汽車保險合同相關(guān)資料課件

第三章汽車保險合同本章主要學(xué)習(xí)目標(biāo)1.明確汽車保險合同的概念、特征和形式；2.重點掌握汽車保險合同的主體、內(nèi)容和客體；3.熟悉汽車保險合同的訂立、生效、變更、履行和解除的具體法律規(guī)定；4.理解汽車保險合同的解釋原則及爭議處理規(guī)定第三章汽車保險合同本章主要學(xué)習(xí)目標(biāo)1

第三章汽車保險合同一、保險合同概述二、保險合同的特征三、保險合同的訂立與生效四、汽車保險當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)五、汽車保險合同的解釋原則和爭議處理六、汽車保險合同的變更、解除、終止第三章汽車保險合同一、保險合同概述2汽車保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利和義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。

一、保險合同概述

合同是當(dāng)事人之間確定民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的意思表示一致的法律行為，是調(diào)整民事活動范圍內(nèi)財產(chǎn)關(guān)系和人事關(guān)系的工具。

保險合同是指投保人支付保險費給保險人，保險人在保險標(biāo)的發(fā)生保險事故或當(dāng)約定的期限到達時，給予被保險人經(jīng)濟補償或給付保險金的協(xié)議。因此，保險合同是經(jīng)濟合同的一種，是關(guān)于保險人與被保險人接受與轉(zhuǎn)移風(fēng)險契約行為的結(jié)果，所以又稱保險契約。汽車保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利和義務(wù)關(guān)3汽車保險合同的主體主體當(dāng)事人關(guān)系人投保人保險人中介人被保險人受益人代理人公估人經(jīng)紀(jì)人汽車保險合同的主體主體當(dāng)事人關(guān)系人投保人保險人中介人被保險人4客體保險利益內(nèi)容當(dāng)事人姓名、住所保險標(biāo)的保險責(zé)任免除責(zé)任保險期限和保險責(zé)任開始的時間保險人、投保人及被保險人的義務(wù)保險金額保險費保險金的賠償辦法違約責(zé)任和爭議處理簽訂日期汽車保險合同的客體、內(nèi)容客體保險利益內(nèi)容當(dāng)事人姓名、住所5二、汽車保險合同的特征投保人和保險人關(guān)于保險內(nèi)容共同協(xié)商的書面協(xié)議特征一般特征獨有特征有名合同射幸合同保障合同誠信合同對人的合同雙務(wù)合同有償合同非要式合同附和式合同二、汽車保險合同的特征投保人和保險人關(guān)于保險內(nèi)容共同協(xié)商的書6二、保險合同的特征（一）汽車保險合同的一般特征1、汽車保險合同是有名合同

有名合同是法律直接賦予某種合同以名稱并規(guī)定了調(diào)整規(guī)范的合同。

2、汽車保險合同是一種射幸合同

射幸合同是一種機會性合同，它是指合同的履行內(nèi)容在訂立合同時并不能確定的合同。

3、汽車保險合同是保障合同

經(jīng)濟合同一般分為交換性合同和保證性合同兩類。汽車保險合同的保障性是保險人和被保險人簽訂保險合同的基本特性。二、保險合同的特征74、汽車保險合同是誠信合同

汽車保險遵守最大誠信原則，這就決定了汽車保險合同具有誠信性。5、汽車保險合同是對人的合同

在汽車保險中，保險車輛的過戶、轉(zhuǎn)讓或者出售，必須事先通知保險人，經(jīng)保險人同意并將保險單或保證憑證批改后方可有效，否則從保險車輛過戶、轉(zhuǎn)讓、出售時起，保險責(zé)任即行終止。

6、汽車保險合同是雙務(wù)合同

任何合同對雙方當(dāng)事人都是法律行為，都有義務(wù)履行合同，所以是雙務(wù)合同，

4、汽車保險合同是誠信合同87、汽車保險合同是有償合同

訂立保險合同是雙方當(dāng)事人有償?shù)姆尚袨椋ｋU合同是有償合同。8、汽車保險合同是非要式合同

要式合同是指法律要求必須具備一定形式和手續(xù)的合同，非要式合同是指法律不要求具備一定形式和手續(xù)的合同，兩者的區(qū)別在于是否以一定的形式作為合同成立和生效的條件。7、汽車保險合同是有償合同99、汽車保險合同是附和合同

