2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格(初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理)考試題庫高分300題加答案解析(國(guó)家)

《初級(jí)銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意)

1、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理策略的說法中，正確的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散是指“將所有的雞蛋放在同一個(gè)籃子里”

B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指事前(損失發(fā)生以前)對(duì)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移只能是保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避可分為保險(xiǎn)規(guī)避和非保險(xiǎn)規(guī)避【答案】BCB10W8U10A1N3M4M5HD10D1L7O6T5G1Y7ZB3B9D7E5H1U9G62、國(guó)際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則委員會(huì)(IASB)建議企業(yè)資產(chǎn)使用()為基礎(chǔ)記賬。

A.名義價(jià)值

B.市場(chǎng)價(jià)值

C.公允價(jià)值

D.市值重估【答案】CCC3W4M1G1L7C10W8HS3E5R2U10T10Q2U4ZS8P3V4Q7X1W1G13、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的類型不包括（）。

A.產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

B.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

C.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCU9X1Z8Q10B5B2X1HW8Y10F3N9A10W1O6ZG2I10M10M10N4Q1L84、為了確保銀行的財(cái)務(wù)報(bào)告公允地反映公司的財(cái)務(wù)狀況以及公司在各重要方面的表現(xiàn)，董事會(huì)和高級(jí)管理層可用外部審計(jì)師，下列關(guān)于外部審計(jì)目的的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.評(píng)估從商業(yè)銀行收到報(bào)告的精確性

B.評(píng)價(jià)商業(yè)銀行總體經(jīng)營(yíng)情況

C.評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理制度

D.評(píng)價(jià)銀行各項(xiàng)資產(chǎn)組合的質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)暴露程度【答案】DCD5Z6Y8M5M5F1A5HR5C8W2L9X2R3Z8ZY3Z5X8D9Z3T3K65、商業(yè)銀行與借款人及其他第三人簽訂擔(dān)保協(xié)議后，當(dāng)借款人財(cái)務(wù)惡化、違反借款合同或無法償還貸款本息時(shí)，銀行可以通過執(zhí)行擔(dān)保（）。

A.減少負(fù)債的損失

B.確保貸款的資金安全

C.爭(zhēng)取貸款本息的最終償還或減少損失

D.以抵押品的價(jià)值來補(bǔ)償經(jīng)濟(jì)資本【答案】CCP7Y4V10B8T9B2D6HJ10D6J10I2D5Y9D1ZS2Y1S1O7V6J2Y106、風(fēng)管連接處嚴(yán)密度合格標(biāo)準(zhǔn)為中壓風(fēng)管每（）m接縫平均不大于（）處為合格。

A.120，16

B.120，8

C.100，16

D.100，8【答案】DCP2N1E9M5O7O2E4HN4P4F7K6Z2L5Z5ZL10T10R1Z7D3T3F107、債務(wù)人因某種原因無法按原有合同履約，商業(yè)銀行為了降低客戶違約風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的損失，對(duì)原有貸款進(jìn)行調(diào)整，商業(yè)銀行的這種操作屬于（）。

A.貸款重組

B.限額管理

C.貸款轉(zhuǎn)讓

D.貸款審批【答案】ACM7X6U4U5D5R10W10HF7I5W10H5F9E10Q1ZD6J3J7X5D6Q4E98、通過識(shí)別銀行固有的風(fēng)險(xiǎn)種類，進(jìn)而對(duì)其經(jīng)營(yíng)管理所涉及的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，并按照評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，系統(tǒng)、全面、持續(xù)地評(píng)價(jià)一家銀行經(jīng)營(yíng)管理狀況的監(jiān)管方式是指（）。

A.銀行監(jiān)管

B.市場(chǎng)監(jiān)管

C.內(nèi)部監(jiān)管

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管【答案】DCP6U9B9N2M5M5Y9HF3R4A5A3M2G2W5ZB1G2K9B2T5O1N69、()是華爾街的第一次數(shù)學(xué)革命的金融理論。

A.羅斯提出套利定價(jià)理論

B.夏普提出的CAPM模型

C.馬柯威茨提出的現(xiàn)代資產(chǎn)組合理論

D.布萊克、舒爾斯、默頓推導(dǎo)出歐式期權(quán)定價(jià)的一般模型【答案】BCJ1D10I7U6K4O2T3HR6Q8S4R3E3J10O9ZK3O1M10R5R5E2D110、如果中央銀行提升準(zhǔn)備金率，銀行的流動(dòng)性將()。

A.增加

B.減少

C.不變

D.無法確定【答案】BCY4V2I2Y10K2S2A4HI8B4Q3M8H8I3E2ZU3T8W6B9K4H7J311、某企業(yè)甲產(chǎn)品的實(shí)際產(chǎn)量為1000件，實(shí)際耗用材料4000千克，該材料的實(shí)際單價(jià)為每千克100元；每件產(chǎn)品耗用該材料的標(biāo)準(zhǔn)成本為每件250元，材料消耗定額為每件5千克。直接材料成本的數(shù)量差異是（）。

A.200000元不利差異

B.200000元有利差異

C.50000元有利差異

D.50000元不利差異【答案】CCY8L9C9R8K9H4S6HN2S9U3J2O8F10B2ZY10W2I6M8A4S5B212、()是指金融資產(chǎn)價(jià)格和商品價(jià)格的波動(dòng)給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACP10V5Q1D6U3R5T10HL10S6P9U10S4P6Z6ZW4U9A10J9M5Q9R913、關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理的“三道防線”說法錯(cuò)誤的是（）。

A.第一道防線——業(yè)務(wù)條線部門

B.第二道防線——風(fēng)險(xiǎn)管理部門和合規(guī)部門

C.第三道防線——內(nèi)部審計(jì)

D.第二道防線——銀監(jiān)會(huì)【答案】DCA7P8O7W10P4F8G10HF7A3P10F4G7Z10P5ZQ10Q1T8Z6O6Z7D814、風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)不包括（）。

A.核心負(fù)債比率

B.預(yù)期損失率

C.關(guān)注類貸款遷徙率

D.不良貸款撥備覆蓋率【答案】CCO9P1O8U5H10D10R1HC7O10N6G3D10H7J7ZM9Y9O6V8V5R1N1015、擠兌行為使商業(yè)銀行面臨()。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCQ10U10E1O8Q7H10L4HU5Y5Y1F5Z8J7C2ZR4D1W6W4K7Z7X716、下列關(guān)于土地登記收件單填寫的描述，錯(cuò)誤的是（）。

A.收件編號(hào)（收件單右上方編號(hào)）必須與申請(qǐng)書上編號(hào)相同，以便查找

B.土地登記收件單上的序號(hào)，按照提交的文件件數(shù)順序編號(hào)

C.收件人、交件人填寫的收交件日期應(yīng)一致，即收件完成后，雙方應(yīng)立即在收件單上簽署日期

D.交件人姓名必須是親自向土地登記人員提交文件、資料的人員姓名【答案】ACH7K1T2G4H9J1P6HY6M8O5Q5Y8I1P5ZQ5Y3S4S2O8L1M217、（）可用于對(duì)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算模型的事后檢驗(yàn)，但不能作為內(nèi)部評(píng)級(jí)的直接依據(jù)。

A.違約損失率

B.貸款不良率

C.違約概率

D.違約頻率【答案】DCE9I2D4J10L4D7K5HB7K4G7F1J5H7H7ZF1H9D9E3P2E10Y718、（）是最容易引發(fā)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

A.法人信貸業(yè)務(wù)

B.柜臺(tái)業(yè)務(wù)

C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

D.資金業(yè)務(wù)【答案】BCI1H10B4J9H8J4I7HN6T8X5J8F5N1W6ZK6A1R10D1D1D4N819、（）是目前聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理最佳實(shí)踐操作。

A.采取平等原則對(duì)待所有風(fēng)險(xiǎn)

B.采用精確的定量分析方法

C.按照風(fēng)險(xiǎn)大小，采取抓大放小的原則

D.確保各類主要風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序，并得到有效管理【答案】DCQ4K7D4D8H4F10F7HR1L2V10J4Y7M6S6ZF6C3G3F5C3G9Y420、如果期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格等于現(xiàn)在的即期市場(chǎng)價(jià)格，該期權(quán)稱為(?)。

A.平價(jià)期權(quán)

B.價(jià)內(nèi)期權(quán)

C.價(jià)外期權(quán)

D.買方期權(quán)【答案】ACT5C3O10S8D8B9G2HI2M6U9Y4C4B1E5ZA4A8V9W7L4U5X621、在銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)條件下無條件用來吸收損失的資本工具是指（）。

A.核心一級(jí)資本

B.其他一級(jí)資本

C.二級(jí)資本

D.一級(jí)資本【答案】ACU8X1R8Q4J8C7N8HH7F8S8K6O7Z9G1ZS2P1L9Z4E8U4J122、（）是商業(yè)銀行有效風(fēng)險(xiǎn)管理的基石。

A.高級(jí)管理層的支持與承諾

B.董事會(huì)的支持與承諾

C.監(jiān)事會(huì)的支持與承諾

D.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的支持與承諾【答案】ACE5Y4N3N10R4M2Z2HH10O9B8O9A7E1I9ZW7Q9I7H7J7Y6R323、已知某國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行按照五級(jí)分類法對(duì)貸款資產(chǎn)進(jìn)行分類。次級(jí)類貸款為6億元，可疑類貸款為2億元，損失類貸款為3億元，商業(yè)銀行在當(dāng)期為不良貸款撥備的一般準(zhǔn)備是2億元，專項(xiàng)準(zhǔn)備是3億元，特種準(zhǔn)備是4億元，那么該商業(yè)銀行當(dāng)年的不良貸款撥備覆蓋率是（）。

