2022平安銀行遼寧地區(qū)招聘82人練習(xí)題(8)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022平安銀行遼寧地區(qū)招聘82人練習(xí)題(8)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.外匯管理主要包括（）。

A.經(jīng)常項(xiàng)目外匯管理

B.資產(chǎn)項(xiàng)目外匯管理

C.資本項(xiàng)目外匯管理

D.金融項(xiàng)目外匯管理

E.一般項(xiàng)目外匯管理

答案：A,C

解析：外匯管理主要包括經(jīng)常項(xiàng)目外匯管理和資本項(xiàng)目外匯管理。2.個人住房貸款業(yè)務(wù)中，操作風(fēng)險的防范措施包括（）。

A.在實(shí)踐工作中，個人住房貸款的經(jīng)辦人員應(yīng)盡職盡責(zé)，避免違法違規(guī)操作

B.經(jīng)辦人員共同合作對借款人信用和經(jīng)濟(jì)收入作出評價和判斷

C.個人住房貸款經(jīng)辦人員努力培養(yǎng)自身的職業(yè)道德

D.加強(qiáng)并完善銀行內(nèi)控制度

E.貸款發(fā)放后．落實(shí)貸款有效擔(dān)保

答案：A,C,D

解析：操作風(fēng)險的防范措施：①提高貸款經(jīng)辦人員職業(yè)操守和敬業(yè)精神，首先需要個人住房貸款經(jīng)辦人員努力培養(yǎng)自身的職業(yè)道德．其次要加強(qiáng)法制教育。加重對違規(guī)違紀(jì)行為的處罰力度，最后要加強(qiáng)完善銀行內(nèi)控制度，C、D項(xiàng)正確：

②掌握并嚴(yán)格遵守個人住房貸款相關(guān)的規(guī)章制度和法律法規(guī)。在實(shí)踐工作中，個人住房貸款的經(jīng)辦人員應(yīng)盡職盡責(zé)，避免違法違規(guī)操作，A項(xiàng)正確；

③嚴(yán)格落實(shí)貸前檢查和貸后檢查，個人住房貸款的經(jīng)辦人員應(yīng)該認(rèn)真負(fù)責(zé)地進(jìn)行實(shí)地調(diào)查和資料收集，獲取真實(shí)、全面的信息資料，獨(dú)立地對借款人信用和經(jīng)濟(jì)收入做出評價和判斷，B項(xiàng)錯誤。

調(diào)查和檢查重點(diǎn)工作如下：

①確?？蛻粜畔⒄鎸?shí)：

②與合作機(jī)構(gòu)合作前，要查看合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入文件、審批批復(fù)的合作機(jī)構(gòu)擔(dān)保金額及銀行與合作機(jī)構(gòu)簽訂的合作協(xié)議：

③貸款發(fā)放前，落實(shí)貸款有效擔(dān)保，E項(xiàng)錯誤；

④貸款發(fā)放后要對客戶還款情況、擔(dān)保或抵(質(zhì))押物的變動情況進(jìn)行有效監(jiān)控；

⑤加強(qiáng)貸后客戶檢查，按規(guī)定撰寫客戶貸后檢查報告。3.下列各項(xiàng)中，不屬于洗錢罪的上游犯罪的是（）。

A.破壞金融管理秩序罪

B.走私犯罪

C.貪污賄賂犯罪

D.持有、使用假幣罪

答案：D

解析：洗錢罪，是指明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其性質(zhì)和來源而提供資金賬戶，協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券，通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移，協(xié)助將資金匯往境外，或者以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的行為。故洗錢罪的上游犯罪包括毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪和金融詐騙犯罪。4.銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)稱為（）。

A.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)

B.代保管業(yè)務(wù)

C.托管業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù)

答案：B

解析：代保管業(yè)務(wù)是銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。5.投資者為了保證本金安全，可以投資的理財計劃有（）。

A.非保本浮動收益理財計劃

B.保本浮動收益理財計劃

C.最低收益理財計劃

D.固定收益理財計劃

E.保證收益理財計劃

答案：B,C,D,E

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第15條的規(guī)定，非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃。故選項(xiàng)A不符合題意。6.公司信貸按貸款經(jīng)營模式劃分可分為（）。

A.一次還清貸款

B.自營貸款

C.委托貸款

D.特定貸款

E.銀團(tuán)貸款

答案：B,C,D,E

解析：按貸款經(jīng)營模式劃分，可分為自營貸款、委托貸款、特定貸款、銀團(tuán)貸款。@##7.治理通貨膨脹首先要控制需求，緊縮總需求的政策包括（）。

A.緊縮性的消費(fèi)政策

B.緊縮性的財政政策

C.緊縮性的收入政策

D.緊縮性的貨幣政策

E.收入指數(shù)化

答案：B,D

解析：通貨膨脹的一個基本原因在于總需求超過了總供給，因此，政府可以采取緊縮總需求的政策來治理通貨膨脹。緊縮總需求的政策包括緊縮性的財政政策和緊縮性的貨幣政策。8.西方商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的發(fā)展階段分別為（）。

A.資產(chǎn)管理階段

B.資本管理階段

C.負(fù)債管理階段

D.資產(chǎn)負(fù)債綜合管理階段

E.成本利潤管理階段

答案：A,C,D

解析：西方商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理大致經(jīng)歷了三個發(fā)展階段：資產(chǎn)管理階段、負(fù)債管理階段和資產(chǎn)負(fù)債綜合管理階段9.中央銀行票據(jù)是經(jīng)中央銀行承兌的商業(yè)匯票。()

答案：錯

解析：中央銀行票據(jù)是中國人民銀行向銀行發(fā)行的短期債券。10.保密合同中一般規(guī)定保密義務(wù)不因合同及合同事項(xiàng)的中止、終止而解除。(、?)

答案：對11.以下關(guān)于我國養(yǎng)老現(xiàn)狀的說法，正確的是（）。

A.基本養(yǎng)老金計劃覆蓋面還有限

B.保障程度較低

C.養(yǎng)老金缺口解決的問題對國家基本養(yǎng)老金計劃提出了一定壓力

D.個人養(yǎng)老儲蓄還沒有形成制度化

E.擁有企業(yè)年金的職工人數(shù)較少

答案：A,B,C,D,E

解析：但就我國現(xiàn)狀而言，國家基本養(yǎng)老金計劃覆蓋面還有限，保障程度也較低；養(yǎng)老金缺口解決的問題對國家基本養(yǎng)老金計劃提出了一定壓力；截至2013年，補(bǔ)充養(yǎng)老計劃即企業(yè)年金的職工人數(shù)為32212萬人，擁有企業(yè)年金的職工不到參保總數(shù)的7%；個人養(yǎng)老儲蓄還沒有形成制度化，很多人沒有對自己的養(yǎng)老問題作出財務(wù)制度安排。12.我國的銀行監(jiān)管目標(biāo)主要包括()。

A、保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益

B、增強(qiáng)市場信心

C、增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解

D、減少金融犯罪

E、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，防范金融風(fēng)險

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

13.所謂外匯匯率上漲，在直接標(biāo)價法下意味著外幣相對責(zé)了。（）

答案：對14.現(xiàn)金流分為（）。

A.經(jīng)營活動的現(xiàn)金流

B.投資活動的現(xiàn)金流

C.融資活動的現(xiàn)金流

D.休閑活動的現(xiàn)金流

E.投機(jī)活動的現(xiàn)金流

答案：A,B,C

解析：現(xiàn)金流是指現(xiàn)金在一個公司內(nèi)的流入和流出?，F(xiàn)金流分為三個部分：①經(jīng)營活動的現(xiàn)金流；②投資活動的現(xiàn)金流；③融資活動的現(xiàn)金流。15.資本充足率監(jiān)督檢查包括（）。

A.評估商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理框架

B.審查商業(yè)銀行對合格資本工具的認(rèn)定

C.檢查商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評估程序

D.對工作壓力測試工作開展情況進(jìn)行檢查

E.評估資本充足率計算結(jié)果的合理性和準(zhǔn)確性

答案：A,B,C,D,E

解析：監(jiān)管部門對商業(yè)銀行實(shí)施資本充足率監(jiān)督檢查，包括但不限于以下內(nèi)容：1.評估商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理框架；2.審查商業(yè)銀行對合格資本工具的認(rèn)定，以及各類風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的計量方法和結(jié)果，評估資本充足率計算結(jié)果的合理性和準(zhǔn)確性；

3.檢查商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評估程序，評估公司治理、資本規(guī)劃、內(nèi)部控制和審計；

4.對商業(yè)銀行的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、集中度風(fēng)險、銀行賬戶利率風(fēng)險、流動性風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險及戰(zhàn)略風(fēng)險等各類風(fēng)險進(jìn)行評估，并對壓力測試工作開展情況進(jìn)行檢查。16.一直以來，銀監(jiān)會秉承（）監(jiān)管理念，不斷完善非現(xiàn)場監(jiān)管理論與方法，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險進(jìn)行有效“識別、度量、分析和預(yù)警”。

A.“風(fēng)險為本”

B.“盈利為本”

C.“穩(wěn)定為本”

D.“信用為本”

答案：A

解析：一直以來，銀監(jiān)會秉承“風(fēng)險為本”監(jiān)管理念，不斷完善非現(xiàn)場監(jiān)管理論與方法，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險進(jìn)行有效“識別、度量、分析和預(yù)警”。17.下列關(guān)于短期債券的說法，錯誤的有（）。

A.償還期限在1年以下

B.發(fā)行者主要是政府

C.企業(yè)發(fā)行短期債券大多是為了籌集臨時性周轉(zhuǎn)資金

D.政府發(fā)行短期債券多是為了平衡預(yù)算開支

E.我國和美國政府發(fā)行的短期債券類型相同

答案：B,E

解析：短期債券是指償還期限在1年以下的債券。短期債券的發(fā)行者主要是企業(yè)和政府。企業(yè)發(fā)行短期債券大多是為了籌集臨時性周轉(zhuǎn)資金。政府發(fā)行短期債券多是為了平衡預(yù)算開支。美國政府發(fā)行的短期債券分為3個月、6個月、9個月和12個月四種。我國政府發(fā)行的短期債券較少，期限分為3個月、6個月和9個月。18.申請個人汽車貸款時，所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）。

A.90％

B.80％

C.70％

D.50％

答案：C19.當(dāng)好現(xiàn)大量存款人的擠兌行為，商業(yè)銀行就可能面臨市場風(fēng)險危機(jī)。()

答案：錯

解析：當(dāng)出現(xiàn)大量存款人的擠兌行為，商業(yè)銀行就可能面臨流動性風(fēng)險危機(jī)。20.當(dāng)企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口，可以申請的貸款是（）。

