BPM業(yè)務(wù)流程管理綜合業(yè)務(wù)流程化

綜合業(yè)務(wù)流程化一、柜面業(yè)務(wù)操作流程控制措施(一)現(xiàn)金收付l、在有效監(jiān)控和客戶視線內(nèi)認(rèn)真清點(diǎn)。2、反假幣人員應(yīng)具備相關(guān)資質(zhì)和能力，假幣收繳時(shí)雙人操作。謝謝閱讀謝謝閱讀收據(jù)。3、收到殘幣按人民銀行管理規(guī)定處理。4、發(fā)現(xiàn)假幣數(shù)額較大應(yīng)及時(shí)報(bào)公安機(jī)關(guān)。(二)支票貸記1、鑒別支票防偽特征，確保支票的真實(shí)性。2、確認(rèn)支票有效。3、審核印鑒、有效期、支付密碼。4、審核資金用途、背書。5、對提交用于轉(zhuǎn)賬的支票，審核進(jìn)賬單記載信息與支票信息一精品文檔放心下載致。6、提取現(xiàn)金的，審核經(jīng)辦人的身份信息，根據(jù)規(guī)定進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核精品文檔放心下載查或經(jīng)二代身份證閱讀器檢查。7、按權(quán)限實(shí)行資金(大額)逐級審批，同時(shí)進(jìn)行反洗錢規(guī)定的對謝謝閱讀照。(三)支票借記1、鑒別支票防偽特征，確保支票的真實(shí)性。2、確認(rèn)支票有效。3、審核印鑒、有效期、支付密碼。4、審核資金用途、背書。5、對提交用于轉(zhuǎn)賬的支票，審核進(jìn)賬單記載信息與支票信息一謝謝閱讀致。(四)轉(zhuǎn)賬銀行匯票簽發(fā)l、查驗(yàn)客戶身份證件，確認(rèn)客戶身份。2、嚴(yán)格審核印鑒真?zhèn)巍?、壓數(shù)、蓋章。加強(qiáng)監(jiān)督檢查，嚴(yán)格執(zhí)行分管分用制度。謝謝閱讀4、網(wǎng)點(diǎn)主管對票據(jù)進(jìn)行審核，確保簽發(fā)內(nèi)容與委托書一致。謝謝閱讀(五)銀行匯票解付1精品文檔放心下載感謝閱讀載人簽章證明。2、審查匯票專用章是否清晰，并與印模一致。3、審查實(shí)際結(jié)算金額的大小寫、金額和多余款計(jì)算是否正確。謝謝閱讀4、審查轉(zhuǎn)賬匯票的背書是否連續(xù)，粘單縫是否由背書人簽章，精品文檔放心下載現(xiàn)金匯票上記載的代理付款人是否為本行。5、審查進(jìn)賬單記載事項(xiàng)是否與匯票信息一致。6、發(fā)現(xiàn)假票要扣留，并及時(shí)向行領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，等待后續(xù)處理。謝謝閱讀7、審核法院等部門的合法證明。8、審核收款人與進(jìn)賬單記載一致。(六)銀行匯票結(jié)清l、加強(qiáng)對匯票的防偽標(biāo)志(熒光、滲透號碼、大寫金額處熒光謝謝閱讀水線等)的甄別，確保票據(jù)的真實(shí)性。2謝謝閱讀匯票，申請人要求未用退回需在出具的證明中說明。3、業(yè)務(wù)主管監(jiān)督操作員日常審核流程。4、法院等部門合法證明。(七)銀行承兌匯票承兌l謝謝閱讀權(quán)人審批，是否由客戶經(jīng)理、行長的簽名。2感謝閱讀戶經(jīng)理簽名并記載有關(guān)事項(xiàng)。3、審查電子準(zhǔn)簽證是否正確。4、匯票專用章嚴(yán)格執(zhí)行專人保管，專人使用。5、結(jié)算收費(fèi)按規(guī)定收費(fèi)并在損益列賬。(八)銀行承兌匯票付款1精品文檔放心下載謝謝閱讀度、完整性、準(zhǔn)確性、合法性檢查。2、查詢承兌匯票登記薄，檢查匯票是否已經(jīng)掛失。3謝謝閱讀否在法院公告期滿一個(gè)月內(nèi)，如果沒有則拒絕付款。4、核驗(yàn)持票人的身份證明。