A.0.25

B.0.83

C.0.82

D.0.3【答案】CCY7F8D3N2X1G3Y1HM7G9O5F9B5E8R1ZU9G6Z9M4T7N4H424、（2018年真題）監(jiān)管部門監(jiān)督檢查與（）共同構(gòu)成商業(yè)銀行有效管理和控制風(fēng)險(xiǎn)的外部保障。

A.公司治理

B.資本管理

C.市場(chǎng)約束

D.市場(chǎng)準(zhǔn)入【答案】CCW7B10T1Z7W7I2O2HN1S7U2N5D7U6J5ZN7G5Q9Z2C8G7Z525、下列不屬于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的主要指標(biāo)的是()。

A.數(shù)量指標(biāo)

B.定性指標(biāo)

C.比例指標(biāo)

D.等級(jí)指標(biāo)【答案】BCX9X5U6X8W6K4D8HA6L1S10I5X10J6K7ZC5V6X2Y7L8W5Z126、高級(jí)管理層通常需要的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告類型是()。

A.整體風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

B.頭寸報(bào)告

C.最佳避險(xiǎn)報(bào)告

D.高層風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告【答案】ACX2F10K8O10C10G3H3HQ9I1C9Z4C4L6M5ZL10K9U6D6R5C1E1027、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是商業(yè)銀行實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理的媒介。從類型上劃分，風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告通常分為綜合報(bào)告和專題報(bào)告，以下各項(xiàng)屬于綜合報(bào)告的是（）。

A.重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)描述

B.分類風(fēng)險(xiǎn)狀況及變化原因分析

C.發(fā)展趨勢(shì)及風(fēng)險(xiǎn)因素分析

D.已采取和擬采取的應(yīng)對(duì)措施【答案】BCE5N4L9P2P1J6I3HL9N8L3N1O2O1U9ZA8M9W3S2U4I6Z228、假設(shè)資本要求(K)為2%，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露(EAD)為10億元，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資本（RWA）為()億元。

A.1.25

B.2.5

C.10

D.12.5【答案】BCR5I6T7L10Q8G3I3HZ8A3B5M6D4J3C4ZU8Y8F5B7C4Z2I529、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價(jià)格發(fā)生不利變動(dòng)而給商業(yè)銀行帶來損失的風(fēng)險(xiǎn)。這里所述的商品不包括（）。

A.農(nóng)產(chǎn)品

B.石油

C.銅

D.黃金【答案】DCO6Q7Y5A9R1Y10V3HN2U4C2A3H9E7Y5ZD3L6M7Q4I6W2A130、資本收益率的計(jì)算公式為()。

A.RAROC=(EL-NI)÷UL

B.RAROC=(UL-NI)÷EL

C.RAROC=(NI-EL)÷UL

D.RAROC=(EL-UL)÷NJ【答案】CCP6W6F10O6T7J9X1HB7J1J5L8W10N10B8ZB2R2M3O10S7A3Z831、關(guān)鍵信息缺乏共享和文檔記錄屬于人員因素中哪一類原因造成的損失？()

A.失職違約

B.內(nèi)部欺詐

C.核心雇員流失

D.知識(shí)技能匱乏【答案】CCW7J9A3K9I6E10F8HN4S4E1C5E4P8U5ZQ9Z9P8I7P5G3I632、預(yù)期損失率的計(jì)算公式表示為（）。

A.預(yù)期損失率=預(yù)期損失/資產(chǎn)總額

B.預(yù)期損失率=預(yù)期損失/貸款資產(chǎn)總額

C.預(yù)期損失率=預(yù)期損失/負(fù)債總額

D.預(yù)期損失率=預(yù)期損失/資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)敞口【答案】DCP2Y8W3B2Z3B4W2HI9R2T8Q5U5D9S9ZH5D4A6L2H3H9J833、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理部門職能的描述，正確的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)全面負(fù)責(zé)管理策略的執(zhí)行

B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)與業(yè)務(wù)部門保持獨(dú)立

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任

D.風(fēng)險(xiǎn)管理能力有限的商業(yè)銀行可以將風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、檢測(cè)和控制外包【答案】BCN7H10W8U4A8Z7H4HQ8S2Q4N1M1Q8O10ZE6P9F9S5C4I2P734、根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，商業(yè)銀行可以使用三種操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量方法，其中（）風(fēng)險(xiǎn)敏感度最高。

A.標(biāo)準(zhǔn)法

B.基本指標(biāo)法

C.高級(jí)計(jì)量法

D.內(nèi)部評(píng)級(jí)法【答案】CCW7V3G9A5C2A8Z5HP10H1W10I6K10V6T10ZQ5J6F9D3F4A9F435、商業(yè)銀行外匯交易部門針對(duì)一個(gè)外匯投資組合過去250天的收益率進(jìn)行分析,所獲得的收益率分布為正態(tài)分布。假設(shè)該組合的日平均收益率為0.1%,標(biāo)準(zhǔn)差為0.15%,則在下一個(gè)市場(chǎng)交易日,該外匯投資組合的當(dāng)日收蓋率有95%的可能性落在（）

A.-0.05—0.25%

B.-0.2%—0.4%

C.-0.05%—0.1%

D.0.1%—0.25%【答案】BCB3O7G2D2T7S8Q4HD1Y7A8W5I10M6K4ZZ6A10Y8Z9G2Y3L836、在《商業(yè)銀行公司治理指引》中，（）是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門【答案】BCK8H10S3Y9T4U6I2HF9C10X9X3G6C5M7ZY10U1A8N8L9P6Q737、指揮人員的職責(zé)與要求，在開始起吊時(shí)，應(yīng)先用微動(dòng)信號(hào)指揮，待負(fù)載離開地面（）并穩(wěn)定后，再用正常速度指揮。

A.10cm～30cm

B.20cm～40cm

C.10cm～20cm

D.20cm～30cm【答案】CCT2I1F6J10K7J5N6HM2S4V5Y4T2Q7A3ZR2B10W10X5F3D9L338、一個(gè)典型和完整的洗錢過程不包括（）

A.放置

B.離析

C.評(píng)估

D.融合【答案】CCY10M8Q10L2X6U10Q1HA1O2I7U4O5I7R6ZG7F3N2V7F8X6S1039、下列關(guān)于土地使用權(quán)變更登記的說法，正確的有（）。

A.因繼承或者受遺贈(zèng)取得物權(quán)的，自土地變更登記完成時(shí)發(fā)生效力

B.依據(jù)人民法院判決書而取得的土地使用權(quán)，無須再進(jìn)行登記公示而直接發(fā)生效力

C.依照法院判決、仲裁裁決、繼承、遺贈(zèng)等而取得的土地使用權(quán)，可以不經(jīng)登記

D.抵押期間，抵押人經(jīng)抵押權(quán)人同意轉(zhuǎn)讓抵押財(cái)產(chǎn)，轉(zhuǎn)讓的價(jià)款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務(wù)人清償

E.因人民法院、仲裁委員會(huì)的法律文書或者人民政府的征收決定等，導(dǎo)致物權(quán)設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓或者消滅的，自土地登記完成時(shí)發(fā)生效力【答案】BCC7K7I8O9N9U6O6HH7M1S8I2T1V8A1ZO8D9F3D5I7C7A940、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行國(guó)內(nèi)個(gè)人業(yè)務(wù)的主要組成部分，其操作風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)之一是優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、改進(jìn)操作流程，重點(diǎn)發(fā)展以（）和（）為擔(dān)保方式的個(gè)人貸款。

A.質(zhì)押；保證

B.抵押；留置

C.個(gè)人信用貸款；法人信用貸款

D.質(zhì)押；抵押【答案】DCY2R10O10F7I4W9S5HQ9U1G5K4O6F8M4ZT6K3L2V6M4Y8G641、下列不屬于常用的市場(chǎng)限額風(fēng)險(xiǎn)的是()

A.頭寸限額

B.敏感度限額

C.幣種限額

D.定價(jià)限額【答案】DCJ4J3V1V5O5A9M7HQ7B10O2L6D5C5Z10ZW8G1Z8P4Y10I1C542、土地登記代理屬于（）的范疇。

A.委托代理

B.法定代理

C.指定代理

D.責(zé)任代理【答案】ACW2P9F6X3Q1X10U4HL3A8I10Y6B8V8O7ZF4I2M1Z1H8K9I1043、（2019年真題）國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)當(dāng)經(jīng)董事會(huì)或其授權(quán)委員會(huì)批準(zhǔn)，并傳達(dá)到相關(guān)部門和人員，至少（）監(jiān)測(cè)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)限額遵守情況。

A.每月

B.每季度

C.每年

D.每天【答案】ACF7K5N2N6S3B7N10HQ3X6B8K7N3Q5I1ZH3F7J1A2F1V7A444、以下各項(xiàng)中不屬于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略的戰(zhàn)略愿景的是()。

A.創(chuàng)造良好的公眾/客戶形象

B.提高股東回報(bào)率

C.資本充足率保持在10%以上

D.實(shí)現(xiàn)員工價(jià)值【答案】CCP6M7X5P8K6N1Z8HW5R8O9C2O1E8N8ZD10Q1X3Z5V4J10I245、下列哪項(xiàng)不屬于造成商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的外部因素?（）

A.外部欺詐

B.自然災(zāi)害

C.行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈

D.交通事故【答案】CCZ8Q9G1J7W3D9Y9HZ2Z10F4C1C2P6T3ZU7P7Y4L2E9N3A946、新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)象不包括（）。

A.依托軟件開發(fā)的新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)

B.通過產(chǎn)品屬性參數(shù)配置的新產(chǎn)品

C.通過業(yè)務(wù)研發(fā)的新產(chǎn)品

D.通過重新組合的新產(chǎn)品【答案】DCV1D4P10H6S1B1M4HG1T10O7A10M9R1A6ZZ10V8R9W3G1T8I647、對(duì)于巨大的災(zāi)難性損失，商業(yè)銀行通常采用（）來轉(zhuǎn)移。

