保險(xiǎn)理財(cái)?shù)谖宀糠终n件

如何購(gòu)買理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品2022/12/14保險(xiǎn)理財(cái)112022/12/11保險(xiǎn)理財(cái)11保險(xiǎn)理財(cái)22022/12/142定義、特點(diǎn)以及與不分紅保險(xiǎn)的區(qū)別分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品紅利的來源與紅利的分配方式以及紅利的計(jì)算基礎(chǔ)購(gòu)買分紅保險(xiǎn)的要點(diǎn)以及存在誤區(qū)典型分紅保單保險(xiǎn)理財(cái)22022/12/112定義、特點(diǎn)以及與不分紅保險(xiǎn)的指保險(xiǎn)公司在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后，將上一會(huì)計(jì)年度該類分紅保險(xiǎn)的可分配盈余，按相應(yīng)的比例，以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給投保人的一種人壽保險(xiǎn)

2022/12/14保險(xiǎn)理財(cái)3享受保險(xiǎn)合同上寫明的保險(xiǎn)保障，還可以定期得到保險(xiǎn)公司的紅利分紅保險(xiǎn)起源于保單固定利率在未來很長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)和市場(chǎng)收益率的變動(dòng)，風(fēng)險(xiǎn)在投保人和保險(xiǎn)公司之間共同承擔(dān)指保險(xiǎn)公司在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后，將上一會(huì)計(jì)年度該類分紅保險(xiǎn)的保險(xiǎn)理財(cái)42022/12/14保險(xiǎn)理財(cái)4分紅保險(xiǎn)的特點(diǎn)共享經(jīng)營(yíng)成果共擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)獲得保險(xiǎn)保證多種分配方式經(jīng)營(yíng)公開透明

保險(xiǎn)理財(cái)42022/12/11保險(xiǎn)理財(cái)4分紅保險(xiǎn)的特點(diǎn)共享經(jīng)透明度不同。分紅保險(xiǎn)資金單獨(dú)設(shè)立賬戶；不分紅保險(xiǎn)，客戶不知道所支付的保險(xiǎn)費(fèi)如何分?jǐn)偟礁鞣N收費(fèi)中的

2022/12/14保險(xiǎn)理財(cái)5分紅保險(xiǎn)與不分紅保險(xiǎn)的區(qū)別保險(xiǎn)金額不同。分紅保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額由兩部分構(gòu)成：合同規(guī)定的保險(xiǎn)金額；隨資金運(yùn)作的好壞而變動(dòng)的保額部分。不分紅保單的保險(xiǎn)金額一般是在投保時(shí)在保險(xiǎn)合同中就已經(jīng)確定了透明度不同。分紅保險(xiǎn)資金單獨(dú)設(shè)立賬戶；不分紅保險(xiǎn)，客戶不知保障功能不同。分紅壽險(xiǎn)具有保障和投資的雙重功能；不分紅壽險(xiǎn)的主要作用是為被保險(xiǎn)人提供保障。2022/12/14保險(xiǎn)理財(cái)6分紅保險(xiǎn)與不分紅保險(xiǎn)的區(qū)別風(fēng)險(xiǎn)不同。分紅保險(xiǎn)保障部分的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任由保險(xiǎn)公司來承擔(dān)，投資部分的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任由投保人和保險(xiǎn)公司共同來承擔(dān)；不分紅保險(xiǎn)保戶不承擔(dān)任何經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。價(jià)值不同。分紅保險(xiǎn)的保單現(xiàn)金價(jià)值是保單擁有的所有“投資賬戶單位”的價(jià)值總和，兌現(xiàn)時(shí)以賣出價(jià)計(jì)算，所以保單現(xiàn)金價(jià)值是不確定的。不分紅保單的現(xiàn)金價(jià)值是經(jīng)確定的。保障功能不同。分紅壽險(xiǎn)具有保障和投資的雙重功能；不分紅壽險(xiǎn)幸福祥利兩全保險(xiǎn)（分紅型）：保險(xiǎn)單滿1年時(shí)，即可領(lǐng)取生存保險(xiǎn)金，客戶在60歲前每?jī)赡觐I(lǐng)取一次生存保險(xiǎn)金(基本保險(xiǎn)金額的8%)；60歲后每年領(lǐng)取一次生存保險(xiǎn)金(基本保險(xiǎn)金額的8%)，直至合同期滿。在被保險(xiǎn)人年滿65周歲、70周歲、75周歲后的首個(gè)保險(xiǎn)單周年日，分別領(lǐng)取祝壽金(2倍基本保險(xiǎn)金額)

。保險(xiǎn)合同期滿時(shí)，客戶還享有滿期保險(xiǎn)金(已交保費(fèi))，并且能夠分享幸福人壽分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)成果。投保該產(chǎn)品的客戶擁有身故保障(已交保險(xiǎn)費(fèi)或現(xiàn)金價(jià)值)

2022/12/14保險(xiǎn)理財(cái)7幸福祥利兩全保險(xiǎn)（分紅型）：保險(xiǎn)單滿1年時(shí)，即可領(lǐng)取生存保2022/12/14保險(xiǎn)理財(cái)8分紅終身壽險(xiǎn)-活到百歲23萬(wàn)變190萬(wàn)吳阿姨為出生60天的女兒買了一份終身分紅型兩全壽險(xiǎn).保險(xiǎn)代理人推算:0歲保額5萬(wàn),年交保費(fèi)47915元,交費(fèi)期5年,保障終身.保險(xiǎn)利益:生存保險(xiǎn)金,第六年開始每年領(lǐng)取保額10％,領(lǐng)取終身.分紅利益:每年有現(xiàn)金分紅,第10年開始擁有特別紅利;身故保險(xiǎn)金:所交保費(fèi)的120％減去已經(jīng)領(lǐng)取生存保險(xiǎn)金與現(xiàn)金價(jià)值中高者賠付。第20年所領(lǐng)取返還金為75000元,按中等紅利累積計(jì)算有現(xiàn)金紅利94254元,再加特別紅利8500元.現(xiàn)金價(jià)值為111834元.第30年所領(lǐng)取返還金為125000元,按中等紅利累積計(jì)算有現(xiàn)金紅利169043元,再加特別紅利12750元.現(xiàn)金價(jià)值為105195元…第100年所領(lǐng)取返還金為475000元,按中等紅利累積計(jì)算有現(xiàn)金紅利1909768元,再加特別紅利42500元.2022/12/11保險(xiǎn)理財(cái)8分紅終身壽險(xiǎn)-活到百歲23萬(wàn)變紅利的來源2022/12/14保險(xiǎn)理財(cái)9“三差收益”（利差益、死差益和費(fèi)差益）利差益：如果實(shí)際利率高于保險(xiǎn)公司定價(jià)時(shí)假定的利率（即預(yù)定利率），則保險(xiǎn)公司會(huì)由于投資而產(chǎn)生收益即利差益，相反，實(shí)際利率低于預(yù)定利率則產(chǎn)生損失即利差損。死差益：如果實(shí)際死亡率低于預(yù)定死亡率則形成死差益。費(fèi)差益：主要通過加強(qiáng)內(nèi)部管理，減少費(fèi)用獲得紅利的來源2022/12/11保險(xiǎn)理財(cái)9“三差收益”（利差益保險(xiǎn)理財(cái)10紅利分配有兩種方式：現(xiàn)金紅利和增額紅利?，F(xiàn)金紅利是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。增額紅利是指整個(gè)保險(xiǎn)期限內(nèi)每年以增加保險(xiǎn)金額的方式分配紅利

