2022交通銀行信用卡中心雄鷹計劃西安招聘測試題(4)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022交通銀行信用卡中心雄鷹計劃西安招聘測試題(4)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.（）風險承受能力較低，希望能夠穩(wěn)步以財富增值為主要理財目標。

A.業(yè)余投資愛好者

B.精明生意人

C.企業(yè)主導型企業(yè)主

D.投資主導型企業(yè)主

答案：C

解析：業(yè)余投資愛好者以財富增值為主要理財目標，但普遍對自己的風險承受能力不清楚；精明生意人風險承受能力較高，以財富增值為主要理財目標；企業(yè)主導型企業(yè)主風險承受能力較低，希望能夠穩(wěn)步以財富增值為主要理財目標。2.下列關于金融市場特點的說法，正確的有（）。

A.金融市場主要交易貨幣、資金以及其他金融工具

B.在市場機制下，不同的市場利率會趨于不同的水平

C.市場交易活動具有集中性

D.交易主體角色固定

E.交易場所既有固定有形的，同時也存在無形的交易平臺

答案：A,C,E

解析：選項B，市場有效性的內(nèi)生性將驅動市場價格趨于一致，同種商品在不同市場將遵循一價原則。選項D，在金融市場上，市場交易主體角色并非固定。一般來說，企業(yè)往往是資金的需求者，家庭或個人往往是資金的供應者。企業(yè)的資金也有閑置的時候，這時它就成為資金的供應者，家庭或個人也可能成為資金的需求者。

3.貨幣經(jīng)紀公司允許從事（）。

A.向金融機構提供有關外匯交易的經(jīng)紀服務

B.自營交易

C.向自然人提供經(jīng)紀服務

D.融資租賃業(yè)務

答案：A

解析：貨幣經(jīng)濟公司只能向金融機構提供外匯、貨幣市場產(chǎn)品、衍生產(chǎn)品等交易的經(jīng)紀服務，不允許從事自營交易，不允許向自然人提供經(jīng)紀服務，也不允許商業(yè)銀行向貨幣經(jīng)紀公司投資。4.證券的（）越大，利率的變化對該證券價格的影響也越大，因此風險也越大。

A.久期

B.敞口

C.現(xiàn)值

D.終值

答案：A

解析：久期又稱持續(xù)期，用于對固定收益產(chǎn)品的利率敏感程度或利率彈性的衡量。證券的久期越大，利率的變化對該證券價格的影響也越大，因此風險也越大?？记敖^密押題鎖分，去做題>>5.存款客戶向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條是借款合同締結過程中的（）階段。

A.邀請

B.要約

C.承諾

D.合同

答案：B

解析：根據(jù)《合同法》的規(guī)定，要約是希望和他人訂立合同的意思表示。存款合同的訂立須經(jīng)要約和承諾兩個階段，存款客戶向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條是要約。本題“要約人”為存款客戶，“受要約人”為存款機構。6.回購市場形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導和整個金融市場中起到基礎性作用。（）

答案：錯

解析：同業(yè)拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導和整個金融市場中起到基礎性作用。7.我國人民法院設行政審判庭，依法實行合議、回避、公開審判和兩審終審制度，對具體行政行為是否合法進行審查。

答案：對

解析：我國人民法院設行政審判庭，依法實行合議、回避、公開審判和兩審終審制度，對具體行政行為是否合法進行審查。8.當用權重法計量風險監(jiān)管資本時，（）的信用風險轉換系數(shù)最低。

A.承兌匯票

B.一般未使用的信用卡授信額度

C.與貿(mào)易直接相關的短期或有項目

D.與交易直接相關的或有項目

答案：C

解析：A項，對表外的等同于貸款的授信業(yè)務如承兌匯票、具有承兌性質的背書及融資性保函等信用風險轉換系數(shù)為100％；B項，對信用卡一般未使用的信用額度信用風險轉換系數(shù)為50％；C項，對與貿(mào)易直接相關的短期或有項目信用風險轉換系數(shù)為20％；D項，對與交易直接相關的或有項目，包括投標保函、履約保函等信用風險轉換系數(shù)為50％。9.個人住房貸款采用質押擔保方式時，下列屬于無效質物的是()。

A.金融債券

B.土地使用權

C.單位定期存單

D.國家重點建設債券

答案：B

解析：個人住房貸款采用質押擔保方式的，質物可以是國家財政部發(fā)行的憑證式國庫券、國家重點建設債券、金融債券、符合貸款銀行規(guī)定的企業(yè)債券、單位定期存單、個人定期儲蓄存款存單等有價證券。10.被評為不稱職的董事，商業(yè)銀行可以直接更換董事。

答案：對

解析：被評為不稱職的董事，商業(yè)銀行應當及時更換。11.貸款區(qū)別于撥款的基本特征是（）。

A.與社會物質產(chǎn)品的生產(chǎn)和流通相結合

B.以償還為前提的支出，有條件的讓渡

C.信貸資金運動以銀行為軸心

D.產(chǎn)生經(jīng)濟效益才能良性循環(huán)

答案：B

解析：“以償還為前提的支出，有條件的讓渡”是貸款區(qū)別于撥款的基本特征。12.遠期匯率的決定因素包括()。

A.兩種貨幣之間的利率差

B.金額

C.期限

D.即期匯率

E.商品價格

答案：A,C,D

解析：遠期匯率反映了貨幣的遠期價值，其決定因素包括即期匯率、兩種貨幣之間的利率差、期限。13.根據(jù)生命周期理論，30歲的投資人應該采取穩(wěn)健的理財策略。（）

答案：錯

解析：30歲的投資人處于建立期，單身創(chuàng)業(yè)時代，是個人財務的建立與形成期。這一時期有很多理財目標，主要是籌備結婚、買房買車、繼續(xù)教育支出等，如不科學規(guī)劃，很容易形成入不敷出的窘境。因此，必須加強現(xiàn)金流管理，合理安排日常收支，適當節(jié)約資金進行適度金融投資，如股票、基金、外匯、期貨投資，一方面積累投資經(jīng)驗，另一方面利用年輕人風險承受能力較強的特征博取較高的投資回報。14.合理的企業(yè)年金的繳費水平應當考慮的因素包括()。

A.企業(yè)的經(jīng)濟承受能力

B.企業(yè)的規(guī)模和類型

C.企業(yè)年金的繳費水平應當為職工起到補充養(yǎng)老險的作用

D.員工的數(shù)量

E.企業(yè)年金繳費應兼顧公平和效率

答案：A,C,E

解析：合理的企業(yè)年金的繳費水平應當考慮以下幾個因素：①必須符合企業(yè)的經(jīng)濟承受能力。②企業(yè)年金的繳費水平應當為職工起到補充養(yǎng)老險的作用，這是企業(yè)年金存在的根本價值。③企業(yè)年金繳費應兼顧公平和效率，一方面，企業(yè)年金應該盡量覆蓋全體職工，并起到一定的激勵作用；但另一方面，又要注意公平原則，不要將差距拉得過于懸殊，打擊員工的積極性。15.客戶歷史分析中成立的動機包括（）。

A.基于人力資源

B.基于技術資源

C.基于客戶資源

D.基于行業(yè)利潤率

E.基于產(chǎn)品分工

答案：A,B,C,D,E

解析：對客戶歷史成立動機的分析主要基于人力資源、技術資源、客戶資源、行業(yè)利潤率、產(chǎn)品分工、產(chǎn)銷分工。故本題選ABCDE。

16.某生產(chǎn)企業(yè)2013年末的速動比率為1．2，該企業(yè)流動資產(chǎn)包括存貨、待攤費用、貨幣資金、交易性金融資產(chǎn)和應收賬款五個部分，其中應收賬款占整個企業(yè)流動負債的比例為40％，該公司的現(xiàn)金比率為（）。[2014年11月真題]

A.70％

B.無法計算

C.60％

D.80％

答案：D

解析：現(xiàn)金比率的計算公式為：現(xiàn)金比率=現(xiàn)金類資產(chǎn)／流動負債，其中現(xiàn)金類資產(chǎn)是速動資產(chǎn)扣除應收賬款后的余額，又知速動比率=速動資產(chǎn)／流動負債。因此，現(xiàn)金比率=(速動資產(chǎn)-應收賬款)／流動負債=速動資產(chǎn)／流動負債-應收賬款／流動負債=速動比率-應收賬款／流動負債=1．2-40％=80％。17.個人商用房貸款審批，貸款審批人應對以下內(nèi)容進行審查，包括（）。

A.借款人是否符合條件、資信是否良好，還款來源是否足額可信

B.抵押房產(chǎn)是否合法，充足和有效，價值是否合理，權屬關系是否清晰，是否易于變現(xiàn)

C.貸款金額、成數(shù)、利率、期限、還款方式是否符合相關規(guī)定

D.貸款資料是否完整、齊全、資料信息是否合理、一致

E.首付款金額與開發(fā)商開具的發(fā)票（收據(jù)）或銀行對賬單是否一致

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款審批人應對以下內(nèi)容進行審查：①貸款資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致，首付款金額與開發(fā)商開具的發(fā)票（收據(jù)）或銀行對賬單是否一致，有無“假按揭”貸款嫌疑；

