中央銀行概述課件(-69張)

第八章

中央銀行10/17/2022第八章中央銀行10/15/2022學(xué)習(xí)目的1.從總體上認(rèn)識(shí)中央銀行的產(chǎn)生、發(fā)展及其在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的地位和作用。2．認(rèn)識(shí)中央銀行體制的類(lèi)型，掌握中央銀行的性質(zhì)和職能。3．認(rèn)識(shí)中央銀行的資產(chǎn)負(fù)債表，初步了解中央銀行的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)。4．了解中央銀行的金融監(jiān)管職能，掌握中央銀行金融監(jiān)管的內(nèi)容，了解銀行業(yè)的國(guó)際監(jiān)管問(wèn)題。10/17/2022學(xué)習(xí)目的1.從總體上認(rèn)識(shí)中央銀行的產(chǎn)生、發(fā)展及其在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)問(wèn)題導(dǎo)入1.最早的中央銀行出現(xiàn)在哪個(gè)國(guó)家？2.最知名的中央銀行行長(zhǎng)是哪位？3.中央銀行是怎么發(fā)行貨幣的？為什么印錢(qián)？4.央行怎么控制貨幣呢？印了還能收回去嗎？5.中央銀行是獨(dú)立于一國(guó)政府的嗎？10/17/2022問(wèn)題導(dǎo)入1.最早的中央銀行出現(xiàn)在哪個(gè)國(guó)家？10/15/202最早的央行-英格蘭銀行英格蘭銀行是民間擁有的股份有限公司。它于1694年獲得特許狀，有權(quán)發(fā)行作為貨幣的銀行券，代價(jià)是支付120萬(wàn)英鎊給威廉國(guó)王與瑪麗皇后，讓他們能夠與法國(guó)作戰(zhàn)。這筆錢(qián)可能占當(dāng)時(shí)英國(guó)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的4％。1946年，英格蘭銀行收歸國(guó)有。百萬(wàn)英鎊10/17/2022最早的央行-英格蘭銀行英格蘭銀行是民間擁有的股份有限公司。它前美聯(lián)儲(chǔ)主席-格林斯潘艾倫·格林斯潘(AlanGreenspan)1926年3月6日生于美國(guó)紐約，高中畢業(yè)后考入著名的朱利亞音樂(lè)學(xué)院，一年后退學(xué)，轉(zhuǎn)入紐約大學(xué)，于1948年以優(yōu)異成績(jī)畢業(yè)并獲得經(jīng)濟(jì)學(xué)學(xué)士學(xué)位，1950年獲得經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士學(xué)位，隨后進(jìn)入哥倫比亞大學(xué)繼續(xù)深造，中途輟學(xué)，1977年獲得經(jīng)濟(jì)學(xué)博士學(xué)位。1987-2006美聯(lián)儲(chǔ)主席一句暗示：阻礙紐約股指漲落。一次發(fā)言：波及世界股市涼熱。在美國(guó)，談到對(duì)經(jīng)濟(jì)生活的影響力，格林斯潘是僅次于總統(tǒng)先生的人物。10/17/2022前美聯(lián)儲(chǔ)主席-格林斯潘艾倫·格林斯潘(AlanGreen我國(guó)央行在什么情況下發(fā)行貨幣穩(wěn)定匯率接收國(guó)有商業(yè)銀行不良資產(chǎn)各類(lèi)長(zhǎng)期建設(shè)投資政府購(gòu)買(mǎi)10/17/2022我國(guó)央行在什么情況下發(fā)行貨幣穩(wěn)定匯率10/15/2022通過(guò)法定存款準(zhǔn)備金回收10/17/2022通過(guò)法定存款準(zhǔn)備金回收10/15/2022央行加不加息:周小川說(shuō)了不算溫家寶說(shuō)了算

10/17/2022央行加不加息:周小川說(shuō)了不算溫家寶說(shuō)了算10/15/20第一節(jié)中央銀行概述一、中央銀行的產(chǎn)生與發(fā)展（一）中央銀行產(chǎn)生的歷史必然性中央銀行是適應(yīng)商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，適應(yīng)社會(huì)化大生產(chǎn)發(fā)展需要的產(chǎn)物，中央銀行建立的必要性主要有以下幾個(gè)方面：1.統(tǒng)一銀行券發(fā)行的要求2.保證銀行支付能力需要3.建立全國(guó)統(tǒng)一清算系統(tǒng)的要求4.政府融資需要5.金融監(jiān)督管理的要求10/17/2022第一節(jié)中央銀行概述一、中央銀行的產(chǎn)生與發(fā)展10/15/20眾多的理由說(shuō)明中央銀行建立的必要性。其中，貨幣發(fā)行的壟斷是中央銀行的基本特征，當(dāng)貨幣發(fā)行集中于一家銀行時(shí)，中央銀行也就產(chǎn)生了。人民幣中國(guó)人民銀行發(fā)行10/17/2022眾多的理由說(shuō)明中央銀行建立的必要性。其中，貨幣發(fā)行的壟斷是中二、中央銀行的發(fā)展最早具有中央銀行名稱(chēng)的是成立于1656年的瑞典國(guó)家銀行。成立于1694年的英格蘭銀行是最早真正執(zhí)行中央銀行職能的金融機(jī)構(gòu)。英格蘭銀行大樓位于倫敦市的Threadneedle（針線）大街，因此它有時(shí)候又被人稱(chēng)為“針線大街上的老婦人”或者“老婦人”。1913年，美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行成立，是目前影響最大的中央銀行。10/17/2022二、中央銀行的發(fā)展最早具有中央銀行名稱(chēng)的是成立于1656年的中央銀行真正發(fā)展起來(lái)是從19世紀(jì)中期開(kāi)始的。它的歷史大致上可分為三個(gè)階段。第一階段，從19世紀(jì)中期至第一次世界大戰(zhàn)，是中央銀行的初創(chuàng)時(shí)期。第二階段，從第一次世界大戰(zhàn)開(kāi)始到第二次世界大戰(zhàn)結(jié)束。是中央銀行發(fā)展最快的時(shí)期。第三階段，是中央銀行的完善時(shí)期。具體表現(xiàn)在：（1）中央銀行組織結(jié)構(gòu)上的國(guó)有化。（2）中央銀行職責(zé)上的法律化。