附和合同不是雙方當(dāng)事人充分商議而訂立的，是由一方提出合同的主要內(nèi)容，而另一方只能取與舍，即要么接受對方提出的條件而簽訂合同，要么拒絕。9、汽車保險合同是附和合同10

（二）汽車保險合同的自身特征1、汽車保險合同的可保利益較大2、汽車保險合同是包含財產(chǎn)保險和責(zé)任保險的綜合保險合同3、汽車保險合同屬于不定值保險合同，其保險金額的確定方法不同4、汽車保險合同是確保保險人具有對第三者責(zé)任的追償權(quán)（二）汽車保險合同的自身特征11三、保險合同的訂立與生效（一）汽車保險合同的訂立

要約與承諾

要約又稱為“訂約提議”，是一方當(dāng)事人向另一方當(dāng)事人提出訂立合同建議的法律行為，是簽訂保險合同的一個重要程序。

承諾又稱為“接受訂約提議”，是承諾人向要約人表示同意與其締結(jié)合同的意思表示。在初次訂立保險合同的過程中，要約通常由投保人提出，而由承保人給予保險。

訂立雙方簽字、蓋章三、保險合同的訂立與生效訂立雙方簽字、蓋章121、投保單

汽車保險投保單又稱為“要保單”或者“投保申請書”，是投保人申請保險的一種書面形式。2、暫保單暫保單是保險人出立正式保單以前簽發(fā)的臨時保險合同，用以證明保險人同意承保。3、保險單

簡稱“保單”，是保險人和投保人之間訂立保險合同的正式書面憑證。1、投保單134、保險憑證是保險人發(fā)給被保險人證明保險合同已經(jīng)訂立的一種憑證，它也是保險合同的一種存在形式。

5、批單是更改保險合同某些內(nèi)容的更改說明書。6、書面協(xié)議保險人經(jīng)與投保人協(xié)商同意，可將雙方約定的承保內(nèi)容以及彼此的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系以書面協(xié)議形式明確下來。這種書面協(xié)議也是保險合同的一種形式。4、保險憑證14保險單投保單暫保單批單書面協(xié)議保險憑證六大形式投保更改保險合同形式保險單投保單暫保單批單書面保險六大形式投保更保險合同形式15（二）汽車保險合同的生效1、生效的時間

汽車保險合同生效的時間是保險人開始履行保險責(zé)任的時間。生效繳納保險費辦理了牌照零時生效制保險合同生效時間在合同成立日的次日零時。保險合同生效前發(fā)生的保險事故，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。（二）汽車保險合同的生效生效繳納保險費辦理了牌照零時生效制16（二）汽車保險合同的生效2、生效的要件

包括合同主體資格、合同內(nèi)容的合法性、當(dāng)事人意思表示真實，以及合同當(dāng)時雙方約定的其他生效條件等。⑴主體資格，是指合同當(dāng)事人及保險人、投保人和被保險人的資格是否合乎規(guī)定。

①保險人資格。

②投保人資格。

③被保險人資格。

（二）汽車保險合同的生效17⑵合同內(nèi)容的合法性，是指合同條款必須符合法律規(guī)定，才能確保合同的有效性。

首先，作為保險標(biāo)的的汽車必須是合法的，必須有交通管理部門核發(fā)的行駛證和牌號并經(jīng)檢驗合格，不能為走私汽車、報廢汽車、盜竊車等非法汽車。其次，保險金額必須合法，不能超過汽車本身的價值，否則，超過部分無效。⑶保險人和投保人的意思表示真實。

