百年人壽核保日常業(yè)務(wù)處理及常見疾病核保課件

核保日常業(yè)務(wù)處理及常見疾病核保核保日常業(yè)務(wù)處理及常見疾病核保1核保日常業(yè)務(wù)處理Part

One1核保日常業(yè)務(wù)處理12核保

核保

underwriting?

保險(xiǎn)公司對(duì)投保申請(qǐng)進(jìn)行審核，決定是否接受承保這一風(fēng)

險(xiǎn)，并在接受承保風(fēng)險(xiǎn)的情況下，確定承保條件的過程。?

在核保過程中，核保人員會(huì)按標(biāo)的物的不同風(fēng)險(xiǎn)類別給予

不同的承保條件，保證業(yè)務(wù)質(zhì)量，保證保險(xiǎn)經(jīng)營的穩(wěn)定性。核保 核保3核保類型

新契約投保時(shí)，對(duì)投保申請(qǐng)進(jìn)行審核，決定是否接受承保。在保單效力終止前，客戶申請(qǐng)的保全業(yè)務(wù)使保單風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生變化，核保人員根據(jù)變化后的情況重新進(jìn)行審核。短期醫(yī)療險(xiǎn)在進(jìn)入保證續(xù)保前或其他一年期短險(xiǎn)在續(xù)期交費(fèi)期前，對(duì)客戶進(jìn)入下一個(gè)保單年度的可保性進(jìn)行審核。保單發(fā)生理賠事故后對(duì)理賠中發(fā)現(xiàn)的不實(shí)告知事項(xiàng)，由核保人員對(duì)未告知事項(xiàng)發(fā)生后投保的已承保保單重新進(jìn)行審核。一、新契約人工核保二、保全二核三、續(xù)期二核四、理賠二核核保類型 新契約投保時(shí)，對(duì)投保申請(qǐng)進(jìn)行審核，決定是否接受承保4核保類型

自核規(guī)則不通過的投保單復(fù)效、新增附加險(xiǎn)、投保人變更、職業(yè)變更、紅利選擇方式變更、補(bǔ)充告知、年齡變更、醫(yī)療險(xiǎn)檔次變更

被提核規(guī)則校驗(yàn)住的保單、發(fā)現(xiàn)客戶存在為告知事項(xiàng)人工提核保單理賠中發(fā)現(xiàn)投保前不實(shí)告知事項(xiàng)，理賠人員提交審核的保單一、新契約人工核保二、保全二核三、續(xù)期二核四、理賠二核核保類型 自核規(guī)則不通過的投保單一、新契約人工核保5

加費(fèi)除責(zé)

拒保

延期核保結(jié)論

標(biāo)體不需附加任何承保條件和改變費(fèi)率的核保結(jié)論。對(duì)額外風(fēng)險(xiǎn)在保險(xiǎn)期間內(nèi)加收一定數(shù)額的特別保費(fèi)。

對(duì)于一些局限性的風(fēng)險(xiǎn)，采用對(duì)相關(guān)部位或系統(tǒng)的責(zé)任除外，從而達(dá)到控制

風(fēng)險(xiǎn)的目的。

被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)過大，已經(jīng)超過了公司所能承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)范圍，拒絕投保申請(qǐng)。

當(dāng)被保險(xiǎn)人的健康或其他風(fēng)險(xiǎn)無法確定，如異常狀況未確診或正在治療中、

疾病在短期內(nèi)可能有較大的發(fā)展變化時(shí)，需采取延期的處理辦法，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)

定后再予評(píng)估。 加費(fèi)核保結(jié)論不需附加任何承保條件和改變費(fèi)率的核保結(jié)論。對(duì)額6拒保/延期結(jié)論下發(fā)?

癲癇、智能障礙、腦外傷后遺癥、精神科疾病，如：癡呆、精神后遺癥等；?

重度殘疾，如雙目失明、兩肢以上斷離、手指缺失四指以上從事危險(xiǎn)工作者；?

慢性酒精中毒；?

惡性腫瘤；?

嚴(yán)重肝病，如肝硬化，慢性活動(dòng)性肝炎；?

嚴(yán)重高血壓(血壓超過180/110mmHg)；?

糖尿病控制不良及糖尿病合并并發(fā)癥(如糖尿病伴尿蛋白)；?

腦血管病，如腦梗塞、腦血栓、腦血管畸形、顱內(nèi)動(dòng)脈瘤等；?

腎切除三年以內(nèi)(外傷性切除不在此限)；?

尿毒癥；?

嚴(yán)重的血液病，如重度再生障礙性貧血、惡性組織細(xì)胞病等；?

中、重度心臟病，如嚴(yán)重的冠心病、心絞痛、心肌梗塞，嚴(yán)重的風(fēng)濕性心臟瓣膜病，嚴(yán)重的先天性心臟?。?

接受器官移植者；?