10/17/2022中央銀行真正發(fā)展起來(lái)是從19世紀(jì)中期開(kāi)始的。它的歷史大致上可四、中央銀行體制的類(lèi)型中央銀行體制是指中央銀行的責(zé)任和權(quán)力分配以及組織方式。盡管世界各國(guó)基本上都建立了中央銀行，并且中央銀行的性質(zhì)、職能和作用基本一致，但出于各國(guó)歷史傳統(tǒng)、文化背景、經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、國(guó)家政體各不相同，中央銀行體制也存在著較大差異。歸納起來(lái)，目前大致有一元式中央銀行體制、二元式中央銀行體制、準(zhǔn)中央銀行體制和跨國(guó)中央銀行體制等四種類(lèi)型。10/17/2022四、中央銀行體制的類(lèi)型中央銀行體制是指中央銀行的責(zé)任和權(quán)力分（一）一元式中央銀行體制一元式中央銀行體制是指全國(guó)只設(shè)立一家統(tǒng)一的中央銀行機(jī)構(gòu)，并根據(jù)需要在全國(guó)設(shè)立一定數(shù)量的分支機(jī)構(gòu)，全面行使中央銀行權(quán)力和履行中央銀行全部職責(zé)的中央銀行體制。一元式中央銀行體制的特點(diǎn)是，中央銀行機(jī)構(gòu)設(shè)置一般采取總分行制，逐級(jí)垂直隸屬，權(quán)力集中統(tǒng)一，職能完善。這種組織形式下的中央銀行是標(biāo)準(zhǔn)意義上的中央銀行。目前世界上絕大多數(shù)國(guó)家的中央銀行都實(shí)行這種體制。10/17/2022（一）一元式中央銀行體制一元式中央銀行體制是指全國(guó)只設(shè)立一家（二）二元式中央銀行體制二元式中央銀行體制是指在一個(gè)國(guó)家內(nèi)設(shè)立一定數(shù)量的地方中央銀行，并由地方銀行推選代表組成全國(guó)范圍行使中央銀行職能的機(jī)構(gòu)，從而形成由中央和地方兩級(jí)相對(duì)獨(dú)立的中央銀行機(jī)構(gòu)共同組成的中央銀行體系。在這種體制中，中央級(jí)中央銀行是最高金融決策機(jī)構(gòu)，地方級(jí)中央銀行要接受中央級(jí)中央銀行的監(jiān)督和指導(dǎo)。但地方級(jí)中央銀行在其轄區(qū)內(nèi)有一定的獨(dú)立性，與中央級(jí)中央銀行不是總分行的關(guān)系，而是按法律規(guī)定分別行使其職能。這種中央銀行體制一般與聯(lián)邦制的國(guó)家體制相適應(yīng)，目前的美國(guó)、德國(guó)是其典型代表。10/17/2022（二）二元式中央銀行體制二元式中央銀行體制是指在一個(gè)國(guó)家內(nèi)設(shè)（三）準(zhǔn)中央銀行體制準(zhǔn)中央銀行體制是指國(guó)家不設(shè)通常意義上的完整的中央銀行，而設(shè)立類(lèi)似中央銀行的金融管理機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)執(zhí)行部分中央銀行的職能，并授權(quán)若干商業(yè)銀行也承擔(dān)部分中央銀行職能的中央銀行體制。中國(guó)的香港特別行政區(qū)基本上也是屬于準(zhǔn)中央銀行體制類(lèi)型。10/17/2022（三）準(zhǔn)中央銀行體制準(zhǔn)中央銀行體制是指國(guó)家不設(shè)通常意義上的完香港的準(zhǔn)中央銀行制度（一）香港金融管理局，簡(jiǎn)稱(chēng)HKMA或金管局。金管局在1993年4月1日透過(guò)合并外匯基金管理局與銀行業(yè)監(jiān)理處成立。其主要職能為：1.維持港元匯價(jià)穩(wěn)定。2.管理外匯基金。3.促進(jìn)香港銀行體系穩(wěn)健。（二）三家發(fā)鈔行中銀香港、渣打、匯豐10/17/2022香港的準(zhǔn)中央銀行制度（一）香港金融管理局，簡(jiǎn)稱(chēng)HKMA或金管10/17/202210/15/202210/17/202210/15/2022（四）跨國(guó)中央銀行體制跨國(guó)中央銀行體制是指由若干國(guó)家聯(lián)合組建一家中央銀行，在其成員國(guó)范圍內(nèi)行使全部或部分中央銀行職能的中央銀行體制。這種中央銀行體制一般與區(qū)域性多國(guó)經(jīng)濟(jì)的相對(duì)一致性和貨幣聯(lián)盟體制相對(duì)應(yīng)。它有下面兩種類(lèi)型：1.沒(méi)有中央銀行的數(shù)個(gè)國(guó)家組建一家聯(lián)合中央銀行2.擁有本國(guó)中央銀行的各國(guó)聯(lián)合建立跨國(guó)中央銀行10/17/2022（四）跨國(guó)中央銀行體制跨國(guó)中央銀行體制是指由若干國(guó)家聯(lián)合組建歐洲貨幣聯(lián)盟

