2021年冬季銀行從業(yè)資格個人貸款第二階段復習與鞏固（附答案和解析）

2021年冬季銀行從業(yè)資格個人貸款第二階段復習與鞏固

（附答案和解析）一、單項選擇題（共50題，每題1分）。1、下列對個人汽車貸款期限調整的做法，符合相關規(guī)定的是（）。A、一筆4年期貸款展期1年B、借款人在貸款到期后向銀行申請延長還款期限C、本期本金尚未償還，應及時提交期限調整申請書【參考答案】：A【解析】：期限調整是指借款人因某種特殊原因，向貸款銀行申請變更貸款還款期限，包括延長期限和縮短期限等。延長期限即展期，銀行通常規(guī)定每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過1年，且展期之后全部貸款期限（含展期）不得超過銀行規(guī)定的最長期限（5年）?！緦＜尹c撥】借款人需要調整借款期限的，應向銀行提交期限調整申請書，并具備以下條件：①貸款未到期；②無拖欠利息；③無拖欠本金；④本期本金已償還。2、個人汽車貸款中在貸款發(fā)放時，借款人與貸款銀行簽約時，要明確告知在放款時遇法定利率調整時，應執(zhí)行（）。A、受理日當日利率B、審批通過日當日利率C、具體放款日當日利率【參考答案】：C【解析】：個人汽車貸款中在貸款發(fā)放時，借款人與貸款銀行簽約時，要明確告知在放款時遇法定利率調整時，應執(zhí)行具體放款日當日利率。3、銀行市場定位的原則不包括（）。A、發(fā)揮優(yōu)勢B、可以獲利支機構不多，沒有能力向主導型的銀行進行強有力的沖擊和競爭。③補缺式定位。處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少，集中于一個或數(shù)個細分市場進行營銷。故本題選D。27、在選擇目標市場時，銀行必須從自身的特點和條件出發(fā)，綜合考慮多個因素，其中不包括（）。A、僅從眼前利益出發(fā)B、細分市場結構的吸引力C、符合銀行的目標和能力【參考答案】：A【出處】2013年下半年《個人貸款》真題【解析】在選擇目標市場時，銀行必須從自身的特點和條件出發(fā)，綜合考慮以下幾個因素：①符合銀行的目標和能力。某些細分市場雖然有較大的吸引力，但不能推動銀行實現(xiàn)發(fā)展目標，甚至分散銀行的精力，使之無法完成其主要目標，這樣的市場應該考慮放棄；另外，還應考慮銀行的資源條件是否適合在某一細分市場經(jīng)營，只有選擇那些銀行有條件進入且能充分發(fā)揮其資源優(yōu)勢的市場作為目標市場，銀行才會立于不敗之地。②有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿?。銀行進入某一市場是期望有利可圖28、個人經(jīng)營貸款期限最長不超過年，采用保證擔保方式的不得超TOC\o"1-5"\h\z過年。（）A、5；1B、4；3C、4；2【參考答案】：A【解析】：個人經(jīng)營貸款期限最長不超過5年，采用保證擔保方式的不得超過1年。29、經(jīng)辦銀行在發(fā)放國家助學貸款后，應于每季度結束后的（）個工作日內(nèi)，按照“中央部門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表"匯總已發(fā)放的國家助學貸款的相關資料，經(jīng)合作高校確認后上報總行。TOC\o"1-5"\h\zA、10B、20C、30【參考答案】:A【出處】2014年上半年《個人貸款》真題30、以下不屬于信用風險的防控措施的是（）。A、嚴格審查客戶信息資料的真實性B、科學合理地確定客戶還款方式C、掌握個人汽車貸款業(yè)務的規(guī)章制度【參考答案】:C【解析】：D信用風險的防控措施包括：嚴格審查客戶信息資料的真實性;詳細調查客戶的還款能力；科學合理地確定客戶還款方式。掌握個人汽車貸款業(yè)務的規(guī)章制度屬于操作風險的防控措施。31、以下關于“直客式”個人貸款營銷模式的表述錯誤的是（）。［2010年10月真題］A、可以讓客戶擺脫房地產(chǎn)商指定貸款銀行的限制B、有利于銀行全面了解客戶的需求C、它的缺點在于客戶在買房時不能享受一次性付款的優(yōu)惠【參考答案】：C【解析】：“直客式”個人貸款，是利用銀行網(wǎng)點和理財中心作為銷售和服務的主渠道，銀行客戶經(jīng)理按照“了解你的客戶，做熟悉客戶”的原則,直接營銷客戶，受理客戶貸款需求。