國(guó)際銀行清算課件

第三章國(guó)際銀行清算國(guó)際銀行清算和清算系統(tǒng)SWIFT的基本內(nèi)容世界主要貨幣的清算系統(tǒng)第三章國(guó)際銀行清算國(guó)際銀行清算和清算系統(tǒng)國(guó)際銀行清算和清算系統(tǒng)清算與清算中心清算系統(tǒng)國(guó)際結(jié)算的銀行網(wǎng)絡(luò)2國(guó)際銀行清算和清算系統(tǒng)清算與清算中心2清算與清算中心清算（Clearing）：指不同銀行之間因資金的代收、代付而引起的債權(quán)債務(wù)通過票據(jù)清算所或清算網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行清償?shù)幕顒?dòng)。票據(jù)清算所（ClearingHouse）：指由許多銀行參加的、彼此進(jìn)行資金清算的場(chǎng)所。清算系統(tǒng)（ClearingSystem）：指由結(jié)算和清算過程中所有要素組成的有機(jī)整體。國(guó)際清算的規(guī)則：一切貨幣的收付最終必須在該貨幣的清算中心進(jìn)行結(jié)算。美元賬戶3清算與清算中心清算（Clearing）：指不同銀行之間因資金一級(jí)賬戶：指屬于聯(lián)邦儲(chǔ)備系統(tǒng)成員的美籍銀行在聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行開立的美元賬戶。凡是票據(jù)交換和跨州調(diào)撥，均須通過一級(jí)賬戶結(jié)算。二級(jí)賬戶：指外國(guó)銀行在美籍銀行開立的美元賬戶。三級(jí)賬戶：指外國(guó)銀行在美國(guó)的外籍銀行開立的美元賬戶。4一級(jí)賬戶：指屬于聯(lián)邦儲(chǔ)備系統(tǒng)成員的美籍銀行在聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行開立清算系統(tǒng)金融體系支付系統(tǒng)（PaymentSystem），也稱清算系統(tǒng)或支付清算系統(tǒng)，是一個(gè)國(guó)家或地區(qū)對(duì)伴隨著經(jīng)濟(jì)活動(dòng)而產(chǎn)生的交易者之間、金融機(jī)構(gòu)之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系進(jìn)行清償?shù)囊幌盗薪M織和安排。提供支付服務(wù)的中介機(jī)構(gòu)管理貨幣轉(zhuǎn)移的規(guī)則實(shí)現(xiàn)支付指令傳送及資金清算的專業(yè)技術(shù)手段5清算系統(tǒng)金融體系支付系統(tǒng)（PaymentSystem），也通過清算機(jī)構(gòu)清算匯款人收款人匯款銀行收款銀行匯款行代理行收款行代理行清算機(jī)構(gòu)通訊網(wǎng)絡(luò)通訊網(wǎng)絡(luò)6通過清算機(jī)構(gòu)清算匯款人收款人匯款銀行收款銀行匯款行代理行收款通過內(nèi)部轉(zhuǎn)賬（BookTransfer）清算匯款人收款人匯款行收款行共同美元賬戶行通訊網(wǎng)絡(luò)通訊網(wǎng)絡(luò)7通過內(nèi)部轉(zhuǎn)賬（BookTransfer）清算匯款人收款人匯國(guó)際結(jié)算的銀行網(wǎng)絡(luò)總行代理行聯(lián)行代表處代理處分行附屬銀行聯(lián)營(yíng)銀行銀團(tuán)銀行帳戶行非帳戶行8國(guó)際結(jié)算的銀行網(wǎng)絡(luò)總行代理行聯(lián)行代表處代理處分行附屬銀行聯(lián)營(yíng)聯(lián)行（sisterbank）聯(lián)行：是指銀行根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，在國(guó)內(nèi)、國(guó)外設(shè)置的分支機(jī)構(gòu)?？傂信c分、支行之間，分行與支行之間及其相互間都是聯(lián)行關(guān)系。經(jīng)營(yíng)國(guó)際結(jié)算的商業(yè)銀行一般在國(guó)外都設(shè)有分支機(jī)構(gòu)。9聯(lián)行（sisterbank）聯(lián)行：是指銀行根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的需代表處（representativeoffice）代表處：是商業(yè)銀行設(shè)立的非營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)，是分支機(jī)構(gòu)中的最低級(jí)和最簡(jiǎn)單形式。代表處不經(jīng)營(yíng)真正的銀行業(yè)務(wù)，其主要職能是探詢新的業(yè)務(wù)前景，尋找新的盈利機(jī)會(huì)，開辟當(dāng)?shù)匦畔碓矗痪哂蟹ㄈ速Y格。10代表處（representativeoffice）代表處：代理處（agencyoffice）代理處：是商業(yè)銀行設(shè)立的能夠提供貿(mào)易融資、簽發(fā)信用證、辦理承兌、票據(jù)買賣和票據(jù)交換、發(fā)放工商貸款等轉(zhuǎn)移資金和放貸業(yè)務(wù)，但不能在東道國(guó)當(dāng)?shù)匚沾婵畹慕鹑跈C(jī)構(gòu)。有時(shí)也稱為辦事處、經(jīng)理處，不具備法人資格，是母行的一個(gè)組成部分。11代理處（agencyoffice）代理處：是商業(yè)銀行設(shè)立的分行（branch）分行：是商業(yè)銀行設(shè)立的營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)，其業(yè)務(wù)范圍及經(jīng)營(yíng)政策與總行完全一致，不是獨(dú)立的法人實(shí)體，沒有獨(dú)立的法人地位，總行對(duì)分行的活動(dòng)負(fù)有完全的責(zé)任12分行（branch）分行：是商業(yè)銀行設(shè)立的營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)，其附屬銀行（subsidiary）附屬銀行：是商業(yè)銀行設(shè)立的間接營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，是在東道國(guó)登記注冊(cè)而成立的公司性質(zhì)的銀行機(jī)構(gòu)，具有獨(dú)立的法人地位。附屬銀行股權(quán)的全部或大部分為總行所控制，附屬銀行對(duì)自身的債務(wù)僅以其注冊(cè)資本負(fù)有限責(zé)任。13附屬銀行（subsidiary）附屬銀行：是商業(yè)銀行設(shè)立的間聯(lián)營(yíng)銀行（affiliate）聯(lián)營(yíng)銀行：是由兩個(gè)或兩個(gè)以上國(guó)家的投資者合資所建，或者是外國(guó)投資者通過購買當(dāng)?shù)劂y行部分股權(quán)所形成的銀行。在股權(quán)結(jié)構(gòu)上，任何一家外國(guó)投資者所擁有的股權(quán)都在50％以下，即擁有少數(shù)股權(quán)，其余可以為東道國(guó)所有，也可以為幾家外國(guó)投資者所共有。聯(lián)營(yíng)銀行也具有獨(dú)立的法人地位。14聯(lián)營(yíng)銀行（affiliate）聯(lián)營(yíng)銀行：是由兩個(gè)或兩個(gè)以上國(guó)銀團(tuán)銀行（consortiumbank）銀團(tuán)銀行：是由兩個(gè)以上不同國(guó)籍的跨國(guó)銀行共同投資注冊(cè)的公司性質(zhì)的合營(yíng)銀行。在股權(quán)方面，任何一個(gè)投資者所持有的股份都不超過50％。銀團(tuán)銀行具有獨(dú)立的法律地位，是一個(gè)獨(dú)立的法人實(shí)體，其業(yè)務(wù)是對(duì)超過母銀行能力或意愿發(fā)放的大額、長(zhǎng)期貸款作出全球性辛迪加安排，承銷公司證券，經(jīng)營(yíng)歐洲貨幣市場(chǎng)業(yè)務(wù)，安排國(guó)際間的企業(yè)合并和兼并，提供項(xiàng)目融資和公司財(cái)務(wù)咨詢等。15銀團(tuán)銀行（consortiumbank）銀團(tuán)銀行：是由兩個(gè)代理行（Correspondent）國(guó)外代理行：是與國(guó)內(nèi)外匯銀行建立代理關(guān)系，在國(guó)外代為收款、傳遞命令、聯(lián)系國(guó)外客戶的銀行。辦理國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的銀行一般都與國(guó)外銀行建立代理關(guān)系，形成一種代理網(wǎng)絡(luò)。16代理行（Correspondent）國(guó)外代理行：是與國(guó)內(nèi)外匯建立代理行關(guān)系的原則建立代理行關(guān)系的原則：在平等互利的基礎(chǔ)上與對(duì)方銀行建立相互直接委托的業(yè)務(wù)關(guān)系以保證國(guó)際銀行業(yè)務(wù)的順利開展，在建立代理行關(guān)系時(shí)應(yīng)服從國(guó)家的外交政策。17建立代理行關(guān)系的原則建立代理行關(guān)系的原則：在平等互利的基礎(chǔ)上建立代理行關(guān)系的依據(jù)首先，按國(guó)家的對(duì)外國(guó)別政策，凡屬政府不準(zhǔn)往來國(guó)家的銀行，或資本來自這些國(guó)家的銀行都不能建立代理行關(guān)系其次，要認(rèn)真考慮對(duì)方銀行本身的資本總額是否屬大銀行，它的資信情況，以及財(cái)務(wù)、經(jīng)濟(jì)和管理的穩(wěn)健性第三，從經(jīng)營(yíng)管理質(zhì)量、決策作風(fēng)和服務(wù)質(zhì)量方面進(jìn)行分析第四，考慮國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)第五，考慮代理行地區(qū)分布情況18建立代理行關(guān)系的依據(jù)首先，按國(guó)家的對(duì)外國(guó)別政策，凡屬政府不準(zhǔn)建立代理行關(guān)系的步驟

