國際貿(mào)易金融產(chǎn)品簡介

貿(mào)易金融產(chǎn)品知識簡介

基本內(nèi)容

貿(mào)易結(jié)算產(chǎn)品貿(mào)易融資產(chǎn)品

---賣方類貿(mào)易融資產(chǎn)品

---買方類貿(mào)易融資產(chǎn)品

---買/賣方類貿(mào)易融資產(chǎn)品保函產(chǎn)品貿(mào)易結(jié)算產(chǎn)品1、主要國際貿(mào)易結(jié)算產(chǎn)品匯款：匯入?yún)R款（出口）/匯出匯款（進(jìn)口）托收：進(jìn)口代收/出口托收信用證：進(jìn)口信用證/出口信用證2、主要國內(nèi)貿(mào)易結(jié)算產(chǎn)品國內(nèi)信用證貿(mào)易結(jié)算產(chǎn)品匯款產(chǎn)品定義匯款是銀行接受企業(yè)的委托，通過其自身所建立的通匯網(wǎng)絡(luò)，使用合適的支付憑證，將款項(xiàng)交付給收款人的一種結(jié)算方式。匯款當(dāng)事人1.匯款人2.匯出行3.匯入行4.收款人

貿(mào)易結(jié)算方式---匯款種類1.電匯：TelegraphicTransfer(T/T)2.信匯：MailTransfer(M/T)3.票匯：DemandDraft(D/D)應(yīng)用1.預(yù)付貨款2.貨到付款3.憑單付款

?徐珺---中國銀行江蘇省分行國際結(jié)算部匯款流程—電匯/信匯

合同規(guī)定以電匯/信匯付款①填寫匯款申請書交款并支付手續(xù)費(fèi)②發(fā)送電匯/信匯委托通知③通知并解付款項(xiàng)匯款人/進(jìn)口方收款人/出口方匯出行匯入行貿(mào)易結(jié)算產(chǎn)品托收定義URC522：托收是指銀行根據(jù)委托人的指示處理單據(jù)（金融單據(jù)和/或商業(yè)單據(jù)），以便取得付款和/或承兌，或憑付款和/或承兌交單，或按照其他條款和條件交單。當(dāng)事人1.委托人（Principal）2.托收行（RemittingBank）3.代收行（CollectingBank）4.付款人（Payer）貿(mào)易結(jié)算產(chǎn)品種類根據(jù)是否附帶商業(yè)單據(jù)分1.光票托收（CleanCollection）2.跟單托收（DocumentaryCollection）根據(jù)付款條件分1.付款交單（Documents