以個人住房貸款為例，這種“直客式”營銷模式讓客戶可以擺脫房地產(chǎn)商指定銀行貸款的限制，購房者完全可以自主地選擇貸款銀行。直接接觸銀行，而不是通過開發(fā)商或者中介公司間接地辦理業(yè)務，免去了中間諸多收費環(huán)節(jié)，讓客戶買得放心、貸得明白。它的特點在于買房時享受一次性付款的優(yōu)惠，與此同時，“直客式”營銷模式有利于銀行全面了解客戶需求。32、根據(jù)最新監(jiān)管政策，商業(yè)銀行對個人住房貸款客戶的貸款利率和首付款比例，應主要根據(jù)（）區(qū)別核定。A、所購房屋為期房或現(xiàn)房B、首次購房或非首次購房C、普通住房或非普通住房【參考答案】：B【出處】2014年下半年《個人貸款》真題【解析】根據(jù)現(xiàn)行說法，個人住房貸款利率浮動區(qū)間的下限仍為基準利率的0.7倍。對貸款購買第二套住房的家庭，貸款利率不低于基準利率的1.1倍。33、某個體工商戶因購買專用設備向某金融機構申請設備貸款，以其自有房產(chǎn)作為抵押物，該設備購置價格為300萬元，抵押房屋評估價值為320萬元，則這筆貸款最高額度不超過（）萬元。TOC\o"1-5"\h\zA、240B、210C、200【參考答案】：C【解析】：設備貸款的額度最高不得超過借款人購買或租賃設備所需資金總額的70%,且最高貸款額度不得超過200萬元。具體按以下情況分別掌握:①以貸款銀行認可的質押方式申請貸款的，貸款最高額不得超過質物價值的90%；②以可設定抵押權的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款最高額不得超過經(jīng)貸款銀行認可的抵押物價值的70%；③以第三方保證方式申請貸款的，銀行根據(jù)保證人的信用等級確定貸款額度。由題意知，320X70%二224（萬元）＞200萬元。因此，該筆貸款的上限為200萬元。34、下列各申請人中，最有可能申請到個人汽車貸款的是（）oA、甲今年16歲，其家庭條件富裕，可以房產(chǎn)作抵押，欲貸款購買一輛汽車B、丙一直有購車的想法，但是現(xiàn)在車價較貴，估計未來價格會下跌，想先在銀行貸款待車價下跌再買C、丁在一家國有企業(yè)擔任處長，之前也曾多次貸款，并且信用狀況良好,欲貸款買一輛新車替換舊車【參考答案】：C【解析】：根據(jù)有關規(guī)定，個人汽車貸款申請人應具備一定的主體資格,即具有完全民事行為能力、還款能力和明確真實的購車意圖等。35、下列選項中，不是銀行品牌營銷途徑的是（）。A、改變銀行運作常規(guī)B、建立品牌工作室C、個性鮮明【參考答案】：C【解析】：D銀行品牌營銷的途徑包括：改變銀行運作常規(guī)；傳播品牌；整合品牌資源；建立品牌工作室；為品牌制造影響力和崇高感。個性鮮明是銀行品牌營銷要素。36、借款人與貸款銀行就個人汽車貸款簽約時，要明確告知在放款時遇法定利率調整時，應執(zhí)行（）利率。A、簽約前一日B、貸款合同約定C、具體放款日當日【參考答案】:C【解析】：借款人與貸款銀行就個人汽車貸款簽約時，要明確告知在放款時遇法定利率調整時，應執(zhí)行具體放款日當日利率。37、對于下列人員銀行一般不愿提供貸款的是（）。A、年齡只有18歲B、具有違法記錄C、月收入4000元【參考答案】：B【解析】：一般銀行在選擇個人貸款客戶時都要求沒有違法記錄。38、個人貸款發(fā)放以后，還要進行貸后管理，下列不屬于貸后檢查范疇的是（）。［2010年5月真題］A、對借款人的檢查B、對抵押物、質押權利的檢查C、對借款企業(yè)公司治理的檢查【參考答案】：C【解析】：個人住房貸款貸后檢查是以借款人、抵（質）押物、擔保保證人、擔保物、合作開發(fā)商及項目為對象，通過客戶提供、訪談、實地檢查、行內(nèi)資源查詢等途徑獲取信息，對影響個人住房貸款資產(chǎn)質量的因素進行持續(xù)跟蹤調查、分析，并采取相應補救措施的過程，從而判斷借款人的風險狀況，提出相應的預防或補救措施。39、以下不可以作為個人質押貸款質物的是（）。A、匯票B、倉單C、應付賬款【參考答案】：C【解析】：應付賬款屬于負債，不可以作為質物。40、陳小姐是某公司職員，每月工資收入為人民幣8000元，每月信用卡還款人民幣2500元，每月支付保險費人民幣500元，則其月所有債務支出與收入比為（）。［2010年5月真題］A、37.5%B、47.2%C、53.5%【參考答案】:A【解析】：由題意知，陳小姐月所有債務支出與收入比為（2500+500）/8000X100%=37.5%41、在個人住房貸款的貸前調查中，對開發(fā)商樓盤項目的銷售合法性審查是通過審查項目的（）實現(xiàn)的。