貨幣銀行學(xué)授課教師課件

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liuyujie195511262@163.com貨幣銀行學(xué)1

《貨幣銀行學(xué)》導(dǎo)學(xué)三第三篇金融機(jī)構(gòu)（7—9章）重要概念1、金融風(fēng)險(xiǎn)2、貨幣經(jīng)營(yíng)業(yè)3、商業(yè)銀行4、分業(yè)經(jīng)營(yíng)5、混業(yè)經(jīng)營(yíng)6、負(fù)債業(yè)務(wù)7、資產(chǎn)業(yè)務(wù)8、表外業(yè)務(wù)9、中間業(yè)務(wù)以上各概念的標(biāo)準(zhǔn)答案可見《金融學(xué)學(xué)習(xí)輔導(dǎo)手冊(cè)》貨幣銀行學(xué)授課教師課件2

重要知識(shí)點(diǎn)1、金融機(jī)構(gòu)的功能及金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的特殊性2、金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展趨勢(shì)3、商業(yè)銀行的外部組織形式4、商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)活動(dòng)5、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理原則重要知識(shí)點(diǎn)36、政策性銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的特點(diǎn)7、保險(xiǎn)公司在經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的作用8、投資基金的主要作用9、證券公司的主要業(yè)務(wù)

以上各知識(shí)點(diǎn)的標(biāo)準(zhǔn)答案可見《金融學(xué)學(xué)習(xí)輔導(dǎo)手冊(cè)》6、政策性銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的特點(diǎn)4

第七章金融機(jī)構(gòu)概述7.1金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)生與功能一、專業(yè)化分工與金融中介的產(chǎn)生二、金融機(jī)構(gòu)的功能（有五）1、提供支持結(jié)算服務(wù)2、融通資金3、降低交易成本并提供金融服務(wù)便利4、改善信息不對(duì)稱5、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移與管理

第七章金融機(jī)構(gòu)概述5三、金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)特殊性（有三）1、特殊的經(jīng)營(yíng)對(duì)象與內(nèi)容對(duì)象是資金；內(nèi)容是貨幣借貸收付。2、特殊的經(jīng)營(yíng)關(guān)系與原則與客戶是借貸或投資關(guān)系；原則是：安全性、流動(dòng)性、盈利性。3、特殊的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)與影響信用、擠兌、利率、匯率等風(fēng)險(xiǎn)；影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序。三、金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)特殊性（有三）67.2金融機(jī)構(gòu)體系構(gòu)成與發(fā)展一、國(guó)家金融體系的一般構(gòu)成（一）管理性金融機(jī)構(gòu)1、央行或金融管理局（居核心地位）2、分業(yè)設(shè)置的監(jiān)管機(jī)構(gòu)

（如銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等）3、行業(yè)協(xié)會(huì)（自律組織）4、社會(huì)公律組織

（會(huì)計(jì)師事務(wù)所、評(píng)估機(jī)構(gòu)）

7.2金融機(jī)構(gòu)體系構(gòu)成與發(fā)展7（二）商業(yè)經(jīng)營(yíng)性金融機(jī)構(gòu)（三）政策性金融機(jī)構(gòu)

我國(guó)主要有三大政策行：國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。另有四大金融資產(chǎn)管理公司（二）商業(yè)經(jīng)營(yíng)性金融機(jī)構(gòu)8二、國(guó)際金融機(jī)構(gòu)（一）全球性國(guó)際金融機(jī)構(gòu)1、組織有6個(gè)：IMF、世界銀行、國(guó)際金融公司、國(guó)際開發(fā)協(xié)會(huì)、多邊投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)、國(guó)際清算銀行。2、機(jī)構(gòu)：理事會(huì)、執(zhí)行董事會(huì)3、資金來(lái)源：會(huì)員國(guó)認(rèn)繳份額。