調(diào)查研究函電洽商簽訂代理行協(xié)議，交換控制文件業(yè)務(wù)往來19建立代理行關(guān)系的步驟控制文件（controldocument）建立代理行關(guān)系，必須要交換有權(quán)簽字樣本，密押和SWIFT密押，用以在業(yè)務(wù)往來函電中證實(shí)對(duì)方銀行身份；而代理行提供服務(wù)必須收取費(fèi)用，每家銀行都訂有本行的費(fèi)率表。有權(quán)簽字樣本、密押、SWIFT密押和費(fèi)率表稱之為控制文件。20控制文件（controldocument）建立代理行關(guān)系，密押（testkey）密押：是兩家銀行事先約定的專用押碼，是由發(fā)電行在發(fā)送電報(bào)或電傳時(shí)加注在電文的前面，經(jīng)收電行核對(duì)相符，即可確認(rèn)電報(bào)或電傳的真實(shí)性。密押實(shí)際上是一項(xiàng)數(shù)字，是將密押表內(nèi)代表月份、日期、金額、貨幣、次數(shù)等各種數(shù)字加總，再加上定數(shù)而組成。21密押（testkey）密押：是兩家銀行事先約定的專用押碼，簽字樣本

（bookletofauthorizedsignatures）簽字樣本是銀行列示有權(quán)簽字人員的簽字式樣和其權(quán)力等級(jí)。銀行之間的信函憑證，對(duì)外開立的票據(jù)，對(duì)外簽訂的協(xié)議，都必須經(jīng)有權(quán)簽字人員簽字以后方可生效；收件銀行或委托付款銀行必須將信函、憑證、票據(jù)上的簽字與簽字樣本核符后才可確認(rèn)信函、憑證、票據(jù)的真實(shí)性。22簽字樣本

