2022年河南省新蔡農(nóng)商銀行招聘小微貸客戶經(jīng)理人員模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年河南省新蔡農(nóng)商銀行招聘小微貸客戶經(jīng)理人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.關(guān)于人民幣的禁止性規(guī)定有()。

A、偽造、變造人民幣

B、出售偽造人民幣

C、購買、運(yùn)輸偽造人民幣

D、持有、使用偽造人民幣

E、故意毀損人民幣

答案：A,B,C,D,E

解析：人民幣的禁止性規(guī)定，首先，任何人不得以拒收、印售代幣券等方式否認(rèn)人民幣在中國境內(nèi)的法幣地位，否則會依法受到行政處罰；其次，偽造、變造人民幣，或出售、購買、運(yùn)輸、持有、使用偽造／變造的人民幣，或故意毀損人民幣、非法使用人民幣圖樣等，均為違法行為。2.李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教育儲蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財師咨詢有關(guān)問題。

李先生的教育儲蓄賬戶本金最高限額為()萬元。

A.1

B.2

C.5

D.6

答案：B

解析：教育儲蓄50元起存，每戶本金最高限額為2萬元。3.個人貸款的意義有（）。

A、個人貸款可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源

B、個人貸款對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，增加經(jīng)營效益及繁榮金融業(yè)起到了促進(jìn)作用

C、個人貸款可以為實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的有效消費(fèi)需求、極大地滿足消費(fèi)者的購買欲望起到融資作用

D、個人貸款對帶動相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，促進(jìn)整個國民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展具有重要作用

E、個人貸款可以幫助商業(yè)銀行分散風(fēng)險

答案：A,B,C,D,E4.借款人應(yīng)從()開始?xì)w還商業(yè)助學(xué)貸款。

A.離校前一年

B.離校當(dāng)月

C.離校后次月

D.離校后一年

答案：C

解析：商業(yè)助學(xué)貸款．歸還貸款在借款人離校后次月開始，貸款可按月、按季或按年分次償還，利隨本清，也可在貸款到期時一次性償還。5.銀行吸收（）存款，發(fā)放（）貸款，在發(fā)揮著期限轉(zhuǎn)換和流動性創(chuàng)造的社會職能。

A.短期；短期

B.長期；短期

C.短期；長期

D.長期；長期

答案：C

解析：銀行吸收短期存款，發(fā)放長期限的貸款．在發(fā)揮著期限轉(zhuǎn)換和流動性創(chuàng)造的社會職能。6.在授權(quán)所采用的書面形式中，授權(quán)書是比較規(guī)范、正式，較常用的。

答案：對

解析：授權(quán)書比較規(guī)范、正式。較為常用。7.公司信貸的約束條件主要包括（）。

A.合法授權(quán)

B.財務(wù)維持

C.資本金要求

D.股權(quán)維持

E.信息交流

答案：A,B,C,D,E

解析：公司信貸的約束條件有：(1)提款條件主要包括:合法授權(quán)、政府批準(zhǔn)、資本金要求、監(jiān)管條件落實(shí)、其他提款條件。

(2)持續(xù)維護(hù)條件主要包括:財務(wù)維持、股權(quán)維持、信息交流、其他持續(xù)維護(hù)條件。8.借款人可以將流動資金貸款用于投資股權(quán)或者投資固定資產(chǎn)。（）

答案：錯

解析：商業(yè)銀行應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途，流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。9.金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列不屬于交易中介的是（）。

A.上海證券交易所

B.上海黃金交易所

C.大連商品交易所

D.會計師事務(wù)所

答案：D

解析：會計師事務(wù)所屬于服務(wù)中介。10.按照中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《貸款風(fēng)險分類指引》規(guī)定，（）三類貸款稱為不良貸款。

A.次級類、關(guān)注類和損失類

B.關(guān)注類、可疑類和損失類

C.次級類、可疑類和損失類

D.關(guān)注類、可疑類和次級類

答案：C

解析：按照五級分類方式，不良個人貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失類貸款。

11.商業(yè)銀行同業(yè)存放的主要風(fēng)險點(diǎn)表現(xiàn)在（）。

A.業(yè)務(wù)不合規(guī)

B.內(nèi)部控制薄弱

C.風(fēng)險管理欠缺

D.核算不真實(shí)

E.內(nèi)部審計監(jiān)督不到位

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行同業(yè)存放業(yè)務(wù)的風(fēng)險點(diǎn)主要表現(xiàn)在以下五個方面：業(yè)務(wù)不合規(guī)；內(nèi)部控制薄弱；風(fēng)險管理欠缺；核算不真實(shí)；內(nèi)部審計監(jiān)督不到位。12.如果借款人選擇“直客式”個人汽車貸款模式，申請貸款時無需提供的材料是（）。

A.貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料

B.由汽車經(jīng)銷商出具的購車意向證明

C.合法有效的身份證件

D.銀行認(rèn)可的擔(dān)保

答案：B

解析：貸款受理人應(yīng)要求借款申請人以書面形式提出個人汽車貸款借款申請，并按銀行要求提交能證明其符合貸款條件的相關(guān)申請材料。對于有共同申請人的，應(yīng)同時要求共同申請人提交有關(guān)申請材料。如為“間客式”模式辦理，需要提供由汽車經(jīng)銷商出具的購車意向證明；如為“直客式”模式辦理，則不需要在申請貸款時提供此項。13.以下關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)的表述，正確的有（）。

A.確保主要風(fēng)險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告

B.在經(jīng)營情況、風(fēng)險狀況和外部環(huán)境有所變化時不得調(diào)整和更新

C.第二支柱要求商業(yè)銀行建立完善的風(fēng)險管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本評估程序，至少每半年實(shí)施一次

D.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營、風(fēng)險變化趨勢及月度經(jīng)營計劃相匹配

E.確保資本水平與風(fēng)險偏好及風(fēng)險管理水平相適應(yīng)

答案：A,E

解析：AE兩項是商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)；B項，在經(jīng)營情況、風(fēng)險狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時，應(yīng)及時進(jìn)行調(diào)整和更新；C項，第二支柱明確要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的風(fēng)險管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評估程序，應(yīng)至少每年實(shí)施一次；D項，商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序應(yīng)確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營、風(fēng)險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。14.下列（）不屬于信用風(fēng)險管理領(lǐng)域相關(guān)制度指引。

A.《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法》

B.《貸款通則》

C.《商業(yè)銀行銀行賬戶利率風(fēng)險管理的指引》

D.《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)》

答案：C

解析：以《貸款通則》、《貸款風(fēng)險分類指導(dǎo)原則》、《銀行貸款損失準(zhǔn)備計提指引》、《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法》、《項目融資業(yè)務(wù)指引》、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行并購貸款風(fēng)險管理指引》、《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》、《銀行開展小企業(yè)授信工作指導(dǎo)意見》等相關(guān)文件構(gòu)成的制度框架，成為指導(dǎo)商業(yè)銀行規(guī)范管理信用風(fēng)險的主要依據(jù)。15.關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列表述錯誤的是（）。

A.金融機(jī)構(gòu)可從中收取服務(wù)費(fèi)

B.僅限于為客戶提供資產(chǎn)管理、投資規(guī)劃

C.實(shí)際上屬于綜合化服務(wù)

D.向個人業(yè)務(wù)中高資產(chǎn)凈值客戶提供全方位理財業(yè)務(wù)

答案：B

解析：私人銀行業(yè)務(wù)不僅為客戶提供投資理財產(chǎn)品，還為客戶進(jìn)行個人理財，利用信托、保險、基金等金融工具維護(hù)客戶資產(chǎn)在風(fēng)險、流動和盈利三者之間的精準(zhǔn)平衡，同時也提供與個人理財相關(guān)的一系列法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)。故選項B錯誤。16.（）是商業(yè)銀行的決策機(jī)構(gòu)。

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.股東大會

D.高級經(jīng)理

答案：B

解析：董事會向股東大會負(fù)責(zé)，是商業(yè)銀行決策機(jī)構(gòu)。董事會對銀行總體負(fù)責(zé)，包括審核與監(jiān)督銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價值的實(shí)施情況。董事會同時應(yīng)負(fù)責(zé)對高管層實(shí)施監(jiān)管。17.受托人以（）為目的管理信托財產(chǎn)。

A.受托人最大利益

B.委托人最大利益

C.受益人最大利益

D.社會利益

答案：C

解析：根據(jù)《信托法》第二十五條規(guī)定可知，受托人應(yīng)當(dāng)遵守信托文件的規(guī)定，以受益人的最大利益為目的管理信托財產(chǎn)。

18.銀行代銷開放式基金時，應(yīng)向基金投資者收取基金代銷費(fèi)用。（）

答案：錯

解析：開放式基金代銷業(yè)務(wù)是指銀行利用其網(wǎng)點(diǎn)柜臺或電話銀行、網(wǎng)上銀行等銷售渠道代理銷售開放式基金產(chǎn)品的經(jīng)營活動。銀行向基金公司收取基金代銷費(fèi)用。投資者可以通過銀行及時對開放式基金進(jìn)行認(rèn)購、申購及贖回。19.董事會會議應(yīng)當(dāng)有商業(yè)銀行全體董事2/3以上出席方可舉行。

答案：錯

解析：董事會會議應(yīng)當(dāng)有商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)出席方可舉行。20.個人貸款產(chǎn)品有不同的還款方式供借款人選擇，可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度，滿足個性化需求程度最高的還款方式是（）：

A.組合還款法

B.等額累進(jìn)還款法

C.等額本金還款法

D.等額本息還款法

答案：A

解析：組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實(shí)際占用時間計算利息的還款方式。這種方法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度，真正滿足個性化需求。21.為避免經(jīng)濟(jì)下滑，央行宣布降低存貸款基準(zhǔn)利率，如果存款利率下調(diào)幅度大于貸款利率下調(diào)幅度，則商業(yè)銀行面臨的最主要風(fēng)險是（）。

A.利率風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.信用風(fēng)險?

答案：A

解析：如果存貸款利率調(diào)整幅度不一致，此時商業(yè)銀行面臨的最主要風(fēng)險是利率風(fēng)險。?

考點(diǎn)?

