農(nóng)村信用社聯(lián)合社-貸款五級分類電子表格培訓(xùn)-貸款五級分類電子表格的操作與報(bào)表的填報(bào)-課件

安徽省農(nóng)村信用社聯(lián)合社AHHUIRURALCREDITUNIONARCU誠信相約共謀發(fā)展安徽農(nóng)金1五級分類電子表格操作培訓(xùn)安徽省農(nóng)村信用社聯(lián)合社AHHUIRURAL貸款五級分類

電子表格知識培訓(xùn)2五級分類電子表格操作培訓(xùn)貸款五級分類

電子表格知識培訓(xùn)2五級分類電子表格操作培訓(xùn)本期培訓(xùn)的主要內(nèi)容：一、貸款五級分類電子表格的操作與報(bào)表的填報(bào)。二、電子表格應(yīng)注意的事項(xiàng)。三、日常監(jiān)督檢查重點(diǎn)內(nèi)容。

3五級分類電子表格操作培訓(xùn)本期培訓(xùn)的主要內(nèi)容：一、貸款五級分類電子表格的操作與報(bào)表古人云:溫故而知新。這兩天全省行、社信貸人員再次在一起學(xué)習(xí)貸款五級分類相關(guān)知識，目的是進(jìn)一步加強(qiáng)貸款五級分類的日常管理，掌握貸款風(fēng)險(xiǎn)分類方法，分類操作程序，貸款五級分類電子表格基本操作方法，適時(shí)分類、按季調(diào)整，確保分類正確，準(zhǔn)確真實(shí)地反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量，及時(shí)統(tǒng)計(jì)上報(bào)相關(guān)報(bào)表。為經(jīng)營決策和管理提供準(zhǔn)確的信息。4五級分類電子表格操作培訓(xùn)古人云:溫故而知新。4五級分類電子表格操作培訓(xùn)一、電子表格操作與填報(bào)

貸款五級分類電子模板是根據(jù)皖農(nóng)信聯(lián)發(fā)[2006]51號《安徽省農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類實(shí)施細(xì)則》皖農(nóng)信聯(lián)發(fā)[2006]342號《安徽省農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類實(shí)施細(xì)則補(bǔ)充規(guī)定》銀監(jiān)發(fā)[2007]63號《小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類辦法（試行）》等規(guī)定對自然人一般農(nóng)戶、自然人其他、微型企業(yè)和小企業(yè)貸款的矩陣分類對貸款本金或利息的逾期天數(shù)的時(shí)間等規(guī)定進(jìn)行電子化處理，提高工作效率，以及風(fēng)險(xiǎn)分類的準(zhǔn)確性。5五級分類電子表格操作培訓(xùn)一、電子表格操作與填報(bào)貸款五級分類電子模板是根據(jù)5貸款五級分類模板介紹本次貸款五級分類模板的特點(diǎn)是集自然人一般、自然人其他、微型企業(yè)和企事業(yè)單位（包含汽車貸款、住房按揭、貼現(xiàn)）等風(fēng)險(xiǎn)分類于一張表格，涵蓋表內(nèi)所有信貸資產(chǎn),選擇恰當(dāng)?shù)姆诸惱碛桑詣?dòng)生成分類結(jié)果；增加了銀監(jiān)局1104報(bào)表G11，G12，不良貸款分析等報(bào)表項(xiàng)目的連接，提供了自動(dòng)生成相關(guān)信貸報(bào)表，便于信貸報(bào)表的上報(bào)和日常檢查，提高了工作效率。

演示范本\信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類基礎(chǔ)表.xls6五級分類電子表格操作培訓(xùn)貸款五級分類模板介紹本次貸款五級分類模板的特點(diǎn)是集自然人一般貸款五級分類模板介紹C列對應(yīng)G11貸款投向表中的行業(yè)。D列對應(yīng)表內(nèi)資產(chǎn)統(tǒng)計(jì)表和不良貸款分析表中貸款類別。E、F、X列對應(yīng)不良貸款分析表中貸款投向、期限、貸款方式。AM、AN、AT列對應(yīng)G12貸款質(zhì)量遷徙情況表中遷徙變化情況。AN—AR列對應(yīng)各季度上調(diào)級別復(fù)審認(rèn)定清單中分類結(jié)果。7五級分類電子表格操作培訓(xùn)貸款五級分類模板介紹C列對應(yīng)G11貸款投向表中的行業(yè)。7五級D列中的企事業(yè)對應(yīng)該表的小企業(yè)矩陣。D列中的自然人其他、微型企業(yè)對應(yīng)該表的自然人其他及微型企業(yè)矩陣。（矩陣分類表略）D列中自然人一般對應(yīng)該表的自然人一般農(nóng)戶矩陣。（矩陣分類表略）D列中的票據(jù)貼現(xiàn)對應(yīng)了貼現(xiàn)分類理由。E列中的住房按揭、汽車貸款對應(yīng)了住房按揭、汽車貸款的分類理由。貸款五級分類模板介紹8五級分類電子表格操作培訓(xùn)D列中的企事業(yè)對應(yīng)該表的小企業(yè)矩陣。貸款五級分類模板介紹8五小企業(yè)貸款逾期天數(shù)風(fēng)險(xiǎn)分類矩陣

未逾期1-30天31-90天91-180天181-360天361天以上信用正常關(guān)注次級可疑可疑損失保證正常正常關(guān)注次級可疑損失抵押正常正常關(guān)注關(guān)注次級可疑質(zhì)押正常正常正常關(guān)注次級可疑建議：大、中型企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類，在根據(jù)企業(yè)財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)等分析的基礎(chǔ)上，準(zhǔn)確分類，將相關(guān)基本信息、分類結(jié)果也錄入該表中，便于生成的統(tǒng)計(jì)表貸款余額與業(yè)務(wù)報(bào)表貸款余額相一致。9五級分類電子表格操作培訓(xùn)小企業(yè)貸款逾期天數(shù)風(fēng)險(xiǎn)分類矩陣未逾期1-30天31-90天小型企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)1工業(yè)企業(yè)：從業(yè)人員300人以下；銷售額3000萬元以下；資產(chǎn)總額4000萬元以下。2建筑業(yè)企業(yè)：從業(yè)人員600人以下；銷售額3000萬元以下；資產(chǎn)總額4000萬元以下。3批發(fā)業(yè)企業(yè)：從業(yè)人員100人以下；銷售額3000萬元以下。4零售業(yè)企業(yè)：從業(yè)人員100人以下；銷售額1000萬元以下。5交通運(yùn)輸業(yè)企業(yè)：從業(yè)人員500人以下；銷售額3000萬元以下。6郵政業(yè)企業(yè)：從業(yè)人員400人以下；銷售額3000萬元以下。7住宿和餐飲業(yè)企業(yè)：從業(yè)人員4000人以下；銷售額3000萬元以下?！浴吨行∑髽I(yè)標(biāo)準(zhǔn)暫行規(guī)定》10五級分類電子表格操作培訓(xùn)小型企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)1工業(yè)企業(yè)：從業(yè)人員300人以下；銷售額300統(tǒng)計(jì)報(bào)表之間的關(guān)系:企事業(yè)單位貸款自然人一般農(nóng)戶貸款自然人其他貸款貼現(xiàn)表內(nèi)信貸資產(chǎn)機(jī)關(guān)、團(tuán)體及事業(yè)單位其他農(nóng)村工商業(yè)其他農(nóng)副產(chǎn)品加工企業(yè)助學(xué)貸款住房按揭一般消費(fèi)信用卡透支汽車貸款其他小額信用貸款聯(lián)保貸款汽車貸款其他信用卡透支助學(xué)貸款住房按揭貼現(xiàn)不良貸款分析表中的貸款投向演示范本\不良貸款情況分析表.xls11五級分類電子表格操作培訓(xùn)統(tǒng)計(jì)報(bào)表之間的關(guān)系:企事業(yè)單位貸款自然人一般農(nóng)戶貸款自然人其電子表格的操作與報(bào)表填報(bào)基礎(chǔ)表C列填寫要求基礎(chǔ)表D列填寫要求基礎(chǔ)表E列填寫要求企事業(yè)微型企業(yè)自然人一般自然人其他票據(jù)貼現(xiàn)機(jī)關(guān)團(tuán)體事業(yè)單位根據(jù)借款單位從事行業(yè)或貸款實(shí)際用途填列農(nóng)副產(chǎn)品加工企業(yè)農(nóng)戶小額信用貸款農(nóng)戶聯(lián)保貸款

