加強(qiáng)金融素養(yǎng)教育 推進(jìn)共同富裕建設(shè)

加強(qiáng)金融素養(yǎng)教育推進(jìn)共同富裕建設(shè)提高金融素養(yǎng)有助于實(shí)現(xiàn)共同富裕的長遠(yuǎn)目標(biāo)。但是我國目前的金融素養(yǎng)狀況不容樂觀，針對(duì)現(xiàn)實(shí)問題，本文提出了將金融教育納入國民教育、傳播正確金融教育概念、采納新技術(shù)新方法、因材施教等切實(shí)可行的解決路徑。金融素養(yǎng)有助于共同富裕的實(shí)現(xiàn)金融已經(jīng)是居民生活的重要組成部分。一方面，居民已經(jīng)持有大量的金融資產(chǎn)和負(fù)債。截至2021年底，全國共開立銀行卡92.47億張（人均6.55張），其中信用卡8億張（人均0.57張），金融機(jī)構(gòu)住戶存款103.3萬億元（人均7.32萬元），住戶貸款71.1萬億元（人均5.03萬元），其中短期消費(fèi)類貸款8萬億元，中長期消費(fèi)類貸款（房貸）45.5萬億元，經(jīng)營性貸款16.2萬億元。雖然97%以上投資者持股市值在50萬元以下，但我國資本市場個(gè)人投資者超過1.9億。另一方面，居民面對(duì)的是日益復(fù)雜的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)。40年前，剛剛恢復(fù)發(fā)行的國債可能是面向居民的唯一金融產(chǎn)品，沒的挑選，現(xiàn)如今銀行理財(cái)、股票、債券、基金、衍生品等金融產(chǎn)品琳瑯滿目，讓投資者無所適從。例如，我國資本市場上有4100多只股票和9400多只公募基金，究竟哪一只才是符合居民需要的？資管新規(guī)下“剛兌”產(chǎn)品的消失，標(biāo)志著“無風(fēng)險(xiǎn)”“低風(fēng)險(xiǎn)”財(cái)富管理模式的消亡，居民需要更多為自己的投資負(fù)責(zé)。伴隨著居民壽命的增加，如何規(guī)劃好自己的養(yǎng)老金，是每個(gè)人都面臨的復(fù)雜問題。金融素養(yǎng)有助于居民實(shí)現(xiàn)金融幸福。在面對(duì)復(fù)雜的金融產(chǎn)品和服務(wù)的時(shí)候，金融素養(yǎng)有助于居民了解金融產(chǎn)品和服務(wù)的實(shí)質(zhì)，基于良好的金融態(tài)度做出正確的金融決策。具體內(nèi)容包括：一是做好理財(cái)規(guī)劃——凡事預(yù)則立，不立則廢；二是做到理性消費(fèi)——欲望無限，而錢包有限；三是做好資產(chǎn)分散化——不把雞蛋放在一個(gè)籃子里；四是防范金融詐騙——高飛之鳥，亡于貪食；五是謹(jǐn)慎貸款——量入為出，量力而行；六是配備必要的保險(xiǎn)——居安思危，未雨綢繆。良好的金融決策，短期會(huì)幫助居民既不用擔(dān)憂基本生活支出又能夠應(yīng)付意外開支，長期會(huì)幫助居民長期保持良好財(cái)務(wù)狀況基礎(chǔ)上讓居民實(shí)現(xiàn)生活目標(biāo)而無須擔(dān)心財(cái)務(wù)。總之，金融素養(yǎng)有助于居民實(shí)現(xiàn)金融幸福——讓金融成為幫助居民實(shí)現(xiàn)幸福生活的工具，而不是相反。金融幸福有助于共同富裕目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。黨的十九大報(bào)告提出，我國社會(huì)當(dāng)前主要矛盾是人民日益增長的美好生活需要和不平衡不充分的發(fā)展之間的矛盾。黨的十九屆五中全會(huì)提出，到2035年人民生活更加美好，人的全面發(fā)展、全體人民共同富裕取得更為明顯的實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。通過提高居民金融素養(yǎng)，讓居民更有效地管理自己的金融資產(chǎn)負(fù)債，可以通過帕累托改進(jìn)而提高居民的金融幸福。居民特別是中低收入居民如果能夠更科學(xué)有效地管理自己的資產(chǎn)、負(fù)債、收支和風(fēng)險(xiǎn)控制，會(huì)有如下效果：一是可以幫助居民增加收入特別是財(cái)產(chǎn)性收入；二是幫助居民減少不必要的支出；三是降低不合理和不需要的負(fù)債；四是增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范能力和預(yù)防金融欺詐。這些行為有利于居民財(cái)富的增加，逐漸縮小不同收入群體的貧富差距，助力共同富裕目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。金融素養(yǎng)的現(xiàn)狀仍不容樂觀居民金融知識(shí)水平仍不容樂觀。我們之前的研究成果顯示，我國居民的整體金融知識(shí)水平無論是絕對(duì)水平，還是相對(duì)水平都比較低。2021年4月，人民銀行消費(fèi)者保護(hù)局在全國范圍內(nèi)開展了金融素養(yǎng)調(diào)查，其結(jié)果仍支持了上述觀點(diǎn)。其表現(xiàn)在：