黃達(dá)金融學(xué)精編期末復(fù)習(xí)習(xí)題

第一章

導(dǎo)

言（略）第二章

貨幣與貨幣制度一、填空1、從貨幣本質(zhì)出發(fā)，貨幣是固定充當(dāng)（

）的特殊商品；從價(jià)值規(guī)律的角度看，貨幣是核算（

）的工具。

答案：一般等價(jià)物2、古今中外很多思想家和經(jīng)濟(jì)學(xué)家都看到了貨幣的起源與（

）的聯(lián)系。

答案：交換發(fā)展3、銀行券是隨著（

）的發(fā)展而出現(xiàn)的一種用紙印制的貨幣。答案：資本主義銀行4、鑄幣的發(fā)展有一個(gè)從足值到（

）鑄幣的過(guò)程。

答案：不足值5、用紙印制的貨幣產(chǎn)生于貨幣的（

）職能。

答案：流通手段6、價(jià)格是（

）的貨幣表現(xiàn)。

答案：價(jià)值7、存儲(chǔ)于銀行電子計(jì)算機(jī)系統(tǒng)內(nèi)可利用銀行卡隨時(shí)提取現(xiàn)金或支付的存款貨幣稱(chēng)為（

）。

答案：電子貨幣8、貨幣在商品交換中起媒介作用時(shí)發(fā)揮的是（

）職能。答案：流通手段

9、在金屬貨幣流通條件下貨幣貯藏具有（

）的作用。答案：自發(fā)調(diào)節(jié)貨幣數(shù)量10、一國(guó)流通中標(biāo)準(zhǔn)的基本通貨是（

）。

答案：本位幣11、沒(méi)有商品（勞務(wù)）在同時(shí)、同地與之作相向運(yùn)動(dòng)是貨幣發(fā)揮（

）職能的特征。

答案：支付手段

12、至今為止歷史上最理想的貨幣制度通常被認(rèn)為是（

）。答案：金鑄幣本位制13、我國(guó)的人民幣是從（

）開(kāi)始發(fā)行的。

答案：1948年12月1日14、人民幣采取的是（

）銀行券的形式。

答案：不兌現(xiàn)15、歐元的出現(xiàn)對(duì)（

）提出了挑戰(zhàn)。

答案：國(guó)家貨幣主權(quán)

二、單項(xiàng)選擇題：1、與貨幣的出現(xiàn)緊密相聯(lián)的是（

）A、金銀的稀缺性

B、交換產(chǎn)生與發(fā)展C、國(guó)家的強(qiáng)制力

D、先哲的智慧

答案：B2、商品價(jià)值形式最終演變的結(jié)果是（

）A、簡(jiǎn)單價(jià)值形式

B、擴(kuò)大價(jià)值形式C、一般價(jià)值形式

D、貨幣價(jià)值形式

答案：D3、中國(guó)最早的鑄幣金屬是（

）A、銅

B、銀

C、鐵

D、貝

答案：A4、在下列貨幣制度中劣幣驅(qū)逐良幣律出現(xiàn)在（

）A、金本位制

B、銀本位制C、金銀復(fù)本位制

D、金匯兌本位制

答案：C5、中華人民共和國(guó)貨幣制度建立于（

）A、1948年

B、1949年C、1950年

D、1951年

答案：A6、歐洲貨幣同盟開(kāi)始使用“歐元EURO”于（

）A、1998年

B、1999年C、2001年

D、2002年

答案：B7、金銀復(fù)本位制的不穩(wěn)定性源于（

）A、金銀的稀缺

B、生產(chǎn)力的迅猛提高C、貨幣發(fā)行管理混亂

D、金銀同為本位幣

答案：D8、中國(guó)本位幣的最小規(guī)格是（

）A、1分

B、1角

C、1元

D、10元

答案：C9、金屬貨幣制度下的蓄水池功能源于（

）A、金屬貨幣的稀缺性

B、金屬貨幣的價(jià)值穩(wěn)定C、金屬貨幣的自由鑄造和熔化D、金屬貨幣的易于保存

答案：C10、單純地從物價(jià)和貨幣購(gòu)買(mǎi)力的關(guān)系看，物價(jià)指數(shù)上升25%，則貨幣購(gòu)買(mǎi)力（

）A、上升20%

B、下降20%C、上升25%

D、下降25%

答案：B11、在國(guó)家財(cái)政和銀行信用中發(fā)揮作用的主要貨幣職能是（

）A、價(jià)值尺度

B、流通手段C、支付手段

D、貯藏手段

答案：C12、下列貨幣制度中最穩(wěn)定的是（

）A、銀本位制

B、金銀復(fù)本位制C、金鑄幣本位制

D、金匯兌本位制

答案：C13、馬克思的貨幣本質(zhì)觀的建立基礎(chǔ)是（

）A、勞動(dòng)價(jià)值說(shuō)

B、貨幣金屬說(shuō)C、貨幣名目說(shuō)

D、創(chuàng)造發(fā)明說(shuō)

答案：A14、對(duì)商品價(jià)格的理解正確的是（

）A、同商品價(jià)值成反比

B、同貨幣價(jià)值成正比C、商品價(jià)值的貨幣表現(xiàn)

D、商品價(jià)值與貨幣價(jià)值的比

答案：C15、貨幣的本質(zhì)特征是充當(dāng)（

）A、特殊等價(jià)物

B、一般等價(jià)物C、普通商品

D、特殊商品

答案：B

二、多項(xiàng)選擇題1、一般而言，要求作為貨幣的商品具有如下特征（

）A、價(jià)值比較高

B、金屬的一種C、易于分割

D、易于保存E、便于攜帶

答案：ACDE2、中國(guó)最古老的銅鑄幣的三種形制是（

）A、五銖

B、布C、刀

D、元寶E、銅貝

答案：BCE

3、信用貨幣包括（

）A、銀行券

B、支票C、活期存款

D、商業(yè)票據(jù)E、定期存款

答案：ABCDE4、貨幣支付職能發(fā)揮作用的場(chǎng)所有（

）A、賦稅

B、各種勞動(dòng)報(bào)酬C、國(guó)家財(cái)政

D、銀行信用E、地租

答案：ABCDE5、對(duì)本位幣的理解正確的是（

）A、本位幣是一國(guó)的基本通貨B、本位幣具有有限法償C、本位幣具有無(wú)限法償D、本位幣的最小規(guī)格是一個(gè)貨幣單位E、本位幣具有排他性

答案：ABCDE6、信用貨幣制度的特點(diǎn)有（

）A、黃金作為貨幣發(fā)行的準(zhǔn)備B、貴金屬非貨幣化C、國(guó)家強(qiáng)制力保證貨幣的流通D、金銀儲(chǔ)備保證貨幣的可兌換性E、貨幣發(fā)行通過(guò)信用渠道

