2022年初級銀行從業(yè)資格(初級風(fēng)險管理)考試題庫自測300題及完整答案(山西省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、本地貨幣兌美元的匯率在一年內(nèi)貶值超過()或一個更高的比例，稱為貨幣貶值。

A.25％

B.50％

C.10％

D.75％【答案】ACT6Q8E3B1M10D4C2HP8H3P4K4A8H6M1ZN5N2T9I7K10I8V102、試運行期間金屬容器內(nèi)進行搶修工作前，應(yīng)采取強迫通風(fēng)方法，使內(nèi)部溫度不超過（）0C，嚴(yán)禁用氧氣作為通風(fēng)的風(fēng)源。

A.45

B.50

C.40

D.30【答案】CCU4S9Y6W10Z9Z7A2HK9K1A5S2M4P8M9ZX2F4Y10F1Q9F1W93、商業(yè)銀行對（）變化的敏感程度，最顯著影響其資產(chǎn)負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)。

A.存貸款基準(zhǔn)利率

B.存款準(zhǔn)備金率

C.票據(jù)貼現(xiàn)率

D.市場收益率【答案】ACJ8F6X6D3B7X6R4HZ9F2H5A7T2Q9H3ZJ7L1Z9E6K4H3E84、“5Cs”方法屬于（）評級方法。

A.信用評分法

B.專家判斷法

C.歷史模型法

D.壓力測試法【答案】BCP1E4X2G2B1H6B7HF6J4V1Q9V9T10I4ZP2E6B8M3E4S1T105、按照法律的效力等級劃分，下列選項不是銀行監(jiān)管法律框架的是()。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.憲法

D.規(guī)章【答案】CCI10W6I1E2E9Z1C8HH5E9H5K1Y1A6U2ZI8J8B9B10K7W9I86、操作風(fēng)險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，下列屬于系統(tǒng)缺陷的表現(xiàn)方式的是（）。

A.外包商不履責(zé)

B.信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善

C.失職違規(guī)

D.產(chǎn)品服務(wù)缺陷【答案】BCS10M10W4M3T2L7S10HJ9R8S7R7Z3B2W10ZA1F9H5T3Y8W1V37、商業(yè)銀行風(fēng)險管理的核心要素不包括（）。

A.價格確認(rèn)

B.降低風(fēng)險

C.技術(shù)支持

D.模型創(chuàng)新【答案】BCR4W10K8U10G6Q8T5HP8Y8T5E1K4I10W9ZI2L8G6O8F6C9F98、下列關(guān)于資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)說法錯誤的是（）。

A.“借短貸長”是最常見的資產(chǎn)負(fù)債的期限錯配情況

B.商業(yè)銀行必須隨時準(zhǔn)備應(yīng)付現(xiàn)金的巨額需求，特別是在每周的最后幾天、每月的最初幾日，每年的節(jié)假日

C.商業(yè)銀行對利率變化的敏感程度直接影響著資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)

D.商業(yè)銀行在正常范圍內(nèi)的“借短貸長”的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)特點所引起的持有期缺口，是一種不可控性的流動性風(fēng)險【答案】DCV4K6Q2U8L10R6I1HA5Z10M2T2X6Z3D8ZM6O6G1I7Z6H6Q99、商業(yè)銀行過去籌集的資金由于受到內(nèi)外部因素的影響而發(fā)生不規(guī)則波動，從而對商業(yè)銀行的價值產(chǎn)生沖擊并引發(fā)相關(guān)損失的可能性被稱為()。

A.資本折價風(fēng)險

B.負(fù)債流動性風(fēng)險

C.資產(chǎn)減值風(fēng)險

D.投資風(fēng)險【答案】BCX4O8W10O9T6F3L6HC9C9Q2S9C3V4A4ZE5K10T4B5H10N1U710、()是指商業(yè)銀行針對政治、經(jīng)濟、社會、科技等外部環(huán)境和內(nèi)部可利用資源，系統(tǒng)識別和評估商業(yè)銀行既定的戰(zhàn)略目標(biāo)、發(fā)展規(guī)劃和實施方案中潛在的風(fēng)險，并采取科學(xué)的決策方法和風(fēng)險管理措施來避免或降低可能的風(fēng)險損失的風(fēng)險管理方法。

A.法律風(fēng)險管理

B.戰(zhàn)略風(fēng)險管理

C.合規(guī)風(fēng)險管理

D.國家風(fēng)險管理【答案】BCZ6J10J7A2A1X4X8HI5J5U3L10N1U10C2ZS2J3W3R9T3A7I411、土地登記代理活動的核心是（）。

A.代理行為

B.委托代理合同

C.代理業(yè)務(wù)

D.授權(quán)委托責(zé)任【答案】BCM8C8K10I10P3B1I6HK3A8Z2O4F5Y10O7ZS5P2G7L7V1O3G1012、(?)指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在風(fēng)險損失的一種風(fēng)險管理策略。

A.風(fēng)險分散

B.風(fēng)險對沖

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險規(guī)避【答案】BCX8O5I10U6Z6R7L3HF1L2E10V2F1S6Y4ZH8I8X7T9T3J6N413、在業(yè)務(wù)外包過程中，由于供應(yīng)商工作人員的過錯造成供應(yīng)中斷，引起銀行部分支付業(yè)務(wù)無法正常運行而造成嚴(yán)重?fù)p失。此事件對應(yīng)的操作風(fēng)險成因是（）。

A.外部事件

B.系統(tǒng)缺陷

C.違反內(nèi)部流程

D.人員因素【答案】ACD4B1D8J1F9Z8I8HZ7G4W2G8P8T6P7ZE4J2E1M9P5S9R214、下列關(guān)于公允價值的說法，不正確的是（）。

A.公允價值是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價值

B.公允價值的計量可以直接使用可獲得的市場價格

C.若企業(yè)數(shù)據(jù)與市場預(yù)期相沖突，則不應(yīng)該用于計量公允價值

D.若沒有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場存在時，公允價值不存在【答案】DCU8Z7A6A7Q2O9W8HB8D8L8P9B7B2M6ZQ2I8S6V4Q8E5W415、每一個質(zhì)量控制具體方法本身也有一個持續(xù)改進的課題，就要用（）循環(huán)原理，在實踐中使質(zhì)量控制得到不斷提高。

A.看、摸、敲、照四個字

B.目測法、實測法和試驗法三種

C.靠、吊、量、套四個字

D.計劃、實施、檢查和改進【答案】DCL8V6B4M2U10X4V1HU9T3J5Z1P1L1Z8ZZ2F7N1W10J1W3O816、企業(yè)級風(fēng)險管理信息系統(tǒng)極為復(fù)雜，具有()的特點。

A.單向、智能化

B.多向交互式、經(jīng)濟化

C.單向、經(jīng)濟化

D.多向交互式、智能化【答案】DCS6H9E6L9O2Z5Q5HX7Q9F4H7C2G10R3ZX10D6P2C1O2V6E917、（）是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理／決策機構(gòu)。

A.股東大會

B.董事會

C.高級管理層

D.監(jiān)事會【答案】BCP10W7W5T8G6S10N7HZ9A6C2L8K9L10F5ZO1O6V10O10O7I3A118、授信集中度限額可以按不同維度進行設(shè)定，下列不是其最常用的組合限額設(shè)定維度的是()。

A.行業(yè)等級

B.產(chǎn)品等級

C.擔(dān)保

D.授信額度【答案】DCC5L8X6H7G2Q9S2HL1S6T6H5K6C10O1ZE8K4F3W3Q8V5U719、（2019年真題）計算總敞口頭寸比較激進的方法是（）。

A.累計總敞口頭寸法

B.凈總敞口頭寸法

C.短邊法

D.長邊法【答案】BCV6W10A1K10T8G4R7HS7U6X2K5H5I3H9ZP2Y1G1B1N7Z2R820、效率原則是四大監(jiān)管原則之一，它具體是指中國銀監(jiān)會在進行監(jiān)管活動中要()，既要保證全面履行監(jiān)管職責(zé)，確保監(jiān)管目標(biāo)的實現(xiàn)，又要努力降低監(jiān)管成本，不給納稅人、被監(jiān)管對象帶來負(fù)擔(dān)。

A.提出監(jiān)管建議

B.規(guī)范監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

C.降低適量成本

D.合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率【答案】DCN2T5O1Y2P10E1O5HO8N9R6G6S1Y9B8ZK4Z7Z1P5Y3L7L1021、與綜合風(fēng)險報告內(nèi)容不同，專題風(fēng)險報告主要是()。

A.轄內(nèi)各類風(fēng)險總體狀況、

B.風(fēng)險應(yīng)對策略

C.針對管理范圍的重大風(fēng)險事項進行報告

D.加強風(fēng)險管理【答案】CCQ8V1R6T10G9K6E1HI4F4P2L3X7T2D8ZR3D3P7X4O1C8E922、下列關(guān)于市場流動陛風(fēng)險的說法中，正確的是（）。

A.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越弱，銀行的流動性狀況越佳，其流動性風(fēng)險也相應(yīng)越低

B.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強，銀行的流動性狀況越佳，其流動性風(fēng)險也相應(yīng)越低

C.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強，銀行的流動性狀況越佳，其流動性風(fēng)險也相應(yīng)越高

D.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越弱，銀行的流動性狀況越佳，其流動性風(fēng)險也相應(yīng)越高【答案】BCW5G5U3Y6Y10D4K6HW10Y2N2G7E9B8C10ZH5C1E8C8C3S2Y123、自評工作的原則中，()原則是指自我評估應(yīng)以操作風(fēng)險管理薄弱或者風(fēng)險易發(fā)、高發(fā)環(huán)節(jié)為主。