①必須是自愿訂立的汽車保險合同，②合同雙方必須完全履行如實告知義務(wù)。

⑷約定的其他生效條件。⑵合同內(nèi)容的合法性，是指合同條款必須符合法律規(guī)定，才能確保18四、汽車保險當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)（一）投保人的義務(wù)1、告知義務(wù)在保險合同訂立時，投保人或被保險人應(yīng)當(dāng)將保險標(biāo)的的有關(guān)重要事項如實告知保險人，這就是告知義務(wù)。2、交納保險費義務(wù)在汽車保險實務(wù)中，如果投保人沒有按照汽車保險合同的約定期限交付保險費，通常采用下述辦法處理：

①保險人可以要求投保人限期繳納并補繳利息。如果在限期內(nèi)發(fā)生保險責(zé)任事故，保險人負責(zé)賠付，但應(yīng)交保險費及利息應(yīng)從賠款中扣除。②保險人可以決定終止合同并正式通知投保人或被保險人，有權(quán)要求其支付終止合同前負擔(dān)的保險費及其利息。四、汽車保險當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)193、申請批改的義務(wù)

①保險車輛轉(zhuǎn)賣、轉(zhuǎn)讓、贈送他人。②變更用途。③增加危險程度。

4、出險的施救與通知義務(wù)

我國《機動車輛保險條款》規(guī)定：“保險車輛發(fā)生保險事故后，被保險人應(yīng)該采取合理的保護和施救措施，并立即向發(fā)生地交通管理部門報案，同時在48H之內(nèi)通知保險人?！?/p>

3、申請批改的義務(wù)20這一義務(wù)的規(guī)定可以確保：⑴保險人和被保險人在出險時，可以采取適當(dāng)?shù)姆椒ㄊ┚?，以防損失擴大。⑵出險后交通管理部門和保險人能及時展開對于事故和損失的調(diào)查，以防因延誤調(diào)查而喪失證據(jù)，影響責(zé)任的確定。⑶防止保險欺詐行為，讓故意制造事故騙取賠款者無可乘之機。⑷當(dāng)涉及第三者的訴訟時，保險人和被保險人可以積極準(zhǔn)備抗辯。這一義務(wù)的規(guī)定可以確保：215、保險汽車的受損修復(fù)與檢驗義務(wù)。6、安全防損的義務(wù)。7、其他義務(wù)。

①守法義務(wù)。②遵守誠信義務(wù)。③協(xié)助追償義務(wù)。④提交證明義務(wù)。5、保險汽車的受損修復(fù)與檢驗義務(wù)。22（二）保險人的義務(wù)1、說明義務(wù)

是指保險人向投保人說明保險合同條款內(nèi)容的義務(wù)。

2、及時簽單義務(wù)

投保人提出投保要求，經(jīng)保險人同意承保，并就合同的條款達成一致，即經(jīng)過要約與承諾以后，保險合同成立。

3、賠償義務(wù)

在汽車保險事故發(fā)生后，按照保險合同的約定，保險人有義務(wù)負責(zé)賠償保險事故所造成的實際損失或支付約定的保險金。（二）保險人的義務(wù)23根據(jù)我國的《中華人民共和國保險法》和《機動車輛保險條款》的規(guī)定，保險人履行賠償義務(wù)要具備以下條件：①保險事故所造成的損失對象必須是生效的保險合同中列明的財產(chǎn)或利益。②保險車輛的損失及其造成的第三者損失，必須是由保險責(zé)任直接導(dǎo)致的，除外責(zé)任所導(dǎo)致的損失，保險人沒有相應(yīng)的賠償義務(wù)。③保險人的賠償只限于合同規(guī)定的保險金額和賠償金額。④保險車輛的損失必須發(fā)生在保險合同約定的車輛存放地和保險期限內(nèi)，保險人才能按照合同的規(guī)定承擔(dān)賠償義務(wù)。根據(jù)我國的《中華人民共和國保險法》和《機動車輛保24五、汽車保險合同的解釋原則和爭議處理（一）汽車保險合同的解釋原則合同解釋的含義是指當(dāng)對合同條款的意思發(fā)生歧義時，法院或者仲裁機構(gòu)按照一定的方法和規(guī)則對其作出的確定性判斷。五、汽車保險合同的解釋原則和爭議處理25（一）汽車保險合同的解釋原則1、合法解釋原則2、文義解釋原則

