建行林擁旗老師課件

建設(shè)銀行山東省分行2009.4.10

銀行融資產(chǎn)品介紹

---供應(yīng)鏈融資和小企業(yè)融資

主要內(nèi)容引言一、供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品1、供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品的特點(diǎn)和種類(lèi)2、建行供應(yīng)鏈融資系列產(chǎn)品簡(jiǎn)介3、案例介紹二、小企業(yè)特色融資產(chǎn)品

1、小企業(yè)特色融資產(chǎn)品介紹

2、案例介紹引言中小企業(yè)融資困難：全國(guó)中小企業(yè)的短期貸款只占銀行全部貸款的16.4%。中小企業(yè)股票、公司債券發(fā)行等直接融資只占全部直接融資的2.3%。1、供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品的特點(diǎn)和種類(lèi)2、建行供應(yīng)鏈融資系列產(chǎn)品簡(jiǎn)介3、案例一、供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品供應(yīng)鏈?zhǔn)怯稍牧霞庸槌善凡⑺偷接脩?hù)手中這一過(guò)程，涉及的合作企業(yè)和部門(mén)所組成的網(wǎng)絡(luò)。這種網(wǎng)絡(luò)上的節(jié)點(diǎn)是一個(gè)個(gè)獨(dú)立的企業(yè)，聯(lián)系這些企業(yè)的則是物流、資金流和信息流。通常由供應(yīng)商、制作商、分銷(xiāo)商、零售商等多個(gè)環(huán)節(jié)組成。不僅是一條物流鏈、信息鏈，而且是一條資金鏈、價(jià)值增值鏈，能給相關(guān)企業(yè)帶來(lái)收益，因此，供應(yīng)鏈?zhǔn)且粋€(gè)范圍更廣的企業(yè)結(jié)構(gòu)模式可以分為有形物品轉(zhuǎn)移而形成的供應(yīng)鏈和無(wú)形物品（服務(wù)）轉(zhuǎn)移而形成的供應(yīng)鏈供應(yīng)鏈管理

供應(yīng)鏈管理（Supply

chain

management，SCM）就是在滿(mǎn)足服務(wù)水平要求的同時(shí)為降低系統(tǒng)總成本而將原材料供應(yīng)商、制造商、分銷(xiāo)商、物流商到最終用戶(hù)組成網(wǎng)絡(luò)來(lái)組織生產(chǎn)與銷(xiāo)售商品，并通過(guò)商流、物流、信息流和資金流系統(tǒng)的設(shè)計(jì)、運(yùn)行和控制等活動(dòng)來(lái)達(dá)到預(yù)期的目的。

表現(xiàn)了企業(yè)在戰(zhàn)略和戰(zhàn)術(shù)上對(duì)整個(gè)作業(yè)流程的優(yōu)化。它整合和優(yōu)化了供應(yīng)商、制造商、零售商的業(yè)務(wù)效率，使商品以正確的數(shù)量、正確的品質(zhì)、在正確的地點(diǎn)、以正確的時(shí)間、以最佳的成本進(jìn)行生產(chǎn)和銷(xiāo)售。信息共享、資源整合、效率和效益最大化

供應(yīng)鏈管理的最大難題缺乏抵質(zhì)押擔(dān)保

大部分上下游企業(yè)—中小企業(yè)

沒(méi)有健全的財(cái)務(wù)報(bào)表融資途徑較少供應(yīng)鏈瓶頸

資金短缺嚴(yán)重影響了供應(yīng)商的訂單完成質(zhì)量和能力

資金短缺影響銷(xiāo)售商的銷(xiāo)售和周轉(zhuǎn)速度

供應(yīng)鏈瓶頸影響整個(gè)供應(yīng)鏈的順暢運(yùn)行

核心企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力就會(huì)受到制約

供應(yīng)鏈融資就是指基于企業(yè)商品交易項(xiàng)下應(yīng)收應(yīng)付、預(yù)收預(yù)付和存貨融資而衍生出來(lái)的組合融資，是以核心企業(yè)為切入點(diǎn)，通過(guò)對(duì)信息流、物流、資金流的有效控制或?qū)τ袑?shí)力關(guān)聯(lián)方的責(zé)任捆綁，針對(duì)核心企業(yè)上、下游長(zhǎng)期合作的供應(yīng)商、經(jīng)銷(xiāo)商提供的融資服務(wù)。簡(jiǎn)言之就是對(duì)核心企業(yè)的配套企業(yè)所進(jìn)行的融資。

