理財常識培訓課程課件

理財常識總公司銀保事業(yè)中心理財常識總公司銀保事業(yè)中心1課程大綱

理財不神秘理財工具面面觀壽險與理財課程大綱理財不神秘2你不理財財不理你今天，你理財了木有？你不理財今天，你理財了木有？3誰需要理財？賺錢=理財誰需要理財？賺錢=理財4投資=理財投資=理財5家庭理財?shù)脑蛱嵘钇焚|(zhì)應對人際交往規(guī)避人生風險Mgmt家庭理財?shù)脑蛱嵘钇焚|(zhì)Mgmt6CPI與我們的生活種類占比食品31.79%煙酒及用品3.49%居住17.22%交通通訊9.95%醫(yī)療保健個人用品9.64%衣著8.52%家庭設備及維修服務5.64%娛樂教育文化用品及服務13.75%我國CPI的構成及比重(2011年)CPI是消費者物價指數(shù)(ConsumerPriceIndex)的簡稱，是選取一籃子消費品和勞務，以他們在消費者支出中的比重為權數(shù)來衡量的市場價格變動率，主要反映消費者支付商品和勞務的價格變化情況，與生產(chǎn)者物價指數(shù)PPI一樣，是觀察通貨膨脹水平的重要指標。反映通貨膨脹水平反映貨幣購買力變動反映對職工實際工資的影響CPI與我們的生活種類占比食品31.79%煙酒及用品3.497CPI近年走勢自2005年1月至2012月4月CPI累計上漲279%，月均漲幅3.2%，CPI(豬肉)累計上漲1074%，月均漲幅12%CPI近年走勢自2005年1月至2012月4月8什么是有效理財？措施目標什么是措施目標9讓家庭財務透過科學理財通向財務自由！理財目標財務自由讓家庭財務透過科學理財通向理財目標財務自由10理財三要素

安全性增值性流動性理財三要素安全性11想想看，您是怎么理財?shù)?？想想看?2課程大綱

理財不神秘理財工具面面觀壽險與理財課程大綱理財不神秘13三十年前居民的閑錢放在家中,藏在箱底二十年前居民把閑錢存在銀行,拿利息十幾年之前多了幾種方式---股票,保險、債券等幾年前又有了---基金、房產(chǎn)、黃金等理財?shù)难莼昵袄碡數(shù)难莼?4銀行存款的種類定活兩便通知儲蓄存款活期存款活期存折儲蓄存款活期支票存款定期存款整存整取存款零存整取存款整存零取存款存本取息存款教育儲蓄存款定活兩便定活兩便通知儲蓄存款銀行存款的種類定活兩便活期存款活期存折儲蓄存款活期支票存款定15計息的基本規(guī)定單利計息天數(shù)按一月30天，一年360天計算利息＝本金×存期×利率計息的基本規(guī)定單利計息天數(shù)按一月30天，一年360天計算利息16銀行儲蓄小技巧存款金額巧安排巧妙選擇儲蓄存期妙用各種銀行卡“滾雪球”存款組合收益最高銀行儲蓄小技巧存款金額巧安排17第一年三年期一萬一年期一萬二年期一萬五年期一萬四年期一萬五年期一萬五年期一萬五年期一萬五年期一萬第三年第四年第二年第五年階梯儲蓄法儲蓄金額儲蓄時間第一年三年期一萬一年期一萬二年期一萬五年期一萬四年期一萬五年18什么是債券？債券是政府、金融機構、工商企業(yè)等機構直接向社會借債籌措資金時，向投資者發(fā)行，并且承諾按約定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權債務憑證。什么是債券？債券是政府、金融機構、工商企業(yè)等機構直接向社會借19債券分類政府債券金融債券企業(yè)債券債券分類政府債券20債券的特征償