A、《國有土地使用權證》B、《銷售許可證》C、《預售許可證》【參考答案】：C【解析】：D【解析】《國有土地使用權證》和《建設用地規(guī)劃許可證》是對樓盤項目開發(fā)的合法性審查。42、按照現(xiàn)行政策，個人住房貸款的貸款額度最多不得超過所購住房市場價值的（）。A、80%B、70%C、60%【參考答案】:A【解析】：室內(nèi)建筑面積90平方米以下的貸款額度不超過所購房屋價值的80%,室內(nèi)建筑面積90平方米以上的貸款額度不超過所購房屋價值的70%,并符合貸款行當?shù)乇O(jiān)管部門的要求標準。43、下列關于不良商用房貸款管理的表述錯誤的是（）。A、對認定為呆賬貸款的商用房貸款，銀行應按有關規(guī)定組織申報材料并按規(guī)定程序批準后核銷B、銀行應按照貸款風險五級分類法對不良商用房貸款進行認定C、已核銷的商用房貸款，銀行不再催收【參考答案】：C【解析】：本題考查不良商用房貸款的管理。對銀行保留追索權的貸款,銀行應實行“賬銷案存”，建立已核銷貸款臺賬，定期向借款人和擔保人發(fā)出催收通知書，并注意訴訟時效。44、根據(jù)《助學貸款管理辦法》，貸款人對高等學校的在校學生發(fā)放的助學貸款為（）助學貸款。A、無擔保B、保證C、抵押【參考答案】:A【解析】：個人助學貸款是指商業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于本人或家庭成員支付特約教育單位，除義務教育外的所有學歷入學、本科（含本科）以上學歷非入學所需教育費用的人民幣貸款，包括國家助學貸款和商業(yè)助學貸款。根據(jù)《助學貸款管理辦法》，貸款人對高等學校的在讀學生發(fā)放的助學貸款為無擔保助學貸款。故選A。45、提供保證擔保方式的個人住房貸款適用于期限不超過年的貸款,貸款額度不得超過所購住房價值的o（）A、5；50%B、10；50%

C、10；60%【參考答案】:A【解析】：一般來說，僅提供保證擔保方式的，只適用于貸款期限不超過5年（含5年）的貸款.其貸款額度不得超過所購（建造、大修）住房價值的50%0住兩用房的,46、商用房貸款額度不得超過所購商用房價值的—，所購商用房為商貸款額度不得超過所購商用房價值的—。（）A、50%；住兩用房的,A、50%；A、50%；55%B、A、50%；55%B、60%；50%C、70%；55%【參考答案】：A47、個人汽車貸款的貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料，包括收入證明和（）。A、工作證明B、資產(chǎn)證明C、職稱證明【參考答案】：B【出處】2014年下半年《個人貸款》真題【解析】貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關資產(chǎn)證明等。48、下列情況中，可能獲得貸款的是（）。A、小民今年16歲，想分期付款購買變形金剛B、小剛一貫遵紀守法，并且具有良好的信用記錄，想分期付款購買住房C、由于最近貸款利率下降，貸款便宜，小東決定先貸一筆款，再決定其用途【參考答案】：B【解析】：銀行要求個人貸款客戶至少需要滿足以下基本條件：①具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18（含）一65（含）周歲；②具有合法有效的身份證明（居民身份證、戶口簿或其他有效身份證明）及婚姻狀況證明等；③遵紀守法，沒有違法行為，具有良好的信用記錄，在中國人民銀行個人征信系統(tǒng)及其他相關個人信息系統(tǒng)中無任何違約記錄；④具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力；⑤具有還款的意愿；⑥貸款具有真實的使用用途等。據(jù)此，選C。49、替代品性價比越（）、用戶轉換成本越（），其所能產(chǎn)生的競爭壓力就越強。A、低；低B、高；低C、高；高【參考答案】：B【解析】：C替代品性價比越高、用戶轉換成本越低，其所能產(chǎn)生的競爭壓力就越強。故選C。50、個人貸款客戶定位主要包括（）。A、合作單位定位、銀行自身定位B、合作單位定位、貸款客戶定位C、銀行自身定位、銀行營銷定位【參考答案】：B【解析】：C對個人貸款客戶的準確定位不僅是個人貸款產(chǎn)品營銷的需要,也是個人貸款風險控制的需要。