中信銀行貴陽分行2020年招聘工作人員模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她中信銀行貴陽分行2020年招聘工作人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)做到“認(rèn)識你的交易對手”。董事會和高級管理層應(yīng)通過有效手段，確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運行情況以及市場狀況。()

答案：錯

解析：《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》第十四條規(guī)定，“商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)做到‘認(rèn)識你的業(yè)務(wù)’。董事會和高級管理層應(yīng)通過有效手段，確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運行情況以及市場狀況?！?.風(fēng)險資產(chǎn)利潤率指標(biāo)是從商業(yè)銀行經(jīng)營風(fēng)險的角度來評價銀行的收益，是反向指標(biāo)。

答案：錯

解析：風(fēng)險資產(chǎn)利潤率指標(biāo)是從商業(yè)銀行經(jīng)營風(fēng)險的角度來評價銀行的收益，是正向指標(biāo)。3.矩陣制的組織形式有（）的缺點。

A.營銷部門與信貸業(yè)務(wù)部門之間不重視信息的橫向溝通

B.工作容易重復(fù)，還可能出現(xiàn)矛盾和不協(xié)調(diào)，降低效率

C.成員不固定，有臨時觀念

D.相對需要較多具有高素質(zhì)的專業(yè)人員來運作，出現(xiàn)矛盾時銀行領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)起來也比較困難

答案：C

解析：矩陣制是指在直線職能制垂直形態(tài)組織系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，增加一種橫向的領(lǐng)導(dǎo)系統(tǒng)，缺點在于成員不固定，有臨時觀念。4.由于借款人和擔(dān)保人不能償還到期債務(wù)，銀行訴諸法律，借款人和擔(dān)保人雖有財產(chǎn)，經(jīng)法院對借款人和擔(dān)保人強制執(zhí)行超過2年仍未收回的債權(quán)，即可認(rèn)定為呆賬。（）

答案：對

解析：由于借款人和擔(dān)保人不能償還到期債務(wù)，銀行訴諸法律，借款人和擔(dān)保人雖有財產(chǎn)，經(jīng)法院對借款人和擔(dān)保人強制執(zhí)行超過2年仍未收回的債權(quán)。即認(rèn)定為呆賬。5.下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款的說法，錯誤的是()。

A．固定資嚴(yán)貸款通常是短期貸款

B．商業(yè)銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

C．基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款都屬于固定資產(chǎn)貸款

D．固定資產(chǎn)貸款是用于借款人新建、擴(kuò)建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款

答案：A

解析：A固定資產(chǎn)貸款，也稱為項目貸款，是為彌補企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，用于企業(yè)新建、擴(kuò)建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款。固定資產(chǎn)貸款一般是中長期貸款，但也有用于項目臨時周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。故選A。6.下列哪項不是聲譽風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)重點強調(diào)的內(nèi)容（）

A.有明確記載的聲譽風(fēng)險管理政策和流程

B.深入理解不同利益持有者對自身的期望值

C.建立強大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險事件的早期預(yù)警

D.實現(xiàn)銀行利潤的最大化，無需考慮社會責(zé)任感

答案：D

解析：效的聲譽風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)重點強調(diào)以下內(nèi)容：1.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念；2.有明確記載的聲譽風(fēng)險管理政策和流程；3.深入理解不同利益持有者（如股東、員工、客戶、監(jiān)管機構(gòu)、社會公眾等）對自身的期望值；4.培養(yǎng)開放、互信、互助的機構(gòu)文化；5.建立強大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險事件的早期預(yù)警；6.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正；7.建立公平的獎懲機制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價值的實現(xiàn)；8.利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶；9．建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求；10.有明確記載的危機處理／決策流程。7.因被所在機構(gòu)開除、除名或因工資、福利發(fā)生爭議的，在內(nèi)部協(xié)調(diào)不成的情況下，銀行工作人員可以直接向人民法院起訴。（）

答案：錯

解析：因被所在機構(gòu)開除、除名，或因工資、福利發(fā)生爭議的，在內(nèi)部協(xié)調(diào)不成的情況下，從業(yè)人員可以向?qū)ｉT的勞動爭議仲裁委員會申請仲裁，對仲裁裁決不服的，在收到裁決書之日起15天內(nèi)可以向人民法院起訴。8.向中央銀行借款是商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)。（）

A.√

B.×

答案：錯

解析：向中央銀行借款是商業(yè)銀行的短期借款業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。9.下列主體中，商業(yè)銀行可接收為保證人的有（）。

A.金融機構(gòu)

B.從事合法生產(chǎn)經(jīng)營活動的企業(yè)法人

C.事業(yè)法人

D.自然人

E.電視臺

答案：A,B,D

解析：以公共利益為目的的事業(yè)單位不得作保證人。10.股票價格指數(shù)是將某一基期股價與計算期的股價相比較的相對變化指數(shù)。（）

答案：錯

解析：股票價格指數(shù)簡稱股價指數(shù)，編制股價指數(shù)通常以某個時點為基礎(chǔ)，以基期的算術(shù)或加權(quán)平均股票價格為100，用以后各時期的算術(shù)或加權(quán)平均股票價格與基期作比較，計算出該時期的指數(shù)。11.商業(yè)票據(jù)必須以商品買賣為基礎(chǔ)。（）

答案：錯

解析：現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)大多已和商品交易脫離關(guān)系，演變?yōu)橐环N專供在貨幣市場上融資的票據(jù)，發(fā)行人與投資者成為一種單純的債務(wù)和債權(quán)關(guān)系，從而擺脫了商品買賣與勞務(wù)供應(yīng)關(guān)系。12.市場細(xì)分是一個信息（）的過程。

A.收集

B.分析

C.分類

D.總結(jié)

E..歸納

?

答案：B,E

解析：市場細(xì)分是一個信息分析和歸納的過程，也是一個目標(biāo)策略制定的過程?，F(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用計算機、數(shù)據(jù)庫管理等技術(shù)工具和科學(xué)手段，配合管理層和經(jīng)辦人員來完成客戶細(xì)分的工作。13.下列關(guān)于物權(quán)特征的說法中，錯誤的是（）。

A.物權(quán)是絕對權(quán)

B.物權(quán)是支配權(quán)

C.物權(quán)具有排他性

D.物權(quán)不具有追及力

答案：D

解析：物權(quán)的特征包括：(1)物權(quán)是絕對權(quán)(對世權(quán))。(2)物權(quán)是支配權(quán)。(3)物權(quán)的標(biāo)的是物。(4)物權(quán)具有排他性。(5)物權(quán)具有追及力。14.關(guān)于個人借款合同的格式條款與非格式條款，下列表述錯誤的是（）。[2016年11月真題]

A.格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款

B.對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋

C.非格式條款是在格式條款外另行商定的條款

D.格式條款的提供方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請對方注意免除或限制其責(zé)任的條款

答案：A

解析：非格式條款是在格式條款外另行商定的條款，或?qū)υ瓉淼母袷綏l款重新協(xié)商的條款，是借款合同當(dāng)事人的特別約定。《合同法》第四十一條規(guī)定，格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。15.銀行機構(gòu)市場準(zhǔn)人的主要目標(biāo)包括()。

A.維護(hù)銀行市場秩序

B.保護(hù)存款者利益

C.保護(hù)銀行利益

D.保證大客戶的數(shù)量

E.保證注冊銀行具有良好的品質(zhì)，防止不穩(wěn)定機構(gòu)進(jìn)入銀行體系

答案：A,B,E

解析：銀行機構(gòu)市場準(zhǔn)入應(yīng)當(dāng)遵循公開、公平、公正、效率及便民的原則，其主要目標(biāo)是：(1)保證灃冊銀行具有良好的品質(zhì)，防止不穩(wěn)定機構(gòu)進(jìn)入銀行體系。(2)維護(hù)銀行市場秩序。(3)保護(hù)存款者利益。16.再保險的基本職能是()。

A.分散風(fēng)險

B.防止風(fēng)險的發(fā)生

C.抵御風(fēng)險

D.避免風(fēng)險

答案：A

解析：再保險的基本職能是分散風(fēng)險，把一個保險人承擔(dān)的自然災(zāi)害和意外事故的責(zé)任在同意承擔(dān)的同業(yè)之間進(jìn)行分?jǐn)偂?7.個人貸款的合同填寫并復(fù)核無誤后，（）應(yīng)負(fù)責(zé)與借款人、擔(dān)保人簽訂合同。

A.貸款受理人

B.貸款審查人

C.貸款審批人

D.貸款發(fā)放人

答案：D

解析：個人貸款的合同填寫并復(fù)核無誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)負(fù)責(zé)與借款人、擔(dān)保人簽訂合同。18.國別風(fēng)險與其他風(fēng)險是并列的關(guān)系。（）

答案：錯

解析：國別風(fēng)險(表現(xiàn)為利率風(fēng)險、清算風(fēng)險、匯率風(fēng)險)與其他風(fēng)險不是并列的關(guān)系，而是一種交叉關(guān)系。故本題選B。

19.債券的收益率測度采用的指標(biāo)是()。

A、即期收益率

B、實際收益率

C、名義收益率

D、到期收益率

E、票面收益率

答案：A,D

解析：A,D

債券收益率的測度包括即期收益率和到期收益率兩個指標(biāo)。20.只能通過（）辦理企事業(yè)單位的工資、獎金等現(xiàn)金的支取。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.專用存款賬戶

答案：A

解析：一個企事業(yè)單位只能選擇一家銀行的一個營業(yè)機構(gòu)開立一個基本存款賬戶。主要用于辦理日常的轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付。企事業(yè)單位的工資、獎金等現(xiàn)金的支取，只能通過該賬戶辦理。21.以下不是集團(tuán)客戶授信限額管理“三步走”的是（）。

