中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司福建省分行2022年校園招聘測(cè)試題(3)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司福建省分行2022年校園招聘測(cè)試題(3)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列關(guān)于汽車貸款額度的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.所購(gòu)車輛為進(jìn)口豪華車的，貸款額度不得超過價(jià)款人所購(gòu)汽車價(jià)格的50％

B.所購(gòu)車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購(gòu)汽車價(jià)格的80％

C.所購(gòu)車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購(gòu)汽車價(jià)格的70％

D.所購(gòu)車輛為二手車的，貸款額度不得超過借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的50％

答案：A

解析：所購(gòu)車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購(gòu)汽車價(jià)格的80％。所購(gòu)車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購(gòu)汽車價(jià)格的70％。所購(gòu)車輛為二手車的，貸款額度不得超過所購(gòu)汽車價(jià)格的50％。2.當(dāng)債務(wù)人對(duì)于商業(yè)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期()天以上，債務(wù)人即被視為違約。

A.15

B.30

C.60

D.90

答案：D

解析：當(dāng)債務(wù)人對(duì)于商業(yè)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上，債務(wù)人即被視為違約。若債務(wù)人違反了規(guī)定的透支限額或者重新核定的透支限額小于目前的余額，各項(xiàng)透支將被視為逾期。

3.下列金融交易中不屬于資本市場(chǎng)交易的項(xiàng)目是（）。

A.某企業(yè)從銀行獲得了3年期貸款

B.某人在銀行購(gòu)買了10000元的短期國(guó)庫(kù)券

C.普通股價(jià)格上漲，為此某人買入100股這個(gè)公司的股票

D.某人獲得了一筆年終獎(jiǎng)金，買入15000元證券投資基金

答案：B

解析：資本市場(chǎng)是籌集長(zhǎng)期資金的場(chǎng)所。因此，購(gòu)買短期國(guó)庫(kù)券不屬于資本市場(chǎng)交易。4.資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率，這里的資本就是（）。

A.賬面資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.實(shí)收資本

答案：C

解析：監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本。資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率，這里的資本就是監(jiān)管資本，是在商業(yè)銀行實(shí)收資本的基礎(chǔ)上再加上其他資本工具計(jì)算而來(lái)。5.決定整個(gè)市場(chǎng)長(zhǎng)期的內(nèi)在吸引力的力量不包括（）。

A.相關(guān)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者

B.客戶選擇能力

C.替代產(chǎn)品

D.潛在的新競(jìng)爭(zhēng)者

答案：A

解析：決定整個(gè)市場(chǎng)或其中任何一個(gè)細(xì)分市場(chǎng)長(zhǎng)期的內(nèi)在吸引力的力量分別是：同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者、替代產(chǎn)品、潛在的新競(jìng)爭(zhēng)者、客戶選擇能力和中央銀行。相關(guān)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者不會(huì)對(duì)銀行內(nèi)在吸引力造成影響。6.2004年的巴塞爾合約的主要?jiǎng)?chuàng)新表現(xiàn)在(?)。

A．新增了對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求?

B．提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查的規(guī)定

C．提出了最低資本要求的規(guī)定?

D．提出了市場(chǎng)約束的規(guī)定

E．新增了信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的資本要求

答案：A,B,D

解析：?ABD《巴塞爾新資本協(xié)議》在信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，新增了對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求；在最低資本要求的基礎(chǔ)上，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”。故選ABD。7.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型的監(jiān)督檢查主要包括()。

A.建立各類風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型的原理、邏輯和模型函數(shù)是否正確合理

B.是否積累足夠的歷史數(shù)據(jù)

C.是否建立對(duì)管理體系、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品發(fā)生重大變化，以及其他突發(fā)事件的例外安排

D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量目標(biāo)、方法、結(jié)果的制定、報(bào)告體系是否健全

E.風(fēng)險(xiǎn)管理人員是否充分理解模型設(shè)計(jì)原理，并充分應(yīng)用其結(jié)果

答案：A,B,C,D,E

解析：監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型的監(jiān)督檢查主要包括以下幾個(gè)方面：①建立各類風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型的原理、邏輯和模擬函數(shù)是否正確合理；②是否積累足夠的歷史數(shù)據(jù)，用于計(jì)量、檢測(cè)風(fēng)險(xiǎn)的各種主要假設(shè)、參數(shù)是否恰當(dāng)；③是否建立對(duì)管理體系、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品發(fā)生重大變化，以及其他突發(fā)事件的例外安排；④是否建立對(duì)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型的修正、檢驗(yàn)和內(nèi)部審查程序；⑤對(duì)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量目標(biāo)、方法、結(jié)果的制定、報(bào)告體系是否健全；⑥風(fēng)險(xiǎn)管理人員是否充分理解模型原理、并充分應(yīng)用其結(jié)果。8.下列屬于公共關(guān)系方式有（）。

A.藝術(shù)和體育投資

B.信息溝通

C.提供贈(zèng)品

D.社會(huì)公益贊助活動(dòng)

E.游說政府和立法機(jī)關(guān)

答案：A,B,D,E

解析：公共關(guān)系的方式包括信息溝通、游說政府和立法機(jī)關(guān)、社會(huì)公益贊助活動(dòng)、藝術(shù)和體育投資等。9.某銀行的總資本為200億元人民幣，資本扣減項(xiàng)為50億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則資本充足率為（）。

A.10.00%

B.8.00%

C.6.70%

D.3.30%

答案：A

解析：

故該題的資本充足率為=（200-50）/1500*100%=10%10.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)涵蓋銀行面臨的所有重大風(fēng)險(xiǎn)，不包括（）。

A.表內(nèi)與表外

B.集團(tuán)層面

C.投資組合層面

D.收益層面

答案：D

解析：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)涵蓋銀行面臨的所有重大風(fēng)險(xiǎn)，包括表內(nèi)與表外、集團(tuán)層面、投資組合層面及業(yè)務(wù)條線層面的風(fēng)險(xiǎn)。11.金融市場(chǎng)按照（）劃分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、金融衍生品市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)及其他投資市場(chǎng)。

A.市場(chǎng)構(gòu)成要素

B.工具發(fā)行和流通特征

C.市場(chǎng)交易標(biāo)的物

D.商品交易的分割方式

答案：C

解析：金融市場(chǎng)按照交易標(biāo)的物劃分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、衍生品市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)。?12.按照國(guó)家現(xiàn)行規(guī)定，建設(shè)項(xiàng)目根據(jù)資金性質(zhì)、環(huán)境影響、社會(huì)影響等因素的不同，其審批程序可分為（）。

A.審批制、備案制

B.審批制、核準(zhǔn)制

C.核準(zhǔn)制、備案制

D.審批制、核準(zhǔn)制和備案制

答案：D

解析：在進(jìn)行項(xiàng)目審批的審查時(shí)，應(yīng)對(duì)項(xiàng)目適應(yīng)流程是否恰當(dāng)進(jìn)行審查。按照國(guó)家現(xiàn)行規(guī)定，建設(shè)項(xiàng)目根據(jù)資金性質(zhì)、環(huán)境影響、社會(huì)影響等因素的不同，其審批程序大體可分為審批制、核準(zhǔn)制和備案制三種，每種審批程序都具有各自不同的特點(diǎn)。13.互聯(lián)網(wǎng)信托的資金出借人可以選擇資金出借方式的周期不包括（）。

A.3個(gè)月

B.6個(gè)月

C.9個(gè)月

D.15個(gè)月

答案：D

解析：互聯(lián)網(wǎng)信托的資金出借人可以選擇3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月、12個(gè)月、24個(gè)月等不同周期的資金出借方式．在線上完成直接投資。14.市場(chǎng)約束是對(duì)第一支柱、第二支柱的補(bǔ)充。（）

答案：對(duì)

解析：第三支柱又稱市場(chǎng)約束、信息披露，是對(duì)第一支柱和第二支柱的補(bǔ)充。15.市場(chǎng)法適用的條件是在同一供求范圍內(nèi)存在較多類似房地產(chǎn)的交易。如在房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)育不良、市場(chǎng)不活躍的地區(qū)，則難以采用市場(chǎng)法估價(jià)。（）

答案：對(duì)

解析：本題主要考查房地產(chǎn)估價(jià)方法中的市場(chǎng)法。市場(chǎng)法的適用條件是在同一供求范圍內(nèi)存在較多類似房地產(chǎn)的交易。16.（）是最常用、最重要的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。

A.擔(dān)保

B.凈額結(jié)算

C.抵押

D.保證

答案：A

解析：風(fēng)險(xiǎn)緩釋的目的在于降低未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)所帶來(lái)的損失，擔(dān)保就是最常用、最重要的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。17.下列關(guān)于歷史成本法的說法，正確的有()。

A.主要是對(duì)過去發(fā)生的交易價(jià)值的真實(shí)記錄

B.優(yōu)點(diǎn)是客觀且便于核查

C.不能反映銀行或企業(yè)的真實(shí)價(jià)值或凈值

D.能反映特殊情況下資產(chǎn)、負(fù)債的變化

E.會(huì)導(dǎo)致對(duì)銀行損失的低估和對(duì)資本的高估

答案：A,B,C,E

解析：D項(xiàng)，歷史成本法的匹配原則、平均攤派成本不能反映特殊情況下資產(chǎn)和負(fù)債的變化，同時(shí)，這種方法主要記錄賬面價(jià)值或名義價(jià)值，不能對(duì)資產(chǎn)和負(fù)債給予區(qū)別處理。18.下列關(guān)于流動(dòng)比率的說法中，正確的是（）。

A.流動(dòng)比率也稱酸性測(cè)驗(yàn)比率

B.流動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)／(流動(dòng)資產(chǎn)+流動(dòng)負(fù)債)

C.流動(dòng)比率反映了企業(yè)用來(lái)償還負(fù)債的能力

D.企業(yè)的流動(dòng)比率越高越好

答案：C

解析：逮動(dòng)比率也稱酸性測(cè)驗(yàn)比率，流動(dòng)比率也稱營(yíng)運(yùn)資金比率，A項(xiàng)說法不正確。流動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)／流動(dòng)負(fù)債，B項(xiàng)說法不正確。流動(dòng)比率反映了企業(yè)用來(lái)償還負(fù)債的能力，C項(xiàng)說法正確。流動(dòng)比率并非越高越好。流動(dòng)比率過高，即流動(dòng)資產(chǎn)相對(duì)于流動(dòng)負(fù)債太多，可能是存貨積壓，也可能是持有現(xiàn)金太多，或者兩者兼而有之。企業(yè)的存貨積壓，說明企業(yè)經(jīng)營(yíng)不善，存貨可能存在問題。現(xiàn)金持有太多，說明企業(yè)理財(cái)不善，資金利用效率過低，D項(xiàng)說法不正確。故本題選C。19.信用卡現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)的利率一般低于消費(fèi)分期業(yè)務(wù)的利率。（）

