電子商務(wù)概論課件

電子商務(wù)概論武漢理工大學出版社1第五章電子支付1.電子支付概述2.電子支付方式3.網(wǎng)上銀行4.電子支付安全保障電子商務(wù)概論武漢理工大學出版社1第五章電子支電子商務(wù)概論武漢理工大學出版社21.1電子支付的定義1.2電子支付的發(fā)展過程1.3電子支付的系統(tǒng)構(gòu)成1.4電子支付存在的問題1.電子支付概述電子商務(wù)概論武漢理工大學出版社21.1電子支1.1電子支付的定義指的是電子交易的當事人，包括消費者、廠商和金融機構(gòu)，使用安全電子支付手段通過網(wǎng)絡(luò)進行的貨幣支付或資金流轉(zhuǎn)。電子商務(wù)概論武漢理工大學出版社31.1電子支付的定義指的是電子交易的當事人，包括消費者、廠1.2電子支付的發(fā)展過程第一階段是銀行利用計算機處理銀行之間的業(yè)務(wù)，辦理結(jié)算；第二階段是銀行計算機與其他機構(gòu)計算機之間資金的結(jié)算，如代發(fā)工資，代交水費、電費、煤氣費、電話費等業(yè)務(wù)；第三階段是利用網(wǎng)絡(luò)終端向用戶提供各項銀行服務(wù)，如用戶在自動柜員機(ATM)上進行取、存款操作等；電子商務(wù)概論武漢理工大學出版社41.2電子支付的發(fā)展過程第一階段是銀行利用計算機處理銀行之第四階段是利用銀行銷售點終端(POS)向用戶提供自動扣款服務(wù)，這是現(xiàn)階段電子支付的主要方式；第五階段是最新發(fā)展階段，電子支付可隨時隨地通過互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)進行直接轉(zhuǎn)賬結(jié)算，這一階段的電子支付稱為網(wǎng)上支付。電子商務(wù)概論武漢理工大學出版社5第四階段是利用銀行銷售點終端(POS)向用戶提供自動扣款服務(wù)1.3電子支付的系統(tǒng)構(gòu)成電子商務(wù)概論武漢理工大學出版社6金融專用網(wǎng)CA信用體系

客戶：支付工具商家：后臺服務(wù)器Internet

支付網(wǎng)關(guān)支付網(wǎng)關(guān)客戶開戶行：商家開戶行：處理賬單提供支付工具1.3電子支付的系統(tǒng)構(gòu)成電子商務(wù)概論武漢理工電子商務(wù)概論武漢理工大學出版社7基于Internet開放平臺的電子商務(wù)網(wǎng)上支付系統(tǒng)的基本構(gòu)成如圖所示，包括七大要素：①

客戶：指在Internet上與某企業(yè)或商家有商務(wù)交易關(guān)系且存在未清償?shù)膫鶛?quán)、債務(wù)關(guān)系的單位和個人。消費者通過自己擁有的網(wǎng)上支付工具進行網(wǎng)上支付，消費者是網(wǎng)上支付系統(tǒng)運作的起點。②

商家：指擁有債權(quán)的商品交易中提供銷售商品的一方。商家可以根據(jù)客戶發(fā)出的支付指令向中介金融機構(gòu)請求結(jié)算。商家一般設(shè)置一臺專門的服務(wù)器或者憑借公共的交易平臺來處理這一過程，包括身份認證及不同網(wǎng)絡(luò)支付工具的處理。電子商務(wù)概論武漢理工大學出版社7基于Inter電子商務(wù)概論武漢理工大學出版社8③

客戶開戶行：客戶開戶行又稱為發(fā)卡行，指客戶在其中擁有資金賬戶的銀行，客戶所擁有的網(wǎng)絡(luò)支付工具主要是由開戶行提供的?？蛻糸_戶行在提供網(wǎng)絡(luò)支付工具的時候，同時提供一種銀行信用，即保證支付工具是真實合法的，并可以兌付的。④