吸毒、性病、艾滋病或HIV陽性。拒保疾病凡患有下列疾患或情況者，不予承保：拒保/延期結(jié)論下發(fā)?癲癇、智能障礙、腦外傷后遺癥、精7

拒保/延期結(jié)論下發(fā)常見延期情況???????正處于患病期間投保近期住院/手術(shù)史存在不明確診斷：“*****可能”既往病史，未能協(xié)助提供近期相關(guān)復(fù)查報(bào)告囊腫直徑≥4cm肌瘤直徑≥

6cm血管瘤直徑≥

4cm兒童：?

未成年人近期多次反復(fù)肺炎住院?

三周歲以內(nèi)兒童，存在新生兒缺血缺氧性腦病病史?

先天性心臟病未手術(shù)治療或手術(shù)一年內(nèi)?

兒童心肌損害病史小于一年 拒保/延期結(jié)論下發(fā)?正處于患病期間兒童：8核保類通知書介紹核保類通知書介紹9核保類通知書介紹下發(fā)體檢通知。下發(fā)契約親訪通知、調(diào)閱/排查既往病歷或出生記錄等。

填寫《財(cái)務(wù)問卷》、重新確認(rèn)客戶信息、提示客戶補(bǔ)充提供其他投保

資料等。保單核保結(jié)論為非標(biāo)體時(shí)下發(fā)，通知客戶核保結(jié)論變化，詢問客戶是否接受非標(biāo)體核保結(jié)論。一、體檢通知書二、契約親訪函三、核保作業(yè)通知書四、核保決定通知書核保類通知書介紹下發(fā)體檢通知。一、體檢通知書10核保類通知書介紹掃描掃描、錄入回銷一、體檢通知書四、核保決定通知書二、契約親訪函三、核保作業(yè)通知書核保類通知書介紹掃描掃描、錄入回銷一、體檢通知書四、核保決定11核保類通知書下發(fā)標(biāo)準(zhǔn)契調(diào)通知書?

1.達(dá)標(biāo)?

2.既往病史、出生時(shí)身高體重胎齡不在正常范圍?

3.既往理賠記錄，病歷不完整?

4.病歷中存在其他既往史記錄，繼續(xù)調(diào)閱?

5.投、被保險(xiǎn)人、受益人關(guān)系非父母、配偶、子女?

6.本次投保職業(yè)與既往職業(yè)不符（尤其是本次投保職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)低于既往），存在有效狀態(tài)意外險(xiǎn)，需在工作場(chǎng)所核實(shí)?

7.既往病史，需面訪觀察核實(shí)目前恢復(fù)狀況（常見：骨折、小兒麻痹）?

8.回銷資料不符合要求，繼續(xù)完善核保類通知書下發(fā)標(biāo)準(zhǔn)契調(diào)通知書?1.達(dá)標(biāo)?212核保類通知書下發(fā)標(biāo)準(zhǔn)體檢通知書?

1.達(dá)標(biāo)?

2.復(fù)查?

3.既往病史，病歷中個(gè)別檢查項(xiàng)目異常（如：血壓、血常規(guī)、肝功等等）?

4.體格指數(shù)不在正常范圍內(nèi)?

5.既往下發(fā)體檢，已逾有效期（體檢資料有效期投保時(shí)年齡40周歲（含）以下為一年；40周歲以上為六個(gè)月）?

6.既往下發(fā)體檢通知書后撤件?

7.回銷資料中缺項(xiàng)或錯(cuò)誤，繼續(xù)完善（遺漏檢查項(xiàng)目/陪檢報(bào)告等）核保類通知書下發(fā)標(biāo)準(zhǔn)體檢通知書?1.達(dá)標(biāo)?313核保類通知書下發(fā)標(biāo)準(zhǔn)核保作業(yè)通知書?

1.達(dá)標(biāo)財(cái)務(wù)資料收集標(biāo)準(zhǔn)（財(cái)務(wù)問卷、個(gè)人收入或資產(chǎn)證明、企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)年審報(bào)告、企業(yè)資產(chǎn)證明、交稅單等）?

2.重新確認(rèn)投保填寫信息是否準(zhǔn)確常見：（1）身高、體重明顯因單位填寫錯(cuò)誤；（2）本次投保職業(yè)與既往投保職業(yè)不符，重新確認(rèn)職業(yè)。?

3.補(bǔ)充資料常見：（1）提供相關(guān)檢查/明確診斷報(bào)告；（2）填寫健康問卷；（3）既往下發(fā)核保作業(yè)通知書補(bǔ)充健康檢查資料后撤件。核保類通知書下發(fā)標(biāo)準(zhǔn)核保作業(yè)通知書?1.達(dá)標(biāo)財(cái)務(wù)資料14

核保類通知書下發(fā)標(biāo)準(zhǔn)核保決定通知書?

非標(biāo)體核保結(jié)論?