答案：BCE7、貨幣的兩個(gè)基本職能是（

）A、流通手段

B、支付手段C、貯藏手段

D、世界貨幣E、價(jià)值尺度

答案：AE8、對(duì)貨幣單位的理解正確的有（

）A、國(guó)家法定的貨幣計(jì)量單位

B、規(guī)定了貨幣單位的名稱(chēng)C、規(guī)定本位幣的幣材

D、確定技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)E、規(guī)定貨幣單位所含的貨幣金屬量

答案：ABE9、我國(guó)貨幣制度規(guī)定人民幣具有以下的特點(diǎn)（

）A、人民幣是可兌換貨幣

B、人民幣與黃金沒(méi)有直接聯(lián)系C、人民幣是信用貨幣

D、人民幣具有無(wú)限法償力E、人民幣具有有限法償力

答案：BCD10、貨幣制度的基本類(lèi)型有（

）A、銀本位制

B、金銀復(fù)本位制C、金本位制

D、信用本位制E、銀行券本位制

答案：ABCD

三、判斷題1、最早的貨幣形式是金屬鑄幣。（

）

答案：錯(cuò)誤2、金鑄幣本位制在金屬貨幣制度中是最穩(wěn)定的貨幣制度。（

）

答案：正確3、劣幣驅(qū)逐良幣律產(chǎn)生于信用貨幣制度的不可兌換性。（

）

答案：錯(cuò)誤4、紙幣之所以能成為流通手段是因?yàn)樗旧砭哂袃r(jià)值。（

）

答案：錯(cuò)誤5、信用貨幣制度下金銀儲(chǔ)備成為貨幣發(fā)行的準(zhǔn)備。（

）

答案：錯(cuò)誤6、貨幣的產(chǎn)生源于交換的產(chǎn)生與發(fā)展以及商品內(nèi)部矛盾的演變。（

）答案：正確7、金屬貨幣自由鑄造制度的意義在于使鑄幣價(jià)值與金屬價(jià)值保持一致。（

）答案：正確8、人民幣制度是不兌現(xiàn)的信用貨幣制度。（

）

答案：正確9、金屬貨幣制發(fā)揮蓄水池功能的前提是要有足夠大的幣材金屬貯藏。（

）答案：正確10、銀行券是隨著資本主義銀行的發(fā)展而首先在歐洲出現(xiàn)于流通中的紙制貨幣。（

）答案：正確

四、簡(jiǎn)答題1、如何理解貨幣的支付手段？2、簡(jiǎn)述金屬貨幣制度的主要構(gòu)成要素。3、簡(jiǎn)述信用貨幣制度的主要特點(diǎn)。4、簡(jiǎn)述貨幣形態(tài)的演化。5、如何理解貨幣的兩個(gè)最基本的職能？〖參考答案〗1、（1）支付手段的職能最初是由賒買(mǎi)賒賣(mài)引起的，貨幣作為補(bǔ)足交換的一個(gè)獨(dú)立的環(huán)節(jié)即作為價(jià)值的獨(dú)立存在而使流通過(guò)程結(jié)束；

（2）隨著商品交換和信用形式的發(fā)展，貨幣作為支付手段的職能在賦稅、地租、國(guó)家財(cái)政、銀行信用等支付中發(fā)揮作用；

（3）貨幣的支付手段作為交換價(jià)值的絕對(duì)存在，獨(dú)立的結(jié)束商品交換的整個(gè)過(guò)程，是價(jià)值的單方面轉(zhuǎn)移。2、（1）貨幣制度是各國(guó)在貨幣方面的法令所確定的貨幣流通的組織形式。（2）規(guī)范的金屬貨幣制度主要包括：幣材的確定；貨幣單位的確定包括貨幣單位的名稱(chēng)和貨幣單位的值；規(guī)定金屬貨幣的鑄造；確定本位幣和輔幣；有限法償和無(wú)限法償；準(zhǔn)備制度的規(guī)定3、（1）貴金屬非貨幣化；（2）信用貨幣主要采取不兌現(xiàn)的銀行券和銀行存款貨幣兩種形式；（3）信用貨幣由中央銀行代表國(guó)家進(jìn)行統(tǒng)一管理和調(diào)控；（4）信用貨幣都是通過(guò)信用渠道投入流通中的。4、（1）一般價(jià)值形式轉(zhuǎn)化為貨幣形式后，有一個(gè)漫長(zhǎng)的實(shí)物貨幣形式占主導(dǎo)的時(shí)期；（2）實(shí)物貨幣向金屬貨幣形式的轉(zhuǎn)換，其中貴金屬被廣泛采用作為幣材；（3）從金屬貨幣向信用貨幣形式的轉(zhuǎn)換，信用貨幣的主要形式有銀行券、存款貨幣、商業(yè)票據(jù)等；（4）隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，存款貨幣的形式又有了一些變化，比如電子貨幣的運(yùn)用。5、（1）價(jià)值尺度和流通手段是貨幣的兩個(gè)基本職能，價(jià)值尺度和流通手段的統(tǒng)一就是貨幣；（2）價(jià)值尺度為各種商品規(guī)定價(jià)格，表現(xiàn)商品的價(jià)值；流通手段是貨幣在商品流通中充當(dāng)交換的媒介；當(dāng)這兩個(gè)功能由一種商來(lái)滿足，這種商品就取得貨幣的資格。（3）貨幣的其他職能以及貨幣相關(guān)聯(lián)的諸范疇都是從這點(diǎn)展開(kāi)。

五、論述題1、試述你對(duì)貨幣本質(zhì)的理解。2、試述貨幣在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用?！紖⒖即鸢浮?、（1）對(duì)貨幣本質(zhì)的理解，許多學(xué)說(shuō)各有論述，觀點(diǎn)不一。貨幣金屬主義把貨幣定義為財(cái)富，認(rèn)為貨幣就是金屬；貨幣名目主義則認(rèn)為貨幣是國(guó)家創(chuàng)造的價(jià)值符號(hào)或票券；凱恩斯把貨幣定義為國(guó)家通過(guò)法律強(qiáng)制流通的國(guó)家創(chuàng)造物等等。這些觀點(diǎn)多從經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象的表面論證貨幣的本質(zhì)，雖有一定合理的成分卻缺乏科學(xué)的解釋。（2）馬克思從貨幣的起源和邏輯分析的角度認(rèn)識(shí)貨幣的本質(zhì)是具有科學(xué)性的。馬克思認(rèn)為貨幣是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品。認(rèn)為貨幣是一個(gè)歷史的經(jīng)濟(jì)范疇，起根源在于商品的產(chǎn)生和交換的發(fā)展。隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，從商品內(nèi)在矛盾的沖突中可以得出交換是解決矛盾的唯一途徑；從交換的發(fā)展所引發(fā)的價(jià)值形態(tài)的演變中可以看出貨幣是價(jià)值形態(tài)發(fā)展的必然結(jié)果。（3）馬克思的貨幣本質(zhì)觀表明貨幣與商品世界的對(duì)應(yīng)關(guān)系，這一分析有助于理解貨幣的外在形式的不斷變化并不改變貨幣的本質(zhì)。2、（1）貨幣與經(jīng)濟(jì)發(fā)展息息相關(guān)，它是社會(huì)生產(chǎn)力得以發(fā)揮作用的重要條件。

（2）貨幣是商品實(shí)現(xiàn)價(jià)值的媒介物，現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的生產(chǎn)、流通、交換、消費(fèi)過(guò)程都離不開(kāi)貨幣的作用；

（3）現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)，實(shí)際交易過(guò)程發(fā)生大量的債權(quán)、債務(wù)關(guān)系，貨幣成為重要的支付手段和結(jié)算工具，它對(duì)市場(chǎng)的正常運(yùn)作，債權(quán)債務(wù)的清償具有重要作用；（4）貨幣也是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展中儲(chǔ)蓄和投資的重要工具?，F(xiàn)代信用活動(dòng)基礎(chǔ)上產(chǎn)生的銀行業(yè)及整個(gè)金融業(yè)都是貨幣信用關(guān)系發(fā)展的的產(chǎn)物，對(duì)儲(chǔ)蓄資源的分配和投資活動(dòng)發(fā)揮了巨大作用。貨幣也能夠通過(guò)利率機(jī)制對(duì)投資活動(dòng)的進(jìn)行刺激和對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)揮作用。馬克思稱(chēng)貨幣是“經(jīng)濟(jì)發(fā)展的第一推動(dòng)力”

第三章

信用

一、填空題1、信用行為的兩個(gè)基本特征是（

）和（

）。

答案：償還；付息2、從邏輯上推理，（

）的出現(xiàn)是信用關(guān)系存在的前提條件。答案：私有財(cái)產(chǎn)或私有制

3、信用有（

）和貨幣信用兩種基本形式。

答案：實(shí)物信用4、貨幣運(yùn)動(dòng)與信用活動(dòng)不可分解地連接在一起所形成的新范疇是（

）。答案：金融5、在前資本主義社會(huì)的經(jīng)濟(jì)生活中，（

）是占統(tǒng)治地位的信用形式。答案：高利貸6、高利貸信用最明顯的特征是（

）。

答案：極高的利率7、典型的商業(yè)信用中包括兩個(gè)同時(shí)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)行為：（

