2022年初級銀行從業(yè)資格(初級個人理財)考試題庫自測模擬300題附解析答案(浙江省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、商業(yè)銀行應在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的()個工作日內(nèi)，將上述資產(chǎn)的全套原始權(quán)利證明文件或者加蓋商業(yè)銀行有效印章的上述文件復印件移交給信托公司。

A.7

B.10

C.15

D.20【答案】CCX4W9S9V3F8K9P1HD10O10Y6S1B10F2V3ZA4Y2Z3P5I4T1U12、根據(jù)弗里德曼等人的生命周期理論，個人在維持期的理財特征是()。

A.自用房產(chǎn)投資

B.尋求多元投資組合

C.固定收益投資

D.進行股票、基金的投資【答案】BCS2X6J7T8X7J4Z6HL8J4G1I9G5U4B3ZU1K4W1F1U7J6S33、（2021年真題）與貨幣市場相比，資本市場的主要特點不包括（）。

A.風險大

B.流動性較差

C.期限長

D.收益波動較低【答案】DCB4D8A4P6N1K3U9HL6Y10H1E6R9J8P8ZN1B8R10N5A9P7G64、（2018年真題）“理財師是客戶聲音的反饋者”是指，理財師不僅代表所服務的金融機構(gòu)，還是（）。

A.產(chǎn)品銷售的推動者

B.投資理念的傳導者

C.金融政策的執(zhí)行者

D.客戶利益的代表者【答案】DCK3X1V7Z1B1K8S10HV1R10K9P2G6H1Y6ZR8P3T2P9L10Q10C85、衡量債券持有人按自己的需要和市場實際狀況靈活轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標是（）。

A.償還性

B.收益性

C.流動性

D.安全性【答案】CCQ5V4B1Y3I4W5C3HW6H4N4D3K8D3H5ZB8S2R6W9H10B9W46、在理財方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財師應遵循的原則不包括（）。

A.目標明確原則

B.了解原則

C.誠信原則

D.連續(xù)性原則【答案】ACB8F3U3Y1W5T2C9HU6J7V7S4P10W9W9ZD7L8L1W8W8S5V37、下列不屬于債券型理財產(chǎn)品特點的是()。

A.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單

B.投資風險小

C.客戶預期收益較高

D.市場認知度高【答案】CCD4Q7P5U5D5J6N10HX1F1W4Q5O2F7B6ZZ9W7M3U9M10W1T98、各類基金的收益特征由高到低的排序依次是()。

A.股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場型基金

B.股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金

C.混合型基金、股票型基金、債券型基金、貨幣市場型基金

D.混合型基金、股票型基金、貨幣市場型基金、債券型基金【答案】BCS5Z10O9E3Q3S10E6HB2F2V6X6C6S3V7ZL7Y1K1M9S7D2Y109、信托計劃流動性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，存在較大的（）。

A.流動性風險

B.信托公司風險

C.投資項目風險

D.項目主體風險【答案】ACM6I7A1O9G2O6D1HT7A6I7R6O7P8W10ZS6B4X1Y4B1Z4R1010、（2021年真題）下列產(chǎn)品中，（）主要投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)。

A.商品及金融衍生類理財產(chǎn)品

B.固定收益類理財產(chǎn)品

C.權(quán)益類理產(chǎn)品

D.混合類理財產(chǎn)品【答案】BCT9S5H3W10X9Z6B4HQ3R1L6N6B1C3Y6ZZ9H5H5R3O3T9H311、下列哪一項不屬于金融市場的功能？（）

A.資金融通集聚功能

B.交易功能

C.監(jiān)督功能

D.調(diào)節(jié)經(jīng)濟功能【答案】CCB6Z4Z10S7O10A6R10HY1P9G6R7N9R5S9ZA2I9E5Z8F7Y9S512、在依靠項目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源的信托產(chǎn)品風險中，()是信托產(chǎn)品的最大風險之一。

A.項目自身風險

B.項目主體風險

C.信托公司風險

D.流動性風險【答案】ACV1P6J6T5D4E7C4HJ3O6O4H6Y8A3Y7ZG10M5M5C10X1K5E113、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務時，下列做法錯誤的是（）。

A.按照符合客戶利益和風險承受能力的原則，審慎盡責地開展個人理財業(yè)務

B.建立個人理財顧問服務的跟蹤評估制度，定期對客戶評估報告或投資顧問建議進行重新評估

C.引導客戶購買符合自身風險承受能力的理財產(chǎn)品

D.優(yōu)先向客戶推薦可能會獲得最高收益的理財產(chǎn)品【答案】DCR7L7F6L4Y5Q5R3HC4C2B9H2J5C4G8ZF4A4D2J8S2R2U314、下列哪一項不屬于合格理財師的標準（）

A.品德

B.資格認證

C.專業(yè)

D.服務【答案】BCP6D5V6L6X9Q10U2HT5A2I1I9E4U9J7ZW7C7H10V9C3M7S1015、商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資于資產(chǎn)管理的業(yè)務活動是（）。

A.投資顧問服務

B.財務顧問服務

C.綜合理財服務

D.理財顧問服務【答案】CCD9C8D1R7Y8H5I2HI3T6T5Y1D10K10E2ZI2C1Z6C3X4Q7Q1016、某企業(yè)甲產(chǎn)品的實際產(chǎn)量為1000件，實際耗用材料4000千克，該材料的實際單價為每千克100元；每件產(chǎn)品耗用該材料的標準成本為每件250元，材料消耗定額為每件5千克。直接材料成本的數(shù)量差異是（）。

A.200000元不利差異

B.200000元有利差異

C.50000元有利差異

D.50000元不利差異【答案】CCN9W9A9F3Y7U6S1HN10L2M4X3H8F10V10ZP10U7A2X9I1U2P817、（2018年真題）在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是（）。

A.期初年金

B.永續(xù)年金

C.增長型年金

D.期末年金【答案】CCC7K9U4L3S8T8C3HE8N4N8B10N1Q5L9ZP4L7N2Q1L10W2T218、下列關于個人生命周期各階段理財活動特征的表述中，正確的是（）。

A.建立期的理財任務是盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富

B.探索期是以個人家庭生活為重心，是個人財務的建立與形成期

C.維持期是個人和家庭進行財務規(guī)劃的關鍵期，財務投資是中高風險的組合投資為主要手段

D.高峰期的主要理財任務是妥善管理好積累的財富，主動調(diào)整投資組合，降低投資風險，以保守穩(wěn)健型投資為主【答案】DCK6L7X7X5R3S4C4HT9P4Z7F7X10J5B9ZO2U3P6S3B4T5K319、在客戶信息收集和整理階段，下列表述錯誤的是()。

A.客戶信息整理通常針對定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負債表和收支儲蓄表

B.通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結(jié)構(gòu)、狀況進行分類、統(tǒng)計

C.定量信息主要靠客戶自行填寫，定性信息更多是靠理財師與客戶溝通中觀察和了解

D.通過資產(chǎn)負債表對客戶家庭的資產(chǎn)負債進行分類、統(tǒng)計【答案】CCU9U9U1L7D3Z1Y8HS3X6U3N8R2W9O4ZQ5Q9U6R7X7R6G520、趙先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5％，按照單利計算，5年后能取到的總額為()元。

A.1050

B.1200

C.1250

D.1276【答案】CCX7G5Q4H8M9H5G2HV5R6I5W3E9W2V10ZL10L10Q4M7Q7H9H921、金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產(chǎn)，這是金融市場的（）。

A.宏觀調(diào)控功能

B.風險管理功能

C.資金聚集功能

D.反映功能【答案】CCA1H4N6D6Q8S7Z6HY6W6Z7F8S1I10P10ZY4W7E9P3A10A6C422、我國對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理，目前年度總額為每人每年等值()。

A.5萬元人民幣

B.10萬元人民幣

C.5萬美元

D.10萬美元【答案】CCM9C3Z4K2V5B6I2HO2K8C4I10B3J9V6ZJ7V4N7M2Q7R6M723、在理財規(guī)劃業(yè)務中，未涉及的商業(yè)保險種類是()。

A.責任保險

B.人身保險

C.失業(yè)保險

D.財務保險【答案】CCW8H6I6K7G7A1L8HN5T8X6S4T10H3T7ZW7X9P9O3N8P2L124、下列不屬于理財師職業(yè)道德要求的是（）。

