【銀行內部業(yè)務培訓】理財業(yè)務基礎培訓課件

理財業(yè)務基礎知識

個人金融委員會理財團隊梅琳

理財業(yè)務基礎知識

個人金融委員會理財團隊梅琳

目錄1、什么是理財業(yè)務

2、三級財富管理體系3、理財條線產品簡介目錄1、什么是理財業(yè)務2、三級財富管理體系3、個人理財業(yè)務：是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、投資顧問等專業(yè)化服務，以及商業(yè)銀行以特定目標客戶或客戶群為對象，推介銷售投資產品、理財計劃，并代理客戶進行投資操作或資產管理的業(yè)務活動。什么是個人理財業(yè)務？一、理財業(yè)務簡述個人理財業(yè)務：是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、投資顧問個人理財業(yè)務范圍：

稅務規(guī)劃：節(jié)稅與避稅遺產規(guī)劃：財產的傳承保險規(guī)劃：保險保障與風險管理投資規(guī)劃：資產的保值與增值居住規(guī)劃：買房、租房、換房教育規(guī)劃：子女教育金支出退休規(guī)劃：安享晚年

家庭財務管理：資產、負債、現(xiàn)金流管理

特殊規(guī)劃：如-婚姻狀況改變、就業(yè)狀態(tài)改變一、理財業(yè)務簡述個人理財業(yè)務范圍：一、理財業(yè)務簡述5量身定制理財規(guī)劃>>資產配置>>風險控制>>個人化家庭理財8百萬人民幣以上2~8百萬人民幣以上20萬~2百萬人民幣以上20萬人民幣以下客戶總資產細分:人民幣金融資產信托、避稅繼承、法務個性化理財規(guī)劃金融產品組合銷售自助金融服務私人銀行>>頂級金融及非金融服務

>>單一或自助式產品銷售>>方便的付款機制頂級客戶(私人銀行客戶)非常重要客戶（財富客戶）

重要客戶（中高端客戶）大眾客戶不同的服務對象有不同的服務要要求定位

二、我行三級財富管理體系

專業(yè)的事情交給專業(yè)的人來做——5量身定制理財規(guī)劃8百萬2~8百萬20萬~2百萬20萬客戶總三級財富體系之一—中銀理財面向新興高收入人群和有一定積累的中產階級客戶群體（20—200萬資產規(guī)模的客戶），通過全國超過500家的理財中心，提供豐富的理財產品和理財資訊，向客戶銷售標準化產品。

二、我行三級財富管理體系三級財富體系之一—中銀理財面向新興高收入人群和有一定積累的中

二、我行三級財富管理體系

服務對象

“中銀理財”品牌的服務對象為達到如下條件之一的客戶：1.在我行金融資產（包括理財產品、存款、債券、基金、保險、紙黃金等產品）達到20萬元人民幣；2.在我行辦理各類個人貸款（正常類）累計余額達到50萬元人民幣以上的個人客戶；3.信用卡年消費累計達5萬元人民幣的個人客戶（不包括購房、購車、裝修等一次性大額刷卡消費）；三級財富體系之一—中銀理財二、我行三級財富管理體系

服務對象三級財富體系之一—中二、我行三級財富管理體系服務內容1、專業(yè)客戶經理的“一對一”服務；2、多元化的投資理財產品；3、深入及時的理財資訊；5、享受三級財富客戶收費優(yōu)惠6、其他特色服務（如機場貴賓服務、客戶沙龍等）7、全國統(tǒng)一貴賓客戶服務三級財富體系之一—中銀理財二、我行三級財富管理體系服務內容三級財富體系之一—中銀理財二、我行三級財富管理體系主要面向具有相當財富積累的富裕人群（200-800萬資產規(guī)模客戶），提供專業(yè)、貼合、尊享的財富規(guī)劃管理服務，向客戶銷售定制化產品和組合方案。三級財富體系之二—中銀財富管理二、我行三級財富管理體系主要面向具有相當財富積累的富二、我行三級財富管理體系服務對象1、在我行金融資產（包括理財產品、存款、債券、基金、保險、紙黃金等產品）總額達到200萬元人民幣以上。2、在我行辦理各類個人貸款（正常類）累計余額達到200萬元人民幣以上的個人客戶。三級財富體系之二—中銀財富管理二、我行三級財富管理體系服務對象三級財富體系之二—中銀財富管二、我行三級財富管理體系服務內容1、財富賬戶管理 2、財富顧問服務

3、多元化投資理財服務

4、白金卡

5、個性化、差異化的金融投資產品

6、個人信用循環(huán)貸款

7、享受三級財富客戶收費優(yōu)惠8、全國統(tǒng)一貴賓客戶服務三級財富體系之二—中銀財富管理二、我行三級財富管理體系服務內容三級財富體系之二—中二、我行三級財富管理體系