A.固定資產(chǎn)貸款

B.房地產(chǎn)貸款

C.項(xiàng)目貸款

D.流動資金貸款

答案：D

解析：流動資金貸款是指為了彌補(bǔ)企業(yè)流動資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的流動資金需求，或者企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動的正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款。21.資產(chǎn)負(fù)債監(jiān)測表一般應(yīng)包括的內(nèi)容有（）。

A.信用風(fēng)險管理情況

B.利率管理情況

C.流動性管理情況

D.資本管理情況

E.資產(chǎn)負(fù)債計劃完成情況

答案：B,C,D,E

解析：監(jiān)測報表一般應(yīng)包括本外幣存貸款數(shù)據(jù)、資產(chǎn)負(fù)債計劃完成情況、同業(yè)資產(chǎn)負(fù)債運(yùn)行情況、信貸資產(chǎn)的收益和風(fēng)險分類情況、資本管理情況、利率管理情況、流動性管理情況等。22.以下不屬于財務(wù)報表分析關(guān)注的內(nèi)容的是()。

A.識別和評價財務(wù)報表風(fēng)險

B.識別和評價經(jīng)營管理狀況

C.識別和評價資產(chǎn)管理狀況

D.識別和評價收益狀況

答案：D

解析：財務(wù)報表分析主要是對資產(chǎn)負(fù)債表和損益表進(jìn)行分析，有助于商業(yè)銀行深入了解客戶的經(jīng)營狀況以及經(jīng)營過程中存在的問題。財務(wù)報表分析應(yīng)特別關(guān)注以下四項(xiàng)內(nèi)容：①識別和評價財務(wù)報表風(fēng)險；②識別和評價經(jīng)營管理狀況；③識別和評價資產(chǎn)管理狀況；④識別和評價負(fù)債管理狀況。23.個人貸款業(yè)務(wù)，可以幫助銀行增加收入、分散貸款過于集中的風(fēng)險，也可以滿足居民的消費(fèi)需求。（）

答案：錯24.下列法規(guī)不屬于銀監(jiān)會頒布的關(guān)于貸款“三個辦法—個指引”的是（）。

A.《流動資金貸款管理暫行為法》

B.《固定資產(chǎn)貸款管理暫辦法》

C.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》

D.《個人貸款管理暫行辦法》

答案：C

解析：為進(jìn)一步規(guī)范和加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)管理，促進(jìn)貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，2009年以來銀監(jiān)會先后頒布了《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》、《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》、《流動資金貸款管理暫行辦法》和《個人貸款管理暫行辦法》（簡稱“三個辦法一個指引”）。25.執(zhí)行理財規(guī)劃方案需要注意的因素不包括()。

A.時間因素

B.市場因素

C.人員因素

D.資金成本因素

答案：B

解析：執(zhí)行理財規(guī)劃方案需要注意的因素有時間因素、人員因素和資金成本因素。26.保證和擔(dān)保物權(quán)，受《物權(quán)法》的調(diào)整。

答案：錯

解析：保證受《擔(dān)保法》的調(diào)整，擔(dān)保物權(quán)受《物權(quán)法》的調(diào)整。27.普通股票股東享有的權(quán)利主要包括()。

A.公司重大決策的參與權(quán)

B.公司盈余和剩余資產(chǎn)分配權(quán)

C.選擇管理者

D.優(yōu)先認(rèn)購新股的權(quán)利

E.請求召開臨時股東大會

答案：A,B,D,E

解析：普通股票持有者按其所持有股份比例享有以下基本權(quán)利：①參與公司經(jīng)營的表決權(quán);②參與股息紅利的分配權(quán);③優(yōu)先認(rèn)購新股的權(quán)利;④請求召開臨時股東大會的權(quán)利;⑤公司破產(chǎn)后依法分配剩余財產(chǎn)的權(quán)利。股東大會才有權(quán)利選擇管理者，因此C項(xiàng)錯誤。28.交易對手信用風(fēng)險需要計量銀行賬簿和交易賬簿下風(fēng)險的類別不包括（）。

A.場外衍生工具交易形成的交易對手信用風(fēng)險

B.證券融資交易形成的交易對手信用風(fēng)險

C.與中央交易對手交易形成的信用風(fēng)險

D.與地方政府對手交易形成的信用風(fēng)險

答案：D

解析：交易對手信用風(fēng)險需要計量銀行賬簿和交易賬簿下三類交易的風(fēng)險：場外衍生工具交易形成的交易對手信用風(fēng)險、證券融資交易形成的交易對手信用風(fēng)險和與中央交易對手交易形成的信用風(fēng)險。29.身份信息包括銀行業(yè)消費(fèi)者的()。

A.姓名

B.住址

C.身份證號

D.聯(lián)系電話

E.電子郵箱

答案：A,B,C,D,E30.商業(yè)銀行一般采用定量指標(biāo)的方式闡述風(fēng)險偏好。（）

答案：錯

解析：商業(yè)銀行一般采用定性描述和定量指標(biāo)相結(jié)合的方式闡述風(fēng)險偏好。31.一般來講，影響流動資金需求的關(guān)鍵因素為()。

A.存貨

B.現(xiàn)金

C.借款人所屬行業(yè)

D.借款人經(jīng)營規(guī)模

E.應(yīng)收賬款和應(yīng)付賬款

答案：A,B,E

解析：流動資金貸款需求量應(yīng)基于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營所需營運(yùn)資金與現(xiàn)有流動資金的差額(即流動資金缺口)確定。一般來講，影響流動資金需求的關(guān)鍵因素為存貨(原材料、半成品、產(chǎn)成品)、現(xiàn)金、應(yīng)收賬款和應(yīng)付賬款。同時，還會受到借款人所屬行業(yè)、經(jīng)營規(guī)模、發(fā)展階段、談判地位等重要因素的影響。32.下列不屬于銀行公司信貸產(chǎn)品擴(kuò)展產(chǎn)品層次的是（）。

A.為客戶提供便利窗口

B.產(chǎn)品的咨詢和融資便利

C.為公司信貸客戶開立臨時存款賬戶

D.辦理公司財務(wù)有關(guān)貸款文件的起草、登記等手續(xù)

答案：B

解析：擴(kuò)展產(chǎn)品也稱為附加產(chǎn)品，是指在基礎(chǔ)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，為客戶提供的系列化服務(wù)，這類服務(wù)雖然是從屬產(chǎn)品，但起到方便客戶、錦上添花的作用。例如為公司信貸客戶開立臨時存款賬戶，辦理公司財務(wù)有關(guān)貸款文件的起草、登記等手續(xù)，為客戶免費(fèi)保管質(zhì)押品，為客戶提供便利窗口等。故本題選B。?

33.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的四個控制目標(biāo)中，內(nèi)部控制的基礎(chǔ)目標(biāo)有（）。

A.商業(yè)銀行經(jīng)營管理合法合規(guī)

B.風(fēng)險管理有效

C.內(nèi)部控制制度的完善

D.商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

E.財務(wù)會計等相關(guān)信息真實(shí)準(zhǔn)確完整

答案：A,B,E

解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的四個控制目標(biāo)中，商業(yè)銀行經(jīng)營管理合法合規(guī)、風(fēng)險管理有效、財務(wù)會計等相關(guān)信息真實(shí)準(zhǔn)確完整是內(nèi)部控制的基礎(chǔ)目標(biāo)。建立和實(shí)施內(nèi)部控制不僅要滿足基礎(chǔ)目標(biāo)，還要最終保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。34.單位活期存款賬戶包括（）。

A.單位清算賬戶

B.基本存款賬戶

C.一般存款賬戶

D.專用存款賬戶

E.臨時存款賬戶

答案：B,C,D,E

解析：單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶．一般存款賬戶．專用存款賬戶和臨時存款賬戶。35.申請固定資產(chǎn)貸款的客戶應(yīng)向銀行提供（）等。

A.借款人近三年和最近一期的財務(wù)報表

B.按照國家規(guī)定提供項(xiàng)目可行性研究報告及有關(guān)部門對可行性研究報告的批復(fù)

C.符合國家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度規(guī)定的證明文件

D.原輔材料采購合同

E.其他配套條件落實(shí)的證明文件

答案：A,B,C,E

解析：D項(xiàng)為申請流動資金貸款需提交的材料。36.借款需求分析對銀行的意義在于()。

A.幫助銀行有效地評估風(fēng)險

B.幫助銀行確定合理的貸款結(jié)構(gòu)與貸款利率

C.為公司提供融資方面的合理建議

D.確定貸款總供給量

E.幫助銀行增加盈利

答案：A,B,C

解析：借款需求與還款能力和風(fēng)險評估緊密相連，是決定貸款期限、利率等要素的重要因素。通過了解借款企業(yè)在資本運(yùn)作過程中導(dǎo)致資金短缺的關(guān)鍵因素和事件，銀行能夠更有效地評估風(fēng)險，更合理地確定貸款期限，并幫助企業(yè)提供融資結(jié)構(gòu)方面的建議。37.下列關(guān)于個人汽車貸款的回收的說法中，錯誤的是（）。

A.貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式，及時、足額地償還貸款本息

B.貸款的支付方式有委托扣款和柜臺還款兩種方式

C.借款人可在合同中選定一種還款方式，也可根據(jù)具體情況在貸款期限內(nèi)進(jìn)行變更

D.貸款回收的原則是先收本、后收息，全部到期、利隨本清

答案：D

解析：貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。38.行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)問的關(guān)系，其內(nèi)容不包括（）。

A.市場結(jié)構(gòu)

B.市場行為

C.市場供給

D.市場績效

答案：C

解析：行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，包括市場結(jié)構(gòu)、市場行為、市場績效三個方面內(nèi)容。39.理財師在未經(jīng)客戶同意的情況下，泄露了客戶的相關(guān)信息，但并沒有以盈利為目的。這種行為并不違反職業(yè)道德。()

答案：錯

解析：理財師應(yīng)遵守保守秘密職業(yè)道德準(zhǔn)則，即理財師在未經(jīng)客戶或所在機(jī)構(gòu)明確同意的情況下，不得泄露任何客戶或所在機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息，包括客戶的個人信息、家庭信息、資產(chǎn)信息等核心隱私，以及所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密。40.在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，個體網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)的性質(zhì)是()。

A.存款人

B.信息中介

C.結(jié)算機(jī)構(gòu)

D.貸款人

答案：B

解析：根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，個體網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)要明確信息中介性質(zhì)，主要為借貸雙方的直接借貸提供信息服務(wù)，不得提供增信服務(wù)，不得非法集資。41.銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)有()。

A．代收代付業(yè)務(wù)

B．代理保險

C．委托貸款

D．銀行保函

E．代理證券業(yè)務(wù)