答案：錯(cuò)20.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)若存在違法違規(guī)行為，應(yīng)由（）依據(jù)相應(yīng)的法律法規(guī)予以行政處罰。

A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

C.中國(guó)人民銀行

D.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第61條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在違法違規(guī)行為的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第47條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。21.下列屬于資本市場(chǎng)的特點(diǎn)是（）。

A.償還期短、流動(dòng)|生強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小

B.償還期短、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高

C.償還期長(zhǎng)、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高

D.償還期長(zhǎng)、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小

答案：C

解析：貨幣市場(chǎng)的償還性短，流通性強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)?。毁Y本市場(chǎng)償還期長(zhǎng)，流動(dòng)性小，風(fēng)險(xiǎn)高。22.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的說法，正確的有（）。

A.公積金個(gè)人住房貸款帶有較強(qiáng)的政策性

B.商業(yè)性住房貸款不屬于個(gè)人住房貸款的范疇

C.公積金個(gè)人住房貸款不以盈利為目的

D.公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“低進(jìn)高出”的利率政策

E.已經(jīng)申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款的借款人，不能再申請(qǐng)自營(yíng)性個(gè)人住房貸款

答案：A,C

解析：B項(xiàng)，商業(yè)性住房貸款也稱為自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，屬于個(gè)人住房貸款的一種；D項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，貸款額度受到限制；E項(xiàng)，按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購(gòu)買、建造或大修住房時(shí)，可以同時(shí)申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，從而形成特定的個(gè)人住房貸款組合。

23.商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括()。

A.業(yè)務(wù)不合格

B.合同制作不合格

C.對(duì)內(nèi)容審查不嚴(yán)

D.未按權(quán)限審批貸款

答案：B

解析：商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：(1)業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配。(2)未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放。(3)審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款。(4)將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成。B項(xiàng)合同制作不合格屬于貸款簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)中的風(fēng)險(xiǎn)。24.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，監(jiān)管部門對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行評(píng)估的要素有（）。

A.全面、及時(shí)地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、緩釋和控制風(fēng)險(xiǎn)

B.良好的管理信息系統(tǒng)

C.有效的董事會(huì)和高級(jí)管理層的監(jiān)督

D.全面內(nèi)部控制

E.適當(dāng)?shù)恼?、措施和?guī)定

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，監(jiān)管部門對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力的評(píng)估主要包括以下方面：①有效的董事會(huì)和高級(jí)管理層監(jiān)督；②適當(dāng)?shù)恼摺⒊绦蚝拖揞~；③全面、及時(shí)地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、緩釋和控制風(fēng)險(xiǎn)；④良好的管理信息系統(tǒng)；⑤全面的內(nèi)部控制。25.關(guān)于預(yù)期收益率、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率、某證券的β值、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)四者的關(guān)系，下列各項(xiàng)描述正確的是()。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)=無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率+某證券的β值X預(yù)期收益率

B.無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率=預(yù)期收益率+某證券的β值X市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)

C.預(yù)期收益率=無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率+某證券的β值X市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)

D.預(yù)期收益率=無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率一某證券的β值X市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)

答案：C

解析：暫無(wú)解析26.人壽保險(xiǎn)包括()等險(xiǎn)種。

A.收入保障保險(xiǎn)

B.特定意外傷害保險(xiǎn)

C.長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)

D.年金保險(xiǎn)和兩全保險(xiǎn)

答案：D

解析：人壽保險(xiǎn)主要業(yè)務(wù)種類包括：定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、兩全壽險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)、分紅壽險(xiǎn)和萬(wàn)能壽險(xiǎn)等。AC兩項(xiàng)屬于健康保險(xiǎn)；B項(xiàng)屬于意外傷害保險(xiǎn)。27.某企業(yè)為了擴(kuò)展業(yè)務(wù)規(guī)模，要求員工集資入股，該企業(yè)共集資200萬(wàn)元，未及分紅即被他人告發(fā)，該企業(yè)的行為（）。

A.構(gòu)成非法吸收公眾存款罪

B.不構(gòu)成犯罪

C.集資詐騙罪

D.擅自發(fā)行企業(yè)債券罪

答案：B

解析：非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為；集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，非法向社會(huì)公開募集資金，數(shù)額較大的行為。題干中該企業(yè)為擴(kuò)展業(yè)務(wù)規(guī)模進(jìn)行的集資行為屬于合法的行為，不構(gòu)成犯罪。28.（??）是金融監(jiān)管結(jié)構(gòu)相對(duì)復(fù)雜的國(guó)家，也是最早建立金融分業(yè)監(jiān)管體制的國(guó)家。

A.美國(guó)

B.中國(guó)

C.英國(guó)

D.德國(guó)

答案：A

解析：美國(guó)是金融監(jiān)管結(jié)構(gòu)相對(duì)復(fù)雜的國(guó)家，也是最早建立金融分業(yè)監(jiān)管體制的國(guó)家。29.根據(jù)我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行不需要計(jì)提市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本的業(yè)務(wù)是（??）。

A.外幣貸款和外匯交易

B.交易性人民幣債券投資

C.外幣債券投資

D.人民幣貸款和墊款

答案：D

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，第一支柱市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量范圍包括交易賬簿的利率風(fēng)險(xiǎn)和股票風(fēng)險(xiǎn)，以及交易賬簿和銀行賬簿的匯率風(fēng)險(xiǎn)（含黃金）和商品風(fēng)險(xiǎn)。巴塞爾委員會(huì)于1996年1月頒布的《資本協(xié)議市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)充規(guī)定》將市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)納入了資本要求的范圍，所包括的是在交易賬戶中的利率風(fēng)險(xiǎn)和股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)以及在銀行賬簿和交易賬簿中的匯率風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。由于我國(guó)商業(yè)銀行不得從事/參與股票交易和商品交易，因此目前我國(guó)商業(yè)銀行需要計(jì)提資本的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括：交易性人民幣債券投資、外幣債券投資的利率風(fēng)險(xiǎn)、外幣貸款、外幣債券投資和外匯交易中的匯率風(fēng)險(xiǎn)。30.下列關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)分類方法的說法，正確的有（）。

A.凈現(xiàn)值法中貸款組合價(jià)值的確定包括貸款的所有預(yù)期損失及盈利的凈現(xiàn)值

B.凈現(xiàn)值法遵循的原則是匹配原則

C.有市場(chǎng)價(jià)格時(shí)，公允價(jià)值法可與市場(chǎng)價(jià)值法互相取代

D.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的方法包括歷史成本法、市場(chǎng)價(jià)值法、凈現(xiàn)值法和公允價(jià)值法

E.公允價(jià)值法是在非強(qiáng)制變現(xiàn)的情況下，貸款按買賣雙方自主協(xié)商的價(jià)格所確定的價(jià)值

答案：A,D,E

解析：B項(xiàng)，遵循匹配原則的是歷史成本法而不是凈現(xiàn)值法；C項(xiàng)，公允價(jià)值法是指，在非強(qiáng)制變現(xiàn)的情況下，貸款按買賣雙方自主協(xié)商的價(jià)格所確定的價(jià)值，如果有市場(chǎng)報(bào)價(jià)，則按市場(chǎng)價(jià)格定價(jià)。31.銀行向一位客戶發(fā)放一筆一年期，年利率為10％的10萬(wàn)元貸款，該筆貸款采用按月付息、到期還本的還款方式，到第2個(gè)月客戶支付金額為（）元。

A.763．89

B.9166．67

C.8333．33

D.833．33

答案：D

解析：按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利息，貸款到期時(shí)一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款．即第2個(gè)月支付金額=100000X10％／12=833．33(元)。32.地方性法規(guī)可以設(shè)定除限制人身自由以外的行政處罰。（）

答案：錯(cuò)

解析：行政法規(guī)可以設(shè)定除限制人身自由以外的行政處罰；地方性法規(guī)可以設(shè)定除限制人身自由、吊銷企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照以外的行政處罰。33.某客戶申請(qǐng)貸款購(gòu)買首套150平方米住房，并以該房產(chǎn)做貸款抵押物，房屋買賣合同交易價(jià)格為120萬(wàn)元，但銀行評(píng)估價(jià)格為100萬(wàn)元，銀行發(fā)放該筆貸款最多不得超過()萬(wàn)元。

A.80

B.96

C.70

D.84

答案：C

解析：對(duì)購(gòu)買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的，貸款首付款比例不得低于30％。抵押物價(jià)值的確定以該房產(chǎn)在該次買賣交易中的成交價(jià)或評(píng)估價(jià)的較低者為準(zhǔn)。因此銀行發(fā)放該筆貸款最多不得超過100×70％=70(萬(wàn)元)。34.商業(yè)銀行無(wú)法以合理成本及時(shí)獲得充足資金以償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展資金需求的風(fēng)險(xiǎn)屬于()。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指商業(yè)銀行無(wú)法以合理成本及時(shí)獲得充足資金以償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。35.商業(yè)銀行高級(jí)管理人員以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工的績(jī)效薪酬的__________以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于__________年。（）

A.40％；3

B.40％；5

C.50％：5

D.50％；3

答案：A

解析：商業(yè)銀行高級(jí)管理人員以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工。其績(jī)效薪酬的40％以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中主要高級(jí)管理人員績(jī)效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于50％．有條件的應(yīng)爭(zhēng)取達(dá)到60％。36.下列關(guān)于采用抵押方式申請(qǐng)商用房貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。[2015年10月真題]

A.以房產(chǎn)作抵押的，借款人必須按照《擔(dān)保法》的規(guī)定辦理抵押登記手續(xù)

B.用于抵押的財(cái)產(chǎn)需要估價(jià)的，可以由貸款銀行進(jìn)行評(píng)估，也可委托貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行估價(jià)

C.在抵押期間，借款人未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣或再次抵押已被抵押的財(cái)產(chǎn)

D.以所購(gòu)商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán))作抵押的，由貸款銀行和借款人協(xié)商后決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購(gòu)協(xié)議

答案：D

解析：D項(xiàng)，采用抵押方式申請(qǐng)商用房貸款，以所購(gòu)商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán))作抵押的，由貸款銀行決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購(gòu)協(xié)議。37.以下不屬于財(cái)務(wù)報(bào)表分析關(guān)注的內(nèi)容的是()。

A.識(shí)別和評(píng)價(jià)財(cái)務(wù)報(bào)表風(fēng)險(xiǎn)