歐洲貨幣聯(lián)盟的主要目標(biāo)是要建立名為歐元的單一歐洲貨幣。歐元于2002年正式取代歐洲聯(lián)盟成員國(guó)的國(guó)家貨幣。于1999年1月1日,歐元的初步使用過(guò)渡階段開(kāi)始.目前，歐元僅以銀行業(yè)務(wù)貨幣的形式存在，用于帳面金融交易和外匯交易。這個(gè)過(guò)渡階段為期3年,之后歐元將以紙幣與硬幣形式全面流通.歐洲貨幣聯(lián)盟的成員國(guó)目前包括：德國(guó)、法國(guó)、比利時(shí)、盧森堡、奧地利、芬蘭、愛(ài)爾蘭、荷蘭、意大利、西班牙，以及葡萄牙。10/17/2022歐洲貨幣聯(lián)盟10/15/2022三、中央銀行在中國(guó)的發(fā)展20世紀(jì)初出現(xiàn)了中國(guó)最早的中央銀行。在清政府和北洋政府時(shí)期，戶部銀行（1905年成立，1908年改組為大清銀行，1912年再次改組為中國(guó)銀行）和交通銀行（1908年成立）都曾部分行使過(guò)中央銀行的職能。國(guó)民政府成立后，1928年在南京成立了中央銀行，注冊(cè)資本2000萬(wàn)元，由政府全額出資。新中國(guó)的中央銀行為中國(guó)人民銀行。1948年12月1日，在原解放區(qū)的華北銀行、北海銀行、西北農(nóng)民銀行的基礎(chǔ)上在石家莊正式成立了中國(guó)人民銀行，同時(shí)發(fā)行了第一套人民幣。10/17/2022三、中央銀行在中國(guó)的發(fā)展20世紀(jì)初出現(xiàn)了中國(guó)最早的中央銀行三、中央銀行的資本組成1.國(guó)有中央銀行---中國(guó)2.公私混合的中央銀行---日本銀行3.全部股份為私有的中央銀行---美聯(lián)儲(chǔ)4、多國(guó)共有中央銀行---歐洲貨幣聯(lián)盟5.無(wú)資本中央銀行---韓國(guó)10/17/2022三、中央銀行的資本組成1.國(guó)有中央銀行---中國(guó)10/15/四、中央銀行職能1、發(fā)行的銀行2、銀行的銀行保管銀行的準(zhǔn)備金為銀行機(jī)構(gòu)提供信貸資金辦理商業(yè)銀行清算業(yè)務(wù)3、國(guó)家的銀行金融監(jiān)管、保管黃金外匯、貨幣政策10/17/2022四、中央銀行職能1、發(fā)行的銀行10/15/2022（一）發(fā)行的銀行所謂發(fā)行的銀行，是指中央銀行被國(guó)家賦予了集中與壟斷貨幣發(fā)行的特權(quán)，是國(guó)家唯一的貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)，這是中央銀行發(fā)揮其全部職能的基礎(chǔ)。由于發(fā)行鈔票有一定的經(jīng)濟(jì)利益，中央銀行貨幣發(fā)行可使政府得到一定的收益。目前，世界上幾乎所有國(guó)家的紙幣都是由中央銀行發(fā)行的。10/17/2022（一）發(fā)行的銀行所謂發(fā)行的銀行，是指中央銀行被國(guó)家賦予了集中（二）銀行的銀行指中央銀行以商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)為服務(wù)對(duì)象，集中它們的準(zhǔn)備金，并向它們提供信用，充當(dāng)最后貸款人，而且受?chē)?guó)家委托，對(duì)它們的活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和管理。銀行的銀行職能具體表現(xiàn)在以下幾方面：1.中央銀行是銀行存款準(zhǔn)備金的保管者2.中央銀行是商業(yè)銀行的最后貸款人3.中央銀行是銀行的票據(jù)結(jié)算中心4.監(jiān)督和管理銀行業(yè)10/17/2022（二）銀行的銀行指中央銀行以商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)為服務(wù)對(duì)象（三）國(guó)家的銀行所謂國(guó)家的銀行，是指中央銀行與政府有著密切的聯(lián)系，代表國(guó)家貫徹執(zhí)行金融政策，代為管理財(cái)政收支。具體表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：1.代理國(guó)庫(kù)：即經(jīng)辦政府的財(cái)政預(yù)算收支，充當(dāng)政府的出納。2.管理國(guó)家黃金外匯儲(chǔ)備3.代表政府從事國(guó)際金融活動(dòng)4.為國(guó)家提供信用支持：直接向國(guó)家財(cái)政提供貸款或透支，或者在證券市場(chǎng)上購(gòu)買(mǎi)國(guó)債，5.制定或執(zhí)行金融政策與法規(guī)10/17/2022（三）國(guó)家的銀行所謂國(guó)家的銀行，是指中央銀行與政府有著密切的五、中央銀行獨(dú)立性中央銀行獨(dú)立性是指中央銀行履行自身職責(zé)時(shí)法律賦予或?qū)嶋H擁有的權(quán)力、決策與行動(dòng)的自主程度。中央銀行的獨(dú)立性比較集中地反映在中央銀行與政府的關(guān)系上，這一關(guān)系包括兩層含義：一是中央銀行應(yīng)對(duì)政府保持一定的獨(dú)立性；二是中央銀行對(duì)政府的獨(dú)立性是相對(duì)的。10/17/2022五、中央銀行獨(dú)立性中央銀行獨(dú)立性是指中央銀行履行自身職責(zé)時(shí)據(jù)說(shuō)央行內(nèi)部有高人人民幣升值的事實(shí)究竟怎樣，還是要講清楚：匯率上漲，受益者是人民幣持有人，即13億民眾。你可以輕松去加勒比海灘度假，甚至娶一個(gè)年輕漂亮的馬來(lái)西亞太太。匯率不漲、國(guó)內(nèi)通脹的話，受益的是政府和銀行。作為最大的債務(wù)人，幾萬(wàn)億壞帳相應(yīng)縮水，更容易償還，政府獲得大量的鑄幣權(quán)，以應(yīng)付財(cái)政開(kāi)支。財(cái)富只有一筆，魚(yú)與熊掌不可得兼，總之，百姓去加勒比渡假是沒(méi)有指望了，更沒(méi)錢(qián)娶一房馬來(lái)太太，這些錢(qián)將用來(lái)填補(bǔ)國(guó)有銀行的虧空?？傮w上，以國(guó)家利益而說(shuō)，填補(bǔ)銀行總比去海灘渡假重要得多，但還是應(yīng)跟民眾解釋清楚，中央的選擇中，誰(shuí)是受益者、誰(shuí)是受害者。

