銀行業(yè)務(wù)及典型IT系統(tǒng)介紹課件

銀行業(yè)務(wù)及典型IT系統(tǒng)介紹銀行業(yè)務(wù)及典型IT系統(tǒng)介紹2目錄銀行業(yè)務(wù)及流程介紹銀行IT系統(tǒng)架構(gòu)及功能介紹2目錄銀行業(yè)務(wù)及流程介紹3目錄銀行業(yè)務(wù)及流程介紹銀行IT系統(tǒng)架構(gòu)及功能介紹3目錄銀行業(yè)務(wù)及流程介紹中國(guó)銀行業(yè)分類(lèi)國(guó)有銀行（5家）工商銀行建設(shè)銀行中國(guó)銀行農(nóng)業(yè)銀行交通銀行城商行(131家)北京、濟(jì)南，青島，煙臺(tái)、西安、大連、吉林、沈陽(yáng)、錦州、太原、銀川、天津、鄭州，石家莊、上海、南京、杭州、武漢、寧波，徽商、江蘇、臺(tái)州、溫州、浙商，南昌，九江，重慶，成都、長(zhǎng)沙，東莞，福州、廈門(mén)、柳州、南寧，貴陽(yáng)，桂林，泉州，珠海、?？谡咝糟y行(3家)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行中國(guó)進(jìn)出口銀行中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行農(nóng)商行、農(nóng)合行、農(nóng)信社（+200家）廣東、廣西、湖南、江蘇、湖北，山東、遼寧、河南、天津，北京、上海、內(nèi)蒙股份制銀行(12家)華夏銀行招商銀行民生銀行中信銀行浦發(fā)銀行浙商銀行外資銀行（80家）花旗匯豐渣打東亞恒生日本瑞穗實(shí)業(yè)新加坡星展興業(yè)銀行廣發(fā)銀行平安銀行渤海銀行恒豐銀行光大銀行荷蘭銀行摩根大通法國(guó)興業(yè)永亨澳新德意志銀行蒙特利爾銀行郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中央銀行——中國(guó)人民銀行中國(guó)銀行業(yè)分類(lèi)國(guó)有銀行（5家）工商銀行城商行(131家)北京銀行業(yè)務(wù)綜述I銀行經(jīng)營(yíng)的是：錢(qián)“鈔票”——現(xiàn)金“匯”——用外幣或該國(guó)貨幣兌換的票據(jù)“資金”——一種貨幣表現(xiàn)“票據(jù)”“頭寸”——可以用的錢(qián)，指的是銀行當(dāng)前所有可以運(yùn)用的資金的總和支付手段信用證電匯銀行承兌匯票支票信用第三方存款保險(xiǎn)箱保函信用貸款銀行業(yè)務(wù)綜述I銀行經(jīng)營(yíng)的是：支付手段信用銀行業(yè)務(wù)綜述II銀行的產(chǎn)品：信用卡借記卡存單一本通一折通理財(cái)卡信用貸款抵押貸款銀行盈利的方式：存貸款利差存款與人民銀行存款利差存款與貸款利差手續(xù)費(fèi)：代理業(yè)務(wù)服務(wù)費(fèi)資金經(jīng)營(yíng)收入拆借銀行業(yè)務(wù)綜述II銀行的產(chǎn)品：銀行盈利的方式：個(gè)人業(yè)務(wù)I存款活期存款定期存款定活兩遍通知存款存款憑據(jù)方式：存折卡貸款：個(gè)人抵押貸款資產(chǎn)貸款定期存款貸款個(gè)人信用貸款個(gè)人消費(fèi)貸款卡：借計(jì)卡信用卡（貸計(jì)卡）個(gè)人業(yè)務(wù)I存款貸款：卡：個(gè)人業(yè)務(wù)II外匯業(yè)務(wù)外匯買(mǎi)賣(mài)個(gè)人結(jié)匯、售匯匯款業(yè)務(wù)電子匯款手續(xù)費(fèi)其他費(fèi)用支付服務(wù)：個(gè)人支票個(gè)人轉(zhuǎn)賬保險(xiǎn)箱服務(wù)理財(cái)業(yè)務(wù)代理業(yè)務(wù)個(gè)人業(yè)務(wù)II外匯業(yè)務(wù)支付服務(wù)：存折類(lèi)有折產(chǎn)品有折賬戶(hù)存單類(lèi)無(wú)折無(wú)單類(lèi)無(wú)折賬戶(hù)整存整取定活兩便通知存款憑證式國(guó)債無(wú)折無(wú)單產(chǎn)品無(wú)折產(chǎn)品無(wú)折無(wú)單賬戶(hù)個(gè)人支票普通活期活期一本通定期一本通零存整取教育儲(chǔ)蓄存本取息2003單卡戶(hù)卡折合一戶(hù)存折戶(hù)銀行產(chǎn)品和賬戶(hù)關(guān)系存折類(lèi)有折產(chǎn)品有折賬戶(hù)存單類(lèi)無(wú)折無(wú)單類(lèi)無(wú)折賬戶(hù)整存整取無(wú)折無(wú)開(kāi)戶(hù)流程業(yè)務(wù)前提柜員在系統(tǒng)中的操作

客戶(hù)提出申請(qǐng)柜員審核資料通過(guò)客戶(hù)信息確認(rèn)60465/60480/62000結(jié)束創(chuàng)建客戶(hù)號(hào)620011010-無(wú)折現(xiàn)金存入0045-有折轉(zhuǎn)客戶(hù)賬1045-無(wú)折轉(zhuǎn)客戶(hù)賬0345-有折部提轉(zhuǎn)客戶(hù)賬1345-無(wú)折部提轉(zhuǎn)客戶(hù)賬3045-無(wú)折轉(zhuǎn)賬結(jié)清3545-有折轉(zhuǎn)賬結(jié)清21051-掛賬轉(zhuǎn)無(wú)折存款補(bǔ)登磁條（610）配發(fā)存折（單）/設(shè)置支取方式選擇執(zhí)行存款交易62000：開(kāi)戶(hù)導(dǎo)入交易NY2000：開(kāi)立普通賬戶(hù)2800：開(kāi)立一本通賬戶(hù)存折（500）存單（501）開(kāi)戶(hù)流程業(yè)柜存取款流程業(yè)務(wù)前提柜員在系統(tǒng)中的操作

客戶(hù)提出申請(qǐng)柜員審核資料通過(guò)結(jié)束有折現(xiàn)金存入（0010）存款柜員選擇執(zhí)行存/取轉(zhuǎn)賬交易現(xiàn)金支取轉(zhuǎn)賬支取轉(zhuǎn)賬存入現(xiàn)金存入取款/部提無(wú)折現(xiàn)金存入（1010）有折轉(zhuǎn)賬存入（0045/0345/20051/3545）無(wú)折轉(zhuǎn)賬存入（1045/1345/21051/3045）有折現(xiàn)金支取（0060/0360）無(wú)折現(xiàn)金支?。?060/1360）有折轉(zhuǎn)賬支?。?045/20031/3545）無(wú)折轉(zhuǎn)賬支?。?045/21031/1345/21331）501補(bǔ)換發(fā)存單存單存單存取款流程業(yè)柜銷(xiāo)戶(hù)流程業(yè)務(wù)前提柜員在系統(tǒng)中的操作客戶(hù)提出申請(qǐng)柜員審核資料通過(guò)結(jié)束現(xiàn)金銷(xiāo)戶(hù)柜員選擇執(zhí)行銷(xiāo)戶(hù)交易有折轉(zhuǎn)賬銷(xiāo)戶(hù)（3545）無(wú)折轉(zhuǎn)賬銷(xiāo)戶(hù)（3045）無(wú)折現(xiàn)金銷(xiāo)戶(hù)（3060）有折現(xiàn)金銷(xiāo)戶(hù)（3260）轉(zhuǎn)賬銷(xiāo)戶(hù)一本通賬戶(hù)關(guān)戶(hù)（3860）銷(xiāo)戶(hù)流程業(yè)柜客戶(hù)提出申請(qǐng)結(jié)束現(xiàn)金銷(xiāo)戶(hù)柜員選擇執(zhí)行有折轉(zhuǎn)賬銷(xiāo)戶(hù)13目