2022廣東順德農(nóng)商銀行招聘三模擬題模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022廣東順德農(nóng)商銀行招聘三模擬題模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.詹森指數(shù)反映了基金的選股能力，它通過比較考察期基金收益率與由()得出的預(yù)期收益率之差來評價基金。

A.CAPM

B.APT

C.FCFF

D.EVA

答案：A

解析：詹森指數(shù)是指在給出投資組合的貝塔及市場平均收益率的條件下，投資組合收益率超過CAPM預(yù)測收益率的部分。如果投資組合位于證券市場線的上方，則α值大于零，說明投資組合收益率高于市場平均水平，可以認(rèn)為其績效很好；如果投資組合位于證券市場線的下方，則α值小于零，表明該組合的績效不好。2.按照世界銀行最新倡導(dǎo)的，養(yǎng)老保險體系的“第三支柱”是()。

A、提供最低水平保障的非繳費型

B、與本人收入水平掛鉤的繳費型

C、不同形式的個人儲蓄賬戶性質(zhì)的強(qiáng)制性

D、靈活多樣的雇主發(fā)起的自愿性

答案：D

解析：D

按照世界銀行最新倡導(dǎo)，養(yǎng)老保險體系應(yīng)具有五支柱模式：提供最低水平保障的非繳費型“零支柱”；與本人收入水平掛鉤的繳費型“第一支柱”；不同形式的個人儲蓄賬戶性質(zhì)的強(qiáng)制性“第二支柱”；靈活多樣的雇主發(fā)起的自愿性“第三支性”（即企業(yè)年金養(yǎng)老計劃等）；建立家庭成員之間或代際之間非正規(guī)保障形式的“第四支柱”（即個人和家庭的商業(yè)保險之類的計劃）。3.商業(yè)銀行的（）對構(gòu)建高效合規(guī)風(fēng)險管理體系以確保銀行合規(guī)負(fù)有最終責(zé)任。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.高級管理層

答案：B

解析：商業(yè)銀行的董事會對構(gòu)建高效合規(guī)風(fēng)險管理體系以確保銀行合規(guī)負(fù)有最終責(zé)任。4.貸款損失準(zhǔn)備金中，對于其他不良貸款或具有某種相同特性的貸款，實行（）計提。

A.批量

B.固定比率

C.審核比率

D.權(quán)數(shù)

答案：A

解析：對于大額的不良貸款，特別是大額的可疑類貸款，要逐筆確定內(nèi)在損失金額，并按照這一金額計提；對于其他不良貸款或具有某種相同特性的貸款，則按照該類貸款歷史損失率確定一個計提比例，實行批量計提。5.按照成本加成定價法，商業(yè)銀行貸款利率的組成要素不包括（）。

A.籌集可貸資金的成本

B.銀行非資金性的營業(yè)成本

C.預(yù)期利潤水平

D.期限風(fēng)險溢價

答案：D

解析：成本加成定價法下，貸款利率的組成要素包括四部分：籌集可貸資金的成本、銀行非資金性的營業(yè)成本、銀行對貸款違約風(fēng)險所要求的補(bǔ)償以及預(yù)期利潤水平。6.基本養(yǎng)老金支付水平的影響因素是()。

(1)本人指數(shù)化月平均繳費工資

(2)家庭需要贍養(yǎng)的人數(shù)

(3)當(dāng)?shù)厣夏甓嚷毠ぴ缕骄べY

(4)個人賬戶積累

(5)企業(yè)年金的給付水平

A.(3)(4)(5)

B.(1)(3)(4)

C.(1)(2)(3)

D.(1)(2)(3)(4)(5)

答案：B

解析：基本養(yǎng)老金由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金組成。退休時的基礎(chǔ)養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)以當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY和本人指數(shù)化月平均繳費工資的平均值為基數(shù)，繳費每滿1年發(fā)給1％；個人賬戶養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)為個人賬戶儲存額除以計發(fā)月數(shù)，計發(fā)月數(shù)根據(jù)職工退休時城鎮(zhèn)人口平均預(yù)期壽命、本人退休年齡、利息等因素確定。7.商業(yè)銀行核心雇員掌握商業(yè)銀行大量技術(shù)和關(guān)鍵信息，商業(yè)銀行過度依賴他們可能帶來（）。

A.市場風(fēng)險

B.聲譽(yù)風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

答案：D

解析：商業(yè)銀行核心雇員掌握商業(yè)銀行大量技術(shù)和關(guān)鍵信息，商業(yè)銀行過度依賴他們可能帶來操作風(fēng)險。8.下列關(guān)于銀監(jiān)會的監(jiān)管措施的說法，正確的有（）。

A.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務(wù)會計報告

B.實地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料

C.已確定購置但尚未購置的生產(chǎn)設(shè)備

D.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項作出說明

E.批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)法人或分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立和變更

答案：A,B,C,D,E

解析：選項A、B、C、D、E都屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管措施。

9.項目評估是項目決策的重要手段，金融機(jī)構(gòu)以項目評估的結(jié)論作為決策項目和提供貸款的主要依據(jù)。（）

答案：對

解析：項目評估是項目決策的重要手段，金融機(jī)構(gòu)以項目評估的結(jié)論作為決策項目和提供貸款的主要依據(jù)。10.某支行柜員在經(jīng)辦借記卡取現(xiàn)10萬元時業(yè)務(wù)操作反方向，造成短款20萬元，經(jīng)與客戶溝通解釋追回20萬元。造成該事件風(fēng)險的成因是（）。

A.外部事件

B.人員

C.系統(tǒng)

D.內(nèi)部流程

答案：B

解析：操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險，包括法律風(fēng)險，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險。由該柜員操作失誤造成的短款問題屬于由人員引起的操作風(fēng)險。11.藍(lán)色預(yù)警法重視的是（）。

A.定量分析

B.定性分析與風(fēng)險分析

C.定量分析與定性分析相結(jié)合

D.警兆指標(biāo)循環(huán)波動特征的分析

答案：A

解析：藍(lán)色報警法側(cè)重定量分析，根據(jù)風(fēng)險征兆等級預(yù)報整體風(fēng)險的嚴(yán)重程度，具體分為指數(shù)預(yù)警法和統(tǒng)計預(yù)警法兩種模式。故本題選A。

12.（）的銀行理財產(chǎn)品資金可以投資于國內(nèi)股票二級市場。

A.QDII客戶

B.零售銀行客戶

C.一般客戶

D.私人銀行客戶

答案：D

解析：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，理財資金不得投資于境內(nèi)二級市場公開交易的股票或與其相關(guān)的證券投資基金。同時，該通知還指出，對于具有相關(guān)投資經(jīng)驗、風(fēng)險承受能力較強(qiáng)的高資產(chǎn)凈值客戶，商業(yè)銀行可以通過私人銀行服務(wù)滿足其投資需求，不受上述條款的限制。13.貸款重組是指（）。

A.借款企業(yè)由于財務(wù)狀況惡化或其他原因而出現(xiàn)還款困難，銀行在某一程度上評估貸款風(fēng)險而做出的控制和化解貸款風(fēng)險的行為

B.借款企業(yè)還款困難，銀行在充分評估貸款風(fēng)險基礎(chǔ)上，直接修改或重新制定貸款償還方案，調(diào)整貸款合同條款，控制和化解貸款風(fēng)險的行為

C.借款企業(yè)出現(xiàn)還款困難，銀行在充分評估貸款風(fēng)險并與借款企業(yè)協(xié)商的基礎(chǔ)上，做出的控制和化解貸款風(fēng)險的行為

D.借款企業(yè)由于財務(wù)狀況惡化或其他原因而出現(xiàn)還款困難，銀行在充分評估貸款風(fēng)險并與借款企業(yè)協(xié)商的基礎(chǔ)上，修改或重新制訂貸款償還方案，調(diào)整貸款合同條款，控制和化解貸款風(fēng)險的行為

答案：D

解析：貸款重組是指借款企業(yè)由于財務(wù)狀況惡化或其他原因而出現(xiàn)還款困難，銀行在充分評估貸款風(fēng)險并與借款企業(yè)協(xié)商的基礎(chǔ)上，修改或重新制訂貸款償還方案，調(diào)整貸款合同條款，控制和化解貸款風(fēng)險的行為。14.以下關(guān)于個人經(jīng)營貸款特點的說法中有誤的一項是（）。

A.貸款期限相對較短

B.貸款用途多樣，影響因素復(fù)雜

C.以抵押為前提形成借貸關(guān)系

D.風(fēng)險控制難度較大

答案：C

解析：個人經(jīng)營貸款特點包括三個：貸款期限相對較短；貸款用途多樣，影響因素復(fù)雜；風(fēng)險控制難度較大。15.中央銀行票據(jù)的期限通常為()。

A．12個月

B．6個月

C．3個月

D．15天

E．1個月

答案：A,B,C

解析：ABC目前央行票據(jù)期限通常為3個月、6個月和12個月。故選ABC。16.關(guān)于中央銀行的產(chǎn)生，下列說法正確的有（）。

A.是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要

B.是統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要

C.是貫徹并配合政府社會經(jīng)濟(jì)政策或意圖的需要

D.是對金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要

E.是充當(dāng)支付中介的需要

答案：A,B,D

解析：中央銀行的產(chǎn)生是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要、是統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要、是“最后貸款人”的需要、是對金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要。c項，貫徹并配合政府社會經(jīng)濟(jì)政策或意圖是政策性銀行的任務(wù)；E項，充當(dāng)支付中介是商業(yè)銀行的職能之一。

17.下列屬于融資類保函的是（）。

A.借款保函

B.即期付款保函

C.投標(biāo)保函

D.履約保函

答案：A

解析：銀行保函根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類。其中，融資類保函包括：借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函。18.家庭財務(wù)保障規(guī)劃中最為重要的一個環(huán)節(jié)是（）。

