初級銀行從業(yè)考試：2021初級銀行從業(yè)資格證《初級個人理財》真題及答案

初級銀行從業(yè)考試：2021初級銀行從業(yè)資格證《初級個人理財》真題及答案（1）共59道題1、下列關(guān)于憑證式國債的說法，錯誤的是（）o（單選題）A.可上市流通B.在持有期內(nèi)，持券人可到購買網(wǎng)點提前兌取C.可記名、掛失D.提前兌取時，除償還本金外，經(jīng)辦機構(gòu)可收取手續(xù)費試題答案：A2、關(guān)于理財計算器，下列說法正確的有（）。（多選題）PMT為年金I/Y為利率C.默認值為顯示小數(shù)點后兩位數(shù)字，調(diào)用為FORMAT功能更改顯示的小數(shù)位數(shù)后，設置不會保持有效，開關(guān)機需要重置D.按2NDDATE可調(diào)用計算器的DATE日期功能E.若是一般計算需要重新設置，須按2NDCPT鍵調(diào)用QUIT功能，退出到主界面試題答案：A,B,D,E3、下列關(guān)于陌生電話前的準備工作的說法中，錯誤的是（ ）。（單選題）A.了解電訪客戶的背景B.熟悉本行的產(chǎn)品服務及其優(yōu)勢C.努力與客戶建立信任關(guān)系D.做好心理準備試題答案：C4、根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應當（）處理。（單選題）A.作出利于提供格式條款一方的解釋B.作出不利于提供格式條款一方的解釋C.按照通常理解予以解釋D.按照字面理解予以解釋試題答案：B5、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單有如下特點：（）。（多選題）A.利率有固定的，也有浮動的B.不能提前支取C.不記名，可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓D.金額較大E.收益率相對較低試題答案：A,B,C,D6、家庭財務現(xiàn)狀分析過程中會運用到的分析方法是（ ）。（單選題）A.比率分析B.流動性比率C.杠桿比率D.經(jīng)營性比率試題答案：A7,房地產(chǎn)信托是指房地產(chǎn)擁有者將該房地產(chǎn)委托給信托公司，由信托公司按照委托者的要求進行0。（單選題）A.物業(yè)經(jīng)營B.租賃、經(jīng)營C.租售D.管理、處分和收益試題答案：D8,根據(jù)《民法總則》的規(guī)定，代理人（ ），委托代理權(quán)將終止。（單選題）A.不履行代理職責而給被代理人造成損害B.串通第三人損害被代理人的利益C.做出超越代理權(quán)的行為，經(jīng)被代理人追認D.喪失民事行為能力試題答案：D9、肢體語言傳遞的信息不包括（）。（單選題）A.認可B.猶豫C.拒絕D.糾結(jié)試題答案：D10、下列關(guān)于理財師的工作的說法中，錯誤的是（）。（單選題）A.理財師的工作是一種系統(tǒng)性、綜合性的金融服務B.理財師的工作是運用專業(yè)的分析方法，評估客戶財務狀況和家庭情況、明確客戶理財目標C.理財師的工作是滿足理財師的需求、實現(xiàn)其人生目標D.理財師的工作是一個動態(tài)過程試題答案：C11、年金終值是指（）。（單選題）A.一系列等額付款的終值之和B.在給定的回報率下年金現(xiàn)金流的終值之和C.某特定時間段內(nèi)收到的等額現(xiàn)金流量D.一系列等額收款的終值之和試題答案：B12、下列選項中，不屬于代理的特征的是（ ）。（單選題）A.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為B.代理人須以被代理人的名義實施代理行為C.代理行為必須是具有法律效力的行為D.代理行為需間接對被代理人發(fā)生效力試題答案：D13、信托業(yè)務中，在受托人無過失的情況下，信托財產(chǎn)的風險由（）負責。（單選題）A.受托人和擔保人B.委托人和受托人C.委托人和受益人D.受托人和受益人試題答案：C14、（單選題）12—11—20102012—11—1012—2011—102012—10—11試題答案：A15、下列選項中，不屬于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點是（ ）。（單選題）A.不記名B.金額較大C.利率既有固定的，也有浮動的D.可以提前支取試題答案：D16、金融市場功能包括（ ）。（多選題）A.財富功能B.交易功能C.集聚功能D.避險功能E.