首次下發(fā)核保決定通知書后客戶補(bǔ)充資料，核保結(jié)論發(fā)生變化，重

新下發(fā)。 核保類通知書下發(fā)標(biāo)準(zhǔn)?非標(biāo)體核保結(jié)論15常見疾病核保評(píng)估Part

Two2常見疾病核保評(píng)估216

糖尿病為什么稱作“糖尿病”？我國唐代名醫(yī)王燾根據(jù)其父患口渴難忍，飲量大增，身上多癤瘡，小便水果味，并根據(jù)甄立言《古今條驗(yàn)》一書中指出的：消渴病者小便似麩片甜。于是他親口嘗其父小便，果然是甜的。早在一千多年前，古人就發(fā)現(xiàn)了糖尿病，那時(shí)沒儀器檢測(cè)，又不能用口嘗，就把尿液潑在地上，觀察螞蟻會(huì)不會(huì)聚集，如果聚集了，就說明尿液的主人患上了糖尿病。早些年間的醫(yī)生在問診時(shí)，還會(huì)多問一句：尿液有沒有螞蟻爬？ 糖尿病我國唐代名醫(yī)王燾根據(jù)其父患口渴難忍，飲量大增，身上早17糖尿病糖尿病的臨床表現(xiàn)?

糖尿病典型癥狀：三多一少(多尿、多飲、多食和體重下降)。?

非典型癥狀：視物模糊、皮膚干燥瘙癢、傷口不易愈合、牙齦發(fā)炎、泌尿系感染和小便發(fā)粘等癥狀。?

隨著血糖值升高，出現(xiàn)癥狀的可能性增加，但有個(gè)體差異。糖尿病糖尿病的臨床表現(xiàn)?糖尿病典型癥狀：三多一少(多18

糖尿病糖尿病的診斷

血糖（GLU）

3.89～6.1mmol/L（空腹）

6.1～7.0mmol/L（空腹）

≥7.0mmol/L（空腹）

≥11.1

mmol/L（隨機(jī)）

＜2.81mmol/L正?？崭寡鞘軗p考慮糖尿病確診糖尿病低血糖體檢前一天晚上飲食要適當(dāng)，體檢當(dāng)天早晨不要進(jìn)食！ 糖尿病正常體檢前一天晚上飲食要適當(dāng)，體檢當(dāng)天早晨不要19糖尿病糖化血紅蛋白（HbA1c）糖化血紅蛋白是人體血液中紅細(xì)胞內(nèi)的血紅蛋白與血糖結(jié)合的產(chǎn)物。血糖和血紅蛋白結(jié)合生成的糖化血紅蛋白是不可逆反應(yīng)；糖化血紅蛋白與血糖濃度成正比，并且保持120天左右。所以，測(cè)試糖化血紅蛋白可以觀測(cè)到此前120天的血糖濃度。即患者近8～12周的血糖控制情況。糖尿病糖化血紅蛋白（HbA1c）糖化血紅蛋白是人體血液中紅細(xì)20糖尿病糖尿病21評(píng)估空腹血糖&糖化血紅蛋白糖尿病空腹血糖單獨(dú)升高≥7.0mmol/L糖化血紅蛋白單獨(dú)升高≥6.3%空腹血糖≥6.5mmol/L+糖化血紅蛋白升高糖耐量異?？崭寡菃为?dú)升高7.0mmol/L>空腹血糖>標(biāo)準(zhǔn)值糖化血紅蛋白單獨(dú)升高6.3%>糖化血紅蛋白>標(biāo)準(zhǔn)值6.5mmol/L>空腹血糖>標(biāo)準(zhǔn)值+6.3%>糖化血紅蛋白>標(biāo)準(zhǔn)值核保要素——糖尿病、糖耐量異常評(píng)估糖尿病評(píng)估空腹血糖&糖化血紅蛋白糖尿病空腹血糖單獨(dú)升高≥7.0mm22I

型糖尿病II

型糖尿病妊娠期糖尿病糖耐量異常壽險(xiǎn)拒保加費(fèi)/拒保延期加費(fèi)/拒保重疾拒保拒保延期加費(fèi)/拒保醫(yī)療拒保拒保延期拒保意外、年金拒保標(biāo)體/拒保標(biāo)體/延期標(biāo)體/拒保（以上評(píng)估僅考慮糖代謝異常類型及其并發(fā)癥，若有相關(guān)危險(xiǎn)因素，核保會(huì)結(jié)合危險(xiǎn)因素情況綜合評(píng)估。）

糖尿病核保評(píng)估I型糖尿病壽險(xiǎn)重疾醫(yī)療意外、年金（以上評(píng)估僅考慮糖代謝異常23肝炎?

最大的腺體?

最大的消化腺?

