2022年建設(shè)銀行吉林分行校園招聘信息模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年建設(shè)銀行吉林分行校園招聘信息模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.信用卡信息的內(nèi)容包括（）。

A.賬戶狀態(tài)

B.擔(dān)保方式

C.信用額度

D.還款頻率

E.當(dāng)前逾期期數(shù)

答案：B,C,E

解析：選項(xiàng)B、C、E為信用卡信息，選項(xiàng)A和選項(xiàng)D是貸款信息。2.下列關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指按規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)和程序?qū)J款資產(chǎn)進(jìn)行分類

B.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類一般先進(jìn)行定性分類，再進(jìn)行定量分類

C.一筆貸款不能同時(shí)處于多種貸款形態(tài)

D.貸款形態(tài)應(yīng)遵循不可拆分原則

答案：B

解析：貸款風(fēng)險(xiǎn)分類一般先進(jìn)行定量分類，即根據(jù)貸款人連續(xù)違約次(期)數(shù)進(jìn)行分類，再進(jìn)行定性分類，即根據(jù)借款人違約性質(zhì)和貸款風(fēng)險(xiǎn)程度對定量分類的結(jié)果進(jìn)行必要的修正和調(diào)整，選項(xiàng)B錯(cuò)誤。3.商業(yè)銀行在開展跨境外包活動(dòng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守的原則不包括()。

A.審慎評估法律和管制風(fēng)險(xiǎn)

B.確保客戶信息的安全

C.選擇資金較多的境外服務(wù)提供商

D.選擇境外服務(wù)提供商時(shí)，應(yīng)當(dāng)明確其所在國家或地區(qū)監(jiān)管當(dāng)局已與我國銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)簽訂諒解備忘錄或雙方認(rèn)可的其他約定

答案：C

解析：商業(yè)銀行在開展跨境外包活動(dòng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守以下原則：(1)審慎評估法律和管制風(fēng)險(xiǎn)。(2)確?？蛻粜畔⒌陌踩?。(3)選擇境外服務(wù)提供商時(shí)，應(yīng)當(dāng)明確其所在國家或地區(qū)監(jiān)管當(dāng)局已與我國銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)簽訂諒解備忘錄或雙方認(rèn)可的其他約定。4.有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋原則即當(dāng)被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)公司對保險(xiǎn)條款的理解發(fā)生爭議時(shí)，應(yīng)當(dāng)作出有利于被保險(xiǎn)人的解釋（）

答案：對

解析：有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋原則即當(dāng)被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)公司對保險(xiǎn)條款的理解發(fā)生爭議時(shí)，應(yīng)當(dāng)作出有利于被保險(xiǎn)人的解釋5.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息主要包括（）。

A.產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息

B.產(chǎn)品開發(fā)主體信息

C.產(chǎn)品特征信息

D.產(chǎn)品品牌信息

E.產(chǎn)品營銷信息

答案：A,B,C

解析：商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類：產(chǎn)品開發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息和產(chǎn)品特征信息。6.下列關(guān)于個(gè)人貸款合作機(jī)構(gòu)營銷的說法，不正確的是（）。

A.在挑選經(jīng)銷商作為合作單位時(shí)，銀行應(yīng)對其注冊資本、經(jīng)營業(yè)績、行業(yè)排名、資產(chǎn)負(fù)債和信譽(yù)狀況等指標(biāo)進(jìn)行分析評價(jià)

B.商業(yè)銀行與經(jīng)銷商合作的典型做法是與其簽署合作協(xié)議，由經(jīng)銷商向銀行提供客戶信息或推薦客戶

C.對于二手個(gè)人住房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

D.對于一手個(gè)人住房貸款而言，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由銀行提供階段性或全程擔(dān)保

答案：D

解析：D項(xiàng)，對于一手個(gè)人住房貸款，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。7.信托公司申請投資設(shè)立、參股、收購境外機(jī)構(gòu)由所在地銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定，并抄報(bào)中國銀監(jiān)會(huì)。（）

答案：錯(cuò)

解析：信托公司申請投資設(shè)立、參股、收購境外機(jī)構(gòu)由所在地銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起6個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定，并抄報(bào)中國銀監(jiān)會(huì)。8.商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)境包括()。

A.公司治理

B.連續(xù)經(jīng)營

C.內(nèi)部控制

D.合規(guī)文化

E.信息系統(tǒng)

答案：A,C,D,E

解析：商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)境包括公司治理、內(nèi)部控制、合規(guī)文化以及信息系統(tǒng)四項(xiàng)要素，對有效管理與控制操作風(fēng)險(xiǎn)至關(guān)重要。9.通過有效的計(jì)量、分析工具，對收集掌握的有價(jià)值的信息進(jìn)行分析，實(shí)現(xiàn)對風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)預(yù)警和對風(fēng)險(xiǎn)趨勢的判斷，在此基礎(chǔ)上提出風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的行動(dòng)建議。

答案：對

解析：通過有效的計(jì)量、分析工具，對收集掌握的有價(jià)值的信息進(jìn)行分析，實(shí)現(xiàn)對風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)預(yù)警和對風(fēng)險(xiǎn)趨勢的判斷，在此基礎(chǔ)上提出風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的行動(dòng)建議。10.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)在設(shè)置考評指標(biāo)、確定考評標(biāo)準(zhǔn)和分解考評指標(biāo)時(shí)，應(yīng)當(dāng)符合()的原則。

A.審慎經(jīng)營和與外部審計(jì)相一致

B.審慎經(jīng)營和與內(nèi)部監(jiān)督相一致

C.審慎經(jīng)營和與自身能力相適應(yīng)

D.內(nèi)部監(jiān)督與外部審計(jì)相一致

答案：C11.政府行為，如征收、征用不屬于不可抗力。（）

答案：錯(cuò)

解析：不可抗力主要包括以下幾種情形：①自然災(zāi)害，如臺(tái)風(fēng)、洪水、冰雹；②政府行為，如征收、征用；③社會(huì)異常事件，如罷工、騷亂。12.下列情形中，最后可能導(dǎo)致成本推動(dòng)的通貨膨脹的是（）。

A.政府增加購買支出

B.投資增加

C.稅率降低

D.進(jìn)口商品價(jià)格大幅上漲

答案：D

解析：在通常情況下，商品的價(jià)格是以生產(chǎn)成本為基礎(chǔ)，加上一定的利潤構(gòu)成，因此生產(chǎn)成本的上升必然導(dǎo)致物價(jià)上升。這種成本推動(dòng)的通貨膨脹按照生產(chǎn)成本提高的原因不同分為工資推進(jìn)的通貨膨脹和利潤推進(jìn)的通貨膨脹。?13.楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費(fèi)需要10萬元，楊先生預(yù)計(jì)可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲(chǔ)蓄作為退休基金的啟動(dòng)資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報(bào)率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報(bào)率為6％。

假設(shè)楊先生的工資上漲，啟動(dòng)資金仍為10萬元，每年基金投入量為3萬元(后付)，沒有其他投資，那么到退休時(shí)的基金規(guī)模達(dá)到()元。

A.1245075

B.1338497

C.1585489

D.2014546

答案：A

解析：使用財(cái)務(wù)計(jì)算器計(jì)算：N=15，I／YR=9，PV=-100000，PMT=-30000，F(xiàn)V=1245075(元)。即到退休時(shí)楊先生的基金規(guī)模達(dá)到1245075元。14.有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的對象應(yīng)該是（）。

A.持有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的個(gè)體戶

B.持有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的合伙人企業(yè)

C.持有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的個(gè)人獨(dú)資企業(yè)

D.自然人

E.法人

答案：A,B,C,D

解析：本題考查有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的對象。有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的對象應(yīng)該是持有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的個(gè)體戶、合伙人企業(yè)和個(gè)人獨(dú)資企業(yè)或自然人。15.納稅人進(jìn)行稅務(wù)規(guī)劃的基本方法不包括（）。

A.利用免稅籌劃

B.分劈技術(shù)

C.納稅期的遞延

D.稅收負(fù)擔(dān)的逃避

答案：D

解析：稅收負(fù)擔(dān)的逃避”即逃稅，屬違法行為，不屬于稅務(wù)規(guī)劃的基本方法。A項(xiàng)，利用免稅籌劃是指在合法、合理的情況下，使納稅人成為免稅人，或使納稅人從事免稅活動(dòng)，或使征稅對象成為免稅對象而免納稅收的稅務(wù)規(guī)劃方法；B項(xiàng)，分劈技術(shù)是指在合法、合理的情況下，使所得、財(cái)產(chǎn)在兩個(gè)或更多個(gè)納稅人之間進(jìn)行分劈而直接節(jié)稅的稅務(wù)規(guī)劃技術(shù)；C項(xiàng)，納稅期的遞延是指在合法、合理的情況下，使納稅人延期繳納稅收而節(jié)稅的稅務(wù)規(guī)劃方法。16.貨幣政策的時(shí)滯包括（）。

A.中央銀行認(rèn)識(shí)到需要采取貨幣政策

B.公眾意識(shí)到貨幣政策并采取措施

C.制定并實(shí)施貨幣政策

D.中央銀行監(jiān)測到貨幣政策的效果

E.所采取的貨幣政策發(fā)揮作用

答案：A,C,E

解析：在具體實(shí)施貨幣政策時(shí)，從中央銀行認(rèn)識(shí)到需要采取貨幣政策，然后制定并實(shí)施貨幣政策，到所采取的貨幣政策發(fā)揮作用、對貨幣政策的最終目標(biāo)產(chǎn)生影響，需要相當(dāng)長的一段時(shí)間，這段時(shí)間被稱為貨幣政策的時(shí)滯。17.商業(yè)銀行開始向客戶提供專業(yè)化投資顧問和個(gè)人外匯理財(cái)服務(wù)是我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段，該階段是（）。?

A．?20世紀(jì)70年代來到80年代

B．?20世紀(jì)80年代來到90年代

C．20世紀(jì)90年代到21世紀(jì)初

D．?21世紀(jì)以來?

答案：B

解析：我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展階段具體為：?

①20世紀(jì)80年代末到90年代是我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段；?

②21世紀(jì)初到2005年是我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成時(shí)期：?

③2005年9月《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》下發(fā)后，伴隨著金融市場和經(jīng)濟(jì)環(huán)境的迸—步變化，我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)入了迅速擴(kuò)展時(shí)期．?