根據(jù)借款人從事行業(yè)或貸款實(shí)際用途填列根據(jù)最后貼現(xiàn)資金的用途填列其他農(nóng)村工商業(yè)其他只選擇助學(xué)貸款住房貸款汽車貸款信用卡透支自然人其他貼現(xiàn)其他一般消費(fèi)選擇只選擇選擇選擇12五級分類電子表格操作培訓(xùn)電子表格的操作與報(bào)表填報(bào)基礎(chǔ)表C列填寫要求基礎(chǔ)表D列填寫要求電子表格的操作與報(bào)表填報(bào)例如：中學(xué)教師張某，因妻子失業(yè)在家，想在學(xué)校附件開一個(gè)小吃店，缺少資金，到基層行社申請并辦理了3萬元信用貸款，生意紅火。那么在基礎(chǔ)表中C列應(yīng)該選擇住宿和餐飲業(yè)，D列選擇自然人一般，E列選擇農(nóng)戶小額信用貸款或其他這些內(nèi)容。不能因?yàn)樵搼羰墙處烠列選擇教育，D列選擇自然人其他，E列選擇機(jī)關(guān)團(tuán)體事業(yè)單位或其他農(nóng)村工商業(yè)。演示范本\信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類基礎(chǔ)表.xls實(shí)施細(xì)則第25條規(guī)定：自然人其他貸款中余額在10萬元以下（含）的可參照自然人一般農(nóng)戶貸款分類。13五級分類電子表格操作培訓(xùn)電子表格的操作與報(bào)表填報(bào)例如：中學(xué)教師張某，因妻子失業(yè)在家，在這張表格中，需要錄入的有借款人姓名、客戶證件號碼、借據(jù)號碼、所在的行政村、發(fā)放責(zé)任人、分工責(zé)任人、合同金額、貸款余額、借款日期、本金到期日期、利息逾期日期、手工調(diào)整分類理由、收回日期、每季度分類結(jié)果（每季末結(jié)果可直接復(fù)制到相應(yīng)的季度結(jié)果中）。需要下落菜單選擇的有：借款人所從事行業(yè)、貸款類別、貸款項(xiàng)目、貸款科目、結(jié)息方式、貸款方式、信用狀況、分類理由下拉菜單、收回情況。電子表格的操作與報(bào)表填報(bào)14五級分類電子表格操作培訓(xùn)在這張表格中，需要錄入的有借款人姓名、客戶證件號碼、借據(jù)號碼自動(dòng)生成的項(xiàng)目有：貸款期限、四級分類結(jié)果、四級分類檢測、本金逾期天數(shù)、利息逾期天數(shù)、五級分類初分結(jié)果、最終分類結(jié)果、五級分類結(jié)果及校驗(yàn)、本期末分類結(jié)果、是否當(dāng)年新發(fā)放貸款、到期情況預(yù)警、是否正常不良。如果不能自動(dòng)生成，說明我們錄入的客戶貸款基本信息格式有誤，需要進(jìn)一步查找。電子表格的操作與報(bào)表填報(bào)15五級分類電子表格操作培訓(xùn)自動(dòng)生成的項(xiàng)目有：貸款期限、四級分類結(jié)果、四級分類檢測、本金票據(jù)貼現(xiàn)票據(jù)合法有效超出貼現(xiàn)范圍貼現(xiàn)其他汽車貸款住房按揭矩陣分類連續(xù)違約3次連續(xù)違約4-6次連續(xù)違約7次以上自然人一般矩陣分類下拉菜單中其他合適的分類理由對應(yīng)分類理由對應(yīng)分類理由對應(yīng)分類理由電子表格的操作與報(bào)表填報(bào)本金或利息未逾期16五級分類電子表格操作培訓(xùn)票據(jù)貼現(xiàn)票據(jù)合法有效超出貼現(xiàn)范圍貼現(xiàn)其他汽車貸款矩陣分類連續(xù)微型企業(yè)矩陣分類擔(dān)保較好擔(dān)保一般下拉菜單中其他合適的分類理由企事業(yè)信用、保證貸款逾期天數(shù)在360天以內(nèi)自然人其他矩陣分類擔(dān)保較好擔(dān)保一般下拉菜單中其他合適的分類理由矩陣分類符合可疑類條件符合損失類條件下拉菜單中其他合適的分類理由對應(yīng)分類理由對應(yīng)分類理由對應(yīng)分類理由電子表格的操作與報(bào)表填報(bào)17五級分類電子表格操作培訓(xùn)微型企業(yè)矩陣分類擔(dān)保較好擔(dān)保一般下拉菜單中其他合適的分類理由手工錄入相關(guān)客戶信息后，根據(jù)信貸檔案中的借款人的信息、評級等情況、把結(jié)息方式、信用等級、擔(dān)保情況逐戶逐筆一一調(diào)整好。再調(diào)整利息逾期日期，調(diào)整的重點(diǎn)是貸款本金逾期在180天以內(nèi)和未到期貸款。結(jié)息方式為利隨本清的農(nóng)戶小額信用社貸款按照《安徽省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)農(nóng)戶小額信用貸款管理辦法》第21條規(guī)定：農(nóng)戶小額信用貸款在本年度內(nèi)到期的，到期利隨本清；跨年度的貸款，年末應(yīng)當(dāng)結(jié)息，到期利隨本清。（跨年度貸款如果沒有結(jié)息，那么利息逾期日期應(yīng)為本年度的12月20日）

電子表格的操作與報(bào)表填報(bào)18五級分類電子表格操作培訓(xùn)手工錄入相關(guān)客戶信息后，根據(jù)信貸檔案中的借款人此次模板結(jié)息方式為利隨本清的，設(shè)定利息逾期天數(shù)等于本金逾期天數(shù)按季結(jié)息的利息逾期日期調(diào)整方法（按季進(jìn)行調(diào)整）：結(jié)息日在2008-3-21到2008-6-19之內(nèi)的，利息逾期日期調(diào)整為2008-6-20；結(jié)息日在2008-6-21到2008-9-19之內(nèi)的，利息逾期日期調(diào)整為2008-9-20；結(jié)息日在2008-9-21到2008-12-19之內(nèi)的，利息逾期日期調(diào)整為2008-12-20；結(jié)息日在2008-12-21到2009-3-19之內(nèi)的，利息逾期日期調(diào)整為2009-3-20；今后如此類推。電子表格的操作與報(bào)表填報(bào)19五級分類電子表格操作培訓(xùn)此次模板結(jié)息方式為利隨本清的，設(shè)定利息逾期天數(shù)等于本金逾期天調(diào)整好信用等級、擔(dān)保情況、結(jié)息方式、利息逾期日期以后，因?yàn)楸砀裉峁┑南吕藛魏妥罱K分類結(jié)果相連，所以選擇表格中提供的相應(yīng)的分類理由，就可以自動(dòng)分類到相應(yīng)的分類結(jié)果中，其他原因如展期、借新還舊、違規(guī)貸款、同一戶貸款等都可以通過下拉菜單提供的分類理由，從而調(diào)整相應(yīng)的分類結(jié)果。注：表格設(shè)定的分類理由違規(guī)貸款、跨地區(qū)貸款在矩陣分類的基礎(chǔ)上自動(dòng)下調(diào)一級，下調(diào)一級到可疑類不再下調(diào)，因?yàn)閾p失類貸款要上報(bào)上級行、社最終認(rèn)定。電子表格的操作與報(bào)表填報(bào)20五級分類電子表格操作培訓(xùn)調(diào)整好信用等級、擔(dān)保情況、結(jié)息方式、利息逾期日同一戶多筆貸款的信用狀況（如優(yōu)秀、較好、一般）應(yīng)保持一致，一般來講，貸款方式一樣，擔(dān)保情況相似，分類結(jié)果也一樣，就低不就高，向下分類；不同的貸款方式可以有不同的分類結(jié)果（如既有信用、又有抵押、質(zhì)押或不同的抵質(zhì)押物品等），如果抵質(zhì)押貸款分類結(jié)果低，那么信用貸款應(yīng)和抵質(zhì)押貸款分類結(jié)果一致。自然人其他貸款余額在10萬元以內(nèi)的，比照自然人一般農(nóng)戶進(jìn)行矩陣分類，在基礎(chǔ)表中修改D和E列中的貸款類別和貸款項(xiàng)目，分別改為自然人一般，農(nóng)戶小額信用貸款或其他等項(xiàng)目電子表格的操作與報(bào)表填報(bào)21五級分類電子表格操作培訓(xùn)同一戶多筆貸款的信用狀況（如優(yōu)秀、較好、一般）在所有的表格中，最基礎(chǔ)的表格就是信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類基礎(chǔ)表，新發(fā)放貸款按規(guī)定錄入相關(guān)基礎(chǔ)信息，生成分類結(jié)果，貸款收回時(shí)，先將收回的客戶一行復(fù)制到收回表中，部分收回，在收回表中修改收回金額，然后在基礎(chǔ)表中刪除一行或修改貸款余額，只要基層行社扎實(shí)地做好了基礎(chǔ)表，每月才能真實(shí)、快捷、方便的統(tǒng)計(jì)各種信貸信息數(shù)據(jù)，及時(shí)提供信貸報(bào)表。

