2022吉林省人民銀行業(yè)務(wù)操作崗位招聘24人測(cè)試題(2)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022吉林省人民銀行業(yè)務(wù)操作崗位招聘24人測(cè)試題(2)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列情形中，抵押無效的有（）。

A.紅星中學(xué)提出以學(xué)校教學(xué)操場(chǎng)為抵押，貸款60萬建新校舍

B.某公司老總以公司財(cái)產(chǎn)為自己購買汽車提供抵押擔(dān)保

C.某幢房產(chǎn)在2002年的交易價(jià)格為50萬，銀行按照2009年的評(píng)估價(jià)50萬核算貸款金額

D.張三以夫妻名下房產(chǎn)作為抵押申請(qǐng)汽車貸款，其配偶并不知情

E.李四以自家宅基地使用權(quán)作為抵押，貸款10萬裝修住房

答案：A,B,D,E

解析：根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財(cái)產(chǎn)，所有權(quán)不明、有爭(zhēng)議的以及宅基地使用權(quán)不得設(shè)定抵押，共有財(cái)產(chǎn)的抵押須取得共有人的同意，公司董事、經(jīng)理不得以公司財(cái)產(chǎn)為個(gè)人提供抵押擔(dān)保。

2.我國商業(yè)銀行可以投資和買賣的金融工具有（）。

A.國債

B.中央銀行票據(jù)

C.政策性金融債

D.股票

E.資產(chǎn)支持證券

答案：A,B,C,E

解析：商業(yè)銀行不能直接進(jìn)行股票投資。3.放款執(zhí)行部門在審核項(xiàng)目貸款時(shí)，應(yīng)審核的內(nèi)容包括()。

A.合規(guī)性要求的落實(shí)情況

B.項(xiàng)目貸款定價(jià)的合理性

C.項(xiàng)目資本金到位情況

D.擔(dān)保的落實(shí)情況

E.限制性條款的落實(shí)情況

答案：A,C,D,E

解析：放款執(zhí)行部門的主要審核內(nèi)容包括：合規(guī)性要求的落實(shí)情況、限制性條款的落實(shí)情況、擔(dān)保的落實(shí)情況、審批日至放款核準(zhǔn)日期間借款人重大風(fēng)險(xiǎn)變化情況、資本金同比例到位的落實(shí)情況、申請(qǐng)?zhí)峥罱痤~是否與項(xiàng)目進(jìn)度相匹配以及提款申請(qǐng)是否與貸款約定用途一致。4.止損限額適用于()的累計(jì)損失。

A.1日

B.2年

C.1周

D.1個(gè)月

E.3個(gè)月

答案：A,C,D

解析：止損限額是指所允許的最大損失額。通常，當(dāng)某個(gè)頭寸的累計(jì)損失達(dá)到或接近止損限額時(shí)，就必須對(duì)該頭寸進(jìn)行對(duì)沖交易或立即變現(xiàn)。止損限額適用于l日、l周或1個(gè)月等一段時(shí)間內(nèi)的累計(jì)損失。5.市場(chǎng)細(xì)分是20世紀(jì)50年代中期由美國市場(chǎng)營銷學(xué)家溫德爾．斯密首先提出來的一個(gè)概念。它是企業(yè)營銷思想的新發(fā)展，順應(yīng)了賣方市場(chǎng)向買方市場(chǎng)轉(zhuǎn)變這一新的市場(chǎng)形勢(shì)。（）

答案：對(duì)6.適合教育金信托的客戶包括（）

A.有大額整筆資金的家庭

B.離異家庭

C.有子女家庭

D.高資產(chǎn)或高收入人群

E.高支出的家庭

答案：A,B,D

解析：教育金信托，比較適合如下幾類客戶：1）有大額整筆資金的家庭，設(shè)立一個(gè)子女教育金信托，由境外受托人來管理這份財(cái)產(chǎn)，投資者可以與受托人談妥預(yù)期收益率與投資范圍，并指定子女為受益人。

2）離異家庭，原夫妻雙方可以找一個(gè)獨(dú)立的受托人，以子女為受益人成立一個(gè)子女教育基金，將離婚前的共同財(cái)產(chǎn)交予受托人保管打理以保障子女的養(yǎng)育與教育費(fèi)用。

3）高資產(chǎn)或高收入人群，可以找適當(dāng)?shù)膶I(yè)受托人，針對(duì)不同的理財(cái)目標(biāo)設(shè)立各自的信托，并根據(jù)不同的達(dá)成期限與彈性目標(biāo)，確認(rèn)不同信托賬戶可承受的風(fēng)險(xiǎn)與預(yù)期報(bào)酬率。其中最重要的就是退休養(yǎng)老金信托與教育金信托。

7.加強(qiáng)合同管理的實(shí)施要點(diǎn)包括（）。

A.修訂和完善貸款合同等協(xié)議文件

B.建立完善有效的貸款合同管理制度

C.加強(qiáng)貸款合同規(guī)范性審查管理

D.實(shí)施履行監(jiān)督、歸檔、檢查等管理措施

E.做好有關(guān)配套和支持工作

答案：A,B,C,D,E

解析：由于貸款合同管理是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，涉及借款人、擔(dān)保方乃至法律環(huán)境等方方面面，在實(shí)施過程中需要多方配合才能實(shí)現(xiàn)預(yù)期的目標(biāo)：1.修訂和完善貸款合同等協(xié)議文件；

2.建立完善有效的貸款合同管理制度；

3.加強(qiáng)貸款合同規(guī)范性審查管理；

4.實(shí)施履行監(jiān)督、歸檔、檢查等管理措施；

5.做好有關(guān)配套和支持工作。

考點(diǎn)

貸款合同管理8.根據(jù)波特五力模型，一個(gè)行業(yè)的（）時(shí)，該行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較小。

A.進(jìn)入壁壘高

B.替代品威脅大

C.買賣方議價(jià)能力強(qiáng)

D.現(xiàn)有競(jìng)爭(zhēng)者的競(jìng)爭(zhēng)能力強(qiáng)

答案：A

解析：在進(jìn)入壁壘較高的行業(yè)，企業(yè)面臨的競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)小，它們維持現(xiàn)有高利潤的機(jī)會(huì)就越大。9.張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬元左右。他和妻子兩個(gè)人每月收入大約1萬元，月花費(fèi)近4000元。張先生和妻子計(jì)劃在10年后退休，假設(shè)他們退休后再生存30年，且他們每年花費(fèi)18萬元(注：這筆錢在每年年初拿出)，減掉基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和保險(xiǎn)公司給予的保險(xiǎn)金3萬元，每年還需要15萬元。假設(shè)張先生在退休前后的投資收益率均為5％。

張先生將現(xiàn)在每月的結(jié)余6000元存入銀行在退休后會(huì)變成()元。

A.338013

B.931694

C.291653

D.94595

答案：B

解析：根據(jù)題意，P／YR=12，N=10X12=120，I／YR=5，PMT=-6000，利用財(cái)務(wù)計(jì)算器可得FV≈931694(元)，即張先生將現(xiàn)在每月的結(jié)余6000元存入銀行在退休后會(huì)變成931694元。10.對(duì)以所購車輛為抵押的個(gè)人汽車貸款，借款人需交貸款銀行保管的單證有（）。

A.購車發(fā)票復(fù)印件

B.各種繳費(fèi)憑證復(fù)印件

C.機(jī)動(dòng)車登記證原件

D.行駛證復(fù)印件

答案：D

解析：以貸款所購車輛作抵押的，借款人須在辦理完購車手續(xù)后，及時(shí)到貸款經(jīng)辦行所在地的車輛管理部門辦理車輛抵押登記手續(xù)，并將購車發(fā)票原件、各種繳費(fèi)憑證原件、機(jī)動(dòng)車登記證原件、行駛證復(fù)印件、保險(xiǎn)單等交予貸款銀行進(jìn)行保管。11.商業(yè)銀行各查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外，還可以授權(quán)他人使用。()

答案：錯(cuò)12.《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》印發(fā)的目的不包括（）。

A.鼓勵(lì)金融創(chuàng)新

B.促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)健康發(fā)展

C.提高綜合能力

D.規(guī)范市場(chǎng)秩序

答案：C

解析：《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》印發(fā)的目的是鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)健康發(fā)展，明確監(jiān)管責(zé)任，規(guī)范市場(chǎng)秩序。13.（）是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)

C.策略風(fēng)險(xiǎn)

D.政策風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。14.銀行如果讓質(zhì)押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶上，會(huì)面臨（）。

A.匯率風(fēng)險(xiǎn)

B.司法風(fēng)險(xiǎn)

C.虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：銀行如果讓質(zhì)押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶上，是有司法風(fēng)險(xiǎn)的。故本題選B。15.下列個(gè)人貸款所用信貸資金，不屬于商業(yè)銀行的是（）。

A.商業(yè)性個(gè)人住房貸款

B.公積金個(gè)人住房貸款

C.個(gè)人經(jīng)營類貸款

D.個(gè)人消費(fèi)貸款

答案：B

解析：公積金個(gè)人住房貸款是國家住房公積金管理部門利用歸集的住房公積金資金，由政府設(shè)立的住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保，委托商業(yè)銀行發(fā)放給公積金繳存人的住房貸款。該貸款的資金來源為單位和個(gè)人共同繳存的住房公積金．不占用商業(yè)銀行自有信貸資金。而商業(yè)性個(gè)人住房貸款、個(gè)人經(jīng)營類貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款都占用商業(yè)銀行自有信貸資金。16.銀行應(yīng)保持負(fù)債來源的（）。

A.集中性與多樣性

B.分散性與單一性

C.集中性與單一性

D.分散性與多樣性

答案：D

解析：銀行應(yīng)保持負(fù)債來源的分散性與多樣性。銀行應(yīng)該在期限、交易對(duì)手、是否抵押狀態(tài)、金融工具類型、貨幣以及地理位置上保持適度的分散性。風(fēng)險(xiǎn)管理人員應(yīng)熟悉多樣化的融資來源，了解銀行融資來源的組成，熟悉不同類型金融工具的流動(dòng)性特點(diǎn)，明了各融資工具在不同情景下的表現(xiàn)與可獲得程度。17.對(duì)于符合貸款條件的客戶，如其資金周轉(zhuǎn)存在一定的周期性，在準(zhǔn)確把握其還款能力的基礎(chǔ)上，也可以選擇（）的還款方式。

A.按日還息

B.按季還息

C.按年還息

D.按計(jì)劃表還本

答案：D

解析：對(duì)于符合貸款條件的客戶，如其資金周轉(zhuǎn)存在一定的周期性，在準(zhǔn)確把握其還款能力的基礎(chǔ)上，也可以選擇按月還息、按計(jì)劃表還本的還款方式。18.教育儲(chǔ)蓄存款存期分為一年、三年和六年，提前支取時(shí)必須全額支取。（）

