2023年銀行人員從業(yè)資格考試試題及答案

2023年銀行人員從業(yè)資格考試試題及答案（完整版）.下列關于汽車貸款業(yè)務操作的表述，正確的有（）oA.二手車貸款業(yè)務中，需要提供銀行認可的評估機構出具的車輛評估報告B.由于近期商用傳統(tǒng)動力汽車價格上漲，信貸員將貸款額度調(diào)整至80%C.因借款人還款能力下降，銀行同意將原貸款期限為4年的貸款展期2年D.汽車經(jīng)銷商向客戶推薦銀行貸款，客戶經(jīng)理面談客戶，進行貸前調(diào)查E.信貸員應審核購車發(fā)票原件、機動車登記證原件后留存復印件，將原件退還借款人【答案】:A|D【解析】：B項，所購車輛為商用傳統(tǒng)動力汽車的，貸款額度不得超過70%；C項，個人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過5年；E項，以貸款所購車輛作抵押的，借款人須在辦理完購車手續(xù)后，及時到貸款銀行所在地的車輛管理部門辦理車輛抵押登記手續(xù)，并將購車發(fā)票原件、機動車登記證原件等交予貸款銀行進行保管。.下列關于商業(yè)銀行整存整取定期存款的表述，正確的是（）oA.期限越長，利率越低B.期限越長，利率越高C.利率高低與期限長短無關D.相同期限，本金越多，利率越低【答案】：B【解析】：定期存款利率視期限長短而定，通常期限越長利率越高。如果儲戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。.個人征信系統(tǒng)的內(nèi)容包括（）。A.個人參保繳費信息B.個人基本信息C.個人住房公積金信息D.為他人貸款擔保明細信息E.客戶本人聲明【答案】:A|B|C|D|E【解析】：個人征信系統(tǒng)所搜集的個人信用信息包括：①個人基本信息，包括個人身份、配偶身份、居住信息、職業(yè)信息等；②信貸信息，包括銀行信貸信用信息匯總、信用卡匯總信息、準貸記卡匯總信息、貸記卡匯總信息、貸款匯總信息、為他人貸款擔保匯總信息、信用明細信息（包括信用卡明細信息、信用卡最近24個月每個月的還款狀態(tài)記錄、貸款明細信息、為他人貸款擔保明細信息等）等信息；③非銀行信息、，指個人參保和繳費信息、住房公積金信息、養(yǎng)路費、電信用戶繳費等;④客戶本人聲明等信息。.商業(yè)銀行是（）oA.社會團體法人B.企業(yè)法人C.事業(yè)單位法人D.機關法人【答案】：B【解析】：商業(yè)銀行是依照《中華人民共和國公司法》設立的獨立企業(yè)法人，具備獨立性、盈利性、經(jīng)營性等公司制企業(yè)法人特征。.()監(jiān)管指標旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn),能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)來滿足未來至少30天的流動性需求。A.流動性覆蓋率B.存貸比C.流動性比例D.貸款撥備率【答案】：A【解析】：流動性覆蓋率監(jiān)管指標旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求。其計算公式為：流動性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)?未來30天現(xiàn)金凈流出量。6.銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管部門的非現(xiàn)場監(jiān)管，應當按要求的（）報送需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息。A.報送方式B.報送內(nèi)容C.報送頻率D.保密級別E.匯報方法【答案】:A|B|C|D【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員應當按監(jiān)管部門要求的報送方式、報送內(nèi)容、報送頻率和保密級別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項報告制度。銀行業(yè)從業(yè)人員應當保證所提供數(shù)據(jù)、信息完整、真實、準確。.通貨膨脹對社會經(jīng)濟的影響有（）oA.生產(chǎn)成本提高，生產(chǎn)性投資風險加大.使貨幣的價值尺度功能受到破壞，成本、收入、利潤等均無法準確核算C.引起不利于固定薪金收入階層的國民收入的再分配D.有利于債權人而不利于債務人的分配E.使社會公眾失去對本國紙幣的信心，不愿意接受和使用紙幣【答案】：A|B|C|E【解析】：D項，通貨膨脹使債務人的實際債務減輕，而成為受益者。而以一定利息為報酬的債權持有人，會由于實際利率下降而受到損失。8.個人經(jīng)營貸款可采取的還款方式有（）oA.期限在1年（含）以內(nèi)的，必須采用到期一次性還本付息還款法.按月等額本金還款法C.按周還本付息還款法D.按月等額本息還款法E.按年還本付息還款法【答案】:B|C|D【解析】：個人經(jīng)營貸款可采用按月等額本息還款法、按月等額本金還款法、按周還本付息還款法。