2023年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（中級）在線刷題（可下載）

2023年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（中級）在線刷題（可下載）1.國債的債務(wù)人是（）。A.

中央銀行B.

國家C.

地方政府D.

金融機構(gòu)【答案】:

B【解析】:國債是國家為籌措資金而向投資者出具的書面借款憑證，承諾在一定的時期內(nèi)按約定的條件，按期支付利息和到期歸還本金。2.在我國能夠規(guī)定和調(diào)整法定存款準備金率的機構(gòu)是（）。A.

中國銀行保險監(jiān)督管理委員會B.

中國銀行業(yè)協(xié)會C.

中國人民銀行D.

政策性銀行【答案】:

C【解析】:法定存款準備金政策是指中央銀行在法律所賦予的權(quán)力范圍內(nèi)，通過規(guī)定和調(diào)整法定存款準備金率，控制商業(yè)銀行信用創(chuàng)造能力，間接控制社會貨幣供應(yīng)量的措施。3.國內(nèi)商業(yè)銀行A銀行為中國進出口銀行代理了資金結(jié)算業(yè)務(wù)，對A銀行來說，該項業(yè)務(wù)稱為（）。A.

代理政策性銀行業(yè)務(wù)B.

代理證券業(yè)務(wù)C.

代理中央銀行業(yè)務(wù)D.

代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)【答案】:

A【解析】:代理政策性銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管的一種中間業(yè)務(wù)，主要解決政策性銀行因服務(wù)網(wǎng)點設(shè)置的限制而無法辦理業(yè)務(wù)的問題，目前主要代理中國進出口銀行和國家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)。代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理資金結(jié)算、代理現(xiàn)金支付、代理專項資金管理、代理貸款項目管理等業(yè)務(wù)。4.按利息支付方式劃分，債券可分為（）。A.

固定利率債券B.

普通債券C.

附息債券D.

浮動利率債券E.

零息債券【答案】:

B|C|E【解析】:按不同角度可以對債券進行不同分類。按利息支付方式，債券可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。AD兩項，按利率是否固定，債券可分為固定利率債券、浮動利率債券。5.信息披露是市場約束發(fā)揮作用的基礎(chǔ)。我國銀行監(jiān)管部門于2002年5月21日頒布的《商業(yè)銀行信息披露辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行必須披露的信息包括（）。A.

財務(wù)會計報告B.

各類風(fēng)險管理狀況C.

公司治理信息D.

薪酬制度E.

年度內(nèi)重大事項【答案】:

A|B|C|E【解析】:2002年5月21日，中國人民銀行頒布的《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按照辦法規(guī)定披露財務(wù)會計報告、各類風(fēng)險管理狀況、關(guān)聯(lián)方交易的總量及重大關(guān)聯(lián)方交易的情況、公司治理、年度內(nèi)重大事項等信息。6.屬于人民法院對公民、法人或其他組織采取的強制執(zhí)行方式的有（）。A.

劃撥存款、匯款B.

加處罰款或者滯納金C.

拍賣或者依法處理查封、扣押的場所、設(shè)施或者財物D.

代履行E.

限制公民人身自由【答案】:

A|B|C|D【解析】:根據(jù)《行政強制法》，我國行政強制執(zhí)行的方式有：①加處罰款或者滯納金；②劃撥存款、匯款；③拍賣或者依法處理查封、扣押的場所、設(shè)施或者財物；④排除妨礙、恢復(fù)原狀；⑤代履行；⑥其他強制執(zhí)行方式。E項屬于行政強制措施。7.在公司貸款的基本流程中，合同簽訂強調(diào)（）原則。A.

互相信任B.

協(xié)議承諾C.

誠實告知D.

雙方自愿【答案】:

B【解析】:合同簽訂強調(diào)協(xié)議承諾原則。借款申請經(jīng)審查批準后，銀行與借款人應(yīng)共同簽訂書面借款合同，作為明確借貸雙方權(quán)利和義務(wù)的法律文件。8.銀行的效率指標包括（）。A.

人均凈利潤B.

市盈率C.