答案：A,B,C,E

解析：ABCE商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)包括：代收代付業(yè)務(wù)；代理銀行業(yè)務(wù)；代理證券業(yè)務(wù)；代理保險業(yè)務(wù)；其他代理業(yè)務(wù)主要有委托貸款業(yè)務(wù)和代銷開放式基金業(yè)務(wù)。故選ABCE。42.構(gòu)成商業(yè)銀行有效管理控制風(fēng)險的外部保障的要素包括（）。

A.市場約束

B.市場準(zhǔn)人

C.公司治理

D.監(jiān)管部門監(jiān)督檢查

E.資本監(jiān)管

答案：A,D

解析：監(jiān)管部門監(jiān)督檢查與市場約束共同構(gòu)成商業(yè)銀行有效管理和控制風(fēng)險的外部保障。BE兩項(xiàng)為銀行監(jiān)管的具體方法；C項(xiàng)是商業(yè)銀行有效管理控制風(fēng)險的內(nèi)部保障。43.下列關(guān)于國際上主要監(jiān)管體制的說法，正確的是（）。

A.統(tǒng)一監(jiān)管型按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱為單一全能型

B.多頭監(jiān)管型將金融機(jī)構(gòu)和金融市場按照銀行、證券、保險劃分為三個領(lǐng)域

C.目前有英國、日本、韓國等9個國家實(shí)行多頭監(jiān)管型

D.澳大利亞和荷蘭是多頭監(jiān)管型模式的代表

E.“雙峰”監(jiān)管型設(shè)置兩類監(jiān)管機(jī)構(gòu)，一類負(fù)責(zé)對所有金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎監(jiān)管，另一類負(fù)責(zé)對不同金融業(yè)務(wù)監(jiān)管

答案：A,B,E

解析：C項(xiàng)，統(tǒng)一監(jiān)管型對于不同的金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)，無論審慎監(jiān)管，還是業(yè)務(wù)監(jiān)管，都由一個機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管。目前有英國、日本、韓國等9個國家實(shí)行這種模式。D項(xiàng)，澳大利亞和荷蘭是“雙峰”監(jiān)管型模式的代表。44.趙先生出租自有住房一套取得租金收入24000元。針對這筆收入趙先生應(yīng)繳納房產(chǎn)稅()元。

A.1000

B.960

C.800

D.0

答案：B

解析：據(jù)財稅[2008]24號文，自2008年3月1日起，對個人出租住房，按4％的稅率征收房產(chǎn)稅。則趙先生應(yīng)繳納房產(chǎn)稅=24000×4％=960(元)。45.（）代表了國際先進(jìn)銀行風(fēng)險管理的最佳實(shí)踐,符合巴塞爾新資本協(xié)議和各國監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求,已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行謀求發(fā)展和保持競爭優(yōu)勢的重要基石。

A.負(fù)債風(fēng)險管理

B.全面風(fēng)險管理

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理

D.資產(chǎn)風(fēng)險管理

答案：B

解析：商業(yè)銀行風(fēng)險管理模式大致經(jīng)歷了四個發(fā)展階段：

20世紀(jì)60年代以前，資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段；20世紀(jì)60年代，負(fù)債風(fēng)險管理模式階段；20世紀(jì)70年代，資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段；20世紀(jì)80年代以后，全面風(fēng)險管理階段。

全面風(fēng)險管理代表了國際先進(jìn)銀行風(fēng)險管理的最佳實(shí)踐，符合巴塞爾新資本協(xié)議和各國監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行謀求發(fā)展和保持競爭優(yōu)勢的重要基石。46.授信額度是指銀行在客戶授信限額以內(nèi)，根據(jù)客戶的還款能力和銀行的客戶政策最終決定給予客戶的（）。

A.最高授信額度

B.平均授信額度

C.最低授信額度

D.授信總額

答案：D

解析：考察授信額度的定義。授信額度是指銀行在客戶授信限額以內(nèi)，根據(jù)客戶的還款能力和銀行的客戶政策最終決定給予客戶的授信總額。47.財務(wù)公司為我國金融發(fā)展作出了重大貢獻(xiàn)，其貢獻(xiàn)不包括（）。

A.催生了大型企業(yè)的財團(tuán)意識

B.節(jié)省了企業(yè)集團(tuán)的融資成本

C.降低了企業(yè)的系統(tǒng)風(fēng)險

D.防控企業(yè)集團(tuán)資金風(fēng)險

答案：C

解析：財務(wù)公司自成立以來，為我國金融發(fā)展作出了重大貢獻(xiàn)，突出體現(xiàn)在五個方面：(1)催生了大型企業(yè)的財團(tuán)意識。

(2)節(jié)省了企業(yè)集團(tuán)的融資成本。

(3)防控企業(yè)集團(tuán)資金風(fēng)險。

(4)促進(jìn)企業(yè)集團(tuán)的產(chǎn)品銷售。

(5)豐富了金融機(jī)構(gòu)體系。48.在個人住房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，對開發(fā)商資信審查的內(nèi)容包括（）。

A、房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)

B、借款申請人償還能力

C、企業(yè)法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力

D、項(xiàng)目資金到位情況

E、企業(yè)資信等級或信用程度

答案：A,C,E49.風(fēng)險事件：

2014年4月3日，經(jīng)中國銀監(jiān)會核準(zhǔn)，中國工商銀行(下稱“工行”)正式獲準(zhǔn)實(shí)施資本管理高級方法。作為全球系統(tǒng)重要性銀行，工行積極實(shí)施資本管理高級方法，學(xué)習(xí)借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，用更高的標(biāo)準(zhǔn)要求自己，不斷提高風(fēng)險管理能力，把工行打造成能夠抵御住各種風(fēng)險沖擊的“百年老店”。

相關(guān)背景：

股改上市以來，面對國際金融危機(jī)和國內(nèi)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)，工行積極探索，在各項(xiàng)業(yè)務(wù)保持持續(xù)發(fā)展的同時，控制住了風(fēng)險。一是管好了戰(zhàn)略風(fēng)險。通過實(shí)施國際化戰(zhàn)略、“大零售、大資管、信息化銀行”戰(zhàn)略，實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險的分散化與盈利的多元化。二是確立了穩(wěn)健的風(fēng)險文化。制定了本行的風(fēng)險偏好，正確處理長、短期利益關(guān)系，形成了合規(guī)、嚴(yán)謹(jǐn)、穩(wěn)健的風(fēng)險文化。三是建立了完善的風(fēng)險治理構(gòu)架。從集團(tuán)層面做到了各類風(fēng)險的統(tǒng)一管理，使全行資產(chǎn)組合的布局更加合理。四是建立了科學(xué)的風(fēng)險計量與監(jiān)控體系。通過實(shí)施資本管理高級方法，利用大數(shù)據(jù)和系統(tǒng)手段，實(shí)現(xiàn)了對風(fēng)險的科學(xué)化、精細(xì)化管理。

經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)后，銀行面臨資產(chǎn)質(zhì)量劣變的壓力，工行通過實(shí)施內(nèi)部評級法，抓轉(zhuǎn)型、促應(yīng)用，不斷完善風(fēng)險管理的精細(xì)化、前瞻性手段，積極應(yīng)對新的形勢與挑戰(zhàn)。

工行充分發(fā)揮自身的信息科技優(yōu)勢和信貸管理經(jīng)驗(yàn)，于2014年成立了業(yè)內(nèi)首個專業(yè)化信用風(fēng)險監(jiān)控機(jī)構(gòu)——信用風(fēng)險監(jiān)控中心。該中心集信用風(fēng)險的分析、監(jiān)測、預(yù)警、管控于一體，以大數(shù)據(jù)分析技術(shù)為手段，確立了分析建模、實(shí)時監(jiān)測、風(fēng)險預(yù)警、核查管控、跟蹤督辦、反饋優(yōu)化及考核評價的信用風(fēng)險監(jiān)控工作流程，實(shí)時開展融資客戶、融資產(chǎn)品、信貸機(jī)構(gòu)及信貸人員風(fēng)險的監(jiān)測預(yù)警及跟蹤管控，并實(shí)現(xiàn)了監(jiān)控工作的系統(tǒng)化運(yùn)行，有效增強(qiáng)了工行信用風(fēng)險管理的及時性和前瞻性，促進(jìn)了全行信貸經(jīng)營管理水平的提升。

在風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警方面，工商銀行在有效整合和深入挖掘行內(nèi)外數(shù)據(jù)信息的基礎(chǔ)上，分析融資客戶風(fēng)險變化規(guī)律，研發(fā)并投產(chǎn)了一系列信用風(fēng)險監(jiān)控預(yù)警模型，構(gòu)建了覆蓋信貸投放、資產(chǎn)質(zhì)量、日常運(yùn)營及基礎(chǔ)管理等多維度的信用風(fēng)險日常監(jiān)測指標(biāo)體系，有效監(jiān)測信貸與代理投資業(yè)務(wù)運(yùn)行情況，及時揭示和管控業(yè)務(wù)風(fēng)險。同時，加強(qiáng)對內(nèi)外部形勢的深入分析和提前預(yù)判，針對風(fēng)險隱患相對較大的重點(diǎn)風(fēng)險領(lǐng)域開展專項(xiàng)分析和治理，為有效防范系統(tǒng)性風(fēng)險發(fā)揮了積極作用。

在風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警方面，工行研發(fā)并投產(chǎn)了一系列信用風(fēng)險監(jiān)控預(yù)警模型，構(gòu)建了覆蓋信貸投放、資產(chǎn)質(zhì)量、日常運(yùn)營及基礎(chǔ)管理等多維度的信用風(fēng)險日常監(jiān)測指標(biāo)體系。其中，需要進(jìn)行風(fēng)險預(yù)警的內(nèi)容不包括（）。查看材料

A.適應(yīng)監(jiān)管底線的風(fēng)險預(yù)警管理

B.適應(yīng)法律法規(guī)調(diào)整變動的風(fēng)險預(yù)警管理

C.適應(yīng)有關(guān)客戶信用風(fēng)險監(jiān)測的預(yù)警管理

D.適應(yīng)本行內(nèi)部信用風(fēng)險執(zhí)行效果的預(yù)警管理

答案：B

解析：風(fēng)險預(yù)警是指商業(yè)銀行根據(jù)各種渠道獲得的信息，通過一定的技術(shù)手段，對商業(yè)銀行信用風(fēng)險狀況進(jìn)行動態(tài)監(jiān)測和早期預(yù)警，實(shí)現(xiàn)對風(fēng)險“防患于未然”的一種“防錯糾錯機(jī)制”。需要進(jìn)行預(yù)警的內(nèi)容包括：①適應(yīng)監(jiān)管底線的風(fēng)險預(yù)警管理；②適應(yīng)本行內(nèi)部信用風(fēng)險執(zhí)行效果的預(yù)警管理；③適應(yīng)有關(guān)客戶信用風(fēng)險監(jiān)測的預(yù)警管理。50.轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)自接到征信服務(wù)中心書面答復(fù)和更正后的信用報告之日起（）個工作日內(nèi)，向異議申請人轉(zhuǎn)交。