A.根據(jù)總行關(guān)于行業(yè)的總體指導(dǎo)方針和集團(tuán)客戶與授信行的密切關(guān)系，初步確定對該集團(tuán)整體的授信限額

B.按單一客戶的授信限額，初步測算關(guān)聯(lián)企業(yè)各成員單位(含集團(tuán)公司本部)的最高授信限額的參考值

C.分析各個授信單位的具體情況，調(diào)整各成員單位的授信限額

D.使某些成員單位的授信額度之和控制在集團(tuán)公司整體的總授信限額范圍內(nèi)，并最終核定各成員單位的授信使用限額

答案：D

解析：集團(tuán)客戶授信限額管理，應(yīng)確定對集團(tuán)的總授信額度。集團(tuán)統(tǒng)一授信限額管理一般分“三步走”：第一步，根據(jù)總行關(guān)于行業(yè)的總體指導(dǎo)方針和集團(tuán)客戶與授信行的密切關(guān)系，初步確定對該集團(tuán)整體的授信限額；第二步，按單一客戶的授信限額，初步測算關(guān)聯(lián)企業(yè)各成員單位(含集團(tuán)公司本部)的最高授信限額的參考值；第三步，分析各個授信單位的具體情況，調(diào)整各成員單位的授信限額，同時，使每個成員單位的授信限額之和控制在集團(tuán)公司整體的授信限額以內(nèi)，并最終核定各成員單位的授信限額。22.戰(zhàn)略風(fēng)險管理的基本假設(shè)不包括（）。

A.如果采取適當(dāng)?shù)拇胧?，風(fēng)險可以完全避免

B.預(yù)防工作有助于避免或減少風(fēng)險事件和未來損失

C.準(zhǔn)確預(yù)測未來風(fēng)險事件的可能性是存在的

D.如果對未來風(fēng)險加以有效管理和利用，風(fēng)險有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機會

答案：A

解析：商業(yè)銀行致力于戰(zhàn)略風(fēng)險管理的前提，是理解并接受戰(zhàn)略風(fēng)險管理的基本假設(shè)：①準(zhǔn)確預(yù)測未來風(fēng)險事件的可能性是存在的；②預(yù)防工作有助于避免或減少風(fēng)險事件和未來損失；③如果對未來風(fēng)險加以有效管理和利用，風(fēng)險有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機會。23.當(dāng)借款人信用狀況較差、貸款安全受到威脅時，銀行應(yīng)與借款人約定對賬戶（）的最低要求。

A.資金進(jìn)出

B.余額

C.擔(dān)保資金

D.平均存量

E.最低存量

答案：A,B,D

解析：當(dāng)借款人信用狀況較差、貸款安全受到威脅時，出于有效防范和化解信貸風(fēng)險的考慮，銀行應(yīng)要求其開立專門的還款準(zhǔn)備金賬戶，并與借款人約定對賬戶資金進(jìn)出、余額或平均存量等的最低要求。24.商業(yè)銀行需審查建設(shè)項目的資本金是否已足額到位，這符合銀行貸款發(fā)放的()要求。

A.計劃、比例放款

B.資本金足額

C.進(jìn)度放款

D.適宜相容

答案：B

解析：資本金足額原則是指銀行需審查建設(shè)項目的資本金是否已足額到位。即使因特殊原因不能按時足額到位，貸款支取的比例也應(yīng)同步低于借款人資本金到位的比例。25.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會強調(diào)，薪酬機制應(yīng)堅持()原則，薪酬支付期限應(yīng)與相應(yīng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險持續(xù)時期保持一致。

A.薪酬水平與風(fēng)險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)

B.薪酬水平與風(fēng)險成本調(diào)整前的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)

C.短期激勵和長期激勵相協(xié)調(diào)

D.短期激勵大于長期激勵

E.短期激勵小于長期激勵

答案：A,C

解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會強調(diào)，薪酬機制應(yīng)堅持“薪酬水平與風(fēng)險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)”“短期激勵和長期激勵相協(xié)調(diào)”的原則，薪酬支付期限應(yīng)與相應(yīng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險持續(xù)時期保持一致，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)不同業(yè)務(wù)活動的業(yè)績表現(xiàn)和風(fēng)險變化情況合理確定薪酬的支付時間并不斷加以完善性調(diào)整。26.蔣先生準(zhǔn)備以現(xiàn)有資金作為啟動資金，為準(zhǔn)備兒子的教育費用進(jìn)行投資。則以下投資組合中最為合理的是（）。

A.80％的股票，20％的債券型基金

B.60％的股票，30％的股票型基金，10％的國債

C.50％的貨幣型基金，50％的定期存款

D.30％的股票型基金，40％的分紅基金，30％的債券型基金

答案：D

解析：在眾多投資理財產(chǎn)品中，基金是教育投資規(guī)劃比較常用的工具?；甬a(chǎn)品作為教育投資的工具，具有品種選擇多、專家理財、靈活方便、定期定額投資的優(yōu)勢。AB兩項，由于子女教育時間彈性很小，基于穩(wěn)健性原則，理財師制定子女教育規(guī)劃時并不鼓勵客戶投資于風(fēng)險過高的股票；C項，安全性和流動性很高，但收益性比較低。27.對商用房貸款的擔(dān)保方式，表述正確的有（）。

A.可以采取抵押、質(zhì)押、保證以及履約保證保險的方式

B.采用抵押方式的，在抵押期間，借款人未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣或再次抵押已被抵押的財產(chǎn)

C.采用質(zhì)押方式的．出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人必須簽訂書面質(zhì)押合同

D.采用第三方保證方式的，借款人應(yīng)提供貸款銀行可接受的第三方連帶責(zé)任保證

E.采用履約保證保險的，在保險有效期內(nèi)，借款人若需要中斷或撤銷保險．需要征得貸款銀行的同意

答案：A,B,C,D

解析：選項E采用履約保證保險申請商用房貸款的，在保險有效期內(nèi)，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險。28.風(fēng)險政策是一系列的風(fēng)險管理制度規(guī)定，目的是確保銀行的風(fēng)險（）與銀行的規(guī)模、復(fù)雜性及風(fēng)險狀況相匹配。

A.識別

B.計量

C.規(guī)避

D.監(jiān)控能力

E.緩釋

答案：A,B,D,E

解析：風(fēng)險政策是一系列的風(fēng)險管理制度規(guī)定，目的是確保銀行的風(fēng)險識別、計量、緩釋和監(jiān)控能力與銀行的規(guī)模、復(fù)雜性及風(fēng)險狀況相匹配。29.由作為第三人的自然人或法人向銀行提供的，許諾借款人按期償還貸款的保證屬于()。

A.人的擔(dān)保

B.財產(chǎn)擔(dān)保

C.抵押擔(dān)保

D.質(zhì)押擔(dān)保

答案：A

解析：貸款擔(dān)?？煞譃槿说膿?dān)保和財產(chǎn)擔(dān)保兩種：前者是由作為第三人的自然人或法人向銀行提供的，許諾借款人按期償還貸款的保證；后者是以債務(wù)人或第三人的不動產(chǎn)、動產(chǎn)或權(quán)利財產(chǎn)為擔(dān)保。30.資產(chǎn)負(fù)債計劃管理是對銀行資產(chǎn)負(fù)債表進(jìn)行積極的管理，即在滿足風(fēng)險性、效益性、流動性協(xié)調(diào)平衡的基礎(chǔ)上，通過優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債表的組合配置結(jié)構(gòu)，謀求收益水平的持續(xù)提高。（）

答案：錯

解析：資產(chǎn)負(fù)債組合管理是對銀行資產(chǎn)負(fù)債表進(jìn)行積極的管理，即在滿足風(fēng)險性、效益性、流動性協(xié)調(diào)平衡的基礎(chǔ)上，通過優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債表的組合配置結(jié)構(gòu)，謀求收益水平的持續(xù)提高。31.基礎(chǔ)養(yǎng)老金由當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY和()共同決定。

A.養(yǎng)老金替代率

B.本人退休年齡

C.城鎮(zhèn)人口平均預(yù)期壽命

D.本人指數(shù)化月平均繳費工資

答案：D

解析：基本養(yǎng)老金由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金組成?；A(chǔ)養(yǎng)老金由當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY和本人指數(shù)化月平均繳費工資共同決定。32.無權(quán)代理的構(gòu)成要件為（）。

A.行為人既沒有代理權(quán)，也沒有令人相信其有代理權(quán)的事實或理由

B.行為人以本人的名義與他人所為的民事行為

C.第三人須為善意且無過失

D.行為人的行為不違法

E.行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力

答案：A,B,C,D,E

解析：無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行代理行為。無權(quán)代理的構(gòu)成要件為：(1)行為人既沒有代理權(quán)，也沒有令人相信其有代理權(quán)的事實或理由；

(2)行為人以本人的名義與他人所為的民事行為；

(3)第三人須為善意且無過失；

(4)行為人的行為不違法；

(5)行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力。33.票據(jù)背書連續(xù)性的內(nèi)容包括（）。

A.每一次背書記載事項、各類簽章完整齊全

B.每一次背書不得附有條件

C.各背書相互銜接

D.辦理了質(zhì)押權(quán)背書手續(xù)，并記明“擔(dān)?！弊謽?/p>

E.票據(jù)依法可流通

答案：A,B,C

解析：對于用票據(jù)設(shè)定質(zhì)押的，必須對背書進(jìn)行連續(xù)性審查，審查的內(nèi)容有：①每一次背書記載事項、各類簽章完整齊全并不得附有條件，各背書相互銜接的，即前一次轉(zhuǎn)讓的被背書人必須是后一次轉(zhuǎn)讓的背書人；②票據(jù)質(zhì)押辦理質(zhì)押權(quán)背書手續(xù)，辦理了質(zhì)押權(quán)背書手續(xù)的票據(jù)應(yīng)記明“質(zhì)押”、“設(shè)質(zhì)”等字樣。