紅利的分配方式2022/12/14保險(xiǎn)理財(cái)10紅利分配有兩種方式：現(xiàn)金紅利和增額紅利。紅利的分保險(xiǎn)理財(cái)11現(xiàn)金紅利的分配方式下，紅利可以采取多種領(lǐng)取方式：領(lǐng)取現(xiàn)金、累積生息、抵交保費(fèi)和購(gòu)買交清增額保險(xiǎn)。紅利的領(lǐng)取方式2022/12/14現(xiàn)金紅利是投保人選擇最多的紅利領(lǐng)取方式。在這種方式下，保險(xiǎn)人每年以支票或通過其他途徑把紅利郵寄給保單持有人。

保險(xiǎn)理財(cái)11現(xiàn)金紅利的分配方式下，紅利可以采取多種領(lǐng)取方式：保險(xiǎn)理財(cái)12抵繳保險(xiǎn)費(fèi)：將上一期的紅利用于抵繳下期保險(xiǎn)費(fèi)，若抵繳后仍有余額，則用于抵繳以后各期的應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)

紅利的領(lǐng)取方式2022/12/14購(gòu)買繳清增額保險(xiǎn)：是指壽險(xiǎn)公司將每年的紅利作為躉繳保費(fèi)來購(gòu)買與原保險(xiǎn)責(zé)任相同的繳清保險(xiǎn)。保險(xiǎn)理財(cái)12抵繳保險(xiǎn)費(fèi)：將上一期的紅利用于抵繳下期保險(xiǎn)費(fèi)，若保險(xiǎn)理財(cái)13紅利的領(lǐng)取方式2022/12/14計(jì)息存儲(chǔ)：以紅利來累計(jì)生息，這是一種對(duì)投保人和保險(xiǎn)人都有利的紅利領(lǐng)取方式

購(gòu)買一年期的定期保險(xiǎn):有兩種方式：將紅利當(dāng)作凈躉繳保費(fèi)，以購(gòu)買所能購(gòu)買的最高額的一年定期保險(xiǎn)；購(gòu)買相當(dāng)于保單現(xiàn)金價(jià)值的一年定期保險(xiǎn)，而剩余的紅利用其他紅利給付方式。

保險(xiǎn)理財(cái)13紅利的領(lǐng)取方式2022/12/11計(jì)息存儲(chǔ)：以紅保險(xiǎn)理財(cái)14部分省市接連發(fā)生以“保險(xiǎn)分紅到期未領(lǐng)”為名的新型電話詐騙案件，不法分子冒充保險(xiǎn)公司人員，電話告知當(dāng)事人有保險(xiǎn)分紅可領(lǐng)取，要求當(dāng)事人在其提示下到ATM機(jī)進(jìn)行銀行卡操作，實(shí)際上是進(jìn)行轉(zhuǎn)賬流程，把當(dāng)事人賬戶上的存款全部轉(zhuǎn)至其賬戶，受害人一般為保險(xiǎn)公司的客戶。復(fù)制保險(xiǎn)官方電話“保險(xiǎn)公司”喊你“分紅”

2022/12/14

保險(xiǎn)理財(cái)14部分省市接連發(fā)生以“保險(xiǎn)分紅到期未領(lǐng)”為名的新型保險(xiǎn)理財(cái)152022/12/14保險(xiǎn)理財(cái)15保險(xiǎn)公司銷售的分紅保險(xiǎn)的紅利發(fā)放時(shí)間，通常為每年的保單生效對(duì)應(yīng)日或之后的一段時(shí)期，日期相對(duì)固定，不會(huì)隨意變更。分紅保險(xiǎn)的紅利分配方式主要有兩種：“現(xiàn)金分紅”，紅利以現(xiàn)金形式返還給投保人。投保人可以選擇領(lǐng)取現(xiàn)金、抵繳保費(fèi)、累積生息、購(gòu)買保險(xiǎn)，其中領(lǐng)取現(xiàn)金需要投保人到保險(xiǎn)公司柜面辦理領(lǐng)取手續(xù)，或者約定由保險(xiǎn)公司自動(dòng)轉(zhuǎn)賬劃入投保人賬戶。另一種是“保額分紅”，分紅不以現(xiàn)金形式發(fā)放，而是作為一次性繳清的保險(xiǎn)費(fèi)，相應(yīng)地增加原保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金額。無(wú)論哪種分紅方式，均不需要消費(fèi)者向保險(xiǎn)公司預(yù)付現(xiàn)金或預(yù)交個(gè)人所得稅

了解分紅方式，防范電話騙局

保險(xiǎn)理財(cái)152022/12/11保險(xiǎn)理財(cái)15保險(xiǎn)公司銷售的分保險(xiǎn)理財(cái)162022/12/14保險(xiǎn)理財(cái)16分紅保險(xiǎn)的紅利歸屬于保險(xiǎn)消費(fèi)者個(gè)人所有，在保險(xiǎn)合同未約定自動(dòng)轉(zhuǎn)賬支付的情況下，如果未及時(shí)領(lǐng)取，保險(xiǎn)公司一般會(huì)將分紅計(jì)入個(gè)人賬戶，不可能出現(xiàn)“到期不領(lǐng)取，紅利歸屬保險(xiǎn)公司或其他機(jī)構(gòu)所有”的情況。遇到陌生人電話通知“保險(xiǎn)分紅”，應(yīng)當(dāng)拿出保險(xiǎn)合同與對(duì)方進(jìn)行核對(duì)接收轉(zhuǎn)賬支付的資金，僅需告知銀行賬號(hào)和戶名，任何情況下都應(yīng)當(dāng)拒絕在銀行ATM設(shè)備上進(jìn)行所謂的轉(zhuǎn)賬操作，并拒絕透露銀行卡密碼。了解分紅方式，防范電話騙局

保險(xiǎn)理財(cái)162022/12/11保險(xiǎn)理財(cái)16分紅保險(xiǎn)的紅利歸保險(xiǎn)理財(cái)172022/12/14紅利計(jì)算基礎(chǔ)保費(fèi)分紅（現(xiàn)金價(jià)值分紅）美式分紅。以現(xiàn)金價(jià)值為計(jì)算基礎(chǔ)的現(xiàn)金分紅。實(shí)質(zhì)是以客戶交付保費(fèi)的多少為權(quán)重，在全部客戶間分配全部的可分配紅利保額分紅：英式分紅。以現(xiàn)金價(jià)值為計(jì)算基礎(chǔ)的增額分紅。實(shí)質(zhì)是以客戶投保保額的多少為權(quán)重，在全部客戶間分配全部的可分配紅利。保險(xiǎn)理財(cái)172022/12/11紅利計(jì)算基礎(chǔ)保費(fèi)分紅（現(xiàn)金價(jià)保險(xiǎn)理財(cái)182022/12/14購(gòu)買分紅保險(xiǎn)的要點(diǎn)選擇保險(xiǎn)公司強(qiáng)過選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品

投保金額分紅收益和保障收益紅利分配方式分紅方式的轉(zhuǎn)換保險(xiǎn)理財(cái)182022/12/11購(gòu)買分紅保險(xiǎn)的要點(diǎn)購(gòu)買分紅保險(xiǎn)存在的誤區(qū)

保險(xiǎn)理財(cái)19購(gòu)買分紅保險(xiǎn)一定比不分紅保險(xiǎn)劃算保險(xiǎn)公司一定保證分紅壽險(xiǎn)產(chǎn)品的實(shí)際分紅額，不低于宣傳材料中演示的低等分紅額為投資賺錢買分紅保險(xiǎn)分紅保險(xiǎn)一定有分紅相信高回報(bào)的分紅承諾過分看重短期分紅購(gòu)買分紅保險(xiǎn)存在的誤區(qū)保險(xiǎn)理財(cái)19購(gòu)買分紅保險(xiǎn)一定比不分紅收益不如定存，六成客戶因分紅險(xiǎn)收益低想退保