貸款期限在1年（含）以內(nèi)的，可采用按月付息、到期一次性還本的還款方式。采用低風險質(zhì)押擔保方式且貸款期限在1年以內(nèi)的，可采用到期一次性還本付息的還款方式。.銀行從業(yè)人員處理客戶投訴時，下列行為正確的是（）oA.若在機構規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法提出處理意見，只能擱置B.對客戶錯誤的投訴和建議無需理會C.應當耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當則不必再答復客戶D.應當將處理的進展和結果適時地反饋給客戶【解析】：從業(yè)人員應當耐心、禮貌、認真處理客戶的投訴，并遵循以下原則：①堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；②所在機構有明確的客戶投訴反饋時限，應當在反饋時限內(nèi)答復客戶；③所在機構沒有明確的投訴反饋時限，應當遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時限向客戶反饋情況；④在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應當在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。10.農(nóng)戶貸款中的農(nóng)戶包括（）、國有農(nóng)場的職工和農(nóng)村個體工商戶。A.在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)所轄行政村工作不滿1年的農(nóng)民B.在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)轄行政村居住不滿1年的住戶C.長期工作在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)所轄行政村的農(nóng)民D.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)所轄行政村的住戶【答案】：D【解析】：農(nóng)戶貸款是指銀行業(yè)金融機構向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費等用途的本外幣貸款。其中，農(nóng)戶是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國有農(nóng)場的職工和農(nóng)村個體工商戶。11.對個人住房貸款樓盤項目的審查不包括()oA.對開發(fā)商資信的審查B.對項目的實地考察C.對借款人資信的審查D.對項目本身的審查【答案】:C【解析】：對個人住房貸款樓盤項目的審查包括對開發(fā)商資信的審查、項目本身的審查以及對項目的實地考察。.()是指結算業(yè)務發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務。A.聯(lián)行B.聯(lián)行往來C.系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算D.跨系統(tǒng)聯(lián)行往來【答案】:D【解析】：跨系統(tǒng)聯(lián)行往來是指結算業(yè)務發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務?？缦到y(tǒng)往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理。A項，同一家銀行的總、分、支行間彼此互稱為聯(lián)行；B項，當資金結算業(yè)務發(fā)生在同一個銀行系統(tǒng)，即同屬一個總行的各個分支機構間的資金賬務往來，稱為聯(lián)行往來；C項，系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算包括全國聯(lián)行往來、分行轄內(nèi)往來和支行轄內(nèi)往來。.下列關于商用房貸款的表述，錯誤的是（）oA.商用房包括臨街商鋪、住宅小區(qū)的商業(yè)配套房、商住兩用房、寫字樓等B.商用房為二手房的，應取得房屋所有權證及土地使用權證C.單純以租金收入作為還款來源的商用房應作為銀行商用房貸款的主要業(yè)務對象D.申請個人商用房貸款，原則上以所購商用房設定抵押【解析】：C項，商用房的租金收入存在較多不確定因素，穩(wěn)定性較差，如單純以租金收入作為還款來源，風險較高。.下列關于國家助學貸款的貸后貼息管理和風險補償金管理的說法中正確的有（）oA.總行將風險補償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L險補償金的當日將其劃入對應賬戶B.全國學生貸款管理中心在收到經(jīng)辦行總行提交的申請風險補償金的相關材料后20個工作日內(nèi)將對應的風險補償金支付給貸款銀行總行C.經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，于每年結束后的10個工作日內(nèi)，匯總已發(fā)放的國家助學貸款學生名單、貸款金額、利率，利息，經(jīng)合作高校確認后上報總行D.