如實(shí)告知的那些事兒課件

如實(shí)告知的那些事兒如實(shí)告知的那些事兒目錄12WHY如實(shí)告知HOW如實(shí)告知目錄12WHYHOWWHY“如實(shí)告知”PART01WHY“如實(shí)告知”PART012019年4月王先生在某安業(yè)務(wù)員小李處為自己購(gòu)買了一份重疾產(chǎn)品，保額60萬(wàn)。2019年11月

王先生到公司申請(qǐng)甲狀腺癌理賠。2019年11月

公司調(diào)查發(fā)現(xiàn)，王先生在2018年1月檢查出甲狀腺多發(fā)結(jié)節(jié)、彌漫性甲狀腺炎，并住院治療調(diào)查人員在與王先生面談時(shí)被告知，已將患有甲狀腺結(jié)節(jié)病史告知業(yè)務(wù)員小李進(jìn)一步核實(shí)，業(yè)務(wù)員小李承認(rèn)，為了舉績(jī)隱瞞了王先生患病的情況。解除合同不承擔(dān)賠償責(zé)任不退還保險(xiǎn)費(fèi)同業(yè)案例理賠結(jié)論業(yè)務(wù)員通報(bào)扣還該單全部傭金和津貼業(yè)務(wù)品質(zhì)扣分不允許晉升2019年4月2019年11月2019年11月解除合同同業(yè)案例問題客戶王先生沒有仔細(xì)閱讀健告，直接簽名確認(rèn)僥幸心理業(yè)務(wù)員小李

法律意識(shí)淡薄忽視健康告知，故意隱瞞僥幸？擔(dān)憂？保險(xiǎn)公司

業(yè)務(wù)培訓(xùn)不到位公司處罰未周知同業(yè)案例問題客戶王先生沒有仔細(xì)閱讀健告，直接簽名確認(rèn)2016年1月孫先生為其女投保我司樂享安康兩全和住院補(bǔ)貼投保單證均為孫先生親筆簽名2018年10月因霍奇金淋巴瘤2次住院申請(qǐng)理賠2018年11月客戶提起訴訟訴求：賠償住院醫(yī)療費(fèi)用理由：保單已滿2年；投保時(shí)健康狀況已告知業(yè)務(wù)員2019年6月，法院宣判，公司勝訴投保單證均為本人簽名確認(rèn)，認(rèn)定公司進(jìn)行了提示和明確說明，免責(zé)條款產(chǎn)生效力，投保時(shí)未如實(shí)告知事實(shí)清楚；投保時(shí)稱健康狀況已告知業(yè)務(wù)員，業(yè)務(wù)員稱未告知，孫先生未提供證據(jù)，法院不予采納。調(diào)查核實(shí)，被保險(xiǎn)人投保前已確診霍奇金淋巴瘤，且于2016-2017年期間多次住院化療，住院時(shí)間達(dá)67天，事實(shí)成立。我司案例2018年11月

公司立案，調(diào)查發(fā)現(xiàn)被保險(xiǎn)人在2015年11月確診霍奇金淋巴瘤并住院治療公司以帶病投保拒賠這是一個(gè)真實(shí)的故事！2016年1月2018年10月2018年11月2019年6月我司案例我們的問題業(yè)務(wù)員投保時(shí)未向客戶詢問或引導(dǎo)客戶逐條查看健康告知法庭上陳述不知客戶投保前患有疾病。體現(xiàn)意識(shí)淡薄，對(duì)個(gè)人代理人信譽(yù)影響極大