B.識(shí)別和評(píng)價(jià)經(jīng)營(yíng)管理狀況

C.識(shí)別和評(píng)價(jià)資產(chǎn)管理狀況

D.識(shí)別和評(píng)價(jià)收益狀況

答案：D

解析：財(cái)務(wù)報(bào)表分析主要是對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表和損益表進(jìn)行分析，有助于商業(yè)銀行深入了解客戶的經(jīng)營(yíng)狀況以及經(jīng)營(yíng)過程中存在的問題。財(cái)務(wù)報(bào)表分析應(yīng)特別關(guān)注以下四項(xiàng)內(nèi)容：①識(shí)別和評(píng)價(jià)財(cái)務(wù)報(bào)表風(fēng)險(xiǎn)；②識(shí)別和評(píng)價(jià)經(jīng)營(yíng)管理狀況；③識(shí)別和評(píng)價(jià)資產(chǎn)管理狀況；④識(shí)別和評(píng)價(jià)負(fù)債管理狀況。38.（）業(yè)務(wù)是汽車金融公司進(jìn)行短期資金融通、調(diào)劑頭寸和臨時(shí)性資金余缺的重要工具。

A.同業(yè)拆入

B.同業(yè)拆借

C.發(fā)行金融債券

D.資產(chǎn)證券化

答案：B

解析：同業(yè)拆借業(yè)務(wù)是汽車金融公司進(jìn)行短期資金融通、調(diào)劑頭寸和臨時(shí)性資金余缺的重要工具。39.假設(shè)某企業(yè)持面額1000萬(wàn)元、剩4個(gè)月到期的銀行承兌匯票到某銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)。該銀行扣收20萬(wàn)元貼現(xiàn)利息后將余額980萬(wàn)元付給該企業(yè)，則這筆貼現(xiàn)業(yè)務(wù)執(zhí)行的年貼現(xiàn)率為（）。

A.6％

B.2％

C.4％

D.4．08％

答案：A

解析：銀行貼現(xiàn)付款額=票據(jù)面額×年貼現(xiàn)率×到期天數(shù)(或到期月數(shù))／365(或12)，即1000×年貼現(xiàn)率×4／12=20，年貼現(xiàn)率=6％，故選A。40.我國(guó)公布的外匯牌價(jià)為100美元等于695．50元人民幣，這種標(biāo)價(jià)方法屬于（）。

A.直接標(biāo)價(jià)法

B.間接標(biāo)價(jià)法

C.應(yīng)收標(biāo)價(jià)法

D.人民幣標(biāo)價(jià)法

答案：A

解析：直接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的外幣作為標(biāo)準(zhǔn)，來(lái)計(jì)算應(yīng)付多少本幣的標(biāo)價(jià)方法，又稱為應(yīng)付標(biāo)價(jià)法。目前，世界上絕大多數(shù)國(guó)家都采用直接標(biāo)價(jià)法，我國(guó)人民幣匯率也采用這種標(biāo)價(jià)方法。41.固定資產(chǎn)貸款必須采用貸款人受托支付的條件是：貸款資金單筆金額超過項(xiàng)目總投資5%或超過（）萬(wàn)人民幣。

A.200

B.300

C.400

D.500

答案：D

解析：固定資產(chǎn)貸款必須采用貸款人受托支付的剛性條件：貸款資金單筆金額超過項(xiàng)目總投資5%或超過500萬(wàn)人民幣。42.貸款中，單筆貸款的審查不包括（）。

A.審查借款申請(qǐng)人提交材料的合規(guī)性

B.審查貸前調(diào)查內(nèi)容的完整性

C.審查開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況

D.審查貸前調(diào)查人提交的《個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表》和面談?dòng)涗?/p>

答案：C

解析：貸款審查人負(fù)責(zé)對(duì)借款申請(qǐng)人提交的材料進(jìn)行合規(guī)性審查，對(duì)貸前調(diào)查人提交的個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表、面談?dòng)涗浺约百J前調(diào)查的內(nèi)容是否完整進(jìn)行審查。貸款審查人認(rèn)為需要補(bǔ)充材料和完善調(diào)查內(nèi)容的，可要求貸前調(diào)查人進(jìn)一步落實(shí)。43.下列關(guān)于個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)查詢規(guī)定的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.個(gè)人獲得自己的信用報(bào)告之后，可以根據(jù)其意愿提供給其他機(jī)構(gòu)

B.個(gè)人可通過書面申請(qǐng)授權(quán)給其他機(jī)構(gòu)或個(gè)人對(duì)自己的信息進(jìn)行查詢

C.我國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)由政府出資建設(shè)管理，原則上不收費(fèi)

D.個(gè)人查詢可以到當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行分支行征信管理部門，或直接向征信中心提出書面查詢申請(qǐng)

答案：C

解析：C項(xiàng)，個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)是由中國(guó)人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)。在信用報(bào)告查詢收費(fèi)的相關(guān)管理制度出臺(tái)以前，查詢部門提供信用報(bào)告查詢服務(wù)時(shí)暫不收費(fèi)。44.表6—5和表6—6是根據(jù)某公司2015年資產(chǎn)負(fù)債表及利潤(rùn)表整理的簡(jiǎn)化表，只列示了部分項(xiàng)目情況(假定無(wú)其他因素影響)。

根據(jù)上述信息完成下列題目。[2016年6月真題]

該公司2015年經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流人為（）萬(wàn)元。

答案：

解析：2900一般來(lái)說，銷貨現(xiàn)金收入、利息與股息的現(xiàn)金收入、增值稅銷項(xiàng)稅款和出口退稅、其他業(yè)務(wù)現(xiàn)金收入能夠帶來(lái)現(xiàn)金流人。銷售所得現(xiàn)金=銷售收入-△應(yīng)收賬款=3000-(250-150)=2900(萬(wàn)元)。該公司2015年經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流人為2900萬(wàn)元。45.下列屬于負(fù)債分紅變化引起的現(xiàn)金需求的是（）。

A.商業(yè)信用的減少

B.債務(wù)重構(gòu)

C.利潤(rùn)率的下降

D.非預(yù)期性支出

E.紅利的發(fā)放

答案：A,B,E

解析：利潤(rùn)率的下降、非預(yù)期性支出屬于其他變化引起的現(xiàn)金需求。46.信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)與一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的差異不包括（）。

A.信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)僅限于有良好用卡記錄的信用卡使用人，且本外幣一體，可以跨境使用；而一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)人則需要良好征信記錄，符合審批征信等級(jí)，且基本只適用于本幣，限于境內(nèi)使用

B.信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)僅需支付手續(xù)費(fèi)，在一定期限免息；而一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)則需要按要求支付手續(xù)費(fèi)與利息

C.信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)通常為一次性還款，可以使用最低額還款與分期還款；一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)則通常要求按約定還本付息

D.信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)一般為一次審批，可在期限內(nèi)長(zhǎng)期循環(huán)使用，一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)則為一事三批

答案：D

解析：信用卡業(yè)務(wù)與一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)存在一定差異。第一，信用卡作為主要支付工具之一，本外幣一體，可以跨境使用;個(gè)人貸款業(yè)務(wù)一般以本幣為主，限于境內(nèi)使用。

第二，信用卡一般具有免息還款期;一般個(gè)人貸款元免息還款期。

第三，信用卡業(yè)務(wù)銀行收取手續(xù)費(fèi)，一般計(jì)人銀行的"中間業(yè)務(wù)收入手續(xù)費(fèi)金額以"費(fèi)率"計(jì)算;個(gè)人貸款業(yè)務(wù)銀行收取利息，一般計(jì)入銀行的"利息收入利息金額以"利率"計(jì)算。

第四，信用卡資金只允許消費(fèi)使用，不可用于投資、房地產(chǎn)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等領(lǐng)域;個(gè)人貸款資金可按照規(guī)定將資金用于購(gòu)房和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，但不可用于投資領(lǐng)域。47.個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中，合作機(jī)構(gòu)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自于（）。

A.汽車經(jīng)銷商方面

B.專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保方面

C.評(píng)估公司方面

D.律師事務(wù)所方面

E.保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)方面

答案：A,B,E

解析：個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)主要是保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)以及汽車經(jīng)銷商和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。

48.理財(cái)師在幫助客戶制訂收入預(yù)算的過程中，理財(cái)師應(yīng)關(guān)注()。

A、盡量對(duì)比較確定的收入項(xiàng)目進(jìn)行預(yù)測(cè)

B、對(duì)收入的增長(zhǎng)率抱積極態(tài)度

C、對(duì)收入的增長(zhǎng)率抱謹(jǐn)慎態(tài)度

D、關(guān)注收入現(xiàn)金流入的時(shí)間點(diǎn)

E、關(guān)注收入現(xiàn)金流入的時(shí)間段

答案：A,C,D

解析：A,C,D

在制訂收入預(yù)算的過程中，理財(cái)師應(yīng)關(guān)注以下幾點(diǎn)：(1)盡量對(duì)比較確定的收入項(xiàng)目進(jìn)行預(yù)測(cè)。(2)對(duì)收入的增長(zhǎng)率抱謹(jǐn)慎態(tài)度。(3)關(guān)注收入現(xiàn)金流入的時(shí)間點(diǎn)。49.《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》中規(guī)定儲(chǔ)戶能自由選擇銀行與計(jì)息方式。（）

答案：錯(cuò)

解析：除活期和定期整存整取兩種存款外，國(guó)內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個(gè)存款具體采用何種計(jì)息方式由各銀行決定，儲(chǔ)戶只能選擇銀行，不能選擇計(jì)息方式。50.下列不屬于流動(dòng)資產(chǎn)的是()。

A．存放聯(lián)行款項(xiàng)

B．逾期貸款

C．買入返售證券

D．短期貸款

答案：B

解析：B題中B選項(xiàng)逾期貸款的流動(dòng)性很差，不屬于流動(dòng)資產(chǎn)，而其余選項(xiàng)均屬于流動(dòng)資產(chǎn)。故選B。51.2008年國(guó)際金融危機(jī)暴露出銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理存在的不足，包括()。

A.壓力測(cè)試情景設(shè)置過于寬松，應(yīng)急計(jì)劃和壓力測(cè)試不夠有效，優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備不足

B.銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好過高

C.未能有效評(píng)估一些快速發(fā)展的復(fù)雜金融產(chǎn)品或業(yè)務(wù)所帶來(lái)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.董事會(huì)和高管層對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的重視程度不夠、資源投入不足

E.未能有效評(píng)估表外或有負(fù)債或非契約性義務(wù)中潛在的流動(dòng)性需求

答案：A,B,C,D,E

解析：2008年國(guó)際金融危機(jī)的爆發(fā)凸顯了銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理存在的諸多缺陷，如：董事會(huì)和高管層對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的重視程度不夠、資源投入不足；銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好過高；未能有效評(píng)估一些快速發(fā)展的復(fù)雜金融產(chǎn)品或業(yè)務(wù)所帶來(lái)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；未能有效評(píng)估表外或有負(fù)債或非契約性義務(wù)中潛在的流動(dòng)性需求；認(rèn)為市場(chǎng)流動(dòng)性緊缺不會(huì)持續(xù)很長(zhǎng)時(shí)間，未充分考慮關(guān)鍵性融資渠道失效的可能；壓力測(cè)試情景設(shè)置過于寬松，應(yīng)急計(jì)劃和壓力測(cè)試不夠有效，優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備不足等。52.在標(biāo)準(zhǔn)法中，商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)可劃分成八大類銀行產(chǎn)品線，主要包括（）。