市場風(fēng)險特征與分類?22.以下不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營原則的（）。

A.安全性

B.流動性

C.收益性

D.效益性

答案：C

解析：我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以“安全性、流動性、效益性”為經(jīng)營原則，實(shí)行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負(fù)盈虧，自我約束。23.商業(yè)銀行股東大會年會應(yīng)當(dāng)由董事會在每一會計年度結(jié)束后的（）召集和召開。

A.一個月內(nèi)

B.三個月內(nèi)

C.二個月內(nèi)

D.六個月內(nèi)

答案：D

解析：股東大會會議包括年度會議和臨時會議。股東大會年會應(yīng)當(dāng)由董事會在每一會計年度結(jié)束后六個月內(nèi)召集和召開。24.中央銀行的公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)是（）。

A.主動權(quán)在政府

B.主動權(quán)在企業(yè)

C.主動權(quán)在商業(yè)銀行

D.主動權(quán)在中央銀行

答案：D

解析：公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上賣出或買進(jìn)有價證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的可用資金，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和利率，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)之一是具有主動性，主動權(quán)在中央銀行。25.市場風(fēng)險是銀行理財業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險點(diǎn)之一。

答案：對

解析：銀行理財業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險點(diǎn)包括：信用風(fēng)險、法律風(fēng)險、操作風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險。26.借款人需要調(diào)整借款期限的前提條件不包括（）。

A.貸款未到期

B.無欠息

C.無拖欠本金，本期本金已歸還

D.信用記錄良好

答案：D

解析：借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請書，并必須具備以下前提條件：貸款未到期；無欠息；無拖欠本金，本期本金已歸還。27.為加強(qiáng)對個人經(jīng)營貸款借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況的調(diào)查和分析，商業(yè)銀行應(yīng)（）。

A.檢查經(jīng)營的合法、合規(guī)性

B.檢查經(jīng)營的商譽(yù)情況

C.檢查經(jīng)營的盈利能力和穩(wěn)定性

D.要求借款人恢復(fù)抵押物價值

E.更換為其他足值抵押物

答案：A,B,C

解析：DE兩項是銀行為了有效規(guī)避抵押物價值變化而帶來的信用風(fēng)險，可以采取的措施。28.下列關(guān)于金融市場的表述，正確的有（）。

A.金融市場的參與者既可以是資金的供給者，也可以是資金的需求者

B.融資行為包括間接融資行為

C.參與者一般包括工商企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、中央銀行、居民個人與家庭、政府、海外投資者等

D.融資行為包括直接融資行為

E.金融市場的交易對象是貨幣資金，通常以金融工具為載體

答案：A,B,C,D,E

解析：金融市場是指貨幣資金融通和金融工具交易的場所。金融市場的融資行為既包括以銀行等金融機(jī)構(gòu)為信用媒介的間接融資行為，也包括各類交易主體之間的直接融資行為。金融市場的主體是各類融資活動的參與者，它們既是資金的供應(yīng)者，也是資金的需求者，一般包括工商企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、中央銀行、居民個人與家庭、政府、海外投資者等。金融市場的客體是金融交易對象。金融市場的交易對象是貨幣資金，通常以金融工具為載體。29.金融犯罪的主體是（）。

A.只能是自然人

B.金融企業(yè)

C.可以是自然人，也可以是單位

D.只能是單位

答案：C

解析：金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。自然人作為金融犯罪主體，有的是一般主體，有的是特殊主體。例如，違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪就是特殊主體，必須是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員。單位作為金融犯罪的主體，也有一般主體和特殊主體兩種，特殊主體為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)。30.客戶的長期償債能力可以通過（）等指標(biāo)來分析。

A.客戶的盈利能力

B.資產(chǎn)負(fù)債率

C.負(fù)債與所有者權(quán)益比率

D.利息保障倍數(shù)

E.現(xiàn)金比率

答案：B,C,D

解析：題中選項A是干擾項，選項E是短期償債能力分析指標(biāo)，這兩個選項均不符合題意。31.“實(shí)貸實(shí)付”的核心要義包括（）。

A.滿足有效信貸需求是“實(shí)貸實(shí)付”的根本目的

B.按進(jìn)度發(fā)放貸款是“實(shí)貸實(shí)付”的基本要求

C.受托支付是“實(shí)貸實(shí)付”的重要手段

D.貸放分控是“實(shí)貸實(shí)付”的內(nèi)部治理機(jī)制

E.協(xié)議承諾是“實(shí)貸實(shí)付”的外部執(zhí)行依據(jù)

答案：A,B,C,E

解析：“實(shí)貸實(shí)付”的核心要義包括：滿足有效信貸需求是“實(shí)貸實(shí)付”的根本目的；按進(jìn)度發(fā)放貸款是“實(shí)貸實(shí)付”的基本要求；受托支付是“實(shí)貸實(shí)付”的重要手段；協(xié)議承諾是“實(shí)貸實(shí)付”的外部執(zhí)行依據(jù)。32.可能影響銀行的內(nèi)部風(fēng)險主要分為兩部分：業(yè)務(wù)風(fēng)險和控制風(fēng)險。其中，業(yè)務(wù)風(fēng)險不包括（）。

A.戰(zhàn)略、信用及操作風(fēng)險

B.財務(wù)穩(wěn)定性

C.產(chǎn)品/服務(wù)的性質(zhì)

D.管理層及員工

答案：D

解析：可能影響銀行的內(nèi)部風(fēng)險主要分為兩部分：業(yè)務(wù)風(fēng)險和控制風(fēng)險。其中，業(yè)務(wù)風(fēng)險包括戰(zhàn)略、信用及操作風(fēng)險、財務(wù)穩(wěn)定性、產(chǎn)品/服務(wù)的性質(zhì)；控制風(fēng)險包括組織、內(nèi)控體系、管理層及員工、合規(guī)性要求、客戶服務(wù)。33.市場細(xì)分順應(yīng)了（）的轉(zhuǎn)變。

A.買方市場向賣方市場

B.賣方市場向買方市場

C.產(chǎn)品促銷向產(chǎn)品本身

D.產(chǎn)品營銷向顧客營銷

答案：B

解析：市場細(xì)分是企業(yè)營銷思想的新發(fā)展，順應(yīng)了賣方市場向買方市場轉(zhuǎn)變這一新的市場形勢，是企業(yè)經(jīng)營慣用市場導(dǎo)向這一營銷觀念的自然產(chǎn)物。34.下列描述中，適于描述開放式基金的有（）個，適于描述封閉式基金的有（）個。

①基金的資金規(guī)模具有可變性

②在證券交易所按市價買賣

③所募集到的資金可全部用于投資

④收益憑證可贖回

⑤依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)

⑥投資者欲買入基金時，只有向基金管理公司或銷售機(jī)構(gòu)申購這一種渠道

A.3；3

B.3；2

C.2；4

D.2；3

答案：B

解析：①④⑥3項屬于開放式基金的特點(diǎn)；②③兩項屬于封閉式基金的特點(diǎn)；⑤項屬于公司型基金的特點(diǎn)。35.關(guān)于健康保險，下列說法不正確的是()。

A.收人保障保險主要是補(bǔ)償因傷害而致殘疾的收入損失

B.保險公司提供的個人醫(yī)療費(fèi)用保險屬于社會保險

C.重大疾病保險的給付方式，一般是在被保險人確診重大疾病后立即一次性支付保險金額

D.長期護(hù)理保險是指為因年老、疾病、傷殘而需要長期照顧的被保險人提供長期護(hù)理服務(wù)費(fèi)用的健康保險

答案：B

解析：B項，保險公司提供的個人醫(yī)療費(fèi)用保險屬于商業(yè)保險，而不是社會保險。36.為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險，銀行必須對創(chuàng)新過程中涉及商業(yè)秘密、影響知識產(chǎn)權(quán)的部分，予以充分披露。()

答案：錯

解析：為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險，銀行必須對創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權(quán)的部分，予以充分披露。37.個人貸款的意義有（）。

A.開展個人貸款業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源

B.個人貸款業(yè)務(wù)可以幫助銀行分散風(fēng)險

C.對啟動、培育和繁榮消費(fèi)市場起到了催化和促進(jìn)的作用

D.對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加經(jīng)營效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進(jìn)作用

E.能有效支持城鄉(xiāng)居民的消費(fèi)需求

答案：A,B,C,D,E

解析：對于金融機(jī)構(gòu)來說，個人貸款業(yè)務(wù)具有兩個方面的重要意義：(1)開展個人貸款業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源。(2)個人貸款業(yè)務(wù)可以幫助銀行分散風(fēng)險。對于宏觀經(jīng)濟(jì)來說，開展個人貸款業(yè)務(wù)具有四個方面的積極意義：(1)個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，能有效支持城鄉(xiāng)居民的消費(fèi)需求，滿足人民日益增長的美好生活需要；(2)對啟動、培育和繁榮消費(fèi)市場起到了催化和促進(jìn)的作用；對擴(kuò)大內(nèi)需，推動生產(chǎn)，帶動相關(guān)產(chǎn)業(yè)，支持國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快返、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用；(3)對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加經(jīng)營效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進(jìn)作用。38.在市場風(fēng)險管理過程中，由于利率、匯率等市場價格因素的頻繁變動，（）一般不具有實(shí)質(zhì)性意義。

A.名義價值

B.市場價值

C.內(nèi)在價值

D.公允價值

答案：A

解析：名義價值是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值。在市場風(fēng)險管理過程中，由于利率、匯率等市場價格因素的頻繁變動，名義價值一般不具有實(shí)質(zhì)性意義。39.財富傳承工具不包括（）。

A.遺囑

B.家族信托

C.人壽保險信托

D.財產(chǎn)贈與合同

答案：D

解析：財富傳承工具的選擇關(guān)系到財富傳承的安全、成本和效率。一般而言，財富傳承工具包括遺囑、家族信托、保險等形式。40.某投資者正在考察一只股票，并了解到當(dāng)前股市大盤平均收益率為12％，同期國庫券收益率為5％，已知該股票的β系數(shù)為1．5，則該只股票的期望收益率為()。