10/17/2022據(jù)說(shuō)央行內(nèi)部有高人人民幣升值的事實(shí)究竟怎樣，還是要講清楚：匯（一）中央銀行保持一定獨(dú)立性的原因（1）中央銀行與政府考慮問(wèn)題的側(cè)重點(diǎn)不同。（2）由于中央銀行可能通過(guò)購(gòu)買(mǎi)財(cái)政債券為彌補(bǔ)巨大的預(yù)算赤字提供方便，因此，需保持獨(dú)立，以避免因無(wú)限購(gòu)買(mǎi)財(cái)政債券而導(dǎo)致貨幣供給的擴(kuò)大。（3）中央銀行的業(yè)務(wù)需要較強(qiáng)的專(zhuān)業(yè)性和技術(shù)性，政府對(duì)中央銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)不正確的干預(yù)會(huì)導(dǎo)致整個(gè)經(jīng)濟(jì)陷入閑境。10/17/2022（一）中央銀行保持一定獨(dú)立性的原因（1）中央銀行與政府考慮問(wèn)（二）中央銀行的獨(dú)立性只能相對(duì)的原因（1）中央銀行的政策目標(biāo)不能背離國(guó)家總體經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)。（2）貨幣政策是整個(gè)國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的一部分，其實(shí)施應(yīng)與財(cái)政政策等其他宏觀政策相配合，才能達(dá)到預(yù)定效果。（3）中央銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)和監(jiān)管都是在國(guó)家授權(quán)下進(jìn)行的，有些國(guó)家的中央銀行直接就是政府的組成部分，中央銀行的主要負(fù)責(zé)人也大都由政府委任。10/17/2022（二）中央銀行的獨(dú)立性只能相對(duì)的原因（1）中央銀行的政策目標(biāo)六、中央銀行的組織結(jié)構(gòu)中央銀行的組織結(jié)構(gòu)是中央銀行制度的重要內(nèi)容之一，包括最高權(quán)力機(jī)構(gòu)的設(shè)置、內(nèi)部職能機(jī)構(gòu)的設(shè)置和分支機(jī)構(gòu)設(shè)置等方面，中央銀行行使其職能要在既定的組織結(jié)構(gòu)框架下進(jìn)行。10/17/2022六、中央銀行的組織結(jié)構(gòu)中央銀行的組織結(jié)構(gòu)是中央銀行制度的重要（一）中央銀行的內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置1.業(yè)務(wù)操作機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)辦理貨幣發(fā)行、再貼現(xiàn)、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、收受存款準(zhǔn)備金、集中清算和發(fā)行債券等業(yè)務(wù)操作。2.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的事前管理、事后檢查以及業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的指導(dǎo)并對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行領(lǐng)導(dǎo)和規(guī)范。3.行政管理機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)日常的行政管理、秘書(shū)、人事和后勤等方面的工作。4.調(diào)研分析機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)有關(guān)經(jīng)濟(jì)金融資料和情報(bào)的收集、整理、統(tǒng)計(jì)和分析，并對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展情況進(jìn)行研究，從而就金融政策向決策者提出建議。10/17/2022（一）中央銀行的內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置1.業(yè)務(wù)操作機(jī)構(gòu)10/15/20（二）中國(guó)人民銀行的組織結(jié)構(gòu)1.中國(guó)人民銀行的內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置包括：辦公廳、條法司、貨幣政策司、金融市場(chǎng)司、金融穩(wěn)定局、調(diào)查統(tǒng)計(jì)司、會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)司、支付結(jié)算司、科技司、貨幣金銀局（國(guó)務(wù)院反假貨幣聯(lián)席工作會(huì)議辦公室）、國(guó)庫(kù)局、國(guó)際司、內(nèi)審司、人事司、研究局、征信管理局、反洗錢(qián)局（保衛(wèi)局）和黨委宣傳部。2.中國(guó)人民銀行的分支機(jī)構(gòu)設(shè)置按經(jīng)濟(jì)區(qū)域設(shè)立了9家跨省、自治區(qū)、直轄市的分行10/17/2022（二）中國(guó)人民銀行的組織結(jié)構(gòu)1.中國(guó)人民銀行的內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置1第二節(jié)中央銀行的主要業(yè)務(wù)10/17/2022第二節(jié)中央銀行的主要業(yè)務(wù)10/15/2022中國(guó)人民銀行資產(chǎn)負(fù)債表：?jiǎn)挝粌|元10/17/2022中國(guó)人民銀行資產(chǎn)負(fù)債表：?jiǎn)挝粌|元10/15/2022中國(guó)人民銀行資產(chǎn)負(fù)債表：?jiǎn)挝粌|元10/17/2022中國(guó)人民銀行資產(chǎn)負(fù)債表：?jiǎn)挝粌|元10/15/2022一、中央銀行的資產(chǎn)負(fù)債表中央銀行的銀行性業(yè)務(wù)大都體現(xiàn)在各國(guó)中央銀行編制的資產(chǎn)負(fù)債表中。