資源配置試題答案：A,B,C,D,E17、理財工作中良好的客戶關(guān)系建設的基礎(chǔ)是（ ）。（單選題）A.優(yōu)雅的儀表禮儀B.優(yōu)良的工作狀態(tài)C.明確自身定位，樹立專業(yè)形象D.優(yōu)秀的表達能力試題答案：C18、根據(jù)《合同法》，下列關(guān)于格式條款合同的說法中，正確的有（ ）。（多選題）A.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應當遵循公平原則確定當事人之間的權(quán)利和義務B.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應當采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款C.對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應當按照通常理解予以解釋D.對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋E.格式條款和非格式條款不一致的，應當采用格式條款試題答案：A,B,C,D19、理財師在分析客戶財務狀況時對客戶的主要分析內(nèi)容不包括（ ）。（單選題）A.資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)分析B.收入結(jié)構(gòu)分析C.消費結(jié)構(gòu)分析D.儲蓄結(jié)構(gòu)分析試題答案：C20、下列選項中，關(guān)于留置的說法中錯誤的是（ ）。（單選題）A.債務人不履行到期債務，債權(quán)人可以留置已經(jīng)合法占有的債務人的動產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償B.債權(quán)人留置的動產(chǎn)，應當與債權(quán)屬于同一法律關(guān)系，但企業(yè)之間留置的除外C.留置財產(chǎn)為可分物的，留置財產(chǎn)的價值應當相當于債務的金額D.留置權(quán)人不負有妥善保管留置財產(chǎn)的義務；因保管不善致使留置財產(chǎn)毀損、滅失的，不應當承擔賠償責任試題答案：D21、資產(chǎn)負債狀況信息屬于（）。（單選題）A.財務信息B.非財務信息C.客戶基本信息D.定性信息試題答案：A22、下列關(guān)于合同訂立的表述。錯誤的是0。（單選題）A.當事人訂立合同，應當具有相應的民事權(quán)利能力和民事行為能力B.當事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密.無論合同是否成立，不得泄露或者不正當?shù)厥褂肅.當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式D.當事人必須本人訂立合同，不得代理試題答案：D23、從第一期開始、在一定時期內(nèi)每期期初等額收取的一系列款項是（）.（單選題）A.期初年金B(yǎng).永續(xù)年金C.普通年金D.期末年金試題答案：A24、（）不是稅務規(guī)劃的目標。（單選題）A.減輕稅負、財務目標、財務自由B.達到整體稅后利潤C.收入最大化D.偷稅漏稅試題答案：D25、下列選項中.不屬于退休養(yǎng)老規(guī)劃內(nèi)容的是（ ）。（單選題）A.退休后生活設計B.退休養(yǎng)老成本計算C.遺產(chǎn)規(guī)劃D.退休后的收入來源估計試題答案：C26、理財師在做好收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況這一步驟后，應（ ）.（單選題）A.建立良好的客戶關(guān)系B.明確客戶的理財目標C.制訂理財規(guī)劃方案D.做好基礎(chǔ)規(guī)劃試題答案：B27、在客戶信息收集和整理階段，下列表述中錯誤的是（）.（單選題）A.客戶信息整理通常針對定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負債表和收支儲蓄表B.通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結(jié)構(gòu)、狀況進行分類、統(tǒng)計C.定量信息主要靠客戶自行填寫，定性信息更多是靠理財師與客戶溝通中觀察和了解D.通過資產(chǎn)負債表對客戶的資產(chǎn)負債進行分類、統(tǒng)計試題答案：C28、在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是0。