A.13．5％

B.14％

C.15．5％

D.16．5％

答案：C

解析：由資本資產(chǎn)定價模型可得該只股票的期望收益率為：

41.下列關(guān)于我國商業(yè)銀行短期流動性監(jiān)管主要指標(biāo)的描述正確的有（）。

A.商業(yè)銀行的流動性比例不應(yīng)低于25%

B.商業(yè)銀行的存貸比應(yīng)高于75%

C.商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比率應(yīng)當(dāng)不低于100%

D.商業(yè)銀行的核心存貸比不應(yīng)低于25%

E.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%

答案：A,E

解析：我國對商業(yè)銀行的短期流動性風(fēng)險監(jiān)管主要指標(biāo)只有三個：流動性覆蓋率、流動性比例和優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)分析。A項，商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于25%；E項，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%。

存貸比、凈穩(wěn)定資金比率屬于商業(yè)銀行流動性風(fēng)險中長期結(jié)構(gòu)性分析。B項，商業(yè)銀行的存貸比應(yīng)當(dāng)不高于75%；C項，凈穩(wěn)定資金比率定義為可用穩(wěn)定資金與所需穩(wěn)定資金之比，這個比率必須大于100%。42.非金融不良資產(chǎn)實(shí)踐中以債權(quán)類不良資產(chǎn)為主，通常包括因提供商品、勞務(wù)形成的材料款、工程款，企業(yè)間形成的往來款以及其他應(yīng)收款等。（）

答案：對

解析：非金融類不良資產(chǎn)實(shí)踐中以債權(quán)類不良資產(chǎn)為主，通常包括因提供商品、勞務(wù)形成的材料款、工程款，企業(yè)間形成的往來款以及其他應(yīng)收款等。43.下列關(guān)于個人貸款合同簽訂過程中的表述錯誤的是（）。

A.在簽訂有關(guān)合同文本前，貸款發(fā)放人應(yīng)履行充分告知義務(wù)

B.合同填寫并復(fù)核無誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)負(fù)責(zé)與借款人、擔(dān)保人簽訂合同

C.必須辦理合同公證

D.借款人、保證人為自然人的，應(yīng)當(dāng)面核實(shí)簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場簽字

答案：C

解析：銀行可以根據(jù)實(shí)際情況決定是否辦理合同公證。C項說法有誤。44.丁某投保了保險金額為80萬元的房屋火災(zāi)保險。一場大火將該保險房屋全部焚毀，而火災(zāi)發(fā)生時該房屋的房價已跌至65萬元，那么，丁某應(yīng)得的保險賠款為()萬元。

A.60

B.65

C.70

D.80

答案：B

解析：損失補(bǔ)償以被保險人的實(shí)際損失為限，而不能使其獲得額外利益。通過保險賠償使被保險人的經(jīng)濟(jì)狀態(tài)恢復(fù)到事故發(fā)生前的狀態(tài)。丁某的房屋發(fā)生火災(zāi)前的市場價值為65萬元，所以保險公司賠償丁某65萬元。45.在行政處罰聽證程序中，當(dāng)事人要求聽證的，應(yīng)當(dāng)在行政機(jī)關(guān)告知有要求舉行聽證的權(quán)利后（）內(nèi)提出。

A.3日

B.7日

C.5日

D.10日

答案：A

解析：行政機(jī)關(guān)作出行政處罰決定之前，應(yīng)當(dāng)告知當(dāng)事人有要求舉行聽證的權(quán)利。當(dāng)事人在行政機(jī)關(guān)告知后三日內(nèi)提出要求聽證的，行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)組織聽證。46.對金融機(jī)構(gòu)的專項檢查應(yīng)至少一年或一年半進(jìn)行一次。（）

答案：錯

解析：對金融機(jī)構(gòu)的常規(guī)性全面檢查應(yīng)至少一年或一年半進(jìn)行一次。47.銀行戰(zhàn)略風(fēng)險主要來自()等幾個方面。

A．戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量

B．銀行戰(zhàn)略目標(biāo)的整體兼容性

C．為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而動用的資源

D．為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略

E．為實(shí)現(xiàn)總目標(biāo)而制定的階段目標(biāo)

答案：A,B,C,D

解析：ABCD銀行戰(zhàn)略風(fēng)險是指銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險。戰(zhàn)略風(fēng)險主要來自四個方面：銀行戰(zhàn)略目標(biāo)的整體兼容性；為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略；為這些目標(biāo)而動用的資源；戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量。故選ABCD。48.《統(tǒng)一國際銀行資本計量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議》不包括的內(nèi)容是（）。

A.規(guī)定監(jiān)管資本的定義

B.規(guī)定資本充足率監(jiān)管要求

C.規(guī)定風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計算

D.規(guī)定市場風(fēng)險內(nèi)容

答案：D

解析：1988年，巴塞爾委員會正式出臺了《統(tǒng)一國際銀行資本計量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議》(即第一版巴塞爾資本協(xié)議)，確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架，第一次在國際上明確了資本充足率監(jiān)管的三個要素，即監(jiān)管資本定義、風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計算和資本充足率監(jiān)管要求。49.金融市場功能是指金融市場所有促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的作用。下列屬于金融市場功能的有（）。

A.資金融通集聚功能

B.財富投資和避險功能

C.交易功能

D.優(yōu)化資源配置功能

E.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能

答案：A,B,C,D,E

解析：金融市場的功能包括：資金融通集聚功能、財富投資和避險功能、交易功能、優(yōu)化資源配置功能、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能、反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。50.對于貸款購買第二套住房的家庭，首付款比例不得低于（）。

A.40％

B.50％

C.60％

D.70％

答案：C

解析：對于貸款購買第二套住房的家庭，首付款比例不得低于60％，人民銀行各分支機(jī)構(gòu)可根據(jù)當(dāng)?shù)厝嗣裾陆ㄗ》績r格控制目標(biāo)和政策要求，在國家統(tǒng)一信貸政策的基礎(chǔ)上，提高第二套住房貸款的首付款比例。51.下列關(guān)于信用風(fēng)險的說法，正確的是（）。

A.對大多數(shù)銀行來說，存款是最大、最明顯的信用風(fēng)險來源

B.信用風(fēng)險只存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，不存在于信用擔(dān)保、貸款承諾等表外業(yè)務(wù)中

C.衍生產(chǎn)品由于信用風(fēng)險造成的損失不大，潛在風(fēng)險可以忽略不計

D.從投資組合角度出發(fā)，交易對手的信用級別下降可能會給投資組合帶來損失?

答案：D

解析：對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風(fēng)險來源；信用風(fēng)險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，又存在于信用擔(dān)保、貸款承諾等表外業(yè)務(wù)中；衍生品的潛在風(fēng)險不容忽視。?

考點(diǎn)?

商業(yè)銀行風(fēng)險的主要類別?

52.針對個人住房貸款擔(dān)保方式的說法，正確的有（）。

A.在貸款期間，借款人不可變更擔(dān)保方式

B.以所購住房作抵押的，銀行通常要求將住房價值全額用于貸款抵押

C.個人住房貸款可實(shí)行抵押、質(zhì)押、保證三種擔(dān)保方式

D.貸款銀行可以根據(jù)借款人具體情況同時采用幾種貸款擔(dān)保方式

E.采取保證方式，保證人應(yīng)與貸款銀行簽訂保證合同

答案：B,C,D,E

解析：A項，在貸款期間，經(jīng)貸款銀行同意，借款人可根據(jù)實(shí)際情況變更貸款擔(dān)保方式。53.對于互聯(lián)網(wǎng)貸款的業(yè)務(wù)流程，下列說法錯誤的是（）。

A、互聯(lián)網(wǎng)個人貸款申請主要渠道為銀行電子渠道和第三方機(jī)構(gòu)線上平臺

B、對于審批未通過的情形一般均進(jìn)行復(fù)審

C、互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的風(fēng)險評估不僅包含傳統(tǒng)個人貸款風(fēng)險評估的各要素，更多融人互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)等的輔助

D、貸后管理：主要通過銀行客服電話定期進(jìn)行跟蹤管理

答案：B54.從流動性危機(jī)時間長度上看，流動性壓力情景可以分為（）。

A.短期中等強(qiáng)度情景

B.短期高強(qiáng)度情景

C.中期中等強(qiáng)度情景

D.中期高強(qiáng)度情景

E.長期高強(qiáng)度情景

答案：B,C

解析：從流動性危機(jī)時間長度上看，流動性壓力情景還可以劃分為中期中等強(qiáng)度情景和短期高強(qiáng)度情景。短期高強(qiáng)度情景關(guān)注的常常是1周左右的流動性急劇流失；中期中等強(qiáng)度情景關(guān)注的是1個月左右的流動性持續(xù)流失。55.保證人的保證限額等于（）。

A.信用風(fēng)險限額

B.信用風(fēng)險限額+在銀行資產(chǎn)

C.信用風(fēng)險限額-對銀行負(fù)債

D.信用風(fēng)險限額+未來收人現(xiàn)值

答案：C

解析：保證人的保證限額，是指根據(jù)客戶信用評級辦法測算出的保證人信用風(fēng)險限額減去保證人對商業(yè)銀行的負(fù)債(包括或有負(fù)債)得出的數(shù)值。56.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新，需要遵循的原則包括()。

A、合法合規(guī)原則

B、公平競爭原則

C、知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則

D、成本不可算原則

E、風(fēng)險不可控原則

答案：A,B,C

解析：A,B,C

商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新，需要遵循的原則包括合法合規(guī)原則、公平競爭原則、知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則、成本可算原則、風(fēng)險可控原則、信息充分披露原則、維護(hù)客戶利益原則和四個“認(rèn)識”原則。57.銀行對于取得的抵債資產(chǎn)可以采取以（）方式保管。

A.信托保管

B.就地保管

C.以租代管

D.上收保管

E.委托保管

答案：B,D,E

解析：銀行在辦理抵債資產(chǎn)接收后應(yīng)根據(jù)抵債資產(chǎn)的類別(包括不動產(chǎn)、動產(chǎn)和權(quán)利等)、特點(diǎn)等決定采取上收保管、就地保管、委托保管等方式。58.下列關(guān)于期權(quán)的說法，正確的有（）。

A.歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)日行權(quán)

B.美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時間行權(quán)

C.期權(quán)的買方為了得到一項權(quán)利，需要向賣方支付一筆期權(quán)費(fèi)

D.看漲期權(quán)是指期權(quán)買方向賣方在任意時間從賣方手中買入基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利