考點(diǎn)：國內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展與狀況?18.單位通知存款，按照提前通知的時(shí)間長短可以分為（）。

A.30天通知

B.1天通知

C.7天通知

D.15日通知

E.60天通知

答案：B,C

解析：單位通知存款是指單位類客戶在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知商業(yè)銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。不論實(shí)際存期多長，按存款人提前通知的期限長短，可分為1天通知存款和7天通知存款兩個(gè)品種。19.商業(yè)銀行二級(jí)資本的受償順序列在普通股之前、在一般債權(quán)人之后。（）

答案：對

解析：二級(jí)資本，是指在破產(chǎn)清算條件下可以用于吸收損失的資本工具，二級(jí)資本的受償順序列在普通股之前、在一般債權(quán)人之后，不帶贖回機(jī)制，不允許設(shè)定利率跳升條款，收益不具有信用敏感性特征，必須含有減計(jì)或轉(zhuǎn)股條款。20.中國的貨幣市場是銀行間市場的重要組成部分。（）

答案：對

解析：中國的貨幣市場是銀行間市場的重要組成部分。21.衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)是（）。

A.成本收入比

B.市值

C.凈息差

D.每股收益

答案：B

解析：市值是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)，反映了一家銀行在資本市場上的影響力水平。同時(shí)也決定著該銀行在資本市場上的權(quán)重．從而成為投資者資金配置的重要參考。?22.根據(jù)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評級(jí)法，不同信用等級(jí)的客戶，其違約風(fēng)險(xiǎn)與信用等級(jí)之間的變化趨勢應(yīng)當(dāng)為（）。

答案：A

解析：不同信用等級(jí)的客戶違約風(fēng)險(xiǎn)隨信用等級(jí)的下降而呈加速上升的趨勢?？蛻舻倪`約頻率越高，其信用等級(jí)越低，兩者呈負(fù)相關(guān)。23.對項(xiàng)目進(jìn)行財(cái)務(wù)分析，進(jìn)行稅金審查時(shí)，（）應(yīng)從銷售收入中扣除。

A.教育費(fèi)附加

B.資源稅

C.營業(yè)稅

D.消費(fèi)稅

E.企業(yè)所得稅

答案：A,B,C,D

解析：對項(xiàng)目進(jìn)行財(cái)務(wù)分析，進(jìn)行稅金審查時(shí)，從銷售收入中扣除的有增值稅、消費(fèi)稅、營業(yè)稅、資源稅、城市維護(hù)建設(shè)稅、土地增值稅、教育費(fèi)附加；從利潤中扣除的有企業(yè)所得稅。故本題選ABCD。24.銀行開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)就是經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行（）。

A.對公業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

答案：D

解析：目前個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，是銀行中間業(yè)務(wù)收入的重要來源。25.劉先生給某企業(yè)提供專項(xiàng)培訓(xùn)，獲勞務(wù)報(bào)酬60000元，交通費(fèi)、住宿費(fèi)、伙食費(fèi)等費(fèi)用20000元由自己承擔(dān)。另外，企業(yè)也和劉先生商議報(bào)酬的支付方式，即往返飛機(jī)票、住宿費(fèi)、伙食費(fèi)及應(yīng)納稅款全部由企業(yè)負(fù)責(zé)，企業(yè)只向劉先生支付報(bào)酬40000元。

在第一種方式下，劉先生提供勞務(wù)的應(yīng)納稅額為()元。

A.48000

B.12400

C.32000

D.7600

答案：B

解析：對勞務(wù)報(bào)酬所得一次性收入畸高的，除按20％征稅外，應(yīng)納稅所得額超過2萬元至5萬元的部分，依照稅法規(guī)定計(jì)算應(yīng)納稅額后再按照應(yīng)納稅額加征五成，即適用稅率為30％，速算扣除數(shù)為2000元。故應(yīng)納稅額=48000×30％一2000=12400(元)。26.決定一個(gè)項(xiàng)目規(guī)模大小的因素主要有()。

A.生產(chǎn)技術(shù)狀況

B.國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃

C.資金與基本投入物

D.項(xiàng)目所處行業(yè)的技術(shù)經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)

E.土地使用權(quán)的取得

答案：A,B,C,D,E

解析：制約一個(gè)項(xiàng)目規(guī)模大小的因素主要有以下幾個(gè)：①國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃、戰(zhàn)略布局和有關(guān)政策；②項(xiàng)目所處行業(yè)的技術(shù)經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)；③生產(chǎn)技術(shù)和設(shè)備、設(shè)施狀況；④資金和基本投入物；⑤其他生產(chǎn)建設(shè)條件(土地使用權(quán)的取得、交通運(yùn)輸、環(huán)境保護(hù)、人員編制、設(shè)備供應(yīng)等)。27.關(guān)于不同渠道的個(gè)人汽車貸款，下列說法正確的有（）。

A.汽車金融公司貸款的放款速度較快，通常幾天就可辦理

B.信用卡分期購車的首付比例較低

C.銀行車貸手續(xù)繁瑣

D.信用卡分期購車無利息

E.與銀行車貸和汽車金融公司貸款相比，信用卡分期購車的額度較低

答案：C,D,E

解析：目前常見的車貸渠道有銀行車貸、信用卡分期購車和汽車金融公司貸款。A項(xiàng)，汽車金融公司貸款的放款速度較快，通常幾個(gè)小時(shí)，最多幾天就可以辦理；B項(xiàng)，信用卡分期購車的首付比例較高，一般首付比例需要達(dá)到凈車價(jià)的40％。28.按照征信方式還可以將征信管理分為三種類型：行為分析方式、場景式分析方式、問答式分析方式。（）

答案：對29.為解決供應(yīng)鏈核心企業(yè)的上下游中小企業(yè)融資難問題，銀監(jiān)會(huì)于2014年在全國選取了北汽、上汽、海爾、長虹、武鋼等5家企業(yè)集團(tuán)的財(cái)務(wù)公司試點(diǎn)延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)。

答案：錯(cuò)

解析：為解決供應(yīng)鏈核心企業(yè)的上下游中小企業(yè)融資難問題，銀監(jiān)會(huì)于2014年在全國選取了北汽、上汽、海爾、格力、武鋼等5家企業(yè)集團(tuán)的財(cái)務(wù)公司試點(diǎn)延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)。（題中長虹應(yīng)改為格力）30.專家系統(tǒng)在分析信息風(fēng)險(xiǎn)時(shí)要考慮與借款人有關(guān)的因素和與市場有關(guān)的因素，與市場有關(guān)的因素包括()。

A.經(jīng)濟(jì)周期

B.宏觀經(jīng)濟(jì)政策

C.聲譽(yù)

D.利率水平

E.收益波動(dòng)性

答案：A,B,D

解析：專家判斷法是商業(yè)銀行在長期經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)、承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)過程中逐步發(fā)展并完善起來的傳統(tǒng)信用分析方法。專家系統(tǒng)是依賴高級(jí)信貸人員和信貸專家自身的專業(yè)知識(shí)、技能和豐富經(jīng)驗(yàn)，運(yùn)用各種專業(yè)性分析工具，在分析評價(jià)各種關(guān)鍵要素基礎(chǔ)上依據(jù)主觀判斷來綜合評定信用風(fēng)險(xiǎn)的分析系統(tǒng)。專家系統(tǒng)在分析信息風(fēng)險(xiǎn)時(shí)要考慮與借款人有關(guān)的因素和與市場有關(guān)的因素，與市場有關(guān)的因素包括經(jīng)濟(jì)周期、宏觀經(jīng)濟(jì)政策、利率水平。31.對未按期還款的個(gè)人汽車貸款，如有擔(dān)保人，銀行可以向擔(dān)保人通知催收。

答案：對

解析：對未按期還款的個(gè)人汽車貸款，如有擔(dān)保人，銀行可以向擔(dān)保人通知催收。32.敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個(gè)市場風(fēng)險(xiǎn)要素的微小變化可能會(huì)對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生的影響，其中，市場風(fēng)險(xiǎn)要素包括（）。

A.利率

B.匯率

C.股票價(jià)格

D.商品價(jià)格

E.股票收益

答案：A,B,C,D

解析：敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個(gè)市場風(fēng)險(xiǎn)要素（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的微小變化可能會(huì)對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生的影響。例如，匯率變化對銀行凈外匯頭寸的影響，利率變化對銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值或收益產(chǎn)生的影響。33.下列關(guān)于期權(quán)的說法，正確的有（）。

A.歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)日行權(quán)

B.美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間行權(quán)

C.期權(quán)的買方為了得到一項(xiàng)權(quán)利，需要向賣方支付一筆期權(quán)費(fèi)

D.看漲期權(quán)是指期權(quán)買方向賣方在任意時(shí)間從賣方手中買入基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利

E.看漲期權(quán)賦予買方在任意時(shí)間從賣方手中買入基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利

答案：A,B,C

解析：看漲期權(quán)賦予期權(quán)買方在預(yù)先規(guī)定的時(shí)間、以執(zhí)行價(jià)格從期權(quán)賣方手中買入基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，故選ABC。34.根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的標(biāo)準(zhǔn)，假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1?500億元人民幣，市場風(fēng)險(xiǎn)資本為40億元人民幣，則其資本充足率為(?)。

A．10．0％?

B．8．0％?

C．7．8％?

D．8．7％

答案：A

解析：A根據(jù)規(guī)定，我國商業(yè)銀行計(jì)算資本充足率時(shí)，一般使用以下公式：資本充足率=(資本一扣除項(xiàng))／(風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12．5倍的市場風(fēng)險(xiǎn)資本+12．5倍的操作風(fēng)險(xiǎn)資本)。在計(jì)算過程中還應(yīng)注意，從資本中扣除以下項(xiàng)目：①商譽(yù)；②商業(yè)銀行對未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資；③商業(yè)銀行對非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)的資本投資。則本題資本充足率=(200～0)／(1?500+12．5×40)=10．O％。故選A。35.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)是（）準(zhǔn)則的內(nèi)容。

A.誠實(shí)信用

B.守法合規(guī)

C.勤勉盡職

D.崗位職責(zé)

答案：C

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵循的勤勉盡職準(zhǔn)則包括對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。36.不屬于證券交易所主要職能的是（）

A.提供證券交易的場所和設(shè)施

B.制定證券交易的業(yè)務(wù)規(guī)則

C.對會(huì)員和上市公司進(jìn)行監(jiān)管

D.證券和資金的交收及相關(guān)管理

答案：D

解析：證券交易所主要職能的是:（1）提供證券交易的場所和設(shè)施（2）制定證券交易的業(yè)務(wù)規(guī)則（3）對會(huì)員和上市公司進(jìn)行監(jiān)管（4）接受上市申請看，安排證券上市（5）組織、監(jiān)督證券交易（6）管理和公布市場信息等。D選項(xiàng)屬于證券登記結(jié)算公司的職能。37.（）也稱國際貿(mào)易渠道，是指貨幣政策的變動(dòng)通過貨幣供給量影響匯率，進(jìn)而對凈出口產(chǎn)生影響的過程。