5精品文檔放心下載私章。6、檢查最后一手被背書人是否是我行全稱。7謝謝閱讀門報(bào)告，待進(jìn)一步處理。8感謝閱讀精品文檔放心下載導(dǎo)和上級管理部門報(bào)告，待進(jìn)一步處理。(九)銀行承兌匯票未用退回1感謝閱讀感謝閱讀合法。2、查詢承兌匯票登記薄，檢查匯票是否已經(jīng)掛失。3精品文檔放心下載否在法院公告期滿一個(gè)月內(nèi)，否則拒絕付款。4、核驗(yàn)持票人身份證明。5謝謝閱讀私章。6、檢查最后一手被背書人是否是我行全稱。7感謝閱讀發(fā)生破損、掉包。8精品文檔放心下載領(lǐng)回日期。(十)銀行承兌匯票到期收款l、柜員每天檢查承兌匯票到期情況，發(fā)現(xiàn)到期及時(shí)辦理收款，感謝閱讀到期日遇法定節(jié)假日順延。2感謝閱讀謝謝閱讀3、如為抵押方式，抵押物出庫后及時(shí)通知客戶拿回。4謝謝閱讀生破損、掉包。5感謝閱讀(十一)銀行承兌匯票貼現(xiàn)l、審查貼現(xiàn)憑證上記載的要素是否與匯票記載的要素一致。謝謝閱讀2、審查貼現(xiàn)申請人是否在本行開戶。3精品文檔放心下載絕受理，審查匯票背書是否連續(xù)，最后被背書人是否是貼現(xiàn)行名稱，精品文檔放心下載最后一手背書人印鑒是否正確。4感謝閱讀感謝閱讀到簽發(fā)行校對底卡。5感謝閱讀審批手續(xù)是否完整。(十二)銀行承兌匯票貼現(xiàn)到期收款l謝謝閱讀資料齊全，匡算郵程，應(yīng)提前發(fā)出。2、審查借款借據(jù)，確保要素正確。3、嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行規(guī)定罰息利率。(十三)銀行承兌匯票一委托收款l、核查委托收款憑證記載信息是否與匯票信息一致。2精品文檔放心下載感謝閱讀票據(jù)網(wǎng)進(jìn)行查詢，四是實(shí)地持票查詢。3精品文檔放心下載收款人應(yīng)與持票人信息一致。4謝謝閱讀加蓋業(yè)務(wù)公章退回給持票人。5感謝閱讀留印鑒，被背書人應(yīng)該為托收行的全稱。(十四)銀行承兌匯票掛失及掛失后付款1感謝閱讀謝謝閱讀名稱、收款人名稱、掛失止付人的姓名、營業(yè)場所、以及聯(lián)系方式。謝謝閱讀缺上述記載事項(xiàng)之一的，銀行不予受理。2感謝閱讀發(fā)的承兌匯票，則拒絕受理。3、查詢承兌匯票登記薄，確認(rèn)匯票尚未付款，如果已經(jīng)付款，精品文檔放心下載則拒絕受理。4感謝閱讀12天內(nèi)，由法院向出票行送達(dá)止付通知書，公示催告申請人應(yīng)在公精品文檔放心下載示催告期間屆滿(60日)次日起一個(gè)月內(nèi)申請受理法院做出判決，逾精品文檔放心下載謝謝閱讀據(jù)付款人請求付款或者退款。5感謝閱讀謝謝閱讀果不符合，則拒絕受理。6、比照付款程序辦理付款，并以法院的付款證明做憑證附件。精品文檔放心下載(十五)銀行本票出票1、申請人或收款人為單位的，不得簽發(fā)現(xiàn)金銀行本票。2、對個(gè)人提交的身份證，登陸聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進(jìn)行核查。3感謝閱讀記載“現(xiàn)金”字樣。4精品文檔放心下載身份信息查驗(yàn)。5、本票卡片必須用總行統(tǒng)一下發(fā)的壓數(shù)機(jī)壓印小寫金額。感謝閱讀6感謝閱讀本票無效，必須抹帳后再進(jìn)行本票出票處理。(十六)銀行本票結(jié)清l()的甄精品文檔放心下載別，確保票據(jù)的真實(shí)性。2感謝閱讀稱相符。3、本票上必須有壓數(shù)機(jī)壓印金額，且大小寫必須一致。4、已掛失或已被公示催告的銀行本票不得予以付款。5、抽取出本票留底的本票卡片與本票進(jìn)行核對，且必須相符。感謝閱讀6精品文檔放心下載印模相符。