A.幫助客戶正確識別潛在的人身風(fēng)險

B.幫助客戶正確識別潛在的財產(chǎn)風(fēng)險

C.幫助客戶正確識別潛在的責(zé)任風(fēng)險

D.幫助客戶正確識別潛在的投資風(fēng)險

答案：A

解析：幫助客戶正確識別潛在的人身風(fēng)險，思考這些風(fēng)險發(fā)生后對自身家庭財務(wù)狀況的影響，是家庭財務(wù)保障規(guī)劃中最為重要的一個環(huán)節(jié)。19.下列選項中屬于個人經(jīng)營類貸款的有（）。[2014年6月真題]

A.下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款

B.個人商用房貸款

C.個人住房裝飾貸款

D.個人醫(yī)療貸款

E.農(nóng)戶貸款

答案：A,B,E

解析：個人經(jīng)營類貸款包括個人商用房貸款、個人經(jīng)營貸款、農(nóng)戶貸款和下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款，部分銀行還設(shè)有農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款，它們是農(nóng)戶貸款的兩種不同形式。20.下列不屬于中國人民銀行法定職責(zé)的是（）。

A.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

B.實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場

C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

D.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實行并表監(jiān)督管理

答案：D

解析：

根據(jù)中國人民銀行法，第四條規(guī)定的中國人民銀行的職責(zé)來分析的。21.客戶面對多個方面的建議和執(zhí)行要求可能會產(chǎn)生“畏難”情緒或不知所措，無疑需要理財師及時與之溝通、引導(dǎo)，具體來說理財師要做好的工作有（）。

A.總結(jié)全生涯模擬仿真的過程和結(jié)果，讓客戶了解和認(rèn)知綜合理財規(guī)劃服務(wù)的完整性和專業(yè)性

B.先從客戶當(dāng)前關(guān)心的財務(wù)問題入手，總結(jié)說明這些問題將如何得到解決

C.把綜合理財規(guī)劃方案中的一些要點和具體步驟寫下來，力求簡單易懂并讓客戶“有章可循”

D.如果在服務(wù)過程中，需要和其他服務(wù)客戶的專業(yè)人士進(jìn)行溝通，如律師和會計師等，需要向客戶提出來、與客戶一起去面談

E.定期與客戶聯(lián)系、溝通

答案：A,B,C,D,E

解析：客戶面對多個方面的建議和執(zhí)行要求可能會產(chǎn)生“畏難”情緒或不知所措，無疑需要理財師及時與之溝通、引導(dǎo)，具體來說理財師要做好下列工作：（1）始終不要忘記理財規(guī)劃服務(wù)是從哪里開始的，先從客戶當(dāng)前關(guān)心的財務(wù)問題入手，總結(jié)說明這些問題將如何得到解決；

（2）總結(jié)全生涯模擬仿真的過程和結(jié)果，讓客戶了解和認(rèn)知綜合理財規(guī)劃服務(wù)的完整性和專業(yè)性；

（3）把綜合理財規(guī)劃方案中的一些要點和具體步驟寫下來，力求簡單易懂并讓客戶“有章可循”；

（4）如果在服務(wù)過程中，需要和其他服務(wù)客戶的專業(yè)人士進(jìn)行溝通，如律師和會計師等，需要向客戶提出來、與客戶一起去面談；

（5）與客戶約定理財規(guī)劃方案實施的時間等，并讓他知道你一直會與他一道（協(xié)助、指導(dǎo)計劃的）執(zhí)行；定期與客戶聯(lián)系、溝通。

22.銀行在支付結(jié)算業(yè)務(wù)中所使用的托收結(jié)算方式屬于（）。

A.銀行信用

B.商業(yè)信用

C.合作信用

D.租賃信用

答案：B

解析：托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔(dān)責(zé)任。23.教育投資規(guī)劃的重要性，一般體現(xiàn)在哪幾個方面()

A.職場對學(xué)歷與知識水平的要求越來越高

B.受教育程度會直接影響收入水平

C.成年人對繼續(xù)教育的需求不斷增加

D.教育成本的不斷升高

E.中國家庭對子女教育的重視

答案：A,B,C,D,E

解析：教育投資規(guī)劃的重要性，一般體現(xiàn)在下列幾個方面：①教育程度對職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響，主要表現(xiàn)在：a．職場對學(xué)歷與知識水平的要求越來越高；b．受教育程度會直接影響收入水平；c．成年人對繼續(xù)教育的需求不斷增加。②教育成本的不斷升高。③中國家庭對子女教育的重視。24.商業(yè)銀行撥付分支機(jī)構(gòu)營運資金的總和，不得超過總行資本金總額的（）

A.30%

B.40%

C.60%

D.80%

答案：C

解析：商業(yè)銀行撥付分支機(jī)構(gòu)營運資金的總和，不得超過總行資本金總額的60%25.張先生擬在國內(nèi)某高校數(shù)學(xué)系成立一項永久性助學(xué)金，計劃每年年末頒發(fā)5000元獎金。若銀行年利率恒為5％，則現(xiàn)在應(yīng)存人銀行（）元。

A.500000

B.100000

C.1000000

D.50000

答案：B

解析：永續(xù)年金現(xiàn)值的公式為：PV=c/r將題中數(shù)值代入公式，可以得出張先生現(xiàn)在需存入銀行的金額(PV)=5000／5％=100000(元)。26.商業(yè)匯票是由出票銀行簽發(fā)，在見票時按照實際結(jié)算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。

答案：錯

解析：銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)，在見票時按照實際結(jié)算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。27.現(xiàn)在銀行開立的信用證基本上是跟單商業(yè)信用證。（）

答案：對

解析：按信用證項下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，信用證可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證?，F(xiàn)在銀行開立的基本上是跟單商業(yè)信用證。28.貨幣市場基金的投資對象包括下列()。

A.銀行短期存款

B.短期國庫券

C.股票

D.銀行承兌匯票

E.股指期貨

答案：A,B,D

解析：貨幣市場基金投資對象的期限一般少于1年，主要包括銀行短期存款、短期國庫券、政府債券、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單、商業(yè)本票、銀行承兌匯票等。股票和股指期貨不在貨幣市場基金投資范圍內(nèi)。29.借款人委托其他自然人代辦個人住房貸款的劃付時，代理人需要持有的證件或材料不包括（）。

A.本人身份證件

B.借款人身份證件

C.借款人授權(quán)委托書

D.個人住房貸款審批表

答案：D

解析：借款人可以委托貸款銀行或其他代理人代位辦理。委托其他自然人代辦的，代理人應(yīng)持本人身份證件、借款人身份證件和借款人授權(quán)委托書到柜臺辦理。30.銀行在銷售（）后要承擔(dān)全部或部分風(fēng)險。

A.最低收益理財計劃

B.固定收益理財計劃

C.非保本浮動收益理財計劃

D.保本浮動收益理財計劃

E.最高收益理財計劃

答案：A,B,D

解析：選項A、B均屬于保證收益理財計劃，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第12條的規(guī)定，保證收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財計劃。選項D，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第14條的規(guī)定，保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。31.從監(jiān)管操作角度看，市場約束的具體表現(xiàn)形式之一就是（）。

A.維護(hù)金融市場正常運行

B.建立完善的法律體系

C.建立良好的公司治理機(jī)制

D.強(qiáng)化信息的披露

答案：D

解析：從監(jiān)管操作角度看，市場約束的具體表現(xiàn)形式之一就是強(qiáng)化信息的披露。32.個人貸款業(yè)務(wù)中，存在下列（）情況的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，銀行應(yīng)暫停與其合作。

A.有違法違規(guī)經(jīng)營行為

B.經(jīng)營出現(xiàn)明顯的問題

C.已合作的業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款

D.同時與多家銀行合作

E.所進(jìn)行的合作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進(jìn)作用

答案：A,B,C,E

解析：存在以下情況的，銀行應(yīng)暫停與該擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作：①經(jīng)營出現(xiàn)明顯的問題，對業(yè)務(wù)發(fā)展嚴(yán)重不利的；

②有違法、違規(guī)經(jīng)營行為的；

③與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款的；

④所進(jìn)行的合作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進(jìn)作用的：

⑤存在對銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利的其他因素。33.以下屬于商業(yè)銀行代保管業(yè)務(wù)的有（）。

A.基金托管業(yè)務(wù)

B.出租保險箱

C.露封保管業(yè)務(wù)

D.密封保管業(yè)務(wù)

E.銀行保函業(yè)務(wù)

答案：B,C,D

解析：代保管業(yè)務(wù)包括出租保管箱業(yè)務(wù)、露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。34.關(guān)于公積金個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.目前，個人住房公積金貸款最低首付款比例為30％

B.公積金個人住房貸款有利率低和期限長的特點

C.公積金個人住房貸款實行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)?！钡脑瓌t

D.公積金個人住房貸款的實踐中，住房置業(yè)擔(dān)保公司所提供的連帶責(zé)任擔(dān)保是常見的保證方式

答案：A

解析：目前，個人住房公積金貸款最低首付款比例為20％，具體可按照《中國人民銀行、住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于個人住房貸款政策有關(guān)問題的通知》執(zhí)行。35.下列選項中，不屬于銀團(tuán)貸款主要風(fēng)險點的是()。

A.牽頭行風(fēng)險

B.托收行風(fēng)險

C.代理行風(fēng)險

D.參加行風(fēng)險

答案：B

解析：銀團(tuán)貸款是一種組織形式特殊的貸款，除具有一般貸款的主要風(fēng)險之外，在辦理時還應(yīng)注意防范：(1)牽頭行風(fēng)險；(2)代理行風(fēng)險；(3)參加行風(fēng)險。36.下列各項中，引起企業(yè)凈現(xiàn)金流量變動的活動是()。

A.將現(xiàn)金存入銀行

B.用存貨抵償債務(wù)