錄銀行業(yè)務(wù)及流程介紹銀行IT系統(tǒng)架構(gòu)及功能介紹13目錄銀行業(yè)務(wù)及流程介紹高柜前端零售客戶(hù)經(jīng)理門(mén)戶(hù)對(duì)公客戶(hù)經(jīng)理門(mén)戶(hù)網(wǎng)點(diǎn)自助設(shè)備ATM/POS客戶(hù)服務(wù)中心第三方銷(xiāo)售渠道貸款中心電話(huà)/手機(jī)銀行網(wǎng)上銀行銀企業(yè)務(wù)直連銀企代收付直連第三方托管直連資本市場(chǎng)經(jīng)紀(jì)商資本市場(chǎng)證券/OTC網(wǎng)點(diǎn)柜員與交易管理電子渠道整合客戶(hù)/第三方直連客戶(hù)關(guān)系管理個(gè)人理財(cái)管理企業(yè)理財(cái)管理境內(nèi)結(jié)算（人民幣、外幣）同城票據(jù)清算/支票影像校驗(yàn)人民幣國(guó)債結(jié)算外幣債券結(jié)算銀聯(lián)結(jié)算境外結(jié)算SWIFT網(wǎng)關(guān)大小額支付Visa/MasterCard結(jié)算會(huì)計(jì)總帳監(jiān)管報(bào)表/信息披露信用風(fēng)險(xiǎn)管理資產(chǎn)負(fù)債管理預(yù)算管理/管理會(huì)計(jì)準(zhǔn)備金計(jì)提客戶(hù)貢獻(xiàn)度分析客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)規(guī)劃成本分?jǐn)們?nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)操作風(fēng)險(xiǎn)分析和預(yù)警內(nèi)部審計(jì)財(cái)務(wù)管理OA辦公/檔案管理人力資源管理國(guó)際收支申報(bào)個(gè)人/企業(yè)征信客戶(hù)綜合積分管理存款/借記卡（對(duì)公、零售、結(jié)構(gòu)性、一帳通、存放第三方款項(xiàng)）支付（境內(nèi)、境外多幣種）支付指令錄入頭寸管理來(lái)帳清分對(duì)帳貸款（對(duì)公、零售、貿(mào)易融資、銀團(tuán)、證券化、貸款買(mǎi)賣(mài)）-貸款申請(qǐng)受理-貸款申請(qǐng)錄入貸款評(píng)級(jí)貸款審批貸款合同簽約貸款發(fā)放/回收貸后管理貸后評(píng)級(jí)分類(lèi)信用證（出口/進(jìn)口保函）-開(kāi)證申請(qǐng)錄入-開(kāi)證審批-信用證交易投資/代理/承銷(xiāo)（基金承銷(xiāo)、債券承銷(xiāo)、保險(xiǎn)、QDII、境外投資）信用卡資金/資本市場(chǎng)（外匯、拆借、回購(gòu)、債券、FRA、SWAPS、期權(quán)、結(jié)構(gòu)性）-市場(chǎng)數(shù)據(jù)-交易錄入/處理-敞口與組合管理-盈虧管理-市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)-交易確認(rèn)-支付結(jié)算指令代收付/托管（代收付、銀保、銀證、銀關(guān)、第三方托管）-代收付指令錄入-代收付交易確認(rèn)-第三方對(duì)帳內(nèi)部清算客戶(hù)信息/個(gè)人身份確認(rèn)額度/抵押品管理產(chǎn)品業(yè)務(wù)處理層客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)層經(jīng)營(yíng)管理和決策層中國(guó)商業(yè)銀行IT架構(gòu)服務(wù)渠道層高柜前端零售客戶(hù)對(duì)公客戶(hù)網(wǎng)點(diǎn)ATM/客戶(hù)服務(wù)第三方貸款中心●產(chǎn)品和客戶(hù)渠道。這部分主要是銀行內(nèi)外部員工、客戶(hù)、合作伙伴等接入銀行業(yè)務(wù)和應(yīng)用的途徑，是下一步進(jìn)行渠道整合的基礎(chǔ)?！衿髽I(yè)門(mén)戶(hù)應(yīng)用。門(mén)戶(hù)網(wǎng)站是內(nèi)外部一體的統(tǒng)一接入渠道，配合渠道整合平臺(tái)的使用，可以通過(guò)門(mén)戶(hù)統(tǒng)一商業(yè)銀行合適的業(yè)務(wù)應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)最大限度的單點(diǎn)登錄和統(tǒng)一安全認(rèn)證。服務(wù)渠道層服務(wù)渠道層高柜前端零售客戶(hù)經(jīng)理門(mén)戶(hù)對(duì)公客戶(hù)經(jīng)理門(mén)戶(hù)網(wǎng)點(diǎn)自助設(shè)備ATM/POS客戶(hù)服務(wù)中心第三方銷(xiāo)售渠道貸款中心電話(huà)/手機(jī)銀行網(wǎng)上銀行銀企業(yè)務(wù)直連銀企代收付直連第三方托管直連資本市場(chǎng)經(jīng)紀(jì)商資本市場(chǎng)證券/OTC網(wǎng)點(diǎn)柜員與交易管理電子渠道整合客戶(hù)/第三方直連●產(chǎn)品和客戶(hù)渠道。這部分主要是銀行內(nèi)外部員工、客戶(hù)、合作伙伴●關(guān)系支持應(yīng)用群。這部分應(yīng)用主要包括客戶(hù)關(guān)系管理和伙伴關(guān)系管理兩類(lèi)，用于通過(guò)統(tǒng)一的客戶(hù)視角來(lái)支持商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展，建立、維系、加強(qiáng)和客戶(hù)、伙伴的業(yè)務(wù)關(guān)系?？蛻?hù)營(yíng)銷(xiāo)層層客戶(hù)關(guān)系管理個(gè)人理財(cái)管理企業(yè)理財(cái)管理客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)層●關(guān)系支持應(yīng)用群。這部分應(yīng)用主要包括客戶(hù)關(guān)系管理和伙伴關(guān)系管●核心業(yè)務(wù)應(yīng)用群。核心業(yè)務(wù)應(yīng)用群的整體定位是對(duì)整個(gè)商業(yè)銀行后臺(tái)業(yè)務(wù)涉及賬戶(hù)處理、支付、結(jié)算等內(nèi)容的統(tǒng)一處理平臺(tái)，通過(guò)這個(gè)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)平臺(tái)不僅可以實(shí)現(xiàn)對(duì)商業(yè)銀行現(xiàn)有業(yè)務(wù)流程處理的支持，也便于未來(lái)商業(yè)銀行其他業(yè)務(wù)的擴(kuò)充，最大限度地利用后臺(tái)的核心應(yīng)用?！裥刨J業(yè)務(wù)應(yīng)用群。信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的重要業(yè)務(wù)內(nèi)容，這部分的應(yīng)用將會(huì)支持整個(gè)信貸業(yè)務(wù)的貸前、貸中、貸后的業(yè)務(wù)流程處理，其中關(guān)于賬務(wù)等業(yè)務(wù)也可以通過(guò)全行統(tǒng)一的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行處理；●金融產(chǎn)品支持應(yīng)用群：為銀行客戶(hù)提供金融產(chǎn)品服務(wù)的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)?！