中國郵政儲蓄銀行江蘇省分行2023年招聘工作人員模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她中國郵政儲蓄銀行江蘇省分行2023年招聘工作人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.退休后收入通常包括（）而退休后這些收入的多寡均與目前所處的職業(yè)狀態(tài)和現(xiàn)有的資產(chǎn)狀況有關(guān)。

A.個人在工作期間積累資產(chǎn)的投資收入

B.雇主計劃

C.繼承的遺產(chǎn)

D.政府計劃

E.預(yù)期的投資回報

答案：A,B,D

解析：退休后收入通常由三部分組成：個人在工作期間積累資產(chǎn)的投資收入、政府計劃（以社會基本養(yǎng)老保障制度為主）和雇主計劃（以企業(yè)年金為代表）。而退休后這些收入的多寡均與目前所處的職業(yè)狀態(tài)和現(xiàn)有的資產(chǎn)狀況有關(guān)。2.商業(yè)銀行信用風(fēng)險的管控手段主要包括（）。

A.明確信貸準(zhǔn)入和退出政策

B.限額管理。

C.風(fēng)險緩釋

D.風(fēng)險計量

E.風(fēng)險定價

答案：A,B,C,E

解析：常用的信用風(fēng)險控制手段包括明確信貸準(zhǔn)入和退出政策、限額管理、風(fēng)險緩釋、風(fēng)險定價等。3.申請個人汽車貸款的擔(dān)保措施有（）。

A.質(zhì)押

B.以所購車輛抵押

C.房地產(chǎn)抵押

D.第三方保證

E.購買履約保證保險

答案：A,B,C,D,E

解析：申請個人汽車貸款的擔(dān)保措施有：質(zhì)押；以貸款所購車輛作抵押：房地產(chǎn)抵押；第三方保證；購買個人汽車貸款履約保證保險。4.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)不得作為抵押物的有()。

A、土地所有權(quán)

B、正在建造的房屋

C、已確定購置但尚未購置的生產(chǎn)設(shè)備

D、學(xué)校教學(xué)樓

E、荒地承包經(jīng)營權(quán)

答案：A,D

解析：A,D

《物權(quán)法》第一百八十四條列舉了如下財產(chǎn)不得抵押：(1)土地所有權(quán)。(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外。(3)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施。(4)所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)。(5)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)。(6)法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。5.建立功能強(qiáng)大、動態(tài)／交互式的()系統(tǒng)，對于提高銀行風(fēng)險管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了銀行風(fēng)險管理水平和研究開發(fā)能力。

A．風(fēng)險識別

B．風(fēng)險計量

C．風(fēng)險監(jiān)測和報告

D．風(fēng)險控制

答案：C

解析：C建立功能強(qiáng)大、動態(tài)／交互式的風(fēng)險監(jiān)測和報告系統(tǒng)，對于提高銀行風(fēng)險管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了銀行風(fēng)險管理水平和研究開發(fā)能力。故選C。6.商業(yè)銀行計算經(jīng)濟(jì)資本時，置信水平的選擇對經(jīng)濟(jì)資本配置的規(guī)模有很大影響。通常，置信水平__________，則相應(yīng)配置的經(jīng)濟(jì)資本規(guī)模__________，抵御風(fēng)險的能力__________。（）

A.不變；減??；變高

B.越低；越??；越高

C.越高；越大；越低

D.越高；越大；越高

答案：D

解析：經(jīng)濟(jì)資本是在給定置信水平下，銀行用來抵御非預(yù)期損失的資本量，與銀行風(fēng)險的非預(yù)期損失額相等的資本。經(jīng)濟(jì)資本不是真正的銀行資本，它是“算”出來的，在數(shù)額上與非預(yù)期損失相等。置信水平越高，經(jīng)濟(jì)資本對損失的覆蓋程度越高，其數(shù)額也越大。7.下列關(guān)于歷史模擬法的說法，正確的有（）。

A.是一種全值估計

B.需要對市場因子的統(tǒng)計分布進(jìn)行假定

C.是一種參數(shù)方法

D.無須分布假定

E.反映風(fēng)險因素統(tǒng)計規(guī)律

答案：A,D,E

解析：歷史模擬法假定歷史可以在未來重復(fù)，通過搜集一定歷史期限內(nèi)全部的風(fēng)險因素收益信息，模擬風(fēng)險因素收益未來的變化。歷史模擬法反映了風(fēng)險因素統(tǒng)計規(guī)律，因此不需要任何分布假設(shè)，也無須計算波動率、相關(guān)系數(shù)等模型參數(shù)。由于歷史模擬法的風(fēng)險因素的歷史收益本身已完全包含了風(fēng)險因素之間的相關(guān)關(guān)系，因而可以全面反映風(fēng)險因素和組合價值的各種關(guān)系，是基于全定價估值的模擬方法。8.下列屬于個人住房貸款貸后管理風(fēng)險的有（）。

A.逾期貸款催收不及時，不良貸款處置不力，造成貸款損失

B.房屋他項(xiàng)權(quán)證辦理不及時

C.只關(guān)注借款人按月還款情況，在正常還款的情況下，未對其經(jīng)營情況及抵押物價值、用途等變動情況跟蹤檢測

D.未建立貸后監(jiān)控檢查制度，未對重點(diǎn)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查

E.按照規(guī)定保管借款合同，擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料

答案：A,B,C,D

解析：除ABCD四項(xiàng)外，個人住房貸款貸后管理的風(fēng)險還包括：未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀，他項(xiàng)權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項(xiàng)權(quán)證遺失，他項(xiàng)權(quán)利滅失。9.下列關(guān)于合同審核的說法，不正確的是（）。

A.合同復(fù)核人員根據(jù)審批意見復(fù)核合同文本及附件填寫的完整性、準(zhǔn)確性、真實(shí)性

B.同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不可以為同一人

C.合同文本復(fù)核人員應(yīng)就復(fù)核中發(fā)現(xiàn)的問題及時與合同填寫人員溝通

D.合同文本復(fù)核人員應(yīng)就發(fā)現(xiàn)的問題及時建立復(fù)核記錄，交由合同填寫人員簽字確認(rèn)

答案：A

解析：合同復(fù)核人員無需復(fù)核合同文本及附件填寫的真實(shí)性，而只需復(fù)核完整性、準(zhǔn)確性、合規(guī)性，主要包括：文本書寫是否規(guī)范；內(nèi)容是否與審批意見一致；合同條款填寫是否齊全、準(zhǔn)確；文字表達(dá)是否清晰；主從合同及附件是否齊全等。10.下列屬于個人所得稅應(yīng)稅所得項(xiàng)目的是()。

A.個體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得

B.股票紅利所得

C.員工全年一次性獎金

D.財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得

E.個人由于擔(dān)任本公司董事職務(wù)所取得的董事費(fèi)收入

答案：A,B,C,D,E

解析：個人所得稅應(yīng)稅所得項(xiàng)目包括：①工資、薪金所得。個人取得的所得，只要是與任職、受雇有關(guān)，都是工資、薪金所得項(xiàng)目的課稅對象。②個體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得。③勞務(wù)報酬所得。④稿酬所得。⑤特許權(quán)使用費(fèi)所得。⑥利息、股息、紅利所得。⑦財產(chǎn)租賃所得。⑧財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得。⑨偶然所得。⑩其他所得。11.A企業(yè)與B企業(yè)簽訂合同，為其提供某項(xiàng)工程的建設(shè)施工。B企業(yè)若擔(dān)心A企業(yè)不能如期完工而給自己的經(jīng)營造成損失，可以要求A企業(yè)向銀行申請()。

A．項(xiàng)目貸款承諾?

B．開立信貸證明

C．履約保函?

D．借款保函

答案：C

解析：C本題考查對履約保函的了解。履約保函為保函申請人誠信、履約保證。題干中B企業(yè)擔(dān)心A企業(yè)不能不能履約而給自己的經(jīng)營造成損失，便可簽此保函來促使其保證履行義務(wù)。故選C。12.金融市場中介大體上分為交易中介和服務(wù)中介機(jī)構(gòu)，下列屬于服務(wù)中介機(jī)構(gòu)的是（）。

A.中央銀行

B.商業(yè)銀行

C.證券評級機(jī)構(gòu)

D.證券交易經(jīng)紀(jì)人

答案：C

解析：金融市場的中介大體分為兩類：①交易中介，通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等；②服務(wù)中介，這類機(jī)構(gòu)本身不是金融機(jī)構(gòu)，卻是金融市場上不可或缺的，如會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和證券評級機(jī)構(gòu)等。13.下列不屬于金融衍生品交易品種的是（）。

A.匯率期貨

B.利率期貨

C.股指期貨

D.交叉期貨

答案：D

解析：在世界各地，金融衍生品交易的三大品種為股指期貨、利率期貨、匯率期貨以及相對應(yīng)的期權(quán)交易。14.商業(yè)銀行降低貸款組合信用風(fēng)險的最有效辦法是（）。

A.將貸款分散到不同的行業(yè)和區(qū)域

B.將貸款分散到正相關(guān)的行業(yè)

C.將貸款集中到個別高收益行業(yè)

D.將貸款集中到少數(shù)風(fēng)險低的行業(yè)

答案：A

解析：商業(yè)銀行可以利用資產(chǎn)組合分散風(fēng)險的原理，將貸款分散到不同的行業(yè)、區(qū)域，通過積極地實(shí)施風(fēng)險分散策略，顯著降低發(fā)生大額風(fēng)險損失的可能性，從而達(dá)到管理和降低風(fēng)險、保持收益穩(wěn)定的目的。

15.理財規(guī)劃書中客戶家庭基本信息包括（）。

A.家庭主要成員的姓名、出生年月日

B.居住地址、聯(lián)系方式，包括郵箱地址、聯(lián)系電話

C.尋求理財規(guī)劃服務(wù)的直接原因

D.目前比較關(guān)心的理財重點(diǎn)以及中、長期理財目標(biāo)

E.目前家庭的財務(wù)狀況

答案：A,B,C,D

解析：客戶家庭基本信息包括：??1.家庭主要成員的姓名、出生年月日；

??2.子女的學(xué)程階段；

??3.居住地址、聯(lián)系方式，包括郵箱地址、聯(lián)系電話；

??4.尋求理財規(guī)劃服務(wù)的直接原因；

??5.目前比較關(guān)心的理財重點(diǎn)以及中、長期理財目標(biāo)。

??如果客戶披露了其職業(yè)、職務(wù)、工作單位或者健康狀況的，也可以放在這個環(huán)節(jié)里。

16.我國某城市受國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)不景氣影響，很多企業(yè)經(jīng)營者收益下降或員工收入減少，借款人無力或不愿繼續(xù)供款，個人住房貸款不良率開始上升，這種風(fēng)險屬于（）。