）和（

）。答案：買(mǎi)賣(mài)行為；借貸行為8、商業(yè)票據(jù)主要有（

）和匯票兩種。

答案：本票9、資金供求者之間直接發(fā)生債權(quán)債務(wù)關(guān)系屬（

）信用，銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)屬于（

）信用。

答案：直接；間接10、商業(yè)票據(jù)流通轉(zhuǎn)讓時(shí)發(fā)生的票據(jù)行為是（

）。

答案：背書(shū)11、銀行信用在商業(yè)信用的基礎(chǔ)上產(chǎn)生并發(fā)展，克服了商業(yè)信用在（

）、（

）和（

）上的局限性。

答案：期限上；數(shù)量上；方向

12、在再生產(chǎn)過(guò)程中與公司企業(yè)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)直接聯(lián)系的信用形式有（

）與（

）。

答案：商業(yè)信用；銀行信用13、國(guó)家信用的主要工具是（

）。

答案：國(guó)家債券14、商業(yè)匯票必須經(jīng)過(guò)債務(wù)人（

）才有效。

答案：承兌15、商業(yè)匯票是由（

）向（

）發(fā)出的支付命令書(shū)，命令他在約定的期限內(nèi)支付一定的款項(xiàng)給第三人或持票人。

答案：債權(quán)人；債務(wù)人16、銀行信用具備的兩個(gè)特點(diǎn)是：（

）與（

）。

答案：以金融機(jī)構(gòu)為媒介；借貸的對(duì)象是貨幣17、消費(fèi)信用的方式主要有（

）與（

）。

答案：商品賒銷(xiāo)；消費(fèi)信貸18、傳統(tǒng)的商業(yè)票據(jù)有本票和匯票兩種，其中由債務(wù)人向債權(quán)人發(fā)出的，承諾在約定期限內(nèi)支付一定款項(xiàng)給債權(quán)人的支付承諾書(shū)是（

）。

答案：本票19、《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》頒布的時(shí)間為（

）年。

答案：199520、資產(chǎn)階級(jí)反高利貸斗爭(zhēng)的焦點(diǎn)是使利息率降低到（

）之下。答案：利潤(rùn)水平

二、單項(xiàng)選擇題1、商業(yè)信用是企業(yè)之間由于（

）而相互提供的信用。

A、生產(chǎn)聯(lián)系

B、產(chǎn)品調(diào)劑

C、物質(zhì)交換

D、商品交易

答案：D

2、信用的基本特征是（

）。

A、無(wú)條件的價(jià)值單方面讓渡

B、以?xún)斶€為條件的價(jià)值單方面轉(zhuǎn)移

C、無(wú)償?shù)馁?zèng)與或援助

D、平等的價(jià)值交換

答案：B

3、本票與匯票的區(qū)別之一是（

）。

A、是否需要承兌

B、是否有追索權(quán)

C、是否需要匯兌

D、是否有保證

答案：A4、以金融機(jī)構(gòu)為媒介的信用是（

）。

A、銀行信用

B、消費(fèi)信用

C、商業(yè)信用

D、國(guó)家信用

答案：A5、下列經(jīng)濟(jì)行為中屬于間接融資的是（

）。

A、公司之間的貨幣借貸

B、國(guó)家發(fā)行公債

C、商品賒銷(xiāo)

D、銀行發(fā)放貸款

答案：D

6、下列經(jīng)濟(jì)行為中屬于直接融資的是(

)。

A、票據(jù)貼現(xiàn)

B、開(kāi)出商業(yè)本票

C、發(fā)行金融債券

D、銀行的存貸款業(yè)務(wù)

答案：B

7、工商企業(yè)之間以賒銷(xiāo)方式提供的信用是（

）。

A、商業(yè)信用

B、銀行信用

C、消費(fèi)信用

D、國(guó)家信用

答案：A8、貨幣運(yùn)動(dòng)與信用活動(dòng)相互滲透相互連接所形成的新范疇是（

）。

A、信用貨幣

B、證券

C、金融

D、金融市場(chǎng)

答案：C

9、《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》頒布的時(shí)間是（

）。

A、1995年5月10日

B、1995年10月15日

C、1996年5月10日

D、1996年10月15日

答案：A10、現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中，信用活動(dòng)與貨幣運(yùn)動(dòng)緊密相聯(lián)，信用的擴(kuò)張意味著貨幣供給的（

）。

A、增加

B、減少

C、不變

D、不確定

答案：A

11、高利貸信用產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)條件是（

）。

A、社會(huì)化大生產(chǎn)

B、商品貨幣關(guān)系的發(fā)達(dá)

C、自己自足的自然經(jīng)濟(jì)

D、擴(kuò)大再生產(chǎn)

答案：C

12、典型的商業(yè)信用（

）。

A、只是唯一的商品買(mǎi)賣(mài)行為

B、只是唯一的貨幣借貸行為

C、是商品買(mǎi)賣(mài)行為與商品借貸行為的統(tǒng)一

D、是商品買(mǎi)賣(mài)行為與貨幣借貸行為的統(tǒng)一

答案：

D

13、商業(yè)票據(jù)必須經(jīng)過(guò)（

）才能轉(zhuǎn)讓流通。

A、承兌

B、背書(shū)

C、提示

D、追索

答案：B

14、個(gè)人獲得住房貸款屬于（

）。

A、商業(yè)信用

B、消費(fèi)信用

C、國(guó)家信用

D、補(bǔ)償貿(mào)易

答案：B

15、國(guó)家信用的主要工具是（

）。

A、政府債券

B、銀行貸款

C、銀行透支

D、發(fā)行銀行券

答案：A

三、多項(xiàng)選擇題1、國(guó)家信用的主要形式有（

）。

A、發(fā)行國(guó)家公債

B、發(fā)行國(guó)庫(kù)券

C、發(fā)行專(zhuān)項(xiàng)債券

D、銀行透支或借款

E、發(fā)行銀行券

答案：ABCD2、現(xiàn)代信用形式中兩種最基本的形式是（

）。

A、商業(yè)信用

B、國(guó)家信用

C、消費(fèi)信用

D、銀行信用

E、民間信用

答案：AD3、下列屬于消費(fèi)信用范疇的有（

）。

A、企業(yè)將商品賒賣(mài)給個(gè)人

B、個(gè)人獲得住房貸款

C、個(gè)人持信用卡到指定商店購(gòu)物

D、個(gè)人借款從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

E、企業(yè)將商品賒賣(mài)給另一家企業(yè)

答案：ABC4、下列屬于直接融資的信用工具包括（

）。

A、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

B、股票

C、國(guó)庫(kù)券

D、商業(yè)票據(jù)

E、金融債券

答案：BCD5、下列屬于間接融資的信用工具包括（

）。

A、企業(yè)債券

B、定期存單

C、國(guó)庫(kù)券

D、商業(yè)票據(jù)

E、金融債券

答案：BE6、與間接融資相比，直接融資的局限性體現(xiàn)為（

）。

A、資金供給者的風(fēng)險(xiǎn)較大

B、降低了投資者對(duì)籌資者的約束與壓力

C、在資金數(shù)量、期限等方面受到較多限制

D、資金供給者獲得的收益較低

E、資金需求者的風(fēng)險(xiǎn)較大

答案：AC7、銀行信用的特點(diǎn)包括（

）。

A、買(mǎi)賣(mài)行為與借貸行為的統(tǒng)一

B、以金融機(jī)構(gòu)為媒介

C、借貸的對(duì)象是處于貨幣形態(tài)的資金

D、屬于直接信用形式

E、屬于間接信用形式

答案：BCE8、信用行為的基本特點(diǎn)包括（

）。

A、以收回為條件的付出

B、貸者有權(quán)獲得利息

C、無(wú)償?shù)馁?zèng)與或援助

D、平等的價(jià)值交換

E、極高的利率水平

答案：AB9、金融是由哪兩個(gè)范疇相互滲透所形成的新范疇（

）。

A、貨幣

B、利率

C、證券

D、信用

E、商品

答案：AD10、資產(chǎn)階級(jí)反對(duì)高利貸斗爭(zhēng)的途徑包括（

）。

A、消滅高利貸者

B、以法律限制利息率

C、發(fā)展資本主義信用關(guān)系

D、保持和發(fā)展自然經(jīng)濟(jì)