A.匯率渠道

B.利率渠道

C.信貸渠道

D.資產(chǎn)價(jià)格渠道

答案：A

解析：匯率渠道也稱國際貿(mào)易渠道，是指貨幣政策的變動(dòng)通過貨幣供給量影響匯率，進(jìn)而對凈出口產(chǎn)生影響的過程。38.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，擔(dān)保公司的“擔(dān)保放大倍數(shù)”是指（）

A.擔(dān)保公司向銀行的貸款與自身實(shí)收資本的倍數(shù)

B.擔(dān)保公司提供給借款者的貸款與自身實(shí)收資本的倍數(shù)

C.擔(dān)保公司對外提供擔(dān)保的余額與自身實(shí)收資本的倍數(shù)

D.擔(dān)保公司的營業(yè)利潤與自身實(shí)收資本的倍數(shù)

答案：C

解析：“擔(dān)保放大倍數(shù)”即擔(dān)保公司對外提供擔(dān)保的余額與自身實(shí)收資本的倍數(shù)，倍數(shù)過大會(huì)造成過度擔(dān)保而導(dǎo)致最終無力代償。39.信托公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)“穿透”原則對承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的表內(nèi)外資產(chǎn)足額計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)撥備。（）

答案：對

解析：信托公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)“穿透”原則對承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的表內(nèi)外資產(chǎn)足額計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)撥備。40.某企業(yè)從事某項(xiàng)投資活動(dòng)的年投資收益率為10％?，F(xiàn)有兩個(gè)投資方案如下：

甲方案：第一年繳納企業(yè)所得稅100萬元的概率為20％，納稅150萬元的概率為50％，納稅180萬元的概率為30％；第二年納稅120萬元的概率為40％，納稅160萬元的概率為40％，納稅170萬元的概率為20％。

乙方案：第一年繳納企業(yè)所得稅120萬元的概率為30％，納稅140萬元的概率為30％，納稅180萬元的概率為40％；第二年納稅130萬元的概率為50％，納稅150萬元的概率為20％，納稅160萬元的概率為30％

甲方案納稅期望值的現(xiàn)值是()萬元。

A.254．55

B.255．87

C.256．12

D.257．64

答案：C

解析：納稅期望值的現(xiàn)值=149÷(1+10％)+146÷(1+10％)2=256．12(萬元)。41.下列關(guān)于伸手握手的先后次序的說法中，錯(cuò)誤的有()。

A.男女之間，女士先

B.長幼之間，長者先

C.上下級(jí)之間，上級(jí)先，下級(jí)趨前相握

D.迎接客人，客人先

E.送走客人，主人先

答案：D,E

解析：選項(xiàng)D，迎接客人，主人先。選項(xiàng)E，送走客人，客人先。42.理財(cái)師建議吳先生提早進(jìn)行退休養(yǎng)老規(guī)劃，因?yàn)橥诵蒺B(yǎng)老規(guī)劃是為了保證客戶在將來有一個(gè)自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活，而從現(xiàn)在開始積極實(shí)施的理財(cái)方案。以下關(guān)于退休養(yǎng)老規(guī)劃的說法錯(cuò)誤的是()。

A.退休養(yǎng)老規(guī)劃是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中不可缺少的部分

B.預(yù)期壽命的延長，凸顯了退休養(yǎng)老規(guī)劃的必要

C.合理而有效的退休養(yǎng)老規(guī)劃，通常可以滿足退休后漫長生活的支出需要，但不能抵御通貨膨脹的影響，更不能顯著的提高個(gè)人的財(cái)富水平

D.社會(huì)保障和養(yǎng)老金資金緊張的現(xiàn)狀使個(gè)人更需要在年輕時(shí)積累退休養(yǎng)老金

答案：C

解析：合理而有效的退休養(yǎng)老規(guī)劃不但可以滿足退休后漫長生活的支出需要，保證自己的生活品質(zhì)，抵御通貨膨脹的影響，而且可以顯著地提高個(gè)人的凈財(cái)富。43.與銀行往來監(jiān)控中，銀行應(yīng)通過核查企業(yè)的（），分析公司的最近經(jīng)營狀況。

A.申貸材料

B.提款申請書

C.借款憑證

D.銀行對賬單

答案：D

解析：與銀行往來監(jiān)控中，銀行應(yīng)通過核查企業(yè)的銀行對賬單，分析公司的最近經(jīng)營狀況。44.下列關(guān)于薪酬的說法，不正確的是()。

A.狹義的薪酬一般包括基本薪酬、獎(jiǎng)金、津貼、福利等

B.基本薪酬是指為員工完成特定工作技能而支付的穩(wěn)定性現(xiàn)金報(bào)酬

C.津貼主要是為了補(bǔ)償員工特殊和額外的勞動(dòng)消耗而支付給員工的補(bǔ)償性薪酬

D.獎(jiǎng)金是根據(jù)績效考核給予的業(yè)績薪酬和激勵(lì)薪酬

E.福利是企業(yè)為員工提供的一種基本薪酬

答案：B,E

解析：B項(xiàng)，基本薪酬是指為員工完成基本工作技能或能力而支付的穩(wěn)定性現(xiàn)金報(bào)酬；E項(xiàng)，福利是企業(yè)為員工提供的另一種補(bǔ)充性薪酬，以便為員工提供各種與生活質(zhì)量保障、工作生活平衡相關(guān)的物質(zhì)補(bǔ)償與服務(wù)形式。45.看漲期權(quán)指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價(jià)格向交易對手______某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須______的義務(wù)。（）

A.購入；買進(jìn)

B.售出；買進(jìn)

C.售出；賣出

D.購入；售出

答案：A

解析：看漲期權(quán)是指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價(jià)格向期權(quán)賣方購入某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須買進(jìn)的義務(wù)。投資者一般在預(yù)期價(jià)格上升時(shí)購入看漲期權(quán)，而賣出者預(yù)期價(jià)格會(huì)下跌。46.?流動(dòng)比率越高，表明借款人可以變現(xiàn)的資產(chǎn)數(shù)額越__________，債權(quán)人遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)就越__________。（）[2015年10月真題]

A.小；大

B.??；小

C.大；大

D.大；小

答案：D

解析：一般情況下，流動(dòng)比率越高，反映借款人短期償債能力越強(qiáng)，債權(quán)人的權(quán)益越有保證。流動(dòng)比率高，不僅反映借款人擁有的營運(yùn)資金高，可用以抵償短期債務(wù)，而且表明借款人可以變現(xiàn)的資產(chǎn)數(shù)額大，債權(quán)人遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)小。47.2013年某一城市新退休人員領(lǐng)取的平均養(yǎng)老金為2150元/月，而同年該城市在職職工的平均工資收入為4000元/月，則2013年該市退休人員的養(yǎng)老金替代率為（）。

A.50.12%

B.62.5%

C.53.75%

D.70.2%

答案：C

解析：養(yǎng)老金替代率=某年度新退休人員的養(yǎng)老金領(lǐng)取水平與同年度在職職工的工資收入水平之間的比率那么，2013年該市退休人員的養(yǎng)老金替代率=（2150÷4000）×100%=53.75%48.在人壽險(xiǎn)中，有規(guī)則、定期向被投保人給付保險(xiǎn)金的生存保險(xiǎn)稱為（）。

A.投資連結(jié)險(xiǎn)

B.萬能保險(xiǎn)

C.分紅保險(xiǎn)

D.年金保險(xiǎn)

答案：D

解析：人壽保險(xiǎn)可以簡單劃分為普通型人壽保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)和新型人壽保險(xiǎn)。其中，年金保險(xiǎn)是指以生存為給付保險(xiǎn)金條件，按約定分期給付生存保險(xiǎn)金，且分期給付生存保險(xiǎn)金的間隔不超過一年(含一年)的人壽保險(xiǎn)。年金保險(xiǎn)多用于養(yǎng)老，所以又稱養(yǎng)老年金保險(xiǎn)。49.在抵押期間，不論抵押物所生的是天然孳息還是法定孳息，均由（）收取。

A.銀行

B.借款人

C.貸款人

D.抵押人

答案：D

解析：在抵押期間，不論抵押物所生的是天然孳息還是法定孳息，均由抵押人收取，抵押權(quán)人無權(quán)收取。50.關(guān)于貸款批準(zhǔn)后、發(fā)放貸款前擔(dān)保手續(xù)的完善，下列說法正確的有()。

A.在向借款人發(fā)放貸款前，銀行必須按照貸款審批批復(fù)落實(shí)擔(dān)保條件

B.對于抵(質(zhì))押擔(dān)保的，如可能必須先辦理登記、備案手續(xù)，否則銀行必須親自保管抵(質(zhì))押物的有關(guān)產(chǎn)權(quán)文件及其辦理轉(zhuǎn)讓所需文件的正本

C.對于抵(質(zhì))押擔(dān)保的，要特別注意抵押合同生效的前提條件

D.對于以金融機(jī)構(gòu)出具的不可撤銷保函或備用信用證擔(dān)保的，須在收妥其正本并經(jīng)銀行認(rèn)可后方可放款

E.對于境外法人、組織或個(gè)人擔(dān)保的保證，必須就保證可行性、保證合同有關(guān)文件征詢銀行指定律師的法律意見

答案：A,B,C,D

解析：E項(xiàng)，對于有權(quán)出具不可撤銷保函或備用信用證的境外金融機(jī)構(gòu)以外的其他境外法人、組織或個(gè)人擔(dān)保的保證，必須就保證的可行性、保證合同等有關(guān)文件征詢銀行指定律師的法律意見。51.下列可能給某商業(yè)銀行帶來聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的有（）

A.關(guān)于銀行高比例不良資產(chǎn)的媒體報(bào)道

B.銀行對長期合作且信用良好的貸款客戶大幅削減信貸額度

C.市場流傳次貸危機(jī)使得銀行蒙受巨額虧損的消息

D.銀行工作人員長期對待客戶態(tài)度粗暴

E.銀行向風(fēng)險(xiǎn)承受能力低的客戶推薦高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品

答案：A,B,C,D,E

解析：聯(lián)系現(xiàn)實(shí)，選項(xiàng)所列舉的情況都會(huì)影響到商業(yè)銀行聲譽(yù)。52.抵押物由于技術(shù)相對落后發(fā)生的貶值稱為（）。

A.實(shí)體性貶值

B.功能性貶值

C.經(jīng)濟(jì)性貶值

D.科技型貶值

答案：B

解析：功能性貶值是由于技術(shù)相對落后造成的貶值。53.境內(nèi)商業(yè)銀行買入外國可自由兌換的匯票時(shí)所使用的外匯牌價(jià)是（）。

A.現(xiàn)匯買入價(jià)

B.現(xiàn)鈔賣出價(jià)

C.現(xiàn)鈔買入價(jià)

D.現(xiàn)匯賣出價(jià)

