中國人民銀行招聘考試2023年模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她中國人民銀行招聘考試2023年模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是（）。

A.金融工具交割日期不同

B.融資方式不同

C.交易的階段不同

D.交易工具類型不同

答案：C

解析：金融工具按發(fā)行和流通的階段劃分可分為發(fā)行市場和流通市場。

2.銀行員工李先生在離職后可將原單位的客戶信息帶至新單位，以提高業(yè)績。（）

答案：錯

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，應(yīng)當按照規(guī)定妥善交接工作。不得擅自帶走所在機構(gòu)的財物、工作資料和客戶資源。在離職后，仍應(yīng)恪守誠信，保守原所在機構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私。3.在保險合同關(guān)系中，對當事人要求遵循的()原則遠比一般民事活動嚴格。

A.保險利益

B.補償

C.近因

D.誠信

答案：D

解析：保險合同當事人訂立合同及在合同有效期內(nèi)，應(yīng)依法向?qū)Ψ教峁┳阋杂绊憣Ψ阶鞒鲇喖s與履約決定的全部實質(zhì)性重要事實，同時信守合同訂立的約定與承諾。否則，受到損害的一方，按民事立法規(guī)定可以此為由宣布合同無效，或解除合同，或不履行合同約定的義務(wù)或責任，甚至對因此而受到的損害還可要求對方予以賠償。由于保險經(jīng)營活動的特殊性，保險活動中對誠信原則的要求更為嚴格，要求做到最大誠信。4.教育投資規(guī)劃是針對家庭成員的教育目標制定的（）。

A.理財目標

B.財務(wù)規(guī)劃

C.人生規(guī)劃

D.學習計劃

答案：B

解析：教育投資規(guī)劃是針對家庭成員的教育目標制定的財務(wù)規(guī)劃，包括明確教育需求、計算學習成本、選擇理財產(chǎn)品和儲蓄、投資方案等內(nèi)容。5.個人理財業(yè)務(wù)表現(xiàn)為兩種性質(zhì)，分別是()。

A.代理性質(zhì)和受托性質(zhì)

B.顧問性質(zhì)和受托性質(zhì)

C.顧問性質(zhì)和代理性質(zhì)

D.委托性質(zhì)和代理性質(zhì)

答案：B

解析：個人理財業(yè)務(wù)表現(xiàn)為兩種性質(zhì)，即顧問性質(zhì)和受托性質(zhì)。6.對將在銀行原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為抵押授信貸款的，貸款審查人應(yīng)重點審查（）。

A.貸款額度以及有效期間

B.貸款用途

C.需落實的貸款支用

D.貸前調(diào)查人對抵押房產(chǎn)價值的調(diào)查

E.借款人原履約情況

答案：D,E

解析：對已購買住房或未設(shè)定抵押的已有住房作抵押申請抵押授信貸款的，貸款審查人應(yīng)按個人住房貸款審查的規(guī)定進行審查，同時對抵押授信貸款額度、有效期間、貸款用途、需落實的貸款支用等進行審查。對將在銀行原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為抵押授信貸款的，貸款審查人應(yīng)重點審查貸前調(diào)查人對抵押房產(chǎn)價值、借款人原貸款履約情況及還款能力的調(diào)查。7.我國刑事訴訟采?。ǎ┰瓌t，未經(jīng)人民法院依法判決，對任何人不得確定有罪。

A.人民法院依照法律規(guī)定獨立行使審判權(quán)

B.審判程序公正

C.無罪推定

D.罪刑法定

答案：C

解析：我國刑事訴訟采取“無罪推定”原則，未經(jīng)人民法院依法判決，對任何人不得確定有罪.8.貨幣是固定地充當一般等價物的特殊商品，但不是人類勞動的產(chǎn)物。（）

答案：錯

解析：貨幣首先是商品，與其他商品一樣，是人類勞動的產(chǎn)物，是價值和使用價值的統(tǒng)一體。9.貸款的效益性、安全性和流動性三者間存在矛盾的一面主要體現(xiàn)在（）。

A.安全性與流動性成反比，與效益性也成反比

B.安全性與流動性成正比，但與效益性成反比

C.安全性與流動性成正比，與效益性成也正比

D.安全性與流動性成反比，但與效益性成正比

答案：B

解析：安全性與流動性成正比，但與效益性相矛盾。貸款期限越短，風險性越小，貸款的安全性和流動性也就越高，但利率相應(yīng)就越低，利息收入也就越少；反之，貸款的期限越長，利潤也就越高，但風險也越大，安全性和流動性也就越小。10.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管措施包括(?)。

A．要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務(wù)會計報告

B．實地查閱銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料

C．對金融機構(gòu)董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準

D．與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話

E．要求銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員就業(yè)務(wù)活動和風險管理的重大事項做出說明

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE題中五個選項全是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管措施。故選ABCDE。11.下列關(guān)于《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的說法中，錯誤的是()。

A.明確個人信用數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺

B.規(guī)定了個人信用信息保密原則

C.規(guī)定了個人信用數(shù)據(jù)庫采集個人信用信息的范圍和方式

D.規(guī)定商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心在采集信息時應(yīng)結(jié)合自身的主觀判斷

答案：D

解析：《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定了個人信用信息的客觀性原則，即個人信用數(shù)據(jù)庫采集的信息是個人信用交易的原始記錄，商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心不得增加任何主觀判斷等。12.銀行應(yīng)保持負債來源的（）。

A.集中性與多樣性

B.分散性與單一性

C.集中性與單一性

D.分散性與多樣性

答案：D

解析：銀行應(yīng)保持負債來源的分散性與多樣性。銀行應(yīng)該在期限、交易對手、是否抵押狀態(tài)、金融工具類型、貨幣以及地理位置上保持適度的分散性。風險管理人員應(yīng)熟悉多樣化的融資來源，了解銀行融資來源的組成，熟悉不同類型金融工具的流動性特點，明了各融資工具在不同情景下的表現(xiàn)與可獲得程度。13.個人購匯保證金是商業(yè)銀行與客戶約定未來某一特定日期或時期，依約定的外匯幣種、金額、匯率進行結(jié)售匯交割，為保證客戶履約而要求其預(yù)先存入的特定款項。

答案：錯

解析：遠期結(jié)售匯保證金是指商業(yè)銀行與客戶約定未來某一特定日期或時期，依約定的外匯幣種、金額、匯率進行結(jié)售匯交割，為保證客戶履約而要求其預(yù)先存入的特定款項。14.集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數(shù)額較大的行為。()

答案：對

解析：本題考查是“集資詐騙罪”的概念。15.借款人的資產(chǎn)與負債情況調(diào)查的主要內(nèi)容包括()。

A.調(diào)查其他可變現(xiàn)資產(chǎn)情況

B.確認借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情況

C.分析借款人及其家庭收入的穩(wěn)定性，判斷其是否具備良好的還款意愿和還款能力

D.調(diào)查借款人在本行或他行是否有其他負債或擔保、家庭負債總額與家庭收入的比重情況

E.調(diào)查借款人的貸款用途與所申請的信貸品種的相關(guān)規(guī)定是否一致

答案：A,B,C,D

解析：借款人的資產(chǎn)與負債情況調(diào)查的主要內(nèi)容包括：(1)確認借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情況。(2)調(diào)查其他可變現(xiàn)資產(chǎn)情況。(3)調(diào)查借款人在本行或他行是否有其他負債或擔保、家庭負債總額與家庭收入的比重情況等。(4)分析借款人及其家庭收入的穩(wěn)定性，判斷其是否具備良好的還款意愿和還款能力。16.辦理個人住房貸款時，借款人須向銀行提供購房首付款證明文件，以下不屬于首付款證明材料的是（）。

A.借款人提供覆蓋首付款的銀行存取證明

B.借款人提供支付首付款的銀行進賬單

C.借款人提供開發(fā)商開具的購房收據(jù)

D.借款人提供開發(fā)商開具的購房發(fā)票

答案：A

解析：購房首付款證明材料包括：借款人首付款交款單據(jù)(如發(fā)票、銀行進賬單、收據(jù)、現(xiàn)金交款單等)；首付款尚未支付或者首付款未達到規(guī)定比例的，要提供用于購買住房的自籌資金的有關(guān)證明。17.反映借款人長期償債能力的指標主要有（）。

A.流動比率

B.資產(chǎn)負債率

C.利息保障倍數(shù)

D.負債與所有者權(quán)益比率

E.負債與有形凈資產(chǎn)比率

答案：B,C,D,E

解析：借款人償還長期債務(wù)的能力可以從財務(wù)杠桿比率的角度進行分析。杠桿比率主要通過比較資產(chǎn)、負債和所有者權(quán)益的關(guān)系來評價客戶負債經(jīng)營的能力，包括資產(chǎn)負債率、負債與所有者權(quán)益比率、負債與有形凈資產(chǎn)比率、利息保障倍數(shù)等。A項，流動比率是反映客戶短期償債能力的指標。18.國際上通行的金融監(jiān)管評級制度，即駱駝評級制度CAMELS，其中字母E代表的是()。

A.流動性

B.收益水平

C.市場敏感性

D.經(jīng)營管理水平

答案：B

解析：駱駝評級制度包括五個基本項目，即資本充足率(CapitalAdequacy)，資產(chǎn)質(zhì)量(AssetsQuality)，管理能力(Management)，盈利性(Earning)，流動性(Liquidity)。19.王女士夫婦今年均為35歲，兩人打算55歲退休，預(yù)計生活至85歲，王女士夫婦預(yù)計在55歲時的年支出為10萬元，現(xiàn)在家庭儲蓄為10萬元。假設(shè)通貨膨脹率保持3％不變，退休前，王女士家庭的投資收益率為8％，退休后，王女士家庭的投資收益率為3％。

