2022東莞大朗東盈村鎮(zhèn)銀行招聘測(cè)試題(6)模擬試題3套（含答案解析）

書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022東莞大朗東盈村鎮(zhèn)銀行招聘測(cè)試題(6)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列關(guān)于市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)分析的說(shuō)法，正確的有（）。

A.市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)分析可用于分析和判斷項(xiàng)目投產(chǎn)后所生產(chǎn)產(chǎn)品的未來(lái)銷路問(wèn)題

B.市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)分析可用于考察項(xiàng)目產(chǎn)品在特定時(shí)期內(nèi)是否有市場(chǎng)，以及采取怎樣的營(yíng)銷戰(zhàn)略來(lái)實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)

C.市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)應(yīng)建立在對(duì)需求量進(jìn)行調(diào)查的基礎(chǔ)上

D.市場(chǎng)分析有助于銀行預(yù)測(cè)擬建項(xiàng)目所生產(chǎn)的產(chǎn)品的未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)

E.市場(chǎng)分析有助于銀行了解擬建項(xiàng)目所生產(chǎn)的產(chǎn)品的市場(chǎng)現(xiàn)狀

答案：A,B,C,D,E

解析：市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)分析是指在市場(chǎng)調(diào)查和供求預(yù)測(cè)的基礎(chǔ)上，根據(jù)項(xiàng)目產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)能力、市場(chǎng)環(huán)境和競(jìng)爭(zhēng)者等要素，分析和判斷項(xiàng)目投產(chǎn)后所生產(chǎn)產(chǎn)品的未來(lái)銷路問(wèn)題，具體來(lái)說(shuō)就是考察項(xiàng)目產(chǎn)品在特定時(shí)期內(nèi)是否有市場(chǎng)，以及采取怎樣的營(yíng)銷戰(zhàn)略來(lái)實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)。市場(chǎng)分析有助于銀行了解擬建項(xiàng)目所生產(chǎn)的產(chǎn)品（或提供的服務(wù)）的市場(chǎng)現(xiàn)狀，并預(yù)測(cè)其未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)。2.電子銀行營(yíng)銷的途徑不包括（）。

A、利用信息發(fā)布和信息收集手段增強(qiáng)銀行競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)

B、利用電話推廣實(shí)施主動(dòng)營(yíng)銷和客戶關(guān)系管理

C、利用搜索引擎擴(kuò)大銀行網(wǎng)站的知名度

D、建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站

答案：B3.以下哪項(xiàng)不屬于收款條件（）。

A.預(yù)收貨款

B.現(xiàn)貨交易

C.賒賬銷售

D.期貨交易

答案：D

解析：收款條件主要包括三種：預(yù)收貨款、現(xiàn)貨交易和賒賬銷售。4.經(jīng)濟(jì)資本對(duì)商業(yè)銀行的管理有重要的意義，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.經(jīng)濟(jì)資本有助于商業(yè)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平

B.經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)水平成反比

C.商業(yè)銀行賬面資本的數(shù)量應(yīng)該不大于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量

D.經(jīng)濟(jì)資本是銀行為未來(lái)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而持有的資本金

E.經(jīng)濟(jì)資本有助于商業(yè)銀行制度科學(xué)的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估體系

答案：A,D,E

解析：B項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)資本與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)水平成正比；C項(xiàng)，商業(yè)銀行賬面(或會(huì)計(jì))資本的數(shù)量應(yīng)當(dāng)不小于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量。5.在分析固定資產(chǎn)擴(kuò)張引起的貸款需求時(shí)，重要的指標(biāo)有（）。

A.銷售收入/凈固定資產(chǎn)

B.凈利潤(rùn)/凈固定資產(chǎn)

C.凈固定資產(chǎn)/凈利潤(rùn)

D.凈固定資產(chǎn)剩余壽命

E.可持續(xù)增長(zhǎng)率

答案：A,E

解析：在研究固定資產(chǎn)擴(kuò)張時(shí)，銷售收入/凈固定資產(chǎn)比率非常有用。除此之外，可持續(xù)增長(zhǎng)率也很重要，銀行可通過(guò)評(píng)價(jià)公司的可持續(xù)增長(zhǎng)率獲得有用的信息。6.商業(yè)票據(jù)的特點(diǎn)包括（）。

A.期限長(zhǎng)

B.方式靈活

C.利率敏感

D.信用度高

E.融資成本低

答案：B,C,D,E

解析：商業(yè)票據(jù)具有期限短、成本低、方式靈活、利率敏感、信用度高等特點(diǎn)。7.一般來(lái)講，公積金個(gè)人住房貸款的發(fā)放方式是（）。

A.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房人賬戶

B.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入借款人賬戶

C.借款人直接提取現(xiàn)金

D.售房人直接提取現(xiàn)金

答案：A

解析：除當(dāng)?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定外，公積金個(gè)人住房貸款資金必須以轉(zhuǎn)賬的方式劃入售房人賬戶，不得由借款人提取現(xiàn)金。發(fā)放完貸款，承辦銀行向客戶提供回單，并將有關(guān)放款資料報(bào)送公積金管理中心。8.根據(jù)《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測(cè)和考核暫行辦法》規(guī)定的不良貸款分析報(bào)告包括（）。

A.新發(fā)放貸款質(zhì)量情況

B.對(duì)不良貸款的變化趨勢(shì)進(jìn)行預(yù)測(cè)

C.不良貸款清收轉(zhuǎn)化情況

D.本期貸款余額等基本情況

E.新發(fā)生不良貸款的內(nèi)外部原因分析及典型案例

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行不良貸款監(jiān)測(cè)和考核暫行辦法》規(guī)定的不良貸款分析報(bào)告除上述五項(xiàng)外，其主要內(nèi)容還包括：地區(qū)和客戶結(jié)構(gòu)情況。9.通常，以（）為主要資金來(lái)源的商業(yè)銀行，其負(fù)債流動(dòng)性的利率敏感度相對(duì)較低。

A.發(fā)行債券

B.公司存款

C.同業(yè)拆借

D.居民儲(chǔ)蓄

答案：D

解析：從商業(yè)銀行融資流動(dòng)性的角度來(lái)看，零售存款相對(duì)穩(wěn)定，通常被看作是核心存款的重要組成部分。B項(xiàng)，公司／機(jī)構(gòu)存款對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和利率水平高度敏感，通常不夠穩(wěn)定，很容易對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性造成較大影響；AC兩項(xiàng)，零售性質(zhì)的資金(例如居民儲(chǔ)蓄)相比批發(fā)性質(zhì)的資金(例如同業(yè)拆借、發(fā)行票據(jù))具有更高的穩(wěn)定性，因?yàn)槠滟Y金來(lái)源相對(duì)更加分散，同質(zhì)性更低。10.財(cái)務(wù)報(bào)表分析的資料包括（）。

A.會(huì)計(jì)報(bào)表

B.會(huì)計(jì)報(bào)表附注

C.財(cái)務(wù)狀況說(shuō)明書(shū)

D.注冊(cè)會(huì)計(jì)師查賬驗(yàn)證報(bào)告

E.其他資料

答案：A,B,C,D,E

解析：財(cái)務(wù)報(bào)表分析的資料包括會(huì)計(jì)報(bào)表、會(huì)計(jì)報(bào)表附注和財(cái)務(wù)狀況說(shuō)明書(shū)、注冊(cè)會(huì)計(jì)師查賬驗(yàn)證報(bào)告以及其他資料。11.在個(gè)人住房貸款中，合同主體變更時(shí)，新合同的利率按原合同利率執(zhí)行。（）

答案：對(duì)

解析：?在個(gè)人住房貸款中，合同主體變更時(shí)，新合同的利率按原合同利率執(zhí)行。12.在《巴塞爾新資本協(xié)議》計(jì)量公式下，將所有債項(xiàng)的經(jīng)濟(jì)資本直接相加得到不同組合層面的經(jīng)濟(jì)資本，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資本在各個(gè)維度的分配。（）

答案：對(duì)

解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》計(jì)量公式下，將所有債項(xiàng)的經(jīng)濟(jì)資本直接相加得到不同組合層面的經(jīng)濟(jì)資本，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資本在各個(gè)維度的分配。13.下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款擔(dān)保方式的說(shuō)法，正確的有（）。

A.貸款銀行可根據(jù)實(shí)際情況要求借款人投保相關(guān)保險(xiǎn)

B.以第三方保證方式申請(qǐng)貸款的．第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責(zé)任保證

C.貸款銀行應(yīng)鼓勵(lì)同學(xué)之間互保．發(fā)揚(yáng)互助精神

D.以質(zhì)押方式申請(qǐng)商業(yè)銀行助學(xué)貸款．需辦理物質(zhì)或其權(quán)利憑證轉(zhuǎn)移占有手續(xù)及相關(guān)出質(zhì)登記

E.以資產(chǎn)作抵押的．借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險(xiǎn)

答案：A,B,D,E

解析：保證人應(yīng)具備品質(zhì)良好、合法穩(wěn)定的收入來(lái)源及與借款人同城戶籍等條件，原則上不允許同學(xué)之間互保。選項(xiàng)C錯(cuò)誤。14.根據(jù)教育對(duì)象不同，教育規(guī)劃可以分為_(kāi)______和_______兩種。()

A.職業(yè)教育規(guī)劃；子女教育規(guī)劃

B.職業(yè)教育規(guī)劃；素質(zhì)教育規(guī)劃

C.基本教育規(guī)劃；素質(zhì)教育規(guī)劃

D.義務(wù)教育規(guī)劃；高等教育規(guī)劃

答案：A

解析：根據(jù)教育對(duì)象不同，教育規(guī)劃通常被分為職業(yè)教育規(guī)劃與子女教育規(guī)劃。職業(yè)教育是針對(duì)自身的職業(yè)晉升和個(gè)人發(fā)展而進(jìn)行專業(yè)和技術(shù)方面的繼續(xù)教育，如MBA、專業(yè)證書(shū)的相關(guān)培訓(xùn)學(xué)習(xí)等。子女教育規(guī)劃是家庭教育理財(cái)規(guī)劃的核心。子女的教育通常由基本教育與素質(zhì)教育組成，基本教育的成本一般包括基礎(chǔ)教育與高等教育的學(xué)費(fèi)等常規(guī)費(fèi)用；素質(zhì)教育的成本則包括興趣技能培訓(xùn)班、課外輔導(dǎo)班等一些校外課堂的費(fèi)用。?15.關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管方法，下列表述不正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的方法一般分為非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與現(xiàn)場(chǎng)檢查兩類

B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管人員按照風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管理念，全面持續(xù)地收集、檢測(cè)和分析被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)信息

C.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是指認(rèn)可機(jī)構(gòu)必須定期向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送資料，這些資料主要包括：統(tǒng)計(jì)資料申報(bào)表、內(nèi)部管理賬目、其他管理資料和已公布的財(cái)務(wù)資料

D.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測(cè)，督促被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的整改進(jìn)度和情況

答案：C

解析：C項(xiàng)，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管人員按照風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管理念，全面持續(xù)地收集、檢測(cè)和分析被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)信息，針對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的主要風(fēng)險(xiǎn)隱患制訂監(jiān)管計(jì)劃，并結(jié)合被監(jiān)管機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)水平的高低和對(duì)金融體系穩(wěn)定的影響程度，合理配置監(jiān)管資源，實(shí)施一系列分類監(jiān)管措施的周而復(fù)始的過(guò)程。