（bookletofauthorizedsigSWIFT密押

（SWIFTauthenticationkey）SWIFT密押：是獨(dú)立于電傳密押之外，在代理行之間交換的，僅供雙方在收發(fā)SWIFT電訊時(shí)使用的密押。23SWIFT密押

（SWIFTauthentication帳戶行（depositorybank）帳戶行：是指代理行之間或雙方互相在對(duì)方銀行開立了帳戶的銀行。每一家經(jīng)營(yíng)國(guó)際銀行業(yè)務(wù)的銀行都必須在各主要貨幣的清算地開帳戶，否則結(jié)算業(yè)務(wù)就無法進(jìn)行。往帳：一家銀行在境外其他銀行開立的帳戶，對(duì)這家開立帳戶銀行而言稱之為往帳。在資產(chǎn)負(fù)債表上屬資產(chǎn)科目。來帳：境外銀行在境內(nèi)銀行開立的帳戶，對(duì)這家境內(nèi)銀行來說，稱之為來帳。在資產(chǎn)負(fù)債表上屬負(fù)債科目。24帳戶行（depositorybank）帳戶行：是指代理行之建立帳戶的方式一方在對(duì)方開立對(duì)方貨幣帳戶一方在對(duì)方開立第三國(guó)貨幣帳戶雙方互開對(duì)方貨幣帳戶25建立帳戶的方式一方在對(duì)方開立對(duì)方貨幣帳戶25環(huán)球銀行間金融電訊協(xié)會(huì)（SWIFT）SWIFT簡(jiǎn)介SWIFT組織成員資格SWIFT銀行認(rèn)別代碼（BIC—BANKIDENTIFERCODE）SWIFT電文格式分類（MESSAGETYPE）SWIFT報(bào)文中的一些表示方法SWIFT電文結(jié)構(gòu)26環(huán)球銀行間金融電訊協(xié)會(huì)（SWIFT）SWIFT簡(jiǎn)介26SWIFT簡(jiǎn)介SWIFT:是一個(gè)國(guó)際銀行同業(yè)間非盈利性的國(guó)際合作組織,總部設(shè)在比利時(shí)的布魯塞爾。成立時(shí)間：1973年5月由北美和西歐15個(gè)國(guó)家的239家銀行發(fā)起。構(gòu)成：董事會(huì)為最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。目前全球207個(gè)國(guó)家和地區(qū)的8100多家金融機(jī)構(gòu)使用該網(wǎng)絡(luò)。其網(wǎng)絡(luò)還支持80多個(gè)國(guó)家和地區(qū)的實(shí)時(shí)支付清算系統(tǒng)。它的環(huán)球計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)通信網(wǎng)在荷蘭和美國(guó)設(shè)有運(yùn)行中心，在各會(huì)員國(guó)（地區(qū)）設(shè)有地區(qū)處理站。27SWIFT簡(jiǎn)介SWIFT:是一個(gè)國(guó)際銀行同業(yè)間非盈利性的國(guó)際SWIFT組織成員資格會(huì)員銀行（MEMBERBANK）：在每個(gè)SWIFT會(huì)員國(guó)，獲有外匯銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可權(quán)銀行的總行，可以申請(qǐng)成為SWIFT組織的會(huì)員行，有董事選舉權(quán)，當(dāng)股份達(dá)到一定份額后，有董事被選舉權(quán)。附屬會(huì)員銀行（SUB-MEMBERBANK）：會(huì)員銀行在境外的全資附屬銀行或持股份額達(dá)90%以上的銀行，可以申請(qǐng)成為SWIFT組織的附屬子會(huì)員銀行。參與者（PARTICIPANT）：世界主要的證券公司、旅行支票公司、電腦公司和國(guó)際清算中心等一些非銀行金融機(jī)構(gòu)，根據(jù)其業(yè)務(wù)需要，可以申請(qǐng)成為SWIFT組織的參與者，但只容許其使用一部分SWIFT電訊格式。28SWIFT組織成員資格會(huì)員銀行（MEMBERBANK）：在SWIFT銀行認(rèn)別代碼（BIC—BANKIDENTIFERCODE）銀行代碼（BANKCODE）由四位宜于識(shí)別的銀行行名字頭縮寫字母構(gòu)成國(guó)家代碼（COUNTRYCODE）方位代碼（LOCATIONCODE）分行代碼（BRANCHCODE）根據(jù)國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)化組織的規(guī)定由兩位字母構(gòu)成由兩位數(shù)字或字母構(gòu)成，標(biāo)明城市由三位數(shù)字或字母構(gòu)成，標(biāo)明城市29SWIFT銀行認(rèn)別代碼（BIC—BANKIDENTIFERSWIFT電文格式分類

（MESSAGETYPE）MT1XXMT2XXMT3XXMT4XXMT5XXMT6XXMT7XXMT8XXMT9XXMT0XXMT10XMT11XMT100MT110客戶匯款與支票類客戶匯款與支票類支票組支票通知SWIFT電文格式分類：1、每一類（CATEGORY）包含若干組（GROUP），每一組又包含若干格式（TYPE）2、每個(gè)電報(bào)格式代號(hào)由三位數(shù)字構(gòu)成3、還設(shè)有公共組（COMMONGROUP），公共組可以與任何一類電報(bào)格式套用，公共組的電報(bào)格式與加押電報(bào)格式套用為加押電報(bào)，否則便為非加押電報(bào)。例：n92要求注銷，MT192要求取消一筆客戶匯款30SWIFT電文格式分類