二、國(guó)際金融機(jī)構(gòu)94、各自業(yè)務(wù)特點(diǎn)：

IMF：貸款對(duì)象限于成員國(guó)官方財(cái)政當(dāng)局，貸款期限短、種類多，用途特定。

世界銀行：擴(kuò)大到政府擔(dān)保的國(guó)企、私企，用途廣、中長(zhǎng)期、利率市場(chǎng)化。

國(guó)際金融公司：貸款對(duì)象是不發(fā)達(dá)國(guó)家私企，屬于長(zhǎng)期商業(yè)性融資。

國(guó)際開發(fā)協(xié)會(huì)：為貧困國(guó)提供無(wú)息貸款，長(zhǎng)期、無(wú)息、條件優(yōu)惠，具有援助性。4、各自業(yè)務(wù)特點(diǎn)：10多邊投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)：向外國(guó)私企提供各種政治風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保。國(guó)際清算銀行：西方發(fā)達(dá)國(guó)家央行和大商行合辦。辦理國(guó)際清算、貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)、接受各國(guó)央行存款、代理買賣黃金、外匯、有價(jià)證券，協(xié)調(diào)各成員國(guó)央行關(guān)系，稱“央行的央行”我國(guó)于1996年加入。多邊投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)：向外國(guó)私企提供各種政治風(fēng)險(xiǎn)11

（二）區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)1、組織有4個(gè)：亞洲開發(fā)銀行、非洲開發(fā)銀行、泛美銀行、歐洲央行2、宗旨：促進(jìn)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與合作。3、資金來(lái)源：會(huì)員國(guó)認(rèn)繳的股本、借款、發(fā)行債券等。4、業(yè)務(wù)：向成員國(guó)政府及企業(yè)貸款。（二）區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)12三、金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展趨勢(shì)1、業(yè)務(wù)發(fā)展綜合化2、兼并重組成為整合的有效手段3、組織形式不斷創(chuàng)新4、風(fēng)險(xiǎn)更大、技術(shù)含量更高5、經(jīng)營(yíng)管理不斷創(chuàng)新三、金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展趨勢(shì)13

7.3中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)

一、舊中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系我國(guó)第一家民族資本銀行：是1897年在上海設(shè)立的中國(guó)通商銀行。國(guó)民政府的“四行二局一庫(kù)”：是官僚資本金融體系的核心。

根據(jù)地銀行

7.3中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)14二、新中國(guó)金融體系的建立與發(fā)展一階段：48—53年，初步形成階段二階段：53－78年，大一統(tǒng)金融體系三階段：79－83年，改革初期四階段：83－93年，初具規(guī)模階段五階段：94—至今，新金融體系階段改革目標(biāo)：國(guó)有商行為主，多種金融機(jī)構(gòu)并存，央行間接調(diào)控。二、新中國(guó)金融體系的建立與發(fā)展15三、大陸現(xiàn)行的金融機(jī)構(gòu)體系（如圖P—123）銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)四、香港的金融機(jī)構(gòu)體系五、澳門的金融機(jī)構(gòu)體系六、臺(tái)灣的金融機(jī)構(gòu)體系

三、大陸現(xiàn)行的金融機(jī)構(gòu)體系16

第八章銀行類金融機(jī)構(gòu)8.1銀行的產(chǎn)生發(fā)展及種類一、銀行的產(chǎn)生與發(fā)展

（一）銀行的產(chǎn)生與發(fā)展銀行發(fā)源于意大利，國(guó)貿(mào)發(fā)達(dá)。早期銀行的萌芽是貨幣經(jīng)營(yíng)業(yè)。

早期銀行經(jīng)營(yíng)最大特點(diǎn)是：高利貸。

第一個(gè)現(xiàn)代銀行：是1694年建立的英格蘭銀行。

第八章銀行類金融機(jī)構(gòu)17

現(xiàn)代銀行形成途徑有二：一是原有高利貸銀行轉(zhuǎn)變而來(lái)；二是股份制銀行，它是現(xiàn)代銀行標(biāo)準(zhǔn)類型。

（二）銀行發(fā)展史的特征：1、對(duì)企業(yè)發(fā)展在資金上有支配作用；2、成為政府宏觀調(diào)控經(jīng)濟(jì)的重要渠道?，F(xiàn)代銀行形成途徑有二：18（三）銀行經(jīng)營(yíng)的特殊性1、來(lái)自資本高杠桿率的特殊利益；

（投資少、收益高）2、銀行的特殊風(fēng)險(xiǎn)