保險(xiǎn)理財(cái)20四大保險(xiǎn)上市公司年報(bào)（2011年）顯示，凈利潤(rùn)489億元，退保金額卻高達(dá)655億元，利潤(rùn)還不如退保金額高

一些客戶將保險(xiǎn)收益與銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率進(jìn)行比較后紛紛選擇退保。兩年產(chǎn)品收益不如定存退保金額超過保險(xiǎn)企業(yè)利潤(rùn)收益不如定存，六成客戶因分紅險(xiǎn)收益低想退保保險(xiǎn)理財(cái)20四大典型分紅保單：平安財(cái)富一生兩全保險(xiǎn)（分紅型）

保險(xiǎn)期間：終身適用范圍：0-65歲保費(fèi)繳付：保險(xiǎn)費(fèi)的交付方式為年繳，繳費(fèi)期分為3年和5年兩種保險(xiǎn)責(zé)任：生存保險(xiǎn)金：被保險(xiǎn)人于本主體險(xiǎn)合同生效之日起每滿兩周年時(shí)仍生存，按保險(xiǎn)金額的7%給付“生存保險(xiǎn)金”；身故保險(xiǎn)金：被保險(xiǎn)人身故，按保險(xiǎn)金額與所交保險(xiǎn)費(fèi)的較大值給付“身故保險(xiǎn)金”；保單紅利：有權(quán)參與分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的盈利分配。如確定有紅利分配，于保單周年日分配。保險(xiǎn)理財(cái)21典型分紅保單：平安財(cái)富一生兩全保險(xiǎn)（分紅型）保險(xiǎn)期間：終身典型分紅保單：平安財(cái)富一生兩全保險(xiǎn)（分紅型）

投保時(shí)可選擇紅利領(lǐng)取方式：一是，累積生息：紅利留存在本公司，按公司確定的利息儲(chǔ)存生息，于合同中止時(shí)給付；二是，抵交保險(xiǎn)費(fèi)：紅利用于抵交下一期的應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi)，如果抵交后仍有余額，則用于抵交以后各期的應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi)，但是該余額不計(jì)利息。繳費(fèi)期滿后，抵交保費(fèi)方式自動(dòng)變更為累積生息方式。三是，購(gòu)買繳清增額保險(xiǎn)：以紅利作為一次繳清的保險(xiǎn)費(fèi)，增加基本保險(xiǎn)金額。如果在投保時(shí)未選擇紅利領(lǐng)取方式，則以累積生息方式辦理。保險(xiǎn)理財(cái)22典型分紅保單：平安財(cái)富一生兩全保險(xiǎn)（分紅型）投保時(shí)可選擇紅投資連結(jié)保險(xiǎn)

2022/12/14保險(xiǎn)理財(cái)23定義與特點(diǎn)投資連結(jié)保險(xiǎn)與分紅保險(xiǎn)的區(qū)別購(gòu)買投資連結(jié)保險(xiǎn)需要注意的幾個(gè)問題典型投資連結(jié)壽險(xiǎn)保單投資連結(jié)保險(xiǎn)2022/12/11保險(xiǎn)理財(cái)232022/12/14保險(xiǎn)理財(cái)24投資連結(jié)保險(xiǎn)的定義投資連結(jié)保險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱投連保險(xiǎn)。也稱（單位連結(jié)、證券連結(jié)、變額壽險(xiǎn)）是與投資掛鉤的保險(xiǎn)，指一份保單在提供人壽保險(xiǎn)時(shí)，在任何時(shí)刻的價(jià)值是根據(jù)其投資基金在當(dāng)時(shí)的投資表現(xiàn)來決定的1999年10月平安保險(xiǎn)公司在上海試點(diǎn)銷售“平安世紀(jì)理財(cái)”投資連結(jié)保險(xiǎn)，打破了國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)被傳統(tǒng)壽險(xiǎn)一統(tǒng)天下的局面2022/12/11保險(xiǎn)理財(cái)24投資連結(jié)保險(xiǎn)的定義投資連結(jié)保2022/12/14保險(xiǎn)理財(cái)25投資連結(jié)的賬戶投資連結(jié)保險(xiǎn)設(shè)有保證收益賬戶、發(fā)展賬戶和基金賬戶等多個(gè)賬戶。每個(gè)賬戶的投資組合不同，收益率也就不同，投資風(fēng)險(xiǎn)也不同。投資賬戶不承諾投資回報(bào)，保險(xiǎn)公司在收取資產(chǎn)管理費(fèi)后，所有的投資收益和投資損失都由客戶承擔(dān)。投資連結(jié)保險(xiǎn)適用于追求高收益同時(shí)又具有較高風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投保人。2022/12/11保險(xiǎn)理財(cái)25投資連結(jié)的賬戶投資連結(jié)保險(xiǎn)設(shè)以兩全保險(xiǎn)為例，說明保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)投連險(xiǎn)的過程

2022/12/14保險(xiǎn)理財(cái)26設(shè)立投資賬戶。首先要設(shè)立專用的投資賬戶。投資賬戶的投資與保險(xiǎn)公司的其他資產(chǎn)須嚴(yán)格區(qū)分，互相獨(dú)立各投資賬戶的全部資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)劃分為等額的投資單位保險(xiǎn)公司定期評(píng)估、公布各投資賬戶上每個(gè)投資單位的價(jià)值，可以根據(jù)保單數(shù)量每月或每周評(píng)估、公布一次投資單位的價(jià)值以兩全保險(xiǎn)為例，說明保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)投連險(xiǎn)的過程2022/12以兩全保險(xiǎn)為例，說明保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)投連險(xiǎn)的過程

2022/12/14保險(xiǎn)理財(cái)27投保人繳納保險(xiǎn)費(fèi)購(gòu)買投資單位投連產(chǎn)品的保費(fèi)一般每年繳納一次保險(xiǎn)公司一般都規(guī)定，投保人繳納保費(fèi)后，以繳費(fèi)日之后的第一個(gè)評(píng)估日公布的投資單位的價(jià)值購(gòu)買投資單位以兩全保險(xiǎn)為例，說明保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)投連險(xiǎn)的過程2022/12以兩全保險(xiǎn)為例，說明保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)投連險(xiǎn)的過程

2022/12/14保險(xiǎn)理財(cái)28保險(xiǎn)事故發(fā)生及合同解除被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期內(nèi)死亡，按照保險(xiǎn)金額給付死亡保險(xiǎn)金，并退還該保單擁有的投資賬戶上的資金被保險(xiǎn)人生存到合同期滿，按照投資賬戶上的金額給付滿期生存保險(xiǎn)金在保險(xiǎn)期間內(nèi)，投保人可隨時(shí)提出退保，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)向投保人退還保單在合同解除當(dāng)日的現(xiàn)金價(jià)值以兩全保險(xiǎn)為例，說明保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)投連險(xiǎn)的過程2022/12投資連結(jié)保險(xiǎn)的特點(diǎn)

被保險(xiǎn)人既具有保險(xiǎn)保障又有投資收益

投資風(fēng)險(xiǎn)由投保人承擔(dān)

保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)保單持有人資金的投資運(yùn)用,不擔(dān)保任何投資回報(bào)率,保險(xiǎn)公司的回報(bào)是收取一定比例的管理費(fèi)用

產(chǎn)品條款透明度高

投保人可以靈活自主地選擇投資組合

分設(shè)兩個(gè)賬戶確保保證與投資功能的實(shí)現(xiàn)