各國(guó)中央銀行一般在編制資產(chǎn)負(fù)債表時(shí)主要參照國(guó)際貨幣基金組織的格式和口徑，從而使各國(guó)中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表的主要項(xiàng)目與結(jié)構(gòu)基本相同，具有很強(qiáng)的可比性。10/17/2022一、中央銀行的資產(chǎn)負(fù)債表中央銀行的銀行性業(yè)務(wù)大都體現(xiàn)在各國(guó)中二、中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)中央銀行的負(fù)債指金融機(jī)構(gòu)、政府、個(gè)人和其他部門(mén)持有的對(duì)中央銀行的債權(quán)。中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要有存款業(yè)務(wù)和貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)等。10/17/2022二、中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)中央銀行的負(fù)債指金融機(jī)構(gòu)、政府、個(gè)人和（一）存款業(yè)務(wù)針對(duì)中國(guó)人民銀行的資產(chǎn)負(fù)債表來(lái)說(shuō)，存款項(xiàng)目分別為：1.準(zhǔn)備金存款2.政府存款3.非銀行金融機(jī)構(gòu)存款4.外國(guó)存款5.特定機(jī)構(gòu)和私人部門(mén)存款6.特種存款10/17/2022（一）存款業(yè)務(wù)針對(duì)中國(guó)人民銀行的資產(chǎn)負(fù)債表來(lái)說(shuō)，存款項(xiàng)目分別（二）貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)貨幣發(fā)行有兩重含義：一是指貨幣從中央銀行的發(fā)行庫(kù)通過(guò)各家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)庫(kù)流到社會(huì)；二是指貨幣從中央銀行流出的數(shù)量大于從流通中回籠的數(shù)量。中央銀行的貨幣發(fā)行通過(guò)再貼現(xiàn)、貸款、購(gòu)買(mǎi)證券、購(gòu)買(mǎi)金銀和外匯等中央銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)，將貨幣注入流通。1.人民幣發(fā)行原則人民幣壟斷發(fā)行原則，貨幣發(fā)行高度集中于中國(guó)人民銀行。中國(guó)人民銀行的貨幣發(fā)行實(shí)行經(jīng)濟(jì)發(fā)行原則，不搞財(cái)政性發(fā)行。10/17/2022（二）貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)貨幣發(fā)行有兩重含義：10/15/20222.人民幣的發(fā)行準(zhǔn)備中國(guó)人民銀行貨幣發(fā)行的準(zhǔn)備目前是黃金、外匯及政府債券聯(lián)合準(zhǔn)備制度。3.人民幣發(fā)行程序首先，由中國(guó)人民銀行根據(jù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際需要，通過(guò)編制全國(guó)信貸計(jì)劃和現(xiàn)金計(jì)劃確定年度貨幣發(fā)行總額，報(bào)經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)后執(zhí)行。其次，核定省、自治區(qū)和直轄市貨幣的投放和回籠計(jì)劃。最后，由人民銀行發(fā)行庫(kù)辦理現(xiàn)金出入庫(kù)。10/17/20222.人民幣的發(fā)行準(zhǔn)備10/15/2022我國(guó)總貨幣供應(yīng)量10/17/2022我國(guó)總貨幣供應(yīng)量10/15/2022（三）其他負(fù)債業(yè)務(wù)1.發(fā)行中央銀行債券中央銀行發(fā)行債券的目的：一是商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)超額儲(chǔ)備過(guò)多，發(fā)行債券以減少它們的超額儲(chǔ)備，以便有效地控制貨幣供應(yīng)量；二是以此作為公開(kāi)市場(chǎng)操作的工具之一，通過(guò)中央銀行債券的市場(chǎng)買(mǎi)賣(mài)行為，靈活地調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。2.對(duì)外負(fù)債中央銀行的對(duì)外負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括國(guó)外銀行借款、國(guó)際金融機(jī)構(gòu)借款，在國(guó)外發(fā)行中央銀行債券等。3.資本業(yè)務(wù)中央銀行的資本業(yè)務(wù)是指籌集、維持和補(bǔ)充自有資本的業(yè)務(wù)。中央銀行自有資本的形成主要有三個(gè)途徑：政府出資、地方政府或國(guó)有機(jī)構(gòu)出資、私人銀行和部門(mén)出資。10/17/2022（三）其他負(fù)債業(yè)務(wù)1.發(fā)行中央銀行債券10/15/2022美聯(lián)儲(chǔ)貨幣發(fā)行權(quán)根據(jù)美國(guó)1913年《聯(lián)邦儲(chǔ)備法》，美聯(lián)儲(chǔ)不受白宮的控制，最終對(duì)國(guó)會(huì)負(fù)責(zé)。美聯(lián)儲(chǔ)實(shí)際上是官僚和資本家聯(lián)合管理的。每年貨幣印刷量，在年初國(guó)民預(yù)算會(huì)議上就會(huì)確定，不能隨意印刷的。