即按照保險條款文字的含義進行解釋的原則。

3、意圖解釋原則

保險合同是雙方當(dāng)事人自由意志表示一致的結(jié)果，因此，在對合同進行解釋時，必須尊重雙方訂立合同的真實意圖。

4、誠實信用原則5、有利于被保險人的解釋原則（一）汽車保險合同的解釋原則26（二）汽車保險合同的爭議處理1、合同爭議

是指保險人與投保人雙方關(guān)于保險責(zé)任的歸屬問題，賠償或給付保險金額的確定，對保險條款的解釋產(chǎn)生異議，各執(zhí)己見而發(fā)生的糾紛。2、爭議的原因

或者由于損案情況比較復(fù)雜，特別是發(fā)生事故造成損失后，對于引起損失的多種原因的確定，有的屬于保險責(zé)任，有的不屬于保險責(zé)任，或者有兩者并存的交織狀態(tài)；（二）汽車保險合同的爭議處理273、爭議的處理

①和解。是指當(dāng)事人雙方在互諒互讓的基礎(chǔ)上，通過進一步協(xié)商達成協(xié)議，從而自行解決的一種方法。②調(diào)解。調(diào)解可以分為自愿調(diào)解和司法調(diào)解。

自愿調(diào)解，是指在雙方當(dāng)事人共同選擇在第三人的主持下達成和解的協(xié)議；

司法調(diào)解則是在仲裁機關(guān)或人民法院的主持下，雙方當(dāng)事人達成和解的協(xié)議。

③仲裁。是指雙方當(dāng)事人在爭議發(fā)生之前或者之后，達成協(xié)議，自愿將爭議交給仲裁機關(guān)作出裁決，爭議雙方有義務(wù)執(zhí)行該裁決，從而結(jié)局爭議的法律制度。④訴訟。雙方當(dāng)事人對保險合同的爭議，還可以通過訴訟的方式，請求法院予以解決。3、爭議的處理28六、汽車保險合同的變更、解除、終止（一）汽車保險合同的變更1、含義

是指在保險合同的期限屆滿前，當(dāng)事人根據(jù)主客觀情況的變化，依照法律規(guī)定的條件和程序，對保險合同的某些條款進行修改或補充。

2、內(nèi)容主要包括以下幾個方面：（1）主體內(nèi)容的變更（2）保險標(biāo)的內(nèi)容的變更（3）保險責(zé)任條款內(nèi)容的變更。包括保險責(zé)任范圍的擴大或縮小。六、汽車保險合同的變更、解除、終止29汽車保險合同的變更例如：①保險車輛轉(zhuǎn)賣、轉(zhuǎn)讓或贈送他人，需要變更被保險人；②保險車輛增加或減少危險程度，保險車輛變更使用性質(zhì)；③增建投保車輛數(shù)目，增加或減少保險金額或賠償限額；④增加某種附加險的投保；⑤保險期限的變更。凡保險合同內(nèi)容的變更或修改，均須經(jīng)保險人審批同意，并出具批單或進行批注。例外：貨物運輸保險合同的保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓無須通知保險人汽車保險合同的變更凡保險合同內(nèi)容的變更或修改，均須經(jīng)保險人審303、形式

必須采用書面形式，并經(jīng)過雙方協(xié)商一致才發(fā)生變更的效力。4、效力

保險合同一經(jīng)變更，變更的那一部分內(nèi)容取代了原合同中被變更的內(nèi)容，與原合同中未變更的內(nèi)容一起，構(gòu)成了一個完整的合同。當(dāng)事人應(yīng)以變更后的合同為依據(jù)履行各自的義務(wù)。思考：某車轉(zhuǎn)讓后，未變更保險合同，車輛出險后，新車主是否可以獲得賠償？3、形式思考：31（二）汽車保險合同的解除1、概念

是指在哪些合同生效后、有效期限屆滿之前，一方當(dāng)事人根據(jù)法律規(guī)定或當(dāng)事人雙方的約定形式解除權(quán)，從而提前結(jié)束合同效率的法律行為。