電子表格的操作與報(bào)表填報(bào)22五級分類電子表格操作培訓(xùn)在所有的表格中，最基礎(chǔ)的表格就是信貸資產(chǎn)風(fēng)1、每季末，信貸會計(jì)將信貸員打印認(rèn)定清單電子表格分類結(jié)果打印出來（只要設(shè)置打印區(qū)域和調(diào)整下打印的單元格間距就行了，按照分工信貸員分別打印）；由信貸員、基層行社主任、基層審貸小組逐筆逐筆進(jìn)行討論、認(rèn)定簽字，做好會議記錄，然后再根據(jù)審貸小組分類認(rèn)定結(jié)果進(jìn)行調(diào)整；

演示范本\信貸員五級分類打印認(rèn)定清單.xls2、其次按照風(fēng)險(xiǎn)分類權(quán)限，超基層行社認(rèn)定權(quán)限的在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)及時(shí)上報(bào)上級行社進(jìn)行復(fù)審認(rèn)定，（實(shí)施細(xì)則第34、37條規(guī)定）演示范本\信用社貸款風(fēng)險(xiǎn)五級分類上報(bào)復(fù)審認(rèn)定清單.xls在該表中選擇自然人其他、微型企業(yè)、企事業(yè)分別打印，信用社相關(guān)人員簽字、蓋章.電子表格的操作與報(bào)表填報(bào)23五級分類電子表格操作培訓(xùn)1、每季末，信貸會計(jì)將信貸員打印認(rèn)定清單電子表格分類結(jié)果打印3、最后按季度打開上調(diào)級別上報(bào)復(fù)審清單，根據(jù)上期分類結(jié)果分別進(jìn)行篩選，分析上調(diào)級別原因，確認(rèn)并填寫上調(diào)級別理由進(jìn)行打印。演示范本\第四季度貸款風(fēng)險(xiǎn)五級分類上調(diào)級別復(fù)審清單.xls所有上調(diào)級別均報(bào)上級行社復(fù)審認(rèn)定?。。▽?shí)施細(xì)則第35條規(guī)定）分類結(jié)果經(jīng)上級行社復(fù)審后再進(jìn)行調(diào)整分類結(jié)果，然后將信貸資產(chǎn)（表內(nèi)資產(chǎn)）統(tǒng)計(jì)表等自動(dòng)生成表格打印存檔、上報(bào)到上級行、社。電子表格的操作與報(bào)表填報(bào)24五級分類電子表格操作培訓(xùn)3、最后按季度打開上調(diào)級別上報(bào)復(fù)審清單，根據(jù)上期分類結(jié)果分別貸款五級分類電子模板是幫助我們在日常工作中更好、快捷的進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類，統(tǒng)計(jì)相關(guān)報(bào)表，是貸款五級分類日常管理的一部分，但不能代替風(fēng)險(xiǎn)分類的具體流程，認(rèn)定程序以及紙質(zhì)的分類資料；各行、社應(yīng)該按照省聯(lián)社實(shí)施細(xì)則規(guī)定的基本程序和要求等進(jìn)行分類認(rèn)定，按審批權(quán)限進(jìn)行審批。電子表格的操作與報(bào)表填報(bào)25五級分類電子表格操作培訓(xùn)貸款五級分類電子模板是幫助我們在日常工作中更好我們這次的貸款五級分類模板自動(dòng)生成以下報(bào)表：1、風(fēng)險(xiǎn)分類對照表2、表內(nèi)資產(chǎn)統(tǒng)計(jì)表3、不良貸款分析表4、G11貸款投向表5、G12貸款質(zhì)量遷徙情況表6、不良貸款收回情況表電子表格的操作與報(bào)表填報(bào)26五級分類電子表格操作培訓(xùn)我們這次的貸款五級分類模板自動(dòng)生成以下報(bào)表：電子表格的操作與G12貸款質(zhì)量遷徙情況表（1104報(bào)表中為半年報(bào)）銀監(jiān)局對填報(bào)機(jī)構(gòu)的要求“凍結(jié)”年初時(shí)的貸款組合，必須與當(dāng)年新做的貸款分開要逐筆貸款做貸款分類貸款的實(shí)質(zhì)性延續(xù)（當(dāng)年借新還舊的新貸款又變成不良）重組與非重組:1、不良轉(zhuǎn)正常的路徑;2、6個(gè)月觀察期后上調(diào);3、重組指合同條款的調(diào)整（展期、借新還舊、減免利息、減免部分本金、調(diào)整還款方式、改善抵押品、改變擔(dān)保條件等）.電子表格的操作與報(bào)表填報(bào)27五級分類電子表格操作培訓(xùn)G12貸款質(zhì)量遷徙情況表（1104報(bào)表中為半年報(bào)）銀監(jiān)局對G12貸款質(zhì)量遷徙情況表在信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類基礎(chǔ)表中的收回表中：所有貸款收回金額應(yīng)該等于業(yè)務(wù)報(bào)表中的貸款收回發(fā)生額，（轉(zhuǎn)科目、調(diào)整賬務(wù)除外）。G12表中的本期減少的次級、可疑、損失貸款之和等于本表的收回現(xiàn)金、以物抵債、貸款核銷、其他之和。年初發(fā)放轉(zhuǎn)為不良和年初正常關(guān)注轉(zhuǎn)為不良以及年初不良轉(zhuǎn)為正常都可在收回表中求得。電子表格的操作與報(bào)表填報(bào)28五級分類電子表格操作培訓(xùn)G12貸款質(zhì)量遷徙情況表電子表格的操作與報(bào)表填報(bào)28五級分貸款遷徙情況分析表的填報(bào)：演示范本\附件2：貸款遷徙情況分析表.xls根據(jù)該表所示：由正常變?yōu)楹笏念愘J款金額：由關(guān)注變?yōu)椴涣假J款金額：由次級變?yōu)榭梢珊蛽p失類金額：由可疑變?yōu)閾p失類金額：上調(diào)級別復(fù)審認(rèn)定清單中上調(diào)級別的查找與上報(bào)。

演示范本\第四季度貸款風(fēng)險(xiǎn)五級分類上調(diào)級別復(fù)審清單.xls電子表格的操作與報(bào)表填報(bào)29五級分類電子表格操作培訓(xùn)貸款遷徙情況分析表的填報(bào)：電子表格的操作與報(bào)表填報(bào)29五級分二、電子表格應(yīng)注意的事項(xiàng)一、貸款日期格式最為重要：一定是能夠轉(zhuǎn)換為數(shù)字的日期格式。我們在復(fù)制原來的電子表格中中基礎(chǔ)數(shù)據(jù)前，首先檢查一下貸款的日期格式。一般為yyyy-mm-dd，如2009-3-12等，二、貸款展期，根據(jù)展期協(xié)議修改貸款到期日期，再在下拉菜單分類理由中選擇展期貸款，在手工調(diào)整分類理由中輸入原到期日期，分類結(jié)果最高在關(guān)注類。30五級分類電子表格操作培訓(xùn)二、電子表格應(yīng)注意的事項(xiàng)一、貸款日期格式最為重要：一定是能夠三、在選擇下拉菜單分類理由時(shí)，選擇了符合關(guān)注類條件或符合次級類統(tǒng)計(jì)或符合可疑類條件或符合損失類條件的，應(yīng)在手工調(diào)整分類理由中詳細(xì)說明。四、本次貸款五級分類模板的一般貸款五級分類結(jié)果是隨分類日期變化而變化，因此，至少要按季進(jìn)行電子表格備份，按季進(jìn)行打印、存檔，以備日后檢查。五、在適時(shí)分類、按季調(diào)整時(shí)，一般按季調(diào)整分類日期，表格自動(dòng)生成矩陣分類結(jié)果，約定按季結(jié)息的，按季結(jié)息的必須按季調(diào)整利息逾期日期。二、電子表格應(yīng)注意的事項(xiàng)31五級分類電子表格操作培訓(xùn)三、在選擇下拉菜單分類理由時(shí)，選擇了符合關(guān)注類條件或符合次級電子表格應(yīng)注意的事項(xiàng)六：常見的電子表格錯(cuò)誤及排除方法（1）。1、貸款期限顯示錯(cuò)誤如：#NUM!#VALUE!原因到期日期輸入有誤，小于借款日期或日期格式錯(cuò)誤。2、四級分類結(jié)果顯示錯(cuò)誤：FALSE，四級分類科目的數(shù)值格式錯(cuò)誤，點(diǎn)擊該單元格左上角選轉(zhuǎn)換為數(shù)字。3、四級分類檢測顯示錯(cuò)誤：貸款科目沒有調(diào)整、展期沒有調(diào)整貸款到期日期；抵質(zhì)押貸款到期沒有及時(shí)處置。