成本收入比D.

市凈率E.

不良貸款率【答案】:

A|C【解析】:BD兩項屬于銀行的市場指標；E項屬于銀行的安全性指標。9.銀行業(yè)金融機構(gòu)嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，并處______萬元以上______萬元以下罰款。（）A.

10；20B.

10；50C.

20；50D.

20；100【答案】:

C【解析】:銀行業(yè)金融機構(gòu)嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。10.（）分配模式類似于在銀行內(nèi)部建立經(jīng)濟資本的交易市場，市場上的商品是經(jīng)濟資本、交易價格是風(fēng)險回報。A.

平均分配B.

隨機分配C.

自上而下D.

自下而上【答案】:

D【解析】:自下而上分配模式類似于在銀行內(nèi)部建立經(jīng)濟資本的交易市場，市場上的商品是經(jīng)濟資本、交易價格是風(fēng)險回報，具體的資本分配量，由各業(yè)務(wù)單元綜合過去業(yè)務(wù)發(fā)展情況和對未來業(yè)務(wù)風(fēng)險判斷進行申報，申報的有效性和具體數(shù)量由經(jīng)濟資本管理部門根據(jù)“申報報價”高低以及銀行的發(fā)展戰(zhàn)略決定。原則上“報價”高、風(fēng)險管理水平高的業(yè)務(wù)單元可獲得較多的經(jīng)濟資本。11.貨幣的職能有（）。A.

價值尺度B.

流通手段C.

價格尺度D.

貯藏手段E.

支付手段【答案】:

A|B|D|E【解析】:貨幣的職能是貨幣本質(zhì)的具體體現(xiàn)，貨幣在與商品交換發(fā)展過程中，逐步形成了價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段、世界貨幣等職能。12.《貸款通則》規(guī)定：銀行在短期貸款到期______之前、中長期貸款到期______之前，應(yīng)當向借款人發(fā)送還本付息通知單。（）A.

1個月；3個月B.

5天；10天C.

1個星期；1個月D.

10天；2個月【答案】:

C【解析】:《貸款通則》第三十二條規(guī)定，貸款人在短期貸款到期1個星期之前、中長期貸款到期1個月之前，應(yīng)當向借款人發(fā)送還本付息通知單；借款人應(yīng)當及時籌備資金，按期還本付息。13.下列（）屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)。①股份制商業(yè)銀行；②基金管理公司；③農(nóng)村信用社；④企業(yè)集團財務(wù)公司；⑤汽車金融公司；⑥城市信用合作社；⑦金融租賃公司；⑧期貨經(jīng)紀公司。A.

④⑤⑦B.

①③⑥C.

②⑧D.

④⑤⑥⑦【答案】:

A【解析】:從監(jiān)督管理角度講，除銀行機構(gòu)外，屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)管的非銀行業(yè)機構(gòu)還包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、信托公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、消費金融公司、貸款公司等非銀行金融機構(gòu)。①③⑥屬于由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)管的銀行業(yè)金融機構(gòu)；②⑧屬于由證監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)。14.商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過______個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)______個月以上的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。（）A.

3；3B.

3；6C.

6；3D.

6；6【答案】:

D【解析】:經(jīng)批準設(shè)立的商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)予以公告。商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過六個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個月以上的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。15.關(guān)于貸款風(fēng)險分類，下列表述不正確的是（）。A.

貸款風(fēng)險分類本質(zhì)上是判斷債務(wù)人及時足額償還貸款本息或及時足額履約的可能性B.

貸款風(fēng)險分類結(jié)果是計提貸款損失準備金、實施責(zé)任追究和績效考核的重要依據(jù)C.

信貸資產(chǎn)風(fēng)險狀況發(fā)生變化的，應(yīng)在年終調(diào)整風(fēng)險分類D.