A.2

B.7

C.10

D.15

答案：A

解析：轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)自接到征信服務(wù)中心書面答復(fù)和更正后的信用報告之日起2個工作日內(nèi)．向異議申請人轉(zhuǎn)交。51.某公司2015年初擁有總資產(chǎn)10839萬元，總負(fù)債5973萬元，所有者權(quán)益5760，實(shí)現(xiàn)銷售額14981萬元，銷售凈利潤800元，計劃將其中415萬元發(fā)放紅利，則公司的可持續(xù)增長率為（）。

A.0．06

B.0．11

C.0．12

D.0．15

答案：A

解析：根據(jù)題干信息可得：ROE=凈利潤/所有者權(quán)益=800/5760=0.14紅利支付率=股息分紅/凈利潤=415/800=0.52RR=1-紅利支付率=1-0.52=0.48SGR=(ROE×RR)/(1-ROE×RR)=(0.14×0.48)/(1-0.14×0.48)=O.06。52.（）是我國商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門，對股東大會負(fù)責(zé)，從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等工作。

A.高級管理層

B.監(jiān)事會

C.董事會

D.專門委員會

答案：B

解析：監(jiān)事會是我國商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門，對股東大會負(fù)責(zé)，從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等工作.53.馬柯維茨的資產(chǎn)組合管理理論認(rèn)為，只要兩種資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)不等干1，分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風(fēng)險的作用。（）

答案：對

解析：投資組合就是強(qiáng)調(diào)資產(chǎn)經(jīng)過組合后可以分散風(fēng)險，而相關(guān)系數(shù)等于1的兩種資產(chǎn)事實(shí)上是同一類資產(chǎn)，也就不存在組合的意義。54.銀行根據(jù)消費(fèi)者的求廉動機(jī)、求實(shí)動機(jī)、求新動機(jī)、求便動機(jī)等對市場進(jìn)行細(xì)分，所依據(jù)的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.人口因素

B.地理因素

C.心理因素

D.利益因素

答案：D

解析：利益因素，即按客戶利益動機(jī)的不同細(xì)分市場，客戶在購買銀行產(chǎn)品時所追求的利益是不同的。55.保障基金公司可以使用保障基金的情形有（）。

A.信托公司因資不抵債，在實(shí)施恢復(fù)與處置計劃后，仍需重組的

B.信托公司依法進(jìn)入破產(chǎn)程序，并進(jìn)行重整的

C.信托公司因違法違規(guī)經(jīng)營，被責(zé)令關(guān)閉、撤銷的

D.信托公司因臨時資金周轉(zhuǎn)困難，需要提供短期流動性支持的

E.需要使用保障資金的其他情形

答案：A,B,C,D,E

解析：具備下列情形之一的，保障基金公司可以使用保障基金：(1)信托公司因資不抵債，在實(shí)施恢復(fù)與處置計劃后，仍需重組的。

(2)信托公司依法進(jìn)入破產(chǎn)程序，并進(jìn)行重整的。

(3)信托公司因違法違規(guī)經(jīng)營，被責(zé)令關(guān)閉、撤銷的。

(4)信托公司因臨時資金周轉(zhuǎn)困難。需要提供短期流動性支持的。

(5)需要使用保障基金的其他情形。

56.銀行業(yè)監(jiān)督機(jī)構(gòu)可要求商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門完成指定項(xiàng)目的審計工作，并將審計結(jié)果報送監(jiān)管部門。（）

答案：對

解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可要求商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門完成指定項(xiàng)目的審計工作，并將審計結(jié)果報送監(jiān)管部門。57.下列不屬于商業(yè)銀行辦理個人儲蓄業(yè)務(wù)需遵循的原則的是（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.定期付息

D.存款有息

答案：C

解析：《商業(yè)銀行法》明確，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。58.我國的中央銀行是指（）。

A.中國商業(yè)銀行

B.中國農(nóng)業(yè)銀行

C.中國人民銀行

D.中國建設(shè)銀

答案：C

解析：中國人民銀行是我國的中央銀行，是國務(wù)院組成部門之一，是代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)、管理金融的國家機(jī)關(guān)。59.下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)資本的說法，不正確的是（）。

A.經(jīng)濟(jì)資本又稱為風(fēng)險資本

B.經(jīng)濟(jì)資本小于銀行的賬面資本

C.商業(yè)銀行的整體風(fēng)險水平高，要求的經(jīng)濟(jì)資本就多

D.經(jīng)濟(jì)資本是為了應(yīng)對非預(yù)期損失而持有的資本

答案：B

解析：經(jīng)濟(jì)資本又稱為風(fēng)險資本，是指在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預(yù)期的經(jīng)濟(jì)損失(即非預(yù)期損失)所需要持有的資本數(shù)額，是銀行抵補(bǔ)風(fēng)險所要求擁有的資本，并不必然等同于銀行所持有的賬面資本，可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本。經(jīng)濟(jì)資本是一種取決于商業(yè)銀行實(shí)際風(fēng)險水平的資本，商業(yè)銀行的整體風(fēng)險水平高，要求的經(jīng)濟(jì)資本就多，反之要求的經(jīng)濟(jì)資本就少。60.下列對商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理的表述，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風(fēng)險和不確定因素都可能危及自身聲譽(yù)

B.所有員工都應(yīng)當(dāng)深入理解價值理念，恪守內(nèi)部流程，減少可能造成聲譽(yù)風(fēng)險的因素

C.有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險管理流程和現(xiàn)代信息技術(shù)的綜合能力體現(xiàn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險是一種多維的風(fēng)險，具有非常明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險特征

E.聲譽(yù)風(fēng)險可以通過歷史模擬法進(jìn)行計量和監(jiān)測

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險，不論是正面的還是負(fù)面的，都必須通過系統(tǒng)化方法管理。因?yàn)閹缀跛酗L(fēng)險都可能影響商業(yè)銀行的聲譽(yù)，因此聲譽(yù)風(fēng)險也被視為一種多維風(fēng)險。有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險管理流程以及先進(jìn)的信息系統(tǒng)共同作用的結(jié)果。E項(xiàng)，歷史模擬法是計量和監(jiān)測市場風(fēng)險的方法。61.貸款價格的構(gòu)成包括貸款利率、貸款承諾費(fèi)、補(bǔ)償余額和隱含價格，其中貸款承諾費(fèi)是指銀行對（）的那部分資金收取的費(fèi)用。

A.未承諾貸給客戶，客戶沒有使用

B.未承諾貸給客戶，客戶已經(jīng)使用

C.已承諾貸給客戶，客戶已經(jīng)使用

D.已承諾貸給客戶，客戶沒有使用

答案：D

解析：貸款承諾費(fèi)是指銀行對已承諾貸給客戶而客戶又沒有使用的那部分資金收取的費(fèi)用。承諾費(fèi)作為顧客為取得貸款而支付的費(fèi)用，構(gòu)成了貸款價格的一部分。62.下列情形不能構(gòu)成我國《繼承法》上的父母子女關(guān)系的是（）。

A.甲為乙的親生女兒，但從小失散

B.甲為乙丙非法同居所生

C.甲為乙從小領(lǐng)養(yǎng)

D.甲為乙的繼子，但一直未同乙一起生活

答案：D

解析：根據(jù)我國《繼承法》規(guī)定，該法所說的子女，包括婚生子女、非婚生子女、養(yǎng)子女和有撫養(yǎng)關(guān)系的繼子女。D項(xiàng)，甲雖為乙的繼子，但并未形成撫養(yǎng)關(guān)系，不屬于《繼承法》意義上的子女。63.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立與全面風(fēng)險管理相適應(yīng)的管理信息系統(tǒng)體系，相關(guān)管理信息系統(tǒng)應(yīng)具備的功能包括（）。

A.支持各業(yè)務(wù)條線的風(fēng)險計量和全行風(fēng)險加總

B.識別全行范圍的集中度風(fēng)險，以及信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險等各類風(fēng)險相互作用產(chǎn)生的風(fēng)險

C.分析各類風(fēng)險緩釋工具在不同市場環(huán)境的作用和效果

D.支持全行層面的壓力測試工作，評估各種壓力場景對全行及主要業(yè)務(wù)條線的影響

E.具有適當(dāng)靈活性，及時反映風(fēng)險假設(shè)變化對風(fēng)險評估和資本評估的影響

答案：A,B,C,D,E

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》要求“商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立與全面風(fēng)險管理相適應(yīng)的管理信息系統(tǒng)體系，相關(guān)管理信息系統(tǒng)應(yīng)具備以下主要功能：支持各業(yè)務(wù)條線的風(fēng)險計量和全行風(fēng)險加總；識別全行范圍的集中度風(fēng)險，以及信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險等各類風(fēng)險相互作用產(chǎn)生的風(fēng)險;分析各類風(fēng)險緩釋工具在不同市場環(huán)境的作用和效果；支持全行層面的壓力測試工作，評估各種壓力場景對全行及主要業(yè)務(wù)條線的影響；具有適當(dāng)靈活性，及時反映風(fēng)險假設(shè)變化對風(fēng)險評估和資本評估的影響”。64.2016年7月，巴塞爾委員會公布了最新版《加強(qiáng)公司治理的原則》。（）

答案：錯

解析：2015年7月，巴塞爾委員會公布了最新版《加強(qiáng)公司治理的原則》。65.我國規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品為（）。

A.個人經(jīng)營性貸款

B.個人教育貸款

C.個人住房貸款

D.個人汽車貸款

答案：C

解析：個人住房貸款是指向借款人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款。個人住房貸款在各國個人貸款業(yè)務(wù)中都是最主要的產(chǎn)品，在我國也是最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品。66.公民、法人或其他組織向人民法院起訴，人民法院已經(jīng)受理的，（）。

A.可以再申請復(fù)議

B.不得申請復(fù)議

C.法院判決后再申請復(fù)議

D.被法院駁回起訴后再申請復(fù)議

答案：B

解析：律、公民、法人或者其他組織申請行政復(fù)議，行政復(fù)議機(jī)關(guān)已經(jīng)依法受理的，或者法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)先向行政復(fù)議機(jī)關(guān)申請行政復(fù)議、對行政復(fù)議決定不服再向人民法院提起行政訴訟的，在法定行政復(fù)議期限內(nèi)不得向人民法院提起行政訴訟。公民、法人或者其他組織向人民法院提起行政訴訟，人民法院已經(jīng)依法受理的，不得申請行政復(fù)議。67.金融類不良資產(chǎn)在處置環(huán)節(jié)中，資產(chǎn)公司主要采取的處置方式包括（）。