（MESSAGETYPE）MT1XSWIFT電文格式分類

（MESSAGETYPE）MT1XX：客戶匯款與支票MT2XX：銀行頭寸調(diào)撥MT3XX：外匯買賣與存放款MT4XX：托收MT5XX：證券MT6XX：貴金屬與辛迪加MT7XX：跟單信用證與保函MT8XX：旅行支票MT9XX：銀行帳務(wù)MT0XX：SWIFT系統(tǒng)報(bào)文31SWIFT電文格式分類

（MESSAGETYPE）MT1XSWIFT報(bào)文中的一些表示方法關(guān)于項(xiàng)目的表示方法：SWIFT報(bào)文（TEXT）由一些項(xiàng)目（FIELD）組成，每一種報(bào)文格式（MESSAGETYPE,簡(jiǎn)稱MT）規(guī)定了由哪些項(xiàng)目組成，每一個(gè)項(xiàng)目又嚴(yán)格規(guī)定由多少字母、多少數(shù)字或多少字符組成。32SWIFT報(bào)文中的一些表示方法關(guān)于項(xiàng)目的表示方法：SWIFSWIFT報(bào)文中的一些表示方法每一項(xiàng)目規(guī)定的表示方法及含義

n：只表示數(shù)字

a：只表示字母

θ：表示數(shù)字或字母

x：表示SWIFT電訊中允許出現(xiàn)任何一個(gè)字符（包括10個(gè)數(shù)字、26個(gè)字母、有關(guān)標(biāo)點(diǎn)符號(hào)、空鍵、回車鍵、和跳行鍵）

*：行數(shù)33SWIFT報(bào)文中的一些表示方法每一項(xiàng)目規(guī)定的表示方法及含義3SWIFT報(bào)文中的一些表示方法在一份SWIFT報(bào)文中，有些規(guī)定項(xiàng)目是必不可少的，稱為必選項(xiàng)目（Mandatory

Field，M），有些規(guī)定項(xiàng)目可以由操作員根據(jù)業(yè)務(wù)需要確定是否選用，稱為可選項(xiàng)目（OptionalField，O）34SWIFT報(bào)文中的一些表示方法在一份SWIFT報(bào)文中，有些規(guī)SWIFT報(bào)文中的一些表示方法項(xiàng)目代號(hào)由2位數(shù)字或2位數(shù)字加一個(gè)小寫字母后綴組成，該小寫字母后綴在某一份報(bào)文中必須由某一個(gè)規(guī)定的大寫字母替換，如項(xiàng)目“52a”，該項(xiàng)目在某一份報(bào)文中可能成為“52A”，在另一份報(bào)文中就可能成為“52B”。帶上不同的大寫字母后綴，其含義和用法也就不同。35SWIFT報(bào)文中的一些表示方法項(xiàng)目代號(hào)由2位數(shù)字或2位數(shù)字加SWIFT報(bào)文中的一些表示方法關(guān)于貨幣的表示方法

SWIFT電訊中的貨幣符合一律采用國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)符號(hào)關(guān)于日期的表示方法

SWIFT報(bào)文中的日期由6位數(shù)字表示，規(guī)則為：YYMMDD，即年、月、日。36SWIFT報(bào)文中的一些表示方法關(guān)于貨幣的表示方法36SWIFT報(bào)文中的一些表示方法關(guān)于數(shù)字的表示方法

常規(guī)寫法SWIFT表示法

00，

.67,67100,000100000，

10,500.0010500,005?5,2537SWIFT報(bào)文中的一些表示方法關(guān)于數(shù)字的表示方法37SWIFT報(bào)文中的一些表示方法關(guān)于關(guān)系人的表示方法50指示人59收款人51a開證人的銀行52a指示行53a發(fā)報(bào)行的代理行54a收?qǐng)?bào)行的代理行56a中間行57a帳戶行58a收款行OrderingcustomerApplicantbankOrderinginstitutionSender’scorrespondentReceiver’scorrespondentIntermediaryAccountwithinstitutionBeneficiaryinstitutionBeneficiarycustomer金融機(jī)構(gòu)項(xiàng)目，或銀行項(xiàng)目客戶項(xiàng)目客戶項(xiàng)目38SWIFT報(bào)文中的一些表示方法關(guān)于關(guān)系人的表示方法50指示人SWIFT關(guān)于關(guān)系人的表示方法項(xiàng)目“50”中的第一行不能出現(xiàn)賬號(hào)；項(xiàng)目“59”中的第一行可以視具體情況加列一行賬號(hào)，該賬號(hào)的開戶人必須是本項(xiàng)目所要表示的關(guān)系人39SWIFT關(guān)于關(guān)系人的表示方法項(xiàng)目“50”中的第一行不能出現(xiàn)SWIFT報(bào)文中的一些表示方法理解銀行項(xiàng)目的關(guān)鍵：將同一家銀行的總行與分行、分行與分行的關(guān)系視為兩個(gè)獨(dú)立的銀行之間的關(guān)系2.