A.全面性

B.及時性

C.前瞻性

D.重要性【答案】DCO1G3L4V7Y10S5C4HA2J7X6J6E9Z6E1ZG5U3V7M2N8D3I824、現(xiàn)代風(fēng)險分散化思想的重要基石是()。

A.風(fēng)險收益率分析

B.歐式期權(quán)定價模型

C.哈瑞·馬柯威茨提出的投資組合理論

D.威廉·夏普提出的資本資產(chǎn)定價模型【答案】CCS2E7C9G8L5X7P9HC4A6B7B3W3F10F7ZY10E10C2E6L10P7K925、以下哪個不是項目技術(shù)交底的層級（）。

A.施工組織設(shè)計的交底

B.施工方案的交底

C.分項交底

D.分部工程交底【答案】DCK1O10X6Z2L1O5G1HR5O8H1G2L4A2F7ZF8N9O4E2M2G10G226、商業(yè)銀行交易賬簿中的金融工具和商品頭寸原則上應(yīng)滿足一定條件，下列表述錯誤的是（）。

A.能夠進行積極主動管理

B.能夠準(zhǔn)確估值

C.在交易方面不能隨時平盤

D.能夠完全對沖以規(guī)避風(fēng)險【答案】CCL6X7J6G8I6F8Y9HN1J9H7E5Z2A8Q2ZR7R5S6M7B10W5L827、以下承擔(dān)對市場風(fēng)險管理實施監(jiān)控的最終責(zé)任，確保銀行有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各類市場風(fēng)險的是()

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.董事長【答案】BCW5T8B4R3L6H1I5HQ8S1N5C4L3V9L8ZN7I7Z5F3O8J3V828、（2018年真題）（）是國別風(fēng)險的主要類型之一，是指借款人或債務(wù)人由于本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯以償還其境外債務(wù)的風(fēng)險。

A.主權(quán)風(fēng)險

B.傳染風(fēng)險

C.貨幣風(fēng)險

D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險【答案】DCM1G9K8P1N3C8N2HS5X7K3D9P6X4J2ZI4S5X2U9A6Z5S729、下列不屬于商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險體現(xiàn)的是()。

A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

B.為實現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

C.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)對競爭對手造成損害

D.為實現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏【答案】CCX8Y4O10H3B7B9D7HG5O4N9L9M9V10Y8ZR7R8I8E4F2K2F130、下列關(guān)于外匯遠(yuǎn)期合約的表述，不正確的是（）。

A.外匯遠(yuǎn)期合約可以實物交割，也可以現(xiàn)金結(jié)算

B.外匯遠(yuǎn)期合約根據(jù)外匯未來的利率定價

C.本幣升值，如果沒有超過遠(yuǎn)期價格的話，外幣的多方仍然盈利

D.外匯遠(yuǎn)期合約到期日的結(jié)算金額取決于匯率的變化【答案】BCL6C9V6M8P7P4N1HX7R5H1S8Q10R4H4ZO7H7X3W10C4E9M531、（）對戰(zhàn)略風(fēng)險管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任。

A.戰(zhàn)略管理部門和戰(zhàn)略規(guī)劃部門

B.客戶和消費者

C.銀行員工和投資者

D.董事會和高級管理層【答案】DCA2A1V3S4H9O2X3HP1C9G10H6W4V9F2ZT10F6S5E4T4U1U532、商業(yè)銀行用一年期外幣存款作為一年期外幣貸款的融資來源，存款按照倫敦同業(yè)拆借利率每月重新定價一次，而貸款按照美國國庫券利率每月重新定價一次，則該資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)最主要面臨()。

A.期權(quán)性風(fēng)險

B.收益率曲線風(fēng)險

C.重新定價風(fēng)險

D.基準(zhǔn)風(fēng)險【答案】DCN9L7I2I8X9E1G6HV4D5K1H7F2R6Z8ZD5B9G2Z7E4C9T1033、根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特性，銀行資本不包括（）。

A.賬面資本

B.經(jīng)濟資本

C.監(jiān)管資本

D.實體資本【答案】DCQ7T10A10W3F9J1T9HK10G4U4Y9X8P4M7ZN6L7X5Q7D2I10W134、風(fēng)險遷徙類指標(biāo)包括正常貸款遷徙率和()。

A.盈利能力

B.不良貸款遷徙率

C.準(zhǔn)備資金充足程度

D.資本充足程度【答案】BCB8V4V1H2C8K2Q8HL8T8I5F9V2U10U6ZU10E1P1U5H1Y7O435、（2018年真題）關(guān)于商業(yè)銀行流動性風(fēng)險與其他風(fēng)險的相互作用關(guān)系，下列表述中錯誤的是（）。

A.操作風(fēng)險不會對流動性造成顯著影響

B.聲譽風(fēng)險可能削弱存款人的信心而造成大量資金流失，進而導(dǎo)致流動性困難

C.承擔(dān)過多的信用風(fēng)險會同時增加流動性風(fēng)險

D.市場風(fēng)險會影響投資組合產(chǎn)生流動資金的能力，造成流動性波動【答案】ACB10N4R1H6Q7K8B7HR7O3F3Q5F6A6G8ZI5V1Y1B10B9P8I636、（2020年真題）商業(yè)銀行外匯交易部門針對一個外匯投資組合過去250天的收益率進行分析，所獲得的收益率分布為正態(tài)分布，假設(shè)該組合的日平均收益率為0.1%，標(biāo)準(zhǔn)差為0.15%，則在下一個市場交易日，該外匯投資組合的當(dāng)日收益率有95%的可能性落在（）。

A.－0.05%～0.1%

B.－0.05%～0.25%

C.0.1%～0.25%

D.－0.2%～0.4%【答案】DCI1W7H5J10D10F1B10HY5Z6C8K9D3C10F2ZJ9D2J2W9R6S4T937、（2018年真題）關(guān)于商業(yè)銀行的流動性監(jiān)管的輔助指標(biāo)，下列說法中錯誤的是（）。

A.凈穩(wěn)定資金比例=可用穩(wěn)定資金／所需穩(wěn)定資金×100％

B.核心負(fù)債比例=核心負(fù)債／總負(fù)債×100％

C.存貸款比例不得超過75％

D.存貸款比例=各項存款余額／各項貸款余額×100％【答案】DCA9C1V9X5G8J1K4HG5Y9L4R1D2A1N5ZY6X7F7Y1A8E7Q538、貸款重組的第一步是（）。

A.成本收益分析

B.準(zhǔn)備重組方案

C.與債務(wù)人協(xié)商

D.調(diào)整信貸產(chǎn)品【答案】ACA1G7L10U9U4B5G1HM9B4M4K4T7J8F8ZZ10L6S6A7R3N5E339、（2020年真題）商業(yè)銀行采用（）計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的，貸款損失準(zhǔn)備缺口是指商業(yè)銀行實際計提的貸款損失準(zhǔn)備低于預(yù)期損失的部分。

A.內(nèi)部評級法

B.內(nèi)部模型法

C.權(quán)重法

D.高級計量法【答案】ACM8I10H5R3V5C6D2HW5D10F8S3Q5R9I4ZE3F4W6K4Q10O5I140、失職違規(guī)引發(fā)的操作風(fēng)險是指商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險。下列（）活動屬于這一因素。

A.交易不報告

B.短貸長用，借新還舊，追求片面的信貸業(yè)務(wù)余額增長

C.意識到本身缺乏必要的知識，但在工作中利用這種缺陷

D.有組織的勞工運動【答案】BCS7N6M8Z8M6U1T9HE2Y4M1Q10U4W3U5ZH2E4E9X8P5J4Z641、以下不是影響商業(yè)銀行流動性風(fēng)險預(yù)警的內(nèi)部指標(biāo)／信號的是()。

A.某項業(yè)務(wù)風(fēng)險水平增加

B.盈利能力上升

C.所發(fā)行的股票價格下跌

D.資產(chǎn)過于集中【答案】CCT5R2I6X5Y3U8N5HW3Q8K9T2Y10M2Q3ZX7U1J5K1D3U2P342、（2019年真題）下列關(guān)于我國反洗錢監(jiān)管體制的表述不正確的是（）。

A.“一部門主管”是指中國人民銀行作為反洗錢行政主管部門，負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作

B.國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會是全國反洗錢工作部際聯(lián)席會議牽頭單位

C.我國反洗錢監(jiān)管體制總體特點為“一部門主管、多部門配合”

D.“多部門配合”是指銀保監(jiān)會，證監(jiān)會等有關(guān)部門、機構(gòu)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)【答案】BCQ1C1K7Y2U5O10Q4HL7I10K8G5P2I1Y7ZA10J8A8K7F10Q7Y643、商業(yè)銀行的風(fēng)險管理策略不包括（）。

A.風(fēng)險分散

B.風(fēng)險對沖

C.風(fēng)險集中

D.風(fēng)險補償【答案】CCG4B7Q7P1X1M5F3HQ10T10T3P3A2R10I2ZR10N5C8A5G3F10D944、()作為一種特殊的信用風(fēng)險，是指交易雙方在結(jié)算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險。

A.市場風(fēng)險

B.違約風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.結(jié)算風(fēng)險【答案】DCY8E3Z10L5H9O5Y7HY2A1D1H4C8K8C6ZR8P3P9T3G2D5N845、商業(yè)銀行持有的其他銀行發(fā)行的混合資本債券和長期次級債務(wù)的風(fēng)險權(quán)重為()。

A.20%

B.50%

C.70%

D.100%【答案】DCI4B7A2Q7C6M4C6HU8K10Y9G9B9C1E5ZA8K7D5R4H7R2T146、場外衍生工具交易需要計量的信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)包括（）。

A.違約風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)和衍生品工具價值變動損失風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