商家開戶行：商家開戶行又稱為接受行，指商家在其中開設(shè)資金賬戶的銀行，其賬戶是整個支付與結(jié)算過程中資金流向的目的地。商家收到客戶的支付指令后，將合法賬單提交客戶開戶行，由開戶行進行支付授權(quán)，并進行商家開戶行與客戶開戶行之間的清算工作。

電子商務(wù)概論武漢理工大學出版社8③客戶開戶行電子商務(wù)概論武漢理工大學出版社9⑤

支付網(wǎng)關(guān)（PaymentGateway）：指Internet公用網(wǎng)絡(luò)平臺和銀行內(nèi)部的金融專用網(wǎng)絡(luò)平臺之間的安全接口，網(wǎng)上支付的電子信息必須通過支付網(wǎng)關(guān)進行處理后才能進入銀行內(nèi)部的支付結(jié)算系統(tǒng)，從而完成安全支付的授權(quán)。支付網(wǎng)關(guān)的建設(shè)關(guān)系著整個網(wǎng)上支付結(jié)算的安全和銀行自身的安全，關(guān)系到電子商務(wù)支付結(jié)算的安全及金融系統(tǒng)的風險。這就要求支付網(wǎng)關(guān)必須由商家、消費者以外的第三方銀行或委托的信用卡發(fā)行機構(gòu)來建設(shè)。

電子商務(wù)概論武漢理工大學出版社9⑤支付網(wǎng)關(guān)（電子商務(wù)概論武漢理工大學出版社10⑥

金融專用網(wǎng)：是銀行內(nèi)部及各個銀行之間進行溝通的專用網(wǎng)絡(luò)，不對外開放，具有很高的安全性。在中國國家金融數(shù)據(jù)通信網(wǎng)（CNFN）上，運行著中國國家現(xiàn)代化支付系統(tǒng)、中國人民銀行電子聯(lián)行系統(tǒng)、中國工商銀行電子匯兌系統(tǒng)、銀行卡授權(quán)系統(tǒng)等。⑦

CA（CertificateAuthority）認證中心：CA認證中心是網(wǎng)上商務(wù)的準入者和市場的規(guī)范者。它主要負責為Internet上參與電子商務(wù)活動的各方提供身份認證、簽發(fā)證書、認證證書、發(fā)放公共密鑰和數(shù)字簽名等服務(wù)的第三方身份認證機構(gòu)，保證電子商務(wù)支付與結(jié)算的安全進行。

電子商務(wù)概論武漢理工大學出版社10⑥金融專用1.4電子支付存在的問題1安全問題2支付方式的統(tǒng)一問題3跨國交易中的貨幣兌換問題4法律問題電子商務(wù)概論武漢理工大學出版社111.4電子支付存在的問題1安全問題電子商務(wù)概論1安全問題安全問題仍是電子支付中最關(guān)鍵、最重要的問題，直接關(guān)系到電子交易各方的利益。