C.用銀行存款購人一個月到期的債券

D.用現(xiàn)金等價物清償30萬元的債券

答案：D

解析：在項目評估中現(xiàn)金流人用正值表示，現(xiàn)金流出用負(fù)值表示，現(xiàn)金流入與現(xiàn)金流出的差稱為凈現(xiàn)金流量?，F(xiàn)金流量只計算實際的現(xiàn)金收支，不計算非實際的現(xiàn)金收支(如折舊等)。A項只是現(xiàn)金形態(tài)的轉(zhuǎn)換，不影響凈現(xiàn)金流量的變動；B項，用存貨抵償債務(wù)不涉及現(xiàn)金及其等價物；C項，用銀行存款購人一個月到期的債券，企業(yè)凈現(xiàn)金流量沒有發(fā)生變動；D項，用現(xiàn)金等價物清償債券是現(xiàn)金流出，會引起企業(yè)凈現(xiàn)金流量減少。37.證券市場線描述的是()。

A.證券的預(yù)期收益率與其總風(fēng)險的關(guān)系

B.市場資產(chǎn)組合是風(fēng)險性證券的最佳資產(chǎn)組合

C.證券收益與市場組合收益的關(guān)系

D.由市場組合與無風(fēng)險資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合預(yù)期收益

答案：D

解析：暫無解析38.對于個人貸款提前還款，銀行一般約定（）。

A.借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請書

B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用

C.借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息

D.提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計收違約金

E.銀行應(yīng)退還提前還款額的利息

答案：A,B,C,D

解析：對于提前還款，銀行一般有以下基本約定:借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請書；借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用；提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計收違約金；借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息。39.風(fēng)險偏好是統(tǒng)一全行（）的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)。

A.經(jīng)營管理

B.業(yè)務(wù)管理

C.財務(wù)管理

D.風(fēng)險管理

E.日常管理

答案：A,D

解析：風(fēng)險偏好是商業(yè)銀行在追求現(xiàn)實戰(zhàn)略的過程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險類型和總量，它是統(tǒng)一全行經(jīng)營管理和風(fēng)險管理的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)，是風(fēng)險管理的基本前提。40.下列關(guān)于個人貸款利率的表述，錯誤的有（）。

A.個人貸款的利率由貸款銀行根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度范圍以及利率政策等，與借款人共同商定

B.貸款利率=利息額／本息之和

C.一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息，執(zhí)行原合同利率

D.國務(wù)院批準(zhǔn)和國務(wù)院授權(quán)中國人民銀行制定的各種利率為法定利率

E.貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定

答案：A,B

解析：A項，個人貸款的利率需按中國人民銀行的規(guī)定執(zhí)行，可根據(jù)貸款產(chǎn)品的特性，在一定的區(qū)間內(nèi)浮動；合同利率是貸款銀行根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度范圍以及利率政策等，經(jīng)與借款人共同商定，并在借款合同中載明的某一筆具體貸款的利率。B項，貸款利率的公式為：利率=利息額／本金。41.從監(jiān)管操作角度看，市場約束的具體表現(xiàn)形式之一就是強(qiáng)化信息的披露。（）

答案：對42.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。

A.支取現(xiàn)金

B.繳存現(xiàn)金

C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

D.約定轉(zhuǎn)賬

答案：A

解析：一般存款賬戶不得辦理現(xiàn)金支取。43.銀行代銷開放式基金時，應(yīng)向基金投資者收取基金代銷費用。（）

答案：錯

解析：開放式基金代銷業(yè)務(wù)是指銀行利用其網(wǎng)點柜臺或電話銀行、網(wǎng)上銀行等銷售渠道代理銷售開放式基金產(chǎn)品的經(jīng)營活動。銀行向基金公司收取基金代銷費用。投資者可以通過銀行及時對開放式基金進(jìn)行認(rèn)購、申購及贖回。44.貸款風(fēng)險處置中的預(yù)控性處置是指（）。

A.在風(fēng)險預(yù)警報告已經(jīng)作出，而決策部門尚未采取相應(yīng)措施之前，由風(fēng)險預(yù)警部門和決策部門對尚未爆發(fā)的潛在風(fēng)險提前采取控制措施，避免風(fēng)險繼續(xù)擴(kuò)大對商業(yè)銀行造成不利影響

B.在風(fēng)險預(yù)警報告已經(jīng)作出，而決策部門尚未采取相應(yīng)措施之前，從內(nèi)部組織管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營活動等采取措施來控制、轉(zhuǎn)移和化解風(fēng)險，使風(fēng)險預(yù)警信號回到正常范圍

C.商業(yè)銀行對風(fēng)險的類型、性質(zhì)和程度進(jìn)行系統(tǒng)、詳細(xì)地分析后，從內(nèi)部組織管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營活動等采取措施來控制、轉(zhuǎn)移和化解風(fēng)險，使風(fēng)險預(yù)警信號回到正常范圍

D.商業(yè)銀行對風(fēng)險的類型、性質(zhì)和程度進(jìn)行系統(tǒng)、詳細(xì)地分析后，由風(fēng)險預(yù)警部門和決策部門對尚未爆發(fā)的潛在風(fēng)險提前采取控制措施，避免風(fēng)險繼續(xù)擴(kuò)大對商業(yè)銀行造成不利影響

答案：A

解析：預(yù)控性處置是在風(fēng)險預(yù)警報告已經(jīng)作出，而決策部門尚未采取相應(yīng)措施之前，由風(fēng)險預(yù)警部門或決策部門對尚未爆發(fā)的潛在風(fēng)險提前采取控制措施，避免風(fēng)險繼續(xù)擴(kuò)大對商業(yè)銀行造成不利影響。45.風(fēng)險戰(zhàn)略為整個銀行發(fā)展戰(zhàn)略提供保障。

答案：對

解析：風(fēng)險戰(zhàn)略是銀行為實現(xiàn)總體發(fā)展目標(biāo)所制訂的一系列風(fēng)險管理目標(biāo)和方針政策，它是對風(fēng)險偏好的定性描述，是風(fēng)險偏好的具體體現(xiàn)，為整個銀行發(fā)展戰(zhàn)略提供保障。46.定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則()。

A．整個存期內(nèi)利息都按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算

B．調(diào)整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算，調(diào)整后的利息按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算

C．整個存期內(nèi)的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計算

D．整個存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

答案：D

解析：D定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計息。故選D。47.目前所使用的定量分析方法中使用的各類違約概率模型不包括（）。

A.穆迪的CreditMonitor

B.5Ps分析系統(tǒng)

C.KPMG的死亡概率模型

D.穆迪的RiskCalc

答案：B

解析：20世紀(jì)90年代以來，信用風(fēng)險量化模型在銀行業(yè)得到了高度重視和快速發(fā)展．涌現(xiàn)了一批能夠直接計算違約概率的模型，其中具有代表性的模型有穆迪的Risk-Calc和CreditMonitor,KPMG的風(fēng)險中性定價模型和死亡概率模型。48.押品價值評估是押品管理的重要環(huán)節(jié)，下列選項中，屬于押品價值評估方式的有（）。

A.內(nèi)部評估方式

B.外部評估方式

C.間接評估方式

D.直接評估方式

E.市場評估方式

答案：A,B,D

解析：押品價值評估主要有以下三種方式：①內(nèi)部評估方式，指由銀行的內(nèi)部評估人員對擬接受押品進(jìn)行價值評估；②外部評估方式，指由銀行認(rèn)可的合作評估機(jī)構(gòu)的外部評估師對銀行擬接受的押品進(jìn)行價值評估；③直接評估方式，指參考公開市場價格、歷史平均價格或最近成交價格，按照審慎原則直接確定擬接受押品的評估價值。

49.權(quán)威信用評級機(jī)構(gòu)將一家受金融危機(jī)影響的AAA級企業(yè)改評為AA級，則表明與該企業(yè)發(fā)生業(yè)務(wù)往來的商業(yè)銀行所面臨的（）增加。

A.聲譽(yù)風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

答案：C

解析：信用風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。該企業(yè)的評級下降會使與該企業(yè)發(fā)生業(yè)務(wù)往來的商業(yè)銀行所面臨的信用風(fēng)險增加。

50.影響個人貸款定價的因素眾多，其中包括（）。

A.資金成本

B.稅收制度

C.擔(dān)保

D.盈利目標(biāo)

E.市場競爭

答案：A,C,D,E

解析：商業(yè)銀行個人貸款的定價原理、方法與企業(yè)貸款定價基本相同，影響個人貸款價格的因素眾多，主要包括資金成本、風(fēng)險、擔(dān)保、規(guī)模、市場競爭、盈利目標(biāo)、選擇性因素等。

51.成長階段的企業(yè)（）。

A.代表著最低的風(fēng)險

B.現(xiàn)金和資本需求非常大

C.可能出現(xiàn)償付問題

D.產(chǎn)品已實現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化并被大眾所接受

E.成功率最高

答案：B,C

解析：成熟期的行業(yè)代表著最低的風(fēng)險，成長階段的企業(yè)代表中等程度的風(fēng)險，A項不符合題意。成長階段擁有所有階段中最大的機(jī)會，因為現(xiàn)金和資本需求非常大，B項符合題意。在成長階段，連續(xù)不斷的銷售增長和產(chǎn)品開發(fā)將會導(dǎo)致負(fù)的并且不穩(wěn)定的經(jīng)營現(xiàn)金流，從而引發(fā)償付風(fēng)險，C項符合題意。成熟期(而非成長階段)企業(yè)的產(chǎn)品已實現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化并且被大眾所接受，D項不符合題意。成熟期的行業(yè)成功率相對較高，而成長期的很多企業(yè)會失敗，或者無法承受競爭壓力而選擇退出，E項不符合題意。故本題選BC。