國內首個私人銀行品牌，通過現(xiàn)有10余家的私人銀行分部為最高端人士（800萬以上資產規(guī)模）提供全方位的金融管家服務等。中行在全國成立了19家私人銀行。三級財富體系之三—私人銀行二、我行三級財富管理體系國內首個私人銀行品牌，通過現(xiàn)有10二、我行三級財富管理體系◆服務對象中國銀行私人銀行以個人金融資產在800萬人民幣以上個人高端客戶為服務對象，按照國際一流私人銀行的運作模式，為客戶提供私密、專享、創(chuàng)富、高品質的私人銀行服務?！舴漳Ｊ剑?+1+1”的專業(yè)服務模式一位貼身的私人銀行經理（PB）+一位經驗獨到的私人銀行投資顧問（IC）+一位私人銀行家助理（PBO），共同為客戶提供專業(yè)化、個性化的金融資產管理服務，傾聽客戶所想，了解客戶所需，達成客戶所愿。在客戶需要的時候，在客戶身邊，給客戶支持。三級財富體系之三—私人銀行二、我行三級財富管理體系◆服務對象三級財富體系之三—私人銀行二、我行三級財富管理體系◆服務內容

核心產品、量身定制的金融投資產品、雙幣存款、固定收益產品、本外幣結構性產品、人民幣資產管理計劃、集合資金信托計劃、QDII、精選基金、定制保險、高端個人綜合授信貸款產品、零售銀行精選產品、全新的專業(yè)化投資咨詢服務，享受三級財富客戶收費優(yōu)惠，全國統(tǒng)一的貴賓客戶服務。◆增值服務

醫(yī)療健康服務、機場貴賓服務、貴賓禮遇服務、多彩主題活動。三級財富體系之三—私人銀行二、我行三級財富管理體系◆服務內容三級財富體系之三—私人銀行

理財產品的產生：外幣的同業(yè)拆借利率高于存款利率，

引入結構型存款產品，使得外幣理財產品在2004年開始出現(xiàn)，2005年到2006年外幣理財產品（包含固定收益類產品和結構性產品）是市場主流產品。

理財產品的發(fā)展：2007年開始，人民幣理財產品數(shù)量開始超過外幣理財產品，當時以貨幣市場類產品和打新股信托理財產品為主。2008年國家實行的貸款規(guī)模調控給信貸資產類理財產品的大規(guī)模流行帶來了機會，自此該類產品牢牢占據(jù)市場主力產品地位。

理財產品的新階段：混業(yè)經營理財產品大量出現(xiàn)；理財產品功能的多元化。

***我國理財市場發(fā)展歷程的簡要回顧***

三、理財條線產品簡介之一—理財產品***我國理財市場發(fā)展歷程的簡要回顧***三、理財條

按照投資需求，進行理財產品分類根據(jù)《中國銀行股份有限公司理財產品風險分級管理辦法》風險級別風險程度風險程度描述1極低各種保證收益類理財產品，或者保障本金，且預期收益不能實現(xiàn)的概率極低的產品2低本金安全，且預期收益不能實現(xiàn)的概率較低的產品3中等本金虧損的概率較低，但預期收益存在一定不確定性的產品4較高存在一定的本金虧損風險，收益波動性較大的產品5高本金虧損概率較高，收益波動性大的產品三、理財條線產品簡介之一—理財產品

按照投資需求，進行理財產品分類風險級別風險程度風險客戶風險測評等級理財產品風險等級保守型1穩(wěn)健型1、2平衡型1、2、3成長型1、2、3、4進取型1、2、3、4、5根據(jù)風險匹配原則，在理財產品風險評級與客戶風險承受能力評估之間建立對應關系如下：三、理財條線產品簡介之一—理財產品客戶風險測評等級理財產品風險等級保守型1穩(wěn)健型1、2平衡型1

中國銀行現(xiàn)有理財產品主要分類產品類型產品名稱適合客戶群（建議）固定收益類私募定制產品保守型投資者安穩(wěn)系列產品保守型投資者匯聚寶穩(wěn)健型投資者中銀日積月累理財計劃穩(wěn)健型投資者掛鉤性產品中銀進取系列和匯市爭鋒系列穩(wěn)健型投資者或平衡型投資者債券類產品中銀穩(wěn)富系列、中銀債富系列穩(wěn)健型投資者或平衡型投資者信貸資產類產品中銀集富系列、中銀信富系列穩(wěn)健型投資者或平衡型投資者銀信合作類產品中銀創(chuàng)富系列穩(wěn)健型投資者或平衡型投資者成長型陽光私募組合基金“中銀成長組合”、“中銀安心成長組合”人民幣理財產品成長型投資者或進取型投資者三、理財條線產品簡介之一—理財產品