B.信用點差風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)和信用估值調(diào)整風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

C.違約風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)和信用估值調(diào)整風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

D.違約風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)和信用點差風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)【答案】CCM7X4S5L8P5N9Y2HI8L10K3F5N4U5X1ZA6H9G1I6L8U8F647、2008年中國四川地區(qū)由于地震造成光纜斷裂，使多家商業(yè)銀行的通信和業(yè)務(wù)受到影響。這體現(xiàn)的是()引發(fā)的風(fēng)險。

A.監(jiān)管規(guī)定

B.自然災(zāi)害

C.業(yè)務(wù)外包

D.恐怖威脅【答案】BCJ4F5C9X6O7E3I7HW1K1Z4M9B8K6J7ZH7S7B1W9L1O10A1048、（）是最具流動性的資產(chǎn)。

A.現(xiàn)金

B.票據(jù)

C.股票

D.貸款【答案】ACN10K3L10T1U2U10F3HI7R2O5J5Y6E8G8ZL6Q2P1N4C1V10N349、關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險監(jiān)管的內(nèi)容，下列表述錯誤的是（）。

A.建立銀行風(fēng)險的識別、計量、評價和預(yù)警機制

B.建立風(fēng)險評價的指標(biāo)體系

C.監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)考慮向銀行發(fā)布建立統(tǒng)一的公司治理方式并進行積極實踐的指引

D.建立應(yīng)對支付危機的處置體系【答案】CCK5R2M10H4O4G10J5HH7P6R1E8C10D4G4ZF3M1W9D10R6Y2U350、竣工報告是指工程項目具備竣工條件后，施工單位向建設(shè)單位報告，提請（）組織竣工驗收的文件。

A.建設(shè)單位

B.設(shè)計單位

C.監(jiān)理單位

D.施工單位【答案】BCQ7E4X7M9J4H8Y10HN7B8F4S10K7G5Y7ZX4U1B2Z8L1D1F151、2012年6月，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行()應(yīng)對董事會及高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況進行監(jiān)督評價，并至少每年一次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。

A.行長

B.股東大會

C.監(jiān)事會

D.理事會【答案】CCM1Q8F9W9T10I2T6HF4A8C3V2A10S9F2ZL1X4H6P3G5T10U952、假設(shè)某銀行的總資產(chǎn)為2000億元，核心存款為300億元，應(yīng)收存款為12億元，現(xiàn)金頭寸8億元，總負(fù)債600億元，則該銀行的現(xiàn)金頭寸指標(biāo)為()。

A.0.01

B.0.05

C.0.02

D.0.03

E.0.04【答案】ACE2O7F5O9K4Q7N10HO6H9M10Z5Z7Z9J7ZQ7D2V9V6B1F9Q853、下列選項中，()是商業(yè)銀行日常工作的一個重要部分，每個業(yè)務(wù)都要建立控制措施，分清責(zé)任范圍，并接受仔細(xì)的、獨立的監(jiān)控。

A.外部控制環(huán)境

B.風(fēng)險識別與評估

C.內(nèi)部控制措施

D.監(jiān)督、評價與糾正【答案】CCY1C1J3Y2G6R8U9HF10T6H6I10G2F10H3ZW4T3H8F8E9N10P454、商業(yè)銀行的風(fēng)險管理策略不包括（）。

A.風(fēng)險分散

B.風(fēng)險對沖

C.風(fēng)險集中

D.風(fēng)險補償【答案】CCA10I1K5K10B2O4K7HV7G2W9V3I8A5H2ZB7M1J4D10V3I2K255、設(shè)計良好的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)體系要滿足整體性、重要性、敏感性、可靠性原則。其中，()原則是指監(jiān)控工作要提示重點地區(qū)、重點業(yè)務(wù)、關(guān)鍵環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險隱患，反映全行操作風(fēng)險的主要特征。

A.重要性

B.敏感性

C.可靠性

D.整體性【答案】ACS10O5N5M9V2V8O4HF1B6U7D3E2J8M10ZS7A8A6F9A9Q6L856、原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但隨時可無條件撤銷的承諾，其信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為()。

A.100％

B.50％

C.20％

D.0【答案】DCG1B5X2Y1W9Q5U7HR2F9R3Z10C9S6V5ZD3G2A6U4K1G2N1057、下列關(guān)于商業(yè)銀行借入流動性的描述，錯誤的是（）。

A.借入資金的利率是負(fù)債流動性管理的控制杠桿

B.借入資金有助于銀行保持資產(chǎn)規(guī)模構(gòu)成的穩(wěn)定性

C.借入資金是緩解銀行流動性壓力最便捷的方法

D.商業(yè)銀行可以選擇在需要資金的時候借入資金，不必一直保持相當(dāng)數(shù)量的流動資產(chǎn)【答案】DCE8O10G4N9O1L4Z10HQ5J7M3C7E3O1D5ZH8D2K8G6T8F6Z958、下列選項中，屬于商業(yè)銀行風(fēng)險偏好定性描述方式的是()。

A.維持現(xiàn)有的紅利水平

B.零容忍度類指標(biāo)

C.收益類指標(biāo)

D.資本類指標(biāo)【答案】ACZ1F3Y4G10X10L2L9HC10X9M9U9U1B6Y5ZJ1X6H2M8J7A6I159、通常在商業(yè)銀行實際運營情況下，下列對資產(chǎn)負(fù)債表期限結(jié)構(gòu)的表述最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.資產(chǎn)為負(fù)債的久期缺口為零

B.資產(chǎn)為負(fù)債的久期缺口

C.資產(chǎn)的久期小于負(fù)債的久期

D.資產(chǎn)的久期大于負(fù)債的久期【答案】DCJ4H6P8T10F6O1M3HQ3C2A3S7O1Q6V9ZW5M5U6W9L3W1I860、當(dāng)久期缺口為正值時，市場利率上升，銀行價值將()；市場利率下降，銀行價值將()。

A.上升，上升

B.下降，下降

C.上升，下降

D.下降，上升【答案】DCP2U5Y4Z2N6G5A4HF6H5U5U4L1D9E8ZA9K9M9A10L2R6Q461、因處分抵押財產(chǎn)涉及國有土地使用權(quán)轉(zhuǎn)讓的，申請人不包括（）。

A.抵押人

B.土地所有者

C.抵押權(quán)人

D.受讓人【答案】BCP3H6Z10V5B3Q4Y6HD9H5I9M3G4A8A5ZM1I9M4G8H7X1B562、下列盈利能力比率公式，錯誤的是（）。

A.銷售毛利率=[（銷售收入-銷售成本）／銷售成本]×100％

B.銷售凈利率=（凈利潤／銷售收入）×100％

C.凈資產(chǎn)收益率=凈利潤／[（期初所有者權(quán)益合計+期末所有者權(quán)益合計）／2]×100％

D.總資產(chǎn)收益率=凈利潤／平均總資產(chǎn)【答案】ACS8A5R8A2X2H3Y9HD4N4K2K6X8I3M8ZP9W3Y5H5N5G4P263、監(jiān)管部門通過()等監(jiān)督檢查手段，實現(xiàn)對商業(yè)銀行風(fēng)險的及時預(yù)警、識別和評估，確保商業(yè)銀行風(fēng)險得以有效控制、處置。

A.非現(xiàn)場監(jiān)測和現(xiàn)場檢查

B.風(fēng)險評級和糾正處置

C.外部審計和信息披露

D.自我評級和壓力測試【答案】ACF9K6O8S8R7D2Y8HQ7Y2S8Y2Z2D5P8ZZ6C3A10B5R9C4L164、（2018年真題）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬簿頭寸按市值至少（）重估一次市值。

A.每年

B.每日

C.每月

D.每季【答案】BCC7G5W10Y1V4V3S1HO8U4D4H8D8L1D8ZK5S10U6M2B2C9Y465、（2018年真題）央行對商業(yè)銀行實施宏觀審慎監(jiān)管（MPA）的核心工具是（）。

A.內(nèi)部控制

B.公司治理

C.資本監(jiān)管

D.信息披露【答案】CCN1E1L4X4U2M4C2HB6T10Y6N3O7J9Z7ZH9R8M7H2X3F6W666、下列應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險中的“內(nèi)部流程”類別的是（）。

A.外包商不履責(zé)

B.未在抵押貸款的管理辦法中明確規(guī)定“先落實抵押手續(xù)，后放款”

C.信貸調(diào)查人員在調(diào)查過程中接受各種形式的賄賂／好處協(xié)助騙貸

D.2008年汶川大地震給當(dāng)?shù)囟嗉疑虡I(yè)銀行造成損失【答案】BCU6P7M9H4J9N1W7HB7R6M7S6W10J7Z3ZV5M9K9W5L8D1G767、操作風(fēng)險評估的原則之一是自下而上，也就是說，要全面識別和評估經(jīng)營管理中存在的操作風(fēng)險因素，必須將風(fēng)險控制的關(guān)口前移，自下而上逐級開展操作風(fēng)險的識別與評估。這是因為（）。

A.下級的業(yè)務(wù)種類少，相對簡單容易識別，因此需從易到難、自下而上地評估

B.自下而上的原則符合下級向上級匯報的規(guī)范

C.操作風(fēng)險往往發(fā)生于商業(yè)銀行的基層機構(gòu)和經(jīng)營管理流程的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)

D.上級的問題通常包含在下級出現(xiàn)的問題中【答案】CCT2D8E5G10B3T7R8HU2E6O8F2L7C3V4ZX6T10B6U2K9U4X1068、（2021年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列不屬于第二支柱核心內(nèi)容的是（）