7、對身份證必須經(jīng)聯(lián)網(wǎng)核查等方式進(jìn)行查驗(yàn)。8、對票據(jù)承付期及相關(guān)證明進(jìn)行認(rèn)真審核。(十七)銀行本票未用退回、逾期付款l()的甄感謝閱讀別，確保票據(jù)的真實(shí)。2謝謝閱讀一致。3謝謝閱讀名稱相符。4、本票上必須有壓數(shù)機(jī)壓印金額，且大小寫必須一致。5、已掛失或已被公示催告的銀行本票不得予以付款。6、非本行出票的本票拒絕受理。7謝謝閱讀8謝謝閱讀核查。(十八)現(xiàn)金匯兌l感謝閱讀確完整。2、審核印鑒。3、堅(jiān)持大額支付制度，嚴(yán)格審核資金用途。4謝謝閱讀允許發(fā)起現(xiàn)金匯兌。5、對客戶身份的合法性進(jìn)行認(rèn)真審核。6、復(fù)核員必須依據(jù)客戶提交的原始憑證進(jìn)行復(fù)核。7、必須由網(wǎng)點(diǎn)主管本人進(jìn)行審核發(fā)送。8、必須依據(jù)客戶提交的原始憑證進(jìn)行審核。9、通過監(jiān)控錄像檢查授權(quán)人操作是否規(guī)范。(十九)轉(zhuǎn)賬匯兌1謝謝閱讀完整，查詢賬戶余額。2、審核印鑒。3、確認(rèn)大額支付審批。4、貸款資金嚴(yán)格審核資金用途。5、必須由網(wǎng)點(diǎn)主管本人進(jìn)行審核發(fā)送。6、必須依據(jù)客戶提交的原始憑證進(jìn)行審核。7、通過監(jiān)控錄像檢查授權(quán)人操作是否規(guī)范。8、系統(tǒng)外匯兌及時(shí)登錄大額支付系統(tǒng)進(jìn)行二次授權(quán)。(二十)接受匯兌1、核對收款人賬號、戶名與報(bào)文中收款人賬號名是否一致。謝謝閱讀2、賬戶狀態(tài)為止付、部分凍結(jié)、正常時(shí)方可入賬。3精品文檔放心下載審核授權(quán)。(二十一)活期存款賬戶開立1謝謝閱讀行業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍，對初次來行開設(shè)賬戶的(特別是非我行營銷的開戶謝謝閱讀單位)，履行了解客戶的業(yè)務(wù)。2精品文檔放心下載感謝閱讀商等登記機(jī)關(guān)查詢。3、實(shí)行錄人、復(fù)核、授權(quán)三分離。4感謝閱讀感謝閱讀和內(nèi)部人員代辦。5、執(zhí)行公民聯(lián)網(wǎng)核查身份信息有關(guān)規(guī)定，必須進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，感謝閱讀謝謝閱讀戶手續(xù)。6精品文檔放心下載于賬戶管理的規(guī)定。7、已在本行開設(shè)基本存款賬戶的，不得再開設(shè)一般存款賬戶，謝謝閱讀如需要另開設(shè)賬戶的，只能開設(shè)專用存款賬戶。8、根據(jù)有關(guān)開戶資料認(rèn)真錄入賬戶管理系統(tǒng)。9精品文檔放心下載交紙質(zhì)資料。10、認(rèn)真審核單位登記證書和有關(guān)批文，分清單位性質(zhì)，分清感謝閱讀賬戶性質(zhì)是核準(zhǔn)類還是備案類。11、根據(jù)有關(guān)開戶資料認(rèn)真錄入印鑒管理系統(tǒng)，掃描印鑒。感謝閱讀12、事前與開戶單位溝通，要求其加蓋印鑒真實(shí)合法有效，并謝謝閱讀蓋章清晰。13、嚴(yán)格實(shí)行錄入、復(fù)核分離，不得一手清。14、開戶單位填好印鑒卡一式兩份，掃描完成前，不得在外部精品文檔放心下載精品文檔放心下載印鑒的管理，防止丟失或被掉包。15、所有新開設(shè)的活期存款賬戶都要求簽訂賬戶管理協(xié)議。精品文檔放心下載(二十二)存款賬戶注銷l感謝閱讀齊全，要素填寫正確，如注銷核準(zhǔn)類賬戶，必須交回開戶許可證。