中原銀行濟源分行2022年校園招聘人員信息模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她中原銀行濟源分行2022年校園招聘人員信息模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.()是中央銀行為實現特定經濟目標而采用的控制和調節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱。

A．財政政策?

B．貨幣政策?

C．利率政策?

D．赤字政策

答案：B

解析：B貨幣政策是中央銀行為實現特定經濟目標而采用的控制和調節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節(jié)和控制宏觀經濟的主要手段之一。故選B。2.合作機構的擔保風險主要是保險公司的履約保證保險。（）

答案：錯

解析：合作機構的擔保風險主要是保險公司的履約保證保險以及汽車經銷商和專業(yè)擔保公司的第三方保證擔保。3.下列客戶消費觀念階段與其價值標準，對應正確的是（）。

A.理性消費：喜歡與不喜歡

B.感性消費：好與壞

C.感性消費：滿意與不滿意

D.感情消費：滿意與不滿意

答案：D

解析：與企業(yè)生產經營理念的發(fā)展相呼應，客戶的消費觀念也經歷理性消費、感性消費和感情消費三個不同階段，這三個階段的特點和價值標準如表9—1所示。表9—1客戶消費觀念的變化

4.關于個人住房貸款還款能力風險，下列說法正確的有（）。

A.如借款人死亡，借款人的繼承人放棄所購房屋，銀行將面臨貸款損失的違約風險

B.貸款的順利回收與借款人的家庭、工作、收入、健康等因素的變化息息相關

C.對于銀行而言，把握住借款人的還款能力，就基本把握住了第一還款來源

D.個人住房貸款屬于中長期貸款，其還款期限通常要持續(xù)在20-30年，在這段時間里，個人資信狀況較為穩(wěn)定

E.從信用風險的角度來看，還款能力體現的是借款人客觀的財務狀況，即在客觀情況下借款人能夠按時足額還款的能力

答案：A,B,C,E

解析：D項，個人住房貸款屬于中長期貸款，其還款期限通常要持續(xù)在20-30年，在這段時聞里，個人資信狀況面臨著巨大的不確定性，個人支付能力下降的情況很容易發(fā)生，這往往就可能轉化為銀行的貸款風險。5.貸款額度是指（）。

A.借款人每月需要償還的金額

B.銀行想給借款人的額度

C.貸款抵押物的評估價值

D.銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數額

答案：D

解析：貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數額。除了人民銀行、銀監(jiān)會或國家其他有關部門有明確規(guī)定外，個人貸款的額度可以根據申請人所購財產價值提供的抵押擔保、質押擔保和保證擔保的額度以及資信等情況確定。6.國際金融市場上重要的參考利率LIBOR，其含義是()。

A．香港銀行間同業(yè)拆借利率

B．歐洲美元定期存款單利率

C．倫敦銀行間同業(yè)拆借利率

D．聯邦基金利率

答案：C

解析：C國際金融市場上重要的參考利率LIBOR的含義是倫敦銀行間同業(yè)拆借利率。LIBOR是LondonInterbankOfferedRate的英文縮寫。故選C。7.假設王某上年度的平均月薪為1500元，統(tǒng)籌地職工上年度月平均工資為4000元，則王某每月應繳納的社會養(yǎng)老保險金為()元。

A、120

B、160

C、180

D、192

答案：D

解析：D

由于基本養(yǎng)老保險金繳費基數最高為統(tǒng)籌地職工上年度月平均工資的300%，最低為統(tǒng)籌地職工上年度月平均工資的60%，故王某的養(yǎng)老保險金繳費基數=4000×60%=2400（元）。則王某月繳養(yǎng)老金=養(yǎng)老保險繳費基數×個人繳費費率=2400×8%=192(元)。8.貸款人受理借款人貸款申請后，應履行盡職調查職責，對個人貸款申請內容和相關情況的()進行調查核實，并形成調查評價意見。

A.合理性

B.真實性

C.準確性

D.完整性

E.完全性

答案：B,C,D

解析：貸款人受理借款人貸款申請后，應履行盡職調查職責，對個人貸款申請內容和相關情況的真實性、準確性、完整性進行調查核實，并形成調查評價意見。9.省級財政部門和銀監(jiān)局每年（）前分別將轄區(qū)內金融企業(yè)上年度批量轉讓不良資產匯總情況報財政部和銀監(jiān)會。

A.1月31日

B.2月30日

C.3月30日

D.6月30日

答案：C

解析：省級財政部門和銀監(jiān)局每年3月30日前分別將轄區(qū)內金融企業(yè)上年度批量轉讓不良資產匯總情況報財政部和銀監(jiān)會。10.馬柯維茨投資組合理論中引入了投資者的無差異曲線，每個投資者都有自己的無差異曲線族，關于無差異曲線的特征說法不正確的是()。

A.向右上方傾斜

B.隨著風險水平增加越來越陡

C.無差異曲線是由自己的風險——收益偏好決定的

D.與有效邊界無交點

答案：D

解析：D項，有效集向上凸的特性和無差異曲線向下凸的特性決定了有效集和無差異曲線的相切點只有一個，也就是說最優(yōu)投資組合是惟一的。11.如果市場細分后，各子市場對銀行市場營銷組合策略中任何要素的變化都做出相同或類似的反應，該市場細分一定違反了（）。

A.可衡量性原則

B.可進入性原則

C.差異性原則

D.經濟性原則

答案：C

解析：根據差異性原則，細分市場的標準必須能讓銀行明確劃分客戶市場與市場范圍，每個細分市場應對不同的營銷活動有不同的反應。如果各個細分市場對企業(yè)營銷組合策略中任何要素的變化都做出相同或類似的反應，就說明市場細分違反了差異性原則，應進行調整，否則不利于企業(yè)向消費者提供差異化、個性化的產品。12.對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過50萬元人民幣的個人貸款和貸款資金用于生產經營且金額不超過70萬元人民幣的個人貸款．經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。（）

答案：錯

解析：對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的個人貸款和貸款資金用于生產經營且金額不超過50萬元人民幣的個人貸款．經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。13.為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務所涉國別風險，應嚴守集中度限額，減少對高和較高風險國家的業(yè)務。（）

答案：對

解析：為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務所涉國別風險，應做到：

（1）“了解你的客戶”及所在國家（地區(qū)）風險。

（2）嚴守集中度限額，減少對高和較高風險國家的業(yè)務。

（3）通過投保國別風險保險來轉移風險。

（4）增加風險較低的第三國母公司或銀行的擔?；虺袃丁?/p>

（5）對貸款采取結構性的安排。

（6）以銀團貸款方式分散風險。

（7）吸引世界銀行、亞洲開發(fā)銀行等有政治影響力的多邊金融機構參與項目。

（8）合同中增加保護條款，一旦觸發(fā)，未提款的合約不再提款，已提款的合約需提前還款。

（9）項目收入幣種與貸款幣種存在錯配時，除了通常的套期保值方式外，可對資金的籌措、發(fā)放、收回約定幣種。

（10）建立國別風險黑名單，對黑名單國家實行禁入或經批準才可準入。14.目前我國開辦的家庭財產保險包括()。

A.普通家庭財產保險

B.家庭財產兩全險

C.企業(yè)財產保險基本險和綜合險

D.投資保障型家庭財產保險

E.個人貸款抵押房屋保險

答案：A,B,D,E

解析：目前我國開辦的家庭財產保險包括普通家庭財產保險、家庭財產兩全險、投資保障型家庭財產保險和個人貸款抵押房屋保險。

15.下列不屬于商業(yè)銀行債券投資目標的是（）。

A.平衡風險性和流動性

B.降低資產組合的風險

C.提高資本充足率

D.平衡流動性和盈利性

答案：A

解析：商業(yè)銀行債券投資主要是平衡流動性和盈利性，并降低資產組合的風險、提高資本充足率。A選項應該是“平衡流動性和盈利性”而非“平衡風險性和流動性”16.某半年付息一次的債券票面額為1000元，票面利率8％，必要收益率為10％，期限為4年，如果按復利計息、復利貼現，其內在價值為()元。

