2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格(初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理)考試題庫(kù)高分通關(guān)300題精品帶答案(浙江省專用)

《初級(jí)銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫(kù)

一,單選題(共200題，每題1分，選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意)

1、下列有關(guān)流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)的計(jì)算公式，正確的是()。

A.流動(dòng)性比例=流動(dòng)性負(fù)債余額/流動(dòng)性資產(chǎn)余額*100%

B.人民幣超額準(zhǔn)備金率=在中國(guó)人民銀行超額準(zhǔn)備金存款/人民幣各項(xiàng)存款期末余額*100%

C.核心負(fù)債比率=核心負(fù)債期末余額/核心資產(chǎn)期末余額*100%)

D.流動(dòng)性缺口率=（流動(dòng)性缺口+未使用不可撤銷承諾）/到期流動(dòng)性資產(chǎn)*100%【答案】DCC9Y4K3Z7E2J3K3HH9G4H9Z1F1Q1M9ZJ9W6Z10K8W6U6G62、下列關(guān)于商業(yè)銀行的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的敘述，錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系應(yīng)具有彼此相對(duì)獨(dú)立、特點(diǎn)鮮明的兩個(gè)維度：第一維度（客戶評(píng)級(jí)）必須針對(duì)客戶的違約風(fēng)險(xiǎn)；第二維度（債項(xiàng)評(píng)級(jí)）必須反映交易本身特定的風(fēng)險(xiǎn)要素

B.與傳統(tǒng)的專家判斷法和信用評(píng)分模型相比，違約概率模型能夠直接估計(jì)客戶的違約概率

C.針對(duì)我國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，商業(yè)銀行將違約概率模型和傳統(tǒng)的信用評(píng)分法、專家系統(tǒng)相結(jié)合、取長(zhǎng)補(bǔ)短，有助于提高信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估／計(jì)量水平

D.商業(yè)銀行需要對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行壓力測(cè)試，采用定性的方法，測(cè)算在特定小概率事件等極端不利情況下，各類信貸資產(chǎn)可能發(fā)生的損失【答案】DCM8R4L8G3P4S8R2HK10C5R4F4N7J2P2ZV2X8A5P5S7Q9F103、()對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任。

A.監(jiān)事會(huì)

B.股東大會(huì)

C.公司治理層

D.董事會(huì)【答案】DCT3Y8N4N3K5F1Y8HG1X8P10P10B1C5T1ZA10W7U6S3I6X4T74、某部門具有A、B、C三種資產(chǎn)，占總資產(chǎn)的比例分別為30％、40％和30％，三種資產(chǎn)對(duì)應(yīng)的百分比收益率分別為10％、22％和9％，則該部門總的資產(chǎn)百分比收益率是（）。

A.14.5％

B.14％

C.13.5％

D.12％【答案】ACI3N3M3I5D2T10D9HE7W3I5V7C7A5O9ZT7X9C2K4H1G10D35、銀行賬戶中的項(xiàng)目通常按()計(jì)價(jià)。

A.歷史成本

B.公允價(jià)值

C.市場(chǎng)價(jià)格

D.預(yù)期價(jià)格【答案】ACW4M2L3U5H4P9K2HJ8A9A10Z5H4X7B3ZY1P1H5I10K5K2O46、土地登記的基本單元是（）。

A.宗地

B.地塊

C.權(quán)屬地

D.租賃土地【答案】ACG8X1V6V3R9K6K3HL4L3Z9S9O7Z9T6ZR4Z2L5E5D9L10W107、傳統(tǒng)上，危機(jī)管理主要采用（）的對(duì)抗戰(zhàn)略推卸責(zé)任。

A.化敵為友

B.辯護(hù)或否認(rèn)

C.化整為零

D.協(xié)商或否認(rèn)【答案】BCI10T2T9R5Q9A4V5HL4G9X3T3Y3G8C8ZI9J5A4Z5O10V4Y88、假設(shè)某商業(yè)銀行以市場(chǎng)價(jià)值表示的簡(jiǎn)化資產(chǎn)負(fù)債表中，資產(chǎn)A=900億元，負(fù)債1=800億元，資產(chǎn)久期為DA=6年，負(fù)債久期為D1=3年，根據(jù)久期分析法，如果年利率從5.5%上升到6%，則利率變化將使商業(yè)銀行的整體價(jià)值（）。

A.增加14.36億元

B.減少14.22億元

C.減少14.63億元

D.增加14.22億元【答案】BCH10M9G1O3P6M4P4HA7G5F2E1O4U5D8ZI7G9N7W2Z4C7D19、項(xiàng)目施工組織設(shè)計(jì)批準(zhǔn)后，（）牽頭向項(xiàng)目現(xiàn)場(chǎng)管理工程師交底。

A.項(xiàng)目總工程師

B.方案編制人

C.項(xiàng)目現(xiàn)場(chǎng)管理工程師

D.分包單位施工人員【答案】ACG1U6P8L3F2L3F3HJ4O7M5A10T6C7F8ZA9S4D1Y3E2L6H410、（2018年真題）監(jiān)管部門通過(guò)（）等監(jiān)督檢查手段，實(shí)現(xiàn)對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的及時(shí)預(yù)警、識(shí)別和評(píng)估，確保商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)得以有效控制、處置。

A.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)和現(xiàn)場(chǎng)檢查

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)和糾正處置

C.外部審計(jì)和信息披露

D.自我評(píng)級(jí)和壓力測(cè)試【答案】ACQ1J8A10E1L8Z6R6HF7H9L7M9B9A2C8ZU7E8U2F3R1Q6N611、強(qiáng)調(diào)通過(guò)加強(qiáng)資產(chǎn)分散化、抵押、項(xiàng)目調(diào)查等手段來(lái)提高商業(yè)銀行安全度的風(fēng)險(xiǎn)管理階段是()。‘

A.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

B.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段【答案】BCW7Q4T6E5G8Y6D1HZ4O2U9T1X6C2E1ZR9F6P2H7E6N10R1012、下列不屬于審慎經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)的是()。

A.資本充足率

B.成本收入比

C.大額風(fēng)險(xiǎn)集中度

D.不良貸款撥備覆蓋率【答案】BCC7I10U7K7P2N10K5HU1A7Y6L8I6N1N8ZW9L9X5O2K3B1L213、下列有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)文化的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.薪酬機(jī)制應(yīng)堅(jiān)持“薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相適應(yīng)”“短期激勵(lì)和長(zhǎng)期激勵(lì)相協(xié)調(diào)”的原則

B.在規(guī)定期限內(nèi)高管人員和相關(guān)員工職責(zé)內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)損失暴露，商業(yè)銀行無(wú)權(quán)將相應(yīng)期限內(nèi)發(fā)放的績(jī)效薪酬全部追回

C.績(jī)效考評(píng)應(yīng)堅(jiān)持“綜合平衡”的原則

D.在考評(píng)指標(biāo)上，銀監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào)必須包括風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)【答案】BCA6D7G2T1I1C4R1HG7W10S5G6P6V5F9ZV6F10T7A4W9E3H414、以下不屬于商業(yè)銀行外包管理的組織架構(gòu)的是（）。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.外包管理團(tuán)隊(duì)【答案】BCV6U8R5F7Z10X6C7HS8H10R3J4C8I7A6ZT7H2Z8M2C10N6K615、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)定期審核或修正，以適應(yīng)不斷發(fā)展變化的市場(chǎng)環(huán)境。下列()情況下，商業(yè)銀行不需要調(diào)整戰(zhàn)略規(guī)劃。

A.中國(guó)銀行業(yè)實(shí)行全面的對(duì)外開放，競(jìng)爭(zhēng)加劇

B.房貸市場(chǎng)長(zhǎng)期看好，但是遇到緊縮的貨幣政策，房貸產(chǎn)品計(jì)劃推行不如預(yù)期

C.中小企業(yè)逐漸成為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的主要力量，而銀行一直為大型國(guó)有企業(yè)提供貸款服務(wù)

D.客戶的結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，提出新的需求【答案】BCT4T8W7F4V2G7Q8HN6K9U3J6T3B4Q6ZR2J7G5L1N3E1L716、按照由表及里的原則，操作風(fēng)險(xiǎn)具體可劃分為非流程風(fēng)險(xiǎn)、流程環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)和（）。

A.控制派生風(fēng)險(xiǎn)

B.人力資源配置不當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)

C.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.操作失誤風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACJ2R4D2F2L8W9U7HX8A1T6H7I1J10G10ZI6Y7W9L3F2R6K517、()是指金融資產(chǎn)價(jià)格和商品價(jià)格的波動(dòng)給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACJ6C3T9V3M6X6M8HT5H7U3T10L1O6U8ZE6I4O4X5H9J8V518、()用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失。

A.核心資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.會(huì)計(jì)資本【答案】BCA2E6L5F10H3B8A6HX3Q9T10F3E9I4R8ZP7L6J6M5G8Q2J519、假如某房地產(chǎn)項(xiàng)目總投資10億元，開發(fā)商自有資金305億元，銀行貸款6.5億元。在不利的市場(chǎng)條件下，一旦預(yù)期項(xiàng)目的市場(chǎng)價(jià)值低于6.5億元，開發(fā)商可能會(huì)選擇讓項(xiàng)目爛尾，從而給債權(quán)人造成信用風(fēng)險(xiǎn)損失。這種情形下，債權(quán)人好比（）。

A.賣出一份看跌期權(quán)

B.賣出一份看漲期權(quán)

C.買入一份看跌期權(quán)

D.買入一份看漲期權(quán)【答案】ACN2O4M7Y10N5P7Q4HC7P7Q8I3R7V7V7ZB4F8V7U8F6H1I820、()有助于商業(yè)銀行深刻理解并預(yù)測(cè)在多種風(fēng)險(xiǎn)因素共同作用下，其整體流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)可能出現(xiàn)的不同狀況。