個人貸款客戶定位主要包括合作單位定位和貸款客戶定位兩部分內(nèi)容。？二、多項選擇題（共15題，每題2分）1、商業(yè)銀行向個人發(fā)放的無須提供特別擔保的人民幣貸款是（）。A、無擔保流動資金貸款B、個人信用貸款C、個人抵押授信貸款【參考答案】：B【解析】：這是個人信用貸款的定義。2、二手個人住房貸款中，商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀公司之間是貸款產(chǎn)品的（）的關系。A、委托人與受托人B、代理人與被代理人C、監(jiān)督人與被監(jiān)督人【參考答案】：B【解析】：二手個人住房貸款中，商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀公司之間是貸款產(chǎn)品的代理人與被代理人的關系。3、當銀行只有一種或幾種產(chǎn)品時，營銷組織應當采取（）營銷組織。A、職能型營銷組織B、市場型營銷組織C、區(qū)域型營銷組織【參考答案】:A【解析】：A當銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營業(yè)方式大致相同，或者銀行把業(yè)務職能當做市場營銷的主要功能時，應當采取職能型營銷組織。4、經(jīng)辦銀行在發(fā)放國家助學貸款后，經(jīng)辦銀行應于每季度結束后的（）個工作日內(nèi)，按照“中央部門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表"的要求匯總所需資料，經(jīng)合作高校確認后上報總行。A、10C、突出特色【參考答案】：B【解析】：本題考查銀行市場定位的原則一發(fā)揮優(yōu)勢、圍繞目標、突出特色。4、下列關于個人教育貸款的表述，錯誤的是（）。A、國家助學貸款可發(fā)放給經(jīng)濟困難的全日制初高中生B、國家助學貸款是國家運用金融手段支持教育的重要方式C、國家助學貸款可用于支付學費和生活費【參考答案】:A【出處】2014年下半年《個人貸款》真題【解析】國家助學貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向在校的全日制高等學校中經(jīng)濟確實困難的本?？茖W生（含高職學生）、研究生以及第二學士學位學生發(fā)放的，用于幫助他們支付在校期間的學費和日常生活費，并由教育部門設立“助學貸款專戶資金”給予財政貼息的貸款。所以發(fā)放對象不包括全日制初高中生。5、經(jīng)核查，征信服務中心無法確認異議信息的正誤，應（）。A、對該異議信息做特殊標注B、保留原信息C、按申請人要求更改個人信用信息【參考答案】：B【解析】：征信服務中心收到商業(yè)銀行重新報送的更正信息后，應在2個工作日內(nèi)對異議信息進行更正。異議信息確實有誤，但因技術原因暫時無法更正的，征信服務中心應-3對該異議信息作特殊標注，以有別于其他異議信息。經(jīng)過核查，無法確認異議信息存在錯誤的，征信服務中心不得按照異議申請人要求更改相關個人信用信息。故本題選C。B、20C、30【參考答案】:A【解析】：經(jīng)辦銀行在發(fā)放國家助學貸款后，于每季度結束后的10個工作日內(nèi)，按照“中央部門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表''匯總已發(fā)放的國家助學貸款學生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認后上報總行。5、個人貸款業(yè)務，按照在與銀行合作時履行的職責不同對外部合作機構進行分類，不包括（）。A、擔保類合作方B、公信類合作方C、審批類合作方【參考答案】：C【出處】2014年下半年《個人貸款》真題【解析】外部合作機構是指為銀行個人貸款業(yè)務提供擔保、中介服務、專業(yè)咨詢或其他合作關系的業(yè)務第三方。按照合作機構在與銀行授信合作中所履行的職責不同和對授信資產(chǎn)可能造成的影響程度可分為以下三類：（1）擔保類合作方；（2）公信類合作方；（3）中介服務類合作方。6、個人汽車貸款的特征不包括（）。A、是汽車金融服務領域的主要內(nèi)容之一B、營銷渠道單一C、風險管理難度相對較大【參考答案】:B【解析】：個人汽車貸款是指中國的商業(yè)銀行向個人發(fā)放的用于購買汽車的人民幣貸款。