農(nóng)村金融進展對農(nóng)民收入的影響研究

-8-農(nóng)村金融進展對農(nóng)民收入的影響研究農(nóng)村金融進展對農(nóng)民收入的影響討論0298〔2021〕03〔a〕-048-02我國歷來重視農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟進展，當(dāng)前我國正處于全面建成小康社會的關(guān)鍵時期，精準扶貧成為國家的重要進展戰(zhàn)略，農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟進展和農(nóng)民收入的提高離不開農(nóng)村金融的進展。當(dāng)前我國的農(nóng)村金融進展還面臨著一些問題，這在肯定程度上影響到了農(nóng)民收入的增加，本文就農(nóng)村金融進展對農(nóng)民收入的影響進行分析，分析我國農(nóng)村金融進展的現(xiàn)狀，探討農(nóng)村金融進展對農(nóng)民收入的影響。1我國農(nóng)村金融進展的現(xiàn)狀分析1.1金融體系進展不完善雖然經(jīng)過幾十年的進展，我國的金融體系已經(jīng)取得了很大的進展成就，但是具體的農(nóng)村金融體系還很不健全，農(nóng)村的金融體系從上到下都需要進行業(yè)務(wù)戰(zhàn)略的調(diào)整，有些金融機構(gòu)不能很好的履行金融職責(zé)，在金融服務(wù)尤其是農(nóng)業(yè)農(nóng)村農(nóng)民的金融服務(wù)還需要進一步加強。當(dāng)前我國的金融機構(gòu)主要分為正規(guī)金融機構(gòu)和非正規(guī)金融機構(gòu)，在正規(guī)金融機構(gòu)中，有政策性銀行，也就是農(nóng)業(yè)進展銀行，但是由于如今的銀行都具有經(jīng)營業(yè)務(wù)盈利的需要，農(nóng)業(yè)進展銀行的資金往往偏向于進展非農(nóng)業(yè)，所以如今即便是農(nóng)業(yè)進展銀行的機構(gòu)遍布比較廣泛，但是具體到農(nóng)村的金融進展關(guān)心十分有限，目前我國農(nóng)村地區(qū)的金融機構(gòu)主要是地區(qū)性的商業(yè)信譽社機構(gòu)，農(nóng)村信譽社在農(nóng)村數(shù)量多、分布較為廣泛，但是由于體制機制的緣由，在農(nóng)業(yè)建設(shè)上的作用十分有限，隨后大部分都被改制為農(nóng)業(yè)商業(yè)銀行，農(nóng)業(yè)商業(yè)銀行的便利性和政策的完善程度都和前幾大銀行有明顯的區(qū)分，在農(nóng)業(yè)農(nóng)村以及農(nóng)民經(jīng)濟進展上的作用需要進一步挖掘。和國外相比，我國的金融體系已經(jīng)不能滿足農(nóng)村經(jīng)濟的進展需要，需要進行金融體系的創(chuàng)新和組織機構(gòu)的變革，滿足農(nóng)村金融體系進展的多樣化的需求。1.2金融進展環(huán)境有待提高農(nóng)村金融的進展環(huán)境主要表達在以下幾個方面：首先是農(nóng)村地區(qū)的金融機構(gòu)本身的規(guī)范性尚有欠缺，即便是同樣的銀行，在城市和農(nóng)村所執(zhí)行的標準也有很大的區(qū)分，農(nóng)村地區(qū)的金融進展環(huán)境在制度保障、政策的監(jiān)督方面還需要進一步加強。此外農(nóng)村地區(qū)受到經(jīng)濟進展水平的制約，導(dǎo)致農(nóng)村地區(qū)的農(nóng)民收入較低，在借貸能力和還款能力上都有很大的制約性，也影響了農(nóng)村地區(qū)金融規(guī)模的進展，許多商業(yè)銀行把業(yè)務(wù)的重點轉(zhuǎn)向城市或是近郊地區(qū)，對于農(nóng)村地區(qū)的進展重視程度不夠，對農(nóng)村地區(qū)的金融支持不斷降低規(guī)模，農(nóng)村地區(qū)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和農(nóng)業(yè)技術(shù)的進展缺乏必要的資金保障;其次還受到農(nóng)村地區(qū)思想意識的影響，和城市相比，農(nóng)村地區(qū)的契約精神較差，農(nóng)民的守約能力和守約意識和城市相比都有較大的差距，許多農(nóng)民在出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)困難以后會出現(xiàn)違約或是躲債的現(xiàn)象發(fā)生，這些非法行為又導(dǎo)致了商業(yè)銀行在農(nóng)村地區(qū)的信貸上更加嚴格，設(shè)定了許多的門檻，最終形成了惡性循環(huán)。