從我國目前電子支付的發(fā)展情況看，迫切需要解決以下幾個問題：（1）積極向電子支付國際通用標準靠攏。（2）建立認證中心（CA）的問題。（3）大力發(fā)展電子支付的安全技術(shù)。電子商務(wù)概論武漢理工大學出版社1安全問題安全問題仍是電子支付中最關(guān)鍵、最重2支付方式的統(tǒng)一問題在電子支付中存在著若干種支付方式，每一種方式都有其自身的特點，且有時兩種支付方式之間不能做到互相兼容。當電子交易中的當事人采用不同的支付方式且支付方式又互不兼容時，雙方就不可能通過電子支付的手段來完成款項支付，也就不能實現(xiàn)因特網(wǎng)上的交易。我國2002年成立中國銀聯(lián)股份有限公司。旨在采用先進的信息技術(shù)，建立和運營全國銀行卡跨行信息交換網(wǎng)絡(luò)，實現(xiàn)銀行卡全國范圍內(nèi)的聯(lián)網(wǎng)通用，提供先進的電子化支付技術(shù)和與銀行卡跨行信息交換相關(guān)的專業(yè)化服務(wù)。電子商務(wù)概論武漢理工大學出版社2支付方式的統(tǒng)一問題在電子支付中存在著若干種支付方式，每一從現(xiàn)在的情況看，仍將存在多種支付方式并存的局面，但無論如何，支付方式的統(tǒng)一將是大勢所趨。我國2002年成立中國銀聯(lián)股份有限公司。旨在采用先進的信息技術(shù)，建立和運營全國銀行卡跨行信息交換網(wǎng)絡(luò)，實現(xiàn)銀行卡全國范圍內(nèi)的聯(lián)網(wǎng)通用，提供先進的電子化支付技術(shù)和與銀行卡跨行信息交換相關(guān)的專業(yè)化服務(wù)。從現(xiàn)在的情況看，仍將存在多種支付方式并存的局面，但無論如何，支付方式的統(tǒng)一將是大勢所趨。電子商務(wù)概論武漢理工大學出版社從現(xiàn)在的情況看，仍將存在多種支付方式并存的局面，但無論如何，3跨國交易中的貨幣兌換問題幾乎每個國家都有其自己的貨幣體系，而不同貨幣之間的匯率也在不斷變化?？鐕娮咏灰字写嬖谝粋€問題，即一個國家的網(wǎng)絡(luò)消費者如何了解另一國家的銷售者的產(chǎn)品報價折合成本國貨幣是多少。PSINet公司和WorldPay公司推出PSIWebWorldPay，這是一種國際性電子商務(wù)服務(wù)，可幫助用戶利用各種貨幣在Internet上購買商品。最好的解決方案就是將貨幣自動兌換軟件集成于電子商務(wù)服務(wù)器中，實現(xiàn)全球性電子商務(wù)處理服務(wù)。這樣，任何人就可不受限制地通過因特網(wǎng)在全球任何地方購物消費?？刹捎枚喾N可自由流通貨幣作為支付貨幣。電子商務(wù)概論武漢理工大學出版社3跨國交易中的貨幣兌換問題幾乎每個國家都有其自己的貨幣體系4法律問題美國1978年制定了《1978年電子資金劃撥法。這部法律的主要內(nèi)容是保護銀行客戶的合法權(quán)益，適用于客戶是自然人的小額電子資金劃撥。1989年，美國全國統(tǒng)一州法專員會議和美國法律學會批準了“統(tǒng)一商業(yè)法規(guī)”第4A編，詳細規(guī)定了電子支付命令的簽發(fā)與接受、接受銀行對發(fā)送方支付命令的執(zhí)行、電子支付的當事人的權(quán)利和義務(wù)以及責任的承擔等。隨著近年來Internet的普及，人們已開始試行跨國界的電子支付新方法。鑒于技術(shù)環(huán)境的迅速變化，很難制定符合實際又簡便易行的法律法規(guī)。因為過于嚴格和缺乏靈活性的法律法規(guī)都是不合適的。電子商務(wù)概論武漢理工大學出版社4法律問題美國1978年制定了《1978年電子資金劃撥法。