A.操作風(fēng)險

B.道德風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

答案：C

解析：個人住房貸款的信用風(fēng)險通常是因借款人的還款能力和還款意愿的下降而導(dǎo)致的。因此，防范個人住房貸款的信用風(fēng)險，就要求個人住房貸款的經(jīng)辦人員通過細(xì)致的工作，把握好借款人的還款能力和還款意愿。17.依法、公開、公正、公平原則包含的內(nèi)涵不包括（）。

A.實(shí)施行政處罰應(yīng)嚴(yán)格遵守法定程序

B.實(shí)施行政處罰應(yīng)堅持公開原則

C.實(shí)施行政處罰應(yīng)嚴(yán)格遵循公正原則

D.實(shí)施行政處罰應(yīng)堅持以懲罰為主原則

答案：D

解析：依法、公開、公正、公平原則包含以下四個方面內(nèi)涵：(1)實(shí)施行政處罰應(yīng)嚴(yán)格遵守法定程序。

(2)實(shí)施行政處罰應(yīng)堅持公開原則。

(3)實(shí)施行政處罰應(yīng)嚴(yán)格遵循公正原則。

(4)實(shí)施行政處罰應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行公平原則。

18.下列選項(xiàng)中，關(guān)于國際公認(rèn)的流動性風(fēng)險監(jiān)管的定性標(biāo)準(zhǔn)說法錯誤的是()。

A.原則14～17從全面檢查評估、及時糾正整改、監(jiān)管合作和信息溝通等方面對監(jiān)管者在流動性風(fēng)險監(jiān)管方面的職責(zé)提出了具體要求

B.原則2～4提出了銀行流動性風(fēng)險信息披露要求，通過使市場參與者獲得必要信息，以便對銀行流動性風(fēng)險管理和流動性風(fēng)險水平進(jìn)行恰當(dāng)評價，發(fā)揮市場約束的作用

C.原則5～12對流動性風(fēng)險計量和管理的主要內(nèi)容、方法、技術(shù)和工具提出了要求，涵蓋現(xiàn)金流預(yù)測、融資管理、抵押品管理、流動性資產(chǎn)儲備管理、壓力測試、應(yīng)急計劃和日間流動性管理等

D.原則1統(tǒng)領(lǐng)性地提出了流動性風(fēng)險管理和監(jiān)管的基本要求

答案：B

解析：原則1統(tǒng)領(lǐng)性地提出了流動性風(fēng)險管理和監(jiān)管的基本要求。原則2～4圍繞流動性風(fēng)險管理體系中有關(guān)風(fēng)險治理的一系列關(guān)鍵性內(nèi)容，對流動性風(fēng)險偏好、董事會和高管層在流動性風(fēng)險管理中的基本職責(zé)，以及在銀行內(nèi)部激勵機(jī)制和新產(chǎn)品審批中如何納入流動性風(fēng)險考量等分別提出了具體要求。原則5～12對流動性風(fēng)險計量和管理的主要內(nèi)容、方法、技術(shù)和工具提出了要求，涵蓋現(xiàn)金流預(yù)測、融資管理、抵押品管理、流動性資產(chǎn)儲備管理、壓力測試、應(yīng)急計劃和日間流動性管理等。原則13提出了銀行流動性風(fēng)險信息披露要求，通過使市場參與者獲得必要信息，以便對銀行流動性風(fēng)險管理和流動性風(fēng)險水平進(jìn)行恰當(dāng)評價，發(fā)揮市場約束的作用。原則14～17從全面檢查評估、及時糾正整改、監(jiān)管合作和信息溝通等方面對監(jiān)管者在流動性風(fēng)險監(jiān)管方面的職責(zé)提出了具體要求。19.一級文件(押品)主要包括（）。

A.銀行開出的本外幣存單、銀行本票、銀行承兌匯票

B.保險批單、提貨單、產(chǎn)權(quán)證或他項(xiàng)權(quán)益證書

C.上市公司股票、政府和公司債券

D.法律文件和貸前審批及貸后管理的有關(guān)文件

E.抵(質(zhì))押物的物權(quán)憑證

答案：A,B,C,E

解析：法律文件和貸前審批及貸后管理的有關(guān)文件是二級信貸文件，D項(xiàng)不符合題意。20.按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，若某銀行風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為10000億元，則其核心資本不得()。

A、高于800億元

B、低于800億元

C、高于400億元

D、低于400億元

答案：D

解析：D

其中核心資本與風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%。21.不滿十周歲的未成年人和不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人。（）

答案：錯

解析：不滿十周歲的未成年人和不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是無民事行為能力人。22.“貸款五級分類法”，將貸款分為()五類。

A、優(yōu)秀、正常、次級、可疑、損失

B、優(yōu)秀、關(guān)注、次級、可疑、損失

C、正常、關(guān)注、次級、可疑、損失

D、優(yōu)秀、正常、關(guān)注、次級、損失

答案：C

解析：C

“貸款五級分類法”將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類。23.金融資產(chǎn)管理公司對金融類不良資產(chǎn)一般采取()操作模式。

A.按現(xiàn)值打折收購并擇機(jī)進(jìn)行處置以收回現(xiàn)金

B.按重置價值打折收購并擇機(jī)進(jìn)行處置以收回現(xiàn)金

C.按公允價值打折收購并擇機(jī)進(jìn)行處置以收回現(xiàn)金

D.按原值打折收購并擇機(jī)進(jìn)行處置以收回現(xiàn)金

答案：D

解析：對于金融類不良資產(chǎn)，資產(chǎn)公司一般采取按原值打折收購并擇機(jī)進(jìn)行處置以收回現(xiàn)金這一傳統(tǒng)的不良資產(chǎn)經(jīng)營模式，主要包括收購、管理及處置三個環(huán)節(jié)。24.李小姐曾將一筆資金存入銀行，若將它投入到利率為3％的基金產(chǎn)品中，10年后得到的終值為68萬元，那么她存人銀行大概多少資金?（）

A.42

B.45

C.50

D.52

答案：C

解析：PV=FV÷(1+r)10≈50萬元。故選擇C選項(xiàng)。25.信托公司治理即通過股東會、董事會、監(jiān)事會所構(gòu)成的組織結(jié)構(gòu)及其相互間的監(jiān)督制衡關(guān)系以及內(nèi)部治理為基礎(chǔ)的外部機(jī)制實(shí)施共同治理，實(shí)現(xiàn)受益人利益最大化，從而保證公司決策的科學(xué)化，最終維護(hù)各相關(guān)方的利益。

答案：錯

解析：信托公司治理即通過股東會、董事會、監(jiān)事會、經(jīng)理層所構(gòu)成的組織結(jié)構(gòu)及其相互間的監(jiān)督制衡關(guān)系以及內(nèi)部治理為基礎(chǔ)的外部機(jī)制實(shí)施共同治理，實(shí)現(xiàn)受益人利益最大化，從而保證公司決策的科學(xué)化，最終維護(hù)各相關(guān)方的利益。題干中漏掉了經(jīng)理層。26.下列屬于商業(yè)銀行可以采取的內(nèi)部控制措施的有（）。

A.內(nèi)控制度

B.風(fēng)險識別

C.信息系統(tǒng)

D.崗位設(shè)置

E.授權(quán)管理

答案：A,B,C,D,E

解析：內(nèi)部控制措施是銀行根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，采用相應(yīng)的控制措施，將風(fēng)險控制在可承受度之內(nèi)。商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施主要包括內(nèi)控制度、風(fēng)險識別、信息系統(tǒng)、崗位設(shè)置、員工管理、授權(quán)管理、會計核算、監(jiān)控對賬、外包管理、投訴處理等。27.關(guān)于2004年版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱，下列表述正確的是（）。

A.由政府機(jī)關(guān)主導(dǎo)約束銀行

B.通過市場力量約束銀行

C.銀行必須披露所有客戶信息

D.運(yùn)作主要靠道德力量

答案：B

解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是：最低資本要求、外部監(jiān)管、市場約束。其中，“最低資本要求”是第一支柱；“外部監(jiān)管”是第二支柱；“市場約束”是第三支柱。市場約束旨在通過市場力量來約束銀行，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠利益相關(guān)者（包括銀行股東、存款人、債權(quán)人等）的利益驅(qū)動，出于對自身利益的關(guān)注，會在不同程度上和不同方面關(guān)心其利益所在銀行的經(jīng)營狀況，特別是風(fēng)險狀況，為了維護(hù)自身利益免受損失，在必要時采取措施來約束銀行。28.下列屬于直接融資的行為是（）。

A.何某向工商銀行借款100000元專門用于其企業(yè)的工程結(jié)算

B.A公司向B公司投入資金8000000元，并占有B公司30%的股份

C.A公司通過融資機(jī)構(gòu)向B公司借款600000元

D.何某通過金融機(jī)構(gòu)借入資金120000元

答案：B

解析：融資是指資金的借貸與資金的有償籌集活動。通過金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行的融資為間接融資；不通過金融機(jī)構(gòu)，資金盈余單位與資金需求單位直接協(xié)議的融資活動為直接融資。故本題選B。?29.（），巴塞爾委員會發(fā)布了《流動性風(fēng)險管理和監(jiān)管的穩(wěn)健原則》，建立了國際公認(rèn)的流動性風(fēng)險監(jiān)管的定性標(biāo)準(zhǔn)。

A.2008年9月

B.2009年6月

C.2011年4月

D.2012年7月

答案：A

解析：2008年9月，巴塞爾委員會對2000年2月發(fā)布的《銀行流動性風(fēng)險管理的穩(wěn)健做法》進(jìn)行重大修訂，發(fā)布了《流動性風(fēng)險管理和監(jiān)管的穩(wěn)健原則》，建立了國際公認(rèn)的流動性風(fēng)險監(jiān)管的定性標(biāo)準(zhǔn)。30.一般而言，在客戶關(guān)系管理中，客戶投訴的最根本的原因是（）。