A.情景分析

B.壓力測(cè)試

C.融資渠道管理

D.應(yīng)急計(jì)劃【答案】ACL3G4I6Z10H5L5J5HE2L7P2Q10C2S5F9ZX10X8T6Z5C5X8V421、王先生的投資包括三部分，一部分是年收益率為20％的A資產(chǎn)，總價(jià)值為15萬(wàn)元：另一部是年收益率為45％的B資產(chǎn)，總價(jià)值為10萬(wàn)元；還有一部分是年收益率為30％的C資產(chǎn)，總價(jià)值是15萬(wàn)元。那么，王先生這個(gè)投資組合的預(yù)期收益率是()。

A.20％

B.30％

C.45％

D.50％【答案】BCI8N9K5C9I3P9L7HQ8A1B5J2Z9L3C7ZS9U6G10G9N10J8A322、對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任的是()。

A.監(jiān)事會(huì)

B.股東大會(huì)

C.首席信息官

D.董事會(huì)和高級(jí)管理層【答案】DCF1R4T9J1U5J6F1HK2J10C1M7G10P2K9ZB9E8C10T2W9D10B823、下列選項(xiàng)不屬于風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的內(nèi)部報(bào)告的是(?)。

A.評(píng)價(jià)整體風(fēng)險(xiǎn)狀況

B.提供監(jiān)管數(shù)據(jù)

C.識(shí)別當(dāng)期風(fēng)險(xiǎn)特征

D.配合內(nèi)部審計(jì)檢查【答案】BCY8H6Q7L5R7C1J3HA10L3F2H6L2A8O3ZC3N2Z8U3Y5Y5X324、外電線路電壓為1KV以下，腳手架與外電架空線路的邊線之間最小安全操作距離為（）m。

A.6

B.5

C.4

D.4.5【答案】CCE4P10N8A8H3G8O2HR9J8Z8A2V7Q9W9ZJ6P9O8R4B5L2B525、（2020年真題）如果商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)分布于負(fù)相關(guān)或弱相關(guān)的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級(jí)的客戶，其資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險(xiǎn)一般會(huì)（）。

A.增加

B.負(fù)相關(guān)

C.降低

D.不變【答案】CCH5B9T2N4N2S6P4HC5Z7C5F9S4O10V7ZA3K6G8I8G4N7N326、劃撥國(guó)有土地使用權(quán)設(shè)定登記的法律特征不包括（）。

A.劃撥國(guó)有土地使用權(quán)是依國(guó)家行政行為而獲得的權(quán)利

B.劃撥國(guó)有土地使用權(quán)的取得沒(méi)有范圍限制

C.劃撥國(guó)有土地使用權(quán)一般都有明確的期限

D.城鎮(zhèn)范圍內(nèi)的劃撥土地使用權(quán)人不用繳納土地使用稅

E.劃撥國(guó)有土地使用權(quán)的處置受法律限制【答案】BCT10J5P7K5F7L6L1HR1A3Z4J1E9V3H5ZV5D6W6M2Q1K10C627、銀行所有風(fēng)險(xiǎn)中最具破壞力的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACI9O3L3D3F8U4B1HT10Z3P1M7J10U4H7ZS10W6X7S6C1F5L228、經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率(RAROC)的計(jì)算公式是（）。

A.RAROC=(收益-預(yù)期損失)÷非預(yù)期損失

B.RAROC=(收益-非預(yù)期損失)÷預(yù)期損失

C.RAROC=(非預(yù)期損失-預(yù)期損失)÷收益

D.RAROC=(預(yù)期損失-非預(yù)期損失)÷收益【答案】ACP9R1S4R9P9U1M7HK9B6I7V2F8K7K9ZK5K6M6P9N2A4C729、下列關(guān)于財(cái)政貨幣政策對(duì)行業(yè)的影響，說(shuō)法正確的是（）。

A.當(dāng)財(cái)政緊縮時(shí)，行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)呈上升趨勢(shì)

B.擴(kuò)張性貨幣政策則不利于行業(yè)發(fā)展

C.貨幣政策對(duì)不同行業(yè)影響的力度相同

D.緊縮性貨幣政策有助于改善行業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況【答案】ACO9W2B4Q2W5X9M9HO3X8Z9B3J4P8T1ZQ7M10I9W2L7W6O730、下列不屬于商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)的是()。

A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

B.為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷

C.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)對(duì)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手造成損害

D.為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏【答案】CCC9J4Y2G3A6P3L3HO5F2M4U10K6K6P5ZG7K3M2S5O10Q4L1031、下列指標(biāo)中屬于客戶風(fēng)險(xiǎn)的基本面指標(biāo)的是（）。

A.凈資產(chǎn)負(fù)債率

B.流動(dòng)比率

C.管理層素質(zhì)

D.現(xiàn)金比率【答案】CCH6Q1J3Z1W9D5K4HT1X10A6R3J3Q7P3ZW9S10S6I8U4J7K932、在商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理和控制措施下，下列哪一項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施？()

A.減少損失嚴(yán)重產(chǎn)品的交易

B.對(duì)出納人員實(shí)行強(qiáng)制休假制度

C.購(gòu)買未授權(quán)交易保險(xiǎn)

D.為操作風(fēng)險(xiǎn)分配資本金【答案】CCB2Y10A8F3Z5J9H10HE10I1K5H7F1Z8P10ZQ5C5X7P10A1Y8L433、地基基礎(chǔ)工程和主體結(jié)構(gòu)工程，工程質(zhì)量保修期限（）。

A.至少80年

B.之多90年

C.至少50年

D.為設(shè)計(jì)文件規(guī)定的該工程的合理使用年限【答案】DCL1Z2G5T7M3J9G10HE8W3Z5X7A10S2Z9ZN7L8X9W10S9G4K334、下列金屬風(fēng)管制作機(jī)械中，（）主要用于矩形風(fēng)管板材間聯(lián)合角的合縫，使風(fēng)管成型。

A.自動(dòng)風(fēng)管生產(chǎn)線

B.角鋼法蘭液壓鉚接機(jī)

C.主要用于矩形風(fēng)管的折方

D.電動(dòng)聯(lián)合角合縫機(jī)【答案】DCJ9H4Z7K10V10R7X5HN2T3I2Q4U6K7I9ZA3S1I7L9X5E3D735、償債比例指標(biāo)衡量一國(guó)短期的外債償還能力，這個(gè)指標(biāo)的限度是（）。

A.10％～20％

B.15％～25％

C.25％～35％

D.20％～30％【答案】BCM6W7V4A2F8R7V10HI1O7M7C9M10I7A9ZA5H9S10P7G2T3M336、反洗錢的主要制度中，處于核心地位的是（）。

A.客戶身份識(shí)別制度

B.客戶身份資料和交易記錄保存制度

C.大額交易與可疑交易報(bào)告制度

D.涉嫌洗錢的可疑交易報(bào)告制度【答案】CCN5T6C7G5P10C8T8HA6C2H7C10X2Q2Q9ZQ8T7P4B8T3S9Z637、反洗錢的主要制度中，處于核心地位的是（）。

A.客戶身份識(shí)別制度

B.客戶身份資料和交易記錄保存制度

C.大額交易與可疑交易報(bào)告制度

D.涉嫌洗錢的可疑交易報(bào)告制度【答案】CCL8D6F5Q1D9J3S5HX7D2X2P8V6J7F4ZA2S6B8Y2F5R7V438、某玩具廠欲向銀行借款以擴(kuò)大生產(chǎn)，請(qǐng)附近一家幼兒園為其擔(dān)保，該幼兒園（）。

A.若有超過(guò)貸款額的資金可以提供擔(dān)保

B.可以提供擔(dān)保

C.不能提供擔(dān)保

D.經(jīng)銀行同意即可提供擔(dān)?！敬鸢浮緾CW4T3O7H2B8Y3L3HK3O4Q9J7K3Z5D8ZZ6N8S6T8Z2A2D939、根據(jù)巴塞爾委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)分類，政治風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCD1G4A1F3U1E4O2HT5X10P8F7J4C3B5ZZ7Y6X2E3G7D8K340、依次施工的缺點(diǎn)是（）。

A.由于同一工種工人無(wú)法連續(xù)施工造成窩工，從而使得施工工期較長(zhǎng)

B.由于工作面擁擠，同時(shí)投人的人力、物力過(guò)多而造成組織困難和資源浪費(fèi)

C.一種工人要對(duì)多個(gè)工序施工，使得熟練程度較低

D.容易在施工中遺漏某道工序【答案】ACD1M5K10M10U1H2J1HR2T10O4W10P5E7K3ZG6B9Z1P6C10C4H241、(?)將商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)劃分為九條業(yè)務(wù)條線：公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業(yè)銀行、支付和結(jié)算、代理服務(wù)、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀(jì)、其他業(yè)務(wù)。

A.期望均值法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.替代標(biāo)準(zhǔn)法

D.高級(jí)計(jì)量法【答案】BCO6Q2A7U5F1F9E1HQ6D6C8J1G8J1R10ZV6K1B6Z3V2C6M642、法人客戶根據(jù)其機(jī)構(gòu)性質(zhì)可以分為()。

A.企業(yè)類客戶和團(tuán)體類客戶

B.企業(yè)類客戶和機(jī)構(gòu)類客戶

C.單位類客戶和團(tuán)體類客戶

D.單位類客戶和機(jī)構(gòu)類客戶【答案】BCG8Y10E5O3M8G3P3HB5F7O4Y3V2X10C1ZS2T7R2C1M7W1N843、下列選項(xiàng)中，不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的是()。

A.市場(chǎng)變動(dòng)

B.產(chǎn)品價(jià)格

C.員工水平

D.客戶滿意度【答案】BCI9K3R5Z10I9T5X3HE8S1N2H7C10I9G4ZL9F1B5S3X9T6D944、風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略應(yīng)由()審批。

A.監(jiān)事會(huì)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

C.董事會(huì)

D.股東大會(huì)【答案】CCG7T9H2O4J3G8Z3HS6S6L4L2W2X5R5ZS2U5Z3T5V4F3V345、信貸資產(chǎn)準(zhǔn)備充足率等于()。

A.授信資產(chǎn)實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備÷應(yīng)提準(zhǔn)備×100％