A.風(fēng)險評估

B.資本規(guī)劃

C.信息披露

D.壓力測試【答案】CCT7G7M1M2M10W1P3HN10A2H8H8E3N10D4ZO8B7Z4I8G9V10N469、等同于貸款的授信業(yè)務(wù)，其信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為()。

A.100％

B.50％

C.20％

D.0【答案】ACK1A5K5J7X8C1Y1HW2Z4S3H1T3B5Q2ZO6X8W6R7A7Z1F570、內(nèi)部控制的第一類目標(biāo)針對企業(yè)的基本業(yè)務(wù)目標(biāo)，下列屬于第一類目標(biāo)的是（）。

A.盈利目標(biāo)

B.中期財務(wù)報表

C.業(yè)績公告

D.簡要財務(wù)報表【答案】ACM10G7R8J6P1N5K10HB1D2T1Z2X5C9S6ZX5L6N5B2E5E4L871、當(dāng)工程質(zhì)量未達到規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)或要求，有十分嚴(yán)重的質(zhì)量問題，對結(jié)構(gòu)的使用和安全都將產(chǎn)生重大影響，而又無法通過修補辦法給予糾正時，可以做出（）的決定。

A.修補處理

B.返工處理

C.限制使用

D.不做處理【答案】BCS6P1J6T9I7T4Z2HD5O7T10E6X2D10Y1ZX9T4E5N3N10T7M472、在計算操作風(fēng)險經(jīng)濟資本配置的標(biāo)準(zhǔn)法中，β值代表各產(chǎn)品線的操作風(fēng)險暴露。巴塞爾委員會對各類產(chǎn)品線給出了對應(yīng)系數(shù)，下列（）產(chǎn)品線的β因子等于18%。

A.零售商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)管理

C.支付和結(jié)算

D.零售經(jīng)紀(jì)【答案】CCP2V7I9N9X6Z2M5HH2L6R6V6Y2P8V4ZL4R3F3E10B6J4C873、（2019年真題）2018年新增貸款7．5萬億元，對應(yīng)創(chuàng)造7．5萬億元存款。如果準(zhǔn)備金率是20％，銀行將有（）萬億元的超額備付金因此被轉(zhuǎn)成法定準(zhǔn)備金。

A.1

B.1.5

C.5

D.6【答案】BCQ10S4B8D5C8Z8U3HR8A3E8C7P1A5L7ZZ5T8T4A2Q1G10D474、根據(jù)巴塞爾委員會的規(guī)定，市場風(fēng)險監(jiān)管資本的計算公式為()。

A.市場風(fēng)險監(jiān)管資本=(最低乘數(shù)因子-附加因子)×VaR

B.市場風(fēng)險監(jiān)管資本=(最低乘數(shù)因子+附加因子)×VaR

C.市場風(fēng)險監(jiān)管資本=(最低乘數(shù)因子+附加因子)÷VaR

D.市場風(fēng)險監(jiān)管資本=(最低乘數(shù)因子-附加因子)÷VaR【答案】BCC1E7O4P9I3L10O8HM5B2K8J6J1O8Z9ZC8H4A1Y7R6A4V375、EAST系統(tǒng)于()在我國進入試運行階段。

A.2008年

B.2009年

C.2010年

D.2011年【答案】BCS4T5P3Y9V8F7C8HG7C7Q6Q3G9H3J8ZT3B6U9R5S7D6Y376、假定商業(yè)銀行某信用等級的債務(wù)人在獲得貸款后的前3年出現(xiàn)違約的概率(即邊際死亡率)分別為2％、3％、3．5％。則根據(jù)死亡率模型，該信用等級的債務(wù)人在3年期間可能出現(xiàn)違約的概率為()。

A.10％

B.8％

C.15％

D.5％【答案】BCB10L2P3Z4H7B10G3HI2F4Y1S9S1N7Q4ZP2E7M4R8G8Z9Q1077、（2019年真題）商業(yè)銀行當(dāng)前的外匯敞口頭寸如下:瑞士法郎空頭20,日元多頭30,歐元多頭40,英鎊多頭50,美元空頭60。則累計總敞口頭寸和凈總敞口頭寸分別為（）

A.累計總敞口頭寸200,凈總敞口頭寸多頭120

B.累計總敞口頭寸200,凈總敞口頭寸多頭40

C.累計總敞口頭寸300,凈總敞口頭寸空頭40

D.累計總敞口頭寸100,凈總敞口頭寸空頭80【答案】BCA3M2J3J4W8U9X3HE7T5J10M6F2M9U3ZG2E5V3R4S4W4D178、一家商業(yè)銀行對所有客戶的貸款政策均一視同仁，對信用等級低以及高的均適用同樣的貸款利率，為改進業(yè)務(wù)，此銀行應(yīng)采取()的風(fēng)險管理措施。

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險對沖

C.風(fēng)險補償

D.風(fēng)險規(guī)避【答案】CCC5S7G6W5Y1I4T9HO1G9O6P10L4H4X1ZO2O5I9K5O7D4S779、（2020年真題）某商業(yè)銀行風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為20000億元，在不考慮扣減項因素的情況下，根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，其核心一級資本不得______億元，一級資本不得______億元，總資本要求不得______億元。（）

A.高于1000，高于1600，高于2100

B.低于900，低于1200，低于1600

C.低于1000，低于1200，低于1600

D.高于900，高于1600，高于2100【答案】CCC9V10W4F5D6Y5O1HM2W5C4B8A7W5H3ZN9K6O7T4X3E4V780、（）是商業(yè)銀行對已經(jīng)識別和計量的風(fēng)險，采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償?shù)炔呗砸约昂细竦娘L(fēng)險緩釋工具進行有效管理和控制風(fēng)險的過程。

A.風(fēng)險識別

B.風(fēng)險計量

C.風(fēng)險監(jiān)測

D.風(fēng)險控制【答案】DCU10X4U6T1O5K2X7HH9Y9S1R9W3W7I5ZN3I8P8K3L7T7M281、下列風(fēng)險屬于按風(fēng)險誘發(fā)原因分類的是()。

A.政治風(fēng)險和社會風(fēng)險

B.系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險

C.信用風(fēng)險和市場風(fēng)險

D.純粹風(fēng)險和投機風(fēng)險【答案】CCW10N6Q5K9E4Y10D10HQ1M4N5C1R3F10S3ZO8J10R2D10L1R3G682、商業(yè)銀行不能正常為客戶提供服務(wù)屬于（）風(fēng)險。

A.不完善內(nèi)部程序

B.系統(tǒng)缺陷

C.人員因素

D.外部事件【答案】BCG6E10K8W10N4P8L1HX10K6L1Y1B5B10A6ZE8I4Z5L7W9P8Q383、在貸款重組流程中，下列不屬于準(zhǔn)備重組方案的內(nèi)容的是()。

A.基本的重組方向

B.重組流程每個階段的評估目標(biāo)

C.重組的財務(wù)約束

D.增加控制措施，限制企業(yè)經(jīng)營活動【答案】DCY1X3U1I4M6G5W10HC10S8M9V5S10L2V3ZB7W6V3K6E8N10Y1084、銀行系統(tǒng)升級，調(diào)整系統(tǒng)參數(shù)，造成該銀行營業(yè)網(wǎng)點系統(tǒng)故障、業(yè)務(wù)停辦的事件屬于()風(fēng)險。

A.人員因素

B.內(nèi)部流程

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件【答案】CCT8M4L5P4K6I4S8HB1L2F5G9F10K3I4ZC6T2D2I2R3D1Y385、下列關(guān)于商業(yè)銀行資金交易業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險隱患及其控制措施的表述，錯誤的是（）。

A.借助適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險量化模型及業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)可以提高中臺風(fēng)險管理人員對交易風(fēng)險評估的準(zhǔn)確性

B.建立資金業(yè)務(wù)的風(fēng)險責(zé)任制可以有效降低前臺交易員操作失誤概率

C.實行嚴(yán)格的前中后臺職責(zé)、崗位分離制度，嚴(yán)禁后臺結(jié)算操作人員與前臺交易員核對交易明細(xì)

D.代客資金業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)向客戶充分提示有關(guān)風(fēng)險，獲取必要的履約保證【答案】CCM3V5M9B2O9D9L10HY8S1Z2U3Y4M2H2ZV8R10T1Y4M5R3V486、下列選項不是商業(yè)銀行用來計算VaR值的模型技術(shù)的是()。

A.期望法

B.方差-協(xié)方差法

C.歷史模擬法

D.蒙特卡洛模擬法【答案】ACS9O7N5X6L3X6V2HA3X4D1C7O10H10H6ZW9R2P2F2Y8M3V887、（2020年真題）借款人向銀行申請1年期貸款100萬，經(jīng)測算其違約概率為2.5％，違約回收率為40％，該筆貸款的信用VaR為10萬，則該筆貸款的非預(yù)期損失為（）萬。

A.9

B.1.5

C.60

D.8.5【答案】DCH8M9L1Y1U6X1U8HK3R4X7D5J7A10T6ZM10Z5I10Z7P10M9C988、目前最恰當(dāng)?shù)穆曌u風(fēng)險管理方法是()。

A.采用精確的定量分析方法

B.推行全面風(fēng)險管理，確保各類主要風(fēng)險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理

C.按照風(fēng)險大小，采取抓大放小的原則

D.采取平等原則對待所有風(fēng)險【答案】BCS3G3J8V10T8T7E7HH2I7B9V4X4C2K7ZD6Q6M2Q8F4P1L289、商業(yè)銀行員工在代理業(yè)務(wù)操作中，下列行為易造成操作風(fēng)險的是（）。