答案：對(duì)19.對(duì)工程總平面圖布置合理性的評(píng)估，主要應(yīng)從()方面進(jìn)行。

A.生產(chǎn)工藝流暢性

B.是否符合土地管理規(guī)劃要求

C.布置是否緊湊

D.是否符合衛(wèi)生要求

E.能否節(jié)約用地

答案：A,B,C,D,E

解析：技術(shù)評(píng)估中，主要從以下幾方面分析總圖布置的合理性：①是否滿足生產(chǎn)工藝流程流暢；②是否符合國土規(guī)劃、土地管理和城市規(guī)劃的要求；③布置是否緊湊，能否適應(yīng)場(chǎng)內(nèi)外運(yùn)輸?shù)囊?；④是否符合衛(wèi)生、安全要求；⑤能否節(jié)約用地、節(jié)約投資；⑥是否經(jīng)濟(jì)合理。20.預(yù)期損失率的計(jì)算公式表示為（）。

A.預(yù)期損失率=預(yù)期損失/資產(chǎn)總額

B.預(yù)期損失率=預(yù)期損失/貸款資產(chǎn)總額

C.預(yù)期損失率=預(yù)期損失/負(fù)債總額

D.預(yù)期損失率=預(yù)期損失/資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)敞口

答案：D

解析：預(yù)期損失率=預(yù)期損失/資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)敞口。21.某電力生產(chǎn)企業(yè)2013年末資產(chǎn)負(fù)債表主要科目情況如下：

從其資產(chǎn)負(fù)債表分析，該電力生產(chǎn)企業(yè)最有可能存在的問題是()。

A.營運(yùn)資金不合理，長期借款過多

B.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不合理，長期資產(chǎn)比重過高

C.資金結(jié)構(gòu)不合理，資金使用和籌措期限錯(cuò)配

D.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)不合理，所有者權(quán)益不足

答案：B

解析：由題意知：流動(dòng)資產(chǎn)=現(xiàn)金+應(yīng)收賬款+存貨=1(萬元)；非流動(dòng)資產(chǎn)=固定資產(chǎn)+在建工程=15(萬元)；流動(dòng)負(fù)債=短期借款+應(yīng)付賬款=6．5(萬元)；長期負(fù)債=長期借款=5(萬元)；所有者權(quán)益=4．5(萬元)。從上述計(jì)算過程可以看出該企業(yè)長期資產(chǎn)比重過高，約占資產(chǎn)總額的94％(=15／16×100％)，一情況下，制造業(yè)的長期資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重在35％～50％之間較為合理。22.押品管理是指押品的受理、審查、評(píng)估、權(quán)利設(shè)立、監(jiān)控、返還與處置等一系列活動(dòng)。下列選項(xiàng)中，屬于押品管理所應(yīng)遵循的原則的有（）。

A.合法性原則

B.有效性原則

C.審慎性原則

D.一般化原則

E.平衡制約原則

答案：A,B,C,E

解析：除ABCE四項(xiàng)外，押品管理的原則還包括差別化原則，即根據(jù)不同類型押品的特點(diǎn)，在準(zhǔn)入、審查、價(jià)值評(píng)估和貸后監(jiān)控等方面采取不同的政策、標(biāo)準(zhǔn)、方法和要求。23.投資者為了保證本金安全，可以投資以下哪些理財(cái)產(chǎn)品（）

A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

C.最低收益理財(cái)產(chǎn)品

D.固定收益理財(cái)產(chǎn)品

E.保證收益理財(cái)產(chǎn)品

答案：B,C,D,E

解析：A項(xiàng)，非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全、也不承諾收益水平的理財(cái)計(jì)劃類型。

24.某人投資某債券，買入價(jià)格為100元，一年后賣出價(jià)格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為()。

A、10%

B、20%

C、9.1%

D、18.2%

答案：B

解析：B

持有期收益率，是債券買賣價(jià)格差價(jià)加上利息收入后與購買價(jià)格之間的比率，其計(jì)算公式是：持有期收益率=（出售價(jià)格-購買價(jià)格+利息）／購買價(jià)格×100%25.留學(xué)貸款不能用于()。

A.支付留學(xué)人員本人的學(xué)費(fèi)

B.支付留學(xué)人員配偶的基本生活費(fèi)

C.支付留學(xué)人員旅行的費(fèi)用

D.支付留學(xué)人員子女的基本生活費(fèi)

答案：C

解析：出國留學(xué)貸款是指商業(yè)銀行向出國留學(xué)人員本人、配偶或其直系親屬發(fā)放的，用于支付出國留學(xué)人員學(xué)費(fèi)、基本生活費(fèi)等必需費(fèi)用的個(gè)人貸款。26.單位活期存款賬戶包括（）。

A.臨時(shí)存款賬戶

B.單位清算賬戶

C.一般存款賬戶

D.專用存款賬戶

E.基本存款賬戶

答案：A,C,D,E

解析：?jiǎn)挝换钇诖婵钍侵竼挝活惪蛻粼谏虡I(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不規(guī)定存期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶。27.關(guān)于超貨幣供給理論，以下說法不正確的是（）。

A.認(rèn)為只有銀行能夠利用信貸方式提供貨幣

B.銀行信貸市場(chǎng)面臨著很大的競(jìng)爭(zhēng)壓力

C.銀行資產(chǎn)應(yīng)該超出單純提供信貸貨幣的界限

D.金融的證券化、國際化、表外化和電子化使金融風(fēng)險(xiǎn)更多地以系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的方式出現(xiàn)

答案：A

解析：超貨幣供給理論認(rèn)為，只有銀行能夠利用信貸方式提供貨幣的傳統(tǒng)觀念已經(jīng)不符合實(shí)際，隨著貨幣形式的多樣化，非銀行金融機(jī)構(gòu)也提供貨幣，銀行信貸市場(chǎng)面臨著很大的競(jìng)爭(zhēng)壓力。因此，銀行資產(chǎn)應(yīng)該超出單純提供信貸貨幣的界限，要提供多樣化的服務(wù)，使銀行資產(chǎn)經(jīng)營向深度和廣度發(fā)展。金融的證券化、國際化、表外化和電子化使金融風(fēng)險(xiǎn)更多地以系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的方式出現(xiàn)，對(duì)世界經(jīng)濟(jì)的影響更為廣泛。

28.劉先生42歲，太太39歲，女兒12歲。兩人的年收入為稅后165000元，他們現(xiàn)有房產(chǎn)一處，價(jià)值175萬元，無房屋貸款。他們的家庭存款或投資具體安排如下：現(xiàn)金15000元，定期存款6500．0元，股票37萬元(原來投資額為50萬元左右)，期貨、古董15萬元。根據(jù)其年紀(jì)、生命周期所處的階段和風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試，他們是平衡型投資者。對(duì)該家庭客戶投資規(guī)劃方案的制訂分析，說法正確的有()。

A.他們目前理財(cái)?shù)闹饕獑栴}是：資產(chǎn)配置不合理，生命、健康保險(xiǎn)情況不確定和缺乏子女教育、自己的退休投資規(guī)劃

B.目前，其較多資金投資在高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)或股票上，現(xiàn)金加固定收益(定期)占比較少，家庭緊急預(yù)備金不足

C.目前，資產(chǎn)分布與他們的理財(cái)需求和平衡型投資者是相符合的

D.投資過分保守或激進(jìn)，都勢(shì)必影響他們主要理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)和未來家庭的幸福

E.由目前情況來看，他們資產(chǎn)較豐裕，可以冒風(fēng)險(xiǎn)去投機(jī)

答案：A,B,D

解析：C項(xiàng)，目前，他們較多資金投資在高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)或股票上，現(xiàn)金加固定收益(定期)占比較少，家庭緊急預(yù)備金不足，資產(chǎn)分布與他們的理財(cái)需求和平衡型投資者不符合；E項(xiàng)，雖然他們的收入不錯(cuò)，家庭資產(chǎn)也有一定的規(guī)模，但如今小孩小學(xué)到完成大學(xué)教育一般也需要幾十萬元，退休金更需要幾百萬元，而到女兒上大學(xué)和他們退休的年紀(jì)分別為六七年和15年左右，不能夠再冒風(fēng)險(xiǎn)去投機(jī)，而必須以長期穩(wěn)健投資為主，尤其要關(guān)注開放式股票基金或平衡型基金。

29.商用房貸款應(yīng)特別關(guān)注的內(nèi)容是（）。

A.貸款資金的使用情況

B.保證人的經(jīng)營狀況和財(cái)務(wù)狀況

C.商用房所處的地理位置與價(jià)格水平

D.質(zhì)押權(quán)利憑證的時(shí)效性和價(jià)值變化情況

答案：C

解析：對(duì)于商用房貸款而言，還需要特別關(guān)注商用房所處的地理位置與價(jià)格水平。一般來說，與住宅小區(qū)配套的獨(dú)立商業(yè)門面、繁華鬧市及商業(yè)老街的商用房?jī)r(jià)格比較穩(wěn)定且易于處置。主要因?yàn)樵擃惖囟斡斜容^穩(wěn)定的商業(yè)客源流量，風(fēng)險(xiǎn)不大：但是新開發(fā)商業(yè)區(qū)或者新市場(chǎng)項(xiàng)目的前景不明朗．相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較大。30.信貸資產(chǎn)的流動(dòng)性越高，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)越小。（）

答案：錯(cuò)

解析：流動(dòng)性過高或過低都可能意味著區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的上升。過高的流動(dòng)·|生．-q-能意味著資金利用效率不足，信貸經(jīng)營處于低效率中；而過低的流動(dòng)意味著資金周轉(zhuǎn)不暢或出現(xiàn)信貸資金固化。故本題選B。31.某銀行為某個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶的貸款進(jìn)行定價(jià)時(shí)，選取優(yōu)惠利率為4％。違約風(fēng)險(xiǎn)貼水為50基點(diǎn)，期限風(fēng)險(xiǎn)貼水為30基點(diǎn)，則根據(jù)基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型，該客戶的貸款利率為（）。

A.4．8％

B.4．2％

C.3．2％

D.3．8％

答案：A

解析：根據(jù)基準(zhǔn)科率加點(diǎn)定價(jià)模型的計(jì)算公式，風(fēng)險(xiǎn)加點(diǎn)=違約風(fēng)險(xiǎn)貼水+期限風(fēng)險(xiǎn)貼水=(50+30)X0．01％=0.8％，貸款利率=優(yōu)惠利率+風(fēng)險(xiǎn)加點(diǎn)=4％+0．8％=4．8％。32.轉(zhuǎn)授權(quán)金額不得大于原授權(quán)，但在某些特定業(yè)務(wù)品種上可以突破。（）[2015年10月真題]

答案：錯(cuò)

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的信貸授權(quán)應(yīng)堅(jiān)持授權(quán)適度原則。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)兼顧信貸風(fēng)險(xiǎn)控制和提高審批效率兩方面的要求，合理確定授權(quán)金額及行權(quán)方式，以實(shí)現(xiàn)集權(quán)與分權(quán)的平衡。實(shí)行轉(zhuǎn)授權(quán)的，在金額、種類和范圍上均不得大于原授權(quán)。33.對(duì)個(gè)人而言，利率水平的變動(dòng)會(huì)影響（）。

A.對(duì)投資收益的預(yù)期

B.消費(fèi)支出和投資決策的意愿

C.購買股票或是購買債券的決定

D.從銀行獲取的各種信貸的融資成本

E.現(xiàn)在貸款買房或是將來攢錢買房的決策

答案：A,B,C,D,E

解析：對(duì)于個(gè)人而言，利率水平的變動(dòng)會(huì)影響人們對(duì)投資某收益的預(yù)期，從而影響其消費(fèi)支出和投資決策的意愿。利率水平的變動(dòng)還會(huì)影響個(gè)人從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機(jī)會(huì)的變化對(duì)投資決策往往也會(huì)產(chǎn)生非常重要的影響。