E.看漲期權(quán)賦予買方在任意時間從賣方手中買入基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利

答案：A,B,C

解析：看漲期權(quán)賦予期權(quán)買方在預(yù)先規(guī)定的時間、以執(zhí)行價格從期權(quán)賣方手中買入基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，故選ABC。59.根據(jù)對穆迪評級公司債券數(shù)據(jù)的研究，經(jīng)濟(jì)蕭條時期的債務(wù)回收率要比經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張時期的回收率低（）。

A.1／4

B.1／3

C.1／2

D.2／3

答案：B

解析：根據(jù)對穆迪評級公司債券數(shù)據(jù)的研究，經(jīng)濟(jì)蕭條時期的債務(wù)回收率要比經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張時期的回收率低1／3；而且，經(jīng)濟(jì)體系中的總體違約率代表經(jīng)濟(jì)的周期性變化與回收率呈負(fù)相關(guān)。60.在家庭財務(wù)保障規(guī)劃建議中，理財師在為客戶進(jìn)行風(fēng)險管理效果評估時，其內(nèi)容不包括（）。

A.風(fēng)險覆蓋評估

B.可行性評估

C.安全性評估

D.整體性評估

答案：C

解析：在向客戶提供了保險建議后，理財師當(dāng)為客戶進(jìn)行風(fēng)險管理效果評估。這個部分的內(nèi)容包括三個方面：風(fēng)險覆蓋評估、可行性評估、整體性評估。61.查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外，還可以授權(quán)他人使用。（）

答案：錯

解析：查詢用戶的用戶名及密碼僅限本人使用、嚴(yán)禁他人使用或?qū)⒚艽a告知他人。62.?我國貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量，通常所說的M。指（）。

A.居民活期存款

B.在銀行體系以外流通的現(xiàn)金

C.居民定期存款

D.居民金融資產(chǎn)投資

答案：B

解析：A、C選項中的居民活期存款和居民定期存款包含在貨幣供應(yīng)量M2中；D選項中的居民金融資產(chǎn)投資不僅包括現(xiàn)金、各類存款，還包括股票、債券等，不能歸為M0。M0指的是銀行體系外流通的現(xiàn)金。B選項符合題意。63.子女教育目標(biāo)的分析是制定教育投資規(guī)劃的第一步，理財師需要從以下哪些方面幫助客戶進(jìn)行教育目標(biāo)的分析()

A.確定對子女學(xué)歷的基本要求

B.確定子女的興趣與天賦

C.確定子女未來工作收入水平

D.確定子女獲獎學(xué)金的額度

E.確定子女的讀書地點(diǎn)與專業(yè)

答案：A,B,E

解析：理財師需要從以下幾個方面幫助客戶進(jìn)行教育目標(biāo)的分析：①確定對子女學(xué)歷的基本要求，主要包括大學(xué)類型、受教育程度以及是否出國深造；②確定子女的讀書地點(diǎn)與專業(yè)；③確定子女的興趣與天賦。64.股票買入價與賣出價之間的差額就是資本利得，資本利得只能是正的。()

答案：錯

解析：股票買入價與賣出價之間的差額就是資本利得。資本利得可正可負(fù)，當(dāng)股票賣出價大于買入價時，資本利得為正;當(dāng)賣出價小于買入價時，資本利得為負(fù)。65.銀行依據(jù)心理因素細(xì)分市場時，需考慮客戶的（）。

A.生活方式

B.個性

C.文化程度

D.對金融產(chǎn)品的態(tài)度

E.宗教信仰

答案：A,B

解析：心理因素是指客戶的生活方式、個性等心理變數(shù)，依據(jù)心理因素進(jìn)行市場細(xì)分時，需考慮這些因素。CE兩項均屬于人口因素；D項，對金融產(chǎn)品的態(tài)度是消費(fèi)者的行為變數(shù)，因而屬于行為因素。66.由于個人貸款額度較低，商業(yè)銀行不要求借款人購買財產(chǎn)保險。（）

答案：錯

解析：由于個人貸款的抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)困難，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)高度重視借款人的第一還款來源，要求借款人以不影響其正常生活的、可變現(xiàn)的財產(chǎn)作為抵押，并且要求借款人購買財產(chǎn)保險。67.B公司申請開出不可撤銷信用證，金額為80萬元。在收到受益人寄來的單據(jù)時，B公司資金出現(xiàn)困難，遂向A銀行申請進(jìn)口押匯資金80萬元，下列表述正確的是（）。

A.進(jìn)口信用證項下的單據(jù)及其貨物所有權(quán)仍歸B公司所有

B.進(jìn)口押匯對借款人的信用等級要求一般高于流動資金貸款

C.進(jìn)口押匯是屬于貨物單據(jù)的購買協(xié)議

D.進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證項下押匯和進(jìn)口代收項下押匯

答案：D

解析：進(jìn)口押匯是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請人的要求，與其達(dá)成進(jìn)口項下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為。進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證項下押匯和進(jìn)口代收項下押匯。目前，銀行主要辦理進(jìn)口信用證項下的進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)。

68.商業(yè)銀行對抵債資產(chǎn)的賬實(shí)核對時間至少應(yīng)為（）一次。

A.每月

B.每半年

C.每旬

D.每季度

答案：D

解析：商業(yè)銀行對抵債資產(chǎn)進(jìn)行保管時，每個季度應(yīng)至少組織一次對抵債資產(chǎn)的賬實(shí)核對，并做好核對記錄。核對應(yīng)做到賬簿一致和賬實(shí)相符，若有不符的，應(yīng)查明原因，及時報告并據(jù)實(shí)處理。69.個人教育貸款簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險點(diǎn)不包括（）。

A.審查不嚴(yán)導(dǎo)致內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸

B.合同憑證預(yù)簽無效

C.在貸款審批手續(xù)不全的情況下發(fā)放貸款

D.未按規(guī)定的貸款額度發(fā)放貸款

答案：A

解析：A項是貸款審查和審批環(huán)節(jié)中需要考察的風(fēng)險點(diǎn)。70.宏觀經(jīng)濟(jì)分析的主要方法不包括（）。

A.指標(biāo)法

B.概率預(yù)測

C.計量經(jīng)濟(jì)模型分析

D.專家定性分析

答案：D

解析：宏觀經(jīng)濟(jì)分析可以通過一系列的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)的計算、分析和對比來進(jìn)行。除指標(biāo)法外，還有計量經(jīng)濟(jì)模型分析和概率預(yù)測等方法。

71.審慎經(jīng)營規(guī)則是銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出的核心經(jīng)營目標(biāo)。（）

答案：對

解析：審慎經(jīng)營規(guī)則是銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出的核心經(jīng)營目標(biāo)，包括風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等內(nèi)容。72.商品經(jīng)濟(jì)內(nèi)在矛盾的產(chǎn)物是（）。

A.交換價值

B.商品交換

C.貨幣

D.信用

答案：C

解析：貨幣是商品經(jīng)濟(jì)內(nèi)在矛盾的產(chǎn)物，是價值表現(xiàn)形式發(fā)展的必然結(jié)果。73.（），巴塞爾委員會發(fā)布了《流動性風(fēng)險管理和監(jiān)管的穩(wěn)健原則》，建立了國際公認(rèn)的流動性風(fēng)險監(jiān)管的定性標(biāo)準(zhǔn)。

A.2008年9月

B.2009年6月

C.2011年4月

D.2012年7月

答案：A

解析：2008年9月，巴塞爾委員會對2000年2月發(fā)布的《銀行流動性風(fēng)險管理的穩(wěn)健做法》進(jìn)行重大修訂，發(fā)布了《流動性風(fēng)險管理和監(jiān)管的穩(wěn)健原則》，建立了國際公認(rèn)的流動性風(fēng)險監(jiān)管的定性標(biāo)準(zhǔn)。74.無效合同的法律效力（）。

A.自履行時無效

B.自被確認(rèn)無效時無效

C.自登記時無效

D.自訂立時無效

答案：D

解析：略75.我國商業(yè)銀行的存款中的外幣存款按賬戶種類可以分為（）。

A.經(jīng)常項目外匯賬戶和資本項目外匯賬戶

B.外匯儲蓄存款和單位外匯存款

C.活期存款和定期存款

D.單位存款和個人存款

答案：A

解析：我國商業(yè)銀行的存款中的外幣存款分類：①按存款客戶類型，可分為外匯儲蓄存款和單位外匯存款；②按存期，可分為活期存款和定期存款；③按賬戶種類，可分為經(jīng)常項目外匯賬戶和資本項目外匯賬戶。76.在衍生品交易過程中，操作風(fēng)險發(fā)生的頻率很低。（）

答案：對

解析：在衍生品交易過程中，操作風(fēng)險發(fā)生的頻率雖然很低，但一旦發(fā)生，就會給交易機(jī)構(gòu)造成極大的損失甚至危及機(jī)構(gòu)存亡。77.（）就是以風(fēng)險作為銀行監(jiān)管的重點(diǎn)，圍繞信用、市場、操作等風(fēng)險的識別、計量、監(jiān)測和控制，促使銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營。

A.管法人

B.管風(fēng)險

C.管內(nèi)控

D.提高透明度

答案：B

解析：所謂“管風(fēng)險”就是以風(fēng)險作為銀行監(jiān)管的重點(diǎn)，圍繞信用、市場、操作等風(fēng)險的識別、計量、監(jiān)測和控制，促使銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營。78.商業(yè)銀行的授信業(yè)務(wù)包括（）。

A.信用證

B.保理

C.貿(mào)易融資

D.貸款

E.擔(dān)保

答案：A,B,C,D,E

解析：授信業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任做出保證，包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、保理、信用證、保函、透支、擔(dān)保等表內(nèi)外業(yè)務(wù)。79.我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。

鄭女士支取本金和利息時，為了享受免稅待遇，不需要帶的資料為()。

A.身份證

B.戶籍證明

C.學(xué)校證明

D.家庭情況證明

答案：D

解析：教育儲蓄到期支取時，客戶憑存折、身份證和戶口簿(戶籍證明)和學(xué)校提供的正在接受非義務(wù)教育的學(xué)生身份證明(稅務(wù)局印制)，一次支取本金和利息，每份“證明”只享受一次利息稅優(yōu)惠。客戶如不能提供“證明”的，其教育儲蓄不享受利息稅優(yōu)惠，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定征收儲蓄存款利息所得稅。80.貸款擔(dān)保主要是針對（）進(jìn)行的評估。