52.下列屬于外包管理團(tuán)隊管理內(nèi)容的是()。

A.負(fù)責(zé)制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃

B.負(fù)責(zé)外包活動的日常管理

C.定期審閱本機(jī)構(gòu)外包活動相關(guān)報告

D.確定外包管理團(tuán)隊職責(zé)，并對其行為進(jìn)行有效監(jiān)督

答案：B

解析：外包管理團(tuán)隊的管理內(nèi)容包括：(1)負(fù)責(zé)執(zhí)行外包風(fēng)險管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度。(2)負(fù)責(zé)外包活動的日常管理，包括盡職調(diào)查、合同執(zhí)行隋況的監(jiān)督及風(fēng)險狀況的監(jiān)督。(3)向高級管理層提出有關(guān)外包活動發(fā)展和風(fēng)險管控的意見和建議。(4)在發(fā)現(xiàn)外包服務(wù)提供商業(yè)的業(yè)務(wù)活動存在缺陷時，采取及時有效的措施。53.對實行累進(jìn)稅率的企業(yè)所得進(jìn)行稅收籌劃，可用方法是（）。

A.隱瞞收入

B.盡量降低收入總額

C.集中收入，以提高每次的應(yīng)稅所得

D.使用分劈技術(shù)，將所得、財產(chǎn)在兩個或更多個納稅人之間進(jìn)行分劈

答案：D

解析：分劈技術(shù)，是指在合法、合理的情況下，使所得、財產(chǎn)在兩個或更多個納稅人之間進(jìn)行分劈而直接節(jié)稅的稅務(wù)規(guī)劃技術(shù)。出于調(diào)節(jié)收入等社會政策的考慮，許多國家的所得稅和一般財產(chǎn)稅通常都會采用累進(jìn)稅率，計稅基數(shù)越大，適用的最高邊際稅率也越高。使所得、財產(chǎn)在兩個或更多個納稅人之間進(jìn)行分劈，可以使計稅基數(shù)降至低稅率級次，從而降低最高邊際適用稅率，節(jié)減稅收。54.李先生家庭收入支出情況如表8—3所示。

表8-3家庭收入支出表

客戶：李先生家庭日期：2014年1月1日至2014年12月31日單位：元

李先生家庭財務(wù)自由度為（）。

A.18．7

B.33％

C.78．33％

D.75．33％

答案：C

解析：李先生家庭財務(wù)自由度=投資理財收入／生活支出=94000／120000=78．33％。55.陳小姐是某公司職員，每月工資收入為人民幣8000元，每月信用卡還款人民幣2500元，每月支付保險費人民幣500元，則其每月所有債務(wù)支出與收入比為（）。

A.37．5％

B.31．3％

C.47．2％

D.53．5％

答案：A

解析：陳小姐月支出為：2500+500=3000(元)，月收入由題意可知為8000元，故其所有債務(wù)支出與收入比為3000／8000×100％=37．5％。56.盈利性與流動性、安全性之間通常呈反方向變動關(guān)系。

答案：對

解析：盈利性與流動性、安全性之間通常呈反方向變動關(guān)系，盈利性較高的資產(chǎn)，風(fēng)險也相對較高，流動性和安全性較差。57.信用評分模型的關(guān)鍵在于（）。

A.辨別分析技術(shù)的運用

B.特征變量的當(dāng)前市場數(shù)據(jù)的搜集

C.特征變量的選擇和各自權(quán)重的確定

D.單一借款人違約概率及同一信用等級下所有借款人的違約概率的確定

答案：C

解析：信用評分模型是一種傳統(tǒng)的信用風(fēng)險量化模型，利用可觀察到的借款人特征變量計算出一個數(shù)值(得分)來代表債務(wù)人的信用風(fēng)險，并將借款人歸類于不同的風(fēng)險等級。信用評分模型的關(guān)鍵在于特征變量的選擇和各自權(quán)重的確定。

58.“了解客戶”是銀行依法承擔(dān)的一項法定義務(wù)，銀行從業(yè)人員在辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時必須遵循（）制度。

A.居民身份識別

B.客戶身份識別

C.公民身份識別

D.法人身份識別

答案：B

解析：了解客戶是銀行依法承擔(dān)的一項法定義務(wù)，我國賬戶管理規(guī)定以及《反洗錢法》等法律、法規(guī)都明確要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶身份識別制度。59.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對象和內(nèi)涵的變化趨勢為（）。

A.從資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項目全方位綜合管理

B.從單一本幣口徑的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負(fù)債的全面管理

C.從集團(tuán)戰(zhàn)略角度加強(qiáng)子公司和境外機(jī)構(gòu)統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閱我环ㄈ艘暯堑馁Y產(chǎn)負(fù)債管理

D.由對資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風(fēng)險的積極主動管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閷Ρ韮?nèi)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模被動管理

E.當(dāng)前商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理已經(jīng)越來越強(qiáng)調(diào)全面、動態(tài)和前瞻的綜合平衡管理

答案：A,B,E

解析：商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對象和內(nèi)涵不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”的趨勢。具體而言：①在管理內(nèi)容上，從資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項目全方位綜合管理；②在管理范疇上，從單一本幣口徑的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負(fù)債的全面管理，從單一法人視角的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閺募瘓F(tuán)戰(zhàn)略角度加強(qiáng)子公司和境外機(jī)構(gòu)統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負(fù)債管理；③在管理思路上，由對表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模被動管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閷Y產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風(fēng)險的積極主動管理?？傮w而言，當(dāng)前商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理已經(jīng)越來越強(qiáng)調(diào)全面、動態(tài)和前瞻的綜合平衡管理。60.下列關(guān)于“問客式”個人汽車貸款模式的說法，錯誤的是（）。

A.“間客式”運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導(dǎo)地位

B.“間客式”運行模式就是“先貸款,后買車”

C.該模式涉及的第三方包括保險公司、擔(dān)保公司

D.部分經(jīng)銷商可以為借款人按時還款向銀行進(jìn)行連帶責(zé)任保證或全程擔(dān)保．并收取一定比例的管理費或擔(dān)保費

答案：B

解析：“間容式”汽車貸款模式就是“先買車，后貸款”，而“直客式”運行模式是“先貸款．后買車”。61.我國銀行業(yè)監(jiān)管的具體目標(biāo)包括（）。

A.提高銀行資本收益率和資產(chǎn)收益率

B.通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費者的利益

C.通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金金融產(chǎn)品、服務(wù)和相應(yīng)風(fēng)險的識別和了解

D.努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定

E.通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場信心

答案：B,C,D,E

解析：根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心。在此基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會提出了我國銀行業(yè)監(jiān)管的四個具體目標(biāo):①通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費者的利益；②通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場信心；③通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融產(chǎn)品、服務(wù)和相應(yīng)風(fēng)險的識別和了解:④努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定。62.下列關(guān)于委托代理的說法中，正確的是()。

A.委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是代理合同關(guān)系

B.授權(quán)委托書授權(quán)不明的，由代理人負(fù)民事責(zé)任

C.民事法律行為的委托代理，可以用書面形式，也可以用口頭形式

D.委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，無需事先取得被代理人的同意

答案：C

解析：委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是委托合同關(guān)系，故A項錯誤。民事法律行為的委托代理，可以用書面形式，也可以用口頭形式，故C項正確。委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任，故B項錯誤。委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，應(yīng)當(dāng)事先取得被代理人的同意。事先沒有取得被代理人同意的，應(yīng)當(dāng)在事后及時告訴被代理人，如果被代理人不同意，由代理人對自己所轉(zhuǎn)托的人的行為負(fù)民事責(zé)任，但在緊急情況下，為了保護(hù)被代理人的利益而轉(zhuǎn)托他人的除外，故D項錯誤。63.金融市場在優(yōu)化資源配置、提高金融資產(chǎn)流動性方面的功能包括（）。

A.可以幫助實現(xiàn)資金在各部門之間的資金轉(zhuǎn)移

B.可以幫助金融資產(chǎn)的持有者出售資產(chǎn)以提高資金流動性

C.可以幫助金融資產(chǎn)的持有者變現(xiàn)資產(chǎn)以提高資金流動性

D.可以幫助實現(xiàn)資金在各部門之間的余缺調(diào)劑

E.可以幫助資金從相對較低收益的地方轉(zhuǎn)向收益較高的地方

答案：A,B,C,E

解析：D項屬于金融市場的貨幣資金融通功能。64.下列風(fēng)險都可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)營困難，但導(dǎo)致商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因通常是（）。

A.流動性風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.戰(zhàn)略風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

答案：A

解析：流動性風(fēng)險是銀行所有風(fēng)險中最具破壞力的風(fēng)險。幾乎所有摧毀銀行的風(fēng)險都是以流動性風(fēng)險爆發(fā)來為銀行畫上句號的。流動性風(fēng)險堪稱銀行風(fēng)險中的“終結(jié)者”。65.操作風(fēng)險評估的報告階段包括（）。

A.整合結(jié)果

B.雙線報告

C.開展評估

D.繪制流程圖

E.召開會議

答案：A,B

解析：操作風(fēng)險評估報告階段：（1）整合結(jié)果；（2）雙線報告。CE項為評估階段的內(nèi)容，D項為準(zhǔn)備階段的內(nèi)容。66.在商業(yè)銀行貸款中，從貸款提款完畢之日起，至第一個還本付息之日為止的期間為（）。

A.展期

B.還款期

C.寬限期

D.提款期

答案：C

解析：寬限期是指從貸款提款完畢之日開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付息之日為止，介于提款期和還款期之間。有時也包括提款期，即從借款合同生效日起至合同規(guī)定的第一筆還款日為止的期間。67.下列關(guān)于遺囑繼承的表述，不正確的是（）。

A.遺囑繼承是指法定繼承的對稱

B.發(fā)生遺囑繼承的法律事實構(gòu)成包括三個方面

C.繼承人、繼承人的順序、繼承人繼承的遺產(chǎn)份額等都是由被繼承人在遺囑中指定

D.遺囑可以由他人代為設(shè)立

E.遺囑人死亡前，遺囑繼承人不享有主觀意義上的繼承權(quán)