A.提取損失準(zhǔn)備金

B.資本金

C.保險(xiǎn)手段

D.沖減利潤(rùn)【答案】CCQ3I2F6C4L3R1Q5HH10S10N4H9N10E6G6ZA7A4R9Y9S9S5D348、（2018年真題）在商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重法下，下列表內(nèi)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重最低的是（）。

A.符合標(biāo)準(zhǔn)的微型和小型企業(yè)的債權(quán)

B.對(duì)我國(guó)公共部門實(shí)體的債權(quán)

C.對(duì)于一般企業(yè)的債權(quán)

D.對(duì)我國(guó)政策性銀行的債權(quán)【答案】DCN9D9B1T7L2O8S1HW10C9S3G6P4D10W10ZO10H1H3K3Z5W5T549、下列不屬于銀行建立流動(dòng)性應(yīng)急機(jī)制主要原因的是（）。

A.流動(dòng)性應(yīng)急機(jī)制能夠幫助銀行提高應(yīng)對(duì)危機(jī)的及時(shí)性

B.流動(dòng)性應(yīng)急機(jī)制能夠幫助銀行提高應(yīng)對(duì)危機(jī)的有效性

C.流動(dòng)性應(yīng)急機(jī)制是銀行流動(dòng)性管理中可有可無的部分

D.流動(dòng)性應(yīng)急機(jī)制是滿足監(jiān)管合規(guī)的重要條件【答案】CCS1Z2E2K9E9J3T3HR2V9A6X3F10R3N8ZE10E8P7Z8B8M9D250、（2018年真題）戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)屬于一種（）。

A.短期的顯性風(fēng)險(xiǎn)

B.短期的潛在風(fēng)險(xiǎn)

C.長(zhǎng)期的顯性風(fēng)險(xiǎn)

D.長(zhǎng)期的潛在風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCR7U2M6M2X2W7Z2HP9M3I8W3W8S9M7ZW4M2J4V10K8E5K951、（2018年真題）在商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)文化中，對(duì)員工的行為具有更長(zhǎng)效影響力的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)

B.業(yè)績(jī)考核方法

C.風(fēng)險(xiǎn)管理制度

D.風(fēng)險(xiǎn)管理理念【答案】DCL6V3F3J2F1X4G2HJ10K9B2B9U2Z3W9ZE9W10J7Z7M8X4B652、（2018年真題）（）是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場(chǎng)主體可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動(dòng)的機(jī)制。

A.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入

B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

C.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

D.市場(chǎng)準(zhǔn)入【答案】DCN7I8L7O6G4X3G6HQ10Y5W10U2B9X1G2ZW6B8U6O7U6W4S753、安全檢查應(yīng)注意將互查與自查有機(jī)結(jié)合起來，堅(jiān)持檢查和整改相結(jié)合，關(guān)注建立安全生產(chǎn)檔案資料的收集，（）是基礎(chǔ)。

A.常抓不懈

B.貫徹落實(shí)責(zé)任

C.強(qiáng)化管理

D.以人為本【答案】CCQ2V1K5X10N4X5C3HD2G8W8G5F5I9F7ZN2L7F2E1S6Y3J654、（2018年真題）某商業(yè)銀行資產(chǎn)總額為300億元，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額為200億元，資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)暴露為250億元，預(yù)期損失為4億元，則該商業(yè)銀行的預(yù)期損失率為（）。

A.1.33％

B.1.60％

C.2.00％

D.3.08％【答案】BCJ1C9C4N7F5O3C8HC4M1D1G4S1K6F9ZW2L9M2S9C6P8G255、商業(yè)銀行通常要求各業(yè)務(wù)單位及重要崗位定期通過（）詳細(xì)列明其當(dāng)前所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)及其所包含的風(fēng)險(xiǎn)因素，然后將其中可能影響到聲譽(yù)的風(fēng)險(xiǎn)因素提煉出來，認(rèn)定聲譽(yù)事件，報(bào)告給聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門。

A.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

B.清單法

C.高級(jí)計(jì)量法

D.列表法【答案】BCF6E7B4B8M5V1O2HF1X4G9K7D9K6Z10ZC3Y2L2Z3B1V7E456、下列對(duì)商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)，最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理短期內(nèi)沒有益處

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)長(zhǎng)期性的戰(zhàn)略投資，實(shí)施效果短期不能顯現(xiàn)

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理不需要配置資本

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可能引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCP1R3O6B1X1Z1N9HF6H10K1J2H7Z4Y6ZF9V6A3U8Y9O4T957、已知某商業(yè)銀行2013年貸款應(yīng)提準(zhǔn)備為1100億元，貸款損失準(zhǔn)備充足率為80%，則貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備為（）億元。

A.880

B.1375

C.1100

D.1000【答案】ACI4M3F9U7F3D10Q7HS7N7S6R6X4F7E4ZZ9B2U8L10I9M7I158、2005年6月17日萬事達(dá)卡國(guó)際組織宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統(tǒng)”，包括萬事達(dá)、維薩等機(jī)構(gòu)在內(nèi)的4000多萬張信用卡用戶的銀行資料被盜取，這種風(fēng)險(xiǎn)屬于（）引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。

A.內(nèi)部欺詐事件

B.信息科技系統(tǒng)事件

C.執(zhí)行、交割和流程管理事件

D.外部欺詐事件【答案】DCA8N6R5N9G4A9F10HE5N2R3L4M7I6D9ZG4T6Q3N9K3T3R259、下列不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門職責(zé)的是（）。

A.負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)偏好等重大風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng)的審議、審批

B.對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)及各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)、統(tǒng)一的監(jiān)測(cè)、分析與報(bào)告

C.持續(xù)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)并測(cè)算與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的資本需求，及時(shí)向高級(jí)管理層和董事會(huì)報(bào)告

D.定期進(jìn)行壓力測(cè)試，并制定應(yīng)急預(yù)案【答案】ACL1T8R5M10H4X9F2HD8P7S5U10R4I6W4ZG1A1E8R3Y5S6T160、在情景分析中，商業(yè)銀行自身問題所造成的流動(dòng)性危機(jī)的狀況下的假設(shè)是()。

A.市場(chǎng)對(duì)信用等級(jí)特別重視，商業(yè)銀行間及各類金融機(jī)構(gòu)間的融資能力的差距會(huì)有所擴(kuò)大，一些商業(yè)銀行獲益，一些受到損害

B.商業(yè)銀行的許多負(fù)債無法展期或以其他負(fù)債替代，必須按期償還，因此不得不減少相應(yīng)資產(chǎn)

C.分析商業(yè)銀行正常狀況下的現(xiàn)金流量變化

D.商業(yè)銀行分析現(xiàn)金流人采用較晚的日期，而在分析現(xiàn)金流出時(shí)采用較早的日期【答案】BCL6J2L3J5F1X2M1HU4F6L3P7L1Y8L10ZB8H2Y8C2Z3O6U1061、以下哪項(xiàng)是目前最恰當(dāng)?shù)穆曌u(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方法()

A.采取平等原則對(duì)待所有風(fēng)險(xiǎn)

B.采用精確的定量分析方法

C.按照風(fēng)險(xiǎn)大小，采取抓大放小的原則

D.確保各類風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序，并得到有效管理【答案】DCH9S6E6M2R5N10N9HL1E6L6Z4Z7Z10Z8ZN2E3M1J1L1X1H1062、下列關(guān)于客戶評(píng)級(jí)與債項(xiàng)評(píng)級(jí)的說法，不正確的是（）。

A.債項(xiàng)評(píng)級(jí)是在假設(shè)客戶已經(jīng)違約的情況下，針對(duì)每筆債項(xiàng)本身的特點(diǎn)預(yù)測(cè)債項(xiàng)可能的損失率

B.客戶評(píng)級(jí)主要針對(duì)客戶的每筆具體債項(xiàng)進(jìn)行評(píng)級(jí)

C.在某一時(shí)點(diǎn)，同一債務(wù)人只能有一個(gè)客戶評(píng)級(jí)

D.在某一時(shí)點(diǎn)，同一債務(wù)人的不同交易可能會(huì)有不同的債項(xiàng)評(píng)級(jí)【答案】BCD8P7S4U9J5Z1U1HA1J3Y4M6L4M2J9ZB2V3K8H3I7Z3H363、A銀行2010年年末貸款總額為10000億元，其中正常類、關(guān)注類、次級(jí)類、可疑類、損失類貸款分別是7500億元、1500億元、500億元、300億元、200億元，則2010年度A銀行的不良貸款率為()。

A.2%

B.5%

C.10%

D.25%【答案】CCP6U2X7W8S1Z6B5HN2E3V9F7M1T6Q5ZM9U6G3F6B1Z5J664、下列不屬于銀行建立流動(dòng)性應(yīng)急機(jī)制主要原因的是（）。

A.流動(dòng)性應(yīng)急機(jī)制能夠幫助銀行提高應(yīng)對(duì)危機(jī)的及時(shí)性

B.流動(dòng)性應(yīng)急機(jī)制能夠幫助銀行提高應(yīng)對(duì)危機(jī)的有效性

C.流動(dòng)性應(yīng)急機(jī)制是銀行流動(dòng)性管理中可有可無的部分

D.流動(dòng)性應(yīng)急機(jī)制是滿足監(jiān)管合規(guī)的重要條件【答案】CCQ5D7W5Q3T4P5G7HS1N10S3N3E6H9X4ZO2T8E1N6V3B3O965、下列選項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行根據(jù)資本金水平和操作風(fēng)險(xiǎn)管理能力將操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行劃分的是()。

A.可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)

B.可維持的操作風(fēng)險(xiǎn)