銀行之間的收付通常是（授權(quán)主動(dòng)借記者除外）

A．

要求對(duì)方借記自己的帳戶

B．通知對(duì)方貸記其帳戶40SWIFT報(bào)文中的一些表示方法理解銀行項(xiàng)目的關(guān)鍵：40SWIFT報(bào)文中的一些表示方法銀行項(xiàng)目的結(jié)構(gòu)有四種選擇：當(dāng)a=A時(shí)，項(xiàng)目用SWIFT代碼，即BIC表示，常用于項(xiàng)目“51a”、“53a”、“54a”、“56a”、“57a”和“58a”當(dāng)a=B時(shí)，項(xiàng)目或用賬號(hào)表示，或用文字表示該銀行是發(fā)報(bào)行（或收?qǐng)?bào)行）的某個(gè)分行，常用于項(xiàng)目“52a”、“53a”、“54a”、“57a”和“58a”當(dāng)a=C時(shí)，項(xiàng)目只能用賬號(hào)表示銀行。此用法只在第五類報(bào)文格式中使用當(dāng)a=D時(shí)，項(xiàng)目用全名和地址表示銀行，常用于項(xiàng)目“53a”、“54a”、“57a”和“58a”，使用規(guī)則：銀行名稱占用兩行，街道名稱在后一行，最后一行內(nèi)容應(yīng)為城市名、州名、郵政編碼和國(guó)名41SWIFT報(bào)文中的一些表示方法銀行項(xiàng)目的結(jié)構(gòu)有四種選擇：41SWIFT報(bào)文中的一些表示方法九大關(guān)系人一般使用規(guī)則銀行項(xiàng)目中均可視需要在關(guān)系人識(shí)別之前加列賬號(hào)，并在賬號(hào)前列明字母“C”或“D”以分別代表貸記或借記項(xiàng)目中出現(xiàn)的賬號(hào)的開戶人必須是該項(xiàng)目表示的關(guān)系人項(xiàng)目“58a”，“59”中出現(xiàn)的賬號(hào)必須是開在項(xiàng)目“57a”所表示的銀行，如果報(bào)文中沒有項(xiàng)目“57a”，則應(yīng)該是開在收?qǐng)?bào)行項(xiàng)目“57a”中出現(xiàn)的賬號(hào)必須是開在項(xiàng)目“56a”所表示的銀行，如果報(bào)文中沒有項(xiàng)目“56a”，則應(yīng)該是開在收?qǐng)?bào)行（或某清算系統(tǒng)）項(xiàng)目“56a”中的賬號(hào)必須是開在收?qǐng)?bào)行（或某清算系統(tǒng)）42SWIFT報(bào)文中的一些表示方法九大關(guān)系人一般使用規(guī)則42項(xiàng)目中出現(xiàn)的賬號(hào)的開戶人必須是該項(xiàng)目表示的關(guān)系人53A：/C/12－3456CHASUS33XXX表示紐約大通曼哈頓銀行在其它銀行開立的帳戶，號(hào)碼為12－3456被貸記項(xiàng)目中出現(xiàn)的賬號(hào)的開戶人必須是該項(xiàng)目表示的關(guān)系人53A：/CSWIFT報(bào)文中的一些表示方法59收款人58a收款行57a帳戶行56a中間行收?qǐng)?bào)行出現(xiàn)帳號(hào)：A/C出現(xiàn)帳號(hào)：A/C出現(xiàn)帳號(hào)：A/C44SWIFT報(bào)文中的一些表示方法59收款人58a收款行57a帳第三章國(guó)際銀行清算國(guó)際銀行清算和清算系統(tǒng)SWIFT的基本內(nèi)容世界主要貨幣的清算系統(tǒng)第三章國(guó)際銀行清算國(guó)際銀行清算和清算系統(tǒng)國(guó)際銀行清算和清算系統(tǒng)清算與清算中心清算系統(tǒng)國(guó)際結(jié)算的銀行網(wǎng)絡(luò)46國(guó)際銀行清算和清算系統(tǒng)清算與清算中心2清算與清算中心清算（Clearing）：指不同銀行之間因資金的代收、代付而引起的債權(quán)債務(wù)通過票據(jù)清算所或清算網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行清償?shù)幕顒?dòng)。票據(jù)清算所（ClearingHouse）：指由許多銀行參加的、彼此進(jìn)行資金清算的場(chǎng)所。清算系統(tǒng)（ClearingSystem）：指由結(jié)算和清算過程中所有要素組成的有機(jī)整體。國(guó)際清算的規(guī)則：一切貨幣的收付最終必須在該貨幣的清算中心進(jìn)行結(jié)算。美元賬戶47清算與清算中心清算（Clearing）：指不同銀行之間因資金一級(jí)賬戶：指屬于聯(lián)邦儲(chǔ)備系統(tǒng)成員的美籍銀行在聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行開立的美元賬戶。凡是票據(jù)交換和跨州調(diào)撥，均須通過一級(jí)賬戶結(jié)算。二級(jí)賬戶：指外國(guó)銀行在美籍銀行開立的美元賬戶。三級(jí)賬戶：指外國(guó)銀行在美國(guó)的外籍銀行開立的美元賬戶。48一級(jí)賬戶：指屬于聯(lián)邦儲(chǔ)備系統(tǒng)成員的美籍銀行在聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行開立清算系統(tǒng)金融體系支付系統(tǒng)（PaymentSystem），也稱清算系統(tǒng)或支付清算系統(tǒng)，是一個(gè)國(guó)家或地區(qū)對(duì)伴隨著經(jīng)濟(jì)活動(dòng)而產(chǎn)生的交易者之間、金融機(jī)構(gòu)之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系進(jìn)行清償?shù)囊幌盗薪M織和安排。提供支付服務(wù)的中介機(jī)構(gòu)管理貨幣轉(zhuǎn)移的規(guī)則實(shí)現(xiàn)支付指令傳送及資金清算的專業(yè)技術(shù)手段49清算系統(tǒng)金融體系支付系統(tǒng)（PaymentSystem），也通過清算機(jī)構(gòu)清算匯款人收款人匯款銀行收款銀行匯款行代理行收款行代理行清算機(jī)構(gòu)通訊網(wǎng)絡(luò)通訊網(wǎng)絡(luò)50通過清算機(jī)構(gòu)清算匯款人收款人匯款銀行收款銀行匯款行代理行收款通過內(nèi)部轉(zhuǎn)賬（BookTransfer）清算匯款人收款人匯款行收款行共同美元賬戶行通訊網(wǎng)絡(luò)通訊網(wǎng)絡(luò)51通過內(nèi)部轉(zhuǎn)賬（BookTransfer）清算匯款人收款人匯國(guó)際結(jié)算的銀行網(wǎng)絡(luò)總行代理行聯(lián)行代表處代理處分行附屬銀行聯(lián)營(yíng)銀行銀團(tuán)銀行帳戶行非帳戶行52國(guó)際結(jié)算的銀行網(wǎng)絡(luò)總行代理行聯(lián)行代表處代理處分行附屬銀行聯(lián)營(yíng)聯(lián)行（sisterbank）聯(lián)行：是指銀行根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，在國(guó)內(nèi)、國(guó)外設(shè)置的分支機(jī)構(gòu)。