2022年8月華夏銀行信用卡中心成都分中心招聘測試題(9)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年8月華夏銀行信用卡中心成都分中心招聘測試題(9)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的資本收益率（RAROC）可廣泛用于商業(yè)銀行的目標(biāo)設(shè)定、業(yè)務(wù)決策、資本配置和績效考核等方面。（）

答案：對

解析：在經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的業(yè)績評估方法中，目前被廣泛接受和普遍使用的是經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的資本收益率。在商業(yè)銀行總體層面上，RAROC指標(biāo)可用于目標(biāo)設(shè)定、業(yè)務(wù)決策、資本配置和績效考核等。2.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶辦理理財業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)了解的客戶情況是（）。

A.客戶的婚姻狀況

B.客戶子女的年齡

C.風(fēng)險承受能力

D.客戶近期是否有購房需求

答案：C

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險控制要求，了解客戶的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險承受能力。?3.為了滿足不同投資者的風(fēng)險偏好，信托公司可以研發(fā)不同風(fēng)險度的信托產(chǎn)品，向合格的投資者銷售。

答案：對

解析：為滿足不同投資者的風(fēng)險偏好，信托公司是可以研發(fā)不同風(fēng)險度的信托產(chǎn)品，向合格的投資者銷售。4.房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機構(gòu)的欺詐風(fēng)險主要表現(xiàn)為（）。

A.“假個貸”

B.擔(dān)保風(fēng)險

C.中介結(jié)構(gòu)風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

答案：A

解析：房地產(chǎn)開發(fā)商將未賣出的樓盤過戶給有關(guān)聯(lián)關(guān)系的房地產(chǎn)中介公司或個人,房地產(chǎn)中介公司和個人再以購房者的名義以房子為抵押向銀行申請個人住房貸款。房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機構(gòu)的欺詐風(fēng)險主要表現(xiàn)為“假個貸”。5.()是指對總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額。

A、風(fēng)險限額

B、止損限額

C、匯率限額

D、交易限額

答案：D

解析：D

交易限額是指對總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額。具體可參照本小節(jié)的內(nèi)容。6.下列不屬于評估風(fēng)險管理效果這一工作包括的內(nèi)容的是()。

A.風(fēng)險覆蓋評估

B.可行性評估

C.整體性評估

D.單項評估

答案：D

解析：評估風(fēng)險管理效果是指對風(fēng)險管理策略的適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評估。這一工作包括以下三個方面的內(nèi)容：①風(fēng)險覆蓋評估；②可行性評估；③整體性評估。7.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守“忠于職守”的原則，這一原則要求銀行從業(yè)人員（）。

A.主動避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)、項目

B.保護所在機構(gòu)的商業(yè)機密

C.保護所在機構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)

D.維護所在機構(gòu)的聲譽

E.保護所在機構(gòu)的專有技術(shù)

答案：B,C,D,E

解析：忠于職守原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機構(gòu)的各種規(guī)章制度，保護所在機構(gòu)的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)，自覺維護所在機構(gòu)的形象和聲譽。8.根據(jù)貸款性質(zhì)的不同，個人教育貸款可分為（）。

A.商業(yè)助學(xué)貸款和出國留學(xué)貸款

B.國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款

C.國家助學(xué)貸款和貧困學(xué)生生活補助

D.國家助學(xué)貸款和國家獎學(xué)金

答案：B

解析：本題考查個人教育貸款的分類。根據(jù)貸款性質(zhì)的不同，個人教育貸款可以分為國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款。9.《巴塞爾新資本協(xié)議》鼓勵商業(yè)銀行采?。ǎ┯嬃啃庞蔑L(fēng)險。

A.基于內(nèi)部評級體系的方法

B.風(fēng)險價值(VaR)方法

C.歷史模擬法

D.基于外部評級體系的方法

答案：A

解析：目前在全球范圍內(nèi)，巴塞爾委員會鼓勵有條件的商業(yè)銀行使用基于內(nèi)部評級的方法來計量違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險暴露并據(jù)此計算信用風(fēng)險監(jiān)管資本，有力地推動了商業(yè)銀行信用風(fēng)險內(nèi)部評級體系和計量技術(shù)的發(fā)展。10.下列不屬于商業(yè)銀行的終止原因的是（）。

A.因解散而終止

B.因被撤銷而終止

C.因被宣告破產(chǎn)而終止

D.因被兼并而終止

答案：D

解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止。11.商業(yè)銀行資本充足率不得低于（）。

A.2％

B.4％

C.6％

D.8％

答案：D

解析：商業(yè)銀行各級資本充足率不得低于如下最低要求：核心一級資本充足率不得低于5％，一級資本充足率不得低于6％，資本充足率不得低于8％。12.下列不屬于農(nóng)村中小金融機構(gòu)的是（）。

A.農(nóng)村商業(yè)銀行

B.郵政儲蓄銀行

C.村鎮(zhèn)銀行

D.農(nóng)村信用社

答案：B

解析：我國農(nóng)村中小金融機構(gòu)主要包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和村鎮(zhèn)銀行。13.下列關(guān)于資金結(jié)構(gòu)的理解，正確的是（）。

A.資金結(jié)構(gòu)是指所有者權(quán)益占總資產(chǎn)的比例

B.客戶資金來源結(jié)構(gòu)直接影響其償債能力，尤其是長期償債能力

C.客戶的資金結(jié)構(gòu)可不與資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期相適應(yīng)

D.客戶借入資金屬于長期資金

答案：B

解析：A項，資金結(jié)構(gòu)是指借款人的全部資金中負(fù)債和所有者權(quán)益所占的比重及相互關(guān)系，不僅僅指所有者權(quán)益占總資產(chǎn)的比例。C項，客戶的資金結(jié)構(gòu)應(yīng)與資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期相適應(yīng)，資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期較短、轉(zhuǎn)換頻繁的客戶應(yīng)搭配短期負(fù)債；資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期長的客戶，融資需求更多的是穩(wěn)定的長期資金，此時應(yīng)搭配長期負(fù)債。D項，客戶借人資金主要包括流動負(fù)債與長期負(fù)債，其中流動負(fù)債屬于短期資金，長期負(fù)債屬于長期資金。14.根據(jù)客戶對風(fēng)險、收益的態(tài)度對個人貸款市場進行細(xì)分時，所遵循的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.人口因素

B.心理因素

C.行為因素

D.利益因素

答案：B

解析：心理因素是指客戶的生活方式、個性等心理變數(shù)。對單個客戶而言，個性不同，對金融產(chǎn)品的需求就會有很大差異：個性保守的客戶選擇金融產(chǎn)品時，總是以安全、可靠和風(fēng)險小的品種為主；反之，個性激進的客戶，則甘愿冒險、追求較大利益。15.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到授信盡職，但對申請貸款企業(yè)的授信盡職不應(yīng)該包括（）。

A.了解該企業(yè)所處行業(yè)情況．

B.如該企業(yè)申請擔(dān)保貸款，應(yīng)當(dāng)了解擔(dān)保物的情況

C.了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

D.必須了解該企業(yè)總經(jīng)理的個人信用卡消費情況

答案：D

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構(gòu)風(fēng)險控制的要求，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。本條要求從事信貸業(yè)務(wù)的銀行業(yè)從業(yè)人員忠于職責(zé)，專業(yè)、客觀、全面、中立地對信貸客戶進行盡職調(diào)查，監(jiān)控風(fēng)險，為實現(xiàn)銀行信貸風(fēng)險控制做好基礎(chǔ)工作。16.債項評級工作流程中，不屬于貸前程序的是（）。

A.評級發(fā)起

B.評級認(rèn)定

C.評級推翻

D.評級更新

答案：D

解析：D項，評級更新屬于貸后程序。17.能夠及時反映資產(chǎn)和負(fù)債價值的變化，因此能夠較為及時地承認(rèn)信貸資產(chǎn)質(zhì)量發(fā)生的問題的會計方法是（）。

A.歷史成本法

B.市場價值法

C.公允價值法

D.凈現(xiàn)值法

答案：B

解析：市場價值法的優(yōu)點是能夠及時承認(rèn)資產(chǎn)和負(fù)債價值的變化，因此能較為及時地承認(rèn)信貸資產(chǎn)質(zhì)量發(fā)生的問題。在此法中，銀行可根據(jù)市場價格的變化為其資產(chǎn)定值。18.（）負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告最終評價結(jié)果。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.商業(yè)銀行總行行長

答案：C

解析：略19.國家助學(xué)貸款的擔(dān)保方式是（）。

A.個人信用擔(dān)保

B.國家信用擔(dān)保

C.借款人抵押

D.擔(dān)保人擔(dān)保

答案：A20.2013年6月3日，A銀行總行資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(ALCO)會議上，資產(chǎn)負(fù)債管理部總經(jīng)理嚴(yán)厲指出，我行流動性覆蓋率指標(biāo)(LCR)僅為74％，已經(jīng)跌破監(jiān)管紅線，不能僅為業(yè)務(wù)部門的盈利目標(biāo)而忽視流動性風(fēng)險管理，目前金融同業(yè)務(wù)線未來一個月內(nèi)現(xiàn)金流負(fù)缺口太大，必須降低流動性風(fēng)險敞口，否則可能面臨流動性危機。

6月5日，A銀行日間現(xiàn)金流管理出現(xiàn)問題，出款按時劃出，但幾筆進款未能按時到賬，導(dǎo)致日終(17：00)在央行備付金賬戶出現(xiàn)30億的透支額。

5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見表6—1。

表6—1

6月20日，隨著大型商業(yè)銀行加入借錢大軍，市場“平頭存、防透支、現(xiàn)金為王”氣氛升溫，隔夜拆借利率飆升578基點，達(dá)到13．44％，各期限利率全面上升，“錢荒”進一步升級。

下列關(guān)于我國商業(yè)銀行流動性監(jiān)管主要指標(biāo)的描述，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率不低于150％