A.客戶沒有得到實(shí)惠

B.企業(yè)的產(chǎn)品質(zhì)量不好

C.客戶沒有得到預(yù)期的期望

D.企業(yè)的后續(xù)服務(wù)不好

答案：C

解析：投訴的客戶一般對公司的產(chǎn)品和服務(wù)有一定的需求或忠誠度，他們希望通過投訴給公司更正的機(jī)會、希望公司做得更好。31.（）是實(shí)貸實(shí)付的外部執(zhí)行依據(jù)。

A.受托支付

B.按進(jìn)度發(fā)放貸款

C.滿足有效信貸需求

D.協(xié)議承諾

答案：D

解析：按規(guī)定，協(xié)議承諾是實(shí)貸實(shí)付的外部執(zhí)行依據(jù)。32.對個人汽車貸款借款人的貸后檢查的主要內(nèi)容包括（）。

A.借款人的住所和聯(lián)系電話是否變動

B.對經(jīng)營類車輛應(yīng)監(jiān)測車輛經(jīng)營收入的實(shí)際情況

C.有無發(fā)生影響借款人還款能力的突發(fā)事件

D.借款人工作單位、收入水平是否發(fā)生變化

E.借款人是否按期足額歸還貸款

答案：A,B,C,D,E

解析：個人汽車貸款的貸后檢查的主要內(nèi)容包括借款人情況檢查和擔(dān)保情況檢查兩個方面。ABCDE五項(xiàng)均屬于對借款人情況進(jìn)行檢查的內(nèi)容。33.一般而言，下列關(guān)于房地產(chǎn)投資特點(diǎn)，表述錯誤的是（）。

A.房地產(chǎn)價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大

B.房地產(chǎn)投資的風(fēng)險比一般債券類理財產(chǎn)品風(fēng)險低

C.房地產(chǎn)投資的流動性比證券類產(chǎn)品低

D.房地產(chǎn)投資通常具有財務(wù)杠桿效應(yīng)

答案：B

解析：房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)包括：①價值升值效應(yīng)，很多情況下，房地產(chǎn)升值對房地產(chǎn)回報率的影響要大大高于年度凈現(xiàn)金流的影響；②財務(wù)杠桿效應(yīng)，房地產(chǎn)投資的吸引力來自高財務(wù)杠桿率的使用；③變現(xiàn)性相對較差，房地產(chǎn)投資品單位價值高，且無法轉(zhuǎn)移，其流動性較弱，特別是在市場不景氣時期變現(xiàn)難度更大；④政策風(fēng)險，房地產(chǎn)價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大。34.壓力測試主要采用敏感性分析和()。

A.制作數(shù)據(jù)清單

B.情景分析方法

C.失誤樹分析法

D.專家調(diào)查分析法

答案：B

解析：壓力測試主要采用敏感性分析和情景分析方法兩種方法。35.關(guān)于個人貸款市場細(xì)分的策略，銀行把某種產(chǎn)品的總市場按照一定的標(biāo)準(zhǔn)細(xì)分為若干個子市場后，從中選擇一個子市場作為目標(biāo)市場，并把人力、精力等投入到這一目標(biāo)市場的策略是（）。[2016年6月真題]

A.集中策略

B.專業(yè)化策略

C.分散化策略

D.差異性策略

答案：A

解析：集中策略是指銀行把某種產(chǎn)品的總市場按照一定標(biāo)準(zhǔn)細(xì)分為若干個子市場后，從中選擇一個子市場作為目標(biāo)市場，針對這一目標(biāo)市場，只設(shè)計一種營銷組合，集中人力、物力和財力投入到這一目標(biāo)市場。36.人民幣的法定管理部門是（）。

A.中國人民銀行

B.商業(yè)銀行

C.國務(wù)院

D.財政部

答案：A

解析：人民幣的法定管理部門是中國人民銀行，負(fù)責(zé)人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作。37.與商業(yè)助學(xué)貸款相比，國家助學(xué)貸款的適用范圍更廣。（）

答案：錯

解析：與國家助學(xué)貸款相比，商業(yè)助學(xué)貸款的適用范圍更廣。它適用的對象既可以是在高等院校就讀的、家庭貧困的全日制本?？茖W(xué)生、研究生和第二學(xué)位學(xué)生，又可以是上述對象中的非貧困學(xué)生。另外，貸款行還可自主開辦境內(nèi)其他非義務(wù)教育階段全日制學(xué)校在校困難學(xué)生的商業(yè)助學(xué)貸款。38.發(fā)放商業(yè)性個人貸款的商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)——原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實(shí)行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照——審批貸款。()

A.審慎性；授權(quán)獨(dú)立

B.盈利性；崗位職責(zé)

C.自主性；崗位自主

D.合規(guī)性；職務(wù)逐級

答案：A

解析：根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第二十條，貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實(shí)行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。

39.預(yù)期損失率的計算公式表示為（）。

A.預(yù)期損失率=預(yù)期損失／資產(chǎn)總額

B.預(yù)期損失率=預(yù)期損失／貸款資產(chǎn)總額

C.預(yù)期損失率=預(yù)期損失／負(fù)債總額

D.預(yù)期損失率=預(yù)期損失／資產(chǎn)風(fēng)險暴露

答案：D

解析：預(yù)期損失率=預(yù)期損失／資產(chǎn)風(fēng)險暴露。40.根據(jù)客戶的年齡和風(fēng)險承受能力，將一部分資產(chǎn)投資于風(fēng)險型資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國債等安全型資產(chǎn)持有，這在投資規(guī)劃中稱為（）。?

A．資產(chǎn)配置

B．證券選擇

C．基本面分析

D．投資策略

答案：A

解析：在專業(yè)理財服務(wù)中，理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求，風(fēng)險屬性，以及相關(guān)投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學(xué)地配置在不同的資產(chǎn)類別中，其中包括股票、債券、不動產(chǎn)、現(xiàn)金等，即資產(chǎn)配置。41.以下哪一項(xiàng)用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計損失的那部分損失?()

A．經(jīng)濟(jì)資本

B．監(jiān)管資本

C．會計資本

D．核心資本

答案：A

解析：A經(jīng)濟(jì)資本用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)計損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線。故選A。42.關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法宣告破產(chǎn)，下列表述正確的是()。

A．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力，可直接向人民法院提出破產(chǎn)清算的申請，依法宣告破產(chǎn)

B．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力，由國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行破產(chǎn)清算

C．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力，經(jīng)國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)向人民法院提出對該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行破產(chǎn)清算的申請后，由人民法院依法宣告破產(chǎn)

D．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力，經(jīng)國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)向人民法院提出對該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行重整后，由人民法院依法宣告凍結(jié)其資產(chǎn)

答案：C

解析：C銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)申請須由國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)向人民法院提出，不能自己直接提出，人民法院依法宣告破產(chǎn)清算，破產(chǎn)清算不是由國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)執(zhí)行的。故選C。43.下列關(guān)于無形資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)的表述中，正確的是（）。

A.遞延資產(chǎn)按實(shí)際發(fā)生值計算

B.無形資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)根據(jù)其原值采用平均年限法一次攤銷

C.無形資產(chǎn)原值的確定方法與固定資產(chǎn)不同

D.與遞延資產(chǎn)有關(guān)的建設(shè)期間發(fā)生的利息和匯兌損失不應(yīng)計入遞延資產(chǎn)價值

答案：A

解析：選項(xiàng)B無形資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)根據(jù)其原值采用平均年限法分期攤銷；選項(xiàng)C無形資產(chǎn)原值的確定方法與固定資產(chǎn)相同；選項(xiàng)D與遞延資產(chǎn)有關(guān)的建設(shè)期間發(fā)生的利息和匯兌損失應(yīng)計入遞延資產(chǎn)價值。44.單位協(xié)定存款對超過基本存款額度的存款按人民銀行規(guī)定的協(xié)定存款利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。

答案：對

解析：單位協(xié)定存款對超過基本存款額度的存款按人民銀行規(guī)定的協(xié)定存款利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。45.若采用間接標(biāo)價法，匯率的變化以（）數(shù)額的變化體現(xiàn)。

A.本幣

B.外幣

C.中間貨幣

D.特別提款權(quán)

答案：B

解析：間接標(biāo)價法是以一定單位的本幣作為標(biāo)準(zhǔn)，來計算應(yīng)付多少外幣的標(biāo)價方法，又稱為應(yīng)收標(biāo)價法。在間接標(biāo)價法下，本幣的數(shù)額作為標(biāo)準(zhǔn)保持固定不變，應(yīng)收外幣金額隨著本幣和外幣幣值的變化而變動。46.下列關(guān)于歷史成本法的說法，正確的有()。

A.主要是對過去發(fā)生的交易價值的真實(shí)記錄

B.優(yōu)點(diǎn)是客觀且便于核查

C.不能反映銀行或企業(yè)的真實(shí)價值或凈值

D.能反映特殊情況下資產(chǎn)、負(fù)債的變化

E.會導(dǎo)致對銀行損失的低估和對資本的高估

答案：A,B,C,E

解析：D項(xiàng)，歷史成本法的匹配原則、平均攤派成本不能反映特殊情況下資產(chǎn)和負(fù)債的變化，同時，這種方法主要記錄賬面價值或名義價值，不能對資產(chǎn)和負(fù)債給予區(qū)別處理。47.下列關(guān)于保證的說法不正確的是()。

A.保險保證必須是書面的

B.保險合同中均存在默示保證

C.保險保證必須是保險合同的一部分

D.在沒有法律規(guī)定特別限制的情況下，保險人可以要求投保人同意投保書中所申明的事實(shí)或承諾均被視為保證

答案：B

解析：保證是指保險人和投保人在保險合同中約定，投保人或被保險人在保險期限內(nèi)擔(dān)保對某種特定事項(xiàng)的作為或不作為或擔(dān)保其真實(shí)性，可見，保險保證必須是書面的。保證是保險人接受承?；虺袚?dān)保險責(zé)任所需投保人或被保險人履行某種義務(wù)的條件，因此，保證是影響保險合同效力的重要因素，保險保證的內(nèi)容是合同的組成部分。保證通常分為明示保證和默示保證。?48.貸款風(fēng)險分類應(yīng)遵循不可拆分原則，即一筆貸款只能處于一種貸款形態(tài)，而不能同時處于多種貸款形態(tài)。（）

答案：對

解析：貸款風(fēng)險分類應(yīng)遵循不可拆分原則，即一筆貸款只能處于一種貸款形態(tài)，而不能同時處于多種貸款形態(tài)。貸款形態(tài)分正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類。49.下列各項(xiàng)屬于關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)的是（）。