還

性流通性安全性收益性債券的特征償還性流通性安全性收益性21什么是基金？基金是一種間接的證券投資方式?；鸸芾砉就ㄟ^發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人（即具有資格的銀行）托管，由基金管理人管理和運用資金，從事股票、債券等金融工具投資，然后共擔投資風險、分享收益。什么是基金？基金是一種間接的證券投資方式。基金管理公司通過發(fā)22基金的種類根據(jù)基金單位是否可增加或贖回開放式基金封閉式基金根據(jù)投資風險與收益的不同成長型收入型平衡型基金根據(jù)投資對象的不同股票型基金貨幣型基金債券型基金混合型基金基金的種類根據(jù)基金單位是否可增加或贖回開放式基金封閉式基金根23開放式基金與封閉式基金？開放式基金不上市交易，一般通過銀行申購和贖回，基金規(guī)模不固定。封閉式基金有固定存續(xù)期，期間基金規(guī)模固定，一般在證券交易場所上市交易，投資者通過二級市場買賣基金單位。開放式基金與封閉式基金？開放式基金不上市交易，一般通過銀行申24公募基金與私募基金募集對象不同募集方式不同信息披露要求不同監(jiān)管不同投資限制不同報酬不同投資限額不同公募基金對象是廣大社會公眾公開發(fā)售嚴格的要求，其投資目標、投資組合等信息都要披露證監(jiān)會依法進行監(jiān)管，并實行行業(yè)自律在投資品種、投資比例、投資與基金類型的匹配上有嚴格限制不提取業(yè)績報酬，只收取管理費申購限額一般1000元，定投更低至100元私募基金對象是少數(shù)特定的投資者非公開發(fā)售要求低，具有較強的保密性屬于普通的投資者投資限制由協(xié)議約定收取業(yè)績報酬，不收管理費申購一般要達到50-100萬公募基金與私募基金募集對象不同募集方式不同信息披露要求不同監(jiān)25QFII：即QualifiedForeignInstitutionalInvestor，合格的境外機構投資者。QDII:即QualifiedDomesticInstitutionalInvestors,認可本地機構投資者機制，是允許在資本帳項未完全開放的情況下，內(nèi)地投資者往海外資本市場進行投資。

區(qū)別：投資主體和參與資金不同QFII與QDIIQFII：即QualifiedForeignInstit26基金獲利來源資本利得分紅收益基金利潤基金獲利來源資本利得分紅收益基金利潤27基金的特點集合理財，專業(yè)管理組合投資，分散風險利益共享，風險共擔嚴格監(jiān)管，信息透明獨立托管，保障安全基金的特點集合理財，專業(yè)管理28沒時間沒經(jīng)驗風險承受能力低期望長期穩(wěn)定收益什么人適合投資基金？投資建議：根據(jù)個人風險承受能力、資金實力與對市場的判斷選擇適合的基金組合沒時間什么人適合投資基金？投資建議：根據(jù)個人風險承受能力、資29如何選擇基金？知名評鑒機構評出的明星基金公司及五星基金產(chǎn)品都是比較好的參考。旗下基金業(yè)績水平基金經(jīng)理的穩(wěn)定性投研團隊實力權威機構提供的評級結果如何選擇基金？知名評鑒機構評出的明星基金公司及五星基金產(chǎn)品都30懶人理財法----基金定投華爾街名言：“要在市場中準確地踩點入市，比在空中接住一把飛刀更難。”定義指在固定時間(如每月8日)以固定金額(如500元)投資到指定的開放式基金中，可以平均成本、分散風險，比較適合長期投資。特點積少成多平攤投資成本降低整體風險獲得平均收益懶人理財法----基金定投華爾街名言：“要在市場中準確地踩點31什么是股票？

股票是一種有價證券，是股份有限公司在籌集資本時向出資人公開發(fā)行的、用以證明出資人的股本身份和權利，并根據(jù)股票持有人所持有的股份數(shù)享有權益和承擔義務的可轉(zhuǎn)讓的書面憑證。什么是股票？股票是一種有價證券，是股份有限公32牛市與熊市？牛市與熊市？33