中國銀行現(xiàn)有理財產品主要分類產品類型產品名稱適合客戶群（建按理財產品期限、流動性分類高流動性（1個月內）中流動性（1-6個月內）低流動性（6個月-1年以上）極低風險私募定制產品、安穩(wěn)系列產品、安穩(wěn)系列產品、低風險匯聚寶（主要是匯率風險）、中銀進取中等風險中銀日積月累日計劃、中銀穩(wěn)富系列、中銀債富系列、中銀集富、中銀日積月累月計劃、中銀穩(wěn)富系列、中銀集富系列、中銀創(chuàng)富系列、較高風險-中銀成長組合、融資類信托產品高風險---三、理財條線產品簡介之一—理財產品按理財產品期限、流動性分類高流動性中流動性三、理財條線產品簡介之一—理財產品（一）中銀財富—創(chuàng)富系列理財產品

1、基本概況“中銀財富-創(chuàng)富”系列是一款非保本浮動收益型人民幣理財產品，理財產品募集資金以我行名義認購受托人（信托公司）發(fā)起的集合資金信托計劃（以下簡稱“信托計劃”）的優(yōu)先受益權，并成為該信托計劃的唯一優(yōu)先受益人。受托人將我行優(yōu)先受益資金與其自行募集的一般受益資金投資于國內證券交易所掛牌交易的A股股票以及封閉式基金（含ETF基金和LOF基金，）、開放式基金、國債、央票、信用等級在投資級及以上的債券（包括但不限于企業(yè)債、公司債、中期票據(jù)、短期融資券）、債券逆回購、首次發(fā)行新股及債券申購、銀行存款及法律法規(guī)允許投資的其他流動性良好的金融工具。三、理財條線產品簡介之一—理財產品（一）中銀財富—創(chuàng)富系列三、理財條線產品簡介之一—理財產品（一）中銀財富—創(chuàng)富系列理財產品

2、產品結構優(yōu)先級（我行理財資金）與一般級比例不超過2:13、風險級別按理財產品風險評級規(guī)定該系列產品風險級別為3級、風險程度為中等

4、認購起點30萬元起，按照1萬元的整數(shù)倍遞增

5、預期收益率1年期5.8%以上，2年期6.5%以上，根據(jù)市場情況可調整

6、我行收益率銷售費：優(yōu)先級規(guī)模的1%（5516科目），托管費：信托計劃總規(guī)模的0.2%三、理財條線產品簡介之一—理財產品（一）中銀財富—創(chuàng)富系列三、理財條線產品簡介之一—理財產品（二）中銀“富”類產品產品種類：中銀集富系列、中銀穩(wěn)富系列、產品投資領域：

1、集富產品理財計劃主要投資于符合監(jiān)管要求信托計劃、其它資產或其它資產組合、理財計劃、銀行存款、同業(yè)存放、國債、金融債、中央銀行票據(jù)、貨幣市場基金、債券基金、銀行承兌匯票以及高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券、中期票據(jù)等金融產品。三、理財條線產品簡介之一—理財產品（二）中銀“富”類產品

2、中銀穩(wěn)富理財計劃主要投資于AA-以上的國債、企業(yè)債券、公司債券、可轉換債券、各類金融債、中央銀行票據(jù)、經銀行間市場交易商協(xié)會批準注冊發(fā)行的各類債務融資工具、中期票據(jù)、集合票據(jù)等；貨幣市場工具、其他低風險類投資品種（僅限于以上投資范圍的貨幣基金、債券基金、信托計劃、資產管理計劃或其他銀行理財計劃。中銀“富”類產品特點：a.產品期限豐富（1個月至2年不等）b.固定收益（根據(jù)產品的期限不同，預期年投資收益率在2.5%—6%左右）c.風險較低，適合穩(wěn)健型投資者d.期間不開放申購或贖回

三、理財條線產品簡介之一—理財產品（二）中銀“富”類產品2、中銀穩(wěn)富理財計劃主要投資于AA-以上的國債、企業(yè)債券、三、理財條線產品簡介之二—基金定期定投基金定投持續(xù)營銷宣傳理念整體傳播以人的生命周期為主線，根據(jù)不同目標客戶群的特點，結合“出生、就業(yè)、結婚和養(yǎng)老”的人生情感訴求，為客戶建立“基金定投作為長期理財產品有助于人生情感訴求的實現(xiàn)”這一理念，可以直接觸動目標客戶消費需求！三、理財條線產品簡介之二—基金定期定投基金定投持續(xù)營銷宣傳理

為什么要大力發(fā)展基金定投業(yè)務？對銀行---發(fā)展基金定投業(yè)務是擴大銀行基礎客戶群、提高客戶粘性和忠誠度的有效手段。對客戶---輕松便捷、強制理財、積少成多，平均成本、分散風險，幫助客戶管理資產。三、理財條線產品簡介之二—基金定期定投

為什么要大力發(fā)展基金定投業(yè)務？對銀行---發(fā)展基金定投業(yè)務三、理財條線產品簡介之二—基金定期定投“快”：自動扣款、手續(xù)簡便“點”：投資起點低，點低匯聚“長”：長期投資，降低風險“大”：回報巨大真的很快呀！每月100塊就可以了嗎？現(xiàn)在省心了！不差錢，哈哈基金定投的特點:快點長大三、理財條線產品簡介之二—基金定期定投“快”：自動扣款、手續(xù)三、理財條線產品簡介之二—基金定期定投