答案：A

解析：銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)匯買入價(jià)／現(xiàn)鈔買入價(jià)／現(xiàn)匯賣出價(jià)／現(xiàn)鈔賣出價(jià)都是以銀行為主體的表示方法。現(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)；現(xiàn)鈔是具體的、實(shí)在的外國紙幣、硬幣。其中：①現(xiàn)匯買入價(jià)(匯買價(jià))是銀行買入外匯的價(jià)格；②現(xiàn)鈔買入價(jià)(鈔買價(jià))是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格；③現(xiàn)匯賣出價(jià)(匯賣價(jià))是銀行賣出外匯的價(jià)格；④現(xiàn)鈔賣出價(jià)(鈔賣價(jià))是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格。54.對房屋建筑的估價(jià)應(yīng)考慮其（）。

A.用途

B.可能繼續(xù)使用的年限

C.原來的造價(jià)

D.現(xiàn)在的造價(jià)

E.經(jīng)濟(jì)效益

答案：A,B,C,D,E

解析：對于房屋建筑的估價(jià)，主要考慮房屋和建筑物的用途及經(jīng)濟(jì)效益、新舊程度和可能繼續(xù)使用的年限、原來的造價(jià)和現(xiàn)在的造價(jià)等因素55.行政處罰的適用應(yīng)遵循的基本原則不包括（）。

A.行政處罰應(yīng)從嚴(yán)進(jìn)行

B.堅(jiān)持處罰與教育相結(jié)合等原則

C.行政處罰的設(shè)定和實(shí)施公正、公開

D.行政處罰以事實(shí)為依據(jù)，與違法行為的事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)以及社會(huì)危害程度相當(dāng)

答案：A

解析：行政處罰的適用應(yīng)遵循三項(xiàng)基本原則：①行政處罰的設(shè)定和實(shí)施公正、公開；②行政處罰以事實(shí)為依據(jù)，與違法行為的事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)以及社會(huì)危害程度相當(dāng)；③堅(jiān)持處罰與教育相結(jié)合等原則。56.甲企業(yè)與A單位共有一處房屋，經(jīng)評估，房屋價(jià)格為600萬人民幣，該企業(yè)擁有50％所有權(quán)。經(jīng)與A單位協(xié)商，A單位同意甲企業(yè)將此房屋作為抵押物向銀行申請抵押貸款，貸款抵押率為60％，銀行對企業(yè)放款金額最多不超過()萬元。

A.360

B.180

C.220

D.328

答案：B

解析：共有財(cái)產(chǎn)是指兩人以上對同一財(cái)產(chǎn)享有所有權(quán)。對以共有財(cái)產(chǎn)抵押的，按照共有財(cái)產(chǎn)共同處分的原則，應(yīng)該經(jīng)得各共有人的同意才能設(shè)立，否則抵押無效。用共有財(cái)產(chǎn)作抵押時(shí)，應(yīng)取得共有人同意抵押的證明，并以抵押人所有的份額為限。抵押率的計(jì)算公式為：抵押率=擔(dān)保債權(quán)本息總額／抵押物評估價(jià)值額×100％，故銀行對企業(yè)放款的最大金額為：600×60％X50％=180(萬元)。57.由于回購利率較低，故債券回購以小額交易為主。（）

答案：錯(cuò)

解析：由于回購利率較低，對少量資金而言，交易成本高，因此，債券回購以大宗交易為主。58.在現(xiàn)代證券市場上，股票主要以紙質(zhì)記賬的形式存在。（）

答案：錯(cuò)

解析：在現(xiàn)代證券市場上，交易所都借助計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行股份登記和股票交易，股票主要以電子記賬的形式存在。59.小何與朋友合伙購買了一輛卡車，小何負(fù)責(zé)駕駛與經(jīng)營，他為車投保了第三者責(zé)任險(xiǎn)和車損險(xiǎn)，并指定自己為受益人。不久，小何在一次交通意外中死亡，車輛全損，則()。

A.保險(xiǎn)公司不賠，因?yàn)樾『闻c朋友合伙購車

B.保險(xiǎn)公司賠付，因?yàn)樾『呜?fù)責(zé)駕駛經(jīng)營，有可保利益

C.保險(xiǎn)公司不賠，因?yàn)樾『我阉劳?/p>

D.保險(xiǎn)公司賠付，保險(xiǎn)金給小何的朋友

答案：B

解析：可保利益是保險(xiǎn)合同關(guān)系成立的根本前提和依據(jù)，題中小何與朋友合伙買車且負(fù)責(zé)駕駛與經(jīng)營，具有可保利益，保險(xiǎn)合同成立，保險(xiǎn)公司應(yīng)該理賠。60.團(tuán)體年金保險(xiǎn)屬于（）。

A.團(tuán)體壽險(xiǎn)

B.團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)

C.團(tuán)體健康保險(xiǎn)

D.團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)

答案：A

解析：團(tuán)體保險(xiǎn)一般有團(tuán)體人壽保險(xiǎn)，團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)和團(tuán)體健康保險(xiǎn)等種類。??1．團(tuán)體壽險(xiǎn)。包括團(tuán)體養(yǎng)老保險(xiǎn)、團(tuán)體定期壽險(xiǎn)、團(tuán)體年金保險(xiǎn)等。

??2．團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)。低保費(fèi)、高保障，轉(zhuǎn)移企事業(yè)單位由于遭受意外傷害而導(dǎo)致的財(cái)務(wù)壓力的風(fēng)險(xiǎn)。

?3．團(tuán)體健康保險(xiǎn)。包括重大疾病保險(xiǎn)、住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)、住院費(fèi)用保險(xiǎn)等，減輕患病帶來的沉重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，與其他團(tuán)體險(xiǎn)種組合構(gòu)成完備的福利保障計(jì)劃，并補(bǔ)充社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的不足部分。

61.我國利息率的種類不包括（）。

A.固定利率與浮動(dòng)利率

B.存款利率與貸款利率

C.基準(zhǔn)利率與基礎(chǔ)利率

D.短期利率與長期利率

答案：D

解析：利息率的種類是不包括短期利率與長期利率的。62.某企業(yè)從事某項(xiàng)投資活動(dòng)的年投資收益率為10％。現(xiàn)有兩個(gè)投資方案如下：

甲方案：第一年繳納企業(yè)所得稅100萬元的概率為20％，納稅150萬元的概率為50％，納稅180萬元的概率為30％；第二年納稅120萬元的概率為40％，納稅160萬元的概率為40％，納稅170萬元的概率為20％。

乙方案：第一年繳納企業(yè)所得稅120萬元的概率為30％，納稅140萬元的概率為30％，納稅180萬元的概率為40％；第二年納稅130萬元的概率為50％，納稅150萬元的概率為20％，納稅160萬元的概率為30％。

乙方案納稅期望值的現(xiàn)值是()萬元。

A.254．55

B.255．87

C.256．12

D.257．64

答案：A

解析：納稅期望值的現(xiàn)值=150÷(1+10％)+143÷(1+10％)2=254．55(萬元)。63.中小企業(yè)的理財(cái)規(guī)劃中最重要的問題是（）。

A.企業(yè)融資問題

B.企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營問題

C.企業(yè)投資問題

D.企業(yè)財(cái)務(wù)管理問題

E.企業(yè)人事管理問題

答案：A,D

解析：中小企業(yè)在做公司理財(cái)規(guī)劃時(shí)必須要考慮企業(yè)主個(gè)人的家庭理財(cái)需求，在了解企業(yè)主的需求同時(shí)可以根據(jù)其企業(yè)的特點(diǎn)和需求制定理財(cái)規(guī)劃。但總體上，中小企業(yè)的理財(cái)規(guī)劃中最重要的問題是企業(yè)融資和企業(yè)財(cái)務(wù)管理問題。64.保險(xiǎn)產(chǎn)品的直接保險(xiǎn)形式是()。

A.暫保單

B.投保單

C.保險(xiǎn)憑證

D.保險(xiǎn)合同

答案：D

解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品的直接保險(xiǎn)形式是保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。65.（）是指檢查人員執(zhí)行檢查工作時(shí)。對被檢查單位檢查期內(nèi)全部或幾個(gè)方面的全部憑證、賬簿、報(bào)表及其整個(gè)經(jīng)營業(yè)務(wù)事項(xiàng)進(jìn)行周密的、全面的檢查的一種方法。

A.問詢法

B.審閱法

C.詳查法

D.復(fù)算法

答案：C

解析：詳查法是指檢查人員執(zhí)行檢查工作時(shí)，對被檢查單位檢查期內(nèi)全部或幾個(gè)方面的全部憑證、賬簿、報(bào)表及其整個(gè)經(jīng)營業(yè)務(wù)事項(xiàng)進(jìn)行周密的、全面的檢查的一種方法。66.（）是衡量利率變動(dòng)對銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響的一種方法。

A.敏感性分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值方法

答案：B

解析：久期分析又稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是對銀行資產(chǎn)負(fù)債利率敏感度進(jìn)行分析的重要方法，主要用于衡量利率變動(dòng)對銀行整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響。A項(xiàng)，敏感性分析是在保持其他條件不變的前提下，研究單個(gè)市場風(fēng)險(xiǎn)要素(利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的微小變化可能會(huì)對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生的影響；C項(xiàng)，外匯敞口分析是衡量匯率變動(dòng)對銀行當(dāng)期收益的影響的一種方法；D項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值方法是衡量市場風(fēng)險(xiǎn)要素的變化可能對資產(chǎn)價(jià)值造成的最大損失。67.董事會(huì)作出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)通過，而對（）應(yīng)當(dāng)由董事2／3以上董事通過方可有效。

A.重大投資

B.聘任或解聘高級(jí)管理人員

C.資本補(bǔ)充方案

D.財(cái)務(wù)重組

E.利潤分配方案

答案：A,B,C,D,E

解析：董事會(huì)作出決議，必須經(jīng)全體董事的過半數(shù)通過。對于商業(yè)銀行的利潤分配方案、重大投資、重大資產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高級(jí)管理人員、資本補(bǔ)充方案、重大股權(quán)變動(dòng)以及財(cái)務(wù)重組等重大事項(xiàng)，商業(yè)銀行章程中應(yīng)當(dāng)規(guī)定董事會(huì)不得采取通訊表決方式，應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)2／3以上董事通過方可有效。68.下列屬于信貸審查崗位職責(zé)的有（）。

A.積極拓展信貸業(yè)務(wù)，搞好市場調(diào)查，優(yōu)選客戶，受理借款人申請

B.對財(cái)務(wù)報(bào)表等資料進(jìn)行表面真實(shí)性審查，對明顯虛假的資料提出審查意見

C.辦理核保、抵(質(zhì))押登記及其他發(fā)放貸款的具體手續(xù)