A.設(shè)立專戶核算代理資金

B.簽訂書面委托代理合同

C.代理手續(xù)費收入先用于員工獎勵，再納入銀行大賬核算

D.遇到誤導(dǎo)性宣傳和錯誤銷售，對業(yè)務(wù)風(fēng)險進行必要的提示【答案】CCU2W8M3C1V3P5W5HE8O1Y5Q5G4K5X6ZU3T2K8J1W8T1I1090、在對客戶進行信用評級時，包括個人因素、資金用途因素、還款來源因素、保障因素和企業(yè)前景因素的針對企業(yè)信用分析的專家系統(tǒng)是()。

A.5As系統(tǒng)

B.5Ps系統(tǒng)

C.CAME1分析系統(tǒng)

D.5Cs系統(tǒng)【答案】BCL6H1Q1J7A2G5N8HC6Z7B7A8I7W2G9ZW7I2Q4B3U10Y1U291、商業(yè)銀行的一筆關(guān)聯(lián)交易被否決后，在()個月內(nèi)不得就同一內(nèi)容的關(guān)聯(lián)交易進行審議。

A.6

B.9

C.12

D.24【答案】ACK5Z1T3C9O1J1Z6HI2C3V6I6F8E6Q6ZZ10D8C2F3O2M8Q292、（2018年真題）國內(nèi)某兒童玩具廠欲向銀行借款以擴大生產(chǎn)，擬請附近一家公立幼兒園為其擔(dān)保，該幼兒園（）。

A.如有足夠資金可以提供擔(dān)保

B.無資格提供擔(dān)保

C.有資格提供擔(dān)保

D.經(jīng)銀行同意即可提供擔(dān)?！敬鸢浮緽CY10C10D10Y9M2D1T6HA1F8M7O3Q6Z9U8ZU6A4X2I2W1K10P1093、Altman的Z計分模型中用來衡量企業(yè)流動性的指標(biāo)是（）。

A.流動資產(chǎn)/流動負(fù)債

B.流動資產(chǎn)/總資產(chǎn)

C.(流動資產(chǎn)-流動負(fù)債)/總資產(chǎn)

D.流動負(fù)債/總資產(chǎn)【答案】CCZ6R1L7R4P5Q6D4HT3D7N3X4M1U4R9ZL8J6G5J3N2C1A294、戰(zhàn)略風(fēng)險管理能夠最大限度地避兔經(jīng)濟損失、持久維護和提高商業(yè)銀行的聲譽和股東價值。關(guān)于戰(zhàn)略規(guī)劃，下列表述不正確的是（）。

A.戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)清晰闡述實施方案中所涉及的風(fēng)險因素、潛在收益以及可以接受的風(fēng)險水平，并且盡可能地將預(yù)期風(fēng)險損失和財務(wù)分析包含在內(nèi)

B.戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當(dāng)前的實際情況和未來的發(fā)展?jié)摿A(chǔ)之上，反映商業(yè)銀行的經(jīng)營特色

C.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的最有效方法是制定以盈利為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃

D.戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)從戰(zhàn)略層面開始，深入貫徹并落實到宏觀和微觀操作層面【答案】CCW9K4D10E3R5P10I9HD7M2L10E4D4D8J7ZS5Z7N1X5K9H8X295、銀行體系不可消除的內(nèi)生因素是()。

A.收益

B.競爭

C.風(fēng)險

D.壟斷【答案】CCZ4U9S3U6E5I4X9HB2X7S8V9S9S7P3ZY7C7V9C2S10X1W996、如果某商業(yè)銀行持有3000萬美元即期資產(chǎn)，2700萬美元即期負(fù)債，美元遠(yuǎn)期多頭1500萬，美元遠(yuǎn)期空頭1200萬，那么該商業(yè)銀行的即期凈敞口頭寸為()

A.700萬美元

B.300萬美元

C.600萬美元

D.500萬美元【答案】BCR3O7V4H2D4K2B10HJ9B5J5Z6O5F8O9ZO5F5C1J5I8B5P897、根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于全面推行貸款質(zhì)量五級分類管理的通知》中的貸款風(fēng)險分類指導(dǎo)原則，借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款屬于（）。

A.關(guān)注類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款【答案】CCP3W5K3A1Z9X6E8HT6S1R4U7V3T10B8ZY8W3M3X7I10L6A498、下列關(guān)于土地登記代理合同的說法，錯誤的是（）。

A.土地登記代理合同有利于維護土地登記代理市場的秩序

B.代理事項是土地登記代理合同的客體

C.土地登記代理人以代理人的名義與委托人簽訂合同

D.土地登記代理合同能有效保障合同當(dāng)事人的合法權(quán)益【答案】CCL10D9W2B4E6S4A2HM6C6P4L2Q6K9H7ZH1U9D10U2T4A5L699、商業(yè)銀行在貸款定價中，對于信用等級較低的客戶，商業(yè)銀行可在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上調(diào)高利率。這是商業(yè)銀行采取的()的風(fēng)險管理策略。

A.風(fēng)險規(guī)避

B.風(fēng)險補償

C.風(fēng)險對沖

D.風(fēng)險分散【答案】BCW10N2T2L7Z5T1N10HP8L3V10E4T3I8C1ZY9R2D2H3E8C2E1100、當(dāng)直接風(fēng)險主體為空殼公司或SPV(特殊目的公司)，比如注冊在開曼群島、維京群島等離岸金融或其他金融中心的客戶，則其所在國家(地區(qū))為()。

A.離岸島的主權(quán)所在國

B.母公司注冊所在地

C.實際經(jīng)營或管理機構(gòu)所在國家(地區(qū))

D.注冊所在地，即離岸金融中心或其他金融中心【答案】CCH4C2R9N1B4A10I6HU4Y9C4S5H1J7A5ZF9P2R8P10Y1Y4L8101、()是指超出非預(yù)期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動性的重大損失。

A.預(yù)期損失

B.非預(yù)期損失

C.災(zāi)難性損失

D.非災(zāi)難性損失【答案】CCP1A8I10X5N6M2L4HB7I5S10K9R1K4E1ZB9A2N8W8Q6U6K1102、啟動排煙風(fēng)機后，排煙口的風(fēng)速宜為（）。

A.2.5~3.5m/s

B.2~3m/s

C.3~4m/s

D.4~5m/s【答案】CCE5F8A2P8W4C10A8HE4O3X6H10J10R1I1ZA10M1V3P8W4L5R2103、資本充足程度監(jiān)管指標(biāo)包括()。

A.核心資本充足率和附屬資本充足率

B.核心資本充足率和資本充足率

C.資本充足率和附屬資本充足率

D.資本充足率和風(fēng)險加權(quán)資本率【答案】BCL1V10P10K3F1E2R1HY6H2H8S9Z6Q4T10ZK1I4M5L9H10K9X10104、土地登記代理人的權(quán)利不包括（）。

A.執(zhí)行土地登記代理業(yè)務(wù)，并根據(jù)合同約定獲取報酬

B.根據(jù)法律、法規(guī)規(guī)定，從事土地登記代理活動

C.要求委托人提供與代理有關(guān)的資料

D.參加職業(yè)繼續(xù)教育和培訓(xùn)【答案】DCK6C10T10I5I5T1Y7HK6Z5H8S8M8B6Y7ZP1I7Z4O3E9T1C8105、損失數(shù)據(jù)收集的原則不包括()。

A.統(tǒng)一性

B.準(zhǔn)確性

C.競爭性

D.謹(jǐn)慎性【答案】CCJ7G1J1Y9Y7Y4B8HP2O5B5T4Y10S5X10ZR1Y10M1Q4L10S7G9106、下列關(guān)于遠(yuǎn)期利率合約的說法，不正確的是()。

A.遠(yuǎn)期利率可由即期利率曲線推斷

B.遠(yuǎn)期利率合約是一項表內(nèi)資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.遠(yuǎn)期利率合約協(xié)定利率的期限通常是1個月至1年

D.債權(quán)人通過賣出遠(yuǎn)期利率合約，保證了未來的投資收益，規(guī)避了利率可能下降帶來的風(fēng)險【答案】BCB2B3P8V9C1G7Q4HU4Q4P8B1N3H4F4ZT7J4I4T9A6S7P10107、無論是國家所有還是非國家所有的銀行業(yè)金融機構(gòu)所提供的服務(wù)或產(chǎn)品都具有一定的公共性質(zhì)，應(yīng)當(dāng)接受（）的監(jiān)督。

A.中央銀行

B.政府或其授權(quán)機構(gòu)

C.行業(yè)協(xié)會

D.評級機構(gòu)【答案】BCI1I8S3O8N3O2U6HI2N3T5W2O4G6N3ZE1F3E7U1E9P2Y3108、（2018年真題）（）是市場約束的核心。

A.監(jiān)管部門

B.公眾存款人

C.行業(yè)自律協(xié)會

D.外部中介機構(gòu)【答案】ACN10L9W4V2X10O1I5HE2X2W7N5R3A7N5ZI6T1W2J10R3G7X3109、風(fēng)險因素與風(fēng)險管理復(fù)雜程度的關(guān)系是（）。

A.風(fēng)險因素考慮得越充分，風(fēng)險管理就越容易

B.風(fēng)險因素越多，風(fēng)險管理就越復(fù)雜，難度就越大

C.風(fēng)險管理流程越復(fù)雜，則會有效減少風(fēng)險因素

D.風(fēng)險因素的多少同風(fēng)險管理的復(fù)雜性的相關(guān)程度并不大【答案】BCF2P7U5W2B1E5V5HJ3O4P8T10X1D6Q9ZA7Z3K8C1X6W7A1110、下列（）屬于商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對策。

A.提高留存利潤

B.調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

C.多計提撥備

D.發(fā)行優(yōu)先股【答案】BCA6D1W4S3J2J5P1HV2U6Q10W2N3Y9C2ZL10O6S4F10T8X1I3111、下列關(guān)于CreditMetriCs模型的說法，不正確的是（）。