A.支付和結(jié)算

B.資產(chǎn)管理

C.公司金融

D.貸款

E.零售銀行

答案：A,B,C,E

解析：標(biāo)準(zhǔn)法的原理是，將商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)劃分為八條業(yè)務(wù)線，分別為公司金融、交易和銷售、零售銀行業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、支付和結(jié)算、代理服務(wù)、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀(jì)。對(duì)每一條業(yè)務(wù)線規(guī)定不同的操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求系數(shù)并分別求出對(duì)應(yīng)的資本，然后加總，即可得到商業(yè)銀行總體操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求。53.根據(jù)金融穩(wěn)定理事會(huì)（FSB）的要求，恢復(fù)計(jì)劃應(yīng)當(dāng)至少包括以下哪些內(nèi)容（）。

A.實(shí)施有效處置措施的障礙及解決建議

B.退出處置流程的路徑選擇

C.金融機(jī)構(gòu)在面臨個(gè)體性及市場(chǎng)性壓力情景時(shí)可采取的具體應(yīng)對(duì)措施

D.情景應(yīng)當(dāng)能夠涵蓋資本短缺及流動(dòng)性壓力情景

E.在壓力情境下及時(shí)實(shí)施恢復(fù)措施的流程安排

答案：C,D,E

解析：根據(jù)金融穩(wěn)定理事會(huì)（FSB）的要求，恢復(fù)計(jì)劃應(yīng)當(dāng)至少包括以下內(nèi)容：1.金融機(jī)構(gòu)在面臨個(gè)體性及市場(chǎng)性壓力情景時(shí)可采取的具體應(yīng)對(duì)措施；2.情景應(yīng)當(dāng)能夠涵蓋資本短缺及流動(dòng)性壓力情景；3.在壓力情境下及時(shí)實(shí)施恢復(fù)措施的流程安排。根據(jù)金融穩(wěn)定理事會(huì)（FSB）的要求，處置計(jì)劃應(yīng)當(dāng)至少包括以下內(nèi)容：1.對(duì)關(guān)鍵經(jīng)濟(jì)功能、核心業(yè)務(wù)條線、關(guān)鍵共享服務(wù)以及重要實(shí)體的分析；2.保留上述關(guān)鍵經(jīng)濟(jì)功能的處置措施，或?qū)鹑跈C(jī)構(gòu)進(jìn)行有序關(guān)停的處置措施；3.金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)、實(shí)體以及系統(tǒng)性重要功能的相關(guān)數(shù)據(jù)；4.實(shí)施有效處置措施的障礙及解決建議；5.退出處置流程的路徑選擇。54.我國(guó)傳統(tǒng)上家長(zhǎng)對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來(lái)越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃。客戶鄭女士有一個(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。

如果理財(cái)師向鄭女士推薦教育保險(xiǎn)，關(guān)于教育保險(xiǎn)，下列說法不正確的是()。

A.相對(duì)而言變現(xiàn)能力較低

B.每戶本金最高限額為2萬(wàn)元

C.教育保險(xiǎn)具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄功能

D.投保人出意外，保費(fèi)可豁免

答案：B

解析：教育保險(xiǎn)是儲(chǔ)蓄性的險(xiǎn)種，既具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用又有一定的保障功能。教育金保險(xiǎn)實(shí)際上是一種分階段儲(chǔ)蓄、集中支付的方式。一旦投保的家長(zhǎng)遭受不幸，身故或者全殘，保險(xiǎn)公司將豁免所有未繳保費(fèi)，子女還可以繼續(xù)得到保障和資助。B項(xiàng)為教育儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)。55.以下關(guān)于抵押和質(zhì)押的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.法律不允許抵押權(quán)重復(fù)設(shè)置

B.實(shí)際中不存在重復(fù)設(shè)置質(zhì)權(quán)的現(xiàn)象

C.質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)物所生的天然孳息和法定孳息

D.抵押物所生的天然孳息和法定孳息，均由抵押人收取，抵押權(quán)人無(wú)權(quán)收取

答案：A

解析：選項(xiàng)A應(yīng)該是法律允許抵押權(quán)重復(fù)設(shè)置。56.下列各項(xiàng)屬于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.政治風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.貨幣風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

E.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,C,E

解析：國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)是指由于某一國(guó)家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件，導(dǎo)致該國(guó)家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務(wù)，或使商業(yè)銀行在該國(guó)家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、傳染風(fēng)險(xiǎn)、貨幣風(fēng)險(xiǎn)、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、間接國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)七類，其中轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的最主要類型之一。57.駱駝評(píng)級(jí)體系中的指標(biāo)不包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度。（）

答案：錯(cuò)

解析：從1991年開始，美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)及其他監(jiān)管部門對(duì)駱駝評(píng)級(jí)體系進(jìn)行了重新修訂。增加了第六個(gè)評(píng)估內(nèi)容，即市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度，主要考察利率、匯率、商品價(jià)格及股票價(jià)格的變化，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的收益或資本可能產(chǎn)生不良影響的程度。58.為了防止部分借款申請(qǐng)人通過抬高房?jī)r(jià)的方式騙貸，應(yīng)該對(duì)房屋進(jìn)行全面的估價(jià)，大多數(shù)銀行目前采用的主要方式是（）。

A.通過“網(wǎng)上房地產(chǎn)”進(jìn)行詢價(jià)

B.建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫(kù)

C.參考貸款申請(qǐng)人提供的交易價(jià)格

D.與專業(yè)的房地產(chǎn)估價(jià)公司合作進(jìn)行聯(lián)合估價(jià)

答案：A

解析：為了防止部分借款申請(qǐng)人通過抬高房?jī)r(jià)的方式騙貸，銀行應(yīng)該對(duì)房屋進(jìn)行全面的估價(jià)。首先是通過“網(wǎng)上房地產(chǎn)”進(jìn)行詢價(jià)，以確定房?jī)r(jià)大致的合理范圍，這是大多數(shù)銀行目前采用的主要方式；其次是建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫(kù)，通過對(duì)相同或是類似房屋的查詢，利用房地產(chǎn)估價(jià)中的比較法進(jìn)行價(jià)格的確定；最后可以與專業(yè)的房地產(chǎn)估價(jià)公司合作，對(duì)某些估價(jià)難度大的房屋進(jìn)行聯(lián)合估價(jià)。59.理財(cái)計(jì)劃是商業(yè)銀行在分析研究潛在目標(biāo)客戶群的基礎(chǔ)上，針對(duì)（）開發(fā)設(shè)計(jì)的資金投資和管理計(jì)劃。

A.客戶偏好

B.不同客戶類型

C.特定目標(biāo)客戶群

D.小眾客戶

答案：C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第10條的規(guī)定，商業(yè)銀行在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，可以向特定目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃。理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。60.出口方銀行可以為出口商提供的融資服務(wù)種類有（）。

A.國(guó)際保理

B.打包放款

C.出口押匯

D.福費(fèi)廷

E.出口票據(jù)貼現(xiàn)

答案：A,B,C,D,E

解析：出口方銀行可以為出口商提供的融資服務(wù)種類有打包放款、出口押匯、國(guó)際保理、福費(fèi)廷和出口票據(jù)貼現(xiàn)。61.商業(yè)銀行實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，應(yīng)構(gòu)建較為完善的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系，以下關(guān)于內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的表述，正確的有（）。

A.對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，同一交易對(duì)手可以有多個(gè)評(píng)級(jí)

B.與非零風(fēng)險(xiǎn)暴露相比，零售風(fēng)險(xiǎn)暴露具有筆數(shù)大、單筆暴露較小、風(fēng)險(xiǎn)分散的顯著特點(diǎn)

C.對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，債務(wù)人評(píng)級(jí)應(yīng)最少具備7個(gè)非違約級(jí)別、1個(gè)違約級(jí)別

D.對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，債務(wù)人的每筆債項(xiàng)均應(yīng)進(jìn)行評(píng)級(jí)

E.對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，應(yīng)建立非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)分池體系

答案：B,C,D

解析：內(nèi)部評(píng)級(jí)體系包括非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系和零售風(fēng)險(xiǎn)暴露風(fēng)險(xiǎn)分池體系兩類。A項(xiàng)，對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，同一交易對(duì)手，無(wú)論是作為債務(wù)人還是保證人，在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個(gè)評(píng)級(jí)；E項(xiàng)，商業(yè)銀行對(duì)零售風(fēng)險(xiǎn)暴露實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法，應(yīng)建立零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)分池體系，確保對(duì)每筆零售風(fēng)險(xiǎn)暴露準(zhǔn)確、可靠分配到相應(yīng)的資產(chǎn)池中，同一池中零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)程度應(yīng)保持一致。62.下列屬于洗錢的常見方式的是（）。

A.借用金融機(jī)構(gòu)

B.藏身于保密天堂

C.使用空殼公司

D.偽造商業(yè)票據(jù)

E.走私

答案：A,B,C,D,E

解析：洗錢的常見方式包括：①借用金融機(jī)構(gòu)；②藏身于保密天堂；③使用空殼公司；④利用現(xiàn)金密集行業(yè)；⑤偽造商業(yè)票據(jù)；⑥走私；⑦利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)；⑧通過證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢。63.在法人信貸業(yè)務(wù)信貸審批過程中，存在的操作風(fēng)險(xiǎn)有（）。

A.未關(guān)注企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中的重大經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和重大風(fēng)險(xiǎn)問題

B.企業(yè)有意將抵押物或質(zhì)押物轉(zhuǎn)移

C.超權(quán)或變相越權(quán)放款，向國(guó)家明令禁止的行業(yè)、企業(yè)審批發(fā)放信用貸款

D.授意或支持調(diào)查、審查部門撰寫虛假調(diào)查、審查報(bào)告

E.暗示或明示貸審會(huì)審議通過不符合貸款條件的貸款

答案：C,D,E

解析：法人信貸業(yè)務(wù)信貸審批過程中存在的操作風(fēng)險(xiǎn)有：①超權(quán)或變相越權(quán)放款，向國(guó)家明令禁止的行業(yè)、企業(yè)審批發(fā)放信用貸款；②授意或支持調(diào)查、審查部門撰寫虛假調(diào)查、審查報(bào)告；③暗示或明示貸審會(huì)審議通過不符合貸款條件的貸款。選項(xiàng)A、B屬于貸后管理過程中的操作風(fēng)險(xiǎn)。64.?假設(shè)A公司的所有者權(quán)益為5580萬(wàn)元，凈利潤(rùn)610萬(wàn)元，股息分紅413萬(wàn)元，A公司的可持續(xù)增長(zhǎng)率為（）。[2015年5月真題]