16.（）是一種顧問(wèn)及其相關(guān)的客戶服務(wù)。

A.確認(rèn)服務(wù)

B.客戶服務(wù)

C.咨詢服務(wù)

D.信息服務(wù)

答案：C

解析：咨詢服務(wù)是一種顧問(wèn)及其相關(guān)的客戶服務(wù)，目的是增加價(jià)值并提高組織的運(yùn)作效率。17.石先生今年48歲，每月稅后工資為4500元，他妻子高女士43歲，每月稅后工資為3000元，他們有一個(gè)孩子小石，今年16歲，2年后就要上大學(xué)。他們目前居住的三居室的房子市價(jià)為56萬(wàn)元，二人為孩子大學(xué)學(xué)習(xí)生活費(fèi)已經(jīng)積累了15萬(wàn)元的教育基金，另外家里還有20萬(wàn)元的存款。目前大學(xué)四年的學(xué)費(fèi)共計(jì)5萬(wàn)元，另外生活費(fèi)共計(jì)8萬(wàn)元，學(xué)費(fèi)上漲率為每年5％，如果石先生的基金投資收益率為4％。二人的存款年收益率為2．5％，目前不算孩子，二人每月生活費(fèi)為3000元，通貨膨脹率為每年3％，假設(shè)考慮退休，石先生夫婦預(yù)計(jì)壽命都為85歲，石先生60歲退休，高女士55歲退休，二人退休后無(wú)其他收入來(lái)源，屆時(shí)的基金收益率調(diào)整為每年3％。

石先生退休時(shí)，他和高女士每月的生活費(fèi)應(yīng)為()元才能保證生活水平?jīng)]有發(fā)生變化。

A.3000

B.4277

C.4803

D.4032

答案：B

解析：石先生到退休還有12年，考慮每年的通貨膨脹率為3％，則石先生退休時(shí)兩人每月生活費(fèi)=3000X(1+3％)12=4277(元)。18.老王今年52歲，某公司中層管理人員，月稅后收入8000元，離異，與兒子小王共同生活，小王大專畢業(yè)，現(xiàn)為某超市財(cái)務(wù)人員，月稅后收入3000元，他們目前居住的兩居室市價(jià)為90萬(wàn)元。老王目前有60萬(wàn)元的儲(chǔ)蓄，他預(yù)算60歲退休后每月生活費(fèi)5000元，假設(shè)老王預(yù)期壽命為85歲，不考慮他的社保，目前的儲(chǔ)蓄包括一些基金證券，退休前整體收益率為5％，退休后全部轉(zhuǎn)化為存款，年收益率為3％。

考慮到為兒子買房子需要支付上述金額，并且小王的月供壓力也較大，老王決定把現(xiàn)有的房子賣掉，同時(shí)將其60萬(wàn)元的儲(chǔ)蓄拿出一半，一共120萬(wàn)元，為小王支付房款，則此時(shí)，老王的退休金缺口為()元。

A.613781

B.676987

C.611145

D.674351

答案：C

解析：30萬(wàn)元儲(chǔ)蓄到退休時(shí)的價(jià)值：PMT=0，N=8，I／Y=5，PV=300000，F(xiàn)V=-443236．63。則老王的退休金缺口為1054382．27-443236．63=611145(元)。19.下列哪些要求符合監(jiān)管當(dāng)局對(duì)商業(yè)銀行交易賬簿頭寸的規(guī)定？（??）

A.監(jiān)控交易規(guī)模和頭寸余額

B.超過(guò)限額時(shí)，交易員有權(quán)繼續(xù)按照原有交易策略管理頭寸

C.至少逐日重新估值

D.設(shè)置頭寸限額并進(jìn)行監(jiān)控

E.至少逐月重新估值

答案：A,C,D

解析：B項(xiàng)，交易員可以在批準(zhǔn)的限額內(nèi)，按照批準(zhǔn)的交易政策和程序管理頭寸；E項(xiàng)，交易頭寸至少應(yīng)逐日按照市場(chǎng)價(jià)值計(jì)價(jià)，按照銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理程序，交易頭寸定期報(bào)告給高級(jí)管理層。20.（）是指參考公開(kāi)市場(chǎng)價(jià)格、歷史平均價(jià)格或最近成交價(jià)格，按照審慎原則直接確定擬接受押品的評(píng)估價(jià)值。

A.直接評(píng)估方式

B.內(nèi)部評(píng)估方式

C.外部評(píng)估方式

D.中介評(píng)估方式

答案：A

解析：本題主要考查直接評(píng)估方式的概念。對(duì)下列授信業(yè)務(wù)項(xiàng)下的押品，可采用直接評(píng)估方式：①低信用風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)；②保證金、存單、票據(jù)、黃金、倉(cāng)單、動(dòng)產(chǎn)(大宗商品)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)；③首次交易住房做抵押的個(gè)人住房貸款(貸款金額在1000萬(wàn)元以下)；④對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶發(fā)放的以住房做抵押、申請(qǐng)貸款成數(shù)低于50％的個(gè)人再交易住房貸款(貸款金額在1000萬(wàn)元以下)、個(gè)人消費(fèi)貸款和個(gè)人助業(yè)貸款。21.下列關(guān)于金融市場(chǎng)的說(shuō)法中，正確的有()。

A.金融市場(chǎng)是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無(wú)形的場(chǎng)所

B.金融市場(chǎng)反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系

C.金融市場(chǎng)包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制

D.金融市場(chǎng)包含的交易機(jī)制中，最重要的是結(jié)算機(jī)制

E.其金融資產(chǎn)的交易機(jī)制不包括交易后的清算和結(jié)算機(jī)制

答案：A,B,C

解析：金融市場(chǎng)包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，其中最重要的是價(jià)格機(jī)制．以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制。22.我國(guó)當(dāng)前銀行業(yè)完善的審慎監(jiān)管框架主要包括（）。

A.審慎全面的監(jiān)管規(guī)則

B.完善健全的銀行內(nèi)部控制

C.行之有效的監(jiān)管工具

D.科學(xué)合理的監(jiān)管組織體系

E.完善的銀行內(nèi)部公司治理機(jī)制

答案：A,C,D

解析：我國(guó)當(dāng)前完善的審慎監(jiān)管框架主要包括：(1)審慎全面的監(jiān)管規(guī)則。(2)行之有效的監(jiān)管工具。(3)科學(xué)合理的監(jiān)管組織體系。23.個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，實(shí)行（）。

A.上限管理，下限管理

B.上限管理，下限放開(kāi)

C.上限放開(kāi)，下限放開(kāi)

D.上限放開(kāi)，下限管理

答案：D

解析：個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，實(shí)行上限放開(kāi)，下限管理。24.證券X實(shí)際收益率為0．12，貝塔值是1．5。無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率為0．05，市場(chǎng)期望收益率為0．12。根據(jù)資本資產(chǎn)定價(jià)模型，這個(gè)證券()。

A.被低估

B.被高估

C.定價(jià)公平

D.價(jià)格無(wú)法判斷

答案：B

解析：期望收益率=

=0．05+1．5X(0．12—0.05)=0．155，其大于證券的市場(chǎng)期望收益率0．12，說(shuō)明該證券價(jià)格被高估。25.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)通過(guò)系統(tǒng)化的管理方法降低聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能給商業(yè)銀行造成的損失。據(jù)此對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險(xiǎn)管理流程和現(xiàn)代信息技術(shù)共同作用的結(jié)果

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可以通過(guò)歷史模擬法進(jìn)行計(jì)量和監(jiān)測(cè)

C.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風(fēng)險(xiǎn)和不確定因素都可能危及自身聲譽(yù)

D.所有員工都應(yīng)當(dāng)深入理解風(fēng)險(xiǎn)管理理念，恪守內(nèi)部流程，減少可能造成聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的因素

答案：B

解析：商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)和不確定因素，不論是正面的還是負(fù)面的，都必須通過(guò)系統(tǒng)化的方法來(lái)管理，因?yàn)閹缀跛械娘L(fēng)險(xiǎn)都可能影響商業(yè)銀行的聲譽(yù)，因此聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)也被視為一種多維風(fēng)險(xiǎn)。管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的最好辦法就是：強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，改善公司治理和內(nèi)部控制，并預(yù)先做好應(yīng)對(duì)聲譽(yù)危機(jī)的準(zhǔn)備；確保其他主要風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別和優(yōu)先排序，進(jìn)而得到有效管理。有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險(xiǎn)管理流程以及先進(jìn)的信息系統(tǒng)共同作用的結(jié)果。B項(xiàng)，歷史模擬法是計(jì)量和檢測(cè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的方法。截至目前，國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)尚未開(kāi)發(fā)出有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理量化技術(shù)。26.一般來(lái)說(shuō)，貸款期限在1年以內(nèi)的個(gè)人貸款實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息，執(zhí)行原合同利率。（）

答案：對(duì)

解析：一般來(lái)說(shuō)，貸款期限在1年以內(nèi)的個(gè)人貸款實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息，執(zhí)行原合同利率。27.下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中角色的說(shuō)法，正確的是（）。?

A．商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與

B．商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶

C．客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與

D．客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行?

答案：B

解析：理財(cái)師職業(yè)特征的顧問(wèn)性是指在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師—般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。?

考點(diǎn)：理財(cái)師的職業(yè)特征?28.退出障礙具體包括（）。

A.資產(chǎn)的專用性

B.退出的固定費(fèi)用

C.戰(zhàn)略上的相互牽制

D.情緒上的難以接受

E.政府和社會(huì)的各種限制

答案：A,B,C,D,E

解析：退出障礙較高意味著行業(yè)中現(xiàn)有企業(yè)之間競(jìng)爭(zhēng)的加劇。退出障礙主要受經(jīng)濟(jì)、戰(zhàn)略、感情以及社會(huì)政治關(guān)系等方面考慮的影響，具體包括：資產(chǎn)的專用性、退出的固定費(fèi)用、戰(zhàn)略上的相互牽制、情緒上的難以接受、政府和社會(huì)的各種限制等。29.對(duì)于商業(yè)助學(xué)貸款，銀行要在（）的基礎(chǔ)上建立貸款質(zhì)量分類制度和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系。

A.不良貸款管理

B.貸后檔案管理

C.貸后檢查

D.貸款償還

?