在王女士55歲時，其家庭儲蓄恰好為()元。

A.466095．71

B.524743．26

C.386968．45

D.396968．45

答案：A

解析：10萬元儲蓄到退休時終值=100000X(1+8％)20=466095．71(元)。20.下列屬于人身保險新型產(chǎn)品的是（）。

A.分紅險

B.房貸險

C.萬能保險

D.投連險

E.企業(yè)財產(chǎn)保險

答案：A,C,D

解析：人身保險新型產(chǎn)品主要包括分紅險、萬能保險和投連險。21.根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅱ，法律風險是一種特殊類型的（）。

A.聲譽風險

B.國別風險

C.操作風險

D.流動性風險

答案：C

解析：根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅱ，法律風險是一種特殊類型的操作風險，包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風險敞口。

22.某商業(yè)銀行在95％置信區(qū)間、1天持有期的條件下，報告期內(nèi)交易賬戶風險價值為660萬元人民幣，假設(shè)其他條件不變，如果置信區(qū)間提高至99％，則該銀行交易賬戶的風險價值將（）。

A.增加

B.保持不變

C.無法判斷

D.減小

答案：A

解析：風險價值（VaR）是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價格和商品價格等市場風險要素發(fā)生變化時可能對產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失。23.個人經(jīng)營貸款信用風險的主要內(nèi)容包括（）。

A.借款人還款能力發(fā)生變化

B.借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況發(fā)生變化

C.保證人還款能力發(fā)生變化

D.借款人還款意愿發(fā)生變化

E.抵押物價值發(fā)生變化

答案：A,B,C,E

解析：個人經(jīng)營貸款信用風險的主要內(nèi)容包括：①借款人還款能力發(fā)生變化；②借款人所控制企業(yè)經(jīng)營隋況發(fā)生變化；③保證人還款能力發(fā)生變化；④抵押物價值發(fā)生變化，主要是指由于抵押物價格降低、抵押物折舊、毀損、功能落后等原因?qū)е聝r值下跌，不能足額抵償借款人所欠銀行貸款本息的情況。24.由于最后貸款人所提供的貸款不是財政性資金，因而要求金融機構(gòu)提供足夠的合格抵押品和擔保，并且為了防止道德風險，一般都采取（）利率。

A.較高的

B.懲罰性

C.激勵性

D.市場

答案：B

解析：由于貸款不是財政性資金，因而要求金融機構(gòu)提供足夠的合格抵押品和擔保，并且為了防止道德風險，一般都采取懲罰性的利率。25.資產(chǎn)配置中，戰(zhàn)略性資產(chǎn)配置主要是指以()為基礎(chǔ)，構(gòu)造一定風險水平上的資產(chǎn)比例，并長期保持不變。

A.市場的短期變化

B.風險特征

C.風險和收益特征

D.不同資產(chǎn)類別的收益情況與投資者的風險偏好、實際需求

答案：D

解析：戰(zhàn)略性資產(chǎn)配置策略以不同資產(chǎn)類別的收益情況與投資者的風險偏好、實際需求為基礎(chǔ)，構(gòu)造一定風險水平上的資產(chǎn)比例，并長期保持不變。戰(zhàn)術(shù)性資產(chǎn)配置則是在戰(zhàn)略資產(chǎn)配置的基礎(chǔ)上根據(jù)市場的短期變化，對具體的資產(chǎn)比例進行微調(diào)。26.對于我國多數(shù)商業(yè)銀行而言，開發(fā)風險計量模型遇到的最大困難是（）。

A.計量模型假設(shè)條件太多，與實踐不符

B.歷史數(shù)據(jù)積累不足，數(shù)據(jù)真實性難以保障

C.計算機系統(tǒng)無法支持復(fù)雜的模型運算

D.計量模型運算運用數(shù)理知識較多，難以掌握

答案：B

解析：開發(fā)風險管理模型的難度不在于所應(yīng)用的數(shù)理知識多么深奧，關(guān)鍵是模型開發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源是否具有高度的真實性、準確性和充足性，以確保最終開發(fā)的模型可以真實反映商業(yè)銀行的風險狀況。對于我國的大多數(shù)商業(yè)銀行而言，歷史數(shù)據(jù)積累不足、數(shù)據(jù)真實性難以評估是目前模型開發(fā)遇到的最大難題。另外，計量模型往往都有一定的假設(shè)前提，而這些假設(shè)是否符合實際情況也是值得探討的問題。27.個人汽車貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于購買自用車的貸款。（）

答案：錯

解析：個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。自用車是指借款人申請汽車貸款購買的、不以營利為目的的汽車；商用車是指借款人中請汽車貸款購買的、以營利為目的的汽車。28.實貸實付原則的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風險。（）

答案：對

解析：實貸實付是指銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)借款人的有效貸款需求，主要通過貸款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。實貸實付原則的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風險。29.國別風險的主要類型包括轉(zhuǎn)移風險、主權(quán)風險、傳染風險、貨幣風險、微觀經(jīng)濟風險、政治風險、間接國別風險七類。（）

答案：錯

解析：國別風險的主要類型包括轉(zhuǎn)移風險、主權(quán)風險、傳染風險、貨幣風險、宏觀經(jīng)濟風險、政治風險、間接國別風險七類。30.抵押貸款是指以借款人或第三人的動產(chǎn)或權(quán)利作為抵押發(fā)放的貸款。（）

答案：錯

解析：抵押貸款是指以借款人或第三人財產(chǎn)作為抵押發(fā)放的貸款。質(zhì)押貸款是以借款人或第三人的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)押物發(fā)放的貸款。31.根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)不可以用于個人貸款抵押物的是()。

A.抵押人依法有權(quán)處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

B.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

C.抵押人的集體土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物

D.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

答案：C

解析：根據(jù)《擔保法》第三十四條，除ABD三項外，可以抵押的財產(chǎn)還包括：①抵押人依法有權(quán)處分的國有土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物；②抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)；③依法可以抵押的其他財產(chǎn)。32.我國商業(yè)銀行的投資理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供（）等。

A.現(xiàn)金管理服務(wù)

B.資產(chǎn)管理

C.財務(wù)分析與規(guī)劃

D.投資建議

E.個人投資產(chǎn)品推介

答案：C,D,E33.()是指以保險人在規(guī)定的時間內(nèi)死亡為條件，給付死亡保險金的保險。

A.兩全保險

B.萬能壽險

C.定期壽險

D.終身壽險

答案：C

解析：A項，兩全壽險又被稱為生死合險，是指無論被保險人在保險期間死亡或在保險期屆滿時仍然生存，保險人均給付保險金的人壽保險；B項，萬能壽險是一種產(chǎn)品運作機制完全透明、可靈活交納保費、可隨時調(diào)整保險保障水平，且將保障和投資功能融為一體的保險產(chǎn)品；D項，終身壽險不具有固定的保險期限，它是為被保險人提供終身保障的保險產(chǎn)品，在保險合同中規(guī)定，無論被保險人何時死亡，保險人都要給付保險金。34.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，擔保公司的“擔保放大倍數(shù)”是指（）。

A.擔保公司對外提供擔保的余額與自身實收資本的倍數(shù)

B.擔保公司向銀行的貸款和自身實收資本的倍數(shù)

C.擔保公司提供給借款者的貸款和自身實收資本的倍數(shù)

D.擔保公司的營業(yè)收入和自身實收資本的倍數(shù)

答案：A

解析：在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，擔保公司的“擔保放大倍數(shù)”是指擔保公司對外提供擔保的余額與自身實收資本的倍數(shù)。35.推動客戶關(guān)系管理思想和方法的誕生、發(fā)展的因素有（）。

A.社會企業(yè)經(jīng)營理念的變化

B.社會生產(chǎn)方式的變化

C.客戶消費觀念的改變

D.客戶投資觀念的變化

E.信息技術(shù)的推動

答案：A,C,E

解析：客戶關(guān)系管理思想和方法的誕生、發(fā)展，有著下列三個方面的因素：①社會企業(yè)經(jīng)營理念的變化；②客戶消費觀念的改變；③信息技術(shù)的推動。36.汽車金融公司貸款的首付比例一般為（）。

A.10％～30％

B.20％～30％

C.20％～40％

D.10％～40％

答案：B

解析：汽車金融公司貸款的首付比例一般為20％一30％，且彈性較大，還可以選擇一定比例的尾款；貸款年限一般不超過5年；貸款放款速度較快，通常幾個小時，最多幾天就可以辦理；但貸款利率較高，5年期利率高達8％。37.行為評分可以應(yīng)用在以下哪些方面?（）

A.零售分池

B.信用卡額度調(diào)整

C.貸后風險監(jiān)控

D.信貸政策制定

E.貸款審批

答案：A,B,C

解析：在行為評分的應(yīng)用方面，一些規(guī)模較大的銀行已基本完成了工具開發(fā)和系統(tǒng)平臺搭建，積累了一定應(yīng)用經(jīng)驗，具體包括：①零售分池；②信用卡額度調(diào)整；③貸后風險監(jiān)控。DE兩項為申請評分的應(yīng)用。38.（）是理財師幫助客戶制定科學的教育投資方案的第一步，也是關(guān)鍵的一步。

A.計算教育資金需求

B.確定教育目標

C.計算教育資金缺口

D.教育投資規(guī)劃的跟蹤與執(zhí)行

答案：B

解析：教育投資規(guī)劃的流程一般包括以下5個步驟：??1．確定教育目標：大致確定未來期望子女接受高等教育的程度，包括上哪類哪所和何地學校。明確目標、選擇學校等，是理財師幫助客戶制定科學的教育投資方案的第一步，也是關(guān)鍵的一步。

