2022年初級銀行從業(yè)資格(初級個人理財)考試題庫通關300題(精細答案)(貴州省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、小李年滿18周歲，為某大學二年級學生，生活來源和學費全靠父母，現(xiàn)因家庭經濟困難，向某銀行申請助學貸款2．2萬元，如2年后到期無力償還，應由（）來承擔償還責任。

A.學校

B.小李

C.小李父母

D.小李父母先行墊付，以后由小李【答案】BCS6V5H4E4A1G7S7HJ3G6O10I8E4Q8A3ZB10I5B9F8Q10Z3B42、（2018年真題）關于私人銀行業(yè)務，下列表述錯誤的是（）。

A.金融機構可從中收取服務費

B.僅限于為客戶提供資產管理、投資規(guī)劃

C.實際上屬于綜合化服務

D.向個人業(yè)務中高資產凈值客戶提供全方位理財業(yè)務【答案】BCM9A5U7V3C5I2Z10HQ3O10Q4Q4Z1U2Z4ZI3Y5S7H2Q4O6N53、小李投資50000元于某理財產品，10年后小李將獲得資產100000元，則根據72法則，小李投資的理財產品收益率為（）。

A.5.8％

B.6.6％

C.7.2％

D.5％【答案】CCQ5D2C9X8A7E5I7HG6T2S2K9P4O5R6ZZ3X2Y7V4Y1K3Y74、商業(yè)銀行于每一會計年度終了編制的本年度個人理財業(yè)務報告和相關報表應于下一年度的()月底前報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】BCT3Q6M10D7V1G2Q6HL7P10J3L8J3R3W1ZK7M5T3J5E5B3Q85、（2017年真題）專業(yè)理財師的工作目標和重心是“幫助客戶解決問題、實現(xiàn)其理財目標”。要達成這一目標，理財師首先要做的是（）。

A.深入了解客戶

B.出具專業(yè)理財規(guī)劃報告書

C.全面評估客戶的財務問題

D.提出自己的見解和建議【答案】ACJ1R6T4P7C6Y10Z10HF4F3N6I2O2N7Z4ZY3S4O2V3P1E10I46、下列屬于銀行個人理財業(yè)務宏觀影響因素的是（）。

A.其他理財機構理財業(yè)務的發(fā)展

B.客戶對理財業(yè)務的認知度

C.經濟環(huán)境

D.中介機構發(fā)展水平【答案】CCS4C2I10J5C7W5G1HB7M4J1K3X3T3G1ZH3L6S5X8J9Y5I27、發(fā)生下列（）情形，不會造成法定代理或者指定代理終止。

A.代理期間屆滿或者代理事務完成

B.代理人死亡

C.被代理人取得或者恢復民事行為能力

D.代理人喪失民事行為能力【答案】ACV8O9E4W9V5E8V5HQ1J5Q10W7Z9E2T10ZX5U1O7B10R7W1B58、（2020年真題）在基金合同約定之外的日期和時間提出申購、贖回或者轉換申請的，作為下一個（）的交易處理，其基金份額申購、贖回價格為下次辦理基金份額申購、贖回時間所在開放日的價格。

A.工作日

B.確認日

C.開放日

D.交易日【答案】DCV5I1T10N8E9P8F1HL9N10D3O2Q1U2D9ZH7P2J1X1O1I10Z49、投保人對（）應當具有法律上承認的利益。

A.保險責任

B.保險風險

C.保險利益

D.保險標的【答案】DCB2Q9J10I9Z7P4K6HC1A3N2D9J9W7G3ZR4X2B3Y7O5U1Z210、現(xiàn)金管理類理財產品具有投資期()的特點。

A.短

B.長

C.適中

D.不受限制【答案】ACD8K2D5L10Z10X2Y8HF7E6C6M5O7C7L9ZJ4D7Z3Y10H7R3V211、（2020年真題）下列國債種類中，銀行不進行代理的是（）。

A.電子式儲蓄國債

B.附息國債

C.記賬式國債

D.憑證式國債【答案】BCR10Y6F10R9V6C4H10HK4B9M2T2G8P6O5ZR10T4O3Y7W6Q3U412、（2019年真題）陳先生因資金周轉向朋友借款100萬元，期限1年。下列選項中，利息支出最少的方案是（）。

A.年利率14.3%，每月計息一次

B.年利率15%，每年計息一次

C.年利率14.7%，每季度計息一次

D.年利率14.6%，每半年計息一次【答案】BCF1I2R6R9F9A5P3HI4S5T1R8P7S7Z5ZQ10Q2B6B4U3J6W113、（2021年真題）根據《個人獨資企業(yè)法》，下列說法錯誤的是（）

A.投資人自行清算的，應當在清算前十五個工作日內口頭或書面通知債權人

B.個人獨資企業(yè)財產不足以清償債務的，投資人應當以其個人的其他財產予以清償

C.個人獨資企業(yè)解散的，應優(yōu)先清償所欠職工工資和社會保險費用

D.投資人以家庭共有財產作為個人出資的，應以家庭共有財產對企業(yè)債務承擔無限責任【答案】ACO4V4G2M4O3Y1J7HG2S2J5H8W4K5Q9ZG5A7E1H3W4N2B514、下列關于理財師工作職責的要求中，說法錯誤的()

A.理財師的工作職責和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶

B.理財顧問服務體現(xiàn)了理財師對客戶需求的準確理解和把握

C.理財顧問服務體現(xiàn)了理財師對金融服務、產品的綜合運用水平

D.了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第二步【答案】DCP2O6F9N1I6Z6P3HF2E3O3L8I8O4P5ZZ10G5H6Y1E2H1W515、（2018年真題）信托業(yè)務中，一般涉及三方面當事人，不包括（）。

A.投入信用的委托人

B.受信于人的受托人

C.受益于人的受托人

D.受益于人的受益人【答案】CCU5K2E4D9M8F8K9HV2K5L3J9W1P8W7ZP9D1F3K10N2J1A1016、出現(xiàn)()情形時，期貨交易所會采取強行平倉的措施。

A.會員結算準備金余額小于零，但及時在規(guī)定時限內補足

B.會員結算準備金余額大于零

C.持倉量低于其限倉規(guī)定

D.持倉量超出其限倉規(guī)定【答案】DCV3E9V3B10L7J1N2HZ3N1C1R5U7Q8J10ZA2B10V2K1N3B5Y117、（2018年真題）某項目初始投資10000元，年利率8％，期限為1年。每季度付息一次，按復利計算則其1年后本息和為（）元。（取最近似值）

A.10479

B.10800

C.10360

D.10824【答案】DCU9G9P8V9L4D10Q3HM7L6W2Z8U1A1Z9ZH2L2A8D1K6P7S218、《生產安全事故報告和調查處理條例》中規(guī)定，事故發(fā)生單位對事故發(fā)生負有責任的，由有關部門依法暫扣或者吊銷其有關證照；對事故發(fā)生單位負有事故責任的有關人員，依法暫?；蛘叱蜂N其與安全生產有關的執(zhí)業(yè)資格、崗位證書；事故發(fā)生單位主要負責人受到刑事處罰或者撤職處分的，自刑罰執(zhí)行完畢或者受處分之日起，（）內不得擔任任何生產經營單位的主要負責人。

A.2年

B.3年

C.5年

D.7年【答案】CCB1T10V6Y1M1O8V7HW8N2A10B5Y8F3B5ZW3T2T5R1J8V3D619、境外個人對境內機構提供貸款或擔保，應當符合（）的有關規(guī)定。

A.資本管理

B.貿易管理

C.外債管理

D.外匯管理【答案】CCV10W8J8P3O1E1P5HT3N2X6B5I10F10J10ZH7V8M4Z7A6K4K520、在客戶信息收集和整理階段，下列表述錯誤的是（）。

A.定量信息主要靠客戶自行填寫，定性信息更多是靠理財師與客戶溝通中觀察和了解

B.通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結構、狀況進行分類、統(tǒng)計

C.客戶信息整理通常針對定量信息，一般匯總為家庭資產負債表和收支儲蓄表

D.通過資產負債表對客戶家庭的資產負債進行分類、統(tǒng)計【答案】ACC4L3F5K7F10R10T7HP8T2Z4B6S9C10F7ZL2O6R1F3A2O8W221、已知某基金的投資資產中現(xiàn)金持有量較小，則一般情況下，該基金最有可能是()。