！32五級分類電子表格操作培訓(xùn)電子表格應(yīng)注意的事項(xiàng)六：常見的電子表格錯(cuò)誤及排除方法（1）。常見的電子表格錯(cuò)誤及排除方法。（2）4、本金和利息逾期天數(shù)顯示錯(cuò)誤：如：#VALUE!，原因日期格式或日期輸入錯(cuò)誤。5、貸款五級分類結(jié)果顯示錯(cuò)誤：貸款類別空白或錯(cuò)誤；貸款方式、信用狀況沒有填寫；分類理由不正確；貸款余額為文本格式；自動(dòng)生成五級分類初分和最終結(jié)果等公式破壞。6、不是當(dāng)年新發(fā)放貸款A(yù)T列也顯示y；原因是借款日期格式錯(cuò)誤。電子表格應(yīng)注意的事項(xiàng)33五級分類電子表格操作培訓(xùn)常見的電子表格錯(cuò)誤及排除方法。（2）電子表格應(yīng)注意的事項(xiàng)33電子表格應(yīng)注意的事項(xiàng)常見的電子表格錯(cuò)誤及排除方法。（3）7、到期預(yù)警顯示錯(cuò)誤：如#NUM!，到期日期格式不正確；七、自動(dòng)生成表顯示錯(cuò)誤及排除方法。（1）1、自動(dòng)生成表格不能生成原因：所有表格沒有放在一個(gè)文件夾內(nèi)、信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類基礎(chǔ)表和表內(nèi)資產(chǎn)統(tǒng)計(jì)表的表格名稱修改了、自動(dòng)生成的表格公式破壞了。（還原表格名稱、放在一個(gè)文件夾內(nèi)、更換自動(dòng)生成表格）34五級分類電子表格操作培訓(xùn)電子表格應(yīng)注意的事項(xiàng)常見的電子表格錯(cuò)誤及排除方法。（3）34自動(dòng)生成表顯示錯(cuò)誤及排除方法。（2）1、表內(nèi)資產(chǎn)總額與業(yè)務(wù)報(bào)表總額不符原因：新發(fā)放貸款沒有錄入、收回貸款沒有修改或刪除、D列空白、貸款余額輸入有誤；顯示筆數(shù)或金額不符原因：四級科目沒有輸入、五級分類結(jié)果顯示錯(cuò)誤；貸款余額為文本格式。2、表內(nèi)信貸資產(chǎn)中的四級分類和業(yè)務(wù)報(bào)表四級分類中正常、逾期、呆滯、呆賬數(shù)字總額不符原因：沒有調(diào)整四級分類科目。電子表格應(yīng)注意的事項(xiàng)35五級分類電子表格操作培訓(xùn)自動(dòng)生成表顯示錯(cuò)誤及排除方法。（2）電子表格應(yīng)注意的事項(xiàng)3七、自動(dòng)生成表顯示錯(cuò)誤及排除方法。（3）3、不良貸款分析表顯示錯(cuò)誤：不能生成或期限錯(cuò)誤原因是貸款日期有誤。打開信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類基礎(chǔ)表、不良貸款分析表中金額與其他報(bào)表金額不符，沒有按照我們前面所說的E列填寫要求來填列。4、G12貸款質(zhì)量遷徙表數(shù)字與其他報(bào)表不符。原因：期初沒有分類結(jié)果、有結(jié)果格式不同、輸入時(shí)多了字符或空格；期末和期初一樣沒有分類結(jié)果、有結(jié)果格式不同、輸入時(shí)多了字符或空格。電子表格應(yīng)注意的事項(xiàng)36五級分類電子表格操作培訓(xùn)七、自動(dòng)生成表顯示錯(cuò)誤及排除方法。（3）電子表格應(yīng)注意的事項(xiàng)七、自動(dòng)生成表顯示錯(cuò)誤及排除方法。（4）G11表生成貸款余額與其他報(bào)表不符。原因是沒有按照上述所說C列填寫要求填列或空白。各基層行、社要認(rèn)真對照信貸檔案，信用等級、貸款方式、結(jié)息方式、借款用途、信貸員、還貸、還息記錄等按要求詳細(xì)真實(shí)地錄入和修改信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類基礎(chǔ)表中基本信息！電子表格應(yīng)注意的事項(xiàng)37五級分類電子表格操作培訓(xùn)七、自動(dòng)生成表顯示錯(cuò)誤及排除方法。（4）電子表格應(yīng)注意的事項(xiàng)三、日常監(jiān)督檢查重點(diǎn)內(nèi)容。一個(gè)正確的貸款五級分類電子表格數(shù)據(jù)，就能夠正確的反映一個(gè)基層行社的信貸資產(chǎn)質(zhì)量情況，因此，電子表格的基礎(chǔ)信息尤為重要，各基層行社必須根據(jù)信貸檔案資料中的信息準(zhǔn)確、真實(shí)的錄入，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分類方法、核心定義進(jìn)行分類?；鶎有?、社要保證基礎(chǔ)數(shù)據(jù)錄入的真實(shí)性，各法人行、社要加強(qiáng)對電子表格數(shù)據(jù)的日常檢查，防止人為調(diào)整客戶基礎(chǔ)信息而導(dǎo)致分類結(jié)果與實(shí)際不符，不能正確反映信貸資產(chǎn)的真實(shí)質(zhì)量情況。38五級分類電子表格操作培訓(xùn)三、日常監(jiān)督檢查重點(diǎn)內(nèi)容。一個(gè)正確的貸款五級分類電子表格數(shù)據(jù)1、客戶姓名檢查:一戶多筆貸款修改姓名2、自然人一般、自然人其他檢查：自然人其他10萬元以上貸款是否列為自然人一般3、借款日期、到期日期的檢查：人為修改借款日期、到期日期導(dǎo)致分類不正確。4、按季結(jié)息貸款檢查：是否真實(shí)的結(jié)息，利息逾期日期是否正確。5、利隨本清貸款的檢查：合同約定是否為按季結(jié)息，是否按照上級行社規(guī)定的結(jié)息方式的進(jìn)行合同約定，農(nóng)戶小額信用貸款跨年度的年底是否結(jié)息。三、日常監(jiān)督檢查重點(diǎn)內(nèi)容。39五級分類電子表格操作培訓(xùn)1、客戶姓名檢查:一戶多筆貸款修改姓名三、日常監(jiān)督檢查重點(diǎn)內(nèi)6、信用等級的檢查：根據(jù)信貸檔案信用評級情況是否填列正確，評級是否準(zhǔn)確，同一客戶貸款信用等級是否一致。7、貸款方式的檢查：檢查保證、抵押、質(zhì)押貸款是否真實(shí)、有效。8、檢查貸款本金逾期天數(shù)、利息逾期天數(shù)是否正確。9、檢查矩陣分類結(jié)果是否合理。10、遷徙情況檢查：檢查期初分類是否與上年底分類結(jié)果是否一致。每季度分類結(jié)果與真實(shí)季度分類結(jié)果是否一致。三、日常監(jiān)督檢查重點(diǎn)內(nèi)容。40五級分類電子表格操作培訓(xùn)6、信用等級的檢查：根據(jù)信貸檔案信用評級情況是否填列正確，評新發(fā)放貸款質(zhì)量情況的檢查：點(diǎn)擊AT列篩選按鈕選等于y，這樣就可以篩選出所有新發(fā)放貸款，也可以把上面的日期調(diào)整到2007-1-1，就可以篩選出2007年以來貸款質(zhì)量情況；根據(jù)檢查要求進(jìn)行篩選檢查，統(tǒng)計(jì)信貸員新增貸款有無超過2%，哪些貸款形成不良，非常的方便。三、日常監(jiān)督檢查重點(diǎn)內(nèi)容。41五級分類電子表格操作培訓(xùn)新發(fā)放貸款質(zhì)量情況的檢查：三、日常監(jiān)督檢查重點(diǎn)內(nèi)容。41五級借新還舊貸款的分類:同時(shí)滿足下列條件的借新還舊貸款原則上劃為關(guān)注類：債務(wù)人生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)正常，能按時(shí)支付利息；重新辦理了信貸手續(xù)；貸款擔(dān)保有效；屬于周轉(zhuǎn)性貸款（與轉(zhuǎn)據(jù)次數(shù)無關(guān)）。

基于對債務(wù)人清收利息、減息（表外部分）還本、保全資產(chǎn)等目的而實(shí)施的“借新還舊”貸款，至少歸為次級類。實(shí)踐中我們可以參考以下規(guī)定：本期內(nèi)１次轉(zhuǎn)據(jù)關(guān)注，２次轉(zhuǎn)據(jù)次級，3次轉(zhuǎn)據(jù)可疑。１次息轉(zhuǎn)本次級，２次息轉(zhuǎn)本可疑。42五級分類電子表格操作培訓(xùn)借新還舊貸款的分類:42五級分類電子表格操作培訓(xùn)