謝謝閱讀2精品文檔放心下載感謝閱讀感謝閱讀有貸款主檔更改為不自動(dòng)扣息或輸入新的扣息賬號。3、按規(guī)定收回印鑒卡。4精品文檔放心下載謝謝閱讀和內(nèi)部人員代辦。5精品文檔放心下載精品文檔放心下載。感謝閱讀6精品文檔放心下載戶。7、有欠貸款本金和利息的，欠結(jié)算收費(fèi)的，不得銷戶。8、查詢有在途結(jié)算資金和結(jié)算保證金的，不得銷戶。9、有未處理完的其他業(yè)務(wù)，需完成處理，未處理前不得銷戶。精品文檔放心下載10、核實(shí)存款結(jié)息，防止利息計(jì)算錯(cuò)誤。11、將非基本戶的銷戶款劃人基本存款賬戶。12、重要空白憑證回收作廢后作出庫處理。13、銷戶前打印對賬單。14、核實(shí)錄入銷戶資料。15、兩個(gè)工作日內(nèi)錄人賬戶系統(tǒng)，提交待核準(zhǔn)類銷戶資料到人感謝閱讀行，防止綜合系統(tǒng)已經(jīng)銷戶，賬戶系統(tǒng)卻為正常。16、及時(shí)在驗(yàn)印系統(tǒng)銷戶。(二十三)單位定期存款存入l精品文檔放心下載余額，不得低于l萬元。2、定期存款賬戶資金必須通過其他活期存款結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)入。精品文檔放心下載3、核對開戶證實(shí)書。4、正確錄入存期、利率代碼、科目代號。5、區(qū)分開戶證實(shí)書和單位定期存單不同之處。6精品文檔放心下載書，不得手工填制，對抹帳交易加強(qiáng)審核。7感謝閱讀誤后才加蓋印章，交給客戶。801002感謝閱讀錯(cuò)誤的證實(shí)書要加蓋作廢印章，防止出現(xiàn)偽造變造的證實(shí)書。精品文檔放心下載901003定期存款開戶證謝謝閱讀實(shí)書變更與解掛交易補(bǔ)發(fā)。10、對隔日發(fā)現(xiàn)的串客戶錯(cuò)誤，通過01003定期存款開戶證實(shí)謝謝閱讀書變更客戶，再通過04015分錄記賬進(jìn)行沖正串戶處理。感謝閱讀11、對隔日發(fā)現(xiàn)的其他錯(cuò)誤，只能通知客戶交回開戶證實(shí)書，感謝閱讀通過0100301002單位定期精品文檔放心下載存款存入交易，使用最小號碼的定期存款開戶證實(shí)書。(二十四)單位定期存款支取1感謝閱讀背面加蓋預(yù)留印鑒，抽出銀行的留底聯(lián)進(jìn)行核對。2、部分支取時(shí)，余額必須大于或等于l萬元。3精品文檔放心下載到期支取和逾期支取只能選全額支取。4精品文檔放心下載謝謝閱讀客戶。5、定期存款全額支取后，在系統(tǒng)中及時(shí)進(jìn)行銷戶處理。(二十五)單位定期存單開立1謝謝閱讀真核對。2、查詢掛失登記薄。3、核實(shí)單位定期存單和確認(rèn)書。4感謝閱讀手工填制，對抹帳交易加強(qiáng)審核。5感謝閱讀誤后，才加蓋印章交給客戶。6、對發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤的存單和證實(shí)書，應(yīng)及時(shí)收回并加蓋作廢印章，精品文檔放心下載執(zhí)行01002感謝閱讀存單號碼核對一致。(二十六)單位定期存款證實(shí)書掛失解掛、變更l謝謝閱讀填寫是否規(guī)范。2精品文檔放心下載感謝閱讀失，掛失通知書要按規(guī)定記載要求記載的事項(xiàng)。3、將“變更”和“客戶變更”功能正確區(qū)分。4、變更時(shí)原證實(shí)書必須收回并加蓋作廢印章隨當(dāng)日憑證裝訂。感謝閱讀5、在掛失生效后7—37日內(nèi)辦理解掛補(bǔ)發(fā)。6精品文檔放心下載誤后，才加蓋印章，交給客戶。7、對發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤的證實(shí)書，應(yīng)及時(shí)收回并加蓋作廢印章，執(zhí)行感謝閱讀01003選擇變更功能。