全國學生貸款管理中心在收到各貸款銀行總行提供的貼息申請資料后的10個工作日內(nèi)，將貸款貼息統(tǒng)一劃入總行國家助學貸款貼息專戶E.經(jīng)辦銀行于每年12月底前，將上一年度實際發(fā)放的國家助學貸款金額和違約率按各高校進行統(tǒng)計匯總【答案】:A|B|D【解析】：C項，經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，于每季度結束后的10個工作日內(nèi)，按照“中央部門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表”匯總已發(fā)放的國家助學貸款學生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認后上報總行。E項，經(jīng)辦銀行于每年9月底前，將上一年度（上年9月1日至當年8月31日）實際發(fā)放的國家助學貸款金額和違約率按各高校進行統(tǒng)計匯總。.商業(yè)銀行傳統(tǒng)票據(jù)主要有（）oA.支票B.微信支付C.匯票D.匯款E.本票【答案】：A|C|E【解析】：傳統(tǒng)的票據(jù)市場指的是在商品交易和資金往來過程中產(chǎn)生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔保、承兌、貼現(xiàn)來實現(xiàn)短期資金融通的市場。票據(jù)是約定由債務人按期無條件支付一定金額，并可以轉讓流通的債務憑證。票據(jù)主要有三類，即匯票、本票、支票。票據(jù)市場主要包括票據(jù)承兌市場和票據(jù)貼現(xiàn)市場。16.下列對個人住房貸款調(diào)查的方式和要求的說法，錯誤的是（）oA.借款人的月房產(chǎn)支出與收入比應在50%（含）以下B.月所有債務支出（本筆貸款的月還款額+其他債務月均償付額）與月收入之比應在60%（含）以下C.貸前調(diào)查人應通過面談了解借款申請人的基本情況、借款所購（建）房屋情況以及貸前調(diào)查人認為應調(diào)查的其他內(nèi)容D.貸前調(diào)查人通過審核借款申請材料了解借款申請人的基本情況、借款所購（建）房屋情況、貸款擔保情況等【答案】：B【解析】：B項，月所有債務支出（本筆貸款的月還款額+物業(yè)管理費+其他債務月均償付額）與月收入之比應在55%（含）以下。17.下列選項中不屬于商業(yè)銀行市場風險限額管理的是（）oA.客戶限額B.止損限額C.交易限額D.風險價值限額【答案】:A【解析】：商業(yè)銀行實施市場風險管理的主要目的是，確保將所承擔的市場風險規(guī)?？刂圃诳梢猿惺艿暮侠矸秶鷥?nèi)，使所承擔的市場風險水平與其風險管理能力和資本實力相匹配。市場風險的管控手段包括限額管理和風險對沖。其中，常用的市場風險限額包括交易限額、風險限額和止損限額。風險限額可采用風險價值限額、期權性頭寸限額等。18.銀行在確定個人貸款價格時，考慮其他融資渠道以及競爭對手的利率水平的行為，屬于個人貸款定價原則中的（）oA.成本收益原則B.參照市場價格原則C.風險定價原則D.與宏觀經(jīng)濟政策一致原則【答案】:B【解析】：個人貸款定價原則中，參考市場價格原則是指銀行在確定貸款價格時，需要考慮其他融資渠道以及競爭對手的利率水平，定價不僅要公平、合理，而且還要有市場競爭力。A項指個人貸款的收益要與資金成本相匹配，保持一定的利差；C項指為盡量降低個人貸款風險所帶來的潛在損失，銀行應該甄別個人信貸風險，利用風險定價技術使貸款價格充分反映和彌補信貸風險，把風險控制在可接受的范圍之內(nèi)；D項指銀行個人貸款定價對經(jīng)濟周期和宏觀經(jīng)濟政策比較敏感，具有順經(jīng)濟周期特性。19.個人貸款中，可作為權利質(zhì)押的是（）。A.依法可以轉讓的商標專用權B.倉單C.提單D.存款單E.專利權中的財產(chǎn)權【答案】:A|B|C|D|E【解析】：根據(jù)《物權法》第二百二十三條的規(guī)定，可作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有：①匯票、支票、本票；②債券、存款單；③倉單、提單；④可以轉讓的基金份額、授權：⑤可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權；⑥應收賬款；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權利。20.下列不屬于國內(nèi)生產(chǎn)總值核算方法的是（）oA.生產(chǎn)法B.支出法C.預算法D.收入法【解析】：在實際核算中，國內(nèi)生產(chǎn)總值有三種計算方法，即生產(chǎn)法、收入法和支出法。21.從各國發(fā)展情況來看，個人教育貸款具有與其他個人貸款所不同的一些特點，即（）oA.具有社會公益性B.多為保證類貸款C.政策參與度較低D.風險度相對較低【答案】:A【解析】：從各國發(fā)展情況來看，個人教育貸款具有與其他個人貸款所不同的一些特點，主要體現(xiàn)在以下兩個方面：①具有社會公益性，政策參與程度較高；②多為信用類貸款，風險度相對較高。