againstPayment，D/P）

即期付款交單、遠(yuǎn)期付款交單2.承兌交單（DocumentsagainstAcceptance，D/A）

見票后XX天承兌交單、提單后XX天承兌交單、…

?徐珺---中國銀行江蘇省分行國際結(jié)算部跟單托收流程—付款交單

④（即期、到期日）付款③提示付款②寄單⑤交單（即期、到期日）買賣合同①交單⑦付款⑥付款委托人/出口方托收行代收行付款人/進(jìn)口方

?徐珺---中國銀行江蘇省分行國際結(jié)算部跟單托收流程—承兌交單

④憑承兌交單③提示承兌②寄單⑤到期日付款買賣合同①交單⑦付款⑥付款委托人/出口方付款人/進(jìn)口方托收行代收行跟單單托托收收風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)防防范范URC522第四四款款托托收收指指示示（（1））a.所所有有送送往往托托收收的的單單據(jù)據(jù)必必須須附附有有一一項(xiàng)項(xiàng)托托收收指指示示，，注注明明該該項(xiàng)項(xiàng)托托收收將將遵遵循循《《托托收收統(tǒng)統(tǒng)一一規(guī)規(guī)則則》》第第522號號文文件件并并且且列列出出完完整整和和明明確確的的指指示示。。銀行只只準(zhǔn)允允根據(jù)據(jù)該托托收指指示中中的命命令和和本規(guī)規(guī)則行行事；b.銀銀行將將不會(huì)會(huì)為了了取得得指示示而審審核單單據(jù)；；c.除除非托托收指指示中中另有有授權(quán)權(quán)，銀銀行將將不理理會(huì)來來自除除了他他所收收到托托收的的有關(guān)關(guān)人/銀行行以外外的任任何有有關(guān)人人/銀銀行的的任何何指令令。第六款款即即期期/承承兌如如果果是見見單即即付的的單據(jù)據(jù)，提提示行行必須須立即即辦理理提示示付款款不得得延誤誤；如如果不不是即即期而而是遠(yuǎn)遠(yuǎn)期付付款單單據(jù)，，提示示行必必須在在不晚晚于應(yīng)應(yīng)到期期日，，如是是要承承兌立立即辦辦理提提示承承兌、、如是是付款款時(shí)立立即辦辦理提提示付付款。。跟單托收風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)防范URC522第十九款分分期付款（（1）在光票票托收中可以以接受分期付付款，前提是是分批的金額額和條件是付付款當(dāng)?shù)氐默F(xiàn)現(xiàn)行法律所允允許。只有在全部貨貨款已收妥的的情況下，才才能將金融單單據(jù)交付給付付款人。（（2）在跟跟單托收中，，只有在托收收指示有特別別授權(quán)的情況況下，才能接接受分期付款款。然而，除非另有指示示，提示行只只能在全部貨貨款已收妥后后才能將單據(jù)據(jù)交付給付款款人。案例一：D/AvsD/P案例二：D/P未付款即即放單貿(mào)易結(jié)算產(chǎn)品品信用證定義（UCP600）信用證：指一項(xiàng)不可撤銷的安排，無論論其名稱或描描述如何，該該項(xiàng)安排構(gòu)成成開證行對相符交單予以承付的確確定承諾。信用證的特點(diǎn)點(diǎn)與優(yōu)勢1.銀行信用用2.純粹單據(jù)據(jù)交易3.自足性文文件信用證種類（（UCP600《跟單信用證證統(tǒng)一慣例》》）1、paymentatsight（付款信用證））2、deferredpaymentatxxdays（遲期付款/延延期付款信用用證）3、acceptanceatxxdays（承兌信用證））4、negotiation（議付信用證））貿(mào)易結(jié)算方式式---信用用證國際慣例《跟單信用證證統(tǒng)一慣例》》（UCP:UniformCustomsandPracticeforDocumentaryCredits）UCP600---2007年7月1日生生效《關(guān)于審核跟單單信用證項(xiàng)下下單據(jù)的國際際標(biāo)準(zhǔn)銀行實(shí)實(shí)務(wù)》ISBP:InternationalStandardofBankingPractice信用證傳遞的的主要通訊方方式：SWIFT（（SocietyForWorldwideInterbankFinancialTelecommunicationS.C.）：環(huán)球同業(yè)銀行行金融電訊協(xié)協(xié)會(huì)電傳信函UCP600條款目錄一一覽第1條：UCP的適用范圍第2條：定義第3條：解釋第4條：信用證與與合同第5條：單據(jù)與貨貨物、服務(wù)或或履約行為第6條：兌用方式式、截止日和和交單地點(diǎn)第7條：開證行責(zé)責(zé)任第8條：保兌行責(zé)責(zé)任第9條:信用證及其修修改的通知第10條：修改第11條：電訊傳輸輸?shù)暮皖A(yù)先通通知的信用證證和修改第12條：指定第13條：銀行之間間的償付安排排第14條：單據(jù)審核核標(biāo)準(zhǔn)第15條：相符交單單第16條：不符單據(jù)據(jù)、放棄及通通知第17條：正本單據(jù)據(jù)及副本第18條：商業(yè)發(fā)票票第19條：涵蓋至少少兩種不同運(yùn)運(yùn)輸方式的運(yùn)運(yùn)輸單據(jù)第20條：提單UCP600條款目錄一一覽第21條：不可轉(zhuǎn)讓讓的海運(yùn)單第22條：租船合同同提單第23條：空運(yùn)單據(jù)據(jù)第24條：公路、鐵鐵路或內(nèi)陸水水運(yùn)單據(jù)第25條：快遞收據(jù)據(jù)、郵政收據(jù)據(jù)或投郵證明明第26：“貨裝艙面面”，“托運(yùn)運(yùn)人裝載和計(jì)計(jì)數(shù)”、內(nèi)容容據(jù)托運(yùn)人報(bào)報(bào)稱“及運(yùn)