34.金融遠(yuǎn)期合約是為了賺取交易價差而產(chǎn)生的。（）

答案：錯

解析：金融遠(yuǎn)期合約的作用是規(guī)避價格風(fēng)險。在生產(chǎn)周期比較長的現(xiàn)貨交易中，未來價格波動可能很大。遠(yuǎn)期合約正是為滿足買賣雙方控制價格不確定性的需要而產(chǎn)生的。35.保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標(biāo)是()。

A．風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

B．資本充足率

C．附屬資本

D．核心資本

答案：B

解析：B資本充足率是保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標(biāo)。故選B。36.公積金個人住房貸款貸前審查的內(nèi)容主要有（）。

A.借款人繳存住房公積金情況

B.貸款資信審查

C.貸款額度

D.貸款期限

E.借款用途

答案：A,B,C,D,E

解析：本題考查公積金個人住房貸款貸前審查的內(nèi)容。選項A、B、C、D、E都正確。37.《杠桿率辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于5％。（）

答案：錯

解析：《杠桿率辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4％。38.下列屬于工作收入的有()。

A.財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

B.財產(chǎn)繼承

C.稿酬

D.個人經(jīng)營所得

E.承包經(jīng)營所得

答案：C,D,E

解析：工作收入，指家庭成員通過工作、勞務(wù)等獲得的可支配收入，即完稅后的收入，包括家庭成員的工資收入、年終獎、勞務(wù)收入、稿酬、個人經(jīng)營所得等。其中個人經(jīng)營所得包括個體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得，企事業(yè)單位的承包經(jīng)營、承租經(jīng)營所得等。而財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓與繼承分別屬于家庭收入分類中的理財收入和其他收入。39.基于（）的風(fēng)險管理策略要求商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個借款人，應(yīng)是全面的。

A.風(fēng)險對沖

B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險分散

D.風(fēng)險補償

答案：C

解析：風(fēng)險分散是指通過多樣化投資分散并降低風(fēng)險的策略性選擇。根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險原理，商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全方位、多種類的，而不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個借款人。商業(yè)銀行可通過信貸資產(chǎn)組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款的方式，使授信對象多樣化，從而分散和降低風(fēng)險。

40.在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，由于事前信息不對稱，銀行將優(yōu)質(zhì)客戶拒之門外的現(xiàn)象是一種（）。

A.操作風(fēng)險

B.道德風(fēng)險

C.逆向選擇

D.信用風(fēng)險

答案：C

解析：在當(dāng)前的業(yè)務(wù)環(huán)境下，真實個人信息獲取的成本和難度都比較大，往往造成工作中的信息不對稱。事前的信息不對稱使得一些優(yōu)質(zhì)客戶被拒之門外，即經(jīng)濟(jì)學(xué)中的逆向選擇；而事后的信息不對稱使得銀行的貸款資金遭受風(fēng)險，即道德風(fēng)險。41.當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營業(yè)方式大致相同，或者銀行把業(yè)務(wù)職能當(dāng)做市場營銷的主要功能時，采?。ǎI銷組織模式最為有效。

A.職能型

B.產(chǎn)品型

C.市場型

D.區(qū)域型

答案：A

解析：B項，產(chǎn)品型營銷組織適用于具有多種產(chǎn)品且產(chǎn)品差異很大的銀行；C項，市場型營銷組織適用于面臨的產(chǎn)品市場可加以劃分，即每個不同分市場有不同偏好的消費群體的銀行；D項，區(qū)域型營銷組織適用于在全國范圍內(nèi)的市場上開展業(yè)務(wù)的銀行。

42.某投資組合是有效的，其標(biāo)準(zhǔn)差為18％，市場組合的預(yù)期收益率為17％，標(biāo)準(zhǔn)差為20％，無風(fēng)險收益率為5％。根據(jù)市場線方程，該投資組合的預(yù)期收益率為()。

A.18．33％

B.12.93％

C.15．8％

D.19％

答案：C

解析：

可計算得到該投資組合的預(yù)期收益率為：5％+(17％-5％)÷20％X18％=15．8％。43.下列銀行卡中（）使用前必須先存入款項。

A.貸記卡

B.信用卡

C.借記卡

D.準(zhǔn)貸記卡

答案：C

解析：借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。貸記卡和準(zhǔn)貸記卡都屬于信用卡，是指由商業(yè)銀行或非銀行發(fā)卡機構(gòu)向其客戶提供具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能的信用支付工具，持卡人可在消費信貸額度內(nèi)先消費后還款。44.執(zhí)行理財規(guī)劃方案的注意因素不包括（）。

A.風(fēng)險因素

B.時間因素

C.人員因素

D.資金成本因素

答案：A

解析：執(zhí)行理財規(guī)劃方案的注意因素包括時間因素、人員因素和資金成本因素。45.下列關(guān)于市場需求預(yù)測分析的說法，正確的有（）。

A.市場需求預(yù)測分析可用于分析和判斷項目投產(chǎn)后所生產(chǎn)產(chǎn)品的未來銷路問題

B.市場需求預(yù)測分析可用于考察項目產(chǎn)品在特定時期內(nèi)是否有市場，以及采取怎樣的營銷戰(zhàn)略來實現(xiàn)銷售目標(biāo)

C.市場需求預(yù)測應(yīng)建立在對需求量進(jìn)行調(diào)查的基礎(chǔ)上

D.市場分析有助于銀行預(yù)測擬建項目所生產(chǎn)的產(chǎn)品的未來發(fā)展趨勢

E.市場分析有助于銀行了解擬建項目所生產(chǎn)的產(chǎn)品的市場現(xiàn)狀

答案：A,B,C,D,E

解析：市場需求預(yù)測分析是指在市場調(diào)查和供求預(yù)測的基礎(chǔ)上，根據(jù)項目產(chǎn)品的競爭能力、市場環(huán)境和競爭者等要素，分析和判斷項目投產(chǎn)后所生產(chǎn)產(chǎn)品的未來銷路問題，具體來說就是考察項目產(chǎn)品在特定時期內(nèi)是否有市場，以及采取怎樣的營銷戰(zhàn)略來實現(xiàn)銷售目標(biāo)。市場分析有助于銀行了解擬建項目所生產(chǎn)的產(chǎn)品（或提供的服務(wù)）的市場現(xiàn)狀，并預(yù)測其未來發(fā)展趨勢。46.以公司的內(nèi)部管轄關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為母公司和子公司。()

答案：錯

解析：以公司的外部控制或附屬關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為母公司和子公司。47.下列關(guān)于公允價值、名義價值、市場價值的說法中，不恰當(dāng)?shù)氖?)。

A.在市場風(fēng)險計量與監(jiān)測的過程中，更具有實質(zhì)意義的是市場價值和公允價值

B.市場價值是指在評估基準(zhǔn)日，通過自愿交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的當(dāng)前價值

C.與市場價值相比，公允價值的定義更廣、更概括

D.在大多數(shù)情況下，市場價值可以代表公允價值

答案：B

解析：市場價值是在評估基準(zhǔn)日，自愿的買賣雙方在知情、謹(jǐn)慎、非強迫的情況下通過公平交易資產(chǎn)所得到的資產(chǎn)的預(yù)期價值。48.李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教育儲蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財師咨詢有關(guān)問題。

假設(shè)開戶日1年期、2年期、3年期、5年期的整存整取定期儲蓄存款利率分別為3．87％、4．41％、5．13％和5．58％。那么，李先生教育儲蓄到期本息和為()元。

A.21571

B.22744

C.23007

D.23691

答案：D

解析：教育儲蓄6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。N=72，I／YR=5．58，PMT=277．78，使用財務(wù)計算器得出：FV=23691(元)。49.個人教育貸款審查和審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險點不包括（）。

A.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談制度

B.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C.批準(zhǔn)風(fēng)險與效益不匹配的貸款

D.審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款條件的借款人發(fā)放貸款

答案：A

解析：個人教育貸款審查與審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點包括：①業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配；②不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超越授權(quán)發(fā)放；③貸款調(diào)查、審查未盡職；④將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成；⑤審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款。

50.關(guān)于個人借款合同的格式條款與非格式條款，下列表述錯誤的是（）。

A.格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款

B.對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋

C.非格式條款是在格式條款外另行商定的條款

D.格式條款的提供方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請對方注意免除或限制其責(zé)任的條款

答案：A

解析：非格式條款是在格式條款外另行商定的條款，或?qū)υ瓉淼母袷綏l款重新協(xié)商的條款，是借款合同當(dāng)事人的特別約定。《合同法》第四十一條規(guī)定，格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。51.2013年，A經(jīng)銷商進(jìn)口了某3．0L排量的著名品牌進(jìn)口車，該車關(guān)稅完稅價格約33．5萬元，該銷售商應(yīng)納增值稅組成計稅價格（）

A.47．59萬元

B.48．59萬元

C.47．69萬元

D.48．69萬元

答案：A

解析：增值稅組成計稅價格=關(guān)稅完成價+關(guān)稅+消費稅=335000+83750+57100=47．59萬元52.監(jiān)事會是我國商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門，對()負(fù)責(zé)，從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等工作。

A.股東大會

B.董事會

C.經(jīng)理

D.董事長

答案：A

解析：監(jiān)事會是我國商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門，對股東大會負(fù)責(zé)，從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等工作。53.我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃。客戶鄭女士有一個在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。