投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品分設(shè)“普通賬戶”和“投資賬戶”普通賬戶的資金按照傳統(tǒng)壽險(xiǎn)方式運(yùn)作，保證對(duì)保戶的最低保險(xiǎn)責(zé)任；在投資賬戶又有若干具體的投資賬戶，一般包括穩(wěn)健型賬戶、平衡型賬戶、激進(jìn)型賬戶三種。

保險(xiǎn)理財(cái)29投資連結(jié)保險(xiǎn)的特點(diǎn)被保險(xiǎn)人既具有保險(xiǎn)保障又有投資收益保險(xiǎn)歸屬類別不同投資連結(jié)保險(xiǎn)具有更強(qiáng)的投資功能

分紅保險(xiǎn)屬于傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的一種，仍偏重于保障功能，但具有分紅的功能，使投保人可以分享保險(xiǎn)人的投資收益和經(jīng)營(yíng)的收益

2022/12/14保險(xiǎn)理財(cái)30投資連結(jié)保險(xiǎn)與分紅保險(xiǎn)的區(qū)別歸屬類別不同2022/12/11保險(xiǎn)理財(cái)30投資連結(jié)保險(xiǎn)與分收益來源不同。投資連結(jié)保險(xiǎn)的收益主要來源于投資賬戶的收益。投資所得到的收益將全部分?jǐn)偟酵顿Y賬戶內(nèi)，歸客戶所有。分紅保險(xiǎn)的收益主要來源于三個(gè)方面：利差益、死差益、費(fèi)差益。

2022/12/14保險(xiǎn)理財(cái)31投資連結(jié)保險(xiǎn)與分紅保險(xiǎn)的區(qū)別收益來源不同。2022/12/11保險(xiǎn)理財(cái)31投資連結(jié)保險(xiǎn)與可能的投資收益率水平不同。投資連結(jié)保險(xiǎn)是以資產(chǎn)的保值增值、為客戶獲取最大效益為目的的，一般可能的投資收益率水平相對(duì)較高。分紅保險(xiǎn)是以保值、滿足保險(xiǎn)給付為目的，因此投資策略大多較為保守，可能的收益率水平較低

2022/12/14保險(xiǎn)理財(cái)32投資連結(jié)保險(xiǎn)與分紅保險(xiǎn)的區(qū)別可能的投資收益率水平不同。2022/12/11保險(xiǎn)理財(cái)32投收益的分配不同。投資連結(jié)保險(xiǎn)投資賬戶的投資回報(bào)，保險(xiǎn)公司除了每月投資運(yùn)作資金的0.1%作為管理費(fèi)外，剩余的投資利潤(rùn)全部由客戶享有。分紅保險(xiǎn)保險(xiǎn)公司每年派發(fā)給紅利保單客戶紅利的多少，取決于保險(xiǎn)公司上一年度該險(xiǎn)種業(yè)務(wù)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果2022/12/14保險(xiǎn)理財(cái)33投資連結(jié)保險(xiǎn)與分紅保險(xiǎn)的區(qū)別收益的分配不同。2022/12/11保險(xiǎn)理財(cái)33投資連結(jié)保險(xiǎn).承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)不同。投資連結(jié)保險(xiǎn)的收益由客戶完全享有，客戶相應(yīng)地承擔(dān)投資過程的風(fēng)險(xiǎn)。分紅保險(xiǎn)的收益由保險(xiǎn)公司和客戶共同風(fēng)險(xiǎn)，則投資的風(fēng)險(xiǎn)也由保險(xiǎn)公司和客戶共同分擔(dān)

2022/12/14保險(xiǎn)理財(cái)34投資連結(jié)保險(xiǎn)與分紅保險(xiǎn)的區(qū)別.承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)不同。2022/12/11保險(xiǎn)理財(cái)34投資連結(jié)保透明度不同。投資連結(jié)保險(xiǎn)的費(fèi)用分為投資和保障兩部分。投資部分運(yùn)作保持透明，各項(xiàng)費(fèi)用的收取比例分項(xiàng)列明，保費(fèi)的結(jié)構(gòu)、用途、價(jià)格均一一列明，每月至少一次向客戶公布投資單位價(jià)格分紅保險(xiǎn)的保費(fèi)只是提供保障，并不分成投資和保障兩部分，資金的運(yùn)作不向客戶說明，透明度較低。2022/12/14保險(xiǎn)理財(cái)35投資連結(jié)保險(xiǎn)與分紅保險(xiǎn)的區(qū)別透明度不同。2022/12/11保險(xiǎn)理財(cái)35投資連結(jié)保險(xiǎn)與分保險(xiǎn)理財(cái)362022/12/14保險(xiǎn)理財(cái)36投資單位的買賣差價(jià)轉(zhuǎn)換投資賬戶購(gòu)買投資連結(jié)保險(xiǎn)面臨的風(fēng)險(xiǎn)那些人不適合購(gòu)買投資連結(jié)保險(xiǎn)哪些人適合購(gòu)買投資連結(jié)保險(xiǎn)購(gòu)買投資連結(jié)保險(xiǎn)需要注意的幾個(gè)問題

保險(xiǎn)理財(cái)362022/12/11保險(xiǎn)理財(cái)36投資單位的買賣差保險(xiǎn)理財(cái)372022/12/14保險(xiǎn)理財(cái)37投資單位的買賣差價(jià)“投資單位”是保險(xiǎn)公司投資賬戶中的資產(chǎn)計(jì)量單位，就像股票以“股”為單位一樣?！百I入價(jià)”指的是保險(xiǎn)公司分配保費(fèi)進(jìn)入投資賬戶時(shí)每個(gè)投資單位的價(jià)格，也就是客戶所交保險(xiǎn)費(fèi)的投資部分換算為投資單位時(shí)每個(gè)投資單位的價(jià)格“賣出價(jià)”指的是把投資單位轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金時(shí)每一投資單位的價(jià)格，也就是賣出投資單位變現(xiàn)時(shí)每個(gè)投資單位的價(jià)格。買入價(jià)高于賣出價(jià)的差額即是買賣差價(jià)（兩者之比一般是100比95）。保險(xiǎn)理財(cái)372022/12/11保險(xiǎn)理財(cái)37投資單位的買賣差保險(xiǎn)理財(cái)382022/12/14保險(xiǎn)理財(cái)38買賣差價(jià)屬于交易成本的一部分，實(shí)質(zhì)是交易商為投資者提供流動(dòng)性的費(fèi)用補(bǔ)償，也就是變現(xiàn)的成本客戶頻繁進(jìn)行投資單位買賣，會(huì)導(dǎo)致長(zhǎng)期投資者的成本增加，收取買賣差價(jià)可在一定程度上抑制短期投資行為

存在買賣差價(jià)的原因保險(xiǎn)理財(cái)382022/12/11保險(xiǎn)理財(cái)38買賣差價(jià)屬于交易投保人轉(zhuǎn)換投資賬戶保險(xiǎn)公司一般允許投保人轉(zhuǎn)換投資賬戶保險(xiǎn)期內(nèi)，投保人可要求將其擁有的某一投資賬戶的投資單位，轉(zhuǎn)換為另一投資帳戶的投資單位保險(xiǎn)公司一般按投保人提出申請(qǐng)后第一個(gè)評(píng)估日的投資單位價(jià)值進(jìn)行轉(zhuǎn)換由于不同投資賬戶上每一投資單位的價(jià)值不同，因而轉(zhuǎn)換后，投保人擁有的投資單位數(shù)量會(huì)發(fā)生改變。