袂勒掀脚_(tái)。渠道整合平臺(tái)主要是根據(jù)后臺(tái)各業(yè)務(wù)的具體處理內(nèi)容和支持的前臺(tái)渠道的特點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)對(duì)不同渠道的支持。產(chǎn)品業(yè)務(wù)處理層存款/借記卡（對(duì)公、零售、結(jié)構(gòu)性、一帳通、存放第三方款項(xiàng)）支付（境內(nèi)、境外多幣種）支付指令錄入頭寸管理來(lái)帳清分對(duì)帳貸款（對(duì)公、零售、貿(mào)易融資、銀團(tuán)、證券化、貸款買(mǎi)賣(mài)）-貸款申請(qǐng)受理-貸款申請(qǐng)錄入貸款評(píng)級(jí)貸款審批貸款合同簽約貸款發(fā)放/回收貸后管理貸后評(píng)級(jí)分類(lèi)信用證（出口/進(jìn)口保函）-開(kāi)證申請(qǐng)錄入-開(kāi)證審批-信用證交易投資/代理/承銷(xiāo)（基金承銷(xiāo)、債券承銷(xiāo)、保險(xiǎn)、QDII、境外投資）信用卡資金/資本市場(chǎng)（外匯、拆借、回購(gòu)、債券、FRA、SWAPS、期權(quán)、結(jié)構(gòu)性）-市場(chǎng)數(shù)據(jù)-交易錄入/處理-敞口與組合管理-盈虧管理-市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)-交易確認(rèn)-支付結(jié)算指令代收付/托管（代收付、銀保、銀證、銀關(guān)、第三方托管）-代收付指令錄入-代收付交易確認(rèn)-第三方對(duì)帳內(nèi)部清算客戶(hù)信息/個(gè)人身份確認(rèn)額度/抵押品管理產(chǎn)品業(yè)務(wù)處理層●核心業(yè)務(wù)應(yīng)用群。核心業(yè)務(wù)應(yīng)用群的整體定位是對(duì)整個(gè)商業(yè)銀行后●業(yè)務(wù)支持應(yīng)用群。這部分應(yīng)用主要是起對(duì)商業(yè)銀行現(xiàn)有主體業(yè)務(wù)的支持功能，主要包括統(tǒng)一的資產(chǎn)負(fù)債管理、風(fēng)險(xiǎn)管理等，支持關(guān)鍵的業(yè)務(wù)處理過(guò)程?！衿髽I(yè)資源管理應(yīng)用群。這部分應(yīng)用的主要出發(fā)點(diǎn)是支持整個(gè)商業(yè)銀行的日常管理業(yè)務(wù)，主要包括統(tǒng)一的財(cái)務(wù)處理，高效的人力資源管理等?！褶k公自動(dòng)化應(yīng)用。這部分功能主要是實(shí)現(xiàn)如日常辦公管理、OA等的業(yè)務(wù)支持功能?！裰R(shí)管理應(yīng)用。這部分的主要功能是在全行范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)知識(shí)、服務(wù)管理知識(shí)等各類(lèi)信息的收集、匯總和共享，以提高全行的知識(shí)共享和業(yè)務(wù)能力提升?！駴Q策支持這部分主要是在全行信息挖掘的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)對(duì)業(yè)務(wù)和決策的輔助功能。會(huì)計(jì)總帳監(jiān)管報(bào)表/信息披露信用風(fēng)險(xiǎn)管理資產(chǎn)負(fù)債管理預(yù)算管理/管理會(huì)計(jì)準(zhǔn)備金計(jì)提客戶(hù)貢獻(xiàn)度分析客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)規(guī)劃成本分?jǐn)們?nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)操作風(fēng)險(xiǎn)分析和預(yù)警內(nèi)部審計(jì)財(cái)務(wù)管理OA辦公/檔案管理人力資源管理國(guó)際收支申報(bào)個(gè)人/企業(yè)征信客戶(hù)綜合積分管理經(jīng)營(yíng)管理和決策層經(jīng)營(yíng)管理和決策層●業(yè)務(wù)支持應(yīng)用群。這部分應(yīng)用主要是起對(duì)商業(yè)銀行現(xiàn)有主體業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行IT系統(tǒng)—技術(shù)商業(yè)銀行IT系統(tǒng)按所運(yùn)行的平臺(tái)分為兩大陣營(yíng)：即開(kāi)放式平臺(tái)系統(tǒng)和封閉式平臺(tái)系統(tǒng)。前者以AIX，WINDOWS平臺(tái)系統(tǒng)為代表，后者以MainFrame，AS400平臺(tái)系統(tǒng)為代表。開(kāi)發(fā)語(yǔ)言：COBOL，PRG，C，PL/SQL，J2EE中間件：TUXEDO，CICS，WebLogic，WebSphere，MQ，ESB、CORBA技術(shù)數(shù)據(jù)庫(kù)：Oracle，DB2，SYBASE，VSAM，INFORMIX商業(yè)銀行IT系統(tǒng)—技術(shù)商業(yè)銀行IT系統(tǒng)按所運(yùn)行的平臺(tái)分為兩大典型銀行IT系統(tǒng)——核心系統(tǒng)銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)被視為客戶(hù)為中心的，集成了交易處理、產(chǎn)品創(chuàng)新、客戶(hù)關(guān)系管理、風(fēng)險(xiǎn)管理和資本配置等多種應(yīng)用組群的系統(tǒng)。核心系統(tǒng)一般包括的模塊：客戶(hù)信息、額度控管、存款、貸款、資金業(yè)務(wù)、國(guó)際結(jié)算、支付結(jié)算、總賬、卡系統(tǒng)、對(duì)外接口等。典型銀行IT系統(tǒng)——核心系統(tǒng)銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)被視為客戶(hù)為中心典型銀行IT系統(tǒng)——核心系統(tǒng)跑批批前備份存款計(jì)提利息貸款匡計(jì)/攤銷(xiāo)利息貸款狀態(tài)遷徙（轉(zhuǎn)逾期，轉(zhuǎn)非應(yīng)計(jì)）對(duì)帳單、催收書(shū)打印結(jié)息（每季末月20號(hào)）賬戶(hù)狀態(tài)（不動(dòng)戶(hù)，睡眠戶(hù)等）處理利息轉(zhuǎn)帳（每季末月21號(hào)）生成業(yè)務(wù)報(bào)表登總賬，總分核對(duì)結(jié)帳(期末進(jìn)行)外匯買(mǎi)賣(mài)、證券投資市值重估軋帳掛失到期自動(dòng)解掛損益結(jié)轉(zhuǎn)（年終）抽取業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)到報(bào)表平臺(tái)或數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)網(wǎng)銀平臺(tái)或中間業(yè)務(wù)平臺(tái)的落地?cái)?shù)據(jù)處理批后備份日切典型銀行IT系統(tǒng)——核心系統(tǒng)跑批批前備份掛失到期自動(dòng)解掛總賬系統(tǒng)是會(huì)計(jì)核算的核心部分。