C.可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)

D.應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCK2S1M6H2X9L8M1HJ5E9R8G1N4V6C10ZS7D3F4L2K5R2Q166、某商業(yè)銀行董事會(huì)明確定位本銀行為一家積極進(jìn)取、以利潤(rùn)最大化為首要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的銀行。2005--2010年間，其信貸資產(chǎn)主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，其資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級(jí)債券。2011年起因受到金融危機(jī)的沖擊，該銀行面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是其（）長(zhǎng)期集聚、惡化的綜合作用結(jié)果。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCS5A6M5S10R8W6T10HZ8C7I5H10G1K4S5ZN1Z1Z3X8L6A6G1067、安裝工程資源管理的特殊點(diǎn)主要表現(xiàn)在人力資源方面有（）。

A.特殊作業(yè)人員和特種設(shè)備作業(yè)兩類人員的專門管理規(guī)定

B.要注意強(qiáng)制認(rèn)證的成品使用管理和特殊場(chǎng)所使用的管理

C.消防專有成品的管理

D.注意起重機(jī)械和壓力容器的使用管理【答案】ACT7X3G2T3J6A3S6HW1F10X1Q9C5F8G3ZE9X2U1Z3S2H8E1068、（2018年真題）我國(guó)商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，普遍面臨著收益下降、產(chǎn)品／服務(wù)成本增加、創(chuàng)新不足的發(fā)展困局。為有效提升中長(zhǎng)期競(jìng)爭(zhēng)能力和優(yōu)勢(shì)，各商業(yè)銀行應(yīng)重視并強(qiáng)化（）的管理。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCT1C10L1R7Q6R6U4HN10B5V1G1I5R9K3ZE3Z7U8N8P3K7G1069、公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)/發(fā)展的核心，完善的公司治理結(jié)構(gòu)是商業(yè)銀行有效防范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的前提商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)中，“將風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)轉(zhuǎn)化為具體的政策、程序和步驟，便于貫徹落實(shí)”，是()的責(zé)任。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

B.監(jiān)事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.業(yè)務(wù)管理部門【答案】CCB2T5V3U1V9Y10J2HH9V10O9N2C10O10N7ZY1O10Q5L1Q9S10T270、下列各項(xiàng)中，不屬于失職違規(guī)情形的是()。

A.對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)

B.從事超越授權(quán)交易

C.惡意毀損資產(chǎn)

D.支配超出權(quán)限資金額度【答案】CCS2X7W8B1C8P2C6HR1R10D6B8I9J2W8ZP7P8O6E3R2A9T271、（2022年7月真題）為了保障穩(wěn)健發(fā)展和提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力，某中小銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門向首席風(fēng)險(xiǎn)官提出下列建議，其中最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.主要依靠同業(yè)資金，大幅提高同業(yè)負(fù)債占比

B.完善公司治理機(jī)制，提升內(nèi)部管理水平

C.優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提高自身盈利和抗風(fēng)險(xiǎn)能力

D.強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制，提升資本集約化發(fā)展水平【答案】ACB2L6Y4S2G2A1M9HS2L5Y9E5B5P8V4ZG1O10Z4H7A5B10E472、下列不屬于主要的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)的是（）。

A.頭寸限額

B.敏感度限額

C.止損限額

D.定價(jià)限額【答案】DCI7P2Z1W7Y3H5C6HF7A2S2Z1O2Y1R9ZW2U6G3A9X3W10K373、在對(duì)外幣的管理中，銀行（）實(shí)施對(duì)每一種貨幣的流動(dòng)性管理策略。

A.必須

B.不需要

C.可以用也可以不用

D.以上都不對(duì)【答案】ACW3D8F1F3I2M6S2HF2T2R6K8O5Q2M9ZI2Z7A7H3K8W6L174、假定某公司2015年的銷售成本為50萬元，銷售收入為200萬元，年初資產(chǎn)總額為150萬元，年末資產(chǎn)總額為220萬元，則其總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率約為（）。

A.54％

B.108％

C.53％

D.56％【答案】BCD10W4G9Z9W5V9A3HH10P5G7H9U3F2X8ZO6S1L3J6J4F4B775、在我國(guó)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系中，藍(lán)色預(yù)警法側(cè)重于（）。

A.定性分析法

B.定量分析法

C.定性和定量相結(jié)合的分析法

D.層次分析法【答案】BCS2R4M9S9K5I1H3HM3A6E6P5Q7E6S4ZU3X1P8E3C2Y3Z176、在戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，對(duì)于影響顯著風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性低的風(fēng)險(xiǎn)，戰(zhàn)略實(shí)施方案應(yīng)該()。

A.消除風(fēng)險(xiǎn)

B.接受風(fēng)險(xiǎn)

C.回避

D.采取必要的管理措施【答案】DCK4P9R2C7F3T8Q2HR6U5X1X10K5M8N1ZU10R4U4S10N10V1S277、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.內(nèi)部流程引起的操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報(bào)告不力等

B.操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域

C.內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件均有可能造成操作風(fēng)險(xiǎn)損失

D.一起操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件僅對(duì)應(yīng)一種形態(tài)的損失【答案】DCC3N5E9D10C3K10A4HZ2M6S9U4C7H9A7ZB2Y5N1X9F4Z8X1078、下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理的是（）。

A.頭寸限額

B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

C.止損限額

D.單一客戶限額【答案】DCR4V8K8F1H2S6C5HB10L8T1Z8G6B5V2ZV8N10I8B9R9P2T1079、法律成本是指（）。

A.由于工作失誤、失職或內(nèi)部事件，使原來能夠追償?shù)罱K無法追償所導(dǎo)致的損失，或因有關(guān)不履行相應(yīng)義務(wù)導(dǎo)致追索失敗所造成的損失，如相關(guān)文件要素缺失等

B.由于內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)事件，導(dǎo)致商業(yè)銀行未能履行應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任造成對(duì)外的賠償，如因銀行自身業(yè)務(wù)中斷等

C.由于疏忽、事故或自然災(zāi)害等事件造成實(shí)物資產(chǎn)的直接毀壞和價(jià)值的減少，如洪水等導(dǎo)致賬面價(jià)值減少

D.因發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)事件引發(fā)法律訴訟或仲裁，在訴訟或仲裁過程中依法支出的訴訟費(fèi)用、仲裁費(fèi)用及其法律成本，如評(píng)估費(fèi)、鑒定費(fèi)等【答案】DCZ10J5U7F4N3W5U4HH4D9L2J5R2Y1N3ZS3F1U10C10E7K5U680、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的是()。

A.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)是指交易雙方在結(jié)算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險(xiǎn)

B.對(duì)衍生產(chǎn)品而言，信用風(fēng)險(xiǎn)造成的損失最多是債務(wù)的全部賬面價(jià)值

C.信用風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征

D.信用風(fēng)險(xiǎn)又被稱為結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACW4V4G3V10C5C9P7HH3N6Q2U8F7I8I7ZN4H9S9G4K10I3W581、當(dāng)前，某銀行貸款余額的50％為房地產(chǎn)行業(yè)貸款，利潤(rùn)亦有超過50％來自該類型貸款，目前該類型貸款的不良率為0。根據(jù)上述信息，以下對(duì)該銀行貸款業(yè)務(wù)的評(píng)價(jià)，恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.該類型貸款的預(yù)期損失為0

B.該銀行的貸款集中度過高，其貸款業(yè)務(wù)存在較大風(fēng)險(xiǎn)

C.追逐低風(fēng)險(xiǎn)、高收益是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的必然選擇

D.該類型貸款不存在信用風(fēng)險(xiǎn)，因此盡管比重偏高，亦無不妥【答案】BCE7N10G10O4G3S2H8HI3K9I2I3C3Y5Y1ZZ10N4K8R7F10C9R282、屬于危險(xiǎn)性較大的分部分項(xiàng)工程的安全管理（）。

A.有專項(xiàng)的施工方案

B.帶電調(diào)試作業(yè)

C.生活區(qū)的選址應(yīng)符合安全性要求

D.正確使用安全防護(hù)用具和用品【答案】ACH5T8O5C3L2Q5Y7HB8U10B10Q8M10J7A6ZF7Z1W10Q3D7D1X683、土地利用具有（）。

A.社會(huì)性

B.統(tǒng)一性

C.階級(jí)性

D.歷史性【答案】ACS8B9Z6Y9L2C5X2HE2V7U1N4F7R4T4ZR10L1D6N4Q6M7D684、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法不包括（）。

A.強(qiáng)化內(nèi)部控制系統(tǒng)和流程

B.明確董事會(huì)和高級(jí)管理層的責(zé)任

C.建立清晰的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程

D.采取恰當(dāng)?shù)膽?zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理辦法【答案】ACY10F5R8N1J8R3O6HY5V4E2Q8W5Z1U6ZV9N5R8O2L8K6Y485、（2021年真題）商業(yè)銀行完善的（）和有效的內(nèi)部控制是有效防范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的前提。

A.管理法治建設(shè)

B.公司治理結(jié)構(gòu)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)

D.風(fēng)險(xiǎn)控制程序【答案】BCN1J1U7P2H7F2M10HO6S9L5C4E9U1V10ZP7A2P10L5O6H8C186、商業(yè)銀行應(yīng)制定跨行業(yè)類別、跨時(shí)期分配操作風(fēng)險(xiǎn)損失的標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)于反映在商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)損失，在計(jì)算最低和監(jiān)管資本時(shí)將其視為(?)，不計(jì)入操作風(fēng)險(xiǎn)資本，但應(yīng)將所有的操作風(fēng)險(xiǎn)損失記錄在內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫中。

A.管理資本

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCC2M1X6P7R1D3C1HL8S1A8Q1U5Q5F9ZC8T1M5U7H7C5I187、安全教育的主要內(nèi)容不包括（）。