股票的種類A股是以人民幣計價，面對中國公民發(fā)行且在境內(nèi)上市的股票；B股是以美元港元計價，面向境外投資者發(fā)行，但在中國境內(nèi)上市的股票；滬市掛牌B股以美元計價，而深市B股以港元計價，故兩市股價差異較大。H股是以港元計價在香港發(fā)行并上市的境內(nèi)企業(yè)的股票。N股/S股/T股中國企業(yè)在美國、新加坡、日本等地上市的股票股票的種類A股是以人民幣計價，面對中國公民發(fā)行且在境34股市術語“紅籌股”紅籌股是指最大控股權直接或間接隸屬于中國內(nèi)地有關部門或企業(yè)，并在香港聯(lián)合交易所上市的公司所發(fā)行的股份。即在港上市的中資企業(yè)。人們形容中國是紅色中國，因此把中國相聯(lián)系的上市公司股票稱為紅籌股；“藍籌股”美國人打牌下賭注，藍色籌碼為最高，紅色籌碼為中等，白色籌碼為最低，后來人們就把股票市場上最有實力、最活躍的股票稱為藍籌股。藍籌股幾乎成了績優(yōu)股的代名詞。成長股是指發(fā)行股票時規(guī)模并不大，但公司的業(yè)務蒸蒸日上，管理良好，利潤豐厚，產(chǎn)品在市場上有競爭力的公司的股票。熱門股是指交易量大、交易周轉(zhuǎn)率高、股價漲跌幅度也較大的股票。熱門股的形成往往有其特定的經(jīng)濟、政治、社會上原因。績優(yōu)股是指那些業(yè)績優(yōu)良，但增長速度較慢的公司的股票。這類公司有實力抵抗經(jīng)濟衰退，但這類公司并不能給你帶來振奮人心的利潤。股市術語“紅籌股”紅籌股是指最大控股權直接或間接隸屬于中國內(nèi)35股市術語周期股是指經(jīng)營業(yè)績隨著經(jīng)濟周期的漲縮而變動的公司的股票。航空工業(yè)、汽車工業(yè)、鋼鐵及化學工業(yè)都屬于此類。再生股是指經(jīng)營發(fā)生困難甚至破產(chǎn)，經(jīng)過整頓后重新獲得投資者認可的企業(yè)股票。防守性股這些普通股股票同股價循環(huán)股正好相反，它們在面臨不確定性和商業(yè)衰退時收益和紅利卻要比社會平均的高，具有相對的穩(wěn)定性。表現(xiàn)股(概念股)是指能迎合某一時代潮流但未必能適應另一時代潮流的公司所發(fā)行的，股價呈巨幅起伏的股票。投機性股是指那些價格很不穩(wěn)定或公司前景很不確定的普通股。這主要是那些雄心很大，開發(fā)性或冒險性的公司的股票，熱門的新發(fā)行股以及一些面值較低的石油與礦業(yè)公司發(fā)行的普通股票。股市術語周期股是指經(jīng)營業(yè)績隨著經(jīng)濟周期的漲縮而變動的公司的股36股票的特點股票的特點無期性風險性流通性權責性股票的特點股票的特點無期性風險性流通性權責性37股票收益股息收入買賣差股票收益股息收入買賣差38成長性好，業(yè)績遞增或從谷底回升的股票。行業(yè)獨特或國家重點扶持的股票。公司規(guī)模小，具有擴盤能力的股票。價位與其內(nèi)在價值相比或通過橫向比較，有潛在升值空間的股票。適當考慮股票的技術走勢。股票的選擇成長性好，業(yè)績遞增或從谷底回升的股票。股票的選擇39什么是黃金投資？黃金具有商品和貨幣的雙重屬性，隨著金融市場的不斷發(fā)展，黃金作為一種投資品種，被越來越多的投資者所認識。優(yōu)點：1.產(chǎn)權轉(zhuǎn)移的便利2.世界上最好的抵押品種3.全球市場，成交量巨大，不受大戶操控什么是黃金投資？黃金具有商品和貨幣的雙重屬性，隨著金融市場的40我國個人黃金投資品種實物黃金紙黃金我國個人黃金投資品種實物黃金41黃金投資的特點流動性好保值性高贏利性低風險不大收益穩(wěn)定黃金投資的特點流動性好42

什么是房產(chǎn)投資？什么是43房產(chǎn)投資的特點投資成本高回收期長風險較大收益性好房產(chǎn)投資的特點投資成本高44我國房產(chǎn)投資的現(xiàn)狀中國城市化帶來的人口紅利與城市土地供應形成的供需矛盾；房地產(chǎn)仍為中國支柱產(chǎn)業(yè)；政策對中國房市影響巨大，并左右未來預期；中國政府對民生日益關注北京平均售租比550:1，上海房子出租83年才“夠本”中國目前全國房價收入比已超過15倍，上海、北京、廣州等地的房價收入比超過50倍以上，泡沫嚴重住宅市場化程度高于商業(yè)地產(chǎn)全國70城市房價走勢我國房產(chǎn)投資的現(xiàn)狀中國城市化帶來的人口紅利與城市土地供應形成45復利與單利單利計算公式:F=C(1+nr)復利計算公式:

