宏酷財稅-參考工具：關(guān)于向銀行申請借款的報告

PAGE4PAGE關(guān)于向中信實業(yè)銀行申請借款的報告中信實業(yè)銀行酒仙橋支行：首先，感謝中信實業(yè)銀行各級領(lǐng)導(dǎo)多年來給予神馬電子有限公司（以下簡稱“神馬電子”）的大力支持和幫助！同時，神馬電子自成立伊始，就十分重視與貴行的合作關(guān)系，我們把基本帳戶開在了酒仙橋支行，并隨著業(yè)務(wù)的不斷擴大，中信實業(yè)銀行已經(jīng)成為神馬電子最為重要的合作伙伴之一，神馬電子也成為中信實業(yè)銀行酒仙橋支行最重要的客戶之一。幾年來，雙方的合作關(guān)系越來越緊密，本著共同發(fā)展、共同促進、互惠互利的原則，業(yè)務(wù)從小到大，經(jīng)受住了長期的考驗，結(jié)成了深厚的友誼。為了神馬電子的繼續(xù)發(fā)展，并與中信實業(yè)銀行繼續(xù)進行良好的合作，神馬電子特向貴行申請5000萬元流動資金貸款額度和5000萬元銀行承兌匯票額度。一、神馬電子2012年經(jīng)營情況神馬電子2012年累計銷售收入17億，公司整體虧損3.7億元；公司累計生產(chǎn)電子相框142萬臺，累計銷售148萬臺。二、2012年虧損的主要原因：1、2011年年底庫存成品和呆滯品在變現(xiàn)過程中造成巨大損失，2011年庫存C6、C8整機40萬臺、材料46萬臺，變現(xiàn)的資金量約為6億，造成虧損約5.6億。2、2012年生產(chǎn)計劃冒進（6月底前300萬臺），大量采購，1－4月共下采購定單約9億，一方面造成資金壓力很大，另一方面產(chǎn)生巨大的材料損失（僅C8使用的OLED套屏，64美元／套就采購價值1億，目前尚存8千萬,目前價值只有4000萬）企業(yè)已計提了跌價準備,還有多采購的Flash,IC等。3、2012年初的產(chǎn)供銷計劃不協(xié)調(diào)，計劃時間表和產(chǎn)量過于樂觀，造成材料、成品積壓嚴重，不適銷的產(chǎn)品占用大量資金，庫存最高時14億，拋貨解決資金問題造成利潤巨額虧損。以上這些損失產(chǎn)生的根本原因是神馬電子的前任公司管理層對市場判斷決策失誤。2012年中旬，創(chuàng)想集團及時對神馬電子的公司管理層進行了調(diào)整，更換了總裁?，F(xiàn)在的公司管理層的管理理念非常務(wù)實。三、2013年的改革措施1、2012年在馬創(chuàng)新總裁領(lǐng)導(dǎo)下的公司管理層及時的意識到了公司的年度預(yù)算中的銷售預(yù)算過于樂觀，對市場行情的預(yù)測存在失誤，并立即采取行動，在做今年的產(chǎn)品規(guī)劃時，首先的任務(wù)就是消化現(xiàn)有庫存，確保不再積壓，消化現(xiàn)有庫存，減少損失。對于公司過去下達的舊機型的過量采購訂單，由采購部門積極和供應(yīng)商協(xié)商辦理退單或換貨，以減少損失，經(jīng)過一系列的整改措施，2013年3月庫存降至6.6億。另外公司領(lǐng)導(dǎo)對2013年的預(yù)算進行了修訂，實事求是的對公司2013年的銷售、生產(chǎn)、研發(fā)等業(yè)務(wù)進行了估計和預(yù)測,將2013年的生產(chǎn)目標定在130萬臺，銷售目標定在148萬臺，預(yù)計完成銷售收入18億元，當期利潤應(yīng)是略有盈利。2、公司努力提高產(chǎn)品規(guī)劃的前瞻性和產(chǎn)品規(guī)劃質(zhì)量，繼續(xù)堅持電子相框研發(fā)的競爭機制，通過合并、外包、裁員等瘦身措施，目標將整個公司經(jīng)營費用和管理費用控制在2000萬／月之下（2012為5700萬／月）。具體措施為：1）將電子相框售后服務(wù)中心（服務(wù)網(wǎng)絡(luò)與人員100人）外包，進行社會化改造，從而可以有效控制售后服務(wù)成本；2）將公司現(xiàn)有的電子相框銷售渠道與創(chuàng)想集團的銷售渠道進行整合，在縮減銷售渠道的設(shè)立成本、維護成本的同時，擴大營銷勢力范圍；3）管理部門合并縮小，同步縮減人員編制。四、2013年1-3月經(jīng)營情況單位：萬元(臺)2013年1-3月2012年1-3月增減(%)銷售收入223191352265%凈利潤3176.5-14646121.69%銷售數(shù)量31.522.738.77%存貨66569119224-44%應(yīng)收賬款885525939-65.86%五、2013年新機遇目前，神馬電子業(yè)務(wù)呈發(fā)展階段，業(yè)務(wù)拓展較快，為使公司發(fā)展有一定的資金保障，特向貴行申請5000萬元人民幣的流動資金貸款額度和5000萬元人民幣的銀行承兌匯票額度的支持，擬