壓歲錢理財小妙招課件

壓歲錢理財小妙招

壓歲錢理財小妙招壓歲錢的來歷壓歲錢的來歷同學的壓歲錢來源有哪些？

父母&親戚或長輩&鄰居&其他同學們今年獲得了多少壓歲錢？

500以上1000以上3000以上5000以上

同學的壓歲錢來源有哪些？同學們計劃如何花壓歲錢？

為自己做理財計劃給父母或長輩買禮物買書捐款游玩買零食玩具

同學們計劃如何花壓歲錢？理財方向儲蓄必要的金融理財知識對自己的未來人生很有幫助，接觸貨幣可以讓你有起碼的金錢觀念。理財金融產品不僅可以妥善保管壓歲錢，還是一種可以增值的理財方式。買保險利用壓歲錢給自己或父母買份保險，從而為自己的健康、升學、就業(yè)以及養(yǎng)老提供一定保障也是明智之舉。單獨設立銀行賬戶讓父母用自己的名字開個獨立的銀行賬戶，將壓歲錢存入，自己支配，從小學會理財是生活中的一個組成部分。理財方向儲蓄必要的金融理財知識對自己的未來人生很有幫助，接觸第一部分

儲蓄第一部分

儲蓄活期和定期的區(qū)別

收益率：按10000元為例

靈活性利率到期收益活期隨時可取0.385%38.5元定期半年憑相關證件3.08%154元定期一年憑相關證件3.30%330元定期二年憑相關證件3.75%750元定期三年憑相關證件4.25%1275元定期五年憑相關證件4.75%2375元活期和定期的區(qū)別

收益率：按10000元為例靈活各家銀行的存款利率我行的定期存款（1年及以下期限)利率都是最高的！期限南海農商銀行中國銀行農業(yè)銀行工商銀行建設銀行郵政儲蓄活期0.385%0.35%定期三個月2.86%2.85%定期半年3.08%3.05%定期一年3.30%3.25%定期二年3.75%3.75%定期三年4.25%4.25%定期五年4.75%4.75%各家銀行的存款利率我行的定期存款（1年及以下期限)利率都是有獎問答?1.完全民事行為能力人?歲答案:18歲2.監(jiān)護人是指?答案:父母或法律上指定的監(jiān)護人3.同學們憑什么相關證件開立銀行賬戶?答案:監(jiān)護人身份證,孩子戶口簿,出生證有獎問答?1.完全民事行為能力人?歲有獎問答?4.開立銀行卡的年齡是？答案：18歲5開立存折，定期存單的年齡是？答案：16歲6農商銀行一年定期存款利率是？答案：3.30%有獎問答?4.開立銀行卡的年齡是？第二部分

理財第二部分

理財一、什么是銀行理財產品銀行理財產品是銀行根據客戶需求，以低風險金融資產為基礎資產，運用專業(yè)的投資理財和風險管理方法，以實現保值增值為目標，為客戶設計并發(fā)行的產品。一、什么是銀行理財產品銀行理財產品是銀行二、理財產品怎樣分類？按貨幣分類12保證收益理財【固定收益、最低收益】非保證收益理財【保本浮動收益、非保本浮動收益】按收益方式3債券型理財產品貸款信托類理財新股申購型理財結構型理財產品按投資方向人民幣理財產品外幣理財產品雙幣理財產品二、理財產品怎樣分類？按貨幣分類12保證收益理財按收益方式3三、銀行理財產品有哪些要素產品類型：主要分為保本和非保本兩類發(fā)售時間：又稱為募集時間，即客戶可以購買理財產品的時間理財期間：理財產品進行投資日期投資天數：即投資的期限，計算收益的期限預期年化收益率：4.0%（注意是年化的，不是總收益率）類似三個月、半年期定期存款，銀行公布的都是年化利率起點金額：購買理財產品的最少金額投資方向：錢投資在哪里？買什么？---這是理財產品確定風險最重要的因素三、銀行理財產品有哪些要素產品類型：主要分為保本四、如何計算銀行理財產品收益（一）先問幾個大家都熟悉的存款利息計算問題：1、現在人民幣存款利率各家銀行都一樣嗎？央行于2012.6.8宣布，銀行存款利率可在央行規(guī)定的基準利率上有所上浮，最高為基準利率的1.1倍。各家銀行存款利率可能不一樣。我行的定期存款（1年及以下期限)利率都是最高的！2012.7.6之日起我行人民幣定期存款利率見下表：2、1萬元，假設于2012.7.7，存一年、半年、三個月，到期利息分別有多少？