②借款人是否符合條件、資信是否良好、還款來源是否足額可信；

③抵押房產(chǎn)是否合法、充足和有效，價值是否合理，權屬關系是否清晰，是否易于變現(xiàn)；

④貸款金額、成數(shù)、利率、期限、還款方式是否符合相關規(guī)定。

考點

個人商用房貸款的貸款流程18.重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應至少歸為（）。

A.次級類

B.關注類

C.可疑類

D.損失類

答案：C

解析：根據(jù)《貸款風險分類指導原則》，我國全面實行貸款五級分類制度，該制度按照貸款的風險程度，將銀行信貸資產(chǎn)分為五類：正常、關注、次級、可疑、損失。貸款經(jīng)過了重組仍然逾期，或仍然不能正常歸還本息，還款狀況沒有得到明顯改善等，應歸為可疑類。19.中國人民銀行在（）開始試行《貸款風險分類指導原則》。

A.1998年5月

B.2001年12月

C.2008年3月

D.2014年12月

答案：A

解析：中國人民銀行從1998年5月開始試行《貸款風險分類指導原則》，并在2001年12月修訂后正式發(fā)布。故本題選A。20.目前，個人征信系統(tǒng)的信息來源主要是（）。

A.會計事務所

B.商業(yè)銀行

C.司法部門

D.個人

答案：B

解析：目前，個人征信系統(tǒng)的信息來源主要是商業(yè)銀行。21.下列關于質押的說法中，錯誤的是()。

A.質權人在質權存續(xù)期間，未經(jīng)出質人同意，擅自使用、處分質押財產(chǎn)，給出質人造成損害的，應當承擔賠償責任

B.債務人或者第三人有權處分的應收賬款可以出質

C.基金份額、股權出質后，不得轉讓，但經(jīng)出質人與質權人協(xié)商同意的除外

D.以注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權出質的，質權自權利憑證交付質權人時設立

答案：D

解析：以注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權出質的．當事人應當訂立書面合同。質權自有關主管部門辦理出質登記時設立。22.開辦并購貸款業(yè)務的商業(yè)銀行法人機構應當符合的條件有（）

A.有健全的風險管理和有效的內(nèi)控機制;

B.資本充足率不低于5%

C.資本充足率不低于10%

D.其他各項監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求

E.有并購貸款盡職調查和風險評估的專業(yè)團隊

答案：A,C,D,E

解析：開辦并購貸款業(yè)務的商業(yè)銀行法人機構應當符合以下條件:（一）有健全的風險管理和有效的內(nèi)控機制;（二）資本充足率不低于10%；（三）其他各項監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求;（四）有并購貸款盡職調查和風險評估的專業(yè)團隊。23.王某非法從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動，其行為已觸犯《刑法》，構成犯罪。那么他不可能面臨()制裁。

A．拘役

B．有期徒刑

C．撤職

D．罰金

答案：C

解析：C撤職是行政處分，如果構成犯罪，不適用行政處分。故選C。24.在簽訂個人貸款借款合同時，借款人、擔保人必須嚴格履行合同條款，構成借款人、擔保人違約行為的情況有()。

A.借款人拒絕或阻撓貸款銀行監(jiān)督檢查貸款使用情況

B.借款人未能履行有關合同所規(guī)定的義務

C.抵押人取得銀行書面同意贈予抵押物的

D.借款人未能及時足額償還貸款本息

E.借款人和擔保人提供虛假文件材料，可能造成貸款損失

答案：A,B,D,E

解析：在簽訂合同時，應對借款人、擔保人的違約行為作出規(guī)定。借款人、擔保人必須嚴格履行合同下的各項條款。如發(fā)生下列情況之一，均構成違約行為：(1)借款人未能或拒絕按合同的條款規(guī)定，及時足額償還貸款本息和應支付的其他費用。(2)借款人和擔保人未能履行有關合同所規(guī)定的義務，包括借款人未按合同規(guī)定的用途使用貸款。(3)借款人拒絕或阻撓貸款銀行監(jiān)督檢查貸款使用情況的。(4)借款人和擔保人在有關合同中的陳述與擔保發(fā)生重大失實，或提供虛假文件資料，或隱瞞重要事實，已經(jīng)或可能造成貸款損失的。(5)抵押物受毀損導致其價值明顯減少或貶值，以致全部或部分失去了抵押價值，足以危害貸款銀行利益，而借款人未按貸款銀行要求重新落實抵押、質押或保證的。(6)抵押人、出質人未經(jīng)貸款銀行書面同意擅自變賣、贈予、出租、拆遷、轉讓、重復抵(質)押或以其他方式處置抵(質)押物的。(7)借款人、擔保人在貸款期間的其他違約行為。25.關于個人住房貸款質押擔保方式，說法正確的是（）。

A.質押物可以是國家財政部發(fā)行的國庫券、金融債券等，但不包括企業(yè)債券

B.貸款額度最高不超過質押權利憑證票面價值的80％

C.以憑證式國債為質押的，貸款期限最長不超過憑證式國債的到期日

D.用不同期限的多張憑證式國債作質押時，以距離到期日最遠者確定貸款期限

答案：C

解析：選項A，質物可以是國家財政部發(fā)行的憑證式國庫券、國家重點建設債券、金融債券、符合貸款銀行規(guī)定的企業(yè)債券、單位定期存單、個人定期儲蓄存款存單等有價證券。選項B，質押的最高貸款額度為質押物的市場價值的90％。選項D，若用不同期限的多張憑證式國債作質押，以距離到期日最近者確定貸款期限。26.在一手房貸款中開發(fā)商提供階段性擔保的時間是（）。

A.貸款發(fā)放日至貸款行收到房產(chǎn)證期間

B.貸款發(fā)放日至借款人取得契證期間

C.貸款發(fā)放日至貸款行取得他項權證期間

D.辦妥抵押登記前

答案：D

解析：在個人住房貸款業(yè)務中，采取的擔保方式以抵押擔保為主，在未實現(xiàn)抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證的方式。抵押加階段性保證人通常是借款人所購住房的開發(fā)商或售房單位，且與銀行簽訂了《商品房銷售貸款合作協(xié)議書》。在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，一般由開發(fā)商承擔階段性保證責任。27.目前，我國銀行外幣儲蓄業(yè)務開辦的幣種有：美元、港幣、日元、歐元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、韓國元、泰國銖九種。（）

答案：錯

解析：目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶，需由存款人自由選擇上述貨幣中的一種，按存入日的外匯牌價折算存入。28.按貸款期限劃分，公司信貸可分為（）。[2015年5月真題]

A.短期貸款

B.循環(huán)貸款

C.中期貸款

D.長期貸款

E.透支

答案：A,C,D

解析：按貸款期限劃分，公司信貸可分為：①短期貸款，貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款；②中期貸款，貸款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的貸款；③長期貸款，貸款期限在5年(不含5年)以上的貸款。29.根據(jù)基礎資產(chǎn)劃分，下列哪一項不屬于金融遠期合約的分類?（）

A.股權類資產(chǎn)的遠期合約

B.證券類資產(chǎn)的遠期合約

C.遠期利率協(xié)議

D.遠期匯率協(xié)議

答案：B

解析：根據(jù)基礎資產(chǎn)劃分，常見的遠期合約包括：①股權類資產(chǎn)的遠期合約；②債券類資產(chǎn)的遠期合約；③遠期利率協(xié)議；④遠期匯率協(xié)議。30.每個股票市場至少應包含()個用于反映股價變動的綜合市場風險因素。

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：A

解析：每個股票市場至少應包含一個用于反映股價變動的綜合市場風險因素(如股指)。31.風險對沖是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動（）的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品來抵消標的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。

A.正相關

B.無關

C.負相關

D.以上都不對

答案：C

解析：風險對沖是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來抵消標的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。32.商業(yè)銀行貸款合同的主要要素包括（）。

A.借款用途

B.貸款種類

C.還款期限

D.還款方式

E.借貸雙方的權利義務

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行貸款，應當與借款人訂立書面合同。合同應當約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。33.張先生在未來10年內(nèi)每年年初獲得1000元，年利率為8％，則這筆年金的終值為（）元。

A.12324．32

B.13454．67

C.14343．76

D.15645．49

答案：D

解析：FV=(1000÷0．08)×[(1+0．08)10-1]×(1+0．08)=15645．49元。34.目前，教育儲蓄存款的儲戶是且只能是()。

A．未入小學的兒童

B．在校小學六年級(含六年級)以上學生

C．在校小學四年級(含四年級)以上學生

D．在校初一(含初一)以上學生

答案：C

解析：C目前，教育儲蓄存款的儲戶對象只能是在校小學四年級(含四年級)以上學生。故選C。35.以下行為中，(?)符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守有關信息披露的規(guī)定。

A．銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時候，利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾

B．在向普通群眾介紹產(chǎn)品合約的時候，銀行職員大量使用專業(yè)術語和銀行內(nèi)部用語，使客戶對產(chǎn)品特性很難理解

C．銀行工作人員向消費者詳細介紹該行代理的產(chǎn)品的性質、風險、最終責任承擔人以及該行的責任與義務

D．某銀行代理銷售一只基金產(chǎn)品．該行銷售人員為了利用該銀行的知名度實現(xiàn)銷售目標，在介紹產(chǎn)品時沒有提到最終責任承擔者，并使得消費者誤以為該銀行是風險承擔者

答案：C

解析：C利用客戶對銀行的信任，進行合約以外的承諾是不妥的，A選項錯誤；銀行業(yè)從業(yè)人員在介紹產(chǎn)品時，應用專業(yè)性很強的語言描述產(chǎn)品，使客戶無法準確判斷產(chǎn)品的特性，B選項錯誤；“信息披露”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構代理銷售的產(chǎn)品必須以明確、足以讓客戶注意的方式向其提示產(chǎn)品的最終責任承擔者，D選項錯誤。故選C。36.資產(chǎn)投資組合中存在高風險、低收益的金融產(chǎn)品是從微觀層面上進行戰(zhàn)略風險識別的。（）

答案：錯

解析：資產(chǎn)投資組合中存在高風險、低收益的金融產(chǎn)品是從宏觀層面上進行戰(zhàn)略風險識別的。37.按照《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行最遲在銷售計劃前10日，將（）資料按照有關業(yè)務報告的程序報送中國銀行監(jiān)督委員會或其派出機構。

A.理財計劃擬銷售的規(guī)模，資金成本與收益測算，以及相關計算說明

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他材料

C.擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料

D.擬銷售理財計劃的負責人及工作人員檔案材料

E.理財計劃擬銷售的客戶群，以及相關分析說明

答案：A,B,C,E

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第52條的規(guī)定，商業(yè)銀行銷售不需要審批的理財計劃之前，應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構報告。商業(yè)銀行最遲應在銷售理財計劃前10日，將以下資料按照有關業(yè)務報告的程序規(guī)定報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構：①理財計劃擬銷售的客戶群，以及相關分析說明；②理財計劃擬銷售的規(guī)模，資金成本與收益測算，以及相關計算說明；③擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料；④中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他材料。38.()是整個理財規(guī)劃中最實質性的一個環(huán)節(jié)。

A.理財目標的確定

B.理財方案的制定

C.理財方案的執(zhí)行

D.理財方案的回訪

答案：C

解析：理財方案的執(zhí)行是整個理財規(guī)劃中最實質性的一個環(huán)節(jié)，執(zhí)行的好壞決定著整個理財方案的效果。39.商業(yè)賄賂包括兩方面含義：一方面是提供賄賂的行為，另一方面是接受或索取賄賂的行為。

答案：對

解析：商業(yè)賄賂包括兩方面含義：一方面是提供賄賂的行為，另一方面是接受或索取賄賂的行為。40.我國商業(yè)銀行信息披露中存在的問題有（）。

A.信息披露內(nèi)容不全面

B.風險信息披露不充分

C.表外業(yè)務信息披露不充分

D.信息披露監(jiān)控機制有待完善

E.信息披露不及時

答案：A,B,C,D

解析：當前，我國商業(yè)銀行信息披露主要存在以下問題：1.信息披露內(nèi)容不全面；2.風險信息披露不充分；3.表外業(yè)務信息披露不充分；4.信息披露監(jiān)控機制仍需進一步完善。41.二級文件的管理不包括（）。

A.借閱

B.交接

C.保管

D.結清、退還

答案：D

解析：二級文件(押品)的管理包括保管、交接和借閱。故本題選D。42.近年來，海外發(fā)達國家的理財行業(yè)對“金融消費者權益保護”越來越關注，紛紛要求從業(yè)人員向客戶進行（）。

A.理財師的基本信息披露

B.金融機構的信息披露

C.綜合理財規(guī)劃服務披露

D.利益披露

答案：D

解析：近年來，海外發(fā)達國家的理財行業(yè)對“金融消費者權益保護”越來越關注，紛紛要求從業(yè)人員向客戶進行利益披露。利益披露是理財師增加服務透明度、獲得客戶進一步信任的有效手段。43.面值為1000元的債券以950元的價格發(fā)行，票面利率10％。每半年付息一次，到期期限3年。該債券的到期收益率最接近()。

A.11．08％

B.12．03％

C.6．04％

D.6．O1％

答案：B

解析：設到期收益率為y，則有：1000X10％X1／2X[(1+y／2)-1+(1+y／2)-2+…+(1+y／2)-6]+1000X(1+y／2)-6=950，計算可得到期收益率為12．03％。44.債券的收益率測度采用的指標是()。

A、即期收益率

B、實際收益率

C、名義收益率

D、到期收益率

E、票面收益率

答案：A,D

解析：A,D

債券收益率的測度包括即期收益率和到期收益率兩個指標。45.下列關于遺囑的說法不正確的是（）。

A.遺囑可以由其他有行為判斷能力的人代理

B.遺囑在遺囑人死亡后才能實現(xiàn)

C.遺囑僅僅是遺囑人自己的意思反映，并不需要征得其他人的同意

D.沒有財產(chǎn)處分的意思表示或者沒有與財產(chǎn)有關的內(nèi)容表達，不屬于真正意義上的遺囑

答案：A

解析：A項，遺囑是被繼承人生前對自己財產(chǎn)的處分，只能由被繼承人親自設立，既不需征得他人的同意，也不能由他人代為設立。46.信貸資金的運動是一種“二收二支”的資金運動。（）

答案：對

解析：經(jīng)社會再生產(chǎn)過程，信貸資金完成生產(chǎn)流通后又回到使用者手中，此為第一重回流。使用者將貸款本息償還給銀行，此為第二重回流，因而稱信貸資金的運動是一種“二收二支”的資金運動。故本題選A。47.銀行個人住房貸款業(yè)務的合作機構有（）。

A.擔保公司

B.證券公司

C.房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)

D.房地產(chǎn)經(jīng)紀公司

E.資產(chǎn)評估公司

答案：C,D

解析：對于一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作機構是房地產(chǎn)開發(fā)商；對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作機構是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司，兩者之間其實是貸款產(chǎn)品的代理人與被代理人的關系。48.開發(fā)銀行和政策性銀行的績效考核指標不包括（）。

A.合規(guī)經(jīng)營類

B.落實國家政策類

C.市場管理類

D.風險管理類

答案：C

解析：開發(fā)銀行和政策性銀行的績效考核指標至少包括落實國家政策類、合規(guī)經(jīng)營類和風險管理類，上述三類指標權重應當高于其他類型指標。49.（）的銀行理財產(chǎn)品資金可以投資于國內(nèi)股票二級市場。

A.QDII客戶

B.零售銀行客戶

C.一般客戶

D.私人銀行客戶

答案：D

解析：根據(jù)《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務投資管理有關問題的通知》的規(guī)定，理財資金不得投資于境內(nèi)二級市場公開交易的股票或與其相關的證券投資基金。同時，該通知還指出，對于具有相關投資經(jīng)驗、風險承受能力較強的高資產(chǎn)凈值客戶，商業(yè)銀行可以通過私人銀行服務滿足其投資需求，不受上述條款的限制。50.個人對企事業(yè)單位承包、承租經(jīng)營后，工商登記改為個體工商戶的，應()。

A.按個體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營所得計征個人所得稅，不再征收企業(yè)所得稅

B.按工資、薪金所得計征個人所得稅，不再征收企業(yè)所得稅

C.先按照企業(yè)所得稅法的有關規(guī)定繳納企業(yè)所得稅，再按個體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營所得計征個人所得稅

D.先按照企業(yè)所得稅法的有關規(guī)定繳納企業(yè)所得稅，再按工資、薪金所得計征個人所得稅

答案：A

解析：如果將所承租企業(yè)的工商登記變更為個體工商戶，則其經(jīng)營所得按個體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營所得計算繳納個人所得稅；如果仍使用原企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照，則按規(guī)定在繳納企業(yè)所得稅后，還要就其稅后所得按承包、承租經(jīng)營所得繳納個人所得稅。51.銀行對流動性覆蓋率進行定性分析時，披露的內(nèi)容可以包括（）。

A.流動性覆蓋率的季度內(nèi)及跨季度變化情況

B.流動性覆蓋率計算中的各構成要素對流動性覆蓋率的影響及其變化情況

C.合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)構成情況

D.衍生產(chǎn)品頭寸和潛在的抵(質)押品需求情況

E.流動性覆蓋率中的幣種錯配情況

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行對流動性覆蓋率進行定性分析，披露的內(nèi)容可以包括流動性覆蓋率的季度內(nèi)及跨季度變化情況、流動性覆蓋率計算中的各構成要素對流動性覆蓋率的影響及其變化情況、合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)構成情況、融資來源集中度情況、衍生產(chǎn)品頭寸和潛在的抵(質)押品需求情況、流動性覆蓋率中的幣種錯配情況、本行流動性管理的集中程度、集團內(nèi)各機構間流動性相互影響情況、其他對本行流動性有重要影響的現(xiàn)金流入和流出情況等。52.理財師在做財富傳承規(guī)劃時，應遵循（）的原則。

A.及早著手

B.充分溝通

C.專業(yè)分工

D.獨立思考

E.定期更新

答案：A,B,C,E

解析：理財師在做財富傳承規(guī)劃時，應遵循的原則有：①及早著手；②充分溝通；③專業(yè)分工；④及時提醒；⑤定期更新。53.下列屬于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新原則的有(?)。

A．公平競爭原則?

