2022華夏銀行北京分行社區(qū)支行招聘測(cè)試題(3)模擬試題3套（含答案解析）

書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022華夏銀行北京分行社區(qū)支行招聘測(cè)試題(3)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一，在一般情況下，貨幣需求量與收入水平（）。

A.正相關(guān)

B.負(fù)相關(guān)

C.無(wú)關(guān)

D.不確定

答案：A

解析：收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一。在一般情況下，貨幣需求量與收入水平成正比，當(dāng)居民、企業(yè)等經(jīng)濟(jì)主體的收入增加時(shí)，他們對(duì)貨幣的需求也會(huì)增加；當(dāng)其收入減少時(shí)，他們對(duì)貨幣的需求也會(huì)減少。2.下列屬于商業(yè)銀行可以采取的內(nèi)部控制措施的有（）。

A.內(nèi)控制度

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

C.信息系統(tǒng)

D.崗位設(shè)置

E.授權(quán)管理

答案：A,B,C,D,E

解析：內(nèi)部控制措施是銀行根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，采用相應(yīng)的控制措施，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受度之內(nèi)。商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施主要包括內(nèi)控制度、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、信息系統(tǒng)、崗位設(shè)置、員工管理、授權(quán)管理、會(huì)計(jì)核算、監(jiān)控對(duì)賬、外包管理、投訴處理等。3.（）是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價(jià)格。

A.固定利率

B.貸款利率

C.浮動(dòng)利率

D.存款利率

答案：B

解析：貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價(jià)格，利息是貨幣所有者因暫時(shí)讓渡一定貨幣資金的使用權(quán)而從借款人那里取得的報(bào)酬，實(shí)際上就是借貸資金的“成本”。4.計(jì)算經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流量?jī)纛~時(shí)，可以利潤(rùn)表為基礎(chǔ)，根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債表期初期末的變動(dòng)數(shù)進(jìn)行調(diào)整。()

答案：對(duì)

解析：計(jì)算現(xiàn)金流量時(shí)，以利潤(rùn)表為基礎(chǔ)，根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債表期初期末的變動(dòng)數(shù)進(jìn)行調(diào)整。具體步驟如下：①計(jì)算資產(chǎn)負(fù)債表各科目期初數(shù)和期末數(shù)的變動(dòng)情況；②確定項(xiàng)目變動(dòng)數(shù)是現(xiàn)金流出還是現(xiàn)金流入；③計(jì)算現(xiàn)金流量。5.根據(jù)管理需要，信貸計(jì)劃可分為()。

A.高級(jí)指標(biāo)和中級(jí)指標(biāo)

B.普通指標(biāo)和特殊指標(biāo)

C.A級(jí)指標(biāo)和B級(jí)指標(biāo)

D.一級(jí)指標(biāo)和二級(jí)指標(biāo)

答案：D

解析：根據(jù)管理需要，信貸計(jì)劃可以分為一級(jí)指標(biāo)和二級(jí)指標(biāo)。6.在經(jīng)濟(jì)周期的（）階段，企業(yè)進(jìn)行固定資產(chǎn)更新。

A.繁榮

B.衰退

C.蕭條

D.復(fù)蘇

答案：D

解析：經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復(fù)蘇階段。在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段，公眾對(duì)市場(chǎng)信心恢復(fù)，企業(yè)投資意愿增加，企業(yè)開(kāi)始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)趨于正常，利潤(rùn)增加，對(duì)借貸資金的需求也顯著擴(kuò)大，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模和利潤(rùn)也有明顯擴(kuò)大。7.嚴(yán)重的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)通常都是由信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等造成。

答案：對(duì)

解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)屬于次生風(fēng)險(xiǎn)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)可以由流動(dòng)性沖擊直接導(dǎo)致，但嚴(yán)重的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)通常都是由信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等造成的。8.（）是指以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為貸款人，以自然人個(gè)人為借款人，借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。

A.個(gè)人貸款

B.支付結(jié)算

C.代收代付

D.儲(chǔ)蓄存款

答案：A

解析：選項(xiàng)A，個(gè)人貸款是指以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為貸款人，以自然人個(gè)人為借款人，借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。

選項(xiàng)B，支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行代消費(fèi)者清償債權(quán)債務(wù)、收付款項(xiàng)的一種傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，是在銀行存款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上產(chǎn)生的中間業(yè)務(wù)。

選項(xiàng)C，代收代付業(yè)務(wù)，是銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶(hù)的委托代為辦理指定款項(xiàng)的收付事宜的業(yè)務(wù)，例如代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代理財(cái)政性補(bǔ)貼發(fā)放、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款還款等。

選項(xiàng)D，儲(chǔ)蓄存款指自然人在銀行開(kāi)立賬戶(hù)存入資金或貨幣，由銀行出具存款憑證，記載一定期限、利率并按期給付利息的存款。9.下列關(guān)于法人的表述中，正確的是（）。

A.只具有民事權(quán)利能力，不一定具有民事行為能力

B.既具有民事權(quán)利能力，也具有民事行為能力

C.只具有民事行為能力，不一定具有民事權(quán)利能力

D.既不具有民事權(quán)利能力，也不具有民事行為能力

答案：B

解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法通則》第二十六條規(guī)定，法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。

10.下列關(guān)于工藝技術(shù)方案評(píng)估的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.目的是分析工藝的先進(jìn)性

B.要熟悉項(xiàng)目產(chǎn)品國(guó)內(nèi)外現(xiàn)行工業(yè)化生產(chǎn)的工藝技術(shù)特點(diǎn)及優(yōu)缺點(diǎn)

C.要對(duì)所收集到資料和數(shù)據(jù)的完整性、可靠性、準(zhǔn)確性進(jìn)行研究

D.要了解國(guó)內(nèi)外同類(lèi)項(xiàng)目技術(shù)與裝備的發(fā)展趨勢(shì)

答案：A

解析：對(duì)工藝技術(shù)方案進(jìn)行分析評(píng)估的目的是分析產(chǎn)品生產(chǎn)全過(guò)程技術(shù)方法的可行性，并通過(guò)不同工藝方案的比較，分析其技術(shù)方案是否是綜合效果最佳的工藝技術(shù)方案。11.商業(yè)銀行針對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的壓力測(cè)試情景包括（）。

A、部分國(guó)際業(yè)務(wù)敞口面臨國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)或轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

B、銀行支付清算系統(tǒng)突然中斷運(yùn)行

C、國(guó)內(nèi)及國(guó)際主要經(jīng)濟(jì)體宏觀經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)下滑

D、房地產(chǎn)價(jià)格出現(xiàn)大幅度向下波動(dòng)

E、.部分行業(yè)出現(xiàn)集中違約

答案：A,C,D,E

解析：商業(yè)銀行針對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的壓力情景包括但不限于以下內(nèi)容：①?lài)?guó)內(nèi)及國(guó)際主要經(jīng)濟(jì)體宏觀經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)下滑；②房地產(chǎn)價(jià)格出現(xiàn)較大幅度向下波動(dòng)；③貸款質(zhì)量和抵押品質(zhì)量惡化；④授信較為集中的企業(yè)和主要交易對(duì)手信用等級(jí)下降乃至違約；⑤部分行業(yè)出現(xiàn)集中違約；⑥部分國(guó)際業(yè)務(wù)敞口面臨國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)或轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)；⑦其他對(duì)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)重大影響的情況等。B項(xiàng)屬于商業(yè)銀行針對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的壓力測(cè)試情景。12.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類(lèi)主要包括()。

A、代理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

B、代理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

C、代理收取保費(fèi)

D、代理支付保險(xiǎn)金業(yè)務(wù)

E、代理保險(xiǎn)公司資金結(jié)算業(yè)務(wù)

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類(lèi)主要包括：代理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理收取保費(fèi)及支付保險(xiǎn)金業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)公司資金結(jié)算業(yè)務(wù)。13.我國(guó)傳統(tǒng)上家長(zhǎng)對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來(lái)越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻?hù)鄭女士有一個(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問(wèn)題進(jìn)行了咨詢(xún)。

教育規(guī)劃方案的最終確立是在理財(cái)師對(duì)客戶(hù)家庭財(cái)產(chǎn)狀況、收入能力、承受風(fēng)險(xiǎn)能力以及子女教育目標(biāo)都已明確的前提下制定的，下列()不屬于進(jìn)行教育規(guī)劃的必要步驟。

A.了解客戶(hù)家庭成員結(jié)構(gòu)及財(cái)務(wù)狀況

B.確定客戶(hù)對(duì)子女的教育目標(biāo)

C.估計(jì)教育費(fèi)用

D.確定工作地點(diǎn)

答案：D

解析：教育規(guī)劃方案的最終確立是在理財(cái)師對(duì)客戶(hù)家庭財(cái)產(chǎn)狀況、收入能力、承受風(fēng)險(xiǎn)能力以及子女教育目標(biāo)都已明確的前提下進(jìn)行的，在進(jìn)行規(guī)劃時(shí)通常需要完成以下步驟：①子女教育目標(biāo)的分析；②計(jì)算教育資金需求；③計(jì)算教育資金缺口；④制作教育投資方案、選擇合適的投資工具、產(chǎn)品組合；⑤教育投資規(guī)劃的跟蹤與執(zhí)行。14.貨幣經(jīng)紀(jì)公司境內(nèi)外債券市場(chǎng)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象包括（）。

A.信托公司

B.保險(xiǎn)公司

C.證券公司

D.農(nóng)村信用社

E.商業(yè)銀行

答案：A,B,C,D,E

解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司境內(nèi)外債券市場(chǎng)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)主要是提供債券現(xiàn)券買(mǎi)賣(mài)、債券遠(yuǎn)期買(mǎi)賣(mài)等金融產(chǎn)品的交易撮合服務(wù)。貨幣經(jīng)紀(jì)公司該項(xiàng)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象為商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、證券公司、保險(xiǎn)公司、基金公司、信托公司等銀行間債券市場(chǎng)活躍的大小金融機(jī)構(gòu)，為它們尋找最符合要求的交易對(duì)手、提供具有競(jìng)爭(zhēng)力的市場(chǎng)價(jià)格和結(jié)算服務(wù)。15.商業(yè)銀行向客戶(hù)提供財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、推介投資產(chǎn)品服務(wù)時(shí)，應(yīng)首先調(diào)查了解客戶(hù)的（）后，再評(píng)估客戶(hù)是否適合購(gòu)買(mǎi)所推介的產(chǎn)品，并將有關(guān)評(píng)估意見(jiàn)告知客戶(hù)，雙方簽字。

A.興趣愛(ài)好

B.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C.財(cái)務(wù)狀況

D.投資目的

E.投資經(jīng)驗(yàn)

答案：B,C,D,E

解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第22條規(guī)定，商業(yè)銀行向客戶(hù)提供財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、推介投資產(chǎn)品服務(wù)，應(yīng)首先調(diào)查了解客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的，以及對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評(píng)估客戶(hù)是否適合購(gòu)買(mǎi)所推介的產(chǎn)品，并將有關(guān)評(píng)估意見(jiàn)告知客戶(hù)，雙方簽字。16.在還本付息日第二天營(yíng)業(yè)時(shí)間終了前，借款人未向銀行提交償還貸款本息的支票(人民幣)或支取憑條(外幣)的，并且其償債賬戶(hù)或其他存款賬戶(hù)中的存款不足以由銀行主動(dòng)扣款的，該筆貸款即為可疑貸款。（）[2016年6月真題]