風(fēng)險(xiǎn)分類的基本程序和要求信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類必須嚴(yán)格按照分類的標(biāo)準(zhǔn)、方法、程序、要求等進(jìn)行初分和認(rèn)定，按審批權(quán)限進(jìn)行審批。信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的具體流程：一、檔案收集。由信貸經(jīng)辦人員收集、整理信貸檔案資料，為信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類做好準(zhǔn)備。二、初分及復(fù)審。由信貸人員按照實(shí)施細(xì)則的規(guī)定確定初分結(jié)果；經(jīng)分管信貸主任（或其他信貸員）復(fù)審后，送交信用社風(fēng)險(xiǎn)管理小組討論。信貸員及復(fù)審人員對客戶資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。43五級分類電子表格操作培訓(xùn)

風(fēng)險(xiǎn)分類的基本程序和要求43五級分類電子表格操作培訓(xùn)

風(fēng)險(xiǎn)分類的基本程序和要求信貸討論及分類認(rèn)定。信用社風(fēng)險(xiǎn)管理小組根據(jù)分類資料和信貸討論意見，做出分類認(rèn)定意見。分類認(rèn)定結(jié)果審批。信用社主任在本級信用社貸款審批權(quán)限內(nèi)，根據(jù)分類資料進(jìn)行綜合判斷審批，并填寫分類審批意見；超出信用社貸款審批權(quán)限的，填寫本級分類審批意見后報(bào)縣級行社風(fēng)險(xiǎn)管理部。基層信用社所有損失類貸款的認(rèn)定必須上報(bào)縣級行社審批。44五級分類電子表格操作培訓(xùn)

風(fēng)險(xiǎn)分類的基本程序和要求44五級分類電子表格操作培訓(xùn)

縣級行社風(fēng)險(xiǎn)管理部出具認(rèn)定意見后，提交行社風(fēng)險(xiǎn)管理委員會審議。行、社風(fēng)險(xiǎn)管理委員會簽署審批意見后，將分類結(jié)果批復(fù)給基層信用社。在審批權(quán)限內(nèi)，信貸資產(chǎn)類別由上級調(diào)至下級的，由經(jīng)辦信用社進(jìn)行最終認(rèn)定；由下級調(diào)至上級的，由經(jīng)辦信用社提出調(diào)整建議，上報(bào)至縣級行社審批。45五級分類電子表格操作培訓(xùn)

縣級行社風(fēng)險(xiǎn)管理部出具認(rèn)定意見后，提交行社風(fēng)險(xiǎn)管理委員會審

對已經(jīng)上報(bào)上級行、社審批同意的正常類和損失類貸款，在按季更新客戶信息后，如無余額變動(dòng)或有利（不利）還款的重大情況變化的，可沿用上季分類結(jié)果半年報(bào)批一次；如有重大情況發(fā)生，仍應(yīng)按季重新分類或報(bào)批。信貸經(jīng)營和管理人員應(yīng)熟悉并掌握債務(wù)人、擔(dān)保的全面情況，正確理解信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的標(biāo)準(zhǔn)、方法、程序和職責(zé)分工，具備必要的信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分析能力。46五級分類電子表格操作培訓(xùn)

對已經(jīng)上報(bào)上級行、社審批同意的正常類和損失類貸款，在按季更

按照省聯(lián)社文件規(guī)定要求：

所有貸款余額在１００萬元（不含）以上貸款，無論分類結(jié)果是否變化，必須按季度重新撰寫分類底稿和認(rèn)定表；并上報(bào)上級行、社復(fù)審、審批。小企業(yè)貸款信用等級標(biāo)準(zhǔn)：AAA=優(yōu)秀，AA=較好，A=一般；其余未評定。附注：農(nóng)戶小額貸款信用等級的調(diào)整：原則上貸款逾期2年以上應(yīng)當(dāng)下調(diào)信用等級；一般實(shí)際工作中貸款逾期1年以上下調(diào)信用等級

47五級分類電子表格操作培訓(xùn)

按照省聯(lián)社文件規(guī)定要求：47五級分類電子表格操作培訓(xùn)謝謝48五級分類電子表格操作培訓(xùn)謝謝48五級分類電子表格操作培訓(xùn)安徽省農(nóng)村信用社聯(lián)合社AHHUIRURALCREDITUNIONARCU誠信相約共謀發(fā)展安徽農(nóng)金49五級分類電子表格操作培訓(xùn)安徽省農(nóng)村信用社聯(lián)合社AHHUIRURAL貸款五級分類

電子表格知識培訓(xùn)50五級分類電子表格操作培訓(xùn)貸款五級分類

電子表格知識培訓(xùn)2五級分類電子表格操作培訓(xùn)本期培訓(xùn)的主要內(nèi)容：一、貸款五級分類電子表格的操作與報(bào)表的填報(bào)。二、電子表格應(yīng)注意的事項(xiàng)。三、日常監(jiān)督檢查重點(diǎn)內(nèi)容。

51五級分類電子表格操作培訓(xùn)本期培訓(xùn)的主要內(nèi)容：一、貸款五級分類電子表格的操作與報(bào)表古人云:溫故而知新。這兩天全省行、社信貸人員再次在一起學(xué)習(xí)貸款五級分類相關(guān)知識，目的是進(jìn)一步加強(qiáng)貸款五級分類的日常管理，掌握貸款風(fēng)險(xiǎn)分類方法，分類操作程序，貸款五級分類電子表格基本操作方法，適時(shí)分類、按季調(diào)整，確保分類正確，準(zhǔn)確真實(shí)地反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量，及時(shí)統(tǒng)計(jì)上報(bào)相關(guān)報(bào)表。為經(jīng)營決策和管理提供準(zhǔn)確的信息。52五級分類電子表格操作培訓(xùn)古人云:溫故而知新。4五級分類電子表格操作培訓(xùn)一、電子表格操作與填報(bào)

貸款五級分類電子模板是根據(jù)皖農(nóng)信聯(lián)發(fā)[2006]51號《安徽省農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類實(shí)施細(xì)則》皖農(nóng)信聯(lián)發(fā)[2006]342號《安徽省農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類實(shí)施細(xì)則補(bǔ)充規(guī)定》銀監(jiān)發(fā)[2007]63號《小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類辦法（試行）》等規(guī)定對自然人一般農(nóng)戶、自然人其他、微型企業(yè)和小企業(yè)貸款的矩陣分類對貸款本金或利息的逾期天數(shù)的時(shí)間等規(guī)定進(jìn)行電子化處理，提高工作效率，以及風(fēng)險(xiǎn)分類的準(zhǔn)確性。53五級分類電子表格操作培訓(xùn)一、電子表格操作與填報(bào)貸款五級分類電子模板是根據(jù)5貸款五級分類模板介紹本次貸款五級分類模板的特點(diǎn)是集自然人一般、自然人其他、微型企業(yè)和企事業(yè)單位（包含汽車貸款、住房按揭、貼現(xiàn)）等風(fēng)險(xiǎn)分類于一張表格，涵蓋表內(nèi)所有信貸資產(chǎn),選擇恰當(dāng)?shù)姆诸惱碛桑詣?dòng)生成分類結(jié)果；增加了銀監(jiān)局1104報(bào)表G11，G12，不良貸款分析等報(bào)表項(xiàng)目的連接，提供了自動(dòng)生成相關(guān)信貸報(bào)表，便于信貸報(bào)表的上報(bào)和日常檢查，提高了工作效率。

演示范本\信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類基礎(chǔ)表.xls54五級分類電子表格操作培訓(xùn)貸款五級分類模板介紹本次貸款五級分類模板的特點(diǎn)是集自然人一般貸款五級分類模板介紹C列對應(yīng)G11貸款投向表中的行業(yè)。D列對應(yīng)表內(nèi)資產(chǎn)統(tǒng)計(jì)表和不良貸款分析表中貸款類別。E、F、X列對應(yīng)不良貸款分析表中貸款投向、期限、貸款方式。AM、AN、AT列對應(yīng)G12貸款質(zhì)量遷徙情況表中遷徙變化情況。AN—AR列對應(yīng)各季度上調(diào)級別復(fù)審認(rèn)定清單中分類結(jié)果。55五級分類電子表格操作培訓(xùn)貸款五級分類模板介紹C列對應(yīng)G11貸款投向表中的行業(yè)。7五級D列中的企事業(yè)對應(yīng)該表的小企業(yè)矩陣。D列中的自然人其他、微型企業(yè)對應(yīng)該表的自然人其他及微型企業(yè)矩陣。（矩陣分類表略）D列中自然人一般對應(yīng)該表的自然人一般農(nóng)戶矩陣。（矩陣分類表略）D列中的票據(jù)貼現(xiàn)對應(yīng)了貼現(xiàn)分類理由。E列中的住房按揭、汽車貸款對應(yīng)了住房按揭、汽車貸款的分類理由。貸款五級分類模板介紹56五級分類電子表格操作培訓(xùn)D列中的企事業(yè)對應(yīng)該表的小企業(yè)矩陣。貸款五級分類模板介紹8五小企業(yè)貸款逾期天數(shù)風(fēng)險(xiǎn)分類矩陣