B.商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比例不低于100％

C.商業(yè)銀行的流動性比例不低于25％

D.商業(yè)銀行的核心存款比不低于25％

E.商業(yè)銀行的貸存比不高于75％

答案：B,C,E

解析：A項，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率不低于100％；D項，監(jiān)管部門并未對商業(yè)銀行的核心存款比提出要求。21.由作為第三人的自然人或法人向銀行提供的，許諾借款人按期償還貸款的保證屬于()。

A.人的擔(dān)保

B.財產(chǎn)擔(dān)保

C.抵押擔(dān)保

D.質(zhì)押擔(dān)保

答案：A

解析：貸款擔(dān)?？煞譃槿说膿?dān)保和財產(chǎn)擔(dān)保兩種：前者是由作為第三人的自然人或法人向銀行提供的，許諾借款人按期償還貸款的保證；后者是以債務(wù)人或第三人的不動產(chǎn)、動產(chǎn)或權(quán)利財產(chǎn)為擔(dān)保。22.?某銀行信貸審查人員在對一家借款企業(yè)進行財務(wù)分析時，發(fā)現(xiàn)該企業(yè)近3年來的流動資金占總資產(chǎn)比例沒有太大變化，但速動資產(chǎn)比例在逐年減少，而存貨和其他應(yīng)收款占比逐年增加，反映出企業(yè)營運資金有所沉淀，資金使用效率逐步惡化，該信貸審查人員在對企業(yè)進行財務(wù)分析時，主要運用了（）。[2015年10月真題]

A.結(jié)構(gòu)分析法和趨勢分析法

B.因素分析法和比較分析法

C.結(jié)構(gòu)分析法和比率分析法

D.比較分析法和趨勢分析法

答案：A

解析：結(jié)構(gòu)分析是以財務(wù)報表中的某一總體指標(biāo)為基礎(chǔ)，計算其中各構(gòu)成項目占總體指標(biāo)的百分比，然后比較不同時期各項目所占百分比的增減變動趨勢。趨勢分析法是將客戶連續(xù)數(shù)期的財務(wù)報告中的相同項目的絕對數(shù)或相對數(shù)進行比較，以揭示它們增減變化趨勢的一種方法。該信貸人員將企業(yè)近3年來的流動資金占總資產(chǎn)比例、速動資產(chǎn)比例、存貨和其他應(yīng)收款占比進行比較，首先體現(xiàn)了趨勢分析法的運用；而總資產(chǎn)包括存貨、其他應(yīng)收款、速動資產(chǎn)等項目，比較不同時期這些項目占總資產(chǎn)的比例則是對結(jié)構(gòu)分析法的運用。23.某企業(yè)2015年資產(chǎn)負(fù)債表中應(yīng)收賬款平均余額為0萬元，年初應(yīng)收票據(jù)余額50萬元．未向銀行辦理貼現(xiàn)手續(xù)，到年末應(yīng)收票據(jù)余額70萬元，其中20萬元已向銀行辦理貼現(xiàn)手續(xù)，年末計提壞賬準(zhǔn)備30萬元，若該企業(yè)2015年賒銷收入凈額為60萬元，計算期按180天算，企業(yè)的應(yīng)收賬款回收期為（）天。

A.60

B.105

C.150

D.180

答案：B

解析：計算應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率時，應(yīng)收賬款數(shù)額應(yīng)包括資產(chǎn)負(fù)債表中應(yīng)收賬款與應(yīng)收票據(jù)等全部數(shù)額，但如果應(yīng)收票據(jù)已向銀行辦理了貼現(xiàn)手續(xù)，則不應(yīng)再計人應(yīng)收賬款平均余額內(nèi)。另外，壞賬準(zhǔn)備也應(yīng)當(dāng)從應(yīng)收賬款余額中扣除。本題中應(yīng)收賬款平均余額為：(50+70-20-30)／2=35(萬元)，應(yīng)收賬款回收期為：180×35／60=105(天)。24.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款簽約環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點不包括（）。

A.未對合同簽署人及簽字進行核實

B.合同文本中出現(xiàn)不規(guī)范行為

C.未簽訂合同或簽訂無效合同

D.未按貸款合同規(guī)定發(fā)放貸款

答案：D

解析：在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，未按貸款合同的規(guī)定發(fā)放貸款屬于貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的風(fēng)險，不屬于貸款簽約環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點。25.實地考察應(yīng)側(cè)重調(diào)查的內(nèi)容不包括（）。

A.公司的生產(chǎn)設(shè)備運轉(zhuǎn)情況和實際生產(chǎn)能力

B.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)情況、應(yīng)收賬款和存貨周轉(zhuǎn)情況

C.固定資產(chǎn)維護情況和周圍環(huán)境狀況

D.企業(yè)經(jīng)營和發(fā)展的思路、企業(yè)內(nèi)部的管理情況

答案：D

解析：實地考察應(yīng)側(cè)重調(diào)查公司的生產(chǎn)設(shè)備運轉(zhuǎn)情況、實際生產(chǎn)能力、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)情況、訂單、應(yīng)收賬款和存貨周轉(zhuǎn)情況、固定資產(chǎn)維護情況和周圍環(huán)境狀況等。26.公司被吊銷營業(yè)執(zhí)照時，其法人資格并未消滅。（）

答案：對

解析：公司被吊銷公司法人營業(yè)執(zhí)照，只是意味著公司被依法撤銷。當(dāng)清算程序結(jié)束并辦理工商注銷登記后，法人資格消滅。27.關(guān)于公積金個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.目前，個人住房公積金貸款最低首付款比例為30％

B.公積金個人住房貸款有利率低和期限長的特點

C.公積金個人住房貸款實行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)?！钡脑瓌t

D.公積金個人住房貸款的實踐中，住房置業(yè)擔(dān)保公司所提供的連帶責(zé)任擔(dān)保是常見的保證方式

答案：A

解析：目前，個人住房公積金貸款最低首付款比例為20％，具體可按照《中國人民銀行、住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于個人住房貸款政策有關(guān)問題的通知》執(zhí)行。28.銀行承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。（）

答案：錯

解析：銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發(fā)并向開戶銀行申請，經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。29.發(fā)行金融債券的主體不包括（）。

A.政策性銀行

B.中央銀行

C.商業(yè)銀行

D.企業(yè)集團財務(wù)公司及其他金融機構(gòu)

答案：B

解析：發(fā)行金融債券的主體有政策性銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團財務(wù)公司及其他金融機構(gòu)。?30.在銀行轉(zhuǎn)貸款中，國內(nèi)借款人向銀行提前還款以銀行向國外貸款行提前還款為前提的業(yè)務(wù)模式稱為()。

A.掛鉤

B.脫鉤

C.補充

D.間接還款

答案：A

解析：對于銀行轉(zhuǎn)貸款而言，國內(nèi)借款人向銀行的提前還款與銀行作為借款人向國外銀行的提前還款，通常有“掛鉤”和“脫鉤”兩種業(yè)務(wù)模式：前者即國內(nèi)借款人向銀行的提前還款，以銀行向國外貸款行提前還款為前提，同步進行；后者即或者國內(nèi)借款人向銀行提前還款，或者銀行向國外貸款行提前還款，二者不同步。31.下列關(guān)于產(chǎn)品組合寬度、深度和關(guān)聯(lián)性的說法，正確的有()。

A.產(chǎn)品組合的寬度是指產(chǎn)品大類的數(shù)量或服務(wù)的種類

B.銀行每條產(chǎn)品線擁有的產(chǎn)品項目越少，其產(chǎn)品組合寬度就越小

C.產(chǎn)品組合的深度是指銀行經(jīng)營的每條產(chǎn)品線內(nèi)所包含的產(chǎn)品項目的數(shù)量

D.銀行擁有的產(chǎn)品線越多，其產(chǎn)品組合深度就越大

E.產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性是指銀行所有的產(chǎn)品線之間的相關(guān)程度或密切程度

答案：A,C,E

解析：產(chǎn)品組合寬度。這是指產(chǎn)品組合中不同產(chǎn)品線的數(shù)量，即產(chǎn)品大類的數(shù)量或服務(wù)的種類。產(chǎn)品組合的深度。這是指銀行經(jīng)營的每條產(chǎn)品線內(nèi)所包含的產(chǎn)品項目的數(shù)量。產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性。產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性是指銀行所有的產(chǎn)品線之間的相關(guān)程度或密切程度。32.由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時問和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)的是（）。

A.流動資金貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.房地產(chǎn)貸款

D.銀團貸款

答案：D

解析：銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時問和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。33.現(xiàn)場檢查的主要內(nèi)容包括：資產(chǎn)質(zhì)量分析、資本充足性分析、流動性分析、市場風(fēng)險的分析和盈虧分析等方面。()

答案：錯

解析：此題是非現(xiàn)場風(fēng)險分析的主要內(nèi)容。34.關(guān)于合格的個人貸款申請人，下列說法正確的是（）

A.必須是中國國籍的公民

B.必須是年滿18周歲的公民

C.必須是具有完全民事行為能力的自然人

D.可以是自然人，也可以是法人

答案：C

解析：個人貸款申請應(yīng)具備以下條件：①借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人；②貸款用途明確合法；③貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理；④借款人具備還款意愿和還款能力；⑤借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；⑥貸款人要求的其他條件。C項，個人貸款的借款人僅限于自然人。35.辦理有擔(dān)保流動資金貸款時，擔(dān)保機構(gòu)發(fā)生哪些情形，銀行應(yīng)暫停與其合作（）

A.涉嫌重大經(jīng)濟犯罪

B.有違法經(jīng)營行為

C.與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款

D.所進行的合作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進作用

E..與多家銀行合作

?