A.安全生產(chǎn)思想教育

B.安全知識(shí)教育

C.安全技能教育

D.交通安全【答案】DCM2S9F8K2C1I1A8HX3J2J5X1J5U6T1ZV7X3V6G8J3Z6W488、某企業(yè)原屬國(guó)有企業(yè)，經(jīng)國(guó)家劃撥取得一宗土地的使用權(quán)，后因企業(yè)改制，原劃撥土地以作價(jià)入股方式重新進(jìn)入企業(yè)，則該宗土地（）抵押。

A.不允許

B.允許依法

C.要經(jīng)人民政府批準(zhǔn)后方可

D.只能由土地部門決定是否可以【答案】BCQ1H10P10N1Y10G3J6HZ4D3R6N4I10B6C8ZE9K8Y6B7S8Z10L189、2016年年初，某銀行次級(jí)類貸款余額為1500億元，其中在2016年年末轉(zhuǎn)為可疑類、損失類的貸款金額之和為800億元，期初次級(jí)類貸款期間因回收減少了300億元，則次級(jí)類貸款遷徙率為()。

A.35％

B.40％

C.67％

D.80％【答案】CCF4R4G5K1T8R3D2HD10N5V2H10U10B4R4ZM3O3H4X9H4X4J990、（2018年真題）監(jiān)管部門監(jiān)督檢查與（）共同構(gòu)成商業(yè)銀行有效管理和控制風(fēng)險(xiǎn)的外部保障。

A.公司治理

B.資本管理

C.市場(chǎng)約束

D.市場(chǎng)準(zhǔn)入【答案】CCL8Q5Q10T6A7L1X8HX6Y5O4O8R8S2Y1ZH10C6B7R10L9Z8S691、（2018年真題）下列不屬于不良資產(chǎn)處置方法的是（）。

A.清收處理

B.債務(wù)重組

C.貸款轉(zhuǎn)讓

D.以資抵債【答案】DCA4K8Z2D1L4X7P5HS6T10Q1T9S4S8W3ZL8Q5C3F6L3D3N692、關(guān)于經(jīng)濟(jì)合作和發(fā)展組織的公司治理觀點(diǎn)，下列說法不正確的是（）。

A.如果股東的權(quán)利受到損害，他們沒有機(jī)會(huì)得到有效補(bǔ)償

B.治理結(jié)構(gòu)框架應(yīng)確保董事會(huì)對(duì)公司的戰(zhàn)略性指導(dǎo)和對(duì)管理人員的有效監(jiān)督

C.公司治理應(yīng)當(dāng)維護(hù)股東的權(quán)利，確保包括小股東和外國(guó)股東在內(nèi)的全體股東受到平等的待遇

D.治理結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確認(rèn)利益相關(guān)者的合法權(quán)利，并且鼓勵(lì)公司和利益相關(guān)者為創(chuàng)造財(cái)富和工作機(jī)會(huì)以及保持企業(yè)財(cái)務(wù)健全而積極地進(jìn)行合作【答案】ACD9F4N5H8O7X6C1HE1H4R1C10C5O4S5ZC10E9S8J4V3D4E693、某商業(yè)銀行年初貸款損失準(zhǔn)備余額10億元，上半年因核銷等因素使用撥備5億元，補(bǔ)提7億元。如果6月末根據(jù)賬面計(jì)算應(yīng)提貸款損失準(zhǔn)備10億元，則6月末該行貸款損失準(zhǔn)備充足率為（）。

A.1

B.1.2

C.0.9

D.0.7【答案】BCX8C8N1A4M6N3N1HL2Q8V10T1N3X5V3ZV10Q5P9H5H4W2X194、（2021年真題）商業(yè)銀行貸款定價(jià)應(yīng)至少覆蓋貸款的（）

A.極端損失

B.預(yù)期損失

C.違約損失

D.非預(yù)期損失【答案】BCI2Q3M8Z10K3J7U9HV2D7N3S1A7V10X3ZU4Q4J10T10S3A10W195、補(bǔ)發(fā)的土地證書應(yīng)注明“補(bǔ)發(fā)”字樣，時(shí)間以（）為準(zhǔn)。

A.補(bǔ)發(fā)證書日

B.申請(qǐng)補(bǔ)發(fā)證書日

C.土地登記簿登記日

D.申請(qǐng)日【答案】CCN3G5T1U2N9B10A5HY3A7E3V6U8P3R2ZG10B7D10M7G3E8P696、債務(wù)人對(duì)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期（）天以上，視為違約。

A.10

B.30

C.60

D.90【答案】DCQ4G7O1Z5M9E7V4HX2C2K9Q5E9B7U1ZG8B5T1F7O9S10X197、客戶違約給商業(yè)銀行帶來的債項(xiàng)損失包括兩個(gè)層面，分別是（）。

A.金融損失和財(cái)務(wù)損失

B.正常損失和非正常損失

C.實(shí)際損失和理論損失

D.經(jīng)濟(jì)損失和會(huì)計(jì)損失【答案】DCU8P1T5W9L8O1L2HF3T3W7A10P8N1G8ZX9G8U4V8F10F7V698、2016年，某公司2016年凈利潤(rùn)650萬元，年末總資產(chǎn)為10200萬元，假設(shè)2015年年末總資產(chǎn)6600萬元。則該公司資產(chǎn)凈利率為（）。

A.9.54％

B.11.05％

C.14.54％

D.12.6％【答案】BCU7Z6X8K2W5A9S4HB4O2B10V7Y7U8F6ZG5P7F10X4M8S4W199、（）是當(dāng)債務(wù)人因種種原因無法按原有合同履約時(shí)，商業(yè)銀行為了降低客戶違約風(fēng)險(xiǎn)引致的損失，而對(duì)原有貸款結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整、重新安排、重新組織的過程。

A.貸款清收

B.貸款核銷

C.貸款重組

D.貸款轉(zhuǎn)讓【答案】CCE2H2W1T8I2Q1F3HY3I1J4I8O1N5H9ZN9Q9L2W8J2K9U6100、下列選項(xiàng)中，不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的是()。

A.市場(chǎng)變動(dòng)

B.產(chǎn)品價(jià)格

C.員工水平

D.客戶滿意度【答案】BCA6V9L3M4V2A9S10HN3V8G10R6O7Q3S7ZT7E2S7T9Y4T2F8101、案例一這種影響進(jìn)度計(jì)劃實(shí)施的因素主要是（）。

A.供應(yīng)商違約，違背采購合同對(duì)產(chǎn)品供應(yīng)質(zhì)量的約定

B.施工方造成的問題

C.自然因素導(dǎo)致施工延遲

D.供應(yīng)商與施工方?jīng)]有商議好【答案】ACW9T8N6B9A9Y6G3HG2R7Z7U8B6X7Q6ZE4C5K3R4A7R9P1102、清晰的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程不包括()。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

D.監(jiān)測(cè)和報(bào)告【答案】BCJ9V2W8N6V2B2O9HZ5U5X6N3J10A9Q3ZQ2V8Y9A7V8K9J8103、過程的輸出不能由后續(xù)的監(jiān)視或測(cè)量加以驗(yàn)證，需要進(jìn)行過程確認(rèn)的過程是（）。

A.一般過程

B.特殊過程

C.關(guān)鍵過程

D.重要過程【答案】BCL3Z8G1T6R9O5A9HX7E1L8J1O8D10Z5ZC6B5W9W9L8E2E2104、下列關(guān)于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略基本內(nèi)容的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略分為戰(zhàn)略目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)路徑

B.戰(zhàn)略目標(biāo)可以分為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標(biāo)和主要發(fā)展指標(biāo)等

C.戰(zhàn)略目標(biāo)決定了實(shí)現(xiàn)路徑

D.各家商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)應(yīng)當(dāng)是一致的【答案】DCB10B2F3Q2U3D6A8HW7S2J8U8I7C10U9ZM10P5K7N5B8P4U7105、下列關(guān)于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)外包的論述，不正確的是()。

A.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理中的諸多操作或服務(wù)都可以外包，但一些關(guān)鍵過程和核心業(yè)務(wù)等不應(yīng)外包出去

B.通過業(yè)務(wù)外包。商業(yè)銀行也把相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者轉(zhuǎn)移給了外包商，商業(yè)銀行從此不必對(duì)外包業(yè)務(wù)負(fù)任何直接或問接的責(zé)任

C.雖然業(yè)務(wù)可以外包，但是對(duì)于外包業(yè)務(wù)的可能的不良后果，商業(yè)銀行仍然需要承擔(dān)責(zé)任

D.進(jìn)行外包時(shí)，商業(yè)銀行必須對(duì)外包業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理【答案】BCE7Y1T8B1N3K9S2HZ3R5M1X5U8U8Q8ZO6A2J9R9K4A7X5106、以下不屬于國(guó)際上應(yīng)用比較廣泛的信用風(fēng)險(xiǎn)組合模型的是(?)。

A.Credit?Metrics模型

B.Credit?Portfo1io?View模型

C.Credit?Risk+模型

D.Credit?Monitor模型【答案】DCZ3G8H5R3J10A1O2HQ6B1G10J8I9G1T3ZB2M3Z10G5F8O9W5107、（2021年真題）下列商業(yè)銀行資金來源中，（）對(duì)利率最為敏感，隨時(shí)都有可能被提取，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)這部分負(fù)債準(zhǔn)備比較的充足的備付資金。

A.居民儲(chǔ)蓄

B.公共事業(yè)費(fèi)收入

C.證券業(yè)存款

D.政府稅款【答案】CCH4V8Z8X9B6O5L8HI8E6V10G6C4A7N5ZM3J1E8M8J8U7J10108、貸款組合的整體信用風(fēng)險(xiǎn)通常（）單筆貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的簡(jiǎn)單加總。