未逾期1-30天31-90天91-180天181-360天361天以上信用正常關(guān)注次級可疑可疑損失保證正常正常關(guān)注次級可疑損失抵押正常正常關(guān)注關(guān)注次級可疑質(zhì)押正常正常正常關(guān)注次級可疑建議：大、中型企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類，在根據(jù)企業(yè)財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)等分析的基礎(chǔ)上，準(zhǔn)確分類，將相關(guān)基本信息、分類結(jié)果也錄入該表中，便于生成的統(tǒng)計(jì)表貸款余額與業(yè)務(wù)報(bào)表貸款余額相一致。57五級分類電子表格操作培訓(xùn)小企業(yè)貸款逾期天數(shù)風(fēng)險(xiǎn)分類矩陣未逾期1-30天31-90天小型企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)1工業(yè)企業(yè)：從業(yè)人員300人以下；銷售額3000萬元以下；資產(chǎn)總額4000萬元以下。2建筑業(yè)企業(yè)：從業(yè)人員600人以下；銷售額3000萬元以下；資產(chǎn)總額4000萬元以下。3批發(fā)業(yè)企業(yè)：從業(yè)人員100人以下；銷售額3000萬元以下。4零售業(yè)企業(yè)：從業(yè)人員100人以下；銷售額1000萬元以下。5交通運(yùn)輸業(yè)企業(yè)：從業(yè)人員500人以下；銷售額3000萬元以下。6郵政業(yè)企業(yè)：從業(yè)人員400人以下；銷售額3000萬元以下。7住宿和餐飲業(yè)企業(yè)：從業(yè)人員4000人以下；銷售額3000萬元以下。——摘自《中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)暫行規(guī)定》58五級分類電子表格操作培訓(xùn)小型企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)1工業(yè)企業(yè)：從業(yè)人員300人以下；銷售額300統(tǒng)計(jì)報(bào)表之間的關(guān)系:企事業(yè)單位貸款自然人一般農(nóng)戶貸款自然人其他貸款貼現(xiàn)表內(nèi)信貸資產(chǎn)機(jī)關(guān)、團(tuán)體及事業(yè)單位其他農(nóng)村工商業(yè)其他農(nóng)副產(chǎn)品加工企業(yè)助學(xué)貸款住房按揭一般消費(fèi)信用卡透支汽車貸款其他小額信用貸款聯(lián)保貸款汽車貸款其他信用卡透支助學(xué)貸款住房按揭貼現(xiàn)不良貸款分析表中的貸款投向演示范本\不良貸款情況分析表.xls59五級分類電子表格操作培訓(xùn)統(tǒng)計(jì)報(bào)表之間的關(guān)系:企事業(yè)單位貸款自然人一般農(nóng)戶貸款自然人其電子表格的操作與報(bào)表填報(bào)基礎(chǔ)表C列填寫要求基礎(chǔ)表D列填寫要求基礎(chǔ)表E列填寫要求企事業(yè)微型企業(yè)自然人一般自然人其他票據(jù)貼現(xiàn)機(jī)關(guān)團(tuán)體事業(yè)單位根據(jù)借款單位從事行業(yè)或貸款實(shí)際用途填列農(nóng)副產(chǎn)品加工企業(yè)農(nóng)戶小額信用貸款農(nóng)戶聯(lián)保貸款

根據(jù)借款人從事行業(yè)或貸款實(shí)際用途填列根據(jù)最后貼現(xiàn)資金的用途填列其他農(nóng)村工商業(yè)其他只選擇助學(xué)貸款住房貸款汽車貸款信用卡透支自然人其他貼現(xiàn)其他一般消費(fèi)選擇只選擇選擇選擇60五級分類電子表格操作培訓(xùn)電子表格的操作與報(bào)表填報(bào)基礎(chǔ)表C列填寫要求基礎(chǔ)表D列填寫要求電子表格的操作與報(bào)表填報(bào)例如：中學(xué)教師張某，因妻子失業(yè)在家，想在學(xué)校附件開一個(gè)小吃店，缺少資金，到基層行社申請并辦理了3萬元信用貸款，生意紅火。那么在基礎(chǔ)表中C列應(yīng)該選擇住宿和餐飲業(yè)，D列選擇自然人一般，E列選擇農(nóng)戶小額信用貸款或其他這些內(nèi)容。不能因?yàn)樵搼羰墙處烠列選擇教育，D列選擇自然人其他，E列選擇機(jī)關(guān)團(tuán)體事業(yè)單位或其他農(nóng)村工商業(yè)。演示范本\信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類基礎(chǔ)表.xls實(shí)施細(xì)則第25條規(guī)定：自然人其他貸款中余額在10萬元以下（含）的可參照自然人一般農(nóng)戶貸款分類。61五級分類電子表格操作培訓(xùn)電子表格的操作與報(bào)表填報(bào)例如：中學(xué)教師張某，因妻子失業(yè)在家，在這張表格中，需要錄入的有借款人姓名、客戶證件號碼、借據(jù)號碼、所在的行政村、發(fā)放責(zé)任人、分工責(zé)任人、合同金額、貸款余額、借款日期、本金到期日期、利息逾期日期、手工調(diào)整分類理由、收回日期、每季度分類結(jié)果（每季末結(jié)果可直接復(fù)制到相應(yīng)的季度結(jié)果中）。需要下落菜單選擇的有：借款人所從事行業(yè)、貸款類別、貸款項(xiàng)目、貸款科目、結(jié)息方式、貸款方式、信用狀況、分類理由下拉菜單、收回情況。電子表格的操作與報(bào)表填報(bào)62五級分類電子表格操作培訓(xùn)在這張表格中，需要錄入的有借款人姓名、客戶證件號碼、借據(jù)號碼自動(dòng)生成的項(xiàng)目有：貸款期限、四級分類結(jié)果、四級分類檢測、本金逾期天數(shù)、利息逾期天數(shù)、五級分類初分結(jié)果、最終分類結(jié)果、五級分類結(jié)果及校驗(yàn)、本期末分類結(jié)果、是否當(dāng)年新發(fā)放貸款、到期情況預(yù)警、是否正常不良。如果不能自動(dòng)生成，說明我們錄入的客戶貸款基本信息格式有誤，需要進(jìn)一步查找。電子表格的操作與報(bào)表填報(bào)63五級分類電子表格操作培訓(xùn)自動(dòng)生成的項(xiàng)目有：貸款期限、四級分類結(jié)果、四級分類檢測、本金票據(jù)貼現(xiàn)票據(jù)合法有效超出貼現(xiàn)范圍貼現(xiàn)其他汽車貸款住房按揭矩陣分類連續(xù)違約3次連續(xù)違約4-6次連續(xù)違約7次以上自然人一般矩陣分類下拉菜單中其他合適的分類理由對應(yīng)分類理由對應(yīng)分類理由對應(yīng)分類理由電子表格的操作與報(bào)表填報(bào)本金或利息未逾期64五級分類電子表格操作培訓(xùn)票據(jù)貼現(xiàn)票據(jù)合法有效超出貼現(xiàn)范圍貼現(xiàn)其他汽車貸款矩陣分類連續(xù)微型企業(yè)矩陣分類擔(dān)保較好擔(dān)保一般下拉菜單中其他合適的分類理由企事業(yè)信用、保證貸款逾期天數(shù)在360天以內(nèi)自然人其他矩陣分類擔(dān)保較好擔(dān)保一般下拉菜單中其他合適的分類理由矩陣分類符合可疑類條件符合損失類條件下拉菜單中其他合適的分類理由對應(yīng)分類理由對應(yīng)分類理由對應(yīng)分類理由電子表格的操作與報(bào)表填報(bào)65五級分類電子表格操作培訓(xùn)微型企業(yè)矩陣分類擔(dān)保較好擔(dān)保一般下拉菜單中其他合適的分類理由手工錄入相關(guān)客戶信息后，根據(jù)信貸檔案中的借款人的信息、評級等情況、把結(jié)息方式、信用等級、擔(dān)保情況逐戶逐筆一一調(diào)整好。再調(diào)整利息逾期日期，調(diào)整的重點(diǎn)是貸款本金逾期在180天以內(nèi)和未到期貸款。結(jié)息方式為利隨本清的農(nóng)戶小額信用社貸款按照《安徽省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)農(nóng)戶小額信用貸款管理辦法》第21條規(guī)定：農(nóng)戶小額信用貸款在本年度內(nèi)到期的，到期利隨本清；跨年度的貸款，年末應(yīng)當(dāng)結(jié)息，到期利隨本清。（跨年度貸款如果沒有結(jié)息，那么利息逾期日期應(yīng)為本年度的12月20日）