D.審查授信資料是否完整有效

E.審查貸前調(diào)查中使用的信貸材料和信貸結(jié)論在邏輯上是否具有合理性

答案：B,D,E

解析：AC兩項(xiàng)屬于信貸業(yè)務(wù)崗位的職責(zé)；BDE三項(xiàng)分別屬于信貸審查崗位職責(zé)中的表面真實(shí)性審查、完整性審查和合理性審查。69.家庭的應(yīng)急能力指標(biāo)通過（）進(jìn)行衡量。

A.流動(dòng)性資產(chǎn)額度除以家庭月支出

B.總資產(chǎn)額度除以家庭月支出

C.總資產(chǎn)額度除以家庭生活支出

D.流動(dòng)性資產(chǎn)額度除以家庭生活支出

答案：A

解析：家庭的應(yīng)急能力是收支管理中的一項(xiàng)重要指標(biāo)。這項(xiàng)指標(biāo)是通過資產(chǎn)負(fù)債表中的流動(dòng)性資產(chǎn)額度除以家庭月支出(收入支出表中的總支出額度除以12)而得到的家庭緊急預(yù)備金月數(shù)而進(jìn)行衡量的。70.借款企業(yè)用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營的，屬于挪用銀行貸款的行為。（）[2013年6月真題]

答案：對

解析：挪用貸款的情況一般包括：①用貸款進(jìn)行股本權(quán)益性投資；②用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營；③未依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人挪用貸款經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)務(wù)；④套取貸款相互借貸牟取非法收入；⑤借款企業(yè)挪用流動(dòng)資金搞基本建設(shè)或用于財(cái)政性開支或者用于彌補(bǔ)企業(yè)虧損，或者用于職工福利。71.期貨交易主要是以（）為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。

A.行業(yè)制度

B.法律制度

C.保證金制度

D.市場制度

答案：C

解析：期貨交易的保證金制度指在期貨交易中，任何交易者必須按照其所買賣期貨合約價(jià)值的一定比例(通常為5％～10％)繳納資金，用于結(jié)算和保證履約。72.下列選項(xiàng)中，屬于金融機(jī)構(gòu)在信息披露中應(yīng)當(dāng)披露的主體業(yè)務(wù)、經(jīng)營管理等方面的信息的是（）。

A.按存放境內(nèi)、境外同業(yè)披露存放同業(yè)款項(xiàng)

B.按信用貸款、保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款分別披露貸款的期初數(shù)、期末數(shù)

C.應(yīng)收利息余額及變動(dòng)情況

D.貸款損失準(zhǔn)備的期初數(shù)、本期計(jì)提數(shù)、本期轉(zhuǎn)回?cái)?shù)、本期核銷數(shù)、期末數(shù)

E.增加或減少注冊資本、分立合并事項(xiàng)

答案：A,B,C,D

解析：E項(xiàng)屬于應(yīng)披露的公司治理結(jié)構(gòu)方面的信息。73.下列關(guān)于國家助學(xué)貸款償還的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日(以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準(zhǔn))起，次月l日(含1日)開始?xì)w還貸款利息

B.提前離校的借款學(xué)生辦理離校手續(xù)之日的下月1日起自付貸款利息

C.休學(xué)的借款學(xué)生復(fù)學(xué)，次月1日起恢復(fù)財(cái)政貼息

D.借款學(xué)生畢業(yè)后申請出國留學(xué)的，應(yīng)主動(dòng)通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息

答案：C

解析：休學(xué)的借款學(xué)生復(fù)學(xué)當(dāng)月，而非次月恢復(fù)財(cái)政貼息。74.中小企業(yè)理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn)不包括（）。

A.企業(yè)融資需求迫切

B.資產(chǎn)保值需求強(qiáng)烈

C.風(fēng)險(xiǎn)隔離要求規(guī)范

D.財(cái)務(wù)管理需求強(qiáng)烈

答案：B

解析：中小企業(yè)理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn)包括：企業(yè)融資需求迫切、風(fēng)險(xiǎn)隔離要求規(guī)范以及財(cái)務(wù)管理需求強(qiáng)烈。75.在整個(gè)經(jīng)濟(jì)總供給與總需求大體均衡的情況下，仍然可能產(chǎn)生的通貨膨脹是（）。

A.需求拉上型通貨膨脹

B.成本推動(dòng)型通貨膨脹

C.供求混合型通貨膨脹

D.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

答案：D

解析：通貨膨脹還可以在整個(gè)經(jīng)濟(jì)總供給與總需求大體均衡的情況下，由于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)因素的變化而引起。在社會(huì)總供求不變的情況下，由于需求發(fā)生了結(jié)構(gòu)性變化，會(huì)引起經(jīng)濟(jì)中某些部門處于需求增加的狀態(tài)，而另一些部門處于需求減少的狀態(tài)。需求增加的部門或地區(qū)，物價(jià)和工資上漲；需求減少的部門或地區(qū)，則因價(jià)格和工資剛性，其工資和物價(jià)卻沒有相應(yīng)下跌，因而造成物價(jià)總水平的上漲。同時(shí)，需求增加的部門的價(jià)格和工資上漲后，也會(huì)導(dǎo)致需求減少部門的工業(yè)品成本增加，價(jià)格也隨之上漲，其結(jié)果仍然是物價(jià)總水平的上漲。76.下列各項(xiàng)中，引起企業(yè)凈現(xiàn)金流量變動(dòng)的活動(dòng)是()。

A.將現(xiàn)金存入銀行

B.用存貨抵償債務(wù)

C.用銀行存款購人一個(gè)月到期的債券

D.用現(xiàn)金等價(jià)物清償30萬元的債券

答案：D

解析：在項(xiàng)目評估中現(xiàn)金流人用正值表示，現(xiàn)金流出用負(fù)值表示，現(xiàn)金流入與現(xiàn)金流出的差稱為凈現(xiàn)金流量。現(xiàn)金流量只計(jì)算實(shí)際的現(xiàn)金收支，不計(jì)算非實(shí)際的現(xiàn)金收支(如折舊等)。A項(xiàng)只是現(xiàn)金形態(tài)的轉(zhuǎn)換，不影響凈現(xiàn)金流量的變動(dòng)；B項(xiàng)，用存貨抵償債務(wù)不涉及現(xiàn)金及其等價(jià)物；C項(xiàng)，用銀行存款購人一個(gè)月到期的債券，企業(yè)凈現(xiàn)金流量沒有發(fā)生變動(dòng)；D項(xiàng)，用現(xiàn)金等價(jià)物清償債券是現(xiàn)金流出，會(huì)引起企業(yè)凈現(xiàn)金流量減少。77.銀行依據(jù)心理因素細(xì)分市場時(shí)，需要考慮客戶的（）

A.生活方式

B.個(gè)性

C.消費(fèi)動(dòng)機(jī)

D.對金融產(chǎn)品的態(tài)度

E..宗教信仰

答案：A,B,C

解析：心理因素是指客戶的生活方式、個(gè)性、消費(fèi)動(dòng)機(jī)等心理變數(shù)。依據(jù)心理因素進(jìn)行市場細(xì)分時(shí)，需要考慮這些因素。對金融產(chǎn)品的態(tài)度是消費(fèi)者的行為變數(shù)，因而屬于行為因素。宗教信仰屬于人口因素。78.下列指標(biāo)中，不屬于盈利能力分析指標(biāo)的是()。

A、毛利率

B、凈利率

C、資產(chǎn)收益率

D、現(xiàn)金比率

答案：D

解析：D

企業(yè)盈利能力分析主要反映資產(chǎn)利用的結(jié)果，即企業(yè)利用資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)利潤的狀況，通過對盈利能力指標(biāo)的長期趨勢分析，可判斷公司的投資價(jià)值。其主要指標(biāo)有毛利率、凈利率、資產(chǎn)收益率和股東權(quán)益收益率。79.損失類貸款具有的主要特征包括（）。

A.借款人無力償還，抵押品價(jià)值低于貸款額

B.抵押品價(jià)值不確定

C.借款人已徹底停止經(jīng)營活動(dòng)

D.固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目停止時(shí)間很長，復(fù)工無望

E.借款人已資不抵債

答案：A,B,C,D

解析：損失類貸款的特征：1.借款人的經(jīng)營停滯，貸款絕大部分或全部將發(fā)生損失:借款人無力償還;借款人完全停止經(jīng)營活動(dòng);貸款償還所依賴的抵(質(zhì))抑品價(jià)值難以確定，變現(xiàn)困難;固定資產(chǎn)項(xiàng)損失目停工時(shí)間很長且無望復(fù)工。

2.借款人破產(chǎn)或?qū)杩钊说脑V訟(仲裁)程序已經(jīng)完結(jié)，即使處置抵(質(zhì))抑物或向擔(dān)保人追償也只能收回很少的部分，或因?yàn)楦鞣N原因決定不提起訴訟(仲裁)。

借款人已資不抵債是可疑類貸款具有的特征。80.按照人民銀行規(guī)定，貸款期限在1年以上的個(gè)人商用房貸款．合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，貸款利率調(diào)整（）。

A.可采用固定利率的方式

B.可在合同中事先確定合同期內(nèi)按月調(diào)整

C.可由借貸雙方按商業(yè)原則確定

D.統(tǒng)一從次年1月1日起執(zhí)行新的利率

E.可在合同中事先確定合同期內(nèi)按季調(diào)整

答案：A,B,C,E

解析：一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)(含)的實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息，執(zhí)行原合同利率：貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。81.某企業(yè)以其擁有的生產(chǎn)設(shè)備為抵押物向銀行申請貸款，銀行經(jīng)分析確定該設(shè)備的價(jià)值為500萬元，抵押率為60％，則企業(yè)可取得的抵押貸款額為（）萬元。

A.300

B.400

C.500

D.833

答案：A

解析：企業(yè)可取得的抵押貸款額=抵押物評估值×抵押貸款率=500×60％=300(萬元)。82.只能通過（）辦理企事業(yè)單位的工資、獎(jiǎng)金等現(xiàn)金的支取。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時(shí)存款賬戶

D.專用存款賬戶

答案：A

解析：一個(gè)企事業(yè)單位只能選擇一家銀行的一個(gè)營業(yè)機(jī)構(gòu)開立一個(gè)基本存款賬戶。主要用于辦理日常的轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付。企事業(yè)單位的工資、獎(jiǎng)金等現(xiàn)金的支取，只能通過該賬戶辦理。83.國家機(jī)關(guān)在任何情況下不得作保證人。（）

答案：錯(cuò)

解析：《擔(dān)保法》規(guī)定國家機(jī)關(guān)不得作保證人，但經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)對特定事項(xiàng)作保證人的除外。84.根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在——，月所有債務(wù)支出與收入比控制在——。()

A.55％以下(含55％)；55％以下(含55％)

B.50％以下(含50％)；55％以下(含55％)