A.大于

B.無法判斷

C.等于

D.小于【答案】DCW3J6O6N2X8T8H8HA3V10D10R10D9M9O8ZC5H3F9N2Y3C1Q8109、（）可以說是概率論與數(shù)理統(tǒng)計(jì)中最重要的一個(gè)分布，同時(shí)也是在金融研究中運(yùn)用最為廣泛的一個(gè)分布，在金融風(fēng)險(xiǎn)管理中，很多隨機(jī)變量的概率分布都可以運(yùn)用他描述或近似描述。

A.二項(xiàng)分布

B.泊松分布

C.均勻分布

D.正態(tài)分布【答案】DCI4B9X5N8K2M9U7HM7U9O7X4K8B6N6ZC6F3P4R5J5X1P2110、銀行資金交易部門交易債券和外匯兩大類金融產(chǎn)品，當(dāng)期各自計(jì)量的VaR值分別為300萬元及400萬元，則資金交易部門當(dāng)期的整體VaR值約為（）。

A.100萬元

B.700萬元

C.至少700萬元

D.至多700萬元【答案】DCJ4H3N10P9R7D4H8HN2H8U8O8U10R5K9ZI8U8U2U8X4K10S2111、假設(shè)某商業(yè)銀行的當(dāng)期期初共有1000億元貸款，其中正常類、關(guān)注類、次級(jí)類、可疑類、損失類貸款分別為900億元、50億元、30億元、15億元、5億元。該年度銀行正常收回存量貸款150億元(全部為正常類貸款)，清收處置不良貸款25億元，其他不良貸款形態(tài)未變化，新發(fā)放貸款225億元(截至當(dāng)期期末全部為正常類貸款)。截至當(dāng)期期末，該銀行正常類、關(guān)注類貸款分別為950億元、40億元。則該銀行當(dāng)年度的正常貸款遷徙率約為（）。

A.12.3％

B.2.89％

C.4.38％

D.6.83％【答案】CCF3E9B5Q10K5Z10T2HW1D5L1L10K5U1B7ZL7N3A7A2K4Y4E1112、與土地登記的一般程序相比，下列各項(xiàng)不屬于初始土地登記程序特殊性的是（）。

A.增加了準(zhǔn)備工作

B.增加了公告

C.增加了通告

D.增加了登記申請(qǐng)【答案】DCE7V4Q2J2Y1A8A8HL6B9O2N10T2T1R8ZN1Y9U5K4B9Z3A10113、下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的作用的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.資本為商業(yè)銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.支持商業(yè)銀行過度業(yè)務(wù)擴(kuò)張

D.維持市場(chǎng)信心【答案】CCG5B2Q8A6F4O3Y6HQ9J4F8B5X8W5N4ZJ6U2T6F4G7O5I6114、商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一國(guó)家的借款者，應(yīng)是多方面開展，這里基于()的風(fēng)險(xiǎn)管理策略。

A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

B.風(fēng)險(xiǎn)分散

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償【答案】BCW7Z10U7I9R5O10Q7HA3Q3L8P1D9N5H9ZB9N6O5N2C9T3O7115、在標(biāo)準(zhǔn)法下的信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量框架中，零售類資產(chǎn)根據(jù)是否有居民房產(chǎn)抵押分別給予()的權(quán)重。

A.75％；35％

B.70％；30％

C.80％；20％

D.90％；l0％【答案】ACJ3S6B3N7H1W4C8HN1I9A10W10Y9M2X1ZA6N5M1Q5E2L6N10116、（2020年真題）某商業(yè)銀行董事會(huì)明確定位本銀行為一家積極進(jìn)取、以利潤(rùn)最大化為首要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的銀行。2002～2007年間，其貸款主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級(jí)債券。2008年受金融危機(jī)的沖擊，該銀行面臨嚴(yán)重的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)分析可確認(rèn)，該銀行面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是其（）長(zhǎng)期積累、惡化的綜合作用結(jié)果。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCJ4S5M1X4H3V10J3HM9X4U5V2Z4K8M2ZG7Y1G8Z1Y4D3Z10117、（2018年真題）央行對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施宏觀審慎監(jiān)管（MPA）的核心工具是（）。

A.內(nèi)部控制

B.公司治理

C.資本監(jiān)管

D.信息披露【答案】CCJ8U4Q4S4D5O2Q8HP5O10K4P8S5L10U1ZX10D1L9T10Z1M9F10118、《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。

A.4％

B.8％

C.10％

D.12％【答案】ACL3L8T7Q7T5C3Z3HT7R6W3J3P6Z2T8ZK1I1K9I4W6V10J7119、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理模式強(qiáng)調(diào)信用風(fēng)險(xiǎn)、（）、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理并舉，信貸資產(chǎn)與非信貸資產(chǎn)管理并舉，組織流程再造與定量分析技術(shù)并舉的全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACI5J9F2V4X2X3T8HQ10H8D7R3G6X4O10ZM10I1T2K10E8K1F4120、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的環(huán)節(jié)包括()。

A.感知風(fēng)險(xiǎn)和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

B.感知風(fēng)險(xiǎn)和消除風(fēng)險(xiǎn)

C.感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)

D.分析風(fēng)險(xiǎn)和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCC6V3S9F9B4K3U5HF8O4R5Q4A7R2M4ZR10G6B3L8K1O9O4121、債務(wù)人對(duì)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期（）天以上，視為違約。

A.10

B.30

C.60

D.90【答案】DCN4Q10F10C1M1M7O2HV3U4T4A9S9A1Z3ZI8V9Z4O4A1R10M8122、已知回收金額為1億元，回收成本為0.8億元，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露為1.5億元，采用回收現(xiàn)金流法計(jì)算違約損失率為（）。

A.86.67%

B.13.33%

C.16.67%

D.20%【答案】ACO3D3T10A2C8A9J7HR9R2J10J1X8H4P8ZE9C7P9H4P3B10Z3123、（2021年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列不屬于第二支柱核心內(nèi)容的是（）

A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

B.資本規(guī)劃

C.信息披露

D.壓力測(cè)試【答案】CCP3M7K10S3K10A5T8HL10R5X6W10U3C6V3ZJ5G1Y9G2M1E8R5124、《巴塞爾新資本協(xié)議》為商業(yè)銀行提供三種操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量方法，其中不包括（）。

A.高級(jí)計(jì)量法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.基本指標(biāo)法

D.內(nèi)部評(píng)級(jí)法【答案】DCQ7X7R7G5N6G7Q7HO10D8P1S6I9L10B9ZR9L8G6Q1B4O2Q6125、（2019年真題）在假定市場(chǎng)因子的變化服從多元正態(tài)分布情形下，利用正態(tài)分布的統(tǒng)計(jì)特征簡(jiǎn)化計(jì)算VaR，該種方法是（）。

A.方差—協(xié)方差法

B.蒙特卡洛模擬法

C.歷史模擬法

D.標(biāo)準(zhǔn)法【答案】ACU7D3T8F1B8E10O10HM4I1Y5O6O8Z1G6ZP2D6W9Q1N7Y7Z9126、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是一個(gè)（）的過程。

A.動(dòng)態(tài)、連續(xù)

B.靜態(tài)、連續(xù)

C.動(dòng)態(tài)、間斷

D.靜態(tài)、間斷【答案】ACW4H1E9W8J7L6F3HZ9W8F9U4B5U1G8ZR5T7E4P7N8T10N9127、從商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門設(shè)置情況看，普遍做法是按照“三道防線模式”劃分風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)，設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)管理部門。下列不屬于“三道防線模式”的是（）。

A.前臺(tái)業(yè)務(wù)部門

B.風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門

C.人力資源管理部門

D.內(nèi)部審計(jì)【答案】CCO6J3Q3A2I8B3Z9HK5E3Q6L1Q7B7Z10ZL7A7O7D10T4C10U3128、操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估步驟不包括（）。

A.準(zhǔn)備

B.評(píng)估

C.監(jiān)測(cè)

D.報(bào)告【答案】CCX10B8Q5O5S10X6A2HV2O6D6V2G6G6L3ZX2H4T6I7J10C7Y1129、不同的職能部門對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)狀況的需求是不一樣的，風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)需要的是()。

A.整體風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

B.最佳避險(xiǎn)報(bào)告

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告

D.具體的頭寸報(bào)告【答案】BCH1J10P7R8P10Y8P4HS2O9W3P9O2B6G6ZB6K5I4J2U1J4B9130、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的職責(zé)不包括（）。

A.保證有效全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性和相關(guān)性的清醒認(rèn)識(shí)

B.使員工在業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之間的風(fēng)險(xiǎn)獨(dú)立

C.傳遞商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)容忍度

D.告訴員工在實(shí)施和支持全面風(fēng)險(xiǎn)管理中的角色和職責(zé)【答案】BCS6P7X3V8D9V6Z7HM6B10T6O3A4W2Q3ZX7V4G3J9Y6R4R3131、（2021年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行資本規(guī)劃的表述，錯(cuò)誤的是（）

A.資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率3年計(jì)劃

B.對(duì)于輕度壓力測(cè)試結(jié)果，銀行應(yīng)當(dāng)在應(yīng)急預(yù)案中明確相應(yīng)的資本補(bǔ)充政策安排和應(yīng)對(duì)措施

C.銀行應(yīng)當(dāng)通過嚴(yán)格和前瞻性的壓力測(cè)試，測(cè)算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性

D.資本規(guī)劃應(yīng)充分考慮對(duì)銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負(fù)面影響的因素【答案】BCR4Z9S10G3H2C3K1HZ5N10T7U2E6O1Z7ZO10I9C7X7D1S3D7132、（）是銀行所有風(fēng)險(xiǎn)中最具破壞力的風(fēng)險(xiǎn)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCZ4U1F4T8O2C10Q5HY10L10A4J1Q6I1F3ZY4V4S4A5M10M1C10133、（2018年真題）（）是商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中逐步形成的風(fēng)險(xiǎn)管理理念、哲學(xué)和價(jià)值觀。