在對農(nóng)村等地區(qū)的金融監(jiān)管上，存在金融治理松懈的現(xiàn)象，民間借貸以及高利貸問題突出，在肯定程度上危害到了金融機構(gòu)的信譽，也對農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟進展平穩(wěn)造成了肯定的影響，進而影響到農(nóng)民的收入的增加。1.3全融服務(wù)質(zhì)量較低農(nóng)村的金融服務(wù)水平和質(zhì)量和城市相比有不小的差距，首先農(nóng)村的金融服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施還不完善，因此在金融服務(wù)的水平上也始終比較落后，金融機構(gòu)的設(shè)置不能滿足農(nóng)村地區(qū)的金融需求，在金融服務(wù)的業(yè)務(wù)上，大多數(shù)集中在儲蓄、貸款等基本的業(yè)務(wù)上，在金融服務(wù)的種類上還需要進一步豐富和完善;其次，在農(nóng)村地區(qū)的金融服務(wù)人員自身的素質(zhì)還比較低，不能滿足農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)的質(zhì)量需求，在金融政策的服務(wù)規(guī)范上，不能和農(nóng)戶的實際需求相連接，整體上金融服務(wù)的質(zhì)量還不能滿足農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟進展需要，也進一步限制了金融進展對于農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟帶動作用。當(dāng)前包括農(nóng)民在內(nèi)的多數(shù)地區(qū)都已經(jīng)實現(xiàn)了移動金融服務(wù)的群眾化普及，越來越多的農(nóng)民接觸到新型的金融服務(wù)，這些移動金融服務(wù)終端給廣大群眾帶來了收益的增加和投資的多樣化選擇，便利的操作步驟很簡單被廣大農(nóng)民所接受，但是相較于傳統(tǒng)的農(nóng)村金融機構(gòu)所開展的服務(wù)來看，許多機構(gòu)的服務(wù)內(nèi)容并沒有發(fā)生太大的改變，沒有和時代的進展進行連接，不能抓住機遇準時的進行線上業(yè)務(wù)的調(diào)整，線下的工作人員也沒有協(xié)作線上業(yè)務(wù)開展相關(guān)工作，導(dǎo)致相當(dāng)一部分的金融業(yè)務(wù)落后于農(nóng)村的金融進展實際。1.4民間金融進展活躍從當(dāng)前農(nóng)村的金融進展來看，即便是農(nóng)村地區(qū)的收入和經(jīng)濟進展水平和城市相比差距較大，但是和農(nóng)村過去的生活水平相比，經(jīng)濟進展還是取得了巨大的進步，在農(nóng)民收入獲得提升的同時，農(nóng)村的經(jīng)濟也十分活躍，各種創(chuàng)業(yè)和個體經(jīng)營也如雨后春筍般開展，許多村辦企業(yè)得到了較快的進展，這些農(nóng)村經(jīng)濟進展到肯定程度會受到金融限制的影響，當(dāng)?shù)氐慕鹑跈C構(gòu)由于受到政策的限制，很難滿足當(dāng)?shù)氐馁Y金需求，這就導(dǎo)致了農(nóng)村地區(qū)的民間金融的進展十分活躍，各種民間借貸十分盛行，民間借貸由于手續(xù)簡潔、操作方便，受到環(huán)境制約較小，在民間經(jīng)濟中所占的比例十分高，與此同時，民間借貸由于利息較高，許多借貸雙方在執(zhí)行中會出現(xiàn)各種各樣的問題，導(dǎo)致民間借貸引發(fā)的惡性事件頻繁發(fā)生，給農(nóng)村地區(qū)的金融經(jīng)濟穩(wěn)定埋下了隱患。2農(nóng)村金融進展對農(nóng)民收入的影響分析2.1促進金融資源的合理調(diào)配在農(nóng)村地區(qū)加大金融的進展，能有利于優(yōu)化農(nóng)村金融資源的配置，提高經(jīng)濟進展過程當(dāng)中的競爭力，促進居民收入的增加。