F=C(1+r)n----作為保險人的你必須知道的秘密！復利與單利單利計算公式:F=C(1+nr)復利計算公式:4672理財法則￥100變成￥200，在不同利率之下所需之時間72÷6(%)=12年72÷12(%)=6年72÷24(%)=3年年%72理財法則￥100變成￥200，在不同利率之下所需47不算不知道一算嚇一跳假設你今年24歲，現(xiàn)在你有10萬元，每年這筆錢的收益率是12%，然后你又滾動投資，到你60歲的時候，當初這10萬元錢變成了多少？640萬不算不知道假設你今年24歲，現(xiàn)在你有10萬元，每年這筆錢的收48理財工具大比拼投資工具安全性盈利性流動性免稅保障性銀行存款高低好無無債券較高低好有無基金低-高低-高尚可有無股票低高好無無房地產(chǎn)高受時期、地段影響差無無黃金價格波動大中等一般無無外幣存款有匯率風險中等好無無期貨低高好有無保險高低一般有有理財工具大比拼投資工具安全性盈利性流動性免稅保障49課程大綱

理財不神秘理財工具面面觀壽險與理財課程大綱理財不神秘50保險

儲蓄不動產(chǎn)金融衍生品理財四分法保險儲蓄不動產(chǎn)金融衍生品理財四分法51影響四分法分配比率的因素家庭收入狀況基本支出占比風險承受能力個人經(jīng)驗宏觀經(jīng)濟形勢及政策影響四分法分配比率的因素家庭收入狀況52保險、儲蓄、股票、房地產(chǎn)投資利益比較

銀行存款股票房地產(chǎn)保險有

生

之

年投資風險無大小無投資報酬小不確定大保值投資條件有收入即可需要資金及投資知識需大筆資金及投資知識有收入即可投資時效慢不確定慢快稅賦負擔利息稅證券交易稅房屋地價增值稅免稅變現(xiàn)能力快，無損失快，可能有損失慢，可能有損失快，損失不大產(chǎn)權保障破產(chǎn)時可能被凍結破產(chǎn)時可能被凍結破產(chǎn)時可能被凍結破產(chǎn)時不能被凍結拍賣一

旦

身

故產(chǎn)權處理變成遺產(chǎn)變成遺產(chǎn)變成遺產(chǎn)不計入遺產(chǎn)稅賦負擔遺產(chǎn)稅遺產(chǎn)稅遺產(chǎn)稅不繳遺產(chǎn)稅投資報酬維持原狀維持原狀維持原狀立刻上升到最大金額保險、儲蓄、股票、房地產(chǎn)投資利益比較

銀行存款股票房地產(chǎn)保53保險的真諦事故發(fā)生事故發(fā)生有保險沒保險時間時間財富財富保險的真諦事故發(fā)生事故發(fā)生有保險沒保險時間時間財富財富54請分析指出下列人士的特點及理財需求頭腦風暴公司中高級職員專業(yè)人士公務員私企業(yè)主中低收入工薪階層請分析指出下列人士的特點及理財需求頭腦風暴公司中高級職員55公司中高級職員職業(yè)特點年齡多在35歲以上；家庭責任感強，素質(zhì)較高；十分自信，對人對事要求高；接受新生事物快；收入較穩(wěn)定，但流動性大；危機意識較強。理財需求風險承受力較強關注投資收益有一定保險意識，但較理性、挑剔公司中高級職員職業(yè)特點年齡多在35歲以上；家庭責任感強，素質(zhì)56專業(yè)人士