保險(xiǎn)理財(cái)39投保人轉(zhuǎn)換投資賬戶保險(xiǎn)公司一般允許投保人轉(zhuǎn)換投資賬戶保險(xiǎn)理財(cái)購(gòu)買投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)面臨的風(fēng)險(xiǎn)

2022/12/14保險(xiǎn)理財(cái)40保險(xiǎn)理財(cái)40投資單位價(jià)值的波動(dòng)性是投保人購(gòu)買投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。投資連結(jié)保險(xiǎn)投資于資本市場(chǎng)，收益情況會(huì)隨著市場(chǎng)波動(dòng)而發(fā)生變化，所以存在虧損的風(fēng)險(xiǎn)。投資連結(jié)保險(xiǎn)的儲(chǔ)蓄保費(fèi)增值直接與保險(xiǎn)公司的投資收益掛鉤，并沒有保證利率投資者過分依賴投資連結(jié)保險(xiǎn)的保障功能購(gòu)買投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)面臨的風(fēng)險(xiǎn)2022/12/11保險(xiǎn)理2022/12/14保險(xiǎn)理財(cái)41哪些人不適合購(gòu)買投資連結(jié)保險(xiǎn)

只有保險(xiǎn)保證需求的人不適合購(gòu)買投連險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較低的老年人不宜購(gòu)買投連險(xiǎn)短期資金需求較強(qiáng)的人也不宜購(gòu)買投連險(xiǎn)2022/12/11保險(xiǎn)理財(cái)41哪些人不適合購(gòu)買投資連結(jié)保險(xiǎn)2022/12/14保險(xiǎn)理財(cái)42哪些人適合購(gòu)買投資連結(jié)保險(xiǎn)

具有較強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力的人購(gòu)買

具備一定金融知識(shí)的人。投連險(xiǎn)不是大眾理財(cái)產(chǎn)品，更適合有“擇時(shí)能力”的投資者2022/12/11保險(xiǎn)理財(cái)42哪些人適合購(gòu)買投資連結(jié)保險(xiǎn)保險(xiǎn)理財(cái)432022/12/14保險(xiǎn)理財(cái)43適用范圍：60天-69周歲保費(fèi)繳付：基本保費(fèi)和額外保費(fèi)兩部分。投保人應(yīng)按照保單或批注所載明的繳費(fèi)方式、繳費(fèi)金額向保險(xiǎn)公司繳付約定的保險(xiǎn)費(fèi)。投保人可以隨時(shí)向公司申請(qǐng)并經(jīng)公司同意后繳納額外保費(fèi)，但每次繳納的額外保費(fèi)應(yīng)在公司規(guī)定的范圍內(nèi)。保險(xiǎn)責(zé)任：身故保險(xiǎn)金。按基本保險(xiǎn)金額與合同保單賬戶價(jià)值之和向身故保險(xiǎn)金受益人給付身故保險(xiǎn)金；全殘保險(xiǎn)金。按基本保險(xiǎn)金額與合同保單賬戶價(jià)值之和向被保險(xiǎn)人給付全殘保險(xiǎn)金；滿期保險(xiǎn)金。被保險(xiǎn)人生存到88周歲保險(xiǎn)單周年日且合同仍然有效，將按該日下一個(gè)評(píng)估基準(zhǔn)日保單賬戶價(jià)值向被保險(xiǎn)人給付滿期保險(xiǎn)金。典型投資連結(jié)壽險(xiǎn)保單

–太平智勝投連險(xiǎn)保險(xiǎn)理財(cái)432022/12/11保險(xiǎn)理財(cái)43適用范圍：60天如何購(gòu)買理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品2022/12/14保險(xiǎn)理財(cái)44442022/12/11保險(xiǎn)理財(cái)11保險(xiǎn)理財(cái)452022/12/1445定義、特點(diǎn)以及與不分紅保險(xiǎn)的區(qū)別分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品紅利的來源與紅利的分配方式以及紅利的計(jì)算基礎(chǔ)購(gòu)買分紅保險(xiǎn)的要點(diǎn)以及存在誤區(qū)典型分紅保單保險(xiǎn)理財(cái)22022/12/112定義、特點(diǎn)以及與不分紅保險(xiǎn)的指保險(xiǎn)公司在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后，將上一會(huì)計(jì)年度該類分紅保險(xiǎn)的可分配盈余，按相應(yīng)的比例，以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給投保人的一種人壽保險(xiǎn)

2022/12/14保險(xiǎn)理財(cái)46享受保險(xiǎn)合同上寫明的保險(xiǎn)保障，還可以定期得到保險(xiǎn)公司的紅利分紅保險(xiǎn)起源于保單固定利率在未來很長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)和市場(chǎng)收益率的變動(dòng)，風(fēng)險(xiǎn)在投保人和保險(xiǎn)公司之間共同承擔(dān)指保險(xiǎn)公司在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后，將上一會(huì)計(jì)年度該類分紅保險(xiǎn)的保險(xiǎn)理財(cái)472022/12/14保險(xiǎn)理財(cái)47分紅保險(xiǎn)的特點(diǎn)共享經(jīng)營(yíng)成果共擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)獲得保險(xiǎn)保證多種分配方式經(jīng)營(yíng)公開透明

保險(xiǎn)理財(cái)42022/12/11保險(xiǎn)理財(cái)4分紅保險(xiǎn)的特點(diǎn)共享經(jīng)透明度不同。分紅保險(xiǎn)資金單獨(dú)設(shè)立賬戶；不分紅保險(xiǎn)，客戶不知道所支付的保險(xiǎn)費(fèi)如何分?jǐn)偟礁鞣N收費(fèi)中的

2022/12/14保險(xiǎn)理財(cái)48分紅保險(xiǎn)與不分紅保險(xiǎn)的區(qū)別保險(xiǎn)金額不同。分紅保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額由兩部分構(gòu)成：合同規(guī)定的保險(xiǎn)金額；隨資金運(yùn)作的好壞而變動(dòng)的保額部分。不分紅保單的保險(xiǎn)金額一般是在投保時(shí)在保險(xiǎn)合同中就已經(jīng)確定了透明度不同。分紅保險(xiǎn)資金單獨(dú)設(shè)立賬戶；不分紅保險(xiǎn)，客戶不知保障功能不同。分紅壽險(xiǎn)具有保障和投資的雙重功能；不分紅壽險(xiǎn)的主要作用是為被保險(xiǎn)人提供保障。2022/12/14保險(xiǎn)理財(cái)49分紅保險(xiǎn)與不分紅保險(xiǎn)的區(qū)別風(fēng)險(xiǎn)不同。分紅保險(xiǎn)保障部分的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任由保險(xiǎn)公司來承擔(dān)，投資部分的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任由投保人和保險(xiǎn)公司共同來承擔(dān)；不分紅保險(xiǎn)保戶不承擔(dān)任何經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。價(jià)值不同。分紅保險(xiǎn)的保單現(xiàn)金價(jià)值是保單擁有的所有“投資賬戶單位”的價(jià)值總和，兌現(xiàn)時(shí)以賣出價(jià)計(jì)算，所以保單現(xiàn)金價(jià)值是不確定的。不分紅保單的現(xiàn)金價(jià)值是經(jīng)確定的。保障功能不同。分紅壽險(xiǎn)具有保障和投資的雙重功能；不分紅壽險(xiǎn)幸福祥利兩全保險(xiǎn)（分紅型）：保險(xiǎn)單滿1年時(shí)，即可領(lǐng)取生存保險(xiǎn)金，客戶在60歲前每?jī)赡觐I(lǐng)取一次生存保險(xiǎn)金(基本保險(xiǎn)金額的8%)；60歲后每年領(lǐng)取一次生存保險(xiǎn)金(基本保險(xiǎn)金額的8%)，直至合同期滿。在被保險(xiǎn)人年滿65周歲、70周歲、75周歲后的首個(gè)保險(xiǎn)單周年日，分別領(lǐng)取祝壽金(2倍基本保險(xiǎn)金額)