答案：C

解析：對(duì)于商業(yè)助學(xué)貸款，銀行要在貸后檢查的基礎(chǔ)上建立貸款質(zhì)量分類制度和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系。30.績(jī)效考評(píng)指標(biāo)設(shè)置的原則有()。

A.指標(biāo)的設(shè)置必須充分體現(xiàn)經(jīng)營(yíng)導(dǎo)向

B.指標(biāo)的設(shè)置必須考慮到核算口徑對(duì)考評(píng)全面性的影響

C.保持與現(xiàn)行財(cái)務(wù)核算的規(guī)定基本吻合

D.指標(biāo)的設(shè)置必須注意財(cái)務(wù)性指標(biāo)與非財(cái)務(wù)性指標(biāo)的結(jié)合運(yùn)用

E.指標(biāo)的設(shè)置必須注意指標(biāo)多重意義的合理運(yùn)用和相關(guān)指標(biāo)的互補(bǔ)搭配

答案：A,B,C,D,E31.某2年期債券久期為1.8年，債券目前價(jià)格為105.00元，市場(chǎng)利率為3％，假設(shè)市場(chǎng)利率上升50個(gè)基點(diǎn)，則按照久期公式計(jì)算，該債券價(jià)格（）。

A.下跌0.874％

B.上漲0.870％

C.下跌0.870％

D.上漲0.874％

答案：A

解析：久期（也稱持續(xù)期）用于對(duì)固定收益產(chǎn)品的利率敏感程度或利率彈性的衡量。在市場(chǎng)利率有微小改變時(shí)，固定收益產(chǎn)品價(jià)格的變化可以表示為：

即債券價(jià)格下跌0.874％。。32.按照銀行個(gè)人貸款產(chǎn)品的市場(chǎng)規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素的不同，可將市場(chǎng)定位方式分為三種，其中不包括（）。

A.追隨式定位

B.主導(dǎo)式定位

C.補(bǔ)缺式定位

D.策略式定位

答案：D

解析：按照市場(chǎng)規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素的不同，銀行個(gè)人貸款產(chǎn)品可以定位為三種方式：主導(dǎo)式定位、追隨式定位和補(bǔ)缺式定位。33.假設(shè)某資產(chǎn)組合的β系數(shù)為1．5，α系數(shù)為3％，期望收益率為18％。如果無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率為6％，那么根據(jù)詹森指數(shù)，市場(chǎng)組合的期望收益率為()。

A.12％

B.14％

C.15％

D.16％

答案：A

解析：根據(jù)詹森指標(biāo)公式：代入數(shù)據(jù)得：3％=18％-[6％+1．5X(RM-6％)]，解得：RM=12％。34.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制監(jiān)督的報(bào)告和信息反饋制度，內(nèi)部審計(jì)部門、內(nèi)控管理職能部門、業(yè)務(wù)部門人員應(yīng)將發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制缺陷，按照規(guī)定報(bào)告路線及時(shí)報(bào)告（）。

A.股東大會(huì)

B.高級(jí)管理層

C.董事會(huì)

D.監(jiān)事會(huì)

E.內(nèi)部控制部門

答案：B,C,D

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制監(jiān)督的報(bào)告和信息反饋制度，內(nèi)部審計(jì)部門、內(nèi)控管理職能部門、業(yè)務(wù)部門人員應(yīng)將發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制缺陷，按照規(guī)定報(bào)告路線及時(shí)報(bào)告董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層或相關(guān)部門。35.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)包含（）。

A.全面的內(nèi)部控制系統(tǒng)

B.完善的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序

C.有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制

D.完備的管理信息系統(tǒng)

E.有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理治理結(jié)構(gòu)

答案：B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在法人和集團(tuán)層面建立與其業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)和復(fù)雜程序相適應(yīng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系，并應(yīng)當(dāng)包括以下基本要素：(1)有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理治理結(jié)構(gòu)。

(2)完善的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序。

(3)有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制。

(4)完備的管理信息系統(tǒng)。36.如果辦理共有財(cái)產(chǎn)抵押手續(xù)時(shí)未取得貸款合同與發(fā)放支付財(cái)產(chǎn)共有人書(shū)面同意。一定會(huì)導(dǎo)致抵押權(quán)無(wú)法實(shí)現(xiàn)。（）

答案：錯(cuò)

解析：如果辦理共有財(cái)產(chǎn)抵押手續(xù)時(shí)未取得財(cái)產(chǎn)共有人書(shū)面同意，或以未成年人財(cái)產(chǎn)抵押、法律法規(guī)禁止設(shè)定抵押的財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵押等，很可能會(huì)導(dǎo)致抵押權(quán)無(wú)法實(shí)現(xiàn)。37.信用證是由銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求，向受益人(收款人)開(kāi)立的一種無(wú)條件的銀行支付承諾。（）

答案：錯(cuò)

解析：信用證是由銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求，向受益人(收款人)開(kāi)立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書(shū)面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾。38.下列有關(guān)提前還款條款的內(nèi)容，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.已提前償還的部分不得要求再貸

B.未經(jīng)銀行的書(shū)面同意，借款人不得提前還款

C.借款人應(yīng)在提前還款日前30天(或60天)以書(shū)面形式向銀行遞交提前還款的申請(qǐng)

D.由借款人發(fā)出的提前還款申請(qǐng)是可以撤銷的

答案：D

解析：由借款人發(fā)出的提前還款申請(qǐng)應(yīng)是不可撤銷的，借款人有義務(wù)據(jù)此提前還款。故本題選D。39.2017年9月，美國(guó)全國(guó)反虛假財(cái)務(wù)報(bào)告委員會(huì)的發(fā)起人委員會(huì)（COSO）發(fā)布更新版《企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理一一與戰(zhàn)略和績(jī)效相整合》框架文件，將風(fēng)險(xiǎn)定義為事項(xiàng)發(fā)生并影響戰(zhàn)略和商業(yè)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的可能性。（）

答案：對(duì)

解析：2017年9月，美國(guó)全國(guó)反虛假財(cái)務(wù)報(bào)告委員會(huì)的發(fā)起人委員會(huì)（COSO）發(fā)布更新版《企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理一一與戰(zhàn)略和績(jī)效相整合》框架文件，將風(fēng)險(xiǎn)定義為事項(xiàng)發(fā)生并影響戰(zhàn)略和商業(yè)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的可能性。40.行政許可的設(shè)定和實(shí)施，應(yīng)當(dāng)遵循（）的原則。

A.公平

B.公正

C.公開(kāi)

D.平等

E.謹(jǐn)慎

答案：A,B,C

解析：行政許可的設(shè)定和實(shí)施，應(yīng)當(dāng)遵循公平，公正，公開(kāi)的原則。41.高先生每個(gè)月末節(jié)省出500元人民幣，參加一個(gè)固定收益計(jì)劃，該計(jì)劃期限10年，固定收益率6％，當(dāng)該計(jì)劃結(jié)束時(shí)，高先生的賬戶余額為()元。

A.78880

B.81940

C.86680

D.79085

答案：D

解析：年金A=500X12=6000(元)，固定利率i=6％，期限n=10，則到期賬戶余額為：6000X[(1+6％)+(1+6％)2+…+(1+6％)10]=79085(元)。42.2015年3月，呂總欲為其公司的20名員工發(fā)放上一年度的年終獎(jiǎng)，平均每人18012元。公司為員工代扣代繳個(gè)人所得稅

該20名員工每人應(yīng)就其取得的獎(jiǎng)金繳納個(gè)人所得稅，其所適用稅率和速算扣除數(shù)分別為()。

A.3％；0

B.3％；105

C.10％；0

D.10％；105

答案：D

解析：根據(jù)國(guó)稅發(fā)[2005]9號(hào)的相關(guān)規(guī)定，年終獎(jiǎng)計(jì)稅時(shí)可以先將雇員當(dāng)月內(nèi)取得的全年一次性獎(jiǎng)金，除以12個(gè)月，按其商數(shù)確定適用稅率和速算扣除數(shù)，在本題中，18012÷12=1501(元)，根據(jù)個(gè)人所得稅稅率表，其適用稅率為10％，速算扣除數(shù)為105。43.下列關(guān)于“法人賬戶透支”的說(shuō)法，不正確的是()。

A．法人賬戶透支屬于短期貸款的一種

B．主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的臨時(shí)|生資金需要

C．申請(qǐng)辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量

D．一般情況下，對(duì)法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請(qǐng)人的還款能力及擔(dān)保要求要低于普通流動(dòng)資金貸款

答案：D

解析：D法人賬戶透支是指銀行根據(jù)借款人的申請(qǐng)，核定賬戶透支額度，允許其在結(jié)算賬戶存款不足以支付時(shí)，在核定的透支額度內(nèi)直接透支取得信貸資金。主要滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中臨時(shí)性資金需求。申請(qǐng)人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量，還款能力及擔(dān)保要求高于普通流動(dòng)資金貸款。所以A、B、C選項(xiàng)是正確的。D選項(xiàng)應(yīng)為：對(duì)法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請(qǐng)人的還款能力及擔(dān)保要求要高于普通流動(dòng)資金貸款。故選D。44.按貸款期限劃分，公司信貸的種類包括（）。

A.短期貸款

B.中期貸款

C.長(zhǎng)期貸款

D.永久貸款

E.透支

答案：A,B,C

解析：按貸款期限劃分，公司信貸的種類包括短期貸款、中期貸款和長(zhǎng)期貸款。45.為了犯罪，準(zhǔn)備工具、制造條件的，是（）。

A.犯罪預(yù)備

B.犯罪未遂

C.犯罪實(shí)施

D.犯罪中止

答案：A

解析：為了犯罪，準(zhǔn)備工具、制造條件的，是犯罪預(yù)備。46.信用卡透支取現(xiàn)需要支付每日（）的利息，且無(wú)免息期。

A.千分之五

B.萬(wàn)分之五

C.百分之五

D.萬(wàn)分之一

答案：B

解析：貸記卡（信用卡）透支按月計(jì)收復(fù)利，準(zhǔn)貸記卡透支按月計(jì)收單利，透支利率為日利率萬(wàn)分之五，并根據(jù)中國(guó)人民銀行的此項(xiàng)利率調(diào)整而調(diào)整。貸記卡持卡人支取現(xiàn)金、準(zhǔn)貸記卡透支，不享受免息還款期和最低還款額待遇，應(yīng)當(dāng)支付現(xiàn)金交易額或透支額自銀行記賬日起，按規(guī)定利率計(jì)算的透支利息。47.客戶引導(dǎo)是綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中一項(xiàng)非常重要的內(nèi)容。以下選項(xiàng)中關(guān)于客戶引導(dǎo)技巧說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.不是一味地介紹某種理念

B.重點(diǎn)介紹某種產(chǎn)品的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)

C.為客戶揭示已知或潛在的某一種需求

D.引導(dǎo)客戶自己思考需求解決問(wèn)題的方案

答案：B

解析：所謂的客戶引導(dǎo)技巧不是一味地介紹某種理念、某種產(chǎn)品的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)，而是為客戶揭示已知或潛在的某一種需求，引導(dǎo)客戶自己思考需求解決問(wèn)題的方案。這種引導(dǎo)技巧在家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃過(guò)程中尤為重要。48.根據(jù)《有效銀行監(jiān)管核心原則》，一個(gè)有效的銀行監(jiān)管體系必須（）。

A.具有統(tǒng)一的、明確的責(zé)任和目標(biāo)