如果鄭女士以2萬元作為教育金的初始資金，以6％的投資報酬率計算，那么到女兒上大學(xué)時，這筆錢可以積累至()元。

A.24694．45

B.25167．91

C.25249．54

D.26714．78

答案：C

解析：2萬元教育初始資金4年后的終值=20000X(1+6％)4=25249．54(元)。54.根據(jù)銀監(jiān)會印發(fā)的《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引(試行)》，商業(yè)銀行盈利的真實性主要包括（）。

A.銀行是否嚴(yán)格按照會計準(zhǔn)則和會計制度真實、準(zhǔn)確核算成本費用和收入，有無虛增和虛減利潤，或?qū)⒗⑹杖胗嬋胫虚g業(yè)務(wù)收入從而變相提高非利息收入比例等現(xiàn)象

B.銀行利息收入、非利息收入和營業(yè)外收入的占比情況，利息收入是否過度依賴某類行業(yè)、客戶和產(chǎn)品，非利息收入是否主要來源于中間業(yè)務(wù)收入

C.內(nèi)審部門對銀行經(jīng)營成果真實性的評價結(jié)果如何

D.利潤的增長方式是否依賴單純的規(guī)模擴(kuò)張，還是主要來源于資產(chǎn)利用率，凈息差和非利息收入比例的提高

E.銀行是否按照監(jiān)管機構(gòu)的規(guī)定充足提取各項準(zhǔn)備金，特別是要通過考察銀行資產(chǎn)分類準(zhǔn)確性和提取撥備的充足性，來衡量銀行是否做實利潤

答案：A,C,E

解析：B項，屬于盈利的穩(wěn)定性；D項，屬于盈利的可持續(xù)性。55.衡量流動性的指標(biāo)有很多，下列不屬于衡量流動性的指標(biāo)的是（）。

A.流動比率

B.存量存貸比率

C.增量存貸比率

D.資產(chǎn)負(fù)債比率

答案：D

解析：資產(chǎn)負(fù)債比率是衡量財務(wù)杠桿的比率，不是衡量流動性的指標(biāo)。流動比率=流動資產(chǎn)/流動負(fù)債，存量存貸比率和增量存貸比率是一定期限內(nèi)的存款和貸款之間的比率，三者都可在一定程度上反映流動性。56.常規(guī)清收包括（）。

A.依法收貸

B.直接追償

C.協(xié)商處置抵(質(zhì))押物

D.委托第三方清收

E.依法追償

答案：B,C,D

解析：根據(jù)是否訴諸法律，可以將清收劃分為常規(guī)清收和依法收貸兩種。常規(guī)清收包括直接追償、協(xié)商處置抵(質(zhì))押物、委托第三方清收等方式。57.對單獨一項風(fēng)險暴露存在多個信用風(fēng)險緩釋工具時，下列說法不正確的是（）。

A.采用內(nèi)部評級法初級法的銀行，應(yīng)將風(fēng)險暴露細(xì)分為每一信用風(fēng)險緩釋工具覆蓋的部分，每一部分分別計算加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)

B.采用內(nèi)部評級法初級法的銀行，信用保護(hù)由一個信用保護(hù)者提供，但有不同的期限，則可不進(jìn)行細(xì)分

C.采用內(nèi)部評級法高級法的銀行，如果通過增加風(fēng)險緩釋技術(shù)可以提高對風(fēng)險暴露的回收率，則鼓勵對同一風(fēng)險暴露增加風(fēng)險緩釋技術(shù)(即采用多個信用風(fēng)險緩釋工具)來降低違約損失率

D.采用內(nèi)部評級法高級法的銀行，應(yīng)證明此種方式對風(fēng)險抵補的有效性，并建立合理的多重信用風(fēng)險緩釋工具處理的相關(guān)程序和方法

答案：B

解析：對單獨一項風(fēng)險暴露存在多個信用風(fēng)險緩釋工具時，采用內(nèi)部評級法初級法的銀行，應(yīng)將風(fēng)險暴露細(xì)分為每一信用風(fēng)險緩釋工具覆蓋的部分，每一部分分別計算加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)。如信用保護(hù)由一個信用保護(hù)者提供，但有不同的期限，也應(yīng)細(xì)分為幾個獨立的信用保護(hù)。58.依據(jù)《票據(jù)法》，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）。

A.只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利

B.票據(jù)的權(quán)利與票據(jù)不可分開

C.以背書方式轉(zhuǎn)讓而流通

D.出票人在金額一欄填寫多少金額，該支票便具有多少金額的金錢債權(quán)

答案：A

解析：無因證券是指票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。59.商業(yè)銀行根據(jù)各業(yè)務(wù)職能部門和分支機構(gòu)的經(jīng)營業(yè)績、風(fēng)險狀況、制度執(zhí)行以及經(jīng)濟(jì)形勢、信貸政策、業(yè)務(wù)總量、審批手段等方面的情況變化，及時調(diào)整授權(quán)，這是信貸授權(quán)應(yīng)遵循的（）原則。[2013年11月真題]

A.授權(quán)適度

B.權(quán)責(zé)一致

C.動態(tài)調(diào)整

D.差別授權(quán)

答案：C

解析：A項，授權(quán)適度原則是指銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)兼顧信貸風(fēng)險控制和提高審批效率兩方面的要求，合理確定授權(quán)金額及行權(quán)方式，以實現(xiàn)集權(quán)與分權(quán)的平衡；B項，權(quán)責(zé)一致原則是指業(yè)務(wù)職能部門和分支機構(gòu)超越授權(quán)，應(yīng)視越權(quán)行為性質(zhì)和所造成的經(jīng)濟(jì)損失，追究主要負(fù)責(zé)人及直接責(zé)任人的責(zé)任；D項，差別授權(quán)原則是指應(yīng)根據(jù)各業(yè)務(wù)職能部門和分支機構(gòu)的經(jīng)營管理水平、風(fēng)險控制能力、主要負(fù)責(zé)人業(yè)績以及所處地區(qū)經(jīng)濟(jì)環(huán)境等，實行有區(qū)別的授權(quán)。60.單位保證金存款按照保證金擔(dān)保對象的不同，可以分為（）。

A.銀行承兌匯票保證金

B.商業(yè)承兌匯票保證金

C.信用證保證金

D.黃金交易保證金

E.外匯交易保證金

答案：A,C,D

解析：單位保證金存款按保證金擔(dān)保的對象不同可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金四類。?61.下列選項中，不屬于保險的功能的是()。

A.資金融通

B.損失補償

C.精神補償

D.社會管理

答案：C

解析：保險的作用主要有：①保險的保障作用，包括財產(chǎn)保險的補償和人身保險的給付；②保險的資金融通作用；③保險的社會管理作用。62.根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》，個人當(dāng)日提取外幣現(xiàn)鈔累計等值（）美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。

A.5000

B.10000

C.150000

D.20000

答案：B

解析：根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》第30條的規(guī)定，個人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計等值10000美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報備。63.下列屬于公司董事會職責(zé)的有（）。

A.執(zhí)行股東大會決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營

B.決定公司組織變更、解散、清算

C.聘任或者解聘公司經(jīng)理

D.召集股東會，并向股東會報告工作

E.制定公司基本管理制度

答案：A,C,D,E

解析：董事會(不設(shè)董事會的公司為執(zhí)行董事)是公司的經(jīng)營決策機構(gòu)，負(fù)責(zé)召集股東會，并向股東會報告工作；執(zhí)行股東大會決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營決策；聘任或者解聘公司經(jīng)理(總經(jīng)理)，制定公司基本管理制度。董事會必須對股東會負(fù)責(zé)，接受股東會監(jiān)督。董事長由董事會選舉產(chǎn)生。董事長主持股東會，召集并主持董事會，在訴訟事務(wù)和非訴訟事務(wù)上對外均代表公司。B項屬于股東大會的職責(zé)。64.公司在支付普通股股息之前，必須先按事先約定支付優(yōu)先股固定股息。（）

答案：對

解析：優(yōu)先股股票享有優(yōu)先按約定方式領(lǐng)取股息的權(quán)利，公司在支付普通股股息之前，必須先按事先約定支付優(yōu)先股固定股息。65.開戶放款包括（）。

A.年度開戶放款

B.一次性開戶放款

C.分次開戶放款

D.半年度開戶放款

E.月度開放賬戶

答案：B,C

解析：業(yè)務(wù)部門在確定有關(guān)審核無誤后，進(jìn)行開戶放款。開戶放款包括一次性開戶放款和分次放款兩種。一次性開戶放款是根據(jù)合同約定的劃款方式．一次性將全部貸款發(fā)放到有關(guān)賬戶中；分次放款是根據(jù)貸款的用途和使用要求，在合同中約定將貸款按照建立的分次放款計劃分多次將貸款發(fā)放到有關(guān)賬戶中，各分次放款金額合計應(yīng)與合同總金額一致。66.每月的還款本金固定，而利息越來越少，貸款人起初還款壓力比較大，但是隨著時間的推移，每月還款數(shù)也越來越少，這種還款方式稱為（）。

A.等額本息

B.等額本金

C.等額遞減

D.等比遞增

答案：B

解析：等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。等額本金還款法的特點是定期、定額還本，也就是在貸款后，每期借款人除了繳納貸款利息外，還需要定額分?jǐn)們斶€本金。由于等額本金法每月還本額固定，所以其貸款余額以定額逐漸減少，每月付款及每月貸款余額也定額減少，以這種方式還款的人，初期還款金額較大、壓力也較大，但后期還款數(shù)額較小，故選B。67.僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運輸單據(jù)的托收方式為（）。

A.跟單托收

B.出口托收

C.光票托收

D.進(jìn)口托收

答案：C

解析：光票托收是指不附帶商業(yè)單據(jù)的金融票據(jù)的托收，是委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人提示要求其付款的一種結(jié)算方式。68.下列關(guān)于風(fēng)險計量的說法中，錯誤的是（）。