A.13．5％

B.9．6％

C.2．6％

D.3．7％

答案：D

解析：資本回報(bào)率(ROE)=凈利潤(rùn)／所有者權(quán)益；紅利支付率=股息分紅／凈利潤(rùn)；留存比率(RR)=1-紅利支付率。則可持續(xù)增長(zhǎng)率為：

65.目前，我國(guó)商業(yè)銀行的資本充足率是以（）為基礎(chǔ)計(jì)算的。

A.表內(nèi)信用資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重

B.資本監(jiān)管

C.充足計(jì)提各類資產(chǎn)損失準(zhǔn)備

D.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

答案：C

解析：在審慎貸款風(fēng)險(xiǎn)分類、充足計(jì)提各類資產(chǎn)損失準(zhǔn)備基礎(chǔ)上計(jì)算的資本充足率，是衡量銀行綜合經(jīng)營(yíng)實(shí)力和抵御風(fēng)險(xiǎn)能力的重要指標(biāo)。66.（）是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)而對(duì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款．是一種帶有較強(qiáng)計(jì)劃性的數(shù)量型貨幣政策工具，具有行政性和被動(dòng)性。

A.再貸款

B.再貼現(xiàn)

C.中期借貸便利

D.抵押補(bǔ)充貸款

答案：A

解析：再貸款是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)而對(duì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款，是一種帶有較強(qiáng)計(jì)劃性的數(shù)量型貨幣政策工具，具有行政性和被動(dòng)性。67.在互聯(lián)網(wǎng)金融的大勢(shì)下，非銀行金融機(jī)構(gòu)甚至是非金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)也逐漸延伸到商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，對(duì)商業(yè)銀行產(chǎn)生的競(jìng)爭(zhēng)具體表現(xiàn)為（）。

A.外資金融機(jī)構(gòu)加快本地化業(yè)務(wù)發(fā)展

B.傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)加快互聯(lián)網(wǎng)化發(fā)展腳步

C.民營(yíng)經(jīng)濟(jì)籌建銀行獲批

D.互聯(lián)網(wǎng)巨頭布局金融業(yè)

E.第三方支付已經(jīng)完全替代傳統(tǒng)支付業(yè)務(wù)

答案：A,B,C,D

解析：E項(xiàng)，第三方支付逐漸替代傳統(tǒng)支付業(yè)務(wù)，改變了銀行獨(dú)占資金支付的格局。68.下列關(guān)于借款需求期限的說法中，正確的是（）。

A.與固定資產(chǎn)重置相關(guān)的借款需求一定是長(zhǎng)期的

B.與債務(wù)重構(gòu)相關(guān)的借款需求一定是長(zhǎng)期的

C.與流動(dòng)資產(chǎn)相關(guān)的借款需求一定是短期的

D.與資產(chǎn)效率降低相關(guān)的借款需求一定是短期的

答案：A

解析：B項(xiàng)，公司用長(zhǎng)期融資來(lái)取代短期融資進(jìn)行債務(wù)重構(gòu)，一般是為了平衡融資結(jié)構(gòu)；C項(xiàng)，一些與流動(dòng)資產(chǎn)和營(yíng)運(yùn)資金有關(guān)的融資需求，也可能與長(zhǎng)期融資需求相關(guān)；D項(xiàng)，公司資產(chǎn)使用效率的下降，即應(yīng)收賬款和存貨周轉(zhuǎn)率的下降可能導(dǎo)致長(zhǎng)期融資需求，也可能導(dǎo)致短期融資需求。69.（）是現(xiàn)代營(yíng)銷最基本的方法，介于大眾營(yíng)銷和一對(duì)一營(yíng)銷之問。[2013年11月真題]

A.專業(yè)化營(yíng)銷策略

B.產(chǎn)品差異營(yíng)銷策略

C.分層營(yíng)銷策略

D.交叉營(yíng)銷策略

答案：C

解析：分層營(yíng)銷是現(xiàn)代營(yíng)銷最基本的方法，它把客戶分成不同的細(xì)分市場(chǎng)，提供不同的產(chǎn)品和不同的服務(wù)，但又不同于一對(duì)一的營(yíng)銷，研究的是某一層面所有的需求，介于大眾營(yíng)銷和一對(duì)一營(yíng)銷之問，用相對(duì)少的資源滿足一批客戶的需求。70.不滿十周歲的未成年人和不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人。（）

答案：錯(cuò)

解析：不滿十周歲的未成年人和不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是無(wú)民事行為能力人。71.劉先生從事個(gè)體餐飲業(yè)務(wù)，當(dāng)?shù)氐脑鲋刀惼鹫鼽c(diǎn)為5000元。采取不同的措施，其利潤(rùn)和成本是不同的：甲方案：月營(yíng)業(yè)額為4900元，成本費(fèi)用為1000元；乙方案：月營(yíng)業(yè)額為5000元，成本費(fèi)用為1050元；丙方案：月營(yíng)業(yè)額為5100元，成本費(fèi)用為1100元。假設(shè)只考慮增值稅、城市維護(hù)建設(shè)稅和教育費(fèi)附加。

如果執(zhí)行甲方案，劉先生每月凈利潤(rùn)為()元。

A.3675

B.3620

C.3900

D.4000

答案：C

解析：劉先生從事餐飲業(yè)務(wù)，屬于增值稅的征收范圍，稅率為6％。根據(jù)當(dāng)?shù)仄鹫鼽c(diǎn)的規(guī)定，月營(yíng)業(yè)額在5000元以下的免征增值稅；超過起征點(diǎn)的，應(yīng)全額征稅。在進(jìn)行方案的選擇時(shí)，利潤(rùn)最大的方案即為最優(yōu)選擇。甲方案收入(4900元)低于起征點(diǎn)(5000元)，因此不需繳納增值稅，也不需繳納城市維護(hù)建設(shè)稅和教育費(fèi)附加。利潤(rùn)額=4900-1000=3900(元)。72.我國(guó)政策性銀行成立于（）。

A.1993年

B.1994年

C.1995年

D.1996年

答案：B

解析：1994年，我國(guó)組建了三家政策性銀行，即國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，均直屬國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)。2008年12月，國(guó)家開發(fā)銀行整體改制為國(guó)家開發(fā)銀行股份有限公司。?

73.銀行依據(jù)心理因素細(xì)分市場(chǎng)時(shí)，需要考慮客戶的（）。

A..生活方式

B.個(gè)性

C.消費(fèi)動(dòng)機(jī)

D.對(duì)金融產(chǎn)品的態(tài)度

E.宗教信仰

答案：A,B,C

解析：心理因素是指客戶的生活方式、個(gè)性、消費(fèi)動(dòng)機(jī)等心理變數(shù)。依據(jù)心理因素進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分時(shí)，需要考慮這些因素。對(duì)金融產(chǎn)品的態(tài)度是消費(fèi)者的行為變數(shù)，因而屬于行為因素。宗教信仰屬于人口因素。74.商品風(fēng)險(xiǎn)是指源于商品合約價(jià)值的變動(dòng)而可能導(dǎo)致虧損或收益的不確定性。這里所述的商品不包括()。

A.農(nóng)產(chǎn)品

B.能源產(chǎn)品

C.金屬

D.股票

答案：D

解析：商品風(fēng)險(xiǎn)是指源于商品合約價(jià)值的變動(dòng)(包括農(nóng)產(chǎn)品、金屬和能源產(chǎn)品)而可能導(dǎo)致虧損或收益的不確定性。75.金融市場(chǎng)的主體是（）。

A.各類融資活動(dòng)的參與者

B.金融交易對(duì)象

C.貨幣資金

D.金融工具

答案：A

解析：金融市場(chǎng)的主體是各類融資活動(dòng)的參與者，它們既是資金的供應(yīng)者，也是資金的需求者。76.因重大誤解而訂立的合同應(yīng)予()。

A、無(wú)效

B、撤銷

C、有效

D、不可撤銷

答案：B

解析：B

可撤銷合同的類型：(1)因重大誤解訂立的合同。(2)顯失公平的合同。(3)因欺詐而訂立的合同。(4)因脅迫而訂立的合同。(5)乘人之危而訂立的合同。77.英國(guó)現(xiàn)行的信托業(yè)務(wù)可分為（）和（）

A.一般信托業(yè)務(wù)，投資信托業(yè)務(wù)

B.特別信托業(yè)務(wù)，投資信托業(yè)務(wù)

C.一般信托業(yè)務(wù)，理財(cái)信托業(yè)務(wù)

D.特別信托業(yè)務(wù)，理財(cái)信托業(yè)務(wù)

答案：A

解析：英國(guó)現(xiàn)行的信托業(yè)務(wù)可分為一般信托業(yè)務(wù)和投資信托業(yè)務(wù)。78.通過了解借款企業(yè)在資本運(yùn)作過程中導(dǎo)致（）的關(guān)鍵因素和事件，銀行能夠更有效地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，更合理地確定貸款期限，并幫助企業(yè)提供融資結(jié)構(gòu)方面的建議。

A.盈利

B.現(xiàn)金流入

C.現(xiàn)金流出

D.資金短缺

答案：D

解析：通過了解借款企業(yè)在資本運(yùn)作過程中導(dǎo)致資金短缺的關(guān)鍵因素和事件，銀行能夠更有效地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，更合理地確定貸款期限，并幫助企業(yè)提供融資結(jié)構(gòu)方面的建議。79.下列人員屬于《商業(yè)銀行法》規(guī)定的“關(guān)系人”的有（）。

A.商業(yè)銀行的董事

B.商業(yè)銀行的監(jiān)事

C.商業(yè)銀行的管理人員

D.信貸業(yè)務(wù)人員

E.以上人員的近親屬

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第40條的規(guī)定，關(guān)系人是指：①商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；②前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。80.下列選項(xiàng)中，關(guān)于定活兩便儲(chǔ)蓄存款、個(gè)人通知存款計(jì)結(jié)息方法正確的是()。

A.存期三個(gè)月(含)以上、一年以內(nèi)的，按支取日同檔次整存整取利率打六折計(jì)息

B.定活兩便儲(chǔ)蓄存款存期不限，存期不滿三個(gè)月的，按支取日活期利率計(jì)息

C.定活兩便儲(chǔ)蓄存款存期不限，存期不滿六個(gè)月的，按支取日活期利率計(jì)息

D.存期超過一年(含)的，無(wú)論存期多長(zhǎng)，一律按支取13定期整存整取一年期存款利率打六折計(jì)息

E.存期一個(gè)月(含)以上、一年以內(nèi)的，按支取日同檔次整存整取利率打六折計(jì)息

答案：A,B,D

解析：定活兩便儲(chǔ)蓄存款、個(gè)人通知存款計(jì)結(jié)息較特殊，有必要向客戶特別提示：定活兩便儲(chǔ)蓄存款存期不限，存期不滿三個(gè)月的，按支取日活期利率計(jì)息；存期三個(gè)月(含)以上、一年以內(nèi)的，按支取日同檔次整存整取利率打六折計(jì)息；存期超過一年(含)的，無(wú)論存期多長(zhǎng)，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折計(jì)息。選項(xiàng)ABD正確。81.按照凈現(xiàn)值法，貸款價(jià)值的確定主要依據(jù)（）。