電子表格的操作與報(bào)表填報(bào)66五級分類電子表格操作培訓(xùn)手工錄入相關(guān)客戶信息后，根據(jù)信貸檔案中的借款人此次模板結(jié)息方式為利隨本清的，設(shè)定利息逾期天數(shù)等于本金逾期天數(shù)按季結(jié)息的利息逾期日期調(diào)整方法（按季進(jìn)行調(diào)整）：結(jié)息日在2008-3-21到2008-6-19之內(nèi)的，利息逾期日期調(diào)整為2008-6-20；結(jié)息日在2008-6-21到2008-9-19之內(nèi)的，利息逾期日期調(diào)整為2008-9-20；結(jié)息日在2008-9-21到2008-12-19之內(nèi)的，利息逾期日期調(diào)整為2008-12-20；結(jié)息日在2008-12-21到2009-3-19之內(nèi)的，利息逾期日期調(diào)整為2009-3-20；今后如此類推。電子表格的操作與報(bào)表填報(bào)67五級分類電子表格操作培訓(xùn)此次模板結(jié)息方式為利隨本清的，設(shè)定利息逾期天數(shù)等于本金逾期天調(diào)整好信用等級、擔(dān)保情況、結(jié)息方式、利息逾期日期以后，因?yàn)楸砀裉峁┑南吕藛魏妥罱K分類結(jié)果相連，所以選擇表格中提供的相應(yīng)的分類理由，就可以自動(dòng)分類到相應(yīng)的分類結(jié)果中，其他原因如展期、借新還舊、違規(guī)貸款、同一戶貸款等都可以通過下拉菜單提供的分類理由，從而調(diào)整相應(yīng)的分類結(jié)果。注：表格設(shè)定的分類理由違規(guī)貸款、跨地區(qū)貸款在矩陣分類的基礎(chǔ)上自動(dòng)下調(diào)一級，下調(diào)一級到可疑類不再下調(diào)，因?yàn)閾p失類貸款要上報(bào)上級行、社最終認(rèn)定。電子表格的操作與報(bào)表填報(bào)68五級分類電子表格操作培訓(xùn)調(diào)整好信用等級、擔(dān)保情況、結(jié)息方式、利息逾期日同一戶多筆貸款的信用狀況（如優(yōu)秀、較好、一般）應(yīng)保持一致，一般來講，貸款方式一樣，擔(dān)保情況相似，分類結(jié)果也一樣，就低不就高，向下分類；不同的貸款方式可以有不同的分類結(jié)果（如既有信用、又有抵押、質(zhì)押或不同的抵質(zhì)押物品等），如果抵質(zhì)押貸款分類結(jié)果低，那么信用貸款應(yīng)和抵質(zhì)押貸款分類結(jié)果一致。自然人其他貸款余額在10萬元以內(nèi)的，比照自然人一般農(nóng)戶進(jìn)行矩陣分類，在基礎(chǔ)表中修改D和E列中的貸款類別和貸款項(xiàng)目，分別改為自然人一般，農(nóng)戶小額信用貸款或其他等項(xiàng)目電子表格的操作與報(bào)表填報(bào)69五級分類電子表格操作培訓(xùn)同一戶多筆貸款的信用狀況（如優(yōu)秀、較好、一般）在所有的表格中，最基礎(chǔ)的表格就是信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類基礎(chǔ)表，新發(fā)放貸款按規(guī)定錄入相關(guān)基礎(chǔ)信息，生成分類結(jié)果，貸款收回時(shí)，先將收回的客戶一行復(fù)制到收回表中，部分收回，在收回表中修改收回金額，然后在基礎(chǔ)表中刪除一行或修改貸款余額，只要基層行社扎實(shí)地做好了基礎(chǔ)表，每月才能真實(shí)、快捷、方便的統(tǒng)計(jì)各種信貸信息數(shù)據(jù)，及時(shí)提供信貸報(bào)表。

電子表格的操作與報(bào)表填報(bào)70五級分類電子表格操作培訓(xùn)在所有的表格中，最基礎(chǔ)的表格就是信貸資產(chǎn)風(fēng)1、每季末，信貸會計(jì)將信貸員打印認(rèn)定清單電子表格分類結(jié)果打印出來（只要設(shè)置打印區(qū)域和調(diào)整下打印的單元格間距就行了，按照分工信貸員分別打?。?；由信貸員、基層行社主任、基層審貸小組逐筆逐筆進(jìn)行討論、認(rèn)定簽字，做好會議記錄，然后再根據(jù)審貸小組分類認(rèn)定結(jié)果進(jìn)行調(diào)整；

演示范本\信貸員五級分類打印認(rèn)定清單.xls2、其次按照風(fēng)險(xiǎn)分類權(quán)限，超基層行社認(rèn)定權(quán)限的在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)及時(shí)上報(bào)上級行社進(jìn)行復(fù)審認(rèn)定，（實(shí)施細(xì)則第34、37條規(guī)定）演示范本\信用社貸款風(fēng)險(xiǎn)五級分類上報(bào)復(fù)審認(rèn)定清單.xls在該表中選擇自然人其他、微型企業(yè)、企事業(yè)分別打印，信用社相關(guān)人員簽字、蓋章.電子表格的操作與報(bào)表填報(bào)71五級分類電子表格操作培訓(xùn)1、每季末，信貸會計(jì)將信貸員打印認(rèn)定清單電子表格分類結(jié)果打印3、最后按季度打開上調(diào)級別上報(bào)復(fù)審清單，根據(jù)上期分類結(jié)果分別進(jìn)行篩選，分析上調(diào)級別原因，確認(rèn)并填寫上調(diào)級別理由進(jìn)行打印。演示范本\第四季度貸款風(fēng)險(xiǎn)五級分類上調(diào)級別復(fù)審清單.xls所有上調(diào)級別均報(bào)上級行社復(fù)審認(rèn)定?。。▽?shí)施細(xì)則第35條規(guī)定）分類結(jié)果經(jīng)上級行社復(fù)審后再進(jìn)行調(diào)整分類結(jié)果，然后將信貸資產(chǎn)（表內(nèi)資產(chǎn)）統(tǒng)計(jì)表等自動(dòng)生成表格打印存檔、上報(bào)到上級行、社。電子表格的操作與報(bào)表填報(bào)72五級分類電子表格操作培訓(xùn)3、最后按季度打開上調(diào)級別上報(bào)復(fù)審清單，根據(jù)上期分類結(jié)果分別貸款五級分類電子模板是幫助我們在日常工作中更好、快捷的進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類，統(tǒng)計(jì)相關(guān)報(bào)表，是貸款五級分類日常管理的一部分，但不能代替風(fēng)險(xiǎn)分類的具體流程，認(rèn)定程序以及紙質(zhì)的分類資料；各行、社應(yīng)該按照省聯(lián)社實(shí)施細(xì)則規(guī)定的基本程序和要求等進(jìn)行分類認(rèn)定，按審批權(quán)限進(jìn)行審批。電子表格的操作與報(bào)表填報(bào)73五級分類電子表格操作培訓(xùn)貸款五級分類電子模板是幫助我們在日常工作中更好我們這次的貸款五級分類模板自動(dòng)生成以下報(bào)表：1、風(fēng)險(xiǎn)分類對照表2、表內(nèi)資產(chǎn)統(tǒng)計(jì)表3、不良貸款分析表4、G11貸款投向表5、G12貸款質(zhì)量遷徙情況表6、不良貸款收回情況表電子表格的操作與報(bào)表填報(bào)74五級分類電子表格操作培訓(xùn)我們這次的貸款五級分類模板自動(dòng)生成以下報(bào)表：電子表格的操作與G12貸款質(zhì)量遷徙情況表（1104報(bào)表中為半年報(bào)）銀監(jiān)局對填報(bào)機(jī)構(gòu)的要求“凍結(jié)”年初時(shí)的貸款組合，必須與當(dāng)年新做的貸款分開要逐筆貸款做貸款分類貸款的實(shí)質(zhì)性延續(xù)（當(dāng)年借新還舊的新貸款又變成不良）重組與非重組:1、不良轉(zhuǎn)正常的路徑;2、6個(gè)月觀察期后上調(diào);3、重組指合同條款的調(diào)整（展期、借新還舊、減免利息、減免部分本金、調(diào)整還款方式、改善抵押品、改變擔(dān)保條件等）.電子表格的操作與報(bào)表填報(bào)75五級分類電子表格操作培訓(xùn)G12貸款質(zhì)量遷徙情況表（1104報(bào)表中為半年報(bào)）銀監(jiān)局對G12貸款質(zhì)量遷徙情況表在信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類基礎(chǔ)表中的收回表中：所有貸款收回金額應(yīng)該等于業(yè)務(wù)報(bào)表中的貸款收回發(fā)生額，（轉(zhuǎn)科目、調(diào)整賬務(wù)除外）。G12表中的本期減少的次級、可疑、損失貸款之和等于本表的收回現(xiàn)金、以物抵債、貸款核銷、其他之和。年初發(fā)放轉(zhuǎn)為不良和年初正常關(guān)注轉(zhuǎn)為不良以及年初不良轉(zhuǎn)為正常都可在收回表中求得。電子表格的操作與報(bào)表填報(bào)76五級分類電子表格操作培訓(xùn)G12貸款質(zhì)量遷徙情況表電子表格的操作與報(bào)表填報(bào)28五級分貸款遷徙情況分析表的填報(bào)：演示范本\附件2：貸款遷徙情況分析表.xls根據(jù)該表所示：由正常變?yōu)楹笏念愘J款金額：由關(guān)注變?yōu)椴涣假J款金額：由次級變?yōu)榭梢珊蛽p失類金額：由可疑變?yōu)閾p失類金額：上調(diào)級別復(fù)審認(rèn)定清單中上調(diào)級別的查找與上報(bào)。