A.成長型基金

B.貨幣基金

C.收入型基金

D.平衡型基金【答案】ACJ6A8H6E4C7P1I3HR5I1F8X3T7S2P1ZR6S3H7A2K2A4W1022、根據《個人外匯管理辦法實施細則》規(guī)定，手持外匯現(xiàn)鈔匯出當日累計等值（）以下（含），憑本人有效身份證件在銀行辦理。

A.1萬美元

B.2萬美元

C.3萬美元

D.5萬美元【答案】ACY7B9P10Y3J8G4Q9HA4O3S1S3H5E5B1ZY7U6U7T8Q7L1R1023、（2021年真題）下列關于生命周期理論的表述,正確的是（）

A.家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段

B.金融理財師在為客戶設計產品組合時，無須考慮個人生命周期因素

C.當處于不同家庭生命周期時，個人的風險承受能力不同

D.個人生命周期與家庭的生命周期聯(lián)系度不大【答案】CCK1U9O8G8G3O9U5HJ5I8I9R3Z5L5S6ZK5P4N6D8N2B10O1024、下列不屬于古玩投資特點的是（）。

A.交易成本高、流動性低

B.投資古玩要有鑒別能力

C.適用于各種想要投資的人群

D.價值一般較高，投資者要具有相當?shù)慕洕鷮嵙Α敬鸢浮緾CT2G6H4G5G7U6T6HS3W2K3R6Y9C5W10ZT2U1Y8X8G4L6S325、賈先生今年60歲，妻子55歲。賈先生目前有銀行存款20萬元，賈先生每年支出5萬元，妻子每年支出3萬元，目前兩人無子女也無老人贍養(yǎng)。用遺屬需求法來估算，以遺屬生活費的需求來投保，若配偶余命還有20年，以2％折現(xiàn)，賈先生應買入壽保險金額為（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.50

B.20

C.40

D.30【答案】DCC1O10B9F6S6N2X9HV8E4R7N5S6P6R3ZU1Z8P7W5J7U5L226、下列有關民事行為能力的表述，錯誤的是(??)。

A.18周歲以上的公民，具有完全民事行為能力

B.8周歲以上的未成年人具有限制民事行為能力

C.16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，因未成年，所以只具有限制民事行為能力

D.不能完全辨認自己行為的成年人為限制民事行為能力人【答案】CCT6A6T1X7Q3Q10M1HO2H5C6C7B4A10O3ZL9Y3V10K9H4Z7X527、理財顧問服務所能提供的功能不包括（）。

A.財務規(guī)劃

B.理財產品推介

C.資產管理

D.投資建議【答案】CCS5X3V7J5Z6T5I10HI3S9N10H2O4T6L10ZB8P7Q7Y4F2W1X828、小李投資50000元于某理財產品，10年后小李將獲得資產100000元，則根據72法則，小李投資的理財產品收益率為（）。

A.5.8％

B.6.6％

C.7.2％

D.5％【答案】CCN3M6H7E6B2E7X5HC6D3G8H1Y2W10A4ZE9R8O7G7W8Q7H929、下列關于金融互換市場的說法，錯誤的是（）。

A.互換中可以包含兩個以上的當事人

B.互換是相互交換等值現(xiàn)金流的合約

C.金融互換是通過銀行進行的場內交易

D.金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型【答案】CCX5O2H3F9S6I1Y6HU3I8U2J10R7V9L4ZF7P4K2L9L1H7G430、（2018年真題）客戶信息分為定量信息和定性信息。下列不屬于定量信息的是（）。

A.家庭財產、負債情況

B.家庭短期理財目標

C.家庭收入、支出金額

D.家庭儲蓄額度【答案】BCN3F8E3M6P8E6C6HN9X1G1U5U3Z9U9ZK2L5N4O4M10S8V131、金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具，這體現(xiàn)的金融市場的特點是（）。

A.市場交易價格的一致性

B.市場交易活動的集中性

C.市場商品的特殊性

D.交易主體角色可變性【答案】CCB7C3A7R5D7I9J5HX3J10N8A9K5Q9C9ZO8V1K5N4G4W7G132、（2018年真題）金融衍生品市場的功能不包括（）。

A.轉移風險功能

B.價格發(fā)現(xiàn)功能

C.提高交易效率功能

D.規(guī)避風險功能【答案】DCY2A10S4T7F5H5G3HH8B8Q8H4M1C2S5ZU10O5R5F4E7S8W233、（2018年真題）黃金含金量的多少被稱為成色，通常用百分或者千分含量表示，下面（）不是上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色規(guī)格。

A.99％

B.99.9％

C.99.5％

D.99.99％【答案】ACZ3D5D4S1Q1E7A6HW9Z3W7T2T1L8Y1ZA3Z10P4L7C4P3R1034、個人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境時，下列不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定的做法是()。

A.個人購匯提鈔，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理

B.個人購匯提鈔，單筆提鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理

C.個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣入境申報金額之下的，可以在銀行直接辦理

D.個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆存鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣入境申報金額的，憑本人有效身份證件，攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報單或本人原存款金融機構外幣現(xiàn)鈔提取單據在銀行辦理【答案】BCN6M3S8U4X10V3R3HH7H3B4S9H10O8N2ZN5X9I8A2I2O6L1035、（2018年真題）金融衍生品市場的功能不包括（）。

A.轉移風險功能

B.價格發(fā)現(xiàn)功能

C.提高交易效率功能

D.規(guī)避風險功能【答案】DCT2C9L3D9P6C9T1HH8I4V1K1V4M9V4ZU7C7W1Q1T1Z10K1036、10萬元進行投資，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率為多少（）。

A.10.21％

B.10.38％

C.10.49％

D.10.29％【答案】BCK1L2L3T7T5I7T6HF1U10E7A9Y6Y6O4ZH7P5J5H2U4F10D237、結構性存款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生品的存款，其嵌入的產品不包括（）。

A.利率

B.匯率

C.國債

D.指數(shù)【答案】CCZ4B2R7L5U8Q2R9HX3E2G6Q7Y8I1F9ZJ6F5J9M2W2Z5V338、林先生在未來的10年內每年年初獲得10000元，年利率為10%，則這筆年金的終值約為（）元。

A.175312

B.159374

C.110000

D.185310【答案】ACZ7C6J6M4Q10P7B6HQ4I2S2B4E1A8G3ZK5E5J4U3A5X7H939、施工現(xiàn)場食堂必須有（）。

A.營業(yè)執(zhí)照

B.衛(wèi)生許可證

C.環(huán)保合格證

D.稅務登記證【答案】BCC10U5C5X4A10A1O4HJ2L1A5Y7N1V4R4ZQ8P3F7E5I7L8F240、根據《安全生產法》規(guī)定，發(fā)生較大生產安全事故，對負有責任的生產經營單位除要求其依法承擔相應的賠償?shù)蓉熑瓮猓砂踩a監(jiān)督管理部門依照規(guī)定處（）的罰款。

A.20萬以上50萬以下

B.50萬以上100萬以下

C.50萬以上150萬以下

D.100萬以上500萬以下【答案】BCO9F2W1B3V6E10V6HR5K8Z2K5S9X9A2ZS4V5Z4O2K8Z7U141、（2021年真題）下列屬于商業(yè)銀行向客戶提供的理財顧問服務的是（）

A.對外營的直傳活動

B.銷售儲蓄存款產品

C.提供財務分析與規(guī)劃服務

D.銷售信貸產品【答案】CCB6K5M10B10Y5O9K1HJ9O2F8I1D9O8B5ZY4I5Z9R6L6O2Z442、（2018年真題）下列選項中，不屬于委托代理終止情形的是（）。

A.代理期間屆滿或者代理事務完成

B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C.代理人親屬死亡

D.代理人喪失民事行為能力【答案】CCK4X4P5B5I4D5Q2HA4R2N8U1U7C8Z8ZC1V6W8V5U3H8T243、按投資主體的性質來劃分股票，下列不屬于該股票劃分的是()。