答案：錯(cuò)

解析：借款人收到還本付息通知單后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)籌備資金，按時(shí)還本付息。在還本付息日當(dāng)天營(yíng)業(yè)時(shí)問(wèn)終了前，借款人未向銀行提交償還貸款本息的支票(人民幣)或支取憑條(外幣)的，并且其償債賬戶(hù)或其他存款戶(hù)中的存款余額不足以由銀行主動(dòng)扣款的，該筆貸款即為逾期貸款。17.作為投資產(chǎn)品，（）流動(dòng)性最好。

A.股票基金

B.房地產(chǎn)

C.貨幣基金

D.資金信托產(chǎn)品

答案：C

解析：房地產(chǎn)投資屬于固定投資、流動(dòng)性較差；信托產(chǎn)品缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，流動(dòng)性也較差?；鹆鲃?dòng)性較好，貨幣市場(chǎng)是一個(gè)低風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性高的市場(chǎng)，因此貨幣基金的流動(dòng)性高于股票基金。18.商業(yè)銀行在外包合同中應(yīng)當(dāng)要求外包服務(wù)提供商承諾()。

A.定期通報(bào)外包活動(dòng)的有關(guān)事項(xiàng)

B.及時(shí)通報(bào)外包活動(dòng)的突發(fā)性事件

C.配合商業(yè)銀行接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的檢查

D.以商業(yè)銀行的名義開(kāi)展活動(dòng)

E.保障客戶(hù)信息的安全性，當(dāng)客戶(hù)信息不安全或客戶(hù)權(quán)利受到影響時(shí)，商業(yè)銀行有權(quán)隨時(shí)終止外包合同

答案：A,B,C,E

解析：商業(yè)銀行在外包合同中應(yīng)當(dāng)要求外包服務(wù)提供商承諾以下事項(xiàng)：(1)定期通報(bào)外包活動(dòng)的有關(guān)事項(xiàng)。(2)及時(shí)通報(bào)外包活動(dòng)的突發(fā)性事件。(3)配合商業(yè)銀行接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的檢查。(4)保障客戶(hù)信息的安全性，當(dāng)客戶(hù)信息不安全或客戶(hù)權(quán)利受到影響時(shí)，商業(yè)銀行有權(quán)隨時(shí)終止外包合同。(5)不得以商業(yè)銀行的名義開(kāi)展活動(dòng)。19.以公司的國(guó)籍為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為（）。

A.本國(guó)公司

B.外國(guó)公司

C.總公司

D.分公司

E.子公司

答案：A,B

解析：以公司的國(guó)籍為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為本國(guó)公司和外國(guó)公司。20.關(guān)于巴塞爾委員會(huì)的宗旨，下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是()。

A、加強(qiáng)銀行監(jiān)管的國(guó)際合作

B、促進(jìn)國(guó)際銀行業(yè)的并購(gòu)重組

C、共同防范和控制金融風(fēng)險(xiǎn)

D、保證國(guó)際銀行業(yè)的安全和發(fā)展

答案：B

解析：B

國(guó)際銀行的并購(gòu)和重組是一種市場(chǎng)行為，作為機(jī)構(gòu)通常不會(huì)干預(yù)此項(xiàng)活動(dòng)。巴塞爾委員會(huì)成立于1974年年底，是面對(duì)日益復(fù)雜的國(guó)際金融局勢(shì)應(yīng)運(yùn)而生的。它實(shí)際上成為銀行監(jiān)管的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)制訂者，主要針對(duì)國(guó)際金融風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題，所以其目的主要是防范風(fēng)險(xiǎn)，保證銀行業(yè)的安全和發(fā)展，同時(shí)也需要加強(qiáng)銀行監(jiān)管的國(guó)際合作才能實(shí)現(xiàn)。我們也可以看出防范風(fēng)險(xiǎn)不會(huì)把銀行業(yè)重組并購(gòu)作為目標(biāo)。21.許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品，生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以完全流動(dòng)，市場(chǎng)信息暢通，生產(chǎn)者和消費(fèi)者可以自由進(jìn)入和退出市場(chǎng)，企業(yè)永遠(yuǎn)是價(jià)格的接受者而不是價(jià)格的制定者。這些描述屬于（）的特點(diǎn)。

A.完全競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)

B.完全壟斷行業(yè)

C.壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)

D.寡頭壟斷行業(yè)

答案：A

解析：根據(jù)行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)可以把行業(yè)劃分為完全競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)、壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)、寡頭壟斷行業(yè)、完全壟斷行業(yè)。其中，完全競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)的特點(diǎn)是：生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以完全流動(dòng)；產(chǎn)品無(wú)論是有形或無(wú)形的，都是同質(zhì)的、無(wú)差別的；企業(yè)永遠(yuǎn)是價(jià)格的接受者而不是價(jià)格的制定者；企業(yè)的盈利基本上由市場(chǎng)對(duì)產(chǎn)品的需求來(lái)決定；市場(chǎng)信息通暢，生產(chǎn)者和消費(fèi)者對(duì)市場(chǎng)情況非常了解，并且可以自由進(jìn)入和退出這個(gè)市場(chǎng)。22.下列選項(xiàng)中，屬于金融期貨合約特征的有（）?！?/p>

A.合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額

B.標(biāo)準(zhǔn)化合約

C.有履約擔(dān)保

D.場(chǎng)外交易

E.履約大部分通過(guò)對(duì)沖方式

答案：A,B,C,E

解析：金融期貨合約的特征包括：①標(biāo)準(zhǔn)化合約；②履約大部分通過(guò)對(duì)沖方式；③合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保；④合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額。23.財(cái)產(chǎn)保全的方式包括（）。

A.訴前財(cái)產(chǎn)保全

B.訴中財(cái)產(chǎn)保全

C.訴后財(cái)產(chǎn)保全

D.執(zhí)行財(cái)產(chǎn)保全

E.強(qiáng)制財(cái)產(chǎn)保全

答案：A,B

解析：財(cái)產(chǎn)保全分為兩種：訴前財(cái)產(chǎn)保全和訴中財(cái)產(chǎn)保全。24.安小姐在一家事業(yè)單位工作，每月獲得收入1800元。另外，安小姐為甲公司提供咨詢(xún)服務(wù)，兼職所得為每月3000元。

安小姐同時(shí)與甲公司簽訂固定雇傭合同可比不與甲公司簽訂合同節(jié)稅()元。

A.120

B.320

C.401

D.460

答案：C

解析：不與甲公司簽訂合同，安小姐每月應(yīng)納稅額440元；同時(shí)與甲公司簽訂合同，安小姐每月應(yīng)納稅額為39元，可節(jié)稅401元(=440-39)。25.在加強(qiáng)貸款發(fā)放后的核查中，貸款人可要求借款人提交實(shí)際支付清單-必要時(shí)應(yīng)要求借款人提供與實(shí)際支付事項(xiàng)相關(guān)的交易資料，通過(guò)賬戶(hù)分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查貸款支付情況，具體核查內(nèi)容包括（）。

A.分析借款人是否按約定金額和用途實(shí)施支付

B.判斷借款人實(shí)際支付清單的可信性

C.借款人實(shí)際支付清單與計(jì)劃支付清單的一致性，不一致的應(yīng)分析原因

D.借款人實(shí)際支付是否超過(guò)約定的借款人自主支付的金額標(biāo)準(zhǔn)

E.借款人實(shí)際支付是否符合約定的貸款用途

答案：A,B,C,D,E

解析：在加強(qiáng)貸款發(fā)放后的核查中，貸款人可要求借款人提交實(shí)際支付清單，必要時(shí)應(yīng)要求借款人提供與實(shí)際支付事項(xiàng)相關(guān)的交易資料，通過(guò)賬戶(hù)分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查貸款支付情況。具體核查內(nèi)容包括：分析借款人是否按約定金額和用途實(shí)施支付；判斷借款人實(shí)際支付清單的可信性；借款人實(shí)際支付清單與計(jì)劃支付清單的一致性，不一致的應(yīng)分析原因；借款人實(shí)際支付是否超過(guò)約定的借款人自主支付的金額標(biāo)準(zhǔn)；借款人實(shí)際支付是否符合約定的貸款用途；借款人是否存在化整為零規(guī)避貸款人受托支付的情形；其他需要審核的內(nèi)容。26.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，表外授信不包括（）。

A.保證

B.信用證

C.票據(jù)承兌

D.保理

答案：D

解析：《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第二條規(guī)定，表內(nèi)授信包括貸款、項(xiàng)目融資、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、透支、保理、拆借和回購(gòu)等；表外授信包括貸款承諾、保證、信用證、票據(jù)承兌等，所以ABC選項(xiàng)不符合題意。27.根據(jù)董事的履職情況，依據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果將董事劃分為（）。

A.稱(chēng)職

B.一般稱(chēng)職

C.基本稱(chēng)職

D.不稱(chēng)職

E.特別稱(chēng)職

答案：A,C,D

解析：根據(jù)董事的履職情況，依據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果將董事劃分為稱(chēng)職、基本稱(chēng)職和不稱(chēng)職三個(gè)級(jí)別。28.“未按審批時(shí)所附的限制性條款發(fā)放貸款”屬于（）業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)可能出現(xiàn)的違規(guī)事項(xiàng)。

A.貸前調(diào)查

B.信貸審查

C.信貸審批

D.貸款發(fā)放

答案：D

解析：貸款發(fā)放業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)可能出現(xiàn)的違規(guī)事項(xiàng)有：①逆程序發(fā)放貸款；②未按審批時(shí)所附的限制性條款發(fā)放貸款；③貸款合同要素填寫(xiě)不規(guī)范；④未按規(guī)定辦妥抵押品抵押登記手續(xù)或手續(xù)不完善，造成抵押無(wú)效；⑤未按規(guī)定辦理質(zhì)押物止付手續(xù)和質(zhì)押權(quán)利轉(zhuǎn)移手續(xù)，形成無(wú)效質(zhì)押；⑥貸款錄人上賬錯(cuò)誤等。29.鄭先生因心臟病突發(fā)被送入醫(yī)院，鄭先生感覺(jué)無(wú)法獲救，于是留下了一份口頭遺囑，指定朋友小張作為見(jiàn)證人，將全部財(cái)產(chǎn)留給兒子鄭峰。鄭先生不治身亡，護(hù)士小芬可以證明口頭遺囑的內(nèi)容，鄭先生家中還有妻子與父母，則（）可以繼承鄭先生的遺產(chǎn)。

A.鄭峰

B.鄭先生的妻子

C.鄭先生的父母、妻子

D.鄭峰、鄭先生的父母、妻子

答案：A

解析：口頭遺囑指由遺囑人口頭表述而不以任何方式記載的遺囑。法律對(duì)這種遺囑方式給予了嚴(yán)格的限制：①口頭遺囑是一種特殊方式的遺囑，立遺囑人只有處在危急的情況下，不能以其他方式設(shè)立遺囑，才允許立口頭遺囑；②口頭遺囑應(yīng)當(dāng)有兩個(gè)以上見(jiàn)證人在場(chǎng)見(jiàn)證。題中情況符合口頭遺囑的諸項(xiàng)條件，遺囑成立，鄭先生的兒子鄭峰為繼承人。30.借款人申請(qǐng)有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款，必須具備（）條件。

A.無(wú)不良資信記錄和行為記錄

B.借款人具有合法有效的身份證明如居民身份證、戶(hù)口簿等

C.借款人年滿18周歲，男性年齡一般不超過(guò)55周歲，女性年齡一般不超過(guò)50周歲

D.借款人原則上為其經(jīng)營(yíng)企業(yè)的主要所有人

E.具有穩(wěn)定的職業(yè)和家庭基礎(chǔ)，具有按時(shí)償還貸款本息的能力

答案：A,B,D,E

解析：申請(qǐng)有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的借款人應(yīng)年滿18周歲，男性年齡一般不超過(guò)60周歲，女性年齡一般不超過(guò)55周歲，C項(xiàng)錯(cuò)誤。31.貸款審查是提高銀行貸款資產(chǎn)安全性的重要環(huán)節(jié)，發(fā)放公司貸款時(shí)，要特別注意的有(?)。

A．項(xiàng)目建議書(shū)?