B.應(yīng)提準(zhǔn)備÷授信資產(chǎn)實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備×100％

C.授信資產(chǎn)實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備×應(yīng)提準(zhǔn)備×l00％

D.非信貸資產(chǎn)實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備÷非信貸預(yù)計(jì)損失×100％【答案】ACK6A7I6L9I1U2R6HQ6E9K8X10A2G4G6ZF3I4L3R1Q8W9P346、某企業(yè)由于財(cái)務(wù)印章被盜用，導(dǎo)致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響。從操作風(fēng)險(xiǎn)事件分類來(lái)看，該事件歸于（）類別。

A.內(nèi)部流程

B.外部事件

C.人員因素

D.系統(tǒng)缺陷【答案】BCD3Q7D1F2H3W6V10HM5X4N4K3B4W8F5ZI8R10B10Y9M5Q1M1047、（2018年真題）商業(yè)銀行建立了一套科學(xué)的授信限額管理系統(tǒng)，能夠根據(jù)客戶信息自動(dòng)授予限額，則在其他條件相同的情況下，該系統(tǒng)不可能發(fā)生的情形是（）。

A.客戶資產(chǎn)負(fù)債率越高，限額越高

B.客戶歷史信譽(yù)狀況越好，限額越高

C.客戶所有者權(quán)益越高，限額越高

D.客戶信用等級(jí)越高，限額越高【答案】ACK6H3R6W6J4U2C10HW6O8P8H6J4C4G5ZA1V4P6U8U1K4N1048、()是審慎監(jiān)管的核心。

A.資本監(jiān)管

B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

C.管理人員監(jiān)管

D.運(yùn)營(yíng)監(jiān)管【答案】ACW2G3Z10Q2U4Y1K4HS9S8Y6T3K5T2C3ZG2T10E4Q8B3A2O849、現(xiàn)金頭寸指標(biāo)越高，意味著商業(yè)銀行有較好的流動(dòng)性。該指標(biāo)的計(jì)算公式為（）。

A.(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款）÷總資產(chǎn)

B.現(xiàn)金頭寸÷總資產(chǎn)

C.現(xiàn)金頭寸÷總負(fù)債

D.(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款）÷總負(fù)債【答案】ACE6I4H10Z9Q1U4M10HH6R9C10K3G5E10T10ZG10N3G7V8E7D9J150、（2018年真題）國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)不同于商業(yè)銀行所面臨的一般風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)此，下列表述中錯(cuò)誤的是（）。

A.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生或存在于跨國(guó)的經(jīng)濟(jì)、金融和貿(mào)易活動(dòng)中

B.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)不可以轉(zhuǎn)移

C.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)是和國(guó)家主權(quán)密切相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)

D.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)是由不可抗拒的國(guó)外風(fēng)險(xiǎn)因素造成的【答案】BCD9K6B2H9P9T9E4HL6Z5I9J10P9E1L5ZA10C4H10Z10F6G10W351、因（）的消滅而進(jìn)行的登記稱為注銷登記。

A.土地

B.土地權(quán)利

C.土地用途

D.土地權(quán)利人【答案】BCA5Y8U2Y9O2O3G6HS3R3T9K3X8S9C1ZY2G10U3R2F9N3F552、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，最低資本要求，核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為（）。

A.3%、4%和6%

B.4%、5%和7%

C.5%、6%和8%

D.6%、7%和9%【答案】CCS4G6U7S8Q8V4H8HJ9C1L6F6Q10Z6H10ZS8K1L10C3K6I10T953、（2018年真題）2005年6月17日，萬(wàn)事達(dá)卡國(guó)際組織宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統(tǒng)”，包括萬(wàn)事達(dá)、維薩等機(jī)構(gòu)在內(nèi)的4000多萬(wàn)張信用卡用戶的銀行資料被盜取。這種風(fēng)險(xiǎn)屬于（）引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。

A.人員因素

B.系統(tǒng)缺陷

C.內(nèi)部流程

D.外部事件【答案】DCH7W7T10B9I3L8A6HH2Z10G6S2O7C9U5ZW5M3D2C3C6O7G354、（2021年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的描述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.銀行原來(lái)承擔(dān)的與外包服務(wù)有關(guān)的責(zé)任同時(shí)被轉(zhuǎn)移

B.選擇外包服務(wù)提供者時(shí)要對(duì)其財(cái)務(wù)、信譽(yù)狀況和獨(dú)立程度進(jìn)行評(píng)估

C.一些關(guān)鍵流程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去

D.銀行應(yīng)了解和管理任何與外包有關(guān)的后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACP2P5Q10Q3F2T10B3HO8S2V3H1Z6R2H9ZJ3Q4B1N2Z10S1Z355、()承擔(dān)了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的重要職責(zé)，而各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)控制決策的最終責(zé)任。

A.董事會(huì)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

C.監(jiān)事會(huì)

D.財(cái)務(wù)控制部門【答案】BCQ8X8B3X7S9X5L9HA2A2X8P9A6Y4U1ZU10K1T4Z2S7Y8W656、關(guān)于商業(yè)銀行交易賬戶劃分，下列表述中正確的是()。

A.為執(zhí)行客戶買賣委托的代客業(yè)務(wù)而持有的頭寸不屬于交易賬戶

B.交易賬戶包括為交易目的或?qū)_交易賬戶其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的金融工具和商品頭寸

C.交易賬戶業(yè)務(wù)必須采用盯市價(jià)格計(jì)量其公允價(jià)值

D.為對(duì)沖商業(yè)銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)而持有的金融工具和商品頭寸屬于交易賬戶【答案】BCQ5A1V9I5G4F8P7HH3M3F4M7F5Z8I9ZC8Z9V7C7Y7Y8A257、某企業(yè)2008年凈利潤(rùn)為0.5億元人民幣，2008年初總資產(chǎn)為10億元人民幣，2008年末總資產(chǎn)為15億元人民幣，則該企業(yè)2008年的總資產(chǎn)收益率為（）。

A.3.00%

B.3.63%

C.4.00%

D.4.75%【答案】CCW4Y10A4X6H8F4O10HV10S7O10W9G8X5J3ZP10X3C7M6L1G4A858、下列選項(xiàng)不屬于我國(guó)商業(yè)銀行目前的業(yè)務(wù)種類和運(yùn)營(yíng)方式的是（）。

A.網(wǎng)上業(yè)務(wù)

B.法人信貸業(yè)務(wù)

C.柜臺(tái)業(yè)務(wù)

D.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)【答案】ACX9W8A1C9J3T1N1HF6C10K1D10T3H8N3ZL7W6K2A8J7B4Z959、在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理實(shí)踐中，銀行公司治理的內(nèi)涵不包括()。

A.銀行內(nèi)部制衡關(guān)系

B.管理信息系統(tǒng)

C.監(jiān)督考核機(jī)制

D.外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境【答案】DCZ6X3L10L8J4I5U2HZ8X9J3P2O6I1M10ZO3Q4Q8B2A8H8M260、土地使用期限審核是指土地權(quán)利人以出讓或轉(zhuǎn)讓方式取得的國(guó)有土地使用權(quán)的，其使用期限（）。

A.應(yīng)符合國(guó)家規(guī)定的國(guó)有土地使用權(quán)期限

B.應(yīng)與農(nóng)地使用合同相符

C.應(yīng)滿足使用者的需要

D.無(wú)任何限制【答案】ACO1P7Y6L8Z9C8L5HN1V2B10Y3K2J8D2ZS7H7N4Z2P5R1A161、下列關(guān)于杠桿比率指標(biāo)的計(jì)算公式中，錯(cuò)誤的是()。

A.資產(chǎn)負(fù)債率=(負(fù)債總額／資產(chǎn)總額)×100％

B.有形凈值債務(wù)率=[負(fù)債總額／(股東權(quán)益-無(wú)形資產(chǎn)凈值)]×100％

C.利息償付比率(利息保障倍數(shù))=(稅前凈利潤(rùn)+利息費(fèi)用)／利息費(fèi)用

D.利息償付比率(利息保障倍數(shù))=[(凈利潤(rùn)+折舊+無(wú)形資產(chǎn)攤銷)+利息費(fèi)用一所得稅]／利息費(fèi)用【答案】DCC8V9V5I3E7N4G10HH9P8W5B4V8I10I10ZX4X7M2D2M9G6J262、（2018年真題）（）限額對(duì)多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。

A.凈頭寸

B.總頭寸

C.交易

D.頭寸【答案】ACA4S4Z1U5Z6V2N1HE3K7U1V4F10Y8P4ZH4D8D8F10Y10M4O863、常用的限額指標(biāo)中的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額不包括的是（）。

A.流動(dòng)性比例

B.存貸比

C.凈穩(wěn)定資金比例

D.單一集團(tuán)客戶授信集中度限額【答案】DCE3C2D1E7W7Y8V3HO8X9K4U4P10L4L2ZF1L3O9G2V3M2L764、下列關(guān)于收益率曲線的描述，錯(cuò)誤的是（）。

A.債券的到期收益通常不等于票面利率

B.收益率曲線對(duì)應(yīng)著各類期限的貸款利率

C.收益率曲線斜向下意味著長(zhǎng)期收益率較低

D.收益率曲線是根據(jù)市場(chǎng)上具有代表性的交易品種所繪制的利率曲線【答案】BCI10G9Z7A3H8Z7N6HN9F4A4Q5U8X8E5ZZ2Y1J4Z10P1B9E865、以下各風(fēng)險(xiǎn)都會(huì)給商業(yè)銀行帶來(lái)經(jīng)營(yíng)困難，但一般可能導(dǎo)致商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因是（）。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)【答案】ACD4X7U7S9V9I4K5HG6W7W1M8T9X2G7ZO6K4P10L2S4X5P566、對(duì)于短期流動(dòng)資金貸款，商業(yè)銀行應(yīng)優(yōu)先考慮貸款企業(yè)的（）是否能夠及時(shí)償還本金和利息。

A.當(dāng)期凈利潤(rùn)