E、將奴隸、農(nóng)民變成一無(wú)所有的勞動(dòng)者

答案：BC

四、判斷題1、現(xiàn)代社會(huì)中，銀行信用逐步取代商業(yè)信用，并使后者規(guī)模日益縮小。（

）答案：錯(cuò)誤2、商業(yè)票據(jù)的背書(shū)人對(duì)票據(jù)不負(fù)有連帶責(zé)任。（

）

答案：錯(cuò)誤3、直接融資與間接融資的區(qū)別在于債權(quán)債務(wù)關(guān)系的形成方式不同。（

）答案：正確4、銀行信用是當(dāng)代各國(guó)采用的最主要的信用形式。（

）

答案：正確5、商業(yè)信用已成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中最基本的占主導(dǎo)地位的信用形式。（

）答案：錯(cuò)誤6、銀行信用是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)以貨幣形態(tài)提供的信用，它屬于間接信用。（

）

答案：正確

7、在間接融資中，資金供求雙方并不形成直接的債權(quán)和債務(wù)關(guān)系，而是分別與金融機(jī)構(gòu)形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系。（

）

答案：正確8、信用是在私有制的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的。(

)

答案：正確9、一般而言，盈余單位僅僅擁有債權(quán)而沒(méi)有負(fù)債。（

）

答案：錯(cuò)誤

10、就我國(guó)目前現(xiàn)狀而言，作為一個(gè)整體，居民個(gè)人是我國(guó)金融市場(chǎng)上貨幣資金的主要供給者。（

）

答案：正確11、商品生產(chǎn)與流通的發(fā)展是信用存在與發(fā)展的基礎(chǔ)。（

）

答案：錯(cuò)誤12、直接融資中的信用風(fēng)險(xiǎn)是由金融機(jī)構(gòu)來(lái)承擔(dān)的。（

）

答案：錯(cuò)誤

五、簡(jiǎn)答題1、簡(jiǎn)述商業(yè)信用與銀行信用的區(qū)別。2、簡(jiǎn)述商業(yè)信用的作用與局限性。3、簡(jiǎn)述消費(fèi)信用的積極作用與消極作用。4、如何理解金融范疇。5、簡(jiǎn)述直接融資的優(yōu)點(diǎn)與局限性?！紖⒖即鸢浮?、（1）商業(yè)信用是工商企業(yè)之間買(mǎi)賣(mài)商品時(shí)，以商品形式提供的信用，典型的方式為賒銷(xiāo)。典型的商業(yè)信用中包含著兩個(gè)同時(shí)發(fā)生的行為：買(mǎi)賣(mài)行為與借貸行為。商業(yè)信用屬于直接信用。商業(yè)信用在方向、規(guī)模、期限上具有局限性。

（2）銀行信用是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)以貨幣形態(tài)提供的信用，屬于間接信用。銀行信用突破了商業(yè)信用在方向、規(guī)模、期限上的局限性。2、（1）商業(yè)信用的作用：在商品經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著潤(rùn)滑生產(chǎn)和流通的作用；加速資本周轉(zhuǎn)等；

（2）局限性：商業(yè)信用在方向、規(guī)模、期限上具有局限性。3、（1）消費(fèi)信用的積極作用：促進(jìn)消費(fèi)商品的生產(chǎn)與銷(xiāo)售，從而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)；有利于促進(jìn)新技術(shù)的應(yīng)用、新產(chǎn)品的推銷(xiāo)以及產(chǎn)品的更新?lián)Q代等；

（2）消費(fèi)信用的消極作用：過(guò)度的消費(fèi)信用會(huì)造成消費(fèi)需求膨脹，在生產(chǎn)擴(kuò)張能力有限的情況下，會(huì)加劇市場(chǎng)供求緊張狀況，促使物價(jià)上漲的繁榮。

4、在信用貨幣制度下，信用與貨幣不可分割地聯(lián)系在一起，貨幣制度也建立在信用制度之上，沒(méi)有不含貨幣因素的信用，也沒(méi)有不含信用因素的貨幣，任何信用活動(dòng)也同時(shí)都是貨幣的運(yùn)動(dòng)。信用的擴(kuò)張意味著貨幣供給的增加，信用的緊縮意味著貨幣供給的減少，信用資金的調(diào)劑則影響著貨幣的流通速度和貨幣供給的部門(mén)構(gòu)成和地區(qū)構(gòu)成。當(dāng)貨幣的運(yùn)動(dòng)與信用的活動(dòng)不可分析地聯(lián)系在一起時(shí)，就產(chǎn)生了由貨幣和信用相互滲透而形成地新范疇——金融。因此，金融是貨幣運(yùn)動(dòng)和信用活動(dòng)地融合體。5、（1）直接融資的優(yōu)點(diǎn)在于：

①資金供求雙方聯(lián)系緊密，有利于資金的快速合理配置和提高使用效益；

②由于沒(méi)有中間環(huán)節(jié)，籌資成本較低，投資收益較高；

③資金供求雙方直接形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系，加強(qiáng)了投資者對(duì)資金使用的關(guān)注和籌資者的壓力；

④有利于籌集具有穩(wěn)定性的、可以長(zhǎng)期使用的投資資金。（2）直接融資的其局限性：

①資金供求雙方在數(shù)量、期限、利率等方面受的限制比間接融資多；

②直接融資的便利程度及其融資工具的流動(dòng)性均受金融市場(chǎng)的發(fā)達(dá)程度的制約；

③對(duì)資金供給者來(lái)說(shuō)，直接融資的風(fēng)險(xiǎn)比間接融資大得多，需要直接承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)。

六、論述題：1、從各種信用形式的特點(diǎn)出發(fā)，論述我國(guó)應(yīng)怎樣運(yùn)用這些信用形式。2、試比較分析直接融資與間接融資的優(yōu)點(diǎn)與局限性，你認(rèn)為我國(guó)應(yīng)怎樣運(yùn)用這兩種方式。〖參考答案〗1、（1）信用的經(jīng)濟(jì)含義。現(xiàn)代信用的形式主要包括：商業(yè)信用、銀行信用、國(guó)家信用、消費(fèi)信用等。（2）商業(yè)信用是工商企業(yè)之間買(mǎi)賣(mài)商品時(shí)，以商品形式提供的信用，典型的方式為賒銷(xiāo)。商業(yè)信用在方向、規(guī)模、期限上有限制。銀行信用是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)以貨幣形態(tài)提供的信用，它突破了商業(yè)信用的局限性。國(guó)家信用是以國(guó)家作為債務(wù)人或債權(quán)人的信用，可以用來(lái)調(diào)節(jié)財(cái)政收支和宏觀經(jīng)濟(jì)。消費(fèi)信用是企業(yè)、銀行和其他金融機(jī)構(gòu)向消費(fèi)者個(gè)人提供的直接用于生活消費(fèi)的信用。上述各種信用形式所涉及的經(jīng)濟(jì)主體不同，具體的形式也不同，但都在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中起著重要作用。（3）我國(guó)要進(jìn)一步發(fā)展社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，應(yīng)對(duì)各種信用形式有重點(diǎn)、有管理地加以引導(dǎo)和運(yùn)用：規(guī)范商業(yè)信用，發(fā)展直接融資；加強(qiáng)對(duì)銀行信用的風(fēng)險(xiǎn)管理，提高貨幣資金的使用效益；適度發(fā)展消費(fèi)信用，配合住房改革等經(jīng)濟(jì)體制改革的需要，滿足消費(fèi)者的合理需求，注意防范盲目消費(fèi)和信用膨脹；安排好國(guó)家信用的規(guī)模和結(jié)構(gòu)，使其適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)需要?？傊?，在發(fā)展各種信用形式的前提下，針對(duì)其各自的特點(diǎn)與作用，有所側(cè)重、協(xié)調(diào)并舉地對(duì)各種信用形式加以運(yùn)用。2、（1）資金供應(yīng)者和資金需求者之間的融資活動(dòng)，有兩種基本形式──直接融資和間接融資。二者各具優(yōu)點(diǎn)，也各具局限。