貸款風(fēng)險分類目的是揭示資產(chǎn)可能損失的程度【答案】:

C【解析】:根據(jù)貸款分類及時性原則，商業(yè)銀行應(yīng)及時、動態(tài)地根據(jù)借款人經(jīng)營管理等狀況的變化調(diào)整分類結(jié)果，至少每季度對全部貸款進行一次分類。如果影響借款人財務(wù)狀況或貸款償還因素發(fā)生重大變化，應(yīng)及時調(diào)整對貸款的分類。對不良貸款應(yīng)嚴密監(jiān)控，加大分析和分類的頻率，根據(jù)貸款的風(fēng)險狀況采取相應(yīng)的管理措施。16.現(xiàn)代信用制度下，商業(yè)銀行信用創(chuàng)造能力的決定因素有（）。A.

商品交易量B.

貨幣價值C.

商品價格D.

原始存款的規(guī)模E.

貨幣乘數(shù)【答案】:

D|E【解析】:商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力，首先取決于原始存款的規(guī)模。在原始存款基礎(chǔ)上，派生存款的規(guī)模還取決于貨幣乘數(shù)。17.按照《中華人民共和國刑法》規(guī)定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實踐中，“數(shù)額較大”的標準是指索取或收受（）元以上者。A.

500000B.

50000C.

500D.

5000【答案】:

D【解析】:按照《刑法》規(guī)定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實踐中，“數(shù)額較大”的標準是指索取或收受五千元以上者。非國家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財產(chǎn)。國有公司、企業(yè)中從事公務(wù)的人員和國有公司、企業(yè)委派到非國有公司、企業(yè)從事公務(wù)的人員犯受賄罪的，最高處死刑，并處沒收財產(chǎn)。18.在美國的銀行監(jiān)管體制下，被稱為功能監(jiān)管者的是（）。A.

州保險監(jiān)管署（SIC）B.

貨幣監(jiān)理署（OCC）C.

證券交易委員會（SEC）D.

州銀行監(jiān)管當局E.

美聯(lián)儲【答案】:

A|C【解析】:在傘形監(jiān)管模式下，金融控股公司的銀行類分支機構(gòu)和非銀行分支機構(gòu)仍分別保持原有的監(jiān)管模式，即前者仍接受原有銀行監(jiān)管者的監(jiān)管，而后者中的證券部分仍由證券交易委員會（SEC）監(jiān)管，保險部分仍由州保險監(jiān)管署（SIC）監(jiān)管，SEC和SIC被統(tǒng)稱為功能監(jiān)管者。19.表見代理的構(gòu)成要件包括（）。A.

代理人無代理權(quán)B.

相對人主觀上為善意C.

相對人有理由相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)D.

代理人以自己的名義為民事法律行為E.

相對人與無權(quán)代理人之間的民事行為合法有效【答案】:

A|B|C|E【解析】:表見代理的構(gòu)成要件為：①代理人無代理權(quán)；②相對人主觀上為善意；③客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形；④相對人基于這個客觀情形而與無權(quán)代理人成立民事行為。D項，表見代理中代理人必須以被代理人的名義與第三人為民事法律行為。20.我國《民法總則》規(guī)定的普通訴訟時效期間為（）年。A.

1B.

2C.

3D.

5【答案】:

C【解析】:訴訟時效分為普通訴訟時效、特別訴訟時效和最長訴訟時效。除了法律有特別規(guī)定外，所有的民事法律關(guān)系都適用于普通訴訟時效。我國《民法總則》第一百八十八條規(guī)定的普通訴訟時效期間為3年。21.下列關(guān)于票據(jù)貼現(xiàn)的說法，正確的有（）。A.

對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本B.

對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人C.

票據(jù)到期，原持票人可以取得票據(jù)所記載金額D.

票據(jù)貼現(xiàn)是以背書方式所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓E.

票據(jù)貼現(xiàn)的主體是持票人和貼現(xiàn)銀行【答案】:

A|B|D【解析】:C項，對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額；E項，票據(jù)貼現(xiàn)是由持票人或第三人向金融機構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。22.（）是商業(yè)銀行面臨的最主要的風(fēng)險。A.

市場風(fēng)險B.

操作風(fēng)險C.

信用風(fēng)險D.