新陳代謝的重要器官肝炎?最大的腺體24肝炎?進(jìn)行糖的分解、貯存糖原；?參與蛋白質(zhì)、脂肪、維生素、激素的代謝；?解毒；?分泌膽汁；?吞噬、防御機(jī)能；?制造凝血因子；?調(diào)節(jié)血容量及水電解質(zhì)平衡；?產(chǎn)生熱量；?在胚胎時(shí)期肝臟還有造血功能肝炎?進(jìn)行糖的分解、貯存糖原；?參與蛋白質(zhì)、脂肪、維生素、激251病因分類2病程分類3黃疸4病情分類病毒性、細(xì)菌性、藥物性、酒精性、非酒精性、中毒性、自身免疫性、脂肪性等急性黃疸型肝炎、急性無黃疸型肝炎輕度、中度、重度急性肝炎、慢性肝炎

肝炎肝炎的分類1病因分類2病程分類3黃疸4病情分類病毒性、細(xì)菌性、藥物性、26

乙型肝炎丙型肝炎

病毒性肝炎病毒性肝炎是由多種肝炎病毒引起的以肝臟病變?yōu)橹鞯囊环N傳染病。臨床上以食欲減退、惡心、上腹部不適、肝區(qū)痛、乏力為主要表現(xiàn)。部分病人可有黃疸發(fā)熱和肝大伴有肝功能損害。有些病人可慢性化，甚至發(fā)展成肝硬化，少數(shù)可發(fā)展為肝癌。

?甲型肝炎——RNA病毒

?乙型肝炎——DNA病毒

?丙型肝炎——RNA病毒

?丁型肝炎——RNA病毒

?戊型肝炎——RNA病毒

肝炎病毒性肝炎的分類

甲型肝炎

戊型肝炎

丁型肝炎 乙型肝炎 病毒性肝炎 肝炎27?

乙型病毒性肝炎(Hepatitis

B)又稱乙型肝炎，簡稱乙肝。是一種由乙型肝炎病毒（HBV）

引起的、以肝臟損害為主的傳染病。乙型肝炎病毒通過受感染者的血液或其它體液傳播。肝炎乙型病毒性肝炎?乙型病毒性肝炎(HepatitisB)又稱乙型28HBsAg?

乙型肝炎病人?

無癥狀的乙肝病毒攜帶者。HBsAb?

既往感染過乙肝病毒，但已經(jīng)排除病毒，?

或者接種過乙肝疫苗，產(chǎn)生了保護(hù)性抗體。HBeAg?

病毒復(fù)制活躍，血清內(nèi)HBV

DNA量大，傳染性強(qiáng)。HBeAb?

病人預(yù)后較好，傳染性低，?

但不能保證體內(nèi)乙肝病毒全部消失或已無傳染性?？?HBc核心抗原在血清中查不出來（裂解）,但是它具有抗原性,刺激免疫系統(tǒng)產(chǎn)生特性抗體,故檢測(cè)抗-HBc可以了解人體是否有過核心抗原的刺激

，所以抗-HBc是一項(xiàng)病毒感染的標(biāo)志。HBV-DNAHBV-DNA是HBV感染最直接、特異性強(qiáng)和靈敏性高的指標(biāo)，HBV-DNA陽性，提示HBV復(fù)制和有傳染性。HBV-DNA越高表示病毒復(fù)制越厲害，傳染性強(qiáng)。肝炎“乙肝兩對(duì)半”（乙肝五項(xiàng)）HBsAg?乙型肝炎病人HBsAb?既往感染過乙29

1?

1、3、5項(xiàng)陽性說明感染的是大三陽，病毒復(fù)制快，有傳染性。?

1、4、5陽性說明感染的是小三陽，病毒復(fù)制相對(duì)較慢，傳染性相對(duì)較小。?

單獨(dú)2項(xiàng)陽性說明原來感染過乙肝，或者注射過乙肝疫苗。?

單獨(dú)1項(xiàng)陽性說明該人為乙肝攜帶者?

1、5或者4、5陽性說明正在感染其間，或者正在康復(fù)之中。具體分析看病情而定。?

1、3陽性說明正在感染之中，應(yīng)該及時(shí)治療。?

2、4、5陽性

急性乙肝感染后康復(fù)。HBsAgHBsAbHBeAbHBeAg抗-HBc

肝炎乙型病毒性肝炎 1HBsAgHBsAbHBeAbHBeAg抗-HBc 肝炎30壽險(xiǎn)重疾險(xiǎn)醫(yī)療意外年金大三陽EM75%EM100%對(duì)乙肝除責(zé)標(biāo)體標(biāo)體小三陽EM50%EM75%對(duì)乙肝除責(zé)標(biāo)體標(biāo)體乙肝病毒攜帶者標(biāo)體標(biāo)體對(duì)乙肝除責(zé)標(biāo)體標(biāo)體?

肝功評(píng)估

根據(jù)再保手冊(cè)評(píng)估（ALT、AST、GGT、膽紅素等肝功檢查）?