B.使參與監(jiān)管的各個(gè)機(jī)構(gòu)擁有操作上的獨(dú)立性和充分的資源

C.具有關(guān)于銀行監(jiān)管的適當(dāng)法律框架

D.具有政府的全力支持

E.建立監(jiān)管信息分享安排及信息保密制度

答案：A,B,C,E

解析：1997年，巴塞爾委員會(huì)推出《有效銀行監(jiān)管核心原則》，提出了“銀行業(yè)有效監(jiān)管”的概念，認(rèn)為一個(gè)有效的銀行監(jiān)管體系，必須滿足以下條件：①具有統(tǒng)一的、明確的責(zé)任和目標(biāo)，并使參與監(jiān)管的各個(gè)機(jī)構(gòu)擁有操作上的獨(dú)立性和充分的資源；②具有關(guān)于銀行監(jiān)管的適當(dāng)法律框架，包括銀行機(jī)構(gòu)的許可規(guī)則和持續(xù)性監(jiān)管規(guī)則、監(jiān)管者實(shí)施和執(zhí)行審慎監(jiān)管權(quán)的規(guī)定以及對(duì)監(jiān)管者的法律保護(hù)；③建立監(jiān)管信息分享安排及信息保密制度等，使國(guó)際銀行業(yè)進(jìn)入對(duì)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的新時(shí)期，將銀行監(jiān)管提升至更高層次。49.項(xiàng)目的環(huán)境條件主要包括項(xiàng)目的建設(shè)條件和生產(chǎn)條件，既有項(xiàng)目自身系統(tǒng)的內(nèi)部條件，又有為其配套協(xié)作的外部條件。（）

答案：對(duì)

解析：項(xiàng)目的環(huán)境條件主要包括項(xiàng)目的建設(shè)條件和生產(chǎn)條件，既有項(xiàng)目自身系統(tǒng)的內(nèi)部條件，又有為其配套協(xié)作的外部條件；既有可以控制的靜態(tài)的穩(wěn)定條件，又有較難掌握的動(dòng)態(tài)的不確定性條件。50.利率風(fēng)險(xiǎn)按照風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源的不同，可以分為()。

A.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

B.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

C.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

E.操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C

解析：利率風(fēng)險(xiǎn)按照風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源的不同，可以分為重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)、期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)。51.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與各類主要風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系的表述，正確的有（）。

A.良好的聲譽(yù)有助于商業(yè)銀行以合理的成本獲得所需的資金，從而改善其流動(dòng)性

B.制定和實(shí)施新戰(zhàn)略、推廣新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)之前，應(yīng)當(dāng)評(píng)估流動(dòng)性可能造成的影響

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)會(huì)影響投資組合的收益，并因此造成流動(dòng)性波動(dòng)

D.重大的操作風(fēng)險(xiǎn)損失可能對(duì)流動(dòng)性造成顯著影響

E.承擔(dān)較高的信用風(fēng)險(xiǎn)有助于降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,D

解析：E項(xiàng)，承擔(dān)過(guò)高的信用風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致不良貸款及違約損失大幅上升，貸款收益顯著下降，從而增加流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。52.匯款業(yè)務(wù)是指銀行接受客戶的委托通過(guò)銀行問(wèn)的()將款項(xiàng)匯往收款方向的一種結(jié)算方式。

A．資金劃撥

B．清算

C．通匯網(wǎng)絡(luò)

D．匯款

E．匯兌

答案：A,B,C

解析：ABC匯款業(yè)務(wù)是指銀行接受客戶的委托，通過(guò)銀行間的資金劃撥、清算、通匯網(wǎng)絡(luò)，將款項(xiàng)匯往收款方的一種結(jié)算方式。故選ABC。53.下列關(guān)于歷史模擬法的說(shuō)法，正確的有（）。

A.是一種全值估計(jì)

B.需要對(duì)市場(chǎng)因子的統(tǒng)計(jì)分布進(jìn)行假定

C.是一種參數(shù)方法

D.無(wú)須分布假定

E.反映風(fēng)險(xiǎn)因素統(tǒng)計(jì)規(guī)律

答案：A,D,E

解析：歷史模擬法假定歷史可以在未來(lái)重復(fù)，通過(guò)搜集一定歷史期限內(nèi)全部的風(fēng)險(xiǎn)因素收益信息，模擬風(fēng)險(xiǎn)因素收益未來(lái)的變化。歷史模擬法反映了風(fēng)險(xiǎn)因素統(tǒng)計(jì)規(guī)律，因此不需要任何分布假設(shè)，也無(wú)須計(jì)算波動(dòng)率、相關(guān)系數(shù)等模型參數(shù)。由于歷史模擬法的風(fēng)險(xiǎn)因素的歷史收益本身已完全包含了風(fēng)險(xiǎn)因素之間的相關(guān)關(guān)系，因而可以全面反映風(fēng)險(xiǎn)因素和組合價(jià)值的各種關(guān)系，是基于全定價(jià)估值的模擬方法。54.臨時(shí)存款賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)3年。()

答案：錯(cuò)

解析：臨時(shí)存款賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)兩年。55.《商業(yè)銀行財(cái)務(wù)報(bào)表附注特別規(guī)定》對(duì)上市銀行的（）內(nèi)容的披露做了非常詳細(xì)的規(guī)定。

A.中長(zhǎng)期貸款、逾期貸款、呆賬貸款

B.中長(zhǎng)期貸款、逾期貸款、呆滯貸款

C.貸款總額、逾期貸款、呆賬貸款

D.貸款總額、逾期貸款、呆滯貸款

答案：B

解析：在我國(guó)《商業(yè)銀行財(cái)務(wù)報(bào)表附注特別規(guī)定》中，對(duì)上市銀行中的長(zhǎng)期貸款、逾期貸款、呆滯貸款做了非常詳細(xì)的規(guī)定。56.借款人可能因違規(guī)、違法等行為受到處罰，如被學(xué)校開(kāi)除，或因?qū)W習(xí)成績(jī)不好，未拿到畢業(yè)證，畢業(yè)找不到好工作。這屬于個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)中的（）。[2016年6月真題]

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.欺詐風(fēng)險(xiǎn)

C.還款意愿風(fēng)險(xiǎn)

D.行為風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：個(gè)人教育貸款借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)包括還款能力風(fēng)險(xiǎn)、還款意愿風(fēng)險(xiǎn)、欺詐風(fēng)險(xiǎn)和行為風(fēng)險(xiǎn)。其中，行為風(fēng)險(xiǎn)是指，借款人可能因違規(guī)、違法等行為受到處罰，如被學(xué)校開(kāi)除，或因?qū)W習(xí)成績(jī)不好，未能拿到畢業(yè)證書(shū)或?qū)W位證書(shū)，畢業(yè)后找不到工作等。57.犯罪成立的構(gòu)成要件是（）

A.犯罪主體

B.犯罪主觀方面

C.犯罪客體

D.犯罪客觀方面

E.犯罪原因

答案：A,B,C,D

解析：犯罪成立的構(gòu)成要件包括犯罪主體、犯罪主觀方面、犯罪客體、犯罪客觀方面。58.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法正確的是（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指交易雙方在結(jié)算過(guò)程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險(xiǎn)

B.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)是一種市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征

D.與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)相比，信用風(fēng)險(xiǎn)的觀察數(shù)據(jù)少，且不易獲取

答案：D

解析：AB兩項(xiàng)，結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)是指交易雙方在結(jié)算過(guò)程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險(xiǎn)，它是一種特殊的信用風(fēng)險(xiǎn)；C項(xiàng)，信用風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征。59.下列不屬于上市客戶的法人治理關(guān)注點(diǎn)的是（）。

A.信息披露的實(shí)際質(zhì)量難以控制

B.客戶決策和客戶運(yùn)作以內(nèi)部人和關(guān)鍵人為中心，內(nèi)部人能夠輕易地控制和操縱股東大會(huì)、董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)，極易出現(xiàn)偏離客戶最佳利益和債權(quán)人利益的行為

C.股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理

D.所有者缺位

答案：D

解析：上市客戶的法人治理關(guān)注點(diǎn)包括：股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理、關(guān)鍵人控制、信息披露的實(shí)際質(zhì)量難以保證。B項(xiàng)屬于關(guān)鍵人控制的內(nèi)容；D項(xiàng)屬于國(guó)有獨(dú)資客戶的法人治理關(guān)注點(diǎn)之一。故本題選D。60.下列自然人屬于完全民事行為能力人的有（）。

A.30周歲的甲，沒(méi)有正式的收入來(lái)源

B.17周歲的乙，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源

C.15周歲的丙，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源

D.不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人丁

E.智力超高的12周歲兒童戊

答案：A,B

解析：根據(jù)《民法通則》第11條的規(guī)定，十八周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨(dú)立進(jìn)行民事活動(dòng)，是完全民事行為能力人。十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的，視為完全民事行為能力人。選項(xiàng)C、E，根據(jù)《民法通則》第12條第1款的規(guī)定，十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，可以進(jìn)行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動(dòng)；選項(xiàng)D，根據(jù)《民法通則》第13條第2款的規(guī)定，不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，可以進(jìn)行與他的精神健康狀況相適應(yīng)的民事活動(dòng)。61.當(dāng)開(kāi)戶放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書(shū)交予借款人作回單．并保留個(gè)人貸款信息卡。（）

答案：錯(cuò)

解析：當(dāng)開(kāi)戶放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書(shū)、個(gè)人貸款信息卡等一并交借款人作回單。62.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定，包括不向客戶建議暗示如何規(guī)避法律法規(guī)的監(jiān)管、不幫助親友規(guī)避監(jiān)管以及對(duì)規(guī)避監(jiān)管的業(yè)務(wù)進(jìn)行必要的報(bào)告等多個(gè)方面。（）

答案：對(duì)

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹(shù)立依法合規(guī)意識(shí)．不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。做到不幫助親友規(guī)避監(jiān)管以及對(duì)規(guī)避監(jiān)管的業(yè)務(wù)進(jìn)行必要的報(bào)告等多個(gè)方面。63.落實(shí)保函的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償措施不力，未執(zhí)行保證和反擔(dān)保制度的行為不包括（）。

A.無(wú)保證金出具保函

B.保證金管理混亂

C.未進(jìn)行專戶管理

D.?？顚Ｓ?/p>

答案：D

解析：銀行保函的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：

（1）未建立完整有效的保函業(yè)務(wù)管理辦法、操作規(guī)程和財(cái)務(wù)核算辦法，存在明顯的制度缺陷。

（2）未將保函納入全行統(tǒng)一授權(quán)授信管理，保函業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)薄弱。

（3）違反授權(quán)授信管理規(guī)定，違規(guī)出具保函。

（4）為不具備條件的申請(qǐng)人出具銀行保函。

（5）違規(guī)超負(fù)荷對(duì)外提供擔(dān)保。

（6）落實(shí)保函的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償措施不力，未執(zhí)行保證和反擔(dān)保制度。存在無(wú)保證金出具保函；保證金管理混亂，未進(jìn)行專戶管理和專款專用；為要求被擔(dān)保人落實(shí)反擔(dān)保措施或提供足額抵押物的行為。

（7）對(duì)外出具的保函文本存在明顯缺陷，要素不全、權(quán)責(zé)不清或不符合國(guó)際慣例，容易引發(fā)經(jīng)濟(jì)法律糾紛。64.杜邦分析法的缺點(diǎn)有（）。

A.過(guò)分注重企業(yè)短期財(cái)務(wù)結(jié)果

B.側(cè)重反映企業(yè)過(guò)去的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)

C.忽略企業(yè)長(zhǎng)期價(jià)值

D.對(duì)無(wú)形資產(chǎn)無(wú)法作出評(píng)價(jià)