B．可行性研究報(bào)告

C．借款人的資產(chǎn)負(fù)債狀況?

D．預(yù)測(cè)借款人的現(xiàn)金流量

E．關(guān)聯(lián)企業(yè)互保情況

答案：C,D

解析：?CD貸款審查是提高銀行貸款資產(chǎn)安全性的重要環(huán)節(jié)，發(fā)放公司貸款時(shí)，要特別注意借款人的資產(chǎn)負(fù)債狀況和預(yù)測(cè)借款人的現(xiàn)金流量。故選CD。32.關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，正確的有()。

A.強(qiáng)化了商業(yè)銀行對(duì)潛在威脅的洞察力

B.有助于將風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)轉(zhuǎn)變?yōu)槌砷L(zhǎng)機(jī)會(huì)

C.不能避免因盈利能力出現(xiàn)大幅波動(dòng)而導(dǎo)致流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.能最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失

E.減少法律爭(zhēng)議、訴訟事件

答案：A,B,D,E

解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)化了商業(yè)銀行對(duì)潛在威脅的洞察力，所以A項(xiàng)正確；全面系統(tǒng)地規(guī)劃未來(lái)發(fā)展，有助于將風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)轉(zhuǎn)變?yōu)槌砷L(zhǎng)機(jī)會(huì)，所以8項(xiàng)正確；可以避免因盈利能力出現(xiàn)大幅波動(dòng)而導(dǎo)致流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，所以C項(xiàng)錯(cuò)誤；戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理能最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，持久維護(hù)和提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)和股東價(jià)值，所以D項(xiàng)正確；避免附加的強(qiáng)制性監(jiān)管要求，減少法律爭(zhēng)議、訴訟事件，所以E項(xiàng)正確。

33.商業(yè)銀行在進(jìn)行貸后跟蹤管理時(shí)，不能查看個(gè)人的信用報(bào)告。（）

答案：錯(cuò)

解析：中國(guó)人民銀行頒布的《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，除本人以外，商業(yè)銀行在辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)時(shí)，或貸后管理、發(fā)放信用卡時(shí)可以查看個(gè)人的信用報(bào)告。34.根據(jù)數(shù)據(jù)的來(lái)源不同，風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)可以分為（）。

A.內(nèi)部數(shù)據(jù)

B.歷史數(shù)據(jù)

C.中間計(jì)量數(shù)據(jù)

D.組合結(jié)果數(shù)據(jù)

E.外部數(shù)據(jù)

答案：A,E

解析：根據(jù)數(shù)據(jù)的來(lái)源不同，風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)可以分為：①內(nèi)部數(shù)據(jù)，指從各個(gè)業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)中抽取的、與風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的數(shù)據(jù)信息；②外部數(shù)據(jù)，指通過(guò)專(zhuān)業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)，限于當(dāng)前國(guó)內(nèi)數(shù)據(jù)供應(yīng)商的專(zhuān)業(yè)實(shí)力，很多數(shù)據(jù)需要商業(yè)銀行自行采集、評(píng)估或用其他數(shù)據(jù)來(lái)替代。35.借款需求分析中，通過(guò)了解借款企業(yè)導(dǎo)致（）的關(guān)鍵因素和事件，銀行能夠更有效評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。

A.盈利

B.資金短缺

C.現(xiàn)金流入

D.現(xiàn)金流出

答案：B

解析：借款需求分析中，通過(guò)了解借款企業(yè)在資本運(yùn)作過(guò)程中導(dǎo)致資金短缺的關(guān)鍵因素和事件，銀行能夠更有效評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。36.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別指了解各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)，分析各種風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)因素。（）

答案：對(duì)

解析：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié)，感知風(fēng)險(xiǎn)是通過(guò)系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)、性質(zhì)；分析風(fēng)險(xiǎn)是深入理解各種風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)因素。37.票據(jù)的主要形式有（）。

A.匯票

B.存單

C.本票

D.發(fā)票

E.支票

答案：A,C,E

解析：票據(jù)是約定由債務(wù)人按期無(wú)條件支付一定金額，并可以轉(zhuǎn)讓流通的債務(wù)憑證。票據(jù)主要有三類(lèi)，即匯票、本票、支票。38.在操作風(fēng)險(xiǎn)治理框架中，負(fù)責(zé)監(jiān)督評(píng)價(jià)操作風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)的合理性、內(nèi)控體系的有效性等的部門(mén)是（）。

A.高級(jí)管理層

B.董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

C.高管層風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

D.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)

答案：D

解析：內(nèi)部審計(jì)部門(mén)負(fù)責(zé)監(jiān)督評(píng)價(jià)操作風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)的合理性、內(nèi)控體系的有效性及管理流程的適用性。

39.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于復(fù)蘇階段，下面說(shuō)法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行負(fù)債規(guī)模嚴(yán)重下降，信用投資能力銳減

B.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯擴(kuò)大

C.企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難

D.企業(yè)對(duì)借貸資金的需求顯著擴(kuò)大

E.企業(yè)對(duì)借貸資金的需求減少

答案：B,D

解析：當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于復(fù)蘇階段時(shí)，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯擴(kuò)大，企業(yè)對(duì)借貸資金需求明顯擴(kuò)大。A、C兩項(xiàng)是經(jīng)濟(jì)危機(jī)階段的情況。40.專(zhuān)家系統(tǒng)在分析信息風(fēng)險(xiǎn)時(shí)要考慮與借款人有關(guān)的因素和與市場(chǎng)有關(guān)的因素，與市場(chǎng)有關(guān)的因素包括()。

A.經(jīng)濟(jì)周期

B.宏觀經(jīng)濟(jì)政策

C.聲譽(yù)

D.利率水平

E.收益波動(dòng)性

答案：A,B,D

解析：專(zhuān)家判斷法是商業(yè)銀行在長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)信貸業(yè)務(wù)、承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)過(guò)程中逐步發(fā)展并完善起來(lái)的傳統(tǒng)信用分析方法。專(zhuān)家系統(tǒng)是依賴(lài)高級(jí)信貸人員和信貸專(zhuān)家自身的專(zhuān)業(yè)知識(shí)、技能和豐富經(jīng)驗(yàn)，運(yùn)用各種專(zhuān)業(yè)性分析工具，在分析評(píng)價(jià)各種關(guān)鍵要素基礎(chǔ)上依據(jù)主觀判斷來(lái)綜合評(píng)定信用風(fēng)險(xiǎn)的分析系統(tǒng)。專(zhuān)家系統(tǒng)在分析信息風(fēng)險(xiǎn)時(shí)要考慮與借款人有關(guān)的因素和與市場(chǎng)有關(guān)的因素，與市場(chǎng)有關(guān)的因素包括經(jīng)濟(jì)周期、宏觀經(jīng)濟(jì)政策、利率水平。41.下列企業(yè)與銀行的往來(lái)活動(dòng)，屬于銀行重點(diǎn)監(jiān)控的異?，F(xiàn)象的有（）。

A.在銀行的存款大幅上升

B.在多家銀行開(kāi)戶(hù)，經(jīng)審查明顯超出其經(jīng)營(yíng)需要

C.既依賴(lài)短期貸款，亦依賴(lài)長(zhǎng)期貸款

D.還款資金主要為銷(xiāo)售回款

E.將項(xiàng)目貸款通過(guò)地下錢(qián)莊轉(zhuǎn)移到境外

答案：B,E

解析：企業(yè)與銀行往來(lái)的異?，F(xiàn)象主要包括：①借款人在銀行的存款大幅下降；②在多家銀行開(kāi)戶(hù)(數(shù)量明顯超過(guò)公司經(jīng)營(yíng)需要)；③對(duì)短期貸款依賴(lài)較多，要求貸款展期；④還款來(lái)源沒(méi)有落實(shí)或還款資金為非銷(xiāo)售回款；⑤貸款超過(guò)借款人的合理支付能力；⑥借款人有抽逃資金的現(xiàn)象，同時(shí)仍在申請(qǐng)新增貸款；⑦借款人在資金回籠后，在還款期限未到的情況下挪作他用。增加貸款風(fēng)險(xiǎn)。A項(xiàng)企業(yè)在銀行的存款大幅上升．表明企業(yè)與銀行往來(lái)良好，有利于銀行對(duì)企業(yè)的控制，不會(huì)為銀行帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)；C項(xiàng)企業(yè)對(duì)長(zhǎng)短期貸款均依賴(lài)，并未過(guò)多依賴(lài)短期貸款，且未要求展期，因而可視企業(yè)為正常：D項(xiàng)企業(yè)還款資金為銷(xiāo)售回款，表明企業(yè)經(jīng)營(yíng)正常、與銀行往來(lái)正常。42.銀行工作人員在得知客戶(hù)資金是走私犯罪活動(dòng)所得時(shí)，下列說(shuō)法正確的是()。

A．可以為其提供資金賬戶(hù)

B．可以為其將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為金融票據(jù)

C．可以為其將資金匯往境外

D．以上三種做法都不合法

答案：D

解析：D題中ABC選項(xiàng)中的行為均構(gòu)成洗錢(qián)罪。故選D。43.抵押合同應(yīng)詳細(xì)記載債務(wù)的期限。（）

答案：對(duì)

解析：商業(yè)銀行對(duì)抵押擔(dān)保應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注以下事項(xiàng)：①可以作為抵押品的財(cái)產(chǎn)范圍及種類(lèi)。②抵押合同應(yīng)詳細(xì)記載：被擔(dān)保的主債權(quán)種類(lèi)、數(shù)額；債務(wù)的期限；抵押品的名稱(chēng)、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬；抵押擔(dān)保的范圍；當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)等。③抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移。④抵押物登記。⑤抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)。44.國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行一般通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)偏好表來(lái)闡明能夠接受的定量風(fēng)險(xiǎn)水平和定性的描述。（）

答案：對(duì)

解析：略。45.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押是指借款人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交（）占用，將該動(dòng)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保，借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，貸款銀行有權(quán)依法以動(dòng)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣(mài)、變賣(mài)動(dòng)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。

A.擔(dān)保公司

B.保險(xiǎn)公司

C.貸款銀行

D.中國(guó)人民銀行

答案：C

解析：動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的概念。46.企業(yè)的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的主要內(nèi)容有（）。