A.國家股

B.法人股

C.社會公眾股

D.普通股【答案】DCK10X8U10J6L10I1M10HG4U5Z2P1Y1D4Q9ZE4Z7T2C8Y1O8U744、下列不是保險相關要素的是()。

A.保險合同

B.投保人

C.保險人

D.保險人親屬【答案】DCZ6C9A9H2O8G5D5HZ5M9H8S5O7U8A7ZJ6H4H3K5V9V4K145、某企業(yè)甲產品的實際產量為1000件，實際耗用材料4000千克，該材料的實際單價為每千克100元；每件產品耗用該材料的標準成本為每件250元，材料消耗定額為每件5千克。直接材料成本的數(shù)量差異是（）。

A.200000元不利差異

B.200000元有利差異

C.50000元有利差異

D.50000元不利差異【答案】CCU2N5H1Z3Z7R6Q9HX10S9I7C5Q10Y3Q4ZI7F4D9S2G4B6T346、下列關于銀行代理黃金業(yè)務種類的表述，錯誤的是（）。

A.條塊現(xiàn)貨有保存不便和移動不易的特點

B.純金幣變現(xiàn)不難，而且不隨國際金價波動

C.黃金基金適合喜歡冒險的積極型投資者

D.紙黃金免除了投資者儲存黃金的風險【答案】BCV7T6B6Z2T10N8G9HC3J1Y4L9J4W7M10ZR8T1I3J2D1Q3C747、（2017年真題）以下對家庭生命周期成長期階段特征描述正確的是（）。

A.從子女幼兒期到子女經濟獨立

B.從子女經濟獨立到夫妻雙方退休

C.從結婚到子女嬰兒期

D.從夫妻雙方退休到一方過世【答案】ACF6S5L5O9F4C7Y4HL9J9N9U10V10F8S3ZY3M10T3W7H6B1C1048、（2020年真題）陳先生因資金周轉需要，向朋友借款100萬元，期限1年，下列選項中，利息支出最少的方案是（）。

A.年利率14.6%，每半年計息一次

B.年利率14.3%，每月計息一次

C.年利率14.7%，每季度計息一次

D.年利率15%，每年計息一次【答案】DCV10H6A3H10P10C6Y7HM5Q4O4S3Q10I5D10ZE8H4P10C8R6V2E449、商業(yè)銀行為客戶提供的理財顧問服務是一個循序漸進的有機整體，下面四種服務的排列順序，正確的是（）。

A.財務規(guī)劃、財務分析、投資建議、個人投資產品推介

B.財務分析、財務規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介

C.財務分析、投資顧問、個人投資、產品推介、財務規(guī)劃

D.財務規(guī)劃、個人投資、產品推介、財務分析、投資建議【答案】BCW5T6M3W2F8C9B10HE7O4M7X1X3X6M1ZM8C5D8B8G1I4T1050、（2018年真題）基金銷售機構應當建立健全檔案管理制度，保管投資人身份資料和與銷售業(yè)務有關的其他資料的保存期不得少于（）年。

A.20

B.15

C.10

D.5【答案】ACZ3J4K4F10J1R6B1HY2A3G7L2L9N7C9ZV9C8E5J3D6A1G151、（2018年真題）基金銷售機構應當建立健全檔案管理制度，保管投資人身份資料和與銷售業(yè)務有關的其他資料的保存期不得少于（）年。

A.20

B.15

C.10

D.5【答案】ACB1T3Q1R10J7A2A1HX10E2M2Q4S6I8J3ZW5K9W6L2Y3G10G452、（2018年真題）理財，即意味著通過投資規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、風險管理規(guī)劃等子計劃的實施對客戶財務資源進行綜合管理、調整優(yōu)化，這就必然涉及客戶的資金調用和調整成本。在這方面理財師注意把握好三個原則，不包括（）。

A.事先重復溝通，讓客戶有明確的預期，以免接下來每筆資金的動用、每個類別資產買進賣出及需要交納的相關費用都會引起客戶反彈質疑

B.強調理財規(guī)劃方案的整體性，以及每個涉及資金、理財產品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的

C.在總體把握方案執(zhí)行進度效果的同時，從客戶的利益出發(fā)，跟蹤分析、比較市場變化趨勢和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費率，從而提高整體方案執(zhí)行效果和客戶滿意度。

D.滿足客戶一切需求【答案】DCA8L3F3A2D7R3H9HU7L10T5U4A9D9S8ZC6L3U4R10P5N10S553、由于電子通信技術和互聯(lián)網技術帶來的風險（）。

A.政策風險

B.價格波動風險

C.技術風險

D.交易風險【答案】CCY6G9N3P6A1S8M4HU3X8T3G7N6G7P3ZO9O3K2A10M8C6P954、人身保險新型產品與傳統(tǒng)保障型產品的區(qū)別在于人身保險新型產品的保費中含有()。

A.投資保費

B.風險保費

C.純保費

D.附加保費【答案】ACM9U8T8W1C3R5B1HA10C7C8N2L3A6Z3ZE3A2E10D5Q10O4T155、頒發(fā)管理機關應將建筑施工企業(yè)安全生產許可證審批、延期、暫扣、吊銷情況，于作出有關行政決定之日起（）內錄入全國建筑施工企業(yè)安全生產許可證管理信息系統(tǒng)。

A.5個工作日

B.10個工作日

C.15個工作日

D.20個工作日【答案】ACA10X8R9G3B7K2Q9HZ9M10A7J10G2O10S10ZE8D4Z6X1T2S4L456、（2018年真題）下列各類市場中，不屬于貨幣市場組成部分的是（）。

A.同業(yè)拆借市場

B.回購市場

C.票據市場

D.股票市場【答案】DCA8V10Z2N7Y2M10X7HQ4G7I7M10Q7V2K1ZB2T7A3W9M1H7E957、同業(yè)拆借市場是指（）。

A.企業(yè)之間資金調劑市場

B.金融機構之間資金調劑市場

C.商業(yè)銀行與中央銀行之間資金調劑市場

D.銀行與企業(yè)之間資金調劑市場【答案】BCU10Z4W7T1B9U4C8HL3H3K2L3X8Q4R1ZE7U3F3S10K2R3F558、公民或法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為是()。

A.民事行為

B.商業(yè)交換行為

C.權利義務行為

D.民事法律行為【答案】DCU9X9L6C8U4H7L2HB10P6W8D5J6U10J10ZP9B9Z9E2I7Y3M759、在個人理財業(yè)務活動中，民事法律關系的主體包括客戶和()。

A.商業(yè)銀行

B.金融機構

C.非銀行金融機構

D.保險公司【答案】BCE9Z8P2A2Z8H6N10HP5G7T3E5Q10H7Z9ZC7G10V7B4C7A9C460、根據《安全生產法》規(guī)定，生產經營單位的主要負責人和安全生產管理人員必須具備與本單位所從事的生產經營活動相應的（）。

A.安全生產管理能力

B.安全生產知識

C.安全作業(yè)培訓

D.安全生產知識和管理能力【答案】DCM7T3I2V10Q8A4H8HI6B7W9E6U10B3E3ZF10N5R10O5J6D2P461、《生產安全事故報告和調查處理條例》中規(guī)定，事故發(fā)生單位對事故發(fā)生負有責任的，由有關部門依法暫扣或者吊銷其有關證照；對事故發(fā)生單位負有事故責任的有關人員，依法暫?；蛘叱蜂N其與安全生產有關的執(zhí)業(yè)資格、崗位證書；事故發(fā)生單位主要負責人受到刑事處罰或者撤職處分的，自刑罰執(zhí)行完畢或者受處分之日起，（）內不得擔任任何生產經營單位的主要負責人。

A.2年

B.3年

C.5年

D.7年【答案】CCW4X1W3J10O7S9S2HF9M10J4J7Y2M3L2ZX5G1C3N10Z7W8W362、基金通過組合投資分散風險，能在一定程度上分散()。

A.系統(tǒng)風險

B.流動性風險

C.極端風險

D.非系統(tǒng)風險【答案】DCJ3Z1S10U7E10C4U6HN10Z10Q6T3X9E10G2ZP10Y10H8H10U9B4J463、高處作業(yè)高度在15m時，按A類分類方法，稱為（）高處作業(yè)。

A.Ⅰ級

B.Ⅱ級

C.Ⅲ級

D.特級【答案】BCY10G3D10J5J5M3O2HB3D9S9Y9Z8I9J9ZS8M3M10Y2Y9M7O464、（2021年真題）金融期貨合約的特征不包括（）