信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)公信力風(fēng)險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)（三）銀行經(jīng)營(yíng)的特殊性19

二、銀行類金融機(jī)構(gòu)的種類（一）央行：是一國(guó)金融管理機(jī)構(gòu)（二）商行：特點(diǎn)活期存款、信用擴(kuò)張（三）專行或政策行：目前各國(guó)的專行有：投資銀行、不動(dòng)產(chǎn)抵押銀行、開發(fā)銀行、儲(chǔ)蓄銀行、進(jìn)出口銀行（四）信用合作機(jī)構(gòu)

二、銀行類金融機(jī)構(gòu)的種類208.2商業(yè)銀行組織形式與經(jīng)營(yíng)管理一、商業(yè)銀行組織形式（有四種）

1、總分行制2、單一銀行制3、控股公司制4、連鎖銀行制商業(yè)銀行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)國(guó)有獨(dú)資和股份制8.2商業(yè)銀行組織形式與經(jīng)營(yíng)管理21

二、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)體制1、職能分工型（我國(guó)是分工型）2、全能型優(yōu)點(diǎn)：業(yè)務(wù)多樣、分散風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定

三、商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)（一）負(fù)債業(yè)務(wù)1、存款負(fù)債2、其他負(fù)債3、銀行資本包括注冊(cè)資金和補(bǔ)充資金二、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)體制22（二）資產(chǎn)業(yè)務(wù)1、現(xiàn)金資產(chǎn)：包擴(kuò)庫(kù)存現(xiàn)金、超額準(zhǔn)備金、同業(yè)存款、托收中現(xiàn)金2、信貸資產(chǎn)：銀行發(fā)放的各種貸款3、證券投資

（三）中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)廣義的表外業(yè)務(wù)分兩類：

一類是或有資產(chǎn)業(yè)務(wù)、或有負(fù)債業(yè)務(wù)：

另一類是金融服務(wù)類業(yè)務(wù)（二）資產(chǎn)業(yè)務(wù)231、中間業(yè)務(wù)結(jié)算、承兌、保管、代理、信托、信用卡、理財(cái)、咨詢2、表外業(yè)務(wù)（1）各種擔(dān)保性業(yè)務(wù)（2）承諾性業(yè)務(wù)（3）金融衍生工具交易期貨、期權(quán)、互換合約1、中間業(yè)務(wù)24四、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)原則與理論演變（一）商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)原則1、盈利性2、流動(dòng)性3、安全性三原則之間有矛盾，應(yīng)在安全、流動(dòng)前提下實(shí)現(xiàn)盈利。

（二）商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的理論演變1、資產(chǎn)管理2、負(fù)債管理3、資產(chǎn)負(fù)債綜合管理四、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)原則與理論演變25五、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理（一）銀行風(fēng)險(xiǎn)概念1、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)2、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)3、國(guó)家政策風(fēng)險(xiǎn)4、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

（二）銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容包括三方面內(nèi)容1、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別2、風(fēng)險(xiǎn)衡量3、風(fēng)險(xiǎn)控制五、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理26（三）銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要方法1、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法2、信貸矩陣系統(tǒng)3、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益法4、全面風(fēng)險(xiǎn)管理法5、資產(chǎn)組合調(diào)整法（三）銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要方法27

8.3政策性銀行一、政策性銀行的作用目的：支持政府，發(fā)展經(jīng)濟(jì)，配合宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控

特征有五：1、不以盈利為目的2、資金運(yùn)用有特定領(lǐng)域和對(duì)象3、資金來(lái)源于國(guó)家撥款、發(fā)行債券或央行再貸款8.3政策性銀行284、資金運(yùn)用以長(zhǎng)期貸款為主，利率較低5、多數(shù)不設(shè)立分支機(jī)構(gòu)為降低營(yíng)運(yùn)成本，其具體業(yè)務(wù)操作常由商行代理。政策性銀行的作用：1、融資補(bǔ)充2、融資支持4、資金運(yùn)用以長(zhǎng)期貸款為主，29二、政策性銀行的種類（三種劃分法）三、中國(guó)的政策性銀行及主要業(yè)務(wù)