。保險(xiǎn)合同期滿時(shí)，客戶還享有滿期保險(xiǎn)金(已交保費(fèi))，并且能夠分享幸福人壽分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)成果。投保該產(chǎn)品的客戶擁有身故保障(已交保險(xiǎn)費(fèi)或現(xiàn)金價(jià)值)

2022/12/14保險(xiǎn)理財(cái)50幸福祥利兩全保險(xiǎn)（分紅型）：保險(xiǎn)單滿1年時(shí)，即可領(lǐng)取生存保2022/12/14保險(xiǎn)理財(cái)51分紅終身壽險(xiǎn)-活到百歲23萬(wàn)變190萬(wàn)吳阿姨為出生60天的女兒買了一份終身分紅型兩全壽險(xiǎn).保險(xiǎn)代理人推算:0歲保額5萬(wàn),年交保費(fèi)47915元,交費(fèi)期5年,保障終身.保險(xiǎn)利益:生存保險(xiǎn)金,第六年開始每年領(lǐng)取保額10％,領(lǐng)取終身.分紅利益:每年有現(xiàn)金分紅,第10年開始擁有特別紅利;身故保險(xiǎn)金:所交保費(fèi)的120％減去已經(jīng)領(lǐng)取生存保險(xiǎn)金與現(xiàn)金價(jià)值中高者賠付。第20年所領(lǐng)取返還金為75000元,按中等紅利累積計(jì)算有現(xiàn)金紅利94254元,再加特別紅利8500元.現(xiàn)金價(jià)值為111834元.第30年所領(lǐng)取返還金為125000元,按中等紅利累積計(jì)算有現(xiàn)金紅利169043元,再加特別紅利12750元.現(xiàn)金價(jià)值為105195元…第100年所領(lǐng)取返還金為475000元,按中等紅利累積計(jì)算有現(xiàn)金紅利1909768元,再加特別紅利42500元.2022/12/11保險(xiǎn)理財(cái)8分紅終身壽險(xiǎn)-活到百歲23萬(wàn)變紅利的來源2022/12/14保險(xiǎn)理財(cái)52“三差收益”（利差益、死差益和費(fèi)差益）利差益：如果實(shí)際利率高于保險(xiǎn)公司定價(jià)時(shí)假定的利率（即預(yù)定利率），則保險(xiǎn)公司會(huì)由于投資而產(chǎn)生收益即利差益，相反，實(shí)際利率低于預(yù)定利率則產(chǎn)生損失即利差損。死差益：如果實(shí)際死亡率低于預(yù)定死亡率則形成死差益。費(fèi)差益：主要通過加強(qiáng)內(nèi)部管理，減少費(fèi)用獲得紅利的來源2022/12/11保險(xiǎn)理財(cái)9“三差收益”（利差益保險(xiǎn)理財(cái)53紅利分配有兩種方式：現(xiàn)金紅利和增額紅利?，F(xiàn)金紅利是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。增額紅利是指整個(gè)保險(xiǎn)期限內(nèi)每年以增加保險(xiǎn)金額的方式分配紅利

紅利的分配方式2022/12/14保險(xiǎn)理財(cái)10紅利分配有兩種方式：現(xiàn)金紅利和增額紅利。紅利的分保險(xiǎn)理財(cái)54現(xiàn)金紅利的分配方式下，紅利可以采取多種領(lǐng)取方式：領(lǐng)取現(xiàn)金、累積生息、抵交保費(fèi)和購(gòu)買交清增額保險(xiǎn)。紅利的領(lǐng)取方式2022/12/14現(xiàn)金紅利是投保人選擇最多的紅利領(lǐng)取方式。在這種方式下，保險(xiǎn)人每年以支票或通過其他途徑把紅利郵寄給保單持有人。

保險(xiǎn)理財(cái)11現(xiàn)金紅利的分配方式下，紅利可以采取多種領(lǐng)取方式：保險(xiǎn)理財(cái)55抵繳保險(xiǎn)費(fèi)：將上一期的紅利用于抵繳下期保險(xiǎn)費(fèi)，若抵繳后仍有余額，則用于抵繳以后各期的應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)

紅利的領(lǐng)取方式2022/12/14購(gòu)買繳清增額保險(xiǎn)：是指壽險(xiǎn)公司將每年的紅利作為躉繳保費(fèi)來購(gòu)買與原保險(xiǎn)責(zé)任相同的繳清保險(xiǎn)。保險(xiǎn)理財(cái)12抵繳保險(xiǎn)費(fèi)：將上一期的紅利用于抵繳下期保險(xiǎn)費(fèi)，若保險(xiǎn)理財(cái)56紅利的領(lǐng)取方式2022/12/14計(jì)息存儲(chǔ)：以紅利來累計(jì)生息，這是一種對(duì)投保人和保險(xiǎn)人都有利的紅利領(lǐng)取方式

購(gòu)買一年期的定期保險(xiǎn):有兩種方式：將紅利當(dāng)作凈躉繳保費(fèi)，以購(gòu)買所能購(gòu)買的最高額的一年定期保險(xiǎn)；購(gòu)買相當(dāng)于保單現(xiàn)金價(jià)值的一年定期保險(xiǎn)，而剩余的紅利用其他紅利給付方式。

保險(xiǎn)理財(cái)13紅利的領(lǐng)取方式2022/12/11計(jì)息存儲(chǔ)：以紅保險(xiǎn)理財(cái)57部分省市接連發(fā)生以“保險(xiǎn)分紅到期未領(lǐng)”為名的新型電話詐騙案件，不法分子冒充保險(xiǎn)公司人員，電話告知當(dāng)事人有保險(xiǎn)分紅可領(lǐng)取，要求當(dāng)事人在其提示下到ATM機(jī)進(jìn)行銀行卡操作，實(shí)際上是進(jìn)行轉(zhuǎn)賬流程，把當(dāng)事人賬戶上的存款全部轉(zhuǎn)至其賬戶，受害人一般為保險(xiǎn)公司的客戶。復(fù)制保險(xiǎn)官方電話“保險(xiǎn)公司”喊你“分紅”

2022/12/14

保險(xiǎn)理財(cái)14部分省市接連發(fā)生以“保險(xiǎn)分紅到期未領(lǐng)”為名的新型保險(xiǎn)理財(cái)582022/12/14保險(xiǎn)理財(cái)58保險(xiǎn)公司銷售的分紅保險(xiǎn)的紅利發(fā)放時(shí)間，通常為每年的保單生效對(duì)應(yīng)日或之后的一段時(shí)期，日期相對(duì)固定，不會(huì)隨意變更。分紅保險(xiǎn)的紅利分配方式主要有兩種：“現(xiàn)金分紅”，紅利以現(xiàn)金形式返還給投保人。投保人可以選擇領(lǐng)取現(xiàn)金、抵繳保費(fèi)、累積生息、購(gòu)買保險(xiǎn)，其中領(lǐng)取現(xiàn)金需要投保人到保險(xiǎn)公司柜面辦理領(lǐng)取手續(xù)，或者約定由保險(xiǎn)公司自動(dòng)轉(zhuǎn)賬劃入投保人賬戶。另一種是“保額分紅”，分紅不以現(xiàn)金形式發(fā)放，而是作為一次性繳清的保險(xiǎn)費(fèi)，相應(yīng)地增加原保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金額。無(wú)論哪種分紅方式，均不需要消費(fèi)者向保險(xiǎn)公司預(yù)付現(xiàn)金或預(yù)交個(gè)人所得稅