E.分清決定權(quán)益資本收益率的主要因素

答案：A,B,C,D

解析：杜邦分析法有助于分清決定權(quán)益資本收益率的主要因素，以及銷售凈利潤(rùn)率、總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、債務(wù)比率之間的關(guān)系。但是該指標(biāo)過(guò)分注重企業(yè)短期財(cái)務(wù)結(jié)果，側(cè)重反映企業(yè)過(guò)去的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，易忽略企業(yè)長(zhǎng)期價(jià)值。對(duì)顧客、供應(yīng)商、員工、技術(shù)創(chuàng)新，尤其是無(wú)形資產(chǎn)無(wú)法作出評(píng)價(jià)。65.以下屬于國(guó)民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中第二產(chǎn)業(yè)的是（）。

A.地質(zhì)勘查業(yè)

B.采礦業(yè)

C.房地產(chǎn)業(yè)

D.科學(xué)研究、技術(shù)服務(wù)業(yè)

答案：B

解析：第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)，建筑業(yè)。選項(xiàng)A、C、D都屬于第三產(chǎn)業(yè)。66.為減少或避免商業(yè)銀行追逐短期利益的高風(fēng)險(xiǎn)投機(jī)行為，商業(yè)銀行宜采用（）指標(biāo)來(lái)評(píng)估交易人員和業(yè)務(wù)部門的業(yè)績(jī)

A.經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益率（RAROC）

B.資本充足率（CAR）

C.資產(chǎn)收益率（ROA）

D.經(jīng)濟(jì)增加值（EVA）

E.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（VaR）

答案：A,D

解析：商業(yè)銀行可根據(jù)業(yè)務(wù)部門、交易員或交易產(chǎn)品創(chuàng)造的收益及其所占用的經(jīng)濟(jì)資本，計(jì)算各自的經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率（RAROC）和經(jīng)濟(jì)增加值（EVA），以對(duì)不同的業(yè)務(wù)部門、交易員或交易產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)和盈利能力進(jìn)行客觀評(píng)價(jià)。67.以下不屬于個(gè)人貸款申請(qǐng)應(yīng)當(dāng)具備的條件的有（）。

A.貸款用途不明

B.借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人

C.貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理

D.借款人有重大不良信用記錄

E.借款人具備還款意愿和還款能力

答案：A,D

解析：個(gè)人貸款申請(qǐng)具備以下條件：借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人；貸款用途明確合理、貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理；借款人具備還款意愿和還款能力；借款人信用狀況良好，無(wú)重大不良信用記錄；貸款人要求的其他條件。68.下列關(guān)于理財(cái)規(guī)劃書(shū)可讀性的說(shuō)法中正確的有()。

A.第一頁(yè)為整頁(yè)的法律聲明

B.通篇都用第二人稱“您”稱謂客戶

C.第一頁(yè)是致該客戶及其家庭的一封信

D.避免使用專業(yè)術(shù)語(yǔ)

E.簡(jiǎn)單地告訴客戶一些財(cái)務(wù)比率

答案：B,C

解析：A項(xiàng)，如果第一頁(yè)就給一整頁(yè)的“假設(shè)”，或者所謂的“法律聲明”，這些假設(shè)和數(shù)據(jù)以及法律聲明不能和具體的理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容或客戶的切身利益結(jié)合起來(lái)，沒(méi)有人會(huì)有興趣去看；DE兩項(xiàng)，作為一份專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃書(shū)，不可避免地會(huì)出現(xiàn)一些專業(yè)用語(yǔ)，這時(shí)需要理財(cái)師能用通俗的文字做些介紹和解釋，如進(jìn)行客戶家庭財(cái)務(wù)信息分析時(shí)，不只是簡(jiǎn)單地告訴客戶一些財(cái)務(wù)比率，更重要的是讓客戶明白這些數(shù)據(jù)代表的意思、成因以及客戶如何去完善。69.個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括（）。[2015年10月真題]

A、加強(qiáng)對(duì)借款人的貸前審查

B、完善銀行個(gè)人教育貸款的催收管理系統(tǒng)

C、建立有效的信息披露機(jī)制

D、加強(qiáng)學(xué)生的誠(chéng)信教育

E、建立和完善防范信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制

答案：A,B,C,D,E70.以下不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域在市場(chǎng)上和理論上比較常用的違約概率模型的是()。

A.Riskcalc模型

B.生存率模型

C.CreditMonitor模型

D.KPMG風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型

答案：B

解析：目前，信用風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域通常在市場(chǎng)上和理論上比較常用的違約概率模型包括RiskCalC模型、KMV的CreditMonitor模型、KPMG風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型、死亡率模型等。71.根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定，操作風(fēng)險(xiǎn)包括()，但不包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。

A、效益風(fēng)險(xiǎn)

B、失誤操作

C、法律風(fēng)險(xiǎn)

D、價(jià)值降低風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：C

操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)及外部事件所造成的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定，操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。72.自有資金現(xiàn)金流量表是設(shè)定在全部投資均為自有資金的情況下，以此為計(jì)算基礎(chǔ)，借款作為現(xiàn)金流人，借款利息和本金的償還均作為現(xiàn)金流出。（）[2015年10月真題]

答案：錯(cuò)

解析：全部投資現(xiàn)金流量表以全部投資作為計(jì)算的基礎(chǔ)，全部投資均視為自有資金，借款不作為現(xiàn)金流人，借款利息和本金的償還不作為現(xiàn)金流出。自有資金現(xiàn)金流量表以自有資金為計(jì)算基礎(chǔ)，借款作為現(xiàn)金流人，借款利息和本金的償還作為現(xiàn)金流出。73.某家商業(yè)銀行違反規(guī)定通過(guò)提高存款利率及采用不正當(dāng)手段吸收存款，下列關(guān)于該銀行應(yīng)該承擔(dān)的法律責(zé)任的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)責(zé)令改正，有違法所得的，沒(méi)收違法所得

B.違法所得50萬(wàn)元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款

C.沒(méi)有違法所得或者違法所得不足50萬(wàn)元的，處50萬(wàn)元以上200萬(wàn)元以下罰款

D.凍結(jié)該銀行所有資產(chǎn)

答案：D

解析：商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段吸收存款，如果違反，由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)責(zé)令改正，有違法所得的，沒(méi)收違法所得，違法所得50萬(wàn)元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款：沒(méi)有違法所得或者違法所得不足50萬(wàn)元的，處50萬(wàn)元以上200萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。74.貸款保證存在的主要風(fēng)險(xiǎn)因素有（）

A.保證不具備擔(dān)保能力

B.虛假擔(dān)保人

C.公司互保

D.保證手續(xù)不完備

E.超過(guò)訴訟時(shí)效貸款喪失勝訴權(quán)。

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款保證存在的主要風(fēng)險(xiǎn)因素有：

（1）保證不具備擔(dān)保能力；

（2）虛假擔(dān)保人；

（3）保證不具備擔(dān)保資格；

（4）公司互保；

（5）保證手續(xù)不完備；

（6）超過(guò)訴訟時(shí)效貸款喪失勝訴權(quán)。

75.在商用房貸款的貸后檢查環(huán)節(jié)，要檢查借款人（）。

A.是否按期足額歸還貸款

B.收入水平是否發(fā)生變化

C.住所有無(wú)變動(dòng)

D.有無(wú)卷人重大經(jīng)濟(jì)糾紛

E.商用房的出租情況

答案：A,B,C,D,E

解析：在商用房貸款中，對(duì)借款人進(jìn)行貸后檢查的主要內(nèi)容包括：①借款人是否按期足額歸還貸款；②借款人工作單位、收入水平是否發(fā)生變化；③借款人的住所、聯(lián)系電話有無(wú)變動(dòng)；④有無(wú)發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件，如卷入重大經(jīng)濟(jì)糾紛、訴訟或仲裁程序，借款人身體狀況惡化或突然死亡等；⑤商用房的出租情況及租金收入狀況。76.單個(gè)股票的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.投資風(fēng)險(xiǎn)

B.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

D.政策風(fēng)險(xiǎn)

E.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

答案：B,C

解析：?jiǎn)蝹€(gè)股票的風(fēng)險(xiǎn)有兩方面：首先是源自一般宏觀經(jīng)濟(jì)因素變化的風(fēng)險(xiǎn)，即系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，這類風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法通過(guò)分散化削弱；其次是可能發(fā)生的與公司有關(guān)的獨(dú)特事件帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，也被稱為非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)77.檢查人員少于2人或者未出示合法證件和檢查通知書(shū)的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查（）。

答案：對(duì)

解析：檢查人員少于2人或者未出示合法證件和檢查通知書(shū)的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。78.在代理證券資金清算業(yè)務(wù)中，（）是指各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來(lái)業(yè)務(wù)。

A.國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算

B.一級(jí)清算業(yè)務(wù)

C.二級(jí)清算業(yè)務(wù)

D.代收代付業(yè)務(wù)

答案：B

解析：代理證券資金清算業(yè)務(wù)主要包括：①一級(jí)清算業(yè)務(wù)，即各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之問(wèn)發(fā)生的資金往來(lái)業(yè)務(wù)；②二級(jí)清算業(yè)務(wù)，即法人證券公司與下屬證券營(yíng)業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)。79.下列關(guān)于商業(yè)銀行“三性四自”的經(jīng)營(yíng)原則，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.“三性”即安全性、流動(dòng)性、效益性

B.商業(yè)銀行“三性”中，安全性劣后于效益性、流動(dòng)性，而效益性又優(yōu)先于流動(dòng)性

C.“四自”即自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束

D.商業(yè)銀行須全部承受其自主經(jīng)營(yíng)的后果，即自負(fù)盈虧

答案：B

解析：商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的“三性”原則緊密關(guān)聯(lián)，相互依存，但商業(yè)銀行作為吸收存款的金融機(jī)構(gòu)，因其負(fù)債經(jīng)營(yíng)的性質(zhì)，所以商業(yè)銀行“三性”中，效益性劣后于安全性、流動(dòng)性，而安全性又優(yōu)先于流動(dòng)性。故選項(xiàng)B說(shuō)法錯(cuò)誤。80.個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)會(huì)記錄每一個(gè)用戶對(duì)每一筆信用報(bào)告的查詢操作。（）

答案：對(duì)

解析：個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)對(duì)查看信用報(bào)告的商業(yè)銀行信貸人員進(jìn)行管理，每一個(gè)用戶在進(jìn)入該系統(tǒng)時(shí)都要登記注冊(cè)，而且計(jì)算機(jī)系統(tǒng)還自動(dòng)追蹤和記錄每一個(gè)用戶查詢個(gè)人信用報(bào)告的情況，并展示在個(gè)人的信用報(bào)告中。81.司法部門申請(qǐng)查詢個(gè)人基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)信用信息時(shí)應(yīng)提交()。

A、司法部門簽發(fā)的個(gè)人信用報(bào)告協(xié)查函或介紹信

B、經(jīng)辦人員的工作證件原件及復(fù)印件

C、經(jīng)辦人員的身份證

D、經(jīng)辦人員的居住證

E、經(jīng)辦人員填寫的《個(gè)人信用報(bào)告司法查詢申請(qǐng)表》

答案：A,B,E82.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款發(fā)放后，貸款人要按照()的原則要求進(jìn)行貸后檢查。

A.動(dòng)態(tài)

B.嚴(yán)格

C.主動(dòng)

D.合法

E.持續(xù)