A.遵紀守法

B.正直守信

C.收益至上

D.客觀公平【答案】CCM1C1O8F1Q8O10X3HZ1N10Q6T5N7M6B10ZC5C8G9G8X10F1V325、居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是()。

A.通過基金為市場提供資金

B.通過資產(chǎn)管理計劃為市場提供資金

C.通過養(yǎng)老金為市場提供資金

D.通過存款為市場提供資金【答案】DCQ2I9T9W6Z7X3W6HW9S7H9D2S1R9K1ZR7V5U4V2H3Y1B126、下列關于股票的說法中，正確的是（）。

A.股票是股份公司發(fā)行的表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證的一種有價證券

B.股票的價格是由公司盈利水平來確定的

C.股票本身具有價值

D.股票也同商品一樣在市場上流通，其價格的多少與其所代表的資本的價值相關【答案】ACK3T10K5G10T5I4B4HH8U1T9F7K6D1F1ZF7H1L5Y10X1Y10W527、（2017年真題）假如你有一筆資金收入，若目前領取可得10000元，而3年后領取則可得15000元。如果當前有一筆投資機會，年復利收益為20％，則下列表述正確的是（）。

A.無法比較合適領取更有利

B.3年后領取更有利

C.目前領取并進行投資和3年后領取沒有差別

D.目前領取并進行投資更有利【答案】DCM10S2G4E8F6O3Y4HW8V3Y3Q10S4S7T7ZQ1G6N4Q9G8W4U928、下列各項資產(chǎn)中，流動性最差的資產(chǎn)是()。

A.房地產(chǎn)

B.銀行定期存款

C.貨幣市場基金

D.實物黃金【答案】ACL4Z3V4O3A6Q8Y2HR5Z4P4N9P4I1T8ZM10C9Z8H3U4B4B929、商業(yè)銀行的QDII產(chǎn)品投資行為被禁止的是（）。

A.投資于銀保監(jiān)會合作監(jiān)管市場上市的股票

B.銀保監(jiān)會合作監(jiān)管市場的監(jiān)管機構(gòu)所批準或登記注冊的公募基金

C.具有固定收益性質(zhì)的票據(jù)和債券

D.實物商品衍生品【答案】DCB2O8O1J5H6Q1J9HS10N3F9H8N1K6G7ZU6M8F4B8F6I7W230、在理財規(guī)劃業(yè)務中，未涉及的商業(yè)保險種類是()。

A.責任保險

B.人身保險

C.失業(yè)保險

D.財務保險【答案】CCK7A2L1L7H9I4L8HJ10Z3Q9X4S2P8E3ZM4X1R2F5R9T2E431、關于貨幣市場，以下說法有誤的是（）。

A.貨幣市場上金融工具的期限通常不超過1年

B.貨幣市場上金融工具的流動性要比資本市場金融工具的流動性低

C.貨幣市場可以看作貨幣資金的批發(fā)市場

D.同業(yè)拆借市場是貨幣市場的一個組成部分【答案】BCV4Q1K10V4R7D7I1HE9R10P3O4G5N10C5ZF5I9A6L10P9A10V532、（2018年真題）通常，可積累的財產(chǎn)達到巔峰，要逐步降低投資風險的時期屬于家庭生命周期的（）階段。

A.家庭成熟期

B.家庭成長期

C.家庭衰老期

D.家庭形成期【答案】ACS3B7R8B8O10L9S2HJ1V8Q7Y3K9I8D2ZX5A2G2Z6H9I2Z133、下列哪一項不屬于直接融資區(qū)別于間接融資的情形？（）

A.金融中介機構(gòu)不同

B.在直接融資中，融資的風險由債權(quán)人獨自承擔

C.提高融資成本

D.有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風險問題【答案】CCM2A10D10G2W2E4N2HH8I7D6N1M5P9O3ZH3B5T6H10S1L10X234、（2017年真題）2012年至2017年底，這一階段是銀行理財產(chǎn)品市場（）階段。

A.萌芽

B.深化發(fā)展

C.起步

D.規(guī)范【答案】BCA3P8F4G10A9H8B7HU8X10Q4U6J9I2W2ZA6Q10V1Q10T4T9X135、下列關于期權(quán)的說法中，錯誤的是()。

A.看漲期權(quán)賦予持有者在一定時期內(nèi)買入特定資產(chǎn)的權(quán)利

B.看漲期權(quán)賣方通常認為標的資產(chǎn)的價格會上漲

C.看漲期權(quán)賣方的獲利是有限的

D.期權(quán)買方擁有權(quán)利但沒有義務執(zhí)行合約【答案】BCX5D3J1V5N8D4S10HS7K5R2R3D1I8Z3ZC5S2U5C8P6K7M836、已知利率為10％的一期、兩期、三期的復利現(xiàn)值系數(shù)分別是0．9091、0．8264、0．7513，則可以判斷利率為10％，3年期的年金現(xiàn)值系數(shù)為（）。

A.2.5436

B.2.4868

C.2.855

D.2.4342【答案】BCE2E2D4N5F4F6B1HI3K3O9P7V5Z3H3ZQ4Q4E2K10G8P8H337、（2020年真題）教育規(guī)劃包括客戶自身教育規(guī)劃和（）兩種。

A.子女教育規(guī)劃

B.近期教育規(guī)劃

C.長遠教育規(guī)劃

D.本人教育規(guī)劃【答案】ACS5G7G9X9K7I5V7HR4O1X7X6I10A2Q2ZT10P3O8O5C6V5N138、（2021年真題）與貨幣市場相比，資本市場的主要特點不包括（）。

A.風險大

B.流動性較差

C.期限長

D.收益波動較低【答案】DCD6X2E10Y4Y4A4K8HV7N3L6C3D7O2G4ZU1E4S10Z4B3A3G539、6年分期付款購物，每年初付200元，設銀行利率為10％，該項分期付款相當于購價為()元的一次現(xiàn)金支付。

A.958.16

B.1018.20

C.1200.64

D.1354.32【答案】ACX10X5O1M8X6R6W4HF5J1O4Y2D7D4G4ZQ9M1C3E3W10T4V940、周先生近日購買某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率為5％，按永續(xù)年金公式計算，那么它的價格為多少（）

A.6

B.10

C.15

D.20【答案】DCP10I7Q8F7L6I8B4HQ5H2J5M2G10G6Z8ZF4H4E3R7U10L10Q741、另類投資可以采用()策略，以實現(xiàn)以小博大的投資目的。

A.杠桿投資

B.賣空投資

C.買多投資

D.對沖投資【答案】ACA6P4Y9W7N2Q8U3HV10V4D8K7F3U6B1ZE5N1U4J6O2O4I842、（2017年真題）國債的風險一般不包括（）。

A.再投資風險

B.價格風險

C.通貨膨脹風險

D.信用風險【答案】DCB7D5I10M10N7X8L4HW8Y5F9L8W4B7O3ZL3A9K8T1F8E10C443、（2018年真題）下列產(chǎn)品組合中，風險系數(shù)最低的是（）。

A.活期存款、股票型基金、債券

B.定期存款、活期存款、股票

C.銀行存款、貨幣市場工具、國債

D.債券、基金、股票【答案】CCQ4U7C7B3I7C4Z5HW3D8G6L8H8Z8D10ZQ9S2Y4P4L10C4F444、繼承法所指的繼承人，其中子女不包括（）。

A.婚生子女

B.非婚生子女

C.養(yǎng)子女

D.繼子女【答案】DCA8S6U10H2Y2O3X1HD3K5C9C6P1K1B2ZG1X2H5L1B4L1X445、（2017年真題）肢體語言傳遞的信息不包括（）。

A.認可

B.猶豫

C.拒絕

D.糾結(jié)【答案】DCC7H9G7L10K10V7P1HD6O10Y1R6Z2D4V8ZI10I10P9R10H3H3Z246、（2018年真題）下列關于理財顧問服務的表述，錯誤的是（）。

A.理財顧問服務涉及的內(nèi)容包括提出客戶資產(chǎn)配置建議

B.理財顧問服務中商業(yè)銀行會涉及客戶財務資源的具體操作

C.在了解客戶的財務狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況

D.動態(tài)分析客戶財務狀況是財務分析的關鍵【答案】BCP6N9W8E4M7J4A2HM1I10A7O9S5B8E9ZK4H10X3G7B3U8Z847、（2017年真題）若名義年利率為8％，按季度計算復利，則有效年利率為（）。（答案取近似數(shù)值）