費(fèi)費(fèi)之外的費(fèi)用用第28條：保險(xiǎn)單據(jù)據(jù)及保險(xiǎn)范圍圍第29條：截止日或或最遲交單日日的順延第30條：信用證金金額、數(shù)量與與單價(jià)的伸縮縮度第31條：部分支款款或部分發(fā)運(yùn)運(yùn)第32條：分期支款款或分期發(fā)運(yùn)運(yùn)第33條：交單時(shí)間間第34條：關(guān)于單據(jù)據(jù)有效性的免免責(zé)第35條：關(guān)于信息息傳遞第36條：不可抗力力第37條：關(guān)于被指指示方行為的的免責(zé)第38條：可可轉(zhuǎn)讓讓信用用證第39條：款款項(xiàng)讓讓渡貿(mào)易結(jié)結(jié)算方方式---信用用證UPC600相符交交單：：指與信用證證條款款、本本慣例例的相相關(guān)適適用條條款以以及國國際標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)銀銀行實(shí)實(shí)務(wù)一致的的交單單。有審單單義務(wù)務(wù)的銀銀行：按指定定行事事的指定定銀行行、保保兌行行（如如有））及開開證行行審單標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)：：僅基于于單據(jù)據(jù)本身身確定其其是否否在表表面上上構(gòu)成成相符符交單單審單時(shí)時(shí)間：：從交單單次日日起至至多五個(gè)銀銀行工工作日日信用用證證相相關(guān)關(guān)當(dāng)事事人人1.申申請請人人（（Applicant））2.開證證行行(Issuingbank/Openingbank)3.通知知行行(Advisingbank)4.受益益人人(Beneficiary)5.議付付行行(NegotiatingBank)6.付款款行行(Payingbank)7.保兌兌行行(Confirmingbank)8.償付付行行(Reimbursingbank)開證申請人/進(jìn)口商信用證受益人/出口商通知知/指指定定銀銀行行申請開證通知知安排排出出運(yùn)運(yùn)發(fā)發(fā)貨貨交單單寄單單開開證證行行單據(jù)據(jù)交交申申請請人開證證行行付款款結(jié)結(jié)算算開出出信信用用證證信用用證證流流程程信用用證證的的性性質(zhì)質(zhì)作作用用信用用證證的的性性質(zhì)質(zhì)作作用用1.為為進(jìn)進(jìn)口口商商/買買方方購購買買貨貨物物提提供供信信用用工工具具利于資金金周轉(zhuǎn)（（視資信信狀況可可交少量量保證金金或全額額使用授授信額度度開證，，無需事事先支付付全部貨貨款）可保障障交易易安全全（（未提提交代代表貨貨物的的LC下相符符交單單前，，賣方方得不不到付付款））約束賣賣方履履約行行為貨物質(zhì)質(zhì)量和和數(shù)量量信用證證的性性質(zhì)作作用2.為為出口口商/賣方方收取取貨款款提供供的銀銀行保保證利于安全收款款（交單相相符開證行即即承擔(dān)付款責(zé)責(zé)任）促進(jìn)了合同履履行（L/C一旦開立，未未經(jīng)賣方在內(nèi)內(nèi)的當(dāng)事人同同意，L/C不能取消也不不可修改）增加營業(yè)額加強(qiáng)應(yīng)收帳款款管理消除拖欠，分分散支付風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)3.為出口商商/賣方融通通資金提供便便利匯款、托收、、信用證三大大主要結(jié)算方方式中，信用用證結(jié)算方式式下提供的貿(mào)貿(mào)易融資品種種最為豐富進(jìn)口商---利用在銀行的的授信額度，，減少資金占占用；借用銀銀行資金延遲遲付款（資金金周轉(zhuǎn)緊張、、規(guī)避匯率風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)…）出口商---獲得銀行融資資（流動(dòng)資金金緊張：裝船船前、中、后后；美化財(cái)務(wù)務(wù)報(bào)表、及早早獲得退稅：：提早獲得無無追索權(quán)的收收款…）開證申請書填填寫示例開證申請書填填寫示例開證申請書填填寫示例SAMPLELETTEROFCREDIT7001147120702BKCHSGSGXXX*BANKOFCHINA*SINGAPORESEQUENCEOFTOTAL*27:1/1FORMOFDOC.CREDIT*40A:IRREVOCABLEDOC.CREDITNUMBER*20:022LCK0200472DATEOFISSUE31C:120702APPLICABLERULES*40E:UCPLATESTVERSIONEXPIRY*31D:DATE121231PLACECHINAAPPLICANT*50:SINGAPOREIMPORTCO.LTD.,SINGAPOREBENEFICIARY*59:NANJINGEXPORTCO.LTD.,NANJING,CHINAAMOUNT*32B:CURRENCYUSDAMOUNT80.000,00POS./NEG.TOL.