22.下列關于公積金個人住房貸款承辦銀行開展不良貸款催收的表述，錯誤的是（）oA.逾期超過90天的，有權要求借款人提前償還全部貸款，并支付逾期期間的罰息B.逾期180天以上的，對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置C.承辦銀行應按照自營性個人住房貸款開展不良貸款催收D.逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收【答案】:C【解析】：承辦銀行應根據(jù)公積金管理中心的委托要求，協(xié)助公積金管理中心對不良貸款進行催收，及時向公積金管理中心報告情況。如果借款人違反了借款合同的約定而沒有及時、足額地償還貸款本息，貸款銀行一般采取的催收措施為：①逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收；②如果借款人超過90天不履行還款義務，會給借款人發(fā)出提前還款通知書，有權要求借款人提前償還全部借款，并支付逾期期間的罰息；③如果在提前還款通知書確定的還款期限屆滿時，仍未履行還款義務，將就抵押物的處置與借款人達成協(xié)議；④逾期180天以上,將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置,處分抵押物所得價款用于償還貸款利息、罰金及本金。23.有關個人貸款定價的說法中，錯誤的是（）oA.借款人通過其他渠道獲取資金的利率水平會影響到貸款價格B.貸款供大于求時，應適當降低貸款價格C.如果借款人信用資質(zhì)良好，貸款價格可以適當調(diào)整D.銀行個人貸款定價對經(jīng)濟周期和宏觀經(jīng)濟政策不敏感【答案】:D【解析】：銀行個人貸款定價對經(jīng)濟周期和宏觀經(jīng)濟政策比較敏感，具有順經(jīng)濟周期特性。當宏觀經(jīng)濟趨熱時，提高個人貸款價格；反之，降低個人貸款價格。24.對以“商住兩用房”名義申請貸款的，首付款比例不得低于（）,貸款期限和利率水平按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行。80%30%45%70%【答案】:C【解析】：個人商用房貸款的貸款額度不得超過所購商用房價值的50%,所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55%。商住兩用房的首付款比例不得低于45%o25.國家助學貸款的還本寬限期最長為（）oA.5年B,半年3年1年【解析】：申請國家助學貸款的學生在校期間的貸款利息全部由財政補貼，貸款本金由學生本人在畢業(yè)后自行償還。學生畢業(yè)后與經(jīng)辦銀行確認還款計劃時，可以選擇使用還本寬限期。還本寬限期內(nèi)學生只償還貸款利息，不償還貸款本金。還本寬限期最長3年。26.保證擔保的范圍包括（）oA.主債權B.利息C.違約金D.損害賠償金E.實現(xiàn)債權的費用【答案】:A|B|C|D|E【解析】：保證擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權的費用。保證合同另有約定的，按照約定。當事人對保證擔保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應當對全部債務承擔責任。.個人經(jīng)營貸款的信用風險主要包括（）oA.抵押物價值發(fā)生變化B.借款人所控制的企業(yè)經(jīng)營情況發(fā)生變化C.借款人貸款資料收集不完整D.借款人還款能力發(fā)生變化E.保證人擔保能力發(fā)生變化【答案】:A|B|D|E【解析】：個人經(jīng)營貸款信用風險的主要內(nèi)容包括：①借款人還款能力發(fā)生變化；②借款人還款意愿下降；③保證人擔保能力發(fā)生變化；④抵押物價值發(fā)生變化。.商業(yè)銀行風險識別包括（）環(huán)節(jié)。A.感知風險B.計量風險D.檢測風險E.控制風險【答案】:A|C【解析】：風險識別包括感知風險和分析風險兩個環(huán)節(jié)：感知風險是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風險種類、性質(zhì)；分析風險是深入理解各種風險內(nèi)在的風險因素。.下列關于個人貸款貸前調(diào)查的表述，錯誤的是（）oA.貸款人在不損害借款人合法權益和風險可控的前提下，可將貸款調(diào)查中的全部事項審慎委托第三方代為辦理B.貸款人應建立并嚴格執(zhí)行貸款面談制度C.貸款調(diào)查可采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法D.作為第三方代為辦理貸款調(diào)查事項的機構必須有嚴格的資質(zhì)條件【答案】:A【解析】：貸款人在不損害借款人合法權益和風險可控的前提下，可將貸款調(diào)查中的部分特定事項審慎委托第三方代為辦理，但必須明確第三方的資質(zhì)條件。貸款人不得將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成。.