B．合法合規(guī)原則

C．成本可算原則

D．四個“認識”原則

E．利潤最大化原則

答案：A,B,C,D

解析：ABCD銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括：①合法合規(guī)；②公平競爭；③知識產(chǎn)權保護；④成本可算；⑤風險可控；⑥信息充分披露；⑦維護客戶利益；⑧四個“認識”原則。E項不屬于銀行金融創(chuàng)新原則。故選ABCD。54.在實際應用催收評分時，對于不同的客戶情況，下面說法錯誤的是（）。

A.行為模型以客戶的歷史行為信息為預測變量

B.對于“新開戶即逾期”的客戶，不能使用違約概率模型

C.對于有催收歷史的客戶，可以根據(jù)以往的催收歷史應用催收響應模型

D.對于首次逾期的客戶，需要根據(jù)其他的行為特征應用催收響應模型

答案：B

解析：B項，違約概率模型可細分為行為模型和無行為模型，行為模型以客戶的歷史行為信息為預測變量，對于類似于“新開戶即逾期”的無行為信息的客戶，需要根據(jù)基本信息或其他外部信息構建預測變量。55.由于第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導致的損失事件是（）。

A.內(nèi)部欺詐事件

B.外部欺詐事件

C.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務活動事件

D.執(zhí)行、交割和流程管理事件

答案：B

解析：內(nèi)部欺詐事件指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及差別待遇事件。外部欺詐事件指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導致的損失事件。B項正確。客戶、產(chǎn)品和業(yè)務活動事件指因未按有關規(guī)定造成未對特定客戶履行分內(nèi)義務(如誠信責任和適當性要求)或產(chǎn)品性質或設計缺陷導致的損失事件。執(zhí)行、交割和流程管理事件指因交易處理或流程管理失敗，以及與交易對手方、外部供應商及銷售商發(fā)生糾紛導致的損失事件。56.關于貸款調查的內(nèi)容和方式以下說法不正確的是（）。

A.貸款調查應以間接調查為主、實地調查為輔

B.貸款調查的方式包括現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等

C.貸款調查的內(nèi)容包括借款人基本情況、收入和借款用途等

D.貸款人可將貸款調查中的部分特定事項審慎委托第三方代為辦理

答案：A

解析：貸款調查應以實地調查為主、間接調查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。57.我國某城市受國內(nèi)外經(jīng)濟不景氣影響，很多企業(yè)經(jīng)營者收益下降或員工收入減少，借款人無力或不愿繼續(xù)供款，個人住房貸款不良率開始上升，這種風險屬于（）。

A.操作風險

B.道德風險

C.信用風險

D.市場風險

答案：C

解析：個人住房貸款的信用風險通常是因借款人的還款能力和還款意愿的下降而導致的。因此，防范個人住房貸款的信用風險，就要求個人住房貸款的經(jīng)辦人員通過細致的工作，把握好借款人的還款能力和還款意愿。58.商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理工具包括（）。

A.收益率曲線

B.久期管理

C.內(nèi)部資金轉移定價

D.經(jīng)濟資本

E.資產(chǎn)證券化

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項外，商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理工具還包括缺口管理等。59.以下屬于次級類貸款的特征有（）。

A.借款人不能償還對其他債權人的債務

B.借款人采取隱瞞事實等不正當手段套取貸款

C.借款人內(nèi)部管理問題未解決，妨礙債務的及時足額清償

D.借款人支付出現(xiàn)困難，并且難以按市場條件獲得新的資金

E.固定資產(chǎn)貸款項目停止時間很長，復工無望

答案：A,B,C,D

解析：選項E屬于損失類貸款的特征。60.信貸資金運動同財政資金、企業(yè)資金、個人資金的運動是一樣的。（）

答案：錯

解析：信貸資金運動不同于財政資金、企業(yè)資金、個人資金的運動，但又離不開財政資金、企業(yè)資金、個人資金的運動。因此，信貸資金運動和社會其他資金運動構成了整個社會再生產(chǎn)資金的運動，它的基本特征也是通過社會再生產(chǎn)資金運動形式表現(xiàn)出來的。61.以下關于反洗錢的說法，正確的有()。

A．金融機構應當按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

B．金融機構應當按照規(guī)定建立和實施客戶身份識別制度

C．金融機構應當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，并于金融機構破產(chǎn)和解散時銷毀內(nèi)部資料和記錄

D．金融機構應當依照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，金融機構的負責人應當對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負責

E．金融機構應當依照反洗錢預防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作

答案：A,B,D,E

解析：ABDE《反洗錢法》第十九條規(guī)定，金融機構破產(chǎn)和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務院有關部門指定的機構，而不應銷毀，故C選項錯誤。ABD選項中的建立反洗錢內(nèi)部控制制度、建立客戶身份識別制度以及建立大額交易和可疑交易報告制度均為金融機構的反洗錢義務。E項中開展反洗錢培訓和宣傳工作也屬于金融機構反洗錢義務。故選ABDE。62.某企業(yè)因為設立臨時機構的需要，在商業(yè)銀行開立臨時存款賬戶，該賬戶的有效期最長不得超過（）。

A.3年

B.2年

C.1年

D.半年

答案：B

解析：臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結算賬戶，該種賬戶的有效期最長不得超過2年。63.終值利率因子也稱為復利終值系數(shù)，與時間、利率關系為（）。

A.與時間呈正比關系，與利率呈反比關系

B.正比關系，時間越長，利率越高，終值則越大

C.與時間呈反比關系，與利率呈正比關系

D.反比關系，時間越長，利率越高，終值則越小

答案：B

解析：多期中終值的公式中，終值利率因子也稱為復利終值系數(shù)。終值利率因子與利率、時間呈正比關系，時間越長，利率越高，終值則越大。64.收單業(yè)務中，銀行卡受理終端的使用范圍、裝機地址、裝機編號與已簽訂的協(xié)議不一致。（）

答案：對

解析：收單業(yè)務中，銀行卡受理終端的使用范圍、裝機地址、裝機編號與已簽訂的協(xié)議不一致。65.與有形市場相比，一般而言無形市場的特征有（）。

A.交易形式靈活

B.交易場所不固定，分散交易

C.交易范圍比較廣

D.交易時間相對較長，不是集中、固定的

E.交易的種類多

答案：B,C,D,E

解析：與有形市場相比，一般而言無形市場的特征有：①交易場所不固定，分散交易；②交易范圍比較廣；③交易時間相對較長，不是集中、固定的；④交易的種類多。

66.在個人住房貸款業(yè)務的貸后檢查中，對開發(fā)商和項目檢查的要點包括（）。

A.開發(fā)商的經(jīng)營狀況及財務狀況

B.項目資金到位及使用情況

C.項目工程形象進度

D.履行擔保責任情況

E.土地使用及建設工程規(guī)劃的許可

答案：A,B,C,D

解析：個人住房貸款業(yè)務中，對開發(fā)商及項目貸后檢查的要點除題中ABCD四項外，還包括：①項目銷售情況及資金回籠情況；②產(chǎn)權證辦理的情況；③開發(fā)商履行商品房銷售貸款合作協(xié)議情況；④合作機構的資信情況、經(jīng)營情況及財務情況等；⑤其他可能影響借款人按時、足額歸還貸款的因素。E項，土地使用及建設工程規(guī)劃的許可屬于貸前調查內(nèi)容。67.在貸款發(fā)放時，對保證合同應著重審查的條款有()。

A.被保證的貸款數(shù)額

B.借款人履行債務的期限

C.保證的方式

D.保證擔保的范圍

E.保證期間

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款發(fā)放時，對保證合同的條款審查主要應注意以下條款：①被保證的貸款數(shù)額；②借款人履行債務的期限；③保證的方式；④保證擔保的范圍；⑤保證期間；⑥雙方認為需約定的其他事項。68.法律風險與違規(guī)風險之間的關系是（）。

A.違規(guī)風險包括法律風險

B.兩者產(chǎn)生的風險相同

C.兩者有關但又有區(qū)別

D.兩者產(chǎn)生的原因相同

答案：C

解析：違規(guī)風險是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機構處罰，進而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實現(xiàn)商業(yè)目的的風險。廣義上，與法律風險密切相關的有違規(guī)風險和監(jiān)管風險。69.銀行或其他金融機構的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，既可能構成貸款詐騙罪的共犯，也可能構成職務侵占罪或貪污罪的共犯，關鍵區(qū)別在于（）。