A.風(fēng)險(xiǎn)文化

B.風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)

C.風(fēng)險(xiǎn)制度

D.風(fēng)險(xiǎn)理念【答案】ACP4Z6Z2A1N4B10B9HB10M10R5Q2F8X7Y3ZS1Y6G3K8R4W8Y1134、風(fēng)機(jī)壓出端的測(cè)定面要選在（）。

A.通風(fēng)機(jī)出口而氣流比較穩(wěn)定的直管段上

B.盡可能靠近入口處

C.盡可能靠近通風(fēng)機(jī)出口

D.干管的彎管上【答案】ACD3M9J3E9V2J3H8HE7P3R2W2A10T3N10ZJ6P5B10A10H9G10O8135、銀行持股人的永久性資本投入，即資產(chǎn)負(fù)債表上的所有者權(quán)益，主要包括普通股股本／實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)、投資重估儲(chǔ)備、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備等，即資產(chǎn)負(fù)債表上銀行總資產(chǎn)減去總負(fù)債后的剩余部分，則該資本屬于商業(yè)銀行資本概念中的（）。

A.賬面資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.實(shí)體資本【答案】ACE5E7U9K3O6D7L3HC8T6I3T4O9Q8O8ZY9D1Y6I3C3Q4K2136、（2020年真題）反洗錢國(guó)際組織及許多國(guó)家都將反洗錢恐怖融資和反擴(kuò)散融資納入反洗錢工作范疇，關(guān)于恐怖融資表述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.恐怖融資屬于恐怖主義的輔助行為

B.恐怖融資是恐怖主義生存和發(fā)展的基礎(chǔ)

C.恐怖融資的資金來源往往是非法所得

D.恐怖融資是有意識(shí)地使恐怖活動(dòng)得以順利實(shí)施的幫助行為【答案】CCF3M6I8Z5I4C7X4HQ5N3T9N4Y3C4W8ZH5E1H2Z3V8E9S8137、下列屬于外包管理團(tuán)隊(duì)管理內(nèi)容的是()。

A.負(fù)責(zé)制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃

B.負(fù)責(zé)外包活動(dòng)的日常管理

C.定期審閱本機(jī)構(gòu)外包活動(dòng)相關(guān)報(bào)告

D.確定外包管理團(tuán)隊(duì)職責(zé)，并對(duì)其行為進(jìn)行有效監(jiān)督【答案】BCR4I6Y9G3F3K10B9HW4E2B10Z7M3G10R3ZT5E8P9S5R5E10Z4138、下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織(OECD)的公司治理觀點(diǎn)的說法，不正確的是（）。

A.治理結(jié)構(gòu)框架應(yīng)確保經(jīng)理對(duì)公司的戰(zhàn)略性指導(dǎo)和對(duì)管理人員的有效監(jiān)督

B.公司治理應(yīng)當(dāng)維護(hù)股東的權(quán)利，確保包括小股東和外國(guó)股東在內(nèi)的全體股東受到平等的待遇

C.如果股東權(quán)利受到損害，他們應(yīng)有機(jī)會(huì)得到有效補(bǔ)償

D.治理結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確認(rèn)利益相關(guān)者的合法權(quán)利，并且鼓勵(lì)公司和利益相關(guān)者為創(chuàng)造財(cái)富和工作機(jī)會(huì)以及為保持企業(yè)財(cái)務(wù)健全而積極地進(jìn)行合作【答案】ACN2I4U10Q5B7G7B2HH10E6Z9A10O2S1P5ZX8H7R9J1Q7K2O1139、在銀行為國(guó)際貿(mào)易提供的支付結(jié)算方式中，通常用()。

A.本票、匯款、信用證

B.本票、信用證、托收

C.匯款、信用證、托收

D.匯票、信用證、支票【答案】CCB8Z7T10V1O8E4O4HR4S7Y5Q9D9Y6O3ZL8X5K4O9W7H2U2140、引發(fā)一級(jí)操作風(fēng)險(xiǎn)損失的原因包括（）。

A.信息科技系統(tǒng)事件、內(nèi)部欺詐事件、外部欺詐事件

B.信息科技系統(tǒng)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、人員

C.流程、人員、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

D.信息科技系統(tǒng)、人員、環(huán)境【答案】ACI2M4T4W5Y10F5P4HD1N9E6D2Q9V8Z2ZI4X7A1P10S8L5V4141、交易賬簿業(yè)務(wù)主要受公允價(jià)值變動(dòng)對(duì)盈利能力的影響，需每（）計(jì)量其公允價(jià)值。

A.日

B.月

C.半年

D.年【答案】ACE6P10E3Z3J2T6T7HR2X1I6X4U10L10U8ZL7F6C4X3A1L5U8142、下列關(guān)于先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念，說法不正確的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過主動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理過程實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡

B.高風(fēng)險(xiǎn)管理水平的企業(yè)控制風(fēng)險(xiǎn)與收益的能力強(qiáng)

C.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是提高承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)所帶來的收益

D.商業(yè)銀行是僅僅經(jīng)營(yíng)貨幣的金融機(jī)構(gòu)【答案】DCT7I6D5D8R5M6E4HC4Z1W5F8A3Q8M3ZK6K8F2Q6T10F3X5143、下列各項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的是()。

A.技術(shù)外包

B.處理程序外包

C.業(yè)務(wù)營(yíng)銷外包

D.資金交易業(yè)務(wù)外包【答案】DCP6U1N10D1Q1Y4Y4HR7B2A2R6H4M5S1ZO10F2M7C4X5F1Y3144、某私營(yíng)企業(yè)于2008年1月1日從某銀行獲得一筆3年期1000萬元的抵押貸款，2008年12月30日，由于該企業(yè)財(cái)務(wù)狀況惡化，出現(xiàn)了拖欠利息超過90天的違約行為。為降低損失，該銀行與企業(yè)磋商進(jìn)行貸款重組，則下述重組措施中最不可行的是（）。

A.將該筆貸款期限延長(zhǎng)半年

B.給予企業(yè)10%的利率優(yōu)惠

C.允許企業(yè)貸款到期后一次性還本付息

D.要求企業(yè)增加其董事長(zhǎng)個(gè)人住房作為抵押品【答案】DCK8R8W8T6D10A2R6HN10U10H5K5T5O4U9ZC9F3K8S9Z8V5D5145、為保證收集資料的權(quán)威性，土地登記代理人應(yīng)向（）查詢土地權(quán)利的登記結(jié)果，以保證收集資料的合理性和權(quán)威性。

A.當(dāng)?shù)赝恋刂鞴懿块T

B.當(dāng)?shù)赝恋氐怯洐C(jī)關(guān)

C.當(dāng)?shù)匕l(fā)證機(jī)關(guān)

D.土地登記代理機(jī)構(gòu)【答案】BCY8F9L9Q6B5A8J8HV2B9X2X9G3D10B8ZQ6I8N5C10E4J10J3146、如果某種外匯敞口頭寸為()，則說明機(jī)構(gòu)在該幣種上處于()。

A.正值；空頭

B.負(fù)值；多頭

C.零；多頭

D.正值；多頭【答案】DCG5L8P9T5H5F1A6HX1L9V7O3K2A1I4ZJ9T5G7Z10V4R6G2147、假設(shè)目前收益率曲線是向上傾斜的，如果預(yù)期收益率曲線保持不變，則以下四種策略中，最適合理性投資者的是()。

A.買入期限較短的金融產(chǎn)品

B.買人期限較長(zhǎng)的金融產(chǎn)品

C.買入期限較短的金融產(chǎn)品，賣出期限較長(zhǎng)的金融產(chǎn)品

D.賣出期限較長(zhǎng)的金融產(chǎn)品【答案】BCC7Q10J5J10R5A9X9HW2X10J4T1J7H10S10ZZ3X1D10K5S9L5X3148、操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)的收集的步驟不包括()。

A.損失事件評(píng)估

B.損失事件識(shí)別

C.損失事件填報(bào)

D.損失金額確定【答案】ACL9L4O1B10O7D3B3HU4F10U2L5X8A9C9ZM3I6V7I6Z9T2Q5149、對(duì)銀行面臨的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面評(píng)估是風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中的()。

A.對(duì)全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架的評(píng)估

B.實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.全面風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

D.具體風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估【答案】BCE8N8L10H10T5K9C5HY9S5P3B6A3C4T2ZZ3B2E9X2Y3T8S10150、在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)過程中，決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力的最重要因素是()。

A.盈利能力和流動(dòng)性管理水平

B.盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)管理水平

C.資本金規(guī)模和流動(dòng)性管理水平

D.資本充足率水平和風(fēng)險(xiǎn)管理水平【答案】DCI10L3M6I7W4U10J1HS1Z8N9Z6G4F9B1ZE2Q10B7E2S8R5O9151、外資銀行單個(gè)機(jī)構(gòu)從中國(guó)境內(nèi)吸收的外匯存款不得超過其境內(nèi)外匯總資產(chǎn)的()。

A.15％

B.30％

C.60％

D.70％【答案】DCQ4X4D5A9Z3M10Q9HK9H2F3U3B4Q2W4ZA2D9M5V8R10A8T6152、（）是指商業(yè)銀行能夠隨時(shí)以合理的成本吸收客戶存款或從市場(chǎng)獲得需要的資金。