下列屬于借記卡的功能的是（）oA.存取現(xiàn)金B(yǎng).轉賬匯款C.儲蓄功能D.小額信貸功能E.刷卡消費【答案】:A|B|C|E【解析】：借記卡具有如下功能：①存取現(xiàn)金（儲蓄功能）；②轉賬匯款；③刷卡消費；④代收代付；⑤資產(chǎn)管理；⑥其他服務。31.宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括（）oA.經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和進出口增長B.經(jīng)濟增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡C.經(jīng)濟增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價穩(wěn)定和進出口增長D.經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡【答案】:D【解析】：宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括四個，即經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。這四大目標分別通過國內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國際收支等指標來衡量。32.消費者物價指數(shù)的含義是（）。A.指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價格的變化幅度B.指一組出廠產(chǎn)品零售價格的變化幅度C.指一組與居民生活有關的商品價格的變化幅度D.指一組與城鄉(xiāng)居民生產(chǎn)和生活有關的商品價格的變化幅度【解析】：對通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進行。常用的指標有三種：消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。消費者物價指數(shù)是指一組與居民生活有關的商品價格的變化幅度。生產(chǎn)者物價指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價格的變化幅度。國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)則是按當年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值的比率。33.代收代付業(yè)務是商業(yè)銀行利用自身結算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項的收付事宜的業(yè)務，目前主要包括和兩類。（）A.代理國庫B.委托收款C.托收承付D.代理證券E.代理銀行【答案】:B|C【解析】：代收代付業(yè)務是商業(yè)銀行利用自身的結算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業(yè)務。代收代付業(yè)務主要包括代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。34.個人汽車貸款的借款人須具備的條件有（）oA.具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民B.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款C.個人信用良好D.具有有效身份證明、固定和詳細住址且具有完全民事行為能力E.具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產(chǎn)【答案】:B|C|D|E【解析】：借款人申請個人汽車貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件：①中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上（含1年）的港、澳、臺居民及外國人；②具有有效身份證明、固定和詳細住址且具有完全民事行為能力；③具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產(chǎn)；④個人信用良好；⑤能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款；⑥貸款銀行要求的其他條件。35.下列關于商業(yè)銀行會計資本的表述，正確的有（）oA.會計資本與銀行的實際風險密切相關B.也被稱為賬面資本C.等于銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額，即所有者權益D.反映商業(yè)銀行應該擁有的資本水平E.是對銀行資本的動態(tài)反映【答案】：B|C【解析】：ADE三項，會計資本又稱為賬面資本，反映了銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映，而不是應該擁有的資本水平。