??2．計算教育資金需求：根據(jù)上述客戶需求，估算當前子女教育所需要的費用以及從當前時點到子女接受高等教育時的學費增長率，測算出屆時子女上學需要的教育資金需求。

??3．計算教育資金缺口：根據(jù)客戶已有子女教育金儲蓄、投資情況和教育目標，計算出實現(xiàn)客戶子女教育規(guī)劃目標的資金需求的缺口有多大。

??4．制作教育投資規(guī)劃方案、選擇合適的投資工具、產(chǎn)品組合：根據(jù)客戶的教育理財目標和資金需求，制訂相應(yīng)的資產(chǎn)配置方案和推薦合適的投資工具，通過長期投資做好教育金籌備工作。

??5．教育投資規(guī)劃的跟蹤與執(zhí)行：定期檢測教育投資規(guī)劃的執(zhí)行情況，并根據(jù)經(jīng)濟、金融環(huán)境和客戶自身情況的變化等及時調(diào)整教育投資規(guī)劃。39.養(yǎng)老護理和資產(chǎn)傳承是家庭生命周期中()的核心目標。

A.成長期

B.成熟期

C.高原期

D.衰老期

答案：D

解析：家庭生命周期一般可分為形成期、成長期、成熟期以及衰老期。衰老期，養(yǎng)老護理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標，家庭收入大幅降低，鍺蓄逐步減少。因此，該階段建議進一步提升資產(chǎn)安全性．將80％以上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財產(chǎn)品，同時購買長期護理類保險。40.下列各項犯罪中，犯罪主體只能是自然人的有（）。

A.貸款詐騙罪

B.金融憑證詐騙罪

C.票據(jù)詐騙罪

D.信用卡詐騙罪

E.集資詐騙罪

答案：A,D

解析：AD兩項，貸款詐騙罪和信用卡詐騙罪的犯罪主體是一般主體，僅為自然人，單位不能構(gòu)成本罪；BCE三項，金融憑證詐騙罪、票據(jù)詐騙罪和集資詐騙罪的犯罪主體都是一般主體，包括自然人和單位。41.單位存款賬戶不可以辦理現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)。（）

答案：錯

解析：單位活期存款賬戶中的基本存款賬戶，是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。42.（）是客戶評級的評價主體。

A.注冊會計師

B.專業(yè)評級機構(gòu)

C.政府

D.商業(yè)銀行

答案：D

解析：客戶信用評級是商業(yè)銀行對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價，反映客戶違約風險的大小。客戶評級的評價主體是商業(yè)銀行，評價目標是客戶違約風險，評價結(jié)果是信用等級。43.為有效降低流動性風險，商業(yè)銀行資產(chǎn)和負債的分布應(yīng)當（）。

A、異質(zhì)化、分散化

B、資產(chǎn)應(yīng)當同質(zhì)化、集中化，負債應(yīng)當異質(zhì)化、分散化

C、同質(zhì)化、集中化

D、負債應(yīng)當同質(zhì)化、集中化，資產(chǎn)應(yīng)當異質(zhì)化、分散化

答案：A

解析：商業(yè)銀行應(yīng)盡可能降低其資金來源(負債)和使用(資產(chǎn))的同質(zhì)性，形成合理的資產(chǎn)負債分布結(jié)構(gòu)，以獲得穩(wěn)定的、多樣化的現(xiàn)金流量，最大程度地降低流動性風險，即商業(yè)銀行資產(chǎn)和負債的分布應(yīng)當異質(zhì)化、分散化44.資產(chǎn)公司的主要業(yè)務(wù)包括（）。

A.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.投資業(yè)務(wù)

C.貸款業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

E.銀行業(yè)務(wù)

答案：A,B,D

解析：金融資產(chǎn)管理公司集團的母公司主要經(jīng)營不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等，其中，不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)是金融資產(chǎn)管理公司的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和核心業(yè)務(wù)。45.貸前調(diào)查完成后，貸前調(diào)查人應(yīng)對調(diào)查結(jié)果進行整理、分析，填寫審批表或撰寫調(diào)查報告，提出是否同意貸款的明確意見及（）等方面的建議。

A.貸款額度

B.貸款期限

C.擔保方式

D.劃款方式

E.貸款用途

答案：A,B,C,D

解析：貸前調(diào)查完成后，貸前調(diào)查人應(yīng)對調(diào)查結(jié)果進行整理、分析，填寫審批表或撰寫調(diào)查報告，提出是否同意貸款的明確意見及貸款額度、貸款期限、貸款利率、擔保方式、應(yīng)款方式、劃款方式等方面的建議，并形成對借款申請人還款能力、還款意愿、擔保情況以及其他情況等方面的調(diào)查意見，連同申請資料等一并送交貸款審核人員進行貸款審核。46.銀行最愿意受理的擔保貸款方式是（）。

A.抵押貸款

B.質(zhì)押貸款

C.保證貸款

D.信用貸款

答案：B

解析：質(zhì)押貸款中，銀行在放款時占主動權(quán)，處理質(zhì)物手續(xù)較為簡單。質(zhì)物具有價值穩(wěn)定性好、銀行可控制性強、易于變現(xiàn)處理用于抵債的特點。因此，它是銀行最愿意受理的擔保貸款方式。故本題選B。47.目前在進出口業(yè)務(wù)中所采用的結(jié)算方式，不包括（）。

A.匯票

B.匯款

C.托收

D.信用證

答案：A

解析：目前在進出口業(yè)務(wù)中所采用的結(jié)算方式主要有匯款、托收和信用證三種。匯票屬于國內(nèi)業(yè)務(wù)結(jié)算方式。48.（）是建立預(yù)警體系的關(guān)鍵。

A.合理地選擇預(yù)警指標

B.銀行貸款的貸前檢查

C.銀行貸款的貸后檢查

D.盡快采取相應(yīng)措施

答案：A

解析：預(yù)警指標的研究是實現(xiàn)信貸預(yù)警的首要環(huán)節(jié)，預(yù)警體系科學性高低的首要標志是所選擇的預(yù)警指標能否科學地反映經(jīng)濟運行過程的變化特征。因此，合理地選擇預(yù)警指標是建立預(yù)警體系的關(guān)鍵。49.目前，我國經(jīng)濟發(fā)展的內(nèi)外部條件已經(jīng)開始發(fā)生變化，資源環(huán)境的約束日益加大，人口紅利逐漸消失，國際需求有所下降，經(jīng)濟開始進入新常態(tài)。我國經(jīng)濟新常態(tài)具有的特征包括（）等。

A.消費需求

B.投資需求

C.出口和國際收支

D.生產(chǎn)能力和產(chǎn)業(yè)組織方式

E.生產(chǎn)要素相對優(yōu)勢

答案：A,B,C,D,E

解析：我國經(jīng)濟新常態(tài)具有的特征除了選項這幾個方面以外，還包括：市場競爭特點、資源環(huán)境約束、經(jīng)濟風險積累和化解、資源配置模式和宏觀調(diào)控方式。50.下列選項中，不屬于國際銀行業(yè)資產(chǎn)負債管理的工具方法的是()。

A.風險計量方法

B.結(jié)構(gòu)調(diào)節(jié)方法

C.風險對沖方法

D.量化交易方法

答案：D

解析：國際銀行業(yè)資產(chǎn)負債管理的工具方法大致可以分為：風險計量方法、風險對沖方法和結(jié)構(gòu)調(diào)節(jié)方法。51.王先生購買自用普通住房一套，150平方米，房款共70萬元，由于王先生目前積蓄不多，于是決定從銀行貸款，貸款七成，采取等額本息方式還款，20年還清(假設(shè)貸款年利率為6％)。

按照國家規(guī)定，王先生與商業(yè)銀行簽訂《個人購房貸款合同》時，需就貸款合同交納印花稅()元。

A.24．5

B.84

C.168

D.240

答案：A

解析：印花稅為比例稅率時，適用0．00005稅率的為“借款合同”。王先生向商業(yè)銀行貸款七成，貸款額為70×70％=49(萬元)，就貸款合同交納印花稅=490000×0．5／10000=24．5(元)。52.商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)是一項集（）于一體的綜合性金融服務(wù)。

A.貿(mào)易結(jié)算

B.信用風險擔保

C.應(yīng)收賬款管理

D.商業(yè)資信調(diào)查

E.貿(mào)易融資

答案：B,C,D,E

解析：保理業(yè)務(wù)是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務(wù)。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于融資功能。53.理財師與客戶建立信任關(guān)系需要注意的內(nèi)容包括()。

A.明確自身定位，樹立專業(yè)形象

B.關(guān)注客戶的資產(chǎn)狀況

C.關(guān)注自身禮儀

D.注意自己的工作狀態(tài)

E.強調(diào)銀行等金融機構(gòu)的服務(wù)理念

答案：A,C,D

解析：理財師與客戶建立信任關(guān)系需要注意的內(nèi)容包括：(1)明確自身定位，樹立專業(yè)形象。(2)關(guān)注自身禮儀和工作的狀態(tài)。54.下列關(guān)于商業(yè)銀行整存整取定期存款的表述，正確的是（）。

A.期限越長，利率越低

B.期限越長，利率越高

C.利率高低與期限長短無關(guān)

D.相同期限，本金越多，利率越低

答案：B

解析：定期存款利率視期限長短而定，通常期限越長利率越高。如果儲戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。55.根據(jù)貸款安全性調(diào)查的要求，良好的公司治理機制包括（）