1、國(guó)家開發(fā)行：94年3月成立，安排國(guó)家重大項(xiàng)目，主要業(yè)務(wù)P—152。

2、農(nóng)發(fā)行：

94年4月成立，主要承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)。農(nóng)產(chǎn)品貼息、扶貧貸款等。

3、進(jìn)出口銀行：

94年5月成立，承擔(dān)機(jī)電廠品和成套設(shè)備進(jìn)出口資金業(yè)務(wù)。

二、政策性銀行的種類（三種劃分法）30

8.4信用合作機(jī)構(gòu)一、信用合作機(jī)構(gòu)的概念與作用它以互助、自助為目的。創(chuàng)建于德國(guó)，現(xiàn)在遍布世界。它在經(jīng)營(yíng)管理上的特點(diǎn)：

1、群眾互助

2、資金來(lái)源于成員繳納的股金、公積金和吸收存款；貸款用于成員需求。

3、手續(xù)簡(jiǎn)便、利率低。作用有二8.4信用合作機(jī)構(gòu)31二、信用合作機(jī)構(gòu)的種類1、農(nóng)存信用合作社2、城市信用合作社三、我國(guó)信用合作機(jī)構(gòu)的主要業(yè)務(wù)1、農(nóng)信社：支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)2、城信社：為城鎮(zhèn)居民服務(wù)二、信用合作機(jī)構(gòu)的種類32第九章非銀行金融機(jī)構(gòu)9.1保險(xiǎn)公司一、保險(xiǎn)公司的產(chǎn)生與功能（一）概念保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)基金（二）保險(xiǎn)公司的經(jīng)濟(jì)功能：有三1、提供有形的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償2、提供無(wú)形的精神上的“安全保障”3、強(qiáng)化了投保人的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

第九章非銀行金融機(jī)構(gòu)33（三）保險(xiǎn)公司在經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的作用

有三：1、積聚和分散風(fēng)險(xiǎn)，降低個(gè)體損失2、融通長(zhǎng)期資金，促進(jìn)資本形成，重新配置資源3、提供經(jīng)濟(jì)保障，穩(wěn)定社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活（三）保險(xiǎn)公司在經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的作用34二、保險(xiǎn)公司的種類（一）根據(jù)保險(xiǎn)基本業(yè)務(wù)分三種1、人身保險(xiǎn)2、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)3、再保險(xiǎn)（二）依據(jù)經(jīng)營(yíng)目的分二種1、商業(yè)性保險(xiǎn)公司2、政策性保險(xiǎn)公司（三）據(jù)不同保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)方式分二種1、互助保險(xiǎn)2、行業(yè)保險(xiǎn)二、保險(xiǎn)公司的種類35

三、保險(xiǎn)公司的主要業(yè)務(wù)（一）籌集資本金（二）出售保險(xiǎn)單、售取保費(fèi)（展業(yè)）（三）給付賠償款（理賠）（四）資金運(yùn)用

1、銀行存款：安全性、流動(dòng)性強(qiáng)2、證券投資：盈利性強(qiáng)3、發(fā)放抵押貸款三、保險(xiǎn)公司的主要業(yè)務(wù)369.2投資機(jī)構(gòu)一、證券公司主要業(yè)務(wù)有七項(xiàng)：1、證券承銷2、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)3、自營(yíng)業(yè)務(wù)4、企業(yè)兼并與收購(gòu)業(yè)務(wù)5、咨詢業(yè)務(wù)6、開發(fā)業(yè)務(wù)7、其他業(yè)務(wù)

9.2投資機(jī)構(gòu)37

二、投資基金管理公司

產(chǎn)生于英國(guó)

特點(diǎn)：資金要求低，專業(yè)化水平高，收益穩(wěn)定

作用有四：1、提供高效的投資途徑2、有效分散投資風(fēng)險(xiǎn)3、有利于資源優(yōu)化配置4、有利于監(jiān)督上市公司

二、投資基金管理公司38

9.3其他金融機(jī)構(gòu)一、信托機(jī)構(gòu)職能：受人之托、為人管理、代人理財(cái)我國(guó)至2003年6月已有信托公司60多家信托機(jī)構(gòu)的主要業(yè)務(wù)有1、個(gè)人信托2、法人信托3、個(gè)人和法人通用信托9.3其他金融機(jī)構(gòu)39我國(guó)信托投資公司主要業(yè)務(wù)有七1、資金信托業(yè)務(wù)2、動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)及其它財(cái)產(chǎn)信托業(yè)務(wù)3、投資基金業(yè)務(wù)4、公益信托業(yè)務(wù)5、企業(yè)重組、購(gòu)并等業(yè)務(wù)6、債券承銷業(yè)務(wù)7、代理財(cái)產(chǎn)的管理，運(yùn)用與處分、代管、擔(dān)保、資信、咨詢等我國(guó)信托投資公司主要業(yè)務(wù)有七40