了解分紅方式，防范電話騙局

保險(xiǎn)理財(cái)152022/12/11保險(xiǎn)理財(cái)15保險(xiǎn)公司銷售的分保險(xiǎn)理財(cái)592022/12/14保險(xiǎn)理財(cái)59分紅保險(xiǎn)的紅利歸屬于保險(xiǎn)消費(fèi)者個(gè)人所有，在保險(xiǎn)合同未約定自動(dòng)轉(zhuǎn)賬支付的情況下，如果未及時(shí)領(lǐng)取，保險(xiǎn)公司一般會(huì)將分紅計(jì)入個(gè)人賬戶，不可能出現(xiàn)“到期不領(lǐng)取，紅利歸屬保險(xiǎn)公司或其他機(jī)構(gòu)所有”的情況。遇到陌生人電話通知“保險(xiǎn)分紅”，應(yīng)當(dāng)拿出保險(xiǎn)合同與對(duì)方進(jìn)行核對(duì)接收轉(zhuǎn)賬支付的資金，僅需告知銀行賬號(hào)和戶名，任何情況下都應(yīng)當(dāng)拒絕在銀行ATM設(shè)備上進(jìn)行所謂的轉(zhuǎn)賬操作，并拒絕透露銀行卡密碼。了解分紅方式，防范電話騙局

保險(xiǎn)理財(cái)162022/12/11保險(xiǎn)理財(cái)16分紅保險(xiǎn)的紅利歸保險(xiǎn)理財(cái)602022/12/14紅利計(jì)算基礎(chǔ)保費(fèi)分紅（現(xiàn)金價(jià)值分紅）美式分紅。以現(xiàn)金價(jià)值為計(jì)算基礎(chǔ)的現(xiàn)金分紅。實(shí)質(zhì)是以客戶交付保費(fèi)的多少為權(quán)重，在全部客戶間分配全部的可分配紅利保額分紅：英式分紅。以現(xiàn)金價(jià)值為計(jì)算基礎(chǔ)的增額分紅。實(shí)質(zhì)是以客戶投保保額的多少為權(quán)重，在全部客戶間分配全部的可分配紅利。保險(xiǎn)理財(cái)172022/12/11紅利計(jì)算基礎(chǔ)保費(fèi)分紅（現(xiàn)金價(jià)保險(xiǎn)理財(cái)612022/12/14購(gòu)買分紅保險(xiǎn)的要點(diǎn)選擇保險(xiǎn)公司強(qiáng)過選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品

投保金額分紅收益和保障收益紅利分配方式分紅方式的轉(zhuǎn)換保險(xiǎn)理財(cái)182022/12/11購(gòu)買分紅保險(xiǎn)的要點(diǎn)購(gòu)買分紅保險(xiǎn)存在的誤區(qū)

保險(xiǎn)理財(cái)62購(gòu)買分紅保險(xiǎn)一定比不分紅保險(xiǎn)劃算保險(xiǎn)公司一定保證分紅壽險(xiǎn)產(chǎn)品的實(shí)際分紅額，不低于宣傳材料中演示的低等分紅額為投資賺錢買分紅保險(xiǎn)分紅保險(xiǎn)一定有分紅相信高回報(bào)的分紅承諾過分看重短期分紅購(gòu)買分紅保險(xiǎn)存在的誤區(qū)保險(xiǎn)理財(cái)19購(gòu)買分紅保險(xiǎn)一定比不分紅收益不如定存，六成客戶因分紅險(xiǎn)收益低想退保

保險(xiǎn)理財(cái)63四大保險(xiǎn)上市公司年報(bào)（2011年）顯示，凈利潤(rùn)489億元，退保金額卻高達(dá)655億元，利潤(rùn)還不如退保金額高

一些客戶將保險(xiǎn)收益與銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率進(jìn)行比較后紛紛選擇退保。兩年產(chǎn)品收益不如定存退保金額超過保險(xiǎn)企業(yè)利潤(rùn)收益不如定存，六成客戶因分紅險(xiǎn)收益低想退保保險(xiǎn)理財(cái)20四大典型分紅保單：平安財(cái)富一生兩全保險(xiǎn)（分紅型）

保險(xiǎn)期間：終身適用范圍：0-65歲保費(fèi)繳付：保險(xiǎn)費(fèi)的交付方式為年繳，繳費(fèi)期分為3年和5年兩種保險(xiǎn)責(zé)任：生存保險(xiǎn)金：被保險(xiǎn)人于本主體險(xiǎn)合同生效之日起每滿兩周年時(shí)仍生存，按保險(xiǎn)金額的7%給付“生存保險(xiǎn)金”；身故保險(xiǎn)金：被保險(xiǎn)人身故，按保險(xiǎn)金額與所交保險(xiǎn)費(fèi)的較大值給付“身故保險(xiǎn)金”；保單紅利：有權(quán)參與分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的盈利分配。如確定有紅利分配，于保單周年日分配。保險(xiǎn)理財(cái)64典型分紅保單：平安財(cái)富一生兩全保險(xiǎn)（分紅型）保險(xiǎn)期間：終身典型分紅保單：平安財(cái)富一生兩全保險(xiǎn)（分紅型）

投保時(shí)可選擇紅利領(lǐng)取方式：一是，累積生息：紅利留存在本公司，按公司確定的利息儲(chǔ)存生息，于合同中止時(shí)給付；二是，抵交保險(xiǎn)費(fèi)：紅利用于抵交下一期的應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi)，如果抵交后仍有余額，則用于抵交以后各期的應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi)，但是該余額不計(jì)利息。繳費(fèi)期滿后，抵交保費(fèi)方式自動(dòng)變更為累積生息方式。三是，購(gòu)買繳清增額保險(xiǎn)：以紅利作為一次繳清的保險(xiǎn)費(fèi)，增加基本保險(xiǎn)金額。如果在投保時(shí)未選擇紅利領(lǐng)取方式，則以累積生息方式辦理。保險(xiǎn)理財(cái)65典型分紅保單：平安財(cái)富一生兩全保險(xiǎn)（分紅型）投保時(shí)可選擇紅投資連結(jié)保險(xiǎn)

2022/12/14保險(xiǎn)理財(cái)66定義與特點(diǎn)投資連結(jié)保險(xiǎn)與分紅保險(xiǎn)的區(qū)別購(gòu)買投資連結(jié)保險(xiǎn)需要注意的幾個(gè)問題典型投資連結(jié)壽險(xiǎn)保單投資連結(jié)保險(xiǎn)2022/12/11保險(xiǎn)理財(cái)232022/12/14保險(xiǎn)理財(cái)67投資連結(jié)保險(xiǎn)的定義投資連結(jié)保險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱投連保險(xiǎn)。也稱（單位連結(jié)、證券連結(jié)、變額壽險(xiǎn)）是與投資掛鉤的保險(xiǎn)，指一份保單在提供人壽保險(xiǎn)時(shí)，在任何時(shí)刻的價(jià)值是根據(jù)其投資基金在當(dāng)時(shí)的投資表現(xiàn)來決定的1999年10月平安保險(xiǎn)公司在上海試點(diǎn)銷售“平安世紀(jì)理財(cái)”投資連結(jié)保險(xiǎn)，打破了國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)被傳統(tǒng)壽險(xiǎn)一統(tǒng)天下的局面2022/12/11保險(xiǎn)理財(cái)24投資連結(jié)保險(xiǎn)的定義投資連結(jié)保2022/12/14保險(xiǎn)理財(cái)68投資連結(jié)的賬戶投資連結(jié)保險(xiǎn)設(shè)有保證收益賬戶、發(fā)展賬戶和基金賬戶等多個(gè)賬戶。每個(gè)賬戶的投資組合不同，收益率也就不同，投資風(fēng)險(xiǎn)也不同。投資賬戶不承諾投資回報(bào)，保險(xiǎn)公司在收取資產(chǎn)管理費(fèi)后，所有的投資收益和投資損失都由客戶承擔(dān)。投資連結(jié)保險(xiǎn)適用于追求高收益同時(shí)又具有較高風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投保人。2022/12/11保險(xiǎn)理財(cái)25投資連結(jié)的賬戶投資連結(jié)保險(xiǎn)設(shè)以兩全保險(xiǎn)為例，說明保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)投連險(xiǎn)的過程