A.CreditMetriCs模型的基本原理是信用等級變化分析

B.CreditMetriCs模型本質(zhì)上是一個VAR模型

C.CreditMetriCs模型從單一資產(chǎn)的角度來看待信用風(fēng)險

D.CreditMetriCs模型使用了信用工具邊際風(fēng)險貢獻的概念【答案】CCA3A10G3N5K1D9G2HV1T6O6B5C7S6R2ZI3S7R1J4H9W2X7112、國有建設(shè)用地使用權(quán)的劃撥是指______依法批準(zhǔn)，在國有建設(shè)用地使用權(quán)人繳納補償、安置等費用后將該幅土地交付其使用，或者將國有建設(shè)用地使用權(quán)______交付給土地使用人使用的行為。（）

A.縣級以上地方人民政府；有償

B.縣級以上地方人民政府；無償

C.上一級土地主管部門；有償

D.上一級土地主管部門；無償【答案】BCW1N5W1Y7D9U9M6HP4G6T5C1J6Q8R7ZA9N8S9T2O8C7W3113、商業(yè)銀行向一家風(fēng)險權(quán)重為50%的公司提供了100萬元的貸款，為了滿足資本充足率的要求，該銀行為此貸款所需持有的資本應(yīng)至少為（）。

A.1萬元

B.2萬元

C.4萬元

D.8萬元【答案】CCR6Y7J7F8D5G9Y3HI8J7N1V6D2G5N6ZJ10Z4D2Y7R8V5I2114、在短期內(nèi)，如果一家商業(yè)銀行預(yù)計最好狀況下的流動性余額為5000萬元，出現(xiàn)概率為25%，正常狀況下的流動性余額為3000萬元，出現(xiàn)概率為50%，最壞情況下的流動性缺口為2000萬元，出現(xiàn)概率為25%，那么該商業(yè)銀行預(yù)期在短期內(nèi)的流動性余缺狀況是（）。

A.余額2250萬元

B.余額1000萬元

C.余額3250萬元

D.缺口1000萬元【答案】ACM9V1D6R10A9Z6W6HX3C6R10Y7U10U6L8ZX5V10V5A9O9T4C10115、某商業(yè)銀行年初貸款損失準(zhǔn)備余額10億元，上半年因核銷等因素使用撥備5億元，補提7億元。如果6月末根據(jù)賬面計算應(yīng)提貸款損失準(zhǔn)備10億元，則6月末該行貸款損失準(zhǔn)備充足率為（）。

A.70%

B.120%

C.100%

D.90%【答案】BCJ6M2V5T6E2E7G4HZ9O8B2Q8W5M5L3ZH8E8Q4W5D8G5N1116、風(fēng)險報告的職責(zé)不包括（）。

A.保證有效全面風(fēng)險管理的重要性和相關(guān)性的清醒認(rèn)識

B.使員工在業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之間的風(fēng)險獨立

C.傳遞商業(yè)銀行的風(fēng)險偏好和風(fēng)險容忍度

D.告訴員工在實施和支持全面風(fēng)險管理中的角色和職責(zé)【答案】BCB1C4J6K7V10D9Z9HD5S2H5O1K2V5E4ZI1G9Z4O10G4X5R6117、戰(zhàn)略風(fēng)險的類型不包括（）。

A.產(chǎn)業(yè)風(fēng)險

B.技術(shù)風(fēng)險

C.競爭對手風(fēng)險

D.信用風(fēng)險【答案】DCI10S5Q8N9N8B7H1HC4Q5Y2W9T9P2O9ZD9E1Z6Q2U3E10R8118、《巴塞爾新資本協(xié)議》中要求客戶評級能夠做到，不同信用等級的客戶的違約風(fēng)險隨信用等級的下降而呈現(xiàn)()的趨勢。

A.加速下降

B.減速下降

C.加速上升

D.減速上升【答案】CCK10B5N7X5P1J10X3HC2K4I3W8N2P4H9ZB9A8Z7X3D3L2P4119、（）負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行的聲譽風(fēng)險管理政策和操作流程0

A.董事會和股東會

B.董事會和風(fēng)險管理委員會

C.董事會和高級管理層

D.股東會和風(fēng)險管理委員會【答案】CCG7I4P9Y5X6P9A1HU9C10N8K3W10S4J4ZE3T3B3S3V3E7E4120、戰(zhàn)略風(fēng)險管理能夠最大限度地避兔經(jīng)濟損失、持久維護和提高商業(yè)銀行的聲譽和股東價值。關(guān)于戰(zhàn)略規(guī)劃，下列表述不正確的是（）。

A.戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)清晰闡述實施方案中所涉及的風(fēng)險因素、潛在收益以及可以接受的風(fēng)險水平，并且盡可能地將預(yù)期風(fēng)險損失和財務(wù)分析包含在內(nèi)

B.戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當(dāng)前的實際情況和未來的發(fā)展?jié)摿A(chǔ)之上，反映商業(yè)銀行的經(jīng)營特色

C.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的最有效方法是制定以盈利為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃

D.戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)從戰(zhàn)略層面開始，深入貫徹并落實到宏觀和微觀操作層面【答案】CCG10V7G5X5E9Y2W1HQ5J3I8F1E8F8J8ZW10T4Z2T8O5Z1E7121、在國別風(fēng)險日常監(jiān)測原則中，()是指保證信息的時效性，保證在發(fā)生國別風(fēng)險事件的第一時間收集信息，從而在第一時間做出預(yù)警措施。

A.完整性原則

B.及時性原則

C.合理性原則

D.獨立性原則【答案】BCP8A3C6R10X6O4E7HE9S10Y10P9Z5K10F7ZK10H7H10U9H9I1A9122、（2018年真題）通常情況下，下列商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性自高至低排序正確的是（）。

A.（2）（1）（4）（3）

B.（1）（2）（4）（3）

C.（2）（1）（3）（4）

D.（1）（2）（3）（4）【答案】BCE4N9J2O10W6I9W5HE10C7T4D9O6S1L8ZB10G9H1P8G4W10B10123、按照KPMG風(fēng)險中性定價模型，如果回收率為0，某1年期的零息國債的收益率為10%,1年期的信用等級為B的零息債券的收益率為15%，則該信用等級為B的零息債券在1年內(nèi)的違約概率為（）。

A.0.04

B.0.05

C.0.95

D.0.96【答案】ACK5C10F8Z4K10Y10U3HB2Y2F6F3G3V9T3ZA2W3G2A2C8H6E9124、（）是當(dāng)債務(wù)人因種種原因無法按原有合同履約時，商業(yè)銀行為了降低客戶違約風(fēng)險引致的損失，而對原有貸款結(jié)構(gòu)進行調(diào)整、重新安排、重新組織的過程。

A.貸款清收

B.貸款核銷

C.貸款重組

D.貸款轉(zhuǎn)讓【答案】CCZ2P2E10O5C8X8A4HA4O5A2N1N3R7X9ZX1P9E2G9A6C8D9125、下列不屬于信息披露對于外部審計的影響的是()

A.它不是消除信息不對稱以及降低代理成本的最有效途徑

B.它能降低審計人員發(fā)表不恰當(dāng)審計意見的可能性，減少企業(yè)經(jīng)營者與所有者的信息不對稱，從而降低審計風(fēng)險

C.它能強化外部市場對經(jīng)營者行為的約束，以及對經(jīng)營者的制約，從而優(yōu)化審計環(huán)境

D.它將企業(yè)及企業(yè)經(jīng)營者的行為充分“暴露”在會計報表相關(guān)使用者面前，能夠促進經(jīng)營者形成有效的自我約束【答案】ACO7H7R2W9Z5P10D1HV4I3I10D9Y7G5Q1ZY9H9N6N1C10B2U1126、下列關(guān)于聲譽風(fēng)險管理的說法中，錯誤的是()。

A.聲譽危機管理規(guī)劃給商業(yè)銀行創(chuàng)造了價值

B.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織不是聲譽風(fēng)險管理體系的內(nèi)容之一

C.聲譽風(fēng)險通常與信用、市場、操作、流動性等風(fēng)險交叉存在、相互作用

D.保持與媒體的良好接觸有助于改善商業(yè)銀行聲譽管理的操作實踐【答案】BCS10Z5J8K7C5C6N8HX6M5R7L3L8E1L6ZY4K6A10V1D3V4H7127、新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）因市場價格的不利變動而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險是指（）。

A.聲譽風(fēng)險

B.違規(guī)風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.市場風(fēng)險【答案】DCX3B6X10N9D7S2T4HI5P7M6S7Z7C8A8ZH2C4M10P8F8A9N8128、商業(yè)銀行的()負(fù)責(zé)審查批準(zhǔn)信息科技戰(zhàn)略，確保其與銀行的總體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和重大策略相一致。

A.董事會

B.高級管理層

C.首席信息官

D.信息科技部門【答案】ACE4N3X7N8X9H10K7HZ8C10J8B3S8B10Q10ZA6N7K9V2Q10Y2B1129、下列各項不是產(chǎn)品設(shè)計缺陷表現(xiàn)的是()。

A.提供的產(chǎn)品在業(yè)務(wù)管理框架方面不完善

B.提供的產(chǎn)品在權(quán)利義務(wù)結(jié)構(gòu)方面不健全

C.提供的產(chǎn)品在風(fēng)險管理要求方面不完善

D.提供的產(chǎn)品在售后服務(wù)方面考慮不周到【答案】DCW4O6C3V8H3Y8F1HQ3M1M3P7V9V10L8ZL8Z9H7W1G9Z7Z8130、按照馬柯維茨的投資組合理論，市場上的投資者都是理性的，即（）。