(%)39A:10/10AVAILABLEWITH/BY*41D:ANYBANKINCHINABYNEGOTIATIONDRAFTSAT...42C:SIGHTDRAWEE42A:BKCHSGSGXXX*BANKOFCHINA*SINGAPOREPARTIALSHIPMENTS43P:NOTALLOWEDSAMPLELETTEROFCREDITTRANSSHIPMENT43T:ALLOWEDLOADINGINCHARGE44A:SHANGHAIFORTRANSPORTTO44B:SINGAPORELATESTDATEOFSHIP,44C:121130DESCRIPT.OFGOODS45A:MENS’’SHIRTS,4000PCSUNITPRICE:USD20.00/PCPRICETERMS:CIFSINGAPOREDOCUMENTSREQUIRED46A:1)SIGNEDCOMMERCIALINVOICEINTHREECOPIES.2)FULLSETOFCLEAN““ONBOARD”O(jiān)CEANBILLSOFLADINGMADEOUTTOORDERANDBLANKENDORSEDMARKED“FREIGHTPREPAID”NOTIFYINGAPPLICANT.3)PACKINGLISTINTHREECOPIES.4)INSURANCEPOLICYIN2COPIESFOR110%OFTHEINVOICEVALUE,SHOWINGCLAIMSPAYABLEINCHINAINTHECURRENCYOFTHEDRAFT,BLANKENDORSEDCOVERINGOCEANMARINETRANSPORTATIONALLRISKSASPERPICCCLAUSES.SAMPLELETTEROFCREDITADDITIONALCOND.47A:1)SUBJECTTOUCP600(2007REVISION).2)ALLDOCUMENTSMUSTINDICATETHENUMBEROFTHISCREDIT.DETAILSOFCHARGES71B:ALLCHARGESOUTSIDESINGAPOREAREFORACCOUNTOFBENEFICIARY.PRESENTATIONPERIOD48:DOCUMENTSTOBEPRESENTEDWITHIN21DAYSAFTERDATEOFSHIPMENTBUTWITHINTHEVALIDITYOFTHECREDIT.CONFIRMATION*49:WITHOUTINSTRUCTIONS78：：+ALLDOCUMENTSMUSTBEFORWARDEDTOUSINONELOTVIACOURIERSERVICE.TRAILERMAC:4D89F241CHK:EOB69EE9DEC7信用證業(yè)務(wù)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范出口商單據(jù)據(jù)不交給指指定銀行的的風(fēng)險(xiǎn)UCP600：如如果指定銀銀行確認(rèn)單單據(jù)相符并并將單據(jù)寄寄送開證行行或保兌行行，即使單單據(jù)在從指指定銀行寄寄送到開證證行或保兌兌行的途中中遺失或從從保兌行寄寄送到開證證行的途中中遺失，不不論指定銀銀行是否承承付或議付付，開證行行或保兌行行必須承付付或議付，，或償付指指定銀行。。信用證規(guī)定定寄送單據(jù)據(jù)方式不當(dāng)當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)UCP600：當(dāng)報(bào)報(bào)文、信件件或單據(jù)按按照信用證證的要求傳傳輸或發(fā)送送時(shí)，或當(dāng)當(dāng)信用證未未作指示，，銀行自行行選擇傳送送服務(wù)時(shí)，，銀行對報(bào)報(bào)文傳輸或或信件或單單據(jù)的遞送送過程中發(fā)發(fā)生的延誤誤、中途遺遺失、殘缺缺或其他錯(cuò)錯(cuò)誤產(chǎn)生的的后果，概概不負(fù)責(zé)。信用證證業(yè)務(wù)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防防范正確處處理信信用證證項(xiàng)下下拒付付1、WHEN?2、HOW?3、WHOM?4、WHAT?5、WHY?6、WHERE?案例：：未按按照國國際慣慣例拒拒付案案例貿(mào)易結(jié)結(jié)算產(chǎn)產(chǎn)品信用證證主要要種類類以開證證行所所負(fù)的的責(zé)任任分為為:1、不可可撤銷銷跟單單信用用證（（IrrevocableL/C）2、可撤撤銷跟跟單信信用證證（（RevocableL/C））按受益益人對對信用用證的的權(quán)利利可否否轉(zhuǎn)讓讓分:1、轉(zhuǎn)讓讓信用用證（（TransferableL/C）2、不可轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓信用用證（（UntransferableL/C））按信用證證是否加加具保兌兌分:1、保兌信信用證(ConfirmedL/C)2、非保兌兌信用證證(UnconfirmedL/C)按付款時(shí)時(shí)間的不不同分:1、即期信信用證(SightpaymentL/C)2、遠(yuǎn)期信信用證(UsanceL/C)信用證主主要種類類買賣雙方方是否在在同一國國家1、國際信信用證2、國內(nèi)信信用證按信用證證項(xiàng)下的的匯票是是否附有有貨運(yùn)單單據(jù)分:1、跟單信信用證(Documentarycredit)2、光票信信用證(Cleancredit)其它種類類的L/C1、循環(huán)信信用證(RevolvingL/C)2、對開信信用證(ReciprocalL/C)3、背對背背信用證證(Back-to-backL/C)4、預(yù)支信信用證（（AnticipatoryL/C,redclauseL/C)貿(mào)易結(jié)算算產(chǎn)品國內(nèi)信用用證基本特點(diǎn)點(diǎn)適用于國國內(nèi)企業(yè)業(yè)間的商商品交易易的信用用證結(jié)算算使用人民民幣結(jié)算算以中文辦辦理不可撤銷、不不可轉(zhuǎn)讓跟單單信用證只限于轉(zhuǎn)帳結(jié)結(jié)算，不能支支取現(xiàn)金具有與國際信信用證相同的的獨(dú)立抽象性性原則遵循法規(guī)：中中國人民銀行行《國內(nèi)信用用證結(jié)算辦法法》（1997年8月1日）國內(nèi)信用證當(dāng)事人開證申請人開證行受益人通知行議付行種類1.