A.激勵約束機制

B.長遠的發(fā)展戰(zhàn)略

C.保守的會計原則

D.健全負責的董事會

E.嚴格的目標責任制

答案：A,D,E

解析：進行貸款安全性調(diào)查，要考察借款人、保證人是否已建立良好的公司治理機制，主要包括是否制定清晰的發(fā)展戰(zhàn)略、科學的決策系統(tǒng)、審慎的會計原則、嚴格的目標責任制及與之相適應(yīng)的激勵約束機制、健全的人才培養(yǎng)機制和健全負責的董事會。56.下列押品屬于應(yīng)收賬款分類的是（）。

A.貴金屬

B.流動資產(chǎn)

C.知識產(chǎn)權(quán)

D.公路收費權(quán)

答案：D

解析：押品屬于應(yīng)收賬款分類的是交易類應(yīng)收賬款、應(yīng)收租金、公路收費權(quán)、學校收費權(quán)等。57.（）年中國銀監(jiān)會頒布了《貨幣經(jīng)紀公司試點管理辦法》。

A.2003

B.2004

C.2005

D.2006

答案：C

解析：2005年，為促進我國金融市場的健康發(fā)展。加快與國際金融市場的接軌進程，國務(wù)院批準貨幣經(jīng)紀公司試點工作正式啟動，同年，中國銀監(jiān)會頒布了《貨幣經(jīng)紀公式試點管理辦法》。58.通貨膨脹會對個人理財產(chǎn)生一定的影響，下列說法錯誤的是（）。

A.固定收益的理財產(chǎn)品會貶值

B.儲蓄投資的實際利率可能是負值

C.持有外匯是應(yīng)對通貨膨脹的一種有效手段

D.股票是浮動收益的所以一定能應(yīng)對通貨膨脹的負面影響

答案：D

解析：預(yù)期未來會發(fā)生通貨膨脹，應(yīng)減少債券、儲蓄的配置，適當增加股票的配置。但當通貨膨脹較嚴重時，經(jīng)濟會發(fā)生蕭條，股票也不能應(yīng)對通貨膨脹的負面影響。59.按照《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風險管理指引》，超過風險承受能力是指一家商業(yè)銀行對單一集團客戶授信總額超過商業(yè)銀行資本余額（）以上或商業(yè)銀行視為超過其風險承受能力的其他情況。

A.30%

B.15%

C.10%

D.8%

答案：B

解析：此類數(shù)字題，考生只有多看多記，別無他法。60.處于家庭成熟期的理財客戶的特征有()。

A.主要目標是籌措養(yǎng)老全

B.增加固定收益類資產(chǎn)的比重

C.購房、購車貸款保持較高需求

D.配置高收益類金融資產(chǎn)

E.收入處于巔峰，支出降低

答案：A,B,E

解析：在成熟期，養(yǎng)老金的籌措是該階段的主要目標，家庭收入處于巔峰，支出降低，財富積累加快。因此，該階段建議以資產(chǎn)安全為重點，保持資產(chǎn)穩(wěn)定收益回報，進一步增加固定收益類資產(chǎn)的比重，減少持有高風險資產(chǎn)。61.有些銀行將客戶的特征歸納為“5P”要素，即（）。

A..前景因素

B.個人因素

C.還款來源因素

D.資金用途因素

E.債權(quán)保障因素

答案：A,B,C,D,E

解析：有些銀行將客戶的特征歸納為“5P”要素，即個人因素(PersonalFactor)、資金用途因素(PurposeFactor)、還款來源因素(PaymentFactor)、債權(quán)保障因素(ProtectionFactor)、前景因素(PerspectiveFactor)。62.下列關(guān)于風險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關(guān)系，說法不正確的是（）。

A.承擔和管理風險是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的原動力

B.風險管理不能從根本上改變商業(yè)銀行的經(jīng)營模式，即從傳統(tǒng)上片面追求擴大規(guī)模、增加利潤的粗放經(jīng)營模式，向風險與收益相匹配的精細化管理模式轉(zhuǎn)變等

C.風險管理能夠為商業(yè)銀行風險定價提供依據(jù)，并有效管理金融資產(chǎn)和業(yè)務(wù)組合

D.健全的風險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值

答案：B

解析：商業(yè)銀行從本質(zhì)上來說就是經(jīng)營風險的金融機構(gòu)，以經(jīng)營風險為其盈利的根本手段。風險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關(guān)系主要體現(xiàn)在以下幾個方面：①承擔和管理風險是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的原動力。②風險管理改變了商業(yè)銀行的經(jīng)營模式，從傳統(tǒng)上片面追求擴大規(guī)模、增加利潤的粗放經(jīng)營管理方式，向風險與收益相匹配的精細化管理模式轉(zhuǎn)變；從以定性分析為主的傳統(tǒng)模式，向以定量分析為主的風險管理模式轉(zhuǎn)變；從側(cè)重于對不同風險分散管理的管理方式，向集中進行全面風險管理的模式轉(zhuǎn)變。③風險管理能夠為商業(yè)銀行風險定價提供依據(jù)，并有效管理金融資產(chǎn)和業(yè)務(wù)組合。④健全的風險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值。⑤風險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力。

63.商業(yè)銀行開始向客戶提供專業(yè)化投資顧問和個人外匯理財服務(wù)是我國個人理財業(yè)務(wù)的萌芽階段，該階段是（）。?

A．?20世紀70年代來到80年代

B．?20世紀80年代來到90年代

C．20世紀90年代到21世紀初

D．?21世紀以來?

答案：B

解析：我國個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展階段具體為：?

①20世紀80年代末到90年代是我國個人理財業(yè)務(wù)的萌芽階段；?

②21世紀初到2005年是我國個人理財業(yè)務(wù)的形成時期：?

③2005年9月《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》下發(fā)后，伴隨著金融市場和經(jīng)濟環(huán)境的迸—步變化，我國個人理財業(yè)務(wù)進入了迅速擴展時期．?

考點：國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展與狀況?64.（）業(yè)務(wù)，是銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項的收付事宜的業(yè)務(wù)，例如代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代理財政性補貼發(fā)放、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款還款等。

A.個人貸款

B.代收代付

C.支付結(jié)算

D.儲蓄存款

答案：B

解析：選項A，個人貸款是指以銀行業(yè)金融機構(gòu)為貸款人，以自然人個人為借款人，借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。

選項B，代收代付業(yè)務(wù)，是銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項的收付事宜的業(yè)務(wù)，例如代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代理財政性補貼發(fā)放、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款還款等。

選項C，支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行代消費者清償債權(quán)債務(wù)、收付款項的一種傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，是在銀行存款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上產(chǎn)生的中間業(yè)務(wù)。

選項D，儲蓄存款指自然人在銀行開立賬戶存入資金或貨幣，由銀行出具存款憑證，記載一定期限、利率并按期給付利息的存款。65.行業(yè)壁壘是指新企業(yè)在進入該行業(yè)時所遇到的有利因素。（）

答案：錯

解析：行業(yè)壁壘，即行業(yè)進入壁壘，指行業(yè)內(nèi)已有企業(yè)對準備進入或正在進入該行業(yè)的新企業(yè)所擁有的優(yōu)勢，或者說是新企業(yè)在進入該行業(yè)時所遇到的不利因素和限制。故本題選B。66.下列最能體現(xiàn)銀監(jiān)會“管法人”的監(jiān)管理念的是（）。

A.對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，跟蹤、監(jiān)控風險，及早發(fā)現(xiàn)、預(yù)警、控制和處置風險

B.建立與完善有效率的內(nèi)控機制

C.建立系統(tǒng)而有效的信息披露制度，從而提高銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營和監(jiān)管工作的透明度

D.堅持法人監(jiān)管，重視對每個銀行業(yè)金融機構(gòu)總體風險的把握、防范和化解

答案：D

解析：我國銀行業(yè)監(jiān)管的四項新理念，即“管法人、管風險、管內(nèi)控，提高透明度”。所謂“管法人”，就是實施法人監(jiān)管，注重對銀行業(yè)金融機構(gòu)總體風險的把握、防范和化解。67.稅法中規(guī)定從事貨物批發(fā)或零售的納稅人，年應(yīng)稅銷售額在（）萬元以下的，為小規(guī)模納稅人。

A.100

B.120

C.150

D.80

答案：D

解析：確定小規(guī)模納稅人的標準：①從事貨物生產(chǎn)或提供應(yīng)稅勞務(wù)的納稅人，以及從事貨物生產(chǎn)或提供應(yīng)稅勞務(wù)為主并兼營貨物批發(fā)或零售的納稅人，年應(yīng)征增值稅的銷售額在50萬元以下；②上述規(guī)定范圍以外的納稅人，年應(yīng)稅銷售額在80萬元以下。68.預(yù)期損失率的計算公式表示為（）。

A.預(yù)期損失率=預(yù)期損失/資產(chǎn)總額

B.預(yù)期損失率=預(yù)期損失/貸款資產(chǎn)總額

C.預(yù)期損失率=預(yù)期損失/負債總額

D.預(yù)期損失率=預(yù)期損失/資產(chǎn)風險敞口

答案：D

解析：預(yù)期損失率=預(yù)期損失/資產(chǎn)風險敞口。69.在分析非財務(wù)因素對貸款償還的影響程度時，銀行可以從借款人的（）等方面人手。

A.行業(yè)風險

B.經(jīng)營風險

C.管理風險

D.自然及社會因素

E.銀行信貸管理

答案：A,B,C,D,E

解析：影響貸款償還的非財務(wù)因素在內(nèi)容和形式上都是復(fù)雜多樣的，一般可以從借款人的內(nèi)外部影響因素進行分析，如經(jīng)營風險、管理風險、行業(yè)風險、自然及社會因素和銀行信貸管理等幾個方面入手分析非財務(wù)因素對貸款償還的影響程度，所以選項ABCDE均符合題意。70.現(xiàn)金流缺口包括正常情景下和壓力情景下的現(xiàn)金流缺口。（）