A.交易量

B.員工水平

C.市場變動

D.地區(qū)數(shù)量

E.技能水平

答案：A,B,C,D,E

解析：關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)通常包括：交易量、員工水平、技能水平、客戶滿意度、市場變動、產(chǎn)品成熟度、地區(qū)數(shù)量、變動水平、產(chǎn)品復(fù)雜程度和自動化水平等。50.個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險主要是保險公司的()以及汽車經(jīng)銷商和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。

A.車損險

B.履約保證保險

C.盜搶險

D.交強(qiáng)險

答案：B

解析：合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險主要是保險公司的履約保證保險以及汽車經(jīng)銷商和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。51.下列情況中，可能給企業(yè)帶來經(jīng)營風(fēng)險的有（）。[2009年6月真題]

A.客戶需求為便攜性PC，企業(yè)仍生產(chǎn)臺式機(jī)

B.持有一筆占公司年訂單量60％的訂單，能按時保質(zhì)完成

C.企業(yè)只生產(chǎn)臺式機(jī)

D.以前產(chǎn)品的產(chǎn)、供、銷都由本企業(yè)自行提供，最近企業(yè)轉(zhuǎn)型，只負(fù)責(zé)產(chǎn)品的生產(chǎn)

E.只依賴于一家供應(yīng)商

答案：A,C,D,E

解析：對于銀行信貸來說，企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險部分體現(xiàn)在：①不能適應(yīng)市場變化或客戶需求的變化；②持有一筆大額訂單卻不能較好的履行合約；③產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一；④對存貨、生產(chǎn)和銷售的控制力下降；⑤對一些客戶或供應(yīng)商過分依賴，可能引起巨大的損失等方面。A項(xiàng)，企業(yè)生產(chǎn)不能適應(yīng)客戶需求變化；C項(xiàng)，企業(yè)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)過于單一；D項(xiàng)，企業(yè)對存貨、銷售的控制力下降；E項(xiàng)，企業(yè)對供應(yīng)商過分依賴，這些都可能為企業(yè)帶來經(jīng)營風(fēng)險。52.下列關(guān)于銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的表述中，錯誤的有（）。

A.要求我國商業(yè)銀行一級資本充足率不低于10．5％

B.對我國商業(yè)銀行設(shè)定了6年的資本充足率達(dá)標(biāo)過渡期

C.我國商業(yè)銀行應(yīng)于2018年底前全面達(dá)到相關(guān)資本監(jiān)管要求

D.將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求，儲備資本要求和逆周期資本要求

E.要求我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不低于8％

答案：A,D,E

解析：AE兩項(xiàng)，《資本辦法》要求一級資本充足率不得低于6％，核心一級資本充足率不得低于5％，資本充足率不得低于8％；D項(xiàng)，《資本辦法》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個層次：最低資本要求、儲備資本要求和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求和第二支柱資本要求。53.以下不屬于依法收貸應(yīng)注意的問題的是（）。

A.信貸人員應(yīng)認(rèn)真學(xué)習(xí)和掌握法律知識

B.要綜合運(yùn)用訴訟手段和非訴訟手段依法收貸

C.既要重視訴訟，更要重視執(zhí)行

D.在依法收貸過程中要依照統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行

答案：D

解析：在依法收貸工作中要區(qū)別對待。54.新發(fā)生不良貸款的外部原因包括（）。

A.違反貸款授權(quán)授信規(guī)定

B.企業(yè)經(jīng)營管理不善或破產(chǎn)倒閉

C.企業(yè)逃廢銀行債務(wù)

D.企業(yè)違法違規(guī)

E.地方政府行政干預(yù)

答案：B,C,D,E

解析：新發(fā)生不良貸款的外部原因包括：①企業(yè)經(jīng)營管理不善或破產(chǎn)倒閉；②企業(yè)逃廢銀行債務(wù)；③企業(yè)違法違規(guī)；④地方政府行政干預(yù)等。內(nèi)部原因包括：①違反貸款“三查”制度；②違反貸款授權(quán)授信規(guī)定；③銀行員工違法等。55.按貸款風(fēng)險程度劃分，我國銀行貸款資產(chǎn)包括（）。

A.正常、關(guān)注、次級、可疑和損失

B.正常、次級、關(guān)注、可疑和損失

C.正常、可疑、次級、關(guān)注和損失

D.正常、次級、可疑、關(guān)注和損失

答案：A

解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會在比較各國在信貸資產(chǎn)分類方面不同做法的基礎(chǔ)上，結(jié)合我國國情，制定了《貸款風(fēng)險分類指導(dǎo)原則》，規(guī)定了我國銀行貸款風(fēng)險分類方法，按照統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)將貸款資產(chǎn)劃分為五類，即正常、關(guān)注、次級、可疑和損失。56.中國人民銀行是在（）領(lǐng)導(dǎo)下履行職責(zé)，開展業(yè)務(wù)。

A.外匯管理局

B.全國人民代表大會

C.國務(wù)院

D.中國證券監(jiān)督管理委員會

答案：C

解析：根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下履行職責(zé)，開展業(yè)務(wù)，依法制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定。57.下列屬于商業(yè)銀行產(chǎn)品線的是(?)。

A.交易和銷售

B.零售銀行業(yè)務(wù)

C.公開市場業(yè)務(wù)

D.資產(chǎn)管理

E.貼現(xiàn)率

答案：A,B,D

解析：根據(jù)巴塞爾委員會的要求，在標(biāo)準(zhǔn)法中，九類商業(yè)銀行產(chǎn)品線分別是公司金融、交易與銷售、零售銀行業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、支付和結(jié)算、代理服務(wù)、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀(jì)和其他業(yè)務(wù)。?58.在對合作單位進(jìn)行準(zhǔn)人審查時，通過審查其營業(yè)執(zhí)照，銀行可以了解到開發(fā)商或經(jīng)紀(jì)公司的（）。

A.經(jīng)營是否合法

B.經(jīng)營范圍、

C.納稅情況

D.經(jīng)營業(yè)績

E.注冊資本

答案：A,B,E

解析：企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照是企業(yè)進(jìn)行合法經(jīng)營的憑證，通過審查營業(yè)執(zhí)照，可了解開發(fā)商或經(jīng)紀(jì)公司的經(jīng)營是否合法，掌握企業(yè)的經(jīng)營期限和經(jīng)營范圍，了解企業(yè)注冊資本和法人代表，確定項(xiàng)目開發(fā)、銷售是否在企業(yè)的經(jīng)營范圍內(nèi)。選項(xiàng)C、D是通過稅務(wù)登記證明和會計報表才能了解掌握的信息。59.當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的方式是（）。

A.物權(quán)保證

B.一般保證

C.連帶責(zé)任保證

D.債權(quán)保證

答案：B

解析：根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證。當(dāng)事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的，為連帶責(zé)任保證。60.在國際監(jiān)管機(jī)構(gòu)的倡導(dǎo)下，各國監(jiān)管機(jī)構(gòu)也已致力于建立有效的處置機(jī)制，要求（）建立具有可操作性的恢復(fù)和處置計劃。

A.非系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)

B.系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)

C.財務(wù)公司

D.汽車金融公司

答案：B

解析：在國際監(jiān)管機(jī)構(gòu)的倡導(dǎo)下，各國監(jiān)管機(jī)構(gòu)也已致力于建立有效的處置機(jī)制，要求系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)建立具有可操作性的恢復(fù)和處置計劃。61.以回購方式進(jìn)行的債券交易其實(shí)是一種有抵押的貸款。（）

答案：對

解析：以回購方式進(jìn)行的債券交易其實(shí)是一種有抵押的貸款：債券的購買，實(shí)際是買方將資金借給賣方；約定賣方在規(guī)定的時間購回，實(shí)際是通過購回債券歸還借款；抵押品就是相關(guān)的債券。62.關(guān)于資產(chǎn)負(fù)債表的分析，下列說法錯誤的是（）。

A.借款人的資金結(jié)構(gòu)應(yīng)與固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率相適應(yīng)

B.在分析資產(chǎn)負(fù)債表時，一定要注意借款人的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是否合理，是否與同行業(yè)的比例大致相同

C.借款人的長期資金在其資金構(gòu)成中占有十分重要的地位

D.資金結(jié)構(gòu)合理，借款人的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)就牢固，就能承擔(dān)較大的風(fēng)險，就有較強(qiáng)的償債能力

答案：A

解析：A項(xiàng)，借款人的資金結(jié)構(gòu)應(yīng)與資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期相適應(yīng)。借款人合理的資金結(jié)構(gòu)指資金不僅要從總額上可以滿足經(jīng)營活動的需要，適應(yīng)資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期，并且資金的搭配即短期負(fù)債、長期負(fù)債及所有者權(quán)益三者的比例也要適當(dāng)，這樣才能以最小的資金成本取得最大的收益。63.對于銀行來說，個人貸款業(yè)務(wù)中，還本速度比較陜、風(fēng)險又相對較小的最常用的還款方式是()。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.等額累進(jìn)還款法

D.組合還款法

答案：B

解析：由于等額本金還款法的特點(diǎn)是定期、定額還本，所以其貸款余額以定額逐漸減少，每月付款及每月貸款余額也定額減少。因此，該方法對于銀行來說，還本速度比較快、風(fēng)險又相對較小。64.個人保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務(wù)時，可以同時接受兩個以上保險人的委托。（）

答案：錯

解析：個人保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務(wù)時，不得同時接受兩個以上保險人的委托。65.下列關(guān)于中國人民銀行的職能，說法錯誤的是（）。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.防范和化解金融風(fēng)險

C.保證財政收入穩(wěn)定

D.維護(hù)金融穩(wěn)定

答案：C

解析：根據(jù)《中國人民銀行法》，中國人民銀行的職能為：在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定。其中，制定和執(zhí)行貨幣政策的目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。66.銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括（）。

A.公平競爭原則

B.信息充分披露原則

C.合法合規(guī)原則

D.風(fēng)險可控原則

E.成本可算原則

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新，需要遵循如下一些基本原則：①合法合規(guī)原則；②公平競爭原則；③知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則；④成本可算原則；⑤風(fēng)險可控原則；⑥信息充分披露原則；⑦維護(hù)客戶利益原則；⑧四個“認(rèn)識”原則。67.通常情況下，下列商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性自高至低排序正確的是（）。