因此，會計資本與銀行面對的實際風險并無關聯(lián)。.下列關于中國銀行業(yè)協(xié)會的表述，錯誤的是（）oA.中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構B.銀行業(yè)金融機構必須加入中國銀行業(yè)協(xié)會C.中國銀行業(yè)協(xié)會是非營利性的社會團體D.中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織【答案】:B【解析】：中國銀行業(yè)協(xié)會是我國銀行業(yè)自律組織，是全國性非營利社會團體。凡經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準設立的、具有獨立法人資格的銀行業(yè)金融機構以及經(jīng)相關監(jiān)管機構批準、具有獨立法人資格、在民政部門登記注冊的各省銀行業(yè)協(xié)會均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員單位。.國內(nèi)最早開辦個人住房貸款業(yè)務的國有商業(yè)銀行是（）。A.中國工商銀行B,中國農(nóng)業(yè)銀行C.中國建設銀行D.中國銀行【解析】：1985年，中國建設銀行率先開辦了土地開發(fā)和商品房貸款，成為國內(nèi)最早開辦住房貸款業(yè)務的國有商業(yè)銀行。.下列關于商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力的說法，正確的是()。A.法定存款準備金率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越少B.現(xiàn)金漏損率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越多C.超額準備金與活期存款總額同向變化D.定期存款的存款準備金率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越多【答案】:A【解析】：貨幣乘數(shù)可表示為：K=l/(rd+c+e+rt,t),其中，rd代表法定存款準備金率，c代表現(xiàn)金漏損率，e代表超額準備金率，rt代表定期存款的存款準備金率，t代表定期存款占活期存款的比例。從貨幣乘數(shù)的公式中可以看出，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力與法定存款準備金率、現(xiàn)金漏損率、超額準備金率、定期存款的存款準備金率成反向變動關系。C項，超額準備金和活期存款總額是反向比例關系。39.按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構不包括（）oA.政策性銀行B.農(nóng)村信用合作社C.商業(yè)銀行D.證券公司【答案】：D【解析】：銀行業(yè)金融機構，是指在中華人民共和國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。.在第三版巴塞爾協(xié)議中，新引入的用來反映商業(yè)銀行長期流動性水平的指標是（）oA.流動性缺口率B.核心負債比例C.凈穩(wěn)定融資比率D.流動性覆蓋比率【答案】:C【解析】：第三版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個流動性量化監(jiān)管指標：①流動性覆蓋率（LCR）,用于衡量在短期壓力情景下（30日內(nèi)）單個銀行的流動性狀況；②凈穩(wěn)定融資比率（NSFR）,用于度量中長期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務的發(fā)展。在正常情況下，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率都不得低于100%。.個人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，且年齡在（）周歲之間。18（含）?65（不含）18（不含）?65（不含）18（不含）?65（含）18（含）?65（含）【解析】：個人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18（含）?65（不含）周歲之間，在境內(nèi)工作、學習的境外個人還須滿足我國關于境外人士購房相關政策。.下列行為中，屬于違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“風險提示”規(guī)定的是（）oA.提示產(chǎn)品涉及的主要風險B.提示客戶貿(mào)易合約中的免責條款C.從有利和不利兩個方面向客戶介紹產(chǎn)品D.