A.8.00％

B.8.04％

C.8.14％

D.8.24％【答案】DCH6S8D2F5N6V1Q6HU10V1H4I6U6I5U9ZS9F6I8O9D10I5B548、《施工企業(yè)安全生產(chǎn)評價標準》（JGJ/T77-2010）是一部（）。

A.推薦性行業(yè)標準

B.強制性行業(yè)標準

C.推薦性國家標準

D.強制性國家標準【答案】ACN4Q9J2X5H2I7F1HV5R10T5L9T5H6W9ZM2S4H6S2X5Q7E749、（2018年真題）境內(nèi)個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及證明材料在銀行辦理，下列項目與對應證明材料不足的是（）。

A.保險外匯收入：保險合同

B.職工報酬：雇傭合同及收入證明

C.捐贈：經(jīng)公證的捐贈協(xié)議或合同，捐贈須符合國家規(guī)定

D.遺產(chǎn)繼承收入：遺產(chǎn)繼承法律文書或公證書【答案】ACR3L7A8T5W10J5X5HY9Y4Q7R9M7L6B9ZT3T5F5L9F9P5S350、最適合用來衡量公司債券的違約風險高低的指標是（）。

A.到期收益率

B.信用評級

C.債券價格波動率

D.資產(chǎn)負債表【答案】BCL1B9H6S10Q8E7N5HC9D1A1D6Q9O1W6ZD6O1G5O9J3A5X351、在理財規(guī)劃服務中，金融機構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。如果客戶接受建議并實施，因此產(chǎn)生的所有收益或風險均由客戶擁有或承擔。但如果涉及代客操作，一定要合乎有關規(guī)定，按照規(guī)定的流程并要簽署必要的客戶委托授權(quán)書及其他代理客戶投資所必需的法律文件。以上表述體現(xiàn)的是理財師的（）職業(yè)特征。

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.長期性【答案】ACG6O4C2F7E5Q5M1HS7F5X6D7C5B8A9ZW8Y8R6B2S7Q2J252、下列不屬于衡量一個人或者家庭的財務安全指標的是（）。

A.是否有舒適的住房

B.是否有額外的養(yǎng)老保障計劃

C.投資收入是否可以完全覆蓋個人或家庭發(fā)生的各項支出

D.個人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力【答案】CCY4A8R6U9M4G10T7HR3Q5Y4G10W7F3K8ZW2F5M5U6M5D4A1053、比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者投資的基金是()。

A.成長型基金

B.平衡型基金

C.交易所交易基金

D.收入型基金【答案】DCZ5C4V4F3R1K2Z4HX10H3R9D10F9D9M4ZV2P8V3W3F9S9T654、退休養(yǎng)老收入的三大來源不包括（）。

A.個人儲蓄投資

B.遺產(chǎn)繼承收入

C.社會養(yǎng)老保險

D.企業(yè)年金【答案】BCG10I9O4J4I6X5G8HP1V8T1N2L4N3J9ZA5F4V3B3Q4E6C555、如果第1年年初投資100萬元，希望在第10年年末得到340萬元，假設投資的年收益率（必要回報率）是8.0%，則需每年年末追加投資（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.8.57

B.9.56

C.7.93

D.8.12【答案】ACE2V6T1G5D3M10R5HW9B7E2H7N9J1M4ZR6X9Y3K8N4G4C456、一般而言，實際利率較高時，黃金持有者會（）黃金，從而導致黃金價格的（）。

A.買入；上升

B.賣出；下降

C.買入；下降

D.賣出；上升【答案】BCI9N2V10X3H9T2P5HB7G10J5R10M5Y10W4ZG10H7E9P3E1K6F457、根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的相關規(guī)定，商業(yè)銀行應建立理財從業(yè)人員()管理制度，完善理財業(yè)務人員的準人機制。

A.績效激勵

B.風險評估

C.持證上崗

D.業(yè)務考核【答案】CCG5H7F9E5B1I6Z9HP4D9J5B6G10A10Q10ZS4Z3S1N9A2C1S358、（2018年真題）一般而言，下列屬于貨幣市場基金特點的是（）。

A.低收益、無風險

B.期限不固定，收益波動較大

C.高收益、高風險

D.期限固定，收益穩(wěn)定【答案】DCN9U6C9V3Y7K3Z7HU1J1L5Q2L8W8N5ZG7Y6L6Q4V1D4O459、（2019年真題）根據(jù)（）不同，債券可分為公募債券和私募債券。

A.募集方式

B.期限

C.發(fā)行主體

D.利息支付方式【答案】ACC5V2S7R2A9A2M8HS7X6A6Z5U2Z4D10ZF3N8L2R8Q8P4D560、下列關于藝術(shù)品投資的說法中，錯誤的是()。

A.價格波動較大

B.保管難

C.流通性好

D.一般是中長期投資【答案】CCX10C8B6U1V8B3R3HY9Z6K7G10K7N8B6ZJ1E10X10J6U4G6Y461、（2018年真題）中央銀行參與金融市場的主要目的不包括（）。

A.調(diào)節(jié)經(jīng)濟

B.穩(wěn)定物價

C.調(diào)節(jié)利率

D.實現(xiàn)貨幣政策目標【答案】CCX2V7B1O7G4E9P6HW2V7M9I9F10I6A6ZA8E4Z6E5Y7W5G662、（2019年真題）將10萬元進行投資，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率是（）。（答案取近似數(shù)值）

A.10.29%

B.10.49%

C.10.21%

D.10.38%【答案】DCD8H9B9D1Y2Y2A7HQ3U4X6W7Z2N2S8ZH5A8G10B8K7E1R363、小王是專業(yè)理財規(guī)劃師，他與客戶約好上午十點鐘在客戶辦公室見面，那么小王最好（）到達客戶辦公室。

A.9：30

B.10：05

C.9：55

D.10：10【答案】CCA9M3N10Q5N7Y1F10HK7R4J8N9P6P9E3ZX10T6R9W6Y6J4A864、根據(jù)馬斯洛需求層次理論，下列哪一項屬于愛和歸屬感的需求?()

A.對呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求

B.對人身安全、健康保障、財產(chǎn)所有性、道德保障、工作職位保障、家庭安全等的需求

C.對友誼、愛情以及隸屬關系等的需求

D.對道德、創(chuàng)造力、自覺性、問題解決能力、公正度等的需求【答案】CCD9A4P7Z6J10H1N7HM2A2X9K6R9Z8U2ZP2V7I7T5V8E7A165、商業(yè)銀行應對擬銷售的理財產(chǎn)品進行風險評級，風險等級由低到高應至少包括()級。

A.三

B.五

C.四

D.七【答案】BCQ10I7R1W8J6O2O8HA8A4Z3A8M9F7E8ZC1Y7W3M3R8Z10W166、（2021年真題）下列金融工具中不屬于貨幣市場工具的是（）.

A.短期政府債券

B.商業(yè)票據(jù)

C.銀行承兌匯票

D.中長期債券【答案】DCX6J7O4Q8Z4G6Q2HZ4Y10B3I1O9M8N9ZQ1H7O9J7A9L5E1067、按照馬斯洛需求層次理論的劃分，對信心、成就的需求屬于()。

A.愛和歸屬感的需求

B.被尊重的需求

C.自我實現(xiàn)的需求

D.生理需求【答案】BCF6V10N5A2N6E8R8HW7P7N8O8B5A8Q7ZU8Z3S4E10M3U8P168、垂直運輸機械作業(yè)人員、安裝拆卸工、爆破作業(yè)人員、起重信號工、登高架設作業(yè)人員等特種作業(yè)人員，必須按照國家有關規(guī)定經(jīng)過（），并取得特種作業(yè)操作資格證書后，方可上崗作業(yè)。

A.三級教育

B.專門的安全作業(yè)培訓

C.安全常識培訓

D.安全技術(shù)交底【答案】BCB5S1D10O3D10D4A5HK10D2N6B3T8N10Q2ZR8B4J6X9K9T7Q469、（2017年真題）2012年至2017年底，這一階段是銀行理財產(chǎn)品市場（）階段。

A.萌芽

B.深化發(fā)展

C.起步

D.規(guī)范【答案】BCV7C2F2K10H4H1X5HQ7B4P9S1L9W1G6ZI8R6P9S6R4V1C570、（2020年真題）假定年利率為10％，小王投資本金5000元，投資3年，用單利和復利計算投資本金收益合計差額為（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.155

B.6655

C.225.68

D.224.64【答案】ACF3I5B8D9M2K8W2HO9S5C10F8H5O5X8ZP9R3K5P10A5Q3H571、下列哪一項不屬于理財規(guī)劃中了解客戶方法?（）

A.開戶資料

B.調(diào)查問卷

C.親友詢問

D.電話溝通【答案】CCQ6W7E4M8M4S8M5HX8F4I7N6R3C8O7ZX1Y9U10V10E5Z2G872、（2021年真題）金融市場引導眾多分散的小額資全匯聚并投入社會再生產(chǎn)。這是金融市場的（）.