即期付付款2.

延期付付款3.可議付付延期貿(mào)易融資產(chǎn)品品概念：貿(mào)易融資是銀銀行對買方、、賣方提供的的與貿(mào)易結(jié)算算相關(guān)的貿(mào)易易項(xiàng)下的授信信或融資。特點(diǎn)點(diǎn)：：用途途清清楚楚交易易周周期期短短自償償性性較較好好經(jīng)常常有有貨貨權(quán)權(quán)作作質(zhì)質(zhì)押押經(jīng)常常有有銀銀行行擔(dān)擔(dān)保保賣方方類類貿(mào)貿(mào)易易融融資資打包包貸貸款款概念念：：是基基于于通通知知行行可可接接受受的的信信用用證證發(fā)發(fā)放放的的、、用用于于信用用證證項(xiàng)項(xiàng)下下貨物物采采購購、、生生產(chǎn)產(chǎn)、、裝裝運(yùn)運(yùn)等等用用途途的的專專項(xiàng)項(xiàng)貸貸款款，，融融資資對對象象是是出出口口商商，，是是一一種種裝裝船船前前的的融融資資。。起初這種貸款款是供受益人人支付包裝出出口貨物費(fèi)用用的，所以稱稱為“打包放放款”。風(fēng)險(xiǎn)控制：發(fā)放須基于真真實(shí)貿(mào)易背景景、審核客戶戶資信、注重重履約能力審核開證行資資信和信用證證條款出口收匯應(yīng)優(yōu)優(yōu)先歸還銀行行打包貸款融資期限應(yīng)與與信用證付款款期限、出口口業(yè)務(wù)流程合合理匹配融資比例不應(yīng)超過信用用證金額的一一定比例。賣方類貿(mào)易融融資出口押匯概念：交單行憑出口口商在發(fā)運(yùn)貨貨物后交來的的出口單據(jù)保保留追索權(quán)地地向其提供的的短期資金融融通，融資對對象是出口商商。業(yè)務(wù)范圍：出口信用證、、出口跟單托托收項(xiàng)下風(fēng)險(xiǎn)控制：對收匯安全性性進(jìn)行考核；；出口押匯款項(xiàng)項(xiàng)只能支付給給信用證的受受益人或跟單單托收的委托托人。融資期限應(yīng)根根據(jù)經(jīng)考核的即即期合理收匯匯天數(shù)，加上上遠(yuǎn)期付款天天數(shù)（如有））制定。賣方類貿(mào)易融融資出口貼現(xiàn)概念：銀行保留追索權(quán)地購入已經(jīng)銀銀行承兌或保保付的未到期期遠(yuǎn)期匯票、、為客戶提供供短期融資的的業(yè)務(wù)。銀行行保留對貼現(xiàn)現(xiàn)款的追索權(quán)權(quán)。業(yè)務(wù)范圍：跟單業(yè)務(wù)項(xiàng)下下銀行承兌或或保付票據(jù)的的貼現(xiàn)。風(fēng)險(xiǎn)控制：客戶向銀行提提交貼現(xiàn)申請請書，承認(rèn)貼貼現(xiàn)行對貼現(xiàn)現(xiàn)款項(xiàng)保留追追索權(quán)。對無貿(mào)易背景景、用于投資資目的的遠(yuǎn)期期承兌票據(jù)應(yīng)應(yīng)不予貼現(xiàn)。。融資期限貼現(xiàn)現(xiàn)期限原則上上不應(yīng)超過票票據(jù)到期日，，一般最長不不得超過360天。賣方類貿(mào)易融融資福費(fèi)廷概念：福費(fèi)廷（Forfaiting）是指銀行無追索權(quán)地買入出口或或國內(nèi)貿(mào)易產(chǎn)產(chǎn)生的未到期期應(yīng)收帳款；；通常情況下下，該債權(quán)已已由銀行承兌兌/承付/保付。福費(fèi)廷廷業(yè)務(wù)的市場場運(yùn)作分為一一級市場和二二級市場。風(fēng)險(xiǎn)控制：承兌銀行資信信狀況考察信用證證項(xiàng)下下需確確定包包買銀銀行的的地位位（如如為信信用證證的指指定議議付行行）合同簽簽署（（特殊殊情況況下有有追索索權(quán)））優(yōu)勢：：有效效為出出口商商規(guī)避避國家家、利利率、、匯率率風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)、買買方信信用風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)、、優(yōu)化化財(cái)務(wù)務(wù)報(bào)表表，出出口商商可提提前結(jié)結(jié)匯、、退稅稅。賣方類類貿(mào)易易融資資出口信信用保保險(xiǎn)項(xiàng)項(xiàng)下融融資概念：：是指銀銀行對對已向向中國國出口口信用用保險(xiǎn)險(xiǎn)公司司(下簡稱稱中信信保公公司)投保出出口信信用保保險(xiǎn)的的出口口貿(mào)易易，憑憑出口口商提提供的的單據(jù)據(jù)、投投保出出口信信用保保險(xiǎn)的的有關(guān)關(guān)憑證證、賠賠款轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓協(xié)協(xié)議/應(yīng)收賬款款轉(zhuǎn)讓協(xié)協(xié)議等，，向出口口商提供供的資金金融通業(yè)業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)范圍圍：匯款、托托收、信信用證業(yè)務(wù)種類類：短期和中中長期；；有追索索權(quán)和無無追索權(quán)權(quán)。