用來(lái)記錄全部經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)，提供各種資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益、成本費(fèi)用、收入和成果等總括核算資料的分類(lèi)帳薄。是生成會(huì)計(jì)報(bào)表的主要依據(jù)。核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)以及財(cái)務(wù)系統(tǒng)根據(jù)平行記帳原理，實(shí)時(shí)或定期將各匯總科目機(jī)構(gòu)代碼，借貸方幣種，發(fā)生額，余額等信息登記在總賬系統(tǒng)，俗稱(chēng)“登總賬”。有的銀行總帳系統(tǒng)做在核心系統(tǒng)內(nèi)，也有的銀行采用獨(dú)立總賬系統(tǒng)。典型銀行IT系統(tǒng)——總賬系統(tǒng)總賬系統(tǒng)是會(huì)計(jì)核算的核心部分。用來(lái)記錄全部經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)，提供各種典型銀行IT系統(tǒng)——綜合前置系統(tǒng)綜合前置區(qū)別于以前的離散前置，基于渠道整合技術(shù)，實(shí)現(xiàn)跨系統(tǒng)的業(yè)務(wù)流程的定制與開(kāi)發(fā)，以及金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新和產(chǎn)品的組合。前置系統(tǒng)提供對(duì)主機(jī)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的統(tǒng)一的報(bào)文結(jié)構(gòu)，統(tǒng)一的加密算法，統(tǒng)一的通訊平臺(tái)。前置系統(tǒng)可作為和外系統(tǒng)連網(wǎng)的通訊網(wǎng)關(guān)機(jī)和前置機(jī)，起到協(xié)議轉(zhuǎn)換和報(bào)文轉(zhuǎn)換的作用。綜合前置系統(tǒng)可以對(duì)本地的自助設(shè)備進(jìn)行監(jiān)控。前置機(jī)可對(duì)來(lái)往信息或交易進(jìn)行詳盡的記錄，方便查詢(xún)和對(duì)帳，從而間接保護(hù)主機(jī)安全。綜合前置系統(tǒng)利用EAI技術(shù)，建立全行統(tǒng)一的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)和服務(wù)規(guī)范，實(shí)現(xiàn)全行的流程和信息整合，降低銀行整體系統(tǒng)的維護(hù)和開(kāi)發(fā)成本。典型銀行IT系統(tǒng)——綜合前置系統(tǒng)綜合前置區(qū)別于以前的離散前置典型銀行IT系統(tǒng)——柜面系統(tǒng)柜面系統(tǒng)作為渠道的一種，是供網(wǎng)點(diǎn)柜員操作應(yīng)用的業(yè)務(wù)系統(tǒng)之一。依表現(xiàn)形式分為兩大類(lèi)，即字符終端和圖形終端。字符終端主要用于高柜業(yè)務(wù)，服務(wù)器采用SCOUNIXOpenServer或SCOUNIXWare，客戶(hù)端采用ACE等腳本技術(shù)。圖形終端多用于低柜業(yè)務(wù)，有C/S、B/S兩種情況（即胖客戶(hù)端和瘦客戶(hù)端），采用的技術(shù)有JSP，AJAX，JFACE，SWING等。柜面系統(tǒng)包括柜員信息管理，柜員權(quán)限管理，現(xiàn)金尾箱管理，憑證管理，外設(shè)管理，參數(shù)管理等幾個(gè)模塊。柜面系統(tǒng)需要提供密碼鍵盤(pán)，磁條讀寫(xiě)器，存折打印機(jī)，掃描儀等多種外設(shè)的支持。要求操作簡(jiǎn)便，響應(yīng)速度快。典型銀行IT系統(tǒng)——柜面系統(tǒng)柜面系統(tǒng)作為渠道的一種，是供網(wǎng)點(diǎn)柜面系統(tǒng)——BancsLink柜面系統(tǒng)——BancsLinkBancsLink架構(gòu)BancsLink架構(gòu)典型銀行IT系統(tǒng)——網(wǎng)銀系統(tǒng)網(wǎng)上銀行是指銀行通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)為客戶(hù)提供金融服務(wù)的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。網(wǎng)上銀行并不只是簡(jiǎn)單的把銀行業(yè)務(wù)搬到網(wǎng)上，而是通過(guò)業(yè)務(wù)創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新等手段為客戶(hù)提供方便快捷的體驗(yàn)，為銀行和客戶(hù)尋找更多的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)提供可能。網(wǎng)上銀行根據(jù)服務(wù)對(duì)象可以分為對(duì)公網(wǎng)銀和對(duì)私網(wǎng)銀。網(wǎng)上銀行至少可以提供以下三類(lèi)銀行業(yè)務(wù)信息服務(wù)類(lèi)查詢(xún)類(lèi)交易類(lèi)典型銀行IT系統(tǒng)——網(wǎng)銀系統(tǒng)網(wǎng)上銀行是指銀行通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)為客戶(hù)典型銀行IT系統(tǒng)——CALLCENTER系統(tǒng)CALLCENTER一個(gè)面向銀行客戶(hù)，采用計(jì)算機(jī)/電話(huà)集成技術(shù)（CTI），集自動(dòng)語(yǔ)音服務(wù)系統(tǒng)（IVR）和座席員服務(wù)系統(tǒng)、來(lái)電服務(wù)與外撥服務(wù)于一體的綜合電話(huà)服務(wù)體系，具有業(yè)務(wù)處理、客戶(hù)服務(wù)和產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)功能。可提供的服務(wù)包括：帳戶(hù)查詢(xún)，改密，轉(zhuǎn)帳，掛失，證券交易，外匯買(mǎi)賣(mài)，繳費(fèi)查詢(xún)，（對(duì)帳單、交割單）傳真服務(wù)，投訴受理，客戶(hù)回訪(fǎng)，金融信息發(fā)布?？