答案：B,D

解析：B項，發(fā)生遺囑繼承的法律事實構(gòu)成包括兩個方面，即被繼承人的死亡和被繼承人生前立有合法有效的遺囑；D項，遺囑是被繼承人生前對自己財產(chǎn)的處分，只能由被繼承人親自設(shè)立，既不需征得他人的同意，也不能由他人代為設(shè)立。68.操作風(fēng)險與控制自評估是在標(biāo)準(zhǔn)化的操作風(fēng)險事件分類基礎(chǔ)上，對銀行已發(fā)生的風(fēng)險事件進(jìn)行確認(rèn)和記錄，并采用結(jié)構(gòu)化的方式進(jìn)行存儲。()

答案：錯

解析：損失數(shù)據(jù)庫是在標(biāo)準(zhǔn)化的操作風(fēng)險事件分類基礎(chǔ)上，對銀行已發(fā)生的風(fēng)險事件進(jìn)行確認(rèn)和記錄，并采用結(jié)構(gòu)化的方式進(jìn)行存儲。69.巴塞爾委員會將銀行資產(chǎn)按流動性高低分為四類，下列屬于流動性最差的資產(chǎn)是（）。

A.用于抵押的政府債券

B.現(xiàn)金

C.銀行的房產(chǎn)和子公司的投資

D.同業(yè)借款

答案：C

解析：流動性最差的資產(chǎn)包括實質(zhì)上無法進(jìn)行市場交易的資產(chǎn)，如無法出售的貸款、銀行的房產(chǎn)和子公司的投資、存在嚴(yán)重問題的信貸資產(chǎn)等。70.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)連續(xù)性管理領(lǐng)域，需要重點關(guān)注業(yè)務(wù)連續(xù)性管理體系確立、災(zāi)難恢復(fù)管理、重要信息系統(tǒng)應(yīng)急恢復(fù)管理和危機(jī)管理。（）

答案：對

解析：在業(yè)務(wù)連續(xù)性管理領(lǐng)域，需要重點關(guān)注業(yè)務(wù)連續(xù)性管理體系確立、災(zāi)難恢復(fù)管理、重要信息系統(tǒng)應(yīng)急恢復(fù)管理和危機(jī)管理。71.下列各項屬于國別風(fēng)險的是（）。

A.政治風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.貨幣風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

E.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險

答案：A,C,E

解析：國別風(fēng)險是指由于某一國家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)、政治、社會變化及事件，導(dǎo)致該國家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務(wù)，或使商業(yè)銀行在該國家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風(fēng)險。國別風(fēng)險的主要類型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險、主權(quán)風(fēng)險、傳染風(fēng)險、貨幣風(fēng)險、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險、政治風(fēng)險、間接國別風(fēng)險七類，其中轉(zhuǎn)移風(fēng)險是國別風(fēng)險的最主要類型之一。72.擠兌行為使商業(yè)銀行面臨()。

A.利率風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

答案：C

解析：流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或者無法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務(wù)或其他支付義務(wù)、滿足資產(chǎn)增長或其他業(yè)務(wù)發(fā)展需要的風(fēng)險，擠兌行為使銀行面臨流動性風(fēng)險。73.下列選項中，不屬于加強(qiáng)普惠金融教育與金融消費者權(quán)益保護(hù)的是()。

A.廣泛利用電視廣播、書刊雜志等渠道多層面、廣角度長期有效普及金融基礎(chǔ)知識

B.以金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)為重點，針對金融案件高發(fā)領(lǐng)域，運用各種新聞媒體開展金融風(fēng)險宣傳教育

C.建立健全普惠金融指標(biāo)體系

D.加強(qiáng)金融消費者權(quán)益保護(hù)監(jiān)督檢查

答案：C

解析：加強(qiáng)普惠金融教育與金融消費者權(quán)益保護(hù)措施：(1)廣泛利用電視廣播、書刊雜志等渠道多層面、廣角度長期有效普及金融基礎(chǔ)知識；(2)以金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)為重點，針對金融案件高發(fā)領(lǐng)域，運用各種新聞媒體開展金融風(fēng)險宣傳教育，促進(jìn)公眾強(qiáng)化金融風(fēng)險防范意識，樹立“收益自享、風(fēng)險自擔(dān)”觀念；(3)加強(qiáng)金融消費者權(quán)益保護(hù)監(jiān)督檢查，及時查處侵害金融消費者合法權(quán)益行為，維護(hù)金融市場有序運行；(4)加大對普惠金融的宣傳力度。74.保險的社會管理作用主要體現(xiàn)在哪些方面（）

A.緩解政府壓力，完善社會保障制度

B.減少社會摩擦，協(xié)調(diào)社會關(guān)系，維護(hù)社會安定團(tuán)結(jié)

C.調(diào)節(jié)資金配置，降低金融機(jī)構(gòu)的運營風(fēng)險

D.加強(qiáng)信用管理，保證經(jīng)濟(jì)活動的順利進(jìn)行

E.財產(chǎn)保險的補(bǔ)償和人身保險的給付

答案：A,B,C,D

解析：E項屬于保險的保障功能。75.根據(jù)良好的公司治理和內(nèi)部控制原則，商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理組織架構(gòu)應(yīng)當(dāng)能夠（）。

A.由承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)經(jīng)營部門向董事會和高級管理層提供獨立的市場風(fēng)險報告

B.由市場風(fēng)險管理部門監(jiān)測業(yè)務(wù)經(jīng)營部門和分支機(jī)構(gòu)對市場風(fēng)險限額的遵守情況

C.由前臺交易人員進(jìn)行交易的正式確認(rèn)、對賬、重新估值、交易結(jié)算和款項收付

D.做到各部門職能恰當(dāng)分離，避免潛在的利益沖突

E.確保市場風(fēng)險管理部門與承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)經(jīng)營部門保持相對獨立

答案：B,D,E

解析：A項，負(fù)責(zé)市場風(fēng)險管理的部門應(yīng)當(dāng)職責(zé)明確，與承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)經(jīng)營部門保持相對獨立，向董事會和高級管理層提供獨立的市場風(fēng)險報告；C項，交易部門應(yīng)當(dāng)將中臺、后臺嚴(yán)格分離，前臺交易人員不得參與交易的正式確認(rèn)、對賬、重新估值、交易結(jié)算和款項收付。76.部分國家和地區(qū)為節(jié)約有限的監(jiān)管資源．由政府或監(jiān)管部門發(fā)起成立了金融督察服務(wù)機(jī)構(gòu)作為（）的庭外糾紛解決機(jī)構(gòu)，金融督察服務(wù)機(jī)構(gòu)不代表政府或金融機(jī)構(gòu)任何一方的利益，中立、獨立地解決金融糾紛。

A.高效

B.便捷

C.獨立

D.成本較高

E.成本較低

答案：A,B,E

解析：大部分國家和地區(qū)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)對金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的投訴處理機(jī)制提出了較為嚴(yán)格的要求，在消費者投訴處理中占據(jù)重要地位。部分發(fā)國家和地區(qū)為節(jié)約有限的監(jiān)管資源，由政府或監(jiān)管部門發(fā)起成立了金融督察服務(wù)機(jī)構(gòu)作為高效、便捷、成本較低的庭外糾紛解決機(jī)構(gòu)，金融督察服務(wù)機(jī)構(gòu)不代表政府或金融機(jī)構(gòu)任何一方的利益，中立、獨立地解除金融糾紛。如果消費者接受金融督察服務(wù)機(jī)構(gòu)的解決結(jié)果，則金融機(jī)構(gòu)必須接受，如果消費者對解決結(jié)果不滿意，還可通過司法途徑申訴。77.證券發(fā)行管理制度主要有三種（）。

A.審批制

B.核準(zhǔn)制

C.注冊制

D.評審制

E.混合制

答案：A,B,C

解析：此題暫無解析78.下列主體中，商業(yè)銀行可接收為保證人的有（）。

A.金融機(jī)構(gòu)

B.從事合法生產(chǎn)經(jīng)營活動的企業(yè)法人

C.事業(yè)法人

D.自然人

E.電視臺

答案：A,B,D

解析：以公共利益為目的的事業(yè)單位不得作保證人。79.下列處分不屬于銀行內(nèi)部紀(jì)律處分的是（）。

A.警告

B.開除

C.撤職

D.起訴

答案：D

解析：銀行內(nèi)部紀(jì)律處分包括警告、降薪、扣發(fā)獎金、降職、撤職、開除、辭退等。80.客戶關(guān)系建立的過程是客戶和專業(yè)理財師從不認(rèn)識到熟悉，從熟悉到了解，從了解到理解的過程?？蛻絷P(guān)系的基礎(chǔ)是（）。

A.利益

B.信任

C.忠誠

D.雙贏

答案：B

解析：客戶關(guān)系建立的過程是客戶和專業(yè)理財師從不認(rèn)識到熟悉，從熟悉到了解，從了解到理解的過程?？蛻絷P(guān)系的基礎(chǔ)是信任，沒有好感、信任，理財師難以了解客戶，客戶也不愿接受理財師的服務(wù)。81.建立國別風(fēng)險預(yù)警機(jī)構(gòu)要求商業(yè)銀行應(yīng)成立各級預(yù)警領(lǐng)導(dǎo)組織和機(jī)構(gòu)，（）。

A.強(qiáng)化集中管理

B.高效指揮協(xié)調(diào)

C.強(qiáng)化分散管理

D.提高全行預(yù)警意識

E.提高全行風(fēng)險意識

答案：A,B,D

解析：建立國別風(fēng)險預(yù)警機(jī)構(gòu)要求商業(yè)銀行應(yīng)成立各級預(yù)警領(lǐng)導(dǎo)組織和機(jī)構(gòu)，強(qiáng)化集中管理、高效指揮協(xié)調(diào)、提高全行預(yù)警意識。82.債券按發(fā)行價格可分為（）債券。

