版權(quán)說(shuō)明:本文檔由用戶提供并上傳,收益歸屬內(nèi)容提供方,若內(nèi)容存在侵權(quán),請(qǐng)進(jìn)行舉報(bào)或認(rèn)領(lǐng)
文檔簡(jiǎn)介
書(shū)山有路勤為徑,學(xué)海無(wú)涯苦作舟!住在富人區(qū)的她2022中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行四川省分行校園招聘簽約(第三批模擬題模擬試題3套(含答案解析)(圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)!第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.資產(chǎn)負(fù)債管理的短期目標(biāo)可概括為,順應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、市場(chǎng)變革和監(jiān)管要求的變化,堅(jiān)持穩(wěn)健審慎的風(fēng)險(xiǎn)偏好,以提升()水平為核心,統(tǒng)籌表內(nèi)外資產(chǎn)負(fù)債管理,做好規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)、收益的平衡協(xié)調(diào)發(fā)展。
A.資本收益率
B.凈利息收益率
C.凈資產(chǎn)收益率
D.股權(quán)收益率
E.凈資產(chǎn)
答案:B,D
解析:資產(chǎn)負(fù)債管理的短期目標(biāo)可概括為:順應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、市場(chǎng)變革和監(jiān)管要求的變化,堅(jiān)持穩(wěn)健審慎的風(fēng)險(xiǎn)偏好,以提升凈利息收益率和股權(quán)收益率水平為核心,統(tǒng)籌表內(nèi)外資產(chǎn)負(fù)債管理,做好規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)、收益的平衡協(xié)調(diào)發(fā)展。2.債務(wù)負(fù)擔(dān)率超過(guò)()時(shí),會(huì)影響客戶家庭的生活品質(zhì)。
A.25%
B.40%
C.50%
D.60%
答案:B
解析:債務(wù)負(fù)擔(dān)率(統(tǒng)計(jì)年度的本息支出/稅后工作收入)體現(xiàn)出到期需支付的債務(wù)本息與同期收入的比值,根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則,如果該比率超過(guò)40%,對(duì)生活品質(zhì)可能會(huì)產(chǎn)生影響。3.薪酬管理制度的制定應(yīng)當(dāng)科學(xué)、合理,并與長(zhǎng)期穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展相適應(yīng),包括的內(nèi)容有()。
A.基本薪酬的檔次分類(lèi)及晉級(jí)辦法
B.中長(zhǎng)期激勵(lì)及特殊獎(jiǎng)勵(lì)的考核管理辦法
C.銀行員工職位職級(jí)分類(lèi)體系及其薪酬對(duì)應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)
D.短期激勵(lì)與長(zhǎng)期激勵(lì)相互協(xié)調(diào)
E.薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相適應(yīng)
答案:A,B,C
解析:薪酬管理制度的制訂應(yīng)科學(xué)、合理,并與長(zhǎng)期穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展相適應(yīng),一般應(yīng)包括以下內(nèi)容:銀行員工職位職級(jí)分類(lèi)體系及其薪酬對(duì)應(yīng)標(biāo)準(zhǔn);基本薪酬的檔次分類(lèi)及晉級(jí)辦法;績(jī)效薪酬的檔次分類(lèi)及考核管理辦法;中長(zhǎng)期激勵(lì)及特殊獎(jiǎng)勵(lì)的考核管理辦法等。4.在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi),商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單,賬單提供應(yīng)不少于()次,并且至少每()提供一次。
A.1;周
B.2;周
C.1;月
D.2;月
答案:D
解析:在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi),商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單,賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于兩次,并且至少每月提供一次(商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外)。5.準(zhǔn)確把握個(gè)人貸款業(yè)務(wù)操作流程,可有效規(guī)避貸款風(fēng)險(xiǎn)。下列環(huán)節(jié)不屬于貸款操作流程的是()。
A、審查與審批
B、支付管理與貸后管理
C、受理與調(diào)查
D、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)與設(shè)計(jì)
答案:D6.保險(xiǎn)人接受被保險(xiǎn)人提出的委付,并按保險(xiǎn)金額全數(shù)賠付后,依法對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所取得的權(quán)利屬于()。
A.保管權(quán)
B.使用權(quán)
C.所有權(quán)
D.占有權(quán)
答案:C
解析:物上代位是指保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失,保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額全數(shù)賠付后,依法取得該項(xiàng)標(biāo)的的所有權(quán)。7.甲乙是大學(xué)同學(xué),畢業(yè)前兩人偷偷辦理結(jié)婚登記,后雙方家長(zhǎng)均表示反對(duì),甲受不住壓力自殺身亡。下列說(shuō)法正確是是()。
A.甲乙婚姻無(wú)效
B.甲乙婚姻有效,但乙不能繼承甲的遺產(chǎn)
C.乙無(wú)權(quán)繼承甲的遺產(chǎn),但可以取得適當(dāng)補(bǔ)償
D.乙可以繼承甲的遺產(chǎn)
答案:D
解析:依據(jù)《婚姻法》的規(guī)定,男女雙方依《婚姻法》的規(guī)定履行結(jié)婚登記手續(xù),辦理了結(jié)婚登記之后,即確立了互為配偶的夫妻關(guān)系。依照有關(guān)司法解釋?zhuān)缒信p方被確定為事實(shí)婚姻關(guān)系的,則互為配偶,有相互繼承遺產(chǎn)的權(quán)利。題中甲乙辦理結(jié)婚登記,其婚姻合法有效,家長(zhǎng)的反對(duì)不能作為婚姻無(wú)效的理由。8.財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)主要包括哪些方法()
A.自留風(fēng)險(xiǎn)
B.分散風(fēng)險(xiǎn)
C.保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
D.非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
E.消除風(fēng)險(xiǎn)
答案:A,C,D
解析:財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)主要包括以下方法:①自留風(fēng)險(xiǎn);②轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)又有財(cái)務(wù)型非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和財(cái)務(wù)型保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移兩種方法。9.關(guān)于商業(yè)銀行貸款發(fā)放管理,下列說(shuō)法正確的是()。[2015年5月真題]
A.貸款經(jīng)批準(zhǔn)后,業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵照批復(fù)意見(jiàn),著手落實(shí)貸款批復(fù)條件,在落實(shí)貸款批復(fù)中提出的問(wèn)題和各項(xiàng)附加條件后,即可簽署借款合同
B.對(duì)于以金融機(jī)構(gòu)出具的不可撤銷(xiāo)保函或備用信用證作擔(dān)保的,可在收妥銀行認(rèn)可的不可撤銷(xiāo)保函或備用信用證正本前,允許借款人根據(jù)實(shí)際經(jīng)營(yíng)需要先行提款
C.借款合同有別于一般的民事合同,借貸雙方簽訂借款合同后,銀行不按借款合同約定履行義務(wù),亦不屬違約行為
D.銀行需審查建設(shè)項(xiàng)目的資本金是否已足額到位,如因特殊原因不能按時(shí)足額到位,貸款支取比例可按實(shí)際情況高于借款人資本金到位比例
答案:A
解析:B項(xiàng),對(duì)于以金融機(jī)構(gòu)出具的不可撤銷(xiāo)保函或備用信用證作擔(dān)保的,應(yīng)在收妥銀行認(rèn)可的不可撤銷(xiāo)保函或備用信用證正本后,才能允許借款人提款;C項(xiàng),借款合同一經(jīng)簽訂生效后,受法律保護(hù)的借貸關(guān)系即告確立,借貸雙方均應(yīng)依據(jù)借款合同的約定享有權(quán)利和承擔(dān)義務(wù);D項(xiàng),銀行需審查建設(shè)項(xiàng)目的資本金是否已足額到位,即使因特殊原因不能按時(shí)足額到位,貸款支取的比例也應(yīng)同步低于借款人資本金到位的比例。10.吊銷(xiāo)金融許可證屬于行為罰,是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)于具有金融許可證的相關(guān)機(jī)構(gòu),吊銷(xiāo)其從事金融業(yè)務(wù)的許可證,剝奪其從事金融業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)權(quán)利的處罰。()
答案:錯(cuò)
解析:責(zé)令停業(yè)整頓屬于行為罰;吊銷(xiāo)金融許可證屬于資格罰,是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)于具有金融許可證的相關(guān)機(jī)構(gòu),吊銷(xiāo)其從事金融業(yè)務(wù)的許可證.剝奪其從事金融業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)權(quán)利的處罰。11.技術(shù)分析的假設(shè)不包括()。
A、反映性
B、客觀性
C、趨向性
D、重演性
答案:B
解析:B
作為一種投資分析工具,技術(shù)分析是以一定的假設(shè)條件為前提的,這些假設(shè)是:市場(chǎng)行為反映一切信息(反映性);證券價(jià)格沿趨勢(shì)移動(dòng)(趨向性);歷史會(huì)重演(重演性)。12.下列關(guān)于巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的表述,不正確的是()。
A.委員會(huì)的常設(shè)秘書(shū)處設(shè)在瑞士的巴塞爾
B.在國(guó)際社會(huì),該委員會(huì)實(shí)際上已被視為全球性的國(guó)際銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)
C.是全球銀行業(yè)審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的主要制定者
D.其文件具備一定的法律效力
答案:D
解析:D項(xiàng),巴塞爾委員會(huì)并不具備任何凌駕于國(guó)家之上的正式監(jiān)管特權(quán),其文件也不具備任何法律效力。13.一般來(lái)說(shuō),商業(yè)銀行規(guī)模越大,抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力(),同時(shí)也意味著商業(yè)銀行可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素(),對(duì)其聲譽(yù)的潛在威脅()。
A.越弱;越多;越小
B.越弱;越多;越大
C.越強(qiáng);越多;越大
D.越強(qiáng);越少;越大
答案:C
解析:一般來(lái)說(shuō),商業(yè)銀行規(guī)模越大,抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力越強(qiáng),同時(shí)也意味著商業(yè)銀行可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素越多,對(duì)其聲譽(yù)的潛在威脅也越大。14.非法定繼承人包括()
A.對(duì)岳父、岳母盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的喪偶女婿
B.同父異母或同母異父的半血緣的兄弟姐妹
C.形成撫養(yǎng)教育關(guān)系的繼父母
D.繼承人以外的依靠被繼承人扶養(yǎng)的,缺乏勞動(dòng)能力又沒(méi)有生活來(lái)源的人
E.繼承人以外的對(duì)被繼承人扶養(yǎng)較多的人
答案:D,E
解析:《繼承法》第十四條規(guī)定:“對(duì)繼承人以外的依靠被繼承人扶養(yǎng)的缺乏勞動(dòng)能力又沒(méi)有生活來(lái)源的人,或者繼承人以外的對(duì)被繼承人扶養(yǎng)較多的人,可以分給他們適當(dāng)?shù)倪z產(chǎn)?!边@一類(lèi)人又稱(chēng)為繼承人以外的遺產(chǎn)取得人,可分得遺產(chǎn)的人。可分得遺產(chǎn)的人是得參加繼承的繼承人以外的不得參加繼承的人,一般是非法定繼承人。ABC三項(xiàng)屬于法定繼承人。15.個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施不包括()。
A.提高經(jīng)辦人員的職業(yè)操守
B.嚴(yán)格落實(shí)貸前調(diào)查和貸后檢查
C.加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的甄別
D.掌握并嚴(yán)格遵守個(gè)人住房貸款相關(guān)的規(guī)章制度和法律法規(guī)
答案:C
解析:個(gè)人住房貸款的經(jīng)辦人員應(yīng)該提高對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)水平,增強(qiáng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)能力。操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施包括:①提高貸款經(jīng)辦人員職業(yè)操守和敬業(yè)精神;②掌握并嚴(yán)格遵守個(gè)人住房貸款相關(guān)的規(guī)章制度和法律法規(guī);③嚴(yán)格落實(shí)貸前調(diào)查和貸后檢查。
16.對(duì)商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施不包括()。
A.加強(qiáng)對(duì)開(kāi)發(fā)商及合作項(xiàng)目的審查
B.加強(qiáng)對(duì)估值機(jī)構(gòu)等合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理
C.選擇盡可能多的合作機(jī)構(gòu)以分散風(fēng)險(xiǎn)
D.業(yè)務(wù)合作中不過(guò)分依賴合作機(jī)構(gòu)
答案:C
解析:對(duì)商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括三項(xiàng):(1)加強(qiáng)對(duì)開(kāi)發(fā)商及合作項(xiàng)目的審查;(2)加強(qiáng)對(duì)估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理;(3)業(yè)務(wù)合作中不過(guò)分依賴合作機(jī)構(gòu)。17.假設(shè)股票市場(chǎng)一年后可能出現(xiàn)5種情況,每種情況所對(duì)應(yīng)的概率和收益率如下表所示。
則一年后投資股票市場(chǎng)的預(yù)期收益率為()。
A.6%
B.27.25%
C.11.25%
D.11.75%
答案:A