（2）直接融資的優(yōu)點(diǎn)在于：

①資金供求雙方聯(lián)系緊密，有利于資金的快速合理配置和提高使用效益；

②由于沒(méi)有中間環(huán)節(jié)，籌資成本較低，投資收益較高。

③資金供求雙方直接形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系，加強(qiáng)了投資者對(duì)資金使用的關(guān)注和籌資者的壓力；

④有利于籌集具有穩(wěn)定性的、可以長(zhǎng)期使用的投資資金。但直接融資也有其局限性，主要表現(xiàn)在：

①資金供求雙方在數(shù)量、期限、利率等方面受的限制比間接融資多；

②直接融資的便利程度及其融資工具的流動(dòng)性均受金融市場(chǎng)的發(fā)達(dá)程度的制約；

③對(duì)資金供給者來(lái)說(shuō)，直接融資的風(fēng)險(xiǎn)比間接融資大得多，需要直接承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)。

（3）與直接融資比較，間接融資的優(yōu)點(diǎn)在于：

①靈活便利；

②安全性高；

③規(guī)模經(jīng)濟(jì)。

間接融資的局限性主要有兩點(diǎn)：

①割斷了資金供求雙方的直接聯(lián)系，減少了投資者對(duì)資金使用的關(guān)注和籌資者的壓力；

②金融機(jī)構(gòu)要從經(jīng)營(yíng)者的利潤(rùn)中收取一定的利息，從而減少了投資者的收益

（4）在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，直接融資與間接融資并行發(fā)展，相互促進(jìn)。它們?cè)诔浞职l(fā)揮自身優(yōu)點(diǎn)的同時(shí)，也互相彌補(bǔ)了各自的局限。因此，對(duì)直接融資和間接融資必須給予同樣的關(guān)注和重視。

（5）市場(chǎng)化融資不等于直接融資，而是按市場(chǎng)原則進(jìn)行的融資。從各國(guó)的經(jīng)驗(yàn)看，經(jīng)過(guò)銀行為中介的間接融資始終是市場(chǎng)化融資的主體。我國(guó)在現(xiàn)階段尤其需要充分發(fā)揮銀行間接融資的優(yōu)越性，除了歷史的延續(xù)性和各國(guó)的共性外，很大原因是我國(guó)直接融資市場(chǎng)的建立、完善尚需時(shí)日，短期內(nèi)難以成為市場(chǎng)化融資的主渠道，故在一個(gè)不短的時(shí)期內(nèi)，以金融機(jī)構(gòu)為中介的間接融資將是我國(guó)市場(chǎng)化融資的主體。為此，必須加快金融體制特別是商業(yè)銀行體制改革，建立以中央銀行間接調(diào)控為主導(dǎo)的商業(yè)銀行融資體制。同時(shí)，多策并舉大力發(fā)展直接融資，使二者協(xié)調(diào)發(fā)展。

第四章

利息與利息率一、填空題1、以利率是否帶有優(yōu)惠性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，可將利率劃分為（

）和一般利率。答案：優(yōu)惠利率2、在多種利率并存的條件下起決定作用的利率被成為（

）。

答案：基準(zhǔn)利率3、實(shí)際利率是根據(jù)名義利率和（

）換算得出的。

答案：通貨膨脹率4、物價(jià)不變，從而貨幣購(gòu)買(mǎi)力不變條件下的利率是（

）。

答案：實(shí)際利率5、馬克思認(rèn)為利息實(shí)質(zhì)上是利潤(rùn)的一部分，是（

）的特殊轉(zhuǎn)化形式。答案：剩余價(jià)值6、依據(jù)利率是否按市場(chǎng)規(guī)律自由變動(dòng)的標(biāo)準(zhǔn)劃分，利率可分為官定利率、（

）和市場(chǎng)利率。答案：公定利率7、假設(shè)r表示名義利率，i表示實(shí)際利率，p表示借貸期內(nèi)的物價(jià)變動(dòng)率，則r、i、p三者之間的關(guān)系是（

）。

答案：r=i+p8、基準(zhǔn)利率在西方國(guó)家通常是（

）利率。

答案：中央銀行的再貼現(xiàn)9、在通貨膨脹條件下，實(shí)行固定利率會(huì)給（

）人造成經(jīng)濟(jì)損失。答案：債權(quán)10、根據(jù)借貸期內(nèi)是否調(diào)整，利率可分為（

）與（

）。

答案：固定利率、浮動(dòng)利率11、借貸期內(nèi)所形成的利息額與所貸資金額的比率被稱(chēng)為（

）。答案：利率12、根據(jù)馬克思的利率決定理論，利息的最高界限是（

）。

答案：平均利潤(rùn)率13、自1949年建國(guó)以來(lái)，我國(guó)利率基本上屬于（

）的類(lèi)型。

答案：管制利率14、利率對(duì)儲(chǔ)蓄的作用有正反兩方面：儲(chǔ)蓄隨利率提高而增加的現(xiàn)象稱(chēng)為利率對(duì)儲(chǔ)蓄的（

）；儲(chǔ)蓄隨利率提高而降低的現(xiàn)象稱(chēng)為利率對(duì)儲(chǔ)蓄的（

）。

答案：替代效應(yīng)、收入效應(yīng)15、任何有收益的事物，都可以通過(guò)收益與（

）的對(duì)比倒算出它相當(dāng)于多大的資本金額。

答案：利率16、有價(jià)證券、土地、勞動(dòng)力等價(jià)格的形成是（

）發(fā)揮作用的表現(xiàn)。答案：收益資本化17、任何一筆貨幣金額都可以根據(jù)利率計(jì)算出在未來(lái)某一時(shí)點(diǎn)上的本利和，通常稱(chēng)其為（

）。

答案：終值18、由非政府部門(mén)的民間金融組織所確定的利率是（

）。

答案：公定利率19、凱恩斯認(rèn)為，（

）與（

）是決定利率的唯一的兩個(gè)因素。

答案：貨幣供給、貨幣需求20、實(shí)際利率理論認(rèn)為，投資是利率的（

）函數(shù)。

答案：遞減

二、單項(xiàng)選擇題1、在多種利率并存的條件下起決定作用的利率是（

）。

A、差別利率

B、實(shí)際利率

C、公定利率

D、基準(zhǔn)利率

答案：D2、認(rèn)為利息實(shí)質(zhì)上是利潤(rùn)的一部分，是剩余價(jià)值特殊轉(zhuǎn)化形式的經(jīng)濟(jì)學(xué)家是（

）。

A、凱恩斯

B、馬克思

C、杜爾閣

D、俄林

答案：B3、認(rèn)為利率純粹是一種貨幣現(xiàn)象，利率水平由貨幣供給與人們對(duì)貨幣需求的均衡點(diǎn)決定的理論是（

）。

A、馬克思的利率決定理論

B、實(shí)際利率理論

C、可貸資金論

D、凱恩斯的利率決定理論

答案：D4、下列利率決定理論中，那種理論是著重強(qiáng)調(diào)儲(chǔ)蓄與投資對(duì)利率的決定作用的。（

）A、馬克思的利率理論

B、流動(dòng)偏好理論C、可貸資金理論

D、實(shí)際利率理論

答案：D5、國(guó)家貨幣管理部門(mén)或中央銀行所規(guī)定的利率是：（

）

A、實(shí)際利率

B、市場(chǎng)利率

C、公定利率

D、官定利率

答案：D6、利率作為調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的杠桿，其杠桿作用發(fā)揮的大小主要取決于（

）。

A、利率對(duì)儲(chǔ)蓄的替代效應(yīng)

B、利率對(duì)儲(chǔ)蓄的收入效應(yīng)