二、融資租賃公司

業(yè)務(wù)種類有三1、直接租賃2、轉(zhuǎn)租賃3、回租租賃

我國(guó)的融資租賃業(yè)務(wù)包括5種

三、財(cái)務(wù)公司目的：支持重點(diǎn)集團(tuán)或行業(yè)發(fā)展主要業(yè)務(wù)：辦理集團(tuán)內(nèi)存貸款、結(jié)算、投資、票據(jù)貼現(xiàn)、融資租賃等。二、融資租賃公司41

四、金融資產(chǎn)管理公司是各國(guó)主要用于清理銀行不良資產(chǎn)的中介機(jī)構(gòu)，它不以盈利為目的。目標(biāo)：國(guó)家注入資金，挽救金融企業(yè)我國(guó)：1999年先后成立了華融、東方、長(zhǎng)城、信達(dá)四家金融資產(chǎn)管理公司，分別處理四大國(guó)有商行的不良資產(chǎn)。四、金融資產(chǎn)管理公司42五、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)主要業(yè)務(wù)有三：1、儲(chǔ)蓄存款2、國(guó)內(nèi)外匯兌業(yè)務(wù)3、代收、代付類的中間業(yè)務(wù)六、信用服務(wù)機(jī)構(gòu)目前我國(guó)有500家左右五、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)43

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《貨幣銀行學(xué)》導(dǎo)學(xué)三第三篇金融機(jī)構(gòu)（7—9章）重要概念1、金融風(fēng)險(xiǎn)2、貨幣經(jīng)營(yíng)業(yè)3、商業(yè)銀行4、分業(yè)經(jīng)營(yíng)5、混業(yè)經(jīng)營(yíng)6、負(fù)債業(yè)務(wù)7、資產(chǎn)業(yè)務(wù)8、表外業(yè)務(wù)9、中間業(yè)務(wù)以上各概念的標(biāo)準(zhǔn)答案可見《金融學(xué)學(xué)習(xí)輔導(dǎo)手冊(cè)》貨幣銀行學(xué)授課教師課件45

重要知識(shí)點(diǎn)1、金融機(jī)構(gòu)的功能及金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的特殊性2、金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展趨勢(shì)3、商業(yè)銀行的外部組織形式4、商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)活動(dòng)5、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理原則重要知識(shí)點(diǎn)466、政策性銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的特點(diǎn)7、保險(xiǎn)公司在經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的作用8、投資基金的主要作用9、證券公司的主要業(yè)務(wù)

以上各知識(shí)點(diǎn)的標(biāo)準(zhǔn)答案可見《金融學(xué)學(xué)習(xí)輔導(dǎo)手冊(cè)》6、政策性銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的特點(diǎn)47

第七章金融機(jī)構(gòu)概述7.1金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)生與功能一、專業(yè)化分工與金融中介的產(chǎn)生二、金融機(jī)構(gòu)的功能（有五）1、提供支持結(jié)算服務(wù)2、融通資金3、降低交易成本并提供金融服務(wù)便利4、改善信息不對(duì)稱5、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移與管理

第七章金融機(jī)構(gòu)概述48三、金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)特殊性（有三）1、特殊的經(jīng)營(yíng)對(duì)象與內(nèi)容對(duì)象是資金；內(nèi)容是貨幣借貸收付。2、特殊的經(jīng)營(yíng)關(guān)系與原則與客戶是借貸或投資關(guān)系；原則是：安全性、流動(dòng)性、盈利性。3、特殊的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)與影響信用、擠兌、利率、匯率等風(fēng)險(xiǎn)；影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序。三、金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)特殊性（有三）497.2金融機(jī)構(gòu)體系構(gòu)成與發(fā)展一、國(guó)家金融體系的一般構(gòu)成（一）管理性金融機(jī)構(gòu)1、央行或金融管理局（居核心地位）2、分業(yè)設(shè)置的監(jiān)管機(jī)構(gòu)