A.可以通過對沖進行履約

B.非標準化合約

C.由期貨交易所或結算公司提供擔保

D.合約價格有最小變動單位和浮動限額【答案】BCV7R2N2N10V3U9J10HS9G8C5I6P1D6N7ZE3R6P4Y6I5D9G765、（2018年真題）下列關于貨幣市場特征的表述，正確的是（）。

A.低風險、流動性高

B.高風險、高收益

C.高風險、低收益

D.期限長、流動性弱【答案】ACB2Q10C6C9Y9T2M6HV7T3G8C10L8Y6Z9ZU4L2U4R8Y1J9X366、下列不屬于國內外各類專業(yè)理財證書“4E”認證標準的是()。

A.教育

B.考試

C.工作經驗

D.專業(yè)水平【答案】DCI5O4R3Z1C5E1L7HN6F8H8N9R3O2Z8ZT1Y7H5M8M1B2I567、下列關于私募基金設立和銷售過程中應遵循的規(guī)則，說法錯誤的是（）。

A.資金募集時，應通過多個渠道進行廣告宣傳

B.基金應依法設立，完成相關登記備案

C.基金只能向特定的合格投資者銷售

D.不得承諾保底收益或最低收益【答案】ACL3S9G6G5O8P4V8HA2I8B3X3O4Q2B7ZY7V3R2Y2Q4V8H168、我國首款人民幣結構性理財產品的出現(xiàn)時間是()。

A.1999年年末

B.2002年年初

C.2005年年初

D.2008年年初【答案】CCV9R9A6P8F3Z9Y1HQ7B4M7P1C8A5J1ZD8J9H1N6T8I8N269、（2017年真題）以下各類金融資產不屬于貨幣市場工具的是（）。

A.銀行承兌匯票

B.3年期國債

C.可轉讓大額定期存單

D.回購協(xié)議【答案】BCI10O3A9L2X4G5A9HD9D10E6J2G8J1H8ZN3O6L3X10H10V1Y270、股指期貨是為管理股市風險，尤其是()而產生的。

A.公司經營風險

B.系統(tǒng)性風險

C.信用風險

D.非系統(tǒng)性風險【答案】BCI9T10D9R6B3I10I5HH7R3Z9V3W2B9J1ZN6I7G8H6U4K2T871、（2021年真題）保險公司和銀行合作是為了利用銀行（）方面的優(yōu)勢。

A.產品創(chuàng)新能力

B.廣泛的銷售渠道

C.高效的管理模式

D.豐富的人才資源【答案】BCU8T7D1P7H5M9M2HJ10A6E9E10M1F3P4ZH3J1F8K2V10Q7Q272、（2017年真題）銀行代理信托類產品可分為代理信托計劃資金收付和（）。

A.代理信用收付

B.代理投資理財

C.代為推介信托計劃

D.代為執(zhí)行信托計劃【答案】CCY10G8D4L1O6W1D8HX2W10J3Q9S1X2C8ZA8C8K10D3U10D10K673、設立個人獨資企業(yè)應具備的條件不包括()。

A.有合法的企業(yè)名稱

B.有投資人申報的出資

C.投資人為多個自然人

D.有必要的從業(yè)人員【答案】CCI6N5G6S8Q2C1D1HQ3S3T9B1Y5H6C1ZH10A10S10J5R6X4C474、李先生準備投資一筆錢用于8年后為兒子購置一套婚房，預計需要50萬元作為首付，現(xiàn)有一個期望收益率為6％的基金產品非常適合他，那么他需要為購房準備的投資資金是（）萬元。

A.31.37

B.35.18

C.29.8

D.33.78【答案】ACR4W8Q6Q3L8X9A4HI6H9Y10W5M3P2R3ZX8P3G8T1P8E4Z575、從風險承受能力角度評價，以下不適合推薦給衰老期家庭的產品是()。

A.養(yǎng)老險

B.退休年金

C.股票型基金

D.平衡型基金【答案】CCR7L1T2K3Z7X6B8HN5P10W1A3Y7Y3I9ZO2P8O9A5P8V2L476、（2017年真題）個人理財業(yè)務是經（）批準的一項銀行中間業(yè)務。

A.中國人民銀行

B.銀行監(jiān)管委員會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.證券監(jiān)督委員會【答案】BCX9I5J5X7Z5J6S1HE9U3X9F5U2G4Y7ZP3V8U8T4G9X4F777、賈先生今年60歲，妻子55歲。賈先生目前有銀行存款20萬元，賈先生每年支出5萬元，妻子每年支出3萬元，目前兩人無子女也無老人贍養(yǎng)。用遺屬需求法來估算，以遺屬生活費的需求來投保，若配偶余命還有20年，以2％折現(xiàn)，賈先生應買入壽保險金額為（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.50

B.20

C.40

D.30【答案】DCR1H5H1U2N9B3D6HD2W8J4H1K3A10Q5ZD8F6N8C4S5N10D778、某夫婦目前都是50歲左右，有一子在讀大學；擁有各類型的積蓄共20萬元；夫婦倆準備65歲時退休。則根據生命周期理論，理財客戶經理給出的以下理財分析和建議不恰當?shù)氖?)。

A.可以選擇高收益的政府債券進行投資

B.該夫婦應將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準備

C.該夫婦應當利用基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的準備

D.高信用等級的公司債券依然可以作為該夫婦的投資選擇【答案】BCJ10F4X8M4L4C9E4HA7J7L4Z8Q4Z5I7ZH2V8E1V5Q10W9C879、通過金融市場的()功能，能夠實現(xiàn)市場的價格發(fā)現(xiàn)功能，體現(xiàn)金融市場的效率性。

A.融資

B.財富管理

C.避險

D.交易【答案】DCN3Z5S5P6X9A2J4HF9X8O1Q8Z9D5Z8ZS7U7L5P10S1Y10I380、建筑起重機械在使用過程中需要（）的，使用單位委托原安裝單位或者具有相應資質的安裝單位按照專項施工方案實施后，即可投入使用。

A.加節(jié)

B.附著

C.頂升

D.爬升【答案】CCV8C6I9N7S5Q2G10HT2B2L10F6K9X2F10ZX1N3U8Q2L2U10X181、投保人最基本的義務是（）。

A.預防危險

B.出險通知

C.交付保費

D.索賠舉證【答案】CCZ7O2T3O3W5K8G10HN8T6E9O6B5B10E9ZQ7B8W2Y6D7V5M882、（2017年真題）專業(yè)理財師的工作目標和重心是“幫助客戶解決問題、實現(xiàn)其理財目標”。要達成這一目標，理財師首先要做的是（）。

A.深入了解客戶

B.出具專業(yè)理財規(guī)劃報告書

C.全面評估客戶的財務問題

D.提出自己的見解和建議【答案】ACE1G8Z6N7H1Z9Y8HE10E9T1P8G7Q1M7ZI3Y8Y10X10W4C6F1083、如果第1年年初投資100萬元，希望在第10年年末得到340萬元，假設投資的年收益率（必要回報率）是8.0%，則需每年年末追加投資（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.8.57

B.9.56

C.7.93

D.8.12【答案】ACL5G4L3T8Z5J2P5HT3C9D4Q4A9N2T5ZJ6L6R10S6C3G9R884、（2017年真題）專業(yè)理財師的工作目標和重心是“幫助客戶解決問題、實現(xiàn)其理財目標”。要達成這一目標，理財師首先要做的是（）。

A.深入了解客戶

B.出具專業(yè)理財規(guī)劃報告書

C.全面評估客戶的財務問題

D.提出自己的見解和建議【答案】ACV1M10A2G4M1B7N9HU1G6L6D4Y1F4M1ZO5I7Q1U2B4H10Z785、（2019年真題）下列關于期貨資產管理業(yè)務的說法，錯誤的是（）。

A.期貨資產管理產品具有多種風險收益特性

B.期貨資產管理產品具有高風險、絕對高收益性

C.期貨資產管理產品可以充分利用各類金融工具

D.期貨期權等衍生品具有保證金交易、雙向交易等特性【答案】BCT1X8K4M10M1H6K6HJ4A7Q4C3S10W3R9ZO2Q10T7W2B8B4B686、從第一期開始、在一定時期內每期期初等額收取的一系列款項是（）。