另外有12家股東銀行，美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)是7人會(huì)議。

95%的凈收益會(huì)上繳美國(guó)財(cái)政部，股東銀行所得有限。10/17/2022美聯(lián)儲(chǔ)貨幣發(fā)行權(quán)根據(jù)美國(guó)1913年《聯(lián)邦儲(chǔ)備法》，美聯(lián)儲(chǔ)不受三、中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括對(duì)商業(yè)銀行的貼現(xiàn)或貸款及對(duì)財(cái)政的貸款。資金運(yùn)用還包括中央銀行持有的國(guó)家債券以及在國(guó)際金融機(jī)構(gòu)中的資產(chǎn)。黃金和外匯儲(chǔ)備的占款也是重要的資產(chǎn)項(xiàng)目。有些發(fā)展中國(guó)家中央銀行的資金運(yùn)用還包括少量對(duì)特別地區(qū)或特別企業(yè)的貸款。10/17/2022三、中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括對(duì)商業(yè)銀行的美聯(lián)儲(chǔ)決定國(guó)際金價(jià)走勢(shì)

奧巴馬連任需要減少財(cái)政赤字。赤字減少需要美聯(lián)儲(chǔ)實(shí)行緊縮計(jì)劃。利率上升，則會(huì)導(dǎo)致金價(jià)下跌。10/17/2022美聯(lián)儲(chǔ)決定國(guó)際金價(jià)走勢(shì)奧巴馬連任需要減少財(cái)政赤字。10/1（一）再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中央銀行的再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行將通過(guò)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)所持有的尚未到期的商業(yè)票據(jù)向中央銀行申請(qǐng)轉(zhuǎn)讓?zhuān)醒脬y行據(jù)此以貼現(xiàn)方式向商業(yè)銀行融通資金的業(yè)務(wù)。再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)主要包括以下幾方面：（1）再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)對(duì)象。（2）再貼現(xiàn)票據(jù)種類(lèi)。（3）再貼現(xiàn)利率的確定。（4）再貼現(xiàn)的收回。10/17/2022（一）再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中央銀行的再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行將通過(guò)貼現(xiàn)業(yè)美聯(lián)儲(chǔ)如何控制美國(guó)經(jīng)濟(jì)2001年1月3日，美聯(lián)儲(chǔ)徹底調(diào)整了貨幣政策立場(chǎng)，宣布自1998年來(lái)首次降息。2001年，美聯(lián)儲(chǔ)連續(xù)11次降息，累計(jì)降息4.75個(gè)百分點(diǎn)，創(chuàng)下了1981年以來(lái)“最為猛烈的降息輪回”。2002年11月，美聯(lián)儲(chǔ)再度將基準(zhǔn)利率下調(diào)0.5個(gè)百分點(diǎn)，降至1.25%，并維持這一低利率直至2004年6月再度加息。10/17/2022美聯(lián)儲(chǔ)如何控制美國(guó)經(jīng)濟(jì)2001年1月3日，美聯(lián)儲(chǔ)徹底調(diào)整了貨（二）貸款業(yè)務(wù)1.貸款業(yè)務(wù)的種類(lèi)信用貸款。擔(dān)保貸款。以商業(yè)銀行客戶發(fā)出的合格商業(yè)票據(jù)為擔(dān)保而發(fā)放的貸款，在多數(shù)情況下，已被再貼現(xiàn)所取代。抵押貸款。以屬于優(yōu)質(zhì)證券的政府債權(quán)為抵押。2.貸款原則各國(guó)中央銀行的貸款原則不盡相同。10/17/2022（二）貸款業(yè)務(wù)1.貸款業(yè)務(wù)的種類(lèi)10/15/2022美聯(lián)儲(chǔ)3年豪擲3萬(wàn)億美元迫于國(guó)會(huì)壓力，美聯(lián)儲(chǔ)2010年12月1日“不情愿地”公布了2007年至2010年金融危機(jī)期間與銀行進(jìn)行的逾2.1萬(wàn)宗交易細(xì)節(jié)。數(shù)據(jù)顯示，美聯(lián)儲(chǔ)在危機(jī)期間安排了總額達(dá)3.3萬(wàn)億美元的緊急信貸項(xiàng)目，其中多個(gè)項(xiàng)目的最大受益者是歐洲銀行。雷曼前首席執(zhí)行官理查德·富爾德說(shuō),雷曼本來(lái)可以不倒,無(wú)奈監(jiān)管部門(mén)見(jiàn)死不救。伯南克反駁說(shuō),營(yíng)救雷曼將使納稅人蒙受數(shù)以十億計(jì)美元損失,因?yàn)槔茁鄙僮銐虻盅浩窊?dān)保美聯(lián)儲(chǔ)貸款。10/17/2022美聯(lián)儲(chǔ)3年豪擲3萬(wàn)億美元迫于國(guó)會(huì)壓力，美聯(lián)儲(chǔ)2010年12月四、中央銀行的其他業(yè)務(wù)經(jīng)理國(guó)庫(kù)，管理國(guó)家預(yù)算資金的收納和庫(kù)款的支撥，代理政府債券的發(fā)行與兌付；開(kāi)展支付清算業(yè)務(wù)，處理全國(guó)聯(lián)行業(yè)務(wù)；進(jìn)行調(diào)查統(tǒng)計(jì)，獲取金融經(jīng)濟(jì)信息資料，為貨幣政策制定及宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控提供依據(jù)；通過(guò)對(duì)各類(lèi)銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)收支和會(huì)計(jì)賬戶進(jìn)行檢查，以加強(qiáng)管理，提高效率，促進(jìn)金融事業(yè)的健康發(fā)展。