（如銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等）3、行業(yè)協(xié)會(huì)（自律組織）4、社會(huì)公律組織

（會(huì)計(jì)師事務(wù)所、評(píng)估機(jī)構(gòu)）

7.2金融機(jī)構(gòu)體系構(gòu)成與發(fā)展50（二）商業(yè)經(jīng)營(yíng)性金融機(jī)構(gòu)（三）政策性金融機(jī)構(gòu)

我國(guó)主要有三大政策行：國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。另有四大金融資產(chǎn)管理公司（二）商業(yè)經(jīng)營(yíng)性金融機(jī)構(gòu)51二、國(guó)際金融機(jī)構(gòu)（一）全球性國(guó)際金融機(jī)構(gòu)1、組織有6個(gè)：IMF、世界銀行、國(guó)際金融公司、國(guó)際開發(fā)協(xié)會(huì)、多邊投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)、國(guó)際清算銀行。2、機(jī)構(gòu)：理事會(huì)、執(zhí)行董事會(huì)3、資金來(lái)源：會(huì)員國(guó)認(rèn)繳份額。

二、國(guó)際金融機(jī)構(gòu)524、各自業(yè)務(wù)特點(diǎn)：

IMF：貸款對(duì)象限于成員國(guó)官方財(cái)政當(dāng)局，貸款期限短、種類多，用途特定。

世界銀行：擴(kuò)大到政府擔(dān)保的國(guó)企、私企，用途廣、中長(zhǎng)期、利率市場(chǎng)化。

國(guó)際金融公司：貸款對(duì)象是不發(fā)達(dá)國(guó)家私企，屬于長(zhǎng)期商業(yè)性融資。

國(guó)際開發(fā)協(xié)會(huì)：為貧困國(guó)提供無(wú)息貸款，長(zhǎng)期、無(wú)息、條件優(yōu)惠，具有援助性。4、各自業(yè)務(wù)特點(diǎn)：53多邊投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)：向外國(guó)私企提供各種政治風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保。國(guó)際清算銀行：西方發(fā)達(dá)國(guó)家央行和大商行合辦。辦理國(guó)際清算、貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)、接受各國(guó)央行存款、代理買賣黃金、外匯、有價(jià)證券，協(xié)調(diào)各成員國(guó)央行關(guān)系，稱“央行的央行”我國(guó)于1996年加入。多邊投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)：向外國(guó)私企提供各種政治風(fēng)險(xiǎn)54

（二）區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)1、組織有4個(gè)：亞洲開發(fā)銀行、非洲開發(fā)銀行、泛美銀行、歐洲央行2、宗旨：促進(jìn)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與合作。3、資金來(lái)源：會(huì)員國(guó)認(rèn)繳的股本、借款、發(fā)行債券等。4、業(yè)務(wù)：向成員國(guó)政府及企業(yè)貸款。（二）區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)55三、金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展趨勢(shì)1、業(yè)務(wù)發(fā)展綜合化2、兼并重組成為整合的有效手段3、組織形式不斷創(chuàng)新4、風(fēng)險(xiǎn)更大、技術(shù)含量更高5、經(jīng)營(yíng)管理不斷創(chuàng)新三、金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展趨勢(shì)56

7.3中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)

一、舊中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系我國(guó)第一家民族資本銀行：是1897年在上海設(shè)立的中國(guó)通商銀行。國(guó)民政府的“四行二局一庫(kù)”：是官僚資本金融體系的核心。

根據(jù)地銀行

7.3中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)57二、新中國(guó)金融體系的建立與發(fā)展一階段：48—53年，初步形成階段二階段：53－78年，大一統(tǒng)金融體系三階段：79－83年，改革初期四階段：83－93年，初具規(guī)模階段五階段：94—至今，新金融體系階段改革目標(biāo)：國(guó)有商行為主，多種金融機(jī)構(gòu)并存，央行間接調(diào)控。二、新中國(guó)金融體系的建立與發(fā)展58三、大陸現(xiàn)行的金融機(jī)構(gòu)體系（如圖P—123）銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)四、香港的金融機(jī)構(gòu)體系五、澳門的金融機(jī)構(gòu)體系六、臺(tái)灣的金融機(jī)構(gòu)體系