A.期末年金

B.普通年金

C.永續(xù)年金

D.期初年金【答案】DCL6D3X10M7U3Y10M1HL8H8F10X1Y8Q4T7ZI8N5D1M10I1R3R987、收入和財富積累都處于人生的最佳時期的是（）。

A.建立期

B.穩(wěn)定期

C.維持期

D.高峰期【答案】CCG2U8B8K8Y9F10A2HN5E8Y2N10J2C1W10ZL2C6G6G1B8Y7Y788、證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中公募是指（）推銷證券。

A.事先確定特定的發(fā)行對象，向社會公開

B.發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象

C.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開

D.雖然事先不確定特定的發(fā)行對象，但是不向社會廣大投資者公開【答案】CCB3F9U7H4I7A10G4HK4W3O9X6C2O2G5ZF4B6Y2F7O9T1D289、根據監(jiān)管機構的相關規(guī)定，商業(yè)銀行應建立理財從業(yè)人員（）管理制度，完善理財業(yè)務人員的準入機制。

A.績效激勵

B.風險評估

C.持證上崗

D.業(yè)務考核【答案】CCR7R6T1B1G9W4F3HV6E3O2T6Y4C7L5ZI7P4O6P5T7N10O490、（2017年真題）健康保障屬于（）。

A.生理需求

B.愛和歸屬感需求

C.安全需求

D.被尊重的需求【答案】CCW8D8V3S9C9T2D6HW5A3R10P9N7G6D6ZS8P8O4J1V7S10R791、下列不屬于國內外各類專業(yè)理財證書“4E”認證標準的是()。

A.教育

B.考試

C.工作經驗

D.專業(yè)水平【答案】DCM1U8Y4R4G1E10R4HT5F1H5B2B8E3M7ZF10R9O9R7E9T1Y292、了解客戶、收集信息的最好時機是（）。

A.開戶

B.調研

C.問卷

D.面談【答案】ACP4G1O10F5W1W5I5HT5G9Y1K7R8R4I1ZZ10E8T2U4E4L10V293、由于發(fā)行者經營狀況不佳、財務狀況惡化或信譽不良帶來的風險是指（）。

A.價格風險

B.市場風險

C.違約風險

D.贖回風險【答案】CCE2A3K2A4K10S3C2HC4B7O5K3U1K6J10ZS9O3V8R6R3B5N1094、某電器商城進行清倉大甩賣，宣稱價值1萬元的商品，采取分期付款的方式，3年結清，假設利率為12％的單利。采用復利計算的實際年利率比12％高（）。

A.8.37％

B.9.46％

C.10.54％

D.11.39％【答案】DCA3L8R7G9Q8K1C2HH10N1F1G6M2P4D9ZB9B2Z5J3N9W7P795、（2018年真題）關于債券的風險，下列表述錯誤的是（）。

A.信用風險可以用發(fā)行者的信用等級來衡量

B.附息債券的息票率是固定的，所以不存在利率風險

C.債券的再投資風險是指用利息投資所獲得的收益率的不確定性

D.公司債券存在信用風險【答案】BCX5F9N2K3R1Y5K4HZ4C1C8H6F6B10W10ZQ5V8I6E4U9N2U196、理財規(guī)劃服務包括但不僅限于財務、法律、投資和債務管理、保險、稅務等，還兼顧客戶家庭財務、非財務狀況以及不同時期變化的需求。這體現(xiàn)了理財師職業(yè)的（）。

A.顧問性

B.綜合性

C.長期性

D.規(guī)范性【答案】BCP10T8V8Q8V6R5H10HV10H7B2I9X1O5H6ZR10Z4X1P1F9J7E597、子女教育需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風險承受能力不斷提升，指的是理財中家庭生命周期的（）。

A.形成期

B.成長期

C.成熟期

D.衰老期【答案】BCL5X3Q2W5O7C7R9HE8C7T7O6X10E1L4ZW6B1Y6G5K6F10U398、（2017年真題）金融市場是國民經濟的“氣象臺”，是因為金融市場具有（）。

A.資源配置功能

B.反映功能

C.調節(jié)功能

D.風險再分配功能【答案】BCT5J1E3F3K9S8P9HI2V9K9K9Y2F10A10ZD2P2S3D10P7P1H299、根據代理權產生的根據不同，可以將代理分為（）三類。

A.委托代理、法定代理和指定代理

B.委托代理、業(yè)務代理和職務代理

C.業(yè)務代理、法定代理和指定代理

D.約定代理、指定代理和委托代理【答案】ACY7O5D9N7F1X6G1HS1Z5P4E4E2N1R6ZT5P2S1B4U7Q5N6100、6年分期付款購物，每年初付200元，設銀行利率為10％，該項分期付款相當于購價為()元的一次現(xiàn)金支付。

A.958.16

B.1018.20

C.1200.64

D.1354.32【答案】ACL10K10W9R2T9D6V1HW3L4I2I10J3K2V6ZS5K7W6M1W8L2Q2101、（2018年真題）下列關于期貨合約和遠期合約的表述中，錯誤的是（）。

A.期貨合約不具有遠期合約所具有的套期保值功能

B.期貨合約實質上是標準化的遠期合約

C.期貨合約的流動性要比遠期合約高

D.遠期合約在到期時才能確定損益程度，期貨合約的損益可以逐日實現(xiàn)【答案】ACA6G2Y2N8E4U9U6HQ1D4Q5V7C8A4B10ZP4N7D8F9L7Q10V4102、依據《刑法》規(guī)定，安全生產設施或安全生產條件不符合國家規(guī)定的，因而發(fā)生重大傷亡事故或者造成其他嚴重后果的，對直接負責的（）和其他直接責任人員，處3年以下有期徒刑或者拘役；情節(jié)特別惡劣的，處3年以上7年以下有期徒刑。

A.監(jiān)理人員

B.主管人員

C.施工人員

D.安全管理人員【答案】BCA2L6A9D2Y1X4S2HF4K6X10D5V6G10U2ZJ10O1C1O6A8E8O10103、某投資者做一項定期定額投資計劃，每季度投入3000元，連續(xù)投資5年，如果每年的平均收益率為12%，那么第五年年末，賬戶資產總值約為（）元。

A.81670

B.76234

C.80610

D.79686【答案】CCV8T6F7P1I1S1L3HZ7D4L6Q3J5Q10A4ZU9N4D10M9W1I8I2104、（2018年真題）金融市場中介大體上分為交易中介和服務中介機構，下列屬于服務中介機構的是（）。

A.中央銀行

B.商業(yè)銀行

C.證券評級機構

D.證券交易經紀人【答案】CCO2S2O10T6Q7Y5N5HP5O7M6Y4P4W2N10ZM9D4L9X3T6Z10T8105、（2017年真題）通過（）對客戶家庭的資產負債進行分類、統(tǒng)計。

A.資產負債表

B.損益表

C.現(xiàn)金流量表

D.利潤分配表【答案】ACI9U7M9X6Q6Q5K7HE5O7N7A5R6H10N5ZO3Q5V1X6P7S2U2106、下列關于我國國內個人理財業(yè)務迅速發(fā)展的原因的說法錯誤的是（）。

A.日漸龐大的儲蓄存款余額為個人理財業(yè)務的發(fā)展創(chuàng)造了巨大的市場空間

B.全方面、多樣化的理財需求成為個人理財業(yè)務發(fā)展的直接推動力

C.金融機構轉型的客觀需要拓展了個人投資理財?shù)目臻g

D.財務缺口帶來的財務需求是個人理財業(yè)務發(fā)展的動力之一【答案】CCX4I2Q5R3K10I3L9HV8U8Y3P3A7H9O2ZD1A1D2Y5O10V3K3107、根據代理權產生的根據不同，可以將代理分為（）三類。

A.委托代理、法定代理和指定代理

B.委托代理、業(yè)務代理和職務代理

C.業(yè)務代理、法定代理和指定代理

D.約定代理、指定代理和委托代理【答案】ACL1G5Y1V3Z2S4T4HE4H6B5U2P10A3I2ZG2B5V3U2J6Q3M3108、（2020年真題）境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出，外匯賬戶內外匯匯出境外當日累計等值（）萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件辦理。

A.1

B.5

C.3

D.10【答案】BCM2R3E9N7O10R4F2HI10A9F6A7I9C10I4ZB5W7A5K10F2G10L4109、下列債券只能由個人客戶進行投資的是（）。

A.記賬式國債

B.金融債券

C.電子儲蓄式國債

D.憑證式國債【答案】CCO3D1L1A2V7C6I7HU5F4S4C1R1C2K5ZP3H9N10O1O8P2Z2110、顧先生欲在某高校設立一項永久性的助學基金，計劃從今年開始每年年末頒發(fā)30萬元獎金。假設銀行的利率為4%，則顧先生現(xiàn)在應一次性存入銀行（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.750

B.740

C.690

D.720【答案】ACJ9C1W4E1N3F2K9HC3Y7J6K3J5B4H3ZX8V2U8B6Z5C3M5111、（2021年真題）下列金融工具中不屬于貨幣市場工具的是（）.