2、條件⑴投保人解除保險合同的條件：

①保險合同中約定的保險事故肯定不會發(fā)生；②保險標(biāo)的的危險程度明顯減少或者消失；③保險標(biāo)的的價值明顯減少。（二）汽車保險合同的解除32⑵保險人解除保險合同的條件：

①投保人違反告知義務(wù)；②保險標(biāo)的危險程度增加的；③投保人、被保險人未按照合同約定履行其對保險標(biāo)的的安全應(yīng)盡的責(zé)任；④被保險人或受益人在未發(fā)生保險事故的情況下，謊稱發(fā)生了保險事故，向保險人提出賠償或者給付保險金請求的；⑤投保人、被保險人或受益人故意制造保險事故的。⑵保險人解除保險合同的條件：33（三）汽車保險合同的終止引起保險合同終止的原因主要有：1、自然終止

也稱屆期終止，即保險合同的有效期滿，保險人承擔(dān)的保險責(zé)任即告終止。

2、因解除而終止

保險合同雙方當(dāng)事人中的任何一方都可以根據(jù)法律規(guī)定或雙方的約定行使合同的解除權(quán)解除合同，在這種情況下，合同解除的效力從解除合同的書面通知送達對方當(dāng)事人時開始。

3、因義務(wù)已履行而終止

保險合同約定的保險事故發(fā)生，保險人以合同約定賠償或給付保險金后，保險合同即告終止。

4、協(xié)議終止

是指在保險合同有效期限內(nèi)，經(jīng)過合同雙方當(dāng)事人協(xié)商一致直接終止合同的行為。（三）汽車保險合同的終止34合同終止履約終止自然終止因解除而終止①投保人故意隱瞞事實②投保人因過失未履行如實告知義務(wù)③未告知保險標(biāo)的危險程度增加④未履行其對保險標(biāo)的的安全應(yīng)盡的責(zé)任（三）汽車保險合同的終止合同終止履約終止自然終止因解除而終止①投保人故意隱瞞事實②35第三章汽車保險合同本章主要學(xué)習(xí)目標(biāo)1.明確汽車保險合同的概念、特征和形式；2.重點掌握汽車保險合同的主體、內(nèi)容和客體；3.熟悉汽車保險合同的訂立、生效、變更、履行和解除的具體法律規(guī)定；4.理解汽車保險合同的解釋原則及爭議處理規(guī)定第三章汽車保險合同本章主要學(xué)習(xí)目標(biāo)36

第三章汽車保險合同一、保險合同概述二、保險合同的特征三、保險合同的訂立與生效四、汽車保險當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)五、汽車保險合同的解釋原則和爭議處理六、汽車保險合同的變更、解除、終止第三章汽車保險合同一、保險合同概述37汽車保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利和義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。

一、保險合同概述

合同是當(dāng)事人之間確定民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的意思表示一致的法律行為，是調(diào)整民事活動范圍內(nèi)財產(chǎn)關(guān)系和人事關(guān)系的工具。

保險合同是指投保人支付保險費給保險人，保險人在保險標(biāo)的發(fā)生保險事故或當(dāng)約定的期限到達時，給予被保險人經(jīng)濟補償或給付保險金的協(xié)議。因此，保險合同是經(jīng)濟合同的一種，是關(guān)于保險人與被保險人接受與轉(zhuǎn)移風(fēng)險契約行為的結(jié)果，所以又稱保險契約。汽車保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利和義務(wù)關(guān)38汽車保險合同的主體主體當(dāng)事人關(guān)系人投保人保險人中介人被保險人受益人代理人公估人經(jīng)紀(jì)人汽車保險合同的主體主體當(dāng)事人關(guān)系人投保人保險人中介人被保險人39客體保險利益內(nèi)容當(dāng)事人姓名、住所保險標(biāo)的保險責(zé)任免除責(zé)任保險期限和保險責(zé)任開始的時間保險人、投保人及被保險人的義務(wù)保險金額保險費保險金的賠償辦法違約責(zé)任和爭議處理簽訂日期汽車保險合同的客體、內(nèi)容客體保險利益內(nèi)容當(dāng)事人姓名、住所40二、汽車保險合同的特征投保人和保險人關(guān)于保險內(nèi)容共同協(xié)商的書面協(xié)議特征一般特征獨有特征有名合同射幸合同保障合同誠信合同對人的合同雙務(wù)合同有償合同非要式合同附和式合同二、汽車保險合同的特征投保人和保險人關(guān)于保險內(nèi)容共同協(xié)商的書41二、保險合同的特征（一）汽車保險合同的一般特征1、汽車保險合同是有名合同