答案：A,B,C,D

解析：有擔(dān)保流動資金貸款的擔(dān)保機構(gòu)存在以下情況的，銀行應(yīng)暫停與該擔(dān)保機構(gòu)的合作。①經(jīng)營出現(xiàn)明顯的問題，對業(yè)務(wù)發(fā)展嚴(yán)重不利的；②有違法、違規(guī)經(jīng)營行為的；③與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款的；④所進行的合作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進作用的；⑤存在對銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利的其他因素。原則上應(yīng)要求擔(dān)保公司與貸款銀行進行獨家合作，如與多家銀行合作，應(yīng)對其擔(dān)?？傤~進行有效監(jiān)控，如果其擔(dān)保額度在合法有效的范圍內(nèi)，則銀行無需暫停與其合作。?36.一般而言，在客戶關(guān)系管理中，客戶投訴的最根本的原因是（）。

A.客戶沒有得到實惠

B.企業(yè)的產(chǎn)品質(zhì)量不好

C.客戶沒有得到預(yù)期的期望

D.企業(yè)的后續(xù)服務(wù)不好

答案：C

解析：投訴的客戶一般對公司的產(chǎn)品和服務(wù)有一定的需求或忠誠度，他們希望通過投訴給公司更正的機會、希望公司做得更好。37.近年來，中國人民銀行利用現(xiàn)代計算機技術(shù)和通信網(wǎng)絡(luò)開發(fā)建設(shè)了中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，包括（）。

A.大額實時支付系統(tǒng)

B.小額批量支付系統(tǒng)

C.清算賬戶管理系統(tǒng)

D.現(xiàn)金結(jié)算管理系統(tǒng)

E.支付管理信息系統(tǒng)

答案：A,B,C,E

解析：中國的現(xiàn)代化支付系統(tǒng)包括大額實時支付系統(tǒng)、支付管理信息系統(tǒng)、清算賬戶管理系統(tǒng)和小額批量支付系統(tǒng)。?38.商品價格風(fēng)險是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行帶來損失的風(fēng)險。這里的商品不包括（）。

A.小麥

B.石油

C.棉花

D.黃金

答案：D

解析：商品價格風(fēng)險定義中的商品主要是指可以在場內(nèi)自由交易的農(nóng)產(chǎn)品、礦產(chǎn)品(包括石油)和貴金屬等，但不包括黃金這種貴金屬，黃金價值波動是被納入?yún)R率風(fēng)險范疇的。39.經(jīng)過核查，無法確認(rèn)異議信息存在錯誤的，征信服務(wù)中心（）。

A.對該異議信息做特殊標(biāo)注

B.對信息進行復(fù)核

C.不得按照異議申請人的要求更改相關(guān)個人信息

D.按申請人要求更改個人信用信息

答案：C

解析：經(jīng)過核查，無法確認(rèn)異議信息存在錯誤的，征信服務(wù)中心不得按照異議申請人的要求更改相關(guān)個人信息。40.客戶關(guān)系管理對理財業(yè)務(wù)發(fā)展的意義（）。

A.為理財師提供客戶服務(wù)的方法和工具

B.有助于培養(yǎng)高端客戶忠誠度，與客戶建立主辦行關(guān)系

C.有助于拉攏客戶，使客戶始終如一的選擇自己的產(chǎn)品

D.防止客戶流失，降低客戶開發(fā)成本

E.將客戶需求轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力，帶來銀行產(chǎn)品服務(wù)升級

答案：A,B,D,E

解析：作為未來銀行(其他金融機構(gòu)如證券、保險、基金等也類似)最具發(fā)展?jié)摿蛯I(yè)化服務(wù)代表的理財業(yè)務(wù)，其發(fā)展、成熟更加離不開客戶關(guān)系管理?？蛻絷P(guān)系管理對理財業(yè)務(wù)發(fā)展的意義：①為理財師提供客戶服務(wù)的方法和工具；②有助于培養(yǎng)高端客戶忠誠度，與客戶建立主辦行關(guān)系；③防止客戶流失，降低客戶開發(fā)成本；④將客戶需求轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力，帶來銀行產(chǎn)品服務(wù)升級。41.個人住房貸款的保證人失去擔(dān)保能力，借款人拒絕或無法更換銀行認(rèn)可的擔(dān)保的，銀行可以（）。

A.強制要求借款人以其現(xiàn)有財產(chǎn)提供擔(dān)保

B.提前收回已發(fā)放的貸款本息或解除合同

C.只能提前收回已發(fā)放的貸款本息

D.只能解除合同

答案：B

解析：發(fā)現(xiàn)保證人失去擔(dān)保能力的，應(yīng)限期要求借款人更換貸款銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保，對于借款人拒絕或無法更換貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保的，應(yīng)提前收回已發(fā)放的貸款的本息，或解除合同。42.被稱為狹義貨幣供應(yīng)量的是()。

A．Ml

B．Mo

C．M3

D．M2

答案：A

解析：AM1是通常所說的狹義貨幣量，流動性較強；M2是廣義貨幣量，流動性較弱，M2與M1的差額是準(zhǔn)貨幣；M3是考慮到金融創(chuàng)新的現(xiàn)狀而設(shè)立的，暫未測算；M0是流通中的現(xiàn)金。故選A。43.選擇關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)的基本原則有（）。

A、整體性

B、重要性

C、敏感性

D、可靠性

E、.有效性

答案：A,B,C,D,E

解析：操作風(fēng)險關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)是代表某一業(yè)務(wù)領(lǐng)域操作風(fēng)險變化情況的統(tǒng)計指標(biāo)，是識別操作風(fēng)險的重要工具。關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)監(jiān)控應(yīng)遵循整體性、重要性、敏感性、可靠性和有效性原則。44.一般而言，按流動性從小到大順序排列正確的是（）。

A.公司債券→普通股票→國債

B.公司債券→國債→普通股票

C.普通股票→國債→公司債券

D.普通股票→公司債券→國債

答案：B

解析：國債一般到期才能夠還本，即使像記賬式國債可在二級市場交易，但是銀行間債券市場或交易所債券市場的交易活躍度通常不如股票市場，因此，債券的流動性一般弱于股票。在債券產(chǎn)品中，由于國債在信用資質(zhì)上的優(yōu)勢，且國債總體市場規(guī)模較大，因此國債的流動性一般高于公司債券。45.下列哪一項不是合格的投保人必需滿足的條件()

A.投保人需具有民事權(quán)利能力與民事行為能力

B.投保人需對保險標(biāo)的具有保險利益

C.投保人需符合保險合同規(guī)定的健康標(biāo)準(zhǔn)

D.投保人承擔(dān)支付保險費的義務(wù)

答案：C

解析：投保人又稱要保人，是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負(fù)有支付保險費義務(wù)的人。要成為合格的投保人通常需要具備以下三個要件：①具有完全的權(quán)利能力和行為能力；②對保險標(biāo)的必須具有保險利益；③承擔(dān)支付保險費的義務(wù)。?46.銀行市場定位就是確定（）。

A.銀行產(chǎn)品在顧客心目中的地位

B.銀行產(chǎn)品的市場占有率

C.銀行產(chǎn)品的質(zhì)量

D.銀行產(chǎn)品的價格

答案：A

解析：所謂銀行市場定位就是找位置，銀行針對面臨的環(huán)境和所處的位置，考慮當(dāng)前客戶的需求特點，設(shè)計出表達(dá)銀行特定形象的服務(wù)和產(chǎn)品，使其在客戶心中確定一個恰當(dāng)?shù)牡匚唬故俱y行的鮮明個性。47.個人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款。（）

答案：對48.個人汽車貸款中操作風(fēng)險的防范措施有（）。

A.熟練掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

B.規(guī)范業(yè)務(wù)操作

C.熟悉關(guān)于操作風(fēng)險的管理政策

D.把握個人汽車貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險點

E.對于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備查

答案：A,B,C,D,E

解析：操作風(fēng)險的防控措施包括：①掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度；規(guī)范業(yè)務(wù)操作；②熟悉關(guān)于操作風(fēng)險的管理政策；③把握個人汽車貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險點；④對于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備查，盡職盡責(zé)，提高自我保護能力。49.在理財業(yè)務(wù)中，（）內(nèi)容最為全面，除了提供金融產(chǎn)品外，更重要的是提供全面的服務(wù)。

A.理財顧問服務(wù)

B.財富管理業(yè)務(wù)服務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)

D.理財業(yè)務(wù)服務(wù)

答案：C

解析：理財業(yè)務(wù)可分為理財業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)三個層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財服務(wù)。其中私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)內(nèi)容最為全面，除了提供金融產(chǎn)品外，更重要的是提供全面的服務(wù)。50.張先生擬在國內(nèi)某高校數(shù)學(xué)系成立一項永久性助學(xué)金，計劃每年年末頒發(fā)5000元獎金。若銀行年利率恒為5％，則現(xiàn)在應(yīng)存人銀行（）元。

A.500000

B.100000

C.1000000

D.50000

答案：B

解析：永續(xù)年金現(xiàn)值的公式為：PV=c/r將題中數(shù)值代入公式，可以得出張先生現(xiàn)在需存入銀行的金額(PV)=5000／5％=100000(元)。51.存貸比是衡量銀行流動性風(fēng)險的主要指標(biāo)，貸存比高表明銀行資金利用率高，意味著流動性風(fēng)險小。()

答案：錯

解析：存貸比是衡量銀行流動性風(fēng)險的主要指標(biāo)。貸存比高表明銀行資金利用率高，但同時也意味著流動性風(fēng)險大。52.按照法律規(guī)定，法定繼承人中的子女不包括（）。

A.婚生子女

B.未形成扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女

C.非婚生子女

D.養(yǎng)子女

答案：B

解析：法定繼承人中的子女，包括婚生子女、非婚生子女、養(yǎng)子女、繼子女。其中，繼子女只有與其繼父母形成了撫養(yǎng)教育關(guān)系，才有權(quán)繼承其繼父母的遺產(chǎn)。53.歐洲評級體系的實際含義是以風(fēng)險為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系。（）

答案：對

解析：歐洲評級體系（ARROW）是由五個單詞的首字母組成，即Advanced、Risk、Resource、Oper_ating和Work，直譯為風(fēng)險資源操作框架，實際含義是以風(fēng)險為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系。54.根據(jù)以下材料，回答69-74題

借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現(xiàn)計劃在某現(xiàn)房項目再購買一套面積為90平米的商品住房，每平米價格為1．2萬元，每平米物業(yè)費2元，并向銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率9折(5年以上貸款基準(zhǔn)利率為4．9％)，二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率的1．1倍。

若申請上述最長年限貸款，采用等額本息還款方式，則劉先生每月還款金額為（）元。(取整數(shù))