Ⅰ．國債

Ⅱ．同業(yè)借款

Ⅲ．長期股權(quán)投資

Ⅳ．可出售的貸款組合

A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ、Ⅲ

B.Ⅱ、Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

C.Ⅱ、Ⅰ、Ⅳ、Ⅲ

D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

答案：A

解析：巴塞爾委員會將銀行資產(chǎn)按流動性高低分為四類：①最具有流動性的資產(chǎn)，如現(xiàn)金及在中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券；②其他可在市場上交易的證券，如股票和同業(yè)借款，這些證券是可以出售的，但在不利情況下可能會喪失流動性；③商業(yè)銀行可出售的貸款組合，一些貸款組合雖然有可供交易的市場，但在流動性分析的框架內(nèi)卻可能被視為不能出售；④流動性最差的資產(chǎn)包括實(shí)質(zhì)上無法進(jìn)行市場交易的資產(chǎn)，如無法出售的貸款、銀行的房產(chǎn)和在子公司的投資、存在嚴(yán)重問題的信貸資產(chǎn)等。68.下列屬于洗錢的常見方式的是（）。

A.借用金融機(jī)構(gòu)

B.藏身于保密天堂

C.使用空殼公司

D.偽造商業(yè)票據(jù)

E.走私

答案：A,B,C,D,E

解析：洗錢的常見方式包括：①借用金融機(jī)構(gòu)；②藏身于保密天堂；③使用空殼公司；④利用現(xiàn)金密集行業(yè)；⑤偽造商業(yè)票據(jù)；⑥走私；⑦利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)；⑧通過證券和保險業(yè)洗錢。69.根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，我國商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)中的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)具體包括（）。

A.承兌匯票

B.委托債權(quán)

C.證券投資基金

D.應(yīng)收賬款

E.交易型開放式指數(shù)基金(ETF)

答案：A,B,D

解析：非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)是指未在銀行間市場及證券交易所市場交易的債權(quán)性資產(chǎn)，包括但不限于信貸資產(chǎn)、信托貸款、委托債權(quán)、承兌匯票、信用證、應(yīng)收賬款、各類受(收)益權(quán)、帶回購條款的股權(quán)性融資等。70.就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議通過的《中國人民銀行法修正案》修訂的重點(diǎn)是()。

A、中國人民銀行開始行使直接審批金融機(jī)構(gòu)的職能

B、中國人民銀行開始行使反洗錢的職能

C、中國人民銀行將對銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來，移交給銀監(jiān)會

D、中國人民銀行開始行使直接檢查監(jiān)督權(quán)

答案：C

解析：C

此次修訂的重點(diǎn)是將原屬于人民銀行履行的對銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來，移交給新成立的銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會；中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)，而主要專注于貨幣政策的制定和實(shí)施，維護(hù)幣值穩(wěn)定，以及對金融市場進(jìn)行宏觀調(diào)控，促進(jìn)金融市場繁榮發(fā)展。這一職能的移交有助于對銀行業(yè)實(shí)行更好的監(jiān)管，在監(jiān)管時也具有更大的獨(dú)立性。71.監(jiān)管者維護(hù)市場信心，主要是運(yùn)用以下（）手段實(shí)現(xiàn)的。

A.通過實(shí)施審慎有效的監(jiān)管，及時預(yù)警、控制和處置風(fēng)險，有效防范金融系統(tǒng)性風(fēng)險

B.通過信息披露，提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營的透明度

C.通過保護(hù)存款人利益。增強(qiáng)社會公眾對銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的信任

D.通過處罰違法違規(guī)經(jīng)營行為，減少銀行犯罪

E.維護(hù)正常的金融秩序和公平的競爭環(huán)境

答案：A,B,C,D,E

解析：通過實(shí)施審慎有效的監(jiān)管，及時預(yù)警、控制和處置風(fēng)險，有效防范金融系統(tǒng)性風(fēng)險；通過信息披露，提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營的透明度，增強(qiáng)社會公眾對銀行體系的信心，防止出現(xiàn)擠提；通過保護(hù)存款人利益，增強(qiáng)社會公眾對銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的信任和對銀行體系的信心，維護(hù)銀行業(yè)的安全和穩(wěn)定；通過處罰違法違規(guī)經(jīng)營行為，減少銀行犯罪，維護(hù)正常的金融秩序和公平的競爭環(huán)境。72.王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會，開始企業(yè)年金計劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。

關(guān)于企業(yè)年金的說法正確的是()。

A.只有國有企業(yè)才能建立企業(yè)年金計劃

B.王先生若參加了年金計劃，在隨后的工作期間內(nèi)，可以隨時將賬戶中的錢取出

C.個人繳費(fèi)和企業(yè)繳費(fèi)均可全額在稅前列支

D.王先生若調(diào)動工作，新單位也有企業(yè)年金計劃，王先生可將原年金賬戶資產(chǎn)轉(zhuǎn)移至新的賬戶

答案：D

解析：ABD三項(xiàng)，《企業(yè)年金試行辦法》第三條規(guī)定，符合下列條件的企業(yè)，可以建立企業(yè)年金：依法參加基本養(yǎng)老保險并履行繳費(fèi)義務(wù)；有相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)能力；已建立集體協(xié)商機(jī)制。第十二條規(guī)定，職工在達(dá)到國家規(guī)定的退休年齡時，可以從本人企業(yè)年金個人賬戶中一次或定期領(lǐng)取企業(yè)年金。職工未達(dá)到國家規(guī)定的退休年齡的，不得從個人賬戶中提前提取資金。第十三條規(guī)定，職工變動工作單位時，企業(yè)年金個人賬戶資金可以隨同轉(zhuǎn)移。C項(xiàng)，各地方有優(yōu)惠政策，允許單位繳費(fèi)的一部分列入成本，在稅前列支。73.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本規(guī)劃的說法正確的有（）。

A.從商業(yè)銀行自身角度看，基于當(dāng)前及未來的資本需求和資本可獲得性制定資本規(guī)劃，有助于確保資本水平長期穩(wěn)定及經(jīng)營發(fā)展的穩(wěn)健性

B.資本規(guī)劃只需兼顧銀行長期資本要求，綜合考慮風(fēng)險評估結(jié)果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性因素

C.《資本辦法》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率3年目標(biāo)

D.資本規(guī)劃的制定要統(tǒng)籌考慮銀行的資本需求與供給情況

E.在資本供給方面，應(yīng)考慮各種資本補(bǔ)充來源的長期可持續(xù)性

答案：A,C,D,E

解析：資本規(guī)劃應(yīng)兼顧銀行短期和長期資本要求，綜合考慮風(fēng)險評估結(jié)果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性因素。

74.評估風(fēng)險管理效果是指對風(fēng)險管理策略的()及收益性情況的分析、檢查、修正和評估。

A.適用性

B.最優(yōu)性

C.普遍性

D.簡便性

答案：A

解析：評估風(fēng)險管理效果是指對風(fēng)險管理策略的適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評估。風(fēng)險管理效益的大小，取決于是否能以最小成本取得最大安全保障，同時在實(shí)務(wù)中還要考慮風(fēng)險管理和整體目標(biāo)是否一致，是否具有可行性，即可操作性和有效性。75.個人住房貸款采用抵押方式的，貸款行應(yīng)（）。

A.辦理抵押登記手續(xù)

B.收押抵押登記憑證

C.按照抵押物的市場成交價或評估確定抵押物的價值

D.與抵押人簽訂抵押合同

E.辦理房屋產(chǎn)權(quán)證

答案：A,B,C,D

解析：采用抵押方式的個人住房貸款發(fā)放過程：簽訂合同—辦理抵(質(zhì))押登記、保險、公證等手續(xù)—合同生效后填各類憑證—借款人開立存款賬戶—辦理貸款劃付手續(xù)。A、B項(xiàng)正確。采用抵押擔(dān)保方式的，抵押物的價值按照抵押物的市場成交價或評估價格確定。C、D項(xiàng)正確。76.貸放分控中的“貸”，不包括的環(huán)節(jié)是（）。

A.貸款調(diào)查

B.貸款審查

C.貸款審批

D.貸款發(fā)放

答案：D

解析：貸放分控是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別進(jìn)行管理和控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的目的。貸放分控中的“貸”，是指信貸業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、貸款審查和貸款審批等環(huán)節(jié)，尤其是指貸款審批環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)。77.某商業(yè)銀行當(dāng)期期初可疑類貸款余額為600億元，其中100億元在當(dāng)期期末成為損失類貸款。期間由于正常收回、不良貸款處置或核銷等原因可疑類貸款減少150億元，則該銀行當(dāng)期的可疑類貸款遷徙率為()。

A.25%

B.20.22%

C.22.22%

D.32.22%

答案：C

解析：期初可疑類貸款向下遷徙金額，是指期初正常類貸款中，在報告期末分類為損失類的貸款余額，可疑類貸款遷徙率=期初可疑類貸款向下遷徙金額/(期初可疑類貸款余額-期初可疑貸款期間減少金額)×100%=100/（600-150）=22.22%。

考點(diǎn)

風(fēng)險監(jiān)測主要指標(biāo)?78.下列收藏品中，最適合普通投資者進(jìn)行投資的是（）。

A.名家字畫

B.唐宋古董

C.古代玉器

D.郵票

答案：D

解析：郵票的收藏和投資同收藏藝術(shù)品、古玩相比較，其特點(diǎn)是較為平民化，每個人都可以根據(jù)自己的財力進(jìn)行投資。選項(xiàng)A、B、C，價值一般都比較高，要求投資者具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力。79.商業(yè)助學(xué)貸款的擔(dān)保方式采取的是個人信用擔(dān)保的方式。（）

答案：錯

解析：商業(yè)助學(xué)貸款的借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押、保證或其組合，貸款銀行也可以要求借款人投保相關(guān)保險。80.商業(yè)銀行可以通過（）策略來達(dá)到營銷目的。

A.分層營銷

B.產(chǎn)品差異

C.大眾營銷

D.情感營銷

E.交叉營銷

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行可以通過以下幾種策略來達(dá)到營銷目的：①低成本策略；②產(chǎn)品差異策略；③專業(yè)化策略；④大眾營銷策略；⑤分層營銷策略；⑥單一營銷策略；⑦情感營銷策略；⑧定向營銷策略；⑨交叉營銷策略。81.下列關(guān)于事業(yè)部型組織架構(gòu)的說法，正確的有（）。