A.926．40

B.927．90

C.935．37

D.968．52

答案：C

解析：17.貸款項目評估是以擔保人的立場為出發(fā)點，以提高銀行的信貸資產質量和經營效益為目的。（）

答案：錯

解析：貸款項目評估是以銀行的立場為出發(fā)點，以提高銀行的信貸資產質量和經營效益為目的。故本題選B。

18.1992年美國全國反虛假財務報告委員會下屬的發(fā)起人委員會發(fā)布了《內部控制——整體框架》，該文件提出了內部控制的五個要素包括（）。

A.控制環(huán)境

B.風險評估

C.控制活動

D.信息與溝通

E.內部監(jiān)督

答案：A,B,C,D,E

解析：1992年美國全國反虛假財務報告委員會下屬的發(fā)起人委員會(COSO)發(fā)布了《內部控制——整體框架》，該文件明確了內部控制的三大目標。包括財務報告的可靠性、發(fā)展的效果和效率以及相關法律法規(guī)的遵循；并提出了內部控制的五個要素，包括控制環(huán)境、風險評估、控制活動、信息與溝通和內部監(jiān)督。19.信貸業(yè)務跨時長，為做好相關檔案管理工作，要將一個信貸項目形成的文件資料依據信貸的執(zhí)行狀態(tài)劃分為（），實行分段管理。

A.執(zhí)行中的信貸檔案

B.執(zhí)行中的信貸文件

C.結算后的信貸檔案

D.結算后的信貸文件

E.執(zhí)行中的申貸檔案

答案：B,C

解析：信貸業(yè)務跨時長，為做好相關檔案管理工作，要將一個信貸項目形成的文件資料依據信貸的執(zhí)行狀態(tài)劃分為執(zhí)行中的信貸文件和結算后的信貸檔案兩個階段．實行分段管理。

20.保險合同與一般合同相比較，保險合同具有其特殊性，因此是一種特殊類型的合同，下列四項中不屬于保險合同的特殊性的特點為()。

A.雙務合同

B.附合合同

C.最大誠信合同

D.實定合同

答案：D

解析：保險合同的特殊性包括：①保險合同是有償合同；②保險合同是保障合同；③保險合同是有條件的雙務合同；④保險合同是附合合同；⑤保險合同是射幸合同；⑥保險合同是最大誠信合同。21.根據《保險法》的規(guī)定，銀行網點開辦保險代理業(yè)務，必須“取得保險監(jiān)督管理機構頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證”，并與保險公司簽訂代理協議。（）

答案：對

解析：根據《保險法》，銀行從事保險代理業(yè)務，須與保險公司簽訂代理協議，下轄各級經營機構開辦保險代理業(yè)務，必須“取得保險監(jiān)督管理機構頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證”。22.下列可被商業(yè)銀行認定違約的情形有（）。

A.銀行同意消極債務重組，造成債務規(guī)模減少

B.銀行認為債務人即將破產或倒閉

C.銀行停止對貸款計息

D.銀行將貸款出售沒有造成損失

E.債務人欠息或手續(xù)費90天（含）以上

答案：A,B,C,E

解析：根據《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，ABCE四項都屬于違約情形；D項，銀行將貸款出售并承擔一定比例的賬面損失時屬于違約。23.（）必要時可指定具備相應資質的外部審計機構對商業(yè)銀行執(zhí)行信息科技審計或相關檢查。

A.證監(jiān)會

B.銀行業(yè)協會

C.基金業(yè)協會

D.銀監(jiān)會及其派出機構

答案：D

解析：銀監(jiān)會及其派出機構必要時可指定具備相應資質的外部審計機構對商業(yè)銀行執(zhí)行信息科技審計或相關檢查。

24.下列關于總敞口頭寸的理解，不正確的是()。

A.累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和

B.總敞口頭寸反映的是整個貨幣組合的外匯風險

C.凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額

D.短邊法計算的總敞口頭寸等于凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和之中的較大值

答案：C

解析：累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和，所以A項正確；總敞口頭寸反映的是整個貨幣組合的外匯風險，所以B項正確；短邊法計算的總敞口頭寸等于凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和之中的較大值，所以D項正確；凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差，所以C項不正確。25.風險評分種類很多，但常見的、也是業(yè)內目前應用較為廣泛的，主要有（）。

A.申請評分卡

B.行為評分卡

C.催收評分卡

D.審批評分卡

E.支付評分卡

答案：A,B,C26.信用風險又被稱為違約風險。（）

答案：對

解析：傳統(tǒng)上，信用風險是債務人未能如期償還債務而給經濟主體造成損失的風險，因此又被稱為違約風險。27.以下關于貸款損失準備金的種類說法錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行通常提取三種貸款損失準備金：普通準備金、專項準備金、特別準備金

B.普通準備金又稱一般準備金，我國商業(yè)銀行按照貸款余額的2％提取貸款損失準備金

C.專項準備金反映的是貸款賬面價值與實際評估價值的差額

D.特別準備金不是商業(yè)銀行經常提取的準備金

答案：B

解析：普通準備金又稱一般準備金，我國商業(yè)銀行按照貸款余額的1％提取貸款損失準備金。28.同一存款客戶只能在銀行開立一個一般存款賬戶。（）

答案：錯

解析：同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。29.銀行的表內外資產可以分為銀行賬戶和交易賬戶兩大類，以下關于交易賬戶的說法中，錯誤的是(?)。

A.計入該賬戶的頭寸經常必須在交易方面不受任何條款限制，或者能夠完全規(guī)避自身的風險，并積極管理該投資組合

B.銀行應對該賬戶的頭寸經常進行準確估值，并積極管理該投資組合

C.該賬戶中的項目通常按市場價格計價

D.銀行的存貸款業(yè)務歸入交易賬戶

答案：D

解析：與交易賬戶相對應，銀行的其他業(yè)務歸入銀行賬戶，最典型的是存貸款業(yè)務。30.信息時代最主要特征是社會生產方式和生活方式將逐步轉向網絡化、數字化模式。（）

答案：錯

解析：信息時代的一個主要特征是社會生產方式和生活方式將逐步轉向網絡化、數字化模式。31.（）是銀行增加一級資本最快捷的方式。

A.發(fā)行普通股

B.發(fā)行優(yōu)先股

C.留存利潤

D.次級債券

答案：C

解析：一級資本的來源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤。普通股是銀行核心一級資本主要內容，但發(fā)行普通股成本通常較高，且銀行不能經常采用；留存利潤是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發(fā)行股票來說，其成本相對要低得多。32.商業(yè)匯票由銀行簽發(fā)并承兌，銀行承諾商業(yè)匯票到期日支付匯票金額。（）

答案：錯

解析：商業(yè)匯票由企業(yè)簽發(fā)，向銀行申請辦理承兌，銀行承諾商業(yè)匯票到期日支付匯票金額。33.財務預測的審查包括（）。

A.成本、利潤的審查

B.銷售收入審查

C.稅金的審查

D.項目總投資的審查

E.無形資產攤銷辦法的審查

答案：A,B,C,D,E

解析：財務預測的審查包括：①固定資產、無形資產、遞延資產原值確定的審查及其折舊和攤銷辦法的審查；②銷售收入審查；③成本的審查；④項目的總投資、建設投資、流動資金估算的審查；⑤稅金的審查；⑥利潤的審查。所以選項ABCDE均符合題意。34.民法的調整對象是平等主體之間的人身關系。（）

答案：錯

解析：民法的調整對象包括兩大類：①平等主體之間的人身關系；②平等主體之間的財產關系。35.根據《合同法》的規(guī)定，下列關于合同與合同訂立的表述，不正確的是（）。

A.合同當事人的法律地位平等

B.訂立合同要堅持自愿原則

C.確定各方的權利和義務應當遵循公平原則

D.當事人必須親自訂立合同

答案：D

解析：合同是平等主體的自然人、法人及其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的意思表示一致的協議?！逗贤ā返?條、第4條、第5條規(guī)定，合同當事人的法律地位平等，當事人依法享有自愿訂立合同的權利，任何單位和個人不得非法干預，當事人應當遵循公平原則確定各方的權利和義務。第9條規(guī)定，當事人依法可以委托代理人訂立合同。36.根據《物權法》的規(guī)定，最高額抵押的主合同債權不得轉讓。（）

答案：錯

解析：《物權法》第二百零四條明確規(guī)定，最高額抵押擔保的債權確定前，部分債權轉讓的，最高額抵押權不得轉讓，但當事人另有約定的除外。37.錢女士現年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產公司任銷售經理，月薪12000元(稅前)，年終獎金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價105萬元。

錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購買了年繳保費1800元的定期壽險，保險條款規(guī)定在保障期限內錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險賠付，保單現金價值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學習教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項學費支出就達3000元。此外母子二人的生活費每月2000元，錢女士每年會帶兒子到國內著名景點旅游，平均每年花費10000元。錢女士每年美容休閑支出8000元。