商峁┑墓芾砉δ馨ǎ合到y(tǒng)監(jiān)控，錄音管理，坐席員維護(hù)，數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析，知識(shí)庫(kù)維護(hù)，坐席外撥，（按業(yè)務(wù)類(lèi)別，話(huà)務(wù)狀態(tài)，時(shí)段）呼叫分配等典型銀行IT系統(tǒng)——CALLCENTER系統(tǒng)CALLCE典型銀行IT系統(tǒng)——現(xiàn)代化支付系統(tǒng)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)主要分為大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)HVPS和小額批量支付系統(tǒng)BEPS。建有兩級(jí)處理中心，即國(guó)家處理中心（NPC）和城市處理中心（CCPC）HVPS處理同城和異地在規(guī)定金額起點(diǎn)以上的大額貸記支付業(yè)務(wù)、緊急的小額貸記支付業(yè)務(wù)以及特定的及時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，實(shí)行逐筆實(shí)時(shí)處理，全額清算資金。BEPS處理同城和異地的借記支付業(yè)務(wù)和規(guī)定金額起點(diǎn)以下的小額貸記業(yè)務(wù)，實(shí)行批量發(fā)送支付指令，凈額清算資金。典型銀行IT系統(tǒng)——現(xiàn)代化支付系統(tǒng)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)主要分為大額典型銀行IT系統(tǒng)——MBFE(MerchantBankFrontEnd)MBFE是CNAPS在商業(yè)銀行端(包括農(nóng)聯(lián)社等金融機(jī)構(gòu)，下同)的前置系統(tǒng)，是為參與支付系統(tǒng)的商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)接入CNAPS而設(shè)計(jì)的子系統(tǒng)。MBFE為商業(yè)銀行行內(nèi)系統(tǒng)的主機(jī)提供了直聯(lián)和非直聯(lián)兩種方式。系統(tǒng)提供接入方式開(kāi)關(guān)，商業(yè)銀行可以根據(jù)自身實(shí)際情況設(shè)置接入方式。非直聯(lián)方式下，商業(yè)銀行通過(guò)前置機(jī)的客戶(hù)端發(fā)起和接收所有支付業(yè)務(wù)，并實(shí)現(xiàn)相應(yīng)的管理和其他功能。非直聯(lián)方式支持手工和自動(dòng)兩種組包方式。選擇手工組包功能時(shí)，經(jīng)人工觸發(fā)后，MBFE立即進(jìn)行組包處理；選擇自動(dòng)組包功能時(shí)，MBFE在確定的時(shí)間或達(dá)到規(guī)定的業(yè)務(wù)筆數(shù)后自動(dòng)進(jìn)行組包處理。直聯(lián)方式下，MBFE主要是作為城市處理中心（CCPC）與行內(nèi)系統(tǒng)之間的數(shù)據(jù)通道，它與行內(nèi)系統(tǒng)主機(jī)直接連接，實(shí)現(xiàn)雙方的業(yè)務(wù)交換。同時(shí)又提供客戶(hù)終端，實(shí)現(xiàn)部分特定的功能，并在前置機(jī)與行內(nèi)系統(tǒng)主機(jī)連接中斷時(shí)，商業(yè)銀行可以通過(guò)MBFE的客戶(hù)端發(fā)起和接收支付業(yè)務(wù)。典型銀行IT系統(tǒng)——MBFE(MerchantBankF典型銀行IT系統(tǒng)環(huán)境典型銀行IT系統(tǒng)環(huán)境謝

謝！Thanks謝謝！Thanks銀行業(yè)務(wù)及典型IT系統(tǒng)介紹銀行業(yè)務(wù)及典型IT系統(tǒng)介紹34目錄銀行業(yè)務(wù)及流程介紹銀行IT系統(tǒng)架構(gòu)及功能介紹2目錄銀行業(yè)務(wù)及流程介紹35目錄銀行業(yè)務(wù)及流程介紹銀行IT系統(tǒng)架構(gòu)及功能介紹3目錄銀行業(yè)務(wù)及流程介紹中國(guó)銀行業(yè)分類(lèi)國(guó)有銀行（5家）工商銀行建設(shè)銀行中國(guó)銀行農(nóng)業(yè)銀行交通銀行城商行(131家)北京、濟(jì)南，青島，煙臺(tái)、西安、大連、吉林、沈陽(yáng)、錦州、太原、銀川、天津、鄭州，石家莊、上海、南京、杭州、武漢、寧波，徽商、江蘇、臺(tái)州、溫州、浙商，南昌，九江，重慶，成都、長(zhǎng)沙，東莞，福州、廈門(mén)、柳州、南寧，貴陽(yáng)，桂林，泉州，珠海、?？谡咝糟y行(3家)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行中國(guó)進(jìn)出口銀行中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行農(nóng)商行、農(nóng)合行、農(nóng)信社（+200家）廣東、廣西、湖南、江蘇、湖北，山東、遼寧、河南、天津，北京、上海、內(nèi)蒙股份制銀行(12家)華夏銀行招商銀行民生銀行中信銀行浦發(fā)銀行浙商銀行外資銀行（80家）花旗匯豐渣打東亞恒生日本瑞穗實(shí)業(yè)新加坡星展興業(yè)銀行廣發(fā)銀行平安銀行渤海銀行恒豐銀行光大銀行荷蘭銀行摩根大通法國(guó)興業(yè)永亨澳新德意志銀行蒙特利爾銀行郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中央銀行——中國(guó)人民銀行中國(guó)銀行業(yè)分類(lèi)國(guó)有銀行（5家）工商銀行城商行(131家)北京銀行業(yè)務(wù)綜述I銀行經(jīng)營(yíng)的是：錢(qián)“鈔票”——現(xiàn)金“匯”——用外幣或該國(guó)貨幣兌換的票據(jù)“資金”——一種貨幣表現(xiàn)“票據(jù)”“頭寸”——可以用的錢(qián)，指的是銀行當(dāng)前所有可以運(yùn)用的資金的總和支付手段信用證電匯銀行承兌匯票支票信用第三方存款保險(xiǎn)箱保函信用貸款銀行業(yè)務(wù)綜述I銀行經(jīng)營(yíng)的是：支付手段信用銀行業(yè)務(wù)綜述II銀行的產(chǎn)品：信用卡借記卡存單一本通一折通理財(cái)卡信用貸款抵押貸款銀行盈利的方式：存貸款利差存款與人民銀行存款利差存款與貸款利差手續(xù)費(fèi)：代理業(yè)務(wù)服務(wù)費(fèi)資金經(jīng)營(yíng)收入拆借銀行業(yè)務(wù)綜述II銀行的產(chǎn)品：銀行盈利的方式：個(gè)人業(yè)務(wù)I存款活期存款定期存款定活兩遍通知存款存款憑據(jù)方式：存折卡貸款：個(gè)人抵押貸款資產(chǎn)貸款定期存款貸款個(gè)人信用貸款個(gè)人消費(fèi)貸款卡：借計(jì)卡信用卡（貸計(jì)卡）個(gè)人業(yè)務(wù)I存款貸款：卡：個(gè)人業(yè)務(wù)II外匯業(yè)務(wù)外匯買(mǎi)賣(mài)個(gè)人結(jié)匯、售匯匯款業(yè)務(wù)電子匯款手續(xù)費(fèi)其他費(fèi)用支付服務(wù)：個(gè)人支票個(gè)人轉(zhuǎn)賬保險(xiǎn)箱服務(wù)理財(cái)業(yè)務(wù)代理業(yè)務(wù)個(gè)人業(yè)務(wù)II外匯業(yè)務(wù)支付服務(wù)：存折類(lèi)有折產(chǎn)品有折賬戶(hù)存單類(lèi)無(wú)折無(wú)單類(lèi)無(wú)折賬戶(hù)整存整取定活兩便通知存款憑證式國(guó)債無(wú)折無(wú)單產(chǎn)品無(wú)折產(chǎn)品無(wú)折無(wú)單賬戶(hù)個(gè)人支票普通活期活期一本通定期一本通零存整取教育儲(chǔ)蓄存本取息2003單卡戶(hù)卡折合一戶(hù)存折戶(hù)銀行產(chǎn)品和賬戶(hù)關(guān)系存折類(lèi)有折產(chǎn)品有折賬戶(hù)存單類(lèi)無(wú)折無(wú)單類(lèi)無(wú)折賬戶(hù)整存整取無(wú)折無(wú)開(kāi)戶(hù)流程業(yè)務(wù)前提柜員在系統(tǒng)中的操作