融資比例例：融資金額額應(yīng)不超超過對應(yīng)應(yīng)出口業(yè)業(yè)務(wù)的申申報(bào)金額額乘以保保險(xiǎn)單規(guī)規(guī)定的最最高賠付付比例和和中信保保公司批批復(fù)的信信用限額額（余額額）乘以以保險(xiǎn)單單規(guī)定的的最高賠賠付比例例兩者中中的低者者，且對對出口商商的融資資余額始始終不得得超過保保單規(guī)定定的最高高賠償限限額（余余額）。。賣方類貿(mào)易融融資出口雙保理概念：指出口商將其其現(xiàn)在或?qū)韥淼幕谄渑c與進(jìn)口商（債債務(wù)人）訂立立的貨物或服服務(wù)銷售合同同項(xiàng)下產(chǎn)生的的應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓給出口保保理商，再由由出口保理商商轉(zhuǎn)讓給國外外進(jìn)口保理商商，由出口保保理商為出口口商提供貿(mào)易易融資、銷售售分戶帳戶管管理，并由進(jìn)進(jìn)口保理商為為其提供應(yīng)收收帳款的催收收及信用風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)控制與壞帳帳擔(dān)保等服務(wù)務(wù)。風(fēng)險(xiǎn)控制：結(jié)算方式：賒賒銷方式（O/A），以以信用證（不不包括備用信信用證）、憑憑單付現(xiàn)或任任何種類的現(xiàn)現(xiàn)金交易為基基礎(chǔ)的銷售除除外交易類型：商商品或服務(wù)具具有可保理性性應(yīng)收賬款：應(yīng)應(yīng)為合格應(yīng)收收賬款（銷售售合同中未約約定不可轉(zhuǎn)讓讓等條款）賣方履約能力力融資期限：一一般不超過180天進(jìn)口保理商的的選擇賣方類貿(mào)易融融資出口商業(yè)發(fā)票票貼現(xiàn)概念：指出口商將現(xiàn)現(xiàn)在或?qū)淼牡幕诔隹谏躺膛c進(jìn)口商（（債務(wù)人）訂訂立的出口銷銷售合同項(xiàng)下下產(chǎn)生的應(yīng)收收帳款轉(zhuǎn)讓給給出口保理商商，由出口保理商為其提供貿(mào)易易融資、應(yīng)收收帳款催收、、銷售分戶帳帳管理等服務(wù)務(wù)。風(fēng)險(xiǎn)控制：結(jié)算方式：賒賒銷方式（O/A），以以信用證（不不包括備用信信用證）、憑憑單付現(xiàn)或任任何種類的現(xiàn)現(xiàn)金交易為基基礎(chǔ)的銷售除除外交易類型：商商品或服務(wù)具具有可保理性性應(yīng)收賬款：應(yīng)應(yīng)為合格應(yīng)收收賬款（銷售售合同中未約約定不可轉(zhuǎn)讓讓等條款）融資期限：一一般不超過180天賣方履約能力力、買方資信信狀況、進(jìn)口口商國家風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)等2提出保理需求求1.洽談合作3.EF為進(jìn)口商申請請信用額度4.IF為進(jìn)口商核對對額度5.備貨裝運(yùn)，出出具發(fā)票（附附有轉(zhuǎn)讓條款款）6提出融資申請請7.EF向IF轉(zhuǎn)讓發(fā)票8融資9IF于到期日前向向進(jìn)口商催收收10進(jìn)口商到期日日付款11.IF向EF支付款項(xiàng)12支付余額國際雙保理流流程圖買方類貿(mào)易融融資授信開證或減減免開證保證證金概念：是指開證銀行行憑客戶授信信額度或單筆筆授信為其辦辦理對外開立立信用證的業(yè)業(yè)務(wù)。假遠(yuǎn)遠(yuǎn)期期信信用用證證概念念：：是指指開開證證銀銀行行開開立立付付款款期期限限為為遠(yuǎn)遠(yuǎn)期期的的承承兌兌信信用用證證，，并并在在信信用用證證中中規(guī)規(guī)定定指指定定的的承承兌兌行行可可以以在在承承兌兌匯匯票票后后對對受受益益人人即即期期付付款款，，開開證證行行在在到到期期日日再再進(jìn)進(jìn)行行承承付付，，其其中中的的承承兌兌及及貼貼現(xiàn)現(xiàn)費(fèi)費(fèi)用用均均由由開開證證申申請請人人承承擔(dān)擔(dān)。。買方類類貿(mào)易易融資資提貨擔(dān)擔(dān)保概念：：指當(dāng)進(jìn)進(jìn)口貨貨物先先于貨貨運(yùn)單單據(jù)到到達(dá)時(shí)時(shí)，進(jìn)進(jìn)口商商為辦辦理提提貨，，向承承運(yùn)人人或其其代理理出具具的、、請求求銀行行加簽簽并由由銀行行承擔(dān)擔(dān)連帶帶責(zé)任任的書書面擔(dān)擔(dān)保。。