目前，錢女士想請理財師通過理財規(guī)劃為其解決以下問題：

①錢女士感覺自己的保險仍然不夠完備，但由于對保險不太了解，希望理財規(guī)劃師能為其設計完善的保險保障規(guī)劃。

②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計劃兒子在國內讀完大學后繼續(xù)到國外深造，綜合考慮國內外求學費用，預計在兒子13年后上大學時共需準備高等教育金110萬元，投資報酬率為5％。

③錢女士計劃在25年后退休，考慮到其獨身一人，因此預計需要養(yǎng)老費用200萬元，投資報酬率為7％。

提示：信息收集時間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點為3500元，計算過程保留兩位小數，計算結果保留到整數位。

錢女士沒有任何社保，雖然購買了一定的壽險，但保障狀況并不完善，必須立刻為錢女士家庭制定充分的風險保障規(guī)劃，為其補充商業(yè)保險，以下理財師的建議合理的有()。

A.錢女士可以考慮投保壽險、健康險和意外險，錢女士的兒子則建議考慮投保健康險和意外險

B.在進行保險保障規(guī)劃時，理財師建議錢女士要把握兩個基本原則：一是風險轉嫁的原則，二是量力而行

C.商業(yè)保險保費額度以2萬元左右為宜，即占該家庭可支配收入的10％左右

D.從錢女士是家庭收入唯一來源看，應著重考慮錢女士的保險保障，且要足額，建議錢女士的保額應在70萬元左右，即是該家庭可支配收入的10倍或以上

E.保費的分配上，錢女士和兒子的比例建議大致為7：3，這是充分考慮保額、保費比例與家庭收入貢獻相匹配，及保險中優(yōu)先考慮大人風險保障的原因

答案：A,B,C,E

解析：D項，倍數法則是以家庭收入的簡單倍數關系粗略估算保險需求的經驗法則。倍數法則中最常用的是“雙十法則”，即家庭需要的壽險保額約為家庭年凈收入的十倍，家庭保費支出約占家庭年凈收入的十分之一。錢女士家庭的可支配收入約為20萬元，保額應在200萬元左右。38.下列關于借款人權利的說法，錯誤的是（）。

A.可以自主向主辦銀行或其他銀行申請貸款

B.有權向上級和中國人民銀行反映、舉報有關情況

C.有權按合同約定提取和使用全部貸款

D.在確保銀行債務可償還情況下，有權向第三方轉讓債務

答案：D

解析：根據《貸款通則》第十八條的規(guī)定，借款人的權利有：①可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經辦機構申請貸款并依條件取得貸款；②有權按合同約定提取和使用全部貸款；③有權拒絕借款合同以外的附加條件；④有權向上級和中國人民銀行反映、舉報有關情況；⑤在征得貸款人同意后，有權向第三方轉讓債務。故選項D說法錯誤。39.1979年，新中國第一家信托投資公司是()。

A．上海國際信托投資公司

B．廣州國際信托投資公司

C．中國國際信托投資公司

D．中華國際信托投資公司

答案：C

解析：C1979年，新中國第一家信托投資公司是中國國際信托投資公司。故選C。40.債券投資收益率包括()。

A、票面收益率

B、即期收益率

C、持有期收益率

D、到期收益率

E、名義收益率

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

債券投資收益率包括：名義收益率（又稱為票面收益率）、即期收益率、持有期收益率和到期收益率。41.關于強化信息披露監(jiān)控機制，下列表述不正確的是（）。

A.信息披露如果不符合要求，必要時可要求增加信息披露的內容甚至重新進行信息披露

B.日常監(jiān)督機制主要針對商業(yè)銀行信息披露的行為、特點，進行有效、穩(wěn)定的信息披露監(jiān)督

C.法律賦予監(jiān)管當局的責任越大，揭示商業(yè)銀行信息披露的動機越小，商業(yè)銀行在信息披露上造假的動機就越大

D.為了達到有效銀行監(jiān)管的目的，監(jiān)管當局必須強化信息披露監(jiān)控機制，包括日常監(jiān)督機制、懲罰機制和監(jiān)管當局責任

答案：C

解析：C項，法律賦予監(jiān)管當局的責任越大，監(jiān)管者的能力越強，揭示商業(yè)銀行信息披露的動機越強烈，商業(yè)銀行在信息披露上造假的動機就越小，也越有可能提供真實可靠的信息數據。42.在進行家庭財產保險規(guī)劃時需要重點考慮普通家庭財產保險的規(guī)劃，以還原保險的本質功能。具體包括（）。

A.合理確定保險金額

B.避免為財產重復投保

C.根據不同角色選購保險產品

D.避免遺漏重要財產

E.根家庭收入水平選購保險產品

答案：A,B,C

解析：家庭財產保險種類繁多，但本質上都是普通家庭財產保險與其他功能組成的復合險種。因此在進行家庭財產保險規(guī)劃時需要重點考慮普通家庭財產保險的規(guī)劃，以還原保險的本質功能，包括：①合理確定保險金額；②避免為財產重復投保；③根據不同角色選購保險產品。43.銀行業(yè)從業(yè)人員舉報所在機構的違法行為，對于舉報者，相關機構應予以公開表彰并獎勵。（）

答案：錯

解析：對于舉報者，相關機構應予以保密和獎勵。44.下列個人貸款所用信貸資金完全不屬于商業(yè)銀行的是（）。

A.商業(yè)性個人住房貸款

B.公積金個人住房貸款

C.個人經營類貸款

D.個人消費貸款

答案：B

解析：公積金個人住房貸款資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金，不占用商業(yè)銀行自有信貸資金。而商業(yè)性個人住房貸款、個人經營類貸款、個人消費貸款都占用商業(yè)銀行的自有信貸資金。45.下列機構中，屬于銀行間同業(yè)拆借市場的參與者的有（）。

A.財務公司

B.工商業(yè)企業(yè)

C.金融監(jiān)管機構

D.證券評級公司

E.商業(yè)銀行

答案：A,E

解析：同業(yè)拆借指銀行等金融機構之間相互借貸，以調劑資金余缺。選項B、C、D不屬于金融機構。46.具備主體資格的人同一個未達到刑事責任年齡、不具備主體資格的人“共同犯罪”的，不認為是共同犯罪，其刑事責任由具備主體資格的人承擔。（）

答案：對

解析：共同犯罪必須二人以上。未達到刑事責任年齡或者沒有刑事責任能力的人，不能成為單獨共同行為的主體，同樣也不能成為共同犯罪的主體。因此，具備主體資格的人同一個未達到刑事責任年齡、不具備主體資格的人“共同犯罪”的，不認為是共同犯罪，其刑事責任由具備主體資格的人承擔。47.在經濟學中，由于事前信息不對稱，銀行將優(yōu)質客戶拒之門外的現象是一種。

A、操作風險

B、道德風險

C、逆向選擇

D、信用風險

答案：C48.假定銀行總體經濟資本為C。有3個分配單元，對應的非預期損失分別為CVaR1CVaR2CVaR3如果該商業(yè)銀行采用基于非預期損失占比的經濟資本配置方法，則第3個單元對應的經濟資本為()。

A.CVaR3

B.C·CVaR3

C.C·CVRa3÷(CVaR1+CVaR2+CVaR3)

D.CVaR3÷(CVR1+CVaR2+CVaR3)

答案：C

解析：假定銀行總體經濟資本為C，有3個分配單元，對應的非預期損失分別為CVaR1、CVaR2、CVaR3，如果該商業(yè)銀行采用基于非預期損失占比的經濟資本配置方法，則第3個單元對應的經濟資本為C·CVaR3÷(CVaR1+CVaR2+CVaR3)。49.固定資產貸款的監(jiān)管要求包括（）。

A.全流程管理

B.加強風險評價

C.強化合同管理

D.加強貸款發(fā)放和支付審核

E.強化法律責任

答案：A,B,C,D,E

解析：固定資產貸款的監(jiān)管要求包括：(1)全流程管理。

(2)加強風險評價。

(3)強化合同管理。

(4)加強貸款發(fā)放和支付審核。

(5)強化法律責任。

50.下列關于法人的表述中，正確的是（）。

A.只具有民事權利能力，不一定具有民事行為能力

B.既具有民事權利能力，也具有民事行為能力

C.只具有民事行為能力，不一定具有民事權利能力

D.既不具有民事權利能力，也不具有民事行為能力

答案：B

解析：根據《中華人民共和國民法通則》第二十六條規(guī)定，法人是具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的組織。

51.托收屬于銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負有責任。（）

答案：錯

解析：托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任。52.在實踐中，通常將金融風險可能造成的損失分為()。