解析:預(yù)期收益率=0.1×50%+0.35×15%+0.20×(-10%)+0.25×(-25%)+0.1×40%=6%。18.在個(gè)人住房貸款的發(fā)放環(huán)節(jié),存在的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括()。
A.個(gè)人貸款信息錄人是否準(zhǔn)確
B.貸款擔(dān)保手續(xù)是否齊備、有效
C.發(fā)放金額、期限與審批表不一致
D.未對(duì)重點(diǎn)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查
E.在資金劃撥時(shí)會(huì)計(jì)憑證填制不合要求
答案:A,B,C,E
解析:貸款發(fā)放時(shí)資金劃撥的過(guò)程,主要從貸款發(fā)放的條件審查與貸款資金的劃撥兩個(gè)方面加以考慮,主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)如下:①個(gè)人貸款信息錄入是否準(zhǔn)確,貸款發(fā)放程序是否合規(guī);②貸款擔(dān)保手續(xù)是否齊備、有效,抵押或質(zhì)押物是否辦理抵押或質(zhì)押登記手續(xù);③在發(fā)放條件不齊全的情況下放款;④在資金劃撥中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有會(huì)計(jì)憑證填制不合要求,未對(duì)會(huì)計(jì)憑證進(jìn)行審查;貸款以現(xiàn)金發(fā)放的,沒(méi)有“先記賬、后放款”等;⑤未按規(guī)定的貸款金額、貸款期限、貸款的擔(dān)保方式、貼息等發(fā)放貸款,導(dǎo)致貸款錯(cuò)誤核算,發(fā)放金額、期限與審批表不一致,造成錯(cuò)誤發(fā)放貸款。D項(xiàng)屬于貸后管理環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)。
19.以下憑證中,票據(jù)詐騙罪所侵犯的客體包括()。
A.匯票
B.支票
C.匯款憑證
D.本票
E.資信證明
答案:A,B,D
解析:票據(jù)詐騙罪所侵犯的客體為匯票、本票和支票。CE兩項(xiàng)屬于金融憑證詐騙罪的客體。20.商業(yè)銀行內(nèi)部控制要與商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)相適應(yīng),以合理的成本實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制的目標(biāo)。遵循的是內(nèi)部控制的()。
A.審慎原則
B.全面原則
C.經(jīng)濟(jì)原則
D.有效原則
答案:C
解析:內(nèi)部控制的經(jīng)濟(jì)原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制要與商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)相適應(yīng),以合理的成本實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制的目標(biāo)。21.現(xiàn)金流缺口包括正常情景下和壓力情景下的現(xiàn)金流缺口。()
答案:對(duì)
解析:現(xiàn)金流缺口包括正常情景下和壓力情景下的現(xiàn)金流缺口。22.下列選碩不屬于人生事件規(guī)劃的是()。
A.教育規(guī)劃
B.投資規(guī)劃
C.退休規(guī)劃
D.遺產(chǎn)規(guī)劃
答案:B
解析:人生事件規(guī)劃屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容之一,包括教育規(guī)劃和退休規(guī)劃和遺產(chǎn)規(guī)劃,其中教育規(guī)劃包括個(gè)人教育規(guī)劃和子女教育規(guī)劃。23.國(guó)別限額可依據(jù)()三個(gè)因素確定。
A.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)
B.業(yè)務(wù)重要性
C.業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)
D.國(guó)家重要性
E.國(guó)家經(jīng)濟(jì)實(shí)力
答案:A,C,D
解析:國(guó)別限額可依據(jù)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)和國(guó)家(地區(qū))重要性三個(gè)因素確定。24.按照融資方式,金融工具可以劃分為()。
A.直接融資工具
B.短期融資工具
C.間接融資工具
D.長(zhǎng)期融資工具
E.權(quán)益融資工具
答案:A,C
解析:按融資方式劃分,金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具。直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等;間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等。25.對(duì)于“人及其行為”的調(diào)查屬于()監(jiān)控。
A.財(cái)務(wù)狀況
B.經(jīng)營(yíng)狀況
C.管理狀況
D.往來(lái)情況
答案:C
解析:管理狀況監(jiān)控是對(duì)企業(yè)整體運(yùn)營(yíng)的系統(tǒng)情況調(diào)查,尤其是對(duì)不利變化情況的調(diào)查。此部分調(diào)查的特點(diǎn)是對(duì)“人及其行為”的調(diào)查。26.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的貸后檢查中,對(duì)開(kāi)發(fā)商和項(xiàng)目檢查的要點(diǎn)包括()。
A.開(kāi)發(fā)商的經(jīng)營(yíng)狀況及財(cái)務(wù)狀況
B.項(xiàng)目資金到位及使用情況
C.項(xiàng)目工程形象進(jìn)度
D.履行擔(dān)保責(zé)任情況
E.土地使用及建設(shè)工程規(guī)劃的許可
答案:A,B,C,D
解析:個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中,對(duì)開(kāi)發(fā)商及項(xiàng)目貸后檢查的要點(diǎn)除題中ABCD四項(xiàng)外,還包括:①項(xiàng)目銷(xiāo)售情況及資金回籠情況;②產(chǎn)權(quán)證辦理的情況;③開(kāi)發(fā)商履行商品房銷(xiāo)售貸款合作協(xié)議情況;④合作機(jī)構(gòu)的資信情況、經(jīng)營(yíng)情況及財(cái)務(wù)情況等;⑤其他可能影響借款人按時(shí)、足額歸還貸款的因素。E項(xiàng),土地使用及建設(shè)工程規(guī)劃的許可屬于貸前調(diào)查內(nèi)容。27.銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)是()。
A.現(xiàn)場(chǎng)檢查
B.市場(chǎng)準(zhǔn)入
C.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管
D.信息披露
答案:B
解析:市場(chǎng)準(zhǔn)入是金融機(jī)構(gòu)獲得許可證的過(guò)程,各國(guó)對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行監(jiān)管都是從實(shí)行市場(chǎng)準(zhǔn)入管制開(kāi)始的。28.壽險(xiǎn)合同屬于()。
A.給付性保險(xiǎn)合同
B.補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同
C.足額保險(xiǎn)合同
D.不足額保險(xiǎn)合同
答案:A
解析:壽險(xiǎn)屬于人身保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)合同是給付性合同,即根據(jù)投保人的實(shí)際需要和支付保險(xiǎn)費(fèi)的能力確定一個(gè)保險(xiǎn)金額,當(dāng)危險(xiǎn)事故發(fā)生或保險(xiǎn)期限屆滿時(shí),由保險(xiǎn)人按照事先約定的保險(xiǎn)金額承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任。壽險(xiǎn)合同屬于定額給付性合同。因?yàn)槿说纳蜕眢w本身是不能用經(jīng)濟(jì)價(jià)值來(lái)衡量的,只能由雙方約定的保險(xiǎn)金額來(lái)確定給付金額。29.上市公司的可流通股票作為質(zhì)押品時(shí),其公允價(jià)值是該股票的市場(chǎng)價(jià)格。()
答案:對(duì)
解析:對(duì)于有明確市場(chǎng)價(jià)格的質(zhì)押品,如國(guó)債、上市公司流通股票、存款單、銀行承兌匯票等,其公允價(jià)值即為該質(zhì)押品的市場(chǎng)價(jià)格。30.個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款中,商用車(chē)和二手車(chē)貸款金額占所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的比例上限分別是()。
A.70%;50%
B.80%;70%
C.50%;70%
D.70%;80%
答案:A
解析:A貸款人發(fā)放自用車(chē)貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的80%;發(fā)放商用車(chē)貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的70%;發(fā)放二手車(chē)貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的50%。故選A。31.對(duì)于正常類(lèi)貸款,貸款經(jīng)辦行可定期進(jìn)行貸后檢查抽查,抽查比例一般為每季度()。
A.40%
B.20%
C.10%
答案:B
解析:對(duì)于正常貸款,貸款經(jīng)辦行可定期進(jìn)行抽查,抽查比例一般為每季度20%。借款人未按合同承諾提供真實(shí)、完整信息和未按合同約定用途使用、支付貸款等行為,銀行應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)規(guī)定和借款合同的約定,追究其違約責(zé)任。32.從衰退的原因來(lái)看,可能有四種類(lèi)型的衰退,它們分別是()。
A.資源型衰退
B.效率型衰退
C.收入低彈性衰退
D.聚集過(guò)度性衰退
E.自然原因衰退
答案:A,B,C,D
解析:從衰退的原因來(lái)看,可能有四種類(lèi)型的衰退,它們分別是:①資源型衰退,即由于生產(chǎn)所依賴的資源的枯竭所導(dǎo)致的衰退;②效率型衰退,即由于效率低下的比較劣勢(shì)而引起的行業(yè)衰退;③收入低彈性衰退,即因需求一收入彈性較低而衰退的行業(yè);④聚集過(guò)度性衰退,即因經(jīng)濟(jì)過(guò)度聚集的弊端所引起的行業(yè)衰退。33.關(guān)于商業(yè)銀行對(duì)大額不良貸款逐筆計(jì)提專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備金的做法,錯(cuò)誤的是()。
A.損失類(lèi)的貸款,應(yīng)按貸款余額的100%計(jì)提專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備金
B.可疑類(lèi)貸款有必要也可以從其貸款組合中區(qū)別出來(lái)逐筆計(jì)算
C.如果次級(jí)類(lèi)貸款可能的還款來(lái)源是抵押品,相對(duì)明確并容易量化,應(yīng)該區(qū)別出來(lái)逐筆計(jì)提
D.對(duì)于單筆貸款計(jì)提準(zhǔn)備金時(shí),不需要扣除該筆貸款抵押品的價(jià)值
答案:D
解析:對(duì)于單筆貸款計(jì)提準(zhǔn)備金時(shí),應(yīng)當(dāng)扣除該筆貸款抵押品的價(jià)值;對(duì)批量貸款計(jì)提準(zhǔn)備金時(shí),則不需要扣除。故本題選D。
34.詹森指數(shù)能反映基金的超額收益情況,也是對(duì)基金經(jīng)理的選股能力的一個(gè)檢驗(yàn)。如果A基金的詹森指數(shù)為0.5,B基金的詹森指數(shù)為0.8,C基金的詹森指數(shù)為-0.5,以下判斷正確的是()。
A.B基金的收益最好,A基金和C基金收益相同
B.C基金的業(yè)績(jī)表現(xiàn)比預(yù)期的差
C.A基金和C基金的業(yè)績(jī)表現(xiàn)都比預(yù)期的好
D.C基金的收益與大盤(pán)走勢(shì)是負(fù)相關(guān)關(guān)系
答案:B
解析:
是指在給出投資組合的貝塔及市場(chǎng)平均收益率的條件下,投資組合收益率超過(guò)CAPM預(yù)測(cè)收益率的部分。如果投資組合位于證券市場(chǎng)線的上方,則α值大于零,說(shuō)明投資組合收益率高于市場(chǎng)平均水平,可以認(rèn)為其績(jī)效很好;如果投資組合位于證券市場(chǎng)線的下方,則α值小于零,表明該組合的績(jī)效不好。35.信用評(píng)分模型的關(guān)鍵在于()。
A.辨別分析技術(shù)的運(yùn)用
B.特征變量的當(dāng)前市場(chǎng)數(shù)據(jù)的搜集
C.特征變量的選擇和各自權(quán)重的確定
D.單一借款人違約概率及同一信用等級(jí)下所有借款人的違約概率的確定
答案:C
解析:信用評(píng)分模型是一種傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)量化模型,利用可觀察到的借款人特征變量計(jì)算出一個(gè)數(shù)值(得分)來(lái)代表債務(wù)人的信用風(fēng)險(xiǎn),并將借款人歸類(lèi)于不同的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。信用評(píng)分模型的關(guān)鍵在于特征變量的選擇和各自權(quán)重的確定。
36.在商業(yè)銀行公司治理中,負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)決策的是()。
A.股東大會(huì)
B.董事
C.高級(jí)管理層
D.監(jiān)事會(huì)
答案:C
解析:高級(jí)管理層對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé),負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)的決策。37.客戶申請(qǐng)或擬申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)時(shí),要結(jié)合債項(xiàng)對(duì)應(yīng)的(),按照風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本收益率法(RAROC)對(duì)債項(xiàng)進(jìn)行合理定價(jià)。
A.資金成本
B.營(yíng)業(yè)成本
C.稅務(wù)成本
D.風(fēng)險(xiǎn)成本
E.經(jīng)濟(jì)資本
答案:A,B,C,D,E
解析:客戶申請(qǐng)或擬申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)時(shí),要結(jié)合債項(xiàng)對(duì)應(yīng)的資金成本、營(yíng)業(yè)成本、稅務(wù)成本、風(fēng)險(xiǎn)成本、經(jīng)濟(jì)資本以及銀行要求的最低資本回報(bào)率,按照風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本收益率法(RAROC)對(duì)債項(xiàng)進(jìn)行合理定價(jià),該定價(jià)要作為銀行客戶營(yíng)銷(xiāo)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重要參考依據(jù)之一。38.以下不屬于銀行市場(chǎng)環(huán)境分析中微觀環(huán)境分析的有()。
A.客戶的信貸需求和信貸動(dòng)機(jī)
B.經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境
C.政治與法律環(huán)境
D.信貸資金的供求狀況
E.銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略
答案:B,C
解析:銀行市場(chǎng)的外部環(huán)境分析中,微觀環(huán)境包括的內(nèi)容有:信貸資金的供求狀況、客戶的信貸需求和信貸動(dòng)機(jī)、銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略。39.銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同級(jí)別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為進(jìn)行監(jiān)督可以采?。ǎ┑姆绞?。