僅介紹產(chǎn)品或服務的有利之處【答案】：D【解析】：根據(jù)“風險提示”規(guī)定，從業(yè)人員的下述做法明顯不妥：①因個人利益驅動，著力推薦對自己業(yè)績或獎金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶的需要；②僅介紹產(chǎn)品或服務的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞；③不以足以引起客戶注意的方式提示免責條款；④對客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。.一般來講，公積金個人住房貸款的發(fā)放方式是（）oA.資金以轉賬方式劃入售房人賬戶B.資金以轉賬方式劃入借款人賬戶C.借款人直接提取現(xiàn)金D.售房人直接提取現(xiàn)金【答案】:A【解析】：除當?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定外，公積金個人住房貸款資金必須由貸款銀行以轉賬的方式劃入售房人賬戶，不得由借款人提取現(xiàn)金。發(fā)放完貸款，承辦銀行向客戶提供回單，并將有關放款資料報送公積金管理中心。44.個人住房貸款業(yè)務中，貸款審批的風險點不包括（）。A.不按權限審批貸款，使貸款超授權發(fā)放B.發(fā)放未經(jīng)審批的貸款C.未按獨立公正原則審批D.審批人員對應審查的內(nèi)容審查不嚴【答案】:B【解析】：貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務風險控制點為：①未按獨立公正原則審批；②不按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放；③審批人員對應審查的內(nèi)容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款。.關于個人借款合同的格式條款與非格式條款，下列表述錯誤的是()oA.格式條款與非格式條款不一致的，應當采用格式條款B.對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋C.非格式條款是在格式條款外另行商定的條款D.格式條款的提供方應當采取合理的方式提請對方注意免除或限制其責任的條款【答案】:A【解析】：非格式條款是在格式條款外另行商定的條款，或對原來的格式條款重新協(xié)商的條款，是借款合同當事人的特別約定?！逗贤ā返谒氖粭l規(guī)定，格式條款與非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。.在貸前調(diào)查中，下列對貸款人的信用情況和償還能力調(diào)查的要求中，錯誤的是（）oA.貸前調(diào)查人可以從人民銀行征信系統(tǒng)查詢借款申請人的信用記錄是否良好，并打印查詢結果B.貸前調(diào)查人應結合借款申請人所從事的行業(yè)、所任職務等信息對其收入水平及證明材料的真實性作出判斷C.貸前調(diào)查人能通過有關渠道查詢到申請人資信和償還能力證明的，也應要求申請人提供相關證明材料D.借款申請人對相關系統(tǒng)查詢結果有異議的，可以提出申辯，貸前調(diào)查人負責查驗借款申請人的申辯內(nèi)容【答案】：c【解析】：貸前調(diào)查人能通過有關渠道查詢到申請人資信和償還能力證明的，可不要求申請人提供相關證明材料。.商業(yè)銀行貸款業(yè)務流程一般為（）。A.貸款申請、貸款審批、貸款調(diào)查、貸款發(fā)放、貸后管理B.貸款申請、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后管理C.貸款申請、貸款審批、貸款發(fā)放、貸款檢查、貸后管理D.貸款申請、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后調(diào)查【答案】:B【解析】：一般來說，一筆貸款的管理流程分為以下九個環(huán)節(jié)：①貸款申請；②受理與調(diào)查；③風險評價；④貸款審批；⑤合同簽訂；⑥貸款發(fā)放；⑦貸款支付；⑧貸后管理；⑨貸款回收與處置。.下列關于個人貸款的調(diào)查應注意的問題有（）oA.核實借款人身份證件原件與復印件是否吻合，是否在有效期內(nèi)B.對借款人提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權證明等C.對借款人提供個人金融及非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關權利憑證D.檢查申請資料是否存在不應有的空白項，如申請書是否經(jīng)申請人簽字等E.所在單位人力或財務負責人簽字后可不再要求加蓋公章【答案】:A|B|C|D【解析】：E項，關于個人貸款的調(diào)查應核實借款人提供的個人資信及收入狀況材料的真實有效性，判斷借款人還款資金來源是否穩(wěn)定，是否能夠按時償還貸款本息。其中，提供的個人工資性收入證明，應由申請人所在單位確認收入證明，并加蓋公章；提供經(jīng)營性收入證明的，需提供營業(yè)執(zhí)照、財務報表及納稅證明等；提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權證明文件及租金入賬證明等；提供個人金融及非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關權利憑證。.