并發(fā)癥評(píng)估

肝源性糖尿病、肝炎后高膽紅素血癥、肝硬化、脾大等?

“病毒學(xué)評(píng)估”與“肝功評(píng)估”

進(jìn)行綜合評(píng)估、肝功達(dá)到一定程度后拒保;?

若存在并發(fā)癥拒保。

肝炎乙型病毒性肝炎的核保評(píng)估

?

病毒學(xué)評(píng)估壽險(xiǎn)重疾險(xiǎn)醫(yī)療意外年金大三陽EM75%EM100%對(duì)乙肝除責(zé)31酒精引起的脂肪肝脂肪性肝炎竇狀隙周圍/血管纖維化肝硬化。

肝炎酒精性肝炎

酒精性肝炎系指長期過量飲酒所致的一種肝臟疾病，其主要臨床特征是惡心、嘔吐、

黃疸、肝臟腫大和壓痛，可并發(fā)肝衰竭和上消化道出血等。

在西方國家一半以上的肝纖維化和硬化的患者是由酗酒引起。

肝纖維化是對(duì)持續(xù)性肝損害的一種損傷修復(fù)過程。到慢性酒精性肝病的末期就顯得

明顯，肝經(jīng)歷肝臟疾病幾個(gè)不可逆階段：酒精引起的脂肪肝脂肪性肝炎竇狀隙周圍/血管纖維化肝硬化。 肝32膽囊結(jié)石膽囊位于右方肋骨下肝臟后方的梨形囊袋構(gòu)造（肝的膽囊窩內(nèi)），有濃縮和儲(chǔ)存膽汁的作用。膽囊結(jié)石膽囊33膽囊結(jié)石什么是膽囊結(jié)石？膽囊結(jié)石什么是膽囊結(jié)石？34膽囊結(jié)石流行病學(xué)及危害膽囊結(jié)石流行病學(xué)及危害35膽囊結(jié)石病因及癥狀膽囊結(jié)石病因及癥狀36膽囊結(jié)石診斷及治療膽囊結(jié)石診斷及治療37膽囊結(jié)石核保評(píng)估膽囊結(jié)石核保評(píng)估38百年人壽核保日常業(yè)務(wù)處理及常見疾病核保課件39核保日常業(yè)務(wù)處理及常見疾病核保核保日常業(yè)務(wù)處理及常見疾病核保40核保日常業(yè)務(wù)處理Part

One1核保日常業(yè)務(wù)處理141核保

核保

underwriting?

保險(xiǎn)公司對(duì)投保申請(qǐng)進(jìn)行審核，決定是否接受承保這一風(fēng)

險(xiǎn)，并在接受承保風(fēng)險(xiǎn)的情況下，確定承保條件的過程。?

在核保過程中，核保人員會(huì)按標(biāo)的物的不同風(fēng)險(xiǎn)類別給予

不同的承保條件，保證業(yè)務(wù)質(zhì)量，保證保險(xiǎn)經(jīng)營的穩(wěn)定性。核保 核保42核保類型

新契約投保時(shí)，對(duì)投保申請(qǐng)進(jìn)行審核，決定是否接受承保。在保單效力終止前，客戶申請(qǐng)的保全業(yè)務(wù)使保單風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生變化，核保人員根據(jù)變化后的情況重新進(jìn)行審核。短期醫(yī)療險(xiǎn)在進(jìn)入保證續(xù)保前或其他一年期短險(xiǎn)在續(xù)期交費(fèi)期前，對(duì)客戶進(jìn)入下一個(gè)保單年度的可保性進(jìn)行審核。保單發(fā)生理賠事故后對(duì)理賠中發(fā)現(xiàn)的不實(shí)告知事項(xiàng)，由核保人員對(duì)未告知事項(xiàng)發(fā)生后投保的已承保保單重新進(jìn)行審核。一、新契約人工核保二、保全二核三、續(xù)期二核四、理賠二核核保類型 新契約投保時(shí)，對(duì)投保申請(qǐng)進(jìn)行審核，決定是否接受承保43核保類型

自核規(guī)則不通過的投保單復(fù)效、新增附加險(xiǎn)、投保人變更、職業(yè)變更、紅利選擇方式變更、補(bǔ)充告知、年齡變更、醫(yī)療險(xiǎn)檔次變更

被提核規(guī)則校驗(yàn)住的保單、發(fā)現(xiàn)客戶存在為告知事項(xiàng)人工提核保單理賠中發(fā)現(xiàn)投保前不實(shí)告知事項(xiàng)，理賠人員提交審核的保單一、新契約人工核保二、保全二核三、續(xù)期二核四、理賠二核核保類型 自核規(guī)則不通過的投保單一、新契約人工核保44

加費(fèi)除責(zé)