答案：

解析：2737等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息。每月還款額計算公式為：

每月還款額={[月利率X(1+月利率款)還款期數(shù)]/[(1+月利率款)還款期數(shù)-1]}X貸款本金

其中，月利率=4．9％X1．1／12≈0．45％，

還款期數(shù)=23X12=276，

貸款本金=1．2X90-64．8=43．2(萬元)。

所以，每月還款額={[0．45％X(1+0．45％)276]/[(1+0．45％)276-1]}X43．2≈2737(元)。

55.矩陣制的組織形式有（）的缺點。

A.營銷部門與信貸業(yè)務(wù)部門之間不重視信息的橫向溝通

B.工作容易重復(fù)，還可能出現(xiàn)矛盾和不協(xié)調(diào)，降低效率

C.成員不固定，有臨時觀念

D.相對需要較多具有高素質(zhì)的專業(yè)人員來運作，出現(xiàn)矛盾時銀行領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)起來也比較困難

答案：C

解析：矩陣制是指在直線職能制垂直形態(tài)組織系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，增加一種橫向的領(lǐng)導(dǎo)系統(tǒng)，缺點在于成員不固定，有臨時觀念。56.下列屬于資本市場的特點的是（）。

A.償還期短、流動性強、風(fēng)險小

B.償還期短、流動性小、風(fēng)險高

C.償還期長、流動性小、風(fēng)險高

D.償還期長、流動性強、風(fēng)險小

答案：C

解析：按金融工具期限，我們把金融市場劃分為貨幣市場和資本市場。根據(jù)貨幣和資本的定義，我們可以判斷，貨幣的流通性強，相應(yīng)的期限短，那么風(fēng)險也小。而資本市場則反之。資本是應(yīng)用于投資的，它的期限長，流動性相當(dāng)弱。由于流動性弱，不利于變現(xiàn)，風(fēng)險必然較高。57.按照清償方式的不同，我國目前的銀行卡主要有（）。

A.個人卡

B.信用卡

C.借記卡

D.電子卡

E.單位卡

答案：B,C

解析：按照銀行清償方式的不同，目前的銀行卡主要有信用卡、借記卡。此外，還有一些在此基礎(chǔ)上發(fā)展起來的創(chuàng)新產(chǎn)品，如簽賬卡、現(xiàn)金卡、信用一儲值復(fù)合卡、準(zhǔn)貸記卡和借貸合一卡等。58.作為一名社會人，之所以需要購買保險，不僅僅體現(xiàn)的是風(fēng)險管理的思想，還體現(xiàn)出自己的生命價值，從風(fēng)險管理的角度來看，人的生命價值在于()。

A.其賺取的金錢數(shù)額

B.其賺取的金錢收入滿足自己所需成本

C.其賺取的金錢收入滿足他人所需成本

D.其賺取的金錢收入超過自己維持所需成本以后，對于其財務(wù)依賴者有金錢的價值

答案：D

解析：生命價值法是以家庭成員的生命價值為依據(jù)，來確定家庭壽險保額的基本方法。該法則分為四步：①明確個人的在職期或服務(wù)期；②估算個人未來在職期的年收入現(xiàn)值；③計算凈收入，用年收入減除稅及消費等總開支；④計算生命價值，以適當(dāng)?shù)馁N現(xiàn)率計算預(yù)期凈收益的現(xiàn)值。59.個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，合作機構(gòu)擔(dān)保風(fēng)險來自于（）。

A.汽車經(jīng)銷商方面

B.專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保方面

C.評估公司方面

D.律師事務(wù)所方面

E.保險公司的履約保證保險方面

答案：A,B,E

解析：個人汽車貸款業(yè)務(wù)中合作機構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險主要是保險公司的履約保證保險以及汽車經(jīng)銷商和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。

60.下列關(guān)于商業(yè)銀行不相容職務(wù)分離原則的理解，錯誤的是（）。

A.不相容職務(wù)分離意味著管理人員不能同時負(fù)責(zé)前臺營銷和中臺審批

B.雙人復(fù)核是不相容職務(wù)分離原則在實際中的應(yīng)用

C.不相容職務(wù)進行分離，可有效降低發(fā)生錯誤和舞弊的可能性

D.不相容職務(wù)分離控制是內(nèi)部控制的基本手段之一

答案：B

解析：不相容職務(wù)分離控制是內(nèi)部控制的基本手段之一。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務(wù)流程中所涉及的不相容職務(wù)，實施相應(yīng)的分離措施，形成各司其職、各負(fù)其責(zé)、相互制約的工作機制。商業(yè)銀行進行組織規(guī)劃，首先是要對不相容職務(wù)進行分離，如果沒有適當(dāng)?shù)穆殑?wù)分離，則發(fā)生錯誤和舞弊的可能性更大。61.從2000年開始，有關(guān)政府部門對金融租賃業(yè)進行清理規(guī)范，行業(yè)進入恢復(fù)調(diào)整期，各金融租賃公司紛紛增資擴股，實力有所增強，基本確立了金融租賃業(yè)發(fā)展的（）四大支柱，為行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展奠定了基石。

A.審計

B.會計

C.法律

D.稅收

E.監(jiān)管

答案：B,C,D,E

解析：從2000年開始，有關(guān)政府部門對金融租賃業(yè)進行清理規(guī)范，行業(yè)進入恢復(fù)調(diào)整期。各金融租賃公司紛紛增資擴股，實力有所增強．基本確立了金融租賃業(yè)發(fā)展的法律、稅收、監(jiān)管、會計四大支柱，為行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展奠定了基石。62.甲企業(yè)不能清償銀行到期貸款，后銀行發(fā)現(xiàn)甲企業(yè)曾于五年前擅自將其財產(chǎn)無償贈與乙企業(yè)，于是向人民法院申請撤銷該行為，則人民法院對銀行的主張不予支持。（）

答案：對

解析：根據(jù)《合同法》第七十五條規(guī)定，撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起一年內(nèi)行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起五年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。63.貨幣政策工具通過調(diào)控貨幣供給量的增加和減少，影響銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)的變化，從而對實際經(jīng)濟產(chǎn)生影響屬于貨幣政策傳導(dǎo)機制的()渠道。

A.利率

B.信貸

C.資產(chǎn)價格

D.匯率

答案：B64.個人商用房貸款中不屬于商用房范疇的是()。

A.商鋪

B.寫字樓

C.住宅小區(qū)

D.住宅小區(qū)的商業(yè)配套房

答案：C

解析：商用房包括商鋪、住宅小區(qū)的商業(yè)配套房、辦公用房(寫字樓)。住宅小區(qū)不屬于個人商用房貸款中商用房范疇。65.若保證人在保證期間（），銀行必須引起高度重視。

A.高層管理人集體辭職

B.辭退個別不稱職員工

C.有低價轉(zhuǎn)讓有效資產(chǎn)的逃債行為

D.改變資本結(jié)構(gòu)

E..有惡意破產(chǎn)傾向

答案：A,C,D,E

解析：①保證人發(fā)生隸屬關(guān)系變更、高層人事變動、公司章程修改以及組織結(jié)構(gòu)調(diào)整；②保證人生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)狀況發(fā)生重大訴訟、仲裁，可能影響其履約保證責(zé)任；③保證人改變資本結(jié)構(gòu)；④保證人為第三人債務(wù)提供保證擔(dān)?；蛘咭云渲饕Y產(chǎn)為自身或第三人債務(wù)設(shè)定抵押、質(zhì)押，可能影響履行保證責(zé)任；⑤保證人有低價或無償轉(zhuǎn)讓有效資產(chǎn)、非法改制等逃債行為；⑥保證人有惡意破產(chǎn)傾向。66.借款人應(yīng)從()開始?xì)w還商業(yè)助學(xué)貸款。

A.離校前一年

B.離校當(dāng)月

C.離校后次月

D.離校后一年

答案：C

解析：商業(yè)助學(xué)貸款．歸還貸款在借款人離校后次月開始，貸款可按月、按季或按年分次償還，利隨本清，也可在貸款到期時一次性償還。67.商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)測的具體內(nèi)容包括（）。

A.開發(fā)風(fēng)險計量模型

B.監(jiān)測各種風(fēng)險水平的變化和發(fā)展趨勢

C.隨時關(guān)注所采取的風(fēng)險管理／控制措施的實施質(zhì)量／效果

D.報告商業(yè)銀行所有風(fēng)險的定性／定量評估結(jié)果

E.調(diào)整高風(fēng)險授信限額

答案：B,C,D

解析：風(fēng)險監(jiān)測／報告包含風(fēng)險管理的兩項重要內(nèi)容：①監(jiān)測各種風(fēng)險水平的變化和發(fā)展趨勢，在風(fēng)險進一步惡化之前提交相關(guān)部門，以便其密切關(guān)注并采取恰當(dāng)?shù)目刂拼胧?，確保風(fēng)險在銀行設(shè)定的目標(biāo)范圍以內(nèi)；②報告商業(yè)銀行所有風(fēng)險的定性／定量評估結(jié)果，并隨時關(guān)注所采取的風(fēng)險管理／控制措施的實施質(zhì)量／效果。68.法院持法定手續(xù)去某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行客戶經(jīng)理小劉因與該貿(mào)易公司保持良好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司。此行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于（）的規(guī)定。

A.監(jiān)管規(guī)避

B.協(xié)助執(zhí)行

C.內(nèi)部交易

D.風(fēng)險提示

答案：B

解析：協(xié)助執(zhí)行要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)，在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時，了解有權(quán)對客戶信息進行查詢、對客戶資產(chǎn)進行凍結(jié)和扣劃的國家機關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。69.假定某投資者以940元的價格購買了面額為1000元，票面利率為10％，剩余期限為6年的債券，該投資者的當(dāng)期收益率為()。

A.9％

B.10％

C.11％

D.17％

答案：C

解析：當(dāng)期收益率=利息收益／債券購買價格=(1000X10％)／940=10．64％≈11％。70.客戶理財需求同家庭生命周期息息相關(guān)，理財師只需根據(jù)客戶家庭生命周期的不同階段，將產(chǎn)品或產(chǎn)品組合的流動性、收益性與安全性同客戶需求相距配即可。()