A.突出“以客戶為中心”的經(jīng)營理念

B.有利于組織專業(yè)化生產(chǎn)

C.強(qiáng)化銀行內(nèi)部的成本收益核算

D.進(jìn)一步提升銀行的盈利能力和競爭力

E.是我國商業(yè)銀行進(jìn)行組織架構(gòu)發(fā)展的方向

答案：A,B,C,D,E

解析：事業(yè)部型組織架構(gòu)突出了“以客戶為中心”的經(jīng)營理念，有利于組織專業(yè)化生產(chǎn)，強(qiáng)化銀行內(nèi)部的成本收益核算，進(jìn)一步提升銀行的盈利能力相競爭力，是商業(yè)銀行組織架構(gòu)發(fā)展和穩(wěn)定的趨勢，同時也是我國商業(yè)銀行進(jìn)行組織架構(gòu)發(fā)展的方向。82.一些低端的CRM系統(tǒng)開始擁有一定的客戶群，一些中高端的CRM系統(tǒng)慢慢為一些企業(yè)熟悉和接受，這是處于客戶關(guān)系管理在中國發(fā)展的（）階段

A.跟風(fēng)

B.摸索

C.成熟

D.回歸創(chuàng)新

答案：B

解析：一些低端的CRM系統(tǒng)開始擁有一定的客戶群，一些中高端的CRM系統(tǒng)慢慢為一些企業(yè)熟悉和接受，這是處于客戶關(guān)系管理在中國發(fā)展的摸索階段。83.貸款擔(dān)保具體的形式主要有（）。

A.保證

B.定金

C.質(zhì)押

D.抵押

E.留置

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款擔(dān)保具體的形式有：抵押、質(zhì)押、保證、留置和定金。84.下列關(guān)于信貸授權(quán)的說法，正確的有（）。

A.信貸授權(quán)指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對其所屬業(yè)務(wù)職能部門、分支機(jī)構(gòu)和關(guān)鍵業(yè)務(wù)崗位開展授信業(yè)務(wù)權(quán)限的具體規(guī)定

B.信貸授權(quán)是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸管理和內(nèi)部控制的基本要求

C.信貸授權(quán)有利于優(yōu)化流程、提高效率，以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險收益的最優(yōu)化

D.信貸授權(quán)大致可分為直接授權(quán)和轉(zhuǎn)授權(quán)兩種類型

E.對內(nèi)合理授權(quán)是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對外合格授信的前提和基礎(chǔ)

答案：A,B,C,E

解析：D項(xiàng)，信貸授權(quán)大致可分為以下三種類型：①直接授權(quán)；②轉(zhuǎn)授權(quán)；③臨時授權(quán)。85.下列哪些財產(chǎn)不得作為抵押?（）

A.建設(shè)用地使用權(quán)

B.交通運(yùn)輸工具

C.土地使用權(quán)

D.所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)

E.依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)

答案：C,D,E

解析：不得抵押的財產(chǎn)包括：①土地使用權(quán)；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外；③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施；④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。86.下列屬于財務(wù)公司監(jiān)控指標(biāo)的有（）。

A.資本充足率

B.不良貸款率

C.流動性比例

D.拆出資金比例

E.存貸款比例

答案：A,B,C

解析：財務(wù)公司監(jiān)控指標(biāo)包括資本充足率、不良資產(chǎn)率、不良貸款率、資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率、貸款損失準(zhǔn)備充足率、流動性比例、短期證券投資比例、長期股權(quán)投資比例、拆入資金比例和擔(dān)保比例、自有固定資產(chǎn)與資本總額的比例等10項(xiàng)指標(biāo)。E項(xiàng)屬于財務(wù)公司監(jiān)測指標(biāo)。87.下列不屬于存款保險基金的來源的是()。

A.投保機(jī)構(gòu)交納的保費(fèi)

B.在投保機(jī)構(gòu)清算中分配的財產(chǎn)

C.存款保險基金管理機(jī)構(gòu)運(yùn)用存款保險基金獲得的收益

D.銀行存款

答案：D

解析：《存款保險條例》(國務(wù)院令第660號)第六條規(guī)定，“存款保險基金的來源包括：(一)投保機(jī)構(gòu)交納的保費(fèi)；(二)在投保機(jī)構(gòu)清算中分配的財產(chǎn)；(三)存款保險基金管理機(jī)構(gòu)運(yùn)用存款保險基金獲得的收益；(四)其他合法收入?！?8.現(xiàn)金清收準(zhǔn)備主要包括（）。

A.債權(quán)維護(hù)

B.財產(chǎn)清查

C.債權(quán)重組

D.財產(chǎn)評估

E.股權(quán)清查

答案：A,B

解析：現(xiàn)金清收準(zhǔn)備主要包括債權(quán)維護(hù)和財產(chǎn)清查兩個方面。故本題選AB。89.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本原則不包括（）。

A.全覆蓋原則

B.審慎性原則

C.制衡性原則

D.持續(xù)發(fā)展性原則

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行建立與實(shí)施內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下四項(xiàng)原則：（1）全覆蓋原則

（2）制衡性原則

（3）審慎性原則

（4）相匹配原則

90.銀行利潤主要來自于其利用自己的資金優(yōu)勢所進(jìn)行的投資收入。（）

答案：錯

解析：存貸利差是商業(yè)銀行利潤的重要來源，它在很大程度上決定著銀行的經(jīng)濟(jì)效益，對信貸資金的供求狀況和貨幣流通也有重要影響。91.明顯不列入交易賬戶的頭寸一般包括（）。

A.為對沖銀行賬戶風(fēng)險而持有的衍生工具頭寸

B.商業(yè)銀行從事自營而短期持有并旨在日后出售或計劃從買賣的實(shí)際或預(yù)期價差、其他價格及利率變動中獲利的金融工具頭寸

C.向客戶提供結(jié)構(gòu)性投資和理財產(chǎn)品且進(jìn)行了完全對沖的衍生產(chǎn)品

D.為執(zhí)行客戶買賣委托及做市而持有的頭寸

E.為規(guī)避交易賬戶其他項(xiàng)目的風(fēng)險而持有的頭寸

答案：A,C

解析：明顯不列入交易賬戶的頭寸一般包括：為對沖銀行賬戶風(fēng)險而持有的衍生工具頭寸；向客戶提供結(jié)構(gòu)性投資和理財產(chǎn)品且進(jìn)行了完全對沖的衍生產(chǎn)品。考生在了解這個知識點(diǎn)的基礎(chǔ)上，可簡單記憶：進(jìn)行了對沖后的頭寸不包括在交易賬戶頭寸中。(2)與交易賬戶相對應(yīng)，銀行的其他業(yè)務(wù)歸入銀行賬戶，最典型的是存貸款業(yè)務(wù)。銀行賬戶

中的項(xiàng)目則通常按歷史成本計價。銀行劃分銀行賬戶和交易賬戶是準(zhǔn)確計算市場風(fēng)險監(jiān)管資本的基礎(chǔ)。

92.?流動資金貸款可以用于（）等用途。[2015年10月真題]

A.房地產(chǎn)開發(fā)

B.股權(quán)投資

C.日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)

D.固定資產(chǎn)構(gòu)建

答案：C

解析：流動資金貸款，是指貸款人向企(事)業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。93.以下關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款說法不正確的是（）。

A.非微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款，不享受財政貼息

B.下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款利率可以在中國人民銀行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮3個百分點(diǎn)

C.微利項(xiàng)目小額擔(dān)保貸款，享受財政部分貼息

D.逾期、延長期限內(nèi)的微利項(xiàng)目小額擔(dān)保貸款不享受財政貼息

答案：C

解析：下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款非微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款，不享受財政貼息；微利項(xiàng)目小額擔(dān)保貸款，享受財政全額貼息，但逾期、延長期限內(nèi)不貼息。94.通過了解借款企業(yè)在資本運(yùn)作過程中導(dǎo)致（）的關(guān)鍵因素和事件，銀行能夠更有效地評估風(fēng)險，更合理地確定貸款期限，并幫助企業(yè)提供融資結(jié)構(gòu)方面的建議。

A.盈利

B.現(xiàn)金流人

C.現(xiàn)金流出

D.資金短缺

答案：D

解析：通過了解借款企業(yè)在資本運(yùn)作過程中導(dǎo)致資金短缺的關(guān)鍵因素和事件，銀行能夠更有效地評估風(fēng)險，更合理地確定貸款期限，并幫助企業(yè)提供融資結(jié)構(gòu)方面的建議。95.下列關(guān)于個人外匯買賣業(yè)務(wù)的表述，錯誤的有（）。

A.個人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔．匯變匯的原則

B.現(xiàn)鈔可以隨便兌換成現(xiàn)匯

C.現(xiàn)鈔兌換成現(xiàn)匯，不需要支付手續(xù)費(fèi)

D.鈔買價比匯買價要低

E.中間價是中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外公布的當(dāng)日外匯牌價

答案：B,C

解析：現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)。96.合理的企業(yè)年金的繳費(fèi)水平應(yīng)當(dāng)考慮的因素包括()。

A.企業(yè)的經(jīng)濟(jì)承受能力

B.企業(yè)的規(guī)模和類型

C.企業(yè)年金的繳費(fèi)水平應(yīng)當(dāng)為職工起到補(bǔ)充養(yǎng)老險的作用

D.員工的數(shù)量

E.企業(yè)年金繳費(fèi)應(yīng)兼顧公平和效率

答案：A,C,E

解析：合理的企業(yè)年金的繳費(fèi)水平應(yīng)當(dāng)考慮以下幾個因素：①必須符合企業(yè)的經(jīng)濟(jì)承受能力。②企業(yè)年金的繳費(fèi)水平應(yīng)當(dāng)為職工起到補(bǔ)充養(yǎng)老險的作用，這是企業(yè)年金存在的根本價值。③企業(yè)年金繳費(fèi)應(yīng)兼顧公平和效率，一方面，企業(yè)年金應(yīng)該盡量覆蓋全體職工，并起到一定的激勵作用；但另一方面，又要注意公平原則，不要將差距拉得過于懸殊，打擊員工的積極性。97.下列選項(xiàng)中，可能導(dǎo)致企業(yè)借款需求增加的有()。

A.利潤率由正轉(zhuǎn)負(fù)