三、大陸現(xiàn)行的金融機(jī)構(gòu)體系59

第八章銀行類金融機(jī)構(gòu)8.1銀行的產(chǎn)生發(fā)展及種類一、銀行的產(chǎn)生與發(fā)展

（一）銀行的產(chǎn)生與發(fā)展銀行發(fā)源于意大利，國(guó)貿(mào)發(fā)達(dá)。早期銀行的萌芽是貨幣經(jīng)營(yíng)業(yè)。

早期銀行經(jīng)營(yíng)最大特點(diǎn)是：高利貸。

第一個(gè)現(xiàn)代銀行：是1694年建立的英格蘭銀行。

第八章銀行類金融機(jī)構(gòu)60

現(xiàn)代銀行形成途徑有二：一是原有高利貸銀行轉(zhuǎn)變而來(lái)；二是股份制銀行，它是現(xiàn)代銀行標(biāo)準(zhǔn)類型。

（二）銀行發(fā)展史的特征：1、對(duì)企業(yè)發(fā)展在資金上有支配作用；2、成為政府宏觀調(diào)控經(jīng)濟(jì)的重要渠道。現(xiàn)代銀行形成途徑有二：61（三）銀行經(jīng)營(yíng)的特殊性1、來(lái)自資本高杠桿率的特殊利益；

（投資少、收益高）2、銀行的特殊風(fēng)險(xiǎn)

信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)公信力風(fēng)險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)（三）銀行經(jīng)營(yíng)的特殊性62

二、銀行類金融機(jī)構(gòu)的種類（一）央行：是一國(guó)金融管理機(jī)構(gòu)（二）商行：特點(diǎn)活期存款、信用擴(kuò)張（三）專行或政策行：目前各國(guó)的專行有：投資銀行、不動(dòng)產(chǎn)抵押銀行、開發(fā)銀行、儲(chǔ)蓄銀行、進(jìn)出口銀行（四）信用合作機(jī)構(gòu)

二、銀行類金融機(jī)構(gòu)的種類638.2商業(yè)銀行組織形式與經(jīng)營(yíng)管理一、商業(yè)銀行組織形式（有四種）

1、總分行制2、單一銀行制3、控股公司制4、連鎖銀行制商業(yè)銀行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)國(guó)有獨(dú)資和股份制8.2商業(yè)銀行組織形式與經(jīng)營(yíng)管理64

二、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)體制1、職能分工型（我國(guó)是分工型）2、全能型優(yōu)點(diǎn)：業(yè)務(wù)多樣、分散風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定

三、商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)（一）負(fù)債業(yè)務(wù)1、存款負(fù)債2、其他負(fù)債3、銀行資本包括注冊(cè)資金和補(bǔ)充資金二、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)體制65（二）資產(chǎn)業(yè)務(wù)1、現(xiàn)金資產(chǎn)：包擴(kuò)庫(kù)存現(xiàn)金、超額準(zhǔn)備金、同業(yè)存款、托收中現(xiàn)金2、信貸資產(chǎn)：銀行發(fā)放的各種貸款3、證券投資

（三）中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)廣義的表外業(yè)務(wù)分兩類：

一類是或有資產(chǎn)業(yè)務(wù)、或有負(fù)債業(yè)務(wù)：

另一類是金融服務(wù)類業(yè)務(wù)（二）資產(chǎn)業(yè)務(wù)661、中間業(yè)務(wù)結(jié)算、承兌、保管、代理、信托、信用卡、理財(cái)、咨詢2、表外業(yè)務(wù)（1）各種擔(dān)保性業(yè)務(wù)（2）承諾性業(yè)務(wù)（3）金融衍生工具交易期貨、期權(quán)、互換合約1、中間業(yè)務(wù)67四、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)原則與理論演變（一）商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)原則1、盈利性2、流動(dòng)性3、安全性三原則之間有矛盾，應(yīng)在安全、流動(dòng)前提下實(shí)現(xiàn)盈利。