A.完全損失

B.不完全損失

C.預期損失

D.非預期損失

E.災難性損失

答案：C,D,E

解析：在實踐中，通常將金融風險可能造成的損失分為預期損失、非預期損失和災難性損失。53.個人汽車貸款的貸款額度是根據借款^瓦斤購汽車價格確定的，其中新車的價格是指()。

A.汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者

B.汽車實際成交價格

C.貸款銀行認可的評估價格

D.汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中的低者

答案：D

解析：汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中的低者；對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者。上述成交價格均不得含有各類附加稅費及保費等。54.限制人身自由的行政法規(guī)，只能由（）規(guī)定。

A.行政法規(guī)

B.地方性法規(guī)

C.刑法

D.法律

答案：D

解析：法律可以設定各種行政處罰，且限制人身自由的行政處罰，只能由法律設定。55.下列不屬于企業(yè)集團財務公司的資產業(yè)務的是()。

A.對成員單位辦理融資租賃

B.辦理成員單位產品的買方信貸

C.財務公司票據承兌業(yè)務

D.辦理成員單位產品的消費信貸

答案：C

解析：選項C屬于企業(yè)集團財務公司的中間業(yè)務。56.商業(yè)銀行對操作風險的識別方法，包括(?)。

A.內部衡量法

B.外部衡量法

C.自我評估法

D.因果分析模型

E.損失概率法

答案：C,D

解析：商業(yè)銀行通常借助自我評估法和因果分析模型，對所有業(yè)務崗位和流程中的操作風險進行全面且有針對性的識別，并建立操作風險成因和損失事件之間的關系。?57.以下關于商業(yè)銀行內部資本評估程序應實現的目標的表述，正確的有（）。

A.確保主要風險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告

B.在經營情況、風險狀況和外部環(huán)境有所變化時不得調整和更新

C.第二支柱要求商業(yè)銀行建立完善的風險管理框架和穩(wěn)健的內部資本評估程序，至少每半年實施一次

D.確保資本規(guī)劃與銀行經營、風險變化趨勢及月度經營計劃相匹配

E.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應

答案：A,E

解析：AE兩項是商業(yè)銀行內部資本評估程序應實現的目標；B項，在經營情況、風險狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時，應及時進行調整和更新；C項，第二支柱明確要求商業(yè)銀行應當建立完善的風險管理框架和穩(wěn)健的內部資本充足評估程序，應至少每年實施一次；D項，商業(yè)銀行內部資本評估程序應確保資本規(guī)劃與銀行經營、風險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。58.依據《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標(試行)》，屬于風險監(jiān)管核心指標的有()。

A.風險水平類指標

B.風險抵補類指標

C.風險識別類指標

D.風險遷徙類指標

E.風險暴露類指標

答案：A,B,D

解析：根據《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標(試行)》，屬于風險監(jiān)管核心指標的有風險水平類指標、風險遷徙類指標和風險抵補類指標。59.王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60歲退休，估計夫婦退休后第一年生活費為10萬元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費用估計會以每年3％的速度增長。預計兩人壽命可達80歲，并且現在拿出10萬元作為退休基金的啟動資金。夫妻倆均享受國家基本養(yǎng)老保險，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元退休金。夫妻倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定回報率為6％，退休后采取較為保守的投資策略，假定回報率為3％。

為了彌補退休金缺口，王先生夫婦準備每年年末投入一筆固定的資金進行退休基金的積累。如果要在退休時剛好補足退休基金缺口，則王先生夫婦每年需要往基金里投入()元。

A.20197

B.22636

C.23903

D.25015

答案：C

解析：每年需要往基金里投入額=879286÷(F／A，6％，20)=23903(元)。60.下列關于流動資金貸款管理的說法，不正確的是()。

A.與借款人新建立信貸業(yè)務關系且借款信用狀況一的流動資金貸款，原則上應采用貸款人受托支付方式

B.貸款人應采取現場與非現場相結合的形式履行盡職調查，形成書面報告，并對其內容的真實性、完整性和有效性負責

C.貸款人應根據貸審分離、分級審批的原則，建立規(guī)范的流動資金貸款評審制度和流程，確保風險評價和信貸審批的獨立性

D.貸款人可以根據內部績效考核指標，制定期望的貸款規(guī)模指標，必要時可在季末突擊放款

答案：D

解析：D項，根據《流動資金貸款管理暫行辦法》第八條，貸款人應根據經濟運行狀況、行業(yè)發(fā)展規(guī)律和借款人的有效信貸需求等，合理確定內部績效考核指標，不得制定不合理的貸款規(guī)模指標，不得惡性競爭和突擊放貸。61._________負責監(jiān)管互聯網支付業(yè)務，_________負責監(jiān)管網絡借貸業(yè)務、互聯網信托業(yè)務和互聯網消費金融業(yè)務。（）

A.銀監(jiān)會；中國人民銀行

B.中國人民銀行；銀監(jiān)會

C.銀監(jiān)會；證監(jiān)會

D.中國人民銀行；證監(jiān)會

答案：B

解析：互聯網支付業(yè)務由人民銀行負責監(jiān)管，網絡借貸業(yè)務、互聯網信托業(yè)務和互聯網消費金融業(yè)務由銀監(jiān)會負責監(jiān)管，股權眾籌融資業(yè)務和互聯網基金銷售業(yè)務由證監(jiān)會負責監(jiān)管，互聯網保險業(yè)務則由保監(jiān)會負責監(jiān)管。62.理財師通常會要求客戶建立緊急預備金賬戶，并保持較高的流動性；緊急預備金額度通常為家庭月支出的3~8倍為宜，以抵御家庭收入突然中斷或突發(fā)性大筆支出的風險。()

答案：錯

解析：理財師通常會要求客戶建立緊急預備金賬戶，并保持較高的流動性；緊急預備金額度通常為家庭月支出的3~6倍為宜，以抵御家庭收入突然中斷或突發(fā)性大筆支出的風險。63.最后貸款人制度的主要目標是防范（），屬于全局性目標，提供的是一種緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機買單，而是體現為政府作為行政力量在市場經濟中的一種宏觀調控作用，而作用方式則具有救助性。

A.信用風險

B.市場風險

C.系統(tǒng)性金融風險

D.非系統(tǒng)風險

答案：C

解析：最后貸款人制度的主要目標是防范系統(tǒng)性金融風險，屬于全局性目標，提供的是一種緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機買單，而是體現為政府作為行政力量在市場經濟中的一種宏觀調控作用，而作用方式則具有救助性。64.金融租賃公司法人機構設立，注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為（）億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：A

解析：金融租賃公司法人機構設立，應符合以下條件：

（1）有符合《中華人民共和國公司法》和銀保監(jiān)會規(guī)定的公司章程。

（2）有符合規(guī)定條件的發(fā)起人。

（3）注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為1億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。

（4）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員，并且從業(yè)人員中具有金融或融資租賃工作經歷3年以上的人員應當不低于總人數的50%。

（5）建立了有效的公司治理、內部控制和風險管理體系。

（6）建立了與業(yè)務經營和監(jiān)管要求相適應的信息科技架構，具有支撐業(yè)務經營的必要、安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)，具備保障業(yè)務持續(xù)運營的技術與措施。

（7）有與業(yè)務經營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施。

（8）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。65.個人住房貸款業(yè)務中，操作風險的防范措施包括()。

A.在實踐工作中，個人住房貸款的經辦人員應盡職盡責，避免違法違規(guī)操作

B.個人住房貸款經辦人員努力培養(yǎng)自身的職業(yè)道德

C.加強并完善銀行內控制度

D.經辦人員共同合作對借款人信用和經濟收入作出評價和判斷

E.貸款發(fā)放后，落實貸款有效擔保

答案：A,B,C

解析：D項，個人住房貸款的經辦人員應該認真負責地進行實地調查和資料收集，獲取真實、全面的信息資料，獨立地對借款人信用和經濟收入作出評價和判斷；E項，應該在貸款發(fā)放前，落實貸款有效擔保。66.重大關聯交易應當由商業(yè)銀行關聯交易控制委員會審查后，提交（）批準，并在批準后10日內報告監(jiān)事會以及銀監(jiān)會。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.風險管理委員會

答案：B

解析：重大關聯交易應當由商業(yè)銀行關聯交易控制委員會審查后，提交董事會（未設立董事會的可由經營決策機構）批準，并在批準后10日內報告監(jiān)事會以及銀監(jiān)會?？键c