法律風(fēng)險【答案】:

C【解析】:商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險是信用風(fēng)險，即借款人或交易對手不能按照事先達成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。這些風(fēng)險不僅存在于銀行的貸款業(yè)務(wù)中，也存在于其他表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)中，如擔(dān)保、承兌和證券投資等。23.企業(yè)管理狀況風(fēng)險主要體現(xiàn)在（）。A.

高級管理人員同時關(guān)注短期和長期利潤B.

客戶的主要股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)或母子公司等發(fā)生重大的不利變化C.

企業(yè)人員更新過快或員工不足D.

高級管理層不團結(jié)，出現(xiàn)內(nèi)部矛盾E.

管理人員只有財務(wù)專長而沒有綜合能力，導(dǎo)致經(jīng)營計劃擱置【答案】:

B|C|D|E【解析】:除BCDE四項外，企業(yè)管理狀況風(fēng)險還體現(xiàn)在：①企業(yè)發(fā)生重要人事變動，如高級管理人員或董事會成員變動，最主要領(lǐng)導(dǎo)者的行為發(fā)生變化，患病或死亡，或陷入訴訟糾紛，無法正常履行職責(zé)；②管理層對環(huán)境和行業(yè)中的變化反應(yīng)遲緩或管理層經(jīng)營思想變化，表現(xiàn)為極端的冒進或保守；③董事會和高級管理人員以短期利潤為中心，不顧長期利益而使財務(wù)發(fā)生混亂、收益質(zhì)量受到影響；④股東間發(fā)生重大糾紛且不能在短期內(nèi)妥善解決；⑤主要控制人或高級管理者出現(xiàn)個人征信問題、涉及民間借貸或涉及賭博等行為。24.下列選項中，不屬于銀行信用風(fēng)險的是（）。A.

借款人的信用評級從AA級降為A級B.

債務(wù)人因經(jīng)濟危機陷入經(jīng)營困境C.

信貸調(diào)查人員在調(diào)查過程中接受賄賂協(xié)助騙貸D.

即期外匯交易中，交易對手未能在第二個交易日按期交割【答案】:

C【解析】:商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險是信用風(fēng)險，即借款人或交易對手不能按照事先達成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性?，F(xiàn)代意義上的信用風(fēng)險不僅包括違約風(fēng)險，而且包括當債務(wù)人或交易對手的信用狀況和履約能力不足即信用質(zhì)量下降時，市場上相關(guān)資產(chǎn)價格會隨之降低的風(fēng)險。C項屬于操作風(fēng)險中人員因素的內(nèi)部欺詐。25.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，我國商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍包括（）。A.

人民幣貸款B.

外匯買賣C.

國際結(jié)算D.

人民幣存款E.

提供保管箱服務(wù)【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)：①吸收公眾存款；②發(fā)放短期、中期和長期貸款；③辦理國內(nèi)外結(jié)算；④辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；⑤發(fā)行金融債券；⑥代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；⑦買賣政府債券、金融債券；⑧從事同業(yè)拆借；⑨買賣、代理買賣外匯；⑩從事銀行卡業(yè)務(wù)；?提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；?代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)；?提供保管箱服務(wù)；?經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的其他業(yè)務(wù)。26.下列信用卡的說法中，不正確的有（）。A.

我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人30～50天的免息期B.

準貸記卡持卡人需按發(fā)卡行的要求交存一定金額的備用金，作為透支的抵押擔(dān)保C.

信用卡分為準貸記卡和貸記卡D.

信用卡消費通常為短期、小額、無指定用途的信用類消費E.

當準貸記卡備用金賬戶余額不足支付時，該卡便不能進行透支【答案】:

A|E【解析】:A項，發(fā)卡銀行一般給予持卡人20～56天的免息期，持卡人的信用額度一般在10萬元人民幣以內(nèi)，客戶刷卡消費一般使用循環(huán)額度；E項，準貸記卡是指持卡人先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。27.相對而言，如果借款人的短期負債小于短期資產(chǎn)，則（）。A.

短期償債能力較弱B.

長期償債能力不受影響C.

短期償債能力較強D.