A.制止
B.向行業(yè)自律組織報(bào)告
C.向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告
D.用電子郵件向全行所有員工披露
E.提示
答案:A,B,C,E
解析:職業(yè)操守中的“互相監(jiān)督”條款要求銀行從業(yè)人員對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止,并視情況向所在機(jī)構(gòu),或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門(mén)、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。40.()是指以行政復(fù)議申請(qǐng)人或者第三人的名義,在代理權(quán)限內(nèi)進(jìn)行行政復(fù)議活動(dòng)的人。
A.行政復(fù)議申請(qǐng)人
B.行政復(fù)議被申請(qǐng)人
C.行政復(fù)議第三人
D.行政復(fù)議代理人
答案:D
解析:行政復(fù)議的參加入是指行政復(fù)議活動(dòng)的主體,是與申請(qǐng)人行政復(fù)議的行政行為有利害關(guān)系的當(dāng)事人,其范圍包括申請(qǐng)人、被申請(qǐng)人、第三人及代理人等。
(1)行政復(fù)議申請(qǐng)人,是指認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的行政行為侵犯其合法權(quán)益,依據(jù)行政復(fù)議法的規(guī)定以自己的名義向行政復(fù)議機(jī)關(guān)申請(qǐng)行政復(fù)議,要求變更或者撤銷(xiāo)原行政行為的公民、法人或者其他組織;
(2)行政復(fù)議被申請(qǐng)人,是指與行政管理相對(duì)人處于相對(duì)地位,其行政行為被行政管理相對(duì)人認(rèn)為侵犯自己的合法權(quán)益,并依法申請(qǐng)行政復(fù)議的行政機(jī)關(guān)一方;
(3)行政復(fù)議第三人,是指同被申請(qǐng)行政復(fù)議的行政行為有利害關(guān)系,為了保護(hù)自己的合法權(quán)益而參加到正在進(jìn)行的行政復(fù)議活動(dòng)中的公民、法人或者其他組織;
(4)行政復(fù)議代理人,是指以行政復(fù)議申請(qǐng)人或者第三人的名義,在代理權(quán)限內(nèi)進(jìn)行行政復(fù)議活動(dòng)的人。41.以要約邀請(qǐng)公開(kāi)競(jìng)價(jià)、公開(kāi)詢價(jià)等方式處置時(shí),至少要有兩人以上參加競(jìng)價(jià),當(dāng)只有一人競(jìng)價(jià)時(shí),需按照公告程序補(bǔ)登公告,公告()個(gè)工作日后,如確定沒(méi)有新的競(jìng)價(jià)者參加競(jìng)價(jià)才能成交。
A.3
B.5
C.7
D.10
答案:C
解析:以要約邀請(qǐng)公開(kāi)競(jìng)價(jià)、公開(kāi)詢價(jià)等方式處置時(shí),至少要有兩人以上參加競(jìng)價(jià),當(dāng)只有一人競(jìng)價(jià)時(shí),需按照公告程序補(bǔ)登公告,公告7個(gè)工作日后,如確定沒(méi)有新的競(jìng)價(jià)者參加競(jìng)價(jià)才能成交。42.房地產(chǎn)估價(jià)是指房地產(chǎn)專(zhuān)業(yè)估價(jià)人員,以房地產(chǎn)為對(duì)象,根據(jù)委托人不同的估價(jià)目的,遵循估價(jià)原則,按照估價(jià)程序,選用適宜的估價(jià)方法,在綜合分析影響房地產(chǎn)價(jià)格因素的基礎(chǔ)上,對(duì)房地產(chǎn)在估價(jià)時(shí)點(diǎn)的客觀合理價(jià)格或價(jià)值進(jìn)行測(cè)算和判定的活動(dòng)。()
答案:對(duì)
解析:本題主要考查房地產(chǎn)估價(jià)的基本概念。43.儲(chǔ)蓄存款指自然人在銀行開(kāi)立賬戶存入資金或資產(chǎn),由銀行出具存款憑證,記載一定期限、利率并按期給付利息的存款。
答案:錯(cuò)
解析:儲(chǔ)蓄存款指自然人在銀行開(kāi)立賬戶存入“資金或貨幣”,由銀行出具存款憑證,記載一定期限、利率并按期給付利息的存款。44.個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期是在個(gè)人生命周期的()。
A.建立期
B.維持期
C.穩(wěn)定期
D.高原期
答案:B
解析:維持期是個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期。45.處于成熟階段行業(yè)中的企業(yè)成功的關(guān)鍵要素是()。
A.做好成本控制
B.產(chǎn)品價(jià)格促銷(xiāo)
C.產(chǎn)品推廣
D.加大投入力度
答案:A
解析:處于成熟階段行業(yè)中的企業(yè),做好成本控制是成功的關(guān)鍵要素。46.根據(jù)評(píng)價(jià)的對(duì)象不同,信用評(píng)級(jí)可分為()。
A.客戶評(píng)級(jí)
B.公司評(píng)級(jí)
C.資產(chǎn)評(píng)級(jí)
D.債項(xiàng)評(píng)級(jí)
E.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)
答案:A,D
解析:根據(jù)評(píng)價(jià)的對(duì)象不同,信用評(píng)級(jí)可分為客戶評(píng)級(jí)和債項(xiàng)評(píng)級(jí)。其中,客戶評(píng)級(jí)也叫債務(wù)人評(píng)級(jí)。47.水力發(fā)電站的建設(shè)規(guī)模,主要根據(jù)水源的流量和落差來(lái)確定。()
答案:對(duì)
解析:不同的部門(mén)和行業(yè)對(duì)項(xiàng)目生產(chǎn)規(guī)模有不同的要求。例如,采掘正業(yè)的項(xiàng)目規(guī)模主要取決于礦區(qū)的地質(zhì)條件及礦產(chǎn)資源的工業(yè)儲(chǔ)量和工業(yè)開(kāi)采價(jià)值;水力發(fā)電站的建設(shè)規(guī)模,主要根據(jù)水源的流量和落差來(lái)確定等。48.規(guī)章是銀行監(jiān)督管理部門(mén)根據(jù)法律和行政法規(guī),在權(quán)限范圍內(nèi)制定的規(guī)范性文件。下列屬于規(guī)章的是()。
A.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》
B.《金融違法行為處罰辦法》
C.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》
D.《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》
答案:A
解析:規(guī)章:《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》等。
主要法律:《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)行政許可法》等
行政法規(guī):《金融違法行為處罰辦法》等。49.代理業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的()。
A.表內(nèi)業(yè)務(wù)
B.負(fù)債業(yè)務(wù)
C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)
D.中間業(yè)務(wù)
答案:D
解析:中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債,形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù),包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買(mǎi)賣(mài)差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問(wèn)、基金和債券的代理買(mǎi)賣(mài)、代客買(mǎi)賣(mài)資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。50.個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)中,在對(duì)借款人身份、資信、經(jīng)濟(jì)狀況和借款用途進(jìn)行調(diào)查時(shí),下列做法錯(cuò)誤的是()。
A.調(diào)查借款人資格是否符合貸款銀行要求
B.登錄中國(guó)人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)查詢申請(qǐng)人的信用記錄是否良好,并打印查詢結(jié)果
C.直接查詢申請(qǐng)人銀行賬戶的存款情況,以了解其真實(shí)收入
D.調(diào)查借款人職業(yè)和收入的穩(wěn)定程度
答案:C
解析:本題考查個(gè)人汽車(chē)貸款貸前調(diào)查的內(nèi)容。未經(jīng)法律許可,任何人不得隨意查詢他人的銀行存款賬戶。51.資訊技術(shù)的進(jìn)步使全球金融市場(chǎng)連成一體,加快了金融市場(chǎng)的()。
A.網(wǎng)絡(luò)化
B.國(guó)際化
C.全球化
D.一體化
E.多元化
答案:A,B,D
解析:資訊技術(shù)的進(jìn)步使全球金融市場(chǎng)連成一體,加快了金融市場(chǎng)的一體化、國(guó)際化、網(wǎng)絡(luò)化52.下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)組合模型,說(shuō)法正確的是()。
A.CreditPortfolioView模型直接將轉(zhuǎn)移概率與微觀因素的關(guān)系模型化,然后通過(guò)不斷加入微觀因素沖擊來(lái)模擬轉(zhuǎn)移概率的變化,得出模型中的一系列參數(shù)值。
B.CreditMetrics模型本質(zhì)上是一個(gè)VaR模型,目的是為了計(jì)算出在一定的置信水平下,一個(gè)信用資產(chǎn)組合在無(wú)期限內(nèi)可能發(fā)生的最大損失。
C.CreditRisk+模型是根據(jù)針對(duì)火險(xiǎn)的財(cái)險(xiǎn)精算原理,對(duì)貸款組合違約率進(jìn)行分析,并假設(shè)在組合中,每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)。
D.CreditPortfolioView模型比較適用于沖動(dòng)類(lèi)型的借款人,因?yàn)樵擃?lèi)借款人對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)因素的變化更敏感。
答案:C
解析:選項(xiàng)A,CreditPortfolioView模型是直接將轉(zhuǎn)移概率與宏觀因素的關(guān)系模型化,然后通過(guò)不斷加入宏觀因素沖擊來(lái)模擬轉(zhuǎn)移概率的變化,得出模型中的一系列參數(shù)值,而不是微觀因素。選項(xiàng)B,CreditMetrics模型本質(zhì)上是一個(gè)VaR模型,目的是為了計(jì)算出在一定的置信水平下,一個(gè)信用資產(chǎn)組合在持有期限內(nèi)可能發(fā)生的最大損失。選項(xiàng)D,CreditPortfolioView模型比較適用于投機(jī)類(lèi)型而不是沖動(dòng)類(lèi)型的借款人,因?yàn)橥稒C(jī)類(lèi)借款人對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)因素的變化更敏感。53.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》,表外授信不包括()。
A.保證
B.信用證
C.票據(jù)承兌
D.保理
答案:D
解析:《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第二條規(guī)定,表內(nèi)授信包括貸款、項(xiàng)目融資、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、透支、保理、拆借和回購(gòu)等;表外授信包括貸款承諾、保證、信用證、票據(jù)承兌等,所以ABC選項(xiàng)不符合題意。54.根據(jù)邁克爾?波特競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略理論,()的立足點(diǎn)是挽留老客戶。
A.分層營(yíng)銷(xiāo)策略
B.大眾營(yíng)銷(xiāo)策略
C.交叉營(yíng)銷(xiāo)策略
D.專(zhuān)業(yè)化策略
答案:C
解析:交叉營(yíng)銷(xiāo)是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關(guān)系,向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品。交叉營(yíng)銷(xiāo)的立足點(diǎn)不是放在爭(zhēng)取新客戶上,而是把工夫花在挽留老客戶上,一個(gè)客戶擁有銀行的產(chǎn)品越多,被挽留的機(jī)會(huì)就越大。55.在操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具中,關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控指標(biāo)要與操作風(fēng)險(xiǎn)事件密切相關(guān),并能夠及時(shí)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)變化,有助于實(shí)現(xiàn)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的事前和事中控制。這體現(xiàn)的是()原則。
A.有效性
B.可靠性
C.敏感性
D.相關(guān)性
答案:C
解析:設(shè)計(jì)良好的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系要滿足整體性、重要性、敏感性、可靠性原則,且須明確數(shù)據(jù)口徑、門(mén)檻值、報(bào)告路徑等要素。其中,敏感性是指監(jiān)控指標(biāo)要與操作風(fēng)險(xiǎn)事件密切相關(guān),并能夠及時(shí)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)變化,有助于實(shí)現(xiàn)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的事前和事中控制。56.預(yù)警處置是借助預(yù)警操作工具對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)全過(guò)程進(jìn)行全方位實(shí)時(shí)監(jiān)控考核,在接收風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)、評(píng)估、衡量風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)上提出有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)大小、風(fēng)險(xiǎn)危害程度及()的過(guò)程。
A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)
B.風(fēng)險(xiǎn)警報(bào)
C.風(fēng)險(xiǎn)定級(jí)
D.風(fēng)險(xiǎn)處置、化解
答案:D
解析:預(yù)警處置是借助預(yù)警操作工具對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)運(yùn)作全過(guò)程進(jìn)行全方位實(shí)時(shí)監(jiān)控考核,在接收風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)、評(píng)估、衡量風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)上提出有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)大小、風(fēng)險(xiǎn)危害程度及風(fēng)險(xiǎn)處置、化解的過(guò)程??蛻麸L(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)出現(xiàn)后,客戶部門(mén)負(fù)責(zé)人應(yīng)組織力量積極進(jìn)行控制和化解。要根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的程度和性質(zhì),采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置措施。57.以下不屬于客戶經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)分析指標(biāo)的是()。