答案：錯

解析：客戶理財需求同家庭生命周期息息相關(guān)，理財師要根據(jù)客戶家庭生命周期的不同階段，結(jié)合其風(fēng)險承受能力及風(fēng)險主觀承受意愿，將產(chǎn)品或產(chǎn)品組合的流動性、收益性與安全性同客戶需求相匹配，最終形成合理、可行的理財方案，并對方案進行定期檢視、適當(dāng)調(diào)整，保證客戶的資產(chǎn)安全和理財目標(biāo)順利實現(xiàn)。．71.根據(jù)《保險法》規(guī)定，人身保險合同投保人解除合同，已繳足二年以上保險費的，保險人應(yīng)當(dāng)()。

A.退還保險費

B.按照合同約定在扣除手續(xù)費后，退還保險費

C.發(fā)出終止合同書，但不退還保險費

D.退還保險單的現(xiàn)金價值

答案：D

解析：根據(jù)《保險法》，保險公司在以下情況出現(xiàn)時，應(yīng)當(dāng)按照合同約定向投保人退還保單的現(xiàn)金價值：①保險公司根據(jù)規(guī)定解除保險合同，且投保人已經(jīng)交足二年以上保險費；②以死亡為給付保險金條件的合同，自合同成立之日起二年內(nèi)被保險人自殺；③被保險人故意犯罪導(dǎo)致其自身傷殘或死亡，且投保人已經(jīng)交足二年以上保險費；④投保人解除合同，且已經(jīng)交足二年以上保險費。此外，《保險法》還規(guī)定，投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或疾病的，保險公司不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任。72.目前，我國銀行存款中，采用復(fù)利計算利息的是（）。

A.一年期的定期存款

B.五年期的定期存款

C.個人活期存款

D.三年期教育儲蓄存款

答案：C

解析：在我國，除活期存款在每季結(jié)息日時將利息計人本金作為下季的本金計算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計復(fù)利。73.在新的監(jiān)管框架下，各個國家和地區(qū)對金融消費者保護工作提出了更高的要求，一方面對信用卡、存貸款、理財?shù)葌鹘y(tǒng)業(yè)務(wù)加強監(jiān)管，另一方面加強對創(chuàng)新產(chǎn)品的提前干預(yù)，必要時發(fā)布產(chǎn)品禁令。（）

答案：對

解析：在新的監(jiān)管框架下，各個國家和地區(qū)對金融消費者保護工作提出了更高的要求：一方面對信用卡、存貸款、理財?shù)葌鹘y(tǒng)業(yè)務(wù)加強監(jiān)管：另一方面加強對創(chuàng)新產(chǎn)品的提前干預(yù)，必要時發(fā)布產(chǎn)品禁令。題中有關(guān)金融消費者監(jiān)管體系的表述是正確的。74.從狹義上講，風(fēng)險僅指()。

A.盈利發(fā)生的不確定性

B.損失發(fā)生的不確定性

C.是否發(fā)生的不確定性

D.何時發(fā)生的不確定性

答案：B

解析：風(fēng)險就是損失發(fā)生的不確定性，這種不確定性，包括損失發(fā)生與否不確定，發(fā)生時間不確定和損失的程度不確定三層含義。狹義上的風(fēng)險僅指損失發(fā)生的不確定性。75.李某是乙企業(yè)銷售人員，擁有企業(yè)的空白合同書，后李某因違規(guī)被乙企業(yè)除名，但空白合同書未收回。李某以此合同書與丙簽訂買賣合同，該買賣合同的效力（）。

A.不成立

B.無效

C.效力待定

D.有效

答案：D

解析：表見代理是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權(quán)的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。題中李某的行為符合表見代理的適用條件，該合同有效。76.（）是首個國際統(tǒng)一的流動性風(fēng)險監(jiān)管定量指標(biāo)，旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下．通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30日的流動性需求。

A.流動性覆蓋率

B.資本充足率

C.夏普比率

D.特雷諾比率

答案：A

解析：流動性覆蓋率是首個國際統(tǒng)一的流動性風(fēng)險監(jiān)管定量指標(biāo)，旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)．能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下．通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30日的流動性需求。凈穩(wěn)定資金比例為可用的穩(wěn)定資金與所需的穩(wěn)定資金之比，旨在促進銀行建立更穩(wěn)健的融資結(jié)構(gòu)，避免過于依賴短期批發(fā)融資，用充足的穩(wěn)定資金來源支持其業(yè)務(wù)活動。另外三大經(jīng)典風(fēng)險調(diào)整收益衡量指標(biāo)分別為特雷諾指數(shù)(特雷諾比率)、夏普指數(shù)(夏普比率)和詹森指數(shù)。77.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對商業(yè)銀行現(xiàn)場檢查的重點不包括（??）。

A.市場競爭狀況

B.業(yè)務(wù)經(jīng)營的合法合規(guī)性

C.資本充足性

D.風(fēng)險狀況

答案：A

解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)現(xiàn)場檢查的重點內(nèi)容包括：業(yè)務(wù)經(jīng)營的合法合規(guī)性、風(fēng)險狀況和資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、流動性、盈利能力、管理水平和內(nèi)部控制、市場風(fēng)險敏感度。78.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的特點不包括（）。

A.風(fēng)險低

B.管理簡單

C.業(yè)務(wù)廣

D.經(jīng)營收益穩(wěn)定

答案：B

解析：從國際銀行業(yè)的發(fā)展經(jīng)驗看，個人理財業(yè)務(wù)具有批量大、風(fēng)險低、業(yè)務(wù)范圍廣、經(jīng)營收益穩(wěn)定等優(yōu)勢，在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中占據(jù)著重要地位。79.下列關(guān)于商業(yè)銀行整存整取定期存款的表述，正確的是（）。

A.期限越長，利率越低

B.期限越長，利率越高

C.利率高低與期限長短無關(guān)

D.相同期限，本金越多，利率越低

答案：B

解析：定期存款利率視期限長短而定，通常期限越長利率越高。如果儲戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。80.下列關(guān)于繳費確認(rèn)型與待遇確定型企業(yè)年金的說法，正確的是（）。

A.待遇確定型企業(yè)年金是-種完全積累類型的退休金計劃

B.兩者的繳費模式相同

C.待遇確定型企業(yè)年金風(fēng)險全部由雇主承擔(dān)

D.繳費確認(rèn)型企業(yè)年金養(yǎng)老金取決于個人賬戶余額

E.兩者的雇主責(zé)任和發(fā)放方式都相同

答案：C,D

解析：A項，繳費確認(rèn)型企業(yè)年金是-種完全積累類型的退休金計劃。B項，待遇確定型企業(yè)年金參保員工個人-般不繳費，雇主提供全部繳費；繳費確認(rèn)型企業(yè)年金參保員工繳費，雇主提供匹配繳費。E項，待遇確定型企業(yè)年金雇主提供承諾水平養(yǎng)老金的責(zé)任，承擔(dān)積累基金投資運營的風(fēng)險，發(fā)放方式為-次性發(fā)放或以年金的形式發(fā)放；繳費確認(rèn)型企業(yè)年金雇主負(fù)責(zé)按事先確定的標(biāo)準(zhǔn)向企業(yè)年金計劃繳費、向參保員工提供個人賬戶積累基金投資組合選擇的專業(yè)知識培訓(xùn)、信息披露職責(zé)等，發(fā)放方式為-次性發(fā)放或以年金的形式發(fā)放，可能允許退休前提前提款。81.下列關(guān)于債務(wù)管理中的主要相關(guān)指標(biāo)，說法錯誤的有（）。

A.負(fù)債比率=總負(fù)債/總資產(chǎn)

B.融資比率=投資性負(fù)債/總資產(chǎn)

C.平均負(fù)債利率應(yīng)低于基準(zhǔn)貸款利率的1．2倍

D.“債務(wù)負(fù)擔(dān)率”比“貸款安全比率”更符合客戶家庭的實際情況

E.如果不包括房貸，貸款安全比率的合理區(qū)間為30％以下

答案：B,D

解析：B項，融資比率=投資性負(fù)債/投資性資產(chǎn)；D項，貸款安全比率是債務(wù)負(fù)擔(dān)率的細(xì)分指標(biāo)，從收支管理角度考慮，更加符合客戶家庭的實際情況。

82.下列關(guān)于債券發(fā)行和交易的說法中，正確的有()。

A.債券交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預(yù)期等

B.債券發(fā)行市場也稱二級市場

C.發(fā)行價格低于票面價值，稱為折價發(fā)行

D.絕大多數(shù)債券交易是在一級市場上進行的

E.債券市場與股票市場、黃金市場和外匯市場沒有關(guān)系

答案：A,C

解析：債券發(fā)行市場也稱一級市場，故B項錯誤。債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場(二級市場)上按不同的價格進行交易，故D項錯誤=債券市場不是—個孤立的市場．它與股票市場、黃金市場、外匯市場的變化息息相關(guān)，形成互動關(guān)系。故E項錯誤。83.季節(jié)性資產(chǎn)增加中，應(yīng)付賬款、應(yīng)計費用屬于（）融資渠道。

A.季節(jié)性負(fù)債

B.季節(jié)性資產(chǎn)

C.內(nèi)部融資

D.銀行貸款

答案：A

解析：季節(jié)性資產(chǎn)增加的三個主要融資渠道分別是：①季節(jié)性負(fù)債增加，包括應(yīng)付賬款和應(yīng)計費用；②內(nèi)部融資，來自公司內(nèi)部的現(xiàn)金和有價證券；③銀行貸款。84.下列關(guān)于實質(zhì)性重要事實的說法正確的是（）。

A.指保險人認(rèn)為重要的事實

B.指被保險人認(rèn)為重要的事實

C.一個事實是否構(gòu)成重要事實，以某一個特定保險人的看法為標(biāo)準(zhǔn)

D.對保險人而言，一個事實是否構(gòu)成重要事實，以一個合理謹(jǐn)慎的保險人在這種情況下其承保決策是否會受到影響作為標(biāo)準(zhǔn)