客戶投保前患病，故意不如實(shí)告知引發(fā)糾紛，未受益，賠保費(fèi)公司業(yè)務(wù)員履行保險(xiǎn)展業(yè)中義務(wù)意識(shí)淡薄，是否反思？培訓(xùn)不足？引發(fā)投訴和訴訟糾紛，客戶體驗(yàn)差，影響社會(huì)效益我司案例我們的問題業(yè)務(wù)員客戶公司案例反思客戶業(yè)務(wù)員公司拒賠，解除合同，損失保費(fèi)產(chǎn)生糾紛，耗費(fèi)精力公司不誠(chéng)信客戶黑名單—行業(yè)黑名單產(chǎn)生糾紛，被投訴或被起訴不誠(chéng)信展業(yè)，影響個(gè)人代理品牌，行業(yè)黑名單被公司業(yè)務(wù)品質(zhì)管理處罰、追責(zé)、追償產(chǎn)生投訴、糾紛，增加營(yíng)運(yùn)成本客戶體驗(yàn)差，影響企業(yè)社會(huì)效益影響客戶健康不如實(shí)告知三方損失無(wú)人獲利案例反思客戶業(yè)務(wù)員公司拒賠，解除合同，損失保費(fèi)產(chǎn)生糾紛，被投投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。投保人因重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還保險(xiǎn)費(fèi)。如實(shí)告知---法律規(guī)定保險(xiǎn)法第十六條訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。

損失自承擔(dān)

投保不告知

我司：正制定投訴管理辦法，與業(yè)務(wù)品質(zhì)管理辦法聯(lián)合應(yīng)用投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影WHO“如實(shí)告知”PART02WHO“如實(shí)告知”PART02如實(shí)告知---基本原則雙錄保單增加“如實(shí)告知”確認(rèn)環(huán)節(jié)客戶需要對(duì)此前告知內(nèi)容根據(jù)雙錄中語(yǔ)音提示進(jìn)行語(yǔ)音確認(rèn)嚴(yán)禁代填嚴(yán)禁隱瞞業(yè)務(wù)人員

提醒客戶逐條閱讀健康告知，核對(duì)是否有滿足告知內(nèi)容告知內(nèi)容關(guān)鍵問題提醒

如右圖不得代替客戶勾選健康告知嚴(yán)禁故意引導(dǎo)客戶不告知/隱瞞客戶信息不得抱有僥幸心理客戶：針對(duì)投保單中設(shè)定的健康詢問內(nèi)容進(jìn)行逐條查閱，根據(jù)自身情況如實(shí)回答。非雙錄保單如實(shí)告知---基本原則雙錄保單增加“如實(shí)告知”確認(rèn)環(huán)節(jié)嚴(yán)禁代告知曾體檢的完整體檢報(bào)告告知早產(chǎn)/低重兒

出生病歷+健康保健手冊(cè)+出生證告知曾住院的

住院資料+近期復(fù)查檢查內(nèi)容告知曾門診的門診病歷+檢查報(bào)告如實(shí)告知---注意事項(xiàng)

逐條告知

仔細(xì)核對(duì)，確無(wú)遺漏詢問告知

問到才告知，不問不告知告知否核保通過告知是告知曾體檢的完整體檢報(bào)告告知早產(chǎn)/低重兒出生病歷+健康保解答如實(shí)告知---告知示例被保險(xiǎn)人，女，36歲，2020年3月20日投保我司簡(jiǎn)單愛產(chǎn)品，2019年11月份曾因乳腺結(jié)節(jié)住院手術(shù)治療。我司電子投保單上沒有乳腺結(jié)節(jié)的告知事項(xiàng)，該怎么辦？“女性補(bǔ)充告知事項(xiàng)”中無(wú)上述疾病描述，但因被保人近期有住院治療，滿足投保單中第二部分“健康告知事項(xiàng)”

第2條中的內(nèi)容，需在此項(xiàng)中進(jìn)行詳細(xì)告知。告知事項(xiàng)仔細(xì)讀

前后連貫總相宜解答如實(shí)告知---告知示例被保險(xiǎn)人，女，36歲，2020年3如實(shí)告知---智能核保告知異?？蛻艚】蹈嬷换柎鸷吮Ｒ婧吮＝Y(jié)論人工核保告知2項(xiàng)以上告知2項(xiàng)以內(nèi)對(duì)于告知有異常情況時(shí)，我司系統(tǒng)已升級(jí)，自動(dòng)跳出互動(dòng)式問答，快速給出核保結(jié)論。第二部分“健康告知”+第三部分“女性補(bǔ)充告知”選擇為“是”≤50周歲ⅹ謝絕承保：彈出不接受投保的提示√轉(zhuǎn)人工核?；驑?biāo)準(zhǔn)承保：直接進(jìn)入下一投保環(huán)節(jié)如實(shí)告知---智能核保告知異常客戶健康告知交互問答核保引擎核保全投保漏告知---補(bǔ)充告知申請(qǐng)時(shí)間：合同生效日以后