A.短期政府債券

B.商業(yè)票據

C.銀行承兌匯票

D.中長期債券【答案】DCD4M8Q3G7U9P7O2HF7N7Z9M2U3O10R3ZW4B8E9C8P3M6Q2112、（2019年真題）個人生命周期（）階段的理財任務主要是妥善管理好積累的財富，積極調整投資組合，降低投資風險，以保守穩(wěn)健型投資為主，使資產得以保值增值。

A.建立期

B.高峰期

C.維持期

D.穩(wěn)定期【答案】BCY3A7P7N7S5O3D1HM4E9L5F5J2Q1W10ZO7T1O10L5G10R7G5113、（2018年真題）一般而言，在面對通貨膨脹壓力的情況下，（）投資具有保值增值的作用。

A.現(xiàn)金

B.固定收益產品

C.黃金

D.儲蓄【答案】CCR3S4X8L2Y8J9E2HJ3Y3S2P2E9C1S6ZS2J4W1S3S3S5M10114、（2018年真題）（）對人們的消費行為提供了全新的解釋，該理論指出，自然人是在相當長的期間內計劃個人的儲蓄消費行為，以實現(xiàn)生命周期內收支的最佳配置。

A.貨幣的時間價值理論

B.風險偏好理論

C.生命周期理論

D.投資組合理論【答案】CCK6T2L9Z1M6M4Y5HW5F2S2T4P4G6U2ZJ1G6H9O1B6J9V7115、（2020年真題）風險承受能力較低的特點會出現(xiàn)在家庭生命周期的（）階段，一般建議投資組合中增加（）的比重。

A.家庭成熟期，股票等風險資產

B.家庭衰老期，債券等安全性較高的資產

C.家庭成長期，股票等風險資產

D.家庭形成期，債券等安全性較高的資產【答案】BCC1C7P2H10D6M6S5HG10U10E5K4X2V2W4ZJ10R3S6K1L6A7H5116、（2018年真題）理財師的工作流程六個步驟依次是（）。

A.（3）（4）（6）（2）（5）（1）

B.（3）（2）（6）（1）（5）（4）

C.（6）（2）（5）（3）（1）（4）

D.（6）（2）（3）（5）（]）（4）【答案】CCI4G10S2E3V10T1W7HT3O9F5H7A5J6Q5ZO4D2Y10R10Z8K10H1117、（）是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它并不直接投資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金、通過持有其他證券投資基金而間接持有股票、債券等證券資產，它是結合基金產品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種。

A.ETF

B.FOF

C.QDII

D.LOF【答案】BCY9S6A4R7Z3X9A4HE7Y6R1Z6A6W4S2ZW7A7M7F8S9G10Z6118、（2017年真題）投保人或被保險人對（）應當具有法律上承認的經濟利益。

A.保險事故

B.保險責任

C.保險標的

D.保險風險【答案】CCO2Z7S10R5A6U7U1HJ9E3O5O5I2J2P3ZH5G10T8Y2A9U8C10119、（2020年真題）教育規(guī)劃包括客戶自身教育規(guī)劃和（）兩種。

A.子女教育規(guī)劃

B.近期教育規(guī)劃

C.長遠教育規(guī)劃

D.本人教育規(guī)劃【答案】ACT3H8O3J3V7Y3N2HC1Y1N4X7B8Y1Y7ZV8J5J5R1C8T1M5120、當年貼現(xiàn)率為7%時，投資項目的凈現(xiàn)值為45元，則說明該項目的內部報酬率()。

A.小于7%

B.等于7%

C.大于7%

D.無法比較【答案】CCE2C10G1Z7E9D10H10HM6J1K8F8T8Y4I8ZM9J7R9Q1I10Y2R1121、（2018年真題）一般情況下，市場利率上升的影響是（）。

A.房地產價格下降

B.股票價格上升

C.儲蓄產品利率下降

D.債券價格上升【答案】ACU6O10U7X5I8P3S9HV9N4H6J8G6H8Z1ZD8W10C10N1P1K5V5122、（2018年真題）王先生現(xiàn)有資產50萬元，投資一項預期年收益率5％的投資項目，復利計息，兩年后王先生的資產為（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.55.13

B.52.50

C.55.19

D.55.00【答案】ACF3S10Y4A2W2C2E5HT6O1B7R8M3H1S1ZC8O7N1P2G1V4H7123、商業(yè)銀行于每一會計年度終了編制的本年度個人理財業(yè)務報告和相關報表應于下一年度的()月底前報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】BCQ9H8K2E2P7W4K10HB8A5W2L9C6U7M7ZS3D8B5N3Q5I2T3124、銀行員工在開展顧問式推銷時，不需要做到（）。

A.客戶優(yōu)先

B.銀行利益最大化

C.對客戶實行業(yè)務指導

D.傳遞信息【答案】BCO10L10H8U1R4T5X9HB5R6T4Q1W2W6P9ZX10D7V6N6T5L1D3125、下列關于金融互換市場的說法，錯誤的是（）。

A.互換中可以包含兩個以上的當事人

B.互換是相互交換等值現(xiàn)金流的合約

C.金融互換是通過銀行進行的場內交易

D.金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型【答案】CCF3L3B10H2C6T3V3HY8J6U8O1T9A10T8ZP9C6F9H1O6O8S4126、（2019年真題）某銀行理財師小王向客戶提供了財務分析與規(guī)劃、投資建議、投資產品推介等服務，該銀行根據客戶的委托和授權進行投資和資產管理。區(qū)分該銀行提供的是理財顧問還是綜合理財服務的要點在于是否（）。

A.提出投資建議

B.推介投資產品

C.根據客戶的委托和授權進行投資和資產管理

D.提供財務分析與規(guī)劃【答案】CCT6A1X4H3T4L4U9HN4J2D10O9E2K3E2ZN1Q8N7I5O2I4W2127、個人生命周期中高原期的理財活動包括（）。

A.量人為出、攢首付款

B.負擔減輕、準備退休

C.收入增加、籌退休款

D.享受生活、規(guī)劃遺產【答案】BCP6I9L10Z3C8L4C6HE4B8K4L10H1G2P8ZU7P8U1B5Y10L8K1128、根據F·莫迪利亞尼等家庭生命周期理論，不適合處于家庭成長期的投資人的理財策略是（）。

A.保持資產的流動性，投資部分貨幣型基金

B.適當投資債券型基金

C.不應使用銀行信貸工具

D.適當投資股票等高成長性產品【答案】CCA5D8P3B6E10Q7X5HJ8P9L1O9B4W5X10ZE9B4Y5E3T1B9S4129、在以客戶的內在屬性進行分類的方法中，()是最著名、最常用的客戶分類方法。

A.按財富觀分類法

B.按風險態(tài)度分類法

C.按交際風格分類法

D.生命周期理論【答案】DCX5D1U6K1N3N8K8HL8R9H9F8X2B3N10ZD8T2U5V9M4R5X6130、小李年滿18周歲，為某大學二年級學生，生活來源和學費全靠父母，現(xiàn)因家庭經濟困難，向某銀行申請助學貸款2．2萬元，如2年后到期無力償還，應由（）來承擔償還責任。

A.學校

B.小李

C.小李父母

D.小李父母先行墊付，以后由小李【答案】BCZ1R9Y5I4F6F5Z3HY10O9P2N4D9X10E2ZX1V5E10T5M1M1D9131、李女士想在5年后得到10萬元，目前有兩種方案可供選擇：A方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年5％的單利計息；B方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年4％的復利計息。李女士如何選擇才對自己有利（）。

A.選擇B方案

B.兩個方案不能比較

C.選擇A方案

D.兩個方案一樣，任選一個【答案】CCC7P2R10G6N4S9Z2HE9D10F8B2Y7G5R4ZO10L9R5N3R9G9R4132、商業(yè)銀行應在向信托公司出售信貸資產、票據資產等資產后的()個工作日內，將上述資產的全套原始權利證明文件或者加蓋商業(yè)銀行有效印章的上述文件復印件移交給信托公司。

A.7

B.10

C.15

D.20【答案】CCK9P4G8E10D8B5S2HG2N5G1A4O10O5R4ZD7D8X5S8S8L9H1133、（2021年真題）開放式基金單位的交易價格主要取決于（）.