A.企業(yè)的戰(zhàn)略規(guī)劃

B.行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力

C.行業(yè)監(jiān)管政策

D.企業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃

E.行業(yè)周期性分析

答案：B,C,E

解析：行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的主要內(nèi)容有：行業(yè)特征及定位；商業(yè)成熟期分析；行業(yè)周期性分析；行業(yè)的成本及盈利性分析；行業(yè)依賴(lài)性分析；行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力及代替性分析；行業(yè)成功的關(guān)鍵因素分析；行業(yè)監(jiān)管政策和有關(guān)環(huán)境分析。A、D項(xiàng)不屬于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的內(nèi)容。47.合伙企業(yè)中，合伙人不可以以勞務(wù)出資。（）

答案：錯(cuò)

解析：合伙企業(yè)中，合伙人可以用貨幣、實(shí)物、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利出資，也可以用勞務(wù)出資。48.個(gè)人汽車(chē)貸款發(fā)放流程不包括（）。

A.出賬前審核

B.開(kāi)戶(hù)放款

C.放款通知

D.檔案管理

答案：D

解析：D項(xiàng)屬于貸后管理內(nèi)容。49.債券的構(gòu)成要件是()。

A．利率

B．匯率

C．期限

D．面額

E．發(fā)行機(jī)構(gòu)

答案：A,C,D,E

解析：ACDE債券是債務(wù)人向債權(quán)人出具的，在一定時(shí)期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，上面載明發(fā)行機(jī)構(gòu)、面額、期限、利率等事項(xiàng)。故選ACDE。50.（）指由于匯率波動(dòng)造成的以基準(zhǔn)計(jì)價(jià)的資產(chǎn)遭受價(jià)值損失和財(cái)務(wù)損失的可能性。

A.銀行賬戶(hù)利率風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.資金風(fēng)險(xiǎn)

D.匯率風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：匯率風(fēng)險(xiǎn)指由于匯率波動(dòng)造成的以基準(zhǔn)計(jì)價(jià)的資產(chǎn)遭受價(jià)值損失和財(cái)務(wù)損失的可能性。51.新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型有（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

E.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,D,E

解析：新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型有：信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。52.未通過(guò)貸審會(huì)審查的授信不可以申請(qǐng)復(fù)議。

答案：錯(cuò)

解析：未通過(guò)貸審會(huì)審查的授信可以申請(qǐng)復(fù)議，但必須符合一定條件，且間隔時(shí)間不能太短。53.教育規(guī)劃包括客戶(hù)自身教育規(guī)劃和()。

A.企業(yè)教育規(guī)劃

B.子女教育規(guī)劃

C.老人教育規(guī)劃

D.家屬教育規(guī)劃

答案：B

解析：教育規(guī)劃包括子女教育規(guī)劃和客戶(hù)自身教育規(guī)劃兩種情況。54.商業(yè)銀行采用信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法時(shí)，除了回購(gòu)類(lèi)交易的有效期限是0．5年外，其他非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的有效期限是（）年。

A.3

B.2

C.2．5

D.5

答案：C

解析：商業(yè)銀行采用初級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法，除回購(gòu)類(lèi)交易有效期限是0．5年外，其他非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的有效期限為2．5年。商業(yè)銀行采用高級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法，應(yīng)將有效期限視為獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)因素。在其他條件相同的情況下，債項(xiàng)的有效期限越短，信用風(fēng)險(xiǎn)就越小。55.押品管理是指押品的受理、審查、評(píng)估、權(quán)利設(shè)立、監(jiān)控、返還與處置等一系列活動(dòng)。下列選項(xiàng)中，屬于押品管理所應(yīng)遵循的原則的有（）。

A.合法性原則

B.有效性原則

C.審慎性原則

D.一般化原則

E.平衡制約原則

答案：A,B,C,E

解析：除ABCE四項(xiàng)外，押品管理的原則還包括差別化原則，即根據(jù)不同類(lèi)型押品的特點(diǎn)，在準(zhǔn)入、審查、價(jià)值評(píng)估和貸后監(jiān)控等方面采取不同的政策、標(biāo)準(zhǔn)、方法和要求。56.銀行代收代付業(yè)務(wù)不包括()。

A．代發(fā)工資

B．代收學(xué)費(fèi)

C．代發(fā)彩票獎(jiǎng)金

D．代收電話費(fèi)

答案：C

解析：C銀行的代收代付業(yè)務(wù)包括代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款等。銀行不代發(fā)彩票獎(jiǎng)金。故選C。57.按信托財(cái)產(chǎn)的不同劃分，信托的種類(lèi)不包括()。

A.資金信托

B.動(dòng)產(chǎn)信托

C.財(cái)產(chǎn)信托

D.法人信托

答案：D

解析：按信托財(cái)產(chǎn)的不同，信托可以分為資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托、其他財(cái)產(chǎn)信托；按委托人或受托人的性質(zhì)不同，信托可以分為法人信托和個(gè)人信托。58.下列選項(xiàng)中，關(guān)于定活兩便儲(chǔ)蓄存款、個(gè)人通知存款計(jì)結(jié)息方法正確的是()。

A.存期三個(gè)月(含)以上、一年以?xún)?nèi)的，按支取日同檔次整存整取利率打六折計(jì)息

B.定活兩便儲(chǔ)蓄存款存期不限，存期不滿三個(gè)月的，按支取日活期利率計(jì)息

C.定活兩便儲(chǔ)蓄存款存期不限，存期不滿六個(gè)月的，按支取日活期利率計(jì)息

D.存期超過(guò)一年(含)的，無(wú)論存期多長(zhǎng)，一律按支取13定期整存整取一年期存款利率打六折計(jì)息

E.存期六個(gè)月(含)以上、一年以?xún)?nèi)的，按支取日同檔次整存整取利率打六折計(jì)息

答案：A,B,D

解析：定活兩便儲(chǔ)蓄存款、個(gè)人通知存款計(jì)結(jié)息較特殊，有必要向客戶(hù)特別提示：定活兩便儲(chǔ)蓄存款存期不限，存期不滿三個(gè)月的，按支取日活期利率計(jì)息；存期三個(gè)月(含)以上、一年以?xún)?nèi)的，按支取日同檔次整存整取利率打六折計(jì)息；存期超過(guò)一年(含)的，無(wú)論存期多長(zhǎng)，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折計(jì)息。選項(xiàng)ABD正確。59.下列文件中，屬于商業(yè)銀行貸款類(lèi)文件的是()。

A.企業(yè)法人執(zhí)照

B.已正式簽署的合營(yíng)合同

C.借貸雙方已正式簽署的借款合同

D.已正式簽署的建設(shè)合同

答案：C

解析：貸款類(lèi)文件包括：①借貸雙方已正式簽署的借款合同；②銀行之間已正式簽署的貸款協(xié)議(多用于銀團(tuán)貸款)。A項(xiàng)屬于公司類(lèi)文件；BD兩項(xiàng)均屬于與項(xiàng)目有關(guān)的協(xié)議。60.在貸款質(zhì)押業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)中，最主要的風(fēng)險(xiǎn)因素是（）

A.虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)

B.司法風(fēng)險(xiǎn)

C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)是貸款質(zhì)押業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)中最主要的風(fēng)險(xiǎn)因素61.對(duì)于商用房貸款抵押物，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.用于抵押的財(cái)產(chǎn)需要估價(jià)的，必須由貸款銀行進(jìn)行評(píng)估

B.不具有獨(dú)立產(chǎn)權(quán)的商業(yè)用房，存在處置風(fēng)險(xiǎn)

C.以財(cái)產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險(xiǎn)

D.對(duì)商業(yè)前景不明的期房，原則上不得接受抵押

答案：A

解析：A項(xiàng)，用于抵押的財(cái)產(chǎn)需要估價(jià)的，可以由貸款銀行進(jìn)行評(píng)估，也可委托貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行估價(jià)。62.項(xiàng)目貸款的貸后管理主要包括（）。

A.項(xiàng)目盡職調(diào)查

B.項(xiàng)目市場(chǎng)定位檢查

C.項(xiàng)目建設(shè)期檢查

D.項(xiàng)目試生產(chǎn)期檢查

E.項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)期檢查

答案：C,D,E

解析：項(xiàng)目貸款的貸后管理主要包括項(xiàng)目建設(shè)期檢查、項(xiàng)目試生產(chǎn)期檢查、項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)期檢查。63.對(duì)特定交易工具的多頭空頭給予限制的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制措施是（）。

A.止損限額

B.特殊限額

C.風(fēng)險(xiǎn)限額

D.頭寸限額

答案：D

解析：頭寸限額是指對(duì)總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額?？傤^寸限額對(duì)特定交易工具的多頭頭寸或空頭頭寸分別加以限制；凈頭寸限額對(duì)多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。64.商業(yè)銀行的流動(dòng)性是商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務(wù)和借款人正常貸款需求的能力，以下關(guān)于流動(dòng)性指標(biāo)說(shuō)法正確的是（）。

A.2015年6月，國(guó)務(wù)院常務(wù)委員會(huì)通過(guò)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法修正案（草案）》刪除存貸比不超過(guò)65%的規(guī)定，將存貸比由法定監(jiān)管指標(biāo)轉(zhuǎn)為流動(dòng)性檢測(cè)指標(biāo)

B.商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%

C.優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)是指在物損失或極小損失的情況下可以容易的、快速變現(xiàn)的資產(chǎn)

D.凈穩(wěn)定資金比例是引導(dǎo)商業(yè)銀行減少資金運(yùn)用與資金來(lái)源額期限錯(cuò)配。增加長(zhǎng)期穩(wěn)定資金來(lái)源，滿足各類(lèi)表內(nèi)外業(yè)務(wù)對(duì)穩(wěn)定資金的需求

E.流動(dòng)性比例是常用的財(cái)務(wù)指標(biāo)，是測(cè)量企業(yè)償還短期債務(wù)的能力，商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于100%

答案：B,C,D

解析：A選項(xiàng)應(yīng)是75%。E選項(xiàng)中流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于25%。65.公積金個(gè)人住房貸款貸款期限在（）的實(shí)行到期一次還本付息；貸款期限在（）的，借款人從發(fā)放貸款的次月起償還貸款本息，一般采取等額本息還款法或等額本金還款法。

A.1年以?xún)?nèi)(含1年)；1年以上

B.1年以上；1年以?xún)?nèi)(含1年)

C.半年以?xún)?nèi)(含半年)；半年以上

D.半年以上是；半年以?xún)?nèi)(含半年)

答案：A

解析：公積金個(gè)人住房貸款的還款方式包括等額本息還款法、等額本金還款法和一次還本付息法。一般而言，貸款期限在1年以?xún)?nèi)(含1年)的實(shí)行到期一次還本付息；貸款期限在1年以上的，借款人從發(fā)放貸款的次月起償還貸款本息，一般采取等額本息還款法或等額本金還款法。66.（?）是指對(duì)于無(wú)法通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行自我對(duì)沖的風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)衍生產(chǎn)品市場(chǎng)進(jìn)行對(duì)沖。

A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

B.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.自我對(duì)沖

D.市場(chǎng)對(duì)沖?

答案：D

解析：風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過(guò)投資或購(gòu)買(mǎi)與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品,抵消標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖對(duì)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)(利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn))非常有效,可以分為自我對(duì)沖和市場(chǎng)對(duì)沖兩種情況。

(1)自我對(duì)沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對(duì)沖特性進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。

(2)市場(chǎng)對(duì)沖是指對(duì)于無(wú)法通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行自我對(duì)沖的風(fēng)險(xiǎn),通過(guò)衍生產(chǎn)品市場(chǎng)進(jìn)行對(duì)沖。?