演示范本\第四季度貸款風(fēng)險(xiǎn)五級分類上調(diào)級別復(fù)審清單.xls電子表格的操作與報(bào)表填報(bào)77五級分類電子表格操作培訓(xùn)貸款遷徙情況分析表的填報(bào)：電子表格的操作與報(bào)表填報(bào)29五級分二、電子表格應(yīng)注意的事項(xiàng)一、貸款日期格式最為重要：一定是能夠轉(zhuǎn)換為數(shù)字的日期格式。我們在復(fù)制原來的電子表格中中基礎(chǔ)數(shù)據(jù)前，首先檢查一下貸款的日期格式。一般為yyyy-mm-dd，如2009-3-12等，二、貸款展期，根據(jù)展期協(xié)議修改貸款到期日期，再在下拉菜單分類理由中選擇展期貸款，在手工調(diào)整分類理由中輸入原到期日期，分類結(jié)果最高在關(guān)注類。78五級分類電子表格操作培訓(xùn)二、電子表格應(yīng)注意的事項(xiàng)一、貸款日期格式最為重要：一定是能夠三、在選擇下拉菜單分類理由時(shí)，選擇了符合關(guān)注類條件或符合次級類統(tǒng)計(jì)或符合可疑類條件或符合損失類條件的，應(yīng)在手工調(diào)整分類理由中詳細(xì)說明。四、本次貸款五級分類模板的一般貸款五級分類結(jié)果是隨分類日期變化而變化，因此，至少要按季進(jìn)行電子表格備份，按季進(jìn)行打印、存檔，以備日后檢查。五、在適時(shí)分類、按季調(diào)整時(shí)，一般按季調(diào)整分類日期，表格自動(dòng)生成矩陣分類結(jié)果，約定按季結(jié)息的，按季結(jié)息的必須按季調(diào)整利息逾期日期。二、電子表格應(yīng)注意的事項(xiàng)79五級分類電子表格操作培訓(xùn)三、在選擇下拉菜單分類理由時(shí)，選擇了符合關(guān)注類條件或符合次級電子表格應(yīng)注意的事項(xiàng)六：常見的電子表格錯(cuò)誤及排除方法（1）。1、貸款期限顯示錯(cuò)誤如：#NUM!#VALUE!原因到期日期輸入有誤，小于借款日期或日期格式錯(cuò)誤。2、四級分類結(jié)果顯示錯(cuò)誤：FALSE，四級分類科目的數(shù)值格式錯(cuò)誤，點(diǎn)擊該單元格左上角選轉(zhuǎn)換為數(shù)字。3、四級分類檢測顯示錯(cuò)誤：貸款科目沒有調(diào)整、展期沒有調(diào)整貸款到期日期；抵質(zhì)押貸款到期沒有及時(shí)處置。

！80五級分類電子表格操作培訓(xùn)電子表格應(yīng)注意的事項(xiàng)六：常見的電子表格錯(cuò)誤及排除方法（1）。常見的電子表格錯(cuò)誤及排除方法。（2）4、本金和利息逾期天數(shù)顯示錯(cuò)誤：如：#VALUE!，原因日期格式或日期輸入錯(cuò)誤。5、貸款五級分類結(jié)果顯示錯(cuò)誤：貸款類別空白或錯(cuò)誤；貸款方式、信用狀況沒有填寫；分類理由不正確；貸款余額為文本格式；自動(dòng)生成五級分類初分和最終結(jié)果等公式破壞。6、不是當(dāng)年新發(fā)放貸款A(yù)T列也顯示y；原因是借款日期格式錯(cuò)誤。電子表格應(yīng)注意的事項(xiàng)81五級分類電子表格操作培訓(xùn)常見的電子表格錯(cuò)誤及排除方法。（2）電子表格應(yīng)注意的事項(xiàng)33電子表格應(yīng)注意的事項(xiàng)常見的電子表格錯(cuò)誤及排除方法。（3）7、到期預(yù)警顯示錯(cuò)誤：如#NUM!，到期日期格式不正確；七、自動(dòng)生成表顯示錯(cuò)誤及排除方法。（1）1、自動(dòng)生成表格不能生成原因：所有表格沒有放在一個(gè)文件夾內(nèi)、信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類基礎(chǔ)表和表內(nèi)資產(chǎn)統(tǒng)計(jì)表的表格名稱修改了、自動(dòng)生成的表格公式破壞了。（還原表格名稱、放在一個(gè)文件夾內(nèi)、更換自動(dòng)生成表格）82五級分類電子表格操作培訓(xùn)電子表格應(yīng)注意的事項(xiàng)常見的電子表格錯(cuò)誤及排除方法。（3）34自動(dòng)生成表顯示錯(cuò)誤及排除方法。（2）1、表內(nèi)資產(chǎn)總額與業(yè)務(wù)報(bào)表總額不符原因：新發(fā)放貸款沒有錄入、收回貸款沒有修改或刪除、D列空白、貸款余額輸入有誤；顯示筆數(shù)或金額不符原因：四級科目沒有輸入、五級分類結(jié)果顯示錯(cuò)誤；貸款余額為文本格式。2、表內(nèi)信貸資產(chǎn)中的四級分類和業(yè)務(wù)報(bào)表四級分類中正常、逾期、呆滯、呆賬數(shù)字總額不符原因：沒有調(diào)整四級分類科目。電子表格應(yīng)注意的事項(xiàng)83五級分類電子表格操作培訓(xùn)自動(dòng)生成表顯示錯(cuò)誤及排除方法。（2）電子表格應(yīng)注意的事項(xiàng)3七、自動(dòng)生成表顯示錯(cuò)誤及排除方法。（3）3、不良貸款分析表顯示錯(cuò)誤：不能生成或期限錯(cuò)誤原因是貸款日期有誤。打開信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類基礎(chǔ)表、不良貸款分析表中金額與其他報(bào)表金額不符，沒有按照我們前面所說的E列填寫要求來填列。4、G12貸款質(zhì)量遷徙表數(shù)字與其他報(bào)表不符。原因：期初沒有分類結(jié)果、有結(jié)果格式不同、輸入時(shí)多了字符或空格；期末和期初一樣沒有分類結(jié)果、有結(jié)果格式不同、輸入時(shí)多了字符或空格。電子表格應(yīng)注意的事項(xiàng)84五級分類電子表格操作培訓(xùn)七、自動(dòng)生成表顯示錯(cuò)誤及排除方法。（3）電子表格應(yīng)注意的事項(xiàng)七、自動(dòng)生成表顯示錯(cuò)誤及排除方法。（4）G11表生成貸款余額與其他報(bào)表不符。原因是沒有按照上述所說C列填寫要求填列或空白。各基層行、社要認(rèn)真對照信貸檔案，信用等級、貸款方式、結(jié)息方式、借款用途、信貸員、還貸、還息記錄等按要求詳細(xì)真實(shí)地錄入和修改信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類基礎(chǔ)表中基本信息！電子表格應(yīng)注意的事項(xiàng)85五級分類電子表格操作培訓(xùn)七、自動(dòng)生成表顯示錯(cuò)誤及排除方法。（4）電子表格應(yīng)注意的事項(xiàng)三、日常監(jiān)督檢查重點(diǎn)內(nèi)容。一個(gè)正確的貸款五級分類電子表格數(shù)據(jù)，就能夠正確的反映一個(gè)基層行社的信貸資產(chǎn)質(zhì)量情況，因此，電子表格的基礎(chǔ)信息尤為重要，各基層行社必須根據(jù)信貸檔案資料中的信息準(zhǔn)確、真實(shí)的錄入，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分類方法、核心定義進(jìn)行分類?；鶎有小⑸缫?/p>