（猶豫期內(nèi)告知)優(yōu)先

保單責(zé)任終止前

漏告知≠不告知

及時(shí)補(bǔ)充來(lái)保全申請(qǐng)人：投保人、被保險(xiǎn)人補(bǔ)充告知：對(duì)于投?；蛞郧案嬷慕】?、財(cái)務(wù)等情況進(jìn)行補(bǔ)充、糾正說明，公司對(duì)客戶提供的補(bǔ)充事項(xiàng)進(jìn)行重新審核。保全投保漏告知---補(bǔ)充告知申請(qǐng)時(shí)間：合同生效日以后漏告知≠新保承保

件轉(zhuǎn)人工核保

件件告知結(jié)果6100

0.64

客戶對(duì)于告知健康后，不滿意核保結(jié)果承保前撤單：退還所交保費(fèi)（無(wú)任何損失）猶豫期撤保：退還所交保費(fèi)（扣10元工本費(fèi)）退保：退還保單的現(xiàn)金價(jià)值（損失較大）拒保投保時(shí)告知優(yōu)于承保后告知

猶豫期內(nèi)告知優(yōu)于猶豫期后告知新保承保件江蘇省高級(jí)人民法院印發(fā)《關(guān)于審理保險(xiǎn)合同糾紛案件若干問題的討論紀(jì)要》第二十條保險(xiǎn)合同訂立時(shí)事故已發(fā)生，投保人就此向保險(xiǎn)人作了不實(shí)告知，保險(xiǎn)合同成立兩年后，被保險(xiǎn)人或者受益人以可抗辯期已過為由，要求保險(xiǎn)人對(duì)該項(xiàng)隱瞞的事故賠償或者給付保險(xiǎn)金的，人民法院不予支持。

抗辨期為了更好地保護(hù)您客戶的權(quán)益

請(qǐng)務(wù)必協(xié)助客戶履行如實(shí)告知的義務(wù)！??！根據(jù)抗辯期條款，未如實(shí)告知時(shí)間超過2年保險(xiǎn)公司一定會(huì)理賠嗎保險(xiǎn)公司理賠=ⅹ江蘇省高級(jí)人民法院印發(fā)抗辨期為了更好地保護(hù)您客戶的權(quán)益根據(jù)抗客戶的需求我們的專業(yè)

*保的責(zé)任擔(dān)當(dāng)共贏客戶的需求共贏謝謝聆聽Thanks

For

Watching謝謝聆聽ThanksForWatching如實(shí)告知的那些事兒如實(shí)告知的那些事兒目錄12WHY如實(shí)告知HOW如實(shí)告知目錄12WHYHOWWHY“如實(shí)告知”PART01WHY“如實(shí)告知”PART012019年4月王先生在某安業(yè)務(wù)員小李處為自己購(gòu)買了一份重疾產(chǎn)品，保額60萬(wàn)。2019年11月