A.與行業(yè)比較的銷(xiāo)售增長(zhǎng)率
B.主營(yíng)業(yè)務(wù)收入占銷(xiāo)售收入總額比重
C.市場(chǎng)占有率指標(biāo)
D.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率指標(biāo)
答案:D
解析:經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)分析指標(biāo)包括:①經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)指標(biāo),通常指與行業(yè)比較的銷(xiāo)售增長(zhǎng)率,高于行業(yè)平均的增長(zhǎng)率說(shuō)明客戶經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)較好;②市場(chǎng)占有率指標(biāo),通常指客戶產(chǎn)品的市場(chǎng)份額,所占市場(chǎng)份額較大說(shuō)明客戶在行業(yè)中的地位較高,其價(jià)格策略的調(diào)整對(duì)行業(yè)整體銷(xiāo)售狀況能產(chǎn)生影響;③主營(yíng)業(yè)務(wù)指標(biāo),通常指主營(yíng)業(yè)務(wù)收入占銷(xiāo)售收入總額的比重,比重較大說(shuō)明客戶主營(yíng)業(yè)務(wù)突出,經(jīng)營(yíng)方向明確。58.商業(yè)銀行一般會(huì)根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)偏好制定風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略,風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略的類(lèi)型不包括()。
A.積極型風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略
B.穩(wěn)健型風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略
C.保守型風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略
D.規(guī)避型風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略
答案:D
解析:風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略是銀行為實(shí)現(xiàn)總體發(fā)展目標(biāo)所制定的一系列風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)和方針政策,在制定戰(zhàn)略時(shí),要選擇與銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好相一致的風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略,一般分為積極、穩(wěn)健和保守三種類(lèi)型。59.下列不屬于常用的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)的是()。
A.頭寸限額
B.敏感度限額
C.幣種限額
D.定價(jià)限額
答案:D
解析:常用的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)有頭寸限額、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額、止損限額、敏感度限額、期限限額、幣種限額和發(fā)行人限額等。60.風(fēng)險(xiǎn)管理的水平體現(xiàn)著商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。()
答案:對(duì)
解析:風(fēng)險(xiǎn)管理的水平體現(xiàn)著商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。61.下列屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段的有()。
A.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計(jì)劃
B.商業(yè)保險(xiǎn)
C.貨幣市場(chǎng)基金
D.業(yè)務(wù)外包
E.國(guó)庫(kù)券
答案:A,B,D
解析:目前.主要的操作風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段有業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃、商業(yè)保險(xiǎn)和業(yè)務(wù)外包。62.以下屬于壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)的特征的有()。
A.市場(chǎng)中有許多生產(chǎn)者
B.企業(yè)生產(chǎn)和銷(xiāo)售的產(chǎn)品沒(méi)有合適的替代品
C.廠商之間存在激烈的競(jìng)爭(zhēng)
D.大量的企業(yè)生產(chǎn)有差別的同種產(chǎn)品
E.大量的企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品
答案:A,C,D
解析:壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè),是指一個(gè)市場(chǎng)中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形。在壟斷競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)上,每個(gè)廠商都在市場(chǎng)上具有一定的壟斷能力,但它們之間又存在著激烈的競(jìng)爭(zhēng)。其特點(diǎn)是:①生產(chǎn)者眾多,各種生產(chǎn)資料可以流動(dòng);②生產(chǎn)的產(chǎn)品同種但不同質(zhì),即產(chǎn)品之間存在著差異;③由于產(chǎn)品差異性的存在,生產(chǎn)者可以樹(shù)立自己產(chǎn)品的信譽(yù),從而對(duì)自己經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力。B項(xiàng)屬于完全壟斷行業(yè)的特征;E項(xiàng)屬于完全競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)的特征。63.對(duì)正常貸款計(jì)提普通準(zhǔn)備金時(shí),確定計(jì)提基數(shù)的方法不包括()。
A.在貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)后,按照正常類(lèi)貸款余額計(jì)提
B.在全部貸款余額之中扣除專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備金后確定
C.按照全部貸款的余額確定
D.在全部貸款余額之中扣除特別準(zhǔn)備金后確定
答案:D
解析:對(duì)普通準(zhǔn)備金的計(jì)提基數(shù)的確定方法,各國(guó)也有不同。有些國(guó)家是按照全部貸款的余額確定;有的國(guó)家是在全部貸款余額之中扣除專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備金后確定;還有的國(guó)家是在貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)后,按照正常類(lèi)貸款余額計(jì)提。64.與有形市場(chǎng)相比,一般而言無(wú)形市場(chǎng)的特征有()。
A.交易形式靈活
B.交易場(chǎng)所不固定,分散交易
C.交易范圍比較廣
D.交易時(shí)間相對(duì)較長(zhǎng),不是集中、固定的
E.交易的種類(lèi)多
答案:B,C,D,E
解析:與有形市場(chǎng)相比,一般而言無(wú)形市場(chǎng)的特征有:①交易場(chǎng)所不固定,分散交易;②交易范圍比較廣;③交易時(shí)間相對(duì)較長(zhǎng),不是集中、固定的;④交易的種類(lèi)多。
65.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的補(bǔ)償包括()。
A.對(duì)被保險(xiǎn)人因自然災(zāi)害造成的經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償
B.對(duì)被保險(xiǎn)人因意外事故造成的經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償
C.對(duì)被保險(xiǎn)人依法應(yīng)對(duì)第三者承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償
D.對(duì)商業(yè)信用中違約行為造成的經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償
E.對(duì)人身傷害的補(bǔ)償
答案:A,B,C,D
解析:財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的補(bǔ)償:??保險(xiǎn)是在特定災(zāi)害事故發(fā)生時(shí),在保險(xiǎn)的有效期和保險(xiǎn)合同約定的責(zé)任范圍以及保險(xiǎn)金額內(nèi),按其實(shí)際損失金額給予補(bǔ)償。通過(guò)補(bǔ)償使得已經(jīng)存在的社會(huì)財(cái)富因?yàn)?zāi)害事故所致的實(shí)際損失在價(jià)值上得到了補(bǔ)償,在使用價(jià)值上得以恢復(fù),從而使社會(huì)再生產(chǎn)過(guò)程得以連續(xù)進(jìn)行。保險(xiǎn)的這種補(bǔ)償既包括對(duì)被保險(xiǎn)人因自然災(zāi)害或意外事故造成的經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償,也包括對(duì)被保險(xiǎn)人依法應(yīng)對(duì)第三者承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償,還包括對(duì)商業(yè)信用中違約行為造成的經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償。66.丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來(lái),意指夫婦雙方都有收入,但是不愿意生育子女,不需要為后代留下遺產(chǎn),經(jīng)濟(jì)壓力小,生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式,他倆還有30年退休,估計(jì)退休后會(huì)生活25年??紤]到各種因素,退休后每年年初從預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿出15萬(wàn)元用于一年的生活支出。另外,假設(shè)退休后每年還有5萬(wàn)元的收入(為方便計(jì)算,假設(shè)收入出現(xiàn)在年初)。目前上官夫婦的房產(chǎn)價(jià)值8萬(wàn)元,房產(chǎn)價(jià)值的增長(zhǎng)率為每年7%,待退休時(shí),上官夫婦準(zhǔn)備將房產(chǎn)變賣(mài),租房居住。為積累退休養(yǎng)老的基金,上官夫婦準(zhǔn)備采取“定期定投”的方式建立退休養(yǎng)老基金,同時(shí)構(gòu)建了每年增長(zhǎng)7%的投資組合。
目前的8萬(wàn)元的退休養(yǎng)老資金在退休后會(huì)變成()元。
A.185731
B.608980
C.976839
D.399093
答案:B
解析:目前的8萬(wàn)元的退休養(yǎng)老資金在退休后的價(jià)值為:80000X(1+7%)30=608980(元)。67.銀行市場(chǎng)環(huán)境中的社會(huì)、人口與文化環(huán)境分析的內(nèi)容有()。
A.人口構(gòu)成結(jié)構(gòu)的變動(dòng)
B.客戶購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品的模式與習(xí)慣
C.政府官員的辦事作風(fēng)
D.投資意向
E.信貸客戶的分布與構(gòu)成
答案:A,B,E
解析:銀行市場(chǎng)環(huán)境分析中的社會(huì)、人口與文化環(huán)境包括信貸客戶分布與構(gòu)成,購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品的模式與習(xí)慣,人口構(gòu)成結(jié)構(gòu)的變動(dòng)、勞動(dòng)力的結(jié)構(gòu)與素質(zhì),社會(huì)思潮和社會(huì)習(xí)慣,主流理論和價(jià)值等。
68.商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)主要包括()。
A.代理中央銀行業(yè)務(wù)
B.代理政策性銀行業(yè)務(wù)
C.代收代付業(yè)務(wù)
D.代理證券業(yè)務(wù)
E.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)
答案:A,B,C,D,E
解析:代理業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行接受客戶委托,代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用,包括代理政策性銀行業(yè)務(wù)、代理中央銀行業(yè)務(wù)、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、代收代付業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理其他銀行的銀行卡收單業(yè)務(wù)等。69.()是整個(gè)理財(cái)規(guī)劃中最實(shí)質(zhì)性的一個(gè)環(huán)節(jié)。
A.理財(cái)目標(biāo)的確定
B.理財(cái)方案的制定
C.理財(cái)方案的執(zhí)行
D.理財(cái)方案的回訪
答案:C
解析:理財(cái)方案的執(zhí)行是整個(gè)理財(cái)規(guī)劃中最實(shí)質(zhì)性的一個(gè)環(huán)節(jié),執(zhí)行的好壞決定著整個(gè)理財(cái)方案的效果。70.內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法下,合格凈額結(jié)算包括()。
A.表內(nèi)凈額結(jié)算
B.表外凈額結(jié)算
C.回購(gòu)交易凈額結(jié)算
D.場(chǎng)外衍生工具凈額結(jié)算
E.交易賬戶信用衍生工具凈額結(jié)算
答案:A,C,D,E
解析:內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法下,合格凈額結(jié)算包括:表內(nèi)凈額結(jié)算、回購(gòu)交易凈額結(jié)算、場(chǎng)外衍生工具及交易賬戶信用衍生工具凈額結(jié)算。銀行采用合格凈額結(jié)算緩釋信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí),應(yīng)持續(xù)監(jiān)測(cè)和控制后續(xù)風(fēng)險(xiǎn),并在凈頭寸的基礎(chǔ)上監(jiān)測(cè)和控制相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)暴露。71.征信管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請(qǐng)的()個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。
A.1
B.2
C.3
D.4
答案:B
解析:征信管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請(qǐng)的2個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。72.單位存款人開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶的資金不得用于繳納()。
A.期貨交易保證金?