2022/12/14保險(xiǎn)理財(cái)69設(shè)立投資賬戶。首先要設(shè)立專用的投資賬戶。投資賬戶的投資與保險(xiǎn)公司的其他資產(chǎn)須嚴(yán)格區(qū)分，互相獨(dú)立各投資賬戶的全部資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)劃分為等額的投資單位保險(xiǎn)公司定期評(píng)估、公布各投資賬戶上每個(gè)投資單位的價(jià)值，可以根據(jù)保單數(shù)量每月或每周評(píng)估、公布一次投資單位的價(jià)值以兩全保險(xiǎn)為例，說明保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)投連險(xiǎn)的過程2022/12以兩全保險(xiǎn)為例，說明保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)投連險(xiǎn)的過程

2022/12/14保險(xiǎn)理財(cái)70投保人繳納保險(xiǎn)費(fèi)購(gòu)買投資單位投連產(chǎn)品的保費(fèi)一般每年繳納一次保險(xiǎn)公司一般都規(guī)定，投保人繳納保費(fèi)后，以繳費(fèi)日之后的第一個(gè)評(píng)估日公布的投資單位的價(jià)值購(gòu)買投資單位以兩全保險(xiǎn)為例，說明保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)投連險(xiǎn)的過程2022/12以兩全保險(xiǎn)為例，說明保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)投連險(xiǎn)的過程

2022/12/14保險(xiǎn)理財(cái)71保險(xiǎn)事故發(fā)生及合同解除被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期內(nèi)死亡，按照保險(xiǎn)金額給付死亡保險(xiǎn)金，并退還該保單擁有的投資賬戶上的資金被保險(xiǎn)人生存到合同期滿，按照投資賬戶上的金額給付滿期生存保險(xiǎn)金在保險(xiǎn)期間內(nèi)，投保人可隨時(shí)提出退保，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)向投保人退還保單在合同解除當(dāng)日的現(xiàn)金價(jià)值以兩全保險(xiǎn)為例，說明保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)投連險(xiǎn)的過程2022/12投資連結(jié)保險(xiǎn)的特點(diǎn)

被保險(xiǎn)人既具有保險(xiǎn)保障又有投資收益

投資風(fēng)險(xiǎn)由投保人承擔(dān)

保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)保單持有人資金的投資運(yùn)用,不擔(dān)保任何投資回報(bào)率,保險(xiǎn)公司的回報(bào)是收取一定比例的管理費(fèi)用

產(chǎn)品條款透明度高

投保人可以靈活自主地選擇投資組合

分設(shè)兩個(gè)賬戶確保保證與投資功能的實(shí)現(xiàn)

投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品分設(shè)“普通賬戶”和“投資賬戶”普通賬戶的資金按照傳統(tǒng)壽險(xiǎn)方式運(yùn)作，保證對(duì)保戶的最低保險(xiǎn)責(zé)任；在投資賬戶又有若干具體的投資賬戶，一般包括穩(wěn)健型賬戶、平衡型賬戶、激進(jìn)型賬戶三種。

保險(xiǎn)理財(cái)72投資連結(jié)保險(xiǎn)的特點(diǎn)被保險(xiǎn)人既具有保險(xiǎn)保障又有投資收益保險(xiǎn)歸屬類別不同投資連結(jié)保險(xiǎn)具有更強(qiáng)的投資功能

分紅保險(xiǎn)屬于傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的一種，仍偏重于保障功能，但具有分紅的功能，使投保人可以分享保險(xiǎn)人的投資收益和經(jīng)營(yíng)的收益

2022/12/14保險(xiǎn)理財(cái)73投資連結(jié)保險(xiǎn)與分紅保險(xiǎn)的區(qū)別歸屬類別不同2022/12/11保險(xiǎn)理財(cái)30投資連結(jié)保險(xiǎn)與分收益來源不同。投資連結(jié)保險(xiǎn)的收益主要來源于投資賬戶的收益。投資所得到的收益將全部分?jǐn)偟酵顿Y賬戶內(nèi)，歸客戶所有。分紅保險(xiǎn)的收益主要來源于三個(gè)方面：利差益、死差益、費(fèi)差益。

2022/12/14保險(xiǎn)理財(cái)74投資連結(jié)保險(xiǎn)與分紅保險(xiǎn)的區(qū)別收益來源不同。2022/12/11保險(xiǎn)理財(cái)31投資連結(jié)保險(xiǎn)與可能的投資收益率水平不同。投資連結(jié)保險(xiǎn)是以資產(chǎn)的保值增值、為客戶獲取最大效益為目的的，一般可能的投資收益率水平相對(duì)較高。分紅保險(xiǎn)是以保值、滿足保險(xiǎn)給付為目的，因此投資策略大多較為保守，可能的收益率水平較低

2022/12/14保險(xiǎn)理財(cái)75投資連結(jié)保險(xiǎn)與分紅保險(xiǎn)的區(qū)別可能的投資收益率水平不同。2022/12/11保險(xiǎn)理財(cái)32投收益的分配不同。投資連結(jié)保險(xiǎn)投資賬戶的投資回報(bào)，保險(xiǎn)公司除了每月投資運(yùn)作資金的0.1%作為管理費(fèi)外，剩余的投資利潤(rùn)全部由客戶享有。分紅保險(xiǎn)保險(xiǎn)公司每年派發(fā)給紅利保單客戶紅利的多少，取決于保險(xiǎn)公司上一年度該險(xiǎn)種業(yè)務(wù)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果2022/12/14保險(xiǎn)理財(cái)76投資連結(jié)保險(xiǎn)與分紅保險(xiǎn)的區(qū)別收益的分配不同。2022/12/11保險(xiǎn)理財(cái)33投資連結(jié)保險(xiǎn).承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)不同。投資連結(jié)保險(xiǎn)的收益由客戶完全享有，客戶相應(yīng)地承擔(dān)投資過程的風(fēng)險(xiǎn)。分紅保險(xiǎn)的收益由保險(xiǎn)公司和客戶共同風(fēng)險(xiǎn)，則投資的風(fēng)險(xiǎn)也由保險(xiǎn)公司和客戶共同分擔(dān)

2022/12/14保險(xiǎn)理財(cái)77投資連結(jié)保險(xiǎn)與分紅保險(xiǎn)的區(qū)別.承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)不同。2022/12/11保險(xiǎn)理財(cái)34投資連結(jié)保透明度不同。投資連結(jié)保險(xiǎn)的費(fèi)用分為投資和保障兩部分。投資部分運(yùn)作保持透明，各項(xiàng)費(fèi)用的收取比例分項(xiàng)列明，保費(fèi)的結(jié)構(gòu)、用途、價(jià)格均一一列明，每