A.低價

B.平價

C.溢價

D.高價

E.折價

答案：B,C,E

解析：債券發(fā)行價格是發(fā)行者將債券出售給初始購買者的價格。按照與債券面額的關(guān)系，債券發(fā)行價格可分為平價、溢價和折價發(fā)行三種。平價是指按照債券的面額發(fā)行；溢價是指按照高于債券面額的價格發(fā)行；折價是指按照低于債券面額的價格發(fā)行。83.行政許可實施程序不包括的是（）。

A.申請與受理

B.審查

C.決定與送達(dá)

D.反饋

答案：D

解析：行政許可實施程序包括申請與受理、審查、決定與送達(dá)。84.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，對實施內(nèi)部評級法的銀行，內(nèi)部評級法覆蓋的表內(nèi)外資產(chǎn)使用（）計算信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。

A.權(quán)重法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.內(nèi)部評級法

D.高級計量法

答案：C

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定了兩種計算信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的方法：對不實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行，需要運用權(quán)重法計算全行表內(nèi)外資產(chǎn)的信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)；對實施內(nèi)部評級法的銀行，內(nèi)部評級法覆蓋的表內(nèi)外資產(chǎn)使用內(nèi)部評級法計算信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，未覆蓋的表內(nèi)外資產(chǎn)使用權(quán)重法計算信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。85.()是《證券法》規(guī)定的最基本的原則。

A、公開

B、公正

C、平等

D、公平

E、誠實信用

答案：A,B,D

解析：A,B,D

《證券法》規(guī)定的最基本的原則是公開、公平和公正原則。86.個人教育貸款支付管理中的風(fēng)險點主要包括（）。

A.將學(xué)費和住宿費的貸款資金全額發(fā)放至借款人賬戶

B.未詳細(xì)記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證，造成憑證遺失

C.授意借款人虛構(gòu)情節(jié)獲得貸款

D.未通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途

E.將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成

答案：A,B,D

解析：C項屬于貸款受理與調(diào)查中的風(fēng)險；E項屬于貸款審查與審批中的風(fēng)險。87.當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營業(yè)方式大致相同，或者銀行把業(yè)務(wù)職能當(dāng)做市場營銷的主要功能時，采?。ǎI銷組織模式最為有效。

A.職能型

B.產(chǎn)品型

C.市場型

D.區(qū)域型

答案：A

解析：B項，產(chǎn)品型營銷組織適用于具有多種產(chǎn)品且產(chǎn)品差異很大的銀行；C項，市場型營銷組織適用于面臨的產(chǎn)品市場可加以劃分，即每個不同分市場有不同偏好的消費群體的銀行；D項，區(qū)域型營銷組織適用于在全國范圍內(nèi)的市場上開展業(yè)務(wù)的銀行。

88.根據(jù)以下材料，回答69-72題

某項目預(yù)計建成投產(chǎn)后各項費用的發(fā)生情況如表7—1所示。

表7—1項目預(yù)計建成投產(chǎn)后的費用表

根據(jù)以上資料，回答下列問題。

該項目每年所需流動資金為（）萬元。

A．712．5

B．912．5

C．1162．5

D．1255．5

答案：A

解析：應(yīng)付賬款=原材料、燃料和外購動力全年費用÷周轉(zhuǎn)次數(shù)=900÷2=450(萬元)。項目年所需流動資金=項目流動資金總需用額-流動負(fù)債=(存貨+應(yīng)收賬款+現(xiàn)金)-應(yīng)付賬款=762．5+150+250-450=712．5(萬元)。89.甲以其正在建造的一棟大樓作為抵押向銀行貸款，雙方簽訂書面抵押合同，該抵押合同自（）時起生效。

A.登記

B.合同簽訂

C.大樓建成

D.大樓交付

答案：B

解析：《物權(quán)法》建立抵押合同成立與抵押權(quán)設(shè)立分離的機(jī)制，即抵押合同可以先生效，而抵押權(quán)設(shè)立則需經(jīng)過一定的法定手續(xù)后方能生效。《物權(quán)法》規(guī)定，以該法第一百八十條第一款第一項至第三項規(guī)定的財產(chǎn)或者第五項規(guī)定的正在建造的建筑物抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記。抵押權(quán)自登記時設(shè)立。90.保險市場是指保險商品交換關(guān)系的總和或是保險商品供給與需求關(guān)系的總和。它既可以指固定的交易場所，也可以是所有實現(xiàn)保險商品讓渡交換關(guān)系的總和。（）

答案：對91.銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品，保費交費年限與投保人年齡數(shù)字之和達(dá)到或超過（）的，應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保。

A.50

B.55

C.60

D.65

答案：C

解析：保費交費年限與投保人年齡數(shù)字之和達(dá)到或超過60的，應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保。92.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》，下列表述中，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行允許一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財投資規(guī)劃及意見，但不允許銷售理財計劃

B.商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)人員在銷售理財產(chǎn)品時，對產(chǎn)品所涉及的相關(guān)風(fēng)險稍作提示即可

C.商業(yè)銀行可以變更客戶資金的投資方向、范圍或者方式

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，選項A，商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃；選項B，商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品時的風(fēng)險揭示應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確，確?？蛻裟軌蛘_理解風(fēng)險揭示的內(nèi)容；選項C，未經(jīng)客戶書面許可，商業(yè)銀行不得擅自變更客戶資金的投資方向、范圍或方式。93.分析項目的還款能力時，（）。

A.可以采用綜合還貸的方式計算貸款償還期

B.可以應(yīng)用最大能力法來計算貸款償還期

C.可以通過計算貸款償還期來分析項目能否在銀行要求的時間內(nèi)歸還貸款

D.不需要分析還款資金的來源

E.應(yīng)分析用于還款的項目利潤是否已按規(guī)定提取了公積金和公益金

答案：A,B,C,E

解析：分析項目的還款能力時，除了進(jìn)行還款指標(biāo)計算外，還必須把項目的還款資金來源分析作為評估的重點，主要分析項目各種還款的來源及其可能性如何，項目本身的利潤是否已按規(guī)定提取了公積金和公益金后再拿來還款，所以選項D說法錯誤。94.（），即按照當(dāng)前承諾的時間支付薪酬，通常按周、月或年為單位進(jìn)行支付，員工獲得的實發(fā)工資額為應(yīng)發(fā)工資額與代扣項目的差額

A.當(dāng)期支付薪酬

B.延期支付薪酬

C.基本薪酬

D.福利津貼

答案：A

解析：當(dāng)期支付，即按照當(dāng)前承諾的時間支付薪酬，通常按周、月或年為單位進(jìn)行支付，員工獲得的實發(fā)工資額為應(yīng)發(fā)工資額與代扣項目的差額95.《民法通則》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況可分為（）。

A.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無民事行為能力人

B.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無民事行為能力人

C.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無民事行為能力人

D.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無民事行為能力人

答案：B

解析：《民法通則》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況做了如下分類：①完全民事行為能力人；②限制民事行為能力人；③無民事行為能力人。96.商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”是指()。

A.“盡職調(diào)查”

B.“了解你的客戶”

C.“了解你的業(yè)務(wù)”

D.“了解你的銀行”

E.“擴(kuò)張市場份額”

答案：A,B,C

解析：“了解你的客戶”、“了解你的業(yè)務(wù)”和“盡職調(diào)查”，合稱商業(yè)銀行“展業(yè)三原則”。如今以上三點已日益成為監(jiān)管機(jī)構(gòu)對金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)、控制風(fēng)險、宏觀審慎監(jiān)管的基本指導(dǎo)原則。97.羊群行為的關(guān)鍵是其他投資者的行為會影響（）決策，并對決策的結(jié)果造成影響。

A.公共投資

B.個人的投資

C.機(jī)構(gòu)投資

D.組合投資

答案：B

解析：羊群行為的關(guān)鍵是其他投資者的行為會影響個人的投資決策，并對他的決策的結(jié)果造成影響。98.在市場準(zhǔn)入范圍和標(biāo)準(zhǔn)中，（）不屬于中資商業(yè)銀行行政許可事項。

A.機(jī)構(gòu)設(shè)立

B.機(jī)構(gòu)終止

C.董事和高級管理人員任職資格

D.資本監(jiān)管

答案：D

解析：在市場準(zhǔn)入范圍和標(biāo)準(zhǔn)中，中資商業(yè)銀行行政許可的范圍為：機(jī)構(gòu)設(shè)立、機(jī)構(gòu)變更、機(jī)構(gòu)終止、調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種、董事和高級管理人員任職資格。

99.季節(jié)性資產(chǎn)增加的方式包括（）。

A.公司內(nèi)部融資

B.銀行貸款

C.商業(yè)信用

D.發(fā)行股票

E.發(fā)行債券

答案：A,B

解析：季節(jié)性資產(chǎn)增加的三個主要融資渠道:(1)季節(jié)性商業(yè)負(fù)債增加:應(yīng)付賬款和應(yīng)計費用;

(2)內(nèi)部融資，來自公司內(nèi)部的現(xiàn)金和有價證券;

(3)銀行貸款。100.銀行擠兌可能引發(fā)商業(yè)銀行的（）。

A.技術(shù)風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.聲譽(yù)風(fēng)險

答案：B

解析：商業(yè)銀行作為存款人和借款人的中介，日常持有的、用于支付需要的流動資產(chǎn)只占負(fù)債總額的很小部分，如果商業(yè)銀行的大量債權(quán)人在某一時刻同時要求兌現(xiàn)債權(quán)，商業(yè)銀行就可能面臨流動性危機(jī)（銀行擠兌）。101.（）負(fù)責(zé)人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作。