(二十七)單位通知存款存入l、審核申請書，確保資料齊全，要素填寫正確。2感謝閱讀業(yè)務(wù)。3精品文檔放心下載4、開戶證實(shí)書從最小號碼逐份往入往出使用，核實(shí)證實(shí)書。謝謝閱讀5、單位通知存款起存金額不得低于50萬元，單位通知必須一謝謝閱讀次存人。6、單位通知存款必須全額入賬，對抹賬交易加強(qiáng)審核。7、單位通知存款證實(shí)書上不得記載利率，期限，必須未記名，精品文檔放心下載注明“七天通知存款。8謝謝閱讀種類必須核對一致。(二十八)單位通知存款支取l、客戶必須提交單位通知存款取款通知書，按規(guī)定約期取款。精品文檔放心下載2感謝閱讀謝謝閱讀與銀行留存聯(lián)核對一致。3感謝閱讀字樣，做銷戶處理。4字樣，精品文檔放心下載感謝閱讀留存金額填寫。5感謝閱讀款利率辦理支取手續(xù)并銷戶。6、對不符合通知存款約定的，按活期存款利率計(jì)算利息。謝謝閱讀7精品文檔放心下載利率補(bǔ)記正確的利息。(二十九)同業(yè)定期存款存入l感謝閱讀公章、法人、授權(quán)人簽章。2感謝閱讀業(yè)利息”下開設(shè)應(yīng)付利息賬戶。3賬戶兩者賬號應(yīng)對應(yīng)。感謝閱讀4精品文檔放心下載謝謝閱讀支取的，按季結(jié)息的，“應(yīng)付同業(yè)存款利息”在正常利率代碼中選擇精品文檔放心下載活期，在增減利率中錄入“O”。5、執(zhí)行16005／1800403019等交易時(shí)，認(rèn)真核對戶名賬謝謝閱讀號、金額等各項(xiàng)要素，核對無誤才能入賬。6謝謝閱讀核對一致。7、手工填制的憑證作廢銷號處理。8精品文檔放心下載并作為附件。(三十)同業(yè)定期存款支取1精品文檔放心下載一致。2、按合同約定利率、計(jì)息方式等正確結(jié)計(jì)利息。3謝謝閱讀證實(shí)書，并作廢、出庫。不得直接從同業(yè)存款賬戶中提取現(xiàn)金。感謝閱讀(三十一)協(xié)定存款l、審核合同，確保要素合規(guī)。2、基本存款額度不得低于50萬元。3、開戶前要查詢結(jié)算賬戶的狀態(tài)。4、協(xié)定存款科目與基本存款或一般存款科目一致。5精品文檔放心下載存款賬戶。6、開戶時(shí)，計(jì)息方式選擇“不計(jì)息，需要手工按照協(xié)定存款謝謝閱讀利率結(jié)計(jì)利息。7謝謝閱讀或支取現(xiàn)金。8謝謝閱讀謝謝閱讀款用于補(bǔ)足結(jié)算戶基本存款額度(以萬元為單位)。9精品文檔放心下載結(jié)算戶，全部轉(zhuǎn)入后仍不足以支付票款的，不得辦理結(jié)算。精品文檔放心下載10、結(jié)息日，需將協(xié)定存款利息按協(xié)定存款利率手工計(jì)算，轉(zhuǎn)精品文檔放心下載入結(jié)算戶中。(三十二)睡眠戶處理l、按規(guī)定每日查詢打印符合睡眠戶條件的賬戶信息。2、及時(shí)通知客戶來行銷戶，告知其回復(fù)時(shí)限為30日內(nèi)。感謝閱讀3謝謝閱讀無法聯(lián)動(dòng)登記薄，要慎重處理。4感謝閱讀不實(shí)的不予以支付。5精品文檔放心下載實(shí)，應(yīng)按規(guī)定支付。(三十三)凍結(jié)l謝謝閱讀感謝閱讀權(quán)部門，查詢是否有凍結(jié)事項(xiàng)。2、嚴(yán)格執(zhí)行執(zhí)法機(jī)關(guān)對存款人賬戶進(jìn)行凍結(jié)解凍的具體權(quán)限，感謝閱讀有權(quán)拒絕除法律另有規(guī)定以外的任何單位凍結(jié)。3、及時(shí)向行領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)情況，采取