醫(yī)生、律師、會計師、教師等職業(yè)特點高素質(zhì)、高收入、高品味、高追求；工作壓力大，競爭意識強；長期超負荷工作，身體透支較嚴重。理財需求：對投資興趣濃厚，但投資較理性，且要求透明度高；對保險不排斥，但投保率不高，認為目前保險業(yè)及條款尚不健全，持幣觀望，等待合適時機。專業(yè)人士醫(yī)生、律師、會計師、教師等職業(yè)特點高素質(zhì)、高收57國家公務員一、客戶細分職業(yè)特點素質(zhì)較高，工作環(huán)境好；好面子，好為人師；收入穩(wěn)定，福利待遇好；對單位的依賴性大；危機意識較弱。理財需求投資意識較強，但較保守，不愿承擔風險，家庭理財多以儲蓄和債券為主；對保險的認識不夠，主觀性強；對國家政策理解較深刻、大多給孩子投資；對保險的需求多以返還型為主，且要求保費別太高。國家公務員一、客戶細分職業(yè)特點素質(zhì)較高，工作環(huán)境好；好面子，58私企業(yè)主職業(yè)特點資產(chǎn)雄厚，精于投資；交際廣泛，精于世故，且自主性強；虛榮心較強，注重人情，好交朋友；競爭意識較強；投資意識較強，愿承擔風險。理財需求對保險的認識不夠，但一旦投保就是大數(shù)目且容易源源不斷加保；對保險的需求多以返還型為主，高保額，保費多少是次要的。私企業(yè)主職業(yè)特點資產(chǎn)雄厚，精于投資；交際廣泛，精于世故，且自59中低收入工薪階層職業(yè)特點剛解決溫飽問題，有相當比例無任何保障；靠精打細算積累數(shù)額不大的積蓄；風險承受能力極低。理財需求投資理財從眾心理強，有不少人買股票和彩票；關心子女的未來，更傾向于首先給孩子投保（容易走入誤區(qū)）；支付保費能力弱，更適合保障型險種。現(xiàn)實中容易受業(yè)務員誤導，禁不住利益誘惑而買錯險種。中低收入工薪階層職業(yè)特點剛解決溫飽問題，有相當比例無任何保障60我們的建議可能關乎他們?nèi)业谋Ｕ衔覀兊慕巧e德行善!我們的建議可能關乎他們?nèi)业谋Ｕ衔覀兊慕巧e德行善!61在一支由理財工具組成的球隊中，人壽保險充當著守門員的角色，也許她不是最耀眼的明星，但卻是最不可缺少的一員。在一支由理財工具組成的球隊中，人壽保險充當著守門員的角色，也62

聽說，后來有很多學員成了大富翁？！沒錯，原因很簡單----他聽了今天的課！聽說，后來有很多學員成了大富翁？！沒錯，原因很簡單63課程回顧我們今天重點學習了哪些內(nèi)容？你覺得收獲最大的是什么？還有哪些有關的問題？課程回顧我們今天重點學習了哪些內(nèi)容？64感謝聆聽感謝聆聽65理財常識總公司銀保事業(yè)中心理財常識總公司銀保事業(yè)中心66課程大綱

理財不神秘理財工具面面觀壽險與理財課程大綱理財不神秘67你不理財財不理你今天，你理財了木有？你不理財今天，你理財了木有？68誰需要理財？賺錢=理財誰需要理財？賺錢=理財69投資=理財投資=理財70家庭理財?shù)脑蛱嵘钇焚|(zhì)應對人際交往規(guī)避人生風險Mgmt家庭理財?shù)脑蛱嵘钇焚|(zhì)Mgmt71CPI與我們的生活種類占比食品31.79%煙酒及用品3.49%居住17.22%交通通訊9.95%醫(yī)療保健個人用品9.64%衣著8.52%家庭設備及維修服務5.64%娛樂教育文化用品及服務13.75%我國CPI的構成及比重(2011年)CPI是消費者物價指數(shù)(ConsumerPriceIndex)的簡稱，是選取一籃子消費品和勞務，以他們在消費者支出中的比重為權數(shù)來衡量的市場價格變動率，主要反映消費者支付商品和勞務的價格變化情況，與生產(chǎn)者物價指數(shù)PPI一樣，是觀察通貨膨脹水平的重要指標。反映通貨膨脹水平反映貨幣購買力變動反映對職工實際工資的影響CPI與我們的生活種類占比食品31.79%煙酒及用品3.4972CPI近年走勢自2005年1月至2012月4月CPI累計上漲279%，月均漲幅3.2%，CPI(豬肉)累計上漲1074%，月均漲幅12%CPI近年走勢自2005年1月至2012月4月73什么是有效理財？措施目標什么是措施目標74讓家庭財務透過科學理財通向財務自由！理財目標財務自由讓家庭財務透過科學理財通向理財目標財務自由75理財三要素