A.當(dāng)前凈現(xiàn)金流量的貼現(xiàn)值

B.未來(lái)現(xiàn)金流量的貼現(xiàn)值

C.未來(lái)凈現(xiàn)金流量的貼現(xiàn)值

D.當(dāng)前現(xiàn)金流量的貼現(xiàn)值

答案：C

解析：按照凈現(xiàn)值法，貸款價(jià)值的確定主要依據(jù)對(duì)未來(lái)凈現(xiàn)金流量的貼現(xiàn)值，這樣，貸款組合價(jià)值的確定將包括貸款的所有預(yù)期損失，貸款盈利的凈現(xiàn)值也會(huì)得到確認(rèn)。故本題選C。

82.根據(jù)波特五力模型，一個(gè)行業(yè)的（）時(shí)，該行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較小。

A.進(jìn)入壁壘高

B.替代品威脅大

C.買賣方議價(jià)能力強(qiáng)

D.現(xiàn)有競(jìng)爭(zhēng)者的競(jìng)爭(zhēng)能力強(qiáng)

答案：A

解析：在進(jìn)入壁壘較高的行業(yè)，企業(yè)面臨的競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)小，它們維持現(xiàn)有高利潤(rùn)的機(jī)會(huì)就越大。83.商業(yè)銀行建立有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系不包括以下哪項(xiàng)內(nèi)容？（?）

A.建設(shè)學(xué)習(xí)型組織

B.培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化

C.滿足所有利益持有者的期望

D.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念?

答案：C

解析：有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)以下內(nèi)容：

1.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念；

2.有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程；

3.深入理解不同利益持有者（如股東、員工、客戶、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、社會(huì)公眾等）對(duì)自身的期望值；

4.培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化；

5.建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警；

6.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問題時(shí)及時(shí)糾正；

7.建立公平的獎(jiǎng)懲機(jī)制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價(jià)值的實(shí)現(xiàn)；

8.利用自身的價(jià)值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶；

9．建立公開、誠(chéng)懇的內(nèi)外部交流機(jī)制，盡量滿足不同利益持有者的要求；

10.有明確記載的危機(jī)處理／決策流程。?

考點(diǎn)?

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法?84.關(guān)于久期，下列論述不正確的是（）。

A.久期缺口絕對(duì)值的大小與利率風(fēng)險(xiǎn)有明顯聯(lián)系

B.久期缺口絕對(duì)值越小，銀行利率風(fēng)險(xiǎn)越高

C.久期缺口的絕對(duì)值越大，銀行利率風(fēng)險(xiǎn)越高

D.久期分析能計(jì)量利率風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響

答案：B

解析：B項(xiàng)，資產(chǎn)負(fù)債久期缺口的絕對(duì)值越大，銀行整體市場(chǎng)價(jià)值對(duì)利率的敏感度就越高，因而整體的利率風(fēng)險(xiǎn)敞口也越大。85.個(gè)人抵押授信貸款提供了一個(gè)有明確授信額度的循環(huán)信貸賬戶，借款人可使用部分或全部額度，一旦已經(jīng)使用的余額得到償還，該信用額度又可以恢復(fù)使用。（）

答案：對(duì)

解析：在個(gè)人抵押授信貸款中，借款人只需要一次性地向銀行申請(qǐng)辦理個(gè)人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后，便可以在有效期和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用。個(gè)人抵押授信貸款提供了一個(gè)有明確授信額度的循環(huán)信貸賬戶，借款人可使用部分或全部額度，一旦已經(jīng)使用的余額得到償還，該信用額度又可以恢復(fù)使用。86.個(gè)人商用房貸款的貸款審查應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的（）。

A.償還能力

B.誠(chéng)信狀況

C.擔(dān)保情況

D.抵(質(zhì))押比率

E.貸款風(fēng)險(xiǎn)因素

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款審查應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查，重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠(chéng)信狀況、擔(dān)保情況、抵(質(zhì))押比率、貸款風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)程度等。87.貸款檔案只能是原件，不能是復(fù)印件。（）

答案：錯(cuò)

解析：貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件。88.信貸審批崗位完全獨(dú)立于貸款的營(yíng)銷和發(fā)放。（）

答案：對(duì)

解析：信貸審批崗位完全獨(dú)立于貸款的營(yíng)銷和發(fā)放。89.以下各項(xiàng)中，不得抵押的財(cái)產(chǎn)是（）。

A.土地所有權(quán)

B.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

C.抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)

D.抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山的土地使用權(quán)

答案：A

解析：根據(jù)《擔(dān)保法》第三十七條的規(guī)定，土地所有權(quán)不得抵押。故本題選A。90.商業(yè)銀行內(nèi)部資本評(píng)估程序的目標(biāo)有（）。

A.確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識(shí)別、計(jì)量或評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告

B.確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)

C.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)及長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配

D.確保在持續(xù)經(jīng)營(yíng)前提下吸收損失

E.確保目標(biāo)資本水平與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)管理水平和外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境相適應(yīng)

答案：A,B,C

解析：D項(xiàng)，一級(jí)資本工具的目標(biāo)是在持續(xù)經(jīng)營(yíng)的前提下吸收損失；E項(xiàng)是資本規(guī)劃的目標(biāo)。91.根據(jù)信息披露的相關(guān)規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)披露的信息包括（）。

A.經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)

B.風(fēng)險(xiǎn)暴露和風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

C.資本充足狀況

D.風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略與實(shí)踐

E.會(huì)計(jì)政策與實(shí)踐

答案：A,B,C,D,E

解析：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)披露以下方面的信息：①經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)；②風(fēng)險(xiǎn)暴露和風(fēng)險(xiǎn)管理狀況；③資本充足狀況；④風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略與實(shí)踐；⑤會(huì)計(jì)政策與實(shí)踐；⑥主體業(yè)務(wù)、經(jīng)營(yíng)管理等信息；⑦公司治理結(jié)構(gòu)。92.以下選項(xiàng)中不屬于國(guó)際上銀行自律組織的是（）。

A.國(guó)際清算銀行

B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.美國(guó)銀行家協(xié)會(huì)

D.香港銀行公會(huì)

答案：B

解析：國(guó)際上一些銀行自律組織對(duì)銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)過程中發(fā)揮著重要作用，如國(guó)際清算銀行、美國(guó)銀行家協(xié)會(huì)和香港銀行公會(huì)等。93.某項(xiàng)目的凈現(xiàn)金流量如下，則其投資回收期為()。

A.4

B.3.67

C.3.5

D.3.33

答案：D

解析：投資回收期的計(jì)算公式為：投資回收期=[累計(jì)凈現(xiàn)金流量開始出現(xiàn)正值年份數(shù)]-1+[上年累計(jì)凈現(xiàn)金流量絕對(duì)值／當(dāng)年凈現(xiàn)金流量]，其中，“當(dāng)年凈現(xiàn)金流量”的“當(dāng)年，，指“累計(jì)凈現(xiàn)金流量開始出現(xiàn)正值年份”。由題可知第四年累計(jì)凈現(xiàn)金流量開始為正，所以投資回收期=4-1+20/60≈3．33(年)。94.某銀行資產(chǎn)為1000億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為5年，負(fù)債為800億元，負(fù)債加權(quán)平均久期為4年，根據(jù)久期分析方法，當(dāng)市場(chǎng)利率下降時(shí)，銀行的流動(dòng)性（）。

A.減弱

B.加強(qiáng)

C.不變

D.無(wú)法確定

答案：B

解析：根據(jù)久期缺口的計(jì)算公式，可得：久期缺口=資產(chǎn)加權(quán)平均久期-(總負(fù)債／總資產(chǎn))×負(fù)債加權(quán)平均久期=5-(800／1000)×4=1．8。當(dāng)久期缺口為正時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，則資產(chǎn)價(jià)值增加的幅度比負(fù)債價(jià)值增加的幅度大，流動(dòng)性隨之加強(qiáng)；如果市場(chǎng)利率上升，則資產(chǎn)價(jià)值減少的幅度比負(fù)債價(jià)值減少的幅度大，流動(dòng)性隨之減弱。95.商業(yè)銀行在新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）研發(fā)和投產(chǎn)過程中要全面防范和控制（）等各類潛在風(fēng)險(xiǎn)。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

E.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,D,E

解析：商業(yè)銀行在新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）研發(fā)和投產(chǎn)過程中要全面防范和控制信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等各類潛在風(fēng)險(xiǎn)，深入識(shí)別各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，有針對(duì)地逐項(xiàng)制定風(fēng)險(xiǎn)防控措施。96.以下不屬于我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理目標(biāo)的是()。

A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法運(yùn)行

B.促進(jìn)銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行

C.規(guī)避所有系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

D.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

答案：C

解析：《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》從我國(guó)目前的市場(chǎng)環(huán)境和法治環(huán)境出發(fā)，將加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理、規(guī)范監(jiān)督管理行為、防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益、促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展作為立法宗旨，明確我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是：促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。97.下列關(guān)于中央銀行最后貸款人制度的表述，正確的有（）。

A.提供的是一種緊急資金援助或者支持

B.具有救助性

C.中央銀行在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動(dòng)性需求增加而銀行體系本身又無(wú)法滿足其需求時(shí)提供資金

D.提供的援助或支持是政府為銀行危機(jī)買單

E.主要目標(biāo)是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,E

解析：最后貸款人制度是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動(dòng)性需求增加，而銀行體系本身又無(wú)法滿足這種需求時(shí)，由中央銀行向銀行體系提供流動(dòng)性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的一種制度安排。最后貸款人的主要目標(biāo)是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，屬于全局性目標(biāo)，提供的是一種緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機(jī)買單，而是體現(xiàn)為政府作為行政力量在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)行為中的一種宏觀調(diào)控作用，而作用方式則具有救助性。98.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款回收的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.指借款人按借款合同及時(shí)、足額償還本息

B.還款的方式有委托扣款和柜臺(tái)還款兩種方式

C.借款人可在合同中選定一種還款方式，也可根據(jù)具體情況在貸款期限內(nèi)進(jìn)行變更

D.回收遵循的原則是先收本、后收息，全部到期、利隨本清

答案：D

解析：D項(xiàng)，銀行貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。99.商業(yè)銀行的薪酬包括基本薪酬、績(jī)效薪酬、中長(zhǎng)期激勵(lì)、福利性收入等項(xiàng)下的貨幣和非現(xiàn)金的各種權(quán)益性支出。（）