風(fēng)險(xiǎn)控控制措措施：：客戶的的選擇擇建議限限于本本行開開立的的信用用證或或本行行作為為代收收行的的進(jìn)口口代收收項(xiàng)下下進(jìn)口口業(yè)務(wù)務(wù)信用證證項(xiàng)下下：海海運(yùn)，，全套套海運(yùn)運(yùn)提單單進(jìn)口代代收項(xiàng)項(xiàng)下：：向委委托行行查詢詢，確確認(rèn)托托收業(yè)業(yè)務(wù)確確由本本行代代收、、運(yùn)輸輸方式式為海海運(yùn)且且已寄寄送全全套海海運(yùn)提提單，，查詢詢細(xì)節(jié)節(jié)內(nèi)容容不應(yīng)辦辦理的的情況況：提提單為為記名名提單單（開開證行行為收收貨人人除外外）或或須經(jīng)經(jīng)進(jìn)出出口雙雙方以以外的的第三三方背背書方方可轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓的的提單單不得得辦理理提貨貨擔(dān)保?？蛻魰鴷娉谐兄Z（（信用用證項(xiàng)項(xiàng)下不不符點(diǎn)點(diǎn)的處處理及及保證證收到到提單單后將將提貨貨擔(dān)保保換回回交還還我本本行，，因出出具提提貨擔(dān)擔(dān)保使使銀行行遭受受損失失的全全部賠賠償責(zé)責(zé)任等等）。。落實(shí)足足額付付款擔(dān)擔(dān)保或或收取取足額額保證證金買方類類貿(mào)易易融資資進(jìn)口雙雙保理理概念：：是指進(jìn)進(jìn)口保保理商商應(yīng)國國外出出口保保理商商的申申請，，為某某一特特定的的進(jìn)口口商核核定信信用額額度，，從而而向出出口商商提供供應(yīng)收收帳款款催收收、資資信調(diào)調(diào)查、、壞帳帳擔(dān)保保等服服務(wù)。。買方類類貿(mào)易易融資資進(jìn)口押押匯概念：：指進(jìn)口口信用用證或或進(jìn)口口跟單單代收收項(xiàng)下下，開開證行行或代代收行行應(yīng)開開證申申請人人或代代收項(xiàng)項(xiàng)下付付款人人的要要求向向其提提供的的短期期資金金融通通，用用以對對外支支付該該單據(jù)據(jù)項(xiàng)下下款項(xiàng)項(xiàng)。風(fēng)險(xiǎn)控控制：：客戶資資信狀狀況及及買賣賣雙方方交易易歷史史情況況商品銷銷售情情況進(jìn)口押押匯款款項(xiàng)只只能直直接對對外支支付對詐騙騙多發(fā)發(fā)地區(qū)區(qū)和遠(yuǎn)遠(yuǎn)期信信用證證的進(jìn)進(jìn)口押押匯業(yè)業(yè)務(wù)應(yīng)應(yīng)從嚴(yán)嚴(yán)控制制融資期期限應(yīng)應(yīng)與貨貨物銷銷售款款回籠籠期限限相匹匹配信用證證條款款及類類型買方類類貿(mào)易易融資資海外代代付概念：：指海內(nèi)內(nèi)外銀銀行事事先簽簽署代代付協(xié)協(xié)議，，由海海外代代理行行或分分行對對國內(nèi)內(nèi)分行行或同同業(yè)的的進(jìn)口口信用用證或或代收收項(xiàng)下下應(yīng)付付款項(xiàng)項(xiàng)在付付款到到期日日先予予墊付付的短短期資資金融融通業(yè)業(yè)務(wù)。。風(fēng)險(xiǎn)控控制：：客戶資資信狀狀況及及買賣賣雙方方交易易歷史史情況況商品銷銷售情情況簽署海海外代代付協(xié)協(xié)議融通資資金應(yīng)應(yīng)用于于跟單單業(yè)務(wù)務(wù)項(xiàng)下下的代代付業(yè)業(yè)務(wù)，，確保保每筆筆業(yè)務(wù)務(wù)有真真實(shí)貿(mào)貿(mào)易背背景融資期期限應(yīng)與貨貨物銷銷售款款回籠籠期限限相匹匹配，，與代代付協(xié)協(xié)議中中規(guī)定定一致致在融資到到期向海海外機(jī)構(gòu)構(gòu)付款時(shí)時(shí)進(jìn)行國國際收支支申報(bào)，，申報(bào)時(shí)時(shí)點(diǎn)應(yīng)與與跨境支支付時(shí)點(diǎn)點(diǎn)相一致致的原則則根據(jù)外匯匯監(jiān)管規(guī)規(guī)定，海海外代付付業(yè)務(wù)屬屬于商業(yè)業(yè)銀行短短期外債債，執(zhí)行行銀行短短期外債債指標(biāo)管管理有關(guān)關(guān)規(guī)定和和要求，，所有海海外代付付業(yè)務(wù)進(jìn)進(jìn)行短期期外債余余額保送送。保函產(chǎn)品品保函保函的開立方式概念：保函是是銀行應(yīng)應(yīng)申請人人的要求求向受益益人開出出的、保保證申請請人履行行與受益益人簽訂訂的合同同項(xiàng)下的的義務(wù)的的、具有有一定金金額、一一定期限限、承擔(dān)擔(dān)某種支支付責(zé)任任或經(jīng)濟(jì)濟(jì)賠償責(zé)責(zé)任的書書面付款款保證承承諾。保函當(dāng)事人：：申請人、受益益人、擔(dān)保銀銀行基本要素：受益人、申請請人、擔(dān)保人人、保函種類類及擔(dān)保目的的、對基礎(chǔ)關(guān)關(guān)系的參照條條款、擔(dān)保幣幣別和金額、、保函效期、、付款條件和和承諾目標(biāo)客戶：在商品、勞務(wù)務(wù)、技術(shù)貿(mào)易易、工程項(xiàng)目目承包、承建建、物資進(jìn)出出口報(bào)關(guān)、向向金融機(jī)構(gòu)融融資、大型成成套設(shè)備租賃賃、訴訟保全全、各種合同同義務(wù)的履行行等方面需要要銀行擔(dān)保的的各類對公客戶戶。