A.風(fēng)險計量就是對單筆交易承擔(dān)的風(fēng)險進(jìn)行計量

B.風(fēng)險計量可以基于專家經(jīng)驗

C.風(fēng)險計量采取定性、定量或者定性與定量相結(jié)合的方式

D.準(zhǔn)確的風(fēng)險計量結(jié)果需要建立在卓越的風(fēng)險模型基礎(chǔ)之上

答案：A

解析：A項，風(fēng)險計量既需要對單筆交易承擔(dān)的風(fēng)險進(jìn)行計量，也要對組合層面、銀行整體層面承擔(dān)的風(fēng)險水平進(jìn)行評估，也就是通常所說的風(fēng)險加總。69.在個人住房貸款操作風(fēng)險管理中，下列做法不符合規(guī)定的是（）。

A.可以辦理境外自然人購買符合實際需要的非自用、非自住商品房業(yè)務(wù)

B.執(zhí)行“先記賬、后放款”原則

C.在貸款調(diào)查中，需審核擔(dān)保物是否容易變現(xiàn)，同區(qū)域同類型擔(dān)保物價值的市場走勢如何

D.借款相關(guān)人員(借款人、共同還款人)及其配偶必須到場

答案：A

解析：A項，境外機構(gòu)在境內(nèi)設(shè)立的分支、代表機構(gòu)(經(jīng)批準(zhǔn)從事經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)的企業(yè)除外)和境外自然人可以購買符合實際需要的自用、自住商品房，不得購買非自用、非自住商品房。

70.在聲譽危機管理中，預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機管理規(guī)劃的主要內(nèi)容包括（）。

A.測試危機溝通方案以及應(yīng)對措施

B.設(shè)定危機管理負(fù)責(zé)人崗位，定期評估金融機構(gòu)的內(nèi)外部溝通機制

C.熟悉危機處理的最佳媒介方式

D.確?？晒┦褂玫臏贤ㄙY源和技術(shù)手段暢通，保障危機時刻的信息傳遞

E.在機構(gòu)內(nèi)部明確危機管理原則，并盡可能告知所有利益持有者

答案：B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機管理規(guī)劃的主要內(nèi)容有：①設(shè)定危機管理負(fù)責(zé)人崗位，定期評估金融機構(gòu)的內(nèi)外部溝通機制；②確?？晒┦褂玫臏贤ㄙY源和技術(shù)手段暢通，保障危機時刻的信息傳遞；③熟悉危機處理的最佳媒介方式；④在機構(gòu)內(nèi)部明確危機管理原則，并盡可能告知所有利益持有者。A項屬于聲譽危機管理中提高解決問題的能力方面的內(nèi)容。71.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在半年度、年度財務(wù)報告中披露貸款損失準(zhǔn)備相關(guān)信息，包括但不限于以下內(nèi)容（）。

A.本期及上年同期貸款撥備率和撥備覆蓋率

B.撥備覆蓋率期初余額

C.本期及上年同期貸款損失準(zhǔn)備余額

D.貸款撥備率期初余額

E.本期計提、轉(zhuǎn)回、核銷數(shù)額

答案：A,C,E

解析：《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》第十六條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在半年度、年度財務(wù)報告中披露貸款損失準(zhǔn)備相關(guān)信息，包括但不限于：①本期及上年同期貸款撥備率和撥備覆蓋率；②本期及上年同期貸款損失準(zhǔn)備余額；③本期計提、轉(zhuǎn)回、核銷數(shù)額。72.商業(yè)銀行開展授信業(yè)務(wù)時，下列行為中違反職業(yè)操守的有（）。

A.采取降低貸款條件爭攬客戶、開展授信營銷或提供承諾

B.對單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團(tuán)客戶的授信超過有關(guān)部門規(guī)定的限制比例

C.超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款、辦理票據(jù)業(yè)務(wù)

D.協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管

E.在信貸業(yè)務(wù)營銷中向經(jīng)辦人和關(guān)系人支付各種不正當(dāng)費用

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《中國銀行業(yè)反不正當(dāng)競爭公約》第七條規(guī)定：會員單位在辦理信貸業(yè)務(wù)中，應(yīng)嚴(yán)格遵守國家有關(guān)法律法規(guī)，不得有下列行為：

（一）違反監(jiān)管部門的規(guī)定，采取降低貸款條件爭攬客戶、開展授信營銷或提供承諾；

（二）對單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團(tuán)客戶的授信超過有關(guān)部門規(guī)定的限制比例；

（三）超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款、辦理票據(jù)業(yè)務(wù)；

（四）在信貸業(yè)務(wù)營銷中向經(jīng)辦人和關(guān)系人支付各種不正當(dāng)費用；

（五）協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管。

73.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵循本職業(yè)操守，并接受()的監(jiān)督。

A.國家司法機關(guān)

B.銀行業(yè)協(xié)會

C.銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)

D.新聞媒體

E.社會公眾

答案：B,C,E

解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第三條規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受所在機構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。故B、C、E項正確。74.個人經(jīng)營貸款的特點不包括（）。

A.貸款期限相對較短

B.風(fēng)險控制難度較大

C.適用面窄

D.貸款用途多樣．影響因素復(fù)雜

答案：C

解析：個人經(jīng)營貸款的最大特點是適用面廣，它可以滿足不同層次的私營企業(yè)主的融資需求，且銀行審批手續(xù)相對簡便。選項A、B、D都是個人經(jīng)營貸款的特征。75.下列關(guān)于銀保產(chǎn)品中人身保險新型產(chǎn)品特點的描述，錯誤的是（）。

A.最大特點就是將保險的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來

B.當(dāng)合同規(guī)定的保險事故發(fā)生時，保險公司按照事先約定的標(biāo)準(zhǔn)給付風(fēng)險保障金

C.保險金由兩部分組成：一部分是風(fēng)險保障金；另一部分是投資收益

D.收益具有確定性

答案：D

解析：銀保產(chǎn)品中人身保險新型產(chǎn)品的最大特點就是將保險的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來。其給付的保險金由兩部分組成：一部分是風(fēng)險保障金，當(dāng)合同規(guī)定的保險事故發(fā)生時，保險公司即按照事先約定的標(biāo)準(zhǔn)給付保險金；另一部分是投資收益，收益水平取決于公司經(jīng)營水平、投資水平，具有不確定性。故選項D錯誤。76.商業(yè)銀行通常采用定性與定量相結(jié)合的方法來評估操作風(fēng)險，評估內(nèi)容主要包括（）。

A.內(nèi)部操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)

B.業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境

C.情景分析

D.外部相關(guān)損失數(shù)據(jù)

E.內(nèi)部控制因素

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行通常采用定性與定量相結(jié)合的方法來評估操作風(fēng)險。評估要素包括內(nèi)部操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)、外部相關(guān)損失數(shù)據(jù)、情景分析、本行的業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部控制因素四個方面。77.下列哪一項不是合格的投保人必需滿足的條件()

A.投保人需具有民事權(quán)利能力與民事行為能力

B.投保人需對保險標(biāo)的具有保險利益

C.投保人需符合保險合同規(guī)定的健康標(biāo)準(zhǔn)

D.投保人承擔(dān)支付保險費的義務(wù)

答案：C

解析：投保人又稱要保人，是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負(fù)有支付保險費義務(wù)的人。要成為合格的投保人通常需要具備以下三個要件：①具有完全的權(quán)利能力和行為能力；②對保險標(biāo)的必須具有保險利益；③承擔(dān)支付保險費的義務(wù)。

78.銀行往往用短期借款去支持長期的貸款出現(xiàn)期限錯配。（）

答案：對

解析：商業(yè)銀行最常見的資產(chǎn)負(fù)債期限錯配情況是將大量短期借款（負(fù)債）用于長期貸款（資產(chǎn)），即“借短貸長”。79.商業(yè)銀行的個人貸款業(yè)務(wù)主要分為（）。

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.個人經(jīng)營貸款

D.個人信用卡透支

E.個人汽車貸款

答案：A,B,C,D

解析：個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。個人貸款主要可分為四類：個人住房貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營貸款和個人信用卡透支?！?0.信貸授權(quán)中的“信貸”主要包括貸款、貼現(xiàn)、透支、保理、承兌等銀行業(yè)金融機構(gòu)表內(nèi)外授信業(yè)務(wù)。（）[2010年5月真題]

答案：對

解析：信貸授權(quán)是指銀行業(yè)金融機構(gòu)對其所屬業(yè)務(wù)職能部門、分支機構(gòu)和關(guān)鍵業(yè)務(wù)崗位開展授信業(yè)務(wù)權(quán)限的具體規(guī)定。這里的信貸包括貸款、貼現(xiàn)、透支、保理、承兌、擔(dān)保、信用證、信貸證明等銀行業(yè)金融機構(gòu)表內(nèi)外授信業(yè)務(wù)。81.二手房交易中，個人所得稅一般按個人轉(zhuǎn)讓住房收入減去房屋原值和轉(zhuǎn)讓住房過程中繳納的稅金及有關(guān)合理費用后差額的（）計征。

A.1％

B.2％

C.10％

D.20％

答案：D

解析：個人所得稅是指在二手房交易中，稅務(wù)部門向賣方征收交易所產(chǎn)生的差價獲得的收入。個人所得稅按個人轉(zhuǎn)讓住房收入減去房屋原值和轉(zhuǎn)讓住房過程中繳納的稅金及有關(guān)合理費用后差額的20％計征；不能提供合法扣除憑證的，普通住房按銷售額的1％計征，非普通住房按銷售額的2％計征。82.超額備付金率的計算公式為（）。