王先生到公司申請(qǐng)甲狀腺癌理賠。2019年11月

公司調(diào)查發(fā)現(xiàn)，王先生在2018年1月檢查出甲狀腺多發(fā)結(jié)節(jié)、彌漫性甲狀腺炎，并住院治療調(diào)查人員在與王先生面談時(shí)被告知，已將患有甲狀腺結(jié)節(jié)病史告知業(yè)務(wù)員小李進(jìn)一步核實(shí)，業(yè)務(wù)員小李承認(rèn)，為了舉績(jī)隱瞞了王先生患病的情況。解除合同不承擔(dān)賠償責(zé)任不退還保險(xiǎn)費(fèi)同業(yè)案例理賠結(jié)論業(yè)務(wù)員通報(bào)扣還該單全部傭金和津貼業(yè)務(wù)品質(zhì)扣分不允許晉升2019年4月2019年11月2019年11月解除合同同業(yè)案例問題客戶王先生沒有仔細(xì)閱讀健告，直接簽名確認(rèn)僥幸心理業(yè)務(wù)員小李

法律意識(shí)淡薄忽視健康告知，故意隱瞞僥幸？擔(dān)憂？保險(xiǎn)公司

業(yè)務(wù)培訓(xùn)不到位公司處罰未周知同業(yè)案例問題客戶王先生沒有仔細(xì)閱讀健告，直接簽名確認(rèn)2016年1月孫先生為其女投保我司樂享安康兩全和住院補(bǔ)貼投保單證均為孫先生親筆簽名2018年10月因霍奇金淋巴瘤2次住院申請(qǐng)理賠2018年11月客戶提起訴訟訴求：賠償住院醫(yī)療費(fèi)用理由：保單已滿2年；投保時(shí)健康狀況已告知業(yè)務(wù)員2019年6月，法院宣判，公司勝訴投保單證均為本人簽名確認(rèn)，認(rèn)定公司進(jìn)行了提示和明確說明，免責(zé)條款產(chǎn)生效力，投保時(shí)未如實(shí)告知事實(shí)清楚；投保時(shí)稱健康狀況已告知業(yè)務(wù)員，業(yè)務(wù)員稱未告知，孫先生未提供證據(jù)，法院不予采納。調(diào)查核實(shí)，被保險(xiǎn)人投保前已確診霍奇金淋巴瘤，且于2016-2017年期間多次住院化療，住院時(shí)間達(dá)67天，事實(shí)成立。我司案例2018年11月

公司立案，調(diào)查發(fā)現(xiàn)被保險(xiǎn)人在2015年11月確診霍奇金淋巴瘤并住院治療公司以帶病投保拒賠這是一個(gè)真實(shí)的故事！2016年1月2018年10月2018年11月2019年6月我司案例我們的問題業(yè)務(wù)員投保時(shí)未向客戶詢問或引導(dǎo)客戶逐條查看健康告知法庭上陳述不知客戶投保前患有疾病。體現(xiàn)意識(shí)淡薄，對(duì)個(gè)人代理人信譽(yù)影響極大

客戶投保前患病，故意不如實(shí)告知引發(fā)糾紛，未受益，賠保費(fèi)公司業(yè)務(wù)員履行保險(xiǎn)展業(yè)中義務(wù)意識(shí)淡薄，是否反思？培訓(xùn)不足？引發(fā)投訴和訴訟糾紛，客戶體驗(yàn)差，影響社會(huì)效益我司案例我們的問題業(yè)務(wù)員客戶公司案例反思客戶業(yè)務(wù)員公司拒賠，解除合同，損失保費(fèi)產(chǎn)生糾紛，耗費(fèi)精力公司不誠(chéng)信客戶黑名單—行業(yè)黑名單產(chǎn)生糾紛，被投訴或被起訴不誠(chéng)信展業(yè)，影響個(gè)人代理品牌，行業(yè)黑名單被公司業(yè)務(wù)品質(zhì)管理處罰、追責(zé)、追償產(chǎn)生投訴、糾紛，增加營(yíng)運(yùn)成本客戶體驗(yàn)差，影響企業(yè)社會(huì)效益影響客戶健康不如實(shí)告知三方損失無(wú)人獲利案例反思客戶業(yè)務(wù)員公司拒賠，解除合同，損失保費(fèi)產(chǎn)生糾紛，被投投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。投保人因重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還保險(xiǎn)費(fèi)。如實(shí)告知---法律規(guī)定保險(xiǎn)法第十六條訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。

損失自承擔(dān)