B.信托基金?
C.政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金?
D.注冊(cè)驗(yàn)資
答案:D
解析:D單位存款人因注冊(cè)驗(yàn)資需要可以開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶,而不是開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶。單位存款人以下特定用途的資金可以開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶:基本建設(shè)資金,期貨交易保證金,信托基金,金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金,政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金,單位銀行卡備用金,住房基金,社會(huì)保障基金,收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金,黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。故選D。73.貸款區(qū)別于撥款的基本特征是()。
A.與社會(huì)物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)和流通相結(jié)合
B.以償還為前提的支出,有條件的讓渡
C.信貸資金運(yùn)動(dòng)以銀行為軸心
D.產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益才能良性循環(huán)
答案:B
解析:“以償還為前提的支出,有條件的讓渡”是貸款區(qū)別于撥款的基本特征。74.在債券投資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理中,債券投資的券種選擇必須考慮()等因素,避免單一債券的流動(dòng)性問(wèn)題和收益穩(wěn)定性問(wèn)題對(duì)于整個(gè)投資組合流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和收益穩(wěn)定性風(fēng)險(xiǎn)的不利作用。
A.付息方式
B.發(fā)行規(guī)模
C.債券選擇權(quán)安排
D.持有比例
E.久期
答案:A,B,C,D,E
解析:在債券投資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理中,債券投資的券種選擇必須考慮久期、付息方式、發(fā)行規(guī)模、債券選擇權(quán)安排、持有比例等因素,避免單一債券的流動(dòng)性問(wèn)題和收益穩(wěn)定性問(wèn)題對(duì)于整個(gè)投資組合流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和收益穩(wěn)定性風(fēng)險(xiǎn)的不利作用。75.下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說(shuō)法,不正確的是()。
A.管理人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)
B.托管人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有保管權(quán)
C.管理人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營(yíng)管理權(quán)
D.投資人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益率享有收益權(quán)
答案:A
解析:基金管理人一般不承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn),基金投資者根據(jù)持有的基金份額比例承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。76.某投資組合是有效的,其標(biāo)準(zhǔn)差為18%,市場(chǎng)組合的預(yù)期收益率為17%,標(biāo)準(zhǔn)差為20%,無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率為5%。根據(jù)市場(chǎng)線方程,該投資組合的預(yù)期收益率為()。
A.18.33%
B.12.93%
C.15.8%
D.19%
答案:C
解析:根據(jù)資本市場(chǎng)線方程,可計(jì)算得到該投資組合的預(yù)期收益率為:5%+(17%-5%)÷20%X18%=15.8%。?77.風(fēng)險(xiǎn)水平類(lèi)指標(biāo)不包括()。
A.核心負(fù)債比率
B.預(yù)期損失率
C.關(guān)注類(lèi)貸款遷徙率
D.不良貸款撥備覆蓋率
答案:C
解析:風(fēng)險(xiǎn)水平類(lèi)指標(biāo)包括信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)。A項(xiàng)屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo);BD兩項(xiàng)屬于信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo);C項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)遷徙類(lèi)指標(biāo)。78.在抵押擔(dān)保中,抵押物價(jià)值()所擔(dān)保債權(quán)的余額部分,可以再次抵押,即抵押人可以同時(shí)或者先后就同一項(xiàng)財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上的債權(quán)人進(jìn)行抵押。
A.等于
B.小于
C.大于
D.大于或等于
答案:C
解析:在抵押擔(dān)保中,抵押物價(jià)值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分,可以再次抵押,即抵押人可以同時(shí)或者先后就同一項(xiàng)財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上的債權(quán)人進(jìn)行抵押。79.貸款重組變更擔(dān)保的條件不包括()。
A.將抵押或質(zhì)押轉(zhuǎn)換為保證
B.將保證轉(zhuǎn)換為抵押或質(zhì)押,或變更保證人
C.直接減輕或免除保證人的責(zé)任
D.將抵押物提升價(jià)值
答案:D
解析:貸款重組變更擔(dān)保的條件有:(1)將抵押或質(zhì)押轉(zhuǎn)換為保證。(2)將保證轉(zhuǎn)換為抵押或質(zhì)押,或變更保證人。(3)直接減輕或免除保證人的責(zé)任。銀行同意變更擔(dān)保的前提,通常都是擔(dān)保條件的明顯改善或擔(dān)保人盡其所能替借款企業(yè)償還一部分銀行貸款。80.下列屬于信貸審批應(yīng)遵循的原則的是()。
A.審貸分離原則
B.審慎審批原則
C.誠(chéng)信審批原則
D.公平公正原則
答案:A
解析:信貸審批或信貸決策應(yīng)遵循的原則有:(1)審貸分離原則。(2)統(tǒng)一考慮原則。(3)展期重審原則。81.()就是實(shí)施法人監(jiān)管,注重對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險(xiǎn)的把握、防范和化解。
A.管法人
B.管風(fēng)險(xiǎn)
C.管內(nèi)控
D.提高透明度
答案:A
解析:所謂“管法人”就是實(shí)施法人監(jiān)管,注重對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險(xiǎn)的把握、防范和化解。82.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)在()的領(lǐng)導(dǎo)下,負(fù)責(zé)建設(shè)完善包括風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系
A、監(jiān)事會(huì)
B、高管層
C、經(jīng)營(yíng)部門(mén)
D、董事會(huì)
答案:B
解析:風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)在高管層(首席風(fēng)險(xiǎn)官)的領(lǐng)導(dǎo)下,負(fù)責(zé)建設(shè)完善包括風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系,組織開(kāi)展各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作,對(duì)銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制、緩釋以及風(fēng)險(xiǎn)敞口的報(bào)告,促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、持續(xù)發(fā)展。83.托收屬于商業(yè)信用。
答案:對(duì)
解析:托收屬于商業(yè)信用,銀行不承擔(dān)付款義務(wù)。84.教育儲(chǔ)蓄是指父母為其子女接受義務(wù)教育積蓄資金,到期支取本息的一種定期儲(chǔ)蓄。()
答案:錯(cuò)
解析:教育儲(chǔ)蓄是指父母為其子女接受非義務(wù)教育而儲(chǔ)蓄的資金,到期支取本息的一種定期儲(chǔ)蓄。85.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款擔(dān)保方式的描述錯(cuò)誤的有()。
A.抵押物的價(jià)值按照抵押物的市場(chǎng)成交價(jià)或評(píng)估價(jià)格確定
B.借款人與保證人之間可以互相提供保證
C.在貸款期間.變更抵押物的,只需重新進(jìn)行抵押登記,無(wú)需與貸款銀行重新簽訂擔(dān)保合同
D.采用保證擔(dān)保方式的.保證人為借款人提供的貸款擔(dān)保為全額一半責(zé)任保證
E.貸款擔(dān)保方式不可變更
答案:B,C,D,E
解析:B項(xiàng)錯(cuò)誤,個(gè)人住房貸款如采用保證擔(dān)保方式,貸款人與保證人之間不得相互保證;C項(xiàng)錯(cuò)誤,在貸款期間,抵押物變更的,貸款人應(yīng)與銀行重新簽訂相應(yīng)的擔(dān)保合同;D項(xiàng)錯(cuò)誤,個(gè)人住房貸款如采用保證擔(dān)保方式,保證人應(yīng)提供全額連帶責(zé)任保證;E項(xiàng)錯(cuò)誤,經(jīng)貸款銀行同意.借款人可根據(jù)實(shí)際情況變更貸款擔(dān)保方式。86.2013年6月3日,A銀行總行資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)(ALCO)會(huì)議上,資產(chǎn)負(fù)債管理部總經(jīng)理嚴(yán)厲指出,我行流動(dòng)性覆蓋率指標(biāo)(LCR)僅為74%,已經(jīng)跌破監(jiān)管紅線,不能僅為業(yè)務(wù)部門(mén)的盈利目標(biāo)而忽視流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理,目前金融同業(yè)務(wù)線未來(lái)一個(gè)月內(nèi)現(xiàn)金流負(fù)缺口太大,必須降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)敞口,否則可能面臨流動(dòng)性危機(jī)。
6月5日,A銀行日間現(xiàn)金流管理出現(xiàn)問(wèn)題,出款按時(shí)劃出,但幾筆進(jìn)款未能按時(shí)到賬,導(dǎo)致日終(17:00)在央行備付金賬戶出現(xiàn)30億的透支額。
5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見(jiàn)表6—1。
表6—1
6月20日,隨著大型商業(yè)銀行加入借錢(qián)大軍,市場(chǎng)“平頭寸、防透支、現(xiàn)金為王”氣氛升溫,隔夜拆借利率飆升578基點(diǎn),達(dá)到13.44%,各期限利率全面上升,“錢(qián)荒”進(jìn)一步升級(jí)。
根據(jù)以上案例描述,回答下列小題。
下列對(duì)商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的方法中,能使商業(yè)銀行形成合理的資金來(lái)源和資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu),以獲得穩(wěn)定的、多樣化的現(xiàn)金流量,降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的方法有()。
A.制定適當(dāng)?shù)膫鶆?wù)組合以及與主要的資金提供者建立穩(wěn)健持久的關(guān)系,以維持資金來(lái)源的穩(wěn)定性與多樣化
B.在日常經(jīng)營(yíng)中持有足夠水平的流動(dòng)資金,持有合理的流動(dòng)資產(chǎn)組合,作為應(yīng)付緊急融資的儲(chǔ)備
C.控制各類(lèi)資金來(lái)源的合理比例,適度分散客戶種類(lèi)和資金到期日
D.以同業(yè)負(fù)債、發(fā)行票據(jù)等這類(lèi)性質(zhì)的資金作為商業(yè)銀行資金的主要來(lái)源,因?yàn)槠滟Y金來(lái)源更加分散
E.制定風(fēng)險(xiǎn)集中限額,監(jiān)測(cè)日常遵守的情況
答案:A,B,C,E
解析:D項(xiàng),通常,零售性質(zhì)的資金(如居民儲(chǔ)蓄)因?yàn)槠滟Y金來(lái)源更加分散、同質(zhì)性更低,相比批發(fā)性質(zhì)的資金(如同業(yè)拆借、公司存款)具有更高的穩(wěn)定性。因此,以零售資金來(lái)源為主的商業(yè)銀行,其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。87.銀行市場(chǎng)定位的原則不包括()。
A.發(fā)揮優(yōu)勢(shì)
B.圍繞目標(biāo)
C.可以獲利
D.突出特色
答案:C
解析:本題考查銀行市場(chǎng)定位的原則——發(fā)揮優(yōu)勢(shì)、圍繞目標(biāo)、突出特色。88.《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》中所指的票據(jù)不包括()。
A.發(fā)票
B.匯票
C.支票