總行與分、支行之間，分行與支行之間及其相互間都是聯(lián)行關(guān)系。經(jīng)營(yíng)國(guó)際結(jié)算的商業(yè)銀行一般在國(guó)外都設(shè)有分支機(jī)構(gòu)。53聯(lián)行（sisterbank）聯(lián)行：是指銀行根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的需代表處（representativeoffice）代表處：是商業(yè)銀行設(shè)立的非營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)，是分支機(jī)構(gòu)中的最低級(jí)和最簡(jiǎn)單形式。代表處不經(jīng)營(yíng)真正的銀行業(yè)務(wù)，其主要職能是探詢新的業(yè)務(wù)前景，尋找新的盈利機(jī)會(huì)，開辟當(dāng)?shù)匦畔碓?，不具有法人資格。54代表處（representativeoffice）代表處：代理處（agencyoffice）代理處：是商業(yè)銀行設(shè)立的能夠提供貿(mào)易融資、簽發(fā)信用證、辦理承兌、票據(jù)買賣和票據(jù)交換、發(fā)放工商貸款等轉(zhuǎn)移資金和放貸業(yè)務(wù)，但不能在東道國(guó)當(dāng)?shù)匚沾婵畹慕鹑跈C(jī)構(gòu)。有時(shí)也稱為辦事處、經(jīng)理處，不具備法人資格，是母行的一個(gè)組成部分。55代理處（agencyoffice）代理處：是商業(yè)銀行設(shè)立的分行（branch）分行：是商業(yè)銀行設(shè)立的營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)，其業(yè)務(wù)范圍及經(jīng)營(yíng)政策與總行完全一致，不是獨(dú)立的法人實(shí)體，沒有獨(dú)立的法人地位，總行對(duì)分行的活動(dòng)負(fù)有完全的責(zé)任56分行（branch）分行：是商業(yè)銀行設(shè)立的營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)，其附屬銀行（subsidiary）附屬銀行：是商業(yè)銀行設(shè)立的間接營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，是在東道國(guó)登記注冊(cè)而成立的公司性質(zhì)的銀行機(jī)構(gòu)，具有獨(dú)立的法人地位。附屬銀行股權(quán)的全部或大部分為總行所控制，附屬銀行對(duì)自身的債務(wù)僅以其注冊(cè)資本負(fù)有限責(zé)任。57附屬銀行（subsidiary）附屬銀行：是商業(yè)銀行設(shè)立的間聯(lián)營(yíng)銀行（affiliate）聯(lián)營(yíng)銀行：是由兩個(gè)或兩個(gè)以上國(guó)家的投資者合資所建，或者是外國(guó)投資者通過購買當(dāng)?shù)劂y行部分股權(quán)所形成的銀行。在股權(quán)結(jié)構(gòu)上，任何一家外國(guó)投資者所擁有的股權(quán)都在50％以下，即擁有少數(shù)股權(quán)，其余可以為東道國(guó)所有，也可以為幾家外國(guó)投資者所共有。聯(lián)營(yíng)銀行也具有獨(dú)立的法人地位。58聯(lián)營(yíng)銀行（affiliate）聯(lián)營(yíng)銀行：是由兩個(gè)或兩個(gè)以上國(guó)銀團(tuán)銀行（consortiumbank）銀團(tuán)銀行：是由兩個(gè)以上不同國(guó)籍的跨國(guó)銀行共同投資注冊(cè)的公司性質(zhì)的合營(yíng)銀行。在股權(quán)方面，任何一個(gè)投資者所持有的股份都不超過50％。銀團(tuán)銀行具有獨(dú)立的法律地位，是一個(gè)獨(dú)立的法人實(shí)體，其業(yè)務(wù)是對(duì)超過母銀行能力或意愿發(fā)放的大額、長(zhǎng)期貸款作出全球性辛迪加安排，承銷公司證券，經(jīng)營(yíng)歐洲貨幣市場(chǎng)業(yè)務(wù)，安排國(guó)際間的企業(yè)合并和兼并，提供項(xiàng)目融資和公司財(cái)務(wù)咨詢等。59銀團(tuán)銀行（consortiumbank）銀團(tuán)銀行：是由兩個(gè)代理行（Correspondent）國(guó)外代理行：是與國(guó)內(nèi)外匯銀行建立代理關(guān)系，在國(guó)外代為收款、傳遞命令、聯(lián)系國(guó)外客戶的銀行。辦理國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的銀行一般都與國(guó)外銀行建立代理關(guān)系，形成一種代理網(wǎng)絡(luò)。60代理行（Correspondent）國(guó)外代理行：是與國(guó)內(nèi)外匯建立代理行關(guān)系的原則建立代理行關(guān)系的原則：在平等互利的基礎(chǔ)上與對(duì)方銀行建立相互直接委托的業(yè)務(wù)關(guān)系以保證國(guó)際銀行業(yè)務(wù)的順利開展，在建立代理行關(guān)系時(shí)應(yīng)服從國(guó)家的外交政策。61建立代理行關(guān)系的原則建立代理行關(guān)系的原則：在平等互利的基礎(chǔ)上建立代理行關(guān)系的依據(jù)首先，按國(guó)家的對(duì)外國(guó)別政策，凡屬政府不準(zhǔn)往來國(guó)家的銀行，或資本來自這些國(guó)家的銀行都不能建立代理行關(guān)系其次，要認(rèn)真考慮對(duì)方銀行本身的資本總額是否屬大銀行，它的資信情況，以及財(cái)務(wù)、經(jīng)濟(jì)和管理的穩(wěn)健性第三，從經(jīng)營(yíng)管理質(zhì)量、決策作風(fēng)和服務(wù)質(zhì)量方面進(jìn)行分析第四，考慮國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)第五，考慮代理行地區(qū)分布情況62建立代理行關(guān)系的依據(jù)首先，按國(guó)家的對(duì)外國(guó)別政策，凡屬政府不準(zhǔn)建立代理行關(guān)系的步驟