安全性增值性流動性理財三要素安全性76想想看，您是怎么理財?shù)?？想想看?7課程大綱

理財不神秘理財工具面面觀壽險與理財課程大綱理財不神秘78三十年前居民的閑錢放在家中,藏在箱底二十年前居民把閑錢存在銀行,拿利息十幾年之前多了幾種方式---股票,保險、債券等幾年前又有了---基金、房產(chǎn)、黃金等理財?shù)难莼昵袄碡數(shù)难莼?9銀行存款的種類定活兩便通知儲蓄存款活期存款活期存折儲蓄存款活期支票存款定期存款整存整取存款零存整取存款整存零取存款存本取息存款教育儲蓄存款定活兩便定活兩便通知儲蓄存款銀行存款的種類定活兩便活期存款活期存折儲蓄存款活期支票存款定80計息的基本規(guī)定單利計息天數(shù)按一月30天，一年360天計算利息＝本金×存期×利率計息的基本規(guī)定單利計息天數(shù)按一月30天，一年360天計算利息81銀行儲蓄小技巧存款金額巧安排巧妙選擇儲蓄存期妙用各種銀行卡“滾雪球”存款組合收益最高銀行儲蓄小技巧存款金額巧安排82第一年三年期一萬一年期一萬二年期一萬五年期一萬四年期一萬五年期一萬五年期一萬五年期一萬五年期一萬第三年第四年第二年第五年階梯儲蓄法儲蓄金額儲蓄時間第一年三年期一萬一年期一萬二年期一萬五年期一萬四年期一萬五年83什么是債券？債券是政府、金融機構、工商企業(yè)等機構直接向社會借債籌措資金時，向投資者發(fā)行，并且承諾按約定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權債務憑證。什么是債券？債券是政府、金融機構、工商企業(yè)等機構直接向社會借84債券分類政府債券金融債券企業(yè)債券債券分類政府債券85債券的特征償

還

性流通性安全性收益性債券的特征償還性流通性安全性收益性86什么是基金？基金是一種間接的證券投資方式。基金管理公司通過發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人（即具有資格的銀行）托管，由基金管理人管理和運用資金，從事股票、債券等金融工具投資，然后共擔投資風險、分享收益。什么是基金？基金是一種間接的證券投資方式?；鸸芾砉就ㄟ^發(fā)87基金的種類根據(jù)基金單位是否可增加或贖回開放式基金封閉式基金根據(jù)投資風險與收益的不同成長型收入型平衡型基金根據(jù)投資對象的不同股票型基金貨幣型基金債券型基金混合型基金基金的種類根據(jù)基金單位是否可增加或贖回開放式基金封閉式基金根88開放式基金與封閉式基金？開放式基金不上市交易，一般通過銀行申購和贖回，基金規(guī)模不固定。封閉式基金有固定存續(xù)期，期間基金規(guī)模固定，一般在證券交易場所上市交易，投資者通過二級市場買賣基金單位。開放式基金與封閉式基金？開放式基金不上市交易，一般通過銀行申89公募基金與私募基金募集對象不同募集方式不同信息披露要求不同監(jiān)管不同投資限制不同報酬不同投資限額不同公募基金對象是廣大社會公眾公開發(fā)售嚴格的要求，其投資目標、投資組合等信息都要披露證監(jiān)會依法進行監(jiān)管，并實行行業(yè)自律在投資品種、投資比例、投資與基金類型的匹配上有嚴格限制不提取業(yè)績報酬，只收取管理費申購限額一般1000元，定投更低至100元私募基金對象是少數(shù)特定的投資者非公開發(fā)售要求低，具有較強的保密性屬于普通的投資者投資限制由協(xié)議約定收取業(yè)績報酬，不收管理費申購一般要達到50-100萬公募基金與私募基金募集對象不同募集方式不同信息披露要求不同監(jiān)90QFII：即QualifiedForeignInstitutionalInvestor，合格的境外機構投資者。QDII:即QualifiedDomesticInstitutionalInvestors,認可本地機構投資者機制，是允許在資本帳項未完全開放的情況下，內(nèi)地投資者往海外資本市場進行投資。