針對18-60周歲的自然人，用于購置自用車或商用車，根據(jù)購置用途不同，貸款額度有所差異。個人汽車貸款的特征主要體現(xiàn)在以下幾個方面：①作為汽車金融服務領域的主要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地；②與汽車市場的多種行業(yè)機構具有密切關系；③風險管理難度相對較大。故選C。7、新國家助學貸款管理辦法的貸款額度為每人每學年最高不超過（）元。TOC\o"1-5"\h\zA、3000B、6000C、9000【參考答案】：B【解析】：C新國家助學貸款管理辦法的貸款額度為每人每學年最高不超過6000元，總額度按正常完成學業(yè)所需年度乘以學年所需金額確定。8、個人貸款業(yè)務，按照在與銀行合作時履行的職責不同對外部合作機構進行分類，不包括（）。A、擔保類合作方B、公信類合作方C、審批類合作方【參考答案】:C【解析】：外部合作機構是指為銀行個人貸款業(yè)務提供擔保、中介服務、專業(yè)咨詢或其他合作關系的業(yè)務第三方。按照合作機構在與銀行授信合作中所履行的職責不同和對授信資產(chǎn)可能造成的影響程度可分為以下三類：（1）擔保類合作方：（2）公信類合作方；（3）中介服務類合作方。9、個人因購買電腦而向銀行申請的貸款屬于（）。A、個人耐用消費品貸款B、個人消費品貸款C、個人經(jīng)營貸款【參考答案】：A10、個人征信查詢系統(tǒng)中，（）能反映個人的工作穩(wěn)定程度、從業(yè)情況、職業(yè)、相關的工作能力和資格以及一定的社會地位，能夠從一定程度上反映個人的資信情況和還款能力。A、信用匯總信息B、個人身份信息C、個人職業(yè)信息【參考答案】:C【解析】：個人征信查詢系統(tǒng)中，個人職業(yè)信息能反映個人的工作穩(wěn)定程度、從業(yè)情況、職業(yè)、相關的工作能力和資格以及一定的社會地位，能夠從一定程度上反映個人的資信情況和還款能力。11、下列關于公積金個人住房貸款的表述，錯誤的是（）。A、公積金個人住房貸款的資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金B(yǎng)、所有城鄉(xiāng)居民都享有公積金個人住房貸款的權利C、申請公積金個人住房貸款必須符合住房公積金管理部門有關公積金個人住房貸款的規(guī)定【參考答案】：B【出處】2014年下半年《個人貸款》真題【解析】公積金個人住房貸款是繳存公積金的職工才享有的一種貸款權利，只要是公積金繳存的職工，均可申請公積金個人住房貸款。12、對于借款人已離退休或即將離退休的，個人貸款期限不宜過長，一般男性自然人的還款期限不超過（）歲，女性自然人的還款年限不超過（）歲。A、65,60B、60,55C、60,50【解析】：對于借款人已離退休或即將離退休的，個人貸款期限不宜過長，一般男性自然人的還款期限不超過65歲，女性自然人的還款年限不超過60歲。13、（）的要義是貸款審批通過不等于放款。A、實貸實付B、貸放合控C、貸放分控【參考答案】：C【解析】：貸放分控是指銀行業(yè)金融機構將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立的業(yè)務環(huán)節(jié)，分行管理和控制，以達到降低信貸業(yè)務操作風險的目的。貸放分控的要義是貸款審批通過不等于放款。14、個人貸款推行（），有助于貸款人提高貸款的精細化管理水平，加強對貸款資金使用的管理和跟蹤。A、全流程管理B、實貸實付C、誠信申貸【參考答案】：B【解析】：個人貸款推行實貸實付，有利于確保信貸資金進入實體經(jīng)濟,在滿足有效信貸需求的同時，嚴防貸款資金被挪用，避免信貸資金違規(guī)流入股票市場、房地產(chǎn)市場等；有助于貸款人提高貸款的精細化管理水平，加強對貸款資金使用的管理和跟蹤。15、銀行業(yè)金融機構要嚴格對照（）的具體規(guī)定和要求，對各類貸款合同進行修訂，著重強化貸款支付環(huán)節(jié)的約定和要求借款人和擔保人履行承諾的條款。A、《個人貸款管理暫行辦法》B、《貸款通則》C、《汽車貸款管理辦法》【參考答案】:A【出處】2013年上半年《個人貸款》真題【解析】銀行業(yè)金融機構要嚴格對照《個人貸款管理暫行辦法》的具體規(guī)定和要求，對各類貸款合同進行修訂，著重強化貸款支付環(huán)節(jié)的約定和要求借款人和擔保人履行承諾的條款，提高貸款合同中承諾條款的執(zhí)行力，保證貸款用途符合合同的規(guī)定，切實維護銀行業(yè)金融機構的合法權益。