1年利息：10000*3.30%=330元；

半年利息：10000*3.08%*6個月/12個月=154元；3個月利息：10000*2.86%*3個月/12個月=71.5元。

存期三個月半年一年標準利率2.602.803.00執(zhí)行利率2.863.083.30四、如何計算銀行理財產品收益（一）先問幾個大家都熟悉的存款利四、如何計算銀行理財產品收益（二）理財產品的收益客戶收益=理財本金*年化收益率*投資天數/365天舉例：某客戶購買一理財產品10萬元，年化收益率為3.9%,投資天數為90天。

客戶到期收益=10萬*3.9%*90/365=961.64元。四、如何計算銀行理財產品收益（二）理財產品的收益五、購買銀行理財產品有哪些注意事項理財非存款，產品有風險，投資須謹慎！客戶類型：個人客戶（風險承受能力要強于產品的風險級別）

單位客戶適合用途：中短期理財購買起點：具體以產品說明書為準

（個人客戶最低5萬，單位客戶最低50萬)流動性：投資到期才可以取款，不像存款一樣隨時可取五、購買銀行理財產品有哪些注意事項理財非存款，產品有風險，投五、購買銀行理財產品有哪些注意事項理財非存款，產品有風險，投資須謹慎！與其他金融產品的比較銀行理財產品特點：期限中短期、收益穩(wěn)健、到期拿錢。銀行存款特點：銀行存款可隨時提取股票、基金特點：股票基金風險較高，收益可能較高保險特點：注重保障，收益不是考慮因素，期限有短、中、長期等。五、購買銀行理財產品有哪些注意事項理財非存款，產品有風險，投產品子名稱3個字的—單位客戶4個字的—個人客戶六、我行的理財產品什么名稱產品總名稱“盛通理財”寓意盛情服務通達天下產品類型普通客戶個人客戶單位客戶保證收益稱心如意步步贏保本浮動收益穩(wěn)步錢進穩(wěn)添益非保本浮動收益錦繡錢程樂享利產品子名稱六、我行的理財產品什么名稱產品總名稱產品類型普通客有獎問答？1理財產品分為哪兩個類型?答案：保本和非保本2理財產品購買起點？答案：個人5萬，單位50萬3理財產品流動性和儲蓄存款的區(qū)別？答案：投資到期才可以取款有獎問答？1理財產品分為哪兩個類型?第三部分

保險第三部分

保險三、銀行保險代理產品分類分紅型保險投資理財類萬能型險投資連結保險保險保障類壽險健康險三、銀行保險代理產品分類分紅型保險投資理財類萬能型險保險保障二、保險分類1.分紅型保險：保險公司將其實際經營成果按照一定比例向保單持有人進行分配的保險。2.萬能型保險：包含保險保障功能并設立有保底收益投資賬戶的人壽保險。3.投資連結型：包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產價值的人壽保險。4.健康保險：是以被保險人的身體為保險標的，使被保險人在疾病或意外事故所致傷害時發(fā)生的費用或損失獲得補償的一種保險。5.壽險：即人壽保險，是一種以人的生死為保險對象的保險。是被保險人在保險責任期內生存或死亡，由保險人根據契約規(guī)定給付保險金的一種保險。二、保險分類財產保險合作公司財產保險人壽保險合作公司陽光人壽財富年年【分紅】瑞泰人壽神華特選【萬能】全都寶兩全保險計劃【重疾】全都寶兩全保險計劃B款人陽光人壽財富年年瑞泰人壽神華特選全都寶兩全保險計劃全都寶兩人壽保險合作公司人保壽險金鼎富貴B【分紅】1、康寧人生定期壽險+定期重大疾病保險；【重疾險】2、康寧人生終身壽險+重大疾病保險金色朝陽少兒組合險【組合險】團體險【意外傷害險】仁安卡A、E款【意外傷害險】人人保壽險金鼎富貴B【分紅】1、康寧人生定期壽險+定期重大疾2、人保壽險金鼎富貴B款1、陽光人壽財富年年分紅險類代理保險分類重疾險類意外傷害1、?？等紝殐扇ｋU計劃2、?？等紝殐扇ｋU計劃B款1、康寧人生定期壽險+定期重大疾病保險2、康寧人生終身壽險+重大疾病保險1、仁安卡A、E款【卡類】金色朝陽少兒組合險組合險2、團體險萬能險瑞泰人壽神華特選2、人保壽險金鼎富貴B款1、陽光人壽財富年年分紅險類代重疾險購買的動機是什么-----需求