供應(yīng)鏈融資的特點(diǎn)供應(yīng)鏈融資具有長(zhǎng)期穩(wěn)定性供應(yīng)鏈融資具有整體性降低交易成本供應(yīng)鏈融資具有融資外包性供應(yīng)鏈融資具有風(fēng)險(xiǎn)易控性降低風(fēng)險(xiǎn)供應(yīng)應(yīng)鏈鏈融融資資價(jià)價(jià)值值多方方共共贏贏對(duì)上上下下游游企企業(yè)業(yè)解決決融融資資難難擔(dān)擔(dān)保保難難為中中小小企企業(yè)業(yè)開(kāi)開(kāi)辟辟融融資資渠渠道道可提提前前取取得得資資金金---穩(wěn)定定經(jīng)經(jīng)營(yíng)營(yíng)對(duì)核核心心企企業(yè)業(yè)打通通上上下下游游瓶瓶頸頸降低低整整個(gè)個(gè)供供應(yīng)應(yīng)鏈鏈條條融融資資成成本本幫助助企企業(yè)業(yè)進(jìn)進(jìn)行行物物流流和和現(xiàn)現(xiàn)金金流流的的管管理理增強(qiáng)強(qiáng)核核心心企企業(yè)業(yè)競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)力力1、供供應(yīng)應(yīng)鏈鏈融融資資產(chǎn)產(chǎn)品品的的特特點(diǎn)點(diǎn)和和分分類(lèi)類(lèi)供應(yīng)應(yīng)鏈鏈融融資資產(chǎn)產(chǎn)品品特特點(diǎn)點(diǎn)以真真實(shí)實(shí)交交易易為為背背景景，，基基于于單單證證、、發(fā)發(fā)票票等等銷(xiāo)銷(xiāo)售售憑憑證證同時(shí)時(shí)與與企企業(yè)業(yè)物物流流、、信信息息流流和和資資金金流流““三三流流””的的運(yùn)運(yùn)行行相相伴伴相相隨隨貫穿穿整整條條供供應(yīng)應(yīng)鏈鏈、、涉涉及及上上下下游游企企業(yè)業(yè)運(yùn)運(yùn)作作的的全全流流程程、、各各環(huán)環(huán)節(jié)節(jié)參與與和和掌掌握握企企業(yè)業(yè)現(xiàn)現(xiàn)金金流流、、物物流流的的運(yùn)運(yùn)作作提供供結(jié)結(jié)構(gòu)構(gòu)化化、、多多產(chǎn)產(chǎn)品品組組合合的的綜綜合合化化融融資資服服務(wù)務(wù)流動(dòng)動(dòng)性性強(qiáng)強(qiáng)、、變現(xiàn)現(xiàn)能能力力強(qiáng)強(qiáng)金融融創(chuàng)創(chuàng)新新的的過(guò)過(guò)程程和和結(jié)結(jié)果果供應(yīng)應(yīng)鏈鏈融融資資產(chǎn)產(chǎn)品品特特點(diǎn)點(diǎn)供應(yīng)應(yīng)鏈鏈融融資資產(chǎn)產(chǎn)品品是是不不同同于于一一般般性性流流動(dòng)動(dòng)資資金金貸貸款款的的新新型型授授信信業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)滿(mǎn)足足不不同同客客戶(hù)戶(hù)不不同同的的融融資資需需求求增強(qiáng)流動(dòng)動(dòng)性和變變現(xiàn)能力力供應(yīng)鏈融融資產(chǎn)品品的分類(lèi)類(lèi)--按照責(zé)任任主體劃劃分以核心企企業(yè)為風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任任主體的的供應(yīng)鏈鏈融資連帶責(zé)任任保證回購(gòu)擔(dān)保保退款保證證定向付款款基于貨權(quán)權(quán)控制的的供應(yīng)鏈鏈融資動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押押倉(cāng)單質(zhì)押押標