C.60％以下(含60％)；65％以下(含65％)

D.45％以下(含45％)；50％以下(含50％)

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十六條，商業(yè)銀行應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50％以下(含50％)，月所有債務(wù)支出與收入比控制在55％以下(含55％)。85.關(guān)于委托貸款的表述，錯(cuò)誤的有（）。

A.借款人由委托人指定

B.委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)

C.銀行確定貸款金額、期限、利率

D.銀行作為受托人收取手續(xù)費(fèi)

E.委托貸款的資金提供方必須是銀行

答案：B,C,E

解析：委托貸款是指政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由銀行(受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)由委托人承擔(dān)，銀行(受托人)只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)，不代墊資金。@##86.下列選項(xiàng)中，屬于無權(quán)代理的有（）。

A.代理權(quán)終止

B.未授予代理權(quán)

C.超越代理權(quán)

D.委托代理

E.指定代理

答案：A,B,C

解析：《民法通則》第六十六條第一款規(guī)定：“沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任?！币虼耍瑹o權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果。87.在全國范圍內(nèi)的市場上開展業(yè)務(wù)的銀行的營銷組織應(yīng)當(dāng)采?。ǎI銷組織結(jié)構(gòu)。

A.職能型

B.產(chǎn)品型

C.市場型

D.區(qū)域型

答案：D

解析：在全國范圍內(nèi)的市場上開展業(yè)務(wù)的銀行可采用區(qū)域型組織結(jié)構(gòu)，即將業(yè)務(wù)人員按區(qū)域情況進(jìn)行組織。88.目前銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的主流產(chǎn)品是分紅型和萬能型保險(xiǎn)產(chǎn)品，在提供一定保障的同時(shí)兼有儲(chǔ)蓄的投資功能。（）

答案：對

解析：目前占據(jù)市場主流的險(xiǎn)種主要是人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品中的分紅險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)，這些產(chǎn)品大部分設(shè)計(jì)比較簡單，標(biāo)準(zhǔn)化程度較高，在能提供一定保障的同時(shí)兼有儲(chǔ)蓄的投資功能。89.境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的，（）在銀行辦理。

A.僅憑有交易額的相關(guān)證明

B.僅憑本人有效身份證件

C.須憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料

D.須憑本人有效身份證件或有交易額的相關(guān)證明等材料

答案：C

解析：《個(gè)人外匯管理辦法》第十二條規(guī)定，境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以下的，憑本人有效身份征件在銀行辦理；單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料在銀行辦理。90.商業(yè)銀行貸后管理中有關(guān)經(jīng)營者的預(yù)警信號(hào)主要有（）等。

A.冒險(xiǎn)投資于其他新業(yè)務(wù)

B.董事會(huì)、所有權(quán)或重要的人事變動(dòng)

C.冒險(xiǎn)兼并其他公司

D.關(guān)鍵人物的態(tài)度變化尤其是缺乏合作態(tài)度

E.財(cái)務(wù)報(bào)表呈報(bào)不及時(shí)

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行貸后管理中有關(guān)經(jīng)營者的預(yù)警信號(hào)包括：①關(guān)鍵人物的態(tài)度變化尤其是缺乏合作態(tài)度；②董事會(huì)、所有權(quán)變化或重要的人事變動(dòng)；③還款意愿降低；④財(cái)務(wù)報(bào)表呈報(bào)不及時(shí)；⑤各部門職責(zé)分裂；⑥冒險(xiǎn)兼并其他公司；⑦冒險(xiǎn)投資于其他新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品以及新市場等。91.老王今年52歲，某公司中層管理人員，月稅后收入8000元，離異，與兒子小王共同生活，小王大專畢業(yè)，現(xiàn)為某超市財(cái)務(wù)人員，月稅后收入3000元，他們目前居住的兩居室市價(jià)為90萬元。老王目前有60萬元的儲(chǔ)蓄，他預(yù)算60歲退休后每月生活費(fèi)5000元，假設(shè)老王預(yù)期壽命為85歲，不考慮他的社保，目前的儲(chǔ)蓄包括一些基金證券，退休前整體收益率為5％，退休后全部轉(zhuǎn)化為存款，年收益率為3％。

老王退休時(shí)的退休基金缺口為()元。

A.170545

B.167909

C.613527

D.296956

答案：B

解析：老王退休后的基金總需求：PMT=5000，N=300，I／Y，=3／12，F(xiàn)V=0，PV=-1054382．27；儲(chǔ)蓄到退休時(shí)的價(jià)值：PMT=0，N=8，I／Y=5，PV=600000，F(xiàn)V=-886473．27。則老王的退休基金缺口為1054382．27-886473．27=167909(元)。92.某公司年初流動(dòng)比率為2．2，速動(dòng)比率為1．0；年末流動(dòng)比率為2．5，速動(dòng)比率為0．8，在其他條件不變的情況下，下列各項(xiàng)中可以解釋年初與年末差異的是（）。[2014年11月真題]

A.存貨增加，現(xiàn)金小幅減少

B.應(yīng)收賬款的收回速度加快

C.相對于現(xiàn)金銷售，賒銷增加

D.應(yīng)付賬款增加

答案：A

解析：速動(dòng)資產(chǎn)=流動(dòng)資產(chǎn)-存貨-預(yù)付賬款-待攤費(fèi)用。當(dāng)存貨增加，現(xiàn)金小幅減少時(shí)就會(huì)導(dǎo)致流動(dòng)比率提高，速動(dòng)比率降低。B項(xiàng)，企業(yè)收回應(yīng)收賬款，會(huì)使應(yīng)收賬款減少，貨幣資金相應(yīng)增加，因而不會(huì)改變流動(dòng)比率和速動(dòng)比率；C項(xiàng)，賒銷增加會(huì)使應(yīng)收賬款增加，因而會(huì)提高流動(dòng)比率和速動(dòng)比率；D項(xiàng)，應(yīng)付賬款增加會(huì)使流動(dòng)負(fù)債增加，導(dǎo)致流動(dòng)比率和速動(dòng)比率都減小。93.關(guān)于以下兩種說法：

①資產(chǎn)組合的收益是資產(chǎn)組合中單個(gè)證券收益的加權(quán)平均值；

②資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)總是等同于所有單個(gè)證券風(fēng)險(xiǎn)之和。

下列選項(xiàng)正確的是()。

A.僅①正確

B.僅②正確

C.①和②都正確

D.①和②都不正確

答案：A

解析：假設(shè)有n種證券，資產(chǎn)組合的預(yù)期收益率就是組成該組合的各種資產(chǎn)的預(yù)期收益率的加權(quán)平均數(shù)，權(quán)數(shù)是投資于各種證券的資金占總投資額的比例。用公式表示為：

預(yù)期收益率。而n個(gè)證券組合的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)(用標(biāo)準(zhǔn)差表示)的計(jì)算就不能簡單地把組合中每個(gè)證券的標(biāo)準(zhǔn)差進(jìn)行加權(quán)平均而得到，其計(jì)算公式為：

ρ的方差；ρij為相關(guān)系數(shù)。94.由于不完善的內(nèi)部資金管理程序、有問題的人員或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)是指（）。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.操作性風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：商業(yè)銀行主債券投資業(yè)務(wù)要面臨4種關(guān)聯(lián)性風(fēng)險(xiǎn)：（1）市場風(fēng)險(xiǎn)，即價(jià)格變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，主要指因債權(quán)價(jià)格發(fā)生不利變動(dòng)產(chǎn)生交易損失的風(fēng)險(xiǎn)；

（2）信用風(fēng)險(xiǎn)，由交易關(guān)聯(lián)方信用狀況不利變動(dòng)發(fā)生違約損失的風(fēng)險(xiǎn)；

（3）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，無法順利扎平現(xiàn)金流量缺口的風(fēng)險(xiǎn)；

（4）操作性風(fēng)險(xiǎn)，由于不完善的內(nèi)部資金管理程序、有問題的人員或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

考點(diǎn)

投資業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)95.下列關(guān)于市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的說法，正確的有(?)。

A.缺口分析是對利率變動(dòng)進(jìn)行敏感性分析的方法之一

B.久期分析是衡量利率變動(dòng)對銀行整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響

C.外匯敞口分析是商業(yè)銀行較早采用的匯率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法

D.缺口分析是一種比較高級(jí)的利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法

E.缺口分析是比久期分析方法先進(jìn)的利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法

答案：A,B,C

解析：缺口分析和久期分析都是對利率變動(dòng)進(jìn)行敏感性分析的方法；久期分析是衡量利率變動(dòng)對銀行整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響；外匯敞口分析是衡量匯率變動(dòng)對銀行當(dāng)期收益的影響，是商業(yè)銀行較早采用的匯率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法；缺口分析是一種比較初級(jí)、粗略的利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法；久期分析是比缺口分析方法更為先進(jìn)的利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法。?

96.康先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學(xué)。已知康先生目前有生息資產(chǎn)20萬元，并打算在未來8年內(nèi)每年末再投資2萬元用于兒子出國留學(xué)的費(fèi)用。

就目前來看，英國留學(xué)需要花費(fèi)30萬元，教育費(fèi)用每年增長8％。資金年化投資報(bào)酬率4％。

如果康先生自己決定將投資于開放式基金，那么()的策略是合理的。

A.年評估基金業(yè)績，將基金轉(zhuǎn)換成歷史業(yè)績最好的股票基金

B.應(yīng)盡可能投資于多只股票基金，以分散風(fēng)險(xiǎn)

C.隨著留學(xué)日期的臨近，逐漸加大指數(shù)基金的投資比重

D.期初股票基金比重較大，隨著留學(xué)日期臨近，逐漸加大債券基金的比重

答案：D

解析：如果離子女上大學(xué)或大筆動(dòng)用教育資金的時(shí)間較短，一般建議客戶降低中、高風(fēng)險(xiǎn)類基金，多持有債券型或貨幣型基金。97.假定H銀行推出一款收益遞增型個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品，存款期限為5年，每年加息一次，每年結(jié)息一次，收益逐年增加，第一年存款為固定利率4％，以后4年每年增加0．5％的收益，銀行有權(quán)在一年后提前終止該筆存款。如果某人的存款數(shù)額為5000美元，請問該客戶第三年第一季度的收益為（）美元(360天／年計(jì))。

A.68．74

B.49．99

C.62．50

D.74．99

答案：C

解析：假設(shè)采用單利計(jì)息方式，由題意可知，第三年存款的利率為5％，則第三年第一季度的收益為5000×5％÷4=62．50(美元)。98.下列人員中，（）不可以成為危害貨幣管理罪的主體。

A.年滿十八周歲，具有辨認(rèn)控制能力的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員

B.年滿十八周歲，具有辨認(rèn)控制能力的自然人

C.金融機(jī)構(gòu)