三、判斷題（共20題，每題1分）1、在我國，16歲以下未成年人可以申請住房貸款?！緟⒖即鸢浮浚哄e誤【出處】2013年下半年《個人貸款》真題【解析】16歲以下未成年人作為無民事行為能力人或限制民事行為能力人，不能以貸款方式購買房屋。2、如果由于社保信息或公積金信息失真，影響了個人辦理貸款或信用卡業(yè)務，可請當?shù)厣绫２块T或住房公積金中心出具書面證明材料。（）【參考答案】：正確【解析】：本題考查對個人養(yǎng)老保險金和住房公積金信息有異議的處理。題干表述正確。3、根據(jù)發(fā)展的需要，銀行可以有多種市場定位策略，但是競爭定位策略與聯(lián)盟定位策略存在明顯的沖突，不能同時使用。（）【參考答案】：錯誤【解析】：根據(jù)發(fā)展的需要，銀行可以有多種市場定位策略，這些定位策略涉及銀行經(jīng)營的不同方面，但它們之間并不矛盾，可以同時并存。4、在抵押的情形下，借款人可以轉移對抵押財產(chǎn)的占有。（）【參考答案】：錯誤【解析】：個人住房貸款是以抵押物的抵押為前提而建立起來的一種借貸關系，是按一定的抵押方式，以借款人或第三人的財產(chǎn)為抵押而發(fā)放的貸款。在抵押的情形下借款人或第三人不轉移對抵押財產(chǎn)的占有。5、個人汽車貸款所購車輛必須為自用車。（）【參考答案】：錯誤【解析】：個人汽車貸款所購車輛按用途可以分為自用車和商用車，按注冊登記情況可以劃分為新車和二手車。6、中國銀行開辦的留學擔保貸款屬于國家助學貸款。（）【參考答案】：錯誤【解析】：留學擔保貸款是一種商業(yè)助學貸款。7、對承擔擔保責任的合作機構，銀行應要求留存擔保保證金，需要開立保證金專戶存儲，并在擔保合作協(xié)議中明確保證金用途及擔保人使用限制條款。（）［2010年5月真題］【參考答案】：正確【解析】：在個人住房貸款中，對承擔擔保責任的合作機構，銀行應要求留存擔保保證金，需要開立保證金專戶存儲，并在擔保合作協(xié)議中明確該賬戶內(nèi)保證金的用途及擔保人使用限制條款，在借款人不履行合同義務時，銀行直接扣收擔保人的保證金。8、推行實貸實付，有助于貸款人防范信用風險和法律風險。（）【參考答案】：正確【解析】：實貸實付為全流程管理和協(xié)議承諾提供了操作的抓手和依據(jù),有助于貸款人防范信用風險和法律風險。故本題選A。9、貸款發(fā)放要遵循審貸與放貸分離的原則，由獨立的放款管理部門或崗位負責落實放款條件、發(fā)放滿足約定條件的貸款。（）【參考答案】：正確【解析】：A［解析］貸款發(fā)放要遵循審貸與放貸分離的原則，由獨立的放款管理部門或崗位負責落實放款條件、發(fā)放滿足約定條件的貸款。借款合同生效后，貸款人應按合同約定及時發(fā)放貸款。10、購車人首先與貸款銀行做前期的接觸，由銀行對借款人的還款能力以及資信情況進行評估和審核，這種信貸方式稱為“間客式"模式。（）【參考答案】：錯誤【解析】：“直客式''運行模式的貸款流程為：到銀行網(wǎng)點填寫個人汽車貸款借款申請書-銀行對客戶進行資信調查-銀行審批貸款-客戶與銀行簽訂借款合同-客戶到經(jīng)銷商處選定車輛并向銀行交納購車首付-銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續(xù)-銀行放款客戶提車?！伴g客式”貸款流程為：選車-準備所需資料-與經(jīng)銷商簽訂購買合同-銀行在經(jīng)銷商或第三方的協(xié)助下做資信情況調查-銀行審批、放款-客戶。由此可知題干描述的是直客式模式。11、個人汽車貸款利率必須嚴格按照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率規(guī)定執(zhí)行。（）【參考答案】：錯誤【解析】：個人汽車貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率規(guī)定執(zhí)行，并允許貸款銀行按照中國人民銀行利率規(guī)定實行上下浮動。12、未成年人申請國家助學貸款須由其法定監(jiān)護人書面同意。（）【參考答案】：正確【解析】：沒有試題解析13、一筆商用房貸款只能選擇一種還款方式。