我國目前在有關(guān)電子支付的法律的制定方面剛剛起步，大量的法律新問題需要研究：（1）電子支付的定義和特征。（2）電子支付權(quán)利。（3）涉及電子支付的偽造、變造、更改與涂銷問題。（4）刑事偵察技術(shù)的發(fā)展問題。電子商務(wù)概論武漢理工大學出版社我國目前在有關(guān)電子支付的法律的制定方面剛剛起步，大量的法律新電子商務(wù)概論武漢理工大學出版社182.1智能卡2.2電子支票2.3電子現(xiàn)金2.4電子錢包2.5第三方支付2.6移動支付2.電子支付方式電子商務(wù)概論武漢理工大學出版社182.1智能2.1智能卡智能卡是在法國問世的。20世紀70年代中期，法國RolandMoreno公司采取在一張信用卡大小的塑料卡片上安裝嵌入式存儲器芯片的方法，率先開發(fā)成功IC存儲卡。經(jīng)過20多年的發(fā)展，真正意義上的智能卡，即在塑料卡上安裝嵌入式微型控制器芯片的IC卡，已由摩托羅拉和BullHN公司于1997年研制成功。電子商務(wù)概論武漢理工大學出版社192.1智能卡智能卡是在法國問世的。20世紀70年代中期，法分類：1.存儲卡：卡內(nèi)芯片為電可擦除可編程只讀存儲器EEPROM（ElectricallyErasableProgrammableRead-onlyMemory），以及地址譯碼電路和指令譯碼電路。2.邏輯加密卡：該類卡片除了具有存儲卡的EEPROM外，還帶有加密邏輯，每次讀/寫卡之前要先進行密碼驗證。如果連續(xù)幾次密碼驗證錯誤，卡片將會自鎖，成為死卡。常用于食堂就餐卡、電話卡、公共事業(yè)收費卡。電子商務(wù)概論武漢理工大學出版社20分類：1.存儲卡：卡內(nèi)芯片為電可擦除可編程只讀存儲器EEPR3．CPU卡：該類芯片內(nèi)部包含微處理器單元（CPU）、存儲單元（RAM、ROM和EEPROM）、和輸入/輸出接口單元。CPU卡的良好的處理能力和上佳的保密性能，使其成為IC卡發(fā)展的主要方向。CPU卡適用于保密性要求特別高的場合，如金融卡、軍事密令傳遞卡等。4．超級智能卡：在CPU卡的基礎(chǔ)上增加鍵盤、液晶顯示器、電源，即成為一超級智能卡，有的卡上還具有指紋識別裝置。電子商務(wù)概論武漢理工大學出版社213．CPU卡：該類芯片內(nèi)部包含微處理器單元（CPU）、存儲單用途從功能上來說，智能卡的用途可歸為如下四點：1．身份識別2．支付工具3．加密/解密4．信息電子商務(wù)概論武漢理工大學出版社22用途從功能上來說，智能卡的用途可歸為如下四點：電子商務(wù)概論2.2電子支票電子支票是將支票的全部內(nèi)容電子化，然后借助于因特網(wǎng)完成支票的傳遞，實現(xiàn)銀行客戶間的資金結(jié)算。電子支票適應(yīng)電子商務(wù)的支付需求，適合大、中、小額支付。電子商務(wù)概論武漢理工大學出版社232.2電子支票電子支票是將支票的全部內(nèi)容電子化，然后借助于電子商務(wù)概論武漢理工大學出版社24①使用者姓名及地址；②支票號；③傳送路由號（9位數(shù)）；④賬號電子商務(wù)概論武漢理工大學出版社24①使用者姓名電子支票的交易流程電子商務(wù)概論武漢理工大學出版社25電子支票的交易流程電子商務(wù)概論武漢理工大學出版Netcheque支付流程：支票信息主要包括支票數(shù)額、貨幣單位、日期、帳戶號碼、收款人、客戶簽名以及商家和銀行背書。前5項是明文，是支票持有人可讀的，后兩項是加密的，是收票行可驗證的。系統(tǒng)采用Kerberos（一種身份認證協(xié)議）標簽產(chǎn)生數(shù)字簽名和支票背書。