答案：對

解析：現(xiàn)金流缺口包括正常情景下和壓力情景下的現(xiàn)金流缺口。71.下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風險的是（）。

A.銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行借貸

B.商業(yè)銀行資金交易員超越權(quán)限范圍進行交易

C.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品收益率未達到預(yù)期收益，從而對銀行聲譽產(chǎn)生影響

D.由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時人賬

答案：C

解析：操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險。操作風險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風險。72.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)信息科技外包風險監(jiān)管指引》，下列關(guān)于信息科技外包風險主管部門的主要職責表述錯誤的是（）。

A.對外包風險進行識別、評估與風險提示

B.實施信息科技外包戰(zhàn)略

C.向高級管理層定期匯報信息科技外包活動相關(guān)風險

D.監(jiān)督、評價外包管理工作，并督促提升外包服務(wù)水平

答案：B

解析：B項，信息科技外包戰(zhàn)略應(yīng)該由執(zhí)行部門實施。73.每筆個人汽車貸款最多可以展期（）次。

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：A

解析：本題考查個人汽車貸款期限的延展期。每筆個人汽車貸款最多可以展期一次。74.某企業(yè)2013年12月30日購入一臺不需安裝的設(shè)備，已交付生產(chǎn)使用，原價50000元，預(yù)計使用5年，預(yù)計凈殘值2000元，若按年數(shù)總和法計提折舊，則第三年的折舊額為（）。

A.9600

B.10000

C.12800

D.6400

答案：A

解析：按年數(shù)總和法計提折舊，年折舊率=(折舊年限-已使用年限)÷[折舊年限×(1+折舊年限)÷2]=(5-2)÷[5×(1+5)÷2]=3／15；年折舊額=(固定資產(chǎn)原值-預(yù)計凈殘值)×年折舊率=(50000-2000)×(3／15)=9600(元)。75.下列（）不是銀行應(yīng)該向客戶提供的有關(guān)理財產(chǎn)品的材料。?

A．理財產(chǎn)品賬單

B．其他理財產(chǎn)品的市場表現(xiàn)

C．市場表現(xiàn)情況報告

D．收益情況報告?

答案：B

解析：根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按照《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十八條、第二十九條、第三十條規(guī)定向客戶提供理財產(chǎn)品賬單、市場表現(xiàn)情況報告、收益情況報告．?

考點：關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知76.商業(yè)銀行在對項目產(chǎn)品進行市場需求預(yù)測分析時，需求預(yù)測的內(nèi)容應(yīng)包括()。

A.公司的市場占有率

B.產(chǎn)品特征

C.總的市場潛在的需求量

D.行業(yè)的實際銷售額

E.區(qū)域市場潛在需求量

答案：A,C,D,E

解析：市場需求預(yù)測的內(nèi)容包括：①估計潛在的市場需求總量；②估計區(qū)域市場潛在需求量；③評估行業(yè)銷售額和企業(yè)的市場占有率。B項，產(chǎn)品特征是市場需求預(yù)測的主要相關(guān)因素，不屬于需求預(yù)測的內(nèi)容。77.商業(yè)銀行的資本應(yīng)急預(yù)案應(yīng)包括（）等。

A.緊急籌資成本分析

B.緊急籌資可行性分析

C.限制資本占用程度高的業(yè)務(wù)發(fā)展

D.采用風險緩釋措施

E.采用風險緩釋措施成本分析

答案：A,B,C,D

解析：對于重度壓力測試結(jié)果，商業(yè)銀行應(yīng)當在應(yīng)急預(yù)案中明確相應(yīng)的資本補充政策安排和應(yīng)對措施，并充分考慮融資市場流動性變化，合理設(shè)計資本補充渠道。商業(yè)銀行的資本應(yīng)急預(yù)案應(yīng)包括緊急籌資成本分析和可行性分析、限制資本占用程度高的業(yè)務(wù)發(fā)展、采用風險緩釋措施等。78.商業(yè)銀行將部分企業(yè)貸款的貸前調(diào)查工作外包給專業(yè)調(diào)查機構(gòu)，并根據(jù)該機構(gòu)提供的調(diào)查報告，與某企業(yè)簽訂了一份長期抵押貸款合同。不久，經(jīng)濟形勢惡化導(dǎo)致該企業(yè)出現(xiàn)違約行為，同時商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)其抵押物價值嚴重貶損。在這起風險事件中，（）應(yīng)當承擔風險損失的最終責任。

A.貸款審批人

B.貸款企業(yè)

C.專業(yè)調(diào)查機構(gòu)

D.商業(yè)銀行

答案：D

解析：從風險實質(zhì)性上說，業(yè)務(wù)操作或服務(wù)雖然可以外包，但其最終責任并未被“包”出去。商業(yè)銀行仍然是外包過程中出現(xiàn)的操作風險的最終責任人，對客戶和監(jiān)管者承擔著保證服務(wù)質(zhì)量、安全、透明度和管理匯報的責任。79.商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù)，是商業(yè)銀行通過（）未到期的商業(yè)票據(jù)，為持票人融通資金的行為。

A.借入

B.買進

C.貸出

D.賣出

答案：B

解析：票據(jù)的融資作用主要是通過票據(jù)貼現(xiàn)來實現(xiàn)的。票據(jù)貼現(xiàn)是指未到期票據(jù)的買賣行為，持有未到期票據(jù)的人通過賣出票據(jù)得到現(xiàn)款，商業(yè)銀行通過買進票據(jù)為持票人融通資金。80.以下各項中，屬于認為身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實際情況不符的異議類型的有（）。

A.個人信用數(shù)據(jù)庫每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時間

B.個人的親戚或朋友以個人名義辦理了擔保手續(xù)．個人忘記或根本不知道

C.個人自己保管證件不善．導(dǎo)致他人冒用

D.個人基本信息發(fā)生了變化．卻沒有及時到銀行去更新

E.個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則．無意識中產(chǎn)生了逾期

答案：A,D

解析：選項B、C是對擔保信息有異議的異議類型，選項E是認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符的異議類型。81.將各個生產(chǎn)環(huán)節(jié)的流動資金相加得到項目總流動資金需用額，再減去流動負債得到項目所需流動資金的方法為()。

A.比例系數(shù)法

B.資產(chǎn)負債表法

C.趨勢分析法

D.分項詳細估算法

答案：D

解析：分項詳細估算法是先計算各個生產(chǎn)經(jīng)營環(huán)節(jié)的流動資金需用額，然后把各個環(huán)節(jié)的流動資金需用額相加得到項目總的流動資金需用額，流動資金總需用額減去流動負債就是項目所需的流動資金，此法常通過“流動資金估算表”進行。82.按照《外資銀行管理條例》，經(jīng)批準在我國境內(nèi)設(shè)立的金融機構(gòu)，可以經(jīng)營全部的人民幣業(yè)務(wù)的機構(gòu)的是()。

A.中資商業(yè)銀行

B.外國銀行代表處

C.外商獨資銀行

D.外國銀行分行

答案：C

解析：按照《外資銀行管理條例》的規(guī)定，外商獨資銀行、中外合資銀行按照銀監(jiān)會批準的業(yè)務(wù)范圍．可以經(jīng)營全部的人民幣業(yè)務(wù)。83.目前，商業(yè)性個人一手住房貸款中較為普遍的貸款營銷方式是銀行與()合作的方式。

A.房地產(chǎn)開發(fā)商

B.房屋中介

C.房屋評估機構(gòu)

D.保險公司

答案：A

解析：對于一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商。目前，商業(yè)性個人一手住房貸款中較為普遍的貸款營銷方式是銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商合作的方式。84.商業(yè)銀行撥付分支機構(gòu)營運資金的總和，不得超過總行資本金總額的（）

A.30%

B.40%

C.60%

D.80%

答案：C

解析：商業(yè)銀行撥付分支機構(gòu)營運資金的總和，不得超過總行資本金總額的60%85.（）應(yīng)在單筆信貸合同簽署、不良貸款接收及風險評審?fù)戤吅?。按?guī)定要求將各類信貸文件及時交信貸檔案管理員保存，信貸執(zhí)行過程中續(xù)生的文件隨時移交。

A.貸款發(fā)放人員

B.業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員

C.貸款審查人員

D.業(yè)務(wù)登記人員

答案：B

解析：業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)在單筆信貸合同簽署、不良貸款接收及風險評審?fù)戤吅?。按?guī)定要求將各類信貸文件及時交信貸檔案管理員保存，信貸執(zhí)行過程中續(xù)生的文件隨時移交。86.銀行的個人理財業(yè)務(wù)包括（）。

A.法律咨詢

B.財務(wù)分析

C.財務(wù)規(guī)劃

D.投資顧問

E.資產(chǎn)管理

答案：B,C,D,E

解析：個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。87.（）作為授信業(yè)務(wù)決策的集體議事機構(gòu)，評價和審議信貸決策事項，為最終審批人提供決策支持。

A.貸款調(diào)查委員會

B.貸款審查委員會

C.貸款審批委員會

D.貸款發(fā)放委員會

答案：B

解析：貸款審查委員會作為授信業(yè)務(wù)決策的集體議事機構(gòu)，評價和審議信貸決策事項，為最終審批人提供決策支持。88.下列不屬于銀行在與保險公司的合作過程中的風險的是（）。

A.保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障

B.免責條款成為保險公司的“護身符”，貸款銀行難以追究保險公司的保險責任

C.保證保險的責任限制制造成風險缺口

D.一車多貸和虛報車價

答案：D

解析：銀行在與保險公司的合作過程中可能存在下列風險：保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障；免責條款成為保險公司的“護身符”，貸款銀行難以追究保險公司的保險責任；保證保險的責任限制制造成風險缺口；銀行合作協(xié)議的效力有待確認，銀行降低風險的努力難以達到預(yù)期效果。一車多貸和虛報車價是汽車經(jīng)銷商的欺詐行為。