投保不告知

我司：正制定投訴管理辦法，與業(yè)務(wù)品質(zhì)管理辦法聯(lián)合應(yīng)用投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影WHO“如實(shí)告知”PART02WHO“如實(shí)告知”PART02如實(shí)告知---基本原則雙錄保單增加“如實(shí)告知”確認(rèn)環(huán)節(jié)客戶需要對(duì)此前告知內(nèi)容根據(jù)雙錄中語(yǔ)音提示進(jìn)行語(yǔ)音確認(rèn)嚴(yán)禁代填嚴(yán)禁隱瞞業(yè)務(wù)人員

提醒客戶逐條閱讀健康告知，核對(duì)是否有滿足告知內(nèi)容告知內(nèi)容關(guān)鍵問題提醒

如右圖不得代替客戶勾選健康告知嚴(yán)禁故意引導(dǎo)客戶不告知/隱瞞客戶信息不得抱有僥幸心理客戶：針對(duì)投保單中設(shè)定的健康詢問內(nèi)容進(jìn)行逐條查閱，根據(jù)自身情況如實(shí)回答。非雙錄保單如實(shí)告知---基本原則雙錄保單增加“如實(shí)告知”確認(rèn)環(huán)節(jié)嚴(yán)禁代告知曾體檢的完整體檢報(bào)告告知早產(chǎn)/低重兒

出生病歷+健康保健手冊(cè)+出生證告知曾住院的

住院資料+近期復(fù)查檢查內(nèi)容告知曾門診的門診病歷+檢查報(bào)告如實(shí)告知---注意事項(xiàng)

逐條告知

仔細(xì)核對(duì)，確無(wú)遺漏詢問告知

問到才告知，不問不告知告知否核保通過告知是告知曾體檢的完整體檢報(bào)告告知早產(chǎn)/低重兒出生病歷+健康保解答如實(shí)告知---告知示例被保險(xiǎn)人，女，36歲，2020年3月20日投保我司簡(jiǎn)單愛產(chǎn)品，2019年11月份曾因乳腺結(jié)節(jié)住院手術(shù)治療。我司電子投保單上沒有乳腺結(jié)節(jié)的告知事項(xiàng)，該怎么辦？“女性補(bǔ)充告知事項(xiàng)”中無(wú)上述疾病描述，但因被保人近期有住院治療，滿足投保單中第二部分“健康告知事項(xiàng)”

第2條中的內(nèi)容，需在此項(xiàng)中進(jìn)行詳細(xì)告知。告知事項(xiàng)仔細(xì)讀

前后連貫總相宜解答如實(shí)告知---告知示例被保險(xiǎn)人，女，36歲，2020年3如實(shí)告知---智能核保告知異?？蛻艚】蹈嬷换柎鸷吮Ｒ婧吮＝Y(jié)論人工核保告知2項(xiàng)以上告知2項(xiàng)以內(nèi)對(duì)于告知有異常情況時(shí)，我司系統(tǒng)已升級(jí)，自動(dòng)跳出互動(dòng)式問答，快速給出核保結(jié)論。第二部分“健康告知”+第三部分“女性補(bǔ)充告知”選擇為“是”≤50周歲ⅹ謝絕承保：彈出不接受投保的提示√轉(zhuǎn)人工核?；驑?biāo)準(zhǔn)承保：直接進(jìn)入下一投保環(huán)節(jié)如實(shí)告知---智能核保告知異?？蛻艚】蹈嬷换柎鸷吮Ｒ婧吮Ｈ侗Ｂ└嬷?--補(bǔ)充告知申請(qǐng)時(shí)間：合同生效日以后

（猶豫期內(nèi)告知)優(yōu)先

保單責(zé)任終止前

漏告知≠不告知

及時(shí)補(bǔ)充來(lái)保全申請(qǐng)人：投保人、被保險(xiǎn)人補(bǔ)充告知：對(duì)于投?；蛞郧案嬷慕】怠⒇?cái)務(wù)等情