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單單質(zhì)押基于債權(quán)權(quán)控制的的供應(yīng)鏈鏈融資應(yīng)收帳款款質(zhì)押應(yīng)收帳款款轉(zhuǎn)讓---保理2、建行供供應(yīng)鏈融融資系列列產(chǎn)品簡(jiǎn)簡(jiǎn)介1717建設(shè)銀行行供應(yīng)鏈鏈融資十十大產(chǎn)品品保理4倉(cāng)單融資3訂單融資1保兌倉(cāng)融資8法人賬戶(hù)透支7保單融資6應(yīng)收賬款融資5動(dòng)產(chǎn)融資2金銀倉(cāng)融資9電子商務(wù)融資103、案例介介紹1、小企業(yè)業(yè)特色融融資產(chǎn)品品介紹2、案例介介紹二、小企企業(yè)特色色融資產(chǎn)產(chǎn)品“成長(zhǎng)之之路”業(yè)業(yè)務(wù)小企業(yè)特特色融資資產(chǎn)品介介紹對(duì)信息較較充分、、信用記記錄較好好、持續(xù)續(xù)發(fā)展能能力較強(qiáng)強(qiáng)的優(yōu)質(zhì)質(zhì)成長(zhǎng)型型小企業(yè)業(yè)客戶(hù)，，在評(píng)級(jí)級(jí)授信后后辦理的的表內(nèi)外外各類(lèi)信信貸業(yè)務(wù)務(wù)?！俺砷L(zhǎng)之路路”信貸貸業(yè)務(wù)信息較充充分、信信用記錄錄較好、、持續(xù)發(fā)發(fā)展能力力較強(qiáng)的的優(yōu)質(zhì)成成長(zhǎng)型小小企業(yè)客客戶(hù)。重點(diǎn)發(fā)展展六類(lèi)小小企業(yè)群群體為外資企企業(yè)和大大型企業(yè)業(yè)集團(tuán)配配套，已已建立穩(wěn)穩(wěn)定供銷(xiāo)銷(xiāo)、協(xié)作作關(guān)系的的上下游游產(chǎn)業(yè)鏈鏈上的衛(wèi)衛(wèi)星型小小企業(yè)群群體；具有高成成長(zhǎng)性、、科技含含量高、、發(fā)展前前景廣闊闊的成長(zhǎng)長(zhǎng)型和成成熟型的的“精、、專(zhuān)、特特、新””的“小小巨人””企業(yè)；；發(fā)達(dá)地區(qū)區(qū)支柱產(chǎn)產(chǎn)業(yè)和專(zhuān)專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)場(chǎng)有機(jī)結(jié)結(jié)合而形形成的““產(chǎn)業(yè)族族群”中中的龍頭頭小企業(yè)業(yè)；與區(qū)域發(fā)發(fā)展經(jīng)濟(jì)濟(jì)相結(jié)合合、市場(chǎng)場(chǎng)定位明明確的““特色小小企業(yè)””；按公司制制規(guī)范運(yùn)運(yùn)作、有有發(fā)展前前途的股股份制及及三資小小企業(yè)；；經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)達(dá)地區(qū)的的績(jī)優(yōu)外外向出口口導(dǎo)向型型小企業(yè)業(yè)。優(yōu)先支持持借款人基基本條件件經(jīng)工商行行政管理理部門(mén)核核準(zhǔn)登記記，且年年檢合格格；有必要的的組織機(jī)機(jī)構(gòu)、經(jīng)經(jīng)營(yíng)管理理制度和和財(cái)務(wù)管管理制度度；有固定經(jīng)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所所，經(jīng)營(yíng)營(yíng)穩(wěn)定，，產(chǎn)品有有市場(chǎng)、、有效益益；持有人民民銀行核核發(fā)的貸貸款證(卡)；信譽(yù)良好好，具備備履行合合同、償償還債務(wù)務(wù)的能力力，還款款意愿良良好，無(wú)無(wú)不良信信用記錄錄；能遵守國(guó)國(guó)家金融融法規(guī)政政策及銀銀行有關(guān)關(guān)規(guī)定；；企業(yè)經(jīng)營(yíng)營(yíng)者或?qū)崒?shí)際控制制人素質(zhì)質(zhì)良好、、無(wú)不良良信用記記錄；在建設(shè)銀銀行開(kāi)立立基本結(jié)結(jié)算賬戶(hù)戶(hù)或一般般結(jié)算賬賬戶(hù)。