89.如果某優(yōu)先股保持每季度發(fā)放股利0.5元/股，而市場年利率為5%，該優(yōu)先股的市場合理定價為()元。

A.33.33

B.40

C.25

D.10

答案：B

解析：0.5%x4\5%=4090.資產(chǎn)負債率，對其正確的評價是（）。

A.從債權(quán)人角度看，負債比率越大越好

B.從債權(quán)人角度看，負債比率越小越好

C.從股東角度看，負債比率越高越好

D.從股東角度看，負債比率越低越好

答案：B

解析：資產(chǎn)負債率反映債權(quán)人所提供的資本占全部資本的比例，從債權(quán)人的立場看，他們最關(guān)心的是貸給企業(yè)的款項的安全程度，也就是能否按期收回本金和利息；從股東的角度看，由于企業(yè)通過舉債籌措的資金與股東提供的資金經(jīng)營中發(fā)揮同樣的作用，所以，股東所關(guān)心的是全部資金利潤率是否超過借入款項的利率，即借入資金的代價。91.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風險是（）。

A.法律風險

B.合規(guī)風險

C.戰(zhàn)略風險

D.操作風險

答案：B

解析：合規(guī)是指商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致。合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風險。92.官方匯率只能由中國人民銀行公布。

答案：錯

解析：官方匯率是指中央銀行或外匯管理當局公布的匯率。93.可能造成重大經(jīng)濟損失，從而對流動性狀況產(chǎn)生嚴重影響，如法國興業(yè)銀行交易員違規(guī)交易衍生產(chǎn)品造成巨額損失，不得不接受政府救助，這屬于（）對流動性的影響。

A.市場風險

B.法律風險

C.操作風險

D.戰(zhàn)略風險

答案：C

解析：略94.目前我國實行社會統(tǒng)籌和個人賬戶相結(jié)合的運行模式的保險形式有()。

A.基本醫(yī)療保險

B.失業(yè)保險

C.工傷保險

D.生育保險

E.養(yǎng)老保險

答案：A,B,E

解析：一般來說，我國的基本社會保險包括“五險一金”：“五險”包括養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險和生育保險；“一金”指的是住房公積金。其中養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險和失業(yè)保險三種險是由企業(yè)和個人共同繳納保費；工傷保險和生育保險完全是由企業(yè)承擔的，個人不需要繳納。95.下列關(guān)于五險-金的繳納，說法正確的是（）。

A.五險的繳費基數(shù)通常是以職工本人上年度的月平均工資為基礎(chǔ)進行確定

B.養(yǎng)老保險的企業(yè)費率為20％，職工個人費率為8％

C.醫(yī)療保險的企業(yè)費率為1％，職工個人費率為0．2％

D.工傷保險的職工個人費率為1％

E.住房公積金的企業(yè)費率和職工個人費率相同

答案：A,B,E

解析：C項，醫(yī)療保險的企業(yè)費率為10％，職工個人費率為2％+3元；D項，職工個人無需繳納工傷保險。96.下列關(guān)于中央銀行說法錯誤的是（）

A.中央銀行對法定貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷，決定了最后貸款人功能應(yīng)該也必須有中行來承擔

B.中央銀行的營利性和獨立性確保了最后貸款人負擔的是宏觀經(jīng)濟責任而不是微觀經(jīng)濟責任

C.中央銀行又要在貼現(xiàn)，公開市場業(yè)務(wù)等貨幣政策工具，能夠在流動性缺乏吃通過不同的操作方式給予支持

D.作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協(xié)調(diào)貸款等方式給予流動性支持

答案：B

解析：中央銀行的非營利性和獨立性確保了最后貸款人負擔的是宏觀經(jīng)濟責任而不是微觀經(jīng)濟責任。97.商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務(wù)和貢獻而給予的報酬及相關(guān)支出包括（）。

A.績效薪酬

B.基本薪酬

C.資本和現(xiàn)金的支出

D.中長期激勵

E.福利性收入

答案：A,B,D,E

解析：商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務(wù)和貢獻而給予的報酬及相關(guān)支出包括基本薪酬、績效薪酬、中長期激勵、福利性收入等項下的貨幣和非現(xiàn)金的各種權(quán)益性支出。98.關(guān)于投資組合的相關(guān)系數(shù)，下列說法不正確的是()。

A.一個只有兩種資產(chǎn)的投資組合，當ρXY0時兩種資產(chǎn)屬于正相關(guān)

C.一個只有兩種資產(chǎn)的投資組合，當ρXY=0時兩種資產(chǎn)屬于不相關(guān)

D.一個只有兩種資產(chǎn)的投資組合，當ρXY>1時兩種資產(chǎn)屬于完全正相關(guān)

答案：D

解析：相關(guān)系數(shù)等于兩種金融資產(chǎn)的協(xié)方差除以兩種金融資產(chǎn)的標準差的乘積。如果相關(guān)系數(shù)為正，則表明兩種資產(chǎn)的收益正相關(guān)；如果相關(guān)系數(shù)為負，說明兩種資產(chǎn)的收益負相關(guān)；如果相關(guān)系數(shù)為零，說明兩種資產(chǎn)的收益之間沒有相關(guān)性。更重要的是，可以證明相關(guān)系數(shù)總是介于-1和+1之間，這是由于協(xié)方差除以兩個標準差乘積后使得計算結(jié)果標準化。這有利于判斷資產(chǎn)之間的相關(guān)性的大小。99.設(shè)立信托，可以采取書面形式或者口頭形式。

答案：錯

解析：設(shè)立信托，應(yīng)當采取書面形式。100.銀行效益評估不包括（）。

A.盈利性效益評估

B.流動性效益評估

C.穩(wěn)定性效益評估

D.銀行效益動態(tài)分析

答案：C

解析：銀行效益評估包括盈利性效益評估、流動性效益評估和銀行效益動態(tài)分析三個方面。故本題選C。?

101.與聲譽風險不同，戰(zhàn)略風險只產(chǎn)生于商業(yè)銀行運營的決策層面和環(huán)節(jié)。（）

答案：錯

解析：與聲譽風險相似，戰(zhàn)略風險產(chǎn)生于商業(yè)銀行運營的所有層面和環(huán)節(jié)，并與市場風險、信用風險、操作風險和流動性風險等交織在一起。102.融資性擔保公司注冊資本的最低限額不得低于人民幣（）萬元。

A.100

B.200

C.300

D.500

答案：D

解析：監(jiān)管部門根據(jù)當?shù)貙嶋H情況規(guī)定融資性擔保公司注冊資本的最低限額，但不得低于人民幣500萬元。103.由于借款人的提前還款會打亂銀行原有的資金安排，借款人應(yīng)至少口頭征得銀行同意后，才可以提前還款。()

答案：錯

解析：如果借款人出于某種原因(如貸款項目效益較好)希望提前歸還貸款，應(yīng)與銀行協(xié)商。由于借款人的提前還款會打亂銀行原有的資金安排，借款人應(yīng)提前向銀行遞交提前還款計劃，在征得銀行的同意后，才可以提前還款。因提前還款而產(chǎn)生的費用應(yīng)由借款人負擔。104.對項目進行評估時，應(yīng)采用以銀行本身人員為主的評估模式。（）

答案：錯

解析：如果只靠銀行自身力量，將難以對直接影響項目財務(wù)評估質(zhì)量的技術(shù)、工藝等方面的問題進行評估。因而在評估項目時，應(yīng)邀請有關(guān)專家和銀行工作人員一起組成項目評估小組，有利于提高銀行項目評估的質(zhì)量。105.根據(jù)以下材料，回答71-74題

已知某項目前5年的凈現(xiàn)金流量如表7—2所示。

表7—2某項目凈現(xiàn)金流量表單位：萬元

注：19％的第1—5年的折現(xiàn)系數(shù)分別為0．8403、0．7062、0．5934、0．4987、0．4190。

根據(jù)以上資料。回答下列問題。

已知當折現(xiàn)率為18％時，本項目的NPV為8．52萬元。當折現(xiàn)率為20％時，本項目的NPV為-14．49萬元，則項目的財務(wù)內(nèi)部收益率為（）。

A．18．74％

B．18．95％

C．19．26％

D．19．55％

答案：A

解析：A由題中資料，采用線性插值法可得該項目財務(wù)內(nèi)部收益率=18％+(20％-18％)×|8．52|／(|8．52|+|-14．49|)≈18．74％。@##106.農(nóng)村金融機構(gòu)對按期還款、信用良好的借款人采取的獎勵方式不包括（）。

A.優(yōu)惠利率

B.利息返還

C.信用累積

D.返還本金

答案：D

解析：農(nóng)村金融機構(gòu)要建立優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶與誠信客戶正向激勵制度，對按期還款、信用良好的借款人采取優(yōu)惠利率、利息返還、信用累積獎勵等方式，促進信用環(huán)境不斷改善。107.以下不屬于貸款擔保的作用的是()。

A.協(xié)調(diào)和穩(wěn)定商品流轉(zhuǎn)秩序，使國民經(jīng)濟健康運行

B.降低銀行貸款風險，提高信貸資金使用效率

C.鞏固和發(fā)展信用關(guān)系

D.貸款合同文本內(nèi)容應(yīng)力求完善，借貸雙方權(quán)利義務(wù)明確，條理清晰

答案：D

解析：貸款擔保的作用包括協(xié)調(diào)和穩(wěn)定商品流轉(zhuǎn)秩序，使國民經(jīng)濟健康運行；降低銀行貸款風險，提高信貸資金使用效率；促進借款企業(yè)加強管理，改善經(jīng)營管理狀況；鞏固和發(fā)展信用關(guān)系。108.財產(chǎn)的種類不包括（）。