A.中國銀行

B.中國人民銀行

C.中國建設(shè)銀行

D.中國工商銀行

答案：B

解析：中國人民銀行負(fù)責(zé)人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作。102.審慎合規(guī)地確定貸款資金在借款人賬戶的停留時間和金額是貸款自主支付的操作要點之一。()

答案：對

解析：自主支付的操作要點包括：①明確貸款發(fā)放前的審核要求；②加強(qiáng)貸款資金發(fā)放和支付后的核查；③審慎合規(guī)地確定貸款資金在借款人賬戶的停留時間和金額。

103.下列關(guān)于法人客戶評級模型說法，正確的有()。

A.Z計分模型認(rèn)為，影響借款人違約概率的因素包括流動性、盈利性、活躍性、償債能力等

B.作為違約風(fēng)險的指標(biāo)，Z值越高，違約概率越低

C.RiskCale模型是適合于上市公司的違約概率模型

D.RiskCalc模型的核心是通過嚴(yán)格的步驟從客戶信息中選擇出最能預(yù)測違約的一組變量

E.CreditMonitor模型是適合于非上市公司的違約概率模型

答案：A,B,D

解析：Z計分模型認(rèn)為，影響借款人違約概率的因素包括流動性、盈利性、活躍性、償債能力等。Z值越高，違約概率越低。A、B項正確。RiskCalC模型的核心是通過嚴(yán)格的步驟從客戶信息中選擇出最能預(yù)測違約的一組變量，經(jīng)過適當(dāng)變換后運用Logit／Probit回歸技術(shù)預(yù)測客戶的違約概率。D項正確。RiskCalC模型是適合于非上市公司的違約概率模型，CreditMonitor模型是適合于上市公司的違約概率模型，所以C、E項錯誤。

104.20世紀(jì)70中期，中國銀行引入理光-8（RICOH-8）型主機(jī)系統(tǒng)，80年代批量成套引進(jìn)M150小型計算機(jī)，先后實現(xiàn)了儲蓄業(yè)務(wù)、對公業(yè)務(wù)、聯(lián)行業(yè)務(wù)、會計報表等日常業(yè)務(wù)的自動化處理，揭開了我國銀行業(yè)電子化、信息化發(fā)展的序幕。

答案：對

解析：20世紀(jì)70中期，中國銀行引入理光-8（RICOH-8）型主機(jī)系統(tǒng)，80年代批量成套引進(jìn)M150小型計算機(jī)，先后實現(xiàn)了儲蓄業(yè)務(wù)、對公業(yè)務(wù)、聯(lián)行業(yè)務(wù)、會計報表等日常業(yè)務(wù)的自動化處理，揭開了我國銀行業(yè)電子化、信息化發(fā)展的序幕。105.個人貸款的操作風(fēng)險包括（）。

A、貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險

B、貸后管理中的風(fēng)險

C、貸款審查和審批中的風(fēng)險

D、借款人還款能力發(fā)生變化的風(fēng)險

E、貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險

答案：A,B,C,E106.某商業(yè)銀行在95％置信區(qū)間、1天持有期的條件下，報告期內(nèi)交易賬戶風(fēng)險價值為660萬元人民幣，假設(shè)其他條件不變，如果置信區(qū)間提高至99％，則該銀行交易賬戶的風(fēng)險價值將（）。

A.增加

B.保持不變

C.無法判斷

D.減小

答案：A

解析：風(fēng)險價值（VaR）是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價格和商品價格等市場風(fēng)險要素發(fā)生變化時可能對產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失。107.下列屬于融資類保函的有()。

A．投標(biāo)保函

B．經(jīng)營租賃保函

C．預(yù)付保函

D．延期付款保函

答案：D

解析：D銀行保函種類包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函、投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函，等等。其中投標(biāo)保函、經(jīng)營租賃保函、預(yù)付保函屬于非融資類保函。故選D。108.關(guān)于久期分析，下列說法正確的有（）。

A.久期分析又稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析

B.主要用于衡量利率變動對銀行整體經(jīng)濟(jì)價值的影響

C.只考慮了由于重新定價期限的不同而帶來的利率風(fēng)險(即重新定價風(fēng)險)，而未考慮當(dāng)利率水平變化時，各種金融產(chǎn)品因基準(zhǔn)利率的調(diào)整幅度不同產(chǎn)生的利率風(fēng)險(即基準(zhǔn)風(fēng)險)

D.是一種相對初級并且粗略的利率風(fēng)險計量方法

E.對于利率的大幅變動(大于1％)，由于頭寸價格的變化與利率的變動無法近似為線性關(guān)系，久期分析的結(jié)果就不再準(zhǔn)確，需要進(jìn)行更為復(fù)雜的技術(shù)調(diào)整

答案：A,B,E

解析：CD兩項屬于缺口分析的局限性。109.（）是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。

A.保證

B.抵押

C.留置權(quán)

D.定金

答案：C

解析：留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。110.償債比例指標(biāo)衡量一國短期的外債償還能力，這個指標(biāo)的限度是（）。

A.10％～20％

B.15％～25％

C.25％～35％

D.20％～30％

答案：B

解析：償債比例是一國外債本息償付額與該國當(dāng)年出口收入之比，它衡量一國短期的外債償還能力，這個指標(biāo)的限度是15％～25％，超過這個限度說明該國的償還能力有問題。111.以下關(guān)于國家助學(xué)貸款受理與審查環(huán)節(jié)的說法中有誤的一項是（）。

A.國家助學(xué)貸款的受理是指從借款人向?qū)W校提出申請，學(xué)校初審，銀行受理到上報審核的全過程

B.申請材料應(yīng)包括借款人同班同學(xué)或老師共三名見證人的身份證復(fù)印件及學(xué)生證或工作證復(fù)印件

C.學(xué)校機(jī)構(gòu)對學(xué)生提交的申請材料進(jìn)行資格審查，對其完整性、真實性、合法性負(fù)責(zé)

D.初審工作完成后，學(xué)校將進(jìn)行一定時間的公示，并對有問題的申請進(jìn)行糾正

答案：B

解析：申請材料應(yīng)包括借款人同班同學(xué)或老師共兩名(而非三名)見證人的身份證復(fù)印件及學(xué)生證或工作證復(fù)印件。112.（）是指根據(jù)保險公司的委托，向保險公司收取傭金，在保險公司授權(quán)的范圍內(nèi)專門代為辦理保險業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。

A.保險公司

B.保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)

C.保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)

D.保險公估機(jī)構(gòu)

答案：B

解析：保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)是指根據(jù)保險公司的委托，向保險公司收取傭金，在保險公司授權(quán)的范圍內(nèi)專門代為辦理保險業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。113.下列不是銀行賬戶利率風(fēng)險管理的必經(jīng)程序，但卻是銀行賬戶利率風(fēng)險管理的基礎(chǔ)的是（）。

A.銀行賬戶利率風(fēng)險計量

B.銀行賬戶利率風(fēng)險控制

C.利率預(yù)測

D.風(fēng)險資本限額

答案：C

解析：利率預(yù)測并非銀行賬戶利率風(fēng)險管理的必經(jīng)程序，但卻是銀行賬戶利率風(fēng)險管理的基礎(chǔ)。114.根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》相關(guān)規(guī)定，下列說法錯誤的是()。

A.信用卡透支應(yīng)當(dāng)用于消費領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領(lǐng)域

B.商業(yè)銀行向符合條件的同一申請人核發(fā)信用卡的發(fā)卡銀行不得超過兩家(附屬卡除外)

C.信用卡個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過5年

D.發(fā)卡銀行不得向未滿18周歲的客戶核發(fā)信用卡(附屬卡除外)

答案：B

解析：《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行向符合條件的同一申請人核發(fā)學(xué)生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過兩家(附屬卡除外)，因此B項錯誤。115.貸前調(diào)查完成后，貸前調(diào)查人應(yīng)對調(diào)查結(jié)果進(jìn)行整理、分析，填寫審批表或撰寫調(diào)查報告，提出是否同意貸款的明確意見及（）等方面的建議。

A.貸款額度

B.貸款期限

C.擔(dān)保方式

D.劃款方式

E.貸款用途

答案：A,B,C,D

解析：貸前調(diào)查完成后，貸前調(diào)查人應(yīng)對調(diào)查結(jié)果進(jìn)行整理、分析，填寫審批表或撰寫調(diào)查報告，提出是否同意貸款的明確意見及貸款額度、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式、應(yīng)款方式、劃款方式等方面的建議，并形成對借款申請人還款能力、還款意愿、擔(dān)保情況以及其他情況等方面的調(diào)查意見，連同申請資料等一并送交貸款審核人員進(jìn)行貸款審核。116.對于信用卡個人貸款和一般貸款業(yè)務(wù)，下列說法錯誤的是（）。

A、一般貸款業(yè)務(wù)對貸款用途有明確規(guī)定，借款人可按照規(guī)定將貸款用于消費、生產(chǎn)經(jīng)營等

B、一般貸款業(yè)務(wù)一般為一次審批，可在期限內(nèi)長期循環(huán)使用

C、信用卡個人貸款業(yè)務(wù)通常為一次性還款，可以使用最低額還款與分期還款

D、信用卡個人貸款業(yè)務(wù)通常僅需支付手續(xù)費，一定期限內(nèi)免息

答案：B117.在客戶家庭財務(wù)狀況收集過程中，信息收集來源和方法主要有（）。

A.開戶資料

B.調(diào)查問卷

C.面談?wù)髟?/p>

D.客戶能提交的一些賬戶

E.客戶能提交的一些財務(wù)資料

答案：A,B,C,D,E

解析：信息收集來源和方法，主要有開戶資料、調(diào)查問卷、面談?wù)髟兒涂蛻裟芴峤坏囊恍┵~戶、財務(wù)資料。118.依據(jù)增值稅的有關(guān)規(guī)定，下列對于是否征收增值稅的說法中正確的是()。