客戶(hù)提出申請(qǐng)柜員審核資料通過(guò)客戶(hù)信息確認(rèn)60465/60480/62000結(jié)束創(chuàng)建客戶(hù)號(hào)620011010-無(wú)折現(xiàn)金存入0045-有折轉(zhuǎn)客戶(hù)賬1045-無(wú)折轉(zhuǎn)客戶(hù)賬0345-有折部提轉(zhuǎn)客戶(hù)賬1345-無(wú)折部提轉(zhuǎn)客戶(hù)賬3045-無(wú)折轉(zhuǎn)賬結(jié)清3545-有折轉(zhuǎn)賬結(jié)清21051-掛賬轉(zhuǎn)無(wú)折存款補(bǔ)登磁條（610）配發(fā)存折（單）/設(shè)置支取方式選擇執(zhí)行存款交易62000：開(kāi)戶(hù)導(dǎo)入交易NY2000：開(kāi)立普通賬戶(hù)2800：開(kāi)立一本通賬戶(hù)存折（500）存單（501）開(kāi)戶(hù)流程業(yè)柜存取款流程業(yè)務(wù)前提柜員在系統(tǒng)中的操作

客戶(hù)提出申請(qǐng)柜員審核資料通過(guò)結(jié)束有折現(xiàn)金存入（0010）存款柜員選擇執(zhí)行存/取轉(zhuǎn)賬交易現(xiàn)金支取轉(zhuǎn)賬支取轉(zhuǎn)賬存入現(xiàn)金存入取款/部提無(wú)折現(xiàn)金存入（1010）有折轉(zhuǎn)賬存入（0045/0345/20051/3545）無(wú)折轉(zhuǎn)賬存入（1045/1345/21051/3045）有折現(xiàn)金支?。?060/0360）無(wú)折現(xiàn)金支取（1060/1360）有折轉(zhuǎn)賬支?。?045/20031/3545）無(wú)折轉(zhuǎn)賬支取（1045/21031/1345/21331）501補(bǔ)換發(fā)存單存單存單存取款流程業(yè)柜銷(xiāo)戶(hù)流程業(yè)務(wù)前提柜員在系統(tǒng)中的操作客戶(hù)提出申請(qǐng)柜員審核資料通過(guò)結(jié)束現(xiàn)金銷(xiāo)戶(hù)柜員選擇執(zhí)行銷(xiāo)戶(hù)交易有折轉(zhuǎn)賬銷(xiāo)戶(hù)（3545）無(wú)折轉(zhuǎn)賬銷(xiāo)戶(hù)（3045）無(wú)折現(xiàn)金銷(xiāo)戶(hù)（3060）有折現(xiàn)金銷(xiāo)戶(hù)（3260）轉(zhuǎn)賬銷(xiāo)戶(hù)一本通賬戶(hù)關(guān)戶(hù)（3860）銷(xiāo)戶(hù)流程業(yè)柜客戶(hù)提出申請(qǐng)結(jié)束現(xiàn)金銷(xiāo)戶(hù)柜員選擇執(zhí)行有折轉(zhuǎn)賬銷(xiāo)戶(hù)45目錄銀行業(yè)務(wù)及流程介紹銀行IT系統(tǒng)架構(gòu)及功能介紹13目錄銀行業(yè)務(wù)及流程介紹高柜前端零售客戶(hù)經(jīng)理門(mén)戶(hù)對(duì)公客戶(hù)經(jīng)理門(mén)戶(hù)網(wǎng)點(diǎn)自助設(shè)備ATM/POS客戶(hù)服務(wù)中心第三方銷(xiāo)售渠道貸款中心電話(huà)/手機(jī)銀行網(wǎng)上銀行銀企業(yè)務(wù)直連銀企代收付直連第三方托管直連資本市場(chǎng)經(jīng)紀(jì)商資本市場(chǎng)證券/OTC網(wǎng)點(diǎn)柜員與交易管理電子渠道整合客戶(hù)/第三方直連客戶(hù)關(guān)系管理個(gè)人理財(cái)管理企業(yè)理財(cái)管理境內(nèi)結(jié)算（人民幣、外幣）同城票據(jù)清算/支票影像校驗(yàn)人民幣國(guó)債結(jié)算外幣債券結(jié)算銀聯(lián)結(jié)算境外結(jié)算SWIFT網(wǎng)關(guān)大小額支付Visa/MasterCard結(jié)算會(huì)計(jì)總帳監(jiān)管報(bào)表/信息披露信用風(fēng)險(xiǎn)管理資產(chǎn)負(fù)債管理預(yù)算管理/管理會(huì)計(jì)準(zhǔn)備金計(jì)提客戶(hù)貢獻(xiàn)度分析客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)規(guī)劃成本分?jǐn)們?nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)操作風(fēng)險(xiǎn)分析和預(yù)警內(nèi)部審計(jì)財(cái)務(wù)管理OA辦公/檔案管理人力資源管理國(guó)際收支申報(bào)個(gè)人/企業(yè)征信客戶(hù)綜合積分管理存款/借記卡（對(duì)公、零售、結(jié)構(gòu)性、一帳通、存放第三方款項(xiàng)）支付（境內(nèi)、境外多幣種）支付指令錄入頭寸管理來(lái)帳清分對(duì)帳貸款（對(duì)公、零售、貿(mào)易融資、銀團(tuán)、證券化、貸款買(mǎi)賣(mài)）-貸款申請(qǐng)受理-貸款申請(qǐng)錄入貸款評(píng)級(jí)貸款審批貸款合同簽約貸款發(fā)放/回收貸后管理貸后評(píng)級(jí)分類(lèi)信用證（出口/進(jìn)口保函）-開(kāi)證申請(qǐng)錄入-開(kāi)證審批-信用證交易投資/代理/承銷(xiāo)（基金承銷(xiāo)、債券承銷(xiāo)、保險(xiǎn)、QDII、境外投資）信用卡資金/資本市場(chǎng)（外匯、拆借、回購(gòu)、債券、FRA、SWAPS、期權(quán)、結(jié)構(gòu)性）-市場(chǎng)數(shù)據(jù)-交易錄入/處理-敞口與組合管理-盈虧管理-市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)-交易確認(rèn)-支付結(jié)算指令代收付/托管（代收付、銀保、銀證、銀關(guān)、第三方托管）-代收付指令錄入-代收付交易確認(rèn)-第三方對(duì)帳內(nèi)部清算客戶(hù)信息/個(gè)人身份確認(rèn)額度/抵押品管理產(chǎn)品業(yè)務(wù)處理層客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)層經(jīng)營(yíng)管理和決策層中國(guó)商業(yè)銀行IT架構(gòu)服務(wù)渠道層高柜前端零售客戶(hù)對(duì)公客戶(hù)網(wǎng)點(diǎn)ATM/客戶(hù)服務(wù)第三方貸款中心●產(chǎn)品和客戶(hù)渠道。