A.風險管理功能

B.流動性功能

C.財務功能

D.資金融通集聚功能【答案】DCN6A6V2A4A5P3L6HS9G10H9Q6D3E7Q1ZO1U7Q10V5P8C6K173、（2020年真題）劉小姐將10萬元用于投資某項目，該項目的年化收益率為11%，項目投資期限為3年，每半年付息一次，假設該投資人將獲得的利息繼續(xù)用于投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（）萬元?！度〗茢?shù)值）

A.13.36

B.13.52

C.13.02

D.13.79【答案】DCU8N8K1V4U5Y2A6HN5X10P2J9I6X1Q1ZE2F4P9V2I8H5M574、下列哪一項不屬于黃金T+D產(chǎn)品具有的特點?（）

A.交易渠道標準化

B.交易時間靈活

C.保證金模式——利益杠桿方式，較實物黃金投入資金少

D.無交割時間限制，減少了操作成本【答案】ACX5E5G8Z2K7T10A10HD9E8U8R2R6U6N6ZM6D2F2G2B8P10N975、李先生擬投資人民幣50000元購買銀行理財產(chǎn)品，若年報酬率為10％，投資期限為20年，則屆時李先生可積累資金（）元。

A.340000

B.385476

C.336375

D.397652【答案】CCE8P2K9C10T6M4O3HX1T7A1C10F9S1Q7ZP3T4D6P8W9N1P576、保險公司應當在劃扣首期保費（）小時內(nèi)，或未劃扣首期保費的在承保（）小時內(nèi)，以保險公司名義，通過手機短信、微信、電子郵件等方式，提示投保人。

A.12：12

B.12；24

C.24；24

D.24；12【答案】CCB6O3K3Q4C9Q8M8HO3X5T4A3X8U5B8ZJ8L5G7S5B1H5W877、設立合伙企業(yè)應當具備的條件之一是有（）以上合伙人。

A.1個

B.2個

C.3個

D.4個【答案】BCZ3T6T2Y1N9I5J6HD8M7C1D5O10L7B9ZJ2P10K5G2G10A2M678、某化妝品廠銷售自產(chǎn)高檔化妝品取得含稅收入45.2萬元，收取手續(xù)費1.3萬元，另收取包裝物押金1萬元。已知，高檔化妝品的增值稅稅率為13%，消費稅稅率為15%。計算該化妝品廠該筆業(yè)務應繳納消費稅稅額的下列算式中，正確的是（）。

A.45.2×15%＝6.78萬元

B.45.2÷（1＋13%）×15%＝6萬元

C.（45.2＋1.3）÷（1＋13%）×15%＝6.17萬元

D.（45.2＋1.3＋1）÷（1＋13%）×15%＝6.31萬元【答案】CCV10R3X8F4L10A4L8HY1X1S5N4V10H6S7ZA2K9V3F1F1Z3K1079、（2018年真題）基金銷售機構(gòu)應當建立健全檔案管理制度，保管投資人身份資料和與銷售業(yè)務有關的其他資料的保存期不得少于（）年。

A.20

B.15

C.10

D.5【答案】ACO6T4N9H7R5O2Y5HI7Z6J5K9U2P7N2ZY1H5W1P1E4F2L380、衡量債券持有人按自己的需要和市場實際狀況靈活轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標是（）。

A.償還性

B.收益性

C.流動性

D.安全性【答案】CCY3K3L7D2R1U3G7HG1K4X5R9K8G10A3ZT4L1A4R9H10R7F381、投資債券的收益不包括（）。

A.長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入

B.在二級市場買入債券后一直持有到期兌付本金時實現(xiàn)的損益

C.長期持有債券，根據(jù)公司的盈利狀況獲得的分紅

D.債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損【答案】CCF3Z10V5B3W2O5P3HW3K5X8G8C3B4Z2ZW1Z4H7O10S9W1T382、根據(jù)資管新規(guī)的規(guī)定，一般而言，投資者超過（）人的集合資產(chǎn)管理計劃屬于公募產(chǎn)品，根據(jù)監(jiān)管要求將參照公募基金，納入《證券投資基金法》管理。

A.150

B.200

C.100

D.300【答案】BCV9E2R7A10U4S9D4HI1P8X7S10D9A3V3ZQ4H6N10T2Y3Q4B1083、根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是（）。

A.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款

B.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商

C.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權(quán)利和義務

D.合同訂立方應采取合理的方式【答案】ACK9D6Z8R10E8E6J3HK4I6U10S7D7T4A6ZL10D9Z5M7Y3J9N884、通常被稱為活期存款替代品的理財產(chǎn)品是()。

A.貨幣型理財產(chǎn)品

B.債券型理財產(chǎn)品

C.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品

D.利率掛鉤類理財產(chǎn)品【答案】ACG8L9W2P5R10Z10R10HN7W1L2T2T2R1V6ZB9F3M6M10M9Y9N985、（2020年真題）一般而言，（）是面向中高端客戶提供服務，（）僅面向高端客戶提供服務。

A.財富管理業(yè)務；私人銀行業(yè)務

B.財富管理業(yè)務；理財業(yè)務

C.理財業(yè)務；財富管理業(yè)務

D.私人銀行業(yè)務；財富管理業(yè)務【答案】ACH7A4U3P5B3K2D5HK8R2G4O10V1G3Y10ZK9I4R5Y10E5J9P786、（2020年真題）下列屬于金融市場客體的是（）。

A.會計師事務所

B.金融衍生品

C.居民個人

D.金融機構(gòu)【答案】BCD9S6N5I4C9X9B9HL8T8K7W6U8K10Y8ZC8E7T1C6V7C9F387、（2017年真題）下列選項中，不屬于家庭收支平衡規(guī)劃內(nèi)容的是（）。

A.家庭消費支出

B.債務管理

C.現(xiàn)金管理

D.投資規(guī)劃【答案】DCO6X6H10O1M2O9D10HT2L9V4Z7Y10Q3T7ZT6Z6U10S3L10S5O188、（）是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障的人。

A.受益人

B.被保險人

C.投保人

D.保險人【答案】BCV5R1Z8F4H10H6M4HS9Q7N5L6L2Z7K2ZD1H9Q7L5Y10Y1F689、（2019年真題）根據(jù)2019年10月1日起實施的《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》，下列做法不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)不得與超過5家保險公司開展保險合作業(yè)務

B.商業(yè)銀行應當對投保人進行需求分析與風險承受能力測評

C.商業(yè)銀行應向投保人提供完整合同材料

D.投保人員年齡超過65周歲時，保險合同不得通過系統(tǒng)自動核保現(xiàn)場出單【答案】ACE6Y4P7C1V5L2L2HK6C5B7X4V10X2X7ZD2I10C1F10P3E4G990、下列關于個人生命周期各階段理財活動特征的表述中，正確的是（）。

A.建立期的理財任務是盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富

B.探索期是以個人家庭生活為重心，是個人財務的建立與形成期

C.維持期是個人和家庭進行財務規(guī)劃的關鍵期，財務投資是中高風險的組合投資為主要手段

D.高峰期的主要理財任務是妥善管理好積累的財富，主動調(diào)整投資組合，降低投資風險，以保守穩(wěn)健型投資為主【答案】DCK2H2L7F8K4V5X6HK2Q9W8Q5O6S8X2ZR10V7T3I7C5K8U691、商業(yè)銀行的QDII產(chǎn)品投資行為被禁止的是（）。

A.投資于銀保監(jiān)會合作監(jiān)管市場上市的股票

B.銀保監(jiān)會合作監(jiān)管市場的監(jiān)管機構(gòu)所批準或登記注冊的公募基金

C.具有固定收益性質(zhì)的票據(jù)和債券

D.實物商品衍生品【答案】DCS9T1O9U3I9I6G6HC2L8B9K5T3X2E7ZZ4C1Z3E4R7U2T1092、（2017年真題）產(chǎn)品的開發(fā)主體是第三方，銀行在自己的渠道代理銷售，這些理財產(chǎn)品包括基金、保險、國債、信托以及一些黃金代理業(yè)務，這種理財產(chǎn)品是指（）。