C、利率彈性

D、消費(fèi)傾向

答案：C7、當(dāng)銀行存款的名義利率和物價(jià)變動(dòng)率一致時(shí)，存戶(hù)到期提取的本利和能夠達(dá)到（

）。A、升值

B、貶值C、保值

D、升值或貶值的幅度不定

答案：C8、名義利率與物價(jià)變動(dòng)的關(guān)系呈（

）。

A、正相關(guān)關(guān)系

B、負(fù)相關(guān)關(guān)系

C、交叉相關(guān)關(guān)系

D、無(wú)相關(guān)關(guān)系

答案：A9、當(dāng)前我國(guó)銀行同業(yè)拆借利率屬于（

）。

A、官定利率

B、市場(chǎng)利率

C、公定利率

D、基準(zhǔn)利率

答案：B10、由非政府部門(mén)的民間金融組織確定的利率是（

）。

A、市場(chǎng)利率

B、優(yōu)惠利率

C、公定利率

D、官定利率

答案：C11、西方國(guó)家所說(shuō)的基準(zhǔn)利率，一般是指中央銀行的（

）。

A、貸款利率

B、存款利率

C、市場(chǎng)利率

D、再貼現(xiàn)利率

答案：D12、我國(guó)同業(yè)拆借利率完全實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化的時(shí)間是（

）。

A、1996年

B、1997年

C、1998年

D、1999年

答案：A13、我國(guó)習(xí)慣上將年息、月息、拆息都以“厘”做單位，但實(shí)際含義卻不同，若年息6厘、月息4厘、拆息2厘，則分別是指（

）。

A、年利率為6%，月利率為0.04%，日利率為0.2%

B、年利率為0.6%，月利率為0.4%，日利率為0.02%

C、年利率為0.6%，月利率為0.04%，日利率為2%

D、年利率為6%，月利率為0.4%，日利率為0.02%

答案：D14、利率對(duì)儲(chǔ)蓄的收入效應(yīng)表示，人們?cè)诶仕教岣邥r(shí)，希望（

）。

A、增加儲(chǔ)蓄，減少消費(fèi)

B、減少儲(chǔ)蓄，增加消費(fèi)

C、在不減少消費(fèi)的情況下增加儲(chǔ)蓄

D、在不減少儲(chǔ)蓄的情況下增加消費(fèi)

答案：B15、提出“可貸資金論”的經(jīng)濟(jì)學(xué)家是（

）。

A、凱恩斯

B、馬歇爾

C、俄林

D、杜爾閣

答案：C

三、多項(xiàng)選擇題1、馬克思認(rèn)為，在平均利潤(rùn)率與零之間，利息率的高低取決于（

）。

A、總利潤(rùn)在貸款人和借款人之間進(jìn)行分配的比例

B、資本有機(jī)構(gòu)成的高低

C、利潤(rùn)率

D、利潤(rùn)量的大小

E、資本的供求關(guān)系

答案：AE2、中國(guó)工商銀行某儲(chǔ)蓄所掛牌的一年期儲(chǔ)蓄存款利率屬于（

）。

A、市場(chǎng)利率

B、官定利率

C、名義利率

D、實(shí)際利率

E、優(yōu)惠利率

答案：BC3、按照利率的決定方式可將利率劃分為（

）。

A、官定利率

B、基準(zhǔn)利率

C、公定利率

D、市場(chǎng)利率

E、固定利率

答案：ACD4、可貸資金論認(rèn)為，利率的決定因素包括（

）。

A、利潤(rùn)率水平

B、儲(chǔ)蓄

C、投資

D、貨幣供給

E、貨幣需求

答案：BCDE5、影響利率變動(dòng)的因素有（

）。

A、資金的供求狀況

B、國(guó)際經(jīng)濟(jì)政治關(guān)系

C、利潤(rùn)的平均水平

D、貨幣政策與財(cái)政政策

E、物價(jià)變動(dòng)的幅度

答案：ABCDE6、關(guān)于名義利率和實(shí)際利率的說(shuō)法正確的是（

)

A、名義利率是包含了通貨膨脹因素的利率

B、名義利率扣除通貨膨脹率即可視為實(shí)際利率

C、通常在經(jīng)濟(jì)管理中能夠操作的是實(shí)際利率

D、實(shí)際利率調(diào)節(jié)借貸雙方的經(jīng)濟(jì)行為

E.名義利率對(duì)經(jīng)濟(jì)起實(shí)質(zhì)性影響

答案：ABD7、收益資本化發(fā)揮作用的領(lǐng)域有（

）。

A、土地買(mǎi)賣(mài)與長(zhǎng)期租用

B、衡量人力資本的價(jià)值

C、有價(jià)證券價(jià)格的形成

D、商品定價(jià)

E、確定匯率水平

答案：ABC8、考慮到通貨膨脹因素的存在，利率可分為（

）。

A、浮動(dòng)利率

B、一般利率

C、名義利率

D、實(shí)際利率

E、優(yōu)惠利率

答案：CD9、西方傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)中的實(shí)際利率理論認(rèn)為，決定利率的實(shí)際因素有（

）。

A、生產(chǎn)率

B、可貸資金

C、節(jié)約

D、流動(dòng)性偏好

E、平均利潤(rùn)率

答案：AC10、銀行提高貸款利率有利于（）。

A、抑制企業(yè)對(duì)信貸資金的需求

B、刺激物價(jià)上漲

C、刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

D、抑制物價(jià)上漲

E、減少居民個(gè)人的消費(fèi)信貸

答案：ADE

四、判斷題：1、凱恩斯認(rèn)為，利率僅僅決定于兩個(gè)因素：貨幣供給與貨幣需求。（

）答案：正確2、利率變動(dòng)與貨幣需求量之間的關(guān)系是同方向的。（

）

答案：錯(cuò)誤3、實(shí)際利率是以實(shí)物為標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算的，即物價(jià)不變，貨幣購(gòu)買(mǎi)力不變條件下的利率。（

）

答案：正確4、在通常情況下，如果資本邊際效率大于官定利率，可以誘使廠商增加投資反之，則減少投資。（

）

答案：錯(cuò)誤5、負(fù)利率是指名義利率低于通貨膨脹率。（

）

答案：正確6、一般將儲(chǔ)蓄隨利率提高而增加的現(xiàn)象稱(chēng)為利率對(duì)儲(chǔ)蓄的收入效應(yīng)。（

）

答案：錯(cuò)誤7、傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)中的利率理論強(qiáng)調(diào)借貸資金的供給與需求在利率決定中的作用（

）

答案：錯(cuò)誤8、一筆為期5年，年利率為6%的10萬(wàn)元貸款，用單利計(jì)算法計(jì)算的到期本利和是130000元。（

）

答案：正確9、在通貨膨脹條件下，實(shí)行固定利率會(huì)給債務(wù)人造成較大的經(jīng)濟(jì)損失。（

）答案：錯(cuò)誤10、在我國(guó)，月息5厘是指月利率為5%。（

）

答案：錯(cuò)誤

五、計(jì)算題：1、銀行向企業(yè)發(fā)放一筆貸款，額度為2000萬(wàn)元，期限為5年，年利率為7%試用單利和復(fù)利兩種方式計(jì)算銀行應(yīng)得的本利和。（保留兩位小數(shù)）

答案：用單利方法計(jì)算：

S=2000萬(wàn)元×（1＋7%×5）=2700萬(wàn)元

用復(fù)利方法計(jì)算：

S=2000萬(wàn)元×=2805.10萬(wàn)元2、一塊土地共10畝，假定每畝的年平均收益為500元，在年利率為10%的條件下，出售這塊土地價(jià)格應(yīng)是多少元？

答案：出售這塊土地價(jià)格=10×500/0.1=10×5000=50000元3、一個(gè)人的年工資為36000元，以年平均利率為3%計(jì)算，請(qǐng)計(jì)算其人力資本的價(jià)格是多少。答案：此人人力資本的價(jià)格=36000/0.03=1200000元