哪些人適合做定投？★領固定薪水的上班族尤其“月光族”★炒股、投“基”被套的投資者★未來某一時點有特殊資金需求者五年后購屋首期二十年后子女教育基金四十年后退休養(yǎng)老金…………★不喜歡承擔過大投資風險者★不想一次性投入太多資金進行投資者三、理財條線產品簡介之二—基金定期定投哪些人適合做定投？選擇定投產品的方法1、首先選公司，從長期歷史業(yè)績、綜合管理能力等多方面進行判斷，選擇值得長期信賴的基金公司。2、其次選品種，首推指數(shù)型基金，然后是股票型基金。3、最后做組合，指數(shù)型、股票型、混合型和債券型可以根據(jù)不同人群制定不同投資組合。三、理財條線產品簡介之二—基金定期定投選擇定投產品的方法1、首先選公司，從長期歷史業(yè)績、綜合管理能（1）基金定投是一種長期、積少成多的投資理財方式，它適合所有的人去投資，指數(shù)型基金是定投的首選產品。（2）長期來看，波動大的基金定投收益高于波動小的基金，振蕩的市場和止跌反彈的市場是開始定投的最好時機。（3）基金定投過程是曲折的，結果是美好的；向下是暫時的，向上是永恒的；底部加投，頂部減投。小結基金定投特性三、理財條線產品簡介之二—基金定期定投（1）基金定投是一種長期、積少成多的投資理財方式，它適合所有我行代理對私保險產品種類人壽險銀保產品（分紅型保險）意外險:中銀卡式險

財產險房屋、車輛、其他

中銀保險

1、卡式險

2、其他財產險三、理財條線產品簡介之三—保險產品我行代理對私保險產品種類人壽險三、理財條線產品簡介之三—保險三、理財條線產品簡介之三—保險產品為什么需要保險？——意外風險防范08年1月，我們誰也想不到2月的南方雪災。08年3月，我們誰也想不到4月的膠濟事件。三、理財條線產品簡介之三—保險產品為什么需要保險？——意外風三、理財條線產品簡介之三—保險產品養(yǎng)個孩子平均花49萬元為什么需要保險？——子女教育

中國社科院社會學研究所刊發(fā)了著名社會學者徐安琪的《孩子的經濟成本：轉型期的結構變化和優(yōu)化》的調研報告中稱，從直接經濟成本看，父母養(yǎng)大一個身體健康的孩子平均要花掉49萬元。這還未包括社會贈送、學校免費、春節(jié)壓歲錢等5至6萬元的“額外”收入。三、理財條線產品簡介之三—保險產品養(yǎng)個孩子平均花49萬元為什三、理財條線產品簡介之三—保險產品為什么需要保險？——子女教育成長期出生費保育費醫(yī)療費生活費教育費輔導費零用錢小計0-3歲幼兒期6000800*36＝28800100*36＝3600300*36＝10800492004-6歲學前期50*36＝1800300*36＝10800800*36＝28800100*36＝3600450007-12歲小學期500*6＝3000300*72＝2160010000*6＝60000200*72＝1440050*72＝360010260013-15初中期500*3＝1500300*36＝1080010000*3＝30000300*36＝10800100*36＝36005670016-18高中期500*3＝1500300*36＝1080010000*3＝30000300*36＝10800100*36＝36005670019-22大學期500*4＝2000500*48＝2400010000*4＝40000300*48＝14400300*48＝1440094800小計60002880013400888001888005400025200405000三、理財條線產品簡介之三—保險產品為什么需要保險？——子女教三、理財條線產品簡介之三—保險產品2010年中國開始步入老齡社會，看病貴和看病難已經成為醫(yī)療的難題！想一想，父母的醫(yī)療問題解決了嗎？為什么需要保險？——醫(yī)療問題三、理財條線產品簡介之三—保險產品2010年中國開始步入老齡三、理財條線產品簡介之三—保險產品60歲養(yǎng)老需要多少錢？