考點(diǎn)?

商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略?67.由于借款人和擔(dān)保人不能償還到期債務(wù)，銀行訴諸法律，借款人和擔(dān)保人雖有財(cái)產(chǎn)，經(jīng)法院對(duì)借款人和擔(dān)保人強(qiáng)制執(zhí)行超過(guò)（）年以上仍未收回的債權(quán)可以認(rèn)定為呆賬。

A.4

B.3

C.1

D.2

答案：D

解析：根據(jù)《呆賬核銷(xiāo)管理辦法》的相關(guān)規(guī)定，由于借款人和擔(dān)保人不能償還到期債務(wù)，銀行訴諸法律，借款人和擔(dān)保人雖有財(cái)產(chǎn)，經(jīng)法院對(duì)借款人和擔(dān)保人強(qiáng)制執(zhí)行超過(guò)2年以上仍未收回的債權(quán)；或借款人和擔(dān)保人無(wú)財(cái)產(chǎn)可執(zhí)行，法院裁定執(zhí)行程序終結(jié)或終止(中止)的債權(quán)，可以認(rèn)定為呆賬。68.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的整體目標(biāo)是，在承受合理的缺口與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的前提下，（）。

A.完善內(nèi)部管理機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制

B.追求銀行價(jià)值最大化

C.為客戶(hù)提供最大化的利益

D.健全市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)機(jī)制

答案：B

解析：商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的整體目標(biāo)是，在承受合理的缺口與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的前提下，追求銀行價(jià)值最大化。69.認(rèn)為銀行可將其閑置可用資金投放于二級(jí)市場(chǎng)的貸款與證券的信貸理論是（）。

A.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論

B.超貨幣供給理論

C.真實(shí)票據(jù)理論

D.預(yù)期收入理論

答案：A

解析：資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論認(rèn)為，銀行能否保持流動(dòng)性，關(guān)鍵在于銀行資產(chǎn)能否順利實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)，把可用資金的部分投放于二級(jí)市場(chǎng)的貸款與證券。當(dāng)銀行流動(dòng)性需求增大時(shí)，可在金融市場(chǎng)上出售這些資產(chǎn)，以滿足銀行流動(dòng)性的需要。70.融資管理主要包括如下幾個(gè)方面的內(nèi)容：()。

A、分析正常和壓力情景下未來(lái)不同時(shí)間段的融資需求和來(lái)源

B、加強(qiáng)負(fù)債品種、期限、交易對(duì)手、幣種、融資抵（質(zhì)）押品和融資市場(chǎng)等的集中度管理，適當(dāng)設(shè)置集中度限額

C、加強(qiáng)融資渠道管理，積極維護(hù)與主要融資交易對(duì)手的關(guān)系，保持在市場(chǎng)上的適當(dāng)活躍程度

D、密切監(jiān)測(cè)主要金融市場(chǎng)的交易量和價(jià)格等變動(dòng)情況，評(píng)估市場(chǎng)流動(dòng)性對(duì)商業(yè)銀行融資能力的影響。

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

融資管理主要包括如下幾個(gè)方面的內(nèi)容：一是分析正常和壓力情景下未來(lái)不同時(shí)間段的融資需求和來(lái)源；二是加強(qiáng)負(fù)債品種、期限、交易對(duì)手、幣種、融資抵（質(zhì)）押品和融資市場(chǎng)等的集中度管理，適當(dāng)設(shè)置集中度限額；三是加強(qiáng)融資渠道管理，積極維護(hù)與主要融資交易對(duì)手的關(guān)系，保持在市場(chǎng)上的適當(dāng)活躍程度；四是密切監(jiān)測(cè)主要金融市場(chǎng)的交易量和價(jià)格等變動(dòng)情況，評(píng)估市場(chǎng)流動(dòng)性對(duì)商業(yè)銀行融資能力的影響。71.在個(gè)人住房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，對(duì)開(kāi)發(fā)商資信審查的內(nèi)容包括（）。

A.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商資質(zhì)

B.借款申請(qǐng)人償還能力

C.企業(yè)法人代表的個(gè)人信用程度和管理層的決策能力

D.項(xiàng)目資金到位情況

E.企業(yè)資信等級(jí)或信用程度

答案：A,C,E

解析：開(kāi)發(fā)商資信審查具體包括：①房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商資質(zhì)審查；②企業(yè)資信等級(jí)或信用程度；③經(jīng)國(guó)家工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照；④稅務(wù)登記證明；⑤會(huì)計(jì)報(bào)表；⑥開(kāi)發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況；⑦企業(yè)法人代表的個(gè)人信用程度和管理層的決策能力。72.2016年年初，某銀行次級(jí)類(lèi)貸款余額為1500億元，其中在2016年年末轉(zhuǎn)為可疑類(lèi)、損失類(lèi)的貸款金額之和為800億元，期初次級(jí)類(lèi)貸款期間因回收減少了300億元，則次級(jí)類(lèi)貸款遷徙率為()。

A.35％

B.40％

C.67％

D.80％

答案：C

解析：次級(jí)類(lèi)貸款遷徙率=期初次級(jí)類(lèi)貸款向下遷徙金額／(期初次級(jí)類(lèi)貸款余額一期初次級(jí)類(lèi)貸款期間減少金額)×100％=800／(1500-300)×100％=67％。73.下列關(guān)于行業(yè)分析方法的說(shuō)法，正確的有()。

A.歷史資料研究法只能被動(dòng)地囿于現(xiàn)有資料，不能主動(dòng)地去提出問(wèn)題并解決問(wèn)題

B.調(diào)查研究法的成功與否取決于研究者和訪問(wèn)者的技巧和經(jīng)驗(yàn)

C.通過(guò)行業(yè)增長(zhǎng)比較分析和行業(yè)增長(zhǎng)預(yù)測(cè)分析，行業(yè)分析師可以選擇處于成長(zhǎng)期或者穩(wěn)定期，競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力雄厚、有較大發(fā)展?jié)摿Φ男袠I(yè)

D.縱向比較一般是取某一時(shí)點(diǎn)的狀態(tài)或者某一固定時(shí)段的指標(biāo)，在這個(gè)橫截面上對(duì)研究對(duì)象及其比較對(duì)象進(jìn)行比較研究

E.歸納法是先推論后觀察，演繹法則是從觀察開(kāi)始

答案：A,B,C

解析：D項(xiàng)，橫向比較一般是取某一時(shí)點(diǎn)的狀態(tài)或者某一固定時(shí)段的指標(biāo)，在這個(gè)橫截面上對(duì)研究對(duì)象及其比較對(duì)象進(jìn)行比較研究；縱向比較主要是利用行業(yè)的歷史數(shù)據(jù)，分析過(guò)去的增長(zhǎng)情況，并據(jù)此預(yù)測(cè)行業(yè)的未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)。E項(xiàng)，演繹法是先推論后觀察，歸納法則是從觀察開(kāi)始。74.包含在貸款價(jià)格中的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)所補(bǔ)償?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.信用違約風(fēng)險(xiǎn)

B.期限風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

E.延誤風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,D

解析：風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)是指對(duì)貸款可能發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的必要補(bǔ)償，具體包括以下幾種：①信用違約風(fēng)險(xiǎn)；②期限風(fēng)險(xiǎn)；③提前償還風(fēng)險(xiǎn)；④利率風(fēng)險(xiǎn)；⑤法律風(fēng)險(xiǎn)等。75.第三人不可以委托代理人代為參加行政復(fù)議。（）

答案：錯(cuò)

解析：第三人，即同申請(qǐng)行政復(fù)議的具體行政行為有利害關(guān)系，但并非以申請(qǐng)人而是以第三人身份參加行政復(fù)議的其他公民、法人或者其他組織。第三人可以委托代理人代為參加行政復(fù)議。76.下列主體中（）不具備貸款保證人資格。

A.IT企業(yè)

B.出版社

C.地方政府部門(mén)

D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所

答案：C

解析：根據(jù)《擔(dān)保法》第八條，國(guó)家機(jī)關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國(guó)政府或者國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。77.（）是公正原則的必然要求和必要保障。

A.公開(kāi)原則

B.公平原則

C.制約原則

D.獨(dú)立原則

答案：A

解析：公開(kāi)原則是公正原則的必然要求和必要保障。78.假設(shè)某資產(chǎn)組合的β系數(shù)為1．5，α系數(shù)為3％，期望收益率為18％。如果無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率為6％，那么根據(jù)詹森指數(shù)，市場(chǎng)組合的期望收益率為()。

A.12％

B.14％

C.15％

D.16％

答案：A

解析：根據(jù)詹森指標(biāo)公式：代入數(shù)據(jù)得：3％=18％-[6％+1．5X(RM-6％)]，解得：RM=12％。79.關(guān)于個(gè)人所得稅的計(jì)稅依據(jù)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.工資、薪金所得，以每月收入額減除費(fèi)用3500元后的余額，為應(yīng)納稅所得額

B.財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得，以轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)的收入額減除財(cái)產(chǎn)原值和合理費(fèi)用后的余額，為應(yīng)納稅所得額

C.利息、股息、紅利所得，偶然所得和其他所得，以每次收入額為應(yīng)納稅所得額

D.個(gè)體工商戶(hù)的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)所得，以每一納稅年度的收入總額為應(yīng)納稅所得額

答案：D

解析：個(gè)體工商戶(hù)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所得，以每一納稅年度的收入總額，減除成本、費(fèi)用以及損失后的余額，為應(yīng)納稅所得額。80.（）是指互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)或服務(wù)器存在系統(tǒng)漏洞、缺陷或者受到黑客攻擊等導(dǎo)致系統(tǒng)無(wú)法正常運(yùn)營(yíng)及客戶(hù)信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)。

A.政策風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

答案：D81.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，風(fēng)險(xiǎn)控制是指對(duì)經(jīng)過(guò)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取（）等措施，進(jìn)行有效管理和控制的過(guò)程。

A.降低、化解、對(duì)沖

B.分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償

C.分散、消除和補(bǔ)償

D.分散、消除、轉(zhuǎn)移和補(bǔ)償

答案：B

解析：風(fēng)險(xiǎn)控制是指對(duì)經(jīng)過(guò)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、逃避和補(bǔ)償?shù)却胧?，進(jìn)行有效管理和控制的過(guò)程。82.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包管理中，下列不屬于資金業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)成因的是()。

A.內(nèi)部控制薄弱，部門(mén)及崗位設(shè)置不合理，規(guī)章制度滯后

B.電子化建設(shè)緩慢，缺乏相應(yīng)的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)

C.個(gè)人信用體系不健全

D.風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不足，認(rèn)為資金交易業(yè)務(wù)主要是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，操作風(fēng)險(xiǎn)不大

答案：C

解析：資金業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的成因包括：(1)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不足，認(rèn)為資金交易業(yè)務(wù)主要是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，操作風(fēng)險(xiǎn)不大。(2)內(nèi)部控制薄弱，部門(mén)及崗位設(shè)置不合理，規(guī)章制度滯后。(3)電子化建設(shè)緩慢，缺乏相應(yīng)的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)等。83.審貸分離中的地區(qū)分離是指在基層經(jīng)營(yíng)單位，由于人員限制，無(wú)法設(shè)立獨(dú)立的部門(mén)履行信貸審查的職能，一設(shè)置信貸業(yè)務(wù)崗和信貸審查崗，由信貸審查崗履行信貸審查職能。（）

答案：錯(cuò)

解析：審貸分離中的地區(qū)分離主要表現(xiàn)在：有的商業(yè)銀行設(shè)立地區(qū)信貸審批中心，負(fù)責(zé)某個(gè)地區(qū)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)超權(quán)限的貸款審批，旨在通過(guò)地區(qū)分離、異地操作來(lái)保證貸款審批的獨(dú)立性。故本題選B。84.下列各項(xiàng)中，應(yīng)列入商業(yè)銀行二級(jí)資本的是（）。

A.未分配利潤(rùn)

B.二級(jí)資本工具及其溢價(jià)

C.盈余公積

D.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備?