A.偏好收益、厭惡風(fēng)險

B.厭惡收益、厭惡風(fēng)險

C.偏好收益、偏好風(fēng)險

D.厭惡收益、偏好風(fēng)險【答案】ACT7H8T10W7D9N9H5HR7U6Q3R5X1I8F1ZU4Y10J2L2X1Q5Z10131、商業(yè)銀行對集團法人客戶進行信用風(fēng)險分析時，對（）的分析判斷至關(guān)重要。

A.高層人事安排

B.資本來源

C.子公司的經(jīng)營情況

D.集團內(nèi)關(guān)聯(lián)交易【答案】DCJ3E3L8X4U10T10W2HL7D3M5A5H10V6G7ZO2J3S1K7V9C9E3132、（）可用于對商業(yè)銀行信用風(fēng)險計量模型的事后檢驗。

A.違約概率

B.貸款不良率

C.違約損失率

D.違約頻率【答案】DCP8V4T9P10G1Q3E2HH6F10D5W3L1P6G4ZC9R7R9G8I5D3A4133、（2019年真題）資產(chǎn)凈利率的計算公式是（）。

A.凈利潤/平均總資產(chǎn)

B.（負(fù)債總額/資產(chǎn)總額）×100%

C.凈利潤/［（期初資產(chǎn)總額＋期末資產(chǎn)總額）/2］×100%

D.［（銷售收入－銷售成本）/銷售收入］×100%【答案】CCK9S1K6O3H7V1S6HS1T6J10A9T4K8V2ZX6D10Z1Q4W8W9Y4134、以下不屬于信息科技系統(tǒng)事件的因素的是（）。

A.軟件產(chǎn)品

B.服務(wù)提供商

C.硬件設(shè)備

D.服務(wù)接受方【答案】DCE3R1J4M6K9N2D10HP8J9M7C8N10R10D5ZM3V9L8O5H8L7Y10135、如果某商業(yè)銀行持有美元遠(yuǎn)期多頭1500萬，美元遠(yuǎn)期空頭1200萬，那么該商業(yè)銀行的凈總敞口頭寸為（）萬美元。

A.700

B.300

C.600

D.500【答案】BCJ6Z4R6E9G9S10D5HI8K4P9X4L10S8I7ZP3B3U4M9W3T5L10136、下列關(guān)于紅色預(yù)警法的說法，錯誤的是()。

A.是一種定性分析的方法

B.要進行不同時期的對比分析

C.要對影響警素變動的有利因素與不利因素進行全面的分析

D.要結(jié)合風(fēng)險分析專家的直覺和經(jīng)驗進行預(yù)警【答案】ACQ5Z5T9B8D10Y10C8HY3O6X5O9O8M5T4ZL7V8Y7G3G7T3H7137、下列關(guān)于市場約束的表述中，錯誤的是()。

A.監(jiān)管部門是市場約束的核心

B.市場約束的目的在于促進銀行穩(wěn)健經(jīng)營

C.市場約束機制不需要一系列配套制度也可以實現(xiàn)

D.股東通過行使權(quán)利給銀行經(jīng)營者施加經(jīng)營壓力，有利于銀行改善治理，實現(xiàn)對銀行的市場約束【答案】CCF4C3L4W3G7W6H6HR10J7Q2U7K7O9F6ZZ9M9T7V7D5P2Q10138、()指某一國家的不利狀況導(dǎo)致該地區(qū)其他國家評級下降或信貸緊縮的風(fēng)險。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

B.主權(quán)風(fēng)險

C.傳染風(fēng)險

D.貨幣風(fēng)險【答案】CCW9S5P6A4C8W1S1HP1T1T4Y5K10T4I8ZO9R6J1C4A4N2Y3139、下列關(guān)于市場約束的表述，不正確的是()。

A.監(jiān)管部門是市場約束的核心

B.市場約束的目的在于促進銀行穩(wěn)健經(jīng)營

C.市場約束機制不需要一系列配套制度也可以實現(xiàn)

D.股東通過行使權(quán)利給銀行經(jīng)營者施加經(jīng)營壓力，有利于銀行改善治理，實現(xiàn)對銀行的市場約束【答案】CCO8Z1A10I1I2G9L6HP1X8A4H6C4P9C1ZC5M9J6Z2Y5H10Z4140、()是我國商業(yè)銀行目前面臨的最大、最主要的風(fēng)險。

A.市場風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.聲譽風(fēng)險【答案】CCD5Z9K1R10O8Y9I10HY6I5L3J4K1R8P8ZZ5M2O1N10N10Z4L7141、按照巴塞爾委員會的分類，以下商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性自高至低排序正確的是（）。（1）國債（2）同業(yè)借款（3）銀行自有房產(chǎn)（4）可出售的貸款組合

A.（2）（1）（3）（4）

B.（2）（1）（4）（3）

C.（1）（2）（3）（4）

D.（1）（2）（4）（3）【答案】DCG4H10V6S9V4G7T5HV9B1F9F4Z4I10P5ZI3U2H9J10I4Y4H10142、A公司主營業(yè)務(wù)是產(chǎn)品制造與銷售，2010年其產(chǎn)品銷售收入為5億元，銷售成本為3．6億元，2010年期初存貨為1120萬元，期末存貨為880萬元，則該公司2010年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為()天。

A.72

B.10

C.120

D.140【答案】BCG6E7Y8D10B4X7G5HJ7D2P3Z4D3K4Z1ZH5Z5X1O5H4K6H1143、壓力測試是一以()為主的風(fēng)險分析方法，測算商業(yè)銀行在假定遇到極端不利的()事件情況下可能發(fā)生的損失。

A.定量分析、大概率

B.定性分析、小概率

C.定性分析、大概率

D.定量分析、小概率【答案】DCR10T1J9R3N10R5O7HR3O6U5P8I6H8A8ZG10K7I1J8N1Z4I8144、不同的職能部門對于風(fēng)險狀況的需求是不一樣的，風(fēng)險管理委員會需要的是()。

A.整體風(fēng)險報告

B.最佳避險報告

C.風(fēng)險監(jiān)測報告

D.具體的頭寸報告【答案】BCV7E5W8T3W8D5V4HA2I10M7Z1J10L2W6ZX3X3N10A7P10U10P1145、進度統(tǒng)計是（）。

A.進人單位工程的生產(chǎn)資源是按進度計劃供給的

B.發(fā)現(xiàn)進度計劃執(zhí)行發(fā)生偏差先兆或已發(fā)生偏差，采用對生產(chǎn)資源分配進行調(diào)整，目的是消除進度偏差

C.檢查計劃執(zhí)行效果的主要手段，可以發(fā)現(xiàn)進度有無偏差及偏差程度的大小

D.可以進一步協(xié)調(diào)各專業(yè)間的銜接關(guān)系，掌握工作面的狀況和安全技術(shù)措施的落實程度，為下一輪計劃的編制做好準(zhǔn)備【答案】CCB9I5W4M1K6N4R3HW9F10P10I3A4C4N1ZA9Z8P2G8L2J6Q4146、下列對于久期公式的理解，不正確的是（）。

A.久期是對金融工具的利率敏感程度或利率彈性的直接衡量

B.收益率與價格反向變動

C.價格變動的程度與久期的長短有關(guān)

D.久期越長價格的變動幅度越小【答案】DCB8H7E4P10R7P3Z3HL2A8K10T2K1N10M10ZI5Z10U5V2Q8X3C7147、資產(chǎn)流動性強的表現(xiàn)是（）。

A.變現(xiàn)能力強，所付成本高

B.變現(xiàn)能力強，所付成本低

C.變現(xiàn)能力弱，所付成本低

D.變現(xiàn)能力弱，所付成本高【答案】BCW7X4Z2S9G2X3S6HC8I7Z4D1R5V3N3ZV6P1R3H1M10O4E8148、服從正態(tài)分布的隨機變量x，其觀測值落在距均值的距離為1倍標(biāo)準(zhǔn)差范圍內(nèi)的概率為（）。

A.0.68

B.0.95

C.0.99

D.0.9973【答案】ACZ6J8F3K8H6V9P6HW2H3T9W4I4E3B2ZY8H4N3W10D6S9V3149、良好的風(fēng)險報告路徑應(yīng)采取的是（）。

A.縱向報送

B.橫向報送

C.縱向報送與橫向傳送相結(jié)合的線性結(jié)構(gòu)

D.縱向報送與橫向傳送相結(jié)合的矩陣式結(jié)構(gòu)【答案】DCL9U3W5K9K3N7V4HX1W9C9Q2Q1J1K2ZI9C2S7O2B3I1J6150、商業(yè)銀行在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)研發(fā)和投產(chǎn)過程中要全面防范和控制各類潛在風(fēng)險因此要遵循（）。

A.全面性原則

B.統(tǒng)一性原則

C.統(tǒng)籌性原則

D.適應(yīng)性原則【答案】ACY2F10Y9D10X6N8Z8HA7Y1V9V7O1U2G4ZF8G10P3E6Q5A4N3151、同業(yè)市場負(fù)債比例的計算公式為（）。

A.(同業(yè)拆借+同業(yè)存放-賣出回購款項)/總負(fù)債×100％

B.(同業(yè)拆借-同業(yè)存放+賣出回購款項)/總負(fù)債×100％

C.(同業(yè)拆借-同業(yè)存放-賣出回購款項)/總負(fù)債×100％

D.(同業(yè)拆借+同業(yè)存放+賣出回購款項)/總負(fù)債×100％【答案】DCZ10O9Q1H2Z3M7R4HX9E6E3Y9E2Q8W5ZR8W6Y7X4R4J1M10152、因處分抵押財產(chǎn)涉及國有土地使用權(quán)轉(zhuǎn)讓的，申請人不包括（）。