A.主觀方面是否是故意

B.是否采用虛構事實、隱瞞真相的方法

C.銀行是否被騙

D.所侵犯的客體是否是貸款

答案：C

解析：構成職務侵占罪和貪污罪均不需要受害人被欺騙，而貸款詐騙罪只有在犯罪主體采取欺詐的方法使銀行受騙的前提下才可以構成。故題干中定罪的關鍵在于銀行是否被騙。70.在抵押物的認定過程中，只要取得共有人同意抵押的證明，抵押人就可以將共有財產(chǎn)全額抵押。()

答案：錯

解析：用共有財產(chǎn)作抵押時，應取得共有人同意抵押的證明，并以抵押人所有的份額為限。

71.家長打算讓子女在未來出國深造，則需要考慮哪些問題?()

A.何時出國

B.出國后是否回來

C.出國后選擇公立學校還是私立學校

D.選擇在哪個國家接受教育

E.父母是否陪同出國

答案：A,C,D

解析：如果家長打算讓子女在未來出國深造，則必須提早打算，并考慮以下問題：①何時出國，高中、大學本科還是研究生出國；②出國后選擇公立學校還是私立學校；③選擇在哪個國家接受教育。72.當前發(fā)達國家商業(yè)銀行建立起的以客戶為中心的矩陣型主流組織架構形式，其中的建立以客戶需求為基礎的業(yè)務線包括（）。

A.零售業(yè)務

B.投行業(yè)務

C.金融市場業(yè)務

D.商業(yè)銀行業(yè)務

E.財富管理業(yè)務

答案：A,B,C,D,E

解析：以上都是。73.貸前調查時，業(yè)務人員應當利用科學、實用的調查方法，通過（）調查手段，分析銀行可承受的風險。

A.定性模型

B.定量模型

C.定性與定量相結合

D.數(shù)據(jù)結合推理

答案：C

解析：在進行貸前調查過程中，有大量信息可供業(yè)務人員選擇，此時業(yè)務人員應利用科學、實用的調查方法。通過定性與定量相結合的調查手段.分析銀行可承受的風險，為貸款決策提供依據(jù)。74.對借款人的限制不包括()。

A．不得在一個貸款人同一轄區(qū)內(nèi)兩個同級分支機構取得貸款

B．不得在國家規(guī)定之外使用貸款從事股本權益性投資

C．不得套取貸款用于借貸牟取非法收入

D．不得向貸款人的上級反映有關情況

答案：D

解析：D向貸款人的上級反映有關情況是借款人的權利，故D選項不是對借款人的限制。故選D。75.下列不屬于銀行業(yè)信息科技風險具有的特征的是（）。

A.風險傳染性強

B.影響范圍廣

C.風險外延性強

D.損失難以計量

答案：A

解析：銀行業(yè)信息科技風險具有的特征為風險因素復雜；不確定性突出；損失難以計量；影響范圍廣：風險外延性強。76.企業(yè)管理風險主要體現(xiàn)在（）。

A.借款人的主要股東、關聯(lián)企業(yè)或母子公司等發(fā)生重大的不利變化

B.管理人員只有財務專長而沒有綜合能力，導致經(jīng)營計劃擱置

C.高級管理人員同時關注短期和長期利潤

D.高級管理層不團結，出現(xiàn)內(nèi)部矛盾

E.企業(yè)人員更新過快或員工不足

答案：A,B,D,E

解析：除ABDE四項外，企業(yè)管理狀況風險還體現(xiàn)在：①企業(yè)發(fā)生重要人事變動，如高級管理人員或董事會成員變動，最主要領導者的行為發(fā)生變化，患病或死亡，或陷入訴訟糾紛，無法正常履行職責；②管理層對環(huán)境和行業(yè)中的變化反應遲緩或管理層經(jīng)營思想變化，表現(xiàn)為極端的冒進或保守；③董事會和高級管理人員以短期利潤為中心，不顧長期利益而使財務發(fā)生混亂、收益質量受到影響。77.設計良好的關鍵風險指標體系的原則不包括（）。

A.平衡性

B.整體性

C.客觀性

D.敏感性

E.及時性

答案：A,C,E

解析：設計良好的關鍵風險指標體系的原則：

（1）整體性。監(jiān)測工作要能夠反映操作風險全局狀況及變化趨勢，揭示誘發(fā)操作風險的系統(tǒng)性原因，實現(xiàn)對全行操作風險狀況的預警；

（2）重要性。監(jiān)測工作要提示重點地區(qū)、重點業(yè)務、關鍵環(huán)節(jié)的操作風險隱患，反映全行操作風險的主要特征；

（3）敏感性。監(jiān)測指標要與操作風險事件密切相關，并能夠及時預警風險變化，有助于實現(xiàn)對操作風險的事前和事中控制；

（4）可靠性。監(jiān)測數(shù)據(jù)來源要準確可靠，具有可操作性，要保證監(jiān)測工作流程、質量可控，要建立起監(jiān)測結果的驗證機制；

（5）有效性。監(jiān)測工作要根據(jù)經(jīng)營發(fā)展和風險管理戰(zhàn)略不斷發(fā)展和完善，指標是開放的、動態(tài)調整的，監(jiān)測工作要持續(xù)、有效。78.金融衍生品市場的四個子市場指的是（）。

A.金融債券市場

B.金融遠期市場

C.金融期貨市場

D.金融期權市場

E.金融互換市場

答案：B,C,D,E

解析：金融衍生品市場根據(jù)金融衍生工具的交易方式分為四個子市場：金融遠期市場、金融期貨市場、金融期權市場和金融互換市場。?79.銀行卡用戶使用管理中的風險包括()。

A.信用卡失竊的風險

B.持卡人的資信能力變化風險

C.真實持卡人的信用風險

D.持卡人惡意透支風險

E.信用卡的偽造及涂改風險

答案：A,B,D,E

解析：銀行卡用戶使用管理中的風險包括：(1)持卡人的資信能力變化風險；(2)持卡人惡意透支風險；(3)信用卡失竊的風險；(4)信用卡的偽造及涂改風險；(5)真實持卡人的欺詐風險；(6)信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領域；(7)刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的風險；(8)銀行卡互聯(lián)網(wǎng)交易過程中被欺詐、信息泄露、感染病毒造成損失的風險；(9)銀行從業(yè)人員非法存儲、竊取、泄露、買賣支付敏感信息。80.按照交割時間劃分，金融市場可以分為()。

A．現(xiàn)貨市場

B．發(fā)行市場

C．期貨市場

D．流通市場

E．證券市場

答案：A,C

解析：AC題中BD選項中的發(fā)行市場和流通市場是按照交易的階段劃分的；E項錯誤；按照交割時間劃分，金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。故選AC。81.財產(chǎn)轉移對象為慈善機構，轉移財產(chǎn)一般完全免稅。

答案：對

解析：財產(chǎn)轉移對象為慈善機構，轉移財產(chǎn)一般完全免稅。82.2002年1月王先生購入某債券，在隨后的一年中，市場利率持續(xù)大幅上升。2003年1月王先生因急需現(xiàn)金將持有的債券以市場價格出售，則王先生為此將()。

A.獲得收益

B.蒙受損失

C.無收益也無損失

D.無法確定

答案：B

解析：由債券(不含期權)的定價公式可以看出：債券的價格和市場利率呈反向變動關系。當市場利率升高的時候，債券的價格會下跌，此時的市場價格將低于其購買時的債券價格，王先生將蒙受損失。83.銀行在辦理個人汽車貸款業(yè)務時，可采取的信用風險防控措施不包括（）。

A.到借款人經(jīng)營場所了解其真實收入水平

B.調查客戶除汽車以外的其他合法資產(chǎn)

C.將貸前調查工作全權委托給保險公司和汽車經(jīng)銷商進行

D.指定專人面談客戶了解信息

答案：C

解析：為了防控信用風險，銀行應做到以下幾點：①認真審查客戶信息資料的真實性，在此階段，如有必要，應當?shù)浇杩钊藛挝换蚪?jīng)營場所，了解其收入水平及個人信譽；②詳細調查客戶的還款能力，了解客戶是否具有穩(wěn)定的收入或合法資產(chǎn)來按期還款；③科學合理地確定客戶還款方式。C項不屬于可采取的信用風險防控措施。84.下列關于公司貸款業(yè)務的表述，錯誤的有（）。

A.公司貸款，又稱企業(yè)貸款或對公貸款

B.公司貸款業(yè)務中包括債券投資業(yè)務

C.公司貸款業(yè)務中包括并購貸款

D.押匯的優(yōu)勢在于融資功能

E.從業(yè)務運作的實質來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)

答案：B,D

解析：公司貸款，又稱企業(yè)貸款或對公貸款，是以企事業(yè)單位為對象發(fā)放的貸款，主要包括流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、并購貸款、房地產(chǎn)貸款、銀團貸款、貿(mào)易融資和票據(jù)貼現(xiàn)等。保理的優(yōu)勢在于融資功能。85.在商業(yè)銀行風險管理實踐中，來自前臺有問題的原始數(shù)據(jù)和信息應當由后臺風險管理部門負責集中修正。（）