10/17/2022四、中央銀行的其他業(yè)務(wù)經(jīng)理國(guó)庫(kù)，管理國(guó)家預(yù)算資金的收納和庫(kù)款（一）國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)國(guó)庫(kù)是專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)辦理國(guó)家預(yù)算資金的收納、劃分、留解和撥付的機(jī)關(guān)。經(jīng)理國(guó)庫(kù)是國(guó)家賦予中央銀行的一項(xiàng)重要職責(zé)，做好國(guó)庫(kù)工作，保證國(guó)家預(yù)算收入及時(shí)入庫(kù)，對(duì)于財(cái)政靈活調(diào)度資金，實(shí)現(xiàn)財(cái)政收支平衡，加強(qiáng)國(guó)家宏觀調(diào)控具有重要意義。10/17/2022（一）國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)國(guó)庫(kù)是專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)辦理國(guó)家預(yù)算資金的收納、劃分、留（二）支付清算業(yè)務(wù)1.電子聯(lián)行往來(lái)2.集中辦理票據(jù)交換3.辦理異地資金轉(zhuǎn)移4.提供證券和金融衍生工具交易清算服務(wù)10/17/2022（二）支付清算業(yè)務(wù)1.電子聯(lián)行往來(lái)10/15/2022（三）金融統(tǒng)計(jì)金融統(tǒng)計(jì)是指按照規(guī)定的統(tǒng)計(jì)制度，根據(jù)統(tǒng)計(jì)的一般原理，運(yùn)用科學(xué)的統(tǒng)計(jì)方法，對(duì)金融活動(dòng)產(chǎn)生的信息進(jìn)行收集、整理、分析，從而為經(jīng)濟(jì)和金融決策提供依據(jù)及政策建議的過(guò)程。金融統(tǒng)計(jì)的內(nèi)容包括貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計(jì)、信貸收支統(tǒng)計(jì)和金融市場(chǎng)統(tǒng)計(jì)三個(gè)方面。10/17/2022（三）金融統(tǒng)計(jì)金融統(tǒng)計(jì)是指按照規(guī)定的統(tǒng)計(jì)制度，根據(jù)統(tǒng)計(jì)的一般（四）金融稽核金融稽核是通過(guò)專(zhuān)門(mén)的金融監(jiān)督機(jī)構(gòu)，根據(jù)國(guó)家規(guī)定的稽核職責(zé)，以法規(guī)為準(zhǔn)繩，以事實(shí)為依據(jù)，以公正客觀的態(tài)度，運(yùn)用專(zhuān)門(mén)方法，對(duì)各類(lèi)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)收支和會(huì)計(jì)賬務(wù)進(jìn)行真實(shí)性、合法性、正確性和完整性的檢查，用以加強(qiáng)管理，提高效益，促進(jìn)金融事業(yè)的健康發(fā)展。10/17/2022（四）金融稽核金融稽核是通過(guò)專(zhuān)門(mén)的金融監(jiān)督機(jī)構(gòu)，根據(jù)國(guó)家規(guī)定第三節(jié)中央銀行監(jiān)管一、金融監(jiān)管的含義金融監(jiān)管是金融監(jiān)督和金融管理的總稱(chēng)金融監(jiān)督是指金融主管當(dāng)局對(duì)金融中介機(jī)構(gòu)實(shí)施的經(jīng)常性的檢查和督促，并以此促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)依法穩(wěn)健地經(jīng)營(yíng)和發(fā)展。10/17/2022第三節(jié)中央銀行監(jiān)管一、金融監(jiān)管的含義10/15/2022金融監(jiān)管的目標(biāo)和原則一、金融監(jiān)管的必要性二、金融監(jiān)管的基本目標(biāo)三、金融監(jiān)管的核心原則“貓”與“老鼠”的經(jīng)典游戲10/17/2022金融監(jiān)管的目標(biāo)和原則一、金融監(jiān)管的必要性“貓”與“老鼠”的經(jīng)金融監(jiān)管必要性對(duì)金融危機(jī)的防范對(duì)市場(chǎng)失靈的補(bǔ)救不完全競(jìng)爭(zhēng)－壟斷和金融欺詐外部負(fù)效應(yīng)信息不對(duì)稱(chēng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部人控制問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)作為微觀主體的盲目性10/17/2022金融監(jiān)管必要性對(duì)金融危機(jī)的防范10/15/2022巨騙麥道夫被法院軟禁法院擬“清剿”其資產(chǎn)

伯納德·麥道夫是納斯達(dá)克股票市場(chǎng)公司前董事會(huì)主席麥道夫先前承認(rèn)，他名下的伯納德·Ｌ·麥道夫投資證券公司借助“龐氏騙局”，騙取投資者至少５００億美元資金。全球眾多知名金融機(jī)構(gòu)、慈善團(tuán)體和個(gè)人投資者成為受害者。