A.銀行理財產(chǎn)品

B.混合理財產(chǎn)品

C.其他理財工具

D.銀行代理理財產(chǎn)品【答案】DCK7B4U10X2U5G9P2HA5N3Z3D9Y9J4L2ZQ2J1A3G10Y5G8R893、銀行在代銷理財產(chǎn)品時，應遵守適當性、客觀性、避免利益沖突原則。對于避免利益沖突原則，下列說法錯誤的是（）。

A.應避免與客戶發(fā)生利益沖突

B.盡職調(diào)查、產(chǎn)品篩選與產(chǎn)品銷售之間應相互獨立

C.避免銀行與客戶之間的利益沖突

D.不需要避免銀行與產(chǎn)品委托人之間的利益沖突【答案】DCP1K1N7Z6S3Q4O6HL2X10G2D2Y5L5A3ZL7W5P5V10D9O4H494、（）的進步從根本上改善著勞動條件，但不能排除新的重要的危險因素的出現(xiàn)，或者有擴大其有害影響的可能性，如不重視這一規(guī)律將導致新技術(shù)效果的下降。

A.科學技術(shù)

B.管理技術(shù)

C.生產(chǎn)環(huán)境

D.生產(chǎn)工具【答案】ACW7I6R7R2S8Q1H4HP8Y1T9N6E1K2N2ZG8T7K7F8K6D4J795、與契約型基金比較而言，下列不屬于公司型基金特點的是()。

A.投資者對基金運用沒有發(fā)言權(quán)

B.在需要擴大規(guī)模、增加資產(chǎn)時，可以向銀行申請借款

C.依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)

D.公司型基金具有法人資格【答案】ACF2O3L10V3L2Y6J5HK1H7E2H7N6E4C1ZT8N9U9U5G6U6F796、（2020年真題）下列屬于金融市場客體的是（）。

A.會計師事務所

B.金融衍生品

C.居民個人

D.金融機構(gòu)【答案】BCW9G9S9M10U4O3G1HR7Q10U9L5A6O4U4ZZ5I5P8Q4Z6B10O497、與房地產(chǎn)、古玩等投資相比，黃金投資的流動性和變現(xiàn)性()。

A.更高

B.更低

C.一樣

D.可能高，也可能低【答案】ACG10P6K6W9X1R1O4HM1F9K4G4F3U9H7ZQ4B9P1Q5R2W2I398、根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》規(guī)定，手持外幣現(xiàn)鈔匯出當日累計等值（）以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理。

A.2萬美元

B.5萬美元

C.3萬美元

D.1萬美元【答案】DCI2S8Z5F5W4G8N2HE6U1F3D6Q1X5X4ZP10D9Q7F1R3M2D799、（2017年真題）客戶實現(xiàn)其理財目標最重要的基礎是（）。

A.理財師的專業(yè)規(guī)劃

B.客戶現(xiàn)在以及未來的財務資源

C.理財規(guī)劃方案的執(zhí)行

D.理財師的后續(xù)跟蹤服務【答案】BCN2P2A10Y3L10D3V6HR10X10R1R6Q6M1B6ZF6U8M5B6Z5K9F9100、（2017年真題）投資者必須在銀行間市場或證券交易所設立賬戶才能買賣的國債是（）。

A.憑證式國債

B.儲蓄式國債

C.實物式國債

D.記賬式國債【答案】DCL5K1O10X2F3G5E10HB2W6B7I5S1Y8Y10ZK3M8H5Z9Y6A2Y8101、國內(nèi)貨幣市場上，銀行間同業(yè)拆放利率是()。

A.HIBOR

B.LIBOR

C.SIBOR

D.SHIBOR【答案】DCA4W2R7R6P10J2Y8HC3N3T2W7E6T3Z1ZV8B5H2U2K1D9C9102、債券持有人的收益相對固定，此外，在企業(yè)破產(chǎn)時，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有者對企業(yè)聲譽財產(chǎn)的索取權(quán)，這使得債券投資的風險明顯低于股票。這說明的是債券的（）特征。

A.償還性

B.安全性

C.收益性

D.流動性【答案】BCL3W1S4R1U4K5M4HP6P10T10G3E2K3A2ZH8Q3P10U4Z1U9O1103、股指期貨是為管理股市風險，尤其是()而產(chǎn)生的。

A.公司經(jīng)營風險

B.系統(tǒng)性風險

C.信用風險

D.非系統(tǒng)性風險【答案】BCB8X5A7L5D7A9M8HO2L4K9W7Y1F2D4ZX6C6V7X10J3E6E5104、按照投資對象不同，下列哪一項不屬于基金的分類（）

A.股票型基金

B.證券型基金

C.混合型基金

D.貨幣市場基金【答案】BCV8H7Q8B6S10I10H9HK5Y8U10Z10B9D5F4ZR8G10R8G5C3N2R5105、（2017年真題）個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦理的是（）。

A.本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理

B.個人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件辦理

C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯

D.個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計1萬元以下的，可以在銀行直接辦理【答案】ACR5Y1S3Z3R5J4J3HJ9A3B2Y6A1R4D3ZN5Y1X5X9Y1W2N10106、增加或調(diào)換的人員按新入場人員進行（）安全教育。

A.企業(yè)

B.三級

C.項目

D.班組【答案】BCP1F5W9P3F3S5Z3HI2J2Y5Y8Z4U4K9ZK6S1O9J8U2Z2Q7107、（2017年真題）國債的風險一般不包括（）。

A.再投資風險

B.價格風險

C.通貨膨脹風險

D.信用風險【答案】DCX2G1U7V3Z2X1G10HO5R8L7D5K10J7H4ZP7L6I2J3O5L3R2108、張先生現(xiàn)在將10000元存入一個賬戶，利率為9．5％，在未來的五年中，每年需取出（）元錢才能在第5年末取完這筆錢。

A.2000

B.2453

C.2604

D.2750【答案】CCR1I9F1W1T6J4M2HI7X7V2B10K10D6C9ZJ9C9K1Q8Y7E3P6109、下列關于藝術(shù)品投資的說法，不正確的是()。

A.流通性好

B.保管難

C.價格波動較大

D.一般是中長期投資【答案】ACR9Y8G4S5P2Z10B10HR1H2G9O4H1S10S7ZD5W3E7Q2J9T5G6110、（2021年真題）根據(jù)《個人獨資企業(yè)法》，下列說法錯誤的是（）

A.投資人自行清算的，應當在清算前十五個工作日內(nèi)口頭或書面通知債權(quán)人

B.個人獨資企業(yè)財產(chǎn)不足以清償債務的，投資人應當以其個人的其他財產(chǎn)予以清償

C.個人獨資企業(yè)解散的，應優(yōu)先清償所欠職工工資和社會保險費用

D.投資人以家庭共有財產(chǎn)作為個人出資的，應以家庭共有財產(chǎn)對企業(yè)債務承擔無限責任【答案】ACW6A3U9H2S9U7F7HR8G3C3P6A1Q2R9ZV9G2N1O2B3V1F1111、（）是指以期限在一年以下的金融資產(chǎn)為交易標的物的短期金融市場。

A.債券市場

B.貨幣市場

C.開放式基金市場

D.股票市場【答案】BCX10M5B10Y6Q9Q9X9HS10D3K8P7P9N1Z1ZD7E9Z10K7P9K2U2112、先履行合同的當事人有確切證據(jù)證明對方有經(jīng)營狀況嚴重惡化，轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、抽逃資金以逃避債務，喪失商業(yè)信譽，有喪失或可能喪失履行償債能力的其他情形等情形之一的，可以行使（）。

A.同時履行抗辯權(quán)

B.先履行抗辯權(quán)

C.后履行抗辯權(quán)

D.不安抗辯權(quán)【答案】DCK3D10J2Y2W4B3W7HY3Q6L7C2A6W5V6ZL10D10M10P9D9B9B5113、下列關于我國銀行理財產(chǎn)品市場第四階段的說法中，錯誤的是()。