六、簡(jiǎn)答題1、怎樣認(rèn)識(shí)利息的來(lái)源與本質(zhì)？2、簡(jiǎn)述利率的決定與影響因素。3、簡(jiǎn)述利率在經(jīng)濟(jì)中的作用。4、試述名義利率和實(shí)際利率對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響。5、利息轉(zhuǎn)化為收益的一般形態(tài)，其主要原因是什么？〖參考答案〗1、（1）利息的概念；（2）利息屬于信用范疇，在不同的社會(huì)生產(chǎn)方式下，它所反映的經(jīng)濟(jì)關(guān)系也不同。（3）高利貸的利息，體現(xiàn)著高利貸者同奴隸主或封建地主共同對(duì)勞動(dòng)者的剝削關(guān)系；西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家從資本的范疇、人的主觀意愿和心理活動(dòng)等角度研究利息的本質(zhì)，脫離經(jīng)濟(jì)關(guān)系本身，無(wú)法揭示利息的真正來(lái)源與本質(zhì)。（4）馬克思關(guān)于利息來(lái)源與本質(zhì)的理論說(shuō)明利息是剩余價(jià)值的一種特殊表現(xiàn)形式，是利潤(rùn)的一部分，體現(xiàn)了借貸資本家與職能資本家共同剝削雇傭工人、瓜分剩余價(jià)值的關(guān)系。2、（1）平均利潤(rùn)率；（2）借貸資金的供求狀況；（3）物價(jià)變動(dòng)的幅度；（4）國(guó)際經(jīng)濟(jì)的環(huán)境；（5）政策性因素等。3、利率作為經(jīng)濟(jì)杠桿,在宏觀與微觀經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中發(fā)揮著重要作用。表現(xiàn)在:在宏觀經(jīng)濟(jì)方面：（1）利率能夠調(diào)節(jié)貨幣供求；（2）利率可以調(diào)節(jié)社會(huì)總供求；（3）利率可以調(diào)節(jié)儲(chǔ)蓄與投資；

在微觀經(jīng)濟(jì)方面：

（1）利率可以促使企業(yè)加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)核算，提高經(jīng)濟(jì)效益

（2）利率可以影響個(gè)人的經(jīng)濟(jì)行為4、（1）實(shí)際利率是指物價(jià)不變從而貨幣購(gòu)買(mǎi)力不變條件下的利率；名義利率則是包含了通貨膨脹因素的利率。通常情況下，名義利率扣除了通貨膨脹率即可視為實(shí)際利率。（2）當(dāng)名義利率高于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為正利率；正利率會(huì)刺激居民儲(chǔ)蓄。（3）當(dāng)名義利率低于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為負(fù)利率；負(fù)利率對(duì)經(jīng)濟(jì)不利，它扭曲了借貸關(guān)系。（4）當(dāng)名義利率等于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為零利率。它對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響介于正利率和負(fù)利率之間。5、（1）借貸關(guān)系中利息是資本所有權(quán)的果實(shí)這種觀念取得了普遍存在的意義；（2）利息率是一個(gè)事先確定的量，與企業(yè)家的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況無(wú)關(guān)；（3）利息的歷史久遠(yuǎn)，貨幣可以提供利息早已成為傳統(tǒng)的看法被人們所接受七、論述題1、試述利率發(fā)揮作用的環(huán)境和條件。2、結(jié)合利率的功能和作用，論述我國(guó)為什么要進(jìn)行利率市場(chǎng)化改革？〖參考答案〗1、利率在宏觀領(lǐng)域和微觀領(lǐng)域中都發(fā)揮著重要的作用。

在現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)中，利率作用的發(fā)揮會(huì)受到一些限制，諸如：

（1）利率管制；

（2）利率彈性；

（3）微觀經(jīng)濟(jì)主體的自我約束機(jī)制；

要使利率充分發(fā)揮其作用的條件：

（1）市場(chǎng)化的利率決定機(jī)制；

（2）靈活的利率聯(lián)動(dòng)機(jī)制；

（3）適當(dāng)?shù)睦仕剑唬?）合理的利率結(jié)構(gòu)。我國(guó)長(zhǎng)期存在著利率管制，距離利率市場(chǎng)化還有一定的差距，目前應(yīng)大力推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革，以適應(yīng)經(jīng)濟(jì)體制改革的深入和對(duì)外開(kāi)放的擴(kuò)大。2、（1）市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，價(jià)格機(jī)制是其核心機(jī)制，利率作為金融市場(chǎng)的價(jià)格，在宏微觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中都發(fā)揮著十分重要的作用；（2）利率在宏觀與微觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的作用；（3）我國(guó)已初步建立起社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制，市場(chǎng)價(jià)格的調(diào)節(jié)作用日益重要，利率的作用也日益受到重視，但利率充分、有效發(fā)揮其調(diào)節(jié)作用的基本條件就是市場(chǎng)化的利率決定機(jī)制，因?yàn)橹挥腥绱耍拍苄纬梢粋€(gè)適當(dāng)?shù)睦仕?，一個(gè)合理的利率結(jié)構(gòu)。因此，我國(guó)應(yīng)該進(jìn)行利率市場(chǎng)化改革。第五章

金融市場(chǎng)

一、填空題

1、一般認(rèn)為，金融市場(chǎng)是（）和金融工具交易的總和。

答案：貨幣借貸

2、金融市場(chǎng)的交易對(duì)象是（）。

答案：貨幣資金

3、金融市場(chǎng)的交易“價(jià)格”是（）。

答案：利率

4、流動(dòng)性是指金融工具的（）能力。

答案：變現(xiàn)

5、收益率是指持有金融工具所取得的（）與（）的比率。

答案：收益、6、商業(yè)票據(jù)是起源于（）的一種傳統(tǒng)金融工具。

答案：商業(yè)信用

7、（）是描述股票市場(chǎng)總的價(jià)格水平變化的指標(biāo)。

答案：股價(jià)指數(shù)

8、中長(zhǎng)期的公司債券期限一般在（）年以上。

答案：10

9、一級(jí)市場(chǎng)是組織證券（）業(yè)務(wù)的市場(chǎng)。

答案：發(fā)行

10、證券交易市場(chǎng)的最早形態(tài)是（）。

答案：證券交易所11、（）由于其流動(dòng)性強(qiáng)，常被當(dāng)作僅次于現(xiàn)金和存款的“準(zhǔn)貨幣”。答案：國(guó)庫(kù)券

12、馬克思曾說(shuō)（）是資本主義生產(chǎn)發(fā)展的第一推動(dòng)力和持續(xù)推動(dòng)力。

答案：貨幣資本運(yùn)動(dòng)

13、金融市場(chǎng)的核心是（）。

答案：資金市場(chǎng)

14、金融衍生工具是指其價(jià)值依賴(lài)于（）的一類(lèi)金融產(chǎn)品。

答案：原生性金融工具

15、期權(quán)分（）和（）兩個(gè)基本類(lèi)型。

答案：看漲期權(quán)、看跌期權(quán)

16、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)可分為（）、（）和（）。

答案：票據(jù)承兌市場(chǎng)、票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)、本票市場(chǎng)

17、人們?cè)谶M(jìn)行資產(chǎn)組合時(shí)，追求的是與（）相匹配的收益。答案：風(fēng)險(xiǎn)

18、從動(dòng)態(tài)上看，金融市場(chǎng)運(yùn)行機(jī)制主要包括（）系統(tǒng)和（）機(jī)制。

答案：運(yùn)行、內(nèi)調(diào)節(jié)

19、金融市場(chǎng)內(nèi)調(diào)節(jié)機(jī)制主要是（）和（）。

答案：利息、利率

20、目前，遠(yuǎn)期合約主要有（）遠(yuǎn)期和（）遠(yuǎn)期兩類(lèi)。答案：貨幣、利率二、單選題

1、目前一些經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家以證券交易方式實(shí)現(xiàn)的金融交易，已占有越來(lái)越大的份額。人們把這種趨勢(shì)稱(chēng)為（）