拒保

延期核保結(jié)論

標(biāo)體不需附加任何承保條件和改變費(fèi)率的核保結(jié)論。對(duì)額外風(fēng)險(xiǎn)在保險(xiǎn)期間內(nèi)加收一定數(shù)額的特別保費(fèi)。

對(duì)于一些局限性的風(fēng)險(xiǎn)，采用對(duì)相關(guān)部位或系統(tǒng)的責(zé)任除外，從而達(dá)到控制

風(fēng)險(xiǎn)的目的。

被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)過大，已經(jīng)超過了公司所能承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)范圍，拒絕投保申請(qǐng)。

當(dāng)被保險(xiǎn)人的健康或其他風(fēng)險(xiǎn)無法確定，如異常狀況未確診或正在治療中、

疾病在短期內(nèi)可能有較大的發(fā)展變化時(shí)，需采取延期的處理辦法，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)

定后再予評(píng)估。 加費(fèi)核保結(jié)論不需附加任何承保條件和改變費(fèi)率的核保結(jié)論。對(duì)額45拒保/延期結(jié)論下發(fā)?

癲癇、智能障礙、腦外傷后遺癥、精神科疾病，如：癡呆、精神后遺癥等；?

重度殘疾，如雙目失明、兩肢以上斷離、手指缺失四指以上從事危險(xiǎn)工作者；?

慢性酒精中毒；?

惡性腫瘤；?

嚴(yán)重肝病，如肝硬化，慢性活動(dòng)性肝炎；?

嚴(yán)重高血壓(血壓超過180/110mmHg)；?

糖尿病控制不良及糖尿病合并并發(fā)癥(如糖尿病伴尿蛋白)；?

腦血管病，如腦梗塞、腦血栓、腦血管畸形、顱內(nèi)動(dòng)脈瘤等；?

腎切除三年以內(nèi)(外傷性切除不在此限)；?

尿毒癥；?

嚴(yán)重的血液病，如重度再生障礙性貧血、惡性組織細(xì)胞病等；?

中、重度心臟病，如嚴(yán)重的冠心病、心絞痛、心肌梗塞，嚴(yán)重的風(fēng)濕性心臟瓣膜病，嚴(yán)重的先天性心臟??；?

接受器官移植者；?

吸毒、性病、艾滋病或HIV陽性。拒保疾病凡患有下列疾患或情況者，不予承保：拒保/延期結(jié)論下發(fā)?癲癇、智能障礙、腦外傷后遺癥、精46

拒保/延期結(jié)論下發(fā)常見延期情況???????正處于患病期間投保近期住院/手術(shù)史存在不明確診斷：“*****可能”既往病史，未能協(xié)助提供近期相關(guān)復(fù)查報(bào)告囊腫直徑≥4cm肌瘤直徑≥

6cm血管瘤直徑≥

4cm兒童：?

未成年人近期多次反復(fù)肺炎住院?

三周歲以內(nèi)兒童，存在新生兒缺血缺氧性腦病病史?

先天性心臟病未手術(shù)治療或手術(shù)一年內(nèi)?

兒童心肌損害病史小于一年 拒保/延期結(jié)論下發(fā)?正處于患病期間兒童：47核保類通知書介紹核保類通知書介紹48核保類通知書介紹下發(fā)體檢通知。下發(fā)契約親訪通知、調(diào)閱/排查既往病歷或出生記錄等。

填寫《財(cái)務(wù)問卷》、重新確認(rèn)客戶信息、提示客戶補(bǔ)充提供其他投保

資料等。保單核保結(jié)論為非標(biāo)體時(shí)下發(fā)，通知客戶核保結(jié)論變化，詢問客戶是否接受非標(biāo)體核保結(jié)論。一、體檢通知書二、契約親訪函三、核保作業(yè)通知書四、核保決定通知書核保類通知書介紹下發(fā)體檢通知。一、體檢通知書49核保類通知書介紹掃描掃描、錄入回銷一、體檢通知書四、核保決定通知書二、契約親訪函三、核保作業(yè)通知書核保類通知書介紹掃描掃描、錄入回銷一、體檢通知書四、核保決定50核保類通知書下發(fā)標(biāo)準(zhǔn)契調(diào)通知書?

1.達(dá)標(biāo)?

2.既往病史、出生時(shí)身高體重胎齡不在正常范圍?

3.既往理賠記錄，病歷不完整?

4.病歷中存在其他既往史記錄，繼續(xù)調(diào)閱?

5.投、被保險(xiǎn)人、受益人關(guān)系非父母、配偶、子女?

6.本次投保職業(yè)與既往職業(yè)不符（尤其是本次投保職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)低于既往），存在有效狀態(tài)意外險(xiǎn)，需在工作場(chǎng)所核實(shí)?

7.既往病史，需面訪觀察核實(shí)目前恢復(fù)狀況（常見：骨折、小兒麻痹）?