理財實踐中，退休后的生活必須開支一般是退休前的60%～70%。除此外，很多意想不到的開支會接踵而至，比如旅游、醫(yī)療費、人情費……尤其是現(xiàn)在很多白領一族想提前退休，并且還要生活得有質量。那么，到底需要多少錢才“退”得起“休”？為什么需要保險？——養(yǎng)老問題三、理財條線產品簡介之三—保險產品60歲養(yǎng)老需要多少錢？理1、本金保證2、收益更高3、更多保障（醫(yī)療、意外等）4、資金使用靈活5、收益免稅6、服務更優(yōu)7、購買方便三、理財條線產品簡介之三—保險產品產品特點：1、本金保證三、理財條線產品簡介之三—保險產品產品特點：三、理財條線產品簡介之四—貴金屬產品黃金產品的分類首飾金：具有實際使用價值的各類金制品，如周大福、老鳳祥等。投資金（裸金）：不具使用價值，是一種儲值的手段，如工商銀行“如意金”及我行的中鈔國鼎投資金條。收藏藝術金：限量發(fā)行且融入了文化題材的藝術黃金制品，如中金發(fā)行的生肖幣、賀歲金磚、奧運金幣、世博金條、熊貓金幣等等。三、理財條線產品簡介之四—貴金屬產品黃金產品的分類首飾金：具三、理財條線產品簡介之四—貴金屬產品截至2009年4月世界官方公布的黃金儲備數(shù)據(jù)表明，中國央行黃金儲備

達到1054噸，但僅占外匯總儲備（2萬億美元）的1.4%。而西方發(fā)達國家如瑞士、西班牙、奧地利的比例都超過40%，美國、德國、法國、意大利超過55%。

中國經濟高速發(fā)展，居民儲蓄已超過14萬億元，但就人均黃金擁有量來說，世界平均水平為25克，而中國僅為3克，歐美發(fā)達國家人均為100克-200克。一般來說，無論是國家還是百萬以上資產的家庭，黃金儲備的比例都應占到5%—15%。中國的黃金儲備如果要提高到15%，就意味著需購買黃金5400噸。而全球黃金產量每年固定在2500噸左右。如此巨大的供需缺口，必然推動黃金價格的上漲。

三、理財條線產品簡介之四—貴金屬產品截至2009年三、理財條線產品簡介之四—貴金屬產品便于攜帶隨時變現(xiàn)體積小巧不易損壞無產權期限至不用交遺產稅黃金與房產的風險比較三、理財條線產品簡介之四—貴金屬產品便于攜帶黃金與

謝謝！【銀行內部業(yè)務培訓】理財業(yè)務基礎培訓課件

理財業(yè)務基礎知識

個人金融委員會理財團隊梅琳

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目錄1、什么是理財業(yè)務

2、三級財富管理體系3、理財條線產品簡介目錄1、什么是理財業(yè)務2、三級財富管理體系3、個人理財業(yè)務：是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、投資顧問等專業(yè)化服務，以及商業(yè)銀行以特定目標客戶或客戶群為對象，推介銷售投資產品、理財計劃，并代理客戶進行投資操作或資產管理的業(yè)務活動。什么是個人理財業(yè)務？一、理財業(yè)務簡述個人理財業(yè)務：是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、投資顧問個人理財業(yè)務范圍：

稅務規(guī)劃：節(jié)稅與避稅遺產規(guī)劃：財產的傳承保險規(guī)劃：保險保障與風險管理投資規(guī)劃：資產的保值與增值居住規(guī)劃：買房、租房、換房教育規(guī)劃：子女教育金支出退休規(guī)劃：安享晚年

家庭財務管理：資產、負債、現(xiàn)金流管理

特殊規(guī)劃：如-婚姻狀況改變、就業(yè)狀態(tài)改變一、理財業(yè)務簡述個人理財業(yè)務范圍：一、理財業(yè)務簡述45量身定制理財規(guī)劃>>資產配置>>風險控制>>個人化家庭理財8百萬人民幣以上2~8百萬人民幣以上20萬~2百萬人民幣以上20萬人民幣以下客戶總資產細分:人民幣金融資產信托、避稅繼承、法務個性化理財規(guī)劃金融產品組合銷售自助金融服務私人銀行>>頂級金融及非金融服務

>>單一或自助式產品銷售>>方便的付款機制頂級客戶(私人銀行客戶)非常重要客戶（財富客戶）

重要客戶（中高端客戶）大眾客戶不同的服務對象有不同的服務要要求定位

二、我行三級財富管理體系

專業(yè)的事情交給專業(yè)的人來做——5量身定制理財規(guī)劃8百萬2~8百萬20萬~2百萬20萬客戶總三級財富體系之一—中銀理財面向新興高收入人群和有一定積累的中產階級客戶群體（20—200萬資產規(guī)模的客戶），通過全國超過500家的理財中心，提供豐富的理財產品和理財資訊，向客戶銷售標準化產品。

二、我行三級財富管理體系三級財富體系之一—中銀理財面向新興高收入人群和有一定積累的中

二、我行三級財富管理體系

服務對象

“中銀理財”品牌的服務對象為達到如下條件之一的客戶：1.在我行金融資產（包括理財產品、存款、債券、基金、保險、紙黃金等產品）達到20萬元人民幣；2.在我行辦理各類個人貸款（正常類）累計余額達到50萬元人民幣以上的個人客戶；3.信用卡年消費累計達5萬元人民幣的個人客戶（不包括購房、購車、裝修等一次性大額刷卡消費）；三級財富體系之一—中銀理財二、我行三級財富管理體系