調(diào)查研究函電洽商簽訂代理行協(xié)議，交換控制文件業(yè)務(wù)往來63建立代理行關(guān)系的步驟控制文件（controldocument）建立代理行關(guān)系，必須要交換有權(quán)簽字樣本，密押和SWIFT密押，用以在業(yè)務(wù)往來函電中證實(shí)對(duì)方銀行身份；而代理行提供服務(wù)必須收取費(fèi)用，每家銀行都訂有本行的費(fèi)率表。有權(quán)簽字樣本、密押、SWIFT密押和費(fèi)率表稱之為控制文件。64控制文件（controldocument）建立代理行關(guān)系，密押（testkey）密押：是兩家銀行事先約定的專用押碼，是由發(fā)電行在發(fā)送電報(bào)或電傳時(shí)加注在電文的前面，經(jīng)收電行核對(duì)相符，即可確認(rèn)電報(bào)或電傳的真實(shí)性。密押實(shí)際上是一項(xiàng)數(shù)字，是將密押表內(nèi)代表月份、日期、金額、貨幣、次數(shù)等各種數(shù)字加總，再加上定數(shù)而組成。65密押（testkey）密押：是兩家銀行事先約定的專用押碼，簽字樣本

（bookletofauthorizedsignatures）簽字樣本是銀行列示有權(quán)簽字人員的簽字式樣和其權(quán)力等級(jí)。銀行之間的信函憑證，對(duì)外開立的票據(jù)，對(duì)外簽訂的協(xié)議，都必須經(jīng)有權(quán)簽字人員簽字以后方可生效；收件銀行或委托付款銀行必須將信函、憑證、票據(jù)上的簽字與簽字樣本核符后才可確認(rèn)信函、憑證、票據(jù)的真實(shí)性。66簽字樣本

（bookletofauthorizedsigSWIFT密押

（SWIFTauthenticationkey）SWIFT密押：是獨(dú)立于電傳密押之外，在代理行之間交換的，僅供雙方在收發(fā)SWIFT電訊時(shí)使用的密押。67SWIFT密押

（SWIFTauthentication帳戶行（depositorybank）帳戶行：是指代理行之間或雙方互相在對(duì)方銀行開立了帳戶的銀行。每一家經(jīng)營(yíng)國(guó)際銀行業(yè)務(wù)的銀行都必須在各主要貨幣的清算地開帳戶，否則結(jié)算業(yè)務(wù)就無法進(jìn)行。往帳：一家銀行在境外其他銀行開立的帳戶，對(duì)這家開立帳戶銀行而言稱之為往帳。在資產(chǎn)負(fù)債表上屬資產(chǎn)科目。來帳：境外銀行在境內(nèi)銀行開立的帳戶，對(duì)這家境內(nèi)銀行來說，稱之為來帳。在資產(chǎn)負(fù)債表上屬負(fù)債科目。68帳戶行（depositorybank）帳戶行：是指代理行之建立帳戶的方式一方在對(duì)方開立對(duì)方貨幣帳戶一方在對(duì)方開立第三國(guó)貨幣帳戶雙方互開對(duì)方貨幣帳戶69建立帳戶的方式一方在對(duì)方開立對(duì)方貨幣帳戶25環(huán)球銀行間金融電訊協(xié)會(huì)（SWIFT）SWIFT簡(jiǎn)介SWIFT組織成員資格SWIFT銀行認(rèn)別代碼（BIC—BANKIDENTIFERCODE）SWIFT電文格式分類（MESSAGETYPE）SWIFT報(bào)文中的一些表示方法SWIFT電文結(jié)構(gòu)70環(huán)球銀行間金融電訊協(xié)會(huì)（SWIFT）SWIFT簡(jiǎn)介26SWIFT簡(jiǎn)介SWIFT:是一個(gè)國(guó)際銀行同業(yè)間非盈利性的國(guó)際合作組織,總部設(shè)在比利時(shí)的布魯塞爾。成立時(shí)間：1973年5月由北美和西歐15個(gè)國(guó)家的239家銀行發(fā)起。構(gòu)成：董事會(huì)為最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。目前全球207個(gè)國(guó)家和地區(qū)的8100多家金融機(jī)構(gòu)使用該網(wǎng)絡(luò)。其網(wǎng)絡(luò)還支持80多個(gè)國(guó)家和地區(qū)的實(shí)時(shí)支付清算系統(tǒng)。它的環(huán)球計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)通信網(wǎng)在荷蘭和美國(guó)設(shè)有運(yùn)行中心，在各會(huì)員國(guó)（地區(qū)）設(shè)有地區(qū)處理站。71SWIFT簡(jiǎn)介SWIFT:是一個(gè)國(guó)際銀行同業(yè)間非盈利性的國(guó)際SWIFT組織成員資格會(huì)員銀行（MEMBERBANK）：在每個(gè)SWIFT會(huì)員國(guó)，獲有外匯銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可權(quán)銀行的總行，可以申請(qǐng)成為SWIFT組織的會(huì)員行，有董事選舉權(quán)，當(dāng)股份達(dá)到一定份額后，有董事被選舉權(quán)。附屬會(huì)員銀行（SUB-MEMBERBANK）：會(huì)員銀行在境外的全資附屬銀行或持股份額達(dá)90%以上的銀行，可以申請(qǐng)成為SWIFT組織的附屬子會(huì)員銀行。參與者（PARTICIPANT）：世界主要的證券公司、旅行支票公司、電腦公司和國(guó)際清算中心等一些非銀行金融機(jī)構(gòu)，根據(jù)其業(yè)務(wù)需要，可以申請(qǐng)成為SWIFT組織的參與者，但只容許其使用一部分SWIFT電訊格式。72SWIFT組織成員資格會(huì)員銀行（MEMBERBANK）：在SWIFT銀行認(rèn)別代碼（BIC—BANKIDENTIFERCODE）銀行代碼（BANKCODE）由四位宜于識(shí)別的銀行行名字頭縮寫字母構(gòu)成國(guó)家代碼（COUNTRYCODE）方位代碼（LOCATIONCODE）分行代碼（BRANCHCODE）根據(jù)國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)化組織的規(guī)定由兩位字母構(gòu)成由兩位數(shù)字或字母構(gòu)成，標(biāo)明城市由三位數(shù)字或字母構(gòu)成，標(biāo)明城市73SWIFT銀行認(rèn)別代碼（BIC—BANKIDENTIFERSWIFT電文格式分類