區(qū)別：投資主體和參與資金不同QFII與QDIIQFII：即QualifiedForeignInstit91基金獲利來源資本利得分紅收益基金利潤基金獲利來源資本利得分紅收益基金利潤92基金的特點集合理財，專業(yè)管理組合投資，分散風險利益共享，風險共擔嚴格監(jiān)管，信息透明獨立托管，保障安全基金的特點集合理財，專業(yè)管理93沒時間沒經(jīng)驗風險承受能力低期望長期穩(wěn)定收益什么人適合投資基金？投資建議：根據(jù)個人風險承受能力、資金實力與對市場的判斷選擇適合的基金組合沒時間什么人適合投資基金？投資建議：根據(jù)個人風險承受能力、資94如何選擇基金？知名評鑒機構評出的明星基金公司及五星基金產(chǎn)品都是比較好的參考。旗下基金業(yè)績水平基金經(jīng)理的穩(wěn)定性投研團隊實力權威機構提供的評級結果如何選擇基金？知名評鑒機構評出的明星基金公司及五星基金產(chǎn)品都95懶人理財法----基金定投華爾街名言：“要在市場中準確地踩點入市，比在空中接住一把飛刀更難?！倍x指在固定時間(如每月8日)以固定金額(如500元)投資到指定的開放式基金中，可以平均成本、分散風險，比較適合長期投資。特點積少成多平攤投資成本降低整體風險獲得平均收益懶人理財法----基金定投華爾街名言：“要在市場中準確地踩點96什么是股票？

股票是一種有價證券，是股份有限公司在籌集資本時向出資人公開發(fā)行的、用以證明出資人的股本身份和權利，并根據(jù)股票持有人所持有的股份數(shù)享有權益和承擔義務的可轉(zhuǎn)讓的書面憑證。什么是股票？股票是一種有價證券，是股份有限公97牛市與熊市？牛市與熊市？98

股票的種類A股是以人民幣計價，面對中國公民發(fā)行且在境內(nèi)上市的股票；B股是以美元港元計價，面向境外投資者發(fā)行，但在中國境內(nèi)上市的股票；滬市掛牌B股以美元計價，而深市B股以港元計價，故兩市股價差異較大。H股是以港元計價在香港發(fā)行并上市的境內(nèi)企業(yè)的股票。N股/S股/T股中國企業(yè)在美國、新加坡、日本等地上市的股票股票的種類A股是以人民幣計價，面對中國公民發(fā)行且在境99股市術語“紅籌股”紅籌股是指最大控股權直接或間接隸屬于中國內(nèi)地有關部門或企業(yè)，并在香港聯(lián)合交易所上市的公司所發(fā)行的股份。即在港上市的中資企業(yè)。人們形容中國是紅色中國，因此把中國相聯(lián)系的上市公司股票稱為紅籌股；“藍籌股”美國人打牌下賭注，藍色籌碼為最高，紅色籌碼為中等，白色籌碼為最低，后來人們就把股票市場上最有實力、最活躍的股票稱為藍籌股。藍籌股幾乎成了績優(yōu)股的代名詞。成長股是指發(fā)行股票時規(guī)模并不大，但公司的業(yè)務蒸蒸日上，管理良好，利潤豐厚，產(chǎn)品在市場上有競爭力的公司的股票。熱門股是指交易量大、交易周轉(zhuǎn)率高、股價漲跌幅度也較大的股票。熱門股的形成往往有其特定的經(jīng)濟、政治、社會上原因?？儍?yōu)股是指那些業(yè)績優(yōu)良，但增長速度較慢的公司的股票。這類公司有實力抵抗經(jīng)濟衰退，但這類公司并不能給你帶來振奮人心的利潤。股市術語“紅籌股”紅籌股是指最大控股權直接或間接隸屬于中國內(nèi)100股市術語周期股是指經(jīng)營業(yè)績隨著經(jīng)濟周期的漲縮而變動的公司的股票。航空工業(yè)、汽車工業(yè)、鋼鐵及化學工業(yè)都屬于此類。再生股是指經(jīng)營發(fā)生困難甚至破產(chǎn)，經(jīng)過整頓后重新獲得投資者認可的企業(yè)股票。防守性股這些普通股股票同股價循環(huán)股正好相反，它們在面臨不確定性和商業(yè)衰退時收益和紅利卻要比社會平均的高，具有相對的穩(wěn)定性。表現(xiàn)股(概念股)是指能迎合某一時代潮流但未必能適應另一時代潮流的公司所發(fā)行的，股價呈巨幅起伏的股票。投機性股是指那些價格很不穩(wěn)定或公司前景很不確定的普通股。這主要是那些雄心很大，開發(fā)性或冒險性的公司的股票，熱門的新發(fā)行股以及一些面值較低的石油與礦業(yè)公司發(fā)行的普通股票。股市術語周期股是指經(jīng)營業(yè)績隨著經(jīng)濟周期的漲縮而變動的公司的股101股票的特點股票的特點無期性風險性流通性權責性股票的特點股票的特點無期性風險性流通性權責性102股票收益股息收入買賣差股票收益股息收入買賣差103成長性好，業(yè)績遞增或從谷底回升的股票。行業(yè)獨特或國家重點扶持的股票。公司規(guī)模小，具有擴盤能力的股票。價位與其內(nèi)在價值相比或通過橫向比較，有潛在升值空間的股票。適當考慮股票的技術走勢。股票的選擇成長性好，業(yè)績遞增或從谷底回升的股票。股票的選擇104什么是黃金投資？黃金具有商品和貨幣的雙重屬性，隨著金融市場的不斷發(fā)展，黃金作為一種投資品種，被越來越多的投資者所認識。優(yōu)點：1.產(chǎn)權轉(zhuǎn)移的便利2.世界上最好的抵押品種3.全球市場，成交量巨大，不受大戶操控什么是黃金投資？黃金具有商品和貨幣的雙重屬性，隨著金融市場的105我國個人黃金投資品種實物黃金紙黃金我國個人黃金投資品種實物黃金106黃金投資的特點流動性好保值性高贏利性低風險不大收益穩(wěn)定黃金投資的特點流動性好107