《CCTV經濟生活大調查（2011-2012）》近日公布了調查結果，在回答“2012年什么商品和投資品會熱銷？”的問題時，有34.24%的受訪者表示想購買保險，排名僅微次于打算購置家電（37.82%）和購買汽車（36.79%）之后，名列第三。購買的動機是什么-----需求

《CCTV經濟生活大調查（21.個人財務安全的保護神

你的生活為什么舒適幸福？根本原因在于您的收入足以支付一切的開銷，一旦您的收入突然終止，家人的生活水準將會急速下滑，甚至論到貧寒的境遇。要保障家庭經濟的安全，最簡單、最快捷、最便宜的方法就是購買人壽保險。1.個人財務安全的保護神

你的生活為什么舒適幸福？根本原因2.豐厚的投資回報和安全性

普通的投資，是投入100元賺取1元的買賣，而保險卻是投入1元賺取100元的投資。普通的投資遵循“高收益、高風險”的規(guī)律，而人壽保險投資卻非常的安全。國家對保險公司嚴格的監(jiān)管和對保險資金運用嚴格的監(jiān)控，把投資的風險降到很低。（《保險法》規(guī)定：人壽保險公司不容許解散，當一家保險公司因經營不善破產時，它所持的保單必須轉給其它保險公司或者由國家指定的金融機構接管）

2.豐厚的投資回報和安全性

普通的投資，是投入100元賺取13.建立一項應急儲備金

人壽保險的保險費，具有現金價值，表面上是交給了保險公司，實質上是“儲蓄”在保險公司里，您隨時可以動用，這筆資金，積少成多，當您遭遇經濟困難時，可以動用這筆資金，以渡困境。

3.建立一項應急儲備金

人壽保險的保險費，具有現金價值，表4.保單不被凍結且不受債務人索債

當企業(yè)破產時，股票、債券、存款等都會被凍結，唯有人壽保單不被凍結。另外債權人也無權要求受益人以保險收益來償還債務。這也是人壽保險投資與其它投資大不相同的地方。4.保單不被凍結且不受債務人索債

當企業(yè)破產時，股票、債券有獎問答?1分紅型保險和萬能保險屬于投資理財類保險還是保障類保險?答案:投資理財類保險2壽險和健康險屬于投資理財類保險還是保障類保險?答案:保障類保險有獎問答?1分紅型保險和萬能保險屬于投資理財類保險還是保障類第四部分

貴金屬第四部分

貴金屬貴金屬業(yè)務概括2011年9月30日，我行代理上海黃金交易所貴金屬交易業(yè)務正式上線。合作機構為上金所金融類會員---深圳金融電子結算中心。個人客戶的交易品種有黃金和白銀貴金屬業(yè)務概括2011年9月30日，我行代理上海黃金交易所貴第五部分

股票第五部分

股票多家合作券商開立股票賬戶必須年滿18周歲我行銀銀自動轉賬----三方存管合作券商長城證券國元證券國信證券銀河證券廣州證券安信證券中信建投證券多家合作券商開立股票賬戶必須年滿18周歲寄語寄語ThankYou!ThankYou!壓歲錢理財小妙招課件壓歲錢理財小妙招

壓歲錢理財小妙招壓歲錢的來歷壓歲錢的來歷同學的壓歲錢來源有哪些？

父母&親戚或長輩&鄰居&其他同學們今年獲得了多少壓歲錢？

500以上1000以上3000以上5000以上

同學的壓歲錢來源有哪些？同學們計劃如何花壓歲錢？

為自己做理財計劃給父母或長輩買禮物買書捐款游玩買零食玩具

同學們計劃如何花壓歲錢？理財方向儲蓄必要的金融理財知識對自己的未來人生很有幫助，接觸貨幣可以讓你有起碼的金錢觀念。理財金融產品不僅可以妥善保管壓歲錢，還是一種可以增值的理財方式。買保險利用壓歲錢給自己或父母買份保險，從而為自己的健康、升學、就業(yè)以及養(yǎng)老提供一定保障也是明智之舉。單獨設立銀行賬戶讓父母用自己的名字開個獨立的銀行賬戶，將壓歲錢存入，自己支配，從小學會理財是生活中的一個組成部分。理財方向儲蓄必要的金融理財知識對自己的未來人生很有幫助，接觸第一部分