34.商業(yè)銀行最基本、最常用的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法是（）。

A.情景分析法

B.資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法

C.制作風(fēng)險(xiǎn)清單

D.專家調(diào)查列舉法

答案：C

解析：制作風(fēng)險(xiǎn)清單是商業(yè)銀行識(shí)別與分析風(fēng)險(xiǎn)最基本、最常用的方法。它是指采用類似于備忘錄的形式，根據(jù)八大風(fēng)險(xiǎn)分類，將商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)逐一列舉，并聯(lián)系經(jīng)營活動(dòng)對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行深入理解和分析。此外常用的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與分析的方法還有：①資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法；②失誤樹分析方法；③分解分析法。35.下列關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)分類會(huì)計(jì)原理的說法，正確的有（）。

A.市場(chǎng)價(jià)值法不必對(duì)成本進(jìn)行攤派

B.當(dāng)前較為普遍的貸款分類方法主要依據(jù)公允價(jià)值法

C.市場(chǎng)價(jià)值法總是能夠反映資產(chǎn)的真實(shí)價(jià)值

D.歷史成本法具有客觀性

E.采用歷史成本法會(huì)導(dǎo)致銀行損失的低估

答案：A,B,D,E

解析：并不是索要的資產(chǎn)都有市場(chǎng)，即使在有市場(chǎng)的情況下，市場(chǎng)價(jià)格也不一定總是反映資產(chǎn)的真實(shí)價(jià)值，選項(xiàng)C不對(duì)。36.銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其()蒙受損失的可能性。

A、存款

B、資產(chǎn)和預(yù)期收益

C、聲譽(yù)

D、自有資本金

答案：B

解析：B

銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其資產(chǎn)和預(yù)期收益蒙受損失的可能性。37.下列屬于中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)基本職能的有（）。

A.建立統(tǒng)一的證券期貨監(jiān)管體系

B.加強(qiáng)對(duì)證券期貨業(yè)的監(jiān)管

C.加強(qiáng)對(duì)證券期貨市場(chǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范和化解工作

D.負(fù)責(zé)組織擬訂有關(guān)證券市場(chǎng)的法律、法規(guī)草案

E.統(tǒng)一監(jiān)管證券業(yè)

答案：A,B,C,D,E

解析：中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)是國務(wù)院直屬正部級(jí)事業(yè)單位，依照法律、法規(guī)和國務(wù)院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理全國證券期貨市場(chǎng)，維護(hù)證券期貨市場(chǎng)秩序，保障其合法運(yùn)行。A、B、C、D、E項(xiàng)均屬于其基本職能。38.馬柯維茨的投資組合理論認(rèn)為，只要兩種資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)不為()，分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風(fēng)險(xiǎn)的作用。

A.0．5

B.0．9

C.1

D.1．1

答案：C

解析：風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。馬柯維茨的投資組合理論認(rèn)為，只要兩種資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)不為1，分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風(fēng)險(xiǎn)的作用。39.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》提出了兩種計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)資本的方法：權(quán)重法和（）。

A.初級(jí)法

B.高級(jí)法

C.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

D.內(nèi)部評(píng)審法

答案：C

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》提出了兩種計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)資本的方法：權(quán)重法和內(nèi)部評(píng)級(jí)法。根據(jù)對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)體系依賴程度的不同，內(nèi)部評(píng)級(jí)法又分為初級(jí)法和高級(jí)法兩種。40.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循（）原則。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.為存款人保密

E.定時(shí)存款

答案：A,B,C,D

解析：

《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。41.對(duì)市場(chǎng)流動(dòng)性高度敏感的不穩(wěn)定融資來源通常稱為（）。

A.核心負(fù)債

B.一級(jí)負(fù)債

C.同業(yè)市場(chǎng)負(fù)債

D.融資集中度

答案：C

解析：同業(yè)市場(chǎng)負(fù)債通常是對(duì)市場(chǎng)流動(dòng)性高度敏感的不穩(wěn)定融資來源。同業(yè)市場(chǎng)負(fù)債比例是指商業(yè)銀行從同業(yè)機(jī)構(gòu)交易對(duì)手獲得的資金占總負(fù)債的比例。銀行應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)，針對(duì)性的設(shè)置同業(yè)市場(chǎng)負(fù)債比例，避免過度依賴同業(yè)資金作為融資來源。42.市場(chǎng)法的理論依據(jù)是房地產(chǎn)價(jià)格形成的替代原理。（）

答案：對(duì)43.下列關(guān)于借款人借款資格條件方面的審查內(nèi)容，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.對(duì)外股本權(quán)益性投資的累計(jì)額是否超過凈資產(chǎn)的40％

B.企業(yè)法人的股本及自籌資金比例是否符合要求

C.固定資產(chǎn)貸款的立項(xiàng)手續(xù)是否齊全

D.項(xiàng)目是否經(jīng)過有權(quán)審批部門的批準(zhǔn)

答案：A

解析：在貸款審查過程中，對(duì)借款人的資格條件方面的審查內(nèi)容主要有：借款人的產(chǎn)品市場(chǎng)需求情況、經(jīng)營狀況、經(jīng)濟(jì)效益情況、有無擠占信貸資金、還本付息能力、企業(yè)法人是否經(jīng)過工商行政管理部門辦理年檢手續(xù)、是否在銀行開立基本賬戶或一般存款賬戶、有限責(zé)任公司或股份公司的對(duì)外股本權(quán)益性投資累計(jì)額是否超過凈資產(chǎn)總額的50％(國務(wù)院批準(zhǔn)的除外)、資產(chǎn)負(fù)債表是否符合要求、申請(qǐng)中長期貸款的，企業(yè)法人的股本及自籌資金比例是否符合要求、借款人的信用狀況，固定資產(chǎn)貸款還必須審查項(xiàng)目的立項(xiàng)手續(xù)是否齊全，項(xiàng)目是否經(jīng)過有權(quán)審批部門的批準(zhǔn)等。44.下列關(guān)于新型人壽保險(xiǎn)的說法，正確的是()。

A.新型人壽保險(xiǎn)包括分紅壽險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)和萬能壽險(xiǎn)

B.分紅壽險(xiǎn)的紅利來自于保險(xiǎn)公司的利差益(損)

C.投資連結(jié)保險(xiǎn)中投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶和保險(xiǎn)公司共同承擔(dān)

D.萬能壽險(xiǎn)的投資賬戶一般不提供最低收益保證

E.萬能壽險(xiǎn)的保額可以調(diào)整

答案：A,E

解析：B項(xiàng)，分紅壽險(xiǎn)的紅利是保險(xiǎn)公司經(jīng)營的盈余，盈余的來源是多方面的，但最為主要的來源包括三個(gè)方面，即利差益(損)、死差益(損)和費(fèi)差益(損)；C項(xiàng)，投資連結(jié)保險(xiǎn)中投資賬戶價(jià)值隨資產(chǎn)投資的業(yè)績(jī)變化而變化，投資風(fēng)險(xiǎn)完全由客戶承擔(dān)；D項(xiàng)，與投資連結(jié)保險(xiǎn)不同，萬能壽險(xiǎn)的投資賬戶通常提供最低收益保證。?45.關(guān)于房產(chǎn)稅的繳納，下列說法正確的有（）。

A.房產(chǎn)稅一般由使用人繳納

B.產(chǎn)權(quán)屬于全民所有的，由經(jīng)營管理的單位繳納

C.產(chǎn)權(quán)出典的，由承典人繳納

D.產(chǎn)權(quán)未確定及典租糾紛未解決的，不用繳納

E.產(chǎn)權(quán)所有人、承典人不在房產(chǎn)所在地的，由房產(chǎn)代管人或者使用人繳納

答案：B,C,E

解析：A項(xiàng)，房產(chǎn)稅由產(chǎn)權(quán)所有人繳納；D項(xiàng)，產(chǎn)權(quán)未確定及典租糾紛未解決的，由房產(chǎn)代管人或者使用人繳納。46.通常，商業(yè)銀行主要根據(jù)全行資本總量和資本充足率水平來確定資產(chǎn)負(fù)債總量計(jì)劃。（）

答案：對(duì)

解析：略47.商業(yè)銀行對(duì)自雇人士申請(qǐng)個(gè)人住房貸款進(jìn)行審核時(shí)不能僅憑個(gè)人開具的收入證明來判斷其還款能力，應(yīng)通過要求其提供有關(guān)資產(chǎn)證明、銀行對(duì)賬單、財(cái)務(wù)報(bào)表等，全面分析其還款能力。（）

答案：對(duì)48.下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、如實(shí)告知原則

B.應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售

C.在特殊情況下，商業(yè)銀行可以向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)略高于客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品

D.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)客戶風(fēng)險(xiǎn)提示和投資者教育

答案：C

解析：商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。故選項(xiàng)C說法錯(cuò)誤。49.李先生購買了一張面值為100元的10年期債券，票面利率為6％，每半年付息一次，如果必要收益率為8％，則該債券的發(fā)行價(jià)格為()元。

A.80．36

B.86．41

C.86．58

D.114．88

答案：B

解析：該債券的發(fā)行價(jià)格=100X6％÷2X[(1+8％÷2)-1+(1+8％÷2)-2+…+(1+8％÷2)-20]+100÷(1+8％÷2)20=86．41(元)。50.按金融工具的期限劃分可分為()。

A、貨幣市場(chǎng)

B、債券市場(chǎng)

C、票據(jù)市場(chǎng)

D、股票市場(chǎng)

E、資本市場(chǎng)

答案：A,E

解析：A,E

按金融工具的期限劃分可分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。51.下列貸款中應(yīng)當(dāng)至少歸為次級(jí)類貸款的有（）。

A.逾期（含展期后）超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計(jì)入當(dāng)期損益

B.改變貸款用途

C.本金或者利息逾期

D.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還

E.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期

答案：A,E

解析：下列貸款應(yīng)至少歸為次級(jí)類貸款：

1.逾期（含展期后）超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計(jì)入當(dāng)期損益。

2.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期。52.擔(dān)保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同，主債權(quán)債務(wù)合同無效不影響擔(dān)保合同的效力。（）

答案：錯(cuò)

解析：擔(dān)保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同，主債權(quán)債務(wù)合同無效，擔(dān)保合同無效，但法律另有規(guī)定的除外。53.貸款意向書不具備法律效力，而貸款承諾具有法律效力。（）

答案：對(duì)

解析：貸款意向書是一種意向性的書面聲明，不具備法律效力。貸款承諾是書面承諾(這就表明貸款承諾不是在貸款意向階段作出的)，具有法律效力。54.在商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重法下，下列表內(nèi)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重最低的是（）。

A.符合標(biāo)準(zhǔn)的微型和小型企業(yè)的債權(quán)

B.對(duì)我國公共部門實(shí)體的債權(quán)

C.個(gè)人住房抵押貸款

D.對(duì)于一般企業(yè)的債權(quán)