（MESSAGETYPE）MT1XXMT2XXMT3XXMT4XXMT5XXMT6XXMT7XXMT8XXMT9XXMT0XXMT10XMT11XMT100MT110客戶匯款與支票類客戶匯款與支票類支票組支票通知SWIFT電文格式分類：1、每一類（CATEGORY）包含若干組（GROUP），每一組又包含若干格式（TYPE）2、每個(gè)電報(bào)格式代號(hào)由三位數(shù)字構(gòu)成3、還設(shè)有公共組（COMMONGROUP），公共組可以與任何一類電報(bào)格式套用，公共組的電報(bào)格式與加押電報(bào)格式套用為加押電報(bào)，否則便為非加押電報(bào)。例：n92要求注銷，MT192要求取消一筆客戶匯款74SWIFT電文格式分類

（MESSAGETYPE）MT1XSWIFT電文格式分類

（MESSAGETYPE）MT1XX：客戶匯款與支票MT2XX：銀行頭寸調(diào)撥MT3XX：外匯買賣與存放款MT4XX：托收MT5XX：證券MT6XX：貴金屬與辛迪加MT7XX：跟單信用證與保函MT8XX：旅行支票MT9XX：銀行帳務(wù)MT0XX：SWIFT系統(tǒng)報(bào)文75SWIFT電文格式分類

（MESSAGETYPE）MT1XSWIFT報(bào)文中的一些表示方法關(guān)于項(xiàng)目的表示方法：SWIFT報(bào)文（TEXT）由一些項(xiàng)目（FIELD）組成，每一種報(bào)文格式（MESSAGETYPE,簡(jiǎn)稱MT）規(guī)定了由哪些項(xiàng)目組成，每一個(gè)項(xiàng)目又嚴(yán)格規(guī)定由多少字母、多少數(shù)字或多少字符組成。76SWIFT報(bào)文中的一些表示方法關(guān)于項(xiàng)目的表示方法：SWIFSWIFT報(bào)文中的一些表示方法每一項(xiàng)目規(guī)定的表示方法及含義

n：只表示數(shù)字

a：只表示字母

θ：表示數(shù)字或字母

x：表示SWIFT電訊中允許出現(xiàn)任何一個(gè)字符（包括10個(gè)數(shù)字、26個(gè)字母、有關(guān)標(biāo)點(diǎn)符號(hào)、空鍵、回車鍵、和跳行鍵）

*：行數(shù)77SWIFT報(bào)文中的一些表示方法每一項(xiàng)目規(guī)定的表示方法及含義3SWIFT報(bào)文中的一些表示方法在一份SWIFT報(bào)文中，有些規(guī)定項(xiàng)目是必不可少的，稱為必選項(xiàng)目（Mandatory

Field，M），有些規(guī)定項(xiàng)目可以由操作員根據(jù)業(yè)務(wù)需要確定是否選用，稱為可選項(xiàng)目（OptionalField，O）78SWIFT報(bào)文中的一些表示方法在一份SWIFT報(bào)文中，有些規(guī)SWIFT報(bào)文中的一些表示方法項(xiàng)目代號(hào)由2位數(shù)字或2位數(shù)字加一個(gè)小寫字母后綴組成，該小寫字母后綴在某一份報(bào)文中必須由某一個(gè)規(guī)定的大寫字母替換，如項(xiàng)目“52a”，該項(xiàng)目在某一份報(bào)文中可能成為“52A”，在另一份報(bào)文中就可能成為“52B”。帶上不同的大寫字母后綴，其含義和用法也就不同。79SWIFT報(bào)文中的一些表示方法項(xiàng)目代號(hào)由2位數(shù)字或2位數(shù)字加SWIFT報(bào)文中的一些表示方法關(guān)于貨幣的表示方法

SWIFT電訊中的貨幣符合一律采用國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)符號(hào)關(guān)于日期的表示方法

SWIFT報(bào)文中的日期由6位數(shù)字表示，規(guī)則為：YYMMDD，即年、月、日。80SWIFT報(bào)文中的一些表示方法關(guān)于貨幣的表示方法36SWIFT報(bào)文中的一些表示方法關(guān)于數(shù)字的表示方法

常規(guī)寫法SWIFT表示法

00，

.67,67100,000100000，

10,500.0010500,005?5,25