A.擔(dān)保方式

B.擔(dān)保能力

C.擔(dān)保資格

D.擔(dān)保法律文件的完整性

E.擔(dān)保物

答案：A,B,C,D

解析：貸款擔(dān)保評估主要是對擔(dān)保方式、擔(dān)保能力、擔(dān)保資格及擔(dān)保法律文件的完善性進(jìn)行評估。擔(dān)保物不屬于貸款擔(dān)保評估的內(nèi)容。81.在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，（）決定其風(fēng)險承擔(dān)能力。

A.資本規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

B.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平

C.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平

D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

答案：C

解析：在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，有兩個因素決定其風(fēng)險承擔(dān)能力：①資本金規(guī)模；②商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平。

82.集資詐騙罪的客體是()。

A、貸款

B、信用證項下當(dāng)事人的財產(chǎn)

C、社會公眾的財產(chǎn)與國家的金融秩序

D、信用卡管理制度

答案：C

解析：C

集資詐騙罪的客體是社會公眾的財產(chǎn)與國家的金融秩序。83.下列關(guān)于《有效銀行監(jiān)管的核心原則》的內(nèi)容說法正確的有（）。

A.銀行監(jiān)管者必須掌握完善的監(jiān)管手段

B.監(jiān)管者應(yīng)當(dāng)有權(quán)力限制銀行當(dāng)前開展的業(yè)務(wù)

C.可停止批準(zhǔn)其開辦新業(yè)務(wù)或收購活動

D.有權(quán)力限制或暫停向股東支付紅利或其他收入

E.有權(quán)力禁止資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓及購回自己的股權(quán)

答案：A,B,C,D,E

解析：《有效銀行監(jiān)管的核心原則》中提出了“監(jiān)管者的正規(guī)權(quán)力”，具體有：銀行監(jiān)管者必須掌握完善的監(jiān)管手段，以便在銀行未能滿足審慎要求(如最低資本充足率)或當(dāng)存款人的安全受到威脅時及時采取糾正措施；在緊急情況下，其中應(yīng)包括撤銷銀行執(zhí)照或建議撤銷其執(zhí)照、監(jiān)管者應(yīng)當(dāng)有權(quán)力限制銀行當(dāng)前開展的業(yè)務(wù)，并停止批準(zhǔn)其開辦新業(yè)務(wù)或收購活動；還應(yīng)該有權(quán)力限制或暫停向股東支付紅利或其他收入，禁止資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓及購回自己的股權(quán)；監(jiān)管者應(yīng)具備有效的手段解決管理方面的問題，其中包括撤換控股方、管理層或董事．限制其手中的權(quán)力，并可在他認(rèn)為適當(dāng)?shù)那闆r下將這批人永遠(yuǎn)逐出銀行業(yè)。@##84.近年來，逐漸成為國際上金融領(lǐng)域最權(quán)威、最流行的個人理財職業(yè)資格的是()。

A.CFP

B.CAP

C.CPA

D.CCBP

答案：A

解析：幾年來，逐漸成為國際上金融領(lǐng)域最權(quán)威、最流行的個人理財職業(yè)資格的是金融注冊從業(yè)人員(CertifiedFinanCia1P1anner，CFP)。85.投資組合的概念在20世紀(jì)50年代就已經(jīng)被提出了，下列關(guān)于投資組合的說法中正確的是()。

A.構(gòu)建投資組合可以降低系統(tǒng)風(fēng)險

B.構(gòu)建投資組合一定會減少系統(tǒng)風(fēng)險

C.投資組合里的資產(chǎn)越多越好

D.在構(gòu)建投資組合時要盡量選擇不相關(guān)的資產(chǎn)才能盡量降低風(fēng)險

答案：D

解析：AB兩項，系統(tǒng)性風(fēng)險是由那些影響整個投資市場的風(fēng)險因素所引起的。這類風(fēng)險影響所有投資資產(chǎn)變量的可能值，因此不能通過分散投資相互抵消或者削弱，因此又稱為不可分散風(fēng)險。C項，N個證券組合的風(fēng)險的計算公式為：

公式中：σ2p為資產(chǎn)組合P的方差；Pij表示相關(guān)系數(shù)?？梢姡L(fēng)險與資產(chǎn)問的相關(guān)性有關(guān)，并非越多越好。86.當(dāng)借款公司有明確的借款需求原因時，銀行可以忽略借款需求分析。（）

答案：錯

解析：即使借款公司有明確的借款需求原因，借款需求分析仍然是非常必要的。

考點(diǎn)

借款需求分析的意義87.資產(chǎn)管理階段的資產(chǎn)管理核心是對資產(chǎn)的優(yōu)化配置，協(xié)調(diào)處理流動性和盈利性之間的矛盾，滿足利潤最大化的經(jīng)營目標(biāo)。（）

答案：對

解析：資產(chǎn)管理核心是對資產(chǎn)的優(yōu)化配置．協(xié)調(diào)處理流動性和盈利性之間矛盾，滿足利潤最大化的經(jīng)營目標(biāo)。88.下列做法符合審慎性原則的是()。

A.對估計損失就低記載

B.對估計利潤就高記載

C.對估計費(fèi)用就高記載

D.將未來的收益計入當(dāng)期

答案：C

解析：按照審慎會計原則，當(dāng)記載和反映估計性會計事項時，如面臨高和低兩種可能的選擇，對估計損失的記載應(yīng)選擇就高不就低，對利潤的記載和反映要選擇就低而不就高。要及時將估計的損失如實(shí)地反映在賬簿中，對利潤的記載和反映要選擇保守的數(shù)據(jù)，不能低估損失和高估利潤，不能提前使用未來的收益。89.下列（）不屬于董事會應(yīng)履行的職責(zé)。

A.制定風(fēng)險管理策略

B.建立風(fēng)險文化

C.制定風(fēng)險管理政策和程序，定期評估，必要時調(diào)整

D.審批風(fēng)險管理政策和程序

答案：C

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會承擔(dān)全面風(fēng)險管理的最終責(zé)任，履行以下職責(zé)：

（1）建立風(fēng)險文化；

（2）制定風(fēng)險管理策略；

（3）設(shè)定風(fēng)險偏好和風(fēng)險限額；

（4）審批風(fēng)險管理政策和程序；

（5）監(jiān)督高級管理層開展全面風(fēng)險管理；

（6）審議全面風(fēng)險管理報告；

（7）審批全面風(fēng)險和各類重要風(fēng)險的信息披露；

（8）聘任風(fēng)險總監(jiān)（首席風(fēng)險官）或其他高級管理人員，牽頭負(fù)責(zé)全面風(fēng)險管理；

（9）其他與風(fēng)險管理有關(guān)的職責(zé)。90.財務(wù)比率分析不包括（）。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠桿比率

D.損失比率

答案：D

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)主要財務(wù)比率/指標(biāo)來研究企業(yè)類客戶的經(jīng)營狀況、資產(chǎn)/負(fù)債管理等狀況，內(nèi)容包括：盈利能力比率、效率比率、杠桿比率、流動比率。91.專題報告反映的內(nèi)容不包括（）。

A.重大風(fēng)險事項描述

B.加強(qiáng)風(fēng)險管理的建議

C.發(fā)展趨勢及風(fēng)險因素分析

D.已采取和擬采取的應(yīng)對措施

答案：B

解析：專題報告是各報告單位針對管理范圍內(nèi)發(fā)生(或潛在)的重大風(fēng)險事項與內(nèi)控隱患所作出的專題性風(fēng)險分析報告。專題報告應(yīng)反映以下主要內(nèi)容：重大風(fēng)險事項描述(事由、時間、狀況等)；發(fā)展趨勢及風(fēng)險因素分析；已采取和擬采取的應(yīng)對措施。92.銀行發(fā)現(xiàn)個人經(jīng)營貸款的抵押物價值出現(xiàn)較大波動，并可能危及銀行貸款安全時，可采取的措施有()。

A.提前收回全部貸款本息

B.提前收回部分貸款本息

C.將借款人納入銀行不良信用客戶名單庫

D.追加銀行認(rèn)可的質(zhì)押物

E.追加銀行認(rèn)可的其他抵押物

答案：A,B,E

解析：抵押物的價值會因市場的波動而表現(xiàn)出不同的價格，當(dāng)?shù)盅何飪r值下降到可能危及銀行貸款安全時，銀行應(yīng)要求借款人提前歸還部分或全部貸款，或再追加提供其他貸款銀行認(rèn)可的抵押物，以保證全部抵押物現(xiàn)值乘以最高抵押率后仍大于或等于剩余貸款本金。93.家族信托的優(yōu)勢有（）。

A.財富靈活傳承

B.經(jīng)過遺產(chǎn)認(rèn)證

C.信息透明

D.財產(chǎn)安全隔離

E.節(jié)稅避稅

答案：A,B,D

解析：家族信托的優(yōu)勢：①財富靈活傳承；②財產(chǎn)安全隔離；③節(jié)稅避稅；④信息嚴(yán)格保密。C項，使用家族信托時，在委托人去世前，財產(chǎn)已完成轉(zhuǎn)移，避免了遺產(chǎn)認(rèn)證的過程；E項，家族信托設(shè)立后，信托財產(chǎn)管理和運(yùn)用都以受托人的名義進(jìn)行，除特殊情況外，受托人沒有權(quán)利向外界披露信托財產(chǎn)的運(yùn)用情況。@##94.下列屬于銀行各級風(fēng)險管理委員會責(zé)任的是()。

A.風(fēng)險識別

B.風(fēng)險監(jiān)測

C.風(fēng)險計量

D.風(fēng)險控制

答案：D

解析：銀行的風(fēng)險管理部門承擔(dān)了風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測的重要職責(zé)，而各級風(fēng)險管理委員會承擔(dān)風(fēng)險控制、決策的責(zé)任。95.在操作風(fēng)險監(jiān)測過程中建立的因果分析模型可以確定哪些因素與風(fēng)險損失具有最高的關(guān)聯(lián)度，從而為操作風(fēng)險管理指明方向。該模型是對操作風(fēng)險的（）三個方面進(jìn)行歷史統(tǒng)計，并形成相互關(guān)聯(lián)的多元分布。