答案：B

解析：權(quán)重法下，不同的資產(chǎn)類別分別對(duì)應(yīng)不同的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。對(duì)我國公共部門實(shí)體的債權(quán)權(quán)重為20％；對(duì)一般企業(yè)的債權(quán)權(quán)重為100％；對(duì)符合標(biāo)準(zhǔn)的微型和小型企業(yè)的債權(quán)權(quán)重為75％；對(duì)個(gè)人住房抵押貸款債權(quán)權(quán)重為50％；對(duì)個(gè)人其他債權(quán)權(quán)重為75％等。55.不良個(gè)人住房貸款的處置方式不包括（）。

A.通過拍賣行競(jìng)拍

B.申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行

C.向法院提起訴訟

D.與借款人協(xié)商變賣

答案：A

解析：不良貸款的抵押物處置可采取與借款人協(xié)商變賣、向法院提起訴訟或申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行依法處分。56.理財(cái)目標(biāo)的合理性和可信性告訴我們要尊重金融實(shí)務(wù)中客觀規(guī)律的存在，客戶要追求高收益無風(fēng)險(xiǎn)的投資結(jié)果，有悖于客觀規(guī)律。（）

答案：對(duì)

解析：在SMART原則的實(shí)事求是中，理財(cái)目標(biāo)的合理性和可行性告訴我們要尊重金融實(shí)務(wù)中客觀規(guī)律的存在。同樣，客戶要追求高收益低風(fēng)險(xiǎn)甚至無風(fēng)險(xiǎn)的投資結(jié)果，也是有悖于客觀規(guī)律的。57.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)與其他金融風(fēng)險(xiǎn)不同，進(jìn)行獨(dú)立的處理。它難以直接測(cè)算，并且很難與其他風(fēng)險(xiǎn)分離，因此，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的生存發(fā)展帶來致命影響。（）

A.會(huì)

B.不會(huì)

C.有可能會(huì)，有可能不會(huì)

D.以上都不對(duì)

答案：A

解析：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看作是對(duì)其經(jīng)濟(jì)價(jià)值最大的威脅。本題旨在說明聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的重要性，A項(xiàng)符合題意。58.一般而言，下列可作為銀行活期儲(chǔ)蓄良好替代品的是（）。

A.貨幣市場(chǎng)基金

B.信托產(chǎn)品

C.股票型基金

D.人民幣理財(cái)產(chǎn)品

答案：A

解析：貨幣市場(chǎng)基金具有很強(qiáng)的流動(dòng)性，收益高于同期銀行活期存款，甚至高于中、短期定存，是銀行儲(chǔ)蓄的良好替代品，其投資期限固定，收益穩(wěn)定，適合有較大數(shù)額閑置資金的投資者購買。59.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點(diǎn)檢查（）的情況。

A.理財(cái)產(chǎn)品銷售人員的資格

B.是否存在錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售

C.銷售業(yè)績(jī)是否達(dá)標(biāo)

D.業(yè)務(wù)記錄是否齊全

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第14條的規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)在審查個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的相關(guān)記錄、合同和其他材料等的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)檢查是否存在錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售情況。60.下列關(guān)于董事監(jiān)事履行評(píng)價(jià)說法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每季度對(duì)所有在職董事進(jìn)行履職評(píng)價(jià)

B.被評(píng)為不稱職董事，董事會(huì)，監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)組織會(huì)談，向董事本人提出限期改進(jìn)要求，如長期未能有效改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)更換董事

C.高級(jí)管理層是商業(yè)銀行公司治理中的關(guān)鍵主體

D.根據(jù)董事的履職情況嗎，依據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果將董事劃分稱職，基本稱職和不稱職

答案：D

解析：根據(jù)董事的履職情況，依據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果將董事劃分稱職，基本稱職和不稱職。61.表5—3描述了某投資組合的相關(guān)數(shù)據(jù)，則關(guān)于夏普比率和特雷諾指數(shù)的計(jì)算結(jié)果，正確的是()。

表5—3某組合的相關(guān)數(shù)據(jù)

A.投資組合的夏普比率=0．69

B.投資組合的特雷諾指數(shù)=0．69

C.市場(chǎng)組合的夏普比率=0．69

D.市場(chǎng)組合的特雷諾指數(shù)=0．69

答案：A

解析：投資組合的夏普比率和特雷諾指數(shù)：SP=(0．35-0．06)／0．42=0．69；TP=(0．35-0．06)／1．2=0．24；市場(chǎng)組合的夏普比率和特雷諾指數(shù)：SM=(0．28-0．06)／0．3=0．73；TM=(0．28-0．06)／1=0．22。62.私募股權(quán)投資成功設(shè)立的關(guān)鍵因素在于（）。

A.GP與LP的關(guān)系

B.GP的聲譽(yù)和社會(huì)積淀

C.LP的出資

D.GP規(guī)模的大小

E.LP的規(guī)模大小

答案：A,B,C63.按照客戶需求，信息咨詢服務(wù)不包括（）。

A.行業(yè)市場(chǎng)信息

B.金融財(cái)經(jīng)信息

C.個(gè)人財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃信息

D.投融資政策與法規(guī)信息

答案：C

解析：按照客戶需求，提供包括行業(yè)市場(chǎng)信息、金融財(cái)經(jīng)信息、投融資政策與法規(guī)信息、銀行業(yè)務(wù)信息等各類信息咨詢服務(wù)。64.（）是指以一個(gè)被保險(xiǎn)人的生存為年金給付條件的年金保險(xiǎn)。

A.個(gè)人年金

B.聯(lián)合年金

C.最后生存者年金

D.聯(lián)合及生存者年金

答案：A

解析：年金保險(xiǎn)按照被保險(xiǎn)人人數(shù)分類，可以分為個(gè)人年金、聯(lián)合年金、最后生存者年金、聯(lián)合及生存者年金。1．個(gè)人年金是指以一個(gè)被保險(xiǎn)人的生存為年金給付條件的年金保險(xiǎn)。保險(xiǎn)人按照合同約定在被保險(xiǎn)人生存期間向其支付年金，直至該被保險(xiǎn)人死亡。這是最常見、最普通的年金保險(xiǎn)。

2．聯(lián)合年金是指以兩個(gè)或兩個(gè)以上被保險(xiǎn)人的生存為年金給付條件的年金保險(xiǎn)。在年金給付過程中，只要任一被保險(xiǎn)人死亡，年金給付即告終止。由于該類年金保險(xiǎn)年金給付條件較高，因此保費(fèi)較低。但受高給付條件限制市場(chǎng)認(rèn)同度并不高。

3．最后生存者年金是指以兩個(gè)或兩個(gè)以上被保險(xiǎn)人中至少還有一人生存為年金給付條件的年金保險(xiǎn)。這種年金的給付將持續(xù)到最后一個(gè)被保險(xiǎn)人死亡為止，且給付金額保持不變。

4．聯(lián)合及生存者年金是指以兩個(gè)或兩個(gè)以上被保險(xiǎn)人中至少還有一人生存為年金給付條件的年金保險(xiǎn)，但與最后生存者年金不同的是聯(lián)合及生存者年金在被保險(xiǎn)人人數(shù)減少時(shí)，給付的年金金額也會(huì)隨之相應(yīng)調(diào)低。聯(lián)合及生存者年金的年金給付方式能較好地反映隨著被保險(xiǎn)人人數(shù)的減少，生活支出也相應(yīng)減少的實(shí)際情況。

65.訂立合同的當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)是（）。

A.具有完全民事行為能力的人

B.具有完全民事行為能力和民事權(quán)利能力的人

C.具有完全民事權(quán)利能力的人

D.16歲以上的公民

答案：B

解析：訂立合同的當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力和民事權(quán)利能力。66.行政許可實(shí)施程序不包括的是（）。

A.申請(qǐng)與受理

B.審查

C.決定與送達(dá)

D.反饋

答案：D

解析：行政許可實(shí)施程序包括申請(qǐng)與受理、審查、決定與送達(dá)。67.商業(yè)銀行計(jì)算杠桿率時(shí)，屬于核心一級(jí)資本扣減項(xiàng)的有（）。

A.商譽(yù)

B.自持股票

C.凈遞延稅資產(chǎn)

D.土地使用權(quán)

E.貸款損失準(zhǔn)備缺口

答案：A,B,C,E

解析：核心一級(jí)資本的扣減項(xiàng)包括商譽(yù)、除土地使用權(quán)以外的其他無形資產(chǎn)、由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)、貸款損失準(zhǔn)備缺口、資產(chǎn)證券化銷售利得、確定收益類的養(yǎng)老金資產(chǎn)、自持股票、對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表中未按公允價(jià)值計(jì)量的項(xiàng)目進(jìn)行套期形成的現(xiàn)金流儲(chǔ)備、商業(yè)銀行自身信用風(fēng)險(xiǎn)變化導(dǎo)致其負(fù)債公允價(jià)值變化帶來的未實(shí)現(xiàn)收益。68.以下不是行政處罰當(dāng)事人的權(quán)利的是（）。

A.對(duì)行政機(jī)關(guān)給予的行政處罰，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)

B.對(duì)行政機(jī)關(guān)作出的行政處罰，有依法申述、檢舉、申請(qǐng)行政復(fù)議或提起行政訴訟等救濟(jì)權(quán)

C.因行政機(jī)關(guān)違法給予行政處罰受到損害的，有權(quán)依法提出賠償要求

D.對(duì)不合理的行政處罰有反抗權(quán)

答案：D

解析：依照《行政處罰法》，公民、法人或者其他組織對(duì)對(duì)行政機(jī)關(guān)給予的行政處罰，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)；對(duì)行政機(jī)關(guān)作出的行政處罰，有依法申述、檢舉、申請(qǐng)行政復(fù)議或提起行政訴訟等救濟(jì)權(quán)；因行政機(jī)關(guān)違法給予行政處罰受到損害的，有權(quán)依法提出賠償要求。69.關(guān)于客戶信息收集的具體步驟，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.理財(cái)師自己沒有心理障礙，是站在為客戶解決問題的立場(chǎng)上，需要去深入了解客戶的財(cái)務(wù)信息

B.引導(dǎo)客戶，告訴客戶為什么要了解這些信息

C.在具體提問的時(shí)候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題，可以去問些與其不相關(guān)的信息

D.制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架，便于把問題延伸出來，較為全面地了解客戶信息

答案：C

解析：關(guān)于客戶信息收集，在具體提問的時(shí)候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題，不要去問那些與其不相關(guān)的信息。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。70.對(duì)未按期還款的個(gè)人汽車貸款，銀行可以采取的催收方式包括（）。

A.電話催收

B.信函催收

C.上門催收

D.律師函催收

E.司法催收

答案：A,B,C,D,E

解析：對(duì)未按期還款的借款人，應(yīng)采用電話催收、信函催收、上門催收、律師函和司法催收等方式督促借款人按期償還貸款本息，以最大限度降低貸款損失，有擔(dān)保人的要向擔(dān)保人通知催收。71.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理包括(?)。

A．指定代理?

B．自愿代理?

C．法定代理?