A.=合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)／未來30日現(xiàn)金凈流出量×100％

B.=流動性資產(chǎn)余額／流動性負(fù)債余額×100％

C.=流動性資產(chǎn)余額／全部負(fù)債余額×100％

D.=[(在中國人民銀行的超額準(zhǔn)備金存款+庫存現(xiàn)金)／各項存款]×100％

答案：D

解析：超額備付金率=[(在中國人民銀行的超額準(zhǔn)備金存款+庫存現(xiàn)金)／各項存款]×100％。超額備付金率越高，銀行短期流動性越強，若比率過低，則表明銀行清償能力不足，可能會影響銀行的正常兌付。83.下列說法正確的是()。

A.重復(fù)保險與共同保險并無實質(zhì)區(qū)別

B.重復(fù)保險與共同保險的惟一區(qū)別在于：重復(fù)保險簽發(fā)多張保險單，而共同保險只簽發(fā)一張保險單

C.重復(fù)保險的保險金額總和必定超過保險價值，共同保險的保險金額總和必定小于或等于保險價值

D.共同保險和重復(fù)保險均屬于再保險

答案：C

解析：共同保險(也稱“共保”)是由幾個保險人聯(lián)合直接承保同一保險標(biāo)的、同一風(fēng)險、同一保險利益的保險。重復(fù)保險是指投保人以同一保險標(biāo)的、同一保險利益、同一保險事故分別與兩個或兩個以上保險人訂立保險合同且保險金額總和超過保險價值的一種保險。重復(fù)保險與共同保險不同的地方在于其保險金額的總和超過了保險標(biāo)的的保險價值。共同保險和重復(fù)保險均屬于原保險。84.“許可的業(yè)務(wù)范圍”指的是《有效銀行監(jiān)管的核心原則》中的（）。

A.原則4

B.原則5

C.原則6

D.原則7

答案：A

解析：《有效銀行監(jiān)管的核心原則》指出，原則4“許可的業(yè)務(wù)范圍”；原則5“發(fā)照標(biāo)準(zhǔn)”；原則6“大筆所有權(quán)轉(zhuǎn)讓”：原則7“重大收購”。@##85.廣義上講，銀行業(yè)機構(gòu)的市場準(zhǔn)入包括（）。

A.機構(gòu)準(zhǔn)入

B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)人

C.區(qū)域準(zhǔn)人

D.高級管理人員準(zhǔn)入

E.級別準(zhǔn)人

答案：A,B,D

解析：廣義上講，銀行業(yè)機構(gòu)的市場準(zhǔn)入包括機構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、高級管理人員準(zhǔn)入。86.某企業(yè)2015年資產(chǎn)負(fù)債表中應(yīng)收賬款平均余額為0萬元，年初應(yīng)收票據(jù)余額50萬元．未向銀行辦理貼現(xiàn)手續(xù)，到年末應(yīng)收票據(jù)余額70萬元，其中20萬元已向銀行辦理貼現(xiàn)手續(xù)，年末計提壞賬準(zhǔn)備30萬元，若該企業(yè)2015年賒銷收入凈額為60萬元，計算期按180天算，企業(yè)的應(yīng)收賬款回收期為（）天。

A.60

B.105

C.150

D.180

答案：B

解析：計算應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率時，應(yīng)收賬款數(shù)額應(yīng)包括資產(chǎn)負(fù)債表中應(yīng)收賬款與應(yīng)收票據(jù)等全部數(shù)額，但如果應(yīng)收票據(jù)已向銀行辦理了貼現(xiàn)手續(xù)，則不應(yīng)再計人應(yīng)收賬款平均余額內(nèi)。另外，壞賬準(zhǔn)備也應(yīng)當(dāng)從應(yīng)收賬款余額中扣除。本題中應(yīng)收賬款平均余額為：(50+70-20-30)／2=35(萬元)，應(yīng)收賬款回收期為：180×35／60=105(天)。87.投資業(yè)務(wù)管理的基本原則包括（）。

A.統(tǒng)一授信的原則

B.防范風(fēng)險的原則

C.期限匹配和結(jié)構(gòu)管理相結(jié)合的原則

D.保持流動性和效益性的平衡

E.分級管理的原則

答案：A,B,C,D

解析：投資業(yè)務(wù)管理的基本原則有：(1)統(tǒng)一授信的原則。

(2)防范風(fēng)險的原則。

(3)期限匹配和結(jié)構(gòu)管理相結(jié)合的原則。

(4)保持流動性和效益性的平衡。

88.下列選項中不屬于設(shè)計良好的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)體系的原則的是（）。

A.客觀性

B.獨立性

C.有效性

D.重要性

E.全面性

答案：A,B,E

解析：設(shè)計良好的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)體系的原則：

（1）整體性。

（2）重要性。

（3）敏感性。

（4）可靠性。

（5）有效性。89.錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價105萬元。

錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購買了年繳保費1800元的定期壽險，保險條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險賠付，保單現(xiàn)金價值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項學(xué)費支出就達(dá)3000元。此外母子二人的生活費每月2000元，錢女士每年會帶兒子到國內(nèi)著名景點旅游，平均每年花費10000元。錢女士每年美容休閑支出8000元。

目前，錢女士想請理財師通過理財規(guī)劃為其解決以下問題：

①錢女士感覺自己的保險仍然不夠完備，但由于對保險不太了解，希望理財規(guī)劃師能為其設(shè)計完善的保險保障規(guī)劃。

②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計劃兒子在國內(nèi)讀完大學(xué)后繼續(xù)到國外深造，綜合考慮國內(nèi)外求學(xué)費用，預(yù)計在兒子13年后上大學(xué)時共需準(zhǔn)備高等教育金110萬元，投資報酬率為5％。

③錢女士計劃在25年后退休，考慮到其獨身一人，因此預(yù)計需要養(yǎng)老費用200萬元，投資報酬率為7％。

提示：信息收集時間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點為3500元，計算過程保留兩位小數(shù)，計算結(jié)果保留到整數(shù)位。

填寫收入支出表。(在帶有底色的單元格處填寫)

表10—3收入支出表

客戶：錢女士家庭日期：2014年1月1日至2014年12月31日單位：元

答案：

解析：錢女士家庭的收入支出表如表10—4所示。表10—4收入支出表

客戶：錢女士家庭日期：2014年1月1日至2014年12月31日單位：元

【解析】表中各項數(shù)據(jù)計算如下：

①每月稅后工資收入：12000-[(12000-3500)×20％-555]=10855(元)

全年稅后工資收入：10855×12=130260(元)

②年終獎稅后收入的計算：100000÷12=8333．33(元)，適用稅率20％，速算扣除數(shù)555，年終獎應(yīng)納稅額=100000×20％-555=19445(元)，年終獎稅后收入=100000-19445=80555(元)

③定期存款利息收人：300000×3％=9000(元)

④錢女士家庭還住房按揭貸款計算：

n=20×12，i=6÷12=0．5，PV=800000，F(xiàn)V=0，PMT=5731．45

年還款額：5731．45×12=68777．4(元)

⑤子女教育支出：3000×12=36000(元)

⑥日常生活支出：2000×12=24000(元)

90.為了提高流動性風(fēng)險監(jiān)管的有效性，第三版巴塞爾資本協(xié)議引入了流動性缺口率和凈穩(wěn)定融資比例兩個指標(biāo)，以更有效的方式監(jiān)管流動性風(fēng)險。（）

答案：錯

解析：第三版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個流動性量化監(jiān)管指標(biāo)：流動性覆蓋率，用于衡量在短期壓力情景下（30日內(nèi)）單個銀行的流動性狀況；凈穩(wěn)定融資比率，用于度量中長期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。91.以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán))作抵押的，應(yīng)當(dāng)由（）決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議。

A.借款人

B.開發(fā)商

C.國家法律

D.貸款銀行

答案：D

解析：以所購商用房作抵押的，應(yīng)該由貸款銀行決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議。92.公司信貸的提款條件主要包括（）。

A.合法授權(quán)

B.政府批準(zhǔn)

C.資本金要求

D.監(jiān)管條件落實

E.其他提款條件

答案：A,B,C,D,E

解析：公司信貸的提款條件主要包括：合法授權(quán)、政府批準(zhǔn)、資本金要求、監(jiān)督條件落實、其他提款條件。故本題選ABCDE。93.下列選項中，不屬于保險的功能的是()。

A.資金融通

B.損失補償

C.精神補償

D.社會管理

答案：C

解析：保險的作用主要有：①保險的保障作用，包括財產(chǎn)保險的補償和人身保險的給付；②保險的資金融通作用；③保險的社會管理作用。94.銀行業(yè)從業(yè)人員舉報所在機構(gòu)的違法行為，對于舉報者，相關(guān)機構(gòu)應(yīng)予以公開表彰并獎勵。（）

答案：錯

解析：對于舉報者，相關(guān)機構(gòu)應(yīng)予以保密和獎勵。95.除了工作收入以外，通常理財師會要求客戶考慮準(zhǔn)備（）個月以上的家庭預(yù)備金

A.1~3

B.3~5

C.3~6

D.4~7

答案：C

解析：除了工作收入以外，通常理財師會要求客戶考慮準(zhǔn)備3~6個月以上的家庭預(yù)備金96.收益類指標(biāo)反映的是（）。

A.反映銀行對某些經(jīng)營活動范圍或風(fēng)險類型的接受程度為零

B.反映銀行對不同風(fēng)險可以接受的水平或程度，一般包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險以及聲譽風(fēng)險