服務對象三級財富體系之一—中二、我行三級財富管理體系服務內容1、專業(yè)客戶經理的“一對一”服務；2、多元化的投資理財產品；3、深入及時的理財資訊；5、享受三級財富客戶收費優(yōu)惠6、其他特色服務（如機場貴賓服務、客戶沙龍等）7、全國統(tǒng)一貴賓客戶服務三級財富體系之一—中銀理財二、我行三級財富管理體系服務內容三級財富體系之一—中銀理財二、我行三級財富管理體系主要面向具有相當財富積累的富裕人群（200-800萬資產規(guī)?？蛻簦峁I(yè)、貼合、尊享的財富規(guī)劃管理服務，向客戶銷售定制化產品和組合方案。三級財富體系之二—中銀財富管理二、我行三級財富管理體系主要面向具有相當財富積累的富二、我行三級財富管理體系服務對象1、在我行金融資產（包括理財產品、存款、債券、基金、保險、紙黃金等產品）總額達到200萬元人民幣以上。2、在我行辦理各類個人貸款（正常類）累計余額達到200萬元人民幣以上的個人客戶。三級財富體系之二—中銀財富管理二、我行三級財富管理體系服務對象三級財富體系之二—中銀財富管二、我行三級財富管理體系服務內容1、財富賬戶管理 2、財富顧問服務

3、多元化投資理財服務

4、白金卡

5、個性化、差異化的金融投資產品

6、個人信用循環(huán)貸款

7、享受三級財富客戶收費優(yōu)惠8、全國統(tǒng)一貴賓客戶服務三級財富體系之二—中銀財富管理二、我行三級財富管理體系服務內容三級財富體系之二—中二、我行三級財富管理體系

國內首個私人銀行品牌，通過現(xiàn)有10余家的私人銀行分部為最高端人士（800萬以上資產規(guī)模）提供全方位的金融管家服務等。中行在全國成立了19家私人銀行。三級財富體系之三—私人銀行二、我行三級財富管理體系國內首個私人銀行品牌，通過現(xiàn)有10二、我行三級財富管理體系◆服務對象中國銀行私人銀行以個人金融資產在800萬人民幣以上個人高端客戶為服務對象，按照國際一流私人銀行的運作模式，為客戶提供私密、專享、創(chuàng)富、高品質的私人銀行服務?！舴漳Ｊ剑?+1+1”的專業(yè)服務模式一位貼身的私人銀行經理（PB）+一位經驗獨到的私人銀行投資顧問（IC）+一位私人銀行家助理（PBO），共同為客戶提供專業(yè)化、個性化的金融資產管理服務，傾聽客戶所想，了解客戶所需，達成客戶所愿。在客戶需要的時候，在客戶身邊，給客戶支持。三級財富體系之三—私人銀行二、我行三級財富管理體系◆服務對象三級財富體系之三—私人銀行二、我行三級財富管理體系◆服務內容

核心產品、量身定制的金融投資產品、雙幣存款、固定收益產品、本外幣結構性產品、人民幣資產管理計劃、集合資金信托計劃、QDII、精選基金、定制保險、高端個人綜合授信貸款產品、零售銀行精選產品、全新的專業(yè)化投資咨詢服務，享受三級財富客戶收費優(yōu)惠，全國統(tǒng)一的貴賓客戶服務?！粼鲋捣?/p>

醫(yī)療健康服務、機場貴賓服務、貴賓禮遇服務、多彩主題活動。三級財富體系之三—私人銀行二、我行三級財富管理體系◆服務內容三級財富體系之三—私人銀行

理財產品的產生：外幣的同業(yè)拆借利率高于存款利率，

引入結構型存款產品，使得外幣理財產品在2004年開始出現(xiàn)，2005年到2006年外幣理財產品（包含固定收益類產品和結構性產品）是市場主流產品。

理財產品的發(fā)展：2007年開始，人民幣理財產品數(shù)量開始超過外幣理財產品，當時以貨幣市場類產品和打新股信托理財產品為主。2008年國家實行的貸款規(guī)模調控給信貸資產類理財產品的大規(guī)模流行帶來了機會，自此該類產品牢牢占據(jù)市場主力產品地位。

理財產品的新階段：混業(yè)經營理財產品大量出現(xiàn)；理財產品功能的多元化。

***我國理財市場發(fā)展歷程的簡要回顧***

三、理財條線產品簡介之一—理財產品***我國理財市場發(fā)展歷程的簡要回顧***三、理財條

按照投資需求，進行理財產品分類根據(jù)《中國銀行股份有限公司理財產品風險分級管理辦法》風險級別風險程度風險程度描述1極低各種保證收益類理財產品，或者保障本金，且預期收益不能實現(xiàn)的概率極低的產品2低本金安全，且預期收益不能實現(xiàn)的概率較低的產品3中等本金虧損的概率較低，但預期收益存在一定不確定性的產品4較高存在一定的本金虧損風險，收益波動性較大的產品5高本金虧損概率較高，收益波動性大的產品三、理財條線產品簡介之一—理財產品