答案：對(duì)

解析：薪酬，是指商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務(wù)和貢獻(xiàn)而給予的報(bào)酬及其相關(guān)支出，包括基本薪酬、績(jī)效薪酬、中長(zhǎng)期激勵(lì)、福利性收入等項(xiàng)下的貨幣和非現(xiàn)金的各種權(quán)益性支出。100.根據(jù)以下材料，回答90-91題

H公司是一家中型生產(chǎn)企業(yè)，公司預(yù)計(jì)2016年、2017年分別實(shí)現(xiàn)銷售收入3000萬(wàn)元、3500萬(wàn)元，存貨平均余額分別為1000萬(wàn)元、1300萬(wàn)元。

根據(jù)以上資料，回答下列問題。

若H公司2016年、2017年應(yīng)付賬款余額分別為400萬(wàn)元、600萬(wàn)元，則該公司2017年（）萬(wàn)元。

A．需補(bǔ)充資金133萬(wàn)元

B．可釋放資金133萬(wàn)元

C．需補(bǔ)充資金142萬(wàn)元

D．可釋放資金142萬(wàn)元

答案：B

解析：根據(jù)題中資料，H公司2016年應(yīng)付賬款的周轉(zhuǎn)天數(shù)為：400／3000×365≈48．7(天)，2017年應(yīng)付賬款的周轉(zhuǎn)天數(shù)為：600／3500×365≈62．6(天)，62．6>48．7，因此該公司可釋放(節(jié)約)資金，假設(shè)可釋放資金為X萬(wàn)元，則有：X／3500×365=62．6-48．7，得X≈133(萬(wàn)元)。101.根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)加強(qiáng)對(duì)貸款的發(fā)放管理，遵循——分離的原則，設(shè)立——放款管理部門或崗位，負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個(gè)人貸款。（）

A、前臺(tái)與后臺(tái)；獨(dú)立的

B、調(diào)查與審查；專門的

C、審貸與放貸；專門的

D、審貸與放貸；獨(dú)立的

答案：D102.以（）作為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類，保險(xiǎn)可以分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)。

A.保險(xiǎn)標(biāo)的

B.保險(xiǎn)性質(zhì)

C.實(shí)施方式

D.承保

答案：A

解析：以保險(xiǎn)標(biāo)的作為分類標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)可以分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)；以保險(xiǎn)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類，保險(xiǎn)可以分為商業(yè)保險(xiǎn)、社會(huì)保險(xiǎn)和政策保險(xiǎn)；按承保劃分，保險(xiǎn)可以分為原保險(xiǎn)、共同保險(xiǎn)、重復(fù)保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)；按照實(shí)施方式分類，保險(xiǎn)可以分為自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)兩種形式。

103.（）是指參考公開市場(chǎng)價(jià)格、歷史平均價(jià)格或最近成交價(jià)格，按照審慎原則直接確定擬接受押品的評(píng)估價(jià)值。

A.內(nèi)部評(píng)估方式

B.外部評(píng)估方式

C.直接評(píng)估方式

D.間接評(píng)估方式

答案：C

解析：押品價(jià)值評(píng)估有內(nèi)部評(píng)估、外部評(píng)估和直接評(píng)估三種方式：(1)內(nèi)部評(píng)估方式

內(nèi)部評(píng)估方式是指由銀行的內(nèi)部評(píng)估人員對(duì)擬接受押品進(jìn)行價(jià)值評(píng)估，并由內(nèi)部評(píng)估人員所在部門負(fù)責(zé)人或其授權(quán)人負(fù)責(zé)對(duì)評(píng)估價(jià)值進(jìn)行審核確認(rèn)。

(2)外部評(píng)估方式

外部評(píng)估方式是指由銀行認(rèn)可的合作評(píng)估機(jī)構(gòu)的外部評(píng)估師對(duì)銀行擬接受的押品進(jìn)行價(jià)值評(píng)估，并出具評(píng)估報(bào)告。經(jīng)銀行內(nèi)部評(píng)估人員審核確認(rèn)后，將評(píng)估報(bào)告明確的評(píng)估結(jié)果確認(rèn)為押品的評(píng)估價(jià)值。

(3)直接評(píng)估方式

直接評(píng)估方式是指參考公開市場(chǎng)價(jià)格、歷史平均價(jià)格或最近成交價(jià)格，按照審慎原則直接確定擬接受押品的評(píng)估價(jià)值。104.20年保管期限原則上適用于（）檔案。[2014年11月真題]

A.半年期貸款

B.三個(gè)月期貸款

C.兩年期貸款

D.一年期貸款

答案：C

解析：暫無(wú)解析105.（）通常指派最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)擬訂具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則。

A.董事會(huì)

B.高級(jí)管理層

C.監(jiān)事會(huì)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理總監(jiān)

答案：A

解析：董事會(huì)是最終決策機(jī)構(gòu)，監(jiān)事會(huì)獨(dú)立于董事會(huì)，董事會(huì)指派最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)(風(fēng)險(xiǎn)管理總監(jiān))負(fù)責(zé)擬訂具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則。高管層負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)審批通過的政策。106.影響個(gè)人貸款定價(jià)的因素眾多，其中包括（）。

A.資金成本

B.稅收制度

C.擔(dān)保

D.盈利目標(biāo)

E.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)

答案：A,C,D,E

解析：商業(yè)銀行個(gè)人貸款的定價(jià)原理、方法與企業(yè)貸款定價(jià)基本相同，影響個(gè)人貸款價(jià)格的因素眾多，主要包括資金成本、風(fēng)險(xiǎn)、擔(dān)保、規(guī)模、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、盈利目標(biāo)、選擇性因素等。

107.（）是指發(fā)生在集團(tuán)內(nèi)關(guān)聯(lián)方之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利或義務(wù)的事項(xiàng)安排。

A.獨(dú)立交易

B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移

C.關(guān)聯(lián)交易

D.權(quán)利讓渡

答案：C

解析：關(guān)聯(lián)交易是指發(fā)生在集團(tuán)內(nèi)關(guān)聯(lián)方之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利或義務(wù)的事項(xiàng)安排。關(guān)聯(lián)方是指在財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)決策中，與他方之間存在直接或間接控制關(guān)系或重大影響關(guān)系的企事業(yè)法人。國(guó)家控制的企業(yè)間不應(yīng)當(dāng)僅僅因?yàn)楸舜送車?guó)家控制而成為關(guān)聯(lián)方。

108.下列關(guān)于有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，理解不正確的是()。

A.全面了解客戶的聲譽(yù)信譽(yù)問題

B.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念

C.培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化

D.建立公平的獎(jiǎng)懲機(jī)制

答案：A

解析：管理和維護(hù)聲譽(yù)需要商業(yè)銀行綜合考慮內(nèi)、外部風(fēng)險(xiǎn)因素。有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)以下內(nèi)容：①明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念；②有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程；③深入理解不同利益持有者(如股東、員工、客戶、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、社會(huì)公眾等)對(duì)自身的期望值；④培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化；⑤建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警；⑥努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問題時(shí)及時(shí)糾正；⑦建立公平的獎(jiǎng)懲機(jī)制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價(jià)值的實(shí)現(xiàn)；⑧利用自身的價(jià)值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶；⑨建立公開、誠(chéng)懇的內(nèi)外部交流機(jī)制，盡量滿足不同利益持有者的要求；⑩有明確記載的危機(jī)處理／決策流程。

109.銀行金融機(jī)構(gòu)有()的情形，由銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正。

A．未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

B．未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止

C．自行確定有關(guān)雇員的高額薪酬

D．違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)的或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)

E．在人民銀行規(guī)定的利率浮動(dòng)范圍內(nèi)規(guī)定銀行利率

答案：A,B,D

解析：ABD《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行金融機(jī)構(gòu)有以下的情形，由銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正：①未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)；②未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止；③違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)的或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)。故選ABD。110.下列哪一項(xiàng)不屬于銀行從事客戶教育的內(nèi)容?()

A．為客戶提供相關(guān)信息

B．為客戶提供培訓(xùn)

C．使客戶接受“買者自負(fù)”這一市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基本原則

D．為客戶提供風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試

答案：D

解析：D銀行從事客戶教育的內(nèi)容是指：為客戶提供相關(guān)信息和培訓(xùn)，使他們具備理解各類金融產(chǎn)品和服務(wù)的知識(shí)，使他們接受和遵循“買者自負(fù)”(產(chǎn)品購(gòu)買者從購(gòu)買行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn))這一市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基本原則。故選D。?111.商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介職能，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的作用包括（）。

A.加快貨幣資本的周轉(zhuǎn)

B.節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本

C.為社會(huì)化大生產(chǎn)的順利進(jìn)行提供有利條件

D.集中社會(huì)上閑置的貨幣資本進(jìn)行再分配

E.加快結(jié)算過程

答案：A,B,C,E

解析：商業(yè)銀行在辦理負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，通過為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)時(shí)就發(fā)揮支付中介職能。商業(yè)銀行為客戶辦理支付、結(jié)算等業(yè)務(wù)時(shí)，主要方式是賬戶間劃撥和轉(zhuǎn)移，從而最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本，加快結(jié)算過程和貨幣資本的周轉(zhuǎn)，為社會(huì)化大生產(chǎn)的順利進(jìn)行提供有利條件。D項(xiàng)是商業(yè)銀行發(fā)揮信用中介職能時(shí)，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的作用。112.對(duì)開發(fā)商及樓盤項(xiàng)目本身的審查內(nèi)容不包括（）。

A.項(xiàng)目資料的完整性審查

B.項(xiàng)目合法性審查

C.項(xiàng)目工程進(jìn)度審查

D.項(xiàng)目實(shí)地考察

答案：D

解析：對(duì)個(gè)人住房貸款樓盤項(xiàng)目的審查包括對(duì)開發(fā)商資信的審查、項(xiàng)目本身的審查以及對(duì)項(xiàng)目的實(shí)地考察。其中對(duì)項(xiàng)目本身的審查包括對(duì)項(xiàng)目資料完整性、真實(shí)性和有效性的審查，對(duì)項(xiàng)目合法性的審查，對(duì)項(xiàng)目工程進(jìn)度的審查，對(duì)項(xiàng)目資金到位情況的審查。113.加強(qiáng)合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施不包括（）。[2016年6月真題]

A、按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入

B、加強(qiáng)一線人員建設(shè)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)

C、由經(jīng)銷商、專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，應(yīng)實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方保持足額的保證金

D、加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查經(jīng)銷商的資信狀況

答案：B114.下列擔(dān)保種類中，屬于人的擔(dān)保的是（）。

A.保證人的保證

B.抵押權(quán)

C.定金擔(dān)保

D.留置權(quán)