B.其他可借入資金

C.正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流

D.未來(lái)的銷售收入【答案】CCU8A3V8B8U10X7T8HJ4I10W6U3U4V1S7ZA2M1N9N3L6V9M167、（）是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值。

A.市場(chǎng)價(jià)值

B.公允價(jià)值

C.名義

D.市值重估【答案】CCX9T2G2C3D5A5L4HT7P4Y8V3J8P1S9ZC8O7J5N5H3A7I1068、以下不屬于商業(yè)銀行外包管理的組織架構(gòu)的是（）。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.外包管理團(tuán)隊(duì)【答案】BCL2Y5V8B1R7I4R5HO7T4G5Y1T8J7B1ZS2O8Z9X4R2M4C369、反洗錢國(guó)際組織及許多國(guó)家都將反洗錢恐怖融資和反擴(kuò)散融資納入反洗錢工作范疇，關(guān)于恐怖融資表述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.恐怖融資屬于恐怖主義的輔助行為

B.恐怖融資是恐怖主義生存和發(fā)展的基礎(chǔ)

C.恐怖融資的資金來(lái)源往往是非法所得

D.恐怖融資是有意識(shí)地使恐怖活動(dòng)得以順利實(shí)施的幫助行為【答案】CCA6E5W4U8N6Y4H1HK6C3F10I1U10Y7Z10ZI3P5D7U9B10O6A270、國(guó)際收支逆差與國(guó)際儲(chǔ)備之比超過(guò)限度（）時(shí)，說(shuō)明風(fēng)險(xiǎn)較大。

A.75%

B.80%

C.100%

D.150%【答案】DCM2G7M4Z8F8X5J10HK3E10N7D2F4P9R7ZJ4A1Z4T10Q10U7E1071、從廣義上講，與法律風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)的有()。

A.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)

C.監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和資金風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCM2U8U1E9H3V2U2HV10Y3P10C10U4W9L1ZX7J6L2K4X8A2O272、下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的說(shuō)法，不正確的是()。

A.賬面資本即所有者權(quán)益，是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上所有者權(quán)益部分

B.賬面資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、一般準(zhǔn)備、信托賠償準(zhǔn)備和未分配利潤(rùn)等

C.監(jiān)管資本是指商業(yè)銀行根據(jù)監(jiān)管當(dāng)局關(guān)于合格資本的法規(guī)與指引發(fā)行的所有合格的資本工具

D.經(jīng)濟(jì)資本是指商業(yè)銀行用于彌補(bǔ)預(yù)期損失的資本【答案】DCM8V7W9I8L2A10F3HK1P7L7W7K2P2Q7ZY7R10X4S5O4S2Z1073、為了確保銀行的財(cái)務(wù)報(bào)告公允地反映公司的財(cái)務(wù)狀況以及公司在各重要方面的表現(xiàn)，董事會(huì)和高級(jí)管理層可用外部審計(jì)師，下列關(guān)于外部審計(jì)目的的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.評(píng)估從商業(yè)銀行收到報(bào)告的精確性

B.評(píng)價(jià)商業(yè)銀行總體經(jīng)營(yíng)情況

C.評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理制度

D.評(píng)價(jià)銀行各項(xiàng)資產(chǎn)組合的質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)暴露程度【答案】DCN10U10B4X1N7M6S7HB10E1H6O5B7B4X9ZV4J7R2W10T3E10A274、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》加強(qiáng)了對(duì)商業(yè)銀行()的信息披露要求。

A.資本計(jì)量和管理

B.公司治理情況

C.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度

D.年度重大事項(xiàng)【答案】ACF8W2R1Z9I9W7T6HE5X6Q2V10A3G5L8ZF8P5E2M3W9I9R275、室外攝像機(jī)安裝高度不低于（）m。

A.4

B.3.5

C.3

D.2.5【答案】BCV5H1P5Z1D3L4G5HO2Y6D9W4K8G3S6ZS4C1M10F5H2G4F976、（2018年真題）商業(yè)銀行在使用權(quán)重法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本中，（）的信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換系數(shù)最低。

A.一般未使用的信用卡授信額度

B.與交易直接相關(guān)的或有項(xiàng)目

C.個(gè)人住房抵押貸款

D.與貿(mào)易直接相關(guān)的短期或有項(xiàng)目【答案】DCF4V7D1R10Z5Z3T10HE7J8Q3U3H10P4Y3ZD10U8K7V8J5H3I577、在現(xiàn)金流量分析中，首要分析的是()。

A.經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流

B.投資活動(dòng)的現(xiàn)金流

C.融資活動(dòng)的現(xiàn)金流

D.消費(fèi)活動(dòng)的現(xiàn)金流【答案】ACT2P7S4I9G2O8A5HQ9T3W9I4A6L2V2ZN10K1M9N5U2G7D478、商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型計(jì)算出的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值(VaR)，隨置信水平的增加而()，隨持有期的增加而()。

A.減少；增加

B.增加；減少

C.增加；增加

D.減少；減少【答案】CCM6V6D7U3P4S10Z1HY6U3D9N3T8P2E6ZO9S9S10U8U6L5W1079、（2021年真題）根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)發(fā)布的《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理指引》國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)至少劃分為（）

A.較低、中等、較高

B.低、較低、中等、較高、高

C.低、高、

D.低、中等、高【答案】BCO5R2N8P7K8M1G4HU2K8J4N4W3H4M3ZK10J5M2D5D5P3L880、下列對(duì)債券凸性描述正確的是（）

A.凸性是債券價(jià)格對(duì)債券收益率的二階導(dǎo)數(shù)

B.凸性越大，債券曲線彎曲程度越小

C.在債券收益率下降時(shí)，凸性引起的修正為負(fù)

D.修正持久期一致情況下，債券的凸性越小越好【答案】ACV9B7K3L8Q3I8M5HW1K4H3D9B7S9R2ZW2D2G4Q10J1O9O681、風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估的原理為（）

A.固有風(fēng)險(xiǎn)=控制措施-剩余風(fēng)險(xiǎn)

B.固有風(fēng)險(xiǎn)=控制措施+剩余風(fēng)險(xiǎn)

C.剩余風(fēng)險(xiǎn)=控制措施-固有風(fēng)險(xiǎn)

D.剩余風(fēng)險(xiǎn)=控制措施+固有風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCY5R10W8O2S2Y2P5HM10A4Z1O3A7P6V10ZJ8H8K7K9G6Q7R682、概括來(lái)說(shuō)，銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的作用是()。

A.提高銀行管理水平，提高銀行知名度

B.最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，持久維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)，提高銀行的股東價(jià)值

C.維護(hù)良好的客戶關(guān)系

D.保證商業(yè)銀行合理的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)【答案】BCL8E2A1G1S3F7Q9HV4Z5A7T2B6J10I6ZN7W6V8B1L9X9B683、在商業(yè)銀行中處于有效風(fēng)險(xiǎn)管理的最前端的是()。

A.最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.財(cái)務(wù)控制部門

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門【答案】CCQ1N6U10G3B10J5R7HZ3O7R10W8N8B9B2ZZ2R2Y7B1E3Z3P984、現(xiàn)金頭寸指標(biāo)越高，意味著商業(yè)銀行有較好的流動(dòng)性。該指標(biāo)的計(jì)算公式為（）。

A.(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款）÷總資產(chǎn)

B.現(xiàn)金頭寸÷總資產(chǎn)

C.現(xiàn)金頭寸÷總負(fù)債

D.(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款）÷總負(fù)債【答案】ACA4V2H4H9D1G7D3HK10X10L10V3Q6Y6M3ZL5H7D4N9I1C4S785、在經(jīng)濟(jì)資本的配置中，以違約概率和風(fēng)險(xiǎn)敞口的乘積作為加權(quán)因子，根據(jù)因子大小來(lái)分配經(jīng)濟(jì)資本的方法屬于（）。

A.矩陣分解法

B.損失變化分配法

C.預(yù)期損失分配法

D.非預(yù)期損失分配法【答案】CCS6K8Y6A3I10X6R4HC2P3H4Y9V5I3H9ZK3S4J1H1L3W7V686、在標(biāo)準(zhǔn)法下的信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量框架中，零售類資產(chǎn)是根據(jù)是否有居民房產(chǎn)抵押分別給予()的權(quán)重。

A.75%,35%

B.70%,30%

C.80%,20%

D.90%,10%【答案】ACQ6A2F9P9W3P2Z1HP8P2Z7C8H8H7R5ZU4Z7P5R9K2C7G587、國(guó)有建設(shè)用地使用權(quán)的劃撥是指______依法批準(zhǔn)，在國(guó)有建設(shè)用地使用權(quán)人繳納補(bǔ)償、安置等費(fèi)用后將該幅土地交付其使用，或者將國(guó)有建設(shè)用地使用權(quán)______交付給土地使用人使用的行為。（）

A.縣級(jí)以上地方人民政府；有償

B.縣級(jí)以上地方人民政府；無(wú)償

C.上一級(jí)土地主管部門；有償

D.上一級(jí)土地主管部門；無(wú)償【答案】BCB7J8V1J7A8R2Y3HW2L2O7Y3D6A6F3ZI10T7V2M4J3V4A788、()是審慎監(jiān)管的核心。

A.資本監(jiān)管

B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

C.管理人員監(jiān)管

D.運(yùn)營(yíng)監(jiān)管【答案】ACC8W9C4V9E5M2L3HA10R3A2H2E1I7H5ZX10H4W1Q1P1H10P289、（2021年真題）下列不屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性應(yīng)急機(jī)制中預(yù)警信息的是（）

A.銀行股票價(jià)值大幅上漲

B.資產(chǎn)規(guī)模急劇擴(kuò)張

C.資產(chǎn)質(zhì)量惡化

D.銀行評(píng)級(jí)下調(diào)【答案】ACJ8O9X9K4J6U8M5HZ2G5Z6R3R1P3D10ZO1N6P1D4N10E10C590、A公司2010年流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)500萬(wàn)元，其中存貨80萬(wàn)元，預(yù)付賬款20萬(wàn)元，應(yīng)收賬款40萬(wàn)元，流動(dòng)負(fù)債合計(jì)400萬(wàn)元，則該公司2010年速動(dòng)比率為（）。