按照投資需求，進行理財產品分類風險級別風險程度風險客戶風險測評等級理財產品風險等級保守型1穩(wěn)健型1、2平衡型1、2、3成長型1、2、3、4進取型1、2、3、4、5根據(jù)風險匹配原則，在理財產品風險評級與客戶風險承受能力評估之間建立對應關系如下：三、理財條線產品簡介之一—理財產品客戶風險測評等級理財產品風險等級保守型1穩(wěn)健型1、2平衡型1

中國銀行現(xiàn)有理財產品主要分類產品類型產品名稱適合客戶群（建議）固定收益類私募定制產品保守型投資者安穩(wěn)系列產品保守型投資者匯聚寶穩(wěn)健型投資者中銀日積月累理財計劃穩(wěn)健型投資者掛鉤性產品中銀進取系列和匯市爭鋒系列穩(wěn)健型投資者或平衡型投資者債券類產品中銀穩(wěn)富系列、中銀債富系列穩(wěn)健型投資者或平衡型投資者信貸資產類產品中銀集富系列、中銀信富系列穩(wěn)健型投資者或平衡型投資者銀信合作類產品中銀創(chuàng)富系列穩(wěn)健型投資者或平衡型投資者成長型陽光私募組合基金“中銀成長組合”、“中銀安心成長組合”人民幣理財產品成長型投資者或進取型投資者三、理財條線產品簡介之一—理財產品

中國銀行現(xiàn)有理財產品主要分類產品類型產品名稱適合客戶群（建按理財產品期限、流動性分類高流動性（1個月內）中流動性（1-6個月內）低流動性（6個月-1年以上）極低風險私募定制產品、安穩(wěn)系列產品、安穩(wěn)系列產品、低風險匯聚寶（主要是匯率風險）、中銀進取中等風險中銀日積月累日計劃、中銀穩(wěn)富系列、中銀債富系列、中銀集富、中銀日積月累月計劃、中銀穩(wěn)富系列、中銀集富系列、中銀創(chuàng)富系列、較高風險-中銀成長組合、融資類信托產品高風險---三、理財條線產品簡介之一—理財產品按理財產品期限、流動性分類高流動性中流動性三、理財條線產品簡介之一—理財產品（一）中銀財富—創(chuàng)富系列理財產品

1、基本概況“中銀財富-創(chuàng)富”系列是一款非保本浮動收益型人民幣理財產品，理財產品募集資金以我行名義認購受托人（信托公司）發(fā)起的集合資金信托計劃（以下簡稱“信托計劃”）的優(yōu)先受益權，并成為該信托計劃的唯一優(yōu)先受益人。受托人將我行優(yōu)先受益資金與其自行募集的一般受益資金投資于國內證券交易所掛牌交易的A股股票以及封閉式基金（含ETF基金和LOF基金，）、開放式基金、國債、央票、信用等級在投資級及以上的債券（包括但不限于企業(yè)債、公司債、中期票據(jù)、短期融資券）、債券逆回購、首次發(fā)行新股及債券申購、銀行存款及法律法規(guī)允許投資的其他流動性良好的金融工具。三、理財條線產品簡介之一—理財產品（一）中銀財富—創(chuàng)富系列三、理財條線產品簡介之一—理財產品（一）中銀財富—創(chuàng)富系列理財產品

2、產品結構優(yōu)先級（我行理財資金）與一般級比例不超過2:13、風險級別按理財產品風險評級規(guī)定該系列產品風險級別為3級、風險程度為中等

4、認購起點30萬元起，按照1萬元的整數(shù)倍遞增

5、預期收益率1年期5.8%以上，2年期6.5%以上，根據(jù)市場情況可調整

6、我行收益率銷售費：優(yōu)先級規(guī)模的1%（5516科目），托管費：信托計劃總規(guī)模的0.2%三、理財條線產品簡介之一—理財產品（一）中銀財富—創(chuàng)富系列三、理財條線產品簡介之一—理財產品（二）中銀“富”類產品產品種類：中銀集富系列、中銀穩(wěn)富系列、產品投資領域：

1、集富產品理財計劃主要投資于符合監(jiān)管要求信托計劃、其它資產或其它資產組合、理財計劃、銀行存款、同業(yè)存放、國債、金融債、中央銀行票據(jù)、貨幣市場基金、債券基金、銀行承兌匯票以及高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券、中期票據(jù)等金融產品。三、理財條線產品簡介之一—理財產品（二）中銀“富”類產品