A.債權(quán)重組

B.債轉(zhuǎn)股

C.以股抵債

D.以物抵債

E.資產(chǎn)證券化

答案：A,B,C,D,E

解析：金融類不良資產(chǎn)主要操作模式包括三個環(huán)節(jié)：代購、管理、處置。在處置環(huán)節(jié)中，資產(chǎn)公司主要采取的處置方式包括債權(quán)重組、債轉(zhuǎn)股、資產(chǎn)置換、以股抵債、以物抵債、正常清收、訴訟追償、出售、資產(chǎn)證券化和委托處置等以及上述多種方式的組合。68.金融工具的風(fēng)險主要有（）。

A.信用風(fēng)險

B.聲譽(yù)風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

E.戰(zhàn)略風(fēng)險

答案：A,C

解析：金融工具的風(fēng)險主要有兩類：①信用風(fēng)險或稱違約風(fēng)險，即債務(wù)人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風(fēng)險；②市場風(fēng)險，即因經(jīng)濟(jì)環(huán)境、市場利率變化或者證券市場上不可預(yù)見的一些因素的變化，導(dǎo)致金融工具價格下跌，從而給投資人帶來損失。

69.償付比率反映的是償債能力的高低，和資產(chǎn)負(fù)債率的功能一致，一般在()以上為宜。

A.20％

B.30％

C.40％

D.50％

答案：D

解析：償付比率反映的是償債能力的高低，和資產(chǎn)負(fù)債率的功能一致，一般在50％以上為宜。70.事前的信息不對稱使得一些優(yōu)質(zhì)客戶被拒之門外，即經(jīng)濟(jì)學(xué)中的（）。

A.道德風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.逆向選擇

D.信用風(fēng)險

答案：C

解析：在當(dāng)前的業(yè)務(wù)環(huán)境下，真實(shí)個人信息獲取的成本和難度都比較大，往往造成工作中的信息不對稱。事前的信息不對稱使得一些優(yōu)質(zhì)客戶被拒之門外,即經(jīng)濟(jì)學(xué)中的逆向選擇。71.婚姻、收養(yǎng)、監(jiān)護(hù)、扶養(yǎng)、繼承糾紛不能仲裁。（）

答案：對

解析：在我國，平等主體的公民、法人和其他組織之間發(fā)生的合同糾紛和其他財產(chǎn)權(quán)益糾紛，可以仲裁。但是，下列糾紛不能仲裁：①婚姻、收養(yǎng)、監(jiān)護(hù)、扶養(yǎng)、繼承糾紛；②依法應(yīng)當(dāng)由行政機(jī)關(guān)處理的行政爭議。72.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)包括（）要素．

A.風(fēng)險治理架構(gòu)

B.風(fēng)險管理政策和程序

C.管理信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)質(zhì)量控制機(jī)制

D.內(nèi)部控制和審計體系

E.風(fēng)險管理策略、風(fēng)險偏好和風(fēng)險限額

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下要素：(1)風(fēng)險治理架構(gòu)。

(2)風(fēng)險管理策略、風(fēng)險偏好和風(fēng)險限額。

(3)風(fēng)險管理政策和程序。

(4)管理信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)質(zhì)量控制機(jī)制。

(5)內(nèi)部控制和審計體系。

73.借款合同應(yīng)符合《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，明確約定各方當(dāng)事人的（）。

A.貸款資金的用途

B.支付金額

C.支付對象(范圍)

D.誠信承諾

E.支付條件

答案：A,B,C,D,E

解析：借款合同應(yīng)符合《中華人民共和國合同法》(以下簡稱《合同法》)的規(guī)定，明確約定各方當(dāng)事人的誠信承諾和貸款資金的用途、支付對象(范圍)、支付金額、支付條件、支付方式等。74.下列各項(xiàng)不會影響商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的是（）。

A.每日客戶存取款

B.貸款發(fā)放／歸還

C.存貸款基準(zhǔn)利率的調(diào)整

D.商業(yè)銀行減少網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量

答案：D

解析：因各種內(nèi)外部因素的影響和作用，商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)時刻都在發(fā)生變化，流動性狀況也隨之改變。除了每日客戶存取款、貸款發(fā)放／歸還、資金交易等會改變商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)外，存貸款基準(zhǔn)利率的調(diào)整也會導(dǎo)致其資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)發(fā)生變化。75.在個人汽車貸款中，下列措施有利于銀行防范合作機(jī)構(gòu)管理風(fēng)險的有（）。

A.選擇新近進(jìn)入汽車市場的經(jīng)銷商合作

B.固定合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保額度

C.有擔(dān)保的借款客戶出現(xiàn)欠款時，按合同約定從經(jīng)銷商、專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)保證金中扣收欠款

D.與保險公司約定履約保證保險的免責(zé)條款

E.不與只有辦公場所而沒有車場的汽車經(jīng)銷商合作

答案：C,D,E

解析：合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險防控措施1.加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查經(jīng)銷商的資信狀況。堅持實(shí)地調(diào)查原則，嚴(yán)格審查經(jīng)銷商的信用水平、領(lǐng)導(dǎo)層的資信及管理水平、自有資金實(shí)力、財務(wù)狀況、履行保證責(zé)任的意愿及能力等，對新近進(jìn)入汽車市場的經(jīng)銷商要慎重考察，不能對只有辦公場所而沒有車場的經(jīng)銷商辦理貸款合作業(yè)務(wù)。

2.按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入，動態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理情況、資金實(shí)力和擔(dān)保能力，及時調(diào)整其擔(dān)保額度。

3.由經(jīng)銷商、專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，應(yīng)實(shí)時監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金。在擔(dān)保的借款客戶出現(xiàn)欠款時，督促擔(dān)保方及時向客戶進(jìn)行催收，按合同約定從擔(dān)保方保證金中扣收欠款，并通知擔(dān)保方補(bǔ)充保證金。

4.與保險公司的履約保證保險合作，應(yīng)嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險的辦理、出險理賠、免責(zé)條款等事項(xiàng)，避免事后因合作協(xié)議的無效或漏洞無法理賠，造成貸款損失情況的發(fā)生。

A選項(xiàng)：對新近進(jìn)入汽車市場的經(jīng)銷商要慎重考查；B選項(xiàng)：應(yīng)為及時調(diào)整合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保額度。76.監(jiān)管人員通過實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動的各種資料和座談詢問等方法，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險性和合規(guī)性進(jìn)行分析和評價，這是銀監(jiān)會監(jiān)管措施中的()。

A．信息披露監(jiān)管

B．監(jiān)管談話

C．非現(xiàn)場監(jiān)管

D．現(xiàn)場檢查

答案：D

解析：D“信息披露監(jiān)管”主要是要求機(jī)構(gòu)按照規(guī)定披露信息；“監(jiān)管談話”主要是與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高管進(jìn)行談話；“非現(xiàn)場監(jiān)管”主要是在收集數(shù)據(jù)資料的基礎(chǔ)上分析評價；“現(xiàn)場檢查”主要是在實(shí)地查閱資料和訪談的基礎(chǔ)上分析評價。故選D。77.（）是一個事后衡量指標(biāo)，在事前進(jìn)行投資決策時具有很強(qiáng)的主觀性。

A.名義收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

答案：C

解析：持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％。由于出售價格只有在投資者實(shí)際出售債券時才能夠確定，是一個事后衡量指標(biāo)，在事前進(jìn)行投資決策時只能主觀預(yù)測出售價格，因此，這個指標(biāo)在作為投資決策的參考時，具有很強(qiáng)的主觀性。78.下列客戶消費(fèi)觀念階段與其價值標(biāo)準(zhǔn)，對應(yīng)正確的是（）。

A.理性消費(fèi)：喜歡與不喜歡

B.感性消費(fèi)：好與壞

C.感性消費(fèi)：滿意與不滿意

D.感情消費(fèi)：滿意與不滿意

答案：D

解析：與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營理念的發(fā)展相呼應(yīng)，客戶的消費(fèi)觀念也經(jīng)歷理性消費(fèi)、感性消費(fèi)和感情消費(fèi)三個不同階段，這三個階段的特點(diǎn)和價值標(biāo)準(zhǔn)如表9—1所示。表9—1客戶消費(fèi)觀念的變化

79.公積金管理中心與承辦銀行的委托貸款協(xié)議終止時，承辦銀行應(yīng)清算住房委托貸款手續(xù)費(fèi)，辦理公積金管理中心存款賬戶的銷戶交易，最后移交和報送公積金管理中心賬戶記賬回單及相關(guān)業(yè)務(wù)資料。（）

答案：對80.下列關(guān)于直接融資的表述，錯誤的是()。

A．直接融資是指政府、企業(yè)等貨幣資金需求者直接通過發(fā)行債券、股票等形式，從機(jī)構(gòu)、個人等貨幣資金投資者手中融人所需資金

B．直接融資中投資者和融資者都了解對方身份

C．金融機(jī)構(gòu)起“牽線搭橋”的作用

D．直接融資沒有金融機(jī)構(gòu)的參與

答案：D

解析：D直接融資中也有金融機(jī)構(gòu)的參與，如通過股票融資，發(fā)行股票時就需要投資銀行等的參與。故選D。81.下列選項(xiàng)中，實(shí)行超額累進(jìn)稅率的是()。

A.工資、薪金所得

B.個體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得

C.對企事業(yè)單位的承包經(jīng)營、承租經(jīng)營所得

D.財產(chǎn)租賃所得

E.個人的稿酬所得

答案：A,B,C

解析：DE兩項(xiàng)，對個人的稿酬所得，勞務(wù)報酬所得，特許權(quán)使用費(fèi)所得，利息、股息、紅利所得，財產(chǎn)租賃所得，財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得，偶然所得和其他所得，按次計算征收個人所得稅，適用20％的比例稅率。82.《汽車貸款管理辦法》頒布于（）。

A.1993年

B.1997年

C.1998年

D.2004年

答案：D

解析：2004年8月，中國人民銀行、中國銀監(jiān)會聯(lián)合頒布了《汽車貸款管理辦法》。83.以下不屬于行政訴訟當(dāng)事人的權(quán)利的是（）。

A.當(dāng)事人在行政訴訟中的法律地位平等，且有權(quán)進(jìn)行辯論

B.當(dāng)事人、法定代理人，可以委托一至二人代為訴訟

C.當(dāng)事人可以查看國家的秘密以及別人的個人隱私

D.公民、法人或者其他組織的合法權(quán)益受到行政機(jī)關(guān)或者行政機(jī)關(guān)工作人作出的具體行政行為侵犯造成損害的，有權(quán)請求賠償