答案：B

解析：在巴塞爾協(xié)議Ⅲ中，監(jiān)管資本包括一級(jí)資本和二級(jí)資本。其中，一級(jí)資本又包括核心一級(jí)資本和其他一級(jí)資本。核心一級(jí)資本包括：實(shí)收資本或普通股、資本公積可計(jì)入部分、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。其他一級(jí)資本包括：其他一級(jí)資本工具及其溢價(jià)(如優(yōu)先股及其溢價(jià))、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。二級(jí)資本包括：二級(jí)資本工具及其溢價(jià)、超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)人部分、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。85.王某以高利率吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸給一些企業(yè)。王某的這一行為違反了（）。

A.非法吸收公眾存款罪

B.擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪

C.違法發(fā)放貸款罪

D.高刺轉(zhuǎn)貸罪

答案：A

解析：非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國(guó)家的銀行管理制度。本罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為?！胺欠ā卑ㄖ黧w不合法和方式不合法兩種情況：一種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個(gè)人私設(shè)銀行、錢(qián)莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲(chǔ)蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款；另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭(zhēng)攬客戶(hù)，以擅自提高利率或在存款時(shí)以先支付利息等手段吸收公眾存款。86.下列屬于中國(guó)人民銀行法定職責(zé)的有（）。

A.實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)

B.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

C.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理

D.監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)

E.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)

答案：A,D,E

解析：中國(guó)人民銀行的法定職責(zé)有：①發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；②依法制定和執(zhí)行貨幣政策；③發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；④監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)；⑤實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)；⑥監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)；⑦持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備；⑧經(jīng)理國(guó)庫(kù)；⑨維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行；⑩指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢(qián)工作，負(fù)責(zé)反洗錢(qián)的資金監(jiān)測(cè)；負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)；作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)；國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。87.財(cái)政政策的一般做法是，在經(jīng)濟(jì)高漲時(shí)，需要采?。ǎ┴?cái)政政策。

A.積極的

B.中性的

C.穩(wěn)健的

D.緊縮性的

答案：D

解析：當(dāng)社會(huì)需求嚴(yán)重不足，生產(chǎn)資源大量閑置時(shí)，可通過(guò)擴(kuò)張性財(cái)政政策解決失業(yè)和刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，即增加政府開(kāi)支，降低稅率；當(dāng)社會(huì)總需求極度膨脹，社會(huì)總供給嚴(yán)重不足，可通過(guò)緊縮性財(cái)政政策防止物價(jià)大幅攀升，抑制通貨膨脹，即減少政府開(kāi)支，提高稅率。88.企業(yè)年金具有的特點(diǎn)有()。

A.年金的繳費(fèi)或由企業(yè)承擔(dān)，或由企業(yè)和職工共同承擔(dān)

B.企業(yè)自愿建立，國(guó)家不強(qiáng)制建立，不直接干預(yù)

C.年金的繳費(fèi)只由職工個(gè)人承擔(dān)

D.企業(yè)必須建立，國(guó)家強(qiáng)制建立，直接干預(yù)

E.企業(yè)年金基金不屬于委托人等各管理當(dāng)事人的清算財(cái)產(chǎn)，是中國(guó)式養(yǎng)老信托制度的開(kāi)創(chuàng)者

答案：A,B,E

解析：企業(yè)年金具有以下幾個(gè)特點(diǎn)：①由企業(yè)自愿建立，國(guó)家不強(qiáng)制建立，不直接干預(yù)；②年金的繳費(fèi)或由企業(yè)承擔(dān)，或由企業(yè)和職工共同承擔(dān)；③企業(yè)年金基金不屬于委托人等各管理當(dāng)事人的清算財(cái)產(chǎn)，是中國(guó)式養(yǎng)老金信托制度的開(kāi)創(chuàng)者。89.對(duì)未按期還款的個(gè)人汽車(chē)貸款，銀行可以采取的催收方式包括（）。

A.電話催收

B.信函催收

C.上門(mén)催收

D.律師函催收

E.司法催收

答案：A,B,C,D,E

解析：對(duì)未按期還款的借款人，應(yīng)采用電話催收、信函催收、上門(mén)催收、律師函和司法催收等方式督促借款人按期償還貸款本息，以最大限度降低貸款損失，有擔(dān)保人的要向擔(dān)保人通知催收。90.個(gè)人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括（）。

A..對(duì)借款人的檢查

B.對(duì)保證人的檢查

C.對(duì)抵押物的檢查

D.對(duì)質(zhì)押權(quán)利的檢查

E.對(duì)開(kāi)發(fā)商和項(xiàng)目以及合作機(jī)構(gòu)的檢查

答案：A,B,C,D,E

解析：個(gè)人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括對(duì)借款人的檢查，對(duì)保證人的檢查，對(duì)抵押物的檢查，對(duì)質(zhì)押權(quán)利的檢查，對(duì)開(kāi)發(fā)商和項(xiàng)目以及合作機(jī)構(gòu)的檢查。91.個(gè)人住房貸款檔案管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.是否核對(duì)“個(gè)人貸款檔案清單”

B.是否按照要求收集整理貸款檔案資料

C.是否對(duì)檔案資料使用實(shí)施借閱審批登記制度

D.是否按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料

答案：D

解析：本題考查個(gè)人住房貸款檔案管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)D屬于個(gè)人住房貸款貸后管理的風(fēng)險(xiǎn)。92.個(gè)人汽車(chē)貸款在開(kāi)戶(hù)放款時(shí)應(yīng)注意：借款人與貸款銀行簽約時(shí)，要明確告知在放款時(shí)遇法定利率調(diào)整，應(yīng)執(zhí)行（）。

A.原借款合同利率與具體放款H當(dāng)日利率兩者中的低者

B.原借款合同利率與具體放款日當(dāng)日利率兩者中的高者

C.原借款合同利率

D.具體放款日當(dāng)日利率

答案：D

解析：個(gè)人汽車(chē)貸款在開(kāi)戶(hù)放款時(shí)應(yīng)注意：借款人與貸款銀行簽約時(shí)，要明確告知在放款時(shí)遇法定利率調(diào)整時(shí)，應(yīng)執(zhí)行具體放款日當(dāng)日利率。因此，當(dāng)貸款簽約后，遇法定貸款利率調(diào)整時(shí)，業(yè)務(wù)部門(mén)開(kāi)戶(hù)放款時(shí)，發(fā)現(xiàn)“放款通知”貸款利率與貸款賬戶(hù)執(zhí)行利率不一致，應(yīng)通知相關(guān)部門(mén)按最新利率檔次重新修改信貸發(fā)放信息，并重新辦理開(kāi)戶(hù)放款有關(guān)手續(xù)。93.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的缺點(diǎn)不包括（）。

A.各職能部門(mén)收到既定職責(zé)的限制，對(duì)外部環(huán)境變化反應(yīng)比較遲鈍

B.層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門(mén)，在一定程度上增加了管理費(fèi)用

C.總行對(duì)分行授權(quán)不當(dāng)，容易干擾分行的工作效率

D.各層級(jí)職能部門(mén)自成體系，橫向信息溝通難度較大，工作易重復(fù)，效率不高

答案：C

解析：以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的缺點(diǎn)，一是各層級(jí)職能部門(mén)自成體系，橫向信息溝通難度較大，工作易重復(fù)，效率不高；二是若總行對(duì)分行授權(quán)不當(dāng)，則容易干擾總行的統(tǒng)一指揮，三是各職能部門(mén)收到既定職責(zé)的限制，對(duì)外部環(huán)境變化反應(yīng)比較遲鈍；四是層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門(mén)，在一定程度上增加了管理費(fèi)用94.由我國(guó)境內(nèi)公司發(fā)行，供境內(nèi)機(jī)構(gòu)、組織或個(gè)人(不含港澳臺(tái)投資者)以人民幣認(rèn)購(gòu)和交易的普通股股票稱(chēng)為（）。

A.H股

B.S股

C.A股

D.B股

答案：C

解析：A股即人民幣普通股，是由我國(guó)境內(nèi)公司發(fā)行，供境內(nèi)機(jī)構(gòu)、組織或個(gè)人(不含港澳臺(tái)投資者)以人民幣認(rèn)購(gòu)和交易的普通股股票。95.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理工具包括（）。

A.收益率曲線

B.久期管理

C.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)

D.經(jīng)濟(jì)資本

E.資產(chǎn)證券化

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項(xiàng)外，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理工具還包括缺口管理等。96.洗錢(qián)罪的犯罪主體有特定含義，下列構(gòu)成洗錢(qián)罪的是()。

A、貪污犯罪所得

B、販賣(mài)假幣所得

C、毒品犯罪所得

D、金融詐騙犯罪所得

E、走私犯罪所得

答案：A,C,D,E

解析：A,C,D,E

毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙所得均構(gòu)成洗錢(qián)罪。97.可能影響銀行的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)主要分為兩部分：業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和控制風(fēng)險(xiǎn)。其中，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.戰(zhàn)略、信用及操作風(fēng)險(xiǎn)

B.財(cái)務(wù)穩(wěn)定性

C.產(chǎn)品/服務(wù)的性質(zhì)

D.管理層及員工

答案：D

解析：可能影響銀行的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)主要分為兩部分：業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和控制風(fēng)險(xiǎn)。其中，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)包括戰(zhàn)略、信用及操作風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)穩(wěn)定性、產(chǎn)品/服務(wù)的性質(zhì)；控制風(fēng)險(xiǎn)包括組織、內(nèi)控體系、管理層及員工、合規(guī)性要求、客戶(hù)服務(wù)。98.商業(yè)銀行的資產(chǎn)不包括（）。

A.貸款

B.債券投資

C.股票投

D.現(xiàn)金資產(chǎn)

答案：C

解析：商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要包括貸款、債券投資和現(xiàn)金資產(chǎn)三大類(lèi)。99.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要包括的步驟有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

D.風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)

E.風(fēng)險(xiǎn)控制

答案：A,B,D,E

解析：銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)步驟。100.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制包括內(nèi)部環(huán)境、()、監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正五個(gè)方面。

A、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估

B、高層檢查

C、內(nèi)部控制措施

D、信息交流與反饋

E、持續(xù)報(bào)告

答案：A,C,D

解析：A,C,D

商業(yè)銀行的內(nèi)部控制包括內(nèi)部環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估、內(nèi)部控制措施、信息交流與反饋、監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正五個(gè)方面。101.客戶(hù)關(guān)系維護(hù)或營(yíng)銷(xiāo)中，企業(yè)拿出一定比例的費(fèi)用用于獎(jiǎng)勵(lì)忠誠(chéng)顧客和改善與客戶(hù)的關(guān)系，這些營(yíng)銷(xiāo)費(fèi)用主要用于（）方面。