下列關于金融市場的表述，正確的有（）oA.金融市場的參與者既可以是資金的供給者，也可以是資金的需求者B.融資行為包括間接融資行為C.參與者一般包括工商企業(yè)、金融機構、中央銀行、居民個人與家庭、政府、海外投資者等D.融資行為包括直接融資行為E.金融市場的交易對象是貨幣資金，通常以金融工具為載體【答案】：A|B|C|D|E【解析】：金融市場是指貨幣資金融通和金融工具交易的場所。金融市場的融資行為既包括以銀行等金融機構為信用媒介的間接融資行為，也包括各類交易主體之間的直接融資行為。金融市場的主體是各類融資活動的參與者，它們既是資金的供應者，也是資金的需求者，一般包括工商企業(yè)、金融機構、中央銀行、居民個人與家庭、政府、海外投資者等。金融市場的客體是金融交易對象。金融市場的交易對象是貨幣資金，通常以金融工具為載體。.在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務時，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應當提示的風險。A.道德風險B.法律風險C.政策風險D.市場風險【答案】:A【解析】：“風險提示”原則要求，在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務時，銀行業(yè)從業(yè)人員應當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產(chǎn)品及服務涉及的法律風險、政策風險以及市場風險等進行充分的提示。51.關于抵押擔保的表述，正確的有（）oA.抵押擔保包括動產(chǎn)抵押和權利抵押B.借款人或第三人不轉移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔保C.借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權依法以該財產(chǎn)折價或以拍賣、變賣財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償D.一般需要到相關部門辦理抵押登記E.借款人或第三人轉移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔?！敬鸢浮浚築|C|D【解析】：A項，質(zhì)押擔保分為動產(chǎn)質(zhì)押和權利質(zhì)押兩類；E項，抵押擔保是指債務人或者第三人不轉移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔保。52.農(nóng)村“兩權”是指()oA.農(nóng)村土地租賃權和農(nóng)村住房所有權B.農(nóng)村承包土地經(jīng)營權和農(nóng)村住房財產(chǎn)權C.農(nóng)村承包土地經(jīng)營權和農(nóng)村住房所有權D.農(nóng)村土地租賃權和農(nóng)村住房財產(chǎn)權【答案】:B【解析】：2016年3月24日，中國人民銀行會同相關部門聯(lián)合印發(fā)《農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權抵押貸款試點暫行辦法》和《農(nóng)民住房財產(chǎn)權抵押貸款試點暫行辦法》。農(nóng)村“兩權”是指農(nóng)村承包土地經(jīng)營權和農(nóng)村住房財產(chǎn)權，在試點地區(qū)可以“兩權”作為抵押品申請貸款。53.從企業(yè)法人角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構的主流形式是（）。A.統(tǒng)一法人B.多法人C.以區(qū)域管理為主的總分行型D.以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構【答案】:A【解析】：從企業(yè)法人角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構的主流形式是統(tǒng)一法人組織架構；從內(nèi)部管理角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構的主流形式是采用以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構。54.區(qū)域股權交易市場的作用主要有（）。A.促進中小微企業(yè)股權融資B.促進中小微企業(yè)股權交易C.鼓勵科技創(chuàng)新D.加強對實體經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)的支持E.激活民間資本【答案】:A|B|C|D|E【解析】：區(qū)域股權交易市場是為特定區(qū)域企業(yè)提供股權、債權轉讓和融資服務的私募市場，也屬于場外市場。區(qū)域股權交易市場是多層次資本市場的重要組成部分，對于促進企業(yè)特別是中小微企業(yè)股權交易和融資，鼓勵科技創(chuàng)新和激