A.1.25

B.1.15

C.1

D.0.9【答案】CCL6D4P3J9J8E6R1HJ9L9Y5T5A5M6K6ZT7D2J5D6J7L10I391、經(jīng)濟(jì)資本的重要意義在于強(qiáng)調(diào)資本的(?)，即占用資本來(lái)防范風(fēng)險(xiǎn)是需要付出成本的。

A.有償占用

B.風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)

C.價(jià)格補(bǔ)償

D.邊際收益【答案】ACW9X6C9M1U7N10V9HN10V8L2A8K8U4P10ZM10F3A2Y5D8H1N892、對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)的監(jiān)督機(jī)構(gòu)是（）。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)【答案】BCG7R1Z3A4N7K7K10HT5F10Q10N5K2H8H8ZX9S10F3F9I2H8H293、按照巴塞爾委員會(huì)的分類，下列屬于流動(dòng)性最差的資產(chǎn)是（）。

A.在中央銀行的市場(chǎng)操作中可用于抵押的政府債券

B.無(wú)法出售的貸款

C.可以出售但在不利情況下可能會(huì)喪失流動(dòng)性的證券

D.商業(yè)銀行可出售的貸款組合【答案】BCS8X10M1W3W2K6U3HV2H10B4N10X6A1Z8ZH3A1O5T1Y3Z10O1094、大規(guī)格風(fēng)管是指矩形風(fēng)管邊長(zhǎng)大于（）的。

A.2500mm

B.2400mm

C.2000mm

D.1500mm【答案】ACT2U2U9P4A6F8E4HH5V4C3R9Z7R10N5ZE8T10D1A6A2A5B895、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警屬于（）層面的預(yù)警。

A.微觀

B.中觀

C.宏觀

D.整體【答案】BCX7A3I3O7Z5O9K3HO2K8S5Z1R7V10J5ZY4Q8F4L10C8J1D296、投資者把1000萬(wàn)元人民幣投資到股票市場(chǎng)。假定股票市場(chǎng)1年后可能出現(xiàn)收益率為30％、50％、10％、-10％或-30％的概率分別為0．25、0．15、0．15、0．25和0．20，則1年后投資股票市場(chǎng)的預(yù)期收益率為()。

A.5％

B.8％

C.10％

D.50％【答案】BCA3I9V8B3I3F9A8HR6Z5F1K5F3Q5T1ZZ9W9W3K2R2Y3H597、下列各項(xiàng)中可以免征契稅的有（）。

A.醫(yī)院用地

B.因地震造成住房滅失而重新購(gòu)買住房

C.朋友贈(zèng)與的房屋，也未發(fā)生價(jià)值增值的

D.城鎮(zhèn)職工按規(guī)定第一次購(gòu)買公有住房

E.軍事單位承受土地，房屋用于軍事設(shè)施【答案】ACH6C7C10M2F5W8Z6HK6B9Z2G7T5P4F6ZE4B6J1J1W2B7E1098、商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是（）。

A.提高資產(chǎn)的流動(dòng)性和負(fù)債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的風(fēng)險(xiǎn)—收益平衡點(diǎn)

B.提高資產(chǎn)的穩(wěn)定性和負(fù)債的流動(dòng)性，并在兩者之間尋求最佳的風(fēng)險(xiǎn)—收益平衡點(diǎn)

C.提高資產(chǎn)的流動(dòng)性和負(fù)債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的資產(chǎn)—負(fù)債平衡點(diǎn)

D.提高資產(chǎn)的穩(wěn)定性和負(fù)債的流動(dòng)性，并在兩者之間尋求最佳的資產(chǎn)—負(fù)債平衡點(diǎn)【答案】ACV10L4I4M4H6C3U7HD4G3K9G3Z3M2C3ZM8X1N3K5K6C8P499、下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.在國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的管理中，流動(dòng)性儲(chǔ)備的最主要形式是分級(jí)流動(dòng)性儲(chǔ)備體系

B.一級(jí)流動(dòng)性備付包括超額備付金和庫(kù)存現(xiàn)金

C.二級(jí)流動(dòng)性儲(chǔ)備是建立專門的流動(dòng)性投資組合

D.銀行將全部交易賬戶，部分持有待售組合，票據(jù)等資產(chǎn)劃為二級(jí)流動(dòng)性備付【答案】DCU8K3X7M6C6K4X2HO3J3I9T9F2E7G9ZU5U2R1B6R3W7B8100、外部人員的故意欺詐屬于()

A.內(nèi)部流程

B.系統(tǒng)缺陷

C.人員因素

D.外部事件【答案】DCW8Y8S10W5V7T10L8HY10H5J1Z1S7A8W4ZG8Z2N3G2Y8J9W5101、下列關(guān)于商業(yè)銀行負(fù)債管理的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.銀行應(yīng)保持負(fù)債來(lái)源的分散性與多樣性

B.銀行應(yīng)該積極管理和定期測(cè)試銀行的市場(chǎng)接觸能力

C.商業(yè)銀行不限制其從單一融資來(lái)源或某一特定期限獲得資金的集中度

D.銀行應(yīng)該建立持續(xù)的“市場(chǎng)接觸”管理機(jī)制，以保持批發(fā)融資來(lái)源的穩(wěn)定性【答案】CCW2O8C5D5O2H9K2HN10S10C7A5G3S5I4ZU9X8T1O7L4D5U8102、聲譽(yù)危機(jī)管理的主要內(nèi)容不包括()。

A.提高解決日常問(wèn)題的能力

B.提高發(fā)言人的溝通技能

C.模擬訓(xùn)練和演習(xí)

D.明確記載的危機(jī)處理/決策流程【答案】DCI9E1A2F9S4I9L8HG8J2H3U2B4D9P10ZB3R6T6E9H2O3X3103、下列不屬于銀行建立流動(dòng)性應(yīng)急機(jī)制主要原因的是（）。

A.流動(dòng)性應(yīng)急機(jī)制能夠幫助銀行提高應(yīng)對(duì)危機(jī)的及時(shí)性

B.流動(dòng)性應(yīng)急機(jī)制能夠幫助銀行提高應(yīng)對(duì)危機(jī)的有效性

C.流動(dòng)性應(yīng)急機(jī)制是銀行流動(dòng)性管理中可有可無(wú)的部分

D.流動(dòng)性應(yīng)急機(jī)制是滿足監(jiān)管合規(guī)的重要條件【答案】CCD4U5G3L4J2R1G10HW3F8N6R4A9M2Z9ZE7V1N7F1N10P6H9104、銀行可能遭受的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.到期不還風(fēng)險(xiǎn)

B.間接風(fēng)險(xiǎn)

C.債務(wù)重新安排風(fēng)險(xiǎn)

D.以上都是【答案】DCY5Y4L2P9X6W7X3HB5I4P2X6H6P2A1ZE2F1Q2B3S1A1Y4105、下列關(guān)于收益計(jì)量的說(shuō)法，正確的是()。

A.百分比收益率衡量了絕對(duì)收益

B.資產(chǎn)多個(gè)時(shí)期的對(duì)數(shù)收益率等于其各時(shí)期對(duì)數(shù)收益率之和

C.資產(chǎn)多個(gè)時(shí)期的百分比收益率等于其各時(shí)期百分比收益率之和

D.相對(duì)收益是對(duì)投資成果的直接衡量，反映投資行為得到的增值部分的絕對(duì)量【答案】BCX3X10M2I8P1J6B3HC1U8M6A8I5S4Q7ZM6S5F4G7N1R1D10106、在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中，由于利率、匯率等市場(chǎng)價(jià)格因素的頻繁波動(dòng)，（）一般不具有實(shí)質(zhì)性意義。

A.名義價(jià)值

B.市場(chǎng)價(jià)值

C.公允價(jià)值

D.市值重估價(jià)值【答案】ACN2H1N2F3M3V5T4HQ5Q10O5V1T7Y4X7ZD7M3K5A5P9D2C5107、（2018年真題）監(jiān)管部門通過(guò)（）等監(jiān)督檢查手段，實(shí)現(xiàn)對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的及時(shí)預(yù)警、識(shí)別和評(píng)估，確保商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)得以有效控制、處置。

A.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)和現(xiàn)場(chǎng)檢查

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)和糾正處置

C.外部審計(jì)和信息披露

D.自我評(píng)級(jí)和壓力測(cè)試【答案】ACJ4G2V3J7R1J7Q8HY2S4L6G3W9S3C2ZG3J8M5T7Q5R2F2108、下列有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)文化的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.薪酬機(jī)制應(yīng)堅(jiān)持“薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相適應(yīng)”“短期激勵(lì)和長(zhǎng)期激勵(lì)相協(xié)調(diào)”的原則

B.在規(guī)定期限內(nèi)高管人員和相關(guān)員工職責(zé)內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)損失暴露，商業(yè)銀行無(wú)權(quán)將相應(yīng)期限內(nèi)發(fā)放的績(jī)效薪酬全部追回

C.績(jī)效考評(píng)應(yīng)堅(jiān)持“綜合平衡”的原則

D.在考評(píng)指標(biāo)上，銀監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào)必須包括風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)【答案】BCR1Z4N2G10K4Q10R5HW9M3W2J7R7V5O2ZI4H7N8V4J5N2W7109、（2019年真題）根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，商業(yè)銀行可以使用三種操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量方法，其中（）風(fēng)險(xiǎn)敏感度最高。

A.高級(jí)計(jì)量法

B.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

C.標(biāo)準(zhǔn)法

D.基本指標(biāo)法【答案】ACM8R1U5I10U10P3D4HJ7T9A2P1U4K9U5ZX9X8A6N2R3E4A5110、下列關(guān)于久期分析的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.久期分析不能計(jì)量利率變動(dòng)對(duì)銀行整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響

B.如采用標(biāo)準(zhǔn)久期分析法，不能反映基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

C.如采用標(biāo)準(zhǔn)久期分析法，不能很好地反映期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