答案：A,C,E

解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款發(fā)放后，貸款人要按照主動(dòng)、動(dòng)態(tài)、持續(xù)的原則要求進(jìn)行貸后檢查，通過(guò)實(shí)地現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)方式，對(duì)借款人有關(guān)情況的真實(shí)性、收入變化情況，以及其他影響個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款資產(chǎn)質(zhì)量的因素進(jìn)行持續(xù)跟蹤調(diào)查、分析，并采取相應(yīng)補(bǔ)救措施。83.在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于（）次，并且至少每（）提供一次。

A.1；周

B.2；周

C.1；月

D.2；月

答案：D

解析：在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次(商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外)。84.在整個(gè)經(jīng)濟(jì)總供給與總需求大體均衡的情況下，不會(huì)出現(xiàn)通貨膨脹的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。（）

答案：錯(cuò)

解析：通貨膨脹還可以在整個(gè)經(jīng)濟(jì)總供給與總需求大體均衡的情況下，由于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)因素的變化而引起。85.預(yù)警處置是借助預(yù)警操作工具對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)運(yùn)作全過(guò)程進(jìn)行全方位實(shí)時(shí)監(jiān)控考核，在接收風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)、評(píng)估、衡量風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上提出有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)大小、風(fēng)險(xiǎn)危害程度及（）的過(guò)程。

A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

B.風(fēng)險(xiǎn)警報(bào)

C.風(fēng)險(xiǎn)定級(jí)

D.風(fēng)險(xiǎn)處置、化解

答案：D

解析：預(yù)警處置是借助預(yù)警操作工具對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)運(yùn)作全過(guò)程進(jìn)行全方位實(shí)時(shí)監(jiān)控考核，在接收風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)、評(píng)估、衡量風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)上提出有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)大小、風(fēng)險(xiǎn)危害程度及風(fēng)險(xiǎn)處置、化解的過(guò)程?？蛻麸L(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)出現(xiàn)后，客戶部門負(fù)責(zé)人應(yīng)組織力量積極進(jìn)行控制和化解。要根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的程度和性質(zhì)，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置措施。故本題選D。

86.銀行監(jiān)管的本質(zhì)實(shí)際上是（）監(jiān)管。

A.法律

B.行政規(guī)章

C.制度

D.風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)首先是規(guī)則經(jīng)濟(jì)或者是法制經(jīng)濟(jì)，銀行監(jiān)管的本質(zhì)實(shí)際上是制度監(jiān)管，正如高蘭所說(shuō)，“監(jiān)管就是制定并實(shí)施規(guī)則的一種活動(dòng)”。87.區(qū)域分析主要是對(duì)()進(jìn)行分析。

A、區(qū)域發(fā)展自然條件

B、社會(huì)經(jīng)濟(jì)背景

C、社會(huì)經(jīng)濟(jì)特征

D、社會(huì)政治背景

E、區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響

答案：A,B,C,E

解析：A,B,C,E

區(qū)域分析主要是對(duì)區(qū)域發(fā)展的自然條件和社會(huì)經(jīng)濟(jì)背景、特征及其對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響進(jìn)行分析。88.治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮的財(cái)政政策的是（）。

A.減少賦稅

B.減少基礎(chǔ)貨幣投放

C.提高利率

D.減少政府支出

答案：D

解析：通貨膨脹的治理對(duì)策有：①緊縮的貨幣政策，包括減少貨幣供應(yīng)量和提高利率；②緊縮的財(cái)政政策，主要是增收節(jié)支、減少赤字，其中增收的措施主要是增加稅賦，節(jié)支的措施主要是壓縮政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開(kāi)支，抑制公共事業(yè)投資，減少各種補(bǔ)貼和救濟(jì)等福利性支出。89.錢先生2015年11月8日存入10000元，定期整存整取半年，假定年利率為2．70％，到期日為2016年5月8日，支取日為2016年5月28日。假定2016年5月28日，活期儲(chǔ)蓄存款年利率為0．72％，暫免征收利息稅，則他拿到的利息是（）元。

A.108

B.132.05

C.135

D.139

答案：D

解析：逾期支取的定期存款，超過(guò)原定存期的部分，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并全部計(jì)入本金。計(jì)息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的，計(jì)息公式為：利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率。根據(jù)公式可得：利息=10000×2．70％×0．5+10000×0．72％×20／360=139(元)。90.銀行卡受理終端的使用范圍、裝機(jī)地址、裝機(jī)編號(hào)與已簽訂的協(xié)議不一致，這是發(fā)卡業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：錯(cuò)

解析：銀行卡受理終端的使用范圍、裝機(jī)地址、裝機(jī)編號(hào)與已簽訂的協(xié)議不一致，是收單業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)。91.貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。

答案：對(duì)

解析：貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。92.下列個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)提示管理措施，合規(guī)的是（）。

A.商業(yè)銀行銷售各類理財(cái)產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對(duì)客戶投資情況的評(píng)估和分析，都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容

B.商業(yè)銀行應(yīng)用專業(yè)術(shù)語(yǔ)準(zhǔn)確地向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示

C.商業(yè)銀行通過(guò)理財(cái)服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，可以不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示

D.客戶不必抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”，但應(yīng)在提示欄里簽名

答案：A

解析：選項(xiàng)B，根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第25條的規(guī)定，商業(yè)銀行在向客戶說(shuō)明有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)使用通俗易懂的語(yǔ)言，配以必要的示例，說(shuō)明最不利的投資情形和投資結(jié)果。選項(xiàng)C、D，根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第30條的規(guī)定，商業(yè)銀行提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)業(yè)務(wù)時(shí)，要向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。風(fēng)險(xiǎn)提示應(yīng)設(shè)計(jì)客戶確認(rèn)欄和簽字欄。客戶確認(rèn)欄應(yīng)載明以下語(yǔ)句，并要求客戶抄錄后簽名：“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。”93.以下因素不會(huì)影響商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的是()。

A.央行宣布上調(diào)利率0．3％

B.滬市投資收益率上漲7％

C.貸款人推進(jìn)新的貸款請(qǐng)求

D.商業(yè)銀行增加網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量

答案：D

解析：商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)受多種因素的影響。例如，商業(yè)銀行對(duì)利率變化的敏感程度直接影響著資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)；外部市場(chǎng)因素的變化同樣會(huì)影響資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)，例如，股票投資收益率上升時(shí)，存款人傾向于將資金從銀行中撤出并轉(zhuǎn)投到股票市場(chǎng)，而貸款人可能推進(jìn)新的貸款請(qǐng)求或加速提取那些支付低利率的信貸額度，結(jié)果是造成商業(yè)銀行的流動(dòng)性緊張；商業(yè)銀行增加網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量不會(huì)影響到商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。94.關(guān)于以下兩種說(shuō)法：

①資產(chǎn)組合的收益是資產(chǎn)組合中單個(gè)證券收益的加權(quán)平均值；

②資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)總是等同于所有單個(gè)證券風(fēng)險(xiǎn)之和。

下列選項(xiàng)正確的是()。

A.僅①正確

B.僅②正確

C.①和②都正確

D.①和②都不正確

答案：A

解析：假設(shè)有n種證券，資產(chǎn)組合的預(yù)期收益率就是組成該組合的各種資產(chǎn)的預(yù)期收益率的加權(quán)平均數(shù)，權(quán)數(shù)是投資于各種證券的資金占總投資額的比例。用公式表示為：

預(yù)期收益率。而n個(gè)證券組合的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)(用標(biāo)準(zhǔn)差表示)的計(jì)算就不能簡(jiǎn)單地把組合中每個(gè)證券的標(biāo)準(zhǔn)差進(jìn)行加權(quán)平均而得到，其計(jì)算公式為：

ρ的方差；ρij為相關(guān)系數(shù)。95.我國(guó)發(fā)展家族信托的困境有（）。

A.相關(guān)法律的缺失

B.家族信托理念淡漠

C.缺乏發(fā)展動(dòng)機(jī)

D.發(fā)展較晚

E.需求不足

答案：A,B,C

解析：目前，國(guó)內(nèi)各家銀行及金融機(jī)構(gòu)都意識(shí)到高端客戶對(duì)于開(kāi)展家族信托有較為迫切的需求，并以各種方式將觸角延伸到該業(yè)務(wù)中來(lái)。我國(guó)發(fā)展家族信托的困境：①相關(guān)法律及登記制度的缺失；②家族信托理念淡漠；③缺乏發(fā)展動(dòng)機(jī)。96.對(duì)個(gè)人商用房貸款，貸款審批人應(yīng)該審核的內(nèi)容有（）。

A.申請(qǐng)資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致

B.借款人資信是否良好，還款來(lái)源是否足額可信

C.借款人是否屬于貸款銀行的信貸關(guān)系人

D.貸款用途是否符合國(guó)家法律、法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定

E.貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定

答案：A,B,C,D,E

解析：對(duì)個(gè)人商用房貸款，貸款審批人應(yīng)對(duì)以下內(nèi)容進(jìn)行分析:1.貸款資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致，首付款金額與開(kāi)發(fā)商開(kāi)具的發(fā)票(收據(jù))或銀行對(duì)賬單是否一致，有無(wú)"假按揭"貸款嫌疑;

2.借款人是否符合條件、資信是否良好、還款來(lái)源是否足額可信;

3.貸款金額、成數(shù)、利率、期限、還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定;

4.貸款擔(dān)保是否符合規(guī)定，以房產(chǎn)抵押方式設(shè)定擔(dān)保的，抵押房產(chǎn)是否合法、充足和有效，價(jià)值是否合理，權(quán)屬關(guān)系是否清晰，是否易于變現(xiàn)。97.商業(yè)銀行最忌諱的是貸款發(fā)放過(guò)于（）。

A.分散

B.集中

C.快

D.慢

答案：B

解析：出于風(fēng)險(xiǎn)控制的目的，商業(yè)銀行最忌諱的是貸款發(fā)放過(guò)于集中。98.非法定繼承人包括（）

A.對(duì)岳父、岳母盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的喪偶女婿

B.同父異母或同母異父的半血緣的兄弟姐妹

C.形成撫養(yǎng)教育關(guān)系的繼父母

D.繼承人以外的依靠被繼承人扶養(yǎng)的，缺乏勞動(dòng)能力又沒(méi)有生活來(lái)源的人

E.繼承人以外的對(duì)被繼承人扶養(yǎng)較多的人

答案：D,E

解析：《繼承法》第十四條規(guī)定：“對(duì)繼承人以外的依靠被繼承人扶養(yǎng)的缺乏勞動(dòng)能力又沒(méi)有生活來(lái)源的人，或者繼承人以外的對(duì)被繼承人扶養(yǎng)較多的人，可以分給他們適當(dāng)?shù)倪z產(chǎn)?！边@一類人又稱為繼承人以外的遺產(chǎn)取得人，可分得遺產(chǎn)的人?？煞值眠z產(chǎn)的人是得參加繼承的繼承人以外的不得參加繼承的人，一般是非法定繼承人。ABC三項(xiàng)屬于法定繼承人。99.總之，理財(cái)師的服務(wù)是（），溝通的內(nèi)容是多方面的。

A.短期的

B.定期的

C.間斷的

D.持續(xù)的

答案：D

解析：總之，理財(cái)師的服務(wù)是“持續(xù)”（Ongoing）的，定期、不定期溝通的內(nèi)容是多方面的。100.家庭收支管理以（）作為管理對(duì)象。