有名合同是法律直接賦予某種合同以名稱并規(guī)定了調(diào)整規(guī)范的合同。

2、汽車保險合同是一種射幸合同

射幸合同是一種機會性合同，它是指合同的履行內(nèi)容在訂立合同時并不能確定的合同。

3、汽車保險合同是保障合同

經(jīng)濟合同一般分為交換性合同和保證性合同兩類。汽車保險合同的保障性是保險人和被保險人簽訂保險合同的基本特性。二、保險合同的特征424、汽車保險合同是誠信合同

汽車保險遵守最大誠信原則，這就決定了汽車保險合同具有誠信性。5、汽車保險合同是對人的合同

在汽車保險中，保險車輛的過戶、轉(zhuǎn)讓或者出售，必須事先通知保險人，經(jīng)保險人同意并將保險單或保證憑證批改后方可有效，否則從保險車輛過戶、轉(zhuǎn)讓、出售時起，保險責(zé)任即行終止。

6、汽車保險合同是雙務(wù)合同

任何合同對雙方當(dāng)事人都是法律行為，都有義務(wù)履行合同，所以是雙務(wù)合同，

4、汽車保險合同是誠信合同437、汽車保險合同是有償合同

訂立保險合同是雙方當(dāng)事人有償?shù)姆尚袨?，保險合同是有償合同。8、汽車保險合同是非要式合同

要式合同是指法律要求必須具備一定形式和手續(xù)的合同，非要式合同是指法律不要求具備一定形式和手續(xù)的合同，兩者的區(qū)別在于是否以一定的形式作為合同成立和生效的條件。7、汽車保險合同是有償合同449、汽車保險合同是附和合同

附和合同不是雙方當(dāng)事人充分商議而訂立的，是由一方提出合同的主要內(nèi)容，而另一方只能取與舍，即要么接受對方提出的條件而簽訂合同，要么拒絕。9、汽車保險合同是附和合同45

（二）汽車保險合同的自身特征1、汽車保險合同的可保利益較大2、汽車保險合同是包含財產(chǎn)保險和責(zé)任保險的綜合保險合同3、汽車保險合同屬于不定值保險合同，其保險金額的確定方法不同4、汽車保險合同是確保保險人具有對第三者責(zé)任的追償權(quán)（二）汽車保險合同的自身特征46三、保險合同的訂立與生效（一）汽車保險合同的訂立

要約與承諾

要約又稱為“訂約提議”，是一方當(dāng)事人向另一方當(dāng)事人提出訂立合同建議的法律行為，是簽訂保險合同的一個重要程序。

承諾又稱為“接受訂約提議”，是承諾人向要約人表示同意與其締結(jié)合同的意思表示。在初次訂立保險合同的過程中，要約通常由投保人提出，而由承保人給予保險。

訂立雙方簽字、蓋章三、保險合同的訂立與生效訂立雙方簽字、蓋章471、投保單

汽車保險投保單又稱為“要保單”或者“投保申請書”，是投保人申請保險的一種書面形式。2、暫保單暫保單是保險人出立正式保單以前簽發(fā)的臨時保險合同，用以證明保險人同意承保。3、保險單

簡稱“保單”，是保險人和投保人之間訂立保險合同的正式書面憑證。1、投保單484、保險憑證是保險人發(fā)給被保險人證明保險合同已經(jīng)訂立的一種憑證，它也是保險合同的一種存在形式。