8.回銷資料不符合要求，繼續(xù)完善核保類通知書下發(fā)標(biāo)準(zhǔn)契調(diào)通知書?1.達(dá)標(biāo)?251核保類通知書下發(fā)標(biāo)準(zhǔn)體檢通知書?

1.達(dá)標(biāo)?

2.復(fù)查?

3.既往病史，病歷中個(gè)別檢查項(xiàng)目異常（如：血壓、血常規(guī)、肝功等等）?

4.體格指數(shù)不在正常范圍內(nèi)?

5.既往下發(fā)體檢，已逾有效期（體檢資料有效期投保時(shí)年齡40周歲（含）以下為一年；40周歲以上為六個(gè)月）?

6.既往下發(fā)體檢通知書后撤件?

7.回銷資料中缺項(xiàng)或錯(cuò)誤，繼續(xù)完善（遺漏檢查項(xiàng)目/陪檢報(bào)告等）核保類通知書下發(fā)標(biāo)準(zhǔn)體檢通知書?1.達(dá)標(biāo)?352核保類通知書下發(fā)標(biāo)準(zhǔn)核保作業(yè)通知書?

1.達(dá)標(biāo)財(cái)務(wù)資料收集標(biāo)準(zhǔn)（財(cái)務(wù)問卷、個(gè)人收入或資產(chǎn)證明、企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)年審報(bào)告、企業(yè)資產(chǎn)證明、交稅單等）?

2.重新確認(rèn)投保填寫信息是否準(zhǔn)確常見：（1）身高、體重明顯因單位填寫錯(cuò)誤；（2）本次投保職業(yè)與既往投保職業(yè)不符，重新確認(rèn)職業(yè)。?

3.補(bǔ)充資料常見：（1）提供相關(guān)檢查/明確診斷報(bào)告；（2）填寫健康問卷；（3）既往下發(fā)核保作業(yè)通知書補(bǔ)充健康檢查資料后撤件。核保類通知書下發(fā)標(biāo)準(zhǔn)核保作業(yè)通知書?1.達(dá)標(biāo)財(cái)務(wù)資料53

核保類通知書下發(fā)標(biāo)準(zhǔn)核保決定通知書?

非標(biāo)體核保結(jié)論?

首次下發(fā)核保決定通知書后客戶補(bǔ)充資料，核保結(jié)論發(fā)生變化，重

新下發(fā)。 核保類通知書下發(fā)標(biāo)準(zhǔn)?非標(biāo)體核保結(jié)論54常見疾病核保評(píng)估Part

Two2常見疾病核保評(píng)估255

糖尿病為什么稱作“糖尿病”？我國唐代名醫(yī)王燾根據(jù)其父患口渴難忍，飲量大增，身上多癤瘡，小便水果味，并根據(jù)甄立言《古今條驗(yàn)》一書中指出的：消渴病者小便似麩片甜。于是他親口嘗其父小便，果然是甜的。早在一千多年前，古人就發(fā)現(xiàn)了糖尿病，那時(shí)沒儀器檢測(cè)，又不能用口嘗，就把尿液潑在地上，觀察螞蟻會(huì)不會(huì)聚集，如果聚集了，就說明尿液的主人患上了糖尿病。早些年間的醫(yī)生在問診時(shí)，還會(huì)多問一句：尿液有沒有螞蟻爬？ 糖尿病我國唐代名醫(yī)王燾根據(jù)其父患口渴難忍，飲量大增，身上早56糖尿病糖尿病的臨床表現(xiàn)?

糖尿病典型癥狀：三多一少(多尿、多飲、多食和體重下降)。?

非典型癥狀：視物模糊、皮膚干燥瘙癢、傷口不易愈合、牙齦發(fā)炎、泌尿系感染和小便發(fā)粘等癥狀。?