D．委托代理

E．獨(dú)家代理

答案：A,C,D,E

解析：?ACDE《民法通則》第六十四條規(guī)定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。獨(dú)家代理屬于委托代理。故選ACDE。72.《處罰辦法》第四條規(guī)定，行政處罰應(yīng)當(dāng)遵守法定程序，堅(jiān)持（）原則。

A.公開

B.公平

C.公正

D.法定性

E.制約性

答案：A,B,C

解析：《處罰辦法》第四條規(guī)定，行政處罰應(yīng)當(dāng)遵守法定程序，堅(jiān)持公開、公正、公平原則。73.下列關(guān)于銀行監(jiān)管的法律法規(guī)的說法，不正確的是（）。

A.在我國，按照法律的效力等級(jí)劃分，銀行監(jiān)管法律框架由法律、行政法規(guī)和規(guī)章三個(gè)層級(jí)的法律規(guī)范構(gòu)成

B.行政法規(guī)是由國務(wù)院依法制定的，以國務(wù)院令的形式發(fā)布的各種有關(guān)活動(dòng)的法律規(guī)范，其效力等同于法律

C.規(guī)章是銀行監(jiān)督管理部門根據(jù)法律和行政法規(guī)，在權(quán)限范圍內(nèi)制定的規(guī)范性文件

D.法律是由全國人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)根據(jù)《憲法》，并依照法定程序制定的有關(guān)法律規(guī)范，是法律框架的最基本組成部分

答案：B

解析：B項(xiàng)，行政法規(guī)是由國務(wù)院依法制定，以國務(wù)院令的形式發(fā)布的各種有關(guān)活動(dòng)的法律規(guī)范，其效力低于法律。74.商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)法人客戶進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)分析時(shí)，對(duì)（）的分析判斷至關(guān)重要。

A.子公司的經(jīng)營狀況

B.集團(tuán)內(nèi)關(guān)聯(lián)交易

C.高層人事安排

D.資本來源

答案：B

解析：商業(yè)銀行首先應(yīng)當(dāng)參照單一法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和分析方法，對(duì)集團(tuán)法人客戶的基本信息、經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、非財(cái)務(wù)因素及擔(dān)保狀況等進(jìn)行逐項(xiàng)分析，以識(shí)別其潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)。其次，集團(tuán)法人客戶通常更為復(fù)雜，因此需要更加全面、深入的分析和了解，特別是對(duì)集團(tuán)內(nèi)各關(guān)聯(lián)方之間的關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行正確的分析和判斷至關(guān)重要。75.誠信審貸的內(nèi)容不包括（）。

A.借款人恪守誠實(shí)守信原則

B.按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請(qǐng)材料

C.貸款人與借款人簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件

D.借款人應(yīng)證明其設(shè)立合法、經(jīng)營管理合規(guī)合法

答案：C

解析：誠信審貸的實(shí)質(zhì)包含兩方面內(nèi)容：一是借款人恪守誠實(shí)守信原則，按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請(qǐng)材料，并且承諾所提供材料是真實(shí)、完整、有效的；二是借款人應(yīng)證明其設(shè)立合法、經(jīng)營管理合規(guī)合法、信用記錄良好、貸款用途明確合法以及還款來源明確合法。76.下列關(guān)于評(píng)級(jí)推翻的描述中，錯(cuò)誤的是()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)監(jiān)控評(píng)級(jí)專家推翻內(nèi)部評(píng)級(jí)體系所輸出的評(píng)級(jí)結(jié)果的流程

B.商業(yè)銀行應(yīng)明確評(píng)級(jí)人員推翻評(píng)級(jí)結(jié)果的程序、有權(quán)推翻人和推翻程度

C.商業(yè)銀行應(yīng)明確要求評(píng)級(jí)推翻人提供評(píng)級(jí)推翻的充分依據(jù)

D.基于計(jì)量模型的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系，不能依據(jù)評(píng)級(jí)專家的經(jīng)驗(yàn)來決定是否對(duì)評(píng)級(jí)進(jìn)行推翻

E.在商業(yè)銀行的非零售信貸管理系統(tǒng)中應(yīng)強(qiáng)制要求提供評(píng)級(jí)推翻的依據(jù)，該依據(jù)應(yīng)全面考慮評(píng)級(jí)模型中的所有因素

答案：D,E

解析：D項(xiàng)，無論是基于計(jì)量模型還是基于專家判斷的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系，一都會(huì)依據(jù)評(píng)級(jí)專家的經(jīng)驗(yàn)來決定是否對(duì)評(píng)級(jí)進(jìn)行推翻；E項(xiàng)，在商業(yè)銀行的非零售信貸管理系統(tǒng)中應(yīng)強(qiáng)制要求提供評(píng)級(jí)推翻的依據(jù)，該依據(jù)不應(yīng)重復(fù)考慮評(píng)級(jí)模型中已有的因素。77.信托基金、社會(huì)保障基金以及期貨交易保證金等特定用途的資金都可以開立專用存款賬戶。（）

答案：對(duì)

解析：可以開立專用存款賬戶的特定用途資金有：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會(huì)保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。78.資產(chǎn)負(fù)債管理最根本的內(nèi)涵是（）。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理

B.商業(yè)銀行穩(wěn)健發(fā)展的管理

C.風(fēng)險(xiǎn)限額下的協(xié)調(diào)式管理

D.前瞻性的策略選擇管理

E.資本充足率水平的管理

答案：C,D

解析：資產(chǎn)負(fù)債管理最根本的內(nèi)涵有兩條：首先，它是風(fēng)險(xiǎn)限額下的一種協(xié)調(diào)式管理，通過對(duì)資產(chǎn)負(fù)債組合進(jìn)行全面協(xié)調(diào)，在風(fēng)險(xiǎn)限額范圍內(nèi)追求經(jīng)營利潤的最大化和企業(yè)價(jià)值的最大化，尋求風(fēng)險(xiǎn)與收益這一“聯(lián)立方程”的最優(yōu)解；其次，它是一種前瞻性的策略選擇管理，銀行經(jīng)營方向和策略的選擇需要通過科學(xué)測(cè)算每一種金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益，通過必要的模型將風(fēng)險(xiǎn)量化為成本，從而戰(zhàn)略性、前瞻性地引導(dǎo)各條業(yè)務(wù)線的收縮和擴(kuò)張。79.在分析長期銷售增長引起的借款需求時(shí)，銀行應(yīng)關(guān)注的內(nèi)容有（）。

A.銷售增長率是否穩(wěn)定在一個(gè)較高的水平

B.銷售收入保持穩(wěn)定、快速的增長

C.經(jīng)營現(xiàn)金流不足以滿足營運(yùn)資本投資和資本支出增長的需要

D.公司月度和季度的營運(yùn)資本投資變動(dòng)情況

E.公司月度和季度的銷售額和現(xiàn)金收入水平變動(dòng)情況

答案：A,B,C

解析：銀行判斷公司長期銷售收入增長是否產(chǎn)生借款需求的方法一般有以下幾種：①判斷持續(xù)的銷售增長率是否足夠高，比如年增長率超過10％。然而在很多情況下，這種粗略的估計(jì)方法并不能準(zhǔn)確地判斷實(shí)際情況。②確定是否存在以下三種情況：銷售收入保持穩(wěn)定、快速的增長；經(jīng)營現(xiàn)金流不足以滿足營運(yùn)資本投資和資本支出的增長：資產(chǎn)效率相對(duì)穩(wěn)定，表明資產(chǎn)增長是由銷售收入增加而不是效率的下降引起的。故選ABC。80.根據(jù)《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》，下列關(guān)于股東責(zé)任的說法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行的主要股東應(yīng)當(dāng)逐層說明其股權(quán)結(jié)構(gòu)直至實(shí)際控制人、最終受益人以及其與其他股東的關(guān)聯(lián)關(guān)系或者一致行動(dòng)關(guān)系

B.金融產(chǎn)品不得持有上市商業(yè)銀行股份

C.同一投資人及其關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人作為主要股東控制商業(yè)銀行的數(shù)量不得超過2家

D.商業(yè)銀行主要股東自取得股權(quán)之日起三年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓所持有的股權(quán)

答案：A

解析：B項(xiàng)，金融產(chǎn)品可以持有上市商業(yè)銀行股份，但主要股東不得以控制的金融產(chǎn)品同時(shí)持有同一商業(yè)銀行股份；C項(xiàng)，同一投資人及其關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人作為主要股東參股商業(yè)銀行的數(shù)量不得超過2家，或控股商業(yè)銀行的數(shù)量不得超過1家；D項(xiàng)，商業(yè)銀行主要股東自取得股權(quán)之日起五年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓所持有的股權(quán)。81.票據(jù)最原始、最簡(jiǎn)單的作用是（）。

A.匯兌作用

B.支付與結(jié)算作用

C.融資作用

D.信用作用

答案：B

解析：票據(jù)最早是作為支付工具出現(xiàn)的，這是票據(jù)最原始、最簡(jiǎn)單的作用。82.以下關(guān)于項(xiàng)目盈利能力評(píng)價(jià)指標(biāo)的描述正確的是()。

A.在求內(nèi)部報(bào)酬率時(shí)，計(jì)算用的兩個(gè)相鄰折現(xiàn)率之差最好不要超過2％，最大不要超過5％

B.財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值大于零，表明項(xiàng)目的獲利能力超過基準(zhǔn)收益率或設(shè)定收益率

C.凈現(xiàn)值率主要用于投資額相等的項(xiàng)目的比較

D.凈現(xiàn)值率越大，項(xiàng)目單位投資能獲得的凈現(xiàn)值就越大，項(xiàng)目的效益就越好

E.項(xiàng)目投資回收期小于或等于基準(zhǔn)投資回收期時(shí)，表明該項(xiàng)目能在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)收回投資

答案：A,B,D,E

解析：凈現(xiàn)值率主要用于投資額不等的項(xiàng)目的比較，選項(xiàng)C錯(cuò)誤。83.權(quán)重法下，銀行的表外資產(chǎn)劃分為11個(gè)類別，針對(duì)不同類別分別規(guī)定了0、20％、50％、100％等四個(gè)檔次的不同的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)。（）

答案：對(duì)

解析：略84.資產(chǎn)公司集團(tuán)管控的基本原則是要在（）的大框架下，以尊重附屬法人機(jī)構(gòu)獨(dú)立法人地位為前提，合理合規(guī)地加強(qiáng)母公司對(duì)附屬法人機(jī)構(gòu)的管理。

A.《公司法》

B.《監(jiān)管辦法》

C.《經(jīng)濟(jì)法》

D.《會(huì)計(jì)法》

答案：A

解析：資產(chǎn)公司集團(tuán)管控的基本原則是要在《公司法》的大框架下，以尊重附屬法人機(jī)構(gòu)獨(dú)立法人地位為前提，合理合規(guī)地加強(qiáng)母公司對(duì)附屬法人機(jī)構(gòu)的管理。85.股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的（）。

A.收益權(quán)憑證

B.所有權(quán)憑證

C.處置權(quán)憑證

D.占有權(quán)憑證

答案：B

解析：股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個(gè)股東作為持股憑證的一種有價(jià)證券。86.經(jīng)濟(jì)資本是一種取決于商業(yè)銀行實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平的資本，商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)水平高，要求的經(jīng)濟(jì)資本就多，反之要求的經(jīng)濟(jì)資本就少。（）

答案：對(duì)

解析：經(jīng)濟(jì)資本是指商業(yè)銀行在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預(yù)期的經(jīng)濟(jì)損失（即非預(yù)期損失）所需要持有的資本數(shù)額。經(jīng)濟(jì)資本是一種取決于商業(yè)銀行實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平的資本，商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)水平高，要求的經(jīng)濟(jì)資本就多，反之要求的經(jīng)濟(jì)資本就少。87.郵票投資增值的多少取決于（）。?