這部分主要是銀行內(nèi)外部員工、客戶(hù)、合作伙伴等接入銀行業(yè)務(wù)和應(yīng)用的途徑，是下一步進(jìn)行渠道整合的基礎(chǔ)。●企業(yè)門(mén)戶(hù)應(yīng)用。門(mén)戶(hù)網(wǎng)站是內(nèi)外部一體的統(tǒng)一接入渠道，配合渠道整合平臺(tái)的使用，可以通過(guò)門(mén)戶(hù)統(tǒng)一商業(yè)銀行合適的業(yè)務(wù)應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)最大限度的單點(diǎn)登錄和統(tǒng)一安全認(rèn)證。服務(wù)渠道層服務(wù)渠道層高柜前端零售客戶(hù)經(jīng)理門(mén)戶(hù)對(duì)公客戶(hù)經(jīng)理門(mén)戶(hù)網(wǎng)點(diǎn)自助設(shè)備ATM/POS客戶(hù)服務(wù)中心第三方銷(xiāo)售渠道貸款中心電話(huà)/手機(jī)銀行網(wǎng)上銀行銀企業(yè)務(wù)直連銀企代收付直連第三方托管直連資本市場(chǎng)經(jīng)紀(jì)商資本市場(chǎng)證券/OTC網(wǎng)點(diǎn)柜員與交易管理電子渠道整合客戶(hù)/第三方直連●產(chǎn)品和客戶(hù)渠道。這部分主要是銀行內(nèi)外部員工、客戶(hù)、合作伙伴●關(guān)系支持應(yīng)用群。這部分應(yīng)用主要包括客戶(hù)關(guān)系管理和伙伴關(guān)系管理兩類(lèi)，用于通過(guò)統(tǒng)一的客戶(hù)視角來(lái)支持商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展，建立、維系、加強(qiáng)和客戶(hù)、伙伴的業(yè)務(wù)關(guān)系?？蛻?hù)營(yíng)銷(xiāo)層層客戶(hù)關(guān)系管理個(gè)人理財(cái)管理企業(yè)理財(cái)管理客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)層●關(guān)系支持應(yīng)用群。這部分應(yīng)用主要包括客戶(hù)關(guān)系管理和伙伴關(guān)系管●核心業(yè)務(wù)應(yīng)用群。核心業(yè)務(wù)應(yīng)用群的整體定位是對(duì)整個(gè)商業(yè)銀行后臺(tái)業(yè)務(wù)涉及賬戶(hù)處理、支付、結(jié)算等內(nèi)容的統(tǒng)一處理平臺(tái)，通過(guò)這個(gè)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)平臺(tái)不僅可以實(shí)現(xiàn)對(duì)商業(yè)銀行現(xiàn)有業(yè)務(wù)流程處理的支持，也便于未來(lái)商業(yè)銀行其他業(yè)務(wù)的擴(kuò)充，最大限度地利用后臺(tái)的核心應(yīng)用。●信貸業(yè)務(wù)應(yīng)用群。信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的重要業(yè)務(wù)內(nèi)容，這部分的應(yīng)用將會(huì)支持整個(gè)信貸業(yè)務(wù)的貸前、貸中、貸后的業(yè)務(wù)流程處理，其中關(guān)于賬務(wù)等業(yè)務(wù)也可以通過(guò)全行統(tǒng)一的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行處理；●金融產(chǎn)品支持應(yīng)用群：為銀行客戶(hù)提供金融產(chǎn)品服務(wù)的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)?！袂勒掀脚_(tái)。渠道整合平臺(tái)主要是根據(jù)后臺(tái)各業(yè)務(wù)的具體處理內(nèi)容和支持的前臺(tái)渠道的特點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)對(duì)不同渠道的支持。產(chǎn)品業(yè)務(wù)處理層存款/借記卡（對(duì)公、零售、結(jié)構(gòu)性、一帳通、存放第三方款項(xiàng)）支付（境內(nèi)、境外多幣種）支付指令錄入頭寸管理來(lái)帳清分對(duì)帳貸款（對(duì)公、零售、貿(mào)易融資、銀團(tuán)、證券化、貸款買(mǎi)賣(mài)）-貸款申請(qǐng)受理-貸款申請(qǐng)錄入貸款評(píng)級(jí)貸款審批貸款合同簽約貸款發(fā)放/回收貸后管理貸后評(píng)級(jí)分類(lèi)信用證（出口/進(jìn)口保函）-開(kāi)證申請(qǐng)錄入-開(kāi)證審批-信用證交易投資/代理/承銷(xiāo)（基金承銷(xiāo)、債券承銷(xiāo)、保險(xiǎn)、QDII、境外投資）信用卡資金/資本市場(chǎng)（外匯、拆借、回購(gòu)、債券、FRA、SWAPS、期權(quán)、結(jié)構(gòu)性）-市場(chǎng)數(shù)據(jù)-交易錄入/處理-敞口與組合管理-盈虧管理-市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)-交易確認(rèn)-支付結(jié)算指令代收付/托管（代收付、銀保、銀證、銀關(guān)、第三方托管）-代收付指令錄入-代收付交易確認(rèn)-第三方對(duì)帳內(nèi)部清算客戶(hù)信息/個(gè)人身份確認(rèn)額度/抵押品管理產(chǎn)品業(yè)務(wù)處理層●核心業(yè)務(wù)應(yīng)用群。核心業(yè)務(wù)應(yīng)用群的整體定位是對(duì)整個(gè)商業(yè)銀行后●業(yè)務(wù)支持應(yīng)用群。這部分應(yīng)用主要是起對(duì)商業(yè)銀行現(xiàn)有主體業(yè)務(wù)的支持功能，主要包括統(tǒng)一的資產(chǎn)負(fù)債管理、風(fēng)險(xiǎn)管理等，支持關(guān)鍵的業(yè)務(wù)處理過(guò)程?！衿髽I(yè)資源管理應(yīng)用群。這部分應(yīng)用的主要出發(fā)點(diǎn)是支持整個(gè)商業(yè)銀行的日常管理業(yè)務(wù)，主要包括統(tǒng)一的財(cái)務(wù)處理，高效的人力資源管理等?！褶k公自動(dòng)化應(yīng)用。這部分功能主要是實(shí)現(xiàn)如日常辦公管理、OA等的業(yè)務(wù)支持功能?！裰R(shí)管理應(yīng)用。這部分的主要功能是在全行范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)知識(shí)、服務(wù)管理知識(shí)等各類(lèi)信息的收集、匯總和共享，以提高全行的知識(shí)共享和業(yè)務(wù)能力提升?！駴Q策支持這部分主要是在全行信息挖掘的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)對(duì)業(yè)務(wù)和決策的輔助功能。