A.風(fēng)險成因、風(fēng)險指標(biāo)和風(fēng)險類別

B.風(fēng)險程度、風(fēng)險發(fā)生時間和損失事件

C.風(fēng)險誘因、風(fēng)險程度和損失金額

D.風(fēng)險程度、風(fēng)險發(fā)生時間和損失金額

答案：A

解析：在綜合自我評估結(jié)果和各類操作風(fēng)險報告的基礎(chǔ)上，利用因果分析模型能夠?qū)︼L(fēng)險成因、風(fēng)險指標(biāo)和風(fēng)險類別進(jìn)行邏輯分析和數(shù)據(jù)統(tǒng)計，進(jìn)而形成三者之間相互關(guān)聯(lián)的多元分布。96.金融機(jī)構(gòu)作為消費(fèi)金融公司主要出資人，最近1年年末總資產(chǎn)不低于300億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。（）

答案：錯

解析：金融機(jī)構(gòu)作為消費(fèi)金融公司主要出資人，最近1年年末總資產(chǎn)不低于600億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。97.人民法院受理破產(chǎn)申請后，應(yīng)當(dāng)確定債權(quán)人申報債權(quán)的期限。債權(quán)申報期限最短不得少于（），最長不得超過（）。

A.10日，1個月

B.15日，1個月

C.30日，3個月

D.15日，3個月

答案：C

解析：人民法院受理破產(chǎn)申請后，應(yīng)當(dāng)確定債權(quán)人申報債權(quán)的期限。債權(quán)申報期限最短不得少于30日，最長不得超過3個月。

98.分析項目的還款能力時，（）。

A.可以采用綜合還貸的方式計算貸款償還期

B.可以應(yīng)用最大能力法來計算貸款償還期

C.可以通過計算貸款償還期來分析項目能否在銀行要求的時間內(nèi)歸還貸款

D.不需要分析還款資金的來源

E.應(yīng)分析用于還款的項目利潤是否已按規(guī)定提取了公積金和公益金

答案：A,B,C,E

解析：分析項目的還款能力時，除了進(jìn)行還款指標(biāo)計算外，還必須把項目的還款資金來源分析作為評估的重點(diǎn)，主要分析項目各種還款的來源及其可能性如何，項目本身的利潤是否已按規(guī)定提取了公積金和公益金后再拿來還款，所以選項D說法錯誤。99.對于個人征信的安全管理，人民銀行要求商業(yè)銀行各級用戶應(yīng)妥善保管自己的用戶密碼，至少()更改一次密碼。

A、兩個月

B、一個月

C、半年

D、三個月

答案：A100.商業(yè)銀行董事會在信息科技治理中，應(yīng)承擔(dān)的職責(zé)有（）。

A.審查批準(zhǔn)信息科技戰(zhàn)略

B.評估信息科技及其風(fēng)險管理工作的總體效果和效率

C.確定可接受的風(fēng)險級別

D.監(jiān)督各項職責(zé)的落實(shí)

E.履行信息科技預(yù)算和支出

答案：A,B,C

解析：商業(yè)銀行的董事會負(fù)責(zé)審查批準(zhǔn)信息科技戰(zhàn)略，確保其與銀行的總體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和重大策略相一致。評估信息科技及其風(fēng)險管理工作的總體效果和效率。掌握主要的信息科技風(fēng)險，確定可接受的風(fēng)險級別，確保相關(guān)風(fēng)險能夠被識別、計量、監(jiān)測和控制。選項D屬于專門信息科技管理委員會的職責(zé)，選項E屬于信息科技部門的職責(zé)。101.某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品的時候，向客戶特別強(qiáng)調(diào)了同類產(chǎn)品歷史年收益率高達(dá)30％，暗示肯定能夠達(dá)到該收益目標(biāo)，并強(qiáng)調(diào)該產(chǎn)品沒有風(fēng)險，對該行為評價正確的是（）。

A.沒有做到向客戶充分提示風(fēng)險

B.由于歷史上該產(chǎn)品確實(shí)沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風(fēng)險

C.該人員是為了完成銷售目標(biāo)，對銀行有利，所以是合理的

D.不需要說明風(fēng)險的存在，客戶自己知道

答案：A

解析：銷售人員沒有做到向客戶充分提示風(fēng)險。102.商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動，屬于()。

A.投資規(guī)劃業(yè)務(wù)

B.理財顧問服務(wù)

C.理財咨詢業(yè)務(wù)

D.個人理財業(yè)務(wù)

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。103.個人貸款產(chǎn)品有不同的還款方式供借款人選擇，可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款，且滿足個性化需求程度最高的還款方式是（）．

A.組合還款法

B.等額累進(jìn)還款法

C.等額本金還款法

D.等額本息還款法

答案：A

解析：組合還款法是一種將貸款本金分段償還．根據(jù)資金的實(shí)際占用時間計算利息的還款方式。這種方法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度．真正滿足個性化需求。104.不良資產(chǎn)與信貸資產(chǎn)總額之比是（）。

A.貸款遷徙率指標(biāo)

B.不良資產(chǎn)率指標(biāo)

C.風(fēng)險運(yùn)營效率指標(biāo)

D.不良貸款撥備覆蓋率

答案：B

解析：不良資產(chǎn)率，一般是指不良資產(chǎn)(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)與信貸資產(chǎn)總額之比。105.教育儲蓄按()存款利率計息。

A.開戶日

B.支取日

C.開戶日和支取日平均的

D.開戶日和支取日中較高的

答案：A

解析：1年期、3年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息；6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。教育儲蓄在存期內(nèi)遇利率調(diào)整，仍按開戶日利率計息。106.下列屬于商業(yè)銀行風(fēng)險管理戰(zhàn)略內(nèi)容的是(?)。

A.戰(zhàn)略目標(biāo)和戰(zhàn)略方式

B.戰(zhàn)略目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)路徑

C.戰(zhàn)略目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)方式

D.戰(zhàn)略目標(biāo)和戰(zhàn)略管理

答案：B

解析：商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略分為戰(zhàn)略目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)路徑兩個方面的內(nèi)容。?107.押品應(yīng)重點(diǎn)審查的內(nèi)容有（）。

A.抵質(zhì)押人的權(quán)屬資格

B.抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立的合規(guī)性

C.抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立的有效性

D.押品價值的足值性

E.其他

答案：A,B,C,D,E

解析：押品應(yīng)重點(diǎn)審查下列內(nèi)容：①抵質(zhì)押人的權(quán)屬資格：包括權(quán)屬證明，抵質(zhì)押須經(jīng)批準(zhǔn)的，應(yīng)出具有權(quán)國家機(jī)關(guān)的批準(zhǔn)文件：

②抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立的合規(guī)性：未經(jīng)許可的不得抵押，押品實(shí)際情況應(yīng)與權(quán)屬證明文件的記載相符合：

③抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立的有效性：存在優(yōu)先于銀行抵押權(quán)權(quán)利的，應(yīng)逐筆明確優(yōu)先受償權(quán)金額、生效時間和期限等；

④押品價值的足值性：根據(jù)擬接受押品的特點(diǎn)，綜合考慮各種影響價值的不確定因素，分析押品價值的評估方式、方法是否合適，評估價值是否足值；

⑤其他：若以銀行承兌匯票作為押品的，還需要由票據(jù)審查人員按相關(guān)規(guī)定進(jìn)行審核。108.各級資本的細(xì)項如何變動受到（）等的影響。

A.投資計劃

B.融資計劃

C.撥備政策

D.利潤增速

E.利潤留存比例

答案：A,B,C,D,E

解析：略109.某客戶購買一輛家庭自用的新轎車，成交價為20萬元，交納增值稅、消費(fèi)稅、購置附加稅、車船使用稅等4萬元，車檢費(fèi)、保險費(fèi)、年審費(fèi)、養(yǎng)路費(fèi)等2萬元。該客戶申請辦理個人汽車貸款，則貸款額度最高為（）萬元。

A.208

B.16

C.18

D.14

答案：B

解析：對于個人汽車貸款，如所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的80％。汽車價格，對于新車是指汽車實(shí)際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者，上述成交價格均不得含有各類附加稅費(fèi)及保費(fèi)等。本題所購汽車為新車，且為家庭自用，因而最高貸款額=成交價(不含各類附加稅費(fèi))×80％=20×80％=16(萬元)。110.國內(nèi)商業(yè)銀行界目前認(rèn)為比較有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理方法不包括（）。

A.改善公司治理

B.推行全面風(fēng)險管理理念

C.確保各類主要風(fēng)險得到正確識別和優(yōu)先排序

D.利用精確的數(shù)量模型進(jìn)行量化

答案：D

解析：截至目前，國內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)尚未開發(fā)出有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理量化技術(shù)，但普遍認(rèn)為聲譽(yù)風(fēng)險管理的最佳實(shí)踐操作是：推行全面風(fēng)險管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備；確保各類風(fēng)險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。111.詹森指數(shù)大于0，表明基金的業(yè)績表現(xiàn)()市場基準(zhǔn)組合。

A.劣于

B.等于

C.優(yōu)于

D.不確定

答案：C

解析：詹森指數(shù)是指在給出投資組合的貝塔及市場平均收益率的條件下，投資組合收益率超過CAPM預(yù)測收益率的部分。如果投資組合位于證券市場線的上方，則α值大于零，說明投資組合收益率高于市場平均水平，可以認(rèn)為其績效很好；如果投資組合位于證券市場線的下方，則α值小于零，表明該組合的績效不好。112.風(fēng)險識別應(yīng)涵蓋銀行面臨的所有重大風(fēng)險，包括()。

A.表內(nèi)與表外的風(fēng)險

B.個人層面的風(fēng)險

C.集團(tuán)層面的風(fēng)險

D.投資組合層面的風(fēng)險

E.業(yè)務(wù)條線層面的風(fēng)險

答案：A,C,D,E

解析：風(fēng)險識別應(yīng)涵蓋銀行面臨的所有重大風(fēng)險，包括表內(nèi)與表外、集團(tuán)層面、投資組合層面及業(yè)務(wù)條線層面的風(fēng)險。113.根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，商業(yè)銀行采用VaR模型計量市場風(fēng)險監(jiān)管資本時的乘數(shù)因子最小值為（）。