答案：錯

解析：在風險信息處理的過程中，除非風險管理人員具有數(shù)據(jù)／信息修正的能力和權力，否則所有涉及數(shù)據(jù)／信息準確性的問題都應當被認真地返回到源頭去處理，以便相同的問題在將來不會重復出現(xiàn)。86.貸款逾期后，對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應當按照規(guī)定加罰利息，加罰的利率應在貸款協(xié)議中明確規(guī)定，但是對應收未收的罰息不需要計復利。（）

答案：錯

解析：貸款逾期后，對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應當按照規(guī)定加罰利息，加罰的利率應在貸款協(xié)議中明確規(guī)定。罰息和約定的貸款一同計算利息，對應收未收的罰息也要計復利。87.利潤分配中的稅收籌劃原則是要使得扣除所得稅后的凈利潤最大化，可以通過擴大成本費用項目扣除或充分享受稅收優(yōu)惠政策等減少當期所得稅稅額。()

答案：對

解析：利潤分配中的稅收籌劃原則是要使得扣除所得稅后的凈利潤最大化，可以通過擴大成本費用項目扣除或充分享受稅收優(yōu)惠政策等減少當期所得稅稅額。88.在貸款風險分類過程中，銀行首先需要了解貸款基本信息，其內(nèi)容不包括（）。

A.還款記錄

B.還款可能性分析

C.還款來源

D.貸款目的

答案：B

解析：在貸款分類過程中，銀行首先要了解的就是貸款基本信息，其內(nèi)容包括：①貸款目的，主要判斷貸款實際上是如何使用的，與約定的用途是否有出入；②還款來源，主要分析貸款合同上的最初償還來源和目前還款來源；③貸款在使用過程中的周期性分析，即資產(chǎn)轉換分析，分析貸款使用過程中的各種相關信息及其影響；④還款記錄，根據(jù)貸款償還記錄情況，判斷借款人過去和現(xiàn)在以及未來的還款意愿和還款行為。89.王小姐首次購置了一套普通小戶型商品住房，建筑面積88平方米，總價132萬元人民幣。由于資金有限，擬辦理商業(yè)住房按揭貸款，最多能申請到的貸款金額是人民幣（）萬元。

A.79．2

B.92．4

C.105．6

D.112．2

答案：C

解析：個人住房貸款中，對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以下的，貸款的發(fā)放額度一般是按擬購(建造、大修)住房價格扣除其不低于價款20％的首期付款后的數(shù)量來確定；對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的，貸款首付比例不得低于30％；對已利用貸款購買住房由申請購買第二套(含)以上住房的，貸款首付比例不得低于40％。從控制風險的角度，個人住房貸款的首付比例應隨購買住房套數(shù)的增加而提高。由以上規(guī)定，并結合條件可知。王小姐首付應不低于20％，即房屋價格剩余的80％可以用來進行按揭貸款，因此貸款額度最高可為132×80％=105．6(萬元)。?90.與國家助學貸款相比，商業(yè)助學貸款財政也貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機構均可開辦。()

答案：錯

解析：與國家助學貸款相比，商業(yè)助學貸款財政不貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機構均可開辦。91.信用卡刷卡手續(xù)費由客戶和商家一起承擔。（）

答案：錯

解析：刷卡手續(xù)費是商店接受客戶刷卡后，支付給銀行或信用卡中心的費用。銀行卡單業(yè)務的結算手續(xù)費應全部由商戶承擔。92.（）是金融資產(chǎn)管理公司的傳統(tǒng)業(yè)務和核心業(yè)務。

A.不良資產(chǎn)業(yè)務

B.負債業(yè)務

C.理財業(yè)務

D.投資業(yè)務

答案：A

解析：金融資產(chǎn)管理公司集團的母公司主要經(jīng)營不良資產(chǎn)業(yè)務、投資業(yè)務和中間業(yè)務等，其中，不良資產(chǎn)業(yè)務是金融資產(chǎn)管理公司的傳統(tǒng)業(yè)務和核心業(yè)務。93.假設某資產(chǎn)組合的β系數(shù)為1．5，α系數(shù)為3％，期望收益率為18％。如果無風險收益率為6％，那么根據(jù)詹森指數(shù)，市場組合的期望收益率為()。

A.12％

B.14％

C.15％

D.16％

答案：A

解析：根據(jù)詹森指標公式：代入數(shù)據(jù)得：3％=18％-[6％+1．5X(RM-6％)]，解得：RM=12％。94.中央銀行提高法定存款準備金率，可能導致（）。

A.貨幣供應量減少

B.貨幣供應量增加

C.商業(yè)銀行可以使用的資金增多

D.商業(yè)銀行的存款量減少

答案：A

解析：法定存款準備金是商業(yè)銀行按照其存款的一定比例向中央銀行繳存的存款，這個比例通常是由中央銀行決定的，被稱為法定存款準備金率。當中央銀行提高法定存款準備金率時，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，可直接運用的超額準備金減少。商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，引起存款的數(shù)量收縮，導致貨幣供應量減少。95.國家開發(fā)銀行于（）成立。

A.1993年

B.1994年

C.1995年

D.2000年

答案：B

解析：國家開發(fā)銀行成立于1994年，是直屬國務院領導的政策性金融機構。@##96.（）是商業(yè)銀行在追求實現(xiàn)戰(zhàn)略目標的過程中，愿意承擔的風險類型和總量。它是統(tǒng)一全行經(jīng)營管理和風險管理的認知標準，是風險管理的基本前提。

A.風險偏好

B.風險戰(zhàn)略

C.風險管理

D.風險計量

答案：A

解析：此題暫無解析?97.假定有一個公司向銀行申請300萬元的貸款，分析、發(fā)放和管理這筆貸款的非資金性營業(yè)成本為總貸款額的2％。銀行以3％的利率吸收存款，并追加2％的違約風險補償利率以及1％的利潤率。則這筆貸款的利率為（）。

A.2％

B.4％

C.5％

D.8％

答案：D

解析：貸款利率=籌集可貸資金的成本+銀行的非資金性經(jīng)營成本+銀行對貸款違約風險要求的補償+銀行預期利潤水平=3%+2％+2％+1％=8％。98.（）是采用現(xiàn)場檢查方法對特定事項進行專門調查的活動。

A.全面檢查

B.專項檢查

C.稽核調查

D.臨時檢查

答案：C

解析：現(xiàn)場檢查分為全面檢查、專項檢查、后續(xù)檢查、臨時檢查和稽核調查。全面檢查是在一定周期內(nèi)對法人機構公司治理、經(jīng)營管理和業(yè)務活動及其風險狀況進行的全面性檢查，原則上每5年至少安排一次。專項檢查是對被檢查機構某些業(yè)務領域、區(qū)域進行的專門檢查。

后續(xù)檢查是對被檢查機構以往現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問題整改落實情況進行的檢查。

臨時檢查是根據(jù)上級部門重大工作部署或針對銀行業(yè)金融機構的重大突發(fā)事件開展的檢查。

稽核調查是采用現(xiàn)場檢查方法對特定事項進行專門調查的活動。99.通過分析過去三個月內(nèi)英鎊兌美元的匯率，得到匯率均值為1英鎊＝1.64美元，匯率波動標準差為250個基點。假設英鎊兌美元的匯率波動基本符合正態(tài)分布，則預期未來三個月中，英鎊兌美元的匯率有95％的可能性處于（）美元之間。

A.1.565～1.750

B.1.590～1.690

C.1.615～1.665

D.1.540～1.740

答案：B

解析：若隨機變量X的概率密度函數(shù)為：

則稱X服從參數(shù)為μ，σ的正態(tài)分布，記為N（μ，σ2），μ是正態(tài)分布的均值，σ2是方差。P（μ－2σ100.下列說法不正確的有（）。

A.增長型年金終值的計算公式為

B.生活費支出、教育費支出和房貸支出都屬于期初年金

C.(期初)增長型永續(xù)年金的現(xiàn)值計算公式(r＞g)為PV=C／(r-g)

D.NPV越大說明投資收益越高

E.內(nèi)部回報率是投資者預期可以得到的收益率

答案：A,B,C,E

解析：選項A，當r＞9或r＜9時

{圖1}

當r=g時，F(xiàn)V=tC(1+r)t-1；選項B，房貸支出的現(xiàn)金流發(fā)生在當期期末；選項C，應改為(期末)增長型永續(xù)年金；選項E，內(nèi)部回報率是使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率。101.下列指標計算公式中，不正確的是（）。

A.不良貸款率=[（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）÷各項貸款余額]×100％

B.預期損失率=（預期損失÷資產(chǎn)風險暴露）×100％

C.單一客戶貸款集中度=（最大一家客戶貸款總額÷貸款類資本總額）×100％

D.貸款損失準備充足率=（貸款實際計提準備／貸款應提準備）×100％

答案：C

解析：C選項：單一客戶貸款集中度=（最大一家客戶貸款總額÷資本凈額）×100％。102.委托貸款的主要風險點包括（）。

A.流動性風險

B.操作風險

C.市場風險

D.信用風險

E.政策風險

答案：B,D

解析：委托貸款主要有以下風險點：（一）信用風險；（二）操作風險。103.對于建筑業(yè)，營業(yè)收入___________萬元及以上，且資產(chǎn)總額___________萬元及以上的為中型企業(yè)。()