A.第四階段從2012年至2017年底

B.這一階段屬于銀行理財產(chǎn)品市場的規(guī)范階段

C.這一階段在對銀行理財投資運作方面加強了監(jiān)管

D.這一階段部分商業(yè)銀行通過成立專門的資產(chǎn)管理部門來實現(xiàn)理財產(chǎn)品管理的規(guī)范化要求【答案】BCH6A2J3M9C3Z10D9HD2B10S10X8K3O6Y7ZL2J3G6C9G10F6J9114、（2021年真題）王先生到銀行存入1000元，假設年利率是5%，5年后單利終值是（）元。（取近似數(shù)值）

A.1296

B.1210

C.1300

D.1250【答案】DCI3E2P1Q7P6A4X3HT9V2N9L1G10X4K1ZU2G8H1V4E1J4J6115、設立合伙企業(yè)應當具備的條件之一是有（）以上合伙人。

A.1個

B.2個

C.3個

D.4個【答案】BCV8B9W6J9M1O7R1HJ2Z4R4L9K9H4C6ZO7G2X9S10X2M1V6116、把銀行理財產(chǎn)品分為開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品是按()劃分的。

A.交易類型

B.期次性

C.產(chǎn)品風險

D.投資標的【答案】ACZ4R7D6C6W7M10T7HB9Q4E1M7I2G5X8ZU5T10H7H2V2R5S7117、下列關于金融衍生產(chǎn)品的說法中錯誤的是（）。

A.金融衍生品是從標的資產(chǎn)派生出來的金融工具

B.金融衍生品具有可復制性

C.股票、期權(quán)、互換都屬于金融衍生品

D.金融衍生品具有以小搏大的杠桿效應【答案】CCU2X3Y6Y10O1V3F1HK4Q6M8B7R4D1Y6ZD4A5V5X9S1U6H2118、（2018年真題）根據(jù)證監(jiān)會公布的基金“一對多”合同內(nèi)容與格式準則，單個“一對多”賬戶人數(shù)上限為200人，每個客戶準入門檻不得低于（）萬元。

A.200

B.150

C.100

D.50【答案】CCV1R10K2Z9H10I4F8HW8H7U10G3B4M3B3ZR7A10Z8V9O9R6X4119、以下關于金融市場的表述，錯誤的是（）。

A.金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場是發(fā)行市場

B.第三市場又稱為流通市場

C.貨幣市場又稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所

D.資本市場是籌集長期資金的場所【答案】BCB7N2V9H6F7D6Y2HI3Z4P7L10C1B10O10ZQ10C5N10M6J10G6U1120、（2021年真題）下列關于生命周期理論的表述,正確的是（）

A.家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段

B.金融理財師在為客戶設計產(chǎn)品組合時，無須考慮個人生命周期因素

C.當處于不同家庭生命周期時，個人的風險承受能力不同

D.個人生命周期與家庭的生命周期聯(lián)系度不大【答案】CCE4F3Y6T8C4M9T6HN9S3M8Y7K5F1G10ZW1U5I1K2M8A9P10121、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，()情形下合同中的免責條款無效。

A.因重大過失造成對方財產(chǎn)損失的

B.因重大誤解訂立的

C.在訂立合同時顯失公平的

D.以合法形式掩蓋非法目的的【答案】ACR7M6X10K8R7V8C9HJ1D10X1O8M9P10A3ZT1W5G8R8O8B7F2122、下列哪一項不屬于抵押合同的條款？（）

A.被擔保債權(quán)的種類和數(shù)額

B.債務人履行債務的期限

C.擔保的時間

D.擔保的范圍【答案】CCS1Q3V7R5S4R9O9HT6D3E5M6U9C1L8ZZ8E5G4A1U7X7O8123、現(xiàn)金規(guī)劃的核心是（）。

A.教育基金規(guī)劃

B.建立應急基金

C.風險管理規(guī)劃

D.現(xiàn)金儲蓄規(guī)劃【答案】BCS7L6S1R9N10X8S2HU9R8C5O9W1M9B6ZT9E5U5W8U1S2Q9124、在經(jīng)濟評價中，一個項目內(nèi)部收益率的決策規(guī)則是（）。

A.IRR低于融資成本.則投資

B.IRR大于融資成本.則投資

C.IRR>0.則投資

D.IRR＜0.則投資【答案】BCT4X3A2W2K4R5P2HW5M2G6G10R5F9I2ZH1G2P2I1R4U5Y3125、下列不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務的是()。

A.承銷金融債券業(yè)務

B.代理買賣外匯業(yè)務

C.代理銷售基金

D.銀行間同業(yè)拆借業(yè)務【答案】DCQ8O1T7D9M7H4E4HH5I4R9P6M8A1I8ZR2L10G1R9S9B5R1126、根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的相關規(guī)定，商業(yè)銀行應建立理財從業(yè)人員()管理制度，完善理財業(yè)務人員的準人機制。

A.績效激勵

B.風險評估

C.持證上崗

D.業(yè)務考核【答案】CCE4M9V9K2P9C10M4HI2W5S2T3Z8E1F3ZR3H6P2P8M7N7D9127、《建筑法》規(guī)定，建筑工程實行直接發(fā)包的，發(fā)包單位應當將建筑工程發(fā)包給（）的承包單位。

A.在相關部門備案

B.具有相應資質(zhì)條件

C.具有相關施工經(jīng)驗

D.具有相關施工條件【答案】BCB1P8C7J7O10A9X2HJ8B6P1I6H2I7D7ZP2A6H6E6U2P1P3128、假定目前銀行兩年期定期存款利率為4．26％，則兩年期保證收益理財計劃可以承諾的無附加條件保證收益率是()。

A.4％

B.5％

C.6％

D.7％【答案】ACJ10Z10A1X2R5B5L7HV4V5Y4V2V4F3I2ZE9B2M4S2K6Q7L7129、銀行、信托、證券、基金、期貨、保險資產(chǎn)管理機構(gòu)、金融資產(chǎn)投資公司等金融機構(gòu)接受投資者委托，對受托的投資者財產(chǎn)進行投資和管理的金融服務是（）。

A.綜合理財服務

B.財富管理業(yè)務

C.資產(chǎn)管理業(yè)務

D.投資管理業(yè)務【答案】CCW8G9P5Y5K5P9W8HN2Q2Z7I2Z5Y4W7ZI2G1E5P9C10N4O3130、權(quán)益類理財產(chǎn)品投資股票、未上市企業(yè)股權(quán)等權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于（）。

A.50%

B.60%

C.80%

D.100%【答案】CCP10W7S3P1W3Z5Y4HM3J5I7C3R6T5E4ZM5E9U8C3B1X10F1131、私人銀行業(yè)務的特征不包括（）。

A.目標客戶單一

B.準入門檻高

C.綜合化服務

D.個性化服務【答案】ACT7O5S5G4J7Z5Y3HE7M2O10B4O10X3G5ZV9N4T4H10S2K6U8132、基金宣傳推介材料中應當含有明確、醒目的（）。

A.收益承諾或損失承擔文字

B.風險提示和警示性文字

C.機構(gòu)或?qū)＜彝扑]的文字

D.基金業(yè)績預測數(shù)字【答案】BCL8X9J9W3C7W7K3HN2V3W4L2J2S5Y8ZX3R8S8O9X6J9I9133、（2018年真題）根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應當（）處理。

A.作出利于提供格式條款一方的解釋

B.作出不利于提供格式條款一方的解釋

C.按照通常理解予以解釋

D.按照字面理解予以解釋【答案】BCA7H5Q3B4N2W4N8HJ9X6T3M2J9E6X9ZV1O7A9S6A9C6W2134、在家庭生命周期各階段中，一般來說投資組合中儲蓄比重最高的是（）。

A.夫妻60歲以后

B.夫妻30～55歲時

C.夫妻50～60歲時

D.夫妻25～35歲時【答案】ACQ8Q9R4N4A6J1M5HF1D7H1D3O3D7S10ZU7H8K2O5V10X4G9135、（2017年真題）理財師應對客戶的理財方案進行定期評估，定期評估的頻率取決的因素不包括（）。

A.理財師的喜好

B.客戶個人財務狀況變化幅度

C.客戶的投資風格

D.客戶的投資金額和占比【答案】ACD1I6C8B3K10B8X3HO6B6L5J6B2M2A4ZL7K10S3M10K1Y2S7136、（2017年真題）家庭財務現(xiàn)狀分析過程中會運用到的分析方法是（）。

A.比率分析

B.流動性比率

C.杠桿比率

D.經(jīng)營性比率【答案】ACH8Z2B4C3D1Y8A2HE8X3P7T9L1O2Q4ZW1S2L3W6G3M10B9137、張先生由于資金寬裕可向朋友借出200萬元，甲、乙、丙、丁四個朋友計息方式各有不同，張先生應該選擇()。