B.季節(jié)性銷售增長

C.資產(chǎn)效率的提高

D.固定資產(chǎn)擴(kuò)張

E.商業(yè)信用減少

答案：A,B,D,E

解析：總體來看，借款需求的主要影響因素包括季節(jié)性銷售增長、長期銷售增長、資產(chǎn)效率下降、固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張、長期投資、商業(yè)信用的減少及改變、債務(wù)重構(gòu)、利潤率下降、紅利支付、一次性或非期望性支出等。98.到當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理屬于對個人信用報告中其他基本信息有異議的處理。（）

答案：錯

解析：到當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理屬于對個人結(jié)算賬戶信息有異議的處理。99.“假個貸”行為的主要成因包括（）。

A.開發(fā)商利用“個貸”惡意套取銀行資金進(jìn)行詐騙

B.開發(fā)商為緩解樓盤銷售窘境而實(shí)施“假個貸”

C.個人為購買多套住房實(shí)施“假個貸”

D.開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實(shí)施“假個貸”

E.銀行的管理漏洞給“假個貸”可乘之機(jī)

答案：A,B,D,E

解析：“假個貸”的主要成因包括開發(fā)商利用“個貸”惡意套取銀行資金進(jìn)行詐騙；開發(fā)商為緩解樓盤銷售窘境而實(shí)施“假個貸”；開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實(shí)施“假個貸”；銀行的管理漏洞給“假個貸”可乘之機(jī)等。100.假定1年期零息債券面值100元，現(xiàn)價94．34元，而2年期零息債券現(xiàn)價84．99元。張先生考慮購買2年期每年付息的債券，面值為100元，年息票利率12％。

2年期有息債券的到期收益率是________，2年期零息債券的到期收益率是________。()

A.6．824％；8．353％

B.8．333％;8．472％

C.8．472％；8．857％

D.6．854％：8;877％

答案：B

解析：①一年期零息票債券的到期收益率計算如下：94．34=100／(1+r1)，可得：r1=6％：②兩年期零息票債券的收益率計算如下：84．99=100／(1+r2)2，可得：r2=8．472％；③息票債券的價格：12／1．06+112／1．084722=106．51(元)；

101.對于借款關(guān)系清楚的案件，債權(quán)銀行可以不經(jīng)起訴而直接向人民法院申請（）。

A.財產(chǎn)保全

B.破產(chǎn)

C.強(qiáng)制執(zhí)行

D.支付令

答案：D

解析：對于借貸關(guān)系清楚的案件，債權(quán)銀行可以不經(jīng)起訴而直接向人民法院申請支付令；對于扭虧無望、無法清償?shù)狡趥鶆?wù)的企業(yè)，可考慮申請其破產(chǎn)。102.綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風(fēng)險承受能力等因素，向客戶推薦適合的產(chǎn)品，此舉符合銀行代理理財產(chǎn)品銷售應(yīng)遵循的（）原則。

A.全面性

B.風(fēng)險性

C.客觀性

D.適當(dāng)性

答案：D

解析：適當(dāng)性原則是指在銷售代理理財產(chǎn)品時，要綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風(fēng)險承受能力、客戶的投資目標(biāo)、投資期限長短、產(chǎn)品流動性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品。103.朱先生與朱太太的孩子剛出生，夫婦二人希望在他18歲讀大學(xué)前為他準(zhǔn)備好屆時50萬元的留學(xué)基金。他們現(xiàn)在有10萬元的存款，現(xiàn)假設(shè)投資回報率為6%。若他們打算從孩子10歲開始定額投資，那么他們每月需要投入（）（假設(shè)投資全部按月計息）。

A.533

B.856

C.1853

D.1680

答案：D

解析：若從孩子10歲開始定額投資：第一步先計算已有存款10萬元在前十年的收益：（按月計息）

PV=-10,i=6%/12=0．5%,n=10×12=120,PMT=0,FV=18．1940萬元

第二步：18．194萬元即為10年后開始定投的現(xiàn)值：

PV=-18．1940,FV=50,i=%/12=0．5%,n=8×12=96,PMT=-0．168萬元

即朱先生夫婦若在孩子10歲再開始定額投資，則每月需定期定投1680元。

104.借款企業(yè)用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營的，屬于挪用銀行貸款的行為。()

答案：對

解析：挪用貸款的情況一般包括：①用貸款進(jìn)行股本權(quán)益性投資；②用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營；③未依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人挪用貸款經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)務(wù)；④套取貸款相互借貸牟取非法收入；⑤借款企業(yè)挪用流動資金搞基本建設(shè)或用于財政性開支或者用于彌補(bǔ)企業(yè)虧損，或者用于職工福利。105.商業(yè)銀行先要和公積金管理中心簽訂（），取得公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)的承辦權(quán)之后才能接受委托辦理公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)。

A.《委托貸款通知書》

B.《住房公積金借款合同》

C.《委托放款協(xié)議書》

D.《住房公積金貸款業(yè)務(wù)委托協(xié)議書》

答案：D

解析：銀行要先和公積金管理中心簽訂《住房公積金貸款業(yè)務(wù)委托協(xié)議書》，取得個人住房貸款業(yè)務(wù)的承辦權(quán)之后才能接受委托辦理公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)。根據(jù)委托協(xié)議及公積金管理中心的具體要求，接受當(dāng)?shù)毓e金管理中心委托，承辦銀行受托辦理公積金借款咨詢和申請，經(jīng)辦人員會告知借款人必須符合當(dāng)?shù)毓e金管理中心規(guī)定的住屠公積金貸款條件。106.為客戶進(jìn)行財富傳承規(guī)劃能夠豐富金融機(jī)構(gòu)和理財師的專業(yè)服務(wù)內(nèi)容，提升專業(yè)形象，加強(qiáng)客戶關(guān)系，具體表現(xiàn)包括（）。

A.增加客戶黏性，沉淀長期金融資產(chǎn)

B.提高客戶的忠誠度

C.提高金融機(jī)構(gòu)和理財師的知名度

D.維護(hù)客戶關(guān)系，實(shí)現(xiàn)長期合作

E.提升專業(yè)形象

答案：A,D,E

解析：對提供財富傳承規(guī)劃的服務(wù)機(jī)構(gòu)來說，構(gòu)和理財師的專業(yè)服務(wù)內(nèi)容，提升專業(yè)形象，黏性，沉淀長期金融資產(chǎn)；②維護(hù)客戶關(guān)系，為客戶進(jìn)行財富傳承規(guī)劃能夠豐富金融機(jī)加強(qiáng)客戶關(guān)系。具體表現(xiàn)在：①增加客戶實(shí)現(xiàn)長期合作；③提升專業(yè)形象。107.借款人申請貸款時只需向銀行提供基本存款賬戶開戶行、賬號及存貸款余額情況。（）

答案：錯

解析：《貸款通則》第19條規(guī)定，借款人應(yīng)當(dāng)如實(shí)提供銀行要求的資料(法律規(guī)定不能提供者除外)，應(yīng)當(dāng)向銀行如實(shí)提供所有開戶行、賬號及存貸款余額情況，配合銀行的調(diào)查、審查和檢查。108.在資本供給方面，一般情況下應(yīng)以（）合格標(biāo)準(zhǔn)為準(zhǔn)，適當(dāng)考慮可以使用的資本工具等確定。

A.經(jīng)濟(jì)資本

B.監(jiān)管資本

C.賬面資本

D.實(shí)收資本

答案：B

解析：商業(yè)銀行應(yīng)基于風(fēng)險評估過程中獲取的當(dāng)前風(fēng)險狀況、未來業(yè)務(wù)規(guī)劃和發(fā)展戰(zhàn)略確定資本需求。在各類重大風(fēng)險資本需求的確定上，對于可以量化的風(fēng)險以監(jiān)管資本或內(nèi)部經(jīng)濟(jì)資本計量模型確定其資本需求，包括但不限于：信用風(fēng)險（含信用集中度風(fēng)險）、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、銀行賬簿利率風(fēng)險；對于不可量化風(fēng)險采用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的一定比例確定資本需求。在資本供給方面，一般情況下應(yīng)以監(jiān)管資本合格標(biāo)準(zhǔn)為準(zhǔn)，適當(dāng)考慮可以使用的資本工具等確定。109.中央銀行票據(jù)是經(jīng)中央銀行承兌的商業(yè)匯票。()

答案：錯

解析：中央銀行票據(jù)是中國人民銀行向銀行發(fā)行的短期債券。110.個人教育貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險點(diǎn)不包括（）。

A.合同憑證預(yù)簽無效

B.合同填寫不規(guī)范

C.未對合同簽署人及簽字進(jìn)行核實(shí)

D.未按規(guī)定保管借款合同

答案：D

解析：個人教育貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險點(diǎn)包括：①合同憑證預(yù)簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未對合同簽署人及簽字進(jìn)行核實(shí)；②在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款；③未按規(guī)定辦妥相關(guān)評估、公證等事宜；④未按規(guī)定的貸款額度、貸款期限、款的擔(dān)保方式、結(jié)息方式、計息方式、還款方式、適用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算；⑤借款合同采用格式條款未公示。選項(xiàng)D為貸后與檔案管理中的風(fēng)險點(diǎn)。111.下列不屬于信托終止的條件的是（）。

A.受益人對委托人有重大侵權(quán)行為

B.信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生

C.信托的存續(xù)違反信托目的

D.信托目的已經(jīng)實(shí)現(xiàn)或者不能實(shí)現(xiàn)

答案：A

解析：根據(jù)《信托法》第五十三條的規(guī)定，有下列情形之一的，信托終止：①信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生；②信托的存續(xù)違反信托目的；③信托目的已經(jīng)實(shí)現(xiàn)或者不能實(shí)現(xiàn)；④信托當(dāng)事人協(xié)商同意；⑤信托被撤銷；⑥信托被解除。A項(xiàng)屬于委托人可以變更受益人或者處分受益人的信托受益權(quán)，以及解除信托的情形。112.個人經(jīng)營貸款利率同時符合中國人民銀行和商業(yè)銀行總行對相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險定價政策，并符合商業(yè)銀行總行利率授權(quán)管理規(guī)定，個人經(jīng)營貸款可在（）的基礎(chǔ)上上浮或者適當(dāng)下浮。[2015年5月真題]

A.實(shí)際利率

B.公定利率

C.基準(zhǔn)利率

D.固定利率

答案：C

解析：個人經(jīng)營貸款是指用于借款人合法經(jīng)營活動的人民幣貸款。個人貸款利率需同時符合中國人民銀行和總行對相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險定價政策，并符合總行利率授權(quán)管理規(guī)定，個人經(jīng)營貸款可在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮或適當(dāng)下浮。113.對中小企業(yè)而言，在風(fēng)險規(guī)避方面需要考慮的內(nèi)容包括（）。