會(huì)計(jì)總帳監(jiān)管報(bào)表/信息披露信用風(fēng)險(xiǎn)管理資產(chǎn)負(fù)債管理預(yù)算管理/管理會(huì)計(jì)準(zhǔn)備金計(jì)提客戶(hù)貢獻(xiàn)度分析客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)規(guī)劃成本分?jǐn)們?nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)操作風(fēng)險(xiǎn)分析和預(yù)警內(nèi)部審計(jì)財(cái)務(wù)管理OA辦公/檔案管理人力資源管理國(guó)際收支申報(bào)個(gè)人/企業(yè)征信客戶(hù)綜合積分管理經(jīng)營(yíng)管理和決策層經(jīng)營(yíng)管理和決策層●業(yè)務(wù)支持應(yīng)用群。這部分應(yīng)用主要是起對(duì)商業(yè)銀行現(xiàn)有主體業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行IT系統(tǒng)—技術(shù)商業(yè)銀行IT系統(tǒng)按所運(yùn)行的平臺(tái)分為兩大陣營(yíng)：即開(kāi)放式平臺(tái)系統(tǒng)和封閉式平臺(tái)系統(tǒng)。前者以AIX，WINDOWS平臺(tái)系統(tǒng)為代表，后者以MainFrame，AS400平臺(tái)系統(tǒng)為代表。開(kāi)發(fā)語(yǔ)言：COBOL，PRG，C，PL/SQL，J2EE中間件：TUXEDO，CICS，WebLogic，WebSphere，MQ，ESB、CORBA技術(shù)數(shù)據(jù)庫(kù)：Oracle，DB2，SYBASE，VSAM，INFORMIX商業(yè)銀行IT系統(tǒng)—技術(shù)商業(yè)銀行IT系統(tǒng)按所運(yùn)行的平臺(tái)分為兩大典型銀行IT系統(tǒng)——核心系統(tǒng)銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)被視為客戶(hù)為中心的，集成了交易處理、產(chǎn)品創(chuàng)新、客戶(hù)關(guān)系管理、風(fēng)險(xiǎn)管理和資本配置等多種應(yīng)用組群的系統(tǒng)。核心系統(tǒng)一般包括的模塊：客戶(hù)信息、額度控管、存款、貸款、資金業(yè)務(wù)、國(guó)際結(jié)算、支付結(jié)算、總賬、卡系統(tǒng)、對(duì)外接口等。典型銀行IT系統(tǒng)——核心系統(tǒng)銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)被視為客戶(hù)為中心典型銀行IT系統(tǒng)——核心系統(tǒng)跑批批前備份存款計(jì)提利息貸款匡計(jì)/攤銷(xiāo)利息貸款狀態(tài)遷徙（轉(zhuǎn)逾期，轉(zhuǎn)非應(yīng)計(jì)）對(duì)帳單、催收書(shū)打印結(jié)息（每季末月20號(hào)）賬戶(hù)狀態(tài)（不動(dòng)戶(hù)，睡眠戶(hù)等）處理利息轉(zhuǎn)帳（每季末月21號(hào)）生成業(yè)務(wù)報(bào)表登總賬，總分核對(duì)結(jié)帳(期末進(jìn)行)外匯買(mǎi)賣(mài)、證券投資市值重估軋帳掛失到期自動(dòng)解掛損益結(jié)轉(zhuǎn)（年終）抽取業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)到報(bào)表平臺(tái)或數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)網(wǎng)銀平臺(tái)或中間業(yè)務(wù)平臺(tái)的落地?cái)?shù)據(jù)處理批后備份日切典型銀行IT系統(tǒng)——核心系統(tǒng)跑批批前備份掛失到期自動(dòng)解掛總賬系統(tǒng)是會(huì)計(jì)核算的核心部分。用來(lái)記錄全部經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)，提供各種資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益、成本費(fèi)用、收入和成果等總括核算資料的分類(lèi)帳薄。是生成會(huì)計(jì)報(bào)表的主要依據(jù)。核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)以及財(cái)務(wù)系統(tǒng)根據(jù)平行記帳原理，實(shí)時(shí)或定期將各匯總科目機(jī)構(gòu)代碼，借貸方幣種，發(fā)生額，余額等信息登記在總賬系統(tǒng)，俗稱(chēng)“登總賬”。有的銀行總帳系統(tǒng)做在核心系統(tǒng)內(nèi)，也有的銀行采用獨(dú)立總賬系統(tǒng)。典型銀行IT系統(tǒng)——總賬系統(tǒng)總賬系統(tǒng)是會(huì)計(jì)核算的核心部分。用來(lái)記錄全部經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)，提供各種典型銀行IT系統(tǒng)——綜合前置系統(tǒng)綜合前置區(qū)別于以前的離散前置，基于渠道整合技術(shù)，實(shí)現(xiàn)跨系統(tǒng)的業(yè)務(wù)流程的定制與開(kāi)發(fā)，以及金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新和產(chǎn)品的組合。前置系統(tǒng)提供對(duì)主機(jī)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的統(tǒng)一的報(bào)文結(jié)構(gòu)，統(tǒng)一的加密算法，統(tǒng)一的通訊平臺(tái)。前置系統(tǒng)可作為和外系統(tǒng)連網(wǎng)的通訊網(wǎng)關(guān)機(jī)和前置機(jī)，起到協(xié)議轉(zhuǎn)換和報(bào)文轉(zhuǎn)換的作用。綜合前置系統(tǒng)可以對(duì)本地的自助設(shè)備進(jìn)行監(jiān)控。前置機(jī)可對(duì)來(lái)往信息或交易進(jìn)行詳盡的記錄，方便查詢(xún)和對(duì)帳，從而間接保護(hù)主機(jī)安全。綜合前置系統(tǒng)利用EAI技術(shù)，建立全行統(tǒng)一的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)和服務(wù)規(guī)范，實(shí)現(xiàn)全行的流程和信息整合，降低銀行整體系統(tǒng)的維護(hù)和開(kāi)發(fā)成本。典型銀行IT系統(tǒng)——綜合前置系統(tǒng)綜合前置區(qū)別于以前的離散前置典型銀行IT系統(tǒng)——柜面系統(tǒng)柜面系統(tǒng)作為渠道的一種，是供網(wǎng)點(diǎn)柜員操作應(yīng)用的業(yè)務(wù)系統(tǒng)之一。依表現(xiàn)形式分為兩大類(lèi)，即字符終端和圖形終端。字符終端主要用于高柜業(yè)務(wù)，服務(wù)器采用SCOUNIXOpenServer或SCOUNIXWare，客戶(hù)端采用ACE等腳本技