A.將購買的貨物分配給股東，應(yīng)視同銷售征收增值稅

B.集郵商品的生產(chǎn)，不征收增值稅

C.將自產(chǎn)的貨物用于本企業(yè)的在建工程，不征收增值稅

D.縫紉業(yè)務(wù)，不征收增值稅

答案：A

解析：A項，企業(yè)將購買的貨物分配給股東和投資者視同銷售繳納增值稅。B項，集郵商品的生產(chǎn)繳納增值稅；C項，自產(chǎn)的貨物用于本企業(yè)的在建工程，應(yīng)視同銷售征收增值稅；D項，縫紉業(yè)務(wù)，應(yīng)征收增值稅。119.非金融機(jī)構(gòu)作為汽車金融公司出資人，應(yīng)具備的條件包括（）。

A.最近1年年末總資產(chǎn)不低于80億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣，年營業(yè)收入不低于50億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣

B.最近1個會計年度末凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30％

C.入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金人股

D.遵守注冊地法律法規(guī)，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為

E.經(jīng)營業(yè)績良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利

答案：A,B,C,D,E

解析：非金融機(jī)構(gòu)作為汽車金融公司出資人，應(yīng)具備以下條件：(1)最近1年年末總資產(chǎn)不低于80億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣，年營業(yè)收入不低于50億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。

(2)最近1個會計年度末凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30％。

(3)經(jīng)營業(yè)績良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利。

(4)入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股。

(5)遵守注冊地法律法規(guī)，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為。

(6)承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的汽車金融公司股權(quán)(銀監(jiān)會依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外)，并在擬設(shè)公司章程中載明。

(7)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

120.缺口分析的局限性包括（）。

A.未考慮當(dāng)利率水平變化時，因各種金融產(chǎn)品基準(zhǔn)利率的調(diào)整幅度不同而帶來的利率風(fēng)險，即基準(zhǔn)風(fēng)險

B.忽略了同一時間段內(nèi)不同頭寸的到期時間或利率重新定價期限的差異

C.未考慮由于重新定價期限的不同而帶來的利率風(fēng)險

D.大多數(shù)缺口分析未能反映利率變動對非利息收入的影響

E.考慮了利率變動對銀行整體經(jīng)濟(jì)價值的影響

答案：A,B,D

解析：C項，缺口分析只考慮了由于重新定價期限的不同而帶來的利率風(fēng)險（即重新定價風(fēng)險），而未考慮當(dāng)利率水平變化時，各種金融產(chǎn)品因基準(zhǔn)利率的調(diào)整幅度不同產(chǎn)生的利率風(fēng)險（即基準(zhǔn)風(fēng)險）；E項，缺口分析主要衡量利率變動對銀行當(dāng)期收益的影響，未考慮利率變動對銀行整體經(jīng)濟(jì)價值的影響，所以只能反映利率變動的短期影響。因此，缺口分析只是一種相對初級并且粗略的利率風(fēng)險計量方法。121.對于各地查詢機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)交的個人征信查詢申請，征信中心應(yīng)在()個工作日內(nèi)予以處理，并通過專用電子郵箱將查詢結(jié)果返給各地查詢機(jī)構(gòu)。

A.2

B.4

C.3

D.6

答案：A

解析：對于各地查詢機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)交的查詢申請，征信中心應(yīng)在2個工作日內(nèi)予以處理，并通過專用電子郵箱將查詢結(jié)果返給各地查詢機(jī)構(gòu)。未開通查詢終端的查詢機(jī)構(gòu)接收到征信中心返回的查詢結(jié)果后，應(yīng)在2個工作日內(nèi)按照事先約定的接收方式將查詢結(jié)果反饋給申請人。122.王女士打算投資100萬元，希望10年后可以獲得200萬元，則她需要選定的理財產(chǎn)品的投資收益率是()。(答案取近似數(shù)值)

A.6．0％

B.6．2％

C.7．0％

D.7．2％

答案：D

解析：按72法則計算，這項投資在10年后增長了一倍．那么估算此產(chǎn)品的年收益率大概是72／10=7．2％。123.國家審計人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進(jìn)行檢查，銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司有很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，在審計人員檢查前幫助該公司進(jìn)行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。此行為違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中(?)的規(guī)定。

A．風(fēng)險提示?

B．協(xié)助執(zhí)行?

C．授信盡職?

D．信息披露

答案：B

解析：B國家審計人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進(jìn)行檢查，銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司有很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，在審計人員檢查前幫助該公司進(jìn)行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。此行為違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中協(xié)助執(zhí)行的規(guī)定。故選B。124.中央銀行的（）、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款保險制度是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱。

A.風(fēng)險準(zhǔn)備金制度

B.保證金制度

C.最后貸款人制度

D.貨幣政策

答案：C

解析：中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款保險制度是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱。125.貸款利息是貨幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金使用權(quán)而從借款人那里取得的報酬。（）

答案：對

解析：貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價格，利息是貨幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金的使用權(quán)而從借款人那里取得的報酬，實際上就是借貸資金的“成本”。利息水平的高低是通過利率的大小表示的。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》和《流動資金貸款管理暫行辦法》的相關(guān)規(guī)定，貸款人應(yīng)將固定資產(chǎn)貸款和流動資金貸款納入對借款人及借款人所在集團(tuán)客戶的統(tǒng)一授信額度管理。

答案：對

解析：根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》和《流動資金貸款管理暫行辦法》的相關(guān)規(guī)定，貸款人應(yīng)將固定資產(chǎn)貸款和流動資金貸款納入對借款人及借款人所在集團(tuán)客戶的統(tǒng)一授信額度管理。2.個人經(jīng)營類貸款不能用于（）。

A.定向購買或租賃商用房、機(jī)械設(shè)備

B.滿足個人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求

C.個人購買耐用消費品

D.個人助業(yè)貸款

答案：C

解析：個人經(jīng)營類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機(jī)械設(shè)備。以及用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。個人經(jīng)營類貸款包括個人商用房貸款、個人經(jīng)營貸款、農(nóng)戶貸款和下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款。選項D個人助業(yè)貸款屬于個人經(jīng)營貸款。3.商業(yè)銀行短期貸款檔案保管期限自貸款結(jié)清后第二年起，原則上一般再保管（）年。[2016年6月真題]

A.3

B.7

C.10

D.5

答案：D

解析：貸款檔案的保管期限自貸款結(jié)清(核銷)后的第2年起計算。其中，5年期，一般適用于短期貸款，結(jié)清后原則上再保管5年。4.商業(yè)性個人住房貸款期限最長不得超過（）年。

A、30

B、20

C、10

D、50

答案：C5.交易限額有總交易頭寸限額和凈交易頭寸限額，實踐中，商業(yè)銀行通常采用凈交易頭寸限額。（）

答案：錯

解析：總頭寸限額對特定交易工具的多頭頭寸或空頭頭寸分別加以限制；凈頭寸對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。在實踐中，商業(yè)銀行通常將這兩種交易限額結(jié)合使用。6.下列指標(biāo)計算公式中，不正確的是（）。

A.不良貸款率=[（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）÷各項貸款余額]×100％

B.預(yù)期損失率=（預(yù)期損失÷資產(chǎn)風(fēng)險暴露）×100％

C.單一客戶貸款集中度=（最大一家客戶貸款總額÷貸款類資本總額）×100％

D.貸款損失準(zhǔn)備充足率=（貸款實際計提準(zhǔn)備／貸款應(yīng)提準(zhǔn)備）×100％

答案：C

解析：C選項：單一客戶貸款集中度=（最大一家客戶貸款總額÷資本凈額）×100％。7.激勵約束機(jī)制是（）的重要內(nèi)容，商業(yè)銀行充分發(fā)揮激勵約束機(jī)制能促進(jìn)銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營和可持續(xù)發(fā)展。

A.公司治理

B.內(nèi)部控制

C.合規(guī)管理

D.風(fēng)險管理

答案：A

解析：激勵約束機(jī)制是公司治理的重要內(nèi)容，商業(yè)銀行充分發(fā)揮激勵約束機(jī)制在公司治理和風(fēng)險管理中的導(dǎo)向作用，促進(jìn)銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營和可持續(xù)發(fā)展。8.當(dāng)經(jīng)濟(jì)過熱時，中央銀行可采取的貨幣政策措施有（）。

A.提高再貼現(xiàn)率

B.提高法定存款準(zhǔn)備金率

C.增加再貸款規(guī)模

D.在公開市場上賣出有價證券

E.降低利率

答案：A,B,D

解析：當(dāng)經(jīng)濟(jì)過熱，出現(xiàn)通貨膨脹，中央銀行需要緊縮銀根時，就可以通過在金融市場上出售有價證券，減少市場貨幣供應(yīng)量，導(dǎo)致銀行體系的準(zhǔn)備金減少，使商業(yè)銀行的信貸規(guī)?？s小，達(dá)到抑制過度需求、降低經(jīng)濟(jì)增長速度的作用。減少貨幣供應(yīng)量。中央銀行可以直接減少基礎(chǔ)貨幣投放，達(dá)到減少貨幣供應(yīng)量的目的。也可以提高法定存款準(zhǔn)備金率，使商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金減少，貸款能力減弱，貨幣乘數(shù)降低，派生存款數(shù)量減少，達(dá)到收縮貨幣供應(yīng)量的目的。提高利率。中央銀行提高基準(zhǔn)利率如再貼現(xiàn)率，使商業(yè)銀行向中央銀行的籌資成本提高，減少融資規(guī)模，導(dǎo)致貸款規(guī)模下降、貨幣供應(yīng)量減少。CE兩項屬于擴(kuò)張性的貨幣政策。9.在市場準(zhǔn)入范圍和標(biāo)準(zhǔn)中，（）不屬于中資商業(yè)銀行行政許可事項。

A.機(jī)構(gòu)設(shè)立

B.機(jī)構(gòu)終止

C.董事和高級管理人員任職資格

D