（）對錯【參考答案】：正確【解析】：［答案］A［解析］借款人可根據(jù)需要選擇還款方式，但一筆貸款只能選擇一種還款方式，合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意不得更改。14、公積金個人住房貸款是不以營利為目的，實行“高進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制的一類貸款?！緟⒖即鸢浮浚哄e誤【出處】2014年上半年《個人貸款》真題【解析】我國公積金個人住房貸款實行“低進低出”的利率政策。【專家點撥】“低進”是指公積金的存款利率低于市場存款利率水平；“低出”是指公積金的貸款利率也低于同期市場貸款利率的水平。15、貸款人申請商業(yè)助學貸款，必要時需提供有效的擔保。（）【參考答案】：正確【解析】：貸款人中請商業(yè)助學貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件:具有中華人民共和國國籍，具有完全民事行為能力，并持有合法身份證件；無重大不良信用記錄，不良信用等行為評價標準由貸款銀行制定；必要時需提供有效的擔保；必要時需提供其法定代理人同意申請貸款的書面意見；貸款銀行要求的其他條件。故本題選A。16、個人貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款，屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務的一部分。（）【參考答案】：正確【解析】：略17、商業(yè)助學貸款必須按年償還。（）【參考答案】：錯誤【解析】：歸還商業(yè)助學貸款在借款人離校后次月開始，貸款可按月、按季或按年分次償還，利隨本清，也可在貸款到期時一次性償還。18、商業(yè)銀行僅提供人民幣個人住房貸款，不提供外幣個人住房貸款。（）【參考答案】：錯誤【解析】：商業(yè)銀行不僅提供人民幣個人住房貸款，也提供外幣個人住房貸款。19、2004年頒布的《汽車貸款管理辦法》規(guī)定，只有四家國有商業(yè)銀行開辦汽車貸款業(yè)務。（）【參考答案】：錯誤【解析】：《汽車貸款管理辦法》第三條規(guī)定，新辦法實施后，可以提供汽車貸款的貸款人包括“在中華人民共和國境內(nèi)依法設立的、經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構批準經(jīng)營人民幣貸款業(yè)務的商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用社及獲準經(jīng)營汽車貸款業(yè)務的非銀行金融機構”。20、規(guī)模很小的商業(yè)銀行可以采取追隨式定位。（）【參考答案】：錯誤【解析】：某些銀行可能由于某種原因，如剛剛開始經(jīng)營或剛剛進入市場，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機構不多，沒有能力向主導型的銀行進行強有力的沖擊和競爭。這類銀行往往采用追隨方式效仿主導銀行的營銷手段；處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少，集中于一個或數(shù)個細分市場進行營銷。6、辦理個人住房貸款時，借款人須向銀行提供購房首付款證明文件，以下不屬于首付款證明材料的是（）。A、借款人提供覆蓋首付款的銀行進賬單B、借款人提供開發(fā)商開具的購房收據(jù)C、借款人提供開發(fā)商開具的購房發(fā)票【參考答案】：A【解析】：購房首付款證明材料包括借款人首付款交款單據(jù)（如發(fā)票、收據(jù)、銀行進賬單、現(xiàn)金交款單等），首付款尚未支付或者首付款未達到規(guī)定比例的，要提供用于購買住房的自籌資金的有關證明。7、從目前情況看，下列選項中仍然是銀行個人貸款很重要的營銷渠道的是（）。A、電話營銷B、網(wǎng)點機構營銷C、自主終端營銷【參考答案】：B【解析】：網(wǎng)點機構是銀行業(yè)務人員面對面向客戶銷售產(chǎn)品的場所，也是銀行形象的載體，迄今為止，網(wǎng)點機構營銷仍然是銀行最重要的營銷渠道。故選C。8、銀行對個人信貸市場環(huán)境分析所采用的基本方法是（）。A、SWOT分析方法B、CAMELS分析方法C、5Ps系統(tǒng)分析方法【參考答案】:A【解析】：銀行主要采用SWOT分析方法對信貸市場內(nèi)外部環(huán)境進行綜合分析。