（單選題）A.期初年金B(yǎng).永續(xù)年金C.增長型年金D.期末年金試題答案：C29、后續(xù)跟蹤服務的必要性（）。（多選題）A.首先，理財規(guī)劃服務是個過程，不是一次性完成的B.其次，客戶的理財目標有短期的也有長期的，金融機構(gòu)和理財師理想的情況是給客戶提供終生的專業(yè)理財服務，甚至成為客戶家庭世代的理財師C.再次，綜合理財方案所依據(jù)的數(shù)據(jù)是建立在預測基礎(chǔ)上的，對未來的預估不可能完全準確或一直不變D.從金融機構(gòu)和理財師業(yè)務發(fā)展角度來說，接受全面理財規(guī)劃和書面理財規(guī)劃書服務的理財客戶絕大多數(shù)都是價值較高的優(yōu)質(zhì)客戶E.業(yè)務人員都明白開發(fā)一個新客戶付出的努力是維護一個現(xiàn)成客戶的數(shù)倍，對服務非常滿意的優(yōu)質(zhì)客戶還可以給理財師介紹更多優(yōu)良新客戶試題答案：A,B,C,D,E30、下列各項中不屬于理財規(guī)劃方案的執(zhí)行原則的是（ ）。（單選題）A.了解原則B.誠信原則C.實事求是D.連續(xù)性原則試題答案：C31、下列對格式條款合同的理解中，錯誤的是（）。（單選題）A.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款B.提供格式條款的一方應遵循公平原則確定當事人之間的權(quán)利和義務C.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款D.提供格式條款的一方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按照對方的要求，對條款予以說明試題答案：C32、公民或者法人設立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務的合法行為是指（ ）.（單選題）A.民事責任履行B.基本行為準則C.民事代理D.民事法律行為試題答案：D33、終值利率因子也稱為復利終值系數(shù)，與時間、利率關(guān)系為（）。（單選題）A.與時間呈正比關(guān)系，與利率呈反比關(guān)系B.正比關(guān)系，時間越長，利率越高.終值則越大C.與時間呈反比關(guān)系，與利率呈正比關(guān)系D.反比關(guān)系，時間越長，利率越高，終值則越小試題答案：B34、家庭的生命周期主要包括（）階段。（單選題）A.家庭形成期、家庭成長期、家庭成熟期和家庭衰老期B.家庭成長期、家庭形成期和家庭消亡期C.家庭形成期、家庭發(fā)展期、家庭成長期和家庭成熟期D.家庭形成期、家庭發(fā)展期和家庭成熟期試題答案：A35、個人理財業(yè)務管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應重點檢查（）。（單選題）A.業(yè)務人員操守與勝任能力B.操作的合規(guī)性與規(guī)范性C.是否存在錯誤銷售和不當銷售D.是否配備必要的人員試題答案：C36、已知名義年利率為10%,每季度計息1次，按復利計息，則有效年利率為（ ）.（單選題）10.47%10.38%10.25%10.00%試題答案：B37、夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)中，歸夫妻共同所有的是（ ）。（單選題）一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費、殘疾人生活補助費等費用一方的婚前財產(chǎn)C.遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產(chǎn)D.生產(chǎn)、經(jīng)營的收益試題答案：D38、合伙企業(yè)存續(xù)期間.合伙人之間轉(zhuǎn)讓在合伙企業(yè)中的全部或者部分財產(chǎn)份額時，（）o （單選題）A.應當通知其他合伙人B.須經(jīng)其他合伙人一致同意C.須經(jīng)全體合伙人1/2以上同意D.須經(jīng)全體合伙人2/3以上同意試題答案：A39、企業(yè)是經(jīng)濟活動的中心，也是金融市場運行的（）。（單選題）A.中心B.基礎(chǔ)C.樞紐D.核心試題答案：B40、能夠讓理財師在與不同客戶溝通時，比較容易把握其在財務決策時的心理的客戶分類方法是（ ）。（單選題）A.按風險態(tài)度分類的方法B.