A.抵押人

B.土地所有者

C.抵押權(quán)人

D.受讓人【答案】BCS9T3L2U2P7O10N2HV8K4V5P7A3H1V6ZA6O5C9R7S9M6O4153、下列哪種情形不是企業(yè)出現(xiàn)的早期財務(wù)預(yù)警信號f)。

A.存貨周轉(zhuǎn)率變小

B.顯示陳舊存貨、大量存貨或不恰當(dāng)存貨組合的證據(jù)

C.流動資產(chǎn)比例大幅下降

D.業(yè)務(wù)性質(zhì)變化【答案】DCY6M9A3S9G8I1D4HV5F6K6F6F10J9H5ZT3U5P7P4L4H6P5154、（2018年真題）對銀行體系流動性產(chǎn)生沖擊的常見因素不包括（）。

A.貨幣政策因素

B.金融市場因素

C.季節(jié)性因素

D.微觀經(jīng)濟因素【答案】DCA5H2A6E2Z10D2S9HL1I6P7V2L4D5R6ZS8H7E1Q3H9K4O4155、下列不屬于資金業(yè)務(wù)流程的是()。

A.前臺交易

B.中臺風(fēng)險管理

C.后臺結(jié)算／清算

D.貸后管理【答案】DCI4A2I4O6B1Z4M8HA5S6X9S2J10T4D8ZA10L6L8J3Q10J4Y4156、下列關(guān)于市場約束和信息披露的說法，不正確的是()。

A.銀行的信息披露主要由資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表、報表附注、部分公司治理情況和部分風(fēng)險管理情況所構(gòu)成

B.信息披露是《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的三大支柱之一

C.市場約束是《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的三大支柱之一

D.市場約束機制發(fā)揮外部監(jiān)督作用，推動銀行業(yè)金融機構(gòu)持續(xù)改進經(jīng)營管理，提高經(jīng)營效益，降低經(jīng)營風(fēng)險【答案】BCV5B2U10H4T4B1D1HF10C10O10G5Q10B5E5ZO5Y7N5F8W1M3J6157、戰(zhàn)略風(fēng)險評估的流程為(?)。

A.專家審核技術(shù)性較強的假設(shè)條件→戰(zhàn)略管理部門作出評估→制訂實施方案

B.戰(zhàn)略管理部門作出評估→專家審核技術(shù)性較強的假設(shè)條件→制訂實施方案

C.制訂實施方案→專家審核技術(shù)性較強的假設(shè)條件→戰(zhàn)略管理部門作出評估

D.專家審核技術(shù)性較強的假設(shè)條件→制訂實施方案→戰(zhàn)略管理部門作出評估【答案】ACF7L2B6C1Q3C6U2HR4C9Q2G8J8V7C6ZY2N5R3H4B9D9O3158、商業(yè)銀行通過銀團貸款的方式來降低風(fēng)險的做法屬于（）管理策略。

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險分散

C.風(fēng)險對沖

D.風(fēng)險補償【答案】BCS10I5Y6W3Z3D5O4HG1K10J10B9Q5N7D1ZH5E8U8A5A4W6I1159、A銀行2010年年初共有正常類貸款900億元，在2010年年末轉(zhuǎn)為關(guān)注類、次級類、可疑類、損失類的貸款金額分別為50億元、30億元、15億元和5億元，期初正常類貸款期間因回收減少了200億元、因核銷減少了300億元，則該銀行2010年的正常類貸款遷徙率為()。

A.15％

B.25％

C.50％

D.100％【答案】BCY8K2K2U6M7W2A10HD9S7S1N8A7D3A10ZR8T2O1K3J3G2Z7160、關(guān)于管理聲譽風(fēng)險最好的辦法，說法不正確的是()。

A.強化全面風(fēng)險管理意識

B.改善公司的治理

C.預(yù)先做好應(yīng)對聲譽危機的準(zhǔn)備

D.確保全部風(fēng)險被正確識別、優(yōu)先排序【答案】DCD3X1D2S4U7K7Z6HP6L6L7T5H10M1C6ZK1Y5C9B5Q6J2F1161、（）是商業(yè)銀行的執(zhí)行機構(gòu)。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.風(fēng)險管理部門【答案】CCA1R6N8B3O3E2C8HN3O7N6Z6P7H6F8ZA8G5W6F9M10C3A7162、（2018年真題）資產(chǎn)管理是流動性風(fēng)險控制的重要工具，也是當(dāng)前國內(nèi)商業(yè)銀行流動性管理的主要手段。流動性資產(chǎn)管理的內(nèi)容有（）。

A.資產(chǎn)到期日管理

B.流動性資產(chǎn)組合管理

C.抵押品管理

D.以上均正確【答案】DCY9Y9B9N10N3K2K4HO2X7L4K7T1E8J10ZV8D4J9B8S8N3I2163、根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風(fēng)險的原因，巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險劃分為八大類。以下不屬于其中分類的是()。

A.信用風(fēng)險

B.權(quán)責(zé)風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.聲譽風(fēng)險【答案】BCO9M2U7O8P9W2T6HS8L3Y8O9G9N7U4ZY8C7Q7T1N7V9L7164、商業(yè)銀行各級機構(gòu)應(yīng)按照統(tǒng)一流程和統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)進行新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險識別、評估、控制、審查和監(jiān)督管理。這體現(xiàn)了新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的()。

A.統(tǒng)一性原則

B.全面性原則

C.適應(yīng)性原則

D.統(tǒng)籌性原則【答案】ACB9D8X5M8I1A6X5HH9W7Q5V9O5X2W6ZB2J5F1W2N1B5Y8165、某商業(yè)銀行由X、Y兩個核心業(yè)務(wù)部門構(gòu)成，其總體經(jīng)濟資本為120億元，假設(shè)單獨計算X、Y業(yè)務(wù)部門的非預(yù)期損失分別為60億元、90億元，則應(yīng)當(dāng)給X、Y業(yè)務(wù)部門配置的經(jīng)濟資本分別為（??）。

A.X60億元，Y60億元

B.X60億元，Y90億元

C.X48億元，Y72億元

D.X30億元，Y90億元【答案】CCG4L9Z1S10N6R4A8HB5E7S1B2D3L6V2ZW6D7L1W3T4P5G6166、下列資產(chǎn)證券從資產(chǎn)質(zhì)量看可分為（）。

A.存量貸款證券化

B.優(yōu)良貸款證券化

C.增量貸款證券化

D.表內(nèi)貸款證券化【答案】BCQ6P9Q9D8L9D8W5HQ8N10L9M2X2G7L6ZB1A8D4Y5Z5D3S4167、（2018年真題）用于表示在一定的持有期和給定的置信水平下所發(fā)生最大損失的要素是（）。

A.違約概率

B.非預(yù)期損失

C.預(yù)期損失

D.風(fēng)險價值【答案】DCI3K1G9Z2Z5Z3Y9HQ9M7U7J6J3A7Y6ZO10D9T9R1A10L7N7168、下列選項不是商業(yè)銀行用來計算VaR值的模型技術(shù)的是（）。

A.期望法

B.方差—協(xié)方差法

C.歷史模擬法

D.蒙特卡洛模擬法【答案】ACT4U9F4R8T10G7B3HY4G2Q9B1E7T5T8ZK8X6G3A10B9P7G3169、下列各項屬于商業(yè)銀行員工失職違規(guī)的是()。

A.內(nèi)幕交易

B.勞方索償

C.濫用職權(quán)

D.缺乏崗位輪換機制【答案】CCP10M5C9Y3Z4M6C5HP2G3Q5F10T7F4I4ZK2Q10I4M10K1I1F7170、（2018年真題）商業(yè)銀行在使用權(quán)重法計量信用風(fēng)險監(jiān)管資本中，（）的信用風(fēng)險轉(zhuǎn)換系數(shù)最低。

A.一般未使用的信用卡授信額度

B.與交易直接相關(guān)的或有項目

C.個人住房抵押貸款

D.與貿(mào)易直接相關(guān)的短期或有項目【答案】DCK5R10L6S7E8Y8C7HD5O1H5W1C7X7Z8ZM2K7P2P5D3C4I7171、強調(diào)通過加強資產(chǎn)分散化、抵押、項目調(diào)查等手段來提高商業(yè)銀行安全度的風(fēng)險管理階段是（）。

A.負(fù)債風(fēng)險管理模式階段

B.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段

D.全面風(fēng)險管理模式階段【答案】BCG3A5S1W9N7R10G4HV4Z7G2L1T7O4O3ZL4S1G1D9H7U1S6172、下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部評級法的描述中，錯誤的是()。

A.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，內(nèi)部評級法分為初級法和高級法

B.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法的，應(yīng)當(dāng)按照主權(quán)、金融機構(gòu)、公司和和零售等不同的風(fēng)險暴露分別計算其信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，在計算時按照未違約暴露和違約暴露進行區(qū)分

C.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計量信用風(fēng)險資本要求，應(yīng)建立能夠有效識別信用風(fēng)險、具備穩(wěn)定的風(fēng)險區(qū)分和排序能力并準(zhǔn)確量化風(fēng)險的內(nèi)部評級體系

D.內(nèi)部評級體系是商業(yè)銀行進行信用風(fēng)險管理的基礎(chǔ)平臺，它僅包括作為軟件的配套管理制度【答案】DCT9F2Z1O10K4J10G2HL9E2Q5S5T5W3Y9ZX10W3N5U10P6V4V2173、下列有關(guān)流動性監(jiān)管核心指標(biāo)的計算公式，正確的是()。

A.流動性比例=流動性負(fù)債余額/流動性資產(chǎn)