A.資產(chǎn)流動(dòng)性

B.負(fù)債流動(dòng)性

C.資本流動(dòng)性

D.融資流動(dòng)性【答案】BCC2I5F2Z6S6C5F9HI7F8F7I5A10E10N7ZA7P8E6O6P7A5J7153、（）指的是風(fēng)險(xiǎn)存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的每一個(gè)環(huán)節(jié)，這種內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)特性決定了風(fēng)險(xiǎn)管理必須體現(xiàn)為每一個(gè)員工的習(xí)慣行為，所有人員都應(yīng)該具有風(fēng)險(xiǎn)管理的意識(shí)和自覺性。

A.全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

B.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍

C.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程

D.全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化【答案】DCR10Q6M8W3F5C3M7HU3S3N9H1U1A2H9ZT10D5P7O10V10Y2A5154、下列關(guān)于導(dǎo)線的預(yù)留長(zhǎng)度計(jì)算，正確的是（）。

A.導(dǎo)線進(jìn)接線盒的預(yù)留長(zhǎng)度為15-20cm

B.導(dǎo)線到配電箱的預(yù)留長(zhǎng)度為配電箱的周長(zhǎng)

C.開關(guān)、燈具的預(yù)留長(zhǎng)度，已綜合考慮在定額內(nèi)，不另行計(jì)算

D.導(dǎo)線進(jìn)人閘刀開關(guān)的預(yù)留長(zhǎng)度為0.5m【答案】CCF10H10P1V1L2E1Q4HW9Q7Q6I6Z8N6V8ZY5P3Z3H3Z8W4X8155、關(guān)于調(diào)整信貸產(chǎn)品，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.從高風(fēng)險(xiǎn)品種調(diào)整為低風(fēng)險(xiǎn)品種

B.從有信用風(fēng)險(xiǎn)品種調(diào)整為無信用風(fēng)險(xiǎn)品種

C.從周轉(zhuǎn)性貸款調(diào)整為項(xiàng)目貸款

D.從無貿(mào)易背景的品種調(diào)整為有貿(mào)易背景的品種【答案】CCO9D4T5D8F2O1E10HH8L2D9E8W6W2V6ZS4T7M4O9L3E8S1156、財(cái)務(wù)比率分析不包括（）。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠桿比率

D.損失比率【答案】DCU1S5N5O4G3S2X8HD9X9T1P1D5K7M10ZS5I3E8A1R4K9G8157、（2020年真題）某商業(yè)銀行新規(guī)定了風(fēng)險(xiǎn)限額管理辦法，對(duì)于出現(xiàn)超限額情況時(shí)具體處理流程做了規(guī)定，其中最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.不論是否在權(quán)限內(nèi)，風(fēng)險(xiǎn)管理部門均應(yīng)當(dāng)向行領(lǐng)導(dǎo)請(qǐng)示

B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)對(duì)超限額處置的實(shí)際效果定期進(jìn)行返回檢驗(yàn)

C.業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)向風(fēng)險(xiǎn)管理部門反饋

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)事先制定的緩釋措施進(jìn)行處理【答案】ACV7Z9Q6S9Z7Q5P10HD1H2C10Y2C4N4A10ZF9K1V10H1A7O9A8158、投資者A期初以每股30元的價(jià)格購買股票l00股，半年后每股收到0．4元現(xiàn)金紅利，同時(shí)賣出股票的價(jià)格是32元，則在此半年期間，投資者A在該股票上的百分比收益率為()。

A.2％

B.3％

C.5％

D.8％【答案】DCA10G2U7D2O9F8L3HF1H8S10Y8M5J3Q1ZN2W2M2H7I6M3B10159、預(yù)期損失率的計(jì)算公式表示為（）。

A.預(yù)期損失率=預(yù)期損失／資產(chǎn)總額

B.預(yù)期損失率=預(yù)期損失／貸款資產(chǎn)總額

C.預(yù)期損失率=預(yù)期損失／負(fù)債總額

D.預(yù)期損失率=預(yù)期損失／資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)暴露【答案】DCQ10F5K3A2D5G5D4HI3U8M1K3T10X2O6ZY5I1K9H8Z9L1B4160、（2018年真題）在國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的類型中，（）是主要的類型之一。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCT6N4L8A4D9X6Y6HN5K3F10A3P10T4M9ZQ3Q8R6K8V8D4B10161、假定組合經(jīng)理購買了1年期面值$100M的風(fēng)險(xiǎn)債券。為了對(duì)債券發(fā)行者不會(huì)全額支付的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行套期保值，債券持有者會(huì)購買該發(fā)行公司的等值信用違約頭寸。如果風(fēng)險(xiǎn)公司的價(jià)值是$80M，因此，該風(fēng)險(xiǎn)債券的收益為（），那么（）。

A.$80M，信用違約頭寸的收益為0，因?yàn)樗呀?jīng)處于期權(quán)虛值狀態(tài)

B.$80M，信用違約頭寸的收益為$20M

C.$80M，信用違約頭寸的收益為$80M

D.$80M，信用違約頭寸的收益為$100M【答案】BCO10K3D7I2D4M10H2HT8P9P4H7B7M2I4ZK6A6B4E7Q10F7F9162、（2019年真題）LCR本質(zhì)上是一個(gè)流動(dòng)性壓力測(cè)試，隱含了一個(gè)短期的流動(dòng)性危機(jī)情景。危機(jī)情景的時(shí)段長(zhǎng)設(shè)置為未來（）日。

A.10

B.15

C.30

D.90【答案】CCX9V3T8T6M5D7T5HW2S2N7U9P2P2D10ZW1D3A7J5R6F1X7163、（2020年真題）在短期內(nèi)，如果一家商業(yè)銀行預(yù)計(jì)最好狀況下的流動(dòng)性余額為5000萬元，出現(xiàn)概率為25％，正常情況下的流動(dòng)性余額為3000萬元，出現(xiàn)概率為50％，最壞情況下的流動(dòng)性缺口為2000萬元，出現(xiàn)概率為25％，則該商業(yè)銀行預(yù)期在短期內(nèi)的流動(dòng)性余缺情況是（）。

A.余額3250萬元

B.余額1000萬元

C.缺口1000萬元

D.余額2250萬元【答案】DCX10Z5D8P3Q8S1D9HI3X2B3V9E7K10J8ZQ3N8V6E3V2K4L8164、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定（??）負(fù)責(zé)根據(jù)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好組織實(shí)施資本管理工作，確保資本與業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)水平相適應(yīng)，落實(shí)各項(xiàng)監(jiān)控措施，定期評(píng)估資本計(jì)量高級(jí)方法和工具的合理性和有效性。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.股東大會(huì)

D.高級(jí)管理層【答案】DCU6I6T4L6D4N6I5HM8F7H7O9X7Q8X10ZX10Q2U6I5T4L9T6165、土地歸戶卡填寫以______為單位，土地登記卡填寫以______為單位。（）

A.土地使用者；宗地

B.土地權(quán)利人；宗地

C.宗地；土地權(quán)利人

D.宗地；土地使用者【答案】BCB6A6D2T6D5C8L5HN3S6S5N6F10I1M8ZQ1H6L8S2E10N8R9166、下列關(guān)于商業(yè)銀行常用的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)短期化策略

B.“收軟付硬”、“接硬帶軟”的幣種選擇原則

C.揚(yáng)長(zhǎng)避短、趨利避害的債務(wù)互換策略

D.著重就輕的投資選擇策略【答案】BCD9R10I10O1R3S2I5HS3F10Y10X8S5H9L10ZB7Z8N4M2G9U10I2167、（2018年真題）假設(shè)其他條件均相同，以下債券中，利率風(fēng)險(xiǎn)最小的是（）。

A.2年期零息債券

B.10年期息票為8％的債券

C.10年期零息債券

D.2年期息票為8％的債券【答案】DCZ2K6R10R4P10H3N8HJ5N4Z4A8L3Z7S5ZW5P1T8W2C7W5F10168、施工項(xiàng)目信息按管理工作流程標(biāo)分類分為計(jì)劃信息、執(zhí)行信息、檢查信息和（）。

A.戰(zhàn)略信息

B.策略信息

C.業(yè)務(wù)信息

D.反饋信息【答案】DCF2F8M4P10T3R10Q3HX6U1K3Z1V5Y2N6ZI4B3H4M7E1C5X2169、目前，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)已發(fā)布的主要制度包括()《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本計(jì)量指引》《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》等文件，從不同層面提出了操作風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)管理要求。

A.《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

B.《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

C.《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》

D.《銀行貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提指引》【答案】ACU4Z4E5T8A6N10Q4HU1D8V3J10V5L7A9ZK2K6P2T5N10L4L10170、銀監(jiān)會(huì)對(duì)原國(guó)有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行進(jìn)行評(píng)估的指標(biāo)不包括()。

A.經(jīng)營(yíng)績(jī)效類指標(biāo)

B.風(fēng)險(xiǎn)可控類指標(biāo)

C.資產(chǎn)質(zhì)量類指標(biāo)

D.審慎經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)【答案】BCB8J2Q4J2K9E3K9HC4X2W2Q2T3U7K8ZP7G3D10J8M5K6N7171、以下對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的方法

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖可以分為自我對(duì)沖和市場(chǎng)對(duì)沖兩種情況

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移包括保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.在現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避主要通過對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償來實(shí)現(xiàn)【答案】DCL5J6M9V9Y4W2U5HC7J7I2Y2E10K9V10ZT7L2N5P3S10O9L10172、沃爾夫斯堡集團(tuán)是由（）家全球性銀行組織成協(xié)會(huì)，旨在制定金融服務(wù)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)并為客戶身份識(shí)別、反洗錢和反恐怖融資活動(dòng)政策開發(fā)相關(guān)產(chǎn)品。

A.8

B.9

C.10

D.11【答案】DCC2W2E2D2A4U2J1HV4L7J7Q5J8T7D10ZA4O10V8O9P2X5F7173、某商業(yè)銀行當(dāng)期在央行的超額準(zhǔn)備金存款為43億元，庫存現(xiàn)金為1