長期償債能力較弱【答案】:

C【解析】:短期償債能力是指客戶以流動資產(chǎn)償還短期債務(wù)即流動負債的能力，它反映客戶償付日常到期債務(wù)的能力。反映客戶短期償債能力的比率主要有：流動比率、速動比率和現(xiàn)金比率，其中流動比率是流動資產(chǎn)與流動負債的比率。從理論上講，只要流動比率高于1（即短期負債小于短期資產(chǎn)），客戶便具有償還短期債務(wù)的能力。28.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的其他監(jiān)督管理措施包括（）。A.

延伸調(diào)查B.

接管C.

審慎性監(jiān)督管理談話D.

強制披露E.

撤銷【答案】:

A|C|D【解析】:其他監(jiān)督管理措施包括：①延伸調(diào)查；②審慎性監(jiān)督管理談話；③強制披露；④查詢涉嫌違法賬戶和申請凍結(jié)涉嫌違法資金。29.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，下列選項中屬于商業(yè)銀行可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)的是（）。A.

吸收公眾存款B.

發(fā)放短期、中期和長期貸款C.

發(fā)行人民幣，管理人民幣流通D.

辦理國內(nèi)外結(jié)算E.

依法制定和執(zhí)行貨幣政策【答案】:

A|B|D【解析】:CE兩項屬于中央銀行的職責(zé)。30.下列行為中，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管人員現(xiàn)場檢查工作的是（）。A.

管理人員之間統(tǒng)一口徑B.

提供檢查經(jīng)費C.

提供內(nèi)部管理基本情況D.

轉(zhuǎn)移相關(guān)賬本【答案】:

C【解析】:在接受現(xiàn)場檢查的過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)配合監(jiān)管人員審核所在機構(gòu)賬賬之間、賬表之間、賬實之間的一致性，查閱外部審計報告和內(nèi)部審計報告，了解和掌握業(yè)務(wù)經(jīng)營和內(nèi)部管理的基本情況。銀行業(yè)從業(yè)人員不得無故拒絕或推諉提供有關(guān)賬冊、報表、審計報告以及內(nèi)部管理規(guī)章，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損有關(guān)證明材料。31.下列關(guān)于教育儲蓄存款表述正確的是（）。A.

利率優(yōu)惠，按同期限檔次的零存整取定期儲蓄存款利率計息B.

存期靈活，最長存期為六年C.

總額控制，本金合計最高限額為5萬元D.

分次存入，分次支取【答案】:

B【解析】:A項，一年期、三年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息；六年期按開戶日五年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。C項，本金合計最高限額為2萬元。D項，分次存入，到期一次支取本金和利息。32.績效考評結(jié)果的應(yīng)用至少應(yīng)當包括（）。A.

評定等級行B.

確定管理授權(quán)C.

分配信貸資源和財務(wù)費用D.

核定績效薪酬總額E.

評價高級管理人員和確定其績效薪酬【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當加強績效考評結(jié)果的應(yīng)用管理，建立科學(xué)合理的績效考評結(jié)果掛鉤機制?？冃Э荚u結(jié)果的應(yīng)用至少應(yīng)當包括以下方面：①評定等級行；②確定管理授權(quán)；③分配信貸資源和財務(wù)費用；④核定績效薪酬總額；⑤評價高級管理人員和確定其績效薪酬。33.下列不屬于客戶信用分析的5Ps分析系統(tǒng)的是（）。A.

定量模型因素B.

保障因素C.

資金用途因素D.

還款來源因素【答案】:

A【解析】:針對企業(yè)信用分析的5Ps分析系統(tǒng)包括：個人因素、資金用途因素、還款來源因素、保障因素、企業(yè)前景因素。34.信托法律關(guān)系中的受益人由（）指定。A.

受托人B.

信托公司C.

委托人D.

信托財產(chǎn)管理人【答案】:

C【解析】:委托人是信托關(guān)系的創(chuàng)設(shè)者，應(yīng)當是具有完全民事行為能力的自然人、法人或依法成立的其他組織。委托人提供信托財產(chǎn)，確定誰是受益人以及受益人享有的受益權(quán)。35.經(jīng)濟周期一般分為四個階段，下列（）屬于繁榮階段的特點。A.