隨著血糖值升高，出現(xiàn)癥狀的可能性增加，但有個(gè)體差異。糖尿病糖尿病的臨床表現(xiàn)?糖尿病典型癥狀：三多一少(多57

糖尿病糖尿病的診斷

血糖（GLU）

3.89～6.1mmol/L（空腹）

6.1～7.0mmol/L（空腹）

≥7.0mmol/L（空腹）

≥11.1

mmol/L（隨機(jī)）

＜2.81mmol/L正?？崭寡鞘軗p考慮糖尿病確診糖尿病低血糖體檢前一天晚上飲食要適當(dāng)，體檢當(dāng)天早晨不要進(jìn)食！ 糖尿病正常體檢前一天晚上飲食要適當(dāng)，體檢當(dāng)天早晨不要58糖尿病糖化血紅蛋白（HbA1c）糖化血紅蛋白是人體血液中紅細(xì)胞內(nèi)的血紅蛋白與血糖結(jié)合的產(chǎn)物。血糖和血紅蛋白結(jié)合生成的糖化血紅蛋白是不可逆反應(yīng)；糖化血紅蛋白與血糖濃度成正比，并且保持120天左右。所以，測(cè)試糖化血紅蛋白可以觀測(cè)到此前120天的血糖濃度。即患者近8～12周的血糖控制情況。糖尿病糖化血紅蛋白（HbA1c）糖化血紅蛋白是人體血液中紅細(xì)59糖尿病糖尿病60評(píng)估空腹血糖&糖化血紅蛋白糖尿病空腹血糖單獨(dú)升高≥7.0mmol/L糖化血紅蛋白單獨(dú)升高≥6.3%空腹血糖≥6.5mmol/L+糖化血紅蛋白升高糖耐量異?？崭寡菃为?dú)升高7.0mmol/L>空腹血糖>標(biāo)準(zhǔn)值糖化血紅蛋白單獨(dú)升高6.3%>糖化血紅蛋白>標(biāo)準(zhǔn)值6.5mmol/L>空腹血糖>標(biāo)準(zhǔn)值+6.3%>糖化血紅蛋白>標(biāo)準(zhǔn)值核保要素——糖尿病、糖耐量異常評(píng)估糖尿病評(píng)估空腹血糖&糖化血紅蛋白糖尿病空腹血糖單獨(dú)升高≥7.0mm61I

型糖尿病II

型糖尿病妊娠期糖尿病糖耐量異常壽險(xiǎn)拒保加費(fèi)/拒保延期加費(fèi)/拒保重疾拒保拒保延期加費(fèi)/拒保醫(yī)療拒保拒保延期拒保意外、年金拒保標(biāo)體/拒保標(biāo)體/延期標(biāo)體/拒保（以上評(píng)估僅考慮糖代謝異常類型及其并發(fā)癥，若有相關(guān)危險(xiǎn)因素，核保會(huì)結(jié)合危險(xiǎn)因素情況綜合評(píng)估。）

糖尿病核保評(píng)估I型糖尿病壽險(xiǎn)重疾醫(yī)療意外、年金（以上評(píng)估僅考慮糖代謝異常62肝炎?

最大的腺體?

最大的消化腺?

新陳代謝的重要器官肝炎?最大的腺體63肝炎?進(jìn)行糖的分解、貯存糖原；?參與蛋白質(zhì)、脂肪、維生素、激素的代謝；?解毒；?分泌膽汁；?吞噬、防御機(jī)能；?制造凝血因子；?調(diào)節(jié)血容量及水電解質(zhì)平衡；?產(chǎn)生熱量；?在胚胎時(shí)期肝臟還有造血功能肝炎?進(jìn)行糖的分解、貯存糖原；?參與蛋白質(zhì)、脂肪、維生素、激641病因分類2病程分類3黃疸4病情分類病毒性、細(xì)菌性、藥物性、酒精性、非酒精性、中毒性、自身免疫性、脂肪性等急性黃疸型肝炎、急性無黃疸型肝炎輕度、中度、重度急性肝炎、慢性肝炎

肝炎肝炎的分類1病因分類2病程分類3黃疸4病情分類病毒性、細(xì)菌性、藥物性、65

乙型肝炎丙型肝炎

病毒性肝炎病毒性肝炎是由多種肝炎病毒引起的以肝臟病變?yōu)橹鞯囊环N傳染病。臨床上以食欲減退、惡心、上腹部不適、肝區(qū)痛、乏力為主要表現(xiàn)。部分病人可有黃疸發(fā)熱和肝大伴有肝功能損害。有些病人可慢性化，甚至發(fā)展成肝硬化，少數(shù)可發(fā)展為肝癌。

?甲型肝炎——RNA病毒

?乙型肝炎——DNA病毒

?丙型肝炎——RNA病毒

?丁型肝炎——RNA病毒

?戊型肝炎——RNA病毒

肝炎病毒性肝炎的分類

甲型肝炎

戊型肝炎

丁型肝炎 乙型肝炎 病毒性肝炎 肝炎66?

乙型病毒性肝炎(Hepatitis

B)又稱乙型肝炎，簡稱乙肝。是一種由乙型肝炎病毒（HBV）

引起的、以肝臟損害為主的傳染病。乙型肝炎病毒通過受感染者的血液或其它體液傳播。肝炎乙型病毒性肝炎?乙型病毒性肝炎(HepatitisB)又稱乙型67HBsAg?

乙型肝炎病人?

無癥狀的乙肝病毒攜帶者。HBsAb?

既往感染過乙肝病毒，但已經(jīng)排除病毒，?

或者接種過乙肝疫苗，產(chǎn)生了保護(hù)性抗體。HBeAg?

病毒復(fù)制活躍，血清內(nèi)HBV

DNA量大，傳染性強(qiáng)。HBeAb?

病人預(yù)后較好，傳染性低，?

但不能保證體內(nèi)乙肝病毒全部消失或已無傳染性?？?HBc核心抗原在血清中查不出來（裂解）,但是它具有