（1）客戶簽發(fā)支票時，首先產(chǎn)生明文部分。然后客戶從Kerberos服務(wù)器獲得一個標簽T（用來證實自己身份），并與銀行共用一個密鑰K，再結(jié)合支票內(nèi)容生成客戶簽名。T包含K的拷貝，并用開戶行私鑰加密。電子商務(wù)概論武漢理工大學出版社26Netcheque支付流程：支票信息主要包括支票數(shù)額、貨幣單（2）客戶向商家發(fā)送電子支票，商家收到支票后，首先讀出明文部分信息，再從Kerberos服務(wù)器獲得客戶標簽T，生成商家簽名，并對支票背書，然后傳給商家開戶行索付。（3）銀行完成支付清算后，向商家發(fā)送到款指示。若支票支付是多行間的清算，每個相關(guān)銀行都必須在支票上背書。電子商務(wù)概論武漢理工大學出版社27（2）客戶向商家發(fā)送電子支票，商家收到支票后，首先讀出明文部2.3電子現(xiàn)金1、概念：電子現(xiàn)金（E-Cash）又稱為數(shù)字現(xiàn)金，是一種表示現(xiàn)金的加密序列數(shù)，通過這些序列數(shù)來表示現(xiàn)實中各種交易金額的幣值。2、電子現(xiàn)金以數(shù)字簽名和加密算法為基礎(chǔ)。3、為了防止電子現(xiàn)金的重復使用，銀行須拿出數(shù)據(jù)庫里已使用的電子現(xiàn)金資料來進行核查。通過檢驗數(shù)字簽名的密碼系統(tǒng)確認該現(xiàn)金身份是否真實合法，維持電子現(xiàn)金的安全性。電子商務(wù)概論武漢理工大學出版社282.3電子現(xiàn)金1、概念：電子現(xiàn)金（E-Cash）又稱為數(shù)字電子現(xiàn)金交易流程電子商務(wù)概論武漢理工大學出版社29電子現(xiàn)金交易流程電子商務(wù)概論武漢理工大學出版社電子現(xiàn)金的優(yōu)缺點電子商務(wù)概論武漢理工大學出版社30優(yōu)點：（1）電子現(xiàn)金的固定成本非常低（2）電子現(xiàn)金適用于小額支付（3）電子現(xiàn)金具有獨立和便攜的優(yōu)點缺點：（1）電子現(xiàn)金有其獨特的安全問題：（2）電子現(xiàn)金同實際現(xiàn)金一樣很難進行跟蹤（3）像傳統(tǒng)現(xiàn)金一樣，電子現(xiàn)金也可以偽造電子現(xiàn)金的優(yōu)缺點電子商務(wù)概論武漢理工大學出版社2.4電子錢包電子錢包（E-wallet或E-purse）是一個客戶可以用來進行安全網(wǎng)絡(luò)交易特別是安全網(wǎng)絡(luò)支付并儲存交易記錄的特殊計算機軟件或硬件設(shè)備，就像生活中隨身攜帶的錢包一樣，能夠存放客戶的電子現(xiàn)金、電子信用卡、電子零錢、個人信息等，經(jīng)過授權(quán)后又可以方便地可選擇地取出使用的一種新式網(wǎng)絡(luò)支付工具。電子商務(wù)概論武漢理工大學出版社312.4電子錢包電子錢包（E-wallet或E-purse）電子商務(wù)概論武漢理工大學出版社32