A.為保障人才競爭優(yōu)勢為員工提供養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險和企業(yè)年金等

B.通過使用遠(yuǎn)期結(jié)售匯等金融工具鎖定匯率波動風(fēng)險

C.為降低成本盡量減少保險支出

D.為降低意外災(zāi)害，通過事先防范購買財產(chǎn)保險

E.為股東和企業(yè)關(guān)鍵人物的風(fēng)險進(jìn)行管理

答案：A,B,D

解析：中小企業(yè)風(fēng)險規(guī)避方面的內(nèi)容包括：①匯率波動風(fēng)險，很多銀行都有遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)，可以與企業(yè)約定未來某個時問的人民幣兌外幣匯率，這樣可以讓企業(yè)鎖定匯率成本，既能滿足企業(yè)的資金需求，又能達(dá)到規(guī)避風(fēng)險的目的；②財產(chǎn)保險，可以讓中小企業(yè)在遭受意外災(zāi)害時，通過事先防范的措施，減輕企業(yè)在意外中所受的損失；③補(bǔ)充養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險及企業(yè)年金，隨著人才競爭的加劇，企業(yè)有沒有補(bǔ)充養(yǎng)老保險和補(bǔ)充醫(yī)療保險和企業(yè)年金，已經(jīng)成為吸引人才的重要條件。114.金融公司與商業(yè)銀行的主要區(qū)別是（）。

A.金融公司的規(guī)模比商業(yè)銀行小

B.金融公司不提供存款業(yè)務(wù)

C.金融公司不提供商業(yè)貸款

D.金融公司的經(jīng)營目標(biāo)不是利潤最大化

答案：B

解析：與其他金融機(jī)構(gòu)相比商業(yè)銀行最明顯的特征是能夠吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣。115.下列關(guān)于代位繼承和轉(zhuǎn)繼承的說法正確的有（）。

A.如孫子女、外孫子女也先于繼承人死亡的，其曾孫子女，外曾孫子女可以成為代位繼承人

B.被繼承人的配偶、父母、兄弟姐妹等被繼承人的旁系血親或長輩直系親屬均沒有代位繼承權(quán)

C.被代位人喪失繼承權(quán)的，其晚輩直系血親仍有代位繼承權(quán)

D.未能實(shí)際接受遺產(chǎn)而死去的人，稱為轉(zhuǎn)繼承人

E.在遺產(chǎn)分割前，繼承人死亡的，由死亡的繼承人的法定繼承人代其參加繼承被繼承人的遺產(chǎn)

答案：A,B

解析：C項(xiàng)，被代位人喪失繼承權(quán)的，其晚輩直系血親沒有代位繼承權(quán)。D項(xiàng)，未能實(shí)際接受遺產(chǎn)而死去的人，稱為被轉(zhuǎn)繼承人；實(shí)際接受遺產(chǎn)的繼承人的法定繼承人，稱為轉(zhuǎn)繼承人。E項(xiàng)，在遺產(chǎn)分割前，繼承人死亡的，不是由死亡的繼承人的法定繼承人代其參加繼承被繼承人的遺產(chǎn)，而是由其法定繼承人直接參加遺產(chǎn)的分割。116.下列不屬于個人汽車貸款信用風(fēng)險防控措施的是（）。

A.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性

B.熟練掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

C.科學(xué)合理地確定客戶還款的方式

D.詳細(xì)調(diào)查客戶還款能力

答案：B

解析：個人汽車貸款信用風(fēng)險主要表現(xiàn)為借款人還款能力的降低和還款意愿的變化。信用風(fēng)險的防控措施包括：①嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性；②詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力；③科學(xué)合理地確定客戶還款方式。117.下列關(guān)于貸款風(fēng)險分類的說法，錯誤的是（）。

A.貸款風(fēng)險分類指按規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)和程序?qū)J款資產(chǎn)進(jìn)行分類

B.貸款風(fēng)險分類一般先進(jìn)行定性分類，再進(jìn)行定量分類

C.一筆貸款不能同時處于多種貸款形態(tài)

D.貸款形態(tài)應(yīng)遵循不可拆分原則

答案：B

解析：貸款風(fēng)險分類一般先進(jìn)行定量分類，即根據(jù)貸款人連續(xù)違約次(期)數(shù)進(jìn)行分類，再進(jìn)行定性分類，即根據(jù)借款人違約性質(zhì)和貸款風(fēng)險程度對定量分類的結(jié)果進(jìn)行必要的修正和調(diào)整，選項(xiàng)B錯誤。118.下列選項(xiàng)中關(guān)于機(jī)動車輛基本險的保險金額，說法正確的是()。

A.車輛損失保險的保險金額只能根據(jù)投保時保險車輛的新車購置價或者車輛的實(shí)際價值確定

B.機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險的責(zé)任限額由保險公司制定

C.機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險中，如果被保險機(jī)動車在交通事故中無責(zé)任，則醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為1000元人民幣

D.機(jī)動車商業(yè)第三者責(zé)任保險的責(zé)任限額由投保人和保險人在簽訂保險合同時按不同的檔次確定

E.第三者責(zé)任險的每次事故的最高賠償限額應(yīng)根據(jù)不同車輛種類選擇確定

答案：C,D,E

解析：A項(xiàng)，車輛損失保險的保險金額可以根據(jù)投保時保險車輛的新車購置價或者車輛的實(shí)際價值確定，也可以按投保時保險車輛的新車購置價協(xié)商確定；B項(xiàng)，機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險的責(zé)任限額由相關(guān)機(jī)構(gòu)制定頒布。119.（）是全面記錄個人信用活動、反映個人信用狀況的文件，是征信機(jī)構(gòu)把依法采集的信息，依法進(jìn)行加工整理，最后依法向合法的信息查詢?nèi)颂峁┑膫€人信用歷史記錄。

A.個人信用征信

B.個人征信系統(tǒng)

C.個人信用報告

D.個人征信報告

答案：C

解析：個人信用報告是全面記錄個人信用活動、反映個人信用狀況的文件，是征信機(jī)構(gòu)把依法采集的信息，依法進(jìn)行加3-整理，最后依法向合法的信息查詢?nèi)颂峁┑膫€人信用歷史記錄。120.我國商業(yè)銀行的利息收入通常占總收入的（）以上。

A.50％

B.60％

C.70％

D.80％

答案：C

解析：利息收入是商業(yè)銀行收入的最主要來源，在我國，通常占總收入的70％以上。121.在立法和司法實(shí)踐中，行為人的所犯罪行與應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的刑事責(zé)任和接受的刑事處罰應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一的原則，體現(xiàn)了刑法的（）原則。

A.刑法面前人人平等

B.罪刑法定

C.罪責(zé)刑相適應(yīng)

D.保護(hù)

答案：C

解析：罪責(zé)刑相適應(yīng)原則是指在立法和司法實(shí)踐中，行為人的所犯罪行與應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的刑事責(zé)任和接受的刑事處罰應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一的原則。122.兩家上市銀行的職員在一次聚會中認(rèn)識，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們（）。

A.可以通過郵件交換各自銀行即將要公布的財務(wù)數(shù)據(jù)信息

B.只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關(guān)客戶的具體數(shù)據(jù)

C.可以一起參加學(xué)術(shù)研討會

D.可以交流各自銀行在理財產(chǎn)品方面的創(chuàng)新思路

E.可以共同研究貨幣政策在行業(yè)內(nèi)的具體影響

答案：C,E

解析：AD兩項(xiàng)所述的行為可能會泄露商業(yè)秘密；B項(xiàng)，交換對客戶的評價的做法可能會觸犯客戶隱私。

123.下列關(guān)于CreditRisk+模型的說法，不正確的是（）。

A.假定每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)

B.組合的損失分布即使受到宏觀經(jīng)濟(jì)影響也還是正態(tài)分布

C.認(rèn)為同種類型的貸款同時違約的概率是很小的且相互獨(dú)立的

D.根據(jù)火災(zāi)險的財險精算原理，假設(shè)貸款組合服從泊松分布，對貸款組合違約率進(jìn)行分析

答案：B

解析：CreditRisk+模型是根據(jù)針對火險的財險精算原理，對貸款組合違約率進(jìn)行分析，并假設(shè)在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)。貸款組合中不同類型的貸款同時違約的概率是很小的且相互獨(dú)立，因此貸款組合的違約率服從泊松分布。組合的損失分布會隨組合中貸款筆數(shù)的增加而更加接近于正態(tài)分布。在計算過程中，模型假設(shè)每一組的平均違約率都是固定不變的，而實(shí)際上，平均違約率會受宏觀經(jīng)濟(jì)狀況等因素影響而發(fā)生變化，在這種情況下，貸款組合的損失分布會出現(xiàn)更加嚴(yán)重的肥尾現(xiàn)象。124.《資本辦法》設(shè)定了（）年的資本充足率達(dá)標(biāo)過渡期。

A.3

B.5

C.6

D.8

答案：C

解析：《資本辦法》設(shè)定了6年的資本充足率達(dá)標(biāo)過渡期，我國商業(yè)銀行應(yīng)于2018年底前全面達(dá)到相關(guān)資本監(jiān)管要求，并鼓勵有條件的銀行提前達(dá)標(biāo)。125.在人壽險中，有規(guī)則、定期向被投保人給付保險金的生存保險稱為()。

A.投資連結(jié)險

B.萬能保險

C.分紅保險

D.年金保險

答案：D

解析：人壽保險可以簡單劃分為普通型人壽保險、年金保險和新型人壽保險。其中，年金保險是指以生存為給付保險金條件，按約定分期給付生存保險金，且分期給付生存保險金的間隔不超過一年(含一年)的人壽保險。年金保險多用于養(yǎng)老，所以又稱養(yǎng)老年金保險。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.利用優(yōu)惠政策籌劃法，是指納稅人憑借國家稅法規(guī)定的優(yōu)惠政策進(jìn)行稅務(wù)規(guī)劃的方法。從總體角度來看，利用優(yōu)惠政策籌劃的方法主要包括（）。

A.直接利用籌劃法

B.地點(diǎn)流動籌劃法

C.創(chuàng)造條件籌劃法

D.稅制可利用的優(yōu)惠因素

E.利用退稅籌劃

答案：A,B,C