A.財(cái)務(wù)層面

B.生活層面

C.社交層面

D.其他層面的、可以增加銀行或其他金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師服務(wù)附加價(jià)值的活動(dòng)或安排

E.開(kāi)辦相關(guān)講座

答案：A,C,D

解析：企業(yè)拿出一定比例的費(fèi)用用于獎(jiǎng)勵(lì)忠誠(chéng)顧客和改善與客戶(hù)的關(guān)系，這些營(yíng)銷(xiāo)費(fèi)用主要用于三個(gè)方面：①財(cái)務(wù)層面，如獎(jiǎng)勵(lì)客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)計(jì)劃，類(lèi)似于會(huì)員積分制，譬如航空公司、銀行的貴賓卡客戶(hù)享受到的積分、返現(xiàn)和其他特殊禮遇；②社交層面，如組織一些客戶(hù)社交、業(yè)余興趣(高爾夫、養(yǎng)生)類(lèi)活動(dòng)等；③其他層面的、可以增加銀行或其他金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師服務(wù)附加價(jià)值的活動(dòng)或安排，譬如成立客戶(hù)俱樂(lè)部(海爾俱樂(lè)部)、長(zhǎng)期提供相關(guān)資訊的專(zhuān)門(mén)刊物等，影響客戶(hù)的生活習(xí)慣和長(zhǎng)期依賴(lài)關(guān)系。102.在借貸金額方面，家庭債務(wù)管理力主()。

A.量人為出

B.量力而行

C.保證較多的結(jié)余

D.保證生活的品質(zhì)

答案：B

解析：在借貸金額方面，家庭債務(wù)管理力主“量力而行”，“量力而行”的核心就是對(duì)未來(lái)的還貸能力以及借貸活動(dòng)對(duì)家庭財(cái)務(wù)的影響的評(píng)估。103.與貿(mào)易相關(guān)的短期或有負(fù)債，主要指有優(yōu)先索償權(quán)的裝運(yùn)貨物作抵押的跟單信用證的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為()。

A.100％

B.50％

C.20％

D.0

答案：C

解析：商業(yè)銀行首先將表外項(xiàng)目的名義本金額乘以信用轉(zhuǎn)換系數(shù)，獲得等同于表內(nèi)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，然后根據(jù)交易對(duì)象的屬性確定風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，計(jì)算表外項(xiàng)目相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。與貿(mào)易相關(guān)的短期或有負(fù)債i主要指有優(yōu)先索償權(quán)的裝運(yùn)貨物作抵押的跟單信用證的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20％。104.商業(yè)銀行的信貸決策權(quán)可以由（）行使。

A.貸款調(diào)查人員

B.貸款審查委員會(huì)

C.銀行客戶(hù)經(jīng)理

D.貸款審查人員

答案：B

解析：審查人員即使對(duì)貸款發(fā)放持否定態(tài)度，也應(yīng)按正常的信貸流程繼續(xù)進(jìn)行審批。最終審批人參考審查員意見(jiàn)后，對(duì)是否批準(zhǔn)貸款提出明確的意見(jiàn)。信貸決策權(quán)應(yīng)由貸款審查委員會(huì)或最終審批人行使。105.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的利率和還款方式表述錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款合同簽訂后．未經(jīng)貸款銀行同意不得更改還款方式

B.借款人可以根據(jù)需要選擇還款方式。一筆借款合同可以選擇多種還款方式

C.個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式，由借貸雙方協(xié)商確定

D.商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率實(shí)行上限放開(kāi)．下限管理

答案：B

解析：借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法，但一筆借款合同只能選擇一種還款方法。106.監(jiān)管部門(mén)對(duì)商業(yè)銀行薪酬管理的監(jiān)管不包括（）。

A.著力解決薪酬與風(fēng)險(xiǎn)掛鉤的問(wèn)題

B.著力解決市場(chǎng)紀(jì)律約束的問(wèn)題

C.著力解決績(jī)效管理的問(wèn)題

D.著力解決法人層面的問(wèn)題

答案：C

解析：監(jiān)管部門(mén)對(duì)商業(yè)銀行薪酬管理的監(jiān)管重點(diǎn)主要包括：(1)著力解決薪酬機(jī)制的問(wèn)題。

(2)著力解決法人層面的問(wèn)題。

(3)著力解決薪酬與風(fēng)險(xiǎn)掛鉤的問(wèn)題。

(4)著力解決市場(chǎng)紀(jì)律約束的問(wèn)題。

107.貨幣市場(chǎng)基金所投資的貨幣市場(chǎng)有價(jià)證券的期限通常是（）。

A.一年至三年之間

B.6個(gè)月以?xún)?nèi)

C.一年以?xún)?nèi)

D.一年以上

答案：C

解析：貨幣市場(chǎng)基金是指投資于貨幣市場(chǎng)上短期(一年以?xún)?nèi)，平均期限120天)有價(jià)證券的一種投資基金。108.個(gè)人質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)控制的重點(diǎn)是關(guān)注質(zhì)物的真實(shí)性、合法性和（）。

A.價(jià)值穩(wěn)定性

B.收益可預(yù)期性

C.權(quán)利排他性

D.可變現(xiàn)性

答案：D

解析：個(gè)人質(zhì)押貸款中，由于借款人需將價(jià)值充足、變現(xiàn)性強(qiáng)的權(quán)利憑證質(zhì)押給銀行，銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)較低，擔(dān)保方式相對(duì)安全，此類(lèi)貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制重點(diǎn)是關(guān)注質(zhì)物的真實(shí)性、合法性和可變現(xiàn)性。109.下列關(guān)于《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.明確個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)是中國(guó)人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國(guó)統(tǒng)一的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)

B.規(guī)定了個(gè)人信用信息保密原則

C.規(guī)定了個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)采集個(gè)人信用信息的范圍和方式

D.規(guī)定商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心在采集信息時(shí)應(yīng)結(jié)合自身的主觀判斷

答案：D

解析：《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》規(guī)定了個(gè)人信用信息的客觀性原則，即個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)采集的信息是個(gè)人信用交易的原始記錄，商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心不得增加任何主觀判斷等。110.中小企業(yè)理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn)不包括（）。

A.企業(yè)融資需求迫切

B.資產(chǎn)保值需求強(qiáng)烈

C.風(fēng)險(xiǎn)隔離要求規(guī)范

D.財(cái)務(wù)管理需求強(qiáng)烈

答案：B

解析：中小企業(yè)理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn)包括：企業(yè)融資需求迫切、風(fēng)險(xiǎn)隔離要求規(guī)范以及財(cái)務(wù)管理需求強(qiáng)烈。111.（）是首個(gè)國(guó)際統(tǒng)一的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管定量指標(biāo)，旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下．通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來(lái)至少30日的流動(dòng)性需求。

A.流動(dòng)性覆蓋率

B.資本充足率

C.夏普比率

D.特雷諾比率

答案：A

解析：流動(dòng)性覆蓋率是首個(gè)國(guó)際統(tǒng)一的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管定量指標(biāo)，旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)．能夠在規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下．通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來(lái)至少30日的流動(dòng)性需求。凈穩(wěn)定資金比例為可用的穩(wěn)定資金與所需的穩(wěn)定資金之比，旨在促進(jìn)銀行建立更穩(wěn)健的融資結(jié)構(gòu)，避免過(guò)于依賴(lài)短期批發(fā)融資，用充足的穩(wěn)定資金來(lái)源支持其業(yè)務(wù)活動(dòng)。另外三大經(jīng)典風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整收益衡量指標(biāo)分別為特雷諾指數(shù)(特雷諾比率)、夏普指數(shù)(夏普比率)和詹森指數(shù)。112.下列屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容有()。

A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念

B.培養(yǎng)開(kāi)放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化

C.建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警

D.只考慮股東的利益

E.有明確記載的危機(jī)處理流程

答案：A,B,C,E

解析：有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容包括明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念．培養(yǎng)開(kāi)放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化，建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)．有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警，有明確記載的危機(jī)處理／決策流程等。深入理解不同利益持有者對(duì)自身的期望值，不能只考慮股東的利益。113.關(guān)于家庭收入支出表，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.通常以月度為單位

B.需有表頭

C.金額和占比分別標(biāo)明單位“元”，或者“萬(wàn)元”和百分比

D.體現(xiàn)了客戶(hù)家庭在統(tǒng)計(jì)期間收入、支出的占比情況

答案：A

解析：收入支出表通常以年度為單位(也可以用季度、月度)。114.協(xié)議承諾原則的基本要求是（）。

A.要求貸款人提供貸款申請(qǐng)材料，并且承諾所提供材料是真實(shí)、完整和有效的

B.要求貸款人在合同等協(xié)議文件中清晰規(guī)定自身的權(quán)利和義務(wù)

C.要求客戶(hù)簽訂并承諾一系列事項(xiàng)，依靠法律來(lái)約束客戶(hù)的行為

D.要求借款人應(yīng)證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來(lái)源明確、合法

E.要求貸款人明確問(wèn)責(zé)機(jī)制

答案：B,C

解析：協(xié)議承諾原則要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為貸款人，應(yīng)與借款人乃至其他相關(guān)各方通過(guò)簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件，規(guī)范各方有關(guān)行為，明確各方權(quán)利義務(wù)，調(diào)整各方法律關(guān)系，明確各方法律責(zé)任。協(xié)議承諾原則通過(guò)強(qiáng)調(diào)合同的完備性、承諾的法律化，一方面要求貸款人在合同等協(xié)議文件中清晰規(guī)定自身的權(quán)利義務(wù)，另一方面要求客戶(hù)簽訂并承諾一系列事項(xiàng)，依靠法律來(lái)約束客戶(hù)的行為。一旦違約事項(xiàng)發(fā)生，則能夠切實(shí)保護(hù)貸款人的權(quán)益。115.宏觀經(jīng)濟(jì)分析是以__________作為考察對(duì)象，研究各個(gè)有關(guān)的__________及其變動(dòng)。（）

A.整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)；總量

B.國(guó)民生產(chǎn)總值；經(jīng)濟(jì)指標(biāo)

C.物價(jià)指數(shù)；分量

D.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值；經(jīng)濟(jì)指標(biāo)

答案：A

解析：宏觀經(jīng)濟(jì)分析是以整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)作為考察對(duì)象，研究各個(gè)有關(guān)的總量及其變動(dòng)，特別是研究國(guó)民生產(chǎn)總值和國(guó)民收入的變動(dòng)及其與社會(huì)就業(yè)、經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)、通貨膨脹、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)等之間的關(guān)系。116.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)，是指商業(yè)銀行內(nèi)部資金中心與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)單位按照一定規(guī)則全額有償轉(zhuǎn)移資金，達(dá)到核算業(yè)務(wù)資金成本或收益等目的的一種內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理模式。這里的資金中心是指實(shí)體資金交易部門(mén)。

答案：錯(cuò)

解析：內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)，是指商業(yè)銀行內(nèi)部資金中心與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)單位按照一定規(guī)則全額有償轉(zhuǎn)移資金，達(dá)到核算業(yè)務(wù)資金成本或收益等目的的一種內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理模式。這里的資金中心是指虛擬的資金計(jì)價(jià)中心，而非實(shí)體的資金交易部門(mén)。117.借款人變更還款方式，需要滿足的條件不包括（）。

A.應(yīng)向銀行提交還款方式變更申請(qǐng)書(shū)