A．收藏的多少

B．時(shí)間的長短

C．正確的眼光

D．足夠的耐心?

答案：B

解析：郵票投資增值多少取決于時(shí)間的長短，如果有正確的眼光和足夠的耐心，可獲得較穩(wěn)定的收益．?

考點(diǎn)：貴金屬市場(chǎng)及其他投資市場(chǎng)介紹?88.合理的企業(yè)年金的繳費(fèi)水平應(yīng)當(dāng)考慮的因素包括()。

A.企業(yè)的經(jīng)濟(jì)承受能力

B.企業(yè)的規(guī)模和類型

C.企業(yè)年金的繳費(fèi)水平應(yīng)當(dāng)為職工起到補(bǔ)充養(yǎng)老險(xiǎn)的作用

D.員工的數(shù)量

E.企業(yè)年金繳費(fèi)應(yīng)兼顧公平和效率

答案：A,C,E

解析：合理的企業(yè)年金的繳費(fèi)水平應(yīng)當(dāng)考慮以下幾個(gè)因素：①必須符合企業(yè)的經(jīng)濟(jì)承受能力。②企業(yè)年金的繳費(fèi)水平應(yīng)當(dāng)為職工起到補(bǔ)充養(yǎng)老險(xiǎn)的作用，這是企業(yè)年金存在的根本價(jià)值。③企業(yè)年金繳費(fèi)應(yīng)兼顧公平和效率，一方面，企業(yè)年金應(yīng)該盡量覆蓋全體職工，并起到一定的激勵(lì)作用；但另一方面，又要注意公平原則，不要將差距拉得過于懸殊，打擊員工的積極性。89.關(guān)于缺口管理，說法不正確的是（）

A.缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法

B.根據(jù)對(duì)未來利率變動(dòng)趨勢(shì)和收益率曲線形狀的預(yù)期，改變資產(chǎn)和負(fù)債的缺口

C.當(dāng)預(yù)期利率上升，增加缺口

D.缺口是指浮動(dòng)利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的比率

答案：D

解析：缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法，具體是指根據(jù)對(duì)未來利率變動(dòng)趨勢(shì)和收益率曲線形狀的預(yù)期，改變資產(chǎn)和負(fù)債的缺口。當(dāng)預(yù)期利率上升時(shí)，增加缺口，這里的缺口是指浮動(dòng)利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額。90.采用借款人自主支付的，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過賬戶分析或（）等方式，核查貸款使用是否符合約定用途。

A.電話調(diào)查

B.郵件核對(duì)

C.現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查

D.短信溝通

答案：C

解析：采用借款人自主支付的，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與借款人在借款合同中明確約定；農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過賬戶分析或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式，核查貸款使用是否符合約定用途。91.存在信用風(fēng)險(xiǎn)的表外業(yè)務(wù)有()。

A.貸款

B.債券投資

C.信用擔(dān)保

D.貸款承諾

E.衍生產(chǎn)品交易

答案：C,D,E

解析：A、B兩項(xiàng)屬于表內(nèi)業(yè)務(wù)。92.下列有關(guān)替代標(biāo)準(zhǔn)法的說法，正確的是（）。

A.替代標(biāo)準(zhǔn)法是介于標(biāo)準(zhǔn)法和高級(jí)計(jì)量法之間的過渡方法

B.商業(yè)銀行使用替代標(biāo)準(zhǔn)法能夠降低操作風(fēng)險(xiǎn)重復(fù)計(jì)量的程度

C.使用替代標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)系統(tǒng)性地收集、整理、跟蹤和分析操作風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)數(shù)據(jù)

D.采用替代標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本時(shí)，驗(yàn)證操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)，驗(yàn)證的標(biāo)準(zhǔn)和程序應(yīng)當(dāng)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定

E.采用替代標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本時(shí)，在全行范圍內(nèi)對(duì)主要業(yè)務(wù)條線分配操作風(fēng)險(xiǎn)資本

答案：A,B

解析：替代標(biāo)準(zhǔn)法是介于標(biāo)準(zhǔn)法和高級(jí)計(jì)量法之間的過渡方法。商業(yè)銀行使用替代標(biāo)準(zhǔn)法應(yīng)當(dāng)能夠證明使用該方法與使用標(biāo)準(zhǔn)法相比，能夠降低操作風(fēng)險(xiǎn)重復(fù)計(jì)量的程度。故A、B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)為標(biāo)準(zhǔn)法的要求，D、E選項(xiàng)為高級(jí)計(jì)量法的要求。93.個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要形式包括還款能力風(fēng)險(xiǎn)和還款意愿風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：錯(cuò)

解析：個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要形式有還款能力風(fēng)險(xiǎn)、還款意愿風(fēng)險(xiǎn)和欺詐風(fēng)險(xiǎn)。94.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的定義中，印證了商業(yè)銀行力圖通過改善公司治理結(jié)構(gòu)、強(qiáng)化內(nèi)部控制機(jī)制，從而降低風(fēng)險(xiǎn)損失的管理理念的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)是未來結(jié)果的不確定性

B.風(fēng)險(xiǎn)是未來的期望收益

C.風(fēng)險(xiǎn)是未來的盈利

D.風(fēng)險(xiǎn)是損失的可能性

答案：A

解析：在商業(yè)銀行現(xiàn)代管理中，風(fēng)險(xiǎn)被定義為未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性。具體來說，如果某個(gè)事件的收益或損失是固定的并已經(jīng)被事先確定下來，則不存在風(fēng)險(xiǎn)；若該事件的收益或損失存在變化的可能，且這種變化過程事先無法確定，則存在風(fēng)險(xiǎn)。95.關(guān)于銀行業(yè)的行政強(qiáng)制規(guī)則，下列說法正確的有（）。

A.銀行有法定行政強(qiáng)制配合義務(wù)，但不可能成為行政強(qiáng)制當(dāng)事人

B.金融機(jī)構(gòu)接到行政機(jī)關(guān)依法作出的凍結(jié)通知書后，應(yīng)當(dāng)立即予以凍結(jié)，不得拖延，不得在凍結(jié)前向當(dāng)事人泄露信息

C.行政機(jī)關(guān)逾期未作出處理決定或者解除凍結(jié)決定的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自凍結(jié)期滿之日起解除凍結(jié)

D.金融機(jī)構(gòu)接到行政機(jī)關(guān)依法作出劃撥存款、匯款的決定后，應(yīng)當(dāng)立即劃撥；法律規(guī)定以外的行政機(jī)關(guān)或者組織要求劃撥當(dāng)事人存款、匯款的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)拒絕

E.對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)

答案：B,C,D,E

解析：A項(xiàng)，銀行有法定行政強(qiáng)制配合義務(wù)，也有可能成為行政強(qiáng)制當(dāng)事人。如《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，逾期未改正或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，銀監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)經(jīng)其負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)可區(qū)分情形對(duì)其采取多種行政強(qiáng)制措施。96.以下關(guān)于財(cái)務(wù)狀況指標(biāo)的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.盈利比率通過計(jì)算利潤和銷售收入的比率來衡量管理部門的效率

B.效率比率通過計(jì)算資產(chǎn)的周轉(zhuǎn)速度來反映管理部門控制和運(yùn)用資產(chǎn)的能力

C.杠桿比率通過比較借人資金和所有者權(quán)益來評(píng)價(jià)借款人償還債務(wù)的能力

D.償債能力比率主要用來衡量長期債務(wù)的償還能力

答案：D

解析：償債能力比率主要用來衡量短期債務(wù)的償還能力。97.一般情況下，借款人的還款來源包括（）。

A.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換

B.抵押物的清償

C.重新籌資

D.資產(chǎn)銷售

E.現(xiàn)金流量

答案：A,B,C,D,E

解析：一般情況下，借款人的還款來源有現(xiàn)金流量、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換、資產(chǎn)銷售、抵押物的清償、重新籌資及擔(dān)保人償還等。98.對(duì)于可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行可以采取的管理措施有（）。

A.設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)限額

B.計(jì)提經(jīng)濟(jì)資本

C.購買商業(yè)保險(xiǎn)

D.制定應(yīng)急和連續(xù)營業(yè)方案

E.外包非核心業(yè)務(wù)

答案：C,D,E

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋是在量化分析風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分布、發(fā)生概率和損失程度的基礎(chǔ)上，采用適當(dāng)?shù)木忈尮ぞ撸拗?、降低或分散操作風(fēng)險(xiǎn)。目前，主要的操作風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段有業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計(jì)劃、商業(yè)保險(xiǎn)和業(yè)務(wù)外包等。99.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定，包括不向客戶建議暗示如何規(guī)避法律法規(guī)的監(jiān)管、不幫助親友規(guī)避監(jiān)管以及對(duì)規(guī)避監(jiān)管的業(yè)務(wù)進(jìn)行必要的報(bào)告等多個(gè)方面。（）

答案：對(duì)

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識(shí)．不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。做到不幫助親友規(guī)避監(jiān)管以及對(duì)規(guī)避監(jiān)管的業(yè)務(wù)進(jìn)行必要的報(bào)告等多個(gè)方面。100.零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露采用的是初級(jí)內(nèi)部評(píng)估法，因此，銀行不需自行估計(jì)違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和期限。（）

答案：錯(cuò)

解析：對(duì)于零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露，不區(qū)分初級(jí)法和高級(jí)法，即銀行都要自行估計(jì)違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和期限。101.行政復(fù)議當(dāng)事人的權(quán)利有（）

A.陳述權(quán)

B.閱卷權(quán)

C.撤回權(quán)

D.救濟(jì)權(quán)

E.監(jiān)督權(quán)

答案：A,B,C,D

解析：行政復(fù)議當(dāng)事人的權(quán)利包括陳述權(quán)、閱卷權(quán)、撤回權(quán)和救濟(jì)權(quán)。102.以下不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)的是（）。

A.保證商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石，也是銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行法人監(jiān)管的重點(diǎn)

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

C.保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性

D.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)

答案：A

解析：商業(yè)銀行的內(nèi)部控制目標(biāo)包括四個(gè)方面，保證國家有關(guān)法律及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性；保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)。103.國際銀行業(yè)開展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的基本原則有（）。

A.符合監(jiān)管要求

B.符合銀行實(shí)際

C.符合存款者要求

D.保證一定的前瞻性

E.采用先進(jìn)技術(shù)指標(biāo)

答案：A,B,D

解析：國際銀行在建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系時(shí)，一般要堅(jiān)持三個(gè)基本原則：①符合監(jiān)管要求，即實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系必須要符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)要求；②符合銀行實(shí)際，即評(píng)估體系要符合銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理和資本管理的需要；③保證一定的前瞻性，即在建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系時(shí)需要充分借鑒世界各國監(jiān)管機(jī)構(gòu)和銀行同業(yè)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，保證評(píng)估體系具有一定的前瞻性。104.目前，大多數(shù)的商業(yè)銀行都發(fā)行了校園卡，在設(shè)計(jì)上體現(xiàn)出活潑的風(fēng)格，以迎合年輕客戶群體，這屬于（）策略。