社會購買力上升B.

企業(yè)開始增加投資并進行固定資產(chǎn)更新C.

產(chǎn)品供不應(yīng)求，價格上升D.

企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴大E.

消費需求開始減少【答案】:

A|C|D【解析】:在經(jīng)濟繁榮階段，失業(yè)率下降，收入增加使消費支出增加，社會購買力上升，市場興旺，產(chǎn)品供不應(yīng)求，價格上升；市場預(yù)期好轉(zhuǎn)，企業(yè)投資意愿增強；生產(chǎn)發(fā)展迅速，企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴大，投資數(shù)額顯著增加，利潤激增，這時，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤也處于最高水平。B項屬于經(jīng)濟復(fù)蘇階段的特點；E項屬于經(jīng)濟衰退階段和蕭條階段的特點。36.按照國際貨幣基金組織的分類，金融危機包括（）。A.

貨幣危機B.

銀行危機C.

金融機構(gòu)危機D.

外債危機E.

系統(tǒng)性金融危機【答案】:

A|B|D|E【解析】:金融危機是指一個或幾個國家與地區(qū)的全部或大部分金融指標的急劇和超周期的惡化，其結(jié)果是金融市場不能有效地提供資金向最佳投資機會轉(zhuǎn)移的渠道，從而對整個經(jīng)濟造成嚴重破壞。國際貨幣基金組織將金融危機分為四大類：①貨幣危機；②銀行危機；③外債危機；④系統(tǒng)性金融危機。37.目前國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的品種有（）。A.

證券投資基金托管B.

保險資產(chǎn)托管C.

社?；鹜泄蹹.

企業(yè)年金基金托管E.

商業(yè)銀行人民幣理財產(chǎn)品托管【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:目前，國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)品種主要包括證券投資基金托管、保險資產(chǎn)托管、社?；鹜泄?、企業(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財產(chǎn)品托管、QFII（合格境外機構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管、QDII（合格境內(nèi)機構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管等。38.生產(chǎn)人員和非生產(chǎn)人員的數(shù)量及其構(gòu)成比例進行分析屬于（）。A.

人力資源專業(yè)技能結(jié)構(gòu)分析B.

人力資源文化結(jié)構(gòu)分析C.

人力資源業(yè)務(wù)或工種結(jié)構(gòu)分析D.

人力資源供求預(yù)測【答案】:

C【解析】:人力資源業(yè)務(wù)或工種結(jié)構(gòu)是指以業(yè)務(wù)類型或工種組合配置的人力資源結(jié)構(gòu)。一般來講，擬建項目總是有一定數(shù)量和比例的不同工種的工人、工程技術(shù)人員、管理人員、服務(wù)人員及其他人員。生產(chǎn)人員和非生產(chǎn)人員的數(shù)量及其構(gòu)成比例也是擬建項目人力資源的基本結(jié)構(gòu)。39.私募理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財產(chǎn)品。下列屬于合格投資者的有（）。A.

最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織B.

最近1年末凈資產(chǎn)不低于500萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織C.

具有2年以上投資經(jīng)歷，且家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣的自然人D.

具有2年以上投資經(jīng)歷，且近3年本人年均收入不低于30萬元人民幣的自然人E.

具有2年以上投資經(jīng)歷，且近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣的自然人【答案】:

A|C|E【解析】:合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險識別能力和風(fēng)險承受能力，投資于單只理財產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人、法人或者依法成立的其他組織：①具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足下列條件之一的自然人：家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣，或者近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣；②最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織；③國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他情形。40.證券的代銷、包銷期限最長不得超過（）日。A.

30B.

60C.

90D.

180【答案】:

C【解析】:證券公司承銷證券，應(yīng)當同發(fā)行人簽訂代銷或者包銷協(xié)議。證券的代銷、包銷期限最長不得超過九十日。41.按交割時期劃分，匯率可分為（）。A.

基本匯率B.