A.4

B.2

C.3

D.1

答案：C

解析：考慮到市場風(fēng)險內(nèi)部模型本身存在的一些缺陷，巴塞爾委員會要求在計算市場風(fēng)險監(jiān)管資本時，必須將計算出來的風(fēng)險價值乘以一個乘數(shù)因子，使所得出的資本數(shù)額足以抵御市場發(fā)生不利變化可能對銀行造成的損失。乘數(shù)因子一般由各國監(jiān)管當(dāng)局根據(jù)其對銀行風(fēng)險管理體系質(zhì)量的評估自行確定，巴塞爾委員會規(guī)定該值不得低于3。114.風(fēng)險資產(chǎn)組合的方差是()。

A.組合中各個證券方差的加權(quán)和

B.組合中各個證券方差的和

C.組合中各個證券方差和協(xié)方差的加權(quán)和

D.組合中各個證券協(xié)方差的加權(quán)和

答案：C

解析：風(fēng)險資產(chǎn)組合的方差用公式表示為：

115.下列關(guān)于新型人壽保險的說法，正確的是()。

A.新型人壽保險包括分紅壽險、投資連結(jié)保險和萬能壽險

B.分紅壽險的紅利來自于保險公司的利差益(損)

C.投資連結(jié)保險中投資風(fēng)險由客戶和保險公司共同承擔(dān)

D.萬能壽險的投資賬戶一般不提供最低收益保證

E.萬能壽險的保額可以調(diào)整

答案：A,E

解析：B項，分紅壽險的紅利是保險公司經(jīng)營的盈余，盈余的來源是多方面的，但最為主要的來源包括三個方面，即利差益(損)、死差益(損)和費(fèi)差益(損)；C項，投資連結(jié)保險中投資賬戶價值隨資產(chǎn)投資的業(yè)績變化而變化，投資風(fēng)險完全由客戶承擔(dān)；D項，與投資連結(jié)保險不同，萬能壽險的投資賬戶通常提供最低收益保證。116.2001年后，中國銀行從以傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)、被動服務(wù)為主向（）的管理模式轉(zhuǎn)變。

A.以客戶為中心

B.以產(chǎn)值為中心

C.以銷售為中心

D.以利潤為中心

答案：A

解析：我國2001年加人世界貿(mào)易組織后，外資銀行的進(jìn)入、經(jīng)濟(jì)全球化、資本流動國際化等，使得中國銀行從以傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)、被動服務(wù)為主向以客戶為中心、服務(wù)至上、強(qiáng)調(diào)客戶關(guān)系管理，以達(dá)到銀行利潤最大化的專業(yè)化、差異化經(jīng)營管理模式轉(zhuǎn)變。117.社會責(zé)任感是提高聲譽(yù)、降低風(fēng)險的“萬能藥”。（）

答案：錯

解析：社會責(zé)任感不是提高聲譽(yù)、降低風(fēng)險的“萬能藥”。118.李某是乙企業(yè)銷售人員，擁有企業(yè)的空白合同書，后李某因違規(guī)被乙企業(yè)除名，但空白合同書未收回。李某以此合同書與丙簽訂買賣合同，該買賣合同的效力（）。

A.不成立

B.無效

C.效力待定

D.有效

答案：D

解析：表見代理是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權(quán)的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。題中李某的行為符合表見代理的適用條件，該合同有效。119.下列屬于信貸審批應(yīng)遵循的原則的是()。

A.審貸分離原則

B.審慎審批原則

C.誠信審批原則

D.公平公正原則

答案：A

解析：信貸審批或信貸決策應(yīng)遵循的原則有：(1)審貸分離原則。(2)統(tǒng)一考慮原則。(3)展期重審原則。120.在“行業(yè)動蕩期”，固定資產(chǎn)很高或者其他方面需要高投資的行業(yè)，一般很少出現(xiàn)“價格戰(zhàn)爭”的現(xiàn)象。()

答案：錯

解析：在“行業(yè)動蕩期”，對于固定資產(chǎn)很高或者其他方面需要高投資的行業(yè)來說，出現(xiàn)“價格戰(zhàn)爭”的現(xiàn)象更為普遍。121.下列屬于商業(yè)銀行債券投資對象的有()。

A．國債

B．企業(yè)債券

C．公司債券

D．金融債券

E．中央銀行票據(jù)

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE商業(yè)銀行債券投資的對象，與債券市場的發(fā)展密切相關(guān)。我國商業(yè)銀行債券投資對象主要包括國債、地方政府債券、金融債券、中央銀行票據(jù)、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券、公司債券等。故選ABCDE。122.（）指理財產(chǎn)品運(yùn)作過程中無法獲得充足資金或無法以合理成本獲得充足資金以應(yīng)對到期理財產(chǎn)品支付的風(fēng)險。

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.合規(guī)風(fēng)險

答案：C

解析：A項，信用風(fēng)險，指因理財產(chǎn)品所投資的相關(guān)資產(chǎn)關(guān)聯(lián)信用體或交易對手發(fā)生違約導(dǎo)致理財產(chǎn)品發(fā)生損失的風(fēng)險。B項，市場風(fēng)險，指因理財產(chǎn)品所投資的相關(guān)資產(chǎn)的市場價格(利率、匯率等)發(fā)生不利變動而使用理財產(chǎn)品發(fā)生損失的風(fēng)險。

C項，流動性風(fēng)險，指理財產(chǎn)品運(yùn)用過程中無法獲得充足資金或無法以合理成本獲得充足資金以應(yīng)對到期理財產(chǎn)品支付的風(fēng)險。

D項，合規(guī)風(fēng)險，指在理財產(chǎn)品運(yùn)作過程中，因未能遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失的風(fēng)險。123.關(guān)于貸款分類的意義，下列說法錯誤的是()。

A.貸款分類是銀行穩(wěn)健經(jīng)營的需要

B.貸款分類是監(jiān)管當(dāng)局并表監(jiān)管、資本監(jiān)管和流動性的監(jiān)控的基礎(chǔ)

C.貸款分類是利用外部審計師輔助金融監(jiān)管的需要

D.一般銀行在處置不良資產(chǎn)時不需要貸款分類，在重組時則需要對貸款分類

答案：D

解析：除ABC三項外，貸款分類還是不良資產(chǎn)的處置和銀行重組的需要。124.下列關(guān)于個人住房貸款的說法，錯誤的有（）。

A.貸款還款期限越長越好

B.等額本金還款法優(yōu)于等額本息還款法

C.相對于遞減速度非常緩慢的貸款余額，銀行通常認(rèn)為房地產(chǎn)的抵押價值是充足的

D.公積金個人住房貸款以營利為目的，實(shí)行“低進(jìn)高出”的利率政策

E.個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款

答案：A,B,D

解析：A項，借款期限越長，每月還款就越少，但總還款額必然上升；B項，等額本息還款法和等額本金還款法作為常用的個人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人，沒有絕對的利弊之分；D項，公積金個人住房貸款不以營利為目的，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制，是一種政策性個人住房貸款。125.商業(yè)銀行降低貸款組合信用風(fēng)險的最有效辦法是（）。

A.將貸款分散到不同的行業(yè)和區(qū)域

B.將貸款分散到正相關(guān)的行業(yè)

C.將貸款集中到個別高收益行業(yè)

D.將貸款集中到少數(shù)風(fēng)險低的行業(yè)

答案：A

解析：商業(yè)銀行可以利用資產(chǎn)組合分散風(fēng)險的原理，將貸款分散到不同的行業(yè)、區(qū)域，通過積極地實(shí)施風(fēng)險分散策略，顯著降低發(fā)生大額風(fēng)險損失的可能性，從而達(dá)到管理和降低風(fēng)險、保持收益穩(wěn)定的目的。

第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.按照資金來源分類，商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括()。

A.借入負(fù)債

B.現(xiàn)金

C.票據(jù)貼現(xiàn)

D.結(jié)算中負(fù)債

E.存款負(fù)債

答案：A,D,E

解析：按照資金來源渠道劃分，商業(yè)銀行的狹義負(fù)債可以細(xì)分為存款負(fù)債、借入負(fù)債和結(jié)算中負(fù)債。2.（）是指人民法院受理債權(quán)人提出的破產(chǎn)申請后三個月內(nèi)，債務(wù)人的上級主管部門申請整頓，經(jīng)債務(wù)人與債權(quán)人會議就和解協(xié)議草案達(dá)成一致，由人民法院裁定認(rèn)可而中止破產(chǎn)程序的制度。

A.和解

B.破產(chǎn)清算

C.整頓

D.破產(chǎn)申請

答案：A

解析：所謂和解，是指人民法院受理債權(quán)人提出的破產(chǎn)申請后三個月內(nèi)，債務(wù)人的上級主管部門申請整頓，經(jīng)債務(wù)人與債權(quán)人會議就和解協(xié)議草案達(dá)成一致，由人民法院裁定認(rèn)可而中止破產(chǎn)程序的制度。3.巴塞爾委員會先后于1999年、2008年、2010年、2015年四次修訂關(guān)于銀行公司治理的指導(dǎo)原則。()

答案：錯

解析：巴塞爾委員會先后于1999年、2006年、2010年、2015年四次修訂關(guān)于銀行公司治理的指導(dǎo)原則。4.非現(xiàn)場監(jiān)管指標(biāo)調(diào)整能夠推動資產(chǎn)公司優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、降低經(jīng)營風(fēng)險，應(yīng)該納入非現(xiàn)場監(jiān)管范疇的是非現(xiàn)場監(jiān)管數(shù)據(jù)報送的（）。

A.實(shí)時性

B.及時性

C.真實(shí)性

D.準(zhǔn)確性

E.有效性

答案：B,C,D

解析：非現(xiàn)場監(jiān)管指標(biāo)調(diào)整能夠推動資產(chǎn)公司優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、降低經(jīng)營風(fēng)險，應(yīng)該將非現(xiàn)場監(jiān)管數(shù)據(jù)報送的及時性、真實(shí)性和準(zhǔn)確性納入非現(xiàn)場監(jiān)管范疇。5.出口押匯是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時，出口方為了避免收款風(fēng)險而采用的一種請求第三者(保理商)承擔(dān)風(fēng)險的做法。（）