保函分類：按保函項(xiàng)下?lián)鷵?dān)保人付款責(zé)責(zé)任屬性的不不同，保函可可分為第一性性責(zé)任擔(dān)保和和第二性責(zé)任任擔(dān)保根據(jù)對保函業(yè)業(yè)務(wù)的管理需需要，分為融融資類保函和和非融資類保保函。風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)控控制制：：不應(yīng)應(yīng)開開立立保保函不可轉(zhuǎn)讓保函函產(chǎn)產(chǎn)品品保函的開立方式保函的開立方式直開開指擔(dān)擔(dān)保保銀銀行行根根據(jù)據(jù)合合同同一一方方當(dāng)當(dāng)事事人人的的申申請請人人之之請請求求，，向向合合同同的的另另一一方方開開立立以以其其為為受受益益人人的的保保函函，，并并憑憑此此直直接接向向該該受受益益人擔(dān)保銀行開立保函后可根據(jù)申請人的指示將保函直交或轉(zhuǎn)交受益人。轉(zhuǎn)開開銀行行或或其其他他金金融融機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)應(yīng)應(yīng)客客戶戶的的要要求求，，根根據(jù)據(jù)合合同同的的有有關(guān)關(guān)規(guī)規(guī)定定、、以以及及受受益益人人所所在在國國的的慣慣常常做做法法，，以以提提供供反反擔(dān)擔(dān)保保的的形形式式來來委委托托另另一一家家銀銀行行或或金金融融機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)（（通通常常為為受受益益人人所所在在地地的的銀銀行行或或金金融融機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)））代代其其出出具具保保函函，，并并由由后后者者向向受受益益人人承承擔(dān)擔(dān)付付款款責(zé)責(zé)任任的的行行為為。。保函函產(chǎn)產(chǎn)品品投標(biāo)標(biāo)保保函函概念念：：銀行行為為投投標(biāo)標(biāo)人人投投標(biāo)標(biāo)做做擔(dān)擔(dān)保保金額：一般為投標(biāo)報(bào)價(jià)的1-5%效期：一般為開標(biāo)日+報(bào)價(jià)有效期+30天，報(bào)價(jià)有效期一般為90、120、150天，工程大的甚至長達(dá)一年。如申請人系參加境外工程投（議）標(biāo)，且報(bào)價(jià)金額在500萬美元（含）以上的，應(yīng)提供中華人民共和國商務(wù)部簽發(fā)的《對外承包工程項(xiàng)目投（議）標(biāo)許可證》。參加亞洲開發(fā)銀行出資（不論出資比例大?。┑木惩庹袠?biāo)項(xiàng)目，國內(nèi)投標(biāo)公司（包括中外聯(lián)合投標(biāo)體）委托開立或轉(zhuǎn)開投標(biāo)、履約、預(yù)付款等各類保函，應(yīng)提供由中華人民共和國商務(wù)部簽發(fā)的《對外承包工程項(xiàng)目投（議）標(biāo)許可證》。概念念：：銀行行為為合合同同中中的的主主債債務(wù)務(wù)人人履履約約做做擔(dān)擔(dān)保保，，擔(dān)保主債務(wù)務(wù)人（例如如商務(wù)活動(dòng)動(dòng)中承包商商或賣方））在合同項(xiàng)項(xiàng)下義務(wù)的的履行，否否則由擔(dān)保保人代為履履行或承擔(dān)擔(dān)付款責(zé)任任金額：一般為合同同總價(jià)的5％－10%效期：一般為初驗(yàn)驗(yàn)或供貨完完成，可合合理增加30天（應(yīng)應(yīng)不與質(zhì)保保期/維修修期重疊、、禁止轉(zhuǎn)讓讓）履約保函保函產(chǎn)品預(yù)付款保函函概念：銀行為合同同中接收預(yù)預(yù)付款的一一方履約做做擔(dān)保，擔(dān)保商務(wù)合合同中承包包商或賣方方在收到合合同預(yù)付款款后按合同同規(guī)定履行行義務(wù)，如如違約，保保證向業(yè)主主方或買方方返還承包包商或賣方方已得到之之預(yù)付款及及在此期間間發(fā)生的利利息，預(yù)付款保函函又稱還款款保函。金額：一般為合同同總價(jià)的10-15%，船舶舶預(yù)付款保保函可高達(dá)達(dá)80%，，有的軍品品出口達(dá)100%。。保函的幣幣別應(yīng)該與與所付預(yù)付付款的幣別別一致生效日期：：生效日期原原則上應(yīng)從從申請人通通過擔(dān)保行行收到或申申請人通知知擔(dān)保行收收到有關(guān)預(yù)預(yù)付款項(xiàng)之之日起生效效。概念：銀行為合同同中的承包包商或賣方方質(zhì)量保證證或維修義義務(wù)做擔(dān)保保，商務(wù)活動(dòng)中中擔(dān)保承包包商所承建建的工程項(xiàng)項(xiàng)目或賣方方所提供的的貨物在一一定時(shí)間（（即保修期期或維修期期）內(nèi)符合合合同所規(guī)規(guī)定的規(guī)格格和質(zhì)量標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)，如果果在這