關聯交易67.無形市場也稱為場外交易市場。

答案：對

解析：無形市場是指沒有固定交易場所和交易設施、交易者通過經紀人或交易商的電話、網絡等洽談成交的市場。一般也稱場外交易市場。68.具備主體資格的人同一個未達到刑事責任年齡、不具備主體資格的人“共同犯罪”的，不認為是共同犯罪，其刑事責任由具備主體資格的人承擔。（）

答案：對

解析：共同犯罪必須二人以上。未達到刑事責任年齡或者沒有刑事責任能力的人，不能成為單獨共同行為的主體，同樣也不能成為共同犯罪的主體。因此，具備主體資格的人同一個未達到刑事責任年齡、不具備主體資格的人“共同犯罪”的，不認為是共同犯罪，其刑事責任由具備主體資格的人承擔。69.銀行業(yè)金融機構()承擔全面風險管理的最終責任。

A.股東大會

B.董事會

C.高級管理層

D.監(jiān)事會

答案：B

解析：銀行業(yè)金融機構董事會承擔全面風險管理的最終責任，履行以下職責：(1)建立風險文化；(2)制定風險管理策略；(3)設定風險偏好和風險限額；(4)審批風險管理政策和程序；(5)監(jiān)督高級管理層開展全面風險管理；(6)審議全面風險管理報告；(7)審批全面風險和各類重要風險的信息披露；(8)聘任風險總監(jiān)(首席風險官)或其他高級管理人員，牽頭負責全面風險管理；(9)其他與風險管理有關的職責。70.根據《公司法》的規(guī)定，股份有限公司募集設立是指由發(fā)起人認購公司應發(fā)行股份的一部分，其余股份向社會公開募集或向特定對象募集而設立公司。（）

答案：對

解析：公司設立是指公司發(fā)起人為促進公司成立并取得法人資格，依照法律規(guī)定的條件和程序所必須完成的一系列法律行為的總稱。而股份有限公司募集設立則需要發(fā)行股份，發(fā)起人認購一部分，其余向外募集。71.銀行對代收代付業(yè)務消費者的主要義務包括（）。

A.按照委托單位收付指令，執(zhí)行代收代付業(yè)務，并為業(yè)務的準確性負責

B.法律、行政法規(guī)及相關協議規(guī)定銀行應履行的其他義務

C.保護消費者的合法權益

D.盡責履行信息披露義務

E.切實履行消費者信息保密義務

答案：A,B

解析：銀行對代收代付業(yè)務消費者的主要義務有：(1)按照委托單位收付指令，執(zhí)行代收代付業(yè)務，并為業(yè)務的準確性負責。

(2)法律、行政法規(guī)及相關協議規(guī)定銀行應履行的其他義務。

C、D、E三項屬于銀行對理財產品消費者的主要義務。72.下列不屬于信用卡主要功能的是（）

A.消費信貸

B.儲蓄功能

C.存取現金

D.支付結算

答案：B

解析：考察的是信用卡消費信貸具有的特點。73.風險事件：

為增強交易對手信用風險資本監(jiān)管的有效性，推動商業(yè)銀行提升衍生工具風險管理能力，原銀監(jiān)會于2016年11月28日對外公布《衍生工具交易對手違約風險資產計量規(guī)則(征求意見稿)》，要求商業(yè)銀行將交易對手信用風險管理納入全面風險管理框架。相關背景：

近年來，隨著金融市場的發(fā)展，我國商業(yè)銀行衍生工具交易業(yè)務快速增長。為增強交易對手信用風險資本監(jiān)管的有效性，推動商業(yè)銀行提升衍生工具風險管理能力，根據2014年3月巴塞爾委員會發(fā)布的《交易對手信用風險計量的標準方法》，原銀監(jiān)會起草了《衍生工具交易對手違約風險資產計量規(guī)則(征求意見稿)》(以下簡稱《規(guī)則》)。

《規(guī)則》借鑒國際經驗并結合我國銀行業(yè)實際，提高衍生工具資本計量的風險敏感性。

《規(guī)則》重新梳理了衍生工具資本計量的基礎定義和計算步驟，明確了凈額結算組合、資產類別和抵消組合的確定方法，分別規(guī)定了不同保證金安排情況下風險暴露的計量公式。

《規(guī)則》包括正文和附件兩部分。正文共10條，要求商業(yè)銀行將交易對手信用風險管理納入全面風險管理框架，建立健全衍生產品風險治理的政策流程，強化信息系統(tǒng)和基礎設施，提高數據收集和存儲能力，確保衍生工具估值和資本計量的審慎性。附件規(guī)定了重置成本和潛在風險暴露的計算方法及流程，并明確了違約風險暴露的加總方式。

區(qū)別于傳統(tǒng)的信用風險，交易對手信用風險的特性包括（）。

A.當合約價值為正時，交易對手可能違約，己方存在交易對手風險

B.當合約價值為正時，己方可能違約，交易對手承擔違約風險

C.當合約價值為負時，己方可能違約，交易對手承擔違約風險

D.當合約價值為負時，交易對手可能違約，己方存在交易對手風險

E.在違約時點上，交易對手的實際風險暴露存在不確定性

答案：A,C,E

解析：區(qū)別于傳統(tǒng)的信用風險，交易對手信用風險的特性主要有兩個方面：①動態(tài)的風險敞口。傳統(tǒng)信貸風險在交易初期就已經確定了風險暴露的大小，其風險敞口是靜態(tài)的；對于交易對手信用風險，由于合約的經濟價值取決于未來現金流的凈值，可為正，可為負，具有極高不確定性，因此在違約時點上，交易對手的實際風險暴露存在不確定性，其風險敞口是動態(tài)變化的。②風險敞口是雙向的。對于傳統(tǒng)信貸業(yè)務，由資金借出方一方承擔風險，而對于衍生產品和證券融資業(yè)務，風險是雙向的。合約價值為正時，交易對手可能違約，己方存在交易對手風險；當合約價值為負時，己方可能違約，交易對手承擔違約風險，因此風險敞口是雙向的。74.增加交叉式服務、提供更多個性服務和關聯服務屬于（）品牌營銷途徑。

A.傳播品牌

B.為品牌制造影響力和崇高感

C.整合品牌資源

D.建立品牌工作室

答案：B

解析：銀行要利用各種方式為品牌創(chuàng)造更多的附加值，以擴大品牌的影響力和崇高感。讓銀行產品增加附加值的方式很多，例如增加交叉式服務、提供更多個性服務和關聯服務等都是銀行提高品牌影響力和崇高感的良方。75.辦理個人住房貸款時，借款人須向銀行提供購房首付款證明文件，以下不屬于首付款證明材料的是（）。

A.借款人提供覆蓋首付款的銀行存取證明

B.借款人提供支付首付款的銀行進賬單

C.借款人提供開發(fā)商開具的購房收據

D.借款人提供開發(fā)商開具的購房發(fā)票

答案：A

解析：購房首付款證明材料包括：借款人首付款交款單據(如發(fā)票、銀行進賬單、收據、現金交款單等)；首付款尚未支付或者首付款未達到規(guī)定比例的，要提供用于購買住房的自籌資金的有關證明。76.RAROC雖然克服了傳統(tǒng)財務績效考核中盈利目標未能充分反映資本成本的缺陷，將商業(yè)銀行的收益與風險直接掛鉤，但并未從根本上改變銀行忽視風險、盲目追求利潤的經營方式。（）

答案：對

解析：RAROC克服了傳統(tǒng)財務績效考核中盈利目標未能充分反映資本成本的缺陷，將商業(yè)銀行的收益與風險直接掛鉤，從根本上改變了銀行忽視風險、盲目追求利潤的經營方式．?77.?下列借款需求不合理的是（）。[2014年11月真題]

A.公司銷售快速增長，無法按時償還應付賬款

B.公司希望換一家貸款銀行來降低融資利率

C.公司為了規(guī)避債務協議限制，想要歸還現有借款

D.公司上年度嚴重虧損，仍希望按往年慣例發(fā)放高額紅利

答案：D

解析：D項，對于定期支付紅利的公司來說，銀行要判斷其紅利支付率和發(fā)展趨勢。如果公司未來的發(fā)展速度已經無法滿足現在的紅利支付水平，那么紅利發(fā)放就不能成為合理的借款需求原因。78.CreditRisk+模型認為，貸款組合中不同類型的貸款同時違約的概率很小且相互獨立，因此，貸款組合的違約率服從（）分布。

A.正態(tài)

B.泊松

C.指數

D.均勻

答案：B

解析：略79.康先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學。已知康先生目前有生息資產20萬元，并打算在未來8年內每年末再投資2萬元用于兒子出國留學的費用。