A.動產(chǎn)

B.不動產(chǎn)

C.知識產(chǎn)權(quán)

D.經(jīng)營使用權(quán)

答案：D

解析：財產(chǎn)是指擁有的金錢、物資、房屋、土地等物質(zhì)財富：國家財產(chǎn)、私人財產(chǎn)，具有金錢價值、并受到法律保護的權(quán)利的總稱。大體上，財產(chǎn)有三種，即動產(chǎn)、不動產(chǎn)和知識財產(chǎn)(即知識產(chǎn)權(quán))。109.我國監(jiān)管信托業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)是（）。

A.中國人民銀行

B.中國保險監(jiān)督管理委員會

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

答案：D

解析：2018年3月13日，國務(wù)院機構(gòu)改革確定組建中國銀行保險監(jiān)督管理委員會。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，簡稱中國銀監(jiān)會，成立于2003年4月25日，是國務(wù)院直屬正部級事業(yè)單位。根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構(gòu)，維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。中國保險監(jiān)督管理委員會，簡稱中國保監(jiān)會，成立于1998年11月18日，是國務(wù)院直屬事業(yè)單位。根據(jù)國務(wù)院授權(quán)履行行政管理職能，依照法律、法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國保險市場，維護保險業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。2018年3月，根據(jù)第十三屆全國人民代表大會第一次會議批準的國務(wù)院機構(gòu)改革方案，組建中國銀行保險監(jiān)督管理委員會，將中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會和中國保險監(jiān)督管理委員會的職責整合。中國銀行保險監(jiān)督管理委員會的主要職責是，依照法律法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險業(yè)，維護銀行業(yè)和保險業(yè)合法、穩(wěn)健運行，防范和化解金融風險，保護金融消費者合法權(quán)益，維護金融穩(wěn)定。110.我國人口平均壽命的延長，意味著在退休養(yǎng)老成本不斷增加的同時，養(yǎng)老金需要維持更久的退休老人的生活，這也增加了進行退休規(guī)劃的（）。

A.迫切性

B.必要性

C.嚴重性

D.重要性

答案：B

解析：壽命的延長，意味著在退休養(yǎng)老成本不斷增加的同時，養(yǎng)老金需要維持更久的退休老人的生活，這也增加了進行退休規(guī)劃的必要性。111.在內(nèi)部評級法下，表內(nèi)凈額結(jié)算的風險緩釋作用體現(xiàn)為（）的下降。

A.違約概率

B.違約頻率

C.違約損失率

D.違約風險暴露

答案：D

解析：在內(nèi)部評級法下，表內(nèi)凈額結(jié)算的風險緩釋作用體現(xiàn)為違約風險暴露的下降。112.張先生是興亞銀行的金融理財師，在其負責的客戶中有—位客戶是某上市公司的市場總監(jiān)，平時工作井井有條，但往往聽不進同事的不同意見，固執(zhí)已見，經(jīng)常會對下屬發(fā)火，生活中喜歡冒險，常做一些風險投資。張先生的這位顧客屬于以下哪—類型？（）

A．孔雀型

B．老鷹型

C．貓頭鷹型

D．鴿子型?

答案：B

解析：老鷹型客戶既有優(yōu)點又有缺點．優(yōu)點：有遠大的目標，是—個不安分、不怕冒險的行動者，性格外向，意志堅強說話辦事井井有條，果斷務(wù)實，從不繞彎子；缺點：固執(zhí)己見獨斷專行，缺乏耐心，感覺遲鈍而且脾氣暴躁，常常無暇顧及—些形式和細節(jié)?

考點：不同的客戶分類方法?113.下列關(guān)于即期外匯買賣的說法，正確的有（）。

A.屬于衍生產(chǎn)品交易

B.在實踐中通常簡稱為即期

C.可以滿足客戶對不同貨幣的需求

D.是指現(xiàn)金或現(xiàn)貨交易

E.可以用于調(diào)整持有不同外匯頭寸的比例以降低匯率風險

答案：B,C,D,E

解析：在實踐中，即期通常是指即期外匯買賣；即期外匯買賣除可以滿足客戶對不同貨幣的需求外，還可以用于調(diào)整持有不同外匯頭寸的比例以降低匯率風險。A項即期外匯買賣不是衍生品交易。114.商業(yè)銀行的（）承擔操作風險的直接責任，并負責操作風險自我評估的實施與優(yōu)先排序。

A.風險管理部門

B.董事會風險管理委員會

C.業(yè)務(wù)部門

D.合規(guī)部門

答案：C

解析：操作風險管理委員會及操作風險管理部門，負責商業(yè)銀行操作風險管理體系的建立和實施，確保全行范圍內(nèi)操作風險管理的一致性和有效性；業(yè)務(wù)部門對操作風險的管理情況負直接責任，應(yīng)制定專人負責操作風險管理；內(nèi)部審計部門負責定期檢查評估商業(yè)銀行操作風險體系的運作情況，監(jiān)督操作風險管理政策的執(zhí)行情況，對新出臺的操作風險管理方案進行獨立評估，直接向董事會報告操作風險管理體系運行效果的評估情況。115.國際上出現(xiàn)的信息科技事故表明，如果銀行系統(tǒng)中斷（）以上不能恢復(fù)，將直接危及其他銀行乃至整個金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。

A.1天

B.2至3天

C.1周

D.1-2周

答案：B

解析：國際上出現(xiàn)的信息科技事故表明，如果銀行系統(tǒng)中斷2至3天以上不能恢復(fù)，將直接危及其他銀行乃至整個金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。116.定期存款和活期存款是按照（）劃分的。

A.客戶類型不同

B.存款期限不同

C.存款幣種不同

D.取款條件不同

答案：B

解析：定期存款和活期存款是按照存款期限不同劃分的。117.市場約束參與方主要包括（）。

A.監(jiān)管部門

B.存款人

C.評級機構(gòu)

D.債權(quán)人

E.股東

答案：A,B,C,D,E

解析：市場約束參與方主要有：監(jiān)管部門、公眾存款人、股東、其他債權(quán)人、外部中介機構(gòu)(評級機構(gòu))和其他參與方。118.下列哪項不屬于造成商業(yè)銀行操作風險的外部因素?（）

A.外部欺詐

B.自然災(zāi)害

C.行業(yè)競爭激烈

D.交通事故

答案：C

解析：操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括聲譽風險和戰(zhàn)略風險。操作風險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，其中，外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責等。119.“買者自負”是市場經(jīng)濟的基本原則，因此銀行對客戶的選擇不負任何責任，也無需對客戶進行教育。（）

答案：錯

解析：為了切實保護客戶的利益，銀行需要在客戶教育方面做出更大的努力。銀行進行客戶教育，就是要提高客戶(更廣泛地說是社會公眾)的金融素質(zhì)，其內(nèi)容有：①要為客戶提供相關(guān)信息和培訓(xùn)，使他們具備理解各類金融產(chǎn)品和服務(wù)的知識；②也要使他們接受和遵循“買者自負”這一市場經(jīng)濟基本原則。120.基本養(yǎng)老金支付水平的影響因素是()。

(1)本人指數(shù)化月平均繳費工資

(2)家庭需要贍養(yǎng)的人數(shù)

(3)當?shù)厣夏甓嚷毠ぴ缕骄べY

(4)個人賬戶積累

(5)企業(yè)年金的給付水平

A.(3)(4)(5)

B.(1)(3)(4)

C.(1)(2)(3)

D.(1)(2)(3)(4)(5)

答案：B

解析：基本養(yǎng)老金由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金組成。退休時的基礎(chǔ)養(yǎng)老金月標準以當?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY和本人指數(shù)化月平均繳費工資的平均值為基數(shù)，繳費每滿1年發(fā)給1％；個人賬戶養(yǎng)老金月標準為個人賬戶儲存額除以計發(fā)月數(shù)，計發(fā)月數(shù)根據(jù)職工退休時城鎮(zhèn)人口平均預(yù)期壽命、本人退休年齡、利息等因素確定。121.下列關(guān)于企業(yè)信用度的分析，正確的有()。

A.主要對企業(yè)管理人員素質(zhì)、企業(yè)借貸信用評估

B.企業(yè)借貸信用主要通過貸款按期償還率、還本付息率等指標來評價

C.經(jīng)濟合同履約信用主要通過經(jīng)濟合同履約率評價

D.產(chǎn)品信譽評價主要評價企業(yè)產(chǎn)品的優(yōu)質(zhì)率和合格率、市場競爭力、市場占有率等

E.企業(yè)管理水平主要通過管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)評價

答案：B,C,D

解析：A項，對企業(yè)信用度的分析主要是對企業(yè)借貸信用、經(jīng)濟合同履約信用、產(chǎn)品信譽等的評估；E項，企業(yè)管理水平主要指管理人員業(yè)務(wù)素質(zhì)、經(jīng)歷、管理能力、知識結(jié)構(gòu)及年齡結(jié)構(gòu)，機構(gòu)的設(shè)置及合理性，經(jīng)營管理方面的主要業(yè)績，已實施投資項目的管理情況等。122.銀監(jiān)會可以對發(fā)生信用危機的銀行進行重組。若重組失敗，銀監(jiān)會可以決定終止重組，并宣告其破產(chǎn)。()

答案：錯

解析：人民法院按照法律規(guī)定的程序依法宣告重組失敗的銀行破產(chǎn)，而不是銀監(jiān)會宣告。123.處置回避原則是指資產(chǎn)公司不得向以下哪些人員轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)()