D.對(duì)于利率的大幅變動(dòng)（大于1％），久期分析的結(jié)果會(huì)不夠準(zhǔn)確【答案】ACR8K8M9E8G6N6P6HX6Y7J6F2O5L6K4ZB2Z10R7M8F7E7S10111、關(guān)于更名、更址注冊(cè)登記，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.二者都不需要人民政府的批準(zhǔn)，由土地行政主管部門審核通過(guò)后直接進(jìn)行注冊(cè)登記

B.二者都需要人民政府的批準(zhǔn)后，方可到土地行政主管部門注冊(cè)登記

C.更名、變更不需要人民政府批準(zhǔn)，可直接到土地行政主管部門注冊(cè)登記；更址變更需要人民政府批準(zhǔn)后，方可到土地行政主管部門注冊(cè)登記

D.更名、變更須經(jīng)人民政府批準(zhǔn)后，方可到土地行政主管部門進(jìn)行注冊(cè)登記；更址變更則不需要人民政府批準(zhǔn)，可直接到土地行政主管部門注冊(cè)登記【答案】ACH1C10D5Z6K1L8X5HG2X10U10J1X8N7D4ZC1Q5G4K8X3V8M5112、下列關(guān)于市值重估的說(shuō)法，不正確的是()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)交易賬戶頭寸按市值每日至少重估一次價(jià)值

B.按模型計(jì)值是指以某一個(gè)市場(chǎng)變量作為計(jì)值基礎(chǔ)，推算出或計(jì)算出交易頭寸的價(jià)值

C.商業(yè)銀行應(yīng)盡可能地按照模型確定的價(jià)值計(jì)值

D.商業(yè)銀行進(jìn)行市值重估時(shí)可以采用盯市和盯模的方法【答案】CCC5A6H4R6Q4O9L3HM10T3J7E9J2W4W5ZW6X4I7B2S2E10Z2113、從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度，商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)損失通常分為()。

A.預(yù)期損失、非預(yù)期損失、災(zāi)難性損失

B.預(yù)期損失、實(shí)際損失、災(zāi)難性損失

C.實(shí)際損失、機(jī)會(huì)成本／損失、非預(yù)期損失

D.實(shí)際損失、無(wú)形損失、災(zāi)難性損失【答案】ACK8Z8L6F6V6V7N6HF2W6O5G1O5H5V5ZN3B3T5F9A7I1F9114、本地貨幣兌美元的匯率在一年內(nèi)貶值超過(guò)()或一個(gè)更高的比例，稱為貨幣貶值。

A.25％

B.50％

C.10％

D.75％【答案】ACP1B7K2V1U10B5Y3HH8F2S10M7L8G9U3ZW5U1B8X9X6R2O10115、以下哪項(xiàng)是目前最恰當(dāng)?shù)穆曌u(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方法()

A.采取平等原則對(duì)待所有風(fēng)險(xiǎn)

B.采用精確的定量分析方法

C.按照風(fēng)險(xiǎn)大小，采取抓大放小的原則

D.確保各類風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序，并得到有效管理【答案】DCV5B10Q1J5V2S2Y1HD3H7K10D1S1Z2U3ZW5Z3E8M1J8C2V5116、某銀行2006年末可疑類貸款余額為400億元，損失類貸款余額為200億元，各項(xiàng)貸款余額總額為40000億元，若要保證不良貸款率低于3%，則該銀行次級(jí)類貸款余額最多為()億元。

A.200

B.400

C.600

D.800【答案】CCJ6M6I1Y2T4H6M5HA9N7O3W8Y5X8R6ZO9Q6Q4R6L8H2E8117、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值計(jì)量的說(shuō)法中，正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值計(jì)量的是“在一定的概率下的最大損失”，但不能捕捉置信度以外的損失情況

B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是即將發(fā)生的真實(shí)損失

C.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值能直接指明市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的具體來(lái)源

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值計(jì)量能涵蓋極端市場(chǎng)變動(dòng)可能帶來(lái)的損失情況【答案】ACG6C1V8M9N5D5D5HN8S5R5V7C4L5T4ZZ3P10E4Y9Z7S6E1118、（2021年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行董事會(huì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.負(fù)責(zé)確定本行可以承受的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平

B.負(fù)責(zé)制定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的政策和程序

C.負(fù)責(zé)監(jiān)督和評(píng)價(jià)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的全面性、有效性

D.負(fù)責(zé)督促高級(jí)管理層采取必要措施識(shí)別、計(jì)量、檢測(cè)和控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCY4E8X9F10L3K4Y4HP6C6I2X8K10D9J7ZF5Z1C8B3V8I7Y10119、巴塞爾委員會(huì)將銀行資產(chǎn)按流動(dòng)性高低分為四類，以下最具有流動(dòng)性的資產(chǎn)的是()。

A.現(xiàn)金

B.股票

C.同業(yè)拆借

D.銀行的房產(chǎn)【答案】ACY5O6I2N5H9C4O5HV3H1M2B7T6I7X3ZH9Z8T1R3W10Z4H4120、下列關(guān)于有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，理解不正確的是()。

A.全面了解客戶的聲譽(yù)信譽(yù)問(wèn)題

B.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念

C.培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化

D.建立公平的獎(jiǎng)懲機(jī)制【答案】ACY9I6W9F7P8L3V6HT3Y2Q3Z1H3S3C8ZH7A9X3V5D4W2V7121、下列情形中，可以實(shí)行國(guó)有土地使用權(quán)租賃的有（）。

A.原有建設(shè)用地發(fā)生土地轉(zhuǎn)讓

B.原有建設(shè)用地發(fā)生企業(yè)改制

C.原有建設(shè)用地發(fā)生用途改變

D.新增建設(shè)用地

E.經(jīng)營(yíng)性房地產(chǎn)開發(fā)用地【答案】ACQ6I6D2P7Q3P7X6HA7H7O6H7A1A9Z5ZY5X9G4Y10T10S1J8122、平行施工的缺點(diǎn)是（）。

A.由于同一工種工人無(wú)法連續(xù)施工造成窩工，從而使得施工工期較長(zhǎng)

B.由于工作面擁擠，同時(shí)投人的人力、物力過(guò)多而造成組織困難和資源浪費(fèi)

C.一種工人要對(duì)多個(gè)工序施工，使得熟練程度較低

D.容易在施工中遺漏某道工序【答案】BCD10J5P9H7G10V10U9HH6F10Z6S10Z8M8H3ZO3C7R1B5H2W2I1123、下列不屬于貸后管理內(nèi)容的是()。

A.貸后審核

B.信貸資金監(jiān)控

C.貸款定價(jià)

D.擔(dān)保管理【答案】CCA7R2D5Q10M1K10W5HX1X2D6A10U7L5B1ZT10S4H7C4F2W1F7124、2009年1月，（）明確指出，銀行應(yīng)將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)納入其風(fēng)險(xiǎn)管理體系中。

A.《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

B.《巴塞爾新資本協(xié)議(征求意見稿)》

C.《巴塞爾資本協(xié)議》

D.《資本協(xié)議市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)充規(guī)定》【答案】BCI9W5P3H4K4L8G2HS6K2N2A1M7R2H4ZK10M4F2O9Q5M4X8125、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》加強(qiáng)了對(duì)商業(yè)銀行()的信息披露要求。

A.資本計(jì)量和管理

B.公司治理情況

C.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度

D.年度重大事項(xiàng)【答案】ACQ4X5Y9I1P1P9D1HQ10E1L5L7U2Z1J8ZC8K7K4F9D6A4H5126、點(diǎn)型火災(zāi)探測(cè)器安裝的基本規(guī)定是，探測(cè)器至多孔送風(fēng)頂棚孔口的水平距離不應(yīng)小于（）m。

A.1.5

B.1.2

C.1

D.0.5【答案】DCC4R2V10G9V3O6R10HT10J2T4T9T9V2L3ZD10B3W4E9D5S2H2127、用來(lái)衡量匯率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響的是()。

A.久期分析

B.敏感性分析

C.缺口分析

D.外匯敞口分析【答案】DCC10C9Z1D5A3C4I3HT3N3R4A8G4N5O8ZR9Z7Q10H1I3P1T8128、商業(yè)銀行的非預(yù)期損失由（）來(lái)彌補(bǔ)或應(yīng)付。

A.購(gòu)買保險(xiǎn)

B.計(jì)提損失準(zhǔn)備金

C.計(jì)提資本金

D.沖減經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)【答案】CCM10O10D6W5B6T5K4HK7R5E6C5A7L5U6ZT9C1Z7X1L2B1R2129、假設(shè)某銀行貸款客戶優(yōu)良且需求量大，但存款業(yè)務(wù)一直徘徊不前，資產(chǎn)中貸款比重很高，債券投資等資金業(yè)務(wù)比重較低。該行預(yù)計(jì)，為滿足貸款需求，未來(lái)三年內(nèi)將有上百億元的資金缺口。為解決這項(xiàng)長(zhǎng)期資金缺口問(wèn)題，下列最恰當(dāng)?shù)姆桨甘?)。

A.向人民銀行再貼現(xiàn)

B.發(fā)行銀行債券

C.拆人資金

D.用自有債券進(jìn)行回購(gòu)【答案】BCM2Z9T2W1F10U5G3HL6Y7Z8I8Q1N4Q5ZK6U2R2R10J8C2G6130、風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)級(jí)是對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，即()的政策、程序、技術(shù)等的完整性、有效性進(jìn)行評(píng)價(jià)定級(jí)的過(guò)程。

A.發(fā)現(xiàn)、計(jì)算、監(jiān)管和防范風(fēng)險(xiǎn)

B.識(shí)別、計(jì)算、監(jiān)測(cè)和控制風(fēng)險(xiǎn)

C.發(fā)現(xiàn)、計(jì)算、監(jiān)管和控制風(fēng)險(xiǎn)

D.識(shí)別、計(jì)算、監(jiān)測(cè)和防范風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCM9C10K3W4B9B7X2HF2C2L3R6U9Y6I10ZE9O8L6F5A10T5C7131、（2020年真題）我國(guó)監(jiān)管規(guī)定商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得______，比巴塞爾委員會(huì)規(guī)定的______個(gè)百分點(diǎn)。（）