就目前來看，英國留學需要花費30萬元，教育費用每年增長8％。資金年化投資報酬率4％。

康先生目前的儲蓄、投資方式是否能滿足兒子屆時的留學目標?()

A.不能滿足，資金缺口為9．73萬元

B.能夠滿足，資金還富有2．76萬元

C.不能滿足，資金缺口為8．60萬元

D.剛好滿足

答案：A

解析：八年后的教育費用約為：30X(1+8％)8=55．53(萬元)；八年后康先生的資產為：20X(1+4％)8+2X(F／A，4％，8)=45．80(萬元)；資金缺口為：55．53-45．80=9．73(萬元)。80.聲譽危機管理只有在銀行發(fā)生聲譽危機時才會發(fā)生作用，沒有危機發(fā)生時，聲譽危機管理規(guī)劃不會給商業(yè)銀行創(chuàng)造附加價值。（）

答案：錯

解析：無論聲譽危機何時發(fā)生，商業(yè)銀行在系統(tǒng)制定聲譽危機管理規(guī)劃時，很多潛在風險就已經被及時發(fā)現并得到有效處理，這有助于最大限度地避免或延緩危機的到來。從這個意義上講，聲譽危機管理規(guī)劃給商業(yè)銀行創(chuàng)造了相當可觀的附加價值。81.在信息安全管理體系方面，商業(yè)銀行應（）。

A.建立合理的信息安全管理組織架構及制度體系

B.信息安全管理體系完整，信息安全管理策略覆蓋全面

C.電子銀行信息安全管理體系完整

D.建立信息安全標準和評估體系

E.保證信息科技管理是否符合國家法律法規(guī)準則和監(jiān)管要求

答案：A,B,C

解析：在信息安全管理體系方面，商業(yè)銀行應：

（1）建立合理安全管理組織架構及制度體系。

（2）信息安全管理體系完整，信息安全管理策略覆蓋全面。

（3）電子銀行信息安全管理體系完整。82.自營貸款的風險由貸款人承擔。（）

答案：對

解析：自營貸款是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風險由貸款人承擔，并由貸款人收回本金和利息。83.我國信用風險監(jiān)測指標中的單一集團客戶授信集中度一般不應高于（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.50％

答案：B

解析：單一集團客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比，不應高于15％。84.在綜合理財規(guī)劃書的制作過程中，理財師通常會向客戶介紹（），以及如有需要，向客戶進行利益披露。

A.個人的簡歷

B.自己所屬的金融機構（如銀行）及其相關服務

C.專長

D.資格

E.所獲得的榮譽

答案：A,B,C,D

解析：在綜合理財規(guī)劃書的制作過程中，理財師通常會向客戶介紹自己所屬的金融機構（如銀行）及其相關服務，個人的簡歷、專長和資格，以及如有需要，向客戶進行利益披露。85.銀行常用的資本概念不包括()。

A、賬面資本

B、監(jiān)管資本

C、負債資本

D、經濟資本

答案：C

解析：C

銀行常用的資本概念主要包括賬面資本、監(jiān)管資本和經濟資本。86.中國人民銀行支付系統(tǒng)的貸記支付業(yè)務通過（）處理。

A.支付管理信息系統(tǒng)

B.小額批量支付系統(tǒng)

C.清算賬戶管理系統(tǒng)

D.大額實時支付系統(tǒng)

答案：D

解析：大額實時支付系統(tǒng)（HVPS）的職責是處理同城和異地跨行之間和行內的大額貸記及緊急小額貸記支付業(yè)務，中國人民銀行系統(tǒng)的貸記支付業(yè)務以及即時轉賬業(yè)務等。支付指令實時處理，全額清算資金。87.我們在使用銀行卡消費時，應不以惡意透支為目的，不參與信用卡套現，以免承擔（）責任，對個人資信狀況造成負面影響。

A.經濟

B.法律

C.刑事

D.民事

答案：C

解析：在銀行給消費者的風險提示中提到個人信用要珍惜，不以惡意透支為目的，不參與信用卡套現，以免承擔刑事責任，對個人資信狀況造成負面影響。88.下列哪種情況不應計人不良貸款?（）

A.李某因出差在外，未及時歸還貸款本息

B.張某宣告死亡，以其財產清償后，仍未能還清其生前貸款

C.趙某由于金融危機而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸

D.王某已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定

答案：A

解析：按照五級分類制度，個人住房貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中，后三類屬于不良個人貸款。選項A是正常貸款。89.不可以申請公眾責任保險的是（）

A.工廠

B.學校

C.商店

D.醫(yī)生

答案：D

解析：工廠、旅館、學校、商店、醫(yī)院、影劇院、歌舞廳等各種公眾活動場所可以投保公眾責任保險轉嫁責任風險。90.貸放分控的現實意義包括（）。

A.有利于統(tǒng)一管理

B.有利于企業(yè)貸款

C.有利于加強與貸款企業(yè)的聯系

D.有利于防范貸款風險，保障貸款人的資金安全

E.有利于建設流程銀行，提高專業(yè)化操作質量和效率

答案：D,E

解析：貸放分控的現實意義包括：①有利于防范貸款風險，保障貸款人的資金安全；②有利于建設流程銀行，提高專業(yè)化操作質量和效率。故本題選DE。

91.資產組合的信用風險通常應（）單個資產信用風險的加總。

A.大于

B.小于

C.等于

D.無關

答案：B

解析：貸款組合內的各單筆貸款之間通常存在一定程度的相關性。正是由于這種相關性，貸款組合的總體風險通常小于單筆貸款信用風險的簡單加總。92.由資本資產定價模型的假設可以得出()。

A.投資者是理性的

B.每個投資者的切點處投資組合(最優(yōu)風險組合)都是相同的

C.每個投資者的線性有效集都是一樣的

D.投資者的最優(yōu)投資組合是相同的

E.投資者對風險和收益的偏好狀況與該投資者風險資產組合的最優(yōu)構成有關

答案：A,B,C

解析：D項，由于投資者風險——收益偏好不同，其無差異曲線的斜率不同，因此它們的最優(yōu)投資組合也不同；E項，分離定理指出，投資者對風險和收益的偏好狀況與該投資者風險資產組合的最優(yōu)構成是無關的。93.商業(yè)銀行（）負責制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應的風險管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.高級管理層

答案：B

解析：商業(yè)銀行董事會負責制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應的風險管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。94.下列關于商業(yè)銀行信貸管理組織架構的說法，不正確的有（）。[2015年10月真題]

A.董事會通常下設風險政策委員會，審定風險管理戰(zhàn)略，審查重大風險活動

B.監(jiān)事會是我國商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門，對董事會負責

C.股東大會是商業(yè)銀行的最高風險管理和決策機構，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任

D.信貸中臺部門負責貸款風險的管理和控制，也是銀行的“利潤中心”

E.銀行的主要職責是負責執(zhí)行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作流程，及時了解風險水平及其管理狀況等

答案：B,C,D,E

解析：B項，監(jiān)事會是我國商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門，對股東大會負責；C項，董事會是商業(yè)銀行的最高風險管理和決策機構，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任；D項，信貸前臺部門負責客戶營銷和維護，也是銀行的“利潤中心”；E項，高級管理層的主要職責是執(zhí)行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規(guī)程，及時了解風險水平及其管理狀況等。95.商業(yè)銀行應當明確個人理財業(yè)務人員與一般產品銷售和服務人員的工作范圍界限，禁止一般產品銷售人員向客戶提供（）。

A.理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃

B.業(yè)務咨詢服務

C.業(yè)務辦理服務

D.業(yè)務引導和辦理

答案：A

解析：根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第20條的規(guī)定，商業(yè)銀行應當明確個人理財業(yè)務人員與一般產品銷售和服務人員的工作范圍界限，禁止一般產品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃?？蛻粼谵k理一般產品業(yè)務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產品銷售和服務人員應將客戶移交理財業(yè)務人員。96.下列關于中國進出口銀行業(yè)務的說法不正確的是（）。