答案：錯

解析：出口押匯是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對信用證項下或出口托收項下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。題中描述的是保理的概念。6.關(guān)于國家風(fēng)險的說法不正確的是（）。

A.在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動不存在國家風(fēng)險

B.國家風(fēng)險分為政治風(fēng)險、社會風(fēng)險和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險

C.國家風(fēng)險是由債務(wù)人所在國家的行為引起的

D.個人一般不會遭受國家風(fēng)險

答案：D

解析：國家風(fēng)險可以分為政治風(fēng)險、社會風(fēng)險和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險，所以B項正確；國家風(fēng)險通常是由債務(wù)人所在國家的行為引起的，它超出了債權(quán)人的控制范圍，所以C項正確；國家風(fēng)險有兩個基本特征：一是國家風(fēng)險發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)金融活動中，在同一個國范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動不存在國家風(fēng)險；二是在國際經(jīng)濟(jì)金融活動中，不論是政府、商業(yè)銀行、企業(yè)，還是個人，都可能遭受國家風(fēng)險所帶來的損失，所以A項正確。7.某演員收到演出費(fèi)20萬元，則演出費(fèi)收入應(yīng)納個人所得稅額為()元。

A.22400

B.32000

C.46000

D.57000

答案：D

解析：演出費(fèi)(屬于勞務(wù)報酬所得)超過4000元，應(yīng)扣減20％的費(fèi)用。應(yīng)納稅所得額=200000×(1—20％)=160000(元)。勞務(wù)報酬所得適用20％的比例稅率。“勞務(wù)報酬所得一次收入畸高”，超過50000元的部分，加征十成，即適用稅率為40％，速算扣除數(shù)為7000元。因此，該筆演出費(fèi)收入應(yīng)納稅額=160000×40％一7000=57000(元)。8.假定目前市場上1年期零息國債的收益率為10％，1年期信用等級為B的零息債券的收益率為15．8％，且假定此類債券在發(fā)生違約的情況下，債券持有者本金或利息的回收率為0，則根據(jù)風(fēng)險中性定價原理，上述風(fēng)險債券的違約概率約為（）。

A.2．5％

B.5％

C.10％

D.15％

答案：B

解析：假設(shè)一旦違約，債券持有人將一無所有，即回收率θ=0，則上述評級為B的零息債券在1年內(nèi)的違約概率：P=1-(1+10％)／(1+15．8％)=1-0．95=0．05。

9.合規(guī)文化是銀行員工在長期發(fā)展過程中形成的遵章守紀(jì)的（）。

A.思想觀念

B.價值標(biāo)準(zhǔn)

C.道德規(guī)范

D.行為方式

E.個人習(xí)慣

答案：A,B,C,D

解析：合規(guī)文化是銀行員工在長期發(fā)展過程中形成的遵章守紀(jì)的思想觀念、價值標(biāo)準(zhǔn)、道德規(guī)范和行為方式。10.經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益加深的趨勢。（）

答案：對

解析：經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益加深的趨勢。11.以下屬于財產(chǎn)保全的方式的是()。

A.訴前財產(chǎn)保全和訴中財產(chǎn)保全

B.執(zhí)行財產(chǎn)保全和強(qiáng)制財產(chǎn)保全

C.訴前財產(chǎn)保全和訴后財產(chǎn)保全

D.強(qiáng)制財產(chǎn)保全和訴中財產(chǎn)保全

答案：A

解析：財產(chǎn)保全分為兩種：訴中財產(chǎn)保全和訴前財產(chǎn)保全。12.()年國務(wù)院決定通過合并城市合作社，成立城市合作銀行。

A．1979

B．1994

C．1989

D．1978

答案：B

解析：B1994年國務(wù)院決定通過合并城市合作社，成立城市合作銀行。故選B。13.商業(yè)銀行采用信用風(fēng)險內(nèi)部評級法初級法時，必須自行估計非零售暴露的違約概率和違約損失率。（）

答案：錯

解析：內(nèi)部評級法初級法和高級法的區(qū)分只適用于非零售暴露，采用內(nèi)部評級初級法的銀行應(yīng)自行估計違約概率，違約損失率、違約風(fēng)險暴露和有效期限等由監(jiān)管部門規(guī)定；采用高級法的銀行應(yīng)該估計違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險暴露和有效期限。對于零售類風(fēng)險暴露，不區(qū)分初級法和高級法，只要商業(yè)銀行決定實(shí)施內(nèi)部評級法，就必須自行估計違約概率和違約損失率。14.企業(yè)年金不僅僅要由企業(yè)和職工個人共同繳納，而且繳納金額也有一定限制，某企業(yè)上年度職工工資總額為600萬元，則根據(jù)我國勞動和社會保障部頒發(fā)的《企業(yè)年金試行辦法》規(guī)定，企業(yè)和職工個人繳費(fèi)合計不超過()萬元。

A.125

B.100

C.150

D.170

答案：B

解析：企業(yè)繳費(fèi)和員工個人繳費(fèi)的比例由雙方協(xié)商決定。在繳費(fèi)額度方面，《企業(yè)年金試行辦法》中規(guī)定：企業(yè)繳費(fèi)每年不超過本企業(yè)上年度員工工資總額的1／12；企業(yè)和員工個人繳費(fèi)合計一般不超過本企業(yè)上年度員工工資總額的1／6。本題中，該企業(yè)上年度職工工資總額為600萬元，所以企業(yè)和職工繳費(fèi)合計不超過600X1／6=100(萬元)。15.對于一家國內(nèi)股份制企業(yè)，以自有資產(chǎn)作為抵押向銀行申請短期貸款時，應(yīng)提交的貸款擔(dān)保文件有（）。

A.無條件按銀行要求的格式與銀行簽訂抵押合同的承諾函或已正式簽訂的抵押合同

B.抵押物權(quán)屬證明文件

C.抵押物清單

D.抵押物價值評估報告

E.含相關(guān)內(nèi)容的董事會決議和授權(quán)書

答案：A,B,C,D,E

解析：對于抵押擔(dān)保貸款，一抵押人需提交的貸款擔(dān)保文件有：①無條件地按照銀行要求的格式與銀行簽訂抵押合同的承諾函；②已正式簽訂的抵押合同；③抵押物權(quán)屬證明文件；④抵押物清單；⑤抵押物價值評估報告。題中的抵押人為一家股份制企業(yè)，除上述資料外，還應(yīng)出具含相關(guān)內(nèi)容的董事會決議(有法定人數(shù)董事會成員簽名)和授權(quán)書。故本題選ABCDE。16.設(shè)立信托，應(yīng)當(dāng)采取書面形式。（）

答案：對

解析：設(shè)立信托，應(yīng)當(dāng)采取書面形式。根據(jù)《信托法》的規(guī)定，書面形式包括信托合同、遺囑或者法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他書面文件等。采取信托合同形式設(shè)立信托的，信托合同簽訂時，信托成立。采取其他書面形式設(shè)立信托的，受托人承諾信托時，信托成立。17.商業(yè)銀行的壓力測試結(jié)果可保證其最短生存期，最短生存期為（）天。

A.15

B.20

C.30

D.60

答案：C

解析：商業(yè)銀行的壓力測試結(jié)果可保證其最短生存期不低于1個月，最短生存期30天。18.張先生夫婦兩人今年都已經(jīng)40歲，他們有一個女兒10歲，張先生的父母與其同住。請理財規(guī)劃師為其調(diào)整家庭的風(fēng)險管理和保險規(guī)劃。

張先生有基本醫(yī)療保險，而張夫人沒有。針對這些情況，理財規(guī)劃師需要立刻為該家庭增加的保險產(chǎn)品為()。

A.張先生的人壽保險

B.張先生的意外傷害保險

C.張夫人的商業(yè)醫(yī)療保險

D.張夫人的責(zé)任保險

答案：C

解析：張夫人沒有基本醫(yī)療保險，需要另行購買商業(yè)醫(yī)療保險作為有效的補(bǔ)充。19.市場約束的具體表現(xiàn)是在有效信息披露的前提下，依靠（）等利益相關(guān)者的利益驅(qū)動，使這些利益相關(guān)者根據(jù)自身掌握的信息及判斷，在必要時采取影響金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動的合理行動，達(dá)到促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營的目的。

A.存款人

B.其他債權(quán)人

C.高級管理人員

D.銀行股東

E.從業(yè)人員

答案：A,B,D

解析：市場約束的具體表現(xiàn)：在有效信息披露的前提下，依靠包括存款人、其他債權(quán)人、銀行股東等利益相關(guān)者的利益驅(qū)動，使這些利益相關(guān)者根據(jù)自身掌握的信息及判斷，在必要時采取影響金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動的合理行動，如賣出股票、轉(zhuǎn)移存款等，達(dá)到促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營的目的。20.下列關(guān)于個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢規(guī)定的表述，錯誤的是()。

A.個人獲得自己的信用報告之后，可以根據(jù)其意愿提供給其他機(jī)構(gòu)

B.個人可通過書面申請授權(quán)給其他機(jī)構(gòu)或個人對自己的信息進(jìn)行查詢

C.我國個人征信系統(tǒng)由政府出資建設(shè)管理，原則上不收費(fèi)

D.個人查詢可以到當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行分支行征信管理部門，或直接向征信中心提出書面查詢申請

答案：C

解析：C項，個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫是由中國人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。在信用報告查詢收費(fèi)的相關(guān)管理制度出臺以前，查詢部門提供信用報告查詢服務(wù)時暫不收費(fèi)。21.監(jiān)管部門是市場約束的核心，下列選項不是其作用的是（）。

A.建立風(fēng)險處置和退出機(jī)制，促進(jìn)市場約束機(jī)制最終發(fā)揮作用

B.實(shí)施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查制度，確保政策執(zhí)行和有效信息披露

C.引導(dǎo)公眾選擇資金安全性高的金融機(jī)構(gòu)，并起到市場監(jiān)督的作用

D.制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可比性和可靠性

答案：C

解析：作為市場約束參與方之一，監(jiān)管部門是市場約束的核心，其作用在于：①制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可比性和