A.基金總規(guī)模

B.基金單位凈值

C.基金存續(xù)工限

D.基金份額【答案】BCI6A3A8E4M8U6J1HV8F9Z3B8M6L3Q10ZF10Z1Z10C5Z2X7V8134、下列不屬于債券型理財產品特點的是()。

A.產品結構簡單

B.投資風險小

C.客戶預期收益較高

D.市場認知度高【答案】CCN6B4H9R10J2K7X8HH7O3O4N4M1W5N9ZE3X1T7Y10P6U9T5135、小程與A商行簽訂了一份購買理財產品的合同，合同中包含一些A商行預先擬定，且在訂立合同時未與客戶協(xié)商的條款。該條款屬于（）。

A.可撤銷條款

B.不可撤銷條款

C.格式條款

D.非格式條款【答案】CCL6W7N5L10Z6U9F10HQ7S8P8C1G1T4H2ZD10H9B2K7F7R7D6136、李小姐曾將一筆資金存入銀行，若將它投入到利率為3％的基金產品中，10年后得到的終值為68萬元，那么她存入銀行大概多少資金（）

A.42

B.45

C.50

D.52【答案】CCG9Y8J9I4W5A8H5HD1V8U3Q2H5D4H8ZN6A10E6U2Z10Q2Z3137、李氏夫婦目前都是50歲左右，有一個兒子在讀大學，擁有定期和活期儲蓄共40萬元，夫婦倆準備65歲退休。根據生命周期理論，理財客戶經理給出的下列理財分析和建議不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.李氏夫婦的支出減少，收入不變，財務比較自由

B.李氏夫婦應當利用共同基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的準備

C.李氏夫婦應將部分積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準備

D.低風險股票、高信用等級的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇【答案】ACT1M3W2M3J10U3X9HD9W7V3S1E2Z1Y6ZL9K9C3M4J1T9H2138、（2017年真題）個人理財業(yè)務是建立在（）基礎之上的銀行業(yè)務。

A.法定代理關系

B.委托代理關系

C.存款業(yè)務關系

D.貸款業(yè)務關系【答案】BCW10U2D7U3K5J7Z6HD3Y10X6O10X3D10Z3ZQ7K2H2L10F8X10D3139、一般而言，下列關于理財行為對現(xiàn)金流凈額影響的分析，不正確的有（）

A.用銀行存款申購長期國債，不影響現(xiàn)金流量凈額

B.將閑置的房產出租，現(xiàn)金流凈額會增加

C.將現(xiàn)金存為銀行活期存款，不影響現(xiàn)金流量凈額

D.用股票償還等于股票市值的長期債券，不影響現(xiàn)金流凈額【答案】ACP9W4E2K2B9I1A6HT6O7R5W9T3K9F5ZK9A1H4P7X9U6F1140、子女教育需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風險承受能力不斷提升，指的是理財中家庭生命周期的（）。

A.形成期

B.成長期

C.成熟期

D.衰老期【答案】BCL5F3E5L4W2I8I4HL1S4F2M1R7E3V7ZH6B1K1W8Z2H10B4141、下列不屬于個人理財業(yè)務相關主體的是（）。

A.商業(yè)銀行

B.互聯(lián)網金融機構

C.個人客戶

D.理財產品【答案】DCA6S7W10V1Y3M4M4HI3V8J3O3F8O8W4ZF1V3A7B8K4M2V2142、風險厭惡者更傾向于下列選擇中的（）。

A.確定的4000美元損失

B.80％的可能損失6000美元，20％的可能無損失

C.確定的4000美元收入

D.80％的可能獲得6000美元，20％的可能損失10000美元【答案】CCI9S10N6E7Q1E1K8HL10W9E5S9Z7E5N4ZH7P4O4S2Z10W7N9143、下列關于年金系數(shù)表的說法，錯誤的是（）。

A.查表法是較為簡便的一種方式

B.查表法一般只有整數(shù)年與整數(shù)百分比

C.查表法的答案比較精確

D.查表法一般用于大致的估算【答案】CCU5S5V7E8W2K8T10HO10G3Y2H10Z2H7S10ZR6D2Z4S7T7L4B7144、（）是為防止吊籠到達預先設定位置，上限位器和上極限限位器因各種原因不能及時動作、吊籠繼續(xù)向上運動，將導致吊籠沖擊導軌架頂部而發(fā)生傾翻墜落事故而設置的。

A.安全鉤

B.急停開關

C.緩沖彈簧

D.防墜安全器【答案】ACC3Q5H5X9C10H8N6HV7Z2F6D4H7A4O10ZA3T1A9V4S3D9G10145、李女士想在5年后得到10萬元，目前有兩種方案可供選擇：A方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年5％的單利計息；B方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年4％的復利計息。李女士如何選擇才對自己有利（）。

A.選擇B方案

B.兩個方案不能比較

C.選擇A方案

D.兩個方案一樣，任選一個【答案】CCN8T7A5D8L8B6W6HR6D3O6X1X7T1D5ZI3E7R9U2N10R8D4146、完善安全生產管理體制，建立健全安全管理制度、安全管理機構和安全生產責任制是實現(xiàn)安全生產目標管理的組織（）。

A.作用

B.保證

C.依據

D.措施【答案】BCU10Z3P8S1A9B1X7HC6W3G3X3X8U6X8ZU9A6D2N7Q7K5A2147、境內個人經常項目項下非經營性結匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理，下列收入與對應證明材料不足的是（）。

A.保險外匯收入：保險合同

B.職工報酬：雇傭合同及收入證明

C.捐贈：經公證的捐贈協(xié)議或合同。捐贈須符合國家規(guī)定

D.遺產繼承收入：遺產繼承法律文書或公證書【答案】ACC6X9P7U1W3U9P4HZ3M7G1W9V1J1T5ZO8B7S1K3O9X5L1148、（2017年真題）下列不屬于國內銀行個人理財業(yè)務發(fā)展階段的是（）。

A.萌芽階段

B.形成階段

C.成熟階段

D.迅速擴展階段【答案】CCH10G7Z8Z6W2G9Y4HZ2H6N8U8F3V3G7ZE2U8S6F2K9P1G7149、（2017年真題）個人獨資企業(yè)解散時，投資人自行清算的，應當在清算前（）日內書面通知債權人。

A.10

B.15

C.20

D.30【答案】BCP9C10Q6U6P4M3W8HA7Y6T1A6G9A4Y6ZX3X1Y1E2V9L5Y7150、遺產的第一順序繼承人不包括（）。

A.祖父母

B.配偶

C.子女

D.父母【答案】ACM8I1T9G10W2W4V4HK1H4U10G8N1Q3V6ZA8J7U4O1U10O10L6151、投保人最基本的義務是（）。

A.預防危險

B.出險通知

C.交付保費

D.索賠舉證【答案】CCO5T7A7Q8P5R7N3HM2R5H7F4T3A10L4ZB8M2H7M2B10E4B5152、按投資主體的性質來劃分股票，下列不屬于該股票劃分的是()。

A.國家股

B.法人股

C.社會公眾股

D.普通股【答案】DCT9G1I1V8C10F4C8HI4N3X10Y4Q9J4G10ZK6E6A10H6O7A9T5153、（）對建筑工程安全防護、文明施工措施費用的使用負總責。

A.分包單位

B.轉包單位

C.發(fā)包單位

D.工程總承包單位【答案】DCK2G9A10Z10X3M1L8HG10Y6S1X10R3L5V5ZW5J5T7M1V2X8X4154、下列哪一項不屬于銀行代理信托產品的風險？（）