A.3000；3000

B.3000；5000

C.6000；5000

D.5000；3000

答案：C

解析：對于建筑業(yè)，營業(yè)收入80000萬元以下或資產(chǎn)總額80000萬元以下的為中小微型企業(yè)。其中，營業(yè)收入6000萬元及以上，且資產(chǎn)總額5000萬元及以上的為中型企業(yè)；營業(yè)收入300萬元及以上，且資產(chǎn)總額300萬元及以上的為小型企業(yè)；營業(yè)收入300萬元以下或資產(chǎn)總額300萬元以下的為微型企業(yè)。104.關于要約的撤銷和撤回，下列說法錯誤的是()。

A、要約可以撤銷和撤回

B、要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷

C、撤銷通知應當在受要約人發(fā)出承諾之前到達受要約人方才有效

D、受要約人對要約的內(nèi)容作出實質性變更的，要約可以撤回

答案：D

解析：D

有下列情形之一的，要約失效：①拒絕要約的通知到達要約人；②要約人依法撤銷要約；③承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾；④受要約人對要約的內(nèi)容作出實質性變更。105.理財師的工作流程概括為：①接觸客戶，建立信任關系；②收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況；③明確客戶的理財目標；④制訂理財規(guī)劃方案；⑤理財規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務。但面對（）情況時，理財師不必拘泥于這幾個步驟。

A.新開發(fā)客戶

B.相識且需求明確的客戶

C.只需要做某一方面的具體規(guī)劃的客戶

D.老客戶

E.理財師已有豐富的工作經(jīng)驗

答案：B,C,D

解析：在日常工作中，理財師應當熟練掌握和靈活運用其工作流程、方法，但是面對具體客戶和不同情形時，理財師不必拘泥于此，而是應當以客戶的需要和具體案例為準。例如，對于與本機構或理財師本人已經(jīng)相識、關系到位且需求明確的客戶，第一步驟可以省略；在對客戶很熟悉、對其情況很了解時，第二步驟也可以簡化；再者，有時客戶明確表示只需要做某一方面的具體規(guī)劃，如教育投資規(guī)劃等，那么理財師在時間分配和工作方法上也要做出相應調整。106.次級類貸款的特征是：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，如果執(zhí)行擔保，則不會造成一定損失。（）

答案：錯

解析：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失。107.預警處置是借助預警操作工具對銀行經(jīng)營運作全過程進行全方位實時監(jiān)控考核，在接收風險信號、評估、衡量風險的基礎上提出有無風險、風險大小、風險危害程度及（）的過程。

A.風險評價

B.風險警報

C.風險定級

D.風險處置、化解

答案：D

解析：預警處置是借助預警操作工具對銀行經(jīng)營運作全過程進行全方位實時監(jiān)控考核，在接收風險信號、評估、衡量風險基礎上提出有無風險、風險大小、風險危害程度及風險處置、化解的過程?？蛻麸L險預警信號出現(xiàn)后，客戶部門負責人應組織力量積極進行控制和化解。要根據(jù)風險的程度和性質，采取相應的風險處置措施。故本題選D。

108.由上海證券交易所最早編制并發(fā)布的指數(shù)是上證成分股指數(shù)。()

答案：錯

解析：由上海證券交易所編制并發(fā)布的上證指數(shù)系列是一個包括上證180指數(shù)、上證50指數(shù)、上證綜合指數(shù)、A股指數(shù)、B股指數(shù)、分類指數(shù)、債券指數(shù)、基金指數(shù)等指數(shù)系列，其中最早編制的為上證綜合指數(shù)。109.在資本監(jiān)管中，審慎銀行監(jiān)管的核心是(?)。

A.市場準入

B.監(jiān)督檢查

C.資本監(jiān)管

D.風險評級

答案：C

解析：資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心。建立在審慎貸款風險分類、充足計提各類資產(chǎn)損失準備基礎上計算的資本充足率，是衡量銀行綜合經(jīng)營實力和抵御風險能力的重要指標。?

110.商業(yè)銀行應當通過系統(tǒng)化的管理方法降低聲譽風險可能給商業(yè)銀行造成的損失。以下對聲譽風險管理的認識，最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風險都可能危及自身聲譽

B.聲譽風險可以通過歷史模擬法進行計量和監(jiān)測

C.所有員工都應當深入理解風險管理理念，恪守內(nèi)部流程，減少可能造成聲譽風險的因素

D.有效的聲譽風險管理是有資質的管理人員、高效的風險管理流程和現(xiàn)代信息技術共同作用的結果

答案：B

解析：B項，歷史模擬法是計量和監(jiān)測市場風險的方法，截至目前，國內(nèi)外金融機構尚未開發(fā)出有效的聲譽風險管理量化技術。111.據(jù)理財師張某分析，王女士是一位勤奮的工作者，具有專心致志、持之以恒和忠實可靠的特點，但缺乏冒險精神，常常過于重視他人的意見，則王女士可以被劃分為()客戶。

A.貓頭鷹型

B.鴿子型

C.孔雀型

D.老鷹型

答案：B

解析：鴿子型客戶的優(yōu)點包括：具有專心致志、持之以恒和忠實可靠的特點，是勤奮的工作者，具有合作精神，易于相處，值得信賴；其缺點包括：猶豫不決和缺乏冒險精神，常常過于重視他人的意見，循規(guī)蹈矩，不肆聲張，往往處于被動的狀態(tài)。112.客戶進貨價格主要受()影響。

A.市場供求關系

B.進貨渠道

C.進貨批量

D.規(guī)格標準

E.客戶關系

答案：A,B,C,D,E

解析：進貨價格是客戶購買原材料等物品的價格，它除受市場供求關系影響外，還主要取決于進貨渠道、進貨批量、規(guī)格標準、運輸費用、客戶關系等因素。113.由于個人貸款額度較低，商業(yè)銀行不要求借款人購買財產(chǎn)保險。（）

答案：錯

解析：由于個人貸款的抵押權實現(xiàn)困難，商業(yè)銀行應當高度重視借款人的第一還款來源，要求借款人以不影響其正常生活的、可變現(xiàn)的財產(chǎn)作為抵押，并且要求借款人購買財產(chǎn)保險。114.聲譽風險管理部門應當將收集到的聲譽風險因素按照（）進行排序。

A.影響程度和緊迫性

B.影響程度和時問先后

C.時間先后和重要程度

D.時問先后和緊迫性

答案：A

解析：聲譽風險管理部門應當將收集到的聲譽風險因素按照影響程度和緊迫性進行優(yōu)先排序。115.將各個生產(chǎn)環(huán)節(jié)的流動資金相加得到項目總流動資金需用額，再減去流動負債得到項目所需流動資金的方法為()。

A.比例系數(shù)法

B.資產(chǎn)負債表法

C.趨勢分析法

D.分項詳細估算法

答案：D

解析：分項詳細估算法是先計算各個生產(chǎn)經(jīng)營環(huán)節(jié)的流動資金需用額，然后把各個環(huán)節(jié)的流動資金需用額相加得到項目總的流動資金需用額，流動資金總需用額減去流動負債就是項目所需的流動資金，此法常通過“流動資金估算表”進行。116.關于銀行遠期外匯交易的下列說法中，錯誤的是()。

A．可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割

B．遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值

C．遠期外匯交易具有能夠對沖匯率風險的優(yōu)點

D．需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等

答案：B

解析：B遠期外匯升水表示遠期匯率比即期匯率貴，即需要付出更多的本幣才能購買一定單位外幣，因此遠期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值。ACD選項正確；B選項錯誤。故選B。117.一個普通家庭潛在的家庭財務風險比較廣泛，其中，對客戶影響最大的風險是()。

A.財產(chǎn)風險

B.人身風險

C.責任風險

D.信用風險

答案：B

解析：風險識別是幫助客戶分析、明確財富保障的需求。一個普通家庭潛在的家庭財務風險是比較廣泛的，其中包括人身風險、財產(chǎn)風險、責任風險、信用風險、投資風險等。其中，對客戶影響最大的風險莫過于人身風險。118.甲自己制作了某銀行支行的業(yè)務印章，并印制了空白存單，然后制作了一張100萬元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款100萬元。根據(jù)《刑法》的有關規(guī)定，下列說法正確的有（）。

A.這是偽造金融票證的行為

B.這是合法的，因為甲自己在銀行有抵押

C.這種行為不構成犯罪

D.這是金融詐騙行為

E.這種行為屬于一般民事糾紛，甲應當賠償銀行損失

答案：A,D

解析：甲自己印制存單屬于偽造金融票證的行為，以偽造的銀行存單騙取銀行貸款，屬于金融詐騙中的貸款詐騙行為。119.對于封閉式理財產(chǎn)品，在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行不公布產(chǎn)品資產(chǎn)估值情況。（）