電子錢包Mondex最早于1995年7月由英國的西敏寺銀行開發(fā)成功，經(jīng)過幾年的發(fā)展，電子錢包已經(jīng)在世界各國得到廣泛應(yīng)用，特別是預付式電子錢包，即IC卡式或智能卡式電子錢包。對于純軟件電子錢包方案由于只能在Internet平臺上應(yīng)用，投入較大，成本較高，目前應(yīng)用范圍上還有些局限?，F(xiàn)在世界上最主要的三大電子錢包解決方案是VisaCash、

Mondex和Proton，多是基于卡式的，既可以用于傳統(tǒng)POS支付，也可用于Internet平臺上進行網(wǎng)絡(luò)支付。

電子商務(wù)概論武漢理工大學出版社322.5第三方支付第三方支付的出現(xiàn)是源于電子商務(wù)的需要。第三方支付是指與銀行（通常是多家銀行）簽約，并具備一定實力和信譽保障的第三方獨立機構(gòu)提供的交易支持平臺。第三方支付的特點在于“多渠道、多業(yè)務(wù)、多銀行”。電子商務(wù)概論武漢理工大學出版社332.5第三方支付第三方支付的出現(xiàn)是源于電子商務(wù)的需要。電子第三方支付的優(yōu)點電子商務(wù)概論武漢理工大學出版社34第一，不參與買賣雙方的具體業(yè)務(wù)，具有公信度，不會因觸及客戶商業(yè)利益而失去服務(wù)機會；第二，把眾多的銀行和銀行卡整合到一個頁面，方便于網(wǎng)上客戶，也降低了網(wǎng)民的交易成本。第三，可進行“多業(yè)務(wù)、多銀行、多渠道”的服務(wù)創(chuàng)新；第四，對商家和消費者有雙向財產(chǎn)保護能力，有效地限制了電子交易中的欺詐行為。第三方支付的優(yōu)點電子商務(wù)概論武漢理工大學出版社第三方支付平結(jié)構(gòu)電子商務(wù)概論武漢理工大學出版社35第三方支付平結(jié)構(gòu)電子商務(wù)概論武漢理工大學出版社第三方支付流程電子商務(wù)概論武漢理工大學出版社36第三方支付流程電子商務(wù)概論武漢理工大學出版社3國內(nèi)常用的第三方支付電子商務(wù)概論武漢理工大學出版社37國內(nèi)常用的第三方支付電子商務(wù)概論武漢理工大學出38第三方支付平臺與網(wǎng)上銀行第三方支付平臺和銀行的微妙關(guān)系。①第三方是網(wǎng)銀的排頭兵，用以沖鋒陷陣②銀行絕對不會養(yǎng)虎為患③在商場上只有永遠的利益沒有永遠的朋友第三方支付與銀行的業(yè)務(wù)沖突

某銀行行長就曾直言不諱的表示：“如果是C2C的形式，第三方支付就很有存在的必要。因為賣家眾多、也比較零散，管理需要耗費很多時間，銀行的精力有限;但如果是B2C，一些大商戶不見得比第三方支付機構(gòu)能力弱，在這種情況下，銀行直接介入就可以了?！彪娮由虅?wù)概論武漢理工大學出版社38第三方支付平臺與網(wǎng)上銀行第三方支付平臺和銀行的微妙關(guān)系2.6移動支付移動支付有兩種工作方式：①費用通過手機賬單收取，用戶在支付其手機賬單的同時支付該筆費用，移動運營商為用戶提供了信用。②費用從用戶的銀行賬戶或信用賬戶中被自動扣除，手機在這種方式中是一個簡單的信息通道，將用戶的銀行賬號或信用卡與其手機號碼連接在一起。電子商務(wù)概論武漢理工大學出版社392.6移動支付移動支付有兩種工作方式：電子商務(wù)概論國內(nèi)移動支付的發(fā)展現(xiàn)狀電子商務(wù)概論武漢理工大學出版社40從2002年開始，移動電子支付（簡稱移動支付）就已經(jīng)成為移動增值業(yè)務(wù)中的一個亮點。2002年5月，中國移動通信公司開始在浙江、上海、廣東、福建等地進行小額支付試點，帶動了相關(guān)興趣方，尤其是以中國銀聯(lián)為主的金融機構(gòu)表現(xiàn)出對該業(yè)務(wù)的極大關(guān)注。2003年9月北京移動通信公司推出名為“手機錢包”的手機支付業(yè)務(wù)，12月中旬上海推出出租車上的銀行移動POS機。中國聯(lián)通在大力推動CDMA業(yè)務(wù)的同時，也對移動支付業(yè)務(wù)寄予厚望，也與中國銀聯(lián)簽訂了戰(zhàn)略伙伴協(xié)議。2002年5月，中國聯(lián)通在江蘇無錫正式推出“小額支付移動解決方案”試驗系統(tǒng)，各種新業(yè)務(wù)的推行使得移動支付業(yè)務(wù)已經(jīng)逐漸浮出水面，真正走入手機用戶的生活中。