2、中銀穩(wěn)富理財計劃主要投資于AA-以上的國債、企業(yè)債券、公司債券、可轉換債券、各類金融債、中央銀行票據(jù)、經銀行間市場交易商協(xié)會批準注冊發(fā)行的各類債務融資工具、中期票據(jù)、集合票據(jù)等；貨幣市場工具、其他低風險類投資品種（僅限于以上投資范圍的貨幣基金、債券基金、信托計劃、資產管理計劃或其他銀行理財計劃。中銀“富”類產品特點：a.產品期限豐富（1個月至2年不等）b.固定收益（根據(jù)產品的期限不同，預期年投資收益率在2.5%—6%左右）c.風險較低，適合穩(wěn)健型投資者d.期間不開放申購或贖回

三、理財條線產品簡介之一—理財產品（二）中銀“富”類產品2、中銀穩(wěn)富理財計劃主要投資于AA-以上的國債、企業(yè)債券、三、理財條線產品簡介之二—基金定期定投基金定投持續(xù)營銷宣傳理念整體傳播以人的生命周期為主線，根據(jù)不同目標客戶群的特點，結合“出生、就業(yè)、結婚和養(yǎng)老”的人生情感訴求，為客戶建立“基金定投作為長期理財產品有助于人生情感訴求的實現(xiàn)”這一理念，可以直接觸動目標客戶消費需求！三、理財條線產品簡介之二—基金定期定投基金定投持續(xù)營銷宣傳理

為什么要大力發(fā)展基金定投業(yè)務？對銀行---發(fā)展基金定投業(yè)務是擴大銀行基礎客戶群、提高客戶粘性和忠誠度的有效手段。對客戶---輕松便捷、強制理財、積少成多，平均成本、分散風險，幫助客戶管理資產。三、理財條線產品簡介之二—基金定期定投

為什么要大力發(fā)展基金定投業(yè)務？對銀行---發(fā)展基金定投業(yè)務三、理財條線產品簡介之二—基金定期定投“快”：自動扣款、手續(xù)簡便“點”：投資起點低，點低匯聚“長”：長期投資，降低風險“大”：回報巨大真的很快呀！每月100塊就可以了嗎？現(xiàn)在省心了！不差錢，哈哈基金定投的特點:快點長大三、理財條線產品簡介之二—基金定期定投“快”：自動扣款、手續(xù)三、理財條線產品簡介之二—基金定期定投

哪些人適合做定投？★領固定薪水的上班族尤其“月光族”★炒股、投“基”被套的投資者★未來某一時點有特殊資金需求者五年后購屋首期二十年后子女教育基金四十年后退休養(yǎng)老金…………★不喜歡承擔過大投資風險者★不想一次性投入太多資金進行投資者三、理財條線產品簡介之二—基金定期定投哪些人適合做定投？選擇定投產品的方法1、首先選公司，從長期歷史業(yè)績、綜合管理能力等多方面進行判斷，選擇值得長期信賴的基金公司。2、其次選品種，首推指數(shù)型基金，然后是股票型基金。3、最后做組合，指數(shù)型、股票型、混合型和債券型可以根據(jù)不同人群制定不同投資組合。三、理財條線產品簡介之二—基金定期定投選擇定投產品的方法1、首先選公司，從長期歷史業(yè)績、綜合管理能（1）基金定投是一種長期、積少成多的投資理財方式，它適合所有的人去投資，指數(shù)型基金是定投的首選產品。（2）長期來看，波動大的基金定投收益高于波動小的基金，振蕩的市場和止跌反彈的市場是開始定投的最好時機。（3）基金定投過程是曲折的，結果是美好的；向下是暫時的，向上是永恒的；底部加投，頂部減投。小結基金定投特性三、理財條線產品簡介之二—基金定期定投（1）基金定投是一種長期、積少成多的投資理財方式，它適合所有我行代理對私保險產品種類人壽險銀保產品（分紅型保險）意外險:中銀卡式險

財產險房屋、車輛、其他

中銀保險

1、卡式險

2、其他財產險三、理財條線產品簡介之三—保險產品我行代理對私保險產品種類人壽險三、理財條線產品簡介之三—保險三、理財條線產品簡介之三—保險產品為什么需要保險？——意外風險防范08年1月，我們誰也想不到2月的南方雪災。08年3月，我們誰也想不到4月的膠濟事件。三、理財條線產品簡介之三—保險產品為什么需要保險？——意外風三、理財條線產品簡介之三—保險產品養(yǎng)個孩子平均花49萬元為什么需要保險？——子女教育

中國社科院社會學研究所刊發(fā)了著名社會學者徐安琪的《孩子的經濟成本：轉型期的結構變化和優(yōu)化》的調研報告中稱，從直接經濟成本看，父母養(yǎng)大一個身體健康的孩子平均要花掉49萬元。這還未包括社會贈送、學校免費、春節(jié)壓歲錢等5至6萬元的“額外”收入。三、理財條線產品簡介之三—保險產品養(yǎng)個孩子平均花49萬元為什三、理財條線產品簡介之三—保險產品為什么需要保險？——子女教育成長期出生費保育費醫(yī)療費生活費教育費輔導費零用錢小計0-3歲幼兒期6000800*36＝28800100*36