金融所起到的資源安排作用在農(nóng)村地區(qū)同樣適用，由于農(nóng)村金融進展的滯后性，農(nóng)村金融在農(nóng)村經(jīng)濟中的帶動作用還有進一步的發(fā)揮空間，通過對閑散資金的幾種調(diào)配，實現(xiàn)資金的互融互通，把農(nóng)村地區(qū)的生產(chǎn)要素充分的調(diào)動起來，這些資金在政策的引導(dǎo)下又回到農(nóng)村經(jīng)濟進展需要的領(lǐng)域，又進一步促進了農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟進展，提升了農(nóng)民的經(jīng)濟收入，最終形成良性循環(huán)。金融還能起到抵擋農(nóng)村經(jīng)濟系統(tǒng)性風(fēng)險的問題，由于國家對于農(nóng)村金融的政策規(guī)定，金融在執(zhí)行的過程中會受到更多的約束，也就更能發(fā)揮好金融的監(jiān)管職能，能夠防止包括民間借貸在內(nèi)的各種經(jīng)濟性事件發(fā)生，維護金融秩序的穩(wěn)定。在促進金融資源的調(diào)配上，需要相當(dāng)一部分的金融機構(gòu)把金融資源進行線上和線下的整合，如今的農(nóng)村移動金融服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施已經(jīng)較為完善，金融機構(gòu)需要結(jié)合農(nóng)民的實際狀況進行業(yè)務(wù)的對接，在小微貸領(lǐng)域結(jié)合移動終端平臺進行金融業(yè)務(wù)的推廣，關(guān)心廣大農(nóng)民解決資金上的需求，同時實現(xiàn)農(nóng)民資金投資的多樣化選擇，金融機構(gòu)在業(yè)務(wù)上進行推廣和指導(dǎo)，有利于實現(xiàn)金融進展和農(nóng)民收入增加的協(xié)調(diào)進展。2.2能夠促進儲蓄向投資的轉(zhuǎn)化農(nóng)村的資金還呈現(xiàn)出閑散低效率的運行狀態(tài)，許多的閑散資金通過基層的金融組織實現(xiàn)集中，并開始向投資區(qū)域轉(zhuǎn)化，這種轉(zhuǎn)化在程序上較為繁瑣，浪費了大量的資源，因此金融機構(gòu)和金融服務(wù)在農(nóng)村改革最首要的任務(wù)就是要把農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)的儲蓄和投資之間的功能連接起來，盡可能地實現(xiàn)農(nóng)民收入的增長，可以從金融服務(wù)中降低金融服務(wù)本錢，提高農(nóng)民資金的轉(zhuǎn)化效率，金融機構(gòu)在進行儲蓄和投資的轉(zhuǎn)化中受到許多政策的制約，比方說央行的預(yù)備金制度以及各種交易稅費的影響，需要國家在金融完善的過程中，進一步提升農(nóng)村金融的運作效率，促使更多資金能夠直接高效的轉(zhuǎn)化為投資資金，通過政策手段、法律手段來完善金融服務(wù)規(guī)章制度，加大對農(nóng)村進入進展的支持力度，信貸量的擴大有助于農(nóng)民的資產(chǎn)的增值，進而可以實現(xiàn)農(nóng)民收入的增長。2.3能夠有效降低經(jīng)濟活動交易的本錢農(nóng)村金融的進展能夠有效降低經(jīng)濟活動交易的本錢，除了金融機構(gòu)外、一些信托、商業(yè)公司、個體經(jīng)營戶等會進行農(nóng)村資金的交易活動，由于缺乏金融機構(gòu)專業(yè)的資金服務(wù)和金融服務(wù)，農(nóng)村的經(jīng)濟活動會消耗大量的人力物力資源，交易本錢居高不下，農(nóng)村金融的進展可以實現(xiàn)農(nóng)村資金的高效集中，盡可能地降低不確定性風(fēng)險的存在，實現(xiàn)集約化的高效治理，這樣就可以高效的實現(xiàn)資金往來，降低各項本錢，節(jié)約農(nóng)民的經(jīng)濟支出，從而提升農(nóng)民的收入增加。當(dāng)前農(nóng)村經(jīng)濟的進展還有相當(dāng)一部分依靠于繁瑣的審批程序，假如能夠發(fā)揮好金融的帶動作用，就能夠減輕農(nóng)民的資金本錢，降低和其他資金提供部門的交易，從而降低交易的本錢，實現(xiàn)資金的有效利用。3結(jié)語本文首先對我國農(nóng)村金融進展的現(xiàn)狀分析，包括金融體系進展不完善，金融進