A.投資項目風險

B.項目主體風險

C.信托中介風險

D.流動性風險【答案】CCZ6F5U10G4O1D4T2HH8G3N9D4I1Z5K7ZS2Q1W8P1K3V5O6155、（2018年真題）下列選項中，屬于另類資產的是（）。

A.H股股票

B.同業(yè)存款

C.國債

D.私募股權基金【答案】DCG3H5E10W10W3L8U2HL5P7O1Z3D7R4Q1ZA5O5M4W3N4Y6S9156、下列不屬于金融衍生品按照基礎工具種類劃分的是（）。

A.股權衍生品

B.貨幣衍生品

C.期權衍生品

D.利率衍生品【答案】CCG9G5W8F4X3Y10U4HQ4M7I3Y3C7W9D9ZQ1K1U6A7J5W4K8157、（）是有限合伙制私募基金的實際運作者。

A.全體合伙人

B.第三方專業(yè)人士

C.有限合伙人

D.普通合伙人【答案】DCZ1Y9C5I2Q2B9G10HX10N5G10A7P6V4R6ZA6Y6O1F2S10B7C10158、（2018年真題）在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（）。

A.個人興趣愛好

B.獎金收入

C.資產與負債額

D.客戶的投資規(guī)?！敬鸢浮緼CF7P5N8N1G8Y2J10HS1I1P6V2J6E4B2ZV5L2B6J5X2I8R1159、在依靠項目自身產生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源的信托產品風險中，()是信托產品的最大風險之一。

A.項目自身風險

B.項目主體風險

C.信托公司風險

D.流動性風險【答案】ACO7M8V7J5Z10C9E6HE10J4U9P5L7L8S1ZI1J4S8G7W6D7G8160、（2017年真題）通常將一定數(shù)量的貨幣在兩個時點之間的價值差異稱為（）。

A.貨幣時間差異

B.貨幣時間價值

C.貨幣投資價值

D.貨幣投資差異【答案】BCD4J4W2W5R9T8W5HX9Y3Y8M9H9C4G3ZU2M7K2G4N9P1X9161、根據企業(yè)所得稅法律制度的規(guī)定，下列固定資產計提的折舊允許在計算應納稅所得額時扣除的是（）。

A.閑置廠房計提的折舊

B.經營租入機器設備計提的折舊

C.與經營活動無關的固定資產計提的折舊

D.已提足折舊但繼續(xù)使用的生產設備【答案】ACE1S8V1O10Q6F2S6HD4N6O10Q2K8N10Z3ZK4P2Q3X8S4J7F6162、國華集團從2006年到2013年每年年底存入銀行100萬元，存款利率為5％，問2013年底可累計多少金額（）(n／r=9．549)

A.961.9

B.954.9

C.896.5

D.864.8【答案】BCB7H8C3P10T2Y8V1HL2E7X8L10X2Z7E2ZA8P10M5D6E3D1I7163、（2019年真題）下列關于金融市場的說法，不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.金融市場是以金融資產為交易對象而形成的供求關系及其交易機制的總和

B.金融市場反映了金融資產供應者和需求者之間的供求關系

C.金融市場交易機制中最重要的是價格機制，以及交易后的清算和結算機制

D.金融市場可以是有形市場，但不可以是無形市場【答案】DCO3S6R2X8Y5P9M1HI10A3H3O5U4W10S1ZK10Q9A10L3R3Q9J4164、（2019年真題）A公司發(fā)行一款公司債券，發(fā)行價格為100元，到期一次性還本，票面利率為年化7%，該債券上市一段時間后，投資者按照98元凈價買入該債券，則正常情況下，該投資者持有該債券的到期收益率可能為（）。

A.6%

B.7.5%

C.6.8%

D.7%【答案】BCV1C6L10N1Z10G3L9HW10P6D6J9X9K7D10ZA9W2T10X4P10Y2X6165、（2018年真題）金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚并投入社會再生產，這是金融市場的（）。

A.財務功能

B.融通集聚功能

C.風險管理功能

D.流動性功能【答案】BCK9Z9H3Z5Q3K9E6HU5R10S10I2N5Z7R10ZZ9X10N7Z5I1G6S3166、下列不屬于古玩投資特點的是（）。

A.交易成本高、流動性低

B.投資古玩要有鑒別能力

C.適用于各種想要投資的人群

D.價值一般較高，投資者要具有相當?shù)慕洕鷮嵙Α敬鸢浮緾CE10V5V3E10Q4G10K7HH8R9L7U1D2G7G3ZN1Q4B5U2E8M8T1167、根據《民法典》的相關規(guī)定，下列關于夫妻財產相關的表述中，錯誤的是（）。

A.夫妻對婚前財產的約定需采用書面形式

B.夫妻對共同所有的財產有平等的處理權

C.夫妻對婚前財產的約定對雙方均有約束力

D.夫妻對婚姻關系存續(xù)期間所得的財產約定歸各自所有的，夫或妻一方對外所負的債務，第三人知道該約定的，以共同財產清償【答案】DCV8F2E5J6A1F3V8HD7O3O2A2O5W1D9ZJ7S9O4H1L3M6B1168、風險評級為三級和四級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于（）萬元人民幣。

A.5

B.10

C.15

D.25【答案】BCO2X4Z3A10W3T4X10HR2Z4B2V5K4E7F5ZK1C2D5U2T2Q5C7169、下列能夠被用作抵押物的是（）。

A.國有土地所有權

B.正在建造的建筑物

C.應收賬款

D.基金份額【答案】BCJ9N3U7P9P2C1M7HJ3B10C7I10N7U9R3ZN10J2W8S3J6W8W5170、與契約型基金比較而言，下列不屬于公司型基金特點的是()。

A.投資者對基金運用沒有發(fā)言權

B.在需要擴大規(guī)模、增加資產時，可以向銀行申請借款

C.依據《公司法》組建，并依據公司章程經營基金資產

D.公司型基金具有法人資格【答案】ACI3E8N1G6A5F2M7HL4L2J3D2F1T3N4ZR8A3E5G10H1M7H3171、（2019年真題）商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，在進行相關市場風險管理時，應對利率和匯率等主要金融政策的改革與調整進行充分的（）。

A.壓力測試

B.性能測試

C.流程測試

D.強度測試【答案】ACD4B10G2K1C3L2H6HL10O3E4X8Z7P4W5ZI1Y2K6I5J1M2P5172、（2018年真題）下列關于格式條款的表述，錯誤的是（）。

A.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務

B.格式條款和非格式條款不一致的，應當采用格式條款

C.格式條款是指當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款

D.合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按照對方的要求，對條款予以說明【答案】BCY3X1B3E1A5V1A7HY7J10O7W4I10O7X4ZF3Q5Q1O6U1M5N9173、（2017年真題）客戶個人和家庭的收入主要來源于主動投資，說明客戶實現(xiàn)了（）。

A.財務安全

B.財務自由

C.財富增值

D.財富保障【答案】BCA2W3X1Y10L5R9J8HA1J9C4P1T7J1A1ZV6Y7V3J9Y7Y10N5174、以下關于保險費的描述中，錯誤的是()。

A.保險費的數(shù)額同保險金額的大小成正比

B.保險費率的高低和保險期限的長短成反比

C.繳納保險費是被保險人的義務

D.保險費由保險金額、保險費率和保險期限構成【答案】BCN10I7L6N6Y2Q10M4HO5C1F6L7G8M3D4ZZ10B7J2Z4A7J10D7175、下列債券不可上市流通的是()。

A.記賬式國債

B.金融債券

C.實物式國債

D.憑證式國債【答案】DCW5Z6E4C5N3T2L10HQ4P4D2S7T2Q10W7ZZ6V1C6J10K9F10E5176、（2020年真題）根據2020年10月1日起實施的《公開募集證券投資基金銷售機構監(jiān)督管理辦法》（證監(jiān)會令【第175號】）的規(guī)定，對于申請注冊基金銷售業(yè)務資格的機構，取得基金從業(yè)資格的人員不得低于（）。

A.30人

B.10人

C.40人

D.20人【答案】DCD5V7X1O2S4T3V8HD5B5P9Z3Z9Y9A2ZX6D5H9R5M5Z6Y4177、下列屬于夫妻一方財產的是（）。

A.