C.反映銀行收益水平，主要有收益波動、經(jīng)風(fēng)險調(diào)整后收益、每股收益增長率等

D.反映銀行希望維持償付能力、維持持續(xù)經(jīng)營能力的資本水平，主要有一級資本充足率、核心一級資本充足率等

答案：C

解析：收益類指標(biāo)反映銀行收益水平，主要有收益波動、經(jīng)風(fēng)險調(diào)整后收益、每股收益增長率等。97.衡量借款人長期償債能力的指標(biāo)有（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債比率

B.現(xiàn)金比率

C.速動比率

D.流動比率E.產(chǎn)權(quán)比率

答案：A,E

解析：衡量借款人短期償債能力的指標(biāo)主要有流動比率、速動比率和現(xiàn)金比率等；衡量借款人長期償債能力的指標(biāo)主要有資產(chǎn)負(fù)債比率和產(chǎn)權(quán)比率等。故本題選AE。

98.對未獲批準(zhǔn)的貸款申請，應(yīng)及時告知借款人，將有關(guān)材料保留，做好信貸拒批記錄存檔，做好解釋工作。（）

答案：錯

解析：對未獲批準(zhǔn)的貸款申請，應(yīng)及時告知借款人，將有關(guān)材料退還，并做好解釋工作，同時做好信貸拒批記錄存檔。99.申請農(nóng)戶貸款，應(yīng)當(dāng)具備的條件有（）。[2016年6月真題]

A.貸款用途明確合法

B.農(nóng)戶貸款要明確一名家庭成員為借款人

C.貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理

D.在農(nóng)村金融機構(gòu)開立結(jié)算賬戶

E.以戶為單位申請發(fā)放

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項外，申請農(nóng)戶貸款還應(yīng)當(dāng)具備以下條件：①借款人應(yīng)當(dāng)為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民；②戶籍所在地、固定住所或固定經(jīng)營場所在農(nóng)村金融機構(gòu)服務(wù)轄區(qū)內(nèi)；③借款人具備還款意愿和還款能力；④借款人無重大信用不良記錄；⑤農(nóng)村金融機構(gòu)要求的其他條件。100.銀行業(yè)監(jiān)督機構(gòu)可要求商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門完成指定項目的審計工作．并將審計結(jié)果報送監(jiān)管部門。（）

答案：對

解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可要求商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門完成指定項目的審計工作，并將審計結(jié)果報送監(jiān)管部門。101.以下關(guān)于個人教育貸款特征的說法，錯誤的是（）。

A.具有社會公益性

B.政策參與程度較高

C.多為信用類貸款

D.風(fēng)險度相對較低

答案：D

解析：個人教育貸款的特征為：具有社會公益性，政策參與程度較高，多為信用類貸款，風(fēng)險度相對較高。102.采取保證擔(dān)保方式的個人經(jīng)營貸款期限不得超過（）年。

A.1

B.3

C.5

D.10

答案：A

解析：個人經(jīng)營貸款期限一般不超過5年，采用保證擔(dān)保方式的不得超過1年。貸款人應(yīng)根據(jù)借款人經(jīng)營活動及借款人還款能力確定貸款期限。103.下列屬于國際性金融監(jiān)管機構(gòu)的是（）。

A.世界銀行

B.國際貨幣基金組織

C.巴塞爾委員會

D.金融穩(wěn)定

答案：C

解析：理事會為使國際活躍銀行公平競爭，十國集團(tuán)于20世紀(jì)70年代初成立了巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(簡稱巴塞爾委員會)，專門研究對國際活躍銀行的監(jiān)管問題。104.財務(wù)預(yù)測的審查包括（）。

A.成本、利潤的審查

B.銷售收入審查

C.稅金的審查

D.項目總投資的審查

E.無形資產(chǎn)攤銷辦法的審查

答案：A,B,C,D,E

解析：財務(wù)預(yù)測的審查包括：①固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)原值確定的審查及其折舊和攤銷辦法的審查；②銷售收入審查；③成本的審查；④項目的總投資、建設(shè)投資、流動資金估算的審查；⑤稅金的審查；⑥利潤的審查。所以選項ABCDE均符合題意。105.當(dāng)某一時段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)（包括表外業(yè)務(wù)頭寸）時，即出現(xiàn)（）。

A.資產(chǎn)敏感性缺口

B.資產(chǎn)缺口

C.負(fù)債缺口

D.負(fù)債敏感性缺口

答案：D

解析：當(dāng)某一時段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)（包括表外業(yè)務(wù)頭寸）時，就產(chǎn)生了負(fù)缺口，即負(fù)債敏感性缺口，此時，市場利率上升會導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降；相反，當(dāng)某一時段內(nèi)的資產(chǎn)（包括表外業(yè)務(wù)頭寸）大于負(fù)債時，就產(chǎn)生了正缺口，即資產(chǎn)敏感性缺口，此時，市場利率下降會導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降。106.商業(yè)銀行風(fēng)險控制與緩釋流程應(yīng)當(dāng)符合以下要求（）。

A.監(jiān)測各種不可量化的關(guān)鍵風(fēng)險因素的變化和發(fā)展趨勢

B.風(fēng)險控制/緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致

C.監(jiān)測各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)

D.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本/收益要求

E.能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險管理中存在的問題，并重新完善風(fēng)險管理程序

答案：B,D,E

解析：風(fēng)險控制/緩釋是商業(yè)銀行對已經(jīng)識別和計量的風(fēng)險，采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償?shù)炔呗砸约昂细竦娘L(fēng)險緩釋工具進(jìn)行有效管理和控制風(fēng)險的過程。風(fēng)險控制與緩釋流程應(yīng)當(dāng)符合以下要求：

（1）風(fēng)險控制/緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致；

（2）所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本/收益要求；

（3）能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險管理中存在的問題，并重新完善風(fēng)險管理程序。107.關(guān)于個人住房貸款主體資格的說法，不正確的是（）。

A.境外自然人可以購買非自住商品房

B.境外自然人可以購買自用商品房

C.港澳臺地區(qū)居民因生活需要可以申請個人住房貸款

D.未成年人不能申請個人住房貸款

答案：A

解析：境外自然人可以購買符合實際需要的自用、自住商品房，不得購買非自用、非自住商品房。選項A不正確。108.下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法中，正確的有()。

A.同業(yè)拆借是指銀行等金融機構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺

B.同業(yè)拆借利率的形成機制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競價確定，這種機制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金的愿望的強烈程度，利率彈性較大

C.同業(yè)拆借利率的形成機制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競價確定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

D.同業(yè)拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金的愿望的強烈程度，利率彈性較大

E.同業(yè)拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

答案：A,C,D

解析：同業(yè)拆借是銀行等金融機構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺。同業(yè)拆借利率的形成機制分為兩種：一種是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金的愿望的強烈程度，利率彈性較大；另一種是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競價確定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小。109.房地產(chǎn)估計方法之一市場法的操作步驟包括（）。

A..搜索交易實例

B.建立可比價格基礎(chǔ)

C.測算折舊

D.求取積算價格

E.求取比準(zhǔn)價格

答案：A,B,E

解析：市場法的操作步驟包括：搜索交易實例；選取3至10個可比實例；建立可比價格基礎(chǔ)；交易情況修正；交易日期修正；房地產(chǎn)狀況調(diào)整；求取比準(zhǔn)價格110.匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票。銀行匯票是由出票人簽發(fā)的，出票人一般是企業(yè)。商業(yè)匯票是由出票銀行簽發(fā)的。()

答案：錯

解析：匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票。銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，出票人一般是企業(yè)。111.中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個人異議申請的（）個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。

A.2

B.7

C.10

D.15

答案：A

解析：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個人異議申請的2個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。112.銀行監(jiān)管的公正原則中，()要求履行法定的完整程序，不因監(jiān)管對象不同而有差異。

A.實體公正

B.結(jié)果公正

C.執(zhí)法公正

D.程序公正

答案：D

解析：銀行監(jiān)管的公正原則是指銀行業(yè)市場的參與者具有平等的法律地位，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會進(jìn)行監(jiān)管活動時應(yīng)當(dāng)平等對待所有參與者。公正原則包括兩個方面：(1)實體公正，要求平等對待監(jiān)管對象。(2)程序公正，要求履行法定的完整程序，不因監(jiān)管對象不同而有差異。113.下列選項不屬于商業(yè)銀行作出的預(yù)先評估聲譽風(fēng)險事件的是(?)。

A.監(jiān)管機構(gòu)對商業(yè)銀行的盈利預(yù)期

B.商業(yè)銀行改革／重組的成本／收益

C.監(jiān)管機構(gòu)責(zé)令整改的不利信息／事件

D.影響客戶或公眾的政策性變化等

答案：A

解析：聲譽風(fēng)險管理部門可以采取事先調(diào)查等方法，了解典型客戶或公眾對商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動中的可能變化持何種態(tài)度，以盡量準(zhǔn)確預(yù)測此類變化可能產(chǎn)生的積極或消極結(jié)果。商業(yè)銀行通常需要作出預(yù)先評估的聲譽風(fēng)險事件包括：市場對商業(yè)銀行的盈利預(yù)期；商業(yè)銀行改革／重組的成本／收益；監(jiān)管機構(gòu)責(zé)令整改的不利信息／事件；影響客戶或公眾的政策性變化等。?114.商業(yè)銀行年度披露信息中，基本信息不包括（）。

A.法定名稱

B.注冊資本

C.法定代表人

D.公司組織形式

答案：D

解析：商業(yè)銀行年度披露信息中，基本信息應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下內(nèi)容：法定名稱、注冊資本、注冊地、成立時間、經(jīng)營范圍、法定代表人、主要股東及其持股情況、客服和投訴電話、各分支機構(gòu)營業(yè)場所等。115.下列關(guān)于公積金個人住房貸款的說法，正確的有（）。