A.甲：年利率15％，每年計息一次

B.乙：年利率14.7％，每季度計息一次

C.丙：年利率14.3％，每月計息一次

D.?。耗昀?4％，連續(xù)復利【答案】BCW10G9Z10X2L2O4J3HD6S1A10R5Q6T7G7ZC8M4Q7Z2T7V4W5138、（2018年真題）顧先生希望在第5年年末取得20000元，則在年利率為2％、單利計息的方式下，顧先生現(xiàn)在應當存入銀行（）元。

A.19801

B.18004

C.18182

D.18114【答案】CCX10Y2U6G5G7I9T2HK10J10U2X6V3J7M10ZI9Z7V6O9T4G6L3139、下列不屬于債券特征的是（）。

A.償還性

B.風險性

C.流動性

D.收益性【答案】BCF9P9E10R4J1G7A1HY2V10O5U8W10M8Y7ZY9R4X5S4C3U3Y10140、下列選項中，不屬于金融衍生品市場根據(jù)金融衍生品及其交易方式劃分的是（??）。

A.金融遠期市場

B.金融互換市場

C.金融期貨市場

D.金融買賣市場【答案】DCR5X3N4G5N2N4C6HJ4D10G7I4I8B5Z6ZI6G7H3Z10C5K2W8141、（2018年真題）信托業(yè)務中，一般涉及三方面當事人，不包括（）。

A.投入信用的委托人

B.受信于人的受托人

C.受益于人的受托人

D.受益于人的受益人【答案】CCH1T8J6I5H3E9L3HM5O7C8Z6N10Q2P1ZC6R4E10H10U1X10T10142、按照《個人外匯管理辦法實施細則》，對經(jīng)常項目個人外匯管理描述錯誤的是（）。

A.個人經(jīng)常項目項下外匯收支分為經(jīng)營性外匯收支和非經(jīng)營性外匯收支

B.境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出,外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當日累計等值5萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理

C.境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出,手持外幣現(xiàn)鈔匯出當日累計等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理

D.境外個人經(jīng)常項目外匯匯出境外,手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當日累計等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件和本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理?！敬鸢浮緿CK9C7H9S6B6J9X8HV6M1Z6L5W4B2C4ZD1Q3X2H10A5G9X10143、下列關于被保險人的特征，說法錯誤的是()。

A.被保險人是保險事故發(fā)生時遭受損失的人

B.在人身保險中，被保險人是其生命或健康因危險事故的發(fā)生而遭受直接損失的人

C.被保險人也可以是無民事行為能力人

D.在人身保險中，只有三代以內(nèi)直系親屬才可以為無民事行為能力人投保以被保險人死亡為給付保險金條件的保險【答案】DCI3G8S2A9N7O1T3HA1G4F5H3G8O9Y1ZU7O5L2T1X10D9M5144、理財計劃是商業(yè)銀行在分析研究潛在目標客戶群的基礎上，針對（）開發(fā)設計的資金投資和管理計劃。

A.客戶偏好

B.不同客戶類型

C.特定目標客戶群

D.小眾客戶【答案】CCF10Z5N8Q9J4V4U1HG2U2N5N3T10M4C10ZN2D6V10G6V2Z9C4145、現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品具有投資期()的特點。

A.短

B.長

C.適中

D.不受限制【答案】ACX1R4W4U3N8J6N9HT10M9D1H2O2H3N7ZT2P5H5E3J6Y2G10146、（2018年真題）對銀行理財從業(yè)人員而言，下列不屬于客戶非財務信息的是（）。

A.資產(chǎn)負債狀況

B.客戶基本信息

C.個人興趣

D.發(fā)展及預期目標【答案】ACS7R8M7Y1K2I6U4HC1X10K6C8J7H8L3ZZ10J9X5X7Y10X6B7147、普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對合伙企業(yè)債務承擔無限連帶責任，下列關于普通合伙企業(yè)的說法，不正確的是()。

A.有書面合伙協(xié)議

B.必須有兩個以上合伙人

C.出資方式只能是貨幣、實物、知識產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者其他財產(chǎn)權(quán)利

D.有合伙企業(yè)的名稱和生產(chǎn)經(jīng)營場所【答案】CCZ10Y8H4O5S7Y9V5HO4A7G7S4U2V3L4ZQ2W2Y3G9O8H5Z8148、（2017年真題）下列不屬于客戶的職業(yè)生涯發(fā)展狀況的是（）。

A.客戶所在單位

B.客戶所在行業(yè)

C.職業(yè)生涯發(fā)展前景

D.客戶職業(yè)職位【答案】ACI7U4I1N3N2F2S5HX2E6B10R1Q10L1T6ZW5L5T5W6T10D3E2149、下列關于被保險人的特征，說法錯誤的是()。

A.被保險人是保險事故發(fā)生時遭受損失的人

B.在人身保險中，被保險人是其生命或健康因危險事故的發(fā)生而遭受直接損失的人

C.被保險人也可以是無民事行為能力人

D.在人身保險中，只有三代以內(nèi)直系親屬才可以為無民事行為能力人投保以被保險人死亡為給付保險金條件的保險【答案】DCT10W2Q5D6J4R7Z4HN10E3D10B1Y4U3J3ZY4A10J10U2M10F8X9150、（2018年真題）客戶信息分為定量信息和定性信息。下列不屬于定量信息的是（）。

A.家庭財產(chǎn)、負債情況

B.家庭短期理財目標

C.家庭收入、支出金額

D.家庭儲蓄額度【答案】BCW6I1C1F10N10Z5X6HI9M4K9R8S1R2L6ZX2W1U6Z1J7M7K7151、商業(yè)銀行推出的債券型理財產(chǎn)品的投資對象主要是國債、央行票據(jù)等信譽等級高，流動性強的產(chǎn)品，因此投資的（）。

A.風險較低、收益不高

B.風險較低、收益較高

C.風險較高、收益較高

D.風險較高、收益不高【答案】ACU2D7I8Z7O3L2O3HI4C7O3A2V4T2R9ZB7M7B2X8E6E6O8152、（2018年真題）陳小姐將1萬元用于投資某項目，該項目的預期收益率為10％，項目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（）元。

A.13310

B.13000

C.13210

D.13500【答案】ACE6O8C10C3A6E1E5HD8E5O3N7J10Y2J10ZM9Y3X9R2V5X6W10153、（2019年真題）金融市場經(jīng)常被看作國民經(jīng)濟的“晴雨表”和“氣象臺”，這體現(xiàn)了金融市場的（）。

A.優(yōu)化資產(chǎn)配置功能

B.反映經(jīng)濟運行功能

C.調(diào)節(jié)經(jīng)濟功能

D.融通集聚功能【答案】BCV10X1Q7Z6Q9Y4L3HK8R3K2Z9R3A9F10ZB2N5F9U5X8A10E1154、（2017年真題）商業(yè)票據(jù)市場主體不包括（）。

A.發(fā)行者

B.投資者

C.銷售商

D.承銷商【答案】DCJ7Z2B4J8I9D10M4HG2W1W3K10D9K2Q6ZG1A2H1Q10O9U7J9155、根據(jù)貨幣的時間價值理論，在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎上，期數(shù)減l，系數(shù)加l的計算結(jié)果，應當?shù)扔?)。

A.遞延年金現(xiàn)值系數(shù)

B.期末年僉現(xiàn)值系數(shù)

C.期初年金現(xiàn)值系數(shù)

D.永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)【答案】CCZ6N4G7D7N4F10O5HD8H5C10N8O1B2D7ZO7S1M1Y5J1F6O10156、（2021年真題）下列產(chǎn)品中，（）主要投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)。

A.商品及金融衍生類理財產(chǎn)品

B.固定收益類理財產(chǎn)品

C.權(quán)益類理產(chǎn)品

D.混合類理財產(chǎn)品【答案】BCF6A8P3B4O3Q7P4HN5H1M1V1S3I3F7ZU5S10G8L8A7E2Q1157、（2017年真題）下列關于收入型基金特點的說法中，錯誤的是（）。

A.收入型基金常常投資于風險較大的金融產(chǎn)品

B.收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化

C.收入型基金一般按時派息，使投資者有固定的收入來源

D.收入型基金強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當期收入【答案】ACW8A2V5R8X3G10S4HE8K8A7M9K10H2I9ZG1N4S3E1I9L4V9158、（2017年真題）（）是理財師以客戶為中心的經(jīng)營、服務的第一步和最為關鍵的一步。