答案：A

解析：擔(dān)保的種類有人的擔(dān)保、物的擔(dān)保和定金擔(dān)保。其中，人的擔(dān)保是指如果債務(wù)人不履行債務(wù)，由保證人按照約定履行債務(wù)，其主要形式是保證人的保證。而抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)和留置權(quán)屬于物的擔(dān)保。115.根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》(以下簡(jiǎn)稱《擔(dān)保法》)的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不可以抵押的是（）。

A.抵押人依法有處分權(quán)的原材料、半成品、產(chǎn)品

B.抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)

C.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

D.自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)

答案：D

解析：根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，耕地、宅基地(但有特別規(guī)定的除外)。自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)不得抵押。其他三個(gè)選項(xiàng)中的財(cái)產(chǎn)，抵押人依法所有并具有處分權(quán)，可以抵押。116.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立貸款檔案管理制度，及時(shí)匯集更新客戶信息及貸款情況，不包括確保農(nóng)戶貸款檔案資料的（）。

A.完整性

B.有效性

C.連續(xù)性

D.合法性

答案：D

解析：農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立貸款檔案管理制度，及時(shí)匯集更新客戶信息及貸款情況，確保農(nóng)戶貸款檔案資料的完整性、有效性和連續(xù)性。根據(jù)信用情況、還本付息和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)等情況，對(duì)客戶信用評(píng)級(jí)與授信限額進(jìn)行動(dòng)態(tài)管理和調(diào)整。117.我國(guó)銀行監(jiān)管領(lǐng)域所依據(jù)的主要法律包括()。

A.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

B.《中國(guó)人民銀行法》

C.《貸款通則》

D.《金融違法行為處罰法》

E.《商業(yè)銀行法》

答案：A,B,E

解析：

我國(guó)銀行監(jiān)管領(lǐng)域所依據(jù)的主要法律包括《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中國(guó)人民銀行法》《商業(yè)銀行法》《行政許可法》等；C項(xiàng)《貸款通則》屬于金融規(guī)章制度和商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管相關(guān)指引；D項(xiàng)《金融違法行為處罰法》屬于行政法規(guī)。118.下列關(guān)于人民幣零存整取存款計(jì)息方式選擇的說法，不正確的是（）。

A.計(jì)息方式可分為積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息兩種

B.具體采用何種計(jì)息方式由儲(chǔ)戶決定

C.儲(chǔ)戶在存款時(shí)可以通過利率差異來(lái)選擇銀行

D.對(duì)于同一存款種類，各家銀行之間會(huì)出現(xiàn)計(jì)息方式的差異

答案：B

解析：計(jì)息方式分為積數(shù)計(jì)息法和逐筆計(jì)息法兩種。具體采用何種計(jì)息方式由各家銀行決定，儲(chǔ)戶只能選擇銀行，不能選擇計(jì)息方式。119.征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請(qǐng)的（）個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：B

解析：征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請(qǐng)的2個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。120.有甲、乙、丙、丁四人，均申報(bào)買入×股票，申報(bào)價(jià)格和時(shí)間如下：甲的買入價(jià)10．75元，時(shí)間為13：40；乙的買人價(jià)10．40元，時(shí)間為13：25；丙的買入價(jià)10．70元，時(shí)間為13：25；丁的買人價(jià)10．75元，時(shí)間為13：38。那么他們交易的優(yōu)先順序應(yīng)為（）。

A.丁＞甲＞丙＞乙

B.丙＞乙＞?。炯?/p>

C.丁＞丙＞乙＞甲

D.丙＞?。疽遥炯?/p>

答案：A

解析：證券交易遵循時(shí)間優(yōu)先和價(jià)格優(yōu)先的原則。時(shí)間優(yōu)先的原則是指在買和賣的報(bào)價(jià)相同時(shí)，在時(shí)間序列上，按報(bào)價(jià)先后順序依次成交。價(jià)格優(yōu)先原則是指價(jià)格最高的買方報(bào)價(jià)與價(jià)格最低的賣方報(bào)價(jià)優(yōu)于其他一切報(bào)價(jià)而成交。根據(jù)“價(jià)格優(yōu)先”，優(yōu)先順序?yàn)椋杭?丁＞丙＞乙；再根據(jù)“時(shí)間優(yōu)先”，最終優(yōu)先順序?yàn)椋憾。炯祝颈疽摇?21.資本充足率的監(jiān)管要求中，第二支柱資本要求，通常情況下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不低于11％和10％。（）

答案：錯(cuò)

解析：第二支柱資本要求，通常情況下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不低于11．5％和10．5％。122.我國(guó)M1由（）構(gòu)成。

A.Mo

B.企業(yè)單位定期存款

C.城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款

D.企業(yè)單位活期存款

E.機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)的存款

答案：A,D,E

解析：M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款；M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款。BC選項(xiàng)均屬于M2．故本題答案選ADE。?

123.隨著高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來(lái)高等教育收費(fèi)水平越來(lái)越高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準(zhǔn)備高等教育金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費(fèi)用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學(xué)二年級(jí)，學(xué)習(xí)成績(jī)一直不錯(cuò)，預(yù)計(jì)18歲開始讀大學(xué)。由于對(duì)高等教育不太了解，同時(shí)也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運(yùn)用，因此想就有關(guān)問題向理財(cái)師咨詢。

理財(cái)師在為韓女士做規(guī)劃之前，對(duì)韓女士家庭的財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息進(jìn)行詢問。以下各項(xiàng)中，理財(cái)師不應(yīng)涉及的是()。

A.韓女士家庭是否為單親家庭

B.韓女士是否希望她的兒子出國(guó)留學(xué)

C.韓女士的兒子有哪些愛好特長(zhǎng)

D.韓女士同事的子女高等教育金籌備計(jì)劃

答案：D

解析：D項(xiàng)，韓女士同事的子女高等教育金籌備計(jì)劃不屬于韓女士家庭的財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息的詢問范圍之內(nèi)。124.一般而言，在下列的支出項(xiàng)中，調(diào)整比較靈活，彈性較大的支出項(xiàng)有（）。

A.私家車支出

B.養(yǎng)老支出

C.休閑旅游支出

D.子女教育支出

E.保費(fèi)支出

答案：A,C

解析：A項(xiàng)，私家車的價(jià)格范圍較大，換車的時(shí)間長(zhǎng)短也在客戶掌控當(dāng)中，所以這項(xiàng)支出的彈性也較大，是主要的調(diào)整內(nèi)容；C項(xiàng)，休閑旅游支出彈性較大，每年的休閑旅游支出預(yù)算可高可低，也可以在具體的計(jì)劃預(yù)算中靈活安排。

125.未來(lái)我國(guó)商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營(yíng)模式里．將最終形成小銀行“金控”、大銀行“銀控”的趨勢(shì)。（）

答案：對(duì)

解析：未來(lái)我國(guó)商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營(yíng)模式里，大銀行或?qū)⑵蛴诓捎勉y行母公司的經(jīng)營(yíng)模式．使其經(jīng)營(yíng)多元化而又不失去銀行業(yè)務(wù)的主體地位，小銀行則可能偏向于成為金融控股集團(tuán)中的一員，專注發(fā)展銀行業(yè)務(wù)，最終形成小銀行“金控”、大銀行“銀控”的趨勢(shì)。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.貸款質(zhì)押的最主要風(fēng)險(xiǎn)因素是()。

A.虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)

B.司法風(fēng)險(xiǎn)

C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：目前銀行辦理的質(zhì)押貸款在業(yè)務(wù)中主要的風(fēng)險(xiǎn)有：虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)、司法風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。其中，虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)是貸款質(zhì)押的最主要風(fēng)險(xiǎn)因素。

2.實(shí)地考察應(yīng)側(cè)重調(diào)查的內(nèi)容不包括（）。

A.公司的生產(chǎn)設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)情況和實(shí)際生產(chǎn)能力

B.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)情況、應(yīng)收賬款和存貨周轉(zhuǎn)情況

C.固定資產(chǎn)維護(hù)情況和周圍環(huán)境狀況

D.企業(yè)經(jīng)營(yíng)和發(fā)展的思路、企業(yè)內(nèi)部的管理情況

答案：D

解析：實(shí)地考察應(yīng)側(cè)重調(diào)查公司的生產(chǎn)設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)情況、實(shí)際生產(chǎn)能力、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)情況、訂單、應(yīng)收賬款和存貨周轉(zhuǎn)情況、固定資產(chǎn)維護(hù)情況和周圍環(huán)境狀況等。3.某銀行資產(chǎn)為1000億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為5年，負(fù)債為800億元，負(fù)債加權(quán)平均久期為4年，根據(jù)久期分析方法，當(dāng)市場(chǎng)利率下降時(shí)，銀行的流動(dòng)性（）。

A.減弱

B.加強(qiáng)

C.不變

D.無(wú)法確定

答案：B

解析：根據(jù)久期缺口的計(jì)算公式，可得：久期缺口=資產(chǎn)加權(quán)平均久期-(總負(fù)債／總資產(chǎn))×負(fù)債加權(quán)平均久期=5-(800／1000)×4=1．8。當(dāng)久期缺口為正時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，則資產(chǎn)價(jià)值增加的幅度比負(fù)債價(jià)值增加的幅度大，流動(dòng)性隨之加強(qiáng)；如果市場(chǎng)利率上升，則資產(chǎn)價(jià)值減少的幅度比負(fù)債價(jià)值減少的幅度大，流動(dòng)性隨之減弱。4.個(gè)人住房貸操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施有（）。

A.建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度

B.提高貸前調(diào)查深度

C.加強(qiáng)真實(shí)還款能力和貸款用途的審查

D.合理確定貸款額度

E.加強(qiáng)抵押物管理

答案：A,B,C,D,E

解析：除選項(xiàng)A、B、C、D、E外，個(gè)人住房貸操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施還包括完善授權(quán)管理、加強(qiáng)貸款合同管理、加強(qiáng)對(duì)貸款的發(fā)放和支付管理、強(qiáng)化貸后管理。5.交易者只能在期權(quán)到期日辦理交割的期權(quán)交易稱為（）。

A.美式期權(quán)

B.英式期權(quán)

C.定期期權(quán)

D.歐式期權(quán)

答案：D

解析：金融期權(quán)按期權(quán)到期日劃分，可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)。歐式期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)。美式期權(quán)則允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間都可以執(zhí)行期權(quán)。對(duì)期權(quán)的購(gòu)買者來(lái)說，美式期權(quán)比歐式期權(quán)更有利；相反，對(duì)期權(quán)出售者來(lái)說，美式期權(quán)比歐式期權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)更大。?6.集團(tuán)客戶與單個(gè)客戶限額管理有相似之處，但在整體思路上還是存在著較大的差異。集團(tuán)客戶授信限額管理一般分“三步走”，其中不包括（）。

A.