A.低于3%，高1

B.低于4%，高1

C.高于3%，低0.5

D.高于4%，低0.5【答案】BCP5X6C4Y2W4M3J9HJ2T10Q2M7J5V3L4ZZ7H1P5Z3S2A5J9132、下列關(guān)于聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的說(shuō)法中，正確的是()。

A.如今更加具有建設(shè)性的危機(jī)處理方法是“分清敵我”

B.危機(jī)管理應(yīng)當(dāng)采用“辯護(hù)或否認(rèn)”的對(duì)抗戰(zhàn)略

C.聲譽(yù)危機(jī)管理需要技能、經(jīng)驗(yàn)以及全面細(xì)致的危機(jī)管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機(jī)情況下保全甚至提高聲譽(yù)提供行動(dòng)指南

D.危機(jī)可能永遠(yuǎn)不會(huì)發(fā)生，所以聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃不能給商業(yè)銀行創(chuàng)造附加價(jià)值【答案】CCJ2I2N4Z3V4D4I4HE7T5X8S3H5Z4O8ZF8S7O7F4G5N5E8133、在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力的核心要素是（）。

A.盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)管理水平

B.資本金規(guī)模和流動(dòng)性管理水平

C.盈利能力和流動(dòng)性管理水平

D.資本金規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)管理水平【答案】DCL3C6B10G8P5L10M1HQ6U4E8H6V5Y2B6ZX8X2K10Y7I7H5O8134、法人信貸業(yè)務(wù)流程中的第三個(gè)環(huán)節(jié)是（）。

A.貸前審查

B.評(píng)級(jí)授信

C.信貸審批

D.信貸審查【答案】DCV9F2C5J5D5E2A1HD1A2R6J2G4B6H4ZX10S9R7J6S4C8Z9135、在合同期限錯(cuò)配表中，銀行在特定時(shí)間內(nèi)期限錯(cuò)配金額等于（）。

A.資產(chǎn)方的資金流入加負(fù)債方的資金流出

B.資產(chǎn)方的資金流入減負(fù)債方的資金流出

C.資產(chǎn)方的資金流入乘負(fù)債方的資金流出

D.資產(chǎn)方的資金流入除負(fù)債方的資金流出【答案】BCM1V10I9G5P3I2V1HK2W6L3B9R7R9F9ZW4H1L3W7O1K3Y2136、對(duì)土地權(quán)利變更的原因和事實(shí)等也要進(jìn)行審查是因?yàn)闄?quán)利登記采取了（）。

A.形式主義立法

B.形式審查主義

C.實(shí)質(zhì)審查主義

D.物的編成主義【答案】CCR5F8E3R3H7Z3W7HY8D5F3P6L3F10L10ZT2F2A6S8V8V4R10137、現(xiàn)場(chǎng)質(zhì)量檢查的內(nèi)容不包括（）。

A.開工前檢查

B.工序交接檢查

C.隱蔽工程檢查

D.審核有關(guān)技術(shù)文件【答案】DCZ2L10L10B10Q7D9T4HU9Q5N2U10K1R2R1ZH4U3Q9A1T4V10N5138、關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略是一種積極的風(fēng)險(xiǎn)管理策略

C.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指事后(損失發(fā)生后)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償

D.風(fēng)險(xiǎn)分散的成本與承擔(dān)的潛在風(fēng)險(xiǎn)損失相比是非常有意義的【答案】DCW4Y6C8O10Y9I5S10HH7Y7P1F2J8S5U8ZX7O7X6U6U2C9S8139、多年來(lái)國(guó)內(nèi)外銀行危機(jī)的慘痛教訓(xùn)反復(fù)證明，()是導(dǎo)致銀行危機(jī)的最主要原因。

A.市場(chǎng)過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)

B.銀行資產(chǎn)規(guī)模盲目擴(kuò)張

C.監(jiān)管不到位

D.銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新不足【答案】BCX3D5G4S10A7L10P6HV2J8E9I10B7Y8Y4ZJ4D2Y7V2P1T5L5140、巴塞爾協(xié)議Ⅲ顯著提高了資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。它要求通常情況下普通商業(yè)銀行的普通股充足率應(yīng)達(dá)到()，總資本充足率不得低于()。

A.1％；3.5％

B.3.5％；1％

C.7％；10.5％

D.10.5％；7％【答案】CCL9A4F6C10C1R8Y2HE9Z4N2M7J1N3S10ZV5U5U9D4H6U9G5141、在計(jì)算資本充足率時(shí)，對(duì)質(zhì)押的處理非常嚴(yán)格，認(rèn)可的質(zhì)押品大體分為兩類：一類是現(xiàn)金類資產(chǎn)；另一類是高質(zhì)量的金融工具，下列屬于第二類質(zhì)押品的是（）。

A.評(píng)級(jí)為AA-以上國(guó)家或地區(qū)政府發(fā)行的債券

B.黃金

C.本外幣現(xiàn)金

D.銀行存單【答案】ACA9D5W4U4M7G2T5HY8F8B3X3W2R3R10ZG2E1E10A5I1W1C8142、土地登記申請(qǐng)應(yīng)該由（）提出。

A.街道辦事處

B.居委會(huì)

C.土地權(quán)利人

D.土地管理部門代替土地權(quán)利人【答案】CCT2R7H10O7M8T9B8HL6X9X2P3D3O8S8ZW9Y5U10D8G1V8M5143、下列屬于商業(yè)銀行面臨的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.收益下降

B.技術(shù)故障造成經(jīng)濟(jì)損失

C.開拓企業(yè)信用卡業(yè)務(wù)

D.產(chǎn)品研發(fā)失敗【答案】DCO6X2E4Q10E1X1S7HE2W7A3K8E1C4K6ZQ10K1K10D3G3Z7G10144、下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的描述，正確的是（）。

A.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)有直接向董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告的渠道

B.內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門同時(shí)負(fù)責(zé)內(nèi)部控制的監(jiān)督、評(píng)價(jià)

C.內(nèi)部控制須有高度的權(quán)威性，除董事會(huì)和高層管理者外，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制的權(quán)力

D.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“效益優(yōu)先、內(nèi)控為輔”的要求【答案】ACO7Q8M4F10H3O4R4HA2O5Y10K4W6U6X10ZZ5F4Z2T3B9N3O9145、下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)能夠預(yù)先識(shí)別所有潛在風(fēng)險(xiǎn)以及這些風(fēng)險(xiǎn)之間的聯(lián)系

B.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理最有效的方法是制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標(biāo)以及當(dāng)前和未來(lái)的資源制約等方面

D.商業(yè)銀行擴(kuò)展信用卡發(fā)行范圍屬戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)中的品牌風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCB10I10N2H7Y9Z6X4HP8A7S9J6G2F7O8ZJ8K8R3X1J6Z4X10146、計(jì)劃成本是（）。

A.又稱項(xiàng)目承包成本，其加上項(xiàng)目企業(yè)期望利潤(rùn)后，即為項(xiàng)目經(jīng)理的責(zé)任成本目標(biāo)值

B.指施工過(guò)程中耗費(fèi)的為構(gòu)成工程實(shí)體或有助于過(guò)程工程實(shí)體形成的各項(xiàng)費(fèi)用支出的和

C.施工項(xiàng)目承建所承包工程實(shí)際發(fā)生的各項(xiàng)生產(chǎn)費(fèi)用的總和

D.項(xiàng)目經(jīng)理在承包成本扣除預(yù)期成本計(jì)劃降低額后的成本額【答案】DCR5M4Q8N5A10C2I5HF4F7U9T7Z1Q3M10ZC4S2X5H5X4F8V1147、（）審核結(jié)束后，符合規(guī)定要求的，土地登記人員填寫《土地登記審批表》。

A.土地權(quán)批

B.土地權(quán)屬

C.土地申請(qǐng)人

D.土地永久歸屬【答案】BCE5V2T2F9K10M5A5HC2V3B9T2Q1W4I1ZN10X10K2I6N9M3M6148、商業(yè)銀行在設(shè)計(jì)限額體系時(shí)，應(yīng)綜合考慮的主要因素不包括()

A.壓力測(cè)試結(jié)果

B.外部社會(huì)環(huán)境

C.內(nèi)部控制水平

D.資本實(shí)力【答案】BCC5A4C2W6V7C4Q1HP6N6V1B5C7N9G3ZI9P6E1W5T1G3S10149、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是商業(yè)銀行實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理的媒介。從類型上劃分，風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告通常分為綜合報(bào)告和專題報(bào)告，以下各項(xiàng)屬于綜合報(bào)告的是（）。

A.重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)描述

B.分類風(fēng)險(xiǎn)狀況及變化原因分析

C.發(fā)展趨勢(shì)及風(fēng)險(xiǎn)因素分析

D.已采取和擬采取的應(yīng)對(duì)措施【答案】BCP8L8P7B8E10A8Q6HZ5P5L2K7L10V8R10ZF7V2A6G10Y6I3U2150、（2018年真題）下列關(guān)于銀行資產(chǎn)計(jì)價(jià)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.交易賬簿中的項(xiàng)目通常只能按模型定價(jià)

B.按模型定價(jià)是指將從市場(chǎng)獲得的其他相關(guān)數(shù)據(jù)輸入模型，計(jì)算或推算出交易頭寸的價(jià)值

C.存貸款業(yè)務(wù)歸入銀行賬簿

D.銀行賬簿中的項(xiàng)目通常按歷史成本計(jì)價(jià)【答案】ACJ2F10T1H3R6M2R1HT4O4Q4U8B6X2N5ZJ8O8O8J4R1J9C4151、金融衍生產(chǎn)品、金融工程學(xué)等一系列專業(yè)技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理，這屬于商業(yè)銀行（）。

A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段【答案】DCW8R2Q7A1B2X9I3HY7H10B2W8A2T6Q8ZB4A9B2Y4V4M5Y6152、在中國(guó)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖策略最常運(yùn)用于()的管理。