國內(nèi)移動支付的發(fā)展現(xiàn)狀電子商務(wù)概論武漢理工大學現(xiàn)階段國內(nèi)移動支付服務(wù)主要的推動力量來自移動運營商，移動運營商和金融機構(gòu)采取的合作方式主要分為以下三種：①建立合資公司進行專門的移動支付運營，如中國移動和中國銀聯(lián)合資的聯(lián)動優(yōu)勢；②建立戰(zhàn)略合作關(guān)系，如中國聯(lián)通和中國銀聯(lián)的合作；③第三類是第三方支付平臺推動的運營商和銀行的合作，目前主要是各類公共事業(yè)費用的收取。電子商務(wù)概論武漢理工大學出版社41現(xiàn)階段國內(nèi)移動支付服務(wù)主要的推動力量來自移動運營商，移動運營電子商務(wù)概論武漢理工大學出版社423.1網(wǎng)上銀行概述3.2典型網(wǎng)上銀行3.網(wǎng)上銀行電子商務(wù)概論武漢理工大學出版社423.1網(wǎng)上3.1網(wǎng)上銀行概述又稱網(wǎng)上銀行、虛擬銀行。利用計算機技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)通信技術(shù)，特別是Internet技術(shù)，突破傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)模式，以網(wǎng)絡(luò)作為基礎(chǔ)的交易平臺和服務(wù)渠道，在線為公眾提供辦理結(jié)算、信貸服務(wù)等的商業(yè)銀行或金融機構(gòu)。電子商務(wù)概論武漢理工大學出版社433.1網(wǎng)上銀行概述又稱網(wǎng)上銀行、虛擬銀行。利用計算機技術(shù)、44網(wǎng)上銀行產(chǎn)生和發(fā)展的原因網(wǎng)上資金流是網(wǎng)絡(luò)銀行產(chǎn)生的動力電子商務(wù)發(fā)展是網(wǎng)絡(luò)銀行產(chǎn)生的外在原因①EC要求商業(yè)銀行能夠提供便捷迅速的支付服務(wù)。②EC要求商業(yè)銀行能提供安全可靠的支付服務(wù)。③EC要求商業(yè)銀行能提供符合要求的格式化信息。銀行自身發(fā)展的需要是網(wǎng)絡(luò)銀行產(chǎn)生的內(nèi)在原因電子商務(wù)概論武漢理工大學出版社44網(wǎng)上銀行產(chǎn)生和發(fā)展的原因網(wǎng)上資金流是網(wǎng)絡(luò)銀行產(chǎn)生的動力電45網(wǎng)上銀行在電子商務(wù)中的作用銀行作為電子化支付和結(jié)算的最終執(zhí)行者，起著連接買賣雙方的紐帶作用。網(wǎng)上銀行所提供的電子支付服務(wù)是電子商務(wù)中最關(guān)鍵的因素，直接關(guān)系到電子商務(wù)的發(fā)展前景。隨著電子商務(wù)的發(fā)展，網(wǎng)上銀行的發(fā)展亦是必然趨勢。電子商務(wù)概論武漢理工大學出版社45網(wǎng)上銀行在電子商務(wù)中的作用銀行作為電子化支付和結(jié)算的最終46網(wǎng)上銀行的基本流程支付網(wǎng)關(guān)電子商務(wù)概論武漢理工大學出版社46網(wǎng)上銀行的基本流程支付網(wǎng)關(guān)電子商務(wù)概論武漢2022/10/1447網(wǎng)絡(luò)銀行有兩種發(fā)展模式。一是完全依賴于Internet發(fā)展起來的網(wǎng)絡(luò)銀行，如美國的“安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行”。另一種是指現(xiàn)在傳統(tǒng)銀行運用Internet開展傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)及開發(fā)出新的網(wǎng)上金融服務(wù)。