儲蓄第一部分

儲蓄活期和定期的區(qū)別

收益率：按10000元為例

靈活性利率到期收益活期隨時可取0.385%38.5元定期半年憑相關證件3.08%154元定期一年憑相關證件3.30%330元定期二年憑相關證件3.75%750元定期三年憑相關證件4.25%1275元定期五年憑相關證件4.75%2375元活期和定期的區(qū)別

收益率：按10000元為例靈活各家銀行的存款利率我行的定期存款（1年及以下期限)利率都是最高的！期限南海農商銀行中國銀行農業(yè)銀行工商銀行建設銀行郵政儲蓄活期0.385%0.35%定期三個月2.86%2.85%定期半年3.08%3.05%定期一年3.30%3.25%定期二年3.75%3.75%定期三年4.25%4.25%定期五年4.75%4.75%各家銀行的存款利率我行的定期存款（1年及以下期限)利率都是有獎問答?1.完全民事行為能力人?歲答案:18歲2.監(jiān)護人是指?答案:父母或法律上指定的監(jiān)護人3.同學們憑什么相關證件開立銀行賬戶?答案:監(jiān)護人身份證,孩子戶口簿,出生證有獎問答?1.完全民事行為能力人?歲有獎問答?4.開立銀行卡的年齡是？答案：18歲5開立存折，定期存單的年齡是？答案：16歲6農商銀行一年定期存款利率是？答案：3.30%有獎問答?4.開立銀行卡的年齡是？第二部分

理財第二部分

理財一、什么是銀行理財產品銀行理財產品是銀行根據客戶需求，以低風險金融資產為基礎資產，運用專業(yè)的投資理財和風險管理方法，以實現保值增值為目標，為客戶設計并發(fā)行的產品。一、什么是銀行理財產品銀行理財產品是銀行二、理財產品怎樣分類？按貨幣分類12保證收益理財【固定收益、最低收益】非保證收益理財【保本浮動收益、非保本浮動收益】按收益方式3債券型理財產品貸款信托類理財新股申購型理財結構型理財產品按投資方向人民幣理財產品外幣理財產品雙幣理財產品二、理財產品怎樣分類？按貨幣分類12保證收益理財按收益方式3三、銀行理財產品有哪些要素產品類型：主要分為保本和非保本兩類發(fā)售時間：又稱為募集時間，即客戶可以購買理財產品的時間理財期間：理財產品進行投資日期投資天數：即投資的期限，計算收益的期限預期年化收益率：4.0%（注意是年化的，不是總收益率）類似三個月、半年期定期存款，銀行公布的都是年化利率起點金額：購買理財產品的最少金額投資方向：錢投資在哪里？買什么？---這是理財產品確定風險最重要的因素三、銀行理財產品有哪些要素產品類型：主要分為保本四、如何計算銀行理財產品收益（一）先問幾個大家都熟悉的存款利息計算問題：1、現在人民幣存款利率各家銀行都一樣嗎？央行于2012.6.8宣布，銀行存款利率可在央行規(guī)定的基準利率上有所上浮，最高為基準利率的1.1倍。各家銀行存款利率可能不一樣。我行的定期存款（1年及以下期限)利率都是最高的！2012.7.6之日起我行人民幣定期存款利率見下表：2、1萬元，假設于2012.7.7，存一年、半年、三個月，到期利息分別有多少？

1年利息：10000*3.30%=330元；

半年利息：10000*3.08%*6個月/12個月=154元；3個月利息：10000*2.86%*3個月/12個月=71.5元。

存期三個月半年一年標準利率2.602.803.00執(zhí)行利率2.863.083.30四、如何計算銀行理財產品收益（一）先問幾個大家都熟悉的存款利四、如何計算銀行理財產品收益（二）理財產品的收益客戶收益=理財本金*年化收益率*投資天數/365天舉例：某客戶購買一理財產品10萬元，年化收益率為3.9%,投資天數為90天。

客戶到期收益=10萬*3.9%*90/365=961.64元。四、如何計算銀行理財產品收益（二）理財產品的收益五、購買銀行理財產品有哪些注意事項理財非存款，產品有風險，投資須謹慎！客戶類型：個人客戶（風險承受能力要強于產品的風險級別）