A.了解客戶和明確客戶的需求

B.了解公司的規(guī)章制度

C.了解同行業(yè)的發(fā)展動態(tài)

D.了解各種理財產(chǎn)品的特點【答案】ACP2E10X2I5Z4L1N1HB7T2W10T1S2Q7W10ZP10C6W6I10W1Z6R1159、（2018年真題）總體上看，目前個人理財業(yè)務已成為商業(yè)銀行個人金融業(yè)務的重要組成部分，是銀行（）的重要來源。

A.利差收入

B.投行收入

C.自營收入

D.非利息收入【答案】DCN8A6A10L10H9T10R5HH5E9I8X2P2C2U1ZY4W2E2O6R6U7Z6160、下列關于銀保產(chǎn)品中人身保險新型產(chǎn)品特點的描述，錯誤的是()。

A.最大特點就是將保險的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來

B.當合同規(guī)定的保險事故發(fā)生時，保險公司按照事先約定的標準給付風險保障金

C.保險金由兩部分組成：一部分是風險保障金；另一部分是投資收益

D.收益具有確定性【答案】DCD2K2R2E3K4F7Y4HX6P2S2X7J4I6K6ZL5Q8I5G6D8A4N8161、（2019年真題）某投資產(chǎn)品年化收益率為10%，張先生今年投入50000元，5年后按年復利計算比按單利計算他將獲得（）元。（答案取近似值）

A.5525.50

B.4525.50

C.6265.45

D.6165.45【答案】ACW8B10S1S5F8Q1W7HP6F10T4S9S6E9X5ZV6A8D9P7C4Q10L1162、下列關于債券投資的說法中，不正確的是()。

A.相對于現(xiàn)金存款，投資債券獲得的收益更高

B.相對于股票，投資債券的風險相對較小

C.通過購買債券，投資者希望得到一種相對穩(wěn)定、安全的投資收益

D.債券的流動性較差【答案】DCL3Z2Q4M2O5M6W1HW6L2Y1T6M2W7I3ZX4U10R1M2W8R3T9163、根據(jù)稅收征收管理法律制度的規(guī)定，稅務機關作出的下列行政行為中，納稅人認為侵犯其合法權(quán)益時應當先申請行政復議，對行政復議決定不服的再提起行政訴訟的有（）。

A.加收滯納金

B.沒收財物和違法所得

C.確定適用稅率

D.制定具體貫徹落實稅收法規(guī)的規(guī)定【答案】ACJ9L2K1Q3V7P10Y2HT10V9M6B1P7P6O7ZF10V4O7K4V5F7S10164、理財規(guī)劃服務中，涉及客戶財務資源具體操作的最終決策權(quán)在（）。

A.客戶本人

B.基金公司

C.理財師

D.銀行【答案】ACZ8J9P4J3O2X9W10HJ7I1H7X4N8L6O6ZS1T7Z6D2R2O6V5165、一般來說，()又被稱為“金邊債券”。

A.金融債

B.公司債

C.國債

D.企業(yè)債【答案】CCI6V4T1Y6P3M10D10HL3C4V8S10Q4G2P9ZD10A5T9S9O3U3B8166、（2021年真題）假定某客戶投資70萬元于某理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品年收益率為10%，按年復利計算需要（）年的間可以回收100萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.4

B.1

C.2

D.3【答案】ACB7S3E4R5O2Q3V8HW1N9O4C9R6J7I5ZB2X1I2O7N10A8F4167、（2020年真題）（）認為個人實在相當長的時間內(nèi)計劃他的消費和儲蓄行為的，在整個生命周期內(nèi)實現(xiàn)消費和儲蓄的最佳配置的理論。

A.生命周期理論

B.風險偏好理論

C.貨幣的時間價值理論

D.投資組合理論【答案】ACZ5M8I5H4L5N3M2HP1B9C2T2Y1X7U7ZS8M2A9O9F3W1V7168、合伙制私募基金管理費的提取方式不包括（）。

A.一年

B.半年

C.按季

D.按周【答案】DCB2J6T5H2P5A6F8HG3V5A10X6M4Y10I7ZK4N5Q3J3J2R1E6169、（）住房城鄉(xiāng)建設主管部門負責本行政區(qū)域內(nèi)建筑施工安全生產(chǎn)標準化考評工作。

A.縣級以上地方人民政府

B.市級以上地方人民政府

C.省級以上地方人民政府

D.當?shù)厝嗣裾敬鸢浮緼CI2Y9E2I5T3X2B7HG4U7J3Y8L7C9M2ZJ2N4E1A3K8F8I10170、（2018年真題）商業(yè)票據(jù)的市場主體不包括（）。

A.發(fā)行者

B.投資者

C.居民個人

D.銷售商【答案】CCU8J5E8A4B9S8Z5HW10O8T3R3S7F1C4ZA2L10J5P3P3N5C7171、（2020年真題）自然人的（）是指自然人能夠以自己的行為獨立參加民事法律關系，行駛民事權(quán)利和設定民事義務的資格。

A.民事法律責任

B.民事行為能力

C.民事權(quán)利能力

D.民事法律義務【答案】BCC7J5L4X9K1C9A1HF3Y8N4B5M2N4N7ZF10K5E4Q2M5E9T3172、（2019年真題）張先生的一項投資預計3年后價值100000元，假設必要收益率是8%，按復利計算該投資的現(xiàn)值為（）元。（答案取近似值）

A.70864

B.77220

C.73500

D.79383【答案】DCJ6I6S7Y10U6T3O7HF5M7Q9H4A6W3V10ZS9P8H10U5D9B2J6173、對于城市白領中的“月光族”來說，最需要進行的是（）。

A.保險規(guī)劃

B.稅收規(guī)劃

C.消費支出規(guī)劃

D.投資規(guī)劃【答案】CCQ8P6J3I7G1O7H3HF7G3R9Y2Y5Z7F10ZP2K9Y4J5J9L9V6174、下列事故，不屬于一般安全的事故的是（）。

A.死亡3人

B.死亡2人

C.死亡1人

D.重傷3人【答案】ACQ5L5J1C9D10G10S9HG6K7W9A8J10D10D5ZU7O4U10D5M2M10T9175、（2017年真題）某人擬存人一筆資金以備3年后使用。他3年后所需資金總額為34500元，假定銀行3年存款利率為5％，在單利計息情況下，目前需存入的資金為（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.29803.4

B.31500

C.30000

D.32857.14【答案】CCS4U5O1W10G1L9O4HD5W9H2O7N5A9T6ZB9H3F5G6C7V6V1176、（2017年真題）“不要把雞蛋放在一個籃子里”體現(xiàn)了基金的（）特點。

A.量力而行、合理選擇

B.組合投資、集中投資

C.定期評估、修正策略

D.組合投資、分散投資【答案】DCA9K5Q2A8Y6L3Z9HV1J4K4N7N4M4A7ZF6X4B5Y9S5E5C4177、金融互換是通過（）進行的場外交易。

A.交易所

B.企業(yè)

C.銀行

D.券商【答案】CCG1B7D2Y6K10N4T1HX3P5M7T5O3L2J4ZK7L3W8T4U3D4O6178、第1年年初投資10萬元，以后每年年末追加投資5萬元，如果年收益率為6％，那么，在第（）年年末，可以得到100萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.12

B.10

C.13

D.11【答案】ACK3X8S6S2M6O9F9HX4C5E2F4Y10O10J1ZU6Q9Z10N7S4K4U9179、下列關于證券投資基金的說法，正確的是()。

A.由于進行專業(yè)管理、分散投資、規(guī)模經(jīng)營等，證券投資基金可以被認為是無風險的

B.證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風險

C.投資基金按收益憑證是否可贖回分為開放式基金和封閉式基金

D.基金托管人負責管理和運用基金資產(chǎn)【答案】CCY5D7E1M10O5B7R1HQ7O9N1C10X2D1E8ZB3S4L10G4J4Y8I6180、下列關于期貨合約的特征，描述不正確的是()。

A.標準化合約

B.履約大部分通過實物交割

C.合約的價格有最小變動單位和浮動限額

D.合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔?！敬鸢浮緽CI4D3O9C7M6C2R4HA3S2K4W4X6K4V9ZM6V6T1M10D10R3M7181、設立合伙企業(yè)應當具備的條件之一是有（