答案：D

解析：實質(zhì)性重要事實是指那些影響保險雙方當(dāng)事人作出是否簽約、簽約條件、是否繼續(xù)履約、如何履約的每一項事實。對保險人而言，是指那些影響謹(jǐn)慎的保險人承保決策的每一項事實；對于投保人而言，則是指那些會影響善意的投保人作出投保決定的事實，如有關(guān)保險條款、費率以及其他條件等。85.我國銀行監(jiān)管在探索成形階段中，監(jiān)管運行機制的特點包括()。

A、監(jiān)管手段增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用

B、各相關(guān)部門獨立行使處罰權(quán)的狀況沒有改變，且職責(zé)進一步增大，“部門執(zhí)法”的局面凸顯

C、在制度設(shè)計上開始部分涉及權(quán)責(zé)分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容

D、行政管理與處罰、現(xiàn)場檢查與處罰由同一個部門行使

E、明確提出了四個監(jiān)管理念、四大監(jiān)管目標(biāo)以及六條良好監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

答案：A,B,C

解析：A,B,C

A、B、C均屬于探索成形階段中監(jiān)管運行機制的特點，具體可參照本小節(jié)內(nèi)容。86.下列關(guān)于國家助學(xué)貸款的說法錯誤的是（）。

A.由政府主導(dǎo)一

B.由銀行承擔(dān)全部風(fēng)險

C.由銀行、教育行政部門與高校共同操作

D.主要用于幫助高校家庭經(jīng)濟困難的學(xué)生

答案：B

解析：國家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財政貼息、財政和高校共同給予銀行一定風(fēng)險補償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的，幫助高校家庭經(jīng)濟困難的學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費、住宿費及生活費的銀行貸款。87.與公允價值相比，市場價值的定義更廣、更概括。（）

答案：錯

解析：與市場價值相比，公允價值的定義更廣、更概括。88.商業(yè)銀行()應(yīng)將金融創(chuàng)新活動的風(fēng)險管理納入全行統(tǒng)一的風(fēng)險管理體系。

A.高級管理層和股東大會

B.董事會和高級管理層

C.董事會和股東大會

D.股東大會和監(jiān)事會

答案：B

解析：商業(yè)銀行董事會和高級管理層應(yīng)將金融創(chuàng)新活動的風(fēng)險管理納入全行統(tǒng)一的風(fēng)險管理體系。89.信用評分模型的關(guān)鍵在于（）。

A.辨別分析技術(shù)的運用

B.特征變量的當(dāng)前市場數(shù)據(jù)的搜集

C.特征變量的選擇和各自權(quán)重的確定

D.單一借款人違約概率及同一信用等級下所有借款人的違約概率的確定

答案：C

解析：信用評分模型是一種傳統(tǒng)的信用風(fēng)險量化模型，利用可觀察到的借款人特征變量計算出一個數(shù)值(得分)來代表債務(wù)人的信用風(fēng)險，并將借款人歸類于不同的風(fēng)險等級。信用評分模型的關(guān)鍵在于特征變量的選擇和各自權(quán)重的確定。

90.下列商業(yè)銀行外包管理工作中，屬于董事會職責(zé)范圍的是（）。

A.負(fù)責(zé)外包活動的日常管理

B.確定外包管理團隊職責(zé)

C.執(zhí)行外包風(fēng)險管理的政策

D.定期審閱本機構(gòu)外包活動相關(guān)報告

答案：D

解析：在外包管理的組織中，董事會負(fù)責(zé)審議批準(zhǔn)外包的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃；審議批準(zhǔn)外包的風(fēng)險管理制度；審議批準(zhǔn)本機構(gòu)的外包范圍及相關(guān)安排；定期審閱本機構(gòu)外包活動相關(guān)報告；定期安排內(nèi)部審計，確保審計范圍涵蓋所有的外包安排，故選項D正確。選項A、C為外包管理團隊的職責(zé)，選項B是高級管理層的職責(zé)。91.使用偽造、變造的匯票、本票、支票進行詐騙，構(gòu)成犯罪的，屬于（）

A.貸款詐騙罪

B.信用證詐騙罪

C.票據(jù)詐騙罪

D.金融憑證詐騙罪

答案：C

解析：使用偽造、變造的匯票、本票、支票進行詐騙，構(gòu)成犯罪的，屬于票據(jù)詐騙罪。92.以下對監(jiān)管資本描述正確的是()。

A．它是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額

B．它是銀行需要保有的最低資本量

C．它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量

D．它用于防御銀行的非預(yù)期損失

答案：C

解析：C題中A選項是會計資本的概念。BD選項是經(jīng)濟資本的概念。故選C。93.已婚購車人購買自用車，申請個人汽車貸款需提交的申請材料有（）。[2014年6月真題]

A、所購車輛合法運營的證明

B、購車首付款證明

C、配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件

D、收入證明和資產(chǎn)證明

E、居民身份證、戶口本或其他有效身份證件

答案：B,C,D,E94.?資產(chǎn)、銷售等處于行業(yè)中游的某企業(yè)產(chǎn)品的銷售價格為25元，單位變動成本為10元，固定成本總額為7500萬元，則不考慮其他因素時，該企業(yè)的盈虧平衡點銷售量為（）萬件。

A.229

B.334

C.500

D.634

答案：C

解析：盈虧平衡點是某一企業(yè)銷售收入與成本費用相等的那一點。盈虧平衡點產(chǎn)量是指總銷售額中扣除企業(yè)變動成本，與企業(yè)固定資本總額相等的那一點。假設(shè)該企業(yè)盈虧平衡點銷售量為戈件，則有25x-10x=75000000，則x=5000000，即500萬件。

95.關(guān)于項目建設(shè)配套條件評估，下列說法正確的是（）。

A.廠址選擇是否合理，所需土地征用落實情況

B.資源條件能否滿足項目需要，原輔材料、燃料供應(yīng)是否有保障，是否經(jīng)濟合理

C.配套水、電、氣、交通、運輸條件能否滿足項目需要

D.項目所采用的技術(shù)是否先進、適用、合理、協(xié)調(diào)，是否與項目其他條件相配套

E.環(huán)保指標(biāo)是否達(dá)到有關(guān)部門的要求，環(huán)境影響報告書是否已經(jīng)由權(quán)威部門批準(zhǔn)

答案：A,B,C,E

解析：項目所采用的技術(shù)是否先進、適用、合理、協(xié)調(diào)，是否與項目其他條件相配套，這是項目技術(shù)評估考慮的問題，其他4項均是項目建設(shè)配套條件評估考慮的內(nèi)容。96.從個人汽車貸款的貸款流程來看，不包括（）。

A.貸款的受理和調(diào)查

B.貸款的審查和審批

C.貸款的簽約和發(fā)放

D.貸款的申報和處理

答案：D

解析：個人汽車貸款的貸款流程，具體包括貸款的受理與調(diào)查、貸款的審查與審批、貸款的簽約與發(fā)放、支付管理以及貸后管理五個環(huán)節(jié)。97.盈虧平衡點的高低與企業(yè)的經(jīng)營杠桿無關(guān)。（）

答案：錯

解析：盈虧平衡點與經(jīng)營杠桿有著直接的聯(lián)系，高經(jīng)營杠桿行業(yè)中的企業(yè)需要達(dá)到較高水平的銷售收入來抵消較高的固定成本，這些企業(yè)的盈虧平衡點普遍也較高。98.按照階段劃分，風(fēng)險處置可以分為（）。

A.全面性處置

B.預(yù)控性處置

C.局部處置

D.重點處置

E.事后處置

答案：A,B

解析：按照階段劃分，風(fēng)險處置可以劃分為預(yù)控性處置與全面性處置。99.下列屬于流動資金貸款貸前調(diào)查報告內(nèi)容的是（）：

A.還款來源分析

B.技術(shù)與工藝流程

C.不確定性分析

D.市場需求預(yù)測

答案：A

解析：BCD三項是項目融資貸前調(diào)查報告的內(nèi)容。100.下列關(guān)于市場風(fēng)險計量的說法正確的是（）。

A.久期分析是衡量利率變動對銀行經(jīng)濟價值影響的一種方法

B.缺口分析是衡量利率變動對銀行經(jīng)濟價值影響的一種方法

C.久期分析是衡量利率變動對銀行當(dāng)期收益影響的一種方法

D.敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風(fēng)險要素的微小變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟價值產(chǎn)生的影響

E.缺口分析是衡量利率變動對銀行當(dāng)期收益的影響的一種方法

答案：A,D,E

解析：B項，缺口分析主要衡量利率變動對銀行當(dāng)期收益的影響，未考慮利率變動對銀行經(jīng)濟價值的影響，所以只能反映利率變動的短期影響；C項，久期分析是衡量利率變動對銀行經(jīng)濟價值影響的一種方法。101.美國銀行家協(xié)會(ABA)，成立于1875年，總部設(shè)在紐約。（）

答案：錯

解析：美國銀行家協(xié)會的總部設(shè)在華盛頓。102.下列用途中，不可以申請使用公積金貸款的是（）。

A.購買商鋪

B.翻建自住房

C.購買自住房

D.大修自住房

答案：A

解析：公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放專項住房消費貸款。公積金個人住房貸款是住房公積金使用的中心內(nèi)容。103.下列因素影響貸款最低定價的有()。

A.債務(wù)成本

B.股權(quán)成本

C.生產(chǎn)成本

D.風(fēng)險成本

E.稅收成本

答案：A,B,D,E

解析：貸款最低定價一(資金成本+經(jīng)營成本+風(fēng)險成本+資本成本)／貸款額。其中，資金成本包括債務(wù)成本和股權(quán)成本；經(jīng)營成本包括日常管理成本和稅收成本；風(fēng)險成本指預(yù)期損失；資本成本主要是指用來覆蓋該筆貸款的信用風(fēng)險所需經(jīng)濟資本的成本。104.下列關(guān)于市值重估的說法，不正確的是()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬戶頭寸按市值每日至少重估一次價值