A.資產(chǎn)負(fù)債

B.流動(dòng)負(fù)債

C.現(xiàn)金流

D.自有結(jié)余

答案：C

解析：家庭收支管理是以現(xiàn)金流作為管理對(duì)象，運(yùn)用財(cái)務(wù)管理的思想與方法，圍繞家庭收入活動(dòng)、支出活動(dòng)與理財(cái)活動(dòng)而建立的管理體系。101.為應(yīng)對(duì)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)應(yīng)()。

A.使流動(dòng)資產(chǎn)在整個(gè)資金來(lái)源中占有足夠比重，至少能應(yīng)付資產(chǎn)變現(xiàn)需求

B.使應(yīng)收賬款在整個(gè)資產(chǎn)中只占很小比重，最多僅限于所有者權(quán)益數(shù)額

C.使自有資金在整個(gè)資金來(lái)源中占有足夠比重，至少能彌補(bǔ)資產(chǎn)變現(xiàn)時(shí)的損失

D.使長(zhǎng)期資產(chǎn)在整個(gè)資金來(lái)源中占有足夠比重，至少能彌補(bǔ)資產(chǎn)變現(xiàn)時(shí)的損失

答案：C

解析：如果借款人的所有者權(quán)益在整個(gè)資金來(lái)源中所占比重過(guò)小，不能完全彌補(bǔ)其資產(chǎn)損失，債權(quán)人所投入的資金就會(huì)受到損害。因此，借款人的資金來(lái)源中，所有者權(quán)益的數(shù)額至少應(yīng)能彌補(bǔ)其資產(chǎn)變現(xiàn)時(shí)可能發(fā)生的損失。102.在對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行成本審查時(shí)，銷售費(fèi)用不包括（）。

A.廣告費(fèi)、銷售服務(wù)費(fèi)

B.差旅費(fèi)、辦公費(fèi)

C.運(yùn)輸、裝卸包裝費(fèi)

D.利息凈支出

答案：D

解析：財(cái)務(wù)費(fèi)用=經(jīng)營(yíng)期匯兌凈損失+利息凈支出+金融機(jī)構(gòu)手續(xù)費(fèi)+其他銷售費(fèi)用=運(yùn)輸、裝卸包裝費(fèi)+廣告費(fèi)、銷售服務(wù)費(fèi)+差旅費(fèi)、辦公費(fèi)+其他。故D屬于財(cái)務(wù)費(fèi)用。103.下列關(guān)于個(gè)人商用房貸款流程的說(shuō)法，正確的有（）。

A.貸款受理人應(yīng)要求商用房貸款申請(qǐng)人以書(shū)面形式提出貸款申請(qǐng)，填寫借款申請(qǐng)表，并按銀行要求提交相關(guān)申請(qǐng)材料

B.貸款審查人需要提出是否同意貸款的明確意見(jiàn)

C.貸款審查應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查

D.貸款審查人應(yīng)對(duì)貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見(jiàn)和貸款建議是否合理、合規(guī)等提出書(shū)面審查意見(jiàn)

E.貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見(jiàn)

答案：A,C,D,E

解析：B項(xiàng)，應(yīng)由貸前調(diào)查人提出是否同意貸款的明確意見(jiàn)。104.某鋼鐵制造企業(yè)最近經(jīng)營(yíng)狀況發(fā)生如下變化，其中可能為企業(yè)帶來(lái)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.接獲一個(gè)政府大訂單．獲得一大批財(cái)力雄厚的國(guó)有客戶

B.廠房設(shè)備迅速、大量更新

C.產(chǎn)品質(zhì)量穩(wěn)中有升

D.受金融危機(jī)影響．實(shí)際盈利比預(yù)定目標(biāo)低30％

答案：D

解析：接收訂單、更新設(shè)備及廠房、產(chǎn)品質(zhì)量提升都有利于企業(yè)的經(jīng)營(yíng)．提高企業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力；企業(yè)未實(shí)現(xiàn)預(yù)定的盈利目標(biāo)，表明企業(yè)的經(jīng)營(yíng)存在困難和問(wèn)題，可能為企業(yè)帶來(lái)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。105.個(gè)人住房貸款采用質(zhì)押擔(dān)保方式時(shí)，以下屬于無(wú)效質(zhì)物的是（）。

A.個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存單

B.土地使用權(quán)

C.單位定期存單

D.國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)債券

答案：B

解析：采用質(zhì)押擔(dān)保方式的，質(zhì)物可以是國(guó)家財(cái)政部發(fā)行的憑證式國(guó)庫(kù)券、國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)債券、金融債券、符合貸款銀行規(guī)定的企業(yè)債券、單位定期存單、個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存款存單等有價(jià)證券。106.對(duì)商用房貸款的擔(dān)保方式，表述正確的有（）。

A.可以采取抵押、質(zhì)押、保證以及履約保證保險(xiǎn)的方式

B.采用抵押方式的，在抵押期間，借款人未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣或再次抵押已被抵押的財(cái)產(chǎn)

C.采用質(zhì)押方式的．出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人必須簽訂書(shū)面質(zhì)押合同

D.采用第三方保證方式的，借款人應(yīng)提供貸款銀行可接受的第三方連帶責(zé)任保證

E.采用履約保證保險(xiǎn)的，在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，借款人若需要中斷或撤銷保險(xiǎn)．需要征得貸款銀行的同意

答案：A,B,C,D

解析：選項(xiàng)E采用履約保證保險(xiǎn)申請(qǐng)商用房貸款的，在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險(xiǎn)。107.下列關(guān)于個(gè)人貸款合同文本填寫的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.填寫合同時(shí)，必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全

B.填寫合同時(shí)，必須做到不錯(cuò)漏、不潦草

C.填寫合同時(shí)，必須做到數(shù)字正確、字跡清晰

D.填寫合同時(shí)，貸款金額和貸款期限經(jīng)雙方協(xié)商可涂改，并加蓋雙方印章

答案：D

解析：D項(xiàng)，貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式和還款方式等有關(guān)條款要與最終審批意見(jiàn)一致。108.動(dòng)態(tài)、連續(xù)的配比分析結(jié)果一般能夠反映一定程度的發(fā)展趨勢(shì)。（）

答案：對(duì)

解析：動(dòng)態(tài)、連續(xù)的配比分析結(jié)果一般能夠反映一定程度的發(fā)展趨勢(shì)。109.巴塞爾委員會(huì)規(guī)定的可能造成實(shí)質(zhì)性損失的操作風(fēng)險(xiǎn)事件類型包括（）。

A．內(nèi)部欺詐B．外部欺詐C．實(shí)物資產(chǎn)損毀D．經(jīng)營(yíng)中斷和系統(tǒng)癱瘓E．客戶、產(chǎn)品和經(jīng)營(yíng)問(wèn)題

答案：A,B,C,D,E

解析：巴塞爾委員會(huì)規(guī)定的可能造成實(shí)質(zhì)性損失的操作風(fēng)險(xiǎn)事件類型有：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，實(shí)物資產(chǎn)損毀，經(jīng)營(yíng)中斷和系統(tǒng)癱瘓，客戶、產(chǎn)品和經(jīng)營(yíng)問(wèn)題，員工行為和工作場(chǎng)所問(wèn)題，執(zhí)行、交貨和流程管理等。

@niutk110.在理財(cái)規(guī)劃書(shū)的制作過(guò)程中，方案執(zhí)行規(guī)劃時(shí)間表通常應(yīng)包括的內(nèi)容有（）。

A.起始日期

B.終止日期

C.執(zhí)行目標(biāo)

D.執(zhí)行內(nèi)容

E.執(zhí)行人

答案：A,B,D,E

解析：方案執(zhí)行規(guī)劃時(shí)間表通常應(yīng)包括：起始日期、終止日期、執(zhí)行內(nèi)容和執(zhí)行人。111.商業(yè)銀行在開(kāi)展質(zhì)押貸款中，不能接受作為質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的有（）。

A.某工商行政管理局新購(gòu)進(jìn)的一批辦公用電腦

B.某家具公司新購(gòu)進(jìn)的一批木材

C.公司珍藏的名人字畫(huà)

D.項(xiàng)目特許經(jīng)營(yíng)權(quán)

E.倉(cāng)單、提單

答案：A,C

解析：根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，商業(yè)銀行可接受的財(cái)產(chǎn)質(zhì)押主要有以下幾種：①出質(zhì)人所有的、依法有權(quán)處分并可移交質(zhì)權(quán)人占有的動(dòng)產(chǎn)；②匯票、支票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單；③依法可轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；④依法可轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)；⑤依法可質(zhì)押的其他權(quán)利，包括合同債權(quán)、不動(dòng)產(chǎn)受益權(quán)和租賃權(quán)、項(xiàng)目特許經(jīng)營(yíng)權(quán)、應(yīng)收賬款、侵權(quán)損害賠償、保險(xiǎn)賠償金的受益轉(zhuǎn)讓權(quán)等。AC兩項(xiàng)，對(duì)珠寶、首飾、字畫(huà)、文物等難以確定價(jià)值的財(cái)產(chǎn)和國(guó)家機(jī)關(guān)的財(cái)產(chǎn)，商行不可接受質(zhì)押。112.行政復(fù)議申請(qǐng)人享有的權(quán)利包括（）。

A.陳述權(quán)

B.收集證據(jù)權(quán)

C.閱卷權(quán)

D.撤回權(quán)

E.救濟(jì)權(quán)

答案：A,C,D,E

解析：行政復(fù)議當(dāng)事人主要有申請(qǐng)人、被申請(qǐng)人和第三人。行政復(fù)議當(dāng)事人的權(quán)利有：①陳述權(quán)。行政復(fù)議原則上采取書(shū)面審查的辦法，但是申請(qǐng)人可以要求行政復(fù)議機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)法制工作的機(jī)構(gòu)向有關(guān)組織和人員調(diào)查情況，聽(tīng)取申請(qǐng)人、被申請(qǐng)人和第三人的意見(jiàn)。②閱卷權(quán)。申請(qǐng)人、第三人可以查閱被申請(qǐng)人提出的書(shū)面答復(fù)、作出具體行政行為的證據(jù)、依據(jù)和其他有關(guān)材料，除涉及國(guó)家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私外，行政復(fù)議機(jī)關(guān)不得拒絕。③撤回權(quán)。行政復(fù)議決定作出前，申請(qǐng)人要求撤回行政復(fù)議申請(qǐng)的，經(jīng)說(shuō)明理由，可以撤回；撤回行政復(fù)議申請(qǐng)的，行政復(fù)議終止。④救濟(jì)權(quán)。行政復(fù)議當(dāng)事人對(duì)行政復(fù)議決定不服的，享有依法規(guī)定向人民法院提起行政訴訟的救濟(jì)權(quán)，但是法律規(guī)定行政復(fù)議決定為最終裁決的除外。

113.同業(yè)拆借市場(chǎng)在金融市場(chǎng)體系中屬于()范疇。

A．資本市場(chǎng)

B．長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)

C．貸款市場(chǎng)

D．貨幣市場(chǎng)

答案：D

解析：D貨幣市場(chǎng)的融資期限在一年以下，細(xì)分為短期國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、同業(yè)拆借市場(chǎng)以及歐洲美元市場(chǎng)等。故選D。114.衡量通貨膨脹水平的指標(biāo)不包括()。