（二）商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的理論演變1、資產(chǎn)管理2、負(fù)債管理3、資產(chǎn)負(fù)債綜合管理四、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)原則與理論演變68五、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理（一）銀行風(fēng)險(xiǎn)概念1、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)2、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)3、國(guó)家政策風(fēng)險(xiǎn)4、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

（二）銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容包括三方面內(nèi)容1、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別2、風(fēng)險(xiǎn)衡量3、風(fēng)險(xiǎn)控制五、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理69（三）銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要方法1、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法2、信貸矩陣系統(tǒng)3、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益法4、全面風(fēng)險(xiǎn)管理法5、資產(chǎn)組合調(diào)整法（三）銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要方法70

8.3政策性銀行一、政策性銀行的作用目的：支持政府，發(fā)展經(jīng)濟(jì)，配合宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控

特征有五：1、不以盈利為目的2、資金運(yùn)用有特定領(lǐng)域和對(duì)象3、資金來(lái)源于國(guó)家撥款、發(fā)行債券或央行再貸款8.3政策性銀行714、資金運(yùn)用以長(zhǎng)期貸款為主，利率較低5、多數(shù)不設(shè)立分支機(jī)構(gòu)為降低營(yíng)運(yùn)成本，其具體業(yè)務(wù)操作常由商行代理。政策性銀行的作用：1、融資補(bǔ)充2、融資支持4、資金運(yùn)用以長(zhǎng)期貸款為主，72二、政策性銀行的種類（三種劃分法）三、中國(guó)的政策性銀行及主要業(yè)務(wù)

1、國(guó)家開發(fā)行：94年3月成立，安排國(guó)家重大項(xiàng)目，主要業(yè)務(wù)P—152。

2、農(nóng)發(fā)行：

94年4月成立，主要承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)。農(nóng)產(chǎn)品貼息、扶貧貸款等。

3、進(jìn)出口銀行：

94年5月成立，承擔(dān)機(jī)電廠品和成套設(shè)備進(jìn)出口資金業(yè)務(wù)。

二、政策性銀行的種類（三種劃分法）73

8.4信用合作機(jī)構(gòu)一、信用合作機(jī)構(gòu)的概念與作用它以互助、自助為目的。創(chuàng)建于德國(guó)，現(xiàn)在遍布世界。它在經(jīng)營(yíng)管理上的特點(diǎn)：

1、群眾互助

2、資金來(lái)源于成員繳納的股金、公積金和吸收存款；貸款用于成員需求。

3、手續(xù)簡(jiǎn)便、利率低。作用有二8.4信用合作機(jī)構(gòu)74二、信用合作機(jī)構(gòu)的種類1、農(nóng)存信用合作社2、城市信用合作社三、我國(guó)信用合作機(jī)構(gòu)的主要業(yè)務(wù)1、農(nóng)信社：支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)2、城信社：為城鎮(zhèn)居民服務(wù)二、信用合作機(jī)構(gòu)的種類75第九章非銀行金融機(jī)構(gòu)9.1保險(xiǎn)公司一、保險(xiǎn)公司的產(chǎn)生與功能（一）概念保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)基金（二）保險(xiǎn)公司的經(jīng)濟(jì)功能：有三1、提供有形的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償2、提供無(wú)形的精神上的“安全保障”3、強(qiáng)化了投保人的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

第九章非銀行金融機(jī)構(gòu)76（三）保險(xiǎn)公司在經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的作用

有三：1、積聚和分散風(fēng)險(xiǎn)，降低個(gè)體損失2、融通長(zhǎng)期資金，促進(jìn)資本形成，重新配置資源3、提供經(jīng)濟(jì)保障，穩(wěn)定社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活（三）保險(xiǎn)公司在經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的作用77二、保險(xiǎn)公司的種類（一）根據(jù)保險(xiǎn)基本業(yè)務(wù)分三種1、人身保險(xiǎn)2、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)3、再保險(xiǎn)（二）依據(jù)經(jīng)營(yíng)目的分二種1、商業(yè)性保險(xiǎn)