B.借款人的貸款賬戶(hù)中沒(méi)有拖欠本息及其他費(fèi)用

C.借款人在變更還款方式前已還清所有貸款利息

D.借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息

答案：C

解析：借款人變更還款方式時(shí)，借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息，但并不要求借款人在變更還款方式前已還清所有貸款利息。118.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，有限責(zé)任公司董事會(huì)的職責(zé)包括()。

A、對(duì)公司增加或者減少注冊(cè)資本作出決議

B、決定公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)的設(shè)置

C、執(zhí)行股東會(huì)決議

D、制定公司的基本管理制度

E、組織變更、解散、清算、修改公司章程

答案：B,C,D

解析：B,C,D

重點(diǎn)要分清董事會(huì)和股東大會(huì)的職責(zé)。股東大會(huì)傾向于決定公司戰(zhàn)略性的重大問(wèn)題，董事會(huì)傾向于日常經(jīng)營(yíng)決策。B、C、D都屬于董事會(huì)職責(zé)。但是公司注冊(cè)資本是不輕易變動(dòng)的，要進(jìn)行任何變更都需由公司股東大會(huì)作出決議，并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過(guò)，并需進(jìn)行相應(yīng)變更登記。E也是由股東大會(huì)決定的。119.某銀行資產(chǎn)為1000億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為5年，負(fù)債為800億元，負(fù)債加權(quán)平均久期為4年，根據(jù)久期分析方法，當(dāng)市場(chǎng)利率下降時(shí)，銀行的流動(dòng)性（）。

A.減弱

B.加強(qiáng)

C.不變

D.無(wú)法確定

答案：B

解析：根據(jù)久期缺口的計(jì)算公式，可得：久期缺口=資產(chǎn)加權(quán)平均久期-(總負(fù)債／總資產(chǎn))×負(fù)債加權(quán)平均久期=5-(800／1000)×4=1．8。當(dāng)久期缺口為正時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，則資產(chǎn)價(jià)值增加的幅度比負(fù)債價(jià)值增加的幅度大，流動(dòng)性隨之加強(qiáng)；如果市場(chǎng)利率上升，則資產(chǎn)價(jià)值減少的幅度比負(fù)債價(jià)值減少的幅度大，流動(dòng)性隨之減弱。120.（）指在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)法人，通過(guò)在境內(nèi)外債券市場(chǎng)依法發(fā)行、按約定還本付息的有價(jià)證券，對(duì)購(gòu)買(mǎi)人形成的負(fù)債。

A.同業(yè)存放

B.同業(yè)拆借

C.債券融資

D.向中央銀行借款

答案：C

解析：債券融資是指在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)法人，通過(guò)在境內(nèi)外債券市場(chǎng)依法發(fā)行、按約定還本付息的有價(jià)證券，對(duì)購(gòu)買(mǎi)人形成的負(fù)債。121.銀行營(yíng)銷(xiāo)控制中最高等級(jí)的控制是（）。

A.戰(zhàn)略控制

B.年度計(jì)劃控制

C.效率控制

D.盈利能力控制

答案：A

解析：戰(zhàn)略控制是銀行最高等級(jí)控制，它是指定期對(duì)銀行營(yíng)銷(xiāo)環(huán)境、經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、目標(biāo)、計(jì)劃、組織和整體營(yíng)銷(xiāo)效果等進(jìn)行全面、系統(tǒng)地審查和評(píng)價(jià)的過(guò)程。122.外匯市場(chǎng)上最經(jīng)濟(jì)、最普通的形式是（）。

A.即期外匯市場(chǎng)

B.開(kāi)放型外匯市場(chǎng)

C.遠(yuǎn)期外匯市場(chǎng)

D.封閉型外匯市場(chǎng)

答案：A

解析：即期外匯市場(chǎng)是指從事即期外匯買(mǎi)賣(mài)的外匯市場(chǎng)，又叫現(xiàn)匯交易市場(chǎng)。即期外匯市場(chǎng)是外匯市場(chǎng)上最經(jīng)濟(jì)、最普通的形式。

123.某客戶(hù)周先生今年32歲，妻子28歲，二人均在國(guó)有企業(yè)工作，享受健全的社會(huì)保險(xiǎn)與公共醫(yī)療，他們還有一個(gè)1歲半的孩子，周先生年收入為160000元，周太太年收入約為80000元。關(guān)于周先生家庭建立保險(xiǎn)規(guī)劃，下列做法中錯(cuò)誤的是()。

A.周先生家庭需要補(bǔ)充的商業(yè)保險(xiǎn)最好不要超過(guò)年繳保費(fèi)24000元

B.優(yōu)先保障一歲半的孩子

C.優(yōu)先保障收入較高的周先生

D.周先生的保費(fèi)支出應(yīng)高于妻子的保費(fèi)支出

答案：B

解析：周先生是家庭的主要經(jīng)濟(jì)支柱，承擔(dān)整個(gè)家庭的支出，一旦其工作能力有所減弱甚至喪失，從而收入降低甚至完全喪失，給家庭生活帶來(lái)巨大的影響，所以應(yīng)該優(yōu)先保障周先生。?124.申請(qǐng)人可以事先約定個(gè)人征信查詢(xún)的接收方式，包括()。

A.現(xiàn)場(chǎng)領(lǐng)取

B.找人代領(lǐng)

C.電子郵件

D.直接下載

E.郵寄

答案：A,C,E

解析：申請(qǐng)人可以事先約定個(gè)人征信查詢(xún)的接收方式，包括：①現(xiàn)場(chǎng)領(lǐng)取，申請(qǐng)人在約定日期內(nèi)到當(dāng)初提交申請(qǐng)的查詢(xún)機(jī)構(gòu)領(lǐng)取查詢(xún)結(jié)果；②電子郵件或郵寄，查詢(xún)機(jī)構(gòu)在約定日期內(nèi)發(fā)出電子郵件或特快專(zhuān)遞。

125.金融機(jī)構(gòu)作為消費(fèi)金融公司主要出資人，最近1年年末總資產(chǎn)不低于300億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。（）

答案：錯(cuò)

解析：金融機(jī)構(gòu)作為消費(fèi)金融公司主要出資人，最近1年年末總資產(chǎn)不低于600億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.根據(jù)我國(guó)《公司法》的規(guī)定，國(guó)有獨(dú)資公司屬于（）。

A.有限責(zé)任公司

B.股份有限公司

C.國(guó)有控股公司

D.全民所有制企業(yè)

答案：A

解析：《公司法》主要根據(jù)股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)的多少，將公司分為有限責(zé)任公司和股份有限公司兩類(lèi)。國(guó)有獨(dú)資公司是一類(lèi)特殊的有限責(zé)任公司。故本題選A。2.下列屬于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》首次提出的流動(dòng)性監(jiān)管量化標(biāo)準(zhǔn)的是（）。

A.流動(dòng)性覆蓋率

B.不良貸款率

C.穩(wěn)定資金比率

D.資產(chǎn)負(fù)債率

答案：A

解析：《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》首次提出兩個(gè)流動(dòng)性監(jiān)管量化標(biāo)準(zhǔn)：一是流動(dòng)性覆蓋率，二是凈穩(wěn)定資金比率。3.超限額報(bào)告的內(nèi)容有（）。

A.發(fā)生原因

B.相關(guān)建議

C.解決的時(shí)間表

D.超限額的程度

E.可能持續(xù)的時(shí)間

答案：A,B,C,D,E

解析：超限額報(bào)告應(yīng)包含以下內(nèi)容：超限額的程度、發(fā)生原因、可能持續(xù)的時(shí)間、相關(guān)建議、解決的時(shí)間表。4.APT理論的創(chuàng)始人是()。

A.馬柯威茨

B.威廉

C.林特

D.史蒂芬?羅斯

答案：D

解析：1976年，針對(duì)CAPM模型所存在的不可檢驗(yàn)性的缺陷，斯蒂芬?羅斯提出了一種替代性的資本資產(chǎn)定價(jià)模型，即套利定價(jià)理論模型(APT模型)。5.在法人層級(jí)上，考慮到集團(tuán)管理的效率，減少風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散鏈條的必要性，對(duì)集團(tuán)層級(jí)提出了明確要求，原則上是（）的三級(jí)架構(gòu)。

A.父--子--孫

B.孫--子--父

C.母--子--孫

D.孫--子--母

答案：C

解析：在法人層級(jí)上，考慮到集團(tuán)管理的效率，減少風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散鏈條的必要性，對(duì)集團(tuán)層級(jí)提出了明確要求，原則上是“母--子--孫”的三級(jí)架構(gòu)。6.夫妻之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系不包括（）。

A.相互扶養(yǎng)

B.相互繼承

C.相互撫養(yǎng)

D.平等處理共有財(cái)產(chǎn)

答案：C

解析：夫妻關(guān)系是家庭關(guān)系的核心和基礎(chǔ)關(guān)系。夫妻雙方有相互扶養(yǎng)的義務(wù)，對(duì)夫妻共同財(cái)產(chǎn)有平等的權(quán)利，有相互繼承遺產(chǎn)的權(quán)利。7.按照資金來(lái)源劃分，個(gè)人住房貸款不包括（）。

A.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人住房組合貸款

C.個(gè)人再交易住房貸款

D.公積金個(gè)人住房貸款

E.新建房個(gè)人住房貸款

答案：C,E

解析：按照資金來(lái)源劃分，個(gè)人住房貸款包括自營(yíng)性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款。新建房個(gè)人住房貸款及個(gè)人再交易住房貸款,是按照住房交易形態(tài)劃分的種類(lèi)。8.下列關(guān)于貸款損失準(zhǔn)備金計(jì)提方法的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.特別準(zhǔn)備金以受影響貸款組合的余額為基數(shù)計(jì)提

B.各國(guó)或地區(qū)對(duì)正常類(lèi)貸款是否計(jì)提普通準(zhǔn)備金還無(wú)一致的做法

C.對(duì)于一些金額小、數(shù)量多的貸款，要采取分項(xiàng)處理的辦法

D.計(jì)提比率本質(zhì)上是對(duì)貸款損失概率的反映

答案：C

解析：對(duì)于一些金額小、數(shù)量多的貸款，要采取批量處理的辦法。9.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)屬于()。

A．事業(yè)單位法人

B．機(jī)關(guān)法人

C．非法人組織

D．社會(huì)團(tuán)體法人

答案：D

解析：C中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是由中華人民共和國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的各商業(yè)銀行、政策性銀行自愿結(jié)成的非盈利性社會(huì)團(tuán)體，經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)并在民政部門(mén)登記注冊(cè)，是我國(guó)銀行業(yè)的自律組織，屬于非法人組織。故選C。10.影響貨幣需求的因素有（）。

A.收入水平

B.貨幣流通速度

C.匯率

D.人口密集程度

E.交通通訊等技術(shù)狀況

答案：A,B,C,D,E

解析：影響貨幣需求的主要因素有：①收入水平；②利率水平；③社會(huì)商品可供量、物價(jià)水平、貨幣流通速度；④信用制度發(fā)達(dá)程度；⑤匯率；⑥公眾的預(yù)期和偏好。另外，人口數(shù)量、人口密集程度、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、社會(huì)分工、交通通信等技術(shù)狀況都會(huì)影響貨幣需求。11.十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的，視為限制民事行為能力人。（）

答案：錯(cuò)

解析：十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的，視為完全民事行為能力人。12.()就是實(shí)施法人監(jiān)管，注重對(duì)銀