答案：錯

解析：理財產(chǎn)品按形態(tài)可劃分為開放式凈值型產(chǎn)品、封閉式凈值型產(chǎn)品、開放式非凈值型產(chǎn)品、封閉式非凈值型產(chǎn)品。封閉式非凈值型產(chǎn)品在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)不公布產(chǎn)品資產(chǎn)估值情況；但商業(yè)銀行定期對封閉式凈值型產(chǎn)品凈值進行核算并定期公布。120.信貸資產(chǎn)的流動性越高，區(qū)域風險越小。（）

答案：錯

解析：流動性過高或過低都可能意味著區(qū)域風險的上升。過高的流動·|生．-q-能意味著資金利用效率不足，信貸經(jīng)營處于低效率中；而過低的流動意味著資金周轉不暢或出現(xiàn)信貸資金固化。故本題選B。121.根據(jù)投資者所擁有的權利劃分，下列屬于混合工具的是（）。

A.股票

B.債券

C.可轉換公司債券

D.銀行承兌匯票

答案：C

解析：根據(jù)投資者所擁有的權利劃分，金融工具可以分為債權工具、股權工具和混合工具。債權工具的代表是債券，股權工具的代表是股票，混合工具的代表是可轉換公司債券和證券投資基金。122.下列屬于國際性金融監(jiān)管機構的是（）。

A.世界銀行

B.國際貨幣基金組織

C.巴塞爾委員會

D.金融穩(wěn)定

答案：C

解析：理事會為使國際活躍銀行公平競爭，十國集團于20世紀70年代初成立了巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(簡稱巴塞爾委員會)，專門研究對國際活躍銀行的監(jiān)管問題。123.理財規(guī)劃書的其他內(nèi)容包括附錄，以下選項中不屬于附錄的內(nèi)容是（）。

A.所推薦的產(chǎn)品和服務介紹

B.持續(xù)理財規(guī)劃服務協(xié)議

C.全生涯模擬仿真現(xiàn)金流量表

D.風險屬性測試的結果

答案：B

解析：理財規(guī)劃書其他內(nèi)容的最后部分是“附錄”，附錄的內(nèi)容主要是為了理財規(guī)劃書的緊湊性而置放在最后的信息，主要包括以下內(nèi)容：所推薦的產(chǎn)品和服務介紹，全生涯模擬仿真現(xiàn)金流量表、風險屬性測試的結果、公司和服務介紹等。124.商業(yè)銀行通?？梢圆捎孟铝心男┦侄喂芾硇庞蔑L險（）

A.配置經(jīng)濟資本

B.加強信貸審批

C.加強貸后管理

D.資產(chǎn)證券化及信用衍生產(chǎn)品

E.限額管理

答案：A,B,C,D,E

解析：信用風險控制的手段包括限額管理、信用風險緩釋、關鍵業(yè)務流程／環(huán)節(jié)控制、資產(chǎn)證券化與信用衍生產(chǎn)品等。配置經(jīng)濟資本是限額管理的重要手段。信貸業(yè)務流程涉及很多重要環(huán)節(jié)，主要包括授信權限管理、貸款定價、信貸審批、貸后管理中與信用風險管理密切相關的關鍵流程／環(huán)節(jié)。125.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過2個月。（）

答案：錯

解析：根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過6個月，貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列關于風險監(jiān)管的說法，不正確的是（）。

A.監(jiān)管部門所關注的風險狀況包括行業(yè)整體風險狀況、區(qū)域風險狀況和銀行機構自身的風險狀況

B.銀行監(jiān)管部門通過現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管等手段，對銀行機構風險狀況進行全面評估和監(jiān)控

C.按照誘發(fā)風險的原因，通?？蓪L險分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險以及戰(zhàn)略風險八大類

D.銀行機構風險狀況不包括分支機構的風險水平

答案：D

解析：D項，銀行機構自身風險狀況既包括銀行整體并表基礎上的總體風險水平，還包括其單一或部分分支機構的風險水平。2.下列關于地方政府債券的說法，正確的有（）。

A.是地方政府根據(jù)效益性原則籌集資金的債務工具

B.地方政府承擔還本付息責任

C.采用由財政部統(tǒng)一發(fā)行和兌付的方式管理

D.地方政府債券一般用于彌補地方政府財政赤字

E.是指沒有財政收入的地方政府及地方公共機構發(fā)行的債券

答案：B,C

解析：地方政府債券也被稱為市政債券，是指地方政府根據(jù)信用原則、以承擔還本付息責任為前提而籌集資金的債務工具，是指有財政收入的地方政府及地方公共機構發(fā)行的債券。地方政府債券一般用于交通、通訊、住宅、教育、醫(yī)院和污水處理系統(tǒng)等地方性公共設施的建設。地方政府債券一般采用由財政部統(tǒng)一代為發(fā)行和兌付的方式管理。3.流程銀行的特征包括（）。

A.以客戶為中心

B.以業(yè)務線垂直運作和管理為主

C.前中后臺相互分離、相互制約

D.實施以業(yè)務單元橫向為主的矩陣考核方式

E.中后臺集中式運作和管理

答案：A,B,C,E

解析：現(xiàn)代管理學研究表明，業(yè)務流程是銀行的生命線。流程銀行具有以下特征：①以客戶為中心；②以業(yè)務線垂直運作和管理為主；③前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內(nèi)控；④實施以業(yè)務單元縱向為主的矩陣考核方式；⑤中后臺集中式運作和管理；⑥業(yè)務流程實現(xiàn)信息化、自動化、標準化和智能化。4.常規(guī)清收方式不包括（）。

A.直接追償

B.委托第三方清收

C.協(xié)商處置抵質押物

D.財產(chǎn)保全

答案：D

解析：常規(guī)清收包括直接追償、協(xié)商處置抵質押物、委托第三方清收等方式。5.我國的個人征信體系建設始于()。

A、1993年專門從事企業(yè)征信的新華信國際信息咨詢有限公司開始正式對外提供服務

B、1999年7月人民銀行批準建立上海資信有限公司

C、2000年6月建成上海個人信用聯(lián)合征信服務系統(tǒng)

D、2006年1月個人征信系統(tǒng)在全國聯(lián)網(wǎng)運行

答案：B6.下列關于同業(yè)拆借的說法。錯誤的是()。

A.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構之間進行短期的資金借貸

B.借入資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出

C.同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行間債券市場進行

D.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準利率

答案：C

解析：同業(yè)拆借業(yè)務通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進行。7.貨幣的時間價值是指未來獲得的一定量貨幣比當前持有的等量貨幣具有更高的價值。()

答案：錯8.銀行的業(yè)務特點決定了每個業(yè)務環(huán)節(jié)都具有潛在的風險，銀行的風險管理也應貫穿于業(yè)務發(fā)展的每一個過程。（）

答案：對

解析：略9.一名專業(yè)的理財師可以幫助客戶制定退休規(guī)劃，而一份退休規(guī)劃能夠告訴客戶：他和家人在退休后能享受什么樣的生活品質，其中應該包括（）。

A.對子女的支持程度如何

B.他和家人能夠支付的每年的固定支出預算是多少

C.每年的家庭休閑旅游方面的預算可以是多少

D.每年可以支付的贍養(yǎng)費用是多少

E.評估客戶的其他理財目標對退休后的生活品質的影響

答案：A,B,C,D,E

解析：而一份退休規(guī)劃不只是告訴客戶他退休時需要多少錢、現(xiàn)在應該做些什么投資準備，而是能夠告訴該客戶：他和家人在退休后能享受什么樣的生活品質；其中應該包括根據(jù)客戶現(xiàn)在已經(jīng)擁有的資源（投資性資產(chǎn)）和未來的資源（未來來自社會福利、延遲權益、商業(yè)保險等方面的收入），他和家人能夠支付的每年的固定支出預算是多少，每年的家庭休閑旅游方面的預算可以是多少，可以支付的贍養(yǎng)費用是多少，對子女的支持程度如何等方面的具體內(nèi)容，并且還要評估客戶的其他理財目標對退休后的生活品質的影響，比如客戶希望退休后能去環(huán)球旅行，那么這項目標對其他的財務支出計劃（比如準備為女兒操辦一次奢華婚禮）的影響如何。10.下列關于風險管理策略的說法，正確的是（）。

A.在個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款中要求借款人購買保險是一種風險分散

B.“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”隱含的是風險轉移的思想

C.由于某客戶杠桿率過高否定了其貸款申請是一種風險規(guī)避

D.商業(yè)銀行采取在交易價格上附加更高的風險溢價是一種風險對沖

答案：C

解析：A項，在個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款中要求借款人購買保險是一種風險轉移；B項，“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”隱含的是風險分散的思想；D項，商業(yè)銀行采取在交易價格上附加更高的風險溢價是一種風險補償。11.下列有關商業(yè)銀行貸款的表述，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資

B.商業(yè)銀行貸款，應當對借款人的借款用途等進行嚴格審查

C.借款人到期未歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息

D.商業(yè)銀行有權拒絕任何單位和個人強令其發(fā)放貸款或者提供擔保

答案：C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔保物優(yōu)先受償?shù)臋嗬９蔬x項C表述錯誤。12.保本基金是一種保證本金的基金。(