大多數(shù)網(wǎng)絡(luò)銀行都是后一種模式。網(wǎng)上銀行的基本模式2022/10/1147網(wǎng)絡(luò)銀行有兩種發(fā)展模式。一是完全依賴3.2典型網(wǎng)上銀行電子商務(wù)概論武漢理工大學出版社483.2典型網(wǎng)上銀行電子商務(wù)概論武漢理工大學出2022/10/14492022/10/114950安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行開業(yè)后的短短幾個月，即有近千萬人次上網(wǎng)瀏覽，給金融界帶來極大震撼。于是更有若干銀行立即緊跟其后在網(wǎng)絡(luò)上開設(shè)銀行，隨即此風潮逐漸蔓延全世界，網(wǎng)絡(luò)銀行走進了人們的生活。1998年10月，在成功經(jīng)營了5年之后，美國安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行正式成為擁有1860億美元資產(chǎn)的加拿大皇家銀行金融集團（RoyalBankFinancialGroup）旗下的全資子公司。電子商務(wù)概論武漢理工大學出版社50安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行開業(yè)后的短短幾個月，即有近千萬人次上網(wǎng)國內(nèi)第一家網(wǎng)上銀行1998年3月6日下午3時30分，國內(nèi)第一筆internet網(wǎng)上支付得以實現(xiàn)，買賣雙方世紀互聯(lián)通訊技術(shù)有限公司和中央電視臺的王柯平先生分別成為國內(nèi)第一個網(wǎng)上虛擬商家和網(wǎng)上支付第一人，而促成了這筆交易實現(xiàn)的中國銀行則榮膺國內(nèi)第一家網(wǎng)上銀行的稱號。對這一具有歷史意義的事件，相關(guān)媒體給予了熱情的關(guān)注和積極的報道，《中國計算機報》更以詳盡的圖表對整個過程做了細致的分析。然而事后一年多的時間證明，這一事件除去宣傳上的作用之外，并沒有更多的現(xiàn)實意義。電子商務(wù)概論武漢理工大學出版社51國內(nèi)第一家網(wǎng)上銀行1998年3月6日下午3時30分，國內(nèi)第一電子商務(wù)概論武漢理工大學出版社52電子商務(wù)概論武漢理工大學出版社52國內(nèi)第一家推出網(wǎng)上支付銀行招商銀行是一個年輕的股份制商業(yè)銀行，它于1987年成立，大股東是交通部和招商局。該行是國內(nèi)最早發(fā)行儲蓄卡的銀行之一，并于1998年7月6日率先推出了“一網(wǎng)通—網(wǎng)上支付”業(yè)務(wù)。電子商務(wù)概論武漢理工大學出版社53國內(nèi)第一家推出網(wǎng)上支付銀行招商銀行是一個年輕的股份制商業(yè)銀行電子商務(wù)概論武漢理工大學出版社54電子商務(wù)概論武漢理工大學出版社5455網(wǎng)上銀行的典型功能信息服務(wù)類銀行形象介紹、金融信息、儲蓄業(yè)務(wù)品種介紹、業(yè)務(wù)辦理辦法和須知、儲蓄網(wǎng)點、ATM網(wǎng)點、信用卡特約商戶名單、個人理財建議企業(yè)貸款申請、股市、債市、房地產(chǎn)行情的即時顯示、分析預測查詢類個人綜合帳戶余額查詢、交易歷史查詢、個人掛失企業(yè)綜合帳戶余額查詢、交易歷史查詢、支票情況查詢、匯兌狀態(tài)查詢、支票掛失交易類轉(zhuǎn)帳、代付費、個人小額抵押貸款、個人外匯買賣托收(公用事業(yè)付費)、企業(yè)間轉(zhuǎn)帳(信譽等級高的企業(yè)客戶)