D.年滿十六周歲，具有辨認(rèn)控制能力的自然人

答案：C

解析：危害貨幣管理罪主要包括金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪和持有、使用假幣罪。其中，金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪的主體是特殊主體，為年滿十六周歲，具有辨認(rèn)控制能力的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員；持有、使用假幣罪的主體是一般主體，為年滿十六周歲，具有辨認(rèn)控制能力的自然人。99.在我國，公司債的監(jiān)督管理主體是()。

A．中國銀行監(jiān)督管理委員會(huì)

B．國家發(fā)展與改革委員會(huì)

C．中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)

D．中國人民銀行

答案：C

解析：C在國外，沒有企業(yè)債和公司債的劃分，統(tǒng)稱為公司債。在我國，企業(yè)債是按照《企業(yè)債券管理?xiàng)l例》規(guī)定發(fā)展與交易，由國家發(fā)展與改革委員會(huì)監(jiān)督管理的債權(quán)；公司債管理機(jī)構(gòu)為中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)，發(fā)債主體為按照《中華人民共和國公司法》設(shè)立的公司法人；金融債是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)作為債務(wù)人發(fā)行的借債憑證，目的是籌措中長期貸款的資金來源。故選C。100.債權(quán)人會(huì)議的職權(quán)包括()。

A、核查債權(quán)

B、通過和解協(xié)議

C、監(jiān)督管理人

D、通過重整計(jì)劃

E、通過債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理方案

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

101.客戶的下列信息中，屬于定量信息的是()。

A.預(yù)期目標(biāo)

B.收入與支出情況

C.工作單位與職務(wù)

D.職業(yè)生涯發(fā)展規(guī)劃

答案：B

解析：客戶信息可以分為定量信息和定性信息，客戶財(cái)務(wù)方面的信息基本屬于定量信息；非財(cái)務(wù)信息，即客戶基本信息和個(gè)人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。102.理財(cái)規(guī)劃書的實(shí)用性是指()。

A.方案中的建議、措施具有可操作性

B.客戶能夠理解理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容

C.理財(cái)規(guī)劃書能夠吸引大量客戶

D.方案中的建議、措施能夠取得預(yù)期的效果

E.方案中的建議、措施可能帶來高額收益

答案：A,D

解析：理財(cái)規(guī)劃書的實(shí)用性，簡單來說就是方案中的建議、措施既具有可操作性，又能取得預(yù)期的效果。103.銀行業(yè)是()的行業(yè)。

A.低杠桿、低風(fēng)險(xiǎn)

B.低杠桿、高風(fēng)險(xiǎn)

C.高杠桿、高風(fēng)險(xiǎn)

D.高杠桿、低風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：銀行業(yè)是高杠桿、高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，且對維護(hù)貨幣供給體系穩(wěn)定運(yùn)行和經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長具有重要意義，各國都對銀行業(yè)實(shí)施了嚴(yán)格監(jiān)管。104.采取常規(guī)清收手段無效后，可采取依法收貸的措施。依法收貸的步驟包括（）。

A.提起訴訟

B.財(cái)產(chǎn)清收

C.申請強(qiáng)制執(zhí)行

D.申請破產(chǎn)

E.重組

答案：A,C,D

解析：根據(jù)有關(guān)規(guī)定，債權(quán)人采取常規(guī)清收的手段無效后，可采取依法收貸措施，其步驟為：①向人民法院起訴(或向仲裁機(jī)關(guān)申請仲裁)，勝訴后向人民法院申請強(qiáng)制執(zhí)行；②在起訴前或起訴后，為防止債務(wù)人轉(zhuǎn)移、隱匿財(cái)產(chǎn)，可向人民法院申請財(cái)產(chǎn)保全；③對于借貸關(guān)系清楚的案件，債權(quán)銀行可不經(jīng)起訴直接向人民法院申請支付令；④對于扭虧無望、無法清償?shù)狡趥鶆?wù)的企業(yè)，可考慮申請其破產(chǎn)。105.根據(jù)《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》，下列關(guān)于股東責(zé)任的說法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行的主要股東應(yīng)當(dāng)逐層說明其股權(quán)結(jié)構(gòu)直至實(shí)際控制人、最終受益人以及其與其他股東的關(guān)聯(lián)關(guān)系或者一致行動(dòng)關(guān)系

B.金融產(chǎn)品不得持有上市商業(yè)銀行股份

C.同一投資人及其關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人作為主要股東控制商業(yè)銀行的數(shù)量不得超過2家

D.商業(yè)銀行主要股東自取得股權(quán)之日起三年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓所持有的股權(quán)

答案：A

解析：B項(xiàng)，金融產(chǎn)品可以持有上市商業(yè)銀行股份，但主要股東不得以控制的金融產(chǎn)品同時(shí)持有同一商業(yè)銀行股份；C項(xiàng)，同一投資人及其關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人作為主要股東參股商業(yè)銀行的數(shù)量不得超過2家，或控股商業(yè)銀行的數(shù)量不得超過1家；D項(xiàng)，商業(yè)銀行主要股東自取得股權(quán)之日起五年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓所持有的股權(quán)。106.在貸款發(fā)放的原則中，（）原則是指在中長期貸款發(fā)放過程中，銀行應(yīng)按照完成工程量的多少進(jìn)行付款。

A.進(jìn)度放款

B.計(jì)劃、比例放款

C.等比例支用

D.資本金足額

答案：A

解析：進(jìn)度放款原則是指在固定資產(chǎn)貸款發(fā)放過程中，銀行應(yīng)按照完成工程量的多少進(jìn)行付款。107.商業(yè)銀行實(shí)施市場風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目的是使風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失最小。（）

答案：錯(cuò)

解析：商業(yè)銀行實(shí)施市場風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目的是，確保將所承擔(dān)的市場風(fēng)險(xiǎn)規(guī)模控制在可以承受的合理范圍內(nèi)，使所承擔(dān)的市場風(fēng)險(xiǎn)水平與其風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資本實(shí)力相匹配。108.商業(yè)銀行（）的主要職責(zé)是執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況，有效識(shí)別、計(jì)量、檢測和控制各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)。

A.董事會(huì)及其專門委員會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.信貸業(yè)務(wù)中臺(tái)部門

答案：C

解析：商業(yè)銀行高級(jí)管理層的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況，有效地識(shí)別、計(jì)量、檢測和控制各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)。故本題選C。109.對已發(fā)行的證券進(jìn)行買賣、轉(zhuǎn)讓的市場稱為（）。

A.證券發(fā)行市場

B.證券流通市場

C.初級(jí)市場

D.一級(jí)市場

答案：B

解析：流通市場也稱為二級(jí)市場，是對已上市的金融工具(如債券、股票等)進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。110.各級(jí)資本的細(xì)項(xiàng)如何變動(dòng)受到（）等的影響。

A.投資計(jì)劃

B.融資計(jì)劃

C.撥備政策

D.利潤增速

E.利潤留存比例

答案：A,B,C,D,E

解析：略111.基金產(chǎn)品作為教育投資規(guī)劃的工具，其優(yōu)勢有哪些()

A.品種選擇多

B.專家理財(cái)

C.靈活方便

D.基金定期定額投資

E.強(qiáng)制儲(chǔ)蓄

答案：A,B,C,D

解析：基金產(chǎn)品作為教育投資的工具，有如下優(yōu)勢：①品種選擇多；②專家理財(cái)；③靈活方便；④基金定期定額投資。112.以下屬于銀行市場微觀環(huán)境的有（）。

A.經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境

B.銀行同業(yè)競爭對手的實(shí)力與策略

C.社會(huì)與文化環(huán)境

D.信貸資金的供求狀況

E.客戶的信貸需求和信貸動(dòng)機(jī)

答案：B,D,E

解析：銀行市場微觀環(huán)境包括信貸資金的供求狀況、客戶的信貸需求和信貸動(dòng)機(jī)和銀行同業(yè)競爭對手的實(shí)力與策略。宏觀環(huán)境包括經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境、政治與法律環(huán)境和社會(huì)與文化環(huán)境。113.個(gè)人經(jīng)營貸款期限最長一般不超過＿＿＿年，采用保證擔(dān)保方式的一般不得超過＿＿＿年。（）

A、5；1

B、3；1

C、4；2

D、4；3

答案：A114.以房地產(chǎn)抵押擔(dān)保的個(gè)人汽車貸款，為確保債務(wù)清償，銀行對于抵押物的要求有()。

A.易于處置

B.變現(xiàn)能力強(qiáng)

C.價(jià)值穩(wěn)定

D.產(chǎn)權(quán)明晰

E.易于保管

答案：A,B,C,D

解析：以房地產(chǎn)作抵押的，抵押物必須符合《中華人民共和國擔(dān)保法》及最高人民法院《關(guān)于適用若干問題的解釋》等有關(guān)規(guī)定，并且產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置。115.()是指當(dāng)義務(wù)人不履約而使權(quán)利人遭受損失時(shí)，由保險(xiǎn)人提供經(jīng)濟(jì)賠償?shù)囊环N保險(xiǎn)，它的投保人是權(quán)利人，義務(wù)人為被保險(xiǎn)人。

A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

B.人身保險(xiǎn)

C.信用保險(xiǎn)

D.保證保險(xiǎn)

答案：C

解析：信用保險(xiǎn)是以各種信用風(fēng)險(xiǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。當(dāng)義務(wù)人不履約而使權(quán)利人遭受損失時(shí)，由保險(xiǎn)人提供經(jīng)濟(jì)賠償。信用保險(xiǎn)的主要業(yè)務(wù)種類包括：商業(yè)信用保險(xiǎn)、出口信用保險(xiǎn)、合同保證保險(xiǎn)、產(chǎn)品保證保險(xiǎn)、忠誠保證保險(xiǎn)、投資保險(xiǎn)等。116.不屬于電子銀行功能的是（）。

A.產(chǎn)品銷售功能

B.信息服務(wù)功能

C.展示與查詢功能

D.綜合業(yè)務(wù)功能

答案：A

解析：產(chǎn)品銷售功能不屬于電子銀行功能。117.稅收籌劃的主要原則有（）。

A.系統(tǒng)性原則

B.事先性原則

C.合法性原則

D.時(shí)效性原則

E.資料完整原則

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項(xiàng)外，稅收籌劃的主要原則還有綜合平衡原則，即要服從、服務(wù)于企業(yè)整體財(cái)務(wù)管理目標(biāo)，注重綜合平衡。118.以下選項(xiàng)中不屬于國際上銀行自律組織的是（）。

A.國際清算銀行

B.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.美國銀行家協(xié)會(huì)

D.香港銀行公會(huì)

答案：B

解析：國際上一些銀行自律組織對銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)過程中發(fā)揮著重要作用，如國際清算銀行、美國銀行家協(xié)會(huì)和香港銀行公會(huì)等。119.在貸款分類中，挪用的貸款至少被分類為()。