即期匯率C.

遠期匯率D.

套算匯率E.

固定匯率【答案】:

B|C【解析】:按照外匯買賣的交割時期劃分，匯率可分為即期匯率和遠期匯率。即期匯率也稱為現(xiàn)匯匯率，是指買賣外匯雙方成交當天或兩天以內(nèi)進行交割的匯率；遠期匯率是在未來一定時期進行交割，而事先由買賣雙方簽訂合同、達成協(xié)議的匯率。42.下列屬于銀行可以進行的代理業(yè)務(wù)的有（）。A.

代理國債買賣B.

代理保險C.

委托貸款D.

銀行保函E.

信用證【答案】:

A|B|C【解析】:銀行的代理業(yè)務(wù)包括：①代收代付業(yè)務(wù)；②代理銀行業(yè)務(wù)；③代理證券業(yè)務(wù)；④代理保險業(yè)務(wù)；⑤其他代理業(yè)務(wù)。代理國債買賣和委托貸款均屬于其他代理業(yè)務(wù)。43.某銀行部門主管對一名業(yè)務(wù)人員的違規(guī)行為進行了處罰。但是該業(yè)務(wù)人員認為自己并沒有違反規(guī)章制度，則該業(yè)務(wù)人員應(yīng)（）。A.

向媒體披露證據(jù)證明自己的清白B.

向公安部門反映情況C.

按照正常渠道向本行有關(guān)部門反映和申訴D.

向部門所有同事發(fā)送郵件爭取聲援【答案】:

C【解析】:根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“爭議處理”的規(guī)定要求，銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)的紀律處分有異議時，應(yīng)當按照正常渠道反映和申訴。44.下列選項中，不能作為銀行接收抵債資產(chǎn)價值確定原則的是（）。A.

法院裁決確定價值B.

借款人主管部門根據(jù)實際情況確定價值C.

雙方認可的權(quán)威評估部門確認價值D.

雙方協(xié)商【答案】:

B【解析】:商業(yè)銀行在取得抵（質(zhì)）押品及其他以物抵債財產(chǎn)后，要按以下原則確定其價值：①借、貸雙方的協(xié)商議定價值；②借、貸雙方共同認可的權(quán)威評估部門評估確認的價值；③法院裁決確定的價值。45.摩根大通銀行將零售業(yè)務(wù)分為常規(guī)的零售業(yè)務(wù)、信用卡和汽車貸款兩大條線，形成“零售金融服務(wù)”“信用卡和汽車貸款”等六大業(yè)務(wù)板塊。這種組織架構(gòu)（）。A.

采用“大個金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊B.

根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務(wù)板塊C.

根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式D.

根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)，提供綜合性服務(wù)【答案】:

C【解析】:摩根大通銀行根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式。這種模式下的業(yè)務(wù)板塊分得更為細致，根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)，提供專業(yè)化服務(wù)。46.下列關(guān)于商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力的說法，正確的是（）。A.

法定存款準備金率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越少B.

現(xiàn)金漏損率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越多C.

超額準備金與活期存款總額同向變化D.

定期存款的存款準備金率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越多【答案】:

A【解析】:貨幣乘數(shù)可表示為：K＝1/（rd＋c＋e＋rt·t），其中，rd代表法定存款準備金率，c代表現(xiàn)金漏損率，e代表超額準備金率，rt代表定期存款的存款準備金率，t代表定期存款占活期存款的比例。從貨幣乘數(shù)的公式中可以看出，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力與法定存款準備金率、現(xiàn)金漏損率、超額準備金率、定期存款的存款準備金率成反向變動關(guān)系。C項，超額準備金和活期存款總額是反向比例關(guān)系。47.銀行對貸款項目工藝技術(shù)方案進行分析評估的目的是（）。A.

分析產(chǎn)品生產(chǎn)全過程技術(shù)方法的可行性B.

分析產(chǎn)品方案和市場需求狀況C.

分析項目的規(guī)格、品種、技術(shù)性能以及產(chǎn)品的質(zhì)量D.