貸款條件件有充足的的還款來(lái)來(lái)源和良良好的還還款意愿愿可以提供供足額的的抵（質(zhì)質(zhì)）押物物或其他他擔(dān)保企業(yè)業(yè)主主或股東東承擔(dān)連連帶保證證責(zé)任建設(shè)銀行認(rèn)認(rèn)為必要的的其它條件件。貸款條件b級(jí)(含)以上小型企企業(yè)和BB級(jí)(含)以上中小型型企業(yè)客戶(hù)戶(hù)可辦理交交存100％保證金及及銀行信用用支持或承承諾全額覆覆蓋的低風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)業(yè)務(wù)a級(jí)(含)以上小型企企業(yè)和BBB級(jí)(含)以上中小型型企業(yè)客戶(hù)戶(hù)可辦理以以下信貸業(yè)業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)，，包括本外外幣短期流流動(dòng)資金貸貸款、打包包貸款、出出口退稅帳帳戶(hù)托管貸貸款銀行承兌匯匯票小企業(yè)額度度抵押貸款款中小企業(yè)購(gòu)購(gòu)船抵押貸貸款非融資類(lèi)保保函開(kāi)立信用證證出口議付(含遠(yuǎn)期信用用證匯票貼貼現(xiàn)及應(yīng)收收款買(mǎi)入)提貨擔(dān)保信用證項(xiàng)下下信托收據(jù)據(jù)貸款（含含信用證項(xiàng)項(xiàng)下海外代代付）貼現(xiàn)業(yè)務(wù)出口信用保保險(xiǎn)項(xiàng)下貸貸款出口保理預(yù)預(yù)付款D/P項(xiàng)下出口托托收貸款總行創(chuàng)新并并允許辦理理的其它信信貸業(yè)務(wù)“成長(zhǎng)之路路”信貸業(yè)業(yè)務(wù)品種aa級(jí)(含)以上小型企企業(yè)和A級(jí)(含)以上中小型型企業(yè)客戶(hù)戶(hù)還可辦理理以下信貸貸業(yè)務(wù)保理業(yè)務(wù)（（不含國(guó)際際保理業(yè)務(wù)務(wù)）小企業(yè)法人人賬戶(hù)透支支業(yè)務(wù)D/A項(xiàng)下出口托托收貸款出口商業(yè)發(fā)發(fā)票融資總行創(chuàng)新并并允許辦理理的其它信信貸業(yè)務(wù)。?！俺砷L(zhǎng)之路路”信貸業(yè)業(yè)務(wù)品種額度授信額度與與其凈資產(chǎn)產(chǎn)、銷(xiāo)售收收入和資產(chǎn)產(chǎn)規(guī)模相匹匹配計(jì)息方式實(shí)行按日計(jì)計(jì)息，按月月結(jié)息還款方式期限在一年年以?xún)?nèi)的貸貸款，可以以選取按月月、按季還還本或到期期一次性還還本的方式式；期限在一年年以上的貸貸款，應(yīng)根根據(jù)借款企企業(yè)現(xiàn)金流流特點(diǎn)，選選取按月、、按季等整整貸零償還還款方式。。額度、計(jì)息息和還款方方式“速貸通””業(yè)務(wù)小企業(yè)特色色融資產(chǎn)品品介紹貸款對(duì)象和和品種貸款對(duì)象符合國(guó)家行行業(yè)、產(chǎn)業(yè)業(yè)政策，體體現(xiàn)本地區(qū)區(qū)域經(jīng)濟(jì)特特征，主業(yè)業(yè)突出，經(jīng)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定，，特色明顯顯，具有較較高科技含含量，較好好發(fā)展前景景和較高成成長(zhǎng)