A.正常貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級(jí)貸款

D.可疑貸款

答案：B

解析：判斷貸款是否正確使用是貸款分類的最基本判斷因素之一，貸款一旦被挪用，就意味著將產(chǎn)生更大的風(fēng)險(xiǎn)。在貸款分類中，挪用的貸款至少被分類為關(guān)注類貸款。120.法人信貸業(yè)務(wù)流程中的第三個(gè)環(huán)節(jié)是（）。

A.貸前審查

B.評級(jí)授信

C.信貸審批

D.信貸審查

答案：D

解析：法人信貸業(yè)務(wù)可大致分為評級(jí)授信、貸前調(diào)查、信貸審查、信貸審批、貸款發(fā)放、貸后管理六個(gè)環(huán)節(jié)。121.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)和基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)均對銀行收益或內(nèi)在經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生不利影響。（）

答案：對

解析：收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)是指收益率曲線斜率、形態(tài)發(fā)生變化(即收益率曲線的非平行移動(dòng))對銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生不利影響?；鶞?zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)是指在利息收入和利息支出所依據(jù)的基準(zhǔn)利率變動(dòng)不一致的情況下，雖然資產(chǎn)、負(fù)債和表外業(yè)務(wù)的重新定價(jià)特征相似，但因其現(xiàn)金流和收益的利差發(fā)生了變化，也會(huì)對銀行收益或內(nèi)在經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生不利影響。122.商業(yè)銀行針對消費(fèi)者(如企業(yè)或政府)的融資或并購等業(yè)務(wù)需求，為客戶量身定做的具有高知識(shí)含量的個(gè)性化金融產(chǎn)品，這種業(yè)務(wù)叫做(?)。

A．財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)?

B．資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)

C．私人銀行業(yè)務(wù)?

D．擔(dān)保業(yè)務(wù)

答案：A

解析：A商業(yè)銀行針對消費(fèi)者(如企業(yè)或政府)的融資或并購等業(yè)務(wù)需求，為客戶量身定做的具有高知識(shí)含量的個(gè)性化金融產(chǎn)品的業(yè)務(wù)稱為財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)。故選A。123.被稱為狹義貨幣的是（）。

A.基礎(chǔ)貨幣

B.M0

C.M1

D.M2

答案：C

解析：M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力。故C選項(xiàng)符合題意?；A(chǔ)貨幣又稱為高能貨幣，是指具有使貨幣總量成倍擴(kuò)張或收縮能力的貨幣，由中央銀行發(fā)行的現(xiàn)金通貨和吸收的金融機(jī)構(gòu)存款構(gòu)成。我國基礎(chǔ)貨幣由三部分構(gòu)成：金融機(jī)構(gòu)存人中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金、流通中的現(xiàn)金和金融機(jī)構(gòu)的庫存現(xiàn)金。M0是指流通中現(xiàn)金。M2被稱為廣義貨幣。故A、B、D選項(xiàng)不符合題意。

124.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債品種結(jié)構(gòu)的原則是發(fā)展（）的業(yè)務(wù)。

A.收益高、風(fēng)險(xiǎn)低

B.收益高、風(fēng)險(xiǎn)高

C.收益低、風(fēng)險(xiǎn)低

D.收益低、風(fēng)險(xiǎn)高

答案：A

解析：優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債品種結(jié)構(gòu)的原則是發(fā)展收益高、風(fēng)險(xiǎn)低的業(yè)務(wù)，降低高風(fēng)險(xiǎn)、低收益業(yè)務(wù)占比，并要綜合考慮利潤目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)偏好和市場預(yù)期等因素。125.下列屬于偽造、變造金融票證的有（）。

A.偽造信用卡

B.匯款憑證的印鑒與預(yù)留印鑒不一致

C.偽造信用證隨附的單據(jù)

D.克隆銀行本票

E.匯票附件不完整

答案：A,C,D

解析：偽造、變造金融票證罪客觀方面表現(xiàn)為偽造、變造金融票證的行為，包括：①偽造、變造匯票、支票、本票；②偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證；③偽造、變造信用證或者附隨的單據(jù)、文件；④偽造信用卡。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.根據(jù)《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》，下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品代理銷售的說法，正確的有（）。

A.采用合作機(jī)構(gòu)對代銷產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評級(jí)

B.商業(yè)銀行總行對合作機(jī)構(gòu)實(shí)行名單制管理

C.商業(yè)銀行與合作機(jī)構(gòu)建立定期對賬機(jī)制

D.與其合作的機(jī)構(gòu)不能超過三家

E.商業(yè)銀行總行與合作機(jī)構(gòu)總部簽訂代銷協(xié)議

答案：B,C,E

解析：A項(xiàng)，銀行應(yīng)當(dāng)對擬代銷產(chǎn)品開展盡職調(diào)查，不得僅以合作機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品審批資料作為產(chǎn)品審批依據(jù)，并應(yīng)當(dāng)根據(jù)代銷產(chǎn)品的投資范圍、投資資產(chǎn)、投資比例和風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素對代銷產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評級(jí)；D項(xiàng)，商業(yè)銀行代理銷售的合作機(jī)構(gòu)數(shù)量沒有限制。2.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》提出了兩種計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)資本的方法：權(quán)重法和（）。

A、初級(jí)法

B、高級(jí)法

C、內(nèi)部評級(jí)法

D、內(nèi)部評審法

答案：C

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》提出了兩種計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)資本的方法：權(quán)重法和內(nèi)部評級(jí)法。根據(jù)對商業(yè)銀行內(nèi)部評級(jí)體系依賴程度的不同，內(nèi)部評級(jí)法又分為初級(jí)法和高級(jí)法兩種。3.留置權(quán)必然優(yōu)于質(zhì)權(quán)。（）

答案：對

解析：《擔(dān)保法》司法解釋第七十九條規(guī)定：同一財(cái)產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時(shí)，抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償。同一財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時(shí)，留置權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償。但對同時(shí)存在質(zhì)權(quán)和留置權(quán)的情況則未作規(guī)定，只能按照該受償原則推定留置權(quán)優(yōu)于抵押權(quán)，抵押權(quán)優(yōu)于質(zhì)權(quán)，因此留置權(quán)必然優(yōu)于質(zhì)權(quán)?！段餀?quán)法》對此作出了明確規(guī)定：同一動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。4.在我國，金融租賃公司特指由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的、以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.期貨交易

B.期權(quán)交易

C.信用交易

D.現(xiàn)貨交易

答案：A

解析：期貨市場是進(jìn)行期貨交易的場所，是將款項(xiàng)和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時(shí)間(如一個(gè)月、兩個(gè)月、三個(gè)月或半年等，一般在一個(gè)月以上、一年之內(nèi))進(jìn)行的市場。5.大量存款人的擠兌行為可能會(huì)導(dǎo)致商業(yè)銀行面臨（）危機(jī)。

A.流動(dòng)性

B.操作

C.法律

D.戰(zhàn)略

答案：A

解析：擠兌行為是指與資金短缺相聯(lián)系的，是一種很容易讓人想到與資金短缺相聯(lián)系的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無力為負(fù)債的減少和／或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。6.在我國，按照法律的效力等級(jí)劃分，銀行監(jiān)管法律框架由下列哪些層次的法律規(guī)范構(gòu)成?（）

A.法律

B.行政法規(guī)

C.程序

D.規(guī)章

E.司法解釋

答案：A,B,D

解析：我國銀行監(jiān)管法律框架主要包括：①法律，指由全國人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)根據(jù)《憲法》，并依照法定程序制定的有關(guān)法律規(guī)范，是法律框架的最基本組成部分，效力等級(jí)最高；②行政法規(guī)，指由國務(wù)院依法制定，以國務(wù)院令的形式發(fā)布的各種有關(guān)活動(dòng)的法律規(guī)范，其效力低于法律；③規(guī)章，指銀行監(jiān)督管理部門根據(jù)法律和行政法規(guī)，在權(quán)限范圍內(nèi)制定的規(guī)范性文件。E項(xiàng)，司法解釋是法律框架的有效補(bǔ)充。7.個(gè)人汽車貸款中“問客式”運(yùn)行模式的貸款流程為（）。

①客戶選車②與經(jīng)銷商簽訂購買合同③客戶準(zhǔn)備所需資料④銀行在經(jīng)銷商或第三方的協(xié)助下做資信情況調(diào)查⑤銀行審批、放款⑥客戶提車

A.③①⑤②④⑥

B.①⑤④②③⑥

C.①③②④⑤⑥

D.⑤④②③①⑥

答案：C

解析：本題考查“間客式”個(gè)人汽車貸款模式的貸款流程——選車—準(zhǔn)備所需資料—與經(jīng)銷商簽訂購買合同—銀行在經(jīng)銷商或第三方的協(xié)助下做資信情況調(diào)查—銀行審批、放款—客戶提車。8.商業(yè)銀行向關(guān)聯(lián)方提供授信發(fā)生損失的，在3年內(nèi)不得再向該關(guān)聯(lián)方提供授信，但為減少該授信的損失，經(jīng)商業(yè)銀行董事會(huì)、未設(shè)立董事會(huì)的商業(yè)銀行經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的除外。()

答案：錯(cuò)

解析：商業(yè)銀行向關(guān)聯(lián)方提供授信發(fā)生損失的，在2年內(nèi)不得再向該關(guān)聯(lián)方提供授信，但為減少該授信的損失，經(jīng)商業(yè)銀行董事會(huì)、未設(shè)立董事會(huì)的商業(yè)銀行經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的除外。9.貸款承諾業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括（）。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.操作性風(fēng)險(xiǎn)

C.項(xiàng)目評估風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

E.政策性風(fēng)險(xiǎn)

答案：B,C,E

解析：貸款承諾業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：

（1）政策性風(fēng)險(xiǎn)

（2）不正當(dāng)競爭風(fēng)險(xiǎn)

（3）項(xiàng)目評估風(fēng)險(xiǎn)

（4）操作性風(fēng)險(xiǎn)10.風(fēng)險(xiǎn)評級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)不得低于()萬元人民幣。

A.5

B.10

C.15

D.20

答案：D

解析：《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)評級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬元人民幣;風(fēng)險(xiǎn)評級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于10萬元人民幣;風(fēng)險(xiǎn)評級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20萬元人民幣。11.借款人變更還款方式，需要滿足的條件不包括（）。

A.借款人收入水平、工作單位未發(fā)生變化

B.向銀行提交還款方式變更申請書

C.借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費(fèi)用

D.借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息

答案：A

解析：借款人變更還款方式需要滿足的條件即為選項(xiàng)B、C、D。12.按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)不包括()。

A、匯票

B、本票

C、通票

D、支票

答