A、資本化

B、市場(chǎng)化

C、證券化

D、電子化

答案：C

2、金融市場(chǎng)上的交易主體指金融市場(chǎng)的（）

A、供給者

B、需求者

C、管理者

D、參加者

答案：D

3、下列不屬于直接金融工具的是（）

A、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

B、公司債券

C、股票

D、政府債券

答案：A、

4、短期資金市場(chǎng)又稱(chēng)為（）

A、初級(jí)市場(chǎng)

B、貨幣市場(chǎng)

C、資本市場(chǎng)

D、次級(jí)市場(chǎng)

答案：B

5、長(zhǎng)期資金市場(chǎng)又稱(chēng)為（）

A、初級(jí)市場(chǎng)

B、貨幣市場(chǎng)

C、資本市場(chǎng)

D、次級(jí)市場(chǎng)

答案：C

6、一張差半年到期的面額為2000元的票據(jù)，到銀行得到1900元的貼現(xiàn)金額，則年貼現(xiàn)率為（）

A、5%

B、10%

C、2、56%

D、5、12%

答案：B

7、下列不屬于貨幣市場(chǎng)的是（）

A、銀行同業(yè)拆借市場(chǎng)

B、貼現(xiàn)市場(chǎng)

C、短期債券市場(chǎng)

D、證券市場(chǎng)

答案：D

8、現(xiàn)貨市場(chǎng)的交割期限一般為（）

A、1~3日

B、1~5日

C、1周

D、1個(gè)月

答案：A

9、下列屬于所有權(quán)憑證的金融工具是（）

A、公司債券

B、股票

C、政府債券

D、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

答案：B

10、下列屬于優(yōu)先股股東權(quán)利范圍的是（）

A、選舉權(quán)

B、被選舉權(quán)

C、收益權(quán)

D、投票權(quán)

答案：C

11、下列屬于短期資金市場(chǎng)的是（）

A、票據(jù)市場(chǎng)

B、債券市場(chǎng)

C、資本市場(chǎng)

D、股票市場(chǎng)

答案：A

12、金融工具的價(jià)格與其盈利率和市場(chǎng)利率分別是那種變動(dòng)關(guān)系（）

A、反方向，反方向

B、同方向，同方向

C、反方向，同方向

D、同方向，反方向

答案：D

13、在代銷(xiāo)方式中，證券銷(xiāo)售的風(fēng)險(xiǎn)由（）承擔(dān)。

A、經(jīng)銷(xiāo)商

B、發(fā)行人

C、監(jiān)管者

D、購(gòu)買(mǎi)者

答案：B

14、目前我國(guó)有（）家證券交易所。

A、1

B、2

C、3

D、4

答案：B

15、最早的遠(yuǎn)期、期貨合約中的相關(guān)資產(chǎn)是（）

A、軍火

B、石油

C、糧食

D、鋼鐵

答案：C

16、遠(yuǎn)期合約買(mǎi)方可能形成的收益或損失狀況是（）

A、收益無(wú)限大，損失有限大

B、收益有限大，損失無(wú)限大

C、收益有限大，損失有限大

D、收益無(wú)限大，損失無(wú)限大

答案：D

16、遠(yuǎn)期合約賣(mài)方可能形成的收益或損失狀況是（）

A、收益無(wú)限大，損失有限大

B、收益有限大，損失無(wú)限大

C、收益有限大，損失有限大

D、收益無(wú)限大，損失無(wú)限大

答案：D

17、金融工具的流動(dòng)性與償還期限成（）

A、反比

B、正比

C、倒數(shù)關(guān)系

D、不相關(guān)

答案：A

18、下列不屬于初級(jí)市場(chǎng)活動(dòng)內(nèi)容的是（）

A、發(fā)行股票

B、發(fā)行債券

C、轉(zhuǎn)讓股票

D、增發(fā)股票

答案：C

19、下列關(guān)于初級(jí)市場(chǎng)與二級(jí)市場(chǎng)關(guān)系的論述正確的是（）

A、初級(jí)市場(chǎng)是二級(jí)市場(chǎng)的前提

B、二級(jí)市場(chǎng)是初級(jí)市場(chǎng)的前提

C、沒(méi)有二級(jí)市場(chǎng)初級(jí)市場(chǎng)仍可存在

D、沒(méi)有初級(jí)市場(chǎng)二級(jí)市場(chǎng)仍可存在

答案：A

20、期權(quán)賣(mài)方可能形成的收益或損失狀況是（）

A、收益無(wú)限大，損失有限大

B、收益有限大，損失無(wú)限大

C、收益有限大，損失有限大

D、收益無(wú)限大，損失無(wú)限大

答案：B

三、多選題

1、金融工具應(yīng)具備的條件（）

A、償還性

B、可轉(zhuǎn)讓性

C、盈利性

D、流動(dòng)性

E、風(fēng)險(xiǎn)性

答案：ABCDE

2、能夠直接為籌資人籌集資金的市場(chǎng)是（）

A、發(fā)行市場(chǎng)

B、一級(jí)市場(chǎng)

C、次級(jí)市場(chǎng)

D、二級(jí)市場(chǎng)

E、交易市場(chǎng)

答案：AB

3、按金融交易的交割期限可以把金融市場(chǎng)劃分為（）

A、現(xiàn)貨市場(chǎng)

B、貨幣市場(chǎng)

C、長(zhǎng)期存貸市場(chǎng)

D、證券市場(chǎng)

E、期貨市場(chǎng)

答案：AE

4、股票及其衍生工具交易的種類(lèi)主要有（）

A、現(xiàn)貨交易

B、期貨交易

C、期權(quán)交易

D、股票指數(shù)交易

E、貼現(xiàn)交易

答案：ABCD

5、金融市場(chǎng)必須具備的要素有（）

A、交易形式

B、交易對(duì)象

C、交易主體

D、交易工具

E、交易價(jià)格

答案：BCDE

6、下列屬于貨幣市場(chǎng)金融工具的是（）

A、商業(yè)票據(jù)

B、股票

C、短期公債

D、公司債券

E、回購(gòu)協(xié)議

答案：ACE

7、由債權(quán)人開(kāi)出的票據(jù)有（）

A、本票

B、匯票

C、期票

D、支票

E、股票

答案：BD

8、下列金融工具中，沒(méi)有償還期的有（）

A、永久性債券

B、銀行定期存款

C、股票

D、CD單

E、商業(yè)票據(jù)

答案：AC

9、根據(jù)股東權(quán)利范圍不同，可以把股票分為（）

A、記名股

B、優(yōu)先股

C、不記名股

D、新股

E、普通股

答案：BE

10、按金融交易對(duì)象可以把金融市場(chǎng)劃分為（）

A、股票市場(chǎng)

B、票據(jù)市場(chǎng)

C、證券市場(chǎng)

D、黃金市場(chǎng)

E、外匯市場(chǎng)

答案：BCDE

11、下列屬于短期資金市場(chǎng)的有（）

A、同業(yè)拆借市場(chǎng)

B、回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)

C、短期債券市場(chǎng)

D、票據(jù)市場(chǎng)

E、短期資金借貸市場(chǎng)

答案：ABCDE

12、目前西方較為流行的金融衍生工具有（）

A、遠(yuǎn)期合約

B、期貨

C、期權(quán)

D、可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股

E、互換

答案：ABCE

13、遠(yuǎn)期合約、期貨合約、期權(quán)合約、互換合約的英文名是（）

A、forwards

B、futures

C、options

D、stocks

E、swaps

答案：ABCE

14、以下屬于利率衍生工具的有（）

A、債券期貨

B、債券期權(quán)

C、外匯期貨

D、外匯期權(quán)

E、貨幣互換

答案：AB

15、場(chǎng)內(nèi)交易和場(chǎng)外交易的最大區(qū)別在于（）

A、風(fēng)險(xiǎn)性

B、流動(dòng)性

C、組織性

D、集中性

E、公開(kāi)性

答案：CDE四、判斷題

1、金融市場(chǎng)發(fā)達(dá)與否是一國(guó)金融發(fā)達(dá)程度及制度選擇取向的重要標(biāo)志。答案：正確

2、期權(quán)買(mǎi)方的損失可能無(wú)限大。

答案：錯(cuò)誤3