按交際風格分類的方法C.按財富觀分類的方法D.按外在屬性分類的方法試題答案：C41、下列有關(guān)家庭生命周期的描述，正確的有（）。（多選題）A.家庭形成期是從結(jié)婚到子女嬰兒期B.家庭成長期的特征是家庭成員數(shù)固定C.家庭成熟期是事業(yè)發(fā)展和收入達到頂峰D.家庭衰老期的收入以理財收入或移轉(zhuǎn)性收入為主E.家庭衰老期收入大于支出，儲蓄逐步增加試題答案：A,B,C,D42、當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求的抗辯權(quán)是（）。（單選題）A.后履行抗辯權(quán)B.不安抗辯權(quán)C.先履行抗辯權(quán)D.同時履行抗辯權(quán)試題答案：C43、王總10年前借給鄰居小趙10萬元，現(xiàn)收到還款10萬元，由于通貨膨脹率的原因，這筆錢只相當于10年前的5萬元.那么這10年的平均通貨膨脹率是（）。（單選題）6%6.2%7%7.2%

試題答案：D44、期初年金現(xiàn)值與期末年金現(xiàn)值的換算關(guān)系是（）。A.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的（1+r）倍B.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值C.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的1/（1+r）倍D.期初年金現(xiàn)值與期末年金現(xiàn)值的換算關(guān)系不成立試題答案：A45、以下關(guān)于金融市場特點的敘述，錯誤的是（ ）。A.市場交易活動的分散性B.市場商品的特殊性C.交易主體角色的可變性D.市場交易價格的一致性試題答案：A46、下列不屬于稅務規(guī)劃目標的是（ ）。（單選題）A.財務自由B.達到整體稅后利潤最大化C.減輕稅負D.合理退稅試題答案：D47、（）周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人。812（單選題）（單選題）（單選題）14（單選題）（單選題）（單選題）試題答案：A48、肢體語言傳遞的信息不包括（）。（單選題）A.認可B.猶豫C.拒絕D.糾結(jié)試題答案：D49、下列各項年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（）。（單選題）A.即付年金B(yǎng).先付年金C.永續(xù)年金D.普通年金試題答案：C50、下列關(guān)于個人理財產(chǎn)品的基本要求，不正確的是（）。（單選題）A.理財產(chǎn)品的名稱應恰當反映產(chǎn)品屬性B.理財產(chǎn)品的設計應強調(diào)合理性C.理財產(chǎn)品的風險揭示應充分、清晰和準確D.理財產(chǎn)品的期限根據(jù)市場的變化情況臨時決定試題答案：D（單選題）51、金融市場是國民經(jīng)濟的“氣象臺”，是因為金融市場具有（ ）。（單選題）A.資源配置功能B.反映功能C.調(diào)節(jié)功能D.風險再分配功能試題答案：B52、下列關(guān)于格式條款的表述，錯誤的是（）。（單選題）A.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權(quán)利和義務B.格式條款和非格式條款不一致的，應當采用格式條款C.格式條款季指當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款D.合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按照對方的要求，對條款予以說明試題答案：B53、關(guān)于封閉式提問方式，下列說法正確的有（）。（多選題）A.便于充分發(fā)掘客戶需求B.能獲取更多有用信息C.只能提供有限的信息D.多用于重要事項的確認E.可以讓客戶自由發(fā)揮試題答案：C.D54、代理人和相對人惡意串通，損害被代理人合法權(quán)益的，（ ）。（單選題）A.相對人不承擔民事責任，代理人承擔民事責任B.代理人不承擔民事責任，相對人承擔民事責任C.被代理人和相對人負連帶責任D.代理人和相對人負連帶責任試題答案：D55、下列選項中，不屬于委托代理終止的情形的是（ ）。（單選題）A.代理期間屆滿或者代理事務完成B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托C.被代理人失蹤