B.按模型計值是指以某一個市場變量作為計值基礎(chǔ)，推算出或計算出交易頭寸的價值

C.商業(yè)銀行應(yīng)盡可能地按照模型確定的價值計值

D.商業(yè)銀行進行市值重估時可以采用盯市和盯模的方法

答案：C

解析：商業(yè)銀行應(yīng)盡可能按照市場價格計值。

105.關(guān)于貸款本息到期收回的描述，不正確的是（）。

A.貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃和還款方式及時、足額地償還貸款本息

B.貸款本息到期足額收回是貸后管理的最終目的

C.貸款的還款方式有委托扣款和柜臺還款兩種方式，一旦選定，不可更改

D.貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清

答案：C

解析：貸款的方式有委托扣款和柜臺還款兩種方式，借款人可在合同中選定一種還款方式，也可根據(jù)具體情況在貸款期限內(nèi)進行變更。106.貸款擔(dān)?；顒討?yīng)該遵循哪些原則?()

A.公平

B.公正

C.平等

D.自愿

E.誠實信用

答案：A,C,D,E

解析：《擔(dān)保法》規(guī)定，擔(dān)?；顒討?yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平、誠實信用的原則。107.影響銀行價值的主要變量是（）。

A.凈現(xiàn)金流量

B.獲取現(xiàn)金流量的時間

C.與現(xiàn)金流量相關(guān)的風(fēng)險

D.凈利息收益率

答案：A

解析：影響銀行價值的主要變量是凈現(xiàn)金流量。108.下列關(guān)于貨幣市場特征的表述；正確的是（）。

A.低風(fēng)險、流動性高

B.高風(fēng)險、高收益

C.高風(fēng)險、低收益

D.期限長、流動性弱

答案：A

解析：貨幣市場的特征包括：①低風(fēng)險、低收益；②期限短、流動性高；③交易量大、交易頻繁。109.以下不屬于審貸分離形式的是（）。

A.地區(qū)分離

B.部門分離

C.崗位分離

D.權(quán)責(zé)分離

答案：D

解析：審貸分離形式有地區(qū)分離、部門分離、崗位分離三種形式。110.公司客戶開立臨時存款賬戶的有效期最長不得超過（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

答案：B

解析：公司客戶開立臨時存款賬戶的有效期最長不得超過2年。

考點

單位存款業(yè)務(wù)111.我國貸款風(fēng)險分類的核心標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.借款人的信用水平

B.借款人的還款能力

C.貸款償還的可能性

D.擔(dān)保人的擔(dān)保情況

答案：C

解析：我國貸款風(fēng)險分類的標(biāo)準(zhǔn)有一條核心的內(nèi)容，即貸款償還的可能性，主要受借款人還款能力和還款意愿的影響，其中還款能力占主導(dǎo)地位。112.聲譽危機管理規(guī)劃的主要內(nèi)容包括（）。

A.危機現(xiàn)場處理

B.提高日常解決問題的能力

C.危機處理過程中的持續(xù)溝通

D.管理危機過程中的信息交流

E.預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機管理規(guī)劃

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項外，聲譽危機管理規(guī)劃的主要內(nèi)容還包括：①模擬訓(xùn)練和演習(xí)；②提高發(fā)言人的溝通技能。113.在理財規(guī)劃服務(wù)中，涉及的大量相關(guān)信息包括（）。

A.客戶的家庭信息

B.客戶的財務(wù)信息

C.理財師對財務(wù)信息的整理和分析

D.理財師對家庭信息的整理和分析

E.財商教育

答案：A,B,C,D,E

解析：在理財規(guī)劃服務(wù)中，涉及大量的相關(guān)信息，其中有客戶基本家庭信息和財務(wù)信息；也包含理財師對這些信息的整理和分析，為客戶提供的專業(yè)分析結(jié)果和建議；有時還包含了一些財商教育(投資者教育)的內(nèi)容。114.銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托（）代為向合格投資者推介信托計劃。

A.券商

B.商業(yè)銀行

C.中央銀行

D.保險公司

答案：B

解析：銀行一般不直接代銷信托公司的信托計劃。信托公司推介信托計劃時，可與商業(yè)銀行簽訂信托資金代理收付協(xié)議。115.銀行在有效選擇目標(biāo)市場時應(yīng)遵循的標(biāo)準(zhǔn)不包括（）。

A.細(xì)分市場結(jié)構(gòu)的吸引力

B.符合銀行的目標(biāo)和能力

C.有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿?/p>

D.符合全部客戶的愿望和需求

答案：D

解析：銀行能否有效地選擇目標(biāo)市場，直接關(guān)系到營銷的成敗以及市場占有率。在選擇目標(biāo)市場時，銀行必須從自身的特點和條件出發(fā)，綜合考慮以下幾個因素：①符合銀行的目標(biāo)和能力；②有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿?；③?xì)分市場結(jié)構(gòu)的吸引力。116.借款人、保證人為自然人的，應(yīng)在當(dāng)面核實簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場簽字。（）

答案：對

解析：借款人、保證人為自然人的，應(yīng)在當(dāng)面核實簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場簽字。117.下列不可以作為個人經(jīng)營貸款申請材料中個人收入證明的是()。

A.個人納稅證明

B.在銀行近3個月內(nèi)的存款證明

C.工資薪金證明

D.個人在經(jīng)營實體的分紅證明

答案：B

解析：個人經(jīng)營貸款申請材料中個人收入證明包括個人納稅證明、工資薪金證明、個人在經(jīng)營實體的分紅證明、租金收入、在銀行近6個月內(nèi)的存款、國債、基金等平均金融資產(chǎn)證明等。118.下列關(guān)于巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的表述，不正確的是（）。

A.委員會的常設(shè)秘書處設(shè)在瑞士的巴塞爾

B.在國際社會，該委員會實際上已被視為全球性的國際銀行風(fēng)險監(jiān)管機構(gòu)

C.是全球銀行業(yè)審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的主要制定者

D.其文件具備一定的法律效力

答案：D

解析：D項，巴塞爾委員會并不具備任何凌駕于國家之上的正式監(jiān)管特權(quán)，其文件也不具備任何法律效力。119.銀行從業(yè)人員由于不當(dāng)使用或泄露客戶信息和銀行技術(shù)信息，給客戶造成損失或侵害客戶利益，破壞銀行聲譽。則銀行員工違反了銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則關(guān)于（）的要求。

A.誠實信用

B.勤勉盡職

C.保護商業(yè)秘密與客戶隱私

D.專業(yè)勝任

答案：C

解析：銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則包括誠實信用，守法合規(guī)，專業(yè)勝任，勤勉盡職，保護商業(yè)秘密與客戶隱私，公平競爭六個方面。其中，保護商業(yè)秘密和客戶隱私是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私。如果泄露或不當(dāng)使用這些信息會給客戶造成損失或侵害客戶利益，屬違法行為，會給所在機構(gòu)帶來損失。120.《有效風(fēng)險偏好框架制定原則》規(guī)定的基本限額管理原則有()。

A.限額種類要覆蓋風(fēng)險偏好范圍內(nèi)的各類風(fēng)險

B.限額指標(biāo)通常包括盈利、資本、流動性或其他相關(guān)指標(biāo)

C.強調(diào)集中度風(fēng)險，包括全集團、業(yè)務(wù)條線或相關(guān)法人實體層面的重大風(fēng)險集中度

D.參考最佳市場實踐，但不以同業(yè)標(biāo)準(zhǔn)或以監(jiān)管要求作為限額標(biāo)準(zhǔn)

E.參考最佳市場實踐，以同業(yè)標(biāo)準(zhǔn)或以監(jiān)管要求作為限額標(biāo)準(zhǔn)等

答案：A,B,C,D

解析：《有效風(fēng)險偏好框架制定原則》規(guī)定的基本限額管理原則有：(1)限額種類要覆蓋風(fēng)險偏好范圍內(nèi)的各類風(fēng)險。(2)限額指標(biāo)通常包括盈利、資本、流動性或其他相關(guān)指標(biāo)(如增長率、波動性)。(3)強調(diào)集中度風(fēng)險，包括全集團、業(yè)務(wù)條線或相關(guān)法人實體層面的重大風(fēng)險集中度(如交易對手方、國家/地區(qū)、擔(dān)保物類型、產(chǎn)品等)。(4)參考最佳市場實踐，但不以同業(yè)標(biāo)準(zhǔn)或以監(jiān)管要求作為限額標(biāo)準(zhǔn)等。121.商業(yè)銀行解散、被撤銷和破產(chǎn)的，不需要進行清算，直接宣布即可。

答案：錯

解析：商業(yè)銀行解散、被撤銷和破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組，進行清算。122.從借款企業(yè)償還借款的期限屆滿之日起的（）內(nèi)，債權(quán)銀行應(yīng)當(dāng)要求保證人履行債務(wù)。

A.3個月

B.6個月

C.1年

D.2年

答案：B

解析：保證人和債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在合同中約定保證責(zé)任期間，雙方?jīng)]有約定的，從借款企業(yè)償還借款的期限屆滿之日起的6個月內(nèi)，債權(quán)銀行應(yīng)當(dāng)要求保證人履行債務(wù)，否則保證人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。123.下列關(guān)于留置權(quán)說法錯誤的是（）。

A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中

B.留置權(quán)發(fā)生兩次效力

C.留置權(quán)具有可分性

D.留置權(quán)實現(xiàn)時，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期

答案：C

解析：C項，留置權(quán)具有不可分性，即債權(quán)得到全部清償之前，留置權(quán)人有權(quán)留置全部標(biāo)的物。124.下列情形中，最后可能導(dǎo)致成本推動的通貨膨脹的是（）。

A.政府增加購買支出

B.投資增加

C.稅率降低

D.進口商品價格大幅上漲

答案：D

解析：在通常情況下，商品的價格是以生產(chǎn)成本為基礎(chǔ)，加上一定的利潤構(gòu)成，因此生產(chǎn)成本的上升必然導(dǎo)致物價上升。這種成本推動的通貨膨脹按照生產(chǎn)成本提高的原因不同分為工資推進的通貨膨脹和利潤推進的通貨膨脹。?125.電話銀行是通過()及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供金融服務(wù)。

A．自助終端

B．移動電話技術(shù)