A.產(chǎn)品定位

B.形象定位

C.競(jìng)爭(zhēng)定位

D.客戶定位

答案：D

解析：銀行根據(jù)年輕客戶的個(gè)性偏好、消費(fèi)特點(diǎn)進(jìn)行信用卡定位，并打造出適合他們的產(chǎn)品是一種客戶定位策略，即根據(jù)客戶的資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)需求和個(gè)性偏好定位，從而快速與客戶達(dá)成一致。105.商業(yè)銀行由于不能根據(jù)客戶需求的改變而創(chuàng)造需求，喪失了寶貴的客戶資源，這屬于哪種類別的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)?（）

A.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)

B.客戶風(fēng)險(xiǎn)

C.項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

D.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：商業(yè)銀行由于不能根據(jù)客戶需求的改變而創(chuàng)造需求，喪失了寶貴的客戶資源，這屬于客戶風(fēng)險(xiǎn)。106.近年來，隨著經(jīng)濟(jì)金融市場(chǎng)化、全球化以及信息技術(shù)的快速發(fā)展，金融創(chuàng)新呈現(xiàn)出一系列發(fā)展趨勢(shì)。關(guān)于這些趨勢(shì)，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.金融產(chǎn)品、金融工具的多樣化

B.融資方式證券化

C.表外業(yè)務(wù)的地位逐漸弱化

D.金融市場(chǎng)一體化

答案：C

解析：近年來，隨著經(jīng)濟(jì)金融市場(chǎng)化、全球化以及信息技術(shù)的快速發(fā)展，金融創(chuàng)新呈現(xiàn)出以下發(fā)展趨勢(shì)：一是金融產(chǎn)品、金融工具的多樣化；二是融資方式證券化；三是表外業(yè)務(wù)重要性增強(qiáng)；四是金融市場(chǎng)一體化：五是個(gè)性化金融服務(wù)將成為銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新主流；七是信息化也將成為商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的主要趨勢(shì)之一。107.下列各項(xiàng)屬于區(qū)域經(jīng)營環(huán)境惡化相關(guān)警示信號(hào)的有（）。

A.區(qū)域法律法規(guī)明顯調(diào)整

B.區(qū)域經(jīng)濟(jì)整體下滑

C.區(qū)域內(nèi)某產(chǎn)業(yè)集中度高，而該產(chǎn)業(yè)受到國家宏觀調(diào)控

D.區(qū)域內(nèi)客戶的資信狀況普遍降低

E.區(qū)域產(chǎn)業(yè)集中度高，區(qū)域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)衰退

答案：B,D,E

解析：AC兩項(xiàng)屬于區(qū)域政策法規(guī)重大變化的警示信號(hào)。除BDE三項(xiàng)外，區(qū)域經(jīng)營環(huán)境惡化的相關(guān)警示信號(hào)還包括區(qū)域內(nèi)產(chǎn)品普遍被購買者反映質(zhì)量差、購買者對(duì)該區(qū)域生產(chǎn)的產(chǎn)品失去信心等。108.有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容包括（）。

A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念

B.培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化

C.建立公平的獎(jiǎng)懲機(jī)制

D.建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)

E.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織

答案：A,B,C,D,E

解析：管理和維護(hù)聲譽(yù)需要商業(yè)銀行綜合考慮內(nèi)、外部風(fēng)險(xiǎn)因素。有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)以下內(nèi)容：①明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念；②有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程；③深入理解不同利益持有者(如股東、員工、客戶、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、社會(huì)公眾等)對(duì)自身的期望值；④培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化；⑤建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警；⑥努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問題時(shí)及時(shí)糾正；⑦建立公平的獎(jiǎng)懲機(jī)制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價(jià)值的實(shí)現(xiàn)；⑧利用自身的價(jià)值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶；⑨建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機(jī)制，盡量滿足不同利益持有者的要求；⑩有明確記載的危機(jī)處理/決策流程。109.下列各組宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)所對(duì)應(yīng)的衡量指標(biāo)中，錯(cuò)誤的是()。

A、經(jīng)濟(jì)增長——國內(nèi)生產(chǎn)總值

B、充分就業(yè)——失業(yè)率

C、物價(jià)穩(wěn)定——物價(jià)調(diào)控

D、國際收支平衡——國際收支

答案：C

解析：宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個(gè)，即經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡。這四大目標(biāo)分別通過國內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國際收支等指標(biāo)來衡量。110.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行監(jiān)管的方法的是(?)。

A.監(jiān)督檢查

B.市場(chǎng)退出

C.資本監(jiān)管

D.市場(chǎng)準(zhǔn)入?

答案：B

解析：銀行監(jiān)管的方法的是：市場(chǎng)準(zhǔn)入、監(jiān)督檢查、資本監(jiān)管。?

考點(diǎn)?

銀行監(jiān)管的方法?111.下列關(guān)于主要工程設(shè)計(jì)方案的分析，正確的有()。

A.主要工程設(shè)計(jì)方案是指土建工程設(shè)計(jì)方案

B.土建工程主要指地基、一土建、工業(yè)管道、電氣及照明等工程

C.建筑工程方案分析主要對(duì)建筑物的平面布置和樓層高度是否適應(yīng)工藝和設(shè)備的需要、建筑結(jié)構(gòu)選擇是否經(jīng)濟(jì)實(shí)用進(jìn)行評(píng)估

D.施工組織設(shè)計(jì)分析主要對(duì)施工方案、進(jìn)度、順序、產(chǎn)品原材料供應(yīng)進(jìn)行分析

E.對(duì)工程量的分析應(yīng)采用相應(yīng)的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)

答案：A,B,C

解析：D項(xiàng)，施工組織設(shè)計(jì)分析主要對(duì)施工方案、進(jìn)度、順序、建設(shè)材料供應(yīng)計(jì)劃等進(jìn)行分析，產(chǎn)品原材料的供應(yīng)分析屬于項(xiàng)目生產(chǎn)條件分析的內(nèi)容；E項(xiàng)，在施工方案分析中，對(duì)工程量的分析應(yīng)以相應(yīng)的額定標(biāo)準(zhǔn)為依據(jù)來進(jìn)行。112.資本市場(chǎng)的主要特點(diǎn)是()。

A、風(fēng)險(xiǎn)大

B、風(fēng)險(xiǎn)小

C、收益較高

D、期限長

E、流動(dòng)性好

答案：A,C,D

解析：A,C,D

資本市場(chǎng)的主要特點(diǎn)是：風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高；期限長、流動(dòng)性差。113.不屬于按照個(gè)人信貸產(chǎn)品分類進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析的是()。

A.假按揭

B.汽車消費(fèi)信貸

C.信用卡消費(fèi)信貸

D.違約概率

答案：D

解析：假按揭風(fēng)險(xiǎn)屬于個(gè)人住宅抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)分析，所以A項(xiàng)正確；汽車消費(fèi)信貸、信用卡消費(fèi)信貸屬于個(gè)人零售貸款的風(fēng)險(xiǎn)分析，所以B、C正確；D項(xiàng)中的違約概率屬于客戶信用評(píng)級(jí)的內(nèi)容。

114.機(jī)動(dòng)車押品的登記部門為（）。

A.財(cái)稅所在地的工商管理部門

B.機(jī)動(dòng)車管轄地車輛管理所

C.證券登記結(jié)算公司

D.中國人民銀行征信中心

答案：B

解析：

115.個(gè)人住房貸款中貸款審查人負(fù)責(zé)對(duì)借款申請(qǐng)人提交的材料進(jìn)行合規(guī)性審查，對(duì)貸前調(diào)查人提交的（）、面談?dòng)涗浺约百J前調(diào)查內(nèi)容是否完整進(jìn)行審查。

A.個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表

B.個(gè)人住房貸款合同

C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表

D.個(gè)人住房貸款申請(qǐng)書

答案：A

解析：個(gè)人住房貸款中貸款審查人負(fù)責(zé)對(duì)借款申請(qǐng)人提交的材料進(jìn)行合規(guī)性審查，對(duì)貸前調(diào)查人提交的個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表、面談?dòng)涗浺约百J前調(diào)查的內(nèi)容是否完整進(jìn)行審查。116.房地產(chǎn)的特性包括不可移動(dòng)、獨(dú)一無二以及（）。

A.壽命長久

B.供給有限

C.流動(dòng)性差

D.價(jià)值量大

E.用途單一

答案：A,B,C,D

解析：房地產(chǎn)的特性包括：①不可移動(dòng)；②獨(dú)一無二；③壽命長久；④供給有限；⑤價(jià)值量大；⑥流動(dòng)性差；⑦用途多樣；⑧相互影響。

117.下列不屬于銀行支票的監(jiān)管要求的是（）。

A.檢查有無不具備條件的申請(qǐng)人簽發(fā)支票

B.檢查商業(yè)銀行支票的賬表核對(duì)情況，是否存在賬實(shí)不符的情況

C.檢查商業(yè)銀行商業(yè)匯票承兌時(shí)的貿(mào)易真實(shí)性證明文件

D.檢查商業(yè)銀行對(duì)支票業(yè)務(wù)費(fèi)用的收取是否及時(shí)足額，核算是否正確

答案：C

解析：銀行支票的監(jiān)管中，應(yīng)注意檢查：(1)檢查商業(yè)銀行是否制定了較為科學(xué)完整的銀行支票業(yè)務(wù)管理辦法、操作規(guī)程和相關(guān)財(cái)務(wù)核算辦法。

(2)檢查有無不具備條件的申請(qǐng)人簽發(fā)支票。

(3)檢查商業(yè)銀行支票的賬表核對(duì)情況，是否存在賬實(shí)不符的情況。

(4)檢查商業(yè)銀行對(duì)支票業(yè)務(wù)費(fèi)用的收取是否及時(shí)足額，核算是否正確。118.商業(yè)銀行（）應(yīng)將金融創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理納入全行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

A.董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)

B.董事會(huì)和高級(jí)管理層

C.高級(jí)管理層和監(jiān)事會(huì)

D.股東大會(huì)和監(jiān)事會(huì)

答案：B

解析：商業(yè)銀行董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)將金融創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理納入全行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。119.在操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量的方法中，（??）是將商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)劃分為九類產(chǎn)品線，每一類產(chǎn)品線規(guī)定不同操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求系數(shù)，并分別求出對(duì)應(yīng)的資本，然后加總每條業(yè)務(wù)線的資本即可得到商業(yè)銀行總體操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求。

A.標(biāo)準(zhǔn)法

B.高級(jí)計(jì)量法

C.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

D.基本指標(biāo)法

答案：A

解析：標(biāo)準(zhǔn)法將商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)劃分為九條業(yè)務(wù)線，計(jì)算時(shí)需要獲得每個(gè)業(yè)務(wù)條線的總收入，然后根據(jù)各條線不同的操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求系數(shù)，分別求出對(duì)應(yīng)的資本，最后加總得到商業(yè)銀行總體操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求。標(biāo)準(zhǔn)法操作風(fēng)險(xiǎn)資本等于銀行各條線前三年總收入的平均值乘上一個(gè)固定比例（用βi表示）再加總。120.投資者在股票市場(chǎng)購買股票時(shí)，若報(bào)出的價(jià)格比較高而且時(shí)間比較早，買到股票的可能性更大。（）