A.貸款違約風(fēng)險(xiǎn)

B.信息系統(tǒng)失效風(fēng)險(xiǎn)

C.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACV5V10H7I1F9N4L1HI9N9W10W3I10B6I9ZB5X9W2T10L2Y1Z2153、（2021年真題）（）引入了杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，以及流動(dòng)性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，還提出了關(guān)于流動(dòng)性監(jiān)管的四種檢測(cè)工具。

A.巴塞爾協(xié)議Ⅰ

B.巴塞爾協(xié)議Ⅳ

C.巴塞爾協(xié)議Ⅲ

D.巴塞爾協(xié)議Ⅱ【答案】CCW8X10W9Z8H7S6P2HN5P2U3F7P7V7Z6ZD1U1B7N8A7O2G4154、下列選項(xiàng)中，不屬于銀行監(jiān)管的方法的是（）。

A.監(jiān)督檢查

B.市場(chǎng)退出

C.資本監(jiān)管

D.市場(chǎng)準(zhǔn)入【答案】BCR7A10X4Z5V3U6N5HN9A8G9O3L2E8W9ZR1G10Z1V5B9L2P10155、關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)，下列表述不正確的是（）。

A.流動(dòng)性比例和超額備付金比率屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)

B.核心負(fù)債比例屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)

C.流動(dòng)性缺口比率屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)

D.計(jì)算商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)應(yīng)將本幣和外幣統(tǒng)一折合成本幣計(jì)算【答案】DCI10T6R4D8Q4F1A1HL4I1J1Q8B2A7D8ZK4Q7W6D8K2R1P2156、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，商業(yè)銀行在資本規(guī)劃中，應(yīng)優(yōu)先考慮補(bǔ)充()。

A.核心一級(jí)資本

B.二級(jí)資本

C.其他一級(jí)資本

D.儲(chǔ)備資本【答案】ACK3E5N10U10K8R3M7HP1Z1L4P1X7P10F7ZK6G6H4X3M8A2X10157、按照我國(guó)銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定，下列不屬于核心資本的是（）。

A.普通股

B.資本公積金

C.重估儲(chǔ)備

D.未分配利潤(rùn)【答案】CCE6T1Q10X2T2Z1B6HA2C7U6F3R10J5V1ZB10W6T8M4R5S9D6158、某商業(yè)銀行的核心資本為50億元，附屬資本為40億元，信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為900億元，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值(VaR)為8億元。依據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》的規(guī)定，該商業(yè)銀行的資本充足率為()。

A.9%

B.10%

C.8%

D.11%【答案】ACQ6X8K7V5K3B9Q9HZ7N2O9H5G5L5F4ZM1K7O9C1Y1M6X6159、如果一家國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的貸款資產(chǎn)情況為：正常類貸款60億元，關(guān)注類貸款20億元，次級(jí)類貸款10億元，可疑類貸款6億元，損失類貸款5億元，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于()。

A.2％

B.20.1％

C.20.8％

D.20％【答案】CCY9G1D3V2G4L8V8HR10K1D9V7P3L2B3ZI4C1X9N10M8W8Y9160、下列關(guān)于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是()。

A.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)只有在一國(guó)或地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況惡化、政治和社會(huì)動(dòng)蕩時(shí)才會(huì)被引發(fā)

B.由債務(wù)人所在國(guó)家的行為引起，超出了債權(quán)人的控制范圍

C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型之一

D.存在于授信、國(guó)際資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)、設(shè)立境外機(jī)構(gòu)、代理行往來(lái)等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中【答案】ACP1N1C2K6J9V6Y2HG5R3Y6X5L6J8Q10ZF2U7Q1H2O4H4K7161、限額是有效傳導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)偏好的重要工具，限額管理是最常用的風(fēng)險(xiǎn)事前控制手段。銀行可以對(duì)每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)部門設(shè)定一定的限額，從而確保銀行從事的高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)得到控制。這種風(fēng)險(xiǎn)控制方式對(duì)于那些風(fēng)險(xiǎn)緩釋具有很大困難的風(fēng)險(xiǎn)十分適用。從各類限額的關(guān)系看，最基本的限額是（）。

A.國(guó)別限額

B.行業(yè)限額

C.政府限額

D.客戶限額【答案】DCA3C7A6X8W4P7Y3HI9S3S2T6Q5F5C7ZK7Y2A1D4C5G6V6162、（2018年真題）從報(bào)告的使用者來(lái)看，風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告可分為（）。

A.內(nèi)部報(bào)告和綜合報(bào)告

B.內(nèi)部報(bào)告和外部報(bào)告

C.綜合報(bào)告和專題報(bào)告

D.綜合報(bào)告和外部報(bào)告【答案】BCV4B5U5J7J8E9P8HH2V5Q10W1T10P3X7ZI5B4V9E10B5N8P9163、下列聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理中不是董事會(huì)及高級(jí)管理層責(zé)任的是()。

A.制定聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和操作流程

B.獨(dú)立設(shè)置聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理職能

C.負(fù)責(zé)識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)狀況

D.征詢最大多數(shù)員工的意見和建議【答案】DCU8T1P5Y6X2J7P3HT4N4G4G3M8J2B5ZW9B1U2D9I2E10Y4164、以下承擔(dān)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)控的最終責(zé)任，確保銀行有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各類市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的是()

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.董事長(zhǎng)【答案】BCM10K2K4O6X5K8V1HT5W4V4J4R3E8G3ZI8L9A3P1H9F5O10165、下列選項(xiàng)中，()是商業(yè)銀行日常工作的一個(gè)重要部分，每個(gè)業(yè)務(wù)都要建立控制措施，分清責(zé)任范圍，并接受仔細(xì)的、獨(dú)立的監(jiān)控。

A.外部控制環(huán)境

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估

C.內(nèi)部控制措施

D.監(jiān)督、評(píng)價(jià)與糾正【答案】CCG5Z2I9U10G1Y2H3HM9W9W10C8Q6F2Z1ZL3L4I9G1O9F3R10166、下列關(guān)于交易賬戶的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.為交易目的而持有的頭寸是指，在短期內(nèi)有目的地持有以便轉(zhuǎn)手出售、從實(shí)際或預(yù)期的短期價(jià)格波動(dòng)中獲利或者鎖定套利的頭寸

B.記入交易賬戶的頭寸在交易方面所受的限制較多

C.交易賬戶中的項(xiàng)目可以按模型定價(jià)（MarktoModel)，即將從市場(chǎng)獲得的其他相關(guān)數(shù)據(jù)輸入模型，計(jì)算或推算出交易頭寸的價(jià)值

D.交易目的在交易之初就已確定，此后一般不能隨意更改【答案】BCI8Y4W3O7G2R8M3HK3U8Z9F2K2E4M2ZT5M2U1W4P7B4U8167、（2020年真題）下列明顯不應(yīng)被列入商業(yè)銀行交易賬簿頭寸的是（）。

A.代客購(gòu)匯100萬(wàn)美元

B.買入1億美元美國(guó)國(guó)債

C.為對(duì)沖1000萬(wàn)美元貸款的匯率風(fēng)險(xiǎn)而持有的期貨合約

D.買入10億元人民幣金融債【答案】CCA6F9K1M5F2H2J10HG4I2G6H3L2G3A3ZS6J10L2Y4G7J2V2168、下列關(guān)于擔(dān)保的說(shuō)法，不正確的是()。

A.連帶責(zé)任保證的債權(quán)人可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任

B.抵押要求債務(wù)人將抵押財(cái)產(chǎn)移交債權(quán)人占有

C.質(zhì)押方式下，債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定以該動(dòng)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該動(dòng)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償

D.債務(wù)人可以向債權(quán)人給付定金作為債券的擔(dān)保【答案】BCJ10C1B4J9O2Y3L7HT5G4T8U8P10G8Y7ZX7H9O1Y1O8D9U3169、（2018年真題）商業(yè)銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)與國(guó)內(nèi)客戶訴訟糾紛的負(fù)面事件，并在網(wǎng)絡(luò)傳播，則商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)類型有（）。

A.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

B.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCW8Y2P3Y4S8M9P10HI10P3C2V1O10Y7O10ZS8U5W9U6L9E2K5170、（2018年真題）《巴塞爾Ⅲ最終方案》對(duì)全球系統(tǒng)重要性銀行提出了比一般銀行更高的杠桿率緩沖要求，即（）

A.全球系統(tǒng)重要性銀行的杠桿率最低要求=一般銀行杠桿率最低要求+25%*系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求

B.全球系統(tǒng)重要性銀行的杠桿率最低要求=一般銀行杠桿率最低要求+50%*系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求

C.全球系統(tǒng)重要性銀行的杠桿率最低要求=一般銀行杠桿率最低要求+75%*系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求

D.全球系統(tǒng)重要性銀行的杠桿率最低要求=一般銀行杠桿率最低要求【答案】BCU10X5E1O10S3W1T6HK4L9N6J3S5K9K1ZX2Y2R8U3Z8S4D7171、下列有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)文化的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.薪酬機(jī)制應(yīng)堅(jiān)持“薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相適應(yīng)”“短期激勵(lì)和長(zhǎng)期激勵(lì)相協(xié)調(diào)”的原則

B.在規(guī)定期限內(nèi)高管人員和相關(guān)員工職責(zé)內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)損失暴露，商業(yè)銀行無(wú)權(quán)將相應(yīng)期限內(nèi)發(fā)放的績(jī)效薪酬全部追回

C.績(jī)效考評(píng)應(yīng)堅(jiān)持“綜合平衡”的原則

D.在考評(píng)指標(biāo)上，銀監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào)必須包括風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)【答案】BCC9T5U4Y6K3A5I8HD6C3B1B5L10A1Y7ZV5W1K2K4Y9H10V7172、實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理的首要步驟是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

C.風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)

D.風(fēng)險(xiǎn)控制【答案】ACM9X10Z3I5P8A10Z8HU10D3B8U2W9R6U5ZZ7R10C2B3N8M5Y10173、下列聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理中，不屬于董事會(huì)及高級(jí)管理層的責(zé)任的