A.資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金

B.借款人為具有完全民事行為能力、正常繳存住房公積金的職工

C.相對商業(yè)貸款，其貸款利率相對較低

D.貸款最長期限為20年

E.貸款期限不得超過法定離退休年齡后5年

答案：A,B,C,E

解析：公積金個人住房貸款的特點：①互助性．公積金個人住房貸款其資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金；

②普遍性．只要是具有完全民事行為能力、正常繳存住房公積金的職工，都可申請公積金個人住房貸款：

③利率低．相對商業(yè)貸款，公積金個人住房貸款的利率相對較低；

④期限長．目前，公積金個人住房貸款最長期限為30年(貸款期限不得超過法定離退休年齡后5年)。116.以下關(guān)于VaR的說法，錯誤的是（）。

A.VaR值的局限性包括無法預(yù)測尾部極端損失情況等

B.VaR值是對未來損失風(fēng)險的事后預(yù)判

C.VaR的計算涉及置信水平與持有期

D.計算VaR值的基本方法有方差一協(xié)方差法、歷史模型法、蒙特卡羅模擬法

答案：B

解析：風(fēng)險價值(VaR)是指在一定的持有期和給定的置信水平下，風(fēng)險要素發(fā)生變化時可能對產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大風(fēng)險。VaR值是對未來損失風(fēng)險的事前預(yù)測，其計量方法包括但不限于方差一協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡羅模擬法等。VaR值得局限性包括無法預(yù)測尾部極端損失情況、單邊市場走勢極端情況、市場非流動性因素。但是VaR并不是即將發(fā)生的真實損失，也不意味著可能發(fā)生的最大損失。117.國家助學(xué)貸款實行的原則不包括()。

A.信用發(fā)放

B.風(fēng)險補償

C.部分自籌

D.財政貼息

答案：C

解析：國家助學(xué)貸款實行“財政貼息、風(fēng)險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。118.下列關(guān)于監(jiān)管規(guī)避基本原則的說法，不正確的是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定

B.一般而言，法律法規(guī)的規(guī)定既包括授權(quán)性規(guī)定，也包括禁止性、義務(wù)性或程序性規(guī)定

C.程序性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為

D.義務(wù)性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為

答案：C

解析：C項，禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為，如不得進(jìn)行洗錢活動，一旦違反，違法行為人將面臨刑事或行政上的處罰；程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定。119.關(guān)于商用房貸款的擔(dān)保，下列說法錯誤的是（）。

A.采用抵押方式申請商用房貸款的，借款雙方必須簽訂書面抵押合同

B.采用質(zhì)押方式申請商用房貸款的，借款人提供的質(zhì)物必須符合《擔(dān)保法》的規(guī)定

C.采用第三方保證方式申請商用房貸款的，借款人應(yīng)至少提供第三方一般責(zé)任擔(dān)保

D.采用履約保證保險申請商用房貸款的，在保險有效期內(nèi)，借款人不得以任何理由中斷保險

答案：C

解析：采用第三方保證方式申請商用房貸款的，借款人應(yīng)提供貸款銀行可接受的第三方連帶責(zé)任保證。120.商業(yè)銀行可根據(jù)實際業(yè)務(wù)情況確定流動性風(fēng)險限額的管理，但流動性風(fēng)險限額應(yīng)至少包括（）。

A.期限誤配限額

B.期限錯配限額

C.期限缺配限額

D.結(jié)算信用風(fēng)險限額

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第44條的規(guī)定，商業(yè)銀行可根據(jù)實際業(yè)務(wù)情況確定流動性風(fēng)險限額的管理，但流動性風(fēng)險限額應(yīng)至少包括期限錯配限額，并應(yīng)根據(jù)市場風(fēng)險和信用風(fēng)險可能對銀行流動性產(chǎn)生的影響，制定相應(yīng)的限額指標(biāo)。121.參與私募債券認(rèn)購和轉(zhuǎn)讓的合格投資者，應(yīng)符合的條件有()。

A.經(jīng)有關(guān)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的金融機構(gòu)

B.注冊資本不低于人民幣3000萬元的企業(yè)法人

C.合伙人認(rèn)繳出資總額不低于人民幣5000萬元

D.實繳出資總額不低于人民幣3000萬元的合伙企業(yè)

E.承銷商不可參與其承銷私募債券的認(rèn)購與轉(zhuǎn)讓

答案：A,C

解析：參與私募債券認(rèn)購和轉(zhuǎn)讓的合格投資者，應(yīng)符合下列條件：(1)經(jīng)有關(guān)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的金融機構(gòu)，包括商業(yè)銀行、證券公司、基金管理公司、信托公司和保險公司等。(2)上述金融機構(gòu)面向投資者發(fā)行的理財產(chǎn)品，包括但不限于銀行理財產(chǎn)品、信托產(chǎn)品、投連險產(chǎn)品、基金產(chǎn)品、證券公司資產(chǎn)管理產(chǎn)品等。(3)注冊資本不低于人民幣1000萬元的企業(yè)法人。(4)合伙人認(rèn)繳出資總額不低于人民幣5000萬元，實繳出資總額不低于人民幣1000萬元的合伙企業(yè)。(5)經(jīng)交易所認(rèn)可的其他合格投資者：另外．發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員及持毆比例超過5％的股東，可參與本公司發(fā)行私募債券的認(rèn)購與轉(zhuǎn)讓。承銷商可參與其承銷私募債券的認(rèn)購與轉(zhuǎn)讓。122.關(guān)于商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的特點，下列正確的有（）。

A.流程線上化

B.審批時限長

C.隨借隨還

D.額度高

E.期限長

答案：A,C

解析：商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的特點主要有：①流程線上化；②審批時限短；③隨借隨還；④額度低；⑤期限短。123.下列關(guān)于公允價值的說法，不正確的是（）。

A.公允價值是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價值

B.公允價值的計量可以直接使用可獲得的市場價格

C.若企業(yè)數(shù)據(jù)與市場預(yù)期相沖突，則不應(yīng)該用于計量公允價值

D.若沒有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場存在時，公允價值可通過現(xiàn)金流量法來獲得

答案：D

解析：D項，在大多數(shù)情況下，市場價值可以代表公允價值，但若沒有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場存在時，公允價值可通過收益法或成本法來獲得。124.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，銀行信貸業(yè)務(wù)人員要將貸前調(diào)查與信用風(fēng)險分析結(jié)果形成（）

A.傾向性意見

B.綜合性診斷結(jié)果

C.貸前調(diào)查報告

D.紀(jì)要文件

答案：C

解析：銀行信貸業(yè)務(wù)人員要將貸前調(diào)查與信用風(fēng)險分析結(jié)果形成貸前調(diào)查報告，供風(fēng)險管理部門或風(fēng)險評審委員會評審、批準(zhǔn)。125.哪些方面可以分析主要業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險點及其控制措施（）

A.柜面業(yè)務(wù)

B.法人信貸業(yè)務(wù)

C.個人信貸業(yè)務(wù)

D.資金業(yè)務(wù)

E.代理業(yè)務(wù)

答案：A,B,C,D,E

解析：操作風(fēng)險管理關(guān)系到商業(yè)銀行的每個業(yè)務(wù)和崗位，不論業(yè)務(wù)條線還是管理部門，都負(fù)有管理操作風(fēng)險的責(zé)任。根據(jù)我國商業(yè)銀行目前的業(yè)務(wù)種類和運營方式，可以從最普遍的柜面業(yè)務(wù)、法人信貸業(yè)務(wù)、個人信貸業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)和代理業(yè)務(wù)五個方面來分析操作風(fēng)險點及其控制措施。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.面對行業(yè)的周期性時，信貸人員應(yīng)當(dāng)（）。

A.預(yù)測今后幾年的經(jīng)濟(jì)趨勢

B.只考慮本國的經(jīng)濟(jì)周期因素即可

C.使用企業(yè)經(jīng)營最好時期的財務(wù)信息進(jìn)行評估

D.對行業(yè)的銷售額、利潤和現(xiàn)金流量進(jìn)行量化分析

E.充分了解行業(yè)周期性以合理規(guī)劃出短期貸款和長期貸款

答案：A,D,E

解析：面對行業(yè)的周期性時，信貸人員應(yīng)當(dāng)充分了解行業(yè)周期性以合理規(guī)劃出短期貸款和長期貸款；識別現(xiàn)行經(jīng)濟(jì)除于經(jīng)濟(jì)周期中的階段，并預(yù)測今后幾年的經(jīng)濟(jì)趨勢；對行業(yè)銷售額、利潤和現(xiàn)金流量進(jìn)行量化分析。2.商業(yè)銀行應(yīng)兼顧信貸風(fēng)險控制和提高審批效率方面的要求，合理確定授權(quán)金額及行權(quán)方式，以實現(xiàn)集權(quán)與分權(quán)的平衡。這是信貸授權(quán)應(yīng)遵循的（）原則。[2014年11月真題]

A.權(quán)責(zé)一致

B.差別授權(quán)

C.動態(tài)調(diào)整

D.授權(quán)適度

答案：D

解析：授權(quán)適度原則是指銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)兼顧信貸風(fēng)險控制和提高審批效率兩方面的要求，合理確定授權(quán)金額及行權(quán)方式，以實現(xiàn)集權(quán)與分權(quán)的平衡。實行轉(zhuǎn)授權(quán)的，在金額、種類和范圍上均不得大于原授權(quán)。

3.《流動性覆蓋率披露標(biāo)準(zhǔn)》規(guī)定，銀行應(yīng)（）在財務(wù)報告中或銀行網(wǎng)站公開披露流動性覆蓋率的定量信息和定性分析。

A.定期

B.根據(jù)市場需求

C.不定期

D.按銀保監(jiān)會要求

答案：A

解