答案：C

解析：《行政訴訟法》規(guī)定，當(dāng)事人在行政訴訟中的法律地位平等，且有權(quán)進(jìn)行辯論。當(dāng)事人、法定代理人，可以委托一至二人代為訴訟。經(jīng)人民法院許可，當(dāng)事人可以查閱本案庭審材料，但涉及國家秘密和個人隱私的除外。84.下列關(guān)于押匯業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。

A.進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯

B.出口押匯是一種無追索權(quán)的票據(jù)融資行為

C.進(jìn)口押匯中，銀行以信托收據(jù)的方式向進(jìn)口申請人釋放單據(jù)并先行對外付款

D.出口押匯在國際上也叫議付

答案：B

解析：出口押匯業(yè)務(wù)是指銀行憑借獲得的貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對即期信用證項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。故B選項(xiàng)錯誤。進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯。進(jìn)口信用證下押匯指在進(jìn)口代收業(yè)務(wù)中，銀行應(yīng)開證申請人要求，在與其達(dá)成單據(jù)及貨物歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款。進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯指在進(jìn)口代收業(yè)務(wù)中，銀行應(yīng)開證申請人要求，在與其達(dá)成單據(jù)及貨物歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款。故A、C選項(xiàng)正確。出口押匯國際上又叫議付，即給付對價的行為。故D選項(xiàng)正確。85.在對合作單位進(jìn)行準(zhǔn)人審查時，通過審查其營業(yè)執(zhí)照，銀行可以了解到開發(fā)商或經(jīng)紀(jì)公司的（）。

A.經(jīng)營是否合法

B.經(jīng)營范圍、

C.納稅情況

D.經(jīng)營業(yè)績

E.注冊資本

答案：A,B,E

解析：企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照是企業(yè)進(jìn)行合法經(jīng)營的憑證，通過審查營業(yè)執(zhí)照，可了解開發(fā)商或經(jīng)紀(jì)公司的經(jīng)營是否合法，掌握企業(yè)的經(jīng)營期限和經(jīng)營范圍，了解企業(yè)注冊資本和法人代表，確定項(xiàng)目開發(fā)、銷售是否在企業(yè)的經(jīng)營范圍內(nèi)。選項(xiàng)C、D是通過稅務(wù)登記證明和會計報表才能了解掌握的信息。86.在商業(yè)銀行所面臨的下列風(fēng)險類別中，最具有系統(tǒng)性風(fēng)險特征的是（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

答案：B

解析：市場風(fēng)險具有數(shù)據(jù)充分和易于計量的特點(diǎn)，更適于采用量化技術(shù)加以控制。由于市場風(fēng)險主要來自所屬經(jīng)濟(jì)體系，因此具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險特征，難以通過分散化投資完全消除。國際金融機(jī)構(gòu)通常采取分散投資于多國金融市場的方式來降低系統(tǒng)性風(fēng)險。87.被稱為狹義貨幣供應(yīng)量的是()。

A．Ml

B．Mo

C．M3

D．M2

答案：A

解析：AM1是通常所說的狹義貨幣量，流動性較強(qiáng)；M2是廣義貨幣量，流動性較弱，M2與M1的差額是準(zhǔn)貨幣；M3是考慮到金融創(chuàng)新的現(xiàn)狀而設(shè)立的，暫未測算；M0是流通中的現(xiàn)金。故選A。88.對個人而言，利率水平的變動會影響（）。

A.對投資收益的預(yù)期

B.消費(fèi)支出和投資決策的意愿

C.購買股票或是購買債券的決定

D.從銀行獲取的各種信貸的融資成本

E.現(xiàn)在貸款買房或是將來攢錢買房的決策

答案：A,B,C,D,E

解析：對于個人而言，利率水平的變動會影響人們對投資某收益的預(yù)期，從而影響其消費(fèi)支出和投資決策的意愿。利率水平的變動還會影響個人從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機(jī)會的變化對投資決策往往也會產(chǎn)生非常重要的影響。

89.關(guān)于保證合同的形式，下列表述正確的是（）。[2014年6月真題]

A.一般以口頭形式訂立

B.不可以以主合同擔(dān)保條款的形式存在

C.可以單獨(dú)訂立書面合同

D.具有擔(dān)保性質(zhì)的信函、傳真不屬于保證合同

答案：C

解析：保證合同要以書面形式訂立，以明確雙方當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)。根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，書面保證合同可以單獨(dú)訂立，包括當(dāng)事人之間的具有擔(dān)保性質(zhì)的信函、傳真等，也可以是主合同中的擔(dān)保條款。

90.銀行信貸人員對借款項(xiàng)目的原輔助材料供給分析主要包括（）。

A.分析和評價原輔助材料供應(yīng)數(shù)量能否滿足項(xiàng)目的要求

B.分析和評價原輔助材料的質(zhì)量是否符合生產(chǎn)工藝的要求

C.分析和評價原輔助材料的存儲設(shè)施條件

D.分析和評價原輔助材料的價格、運(yùn)費(fèi)及其變動趨勢對項(xiàng)目產(chǎn)品成本的影響

E.分析和評價原輔料的生產(chǎn)條件

答案：A,B,C,D

解析：原輔料供給分析是指項(xiàng)目在建成投產(chǎn)后生產(chǎn)經(jīng)營過程中所需各種原材料、輔助材料及半成品等的供應(yīng)數(shù)量、質(zhì)量、價格、供應(yīng)來源、運(yùn)輸距離及倉儲設(shè)施等情況的分析，主要包括ABCD四項(xiàng)內(nèi)容。91.下列不屬于責(zé)任保險的有（）。

A.公眾責(zé)任保險

B.產(chǎn)品責(zé)任保險

C.職業(yè)責(zé)任保險

D.運(yùn)輸工具保險

答案：D

解析：責(zé)任保險包括公眾責(zé)任保險、產(chǎn)品責(zé)任保險、雇主責(zé)任保險、職業(yè)責(zé)任保險、環(huán)境責(zé)任保險、個人責(zé)任保險。選項(xiàng)D屬于物質(zhì)財產(chǎn)保險范疇。92.每一個生產(chǎn)者都只是被動地接受市場價格，他們對市場價格沒有任何控制的力量的市場是（）市場。

A.寡頭壟斷

B.壟斷競爭

C.完全競爭

D.不完全競爭

答案：C

解析：完全競爭的行業(yè)，是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)。完全競爭市場的根本特點(diǎn)是企業(yè)的產(chǎn)品無差異，生產(chǎn)者無法控制市場價格。93.足額、高質(zhì)量的擔(dān)保，可以提高貸款的安全性，降低貸款風(fēng)險成本，相應(yīng)地提高貸款利率。（）

答案：錯

解析：足額、高質(zhì)量的擔(dān)保，可以提高貸款的安全性，降低貸款風(fēng)險成本，相應(yīng)地降低貸款利率。94.商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括（）三個方面。

A.監(jiān)管資本管理

B.資產(chǎn)組合管理

C.經(jīng)濟(jì)資本管理

D.資產(chǎn)負(fù)債總量計劃

E.賬面資本管理

答案：A,C,E

解析：商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括監(jiān)管資本管理、經(jīng)濟(jì)資本管理和賬面資本管理三個方面。B項(xiàng)，資產(chǎn)負(fù)債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負(fù)債組合管理和資產(chǎn)負(fù)債匹配管理三個部分；D項(xiàng)，資產(chǎn)負(fù)債計劃是資產(chǎn)負(fù)債管理的重要手段，主要包括資產(chǎn)負(fù)債總量計劃和結(jié)構(gòu)計劃。

95.下列關(guān)于信托的基本分類說法錯誤的是（）。

A.根據(jù)信托目的的性質(zhì)不同，可以分為私益信托和公益信托

B.根據(jù)委托和受益人是否為同一人，可以將私益信托分為自益信托和他益信托

C.根據(jù)信托的設(shè)立是否需要委托人的意思表示，可以將信托區(qū)分為意定信托和非意定信托

D.根據(jù)受托人是否為公立信托機(jī)構(gòu)，可以將信托區(qū)分為民事信托和營業(yè)信托

答案：D

解析：根據(jù)信托目的的性質(zhì)不同，可以分為私益信托和公益信托。

根據(jù)委托人和受益人是否為同一人，可以將私益信托分為自益信托和他益信托。

根據(jù)信托的設(shè)立是否需要委托人的意思表示，可以將信托區(qū)分為意定信托和非意定信托。

根據(jù)受托人是否為營業(yè)性信托機(jī)構(gòu)，可以將信托區(qū)分為民事信托和營業(yè)信托。96.某公司2009年1月4日從A銀行獲取了一筆貸款金額1000萬元、期限1年、年利率7%的流動資金貸款,根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，出現(xiàn)下列哪些情況時,該公司將被A銀行視為違約客戶（）。

A.為優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu),2009年7月4日,A銀行以1000萬元的價格將該筆貸款出手給B銀行

B.截止2010年2月15日,該公司仍未償還該筆貸款

C.考慮到貸款的質(zhì)量下降,2009年9月,A銀行為該筆貸款提取了250萬元的貸款損失專項(xiàng)準(zhǔn)備

D.2010年1月4日,A銀行與該公司簽訂貸款重組協(xié)議,免除其70萬元的利息,該公司償還200萬元的貸款本金,剩余800萬元2010年7月3日償還,年利率6%

E.2009年7月,由于經(jīng)營不善,該公司向法院申請破產(chǎn)

答案：A,C,D,E

解析：B：債務(wù)逾期沒有超過90天，不算違約。

當(dāng)下列一項(xiàng)或多項(xiàng)事件發(fā)生時，債務(wù)人即被視為違約：

1.債務(wù)人對銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上。若債務(wù)人違反了規(guī)定的透支限額或者重新核定的透支限額小于目前的余額，各項(xiàng)透支將被視為逾期。

2.銀行認(rèn)定，除非采取變現(xiàn)抵（質(zhì)）押品等追索措施，債務(wù)人可能無法全額償還對銀行的債務(wù)。出現(xiàn)以下任何一種情況，銀行應(yīng)將債務(wù)人認(rèn)定為“可能無法全額償還對銀行的債務(wù)”:

（1）銀行對債務(wù)人任何一筆貸款停止計息或應(yīng)計利息納入表外核算。

（2）發(fā)生信貸關(guān)系后，由于債務(wù)人財務(wù)狀況惡化，銀行核銷了貸款或已計提一定比例的貸款損失準(zhǔn)備。

（3）銀行將貸款出售并承擔(dān)一定比例的賬面損失。

（4）由于債務(wù)人財務(wù)狀況惡化，銀行同意進(jìn)行消極重組，對借款合同條款作出非商業(yè)性調(diào)整。具體包括但不限于以下情況：一是合同條款變更導(dǎo)致債務(wù)規(guī)模下降；二是因債務(wù)人無力償還而借新還舊；三是債務(wù)人無力償還而導(dǎo)致的展期。