什么是房產(chǎn)投資？什么是108房產(chǎn)投資的特點投資成本高回收期長風險較大收益性好房產(chǎn)投資的特點投資成本高109我國房產(chǎn)投資的現(xiàn)狀中國城市化帶來的人口紅利與城市土地供應形成的供需矛盾；房地產(chǎn)仍為中國支柱產(chǎn)業(yè)；政策對中國房市影響巨大，并左右未來預期；中國政府對民生日益關注北京平均售租比550:1，上海房子出租83年才“夠本”中國目前全國房價收入比已超過15倍，上海、北京、廣州等地的房價收入比超過50倍以上，泡沫嚴重住宅市場化程度高于商業(yè)地產(chǎn)全國70城市房價走勢我國房產(chǎn)投資的現(xiàn)狀中國城市化帶來的人口紅利與城市土地供應形成110復利與單利單利計算公式:F=C(1+nr)復利計算公式:

F=C(1+r)n----作為保險人的你必須知道的秘密！復利與單利單利計算公式:F=C(1+nr)復利計算公式:11172理財法則￥100變成￥200，在不同利率之下所需之時間72÷6(%)=12年72÷12(%)=6年72÷24(%)=3年年%72理財法則￥100變成￥200，在不同利率之下所需112不算不知道一算嚇一跳假設你今年24歲，現(xiàn)在你有10萬元，每年這筆錢的收益率是12%，然后你又滾動投資，到你60歲的時候，當初這10萬元錢變成了多少？640萬不算不知道假設你今年24歲，現(xiàn)在你有10萬元，每年這筆錢的收113理財工具大比拼投資工具安全性盈利性流動性免稅保障性銀行存款高低好無無債券較高低好有無基金低-高低-高尚可有無股票低高好無無房地產(chǎn)高受時期、地段影響差無無黃金價格波動大中等一般無無外幣存款有匯率風險中等好無無期貨低高好有無保險高低一般有有理財工具大比拼投資工具安全性盈利性流動性免稅保障114課程大綱

理財不神秘理財工具面面觀壽險與理財課程大綱理財不神秘115保險

儲蓄不動產(chǎn)金融衍生品理財四分法保險儲蓄不動產(chǎn)金融衍生品理財四分法116影響四分法分配比率的因素家庭收入狀況基本支出占比風險承受能力個人經(jīng)驗宏觀經(jīng)濟形勢及政策影響四分法分配比率的因素家庭收入狀況117保險、儲蓄、股票、房地產(chǎn)投資利益比較

銀行存款股票房地產(chǎn)保險有

生

之

年投資風險無大小無投資報酬小不確定大保值投資條件有收入即可需要資金及投資知識需大筆資金及投資知識有收入即可投資時效慢不確定慢快稅賦負擔利息稅證券交易稅房屋地價增值稅免稅變現(xiàn)能力快，無損失快，可能有損失慢，可能有損失快，損失不大產(chǎn)權保障破產(chǎn)時可能被凍結破產(chǎn)時可能被凍結破產(chǎn)時可能被凍結破產(chǎn)時不能被凍結拍賣一

旦

身

故