性的小小企業(yè)客戶(hù)戶(hù)群體作為為“速貸通通”業(yè)務(wù)的的貸款對(duì)象象信息不充分分、難以對(duì)對(duì)其進(jìn)行評(píng)評(píng)級(jí)授信或或信用評(píng)級(jí)級(jí)低的小企企業(yè)，但該該企業(yè)能提提供足額有有效的抵（（質(zhì)）押擔(dān)擔(dān)保品種泛指各類(lèi)流流動(dòng)資金貸貸款、匯票票承兌、保保證、貿(mào)易易融資等信信貸業(yè)務(wù)在合理信貸貸需求下，，小企業(yè)客客戶(hù)可以辦辦理多筆““速貸通””信貸業(yè)務(wù)務(wù)條件借款人基本本條件經(jīng)工商行政政管理部門(mén)門(mén)核準(zhǔn)登記記，且年檢檢合格；有必要的組組織機(jī)構(gòu)、、經(jīng)營(yíng)管理理制度和財(cái)財(cái)務(wù)管理制制度；有固定經(jīng)營(yíng)營(yíng)場(chǎng)所，經(jīng)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定，，產(chǎn)品有市市場(chǎng)、有效效益；持有人民銀銀行核發(fā)的的貸款證(卡)；信譽(yù)良好，，具備履行行合同、償償還債務(wù)的的能力，還還款意愿良良好，無(wú)不不良信用記記錄；能遵守國(guó)家家金融法規(guī)規(guī)政策及銀銀行有關(guān)規(guī)規(guī)定；企業(yè)經(jīng)營(yíng)者者或?qū)嶋H控控制人素質(zhì)質(zhì)良好、無(wú)無(wú)不良信用用記錄；在建設(shè)銀行行開(kāi)立基本本結(jié)算賬戶(hù)戶(hù)或一般結(jié)結(jié)算賬戶(hù)。。貸款條件貸款款用用途途明明確確，，合合法法合合規(guī)規(guī)；；符合合建建設(shè)設(shè)銀銀行行小小企企業(yè)業(yè)信信貸貸準(zhǔn)準(zhǔn)入入政政策策和和貸貸款款對(duì)對(duì)象象范范圍圍；；能提提供供符符合合要要求求的的擔(dān)擔(dān)保保；；原則則上上由由企企業(yè)業(yè)法法定定代代表表人人、、實(shí)實(shí)際際控控制制人人或或主主要要股股東東承承擔(dān)擔(dān)連連帶帶保保證證責(zé)責(zé)任任；；建設(shè)設(shè)銀銀行行認(rèn)認(rèn)為為必必要要的的其其它它條條件件。。貸款款條條件件用途途“速速貸貸通通””業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)信信貸貸資資金金用用于于小小企企業(yè)業(yè)客客戶(hù)戶(hù)生生產(chǎn)產(chǎn)經(jīng)經(jīng)營(yíng)營(yíng)資資金金周周轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)額度“速貸通通”業(yè)務(wù)務(wù)最高貸貸款額不不超過(guò)2000萬(wàn)元，低低信用風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)務(wù)除外。。貸款額度度根據(jù)抵抵(質(zhì))押物的價(jià)價(jià)值、客客戶(hù)綜合合貢獻(xiàn)度度綜合確確定，““速貸通通”業(yè)務(wù)務(wù)最高貸貸款額不不超過(guò)2000萬(wàn)元，低低信用風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)務(wù)除外。。對(duì)于一類(lèi)類(lèi)貿(mào)易融融資產(chǎn)品品，單戶(hù)戶(hù)發(fā)放貸貸款額度度不得超超過(guò)上年年度銷(xiāo)售售收入的的1/4，且最高高貸款額額度不超超過(guò)等值值2000萬(wàn)元人民民幣。在貸款方方式上可可