（5）銀行將債務(wù)人列為破產(chǎn)企業(yè)或類似狀態(tài)。

（6）債務(wù)人申請破產(chǎn)，或者已經(jīng)破產(chǎn)，或者處于類似保護(hù)狀態(tài)，由此將不履行或延期履行償付銀行債務(wù)。

（7）銀行認(rèn)定的其他可能導(dǎo)致債務(wù)人不能全額償還債務(wù)的情況。97.個人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)中，存在下列（）情況的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，銀行應(yīng)暫停與其合作。

A、所進(jìn)行的合作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進(jìn)作用

B、經(jīng)營出現(xiàn)明顯的問題

C、有違法、違規(guī)經(jīng)營行為

D、同時與多家銀行合作

E、已合作的業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款

答案：A,B,C,E98.在市場風(fēng)險內(nèi)部模型法框架下，市場風(fēng)險分為（）。

A.國家風(fēng)險

B.利率風(fēng)險

C.匯率風(fēng)險

D.股票風(fēng)險

E.商品風(fēng)險

答案：B,C,D,E

解析：在市場風(fēng)險內(nèi)部模型法框架下，市場風(fēng)險分為四大類，即利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險、商品風(fēng)險，同時對于交易賬戶利率相關(guān)產(chǎn)品和權(quán)益相關(guān)產(chǎn)品，進(jìn)一步將發(fā)行人個體特定因素導(dǎo)致的不利價格變動風(fēng)險界定為特定風(fēng)險。99.如果某公司的固定資產(chǎn)使用率（），就意味著投資和借款需求很快將會上升，具體由（）決定。

A.小于20%或30%，行業(yè)技術(shù)變化比率

B.小于20%或30%，設(shè)備使用年限

C.大于60%或70%，行業(yè)技術(shù)變化比率

D.大于60%或70%，設(shè)備使用年限

答案：C

解析：如果一個公司的固定資產(chǎn)使用率大于60%或70%，這就意味著投資和借款需求很快將會上升，具體由行業(yè)技術(shù)變化比率決定。100.下列不屬于個人教育貸款操作風(fēng)險的防控措施是（）。

A.完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定

B.規(guī)范操作流程，提高操作能力

C.規(guī)范并加強(qiáng)對抵押物的管理

D.防范借款人喪失還款能力

答案：D

解析：個人教育貸款操作風(fēng)險的防控措施包括：①規(guī)范操作流程，提高操作能力；②完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定；③規(guī)范并加強(qiáng)對抵押物的管理：D項(xiàng)屬于信用風(fēng)險的防控措施：101.在外部審計與信息披露的關(guān)系中，外部審計除了有利于提高信息披露質(zhì)量外，還有利于（）。

A.提高我國商業(yè)銀行的競爭能力

B.進(jìn)一步完善信息披露的監(jiān)控機(jī)制

C.對銀行產(chǎn)生更強(qiáng)有力的監(jiān)管和市場約束

D.提高審計效率

答案：C

解析：由于我國信息披露的不健全，市場參與者難以及時獲得諸如銀行財務(wù)狀況、經(jīng)營戰(zhàn)略、風(fēng)險管理能力、收益等方面的可靠信息，無法判斷哪些銀行風(fēng)險較低，或要求風(fēng)險較高的銀行提供更高的收益。因此，借助外部審計機(jī)構(gòu)的專業(yè)力量提高銀行信息披露質(zhì)量，有助于對銀行產(chǎn)生更強(qiáng)有力的監(jiān)管和市場約束。102.在擔(dān)保活動中，自愿原則主要體現(xiàn)在（）。

A.當(dāng)事人有權(quán)從事?lián)；顒踊虿粡氖聯(lián)；顒?/p>

B.當(dāng)事人有權(quán)選擇擔(dān)保方式

C.當(dāng)事人無權(quán)選擇為誰提供擔(dān)保

D.當(dāng)事人有權(quán)選擇擔(dān)保相對人的自由

E.擔(dān)保主體不能選擇擔(dān)保合同的訂立方式

答案：A,B,D

解析：在擔(dān)?；顒又?，自愿原則主要體現(xiàn)在如下四個方面：1.當(dāng)事人有權(quán)依法從事?lián)；顒踊虿粡氖聯(lián)；顒樱?.當(dāng)事人有權(quán)選擇保證、抵押、質(zhì)押或者定金的擔(dān)保方式，有權(quán)約定排除留置的適用，也有權(quán)選擇為誰擔(dān)保；3.擔(dān)保主體有權(quán)選擇訂立擔(dān)保合同的方式；4.當(dāng)事人有權(quán)選擇擔(dān)保相對人的自由。103.關(guān)于公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.公積金個人住房貸款的利率比自營性個人住房貸款利率低

B.公積金個人住房貸款的資金來自于公積金管理部門歸集的住房公積金

C.公積金個人住房貸款的申請由各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)審批

D.對于公積金個人住房貸款，商業(yè)銀行也承擔(dān)一定信用風(fēng)險

答案：D

解析：D項(xiàng)，公積金個人住房貸款是一種委托性住房貸款，它是國家住房公積金管理部門利用歸集的住房公積金資金，由政府設(shè)立的住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保，委托商業(yè)銀行發(fā)放給公積金繳存人的住房貸款。從風(fēng)險承擔(dān)的角度上講，商業(yè)銀行本身不承擔(dān)貸款風(fēng)險。而自營性個人住房貸款是商業(yè)銀行利用自有信貸資金發(fā)放的住房貸款，商業(yè)銀行自己承擔(dān)貸款風(fēng)險。104.我國目前個人住房貸款中的浮動利率制度，使借款人承擔(dān)了相當(dāng)大比率的利率風(fēng)險，這就導(dǎo)致借款人在利率下降周期中出現(xiàn)貸款違約的可能性加大。（）

答案：錯

解析：我國目前個人住房貸款中的浮動利率制度，使借款人承擔(dān)了相當(dāng)大比率的利率風(fēng)險．這就導(dǎo)致了借款人在利率上升期中出現(xiàn)貸款違約的可能性加大。105.按貸款五級分類，下列屬于不良貸款的是（）。

A.關(guān)注類貸款

B.逾期限貸款

C.次級類貸款

D.正常類貸款

答案：C

解析：根據(jù)貸款五級分類法，正常類貸款、關(guān)注類貸款稱為正常貸款或優(yōu)良貸款，次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款稱為不良貸款。106.理財師在幫助客戶制定財富保障規(guī)劃的時候，要把握哪些基本原則（）

A.風(fēng)險分散原則

B.風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁原則

C.量人為出原則

D.量力而行原則

E.成本最小原則

答案：B,D

解析：理財師在幫助客戶制定財富保障規(guī)劃的時候，要把握兩個基本原則：①風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁的原則，根據(jù)客戶的保險需求，選擇合適的保險產(chǎn)品，將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁出去；②量力而行的原則，一般而言，家庭投保的險種越多，保障范圍越大，保險金額越高，保險期限越長，保費(fèi)需求越高。107.下列不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理系統(tǒng)支持的工具的是（）。

A.損失事件收集

B.關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)

C.操作風(fēng)險與控制自我評估

D.操作風(fēng)險監(jiān)管資本

答案：D

解析：商業(yè)銀行應(yīng)建設(shè)操作風(fēng)險應(yīng)用管理系統(tǒng)，系統(tǒng)要支持損失事件收集、操作風(fēng)險與控制自我評估和關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)等操作風(fēng)險管理工具的電子化操作，同時支持操作風(fēng)險監(jiān)管資本的自動化計量。

108.當(dāng)存在商品和勞務(wù)銷售的完全競爭市場時，不可能產(chǎn)生的是（）。

A.需求拉上型通貨膨脹

B.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

C.工資推進(jìn)型通貨膨脹

D.利潤推進(jìn)型通貨膨脹

答案：D

解析：利潤推進(jìn)的通貨膨脹，其前提條件是存在著商品和勞務(wù)銷售的不完全競爭市場。109.商業(yè)銀行通?？梢圆捎孟铝心男┦侄喂芾硇庞蔑L(fēng)險（）

A.配置經(jīng)濟(jì)資本

B.加強(qiáng)信貸審批

C.加強(qiáng)貸后管理

D.資產(chǎn)證券化及信用衍生產(chǎn)品

E.限額管理

答案：A,B,C,D,E

解析：信用風(fēng)險控制的手段包括限額管理、信用風(fēng)險緩釋、關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程／環(huán)節(jié)控制、資產(chǎn)證券化與信用衍生產(chǎn)品等。配置經(jīng)濟(jì)資本是限額管理的重要手段。信貸業(yè)務(wù)流程涉及很多重要環(huán)節(jié)，主要包括授信權(quán)限管理、貸款定價、信貸審批、貸后管理中與信用風(fēng)險管理密切相關(guān)的關(guān)鍵流程／環(huán)節(jié)。110.風(fēng)險偏好指標(biāo)體系設(shè)定遵循的原則包括（??）。

A.與銀行發(fā)展戰(zhàn)略協(xié)調(diào)一致

B.體現(xiàn)銀行各個相關(guān)利益方（股東、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和債權(quán)人）的期望

C.充分考慮銀行目前的實(shí)際風(fēng)險管理能力及風(fēng)險暴露情況

D.風(fēng)險偏好陳述書的生成應(yīng)遵循由下至上的原則，并由董事會審議通過

E.保持風(fēng)險偏好的相對穩(wěn)定，定期對風(fēng)險偏好陳述書的具體參數(shù)進(jìn)行修訂

答案：A,B,C,E

解析：風(fēng)險偏好指標(biāo)體系設(shè)定遵循以下原則：（1）體現(xiàn)銀行各個相關(guān)利益方（股東、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和債權(quán)人）的期望；

（2）與銀行發(fā)展戰(zhàn)略協(xié)調(diào)一致；

（3）充分考慮銀行目前的實(shí)際風(fēng)險管理能力及風(fēng)險暴露情況；

（4）風(fēng)險偏好陳述書的生成應(yīng)遵循由上至下的原則，并由董事會審議通過；

（5）保持風(fēng)險偏好的相對穩(wěn)定，定期對風(fēng)險偏好陳述書的具體參數(shù)進(jìn)行修訂。

111.在退休規(guī)劃安排時，通貨膨脹率越高，所需籌備的養(yǎng)老金金額越低。

答案：錯

解析：不同通貨膨脹率下客戶所需籌集的養(yǎng)老金不盡相同。通貨膨脹率越高，所需籌備的養(yǎng)老金金額越大；反之，通貨膨脹率越低，所需籌備的養(yǎng)老金金額越小。112.所謂“回?fù)軝C(jī)制”，是指在基金期限屆滿，或某個投資項(xiàng)目進(jìn)行清算時，合伙企業(yè)分配之前首先要確保有限合伙人已全部回收投資，或已達(dá)到最低的收益率。（）