C．互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)

D．電話自動語音

答案：D

解析：D電話銀行是通過電話自動語音及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供金融服務(wù)的。故選D。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.對于雇傭了家政服務(wù)人員的家庭，該家庭潛在的財務(wù)風(fēng)險是（）。

A.人身風(fēng)險

B.責(zé)任風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.投資風(fēng)險

答案：B

解析：責(zé)任風(fēng)險：對雇傭了家政服務(wù)人員的家庭，有企業(yè)和員工的家庭，擁有私家車的家庭等。2.新發(fā)生不良貸款的外部原因包括（）。

A.違反貸款授權(quán)授信規(guī)定

B.企業(yè)經(jīng)營管理不善或破產(chǎn)倒閉

C.企業(yè)逃廢銀行債務(wù)

D.企業(yè)違法違規(guī)

E.地方政府行政干預(yù)

答案：B,C,D,E

解析：新發(fā)生不良貸款的外部原因包括：①企業(yè)經(jīng)營管理不善或破產(chǎn)倒閉；②企業(yè)逃廢銀行債務(wù)；③企業(yè)違法違規(guī)；④地方政府行政干預(yù)等。內(nèi)部原因包括：①違反貸款“三查”制度；②違反貸款授權(quán)授信規(guī)定；③銀行員工違法等。3.銀行在發(fā)行理財產(chǎn)品過程中，發(fā)布的產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息包括（）。

A．客戶的資產(chǎn)規(guī)模

B．客戶從事的職業(yè)

C．客戶的信譽情況

D．客戶在銀行的等級

E．客戶的風(fēng)險承受能力

答案：A,D,E

解析：一般銀行在發(fā)行理財產(chǎn)品的過程中都會介紹產(chǎn)品所適合的客戶范圍。這方面的信息包括客戶的風(fēng)險承受能力、客戶的資產(chǎn)規(guī)模、客戶在銀行的等級、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)、資金門檻(發(fā)售金額)和最小遞增金額等。4.李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關(guān)問題。

如果李先生在開立教育儲蓄賬戶的次年，開立一個活期儲蓄存款，以彌補資金缺口。活期儲蓄存款利率為0．72％。那么，李先生活期賬戶應(yīng)存人()元。假設(shè)不考慮利息稅因素。

A.6086．7

B.6105．8

C.6246．6

D.6724．4

答案：A

解析：N=5，，I／YR=0．72，F(xiàn)V=6309，使用財務(wù)計算器得出：PV=6086．7(元)。5.在國際領(lǐng)域，銀行監(jiān)管的目標(biāo)主要是指保護存款人利益和（）。

A.維護金融體系的安全和穩(wěn)定

B.保護債權(quán)人利益

C.維護市場的正常秩序

D.維護公眾對銀行業(yè)的信心

答案：A

解析：監(jiān)管目標(biāo)是監(jiān)管行為取得的最終效果或者達(dá)到的最終狀態(tài)。在國際領(lǐng)域，由于各國市場環(huán)境、監(jiān)管體制、行業(yè)運行機制存在差異，對監(jiān)管目標(biāo)的表述也不盡相同。盡管存在差異，但歸納起來，銀行監(jiān)管基本目標(biāo)可概括為：保護存款人利益，維護金融體系的安全和穩(wěn)定。6.下列屬于國家開發(fā)銀行經(jīng)營和辦理的業(yè)務(wù)有（）。

A.經(jīng)國家批準(zhǔn)在國外發(fā)行債券

B.向國內(nèi)金融機構(gòu)發(fā)行金融債券

C.向社會發(fā)行財政擔(dān)保建設(shè)債券

D.為重點建設(shè)項目物色國內(nèi)外合資伙伴

E.辦理建設(shè)項目貸款條件評審、擔(dān)保和咨詢等業(yè)務(wù)

答案：A,B,C,D

解析：考核國家開發(fā)銀行經(jīng)營和辦理的業(yè)務(wù)。

7.收單業(yè)務(wù)中，銀行卡受理終端的使用范圍、裝機地址、裝機編號與已簽訂的協(xié)議不一致。（）

答案：對

解析：收單業(yè)務(wù)中，銀行卡受理終端的使用范圍、裝機地址、裝機編號與已簽訂的協(xié)議不一致。8.商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時，在支付清算費用、所欠職工工資和勞動保險費用后，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先支付個人儲蓄存款的本金和利息。（）

答案：對

解析：略9.個人經(jīng)營貸款可采取的還款方式有()。

A.期限在1年(含)以內(nèi)的，必須采用到期一次性還本付息還款法

B.按月等額本金還款法

C.按周還本付息還款法

D.按月等額本息還款法

E.按年還本付息還款法

答案：B,C,D

解析：個人經(jīng)營貸款可采用按月等額本息還款法、按月等額本金還款法、按周還本付息還款法。貸款期限在1年(含)以內(nèi)的，可采用按月付息、到期一次性還本的還款方式。采用低風(fēng)險質(zhì)押擔(dān)保方式且貸款期限在1年以內(nèi)的，可采用到期一次性還本付息的還款方式。10.商業(yè)銀行應(yīng)對信息科技風(fēng)險管理進行內(nèi)部審計，至少應(yīng)每（）進行一次全面審計。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

答案：C

解析：內(nèi)部審計方面，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度，信息科技應(yīng)用情況，以及信息科技風(fēng)險評估結(jié)果，決定信息科技內(nèi)部審計范圍和頻率，但至少應(yīng)每3年進行一次全面審計。11.金融犯罪的特殊主體包括()。

A、自然人

B、單位

C、銀行

D、銀行工作人員

E、其他金融機構(gòu)

答案：C,E

解析：C,E

金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。自然人作為金融犯罪主體，有的是一般主體，有的是特殊主體。例如，違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪就是特殊主體，必須是銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員。單位作為金融犯罪的主體，也有一般主體和特殊主體兩種，特殊主體為銀行或者其他金融機構(gòu)。12.個人汽車貸款發(fā)放前，應(yīng)落實有關(guān)貸款發(fā)放的條件，下列對于發(fā)放條件的說法，不正確的是（）。

A.對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實履行保證責(zé)任的具體操作程序

B.對采取抵(質(zhì))押和抵押加階段性保證擔(dān)保方式的貸款，要落實貸款抵(質(zhì))押手續(xù)

C.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)在獲得貸款后須在限定期限內(nèi)完成

D.確保借款人首付款已全額支付或到位

答案：C

解析：個人汽車貸款在貸款發(fā)放前，應(yīng)落實有關(guān)貸款發(fā)放條件，需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢。13.商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得（）。

A.通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進行監(jiān)管套利

B.將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進行捆綁銷售

C.通過理財產(chǎn)品進行利益輸送

D.挪用客戶認(rèn)購、申購、贖回資金

E.采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產(chǎn)品

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得有下列情形：①通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進行監(jiān)管套利；②將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進行捆綁銷售；③采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產(chǎn)品；④通過理財產(chǎn)品進行利益輸送；⑤挪用客戶認(rèn)購、申購、贖回資金；⑥銷售人員代替客戶簽署文件；⑦中國銀監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。14.客戶變更主營業(yè)務(wù)的主要情形有()。

A.行業(yè)轉(zhuǎn)換

B.產(chǎn)品轉(zhuǎn)換

C.技術(shù)轉(zhuǎn)換

D.股權(quán)變更

E.業(yè)務(wù)停頓

答案：A,B,C,D,E

解析：客戶主營業(yè)務(wù)的演變主要有以下幾種情形：①行業(yè)轉(zhuǎn)換型，如由原來側(cè)重貿(mào)易轉(zhuǎn)向?qū)崢I(yè)；②產(chǎn)品轉(zhuǎn)換型，如由原來側(cè)重生產(chǎn)某種產(chǎn)品轉(zhuǎn)向生產(chǎn)另一種產(chǎn)品；③技術(shù)轉(zhuǎn)換型，如由原來技術(shù)含量較低的行業(yè)或產(chǎn)品轉(zhuǎn)向技術(shù)含量較高的行業(yè)或產(chǎn)品；④股權(quán)變更型，如由于股權(quán)變更，新股東注入新的資產(chǎn)和業(yè)務(wù)，原客戶的主營業(yè)務(wù)隨之改變；⑤業(yè)務(wù)停頓型，如原客戶經(jīng)營業(yè)務(wù)不善，因擁有物業(yè)便放棄具體經(jīng)營而改為出租物業(yè)等。15.公積金管理中心審批通過借款人的申請后，向受委托主辦銀行出具《委托貸款通知書》，明確貸款的對象、金額、期限、利率等內(nèi)容，同時將委托貸款基金劃入銀行的住房委托貸款基金賬戶。（）

答案：對16.抵押財產(chǎn)必須是現(xiàn)有利益，將有的財產(chǎn)利益不能進行抵押。（）

答案：錯

解析：根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，經(jīng)當(dāng)事人書面協(xié)議，企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者可以將現(xiàn)有的以及將有的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就實現(xiàn)抵押權(quán)時的動產(chǎn)優(yōu)先受償。這意味著“將有”的動產(chǎn)也可以作為抵押物。17.如果某商業(yè)銀行持有1000萬美元資產(chǎn)，700萬美元負(fù)債，美元遠(yuǎn)期多頭500萬，美元遠(yuǎn)期空頭300萬，那么該商業(yè)銀行的美元敞口頭寸為（）萬美元。

A.300

B.500

C.700

D.1000

答案：B

解析：單幣種敞口頭寸=即期凈敞口頭寸+遠(yuǎn)期凈敞口頭寸+期權(quán)敞口頭寸+其他敞口頭寸=(即期資產(chǎn)-即期負(fù)債)+(遠(yuǎn)期買入-遠(yuǎn)期賣出)+期權(quán)敞口頭寸+其他敞口頭寸=(1000-700)+(500-300)=500(萬美元)。18.每個家庭的資產(chǎn)可以分為()。

A.流動性資產(chǎn)

B.自用性資產(chǎn)

C.投資性資產(chǎn)

D.非投資性資產(chǎn)

E.他用性資產(chǎn)

答案：A,B,C