A、消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

B、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

C、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)

D、國(guó)民生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)

答案：D

解析：D

對(duì)通貨膨脹的衡量可以通過(guò)對(duì)一般物價(jià)水平上漲幅度的衡量來(lái)進(jìn)行。一般說(shuō)來(lái)，常用的指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。115.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制／緩釋策略應(yīng)當(dāng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)主要有（）。

A.監(jiān)測(cè)各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

B.滿足不同職能部門對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)狀況的多樣化需求

C.風(fēng)險(xiǎn)控制／緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致

D.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本／收益要求

E.能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問(wèn)題，并重新完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序

答案：C,D,E

解析：風(fēng)險(xiǎn)控制與緩釋流程應(yīng)當(dāng)符合以下要求:

（1）風(fēng)險(xiǎn)控制/緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致;

（2）所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本/收益要求;

（3）能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問(wèn)題，并重新完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序。116.對(duì)不實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商業(yè)銀行，需要運(yùn)用（）計(jì)算全行表外資產(chǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，對(duì)實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法覆蓋內(nèi)外資產(chǎn)使用（）計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。

A.權(quán)重法，內(nèi)部評(píng)級(jí)法

B.指數(shù)法，內(nèi)部評(píng)級(jí)法

C.權(quán)重法，影子價(jià)法

D.指數(shù)法，影子價(jià)法

答案：A

解析：對(duì)不實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商業(yè)銀行，需要運(yùn)用權(quán)重法計(jì)算全行表外資產(chǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，對(duì)實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法覆蓋表內(nèi)外資產(chǎn)使用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，未覆蓋的表內(nèi)外資產(chǎn)使用權(quán)重法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。117.以下行為中，沒(méi)有觸犯《刑法》有關(guān)規(guī)定的是（）。

A.某銀行未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立分行

B.某銀行吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款

C.村鎮(zhèn)銀行經(jīng)批準(zhǔn)吸收社會(huì)公眾存款

D.使用作廢的信用證

答案：C

解析：村鎮(zhèn)銀行經(jīng)批準(zhǔn)可以吸收社會(huì)公眾存款；第一項(xiàng)為擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪；第二項(xiàng)為吸收客戶資金不入賬罪；第四項(xiàng)為信用證詐騙罪。118.具有專心致志、持之以恒和忠實(shí)可靠的特點(diǎn)，是勤奮的工作者，具有合作精神，易于相處，值得信賴，指的是理財(cái)規(guī)劃中的哪一種客戶類型?（）

A.孔雀型

B.貓頭鷹型

C.鴿子型

D.老鷹型

答案：C

解析：理財(cái)規(guī)劃中的鴿子型客戶指的是具有專心致志、持之以恒和忠實(shí)可靠的特點(diǎn)，是勤奮的工作者，具有合作精神，易于相處，值得信賴。

119.銀行機(jī)構(gòu)的信息披露應(yīng)與其經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)相適應(yīng)，具體披露的內(nèi)容和要求可按()方面確定。

A.安全性

B.流動(dòng)性

C.效益性

D.公平性

E.公正性

答案：A,B,C

解析：銀行機(jī)構(gòu)的信息披露應(yīng)與其經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)相適應(yīng)，原則是：側(cè)重披露總量指標(biāo)，謹(jǐn)慎披露結(jié)構(gòu)指標(biāo)，暫不披露機(jī)密指標(biāo)。而具體披露的內(nèi)容和要求，可按安全性、流動(dòng)性和效益性三個(gè)方面確定。120.不屬于優(yōu)先股股票享有的主要權(quán)利的是()。

A、優(yōu)先按約定方式領(lǐng)取股息

B、優(yōu)先清償權(quán)

C、經(jīng)營(yíng)決策的參與權(quán)

D、優(yōu)先股股息是固定的

答案：C

解析：C

優(yōu)先股股票享有的主要權(quán)利有：第一，優(yōu)先按約定方式領(lǐng)取股息。第二，優(yōu)先清償權(quán)。第三，限制參與經(jīng)營(yíng)決策。第四，優(yōu)先股股息是固定的。121.國(guó)家統(tǒng)計(jì)局于（）制定公布了新國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)《國(guó)民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類》。

A.2009年7月

B.2010年10月

C.2011年8月

D.2012年9月

答案：C

解析：國(guó)家統(tǒng)計(jì)局于2011年8月制定公布了新國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)《國(guó)民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類》。122.在進(jìn)貨環(huán)節(jié)中，客戶采用的付款條件主要取決于（）。

A.客戶關(guān)系

B.客戶市場(chǎng)地位

C.進(jìn)貨方與客戶比較優(yōu)勢(shì)

D.市場(chǎng)供求關(guān)系

E.客戶資信狀況

答案：D,E

解析：客戶進(jìn)貨采用的付款條件主要取決于市場(chǎng)供求和商業(yè)信用兩個(gè)因素。如果貨品供不應(yīng)求或買方資信不高，供貨商大多要求預(yù)付貨款或現(xiàn)貨交易；反之，供貨商只接受銀行承兌匯票甚至商業(yè)承兌匯票。123.汽車金融公司自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車貸款最高發(fā)放比例為_(kāi)_____，二手車貸款最高發(fā)放比例為_(kāi)_____。（）

A.70%；60%

B.70%；50%

C.80%；70%

D.80%；50%

答案：C

解析：自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車貸款最高發(fā)放比例為80%，商用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車貸款最高發(fā)放比例為70%；自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為85%，商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為75%；二手車貸款最高發(fā)放比例為70%。124.下列教育投資規(guī)劃的工具中，屬于長(zhǎng)期教育投資規(guī)劃工具的有()。

A.學(xué)生貸款

B.教育保險(xiǎn)

C.教育儲(chǔ)蓄

D.國(guó)家助學(xué)貸款

E.出國(guó)留學(xué)貸款

答案：B,C

解析：大體上來(lái)說(shuō)，教育投資規(guī)劃工具可分為長(zhǎng)期教育投資規(guī)劃工具和短期教育投資規(guī)劃工具。短期教育投資規(guī)劃工具主要包括學(xué)校學(xué)生貸款、國(guó)家助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)貸款、出國(guó)留學(xué)貸款等。長(zhǎng)期教育投資規(guī)劃工具包括教育儲(chǔ)蓄、銀行儲(chǔ)蓄、教育保險(xiǎn)、基金產(chǎn)品、教育金信托和其他投資理財(cái)產(chǎn)品等。125.商業(yè)銀行外包活動(dòng)存在（）情形的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以要求商業(yè)銀行糾正或采取替代方案，并視情況予以問(wèn)責(zé)。

A.違反相關(guān)法律

B.違反本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理政策

C.違反行政法規(guī)及規(guī)章

D.違反內(nèi)控制度

E.存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行外包活動(dòng)存在以下情形的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以要求商業(yè)銀行糾正或采取替代方案，并視情況予以問(wèn)責(zé)。主要情形包括：違反相關(guān)法律、行政法規(guī)及規(guī)章；違反本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理政策、內(nèi)控制度及操作流程等；存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患；其他認(rèn)定的情形。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.在保險(xiǎn)公司為個(gè)人汽車貸款提供履約保證保險(xiǎn)的過(guò)程中，銀行可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.保險(xiǎn)公司依法解除保險(xiǎn)合同

B.免責(zé)條款使貸款銀行難以追究保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任

C.保證保險(xiǎn)的責(zé)任僅限于貸款本金和利息

D.保證擔(dān)保的責(zé)任僅限于貸款本金和利息

E.銀保合作協(xié)議的法律效力不確定

答案：A,B,C,E

解析：D項(xiàng)，保證擔(dān)保的責(zé)任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等。

2.借款人的還款意愿是信貸資金安全，特別是個(gè)人汽車貸款資金安全的重要前提。（）[2015年10月真題]

答案：對(duì)3.項(xiàng)目組織機(jī)構(gòu)主要包括（）。

A.項(xiàng)目宣傳機(jī)構(gòu)

B.項(xiàng)目實(shí)施機(jī)構(gòu)

C.項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)

D.項(xiàng)目協(xié)作機(jī)構(gòu)

E.人力資源機(jī)構(gòu)

答案：B,C,D

解析：項(xiàng)目的組織機(jī)構(gòu)概括起來(lái)有三種：①項(xiàng)目實(shí)施機(jī)構(gòu)，在我國(guó)被稱為項(xiàng)目建設(shè)單位，負(fù)責(zé)項(xiàng)目方案準(zhǔn)備、挑選、報(bào)批及項(xiàng)目的建設(shè)過(guò)程；②項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)項(xiàng)目的經(jīng)營(yíng)，提供項(xiàng)目實(shí)施的成果；③項(xiàng)目協(xié)作機(jī)構(gòu)，是指與項(xiàng)目有關(guān)的國(guó)家機(jī)構(gòu)、地方機(jī)構(gòu)、協(xié)作單位。

4.貸款經(jīng)辦行對(duì)個(gè)人商用房貸款的貸后管理包括（）。

A.貸后監(jiān)測(cè)

B.貸后檢查

C.押品管理

D.客戶關(guān)系維護(hù)

E.違約貸款催收

答案：B,C,D,E

解析：個(gè)人商用房貸款貸后管理相關(guān)工作由貸款經(jīng)辦行及信貸管理部門共同負(fù)責(zé)。貸款經(jīng)辦行貸后管理內(nèi)容包括客戶關(guān)系維護(hù)、押品管理、違約貸款催收及相應(yīng)的貸后檢查等工作。信貸管理部門負(fù)責(zé)貸后監(jiān)測(cè)、檢查及對(duì)貸款經(jīng)辦行貸后管理工作的組織和督導(dǎo)。5.（）負(fù)責(zé)對(duì)高級(jí)管理人員違反法律、行政法規(guī)或者章程的行為和損害銀行利益的行為進(jìn)行監(jiān)督。

A.監(jiān)事會(huì)

B.合規(guī)部門

C.內(nèi)審部門

D.董事

答案：A

解析：監(jiān)事會(huì)對(duì)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)負(fù)債比例、國(guó)有資產(chǎn)保值增值等情況以及高級(jí)管理人員違反法律、行政法規(guī)或者章程的行為和損害銀行利益的行為進(jìn)行監(jiān)督。6.下列屬于短期貸款的是（）。

A.項(xiàng)目貸款

B.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款

C.法人賬戶透支

D.個(gè)人住房貸款

答案：C

解析：項(xiàng)目貸款和房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款以及個(gè)人住房貸款顯然是中長(zhǎng)期居多，而透支一般意義上時(shí)間都是比較短的。短期貸款包括流動(dòng)資金貸款、流動(dòng)資金循環(huán)貸款和法人賬戶透支。7.某銀行在分析市場(chǎng)環(huán)境時(shí)，對(duì)自身實(shí)力也要分析，其中不應(yīng)包括（）。

A.該銀行在市場(chǎng)中的地位

B.該銀行市場(chǎng)營(yíng)銷部門的能力

C.政府對(duì)該銀行的特殊政策

D.該銀行的市場(chǎng)聲譽(yù)

答案：B

解析：銀行市場(chǎng)環(huán)境分析中的內(nèi)部環(huán)境分析包括銀行內(nèi)部資源分析和銀行自身實(shí)