A.出口信貸

B.辦理國際銀行間貸款

C.提供對外擔保

D.農業(yè)政策性貸款

答案：D

解析：中國進出口銀行成立于1994年，是由國家出資設立、直屬國務院領導、支持中國對外經濟貿易投資發(fā)展與國際經濟合作、具有獨立法人地位的國有政策性銀行。依托國家信用支持，積極發(fā)揮在穩(wěn)增長、調結構、支持外貿發(fā)展、實施“走出去”戰(zhàn)略等方面的重要作用，加大對重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，促進經濟社會持續(xù)健康發(fā)展。經營宗旨：進出口銀行的經營宗旨是緊緊圍繞服務國家戰(zhàn)略，建設定位明確、業(yè)務清晰、功能突出、資本充足、治理規(guī)范、內控嚴密、運營安全、服務良好、具備可持續(xù)發(fā)展能力的政策性銀行。進出口銀行支持領域主要包括外經貿發(fā)展和跨境投資，“一帶一路”建設、國際產能和裝備制造合作，科技、文化以及中小企業(yè)“走出去”和開放型經濟建設等。

D項屬于中國農業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務。97.金融質押品主要包括（）。

A.現金及其等價物

B.貴金屬

C.債券、票據

D.股票／基金

E.保單、保本型理財產品

答案：A,B,C,D,E

解析：金融質押品主要包括現金及其等價物、貴金屬、債券、票據、股票／基金、保單、保本型理財產品98.銀行未向借款人和擔保人追償的債權，不得作為呆賬核銷。（）

答案：對

解析：債權或者股權不得作為呆賬核銷的情況包括：①借款人或者擔保人有經濟償還能力，銀行未按規(guī)定履行所有可能的措施和實施必要的程序追償的債權；②違反法律法規(guī)的規(guī)定，以各種形式逃廢或者懸空的銀行債權；③因行政干預造成逃廢或者懸空的銀行債權；④銀行未向借款人和擔保人追償的債權；⑤其他不應當核銷的銀行債權或者股權。99.對于退休者個人而言，退休年齡直接影響退休規(guī)劃的兩個方面，即______和______。（）

A.退休生活的時間長短所帶來的退休費用多寡

B.退休時身體健康狀況所需要的醫(yī)療費用高低

C.退休后所能領取的養(yǎng)老保險金額不同

D.工作時長不同帶來的對未來生活水平預期的不同

E.工作時長不同帶來的財富累積數量的區(qū)別

答案：A,E

解析：對于退休者個人而言，退休年齡直接影響退休規(guī)劃的兩個方面：①退休生活的時間長短所帶來的退休費用多寡；②工作時長不同帶來的財富累積數量的區(qū)別。100.張某是銀行的一名職員，一次偶然機會張某發(fā)現該銀行以低于規(guī)定利率向客戶發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，張某認為（）。

A.該情況屬于銀行正常經營行為，不用大驚小怪

B.這件事情與自己關系不大，不用理會，做好自己的事情就可以了

C.自己也可以加入這種低利率放貸活動，并利用這種機會給自己的朋友提供貸款

D.應當向所在機構有關部門報告，或向監(jiān)管部門舉報

答案：D

解析：應當向所在機構有關部門報告，或向監(jiān)管部門舉報。101.下列關于商業(yè)銀行信貸業(yè)務經營管理組織結構的說法，不正確的是（）。

A.董事會是商業(yè)銀行的最高風險管理和決策機構

B.監(jiān)事會是我國商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門，對股東大會負責

C.信貸前臺部門負責客戶營銷和維護，也是銀行的“利潤中心”

D.高級管理層確定商業(yè)銀行可以承受的總體風險水平

答案：D

解析：D項，董事會確定商業(yè)銀行可以承受的總體風險水平；高級管理層的主要職責是執(zhí)行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規(guī)程，及時了解風險水平及其管理狀況，并確保商業(yè)銀行具備足夠的人力、物力和恰當的組織結構、管理信息系統(tǒng)及技術水平，以有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務所承擔的各項風險。102.在個人住房貸款中，貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務風險控制點不包括（）。

A.不按權限審批貸款

B.審批人員對應審查的內容審查不嚴

C.借款申請人的擔保措施不足額

D.未按獨立公正原則審批

E.借款申請人第一還款來源不穩(wěn)定

答案：C,E

解析：貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務風險控制點為：①未按獨立公正原則審批；②不按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放；③審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款。選項C、E均為貸款受理和調查中的風險。103.商業(yè)銀行在開發(fā)內部計量系統(tǒng)過程中，必須有（）兩類的嚴格程序。

A.市場風險模型開發(fā)和模型獨立控制

B.信用風險模型開發(fā)和模型獨立預測

C.系統(tǒng)風險模型開發(fā)和模型獨立操作

D.操作風險模型開發(fā)和模型獨立驗證

答案：D

解析：商業(yè)銀行在開發(fā)內部計量系統(tǒng)過程中，必須有操作風險模型開發(fā)和模型獨立驗證的嚴格程序。104.（）是指單位或個人通過訂立保險合同，將其面臨的財產風險、人身風險和責任風險等轉嫁給保險人的一種風險管理技術

A.財務型非保險轉移風險

B.財務型保險轉移風險

C.自留風險

D.轉移風險

答案：B

解析：財務型保險轉移風險是指單位或個人通過訂立保險合同，將其面臨的財產風險、人身風險和責任風險等轉嫁給保險人的一種風險管理技術105.詹森指數能反映基金的超額收益情況，也是對基金經理的選股能力的一個檢驗。如果A基金的詹森指數為0．5，B基金的詹森指數為0．8，C基金的詹森指數為-0．5，以下判斷正確的是()。

A.B基金的收益最好，A基金和C基金收益相同

B.C基金的業(yè)績表現比預期的差

C.A基金和C基金的業(yè)績表現都比預期的好

D.C基金的收益與大盤走勢是負相關關系

答案：B

解析：

是指在給出投資組合的貝塔及市場平均收益率的條件下，投資組合收益率超過CAPM預測收益率的部分。如果投資組合位于證券市場線的上方，則α值大于零，說明投資組合收益率高于市場平均水平，可以認為其績效很好；如果投資組合位于證券市場線的下方，則α值小于零，表明該組合的績效不好。106.投資者為了保證本金安全，可以投資的理財計劃有（）。

A.非保本浮動收益理財計劃

B.保本浮動收益理財計劃

C.最低收益理財計劃

D.固定收益理財計劃

E.保證收益理財計劃

答案：B,C,D,E

解析：根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第15條的規(guī)定，非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃。故選項A不符合題意。107.商業(yè)銀行中間業(yè)務形成商業(yè)銀行非利息收入。（）

答案：對

解析：中間業(yè)務是指不構成銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務。108.根據《合同法》的規(guī)定，下列情形中，當事人不可以解除合同的是（）。

A.因不可抗力致使不能實現合同目的

B.因當事人一方不想履行合同義務

C.當事人一方遲延履行主要債務，經催告后在合理期限內仍未履行

D.在履行期限屆滿之前，當事人一方明確表示或者以自己的行為表明不履行主要債務

答案：B

解析：《合同法》規(guī)定，有下列情形之一的，當事人可以解除合同：①因不可抗力致使不能實現合同目的；②在履行期限屆滿之前，當事人一方明確表示或者以自己的行為表明不履行主要債務；③當事人一方遲延履行主要債務，經催告后在合理期限內仍未履行；④當事人一方遲延履行債務或者有其他違約行為致使不能實現合同目的；⑤法律規(guī)定的其他情形。109.根據《個人外匯管理辦法實施細則》，個人當日提取外幣現鈔累計等值（）美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。

A.5000

B.10000

C.150000

D.20000

答案：B

解析：根據《個人外匯管理辦法實施細則》第30條的規(guī)定，個人提取外幣現鈔當日累計等值10000美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報備。110.團體年金保險屬于（）。

A.團體壽險

B.團體意外傷害保險

C.團體健康保險

D.團體醫(yī)療保險

答案：A

解析：團體保險一般有團體人壽保險，團體意外傷害保險和團體健康保險等種類。??1．團體壽險。包括團體養(yǎng)老保險、團體定期壽險、團體年金保險等。

??2．團體意外傷害保險。低保費、高保障，轉移企事業(yè)單位由于遭受意外傷害而導致的財務壓力的風險。

?3．團體健康保險。包括重大疾病保險、住院補貼保險、住院費用保險等，減輕患病帶來的沉重的經濟負擔，與其他團體險種組合構成完備的福利保障計劃，并補充社會醫(yī)療保險的不足部分。

111.質押擔保的法律風險主要有（）。

A.非為被監(jiān)護人利益以其所有權利進行質押

B.質押物價值不足值或質押率偏高

C.質押物不合法

D.對于無處分權的權利進行質押

E.以非法所得、不當得利所得的權利進行質押

答案：A,C,D,E

解析：質押擔保目前主要是權利質押，較多的是存單、保單、國債、收費權質押。主要風險在于：①質押物的合法性；②對于無處分權的權利進行質押；③非為被監(jiān)護人利益以其所有權利進行質押；④非法所得、不當得利所得的權利進行質押等。112.根據經驗法則，如果債務負擔率超過（），對生活品質可能會產生影響。