BCD三項均屬于客戶信用評級方法。9、下列關于《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的說法中，錯誤的是（）OA、明確個人信用數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺B、規(guī)定了個人信用數(shù)據(jù)庫采集個人信用信息的范圍和方式C、規(guī)定商業(yè)銀行和征信服務中心在采集信息時應結合自身的主觀判斷【參考答案】:C【解析】：《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定了個人信用信息的客觀性原則，即個人信用數(shù)據(jù)庫采集的信息是個人信用交易的原始記錄，商業(yè)銀行和征信服務中心不得增加任何主觀判斷等。10、有的商業(yè)銀行設立客戶貸款服務中心或金融超市是為了（）。A、控制信貸風險B、增強競爭力C、減少貸款環(huán)節(jié)【參考答案】：C【解析】：為了提高業(yè)務效率、減少貸款環(huán)節(jié)，有的商業(yè)銀行設立客戶貸款服務中心或金融超市，實行一站式全程服務，為個人貸款提供了極大的便利，也為我國個人貸款業(yè)務的規(guī)范發(fā)展創(chuàng)造了良好的內(nèi)部環(huán)境。11、商業(yè)助學貸款的借款人要求提前還款的，應提前（）個工作日向貸款銀行提出申請。TOC\o"1-5"\h\zA、10B、20C、30【參考答案】:C12、某客戶購買一輛家庭自用的新轎車，成交價為20萬元，交納增值稅、消費稅、購置附加稅、車船使用稅等4萬元，車檢費、保險費、年審費、養(yǎng)路費等2萬元。該客戶申請辦理個人汽車貸款，則貸款額度最高為（）萬元。TOC\o"1-5"\h\zA、16B、14C、20.8【參考答案】:A【解析】：對于個人汽車貸款，所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的80%。汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者。此成交價格均不得含有各類附加稅費及保費等。本題所購汽車為新車，且為家庭自用，因而最高貸款額二20X80%=16（萬元）。故本題選Ao13、銀行業(yè)金融機構要嚴格對照（）的具體規(guī)定和要求，對各類貸款合同進行修訂，著重強化貸款支付環(huán)節(jié)的約定和要求借款人和擔保人履行承諾的條款。A、《個人貸款管理暫行辦法》B、《貸款通則》C、《汽車貸款管理辦法》【參考答案】:A【解析】：A銀行業(yè)金融機構要嚴格對照《個人貸款管理暫行辦法》的具體規(guī)定和要求，對各類貸款合同進行修訂，著重強化貸款支付環(huán)節(jié)的約定和要求借款人和擔保人履行承諾的條款，提高貸款合同中承諾條款的執(zhí)行力，保證貸款用途符合合同的規(guī)定，切實維護銀行業(yè)金融機構的合法權益。14、《汽車貸款管理辦法》于（）頒布。A、1993年B、1998年C、2004年【參考答案】：C【解析】：《汽車貸款管理辦法》已經(jīng)2004年3月22日中國人民銀行第五次行長辦公會議和2004年8月9日中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會主席會議審議通過，從2004年10月1日開始施行。故選D。15、下列屬于政策性個人住房貸款的是（）。A、個人住房組合貸款B、自營性個人住房貸款C、委托性住房公積金貸款【參考答案】：C【出處】2014年上半年《個人貸款》真題【解析】本題考查公積金個人住房貸款。公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是一種政策性個人住房貸款。16、商業(yè)銀行違反規(guī)定查詢個人的信用報告，或將查詢結果用于規(guī)定范圍之外的其他目的時，將被處以（）的罰款。A、5000元?1萬元B、1萬元?3萬元C、3萬元?5萬元【參考答案】：B17、個人耐用消費品貸款的貸款期限一般為（）。A、個人住房裝修貸款期限一般為1?3年，最長不超過5年（含5年）B、個人耐用消費品貸款期限一般在1年以內(nèi)，最長為3年（含3年）C、申請個人耐用消費品貸款的女性貸