美國(guó)《華爾街日?qǐng)?bào)》１９日?qǐng)?bào)道，美國(guó)證券和交易委員會(huì)的一份文件顯示，麥道夫公司的客戶數(shù)量達(dá)數(shù)千人。美聯(lián)社說(shuō)，麥道夫騙局的受害人名單仍在不斷加長(zhǎng)，馬薩諸塞州塔夫茨大學(xué)和知名教育慈善機(jī)構(gòu)“比科韋爾基金會(huì)”成為這一名單上最新增加的受害者。國(guó)際奧委會(huì)證實(shí)：被麥道夫騙走約480萬(wàn)美元10/17/2022巨騙麥道夫被法院軟禁法院擬“清剿”其資產(chǎn)伯納德·麥道10/17/202210/15/2022三、金融監(jiān)管的核心原則

1．市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)2．適度干預(yù)3．依法監(jiān)管10/17/2022三、金融監(jiān)管的核心原則1．市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)2．適度金融監(jiān)管的主要內(nèi)容1、市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管該金融機(jī)構(gòu)有無(wú)存在的必要性（符合經(jīng)濟(jì)發(fā)展方向，符合金融發(fā)展方向，符合合理競(jìng)爭(zhēng)原則）該金融機(jī)構(gòu)有無(wú)存在的可能性（具有符合規(guī)定的本外幣資本金，符合條件的從業(yè)人員，合理內(nèi)部結(jié)構(gòu)，固定營(yíng)業(yè)場(chǎng)所）

10/17/2022金融監(jiān)管的主要內(nèi)容1、市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管10/15/2022多少錢(qián)開(kāi)銀行設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為一億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為五千萬(wàn)元人民幣。注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求可以調(diào)整注冊(cè)資本最低限額，但不得少于前款規(guī)定的限額。10/17/2022多少錢(qián)開(kāi)銀行設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為十億元人民2、市場(chǎng)運(yùn)作過(guò)程監(jiān)管資本充足率的要求流動(dòng)性的要求業(yè)務(wù)范圍的限制貸款風(fēng)險(xiǎn)的控制外匯風(fēng)險(xiǎn)管理準(zhǔn)備金管理10/17/20222、市場(chǎng)運(yùn)作過(guò)程監(jiān)管資本充足率的要求10/15/20223、市場(chǎng)退出監(jiān)管解散被撤消和關(guān)閉接管破產(chǎn)購(gòu)并改制10/17/20223、市場(chǎng)退出監(jiān)管解散10/15/20224、對(duì)金融市場(chǎng)的監(jiān)管貨幣市場(chǎng)資本市場(chǎng)外匯市場(chǎng)黃金市場(chǎng)10/17/20224、對(duì)金融市場(chǎng)的監(jiān)管貨幣市場(chǎng)10/15/2022復(fù)習(xí)思考題1.中央銀行產(chǎn)生的歷史必然性有哪些？2.簡(jiǎn)述中央銀行的獨(dú)立性是相對(duì)的還是絕對(duì)的？為什么？3.簡(jiǎn)述中央銀行的性質(zhì)和職能。4.中央銀行體制的類(lèi)型有哪些？5.中央銀行貨幣發(fā)行的方式有幾種類(lèi)型？貨幣發(fā)行應(yīng)遵循什么原則？10/17/2022復(fù)習(xí)思考題1.中央銀行產(chǎn)生的歷史必然性有哪些？10/15/25、世上最美好的事是：我已經(jīng)長(zhǎng)大，父母還未老;我有能力報(bào)答，父母仍然健康。

6、沒(méi)什么可怕的，大家都一樣，在試探中不斷前行。

7、時(shí)間就像一張網(wǎng)，你撒在哪里，你的收獲就在哪里。紐扣第一顆就扣錯(cuò)了，可你扣到最后一顆才發(fā)現(xiàn)。有些事一開(kāi)始就是錯(cuò)的，可只有到最后才不得不承認(rèn)。

8、世上的事，只要肯用心去學(xué)，沒(méi)有一件是太晚的。要始終保持敬畏之心，對(duì)陽(yáng)光，對(duì)美，對(duì)痛楚。

9、別再去抱怨身邊人善變，多懂一些道理，明白一些事理，畢竟每個(gè)人都是越活越現(xiàn)實(shí)。

10、山有封頂，還有彼岸，慢慢長(zhǎng)途，終有回轉(zhuǎn)，余味苦澀，終有回甘。

11、人生就像是一個(gè)馬爾可夫鏈，你的未來(lái)取決于你當(dāng)下正在做的事，而無(wú)關(guān)于過(guò)去做完的事。

12、女人，要么有美貌，要么有智慧，如果兩者你都不占絕對(duì)優(yōu)勢(shì)，那你就選擇善良。

13、時(shí)間，抓住了就是黃金，虛度了就是流水。理想，努力了才叫夢(mèng)想，放棄了那只是妄想。努力，雖然未必會(huì)收獲，但放棄，就一定一無(wú)所獲。

14、一個(gè)人的知識(shí)，通過(guò)學(xué)習(xí)可以得到;一個(gè)人的成長(zhǎng)，就必須通過(guò)磨練。若是自己沒(méi)有盡力，就沒(méi)有資格批評(píng)別人不用心。開(kāi)口抱怨很容易，但是閉嘴努力的人更加值得尊敬。

15、如果沒(méi)有人為你遮風(fēng)擋雨，那就學(xué)會(huì)自己披荊斬棘，面對(duì)一切，用倔強(qiáng)的驕傲，活出無(wú)人能及的精彩。5、人生每天都要笑，生活的下一秒發(fā)生什么，我們誰(shuí)也不知道。所以，放下心里的糾結(jié)，放下腦中的煩惱，放