5、批單是更改保險合同某些內(nèi)容的更改說明書。6、書面協(xié)議保險人經(jīng)與投保人協(xié)商同意，可將雙方約定的承保內(nèi)容以及彼此的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系以書面協(xié)議形式明確下來。這種書面協(xié)議也是保險合同的一種形式。4、保險憑證49保險單投保單暫保單批單書面協(xié)議保險憑證六大形式投保更改保險合同形式保險單投保單暫保單批單書面保險六大形式投保更保險合同形式50（二）汽車保險合同的生效1、生效的時間

汽車保險合同生效的時間是保險人開始履行保險責(zé)任的時間。生效繳納保險費辦理了牌照零時生效制保險合同生效時間在合同成立日的次日零時。保險合同生效前發(fā)生的保險事故，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。（二）汽車保險合同的生效生效繳納保險費辦理了牌照零時生效制51（二）汽車保險合同的生效2、生效的要件

包括合同主體資格、合同內(nèi)容的合法性、當(dāng)事人意思表示真實，以及合同當(dāng)時雙方約定的其他生效條件等。⑴主體資格，是指合同當(dāng)事人及保險人、投保人和被保險人的資格是否合乎規(guī)定。

①保險人資格。

②投保人資格。

③被保險人資格。

（二）汽車保險合同的生效52⑵合同內(nèi)容的合法性，是指合同條款必須符合法律規(guī)定，才能確保合同的有效性。

首先，作為保險標(biāo)的的汽車必須是合法的，必須有交通管理部門核發(fā)的行駛證和牌號并經(jīng)檢驗合格，不能為走私汽車、報廢汽車、盜竊車等非法汽車。其次，保險金額必須合法，不能超過汽車本身的價值，否則，超過部分無效。⑶保險人和投保人的意思表示真實。

①必須是自愿訂立的汽車保險合同，②合同雙方必須完全履行如實告知義務(wù)。

⑷約定的其他生效條件。⑵合同內(nèi)容的合法性，是指合同條款必須符合法律規(guī)定，才能確保53四、汽車保險當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)（一）投保人的義務(wù)1、告知義務(wù)在保險合同訂立時，投保人或被保險人應(yīng)當(dāng)將保險標(biāo)的的有關(guān)重要事項如實告知保險人，這就是告知義務(wù)。2、交納保險費義務(wù)在汽車保險實務(wù)中，如果投保人沒有按照汽車保險合同的約定期限交付保險費，通常采用下述辦法處理：

①保險人可以要求投保人限期繳納并補繳利息。如果在限期內(nèi)發(fā)生保險責(zé)任事故，保險人負責(zé)賠付，但應(yīng)交保險費及利息應(yīng)從賠款中扣除。②保險人可以決定終止合同并正式通知投保人或被保險人，有權(quán)要求其支付終止合同前負擔(dān)的保險費及其利息。四、汽車保險當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)543、申請批改的義務(wù)

①保險車輛轉(zhuǎn)賣、轉(zhuǎn)讓、贈送他人。②變更用途。③增加危險程度。

4、出險的施救與通知義務(wù)

我國《機動車輛保險條款》規(guī)定：“保險車輛發(fā)生保險事故后，被保險人應(yīng)該采取合理的保護和施救措施，并立即向發(fā)生地交通管理部門報案，同時在48H之內(nèi)通知保險人?！?/p>

3、申請批改的義務(wù)55這一義務(wù)的規(guī)定可以確保：⑴保險人和被保險人在出險時，可以采取適當(dāng)?shù)姆椒ㄊ┚?，以防損失擴大。⑵出險后交通管理部門和保險人能及時展開對于事故和損失的調(diào)查，以防因延誤調(diào)查而喪失證據(jù)，影響責(zé)任的確定。⑶防止保險欺詐行為，讓故意制造事故騙取賠款者無可乘之機。⑷當(dāng)涉及第三者的訴訟時，保險人和被保險人可以積極準(zhǔn)備抗辯。這一義務(wù)的規(guī)定可以確保：565、保險汽車的受損修復(fù)與檢驗義務(wù)。6、安全防損的義務(wù)。7、其他義務(wù)。

①守法義務(wù)。②遵守誠信義務(wù)。③協(xié)助追償義務(wù)。④提交證明義務(wù)。5、保險汽車的受損修復(fù)與檢驗義務(wù)。57（二）保險人的義務(wù)1、說明義務(wù)