單位客戶適合用途：中短期理財購買起點：具體以產品說明書為準

（個人客戶最低5萬，單位客戶最低50萬)流動性：投資到期才可以取款，不像存款一樣隨時可取五、購買銀行理財產品有哪些注意事項理財非存款，產品有風險，投五、購買銀行理財產品有哪些注意事項理財非存款，產品有風險，投資須謹慎！與其他金融產品的比較銀行理財產品特點：期限中短期、收益穩(wěn)健、到期拿錢。銀行存款特點：銀行存款可隨時提取股票、基金特點：股票基金風險較高，收益可能較高保險特點：注重保障，收益不是考慮因素，期限有短、中、長期等。五、購買銀行理財產品有哪些注意事項理財非存款，產品有風險，投產品子名稱3個字的—單位客戶4個字的—個人客戶六、我行的理財產品什么名稱產品總名稱“盛通理財”寓意盛情服務通達天下產品類型普通客戶個人客戶單位客戶保證收益稱心如意步步贏保本浮動收益穩(wěn)步錢進穩(wěn)添益非保本浮動收益錦繡錢程樂享利產品子名稱六、我行的理財產品什么名稱產品總名稱產品類型普通客有獎問答？1理財產品分為哪兩個類型?答案：保本和非保本2理財產品購買起點？答案：個人5萬，單位50萬3理財產品流動性和儲蓄存款的區(qū)別？答案：投資到期才可以取款有獎問答？1理財產品分為哪兩個類型?第三部分

保險第三部分

保險三、銀行保險代理產品分類分紅型保險投資理財類萬能型險投資連結保險保險保障類壽險健康險三、銀行保險代理產品分類分紅型保險投資理財類萬能型險保險保障二、保險分類1.分紅型保險：保險公司將其實際經營成果按照一定比例向保單持有人進行分配的保險。2.萬能型保險：包含保險保障功能并設立有保底收益投資賬戶的人壽保險。3.投資連結型：包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產價值的人壽保險。4.健康保險：是以被保險人的身體為保險標的，使被保險人在疾病或意外事故所致傷害時發(fā)生的費用或損失獲得補償的一種保險。5.壽險：即人壽保險，是一種以人的生死為保險對象的保險。是被保險人在保險責任期內生存或死亡，由保險人根據契約規(guī)定給付保險金的一種保險。二、保險分類財產保險合作公司財產保險人壽保險合作公司陽光人壽財富年年【分紅】瑞泰人壽神華特選【萬能】全都寶兩全保險計劃【重疾】全都寶兩全保險計劃B款人陽光人壽財富年年瑞泰人壽神華特選全都寶兩全保險計劃全都寶兩人壽保險合作公司人保壽險金鼎富貴B【分紅】1、康寧人生定期壽險+定期重大疾病保險；【重疾險】2、康寧人生終身壽險+重大疾病保險金色朝陽少兒組合險【組合險】團體險【意外傷害險】仁安卡A、E款【意外傷害險】人人保壽險金鼎富貴B【分紅】1、康寧人生定期壽險+定期重大疾2、人保壽險金鼎富貴B款1、陽光人壽財富年年分紅險類代理保險分類重疾險類意外傷害1、海康全都寶兩全保險計劃2、海康全都寶兩全保險計劃B款1、康寧人生定期壽險+定期重大疾病保險2、康寧人生終身壽險+重大疾病保險1、仁安卡A、E款【卡類】金色朝陽少兒組合險組合險2、團體險萬能險瑞泰人壽神華特選2、人保壽險金鼎富貴B款1、陽光人壽財富年年分紅險類代重疾險購買的動機是什么-----需求

《CCTV經濟生活大調查（2011-2012）》近日公布了調查結果，在回答“2012年什么商品和投資品會熱銷？”的問題時，有34.24%的受訪者表示想購買保險，排名僅微次于打算購置家電（37.82%）和購買汽車（36.79%）之后，名列第三。購買的動機是什么-----需求

《CCTV經濟生活大調查（21.個人財務安全的保護神

你的生活為什么舒適幸福？根本原因在于您的收入足以支付一切的開銷，一旦您的收入突然終止，家人的生活水準將會急速下滑，甚至論到貧寒的境遇。要保障家庭經濟的安全，最簡單