分析所選擇的設(shè)備具有較高的經(jīng)濟性【答案】:

A【解析】:銀行對項目工藝技術(shù)方案進行分析評估的目的是要分析產(chǎn)品生產(chǎn)全過程技術(shù)方法的可行性，并通過不同工藝方案的比較，分析其技術(shù)方案是否是綜合效果最佳的工藝技術(shù)方案。48.某農(nóng)產(chǎn)品收購企業(yè)8月初開始收購，經(jīng)過簡單加工后次年3月底銷售完畢，貨款最遲4月結(jié)完，則對該企業(yè)應(yīng)當發(fā)放______，貸款期限______較為適當。（）A.

短期流動資金貸款；9個月B.

中期流動資金貸款；2年C.

短期流動資金貸款；6個月D.

短期流動資金貸款；1年【答案】:

A【解析】:貸款期限首先應(yīng)符合相應(yīng)信貸品種有關(guān)期限的規(guī)定；其次，貸款期限一般應(yīng)控制在借款人相應(yīng)經(jīng)營的有效期限內(nèi)；再次，貸款期限應(yīng)與借款人資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期及其他特定還款來源的到賬時間相匹配；最后，貸款期限還應(yīng)與借款人的風(fēng)險狀況及風(fēng)險控制要求相匹配。短期貸款是指貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款，本題中資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期為9個月，所發(fā)貸款應(yīng)該為9個月的短期流動資金貸款。49.2010年至2012年上半年，由于國際大宗商品價格上漲，導(dǎo)致我國重要原材料和中間產(chǎn)品的價格持續(xù)上漲，由此而引起的通貨膨脹屬于（）通貨膨脹。A.

需求拉上型B.

結(jié)構(gòu)型C.

成本推動型D.

供求混合型【答案】:

C【解析】:成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務(wù)的需求不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動物價上漲。生產(chǎn)成本的提高主要來自兩個方面的原因：①工資推進的通貨膨脹；②利潤推進的通貨膨脹。本題所述情景屬于利潤推進的通貨膨脹導(dǎo)致生產(chǎn)成本提高。50.下列各項中，不能作為抵債資產(chǎn)的是（）。A.

機器設(shè)備B.

著作權(quán)C.

交通運輸工具D.

資產(chǎn)已先于銀行抵押給第三人的【答案】:

D【解析】:下列資產(chǎn)不得用于抵償債務(wù)，但根據(jù)人民法院和仲裁機構(gòu)生效法律文書辦理的除外：①抵債資產(chǎn)本身發(fā)生的各種欠繳稅費，接近、等于或超過該財產(chǎn)價值的；②所有權(quán)、使用權(quán)不明確或有爭議的；③資產(chǎn)已經(jīng)先于銀行抵押或質(zhì)押給第三人的；④依法被查封、扣押、監(jiān)管的資產(chǎn)；⑤債務(wù)人公益性質(zhì)的職工住宅等生活設(shè)施、教育設(shè)施和醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施；⑥其他無法變現(xiàn)或短期難以變現(xiàn)的資產(chǎn)。51.關(guān)于銀行存款計息，下列論述正確的有（）。A.

從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度計息B.

每季度的始月20日為結(jié)息日，次日付息C.

兩種計息方式分別是：積數(shù)計息和逐筆計息D.

央行對不同種類的存款規(guī)定了相應(yīng)的計息方式E.

提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率計付利息【答案】:

A|C|E【解析】:B項，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息；D項，《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》規(guī)定，除活期和定期整存整取兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。52.商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理工具包括（）。A.

收益率曲線B.

久期管理C.

內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價D.

經(jīng)濟資本E.

資產(chǎn)證券化【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五項外，商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理工具還包括缺口管理等。53.以下屬于單位存款的有（）。A.

定期存款B.

活期存款C.

定活兩便存款D.

協(xié)定存款E.

保證金存款【答案】:

A|B|D|E【解析】:單位存款的種類有：①單位活期存款；②單位定期存款；③單位通知存款；④單位協(xié)定存款；⑤保證金存款。C項，定活兩便存款屬于個人存款。54