是指保險人向投保人說明保險合同條款內(nèi)容的義務(wù)。

2、及時簽單義務(wù)

投保人提出投保要求，經(jīng)保險人同意承保，并就合同的條款達成一致，即經(jīng)過要約與承諾以后，保險合同成立。

3、賠償義務(wù)

在汽車保險事故發(fā)生后，按照保險合同的約定，保險人有義務(wù)負責(zé)賠償保險事故所造成的實際損失或支付約定的保險金。（二）保險人的義務(wù)58根據(jù)我國的《中華人民共和國保險法》和《機動車輛保險條款》的規(guī)定，保險人履行賠償義務(wù)要具備以下條件：①保險事故所造成的損失對象必須是生效的保險合同中列明的財產(chǎn)或利益。②保險車輛的損失及其造成的第三者損失，必須是由保險責(zé)任直接導(dǎo)致的，除外責(zé)任所導(dǎo)致的損失，保險人沒有相應(yīng)的賠償義務(wù)。③保險人的賠償只限于合同規(guī)定的保險金額和賠償金額。④保險車輛的損失必須發(fā)生在保險合同約定的車輛存放地和保險期限內(nèi)，保險人才能按照合同的規(guī)定承擔(dān)賠償義務(wù)。根據(jù)我國的《中華人民共和國保險法》和《機動車輛保59五、汽車保險合同的解釋原則和爭議處理（一）汽車保險合同的解釋原則合同解釋的含義是指當(dāng)對合同條款的意思發(fā)生歧義時，法院或者仲裁機構(gòu)按照一定的方法和規(guī)則對其作出的確定性判斷。五、汽車保險合同的解釋原則和爭議處理60（一）汽車保險合同的解釋原則1、合法解釋原則2、文義解釋原則

即按照保險條款文字的含義進行解釋的原則。

3、意圖解釋原則

保險合同是雙方當(dāng)事人自由意志表示一致的結(jié)果，因此，在對合同進行解釋時，必須尊重雙方訂立合同的真實意圖。

4、誠實信用原則5、有利于被保險人的解釋原則（一）汽車保險合同的解釋原則61（二）汽車保險合同的爭議處理1、合同爭議

是指保險人與投保人雙方關(guān)于保險責(zé)任的歸屬問題，賠償或給付保險金額的確定，對保險條款的解釋產(chǎn)生異議，各執(zhí)己見而發(fā)生的糾紛。2、爭議的原因

或者由于損案情況比較復(fù)雜，特別是發(fā)生事故造成損失后，對于引起損失的多種原因的確定，有的屬于保險責(zé)任，有的不屬于保險責(zé)任，或者有兩者并存的交織狀態(tài)；（二）汽車保險合同的爭議處理623、爭議的處理

①和解。是指當(dāng)事人雙方在互諒互讓的基礎(chǔ)上，通過進一步協(xié)商達成協(xié)議，從而自行解決的一種方法。②調(diào)解。調(diào)解可以分為自愿調(diào)解和司法調(diào)解。

自愿調(diào)解，是指在雙方當(dāng)事人共同選擇在第三人的主持下達成和解的協(xié)議；

司法調(diào)解則是在仲裁機關(guān)或人民法院的主持下，雙方當(dāng)事人達成和解的協(xié)議。

③仲裁。是指雙方當(dāng)事人在爭議發(fā)生之前或者之后，達成協(xié)議，自愿將爭議交給仲裁機關(guān)作出裁決，爭議雙方有義務(wù)執(zhí)行該裁決，從而結(jié)局爭議的法律制度。④訴訟。雙方當(dāng)事人對保險合同的爭議，還可以通過訴訟的方式，請求法院予以解決。3、爭議的處理63六、汽車保險合同的變更、解除、終止（一）汽車保險合同的變更1、含義

是指在保險合同的期限屆滿前，當(dāng)事人根據(jù)主客觀情況的變化，依照法律規(guī)定的條件和程序，對保險合同的某些條款進行修改或補充。

2、內(nèi)容主要包括以下幾個方