A.會計師

B.國家公務(wù)員

C.資產(chǎn)公司工作人員

D.金融監(jiān)管機構(gòu)工作人員

E.國有企業(yè)債務(wù)人管理層以及參與資產(chǎn)處置工作的律師

答案：A,B,C,D,E

解析：處置回避原則是指資產(chǎn)公司不得向下列人員轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)：國家公務(wù)員、金融監(jiān)管機構(gòu)工作人員、政法干警、資產(chǎn)公司工作人員、國有企業(yè)債務(wù)人管理層以及參與資產(chǎn)處置工作的律師、會計師、評估師等中介機構(gòu)人員等關(guān)聯(lián)人。選項ABCDE均正確。124.根據(jù)《合同法》，要約可以撤回和撤銷。有下列哪些情形之一的，要約失效（）。

A.受要約人對要約的內(nèi)容作出非實質(zhì)性變更

B.要約人依法撤銷要約

C.受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更

D.承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾

E.拒絕要約的通知到達要約人

答案：B,C,D,E

解析：有下列情形之一的，要約失效：①拒絕要約的通知到達要約人；②要約人依法撤銷要約；③承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾；④受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更。125.商業(yè)銀行實施內(nèi)部評級法計算信用風險加權(quán)資產(chǎn)，應(yīng)構(gòu)建較為完善的內(nèi)部評級體系，以下關(guān)于內(nèi)部評級體系的表述，正確的有（）。

A.對非零售風險暴露，同一交易對手可以有多個評級

B.與非零售風險暴露相比，零售風險暴露具有筆數(shù)大、單筆暴露較小、風險分散的顯著特點

C.對非零售風險暴露，債務(wù)人評級應(yīng)最少具備7個非違約級別、1個違約級別

D.對非零售風險暴露，對債務(wù)人的每筆債項均應(yīng)進行評級

E.對非零售風險暴露，應(yīng)建立非零售風險暴露的風險分池體系

答案：B,C,D

解析：內(nèi)部評級體系包括非零售風險暴露的內(nèi)部評級體系和零售風險暴露風險分池體系兩類。A項，對非零售風險暴露，同一交易對手，無論是作為債務(wù)人還是保證人，在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個評級；E項，商業(yè)銀行對零售風險暴露實施內(nèi)部評級法，應(yīng)建立零售風險暴露的風險分池體系，確保對每筆零售風險暴露準確、可靠分配到相應(yīng)的資產(chǎn)池中，同一池中零售風險暴露的風險程度應(yīng)保持一致。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列關(guān)于紅色預(yù)警法的說法，錯誤的是（）。

A.是一種定性分析的方法

B.要進行不同時期的對比分析

C.要對影響因素變動的有利因素與不利因素進行全面的分析

D.要結(jié)合風險分析專家的直覺和經(jīng)驗進行預(yù)警

答案：A

解析：紅色預(yù)警法并非一種定性分析的方法，其重視定量分析與定性分析相結(jié)合。2.下列關(guān)于客戶評級的說法，不正確的是（）。

A.評價主體是商業(yè)銀行

B.評價目標是客戶違約風險

C.評價結(jié)果是信用等級和違約概率

D.評價內(nèi)容是客戶違約后特定債項損失的大小

答案：D

解析：客戶評級是商業(yè)銀行對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價，反映客戶違約風險的大小。客戶評級的評價主體是商業(yè)銀行，評價目標是客戶違約風險，評價結(jié)果是信用等級和違約概率（PD）。3.貸款發(fā)放審查的內(nèi)容包括（）。

A.貸款合同審查

B.提款期限審查

C.用款申請材料檢查

D.賬戶審查

E.提款申請書、借款憑證審查

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款發(fā)放審查的內(nèi)容包括：貸款合同審查；提款期限審查；用款申請材料檢查；賬戶審查；提款申請書、借款憑證審查。

考點

貸款發(fā)放管理4.普通訴訟時效期間為（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

答案：B

解析：此題暫無解析?

5.借款人風險的管理措施包括（）。

A..多途徑證實借款人收人證明的真實性

B.從借款人個人素質(zhì)品行、還款能力、還款意愿、收入穩(wěn)定性、投資經(jīng)營能力等多方面考查借款人綜合信用等級

C.銀行客戶經(jīng)理人員要認真執(zhí)行面簽和訪談的有關(guān)規(guī)定

D.通過人民銀行征信記錄、公安部身份驗證系統(tǒng)對借款人身份信息、交易信息、信用狀況進行查詢

E.充分利用電話核查、上門家訪等各種方式進行貸前信息核查和貸后回訪

答案：A,B,C,D,E

解析：借款人風險及控制措施具體如下：①加大貸款審查力度，從借款人個人素質(zhì)品行、還款能力、還款意愿、收入穩(wěn)定性、投資經(jīng)營能力等多方面考查借款人綜合信用等級。②多途徑證實借款人收入證明的真實性。③通過人民銀行征信記錄、公安部身份驗證系統(tǒng)、本行存款等作為判斷申請人資信和還款能力的重要參考。④面談、面簽和家訪，利用談話技巧，判斷借款人貸款的真實意圖及買賣交易的真實性和可靠性。⑤充分利用電話核查、上門家訪等各種方式進行貸前信息核查和貸后回訪。6.作為信貸授權(quán)的一種重要載體，授權(quán)書中應(yīng)該載明的內(nèi)容有()。

A.授權(quán)人全稱和法定代表人姓名

B.受權(quán)人全稱和負責人姓名

C.授權(quán)范圍和權(quán)限

D.授權(quán)書生效日期和有效期限

E.對限制越權(quán)的規(guī)定

答案：A,B,C,D,E

解析：授權(quán)書應(yīng)當載明以下內(nèi)容：①授權(quán)人全稱和法定代表人姓名；②受權(quán)人全稱和負責人姓名；③授權(quán)范圍和權(quán)限；④關(guān)于轉(zhuǎn)授權(quán)的規(guī)定；⑤授權(quán)書生效日期和有效期限；⑥對限制越權(quán)的規(guī)定；⑦其他需要規(guī)定的內(nèi)容。7.商業(yè)銀行聲譽風險管理政策中，不必進行定期的內(nèi)部審計和現(xiàn)場檢查。()

答案：錯

解析：商業(yè)銀行必須通過定期的內(nèi)部審計和現(xiàn)場檢查，保證聲譽與風險管理政策的執(zhí)行效果。

8.下列關(guān)于個人貸款合同的說法，錯誤的是（）。

A.應(yīng)使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關(guān)合同文本

B.對不準備填寫內(nèi)容的空白欄不需再做處理

C.同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人

D.對采取抵押擔保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字

答案：B

解析：在填寫個人貸款合同時，需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據(jù)實際情況不準備填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章。9.下列商業(yè)銀行面臨的風險中，不能采用風險對沖策略進行管理的是（）。

A.匯率風險

B.操作風險

C.股票風險

D.商品風險?

答案：B

解析：風險對沖對管理市場風險（利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險）非常有效，可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況。?

考點?

商業(yè)銀行風險管理的主要策略?10.商業(yè)銀行操作風險的特點是（）。

A.人為因素在引發(fā)操作風險的因素中占有直接的、重要的地位

B.操作風險事件發(fā)生頻率很高，發(fā)生后造成的損失小

C.操作風險是銀行經(jīng)營中最重要的風險

D.操作風險內(nèi)容較信用風險、市場風險簡單

答案：A

解析：商業(yè)銀行的操作風險是指在銀行運營過程中，由于人員操作失誤、系統(tǒng)故障、流程管理不當、外部事件等原因給銀行帶來損失的風險。操作的主體是人，所以人為因素是操作風險中最直接、最主要的。由于操作風險存在于日常運營之中，所以其發(fā)生頻率很高，而損失大小要根據(jù)具體風險事件而定，只說損失小是不對的。銀行經(jīng)營中最重要的風險不是操作風險，而是信用風險。操作風險可以轉(zhuǎn)化為市場風險、信用風險等其他風險，因此不能說操作風險內(nèi)容更簡單。所以，選項A是商業(yè)銀行操作風險的特點。11.抵押物由于技術(shù)相對落后發(fā)生的貶值稱為（）。

A.實體性貶值

B.功能性貶值

C.經(jīng)濟性貶值

D.科技型貶值

答案：B

解析：功能性貶值是由于技術(shù)相對落后造成的貶值。12.關(guān)于無形資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)原值的確定表述不正確的是（）。

A.無形資產(chǎn)原值的確定方法與固定資產(chǎn)相同

B.遞延資產(chǎn)原值的確定方法與固定資產(chǎn)相同

C.遞延資產(chǎn)按實際發(fā)生值計算

D.與遞延資產(chǎn)有關(guān)的建設(shè)期間發(fā)生的利息和匯兌損失應(yīng)計入遞延資產(chǎn)價值

答案：B

解析：遞延資產(chǎn)按實際發(fā)生值計算。13.（）是公司的法定監(jiān)督機構(gòu)，負責檢查公司財務(wù)，并對董事、經(jīng)理行為的合法性及是否損害公司利益進行監(jiān)督。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.公司經(jīng)理

答案：C

解析：考察公司的組織機構(gòu)。監(jiān)事會是公司的法定監(jiān)督機構(gòu)，負責檢查公司財務(wù)，并對董事、經(jīng)理行為的合法性及是否損害公司利益進行監(jiān)督。14.李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關(guān)問題。

李先生的教育儲蓄賬戶本金最高限額為()萬元。

A.1

B.2

C.5

D.6

答案：B

解析：教育儲蓄50元起存，每戶本金最高限額為2萬元。15.盜竊信用卡并使用的，定（）。

A.