D.本票
答案:A
解析:按照《票據(jù)法》的規(guī)定,票據(jù)包括匯票、本票、支票。89.三方會(huì)談的“三方”包括()。
A.存款人
B.監(jiān)管者
C.外部審計(jì)機(jī)構(gòu)
D.政府部門(mén)
E.被監(jiān)管銀行
答案:B,C,E
解析:國(guó)際上,監(jiān)管者、外部審計(jì)機(jī)構(gòu)、被監(jiān)管銀行主要通過(guò)三方會(huì)談的形式進(jìn)行信息溝通。在我國(guó),三方會(huì)談制度已經(jīng)開(kāi)始廣泛使用。90.行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理中要堅(jiān)持定性與定量相結(jié)合的原則。()
答案:對(duì)
解析:行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理中要堅(jiān)持定性與定量相結(jié)合的原則。91.下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)的是()。
A.業(yè)務(wù)員貪污或截留代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)
B.客戶通過(guò)代理收付款進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)
C.委托方偽造收付款憑證騙取資金
D.代客理財(cái)產(chǎn)品受利率波動(dòng)造成損失
答案:D
解析:商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的種類(lèi)有:①人員因素;②內(nèi)部流程;③系統(tǒng)缺陷;④外部事件。A項(xiàng)屬于人員因素;BC兩項(xiàng)屬于外部事件;D項(xiàng)屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。92.假定股票市場(chǎng)1年后可能出現(xiàn)4種情況,每種情況所對(duì)應(yīng)的收益率和概率如下表所示。
則1年后投資股票市場(chǎng)的預(yù)期收益率為()。
A.5.25%
B.6.25%
C.10.00%
D.10.20%
答案:B
解析:根據(jù)題意可得,1年后投資股票市場(chǎng)的預(yù)期收益率=45%X0.04+15%X0.25+3%X0.60+(-10%)x0.11=6.25%。93.根據(jù)我國(guó)目前對(duì)貨幣層次的劃分,屬于M2而不屬于M1的有()。
A.證券公司客戶保證金
B.銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款
C.企業(yè)單位定期存款
D.流通中的現(xiàn)金
E.企業(yè)活期存款
答案:A,C
解析:現(xiàn)階段,我國(guó)按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個(gè)層次:M0=流通中的現(xiàn)金
M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款
M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款。94.關(guān)于保險(xiǎn)兼業(yè)代理的執(zhí)業(yè)管理中,說(shuō)法有誤的是()。
A.保險(xiǎn)兼業(yè)代理人可以在主業(yè)場(chǎng)所內(nèi)和場(chǎng)所外代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)
B.保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù),不得擅自變更保險(xiǎn)條款,提高或降低保險(xiǎn)費(fèi)率
C.保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù),不得使用不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人、被保險(xiǎn)人投?;蛘咿D(zhuǎn)換保險(xiǎn)人
D.不得串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人欺騙保險(xiǎn)人
答案:A95.()是指汽車(chē)金融公司可以提供向汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商發(fā)放的采購(gòu)車(chē)輛貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款。
A.向汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商發(fā)放汽車(chē)貸款
B.向汽車(chē)購(gòu)買(mǎi)者發(fā)放汽車(chē)貸款
C.向汽車(chē)生產(chǎn)者發(fā)放汽車(chē)貸款
D.向汽車(chē)維修者發(fā)放汽車(chē)貸款
答案:A
解析:向汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商發(fā)放汽車(chē)貸款,是指汽車(chē)金融公司可以提供向汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商發(fā)放的采購(gòu)車(chē)輛貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款。96.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不具備()特性。
A.能轉(zhuǎn)讓流通
B.金額較大
C.不記名
D.能提前支取
答案:D
解析:大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)有:①不記名;②金額較大;③利率有固定的,也有浮動(dòng)的,一般比同期限的定期存款的利率高;④不能提前支取,但是可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓。97.“實(shí)貸實(shí)付”的核心要義包括()。
A.滿足有效信貸需求是“實(shí)貸實(shí)付”的根本目的
B.按進(jìn)度發(fā)放貸款是“實(shí)貸實(shí)付”的基本要求
C.受托支付是“實(shí)貸實(shí)付”的重要手段
D.貸放分控是“實(shí)貸實(shí)付”的內(nèi)部治理機(jī)制
E.協(xié)議承諾是“實(shí)貸實(shí)付”的外部執(zhí)行依據(jù)
答案:A,B,C,E
解析:“實(shí)貸實(shí)付”的核心要義包括:滿足有效信貸需求是“實(shí)貸實(shí)付”的根本目的;按進(jìn)度發(fā)放貸款是“實(shí)貸實(shí)付”的基本要求;受托支付是“實(shí)貸實(shí)付”的重要手段;協(xié)議承諾是“實(shí)貸實(shí)付”的外部執(zhí)行依據(jù)。98.某公司欠銀行貸款本金1000萬(wàn)元,利息120萬(wàn)元。經(jīng)協(xié)商雙方同意以該公司事先抵押給銀行的閑置的機(jī)器設(shè)備1200萬(wàn)元(評(píng)估價(jià))抵償貸款本息。銀行對(duì)該筆抵債資產(chǎn)的處理是()。
A.1000萬(wàn)元作為貸款本金收回,120萬(wàn)元作為應(yīng)收利息收回,其差額80萬(wàn)元列人保證金科目設(shè)專(zhuān)戶管理,待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后一并處理
B.1000萬(wàn)元作為貸款本金收回,120萬(wàn)元作為應(yīng)收利息收回,其差額80萬(wàn)元待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后退還給貸款人
C.1000萬(wàn)元作為貸款本金收回,120萬(wàn)元作為應(yīng)收利息收回,其差額80萬(wàn)元待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后上繳國(guó)庫(kù)
D.1000萬(wàn)元作為貸款本金收回,120萬(wàn)元作為應(yīng)收利息收回,其差額80萬(wàn)元待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后上交上一級(jí)銀行
答案:A
解析:商業(yè)銀行在取得抵債資產(chǎn)時(shí),要同時(shí)沖減貸款本金與應(yīng)收利息。抵債資產(chǎn)的計(jì)價(jià)價(jià)值高于貸款本金與應(yīng)收利息之和時(shí),其差額列入保證金科目設(shè)專(zhuān)戶管理,待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后一并處理。99.下列()是從業(yè)人員的基本行為準(zhǔn)則。
A.保守秘密
B.勤勉盡責(zé)
C.正直守信
D.專(zhuān)業(yè)勝任
E.信息披露
答案:A,B,C,D
解析:從業(yè)人員不具備信息披露這項(xiàng)職能。100.承諾生效時(shí),合同生效。()
答案:錯(cuò)
解析:承諾生效時(shí),合同成立。合同生效是指已經(jīng)成立的合同具有法律約束力。合同成立(即承諾生效)是合同生效的前提。合同成立和合同生效是有區(qū)別的,不能等同。101.下列說(shuō)法不正確的是()。
A.信用評(píng)分模型分析首先模擬出特定型的函數(shù)關(guān)系
B.專(zhuān)家判斷和信用評(píng)分法比違約概率模型更具優(yōu)越性
C.死亡率模型是違約概率模型中最具有代表性的模型之一
D.違約概率模型能直接估計(jì)客戶的違約概率
答案:B
解析:信用評(píng)分模型分析的基本過(guò)程是首先模擬出特定型的函數(shù)關(guān)系,其次根據(jù)歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行回歸分析,最后將屬于此類(lèi)別的潛在借款人的相關(guān)因數(shù)數(shù)據(jù)代入函數(shù)關(guān)系式計(jì)算出一個(gè)數(shù)值.所以A項(xiàng)正確;違約概率模型屬于現(xiàn)代信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法,其中死亡率模型是違約概率模型中最具有代表性的模型之一,所以C項(xiàng)正確;專(zhuān)家判斷和信用評(píng)分法與違約概率模型相比,違約概率模型能直接估計(jì)客戶的違約概率,所以D項(xiàng)正確,B項(xiàng)錯(cuò)誤。102.一份《持續(xù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)協(xié)議》的內(nèi)容應(yīng)包括()。
A.各方當(dāng)事人的名稱(chēng),或者姓名和住所
B.服務(wù)的內(nèi)容
C.服務(wù)費(fèi)用的披露
D.合約的期限
E.履行的地點(diǎn)和方式
答案:A,B,C,D,E
解析:根據(jù)我國(guó)《合同法》的八大提示性條款,一份《持續(xù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)協(xié)議》的內(nèi)容應(yīng)包括:①各方當(dāng)事人的名稱(chēng),或者姓名和住所;②服務(wù)的內(nèi)容(包括理財(cái)師及其所屬金融服務(wù)機(jī)構(gòu)對(duì)客戶的承諾);③服務(wù)費(fèi)用的披露;④合約的期限;⑤履行的地點(diǎn)和方式;⑥違約責(zé)任;⑦解決爭(zhēng)議的方法。103.劉某作為醫(yī)師剛剛開(kāi)始執(zhí)業(yè),由于從事的治療是新技術(shù),受到客戶質(zhì)疑的可能性較大。劉某最需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品為()。
A.普通醫(yī)療保險(xiǎn)
B.長(zhǎng)期重大疾病保險(xiǎn)
C.產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)
D.職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)
答案:D
解析:職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)承保各種專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員因工作上的疏忽或過(guò)失致使他人遭受損害的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員包括醫(yī)生、律師、會(huì)計(jì)師、工程師、設(shè)計(jì)師等,職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)一般由提供專(zhuān)業(yè)技術(shù)服務(wù)的單位如醫(yī)院、設(shè)計(jì)院、會(huì)計(jì)事務(wù)所或律師事務(wù)所等向保險(xiǎn)公司投保。104.下列財(cái)務(wù)比率公式中正確的有()。
A.流動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)/流動(dòng)負(fù)債合計(jì)
B.速動(dòng)資產(chǎn)=流動(dòng)資產(chǎn)+存貨
C.資產(chǎn)負(fù)債率=(負(fù)債總額/資產(chǎn)總額)×100%
D.利息保障倍數(shù)=(稅前凈利潤(rùn)-利息費(fèi)用)/利息費(fèi)用
E.有形凈值債務(wù)率=[負(fù)債總額/(股東權(quán)益-無(wú)形資產(chǎn)凈值)]×100%
答案:A,C,E
解析:選項(xiàng)B,速動(dòng)資產(chǎn)=流動(dòng)資產(chǎn)-存貨。選項(xiàng)D,利息償付比率(利息保障倍數(shù))=(稅前凈利潤(rùn)+利息費(fèi)用)/利息費(fèi)用=(經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流量+利息費(fèi)用+所得稅)/利息費(fèi)用=[(凈利潤(rùn)+折舊+無(wú)形資產(chǎn)攤銷(xiāo))+利息費(fèi)用+所得稅]/利息費(fèi)用105.下列關(guān)于有限合伙企業(yè)的說(shuō)法中,正確的有()。
A.有限合伙企業(yè)至少應(yīng)當(dāng)有兩個(gè)普通合伙人