答案：對(duì)

解析：時(shí)間優(yōu)先和價(jià)格優(yōu)先是股票價(jià)格成交的原則。121.按現(xiàn)行政策規(guī)定，國家助學(xué)貸款的額度按照本、?？茖W(xué)生每人每學(xué)年最高不超過（）元的標(biāo)準(zhǔn)。[2015年10月真題]

A、7000

B、5000

C、6000

D、8000

答案：D122.存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是借款合同締結(jié)過程中的（）階段。

A.邀請(qǐng)

B.要約

C.承諾

D.合同

答案：B

解析：根據(jù)《合同法》的規(guī)定，要約是希望和他人訂立合同的意思表示。存款合同的訂立須經(jīng)要約和承諾兩個(gè)階段，存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是要約。本題“要約人”為存款客戶，“受要約人”為存款機(jī)構(gòu)。123.現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是（）和（）。

A．貨幣供應(yīng)量；基礎(chǔ)貨幣

B．基礎(chǔ)貨幣；高能-貨幣

C．基礎(chǔ)貨幣；流通中現(xiàn)金

D．基礎(chǔ)貨幣；貨幣供應(yīng)量

答案：D

解析：現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是基礎(chǔ)貨幣和貨幣供應(yīng)量。@niutk124.商業(yè)銀行項(xiàng)目實(shí)施部門應(yīng)定期向信息科技管理委員會(huì)提交重大信息科技項(xiàng)目的進(jìn)度報(bào)告，其內(nèi)容不包括（）。

A.部門人員的變動(dòng)

B.供應(yīng)商的變更

C.計(jì)劃的重大變更

D.主要費(fèi)用支出情況

答案：A

解析：項(xiàng)目實(shí)施部門應(yīng)定期向信息科技管理委員會(huì)提交重大信息科技項(xiàng)目的進(jìn)度報(bào)告，由其進(jìn)行審核，進(jìn)度報(bào)告應(yīng)當(dāng)包括計(jì)劃的重大變更、關(guān)鍵人員或供應(yīng)商的變更以及主要費(fèi)用支出情況。125.個(gè)人信用報(bào)告是個(gè)人征信系統(tǒng)提供的最基礎(chǔ)產(chǎn)品，它記錄了（）與（）之間的信貸交易的歷史信息。

A.貸款人；銀行

B.客戶；銀行

C.貸款人；金融機(jī)構(gòu)

D.客戶；金融機(jī)構(gòu)

答案：B

解析：個(gè)人信用報(bào)告是個(gè)人征信系統(tǒng)提供的最基礎(chǔ)產(chǎn)品，它記錄了客戶與銀行之間的信貸交易的歷史信息。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.在國際領(lǐng)域，銀行監(jiān)管的目標(biāo)主要是指保護(hù)存款人利益和（）。

A.維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定

B.保護(hù)債權(quán)人利益

C.維護(hù)市場(chǎng)的正常秩序

D.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

答案：A

解析：監(jiān)管目標(biāo)是監(jiān)管行為取得的最終效果或者達(dá)到的最終狀態(tài)。在國際領(lǐng)域，由于各國市場(chǎng)環(huán)境、監(jiān)管體制、行業(yè)運(yùn)行機(jī)制存在差異，對(duì)監(jiān)管目標(biāo)的表述也不盡相同。盡管存在差異，但歸納起來，銀行監(jiān)管基本目標(biāo)可概括為：保護(hù)存款人利益，維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定。2.下列關(guān)于久期的說法，正確的有()。

A.久期是對(duì)固定收益產(chǎn)品的利率敏感程度或利率彈性的衡量

B.久期也稱為持續(xù)期

C.根據(jù)久期的公式，收益率的微小變化將使價(jià)格發(fā)生正比例變動(dòng)

D.久期是以未來收益的現(xiàn)值為權(quán)數(shù)計(jì)算的現(xiàn)金流平均到期時(shí)間

E.某一金融工具的久期等于金融工具各期現(xiàn)金流發(fā)生的相應(yīng)時(shí)間乘以各期現(xiàn)值與金融工具現(xiàn)值的商

答案：A,B,D,E

解析：久期也稱為持續(xù)期，是對(duì)固定收益產(chǎn)品的利率敏感程度或利率彈性的衡量，所以A、B項(xiàng)正確；根據(jù)久期的公式，收益率的微小變化，將使價(jià)格發(fā)生反比例變動(dòng)，所以C項(xiàng)錯(cuò)誤；久期是以未來收益的現(xiàn)值為權(quán)數(shù)計(jì)算的現(xiàn)金流平均到期時(shí)間，某一金融工具的久期等于金融工具各期現(xiàn)金流發(fā)生的相應(yīng)時(shí)間乘以各期現(xiàn)值與金融工具現(xiàn)值的商，所以D、E項(xiàng)正確。3.有經(jīng)驗(yàn)的理財(cái)師在理財(cái)規(guī)劃書上，通常第一頁會(huì)是（）。

A.一整頁的假設(shè)

B.一整頁的法律聲明

C.一整頁的摘要

D.致該客戶及其家庭的一封信

答案：D

解析：有經(jīng)驗(yàn)的理財(cái)師理在財(cái)規(guī)劃書上，拿到理財(cái)規(guī)劃書的時(shí)候，客戶打開的第一頁不是一整頁的假設(shè)或法律聲明，而是致該客戶及其家庭的一封信，告訴客戶：理財(cái)師及其代表的機(jī)構(gòu)如何榮幸能為他們提供專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。4.人們購買黃金是為了保值增值，并把它作為財(cái)富貯藏起來，作為貯藏手段的貨幣，必須是（）

A.實(shí)實(shí)在在和足值得

B.實(shí)實(shí)在在的和不足值得

C.觀念的和足值的

D.鑄幣形式的和不足值的

答案：A

解析：貨幣的貯藏手段職能指貨幣暫時(shí)退出流通而處于靜止?fàn)顟B(tài)被當(dāng)作獨(dú)立的價(jià)值形式和社會(huì)財(cái)富而保存起來，要求貨幣必須是可實(shí)現(xiàn)的、足值的貨幣，故選A5.下列哪些事件應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)中的“人員因素”類別?（）

A.首席外匯交易員跳槽至另一家金融機(jī)構(gòu)

B.理財(cái)業(yè)務(wù)人員因口頭承諾客戶固定收益而遭遇訴訟

C.資金交易員未經(jīng)授權(quán)進(jìn)行交易并造成損失

D.部分員工因長期處于不良工作環(huán)境導(dǎo)致健康受損

E.信貸審核人員協(xié)助隱瞞虛假信息并批準(zhǔn)放貸

答案：B,C,D,E

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)的人員因素主要是指因商業(yè)銀行員工發(fā)生職員欺詐、失職違規(guī)、違反用工法等造成損失或者不良影響而引起的風(fēng)險(xiǎn)。BC兩項(xiàng)屬于失職違規(guī)；D項(xiàng)屬于違反用工法；E項(xiàng)屬于職員欺詐。6.商業(yè)銀行利息收入受多種因素制約，一般的，法定準(zhǔn)備金率__________。所獲得利息收入也就__________。（）

A.越低：越多

B.越低：越少

C.越高：越多

D.越高：越少

E.越高：不變

答案：A,D

解析：總的來說，法定準(zhǔn)備金率越低，生息資產(chǎn)比重越大，利率越高，所獲得利息收入也就越多；反之，法定準(zhǔn)備金率越高。生息資產(chǎn)比重越小，利率越低，則獲得的利息收入越少。7.績(jī)效考評(píng)即經(jīng)營業(yè)績(jī)的考核與評(píng)價(jià)。

答案：對(duì)

解析：績(jī)效考評(píng)即經(jīng)營業(yè)績(jī)的考核與評(píng)價(jià)。8.在法人信貸業(yè)務(wù)信貸審批過程中，存在的操作風(fēng)險(xiǎn)有（）。

A.未關(guān)注企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中的重大經(jīng)營活動(dòng)和重大風(fēng)險(xiǎn)問題

B.企業(yè)有意將抵押物或質(zhì)押物轉(zhuǎn)移

C.超權(quán)或變相越權(quán)放款，向國家明令禁止的行業(yè)、企業(yè)審批發(fā)放信用貸款

D.授意或支持調(diào)查、審查部門撰寫虛假調(diào)查、審查報(bào)告

E.暗示或明示貸審會(huì)審議通過不符合貸款條件的貸款

答案：C,D,E

解析：法人信貸業(yè)務(wù)信貸審批過程中存在的操作風(fēng)險(xiǎn)有：①超權(quán)或變相越權(quán)放款，向國家明令禁止的行業(yè)、企業(yè)審批發(fā)放信用貸款；②授意或支持調(diào)查、審查部門撰寫虛假調(diào)查、審查報(bào)告；③暗示或明示貸審會(huì)審議通過不符合貸款條件的貸款。選項(xiàng)A、B屬于貸后管理過程中的操作風(fēng)險(xiǎn)。9.具備崗位所需專業(yè)知識(shí)的技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。

答案：對(duì)

解析：具備崗位所需專業(yè)知識(shí)的技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。10.對(duì)于封閉式理財(cái)產(chǎn)品，在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行不公布產(chǎn)品資產(chǎn)估值情況。（）

答案：錯(cuò)

解析：理財(cái)產(chǎn)品按形態(tài)可劃分為開放式凈值型產(chǎn)品、封閉式凈值型產(chǎn)品、開放式非凈值型產(chǎn)品、封閉式非凈值型產(chǎn)品。封閉式非凈值型產(chǎn)品在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)不公布產(chǎn)品資產(chǎn)估值情況；但商業(yè)銀行定期對(duì)封閉式凈值型產(chǎn)品凈值進(jìn)行核算并定期公布。11.下列關(guān)于商業(yè)銀行董事會(huì)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.負(fù)責(zé)監(jiān)督和評(píng)價(jià)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的全面性、有效性

B.負(fù)責(zé)制定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理制度、流程、偏好

C.負(fù)責(zé)督促高級(jí)管理層采取必要措施識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.負(fù)責(zé)確定本行可以承受的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平

答案：B

解析：B項(xiàng)，高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、程序以及具體的操作規(guī)程，及時(shí)了解市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況。12.信貸資金運(yùn)動(dòng)同財(cái)政資金、企業(yè)資金、個(gè)人資金的運(yùn)動(dòng)是一樣的。（）

答案：錯(cuò)

解析：信貸資金運(yùn)動(dòng)不同于財(cái)政資金、企業(yè)資金、個(gè)人資金的運(yùn)動(dòng)，但又離不開財(cái)政資金、企業(yè)資金、個(gè)人資金的運(yùn)動(dòng)。因此，信貸資金運(yùn)動(dòng)和社會(huì)其他資金運(yùn)動(dòng)構(gòu)成了整個(gè)社會(huì)再生產(chǎn)資金的運(yùn)動(dòng)，它的基本特征也是通過社會(huì)再生產(chǎn)資金運(yùn)動(dòng)形式表現(xiàn)出來的。13.個(gè)人征信系統(tǒng)是由（）組織各商業(yè)銀行建立的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)。[2010年10月真題]

A.中國人民