答案：錯

解析：所謂“優(yōu)先回收投資機(jī)制”，是指在基金期限屆滿，或某個投資項(xiàng)目進(jìn)行清算時，合伙企業(yè)分配之前首先要確保有限合伙人已全部回收投資，或已達(dá)到最低的收益率。113.下列不屬于個人住房貸款中常見的政策性風(fēng)險的是（）。

A.抵押品執(zhí)行的政策性限制

B.對境外人士購房的限制

C.對樓盤建設(shè)規(guī)劃的限制

D.對購房人資格的政策性限制

答案：C

解析：政策風(fēng)險是指政府的金融政策或相關(guān)法律、法規(guī)發(fā)生重大變化或是有重要的舉措出臺，引起市場波動從而給商業(yè)銀行帶來的風(fēng)險。政策風(fēng)險屬于個人住房貸款的系統(tǒng)性風(fēng)險之一，由于這些風(fēng)險來自外部，因此是單一行業(yè)、單一銀行所無法避免的。比較常見的政策風(fēng)險如下：①對境外人士購房的限制；②對購房人資格的政策性限制；③抵押品執(zhí)行的政策性限制。114.首次放款的先決條件文件包括（）。

A.貸款類文件

B.公司類文件

C.與項(xiàng)目有關(guān)的協(xié)議

D.擔(dān)保類文件

E.與登記、批準(zhǔn)、備案、印花稅有關(guān)的文件

答案：A,B,C,D,E

解析：首次放款的先決條件文件包括以下幾類：一、貸款類文件；二、公司類文件；三、與項(xiàng)目有關(guān)的協(xié)議；四、擔(dān)保類文件；五、與登記、批準(zhǔn)、備案、印花稅有關(guān)的文件115.中央銀行票據(jù)的期限通常為()。

A．12個月

B．6個月

C．3個月

D．15天

E．1個月

答案：A,B,C

解析：ABC目前央行票據(jù)期限通常為3個月、6個月和12個月。故選ABC。116.貸款合規(guī)性調(diào)查是指銀行業(yè)務(wù)人員對（）進(jìn)行調(diào)查。

A.借款人和擔(dān)保人的資格合乎法律和監(jiān)管要求的行為

B.借款人、保證人、法定代表人的品行、業(yè)績、能力和信譽(yù)

C.借款人、保證人的財務(wù)管理狀況

D.抵押物的價值評估情況

答案：A

解析：貸款的合規(guī)性是指銀行業(yè)務(wù)人員對借款人和擔(dān)保人的資格合乎法律和監(jiān)管要求的行為進(jìn)行調(diào)查、認(rèn)定。117.計量市場風(fēng)險時，計量VaR值時通常需要采用壓力測試進(jìn)行補(bǔ)充，因?yàn)椋ǎ?/p>

A.VaR值只在99％的置信區(qū)間內(nèi)有效

B.壓力測試提供一般市場情形下精確的損失水平

C.壓力測試通常計量正常市場情況下所能承受的風(fēng)險損失

D.VaR值反映一定置信區(qū)間內(nèi)的最大損失，但沒有說明極端損失

答案：D

解析：市場風(fēng)險壓力測試主要目標(biāo)在于彌補(bǔ)VaR模型缺陷和強(qiáng)化風(fēng)險管理。VaR模型缺陷主要表現(xiàn)在兩方面：①VaR不能反映極端情況下非正常市場中的損害程度，需要通過壓力測試方法彌補(bǔ)VaR方法的缺陷；②在壓力情況下，風(fēng)險因子的相關(guān)性可能發(fā)生改變。壓力測試能捕捉壓力狀態(tài)下風(fēng)險因子相關(guān)性發(fā)生改變的現(xiàn)象，反映極端事件的風(fēng)險暴露。118.企業(yè)單位開立的一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存與現(xiàn)金支取。（）

答案：錯

解析：一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。119.楊家有三兄弟楊甲、楊乙和楊丙，楊丙幼年時送給陳某作養(yǎng)子，楊丙結(jié)婚時，陳某為其蓋了二層的新房，因鄰居失火，該房屋被燒毀。楊丙的生母就將自己的住房騰出來，讓楊丙夫婦及陳某居住，不久楊丙的生母病故。楊甲與楊乙要收回房子，楊丙認(rèn)為自己有權(quán)繼承母親遺產(chǎn)。依照法律規(guī)定，死者的遺產(chǎn)由（）繼承。

A.楊甲和楊乙

B.楊甲、楊乙和楊丙

C.楊甲、楊乙、陳某

D.楊甲、楊乙、楊丙及陳某

答案：A

解析：養(yǎng)子女是指因收養(yǎng)關(guān)系的成立而與養(yǎng)父母形成父母子女關(guān)系的子女。養(yǎng)子女與親生子女享有同等的繼承權(quán)。收養(yǎng)關(guān)系一旦成立，養(yǎng)子女與生父母間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系消除。本題中楊丙被送給陳某做養(yǎng)子，其與生父母之間的關(guān)系即告解除，無權(quán)繼承生父母的財產(chǎn)。120.在市場風(fēng)險計量與監(jiān)測的過程中，公允價值、名義價值、市場價值和內(nèi)在價值四類價值中，更具有實(shí)質(zhì)意義的是()。

A.公允價值和內(nèi)在價值

B.市場價值和公允價值

C.名義價值和市場價值

D.內(nèi)在價值和名義價值

答案：B

解析：在市場風(fēng)險計量與監(jiān)測的過程中，公允價值、名義價值、市場價值和內(nèi)在價值四類價值中更具有實(shí)質(zhì)意義的是市場價值和公允價值，所以B項(xiàng)正確。

121.下列關(guān)于票據(jù)貼現(xiàn)的說法，正確的有（）。

A.對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本

B.對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人

C.票據(jù)到期，原持票人可以取得票據(jù)所記載金額

D.票據(jù)貼現(xiàn)是以背書方式所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓

E.票據(jù)貼現(xiàn)的主體是持票人和貼現(xiàn)銀行

答案：A,B,D

解析：選項(xiàng)C，對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額。選項(xiàng)E，票據(jù)貼現(xiàn)是由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。故票據(jù)貼現(xiàn)的主體是持票人或第三人和貼現(xiàn)銀行。122.需要在項(xiàng)目達(dá)產(chǎn)后才能使用的盈利能力指標(biāo)有（）。

A.財務(wù)內(nèi)部收益率

B.資本金利潤率

C.凈現(xiàn)值率

D.投資利稅率

E.投資利潤率

答案：B,D,E

解析：投資利潤率、投資利稅率、資本金利潤率均需以項(xiàng)目達(dá)到設(shè)計能力后的正常年份的年利潤為基礎(chǔ)進(jìn)行計算，因而在項(xiàng)目達(dá)產(chǎn)后才能使用這些指標(biāo)。財務(wù)內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值率以項(xiàng)目建設(shè)、投產(chǎn)、經(jīng)營期內(nèi)的現(xiàn)金流為基礎(chǔ)計算，可在達(dá)產(chǎn)前使用。123.2010年巴塞爾委員會發(fā)布了第三版巴塞爾資本協(xié)議的最終文本，提高了資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，明確了商業(yè)銀行不同層次的最低資本要求，具體是（）。

A.核心一級資本充足率為4．5％

B.一級資本充足率為6％

C.總資本充足率為8％

D.二級資本充足率為10％

E.總資本充足率為10％

答案：A,B,C

解析：第三版巴塞爾資本協(xié)議全面強(qiáng)化了資本充足率監(jiān)管的三個要素，分別是：(1)提升資本工具損失吸收能力。(2)增強(qiáng)風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計量的審慎性。(3)提高資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。其中，關(guān)于資本充足率監(jiān)管要求中，明確了三個層次的最低資本要求，即核心一級資本充足率為4．5％，一級資本充足率為6％，總資本充足率為8％。124.催收評分是一系列計量分析模型的總稱，其模型種類不包括（）。

A.催收響應(yīng)模型

B.違約概率模型

C.損失程度模型

D.客戶盈利分析模型

答案：D

解析：D項(xiàng)為個人貸款定價模型的一種。125.商業(yè)匯票持票人可以（）。

A.對外支付

B.到期委托銀行收款

C.辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.到期委托銀行付款

E.持有該票據(jù)到銀行申請貼現(xiàn)

答案：A,D,E

解析：匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票，前者是由出票銀行簽發(fā)的；后者是由出票人簽發(fā)的。商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票(由銀行以外的付款人承兌)和銀行承兌匯票(由銀行承兌)兩種。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.假定在其他條件相同的情況下，下列公司中最有可能獲得銀行貸款的是（）。

A.利息保障倍數(shù)為1.5，流動比率為2

B.利息保障倍數(shù)為0.8，流動比率為1

C.利息保障倍數(shù)為0.6，流動比率為0.5

D.利息保障倍數(shù)為1.2，流動比率為4

答案：A

解析：利息保障倍數(shù)越高，說明借款人支付利息費(fèi)用的能力越強(qiáng)。一般情況下，流動比率越高，反映借款人短期償債能力越強(qiáng)，債權(quán)人的權(quán)益越有保證。但是流動比率也不宜過高，過高不僅表明借款人流動資產(chǎn)占用過多，影響資產(chǎn)的使用效率和盈利能力，而且可能表明客戶的應(yīng)收賬款過多或是存貨過多。一般認(rèn)為流動比率在2左右比較合適。故A項(xiàng)符合題意。2.下列屬于流動性風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)的有（）。

A.最大十家客戶融資集中度

B.不良貸款期末重組率

C.核心負(fù)債比例

D.超額備付金率

E.最大十戶存款比例

答案：C,D,E

解析：A、B兩項(xiàng)屬于信用風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)。3.個人進(jìn)行股票投資主要面臨個人所得稅和()。

A.增值稅

B.印花稅

C.營業(yè)稅

D.資本利得稅

答案：B

解析：股票交易印花稅是從普通印花稅發(fā)展而來的，是專門針對股票交易發(fā)生額征收的一種稅。我國稅法規(guī)定，對證券市場上買賣、繼承、贈與所確立的股權(quán)轉(zhuǎn)讓依據(jù)，按確立時實(shí)際市場價格計算的金額征收印花稅。故B選項(xiàng)正確。4.申請商業(yè)助學(xué)貸款時，借款人須具備的條件有（）。

A.家庭經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難，無法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費(fèi)用

B.必要時提供其法定代理人同意申請貸款的書面意見

C.成績排名在班級前30％

D.必要時提供有效的擔(dān)保

E.信用記錄良好

答案：B,D,E

解析：借款人申請商業(yè)助學(xué)貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件：①具有中華人民共和國國籍，具有完全民事行為能力，并持有合法身