B.有限合伙人可以將其在有限合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì);但是,合伙協(xié)議另有約定的除外
C.有限合伙人可以按照合伙協(xié)議的約定向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在有限合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額,但應(yīng)當(dāng)提前30日通知其他合伙人
D.有限合伙人的自有財(cái)產(chǎn)不足清償其與合伙企業(yè)無(wú)關(guān)的債務(wù)的,該合伙人可以以其從有限合伙企業(yè)中分取的收益用于清償
E.有限合伙人退伙后,對(duì)基于其退伙前的原因發(fā)生的有限合伙企業(yè)債務(wù),以其退伙時(shí)從有限合伙企業(yè)中取回的財(cái)產(chǎn)承擔(dān)責(zé)任
答案:B,C,D,E
解析:《中華人民共和國(guó)合伙企業(yè)法》第六十一條規(guī)定,有限合伙企業(yè)由2個(gè)以上50個(gè)以下合伙人設(shè)立;但是,法律另有規(guī)定的除外。有限合伙企業(yè)至少應(yīng)當(dāng)有1個(gè)普通合伙人。106.一般而言,下列屬于人民幣理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的是()。
A.低收益、低風(fēng)險(xiǎn)
B.期限不固定,收益波動(dòng)較大
C.高收益、高風(fēng)險(xiǎn)
D.期限固定,收益穩(wěn)定
答案:D
解析:貨幣市場(chǎng)基金、商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品等大多投資期限固定,收益穩(wěn)定,一般風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低,適合有較大數(shù)額閑置資金的投資者購(gòu)買(mǎi)。107.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定,下列財(cái)產(chǎn)不得抵押的有()。
A.土地所有權(quán)
B.在建工程
C.生產(chǎn)設(shè)備
D.所有權(quán)、使用權(quán)有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)
E.汽車(chē)
答案:A,D
解析:《物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定,“下列財(cái)產(chǎn)不得抵押:(一)土地所有權(quán);(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán),但法律規(guī)定可以抵押的除外;(三)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施;(四)所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn);(五)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn);(六)法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)?!?08.在票據(jù)和結(jié)算憑證的填寫(xiě)過(guò)程中,金額數(shù)字書(shū)寫(xiě)不能采用()。
A.正楷
B.行書(shū)
C.草書(shū)
D.自造的簡(jiǎn)化字
E.繁體字
答案:C,D
解析:填寫(xiě)票據(jù)和結(jié)算憑證,必須做到標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化,要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯(cuò)漏、不潦草,防止涂改。中文大寫(xiě)金額數(shù)字應(yīng)用正楷或行書(shū)填寫(xiě),不得自造簡(jiǎn)化字。如果金額數(shù)字書(shū)寫(xiě)中使用繁體字,如貳、睦、蘺、億、圓的,也應(yīng)受理。109.下列關(guān)于金融衍生品的表述,正確的有()。
A.金融衍生品交易的主要目的是獲利
B.金融衍生品是一種金融合約
C.互換一般分為利率互換和期貨互換
D.遠(yuǎn)期包括利率遠(yuǎn)期合約和遠(yuǎn)期外匯合約
E.金融衍生品的基本種類(lèi)包括:即期、遠(yuǎn)期、互換、期權(quán)和期貨
答案:B,D
解析:A項(xiàng),金融衍生產(chǎn)品交易通常有套期保值、投機(jī)、套利和資產(chǎn)負(fù)債管理等四大目的。其交易的主要目的并不在于所涉及的基礎(chǔ)金融商品所有權(quán)的轉(zhuǎn)移,而在于轉(zhuǎn)移與該金融商品相關(guān)的價(jià)值變化的風(fēng)險(xiǎn)或通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)投資獲取經(jīng)濟(jì)利益;C項(xiàng),互換一般分為利率互換和貨幣互換;E項(xiàng),金融衍生品是一種金融合約,其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù),合約的基本種類(lèi)包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期(互換)和期權(quán)。金融衍生品還包括具有遠(yuǎn)期、期貨、掉期(互換)和期權(quán)中一種或多種特征的結(jié)構(gòu)化金融工具。110.在個(gè)人住房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié),對(duì)開(kāi)發(fā)商資信審查的內(nèi)容包括()。
A、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商資質(zhì)
B、借款申請(qǐng)人償還能力
C、企業(yè)法人代表的個(gè)人信用程度和管理層的決策能力
D、項(xiàng)目資金到位情況
E、企業(yè)資信等級(jí)或信用程度
答案:A,C,E111.下列關(guān)于個(gè)人教育貸款的表述,錯(cuò)誤的是()。
A.國(guó)家助學(xué)貸款可發(fā)放給經(jīng)濟(jì)困難的全日制初高中生
B.個(gè)人教育貸款分為國(guó)家助學(xué)貸款和商業(yè)性助學(xué)貸款
C.國(guó)家助學(xué)貸款可用于支付學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)
D.國(guó)家助學(xué)貸款是國(guó)家運(yùn)用金融手段支持教育的重要方式
答案:A
解析:國(guó)家助學(xué)貸款的貸款對(duì)象是中華人民共和國(guó)境內(nèi)的(不含香港特別行政區(qū)和澳門(mén)特別行政區(qū)、臺(tái)灣地區(qū))普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制本專(zhuān)科生(含高職生)、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。112.放款執(zhí)行部門(mén)在審核項(xiàng)目貸款時(shí),應(yīng)審核的內(nèi)容包括()。
A.合規(guī)性要求的落實(shí)情況
B.項(xiàng)目貸款定價(jià)的合理性
C.項(xiàng)目資本金到位情況
D.擔(dān)保的落實(shí)情況
E.限制性條款的落實(shí)情況
答案:A,C,D,E
解析:放款執(zhí)行部門(mén)的主要審核內(nèi)容包括:合規(guī)性要求的落實(shí)情況、限制性條款的落實(shí)情況、擔(dān)保的落實(shí)情況、審批日至放款核準(zhǔn)日期間借款人重大風(fēng)險(xiǎn)變化情況、資本金同比例到位的落實(shí)情況、申請(qǐng)?zhí)峥罱痤~是否與項(xiàng)目進(jìn)度相匹配以及提款申請(qǐng)是否與貸款約定用途一致。113.按照國(guó)際通行的標(biāo)準(zhǔn),60歲以上的老年人口或65歲以上的老年人口在總?cè)丝谥械谋壤^(guò)_______或________,即可看作是達(dá)到了人口老齡化。()[
A.10%;7%
B.15%;8%
C.5%;5%
D.15%;10%
答案:A
解析:人口老齡化是指老年人在總?cè)丝谥械南鄬?duì)比例上升,按照國(guó)際通行的標(biāo)準(zhǔn),60歲以上的老年人口或65歲以上的老年人口在總?cè)丝谥械谋壤^(guò)10%或7%,即可看作是達(dá)到了人口老齡化。114.某客戶購(gòu)買(mǎi)一輛家庭自用的新轎車(chē),成交價(jià)為20萬(wàn)元,交納增值稅、消費(fèi)稅、購(gòu)置附加稅、車(chē)船使用稅等4萬(wàn)元,車(chē)檢費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、年審費(fèi)、養(yǎng)路費(fèi)等2萬(wàn)元。該客戶申請(qǐng)辦理個(gè)人汽車(chē)貸款,則貸款額度最高為()萬(wàn)元。
A.208
B.16
C.18
D.14
答案:B
解析:對(duì)于個(gè)人汽車(chē)貸款,如所購(gòu)車(chē)輛為自用車(chē)的,貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的80%。汽車(chē)價(jià)格,對(duì)于新車(chē)是指汽車(chē)實(shí)際成交價(jià)格與汽車(chē)生產(chǎn)商公布價(jià)格中的低者,上述成交價(jià)格均不得含有各類(lèi)附加稅費(fèi)及保費(fèi)等。本題所購(gòu)汽車(chē)為新車(chē),且為家庭自用,因而最高貸款額=成交價(jià)(不含各類(lèi)附加稅費(fèi))×80%=20×80%=16(萬(wàn)元)。115.巴塞爾委員會(huì)將銀行資產(chǎn)按照流動(dòng)性高低分為四類(lèi):最有流動(dòng)性的資產(chǎn)、其他可在市場(chǎng)上交易的證券、商業(yè)銀行可出售的貸款組合和流動(dòng)性最差的資產(chǎn)。下列不屬于流動(dòng)性最差的資產(chǎn)的是(?)。
A.無(wú)法出售的貸款
B.銀行的房產(chǎn)和在子公司的投資
C.抵押給第三方的資產(chǎn)
D.存在嚴(yán)重問(wèn)題的信貸資產(chǎn)
答案:C
解析:流動(dòng)性最差的資產(chǎn)包括實(shí)質(zhì)上無(wú)法進(jìn)行市場(chǎng)交易的資產(chǎn),如無(wú)法出售的貸款、銀行的房產(chǎn)和在子公司的投資、存在嚴(yán)重問(wèn)題的信貸資產(chǎn)等。需要注意的是,在計(jì)算流動(dòng)性時(shí),抵押給第三方的資產(chǎn)均應(yīng)從上述各類(lèi)資產(chǎn)中扣除。?116.客戶信息可以分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息,下列屬于非財(cái)務(wù)信息的有()。
A.客戶當(dāng)前的財(cái)務(wù)安排
B.客戶的社會(huì)地位
C.客戶的年齡
D.客戶的投資偏好
E.客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力
答案:B,C,D,E
解析:A項(xiàng)屬于財(cái)務(wù)信息。117.某公司發(fā)行了5年期到期一次還本付息的債券,面值為100元,票面利率為8%,一只市場(chǎng)上與其信用等級(jí)相同的5年期面值為1000元的零息債券目前售價(jià)為798元,則該債券目前的合理價(jià)格為()元。
A.124
B.175.35
C.117.25
D.185.25
答案:C
解析:設(shè)貼現(xiàn)率為i,則有1000/(1+i)5=798,解得(1+i)5≈1.2531;則該債券目前的合理價(jià)格為:100×(1+8%)5/(1+i)5≈146.9328/1.2531≈117.25(元)。118.投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品包括()。
A.意外傷害保險(xiǎn)
B.分紅保險(xiǎn)
C.定期壽險(xiǎn)
D.萬(wàn)能壽險(xiǎn)
E.投資連結(jié)保險(xiǎn)
答案:B,D,E
解析:投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品包括:壽險(xiǎn)類(lèi)投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品(分紅保險(xiǎn)、萬(wàn)能壽險(xiǎn))、投資連
結(jié)保險(xiǎn)(分紅型、萬(wàn)能型)、非壽險(xiǎn)類(lèi)投資型保險(xiǎn)。119.聯(lián)科集團(tuán)是北京市一家發(fā)展迅速的高科技企業(yè),為了使職工更大程度地參與企業(yè)管理和企業(yè)效益分配,增強(qiáng)職工的凝聚力和向心力,鼓勵(lì)職工愛(ài)崗敬業(yè),在企業(yè)長(zhǎng)期工作,公司老板張總計(jì)劃制定年金計(jì)劃,但是對(duì)于年金不是很了解,理財(cái)師就相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行了解釋。
根據(jù)國(guó)家規(guī)定,我國(guó)企業(yè)年金的領(lǐng)取時(shí)間為()。
A.65歲
B.45歲
C.國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定的法定退休年齡
D.企業(yè)自主決定
答案:C
解析:根據(jù)《企業(yè)年金試行辦法》,職工領(lǐng)取企業(yè)年金的條件是:職工在達(dá)到國(guó)家規(guī)定的退休年齡時(shí),可以從本人企業(yè)年金個(gè)人賬戶中一次或定期領(lǐng)取企業(yè)年金;職工未達(dá)到國(guó)家規(guī)定的退休年齡的,不得從個(gè)人賬戶中提前提取資金。120.根據(jù)《公司法》的規(guī)定,公司解散的原因有()。
A.依法被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷(xiāo)
B.股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散
C.因公司分立需要解散
D.公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿