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

答案：C

解析：根據經驗法則，如果債務負擔率超過40%，對生活品質可能會產生影響。113.某項目的凈現金流量如下，如果折現率為5％，則其凈現值率為（）。[2015年10月真題]

A.6．38％

B.8．91％

C.7．62％

D.10．27％

答案：A

解析：114.在反洗錢主要制度體系中，處于基礎地位的是()。

A.客戶身份識別制度

B.客戶身份資料保存制度

C.客戶交易記錄保存制度

D.大額交易報告制度

答案：A

解析：在反洗錢主要制度體系中，處于基礎地位的是客戶身份識別制度，處于核心地位的是大額交易與可疑交易報告制度。115.個人貸款可細分為（）。

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.個人經營貸款

D.個人助學貸款

E.固定資產貸款

答案：A,B,C,D

解析：個人貸款可細分為個人住房貸款、個人消費貸款、個人經營貸款、個人助學貸款等。E項，固定資產貸款屬于公司貸款。116.小李年滿18周歲，為某大學二年級學生，生活來源和學費全靠父母，現因家庭經濟困難，向某銀行申請助學貸款2.2萬元，如2年后到期無力償還，應由()來承擔償還責任。

A.小李父母先行墊付，以后由小李

B.小李

C.小李父母

D.學校

答案：A

解析：助學貸款由學生和家長共同承擔還款責任，若到期無力償還，應由家長先行墊付，后由學生自己承擔償還責任。117.關于個人貸款的意義，下列說法錯誤的是（）。

A.可以幫助銀行分散風險

B.僅為商業(yè)銀行帶來正常的利息收入

C.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用

D.有助于滿足城鄉(xiāng)居民的有效需求

答案：B

解析：開展個人貸款業(yè)務可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源。商業(yè)銀行從個人貸款業(yè)務中除了獲得正常的利息收入外，通常還會得到一些相關的服務費收入。118.下列關于市場風險計量方法的說法，正確的有(?)。

A.缺口分析是對利率變動進行敏感性分析的方法之一

B.久期分析是衡量利率變動對銀行整體經濟價值的影響

C.外匯敞口分析是商業(yè)銀行較早采用的匯率風險計量方法

D.缺口分析是一種比較高級的利率風險計量方法

E.缺口分析是比久期分析方法先進的利率風險計量方法

答案：A,B,C

解析：缺口分析和久期分析都是對利率變動進行敏感性分析的方法；久期分析是衡量利率變動對銀行整體經濟價值的影響；外匯敞口分析是衡量匯率變動對銀行當期收益的影響，是商業(yè)銀行較早采用的匯率風險計量方法；缺口分析是一種比較初級、粗略的利率風險計量方法；久期分析是比缺口分析方法更為先進的利率風險計量方法。?

119.《巴塞爾新資本協議》的三大支柱是()。

A．市場約束

B．商業(yè)銀行的效益性目標

C．外部監(jiān)管

D．最低資本要求

E．內部監(jiān)管

答案：A,C,D

解析：ACD《巴塞爾新資本協議》的三大支柱是市場約束、外部監(jiān)管和最低資本要求。故選ACD。120.以下哪些情況會使得銀行要求借款人追加保證人（）

A.倘若保證人的擔保資格或擔保能力發(fā)生不利變化

B.保證人的財務狀況惡化

C.抵（質）押物出現不利變化

D.由于借款人要求貸款展期造成貸款風險增大或由于貸款逾期，銀行加收罰息而導致借款人債務負擔加重

E.以上都對

答案：A,B,C,D,E

解析：倘若保證人的擔保資格或擔保能力發(fā)生不利變化，其自身的財務狀況惡化；或由于借款人要求貸款展期造成貸款風險增大或由于貸款逾期，銀行加收罰息而導致借款人債務負擔加重，而原保證人又不同意增加保證額度；或抵（質）押物出現不利變化，銀行應要求借款人追加新的保證人。121.A銀行代理銷售B公司某開放式基金，下列關于該筆業(yè)務的說法中，正確的是（）。

A.銷售基金收入屬于B公司

B.銷售基金收入屬于A銀行

C.此代理屬于法定代理

D.投資者認購基金合同當事人是A銀行與投資者

答案：A

解析：開放式基金代銷業(yè)務是指銀行利用其網點柜臺或電話銀行、網上銀行等銷售渠道代理銷售開放式基金產品的經營活動。銀行向基金公司收取基金代銷費用。投資者可以通過銀行及時對開放式基金進行認購、申購及贖回。銀行代理銷售基金的行為一般是委托代理。因而，基金代銷的銷售收入應歸被代理人——基金發(fā)行者所有。對于投資者而言，基金認購合同的當事人仍是發(fā)行者(B公司)與投資者。122.風險事件：

為增強交易對手信用風險資本監(jiān)管的有效性，推動商業(yè)銀行提升衍生工具風險管理能力，銀監(jiān)會于2016年11月28日對外公布《衍生工具交易對手違約風險資產計量規(guī)則(征求意見稿)》，要求商業(yè)銀行將交易對手信用風險管理納入全面風險管理框架。相關背景：

近年來，隨著金融市場的發(fā)展，我國商業(yè)銀行衍生工具交易業(yè)務快速增長。為增強交易對手信用風險資本監(jiān)管的有效性，推動商業(yè)銀行提升衍生工具風險管理能力，根據2014年3月巴塞爾委員會發(fā)布的《交易對手信用風險計量的標準方法》，銀監(jiān)會起草了《衍生工具交易對手違約風險資產計量規(guī)則(征求意見稿)》(以下簡稱《規(guī)則》)。

《規(guī)則》借鑒國際經驗并結合我國銀行業(yè)實際，提高衍生工具資本計量的風險敏感性。

《規(guī)則》重新梳理了衍生工具資本計量的基礎定義和計算步驟，明確了凈額結算組合、資產類別和抵消組合的確定方法，分別規(guī)定了不同保證金安排情況下風險暴露的計量公式。

《規(guī)則》包括正文和附件兩部分。正文共10條，要求商業(yè)銀行將交易對手信用風險管理納入全面風險管理框架，建立健全衍生產品風險治理的政策流程，強化信息系統(tǒng)和基礎設施，提高數據收集和存儲能力，確保衍生工具估值和資本計量的審慎性。附件規(guī)定了重置成本和潛在風險暴露的計算方法及流程，并明確了違約風險暴露的加總方式。

交易對手信用風險的來源包括（）。查看材料

A.利率掉期

B.CDS

C.逆同購

D.證券借貸

E.即期外匯買賣

答案：A,B,C,D

解析：交易對手信用風險主要來源于衍生品交易和證券融資交易。衍生品交易主要包括利率掉期、外匯遠期、外匯掉期、交叉貨幣利率掉期、CDS等；證券融資交易主要包括回購、逆同購以及證券借貸等。123.購買偽造、變造的人民幣或者明知是偽造、變造的人民幣而持有或使用的，尚不構成犯罪的，應承擔的法律責任是（）。

A.處以5千元以上5萬元以下罰款

B.責令改正，并處5千元以下罰款

C.沒收違法所得，并處5萬元以下罰款

D.由公安機關處15日以下拘留、1萬元以下罰款

答案：D

解析：根據《中華人民共和國中國人民銀行法》規(guī)定，購買偽造、變造的人民幣或者明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由公安機關處15日以下拘留、1萬元以下罰款。124.下列關于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的表述，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于24小時

B.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，可以通過口頭形式約定

C.商業(yè)銀行可以自行調整理財業(yè)務協議中的規(guī)定

D.商業(yè)銀行向社會公布受理客戶投訴的方式

答案：D

解析：選項A、B，根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第20、第21條的規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間應不少于20小時，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，應與客戶簽訂合同，明確雙方的權利與義務，并根據業(yè)務需要簽署必要的客戶委托授權書和其他代理客戶投資所必需的法律文件；選項C，根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第35條的規(guī)定，未經客戶書面許可，商業(yè)銀行不得擅自變更客戶資金的投資方向、范圍或方式。125.關于基本信貸分析，下列說法正確的是()。

A.如果借款人存在不良的還款記錄，銀行應拒絕對其貸款，然后進一步分析原因

B.貸款被挪用會使還款周期變化，貸款償還的不確定