E.人民法院予以解散的
答案:A,B,C,D,E
解析:ABCDE《公司法》規(guī)定,公司解散的情形有:公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn);股東會(huì)或者股東大會(huì)決議解散;因公司合并或者分立需要解散的;公司違反法律、行政法規(guī)被依法吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或被撤銷(xiāo)以及人民法院予以解散的,應(yīng)當(dāng)解散。故選ABCDE。121.下列屬于客戶的定性信息有()。
A.財(cái)務(wù)信息
B.基本信息
C.個(gè)人興趣
D.職業(yè)規(guī)劃
E.儲(chǔ)蓄狀況
答案:B,C,D
解析:客戶信息可分為定性信息和定量信息,客戶財(cái)務(wù)方面的信息基本屬于定量信息,非財(cái)務(wù)信息即客戶基本信息和個(gè)人興趣愛(ài)好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。122.在集團(tuán)架構(gòu)中,母公司董事會(huì)對(duì)整個(gè)集團(tuán)范圍公司治理的穩(wěn)健性負(fù)總體責(zé)任。()
答案:對(duì)
解析:在集團(tuán)架構(gòu)中,母公司董事會(huì)對(duì)整個(gè)集團(tuán)范圍公司治理的穩(wěn)健性負(fù)總體責(zé)任,負(fù)責(zé)確保建立與集團(tuán)及各經(jīng)營(yíng)實(shí)體的組織架構(gòu)、經(jīng)營(yíng)模式和風(fēng)險(xiǎn)狀況相符的治理政策和機(jī)制。
123.商業(yè)銀行批量轉(zhuǎn)讓不良貸款,轉(zhuǎn)讓的本金回收率一般()。
A.大于100%
B.小于100%
C.等于100%
D.不能確定
答案:B
解析:商業(yè)銀行通過(guò)批量轉(zhuǎn)讓可以實(shí)現(xiàn)不良貸款的快速處置,與單筆不良貸款處置相比,可以迅速改善商業(yè)銀行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu),提高資產(chǎn)質(zhì)量,提高經(jīng)營(yíng)效益。但同時(shí),從回收率角度來(lái)看,轉(zhuǎn)讓的本金回收率一般小于100%.即會(huì)存在處置損失。124.下面關(guān)于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于2007年2月9日頒布實(shí)施
B.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是強(qiáng)制性的法律法規(guī)
C.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的,由各會(huì)員單位表決通過(guò)
D.當(dāng)銀行從業(yè)人員違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》時(shí),其所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取一定懲戒措施
答案:B
解析:B《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》不是強(qiáng)制性的法律法規(guī)。故選B。125.20世紀(jì)90年代以來(lái),在銀行業(yè)得到高度重視和快速發(fā)展的定量分析模型是()。
A.5Cs
B.5Ps
C.CAMEL模型
D.信用風(fēng)險(xiǎn)量化模型
答案:D
解析:20世紀(jì)90年代以來(lái),信用風(fēng)險(xiǎn)量化模型在銀行業(yè)得到了高度重視和快速發(fā)展,涌現(xiàn)了一批能夠直接計(jì)算違約概率的模型,其中具有代表性的有穆迪的Risk—Calc和CreditMonitor、KPMG的風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型和死亡概率模型,在銀行業(yè)引起了很大反響。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.保證人經(jīng)濟(jì)實(shí)力下降或信用狀況惡化是導(dǎo)致保證人擔(dān)保能力下降的主要原因,這種風(fēng)險(xiǎn)會(huì)使保證擔(dān)保對(duì)銀行債權(quán)的保障能力降低,第二還款來(lái)源嚴(yán)重不足。()
答案:對(duì)
解析:商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防范措施包括加強(qiáng)對(duì)保證人還款能力的調(diào)查和分析,保證人經(jīng)濟(jì)實(shí)力下降或信用狀況惡化是導(dǎo)致保證人還款能力下降的主要原因,這種風(fēng)險(xiǎn)會(huì)使保證擔(dān)保對(duì)銀行債權(quán)的保障能力降低,第二還款來(lái)源嚴(yán)重不足。2.1999年,我國(guó)為了管理和處置國(guó)有銀行的不良貸款,成立了四家資產(chǎn)管理公司,分別收購(gòu)、管理和處置四家國(guó)有商業(yè)銀行和()的部分不良資產(chǎn)。
A.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行
B.中國(guó)進(jìn)出口銀行
C.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
D.中國(guó)人民銀行
答案:A
解析:A1999年,我國(guó)為了管理和處置國(guó)有銀行的不良貸款,成立了信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理和華融資產(chǎn)管理公司,分別收購(gòu)、管理和處置四家國(guó)有商業(yè)銀行和國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。故選A。3.下列哪一項(xiàng)是由于股票價(jià)格的不利變動(dòng)所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)?()
A.股票風(fēng)險(xiǎn)
B.折算風(fēng)險(xiǎn)
C.交易風(fēng)險(xiǎn)
D.信用風(fēng)險(xiǎn)
答案:A
解析:股票風(fēng)險(xiǎn)是指由于股票價(jià)格發(fā)生不利變動(dòng)而給商業(yè)銀行帶來(lái)?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)。4.假設(shè)商業(yè)銀行當(dāng)年將100個(gè)客戶的信用等級(jí)評(píng)為BB級(jí),第二年觀察這組客戶,發(fā)現(xiàn)有3個(gè)客戶違約,則3%是()。
A.違約頻率
B.不良貸款率
C.違約損失率
D.違約概率
答案:A
解析:違約概率是指借款人在未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)發(fā)生違約的可能性,違約頻率是指通常所稱(chēng)的違約率。違約概率是分析模型作出的事前預(yù)測(cè),違約頻率是事后檢驗(yàn)的結(jié)果。題中的3%是對(duì)第一年選定的100個(gè)客戶進(jìn)行觀測(cè)后計(jì)算得到的,即為事后檢驗(yàn)的結(jié)果,屬于違約頻率。5.政府鼓勵(lì)企業(yè)設(shè)立企業(yè)年金制度,其特征不包括()。
A.非強(qiáng)制性
B.企業(yè)行為
C.政府行為
D.不屬于委托人的清算財(cái)產(chǎn)
答案:C
解析:企業(yè)年金具有以下幾個(gè)特點(diǎn):①由企業(yè)自愿建立,國(guó)家不強(qiáng)制建立,不直接干預(yù);②年金的繳費(fèi)或由企業(yè)承擔(dān),或由企業(yè)和職工共同承擔(dān);③企業(yè)年金基金不屬于委托人等各管理當(dāng)事人的清算財(cái)產(chǎn),是中國(guó)式養(yǎng)老金信托制度的開(kāi)創(chuàng)者。6.在銀團(tuán)貸款中,單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí),其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的分銷(xiāo)給其他銀團(tuán)成員的份額原則上不低于。()
A.50%;20%
B.10%;50%
C.20%;50%
D.50%;10%
答案:C
解析:根據(jù)《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》第九條的規(guī)定,單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí),其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20%;分銷(xiāo)給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50%。7.下列關(guān)于貸款損失準(zhǔn)備金計(jì)提方法的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是()。
A.特別準(zhǔn)備金以受影響貸款組合的余額為基數(shù)計(jì)提
B.各國(guó)或地區(qū)對(duì)正常類(lèi)貸款是否計(jì)提普通準(zhǔn)備金還無(wú)一致的做法
C.對(duì)于一些金額小、數(shù)量多的貸款,要采取分項(xiàng)處理的辦法
D.計(jì)提比率本質(zhì)上是對(duì)貸款損失概率的反映
答案:C
解析:對(duì)于一些金額小、數(shù)量多的貸款,要采取批量處理的辦法。8.債券市場(chǎng)的功能包括()。
A.是資源有效配置的重要渠道
B.實(shí)現(xiàn)了價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能
C.能夠反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況
D.是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場(chǎng)所
E.是進(jìn)行套期保值、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的重要場(chǎng)所
答案:A,B,C,D
解析:債券市場(chǎng)的功能主要包括:①融資功能;②價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能,由于債券價(jià)格的市場(chǎng)表現(xiàn)可以客觀反映企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況的好壞,債券市場(chǎng)可以進(jìn)一步反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況;③宏觀調(diào)控功能。選項(xiàng)E描述的是期貨市場(chǎng)的功能。9.在貸款分類(lèi)中,挪用的貸款至少被分類(lèi)為()。
A.正常貸款
B.關(guān)注類(lèi)貸款
C.次級(jí)貸款
D.可疑貸款
答案:B
解析:判斷貸款是否正確使用是貸款分
溫馨提示
- 1. 本站所有資源如無(wú)特殊說(shuō)明,都需要本地電腦安裝OFFICE2007和PDF閱讀器。圖紙軟件為CAD,CAXA,PROE,UG,SolidWorks等.壓縮文件請(qǐng)下載最新的WinRAR軟件解壓。
- 2. 本站的文檔不包含任何第三方提供的附件圖紙等,如果需要附件,請(qǐng)聯(lián)系上傳者。文件的所有權(quán)益歸上傳用戶所有。
- 3. 本站RAR壓縮包中若帶圖紙,網(wǎng)頁(yè)內(nèi)容里面會(huì)有圖紙預(yù)覽,若沒(méi)有圖紙預(yù)覽就沒(méi)有圖紙。
- 4. 未經(jīng)權(quán)益所有人同意不得將文件中的內(nèi)容挪作商業(yè)或盈利用途。
- 5. 人人文庫(kù)網(wǎng)僅提供信息存儲(chǔ)空間,僅對(duì)用戶上傳內(nèi)容的表現(xiàn)方式做保護(hù)處理,對(duì)用戶上傳分享的文檔內(nèi)容本身不做任何修改或編輯,并不能對(duì)任何下載內(nèi)容負(fù)責(zé)。
- 6. 下載文件中如有侵權(quán)或不適當(dāng)內(nèi)容,請(qǐng)與我們聯(lián)系,我們立即糾正。
- 7. 本站不保證下載資源的準(zhǔn)確性、安全性和完整性, 同時(shí)也不承擔(dān)用戶因使用這些下載資源對(duì)自己和他人造成任何形式的傷害或損失。
最新文檔
- 學(xué)習(xí)態(tài)度的國(guó)旗下講話演講稿(3篇)
- 離婚協(xié)議書(shū)正規(guī)范本(32篇)
- 兒童閱讀養(yǎng)成模板
- 網(wǎng)絡(luò)短視頻在日化產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)中的應(yīng)用分析
- 雁塔區(qū)大雁塔街道辦事處“外勤助手”行業(yè)應(yīng)用案例
- 中華絨螯蟹稻田養(yǎng)殖技術(shù)規(guī)程第2部分:成蟹養(yǎng)殖(征求意見(jiàn)稿)
- 中學(xué)數(shù)學(xué)教師工作總結(jié)
- 單位每周工作報(bào)告
- 醫(yī)護(hù)床革新之路
- 賬號(hào)垂直分析報(bào)告模板
- 深圳市物業(yè)專(zhuān)項(xiàng)維修資金管理系統(tǒng)操作手冊(cè)(物業(yè)服務(wù)企業(yè))
- 大學(xué)生健康素養(yǎng)調(diào)查問(wèn)卷
- 登山健身步道工程建設(shè)項(xiàng)目可行性研究報(bào)告
- 2022-2023學(xué)年黑龍江省齊齊哈爾市九年級(jí)上冊(cè)語(yǔ)文期中專(zhuān)項(xiàng)突破模擬試卷(含解析)
- EPC工程總承包采購(gòu)管理方案
- 危險(xiǎn)化學(xué)品目錄2023
- 《Windows網(wǎng)絡(luò)操作系統(tǒng)》教學(xué)教案
- 給排水系統(tǒng)故障(應(yīng)急)處理指引
- 急性百草枯中毒診治專(zhuān)家共識(shí)
- GB/T 21766-2008化學(xué)品生殖/發(fā)育毒性篩選試驗(yàn)方法
- GB/T 15316-1994節(jié)能監(jiān)測(cè)技術(shù)通則
評(píng)論
0/150
提交評(píng)論