興業(yè)銀行烏魯木齊分行2022年6月招聘練習題(4)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她興業(yè)銀行烏魯木齊分行2022年6月招聘練習題(4)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.商業(yè)銀行先要和公積金管理中心簽訂（），取得公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)的承辦權(quán)之后才能接受委托辦理公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)。

A.《委托貸款通知書》

B.《住房公積金借款合同》

C.《委托放款協(xié)議書》

D.《住房公積金貸款業(yè)務(wù)委托協(xié)議書》

答案：D

解析：銀行要先和公積金管理中心簽訂《住房公積金貸款業(yè)務(wù)委托協(xié)議書》，取得個人住房貸款業(yè)務(wù)的承辦權(quán)之后才能接受委托辦理公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)。根據(jù)委托協(xié)議及公積金管理中心的具體要求，接受當?shù)毓e金管理中心委托，承辦銀行受托辦理公積金借款咨詢和申請，經(jīng)辦人員會告知借款人必須符合當?shù)毓e金管理中心規(guī)定的住屠公積金貸款條件。2.根據(jù)我國《擔保法》的規(guī)定，下列不能作為保證人的有（）。

A.國家機關(guān)

B.公立學校

C.公立醫(yī)院

D.有法人授權(quán)的企業(yè)法人分支機構(gòu)

E.企業(yè)法人的職能邵門

答案：A,B,C,E

解析：根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔任保證人：①國家機關(guān)；②學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體；③企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職能部門，但如果有法人授權(quán)的，其分支機構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供保證。3.（）是現(xiàn)代營銷最基本的方法，介于大眾營銷和一對一營銷之問。[2013年11月真題]

A.專業(yè)化營銷策略

B.產(chǎn)品差異營銷策略

C.分層營銷策略

D.交叉營銷策略

答案：C

解析：分層營銷是現(xiàn)代營銷最基本的方法，它把客戶分成不同的細分市場，提供不同的產(chǎn)品和不同的服務(wù)，但又不同于一對一的營銷，研究的是某一層面所有的需求，介于大眾營銷和一對一營銷之問，用相對少的資源滿足一批客戶的需求。4.同一財產(chǎn)只能設(shè)立一個抵押權(quán)，但可設(shè)數(shù)個質(zhì)權(quán)。（）

答案：錯

解析：同一財產(chǎn)只能設(shè)立一個質(zhì)押權(quán)，但可設(shè)數(shù)個抵押權(quán)。5.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行的合作機構(gòu)出現(xiàn)下列（）情況，商業(yè)銀行應(yīng)暫停與相應(yīng)機構(gòu)的合作。

A.與商業(yè)銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴重不良貸款的

B.所進行的合作對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)拓展沒有促進作用的

C.經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題的

D.有違法違規(guī)經(jīng)營行為的

E.存在其他對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利因素的

答案：A,B,C,D,E

解析：在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，對已經(jīng)準人的合作機構(gòu)，銀行應(yīng)進行實時關(guān)注，隨時根據(jù)其業(yè)務(wù)發(fā)展情況調(diào)整合作策略。存在下列情況的，應(yīng)暫停與相應(yīng)機構(gòu)的合作：①經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題的；②有違法違規(guī)經(jīng)營行為的；③與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴重不良貸款的；④所進行的合作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進作用的；⑤其他對銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利的因素。6.貨幣政策調(diào)節(jié)的對象是貨幣供應(yīng)量，具體表現(xiàn)不包括（）。

A.流通中的現(xiàn)金

B.個人銀行存款

C.企業(yè)銀行存款

D.法定準備金

答案：D

解析：貨幣政策調(diào)節(jié)的對象是貨幣供應(yīng)量，即全社會總的購買力，具體表現(xiàn)形式為；流通中的現(xiàn)金和個人、企事業(yè)單位在銀行的存款。7.某企業(yè)有流動資產(chǎn)200萬元，其中現(xiàn)金50萬元，應(yīng)收款項60萬元，有價證券40萬元，存貨50萬元，而其流動負債為150萬元。則該企業(yè)的速動比率為()。

A.0.33

B.0.67

C.1

D.1.33

答案：C

解析：速動比率=速動資產(chǎn)÷流動負債=現(xiàn)金+有價證券+應(yīng)收款項流動負債

=50+40+60150=1。8.國家助學貸款的貸款對象不包括（）。

A.北京市普通高等學校中經(jīng)濟確實困難的全日制本科生

B.天津市普通高等學校中經(jīng)濟確實困難的在職研究生

C.上海市普通高等學校中經(jīng)濟確實困難的全日制高職生

D.廣東省普通高等學校中經(jīng)濟確實困難的全日制研究生

答案：B

解析：國家助學貸款的貸款對象是中華人民共和國境內(nèi)的（不含香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)、臺灣地區(qū)）普通高等學校中經(jīng)濟確實困難的全日制本?？疲ê呗毶?、研究生和第二學士學位學生。9.小王是一名銷售人員，根據(jù)小王與公司簽訂的勞動合同，每月小王有3000元基本工資，月度績效獎金，車補500元，特殊津貼500元。今年6月，小王成功營銷大客戶，當月月度績效獎金為5萬元，且由于小王的業(yè)績，公司決定給予價值10萬元的股份。小王6月工資、薪金所得的課稅基數(shù)為()。

A.540000

B.2300

C.4000

D.154000

答案：D

解析：工資、薪金所得是指個人因任職或受雇而取得的工資、薪金、獎金、年終加薪、勞動分紅、津貼、補貼以及與任職或受雇有關(guān)的其他所得。這就是說，個人取得的所得，只要是與任職、受雇有關(guān)，不管其單位的資金開支渠道或以現(xiàn)金、實物、有價證券等形式支付的，都是工資、薪金所得項目的課稅對象。按照這個標準，小王6月份的工資、薪金所得的課稅基數(shù)為：3000+500+500+50000+100000=154000(元)。10.影響超額備付金頭寸的主要因素不包括（）。

A.外匯占款

B.貸款投放

C.工作日因素

D.節(jié)假日因素

答案：C

解析：影響超額備付金頭寸的主要因素包括，外匯占款、貸款投放、節(jié)假日因素等。11.關(guān)于銀行的薪酬體系，下列說法正確的有（）。

A.員工薪酬應(yīng)與審慎性風險行為有效掛鉤

B.薪酬應(yīng)隨部分風險進行調(diào)整

C.薪酬結(jié)果應(yīng)與風險結(jié)果匹配

D.薪酬支付時間應(yīng)敏感反映風險暴露的時間規(guī)律

E.股票形式的薪酬本身蘊含風險，不需額外考慮與風險配置情況相符

答案：A,C,D

解析：員工薪酬應(yīng)與審慎性風險行為有效掛鉤：薪酬應(yīng)隨所有風險類型進行調(diào)整；薪酬結(jié)果應(yīng)與風險結(jié)果匹配；薪酬支付時間應(yīng)敏感反映風險暴露的時間規(guī)律；現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結(jié)構(gòu)應(yīng)與風險配置情況相符。B項，薪酬應(yīng)隨所有風險類型進行調(diào)整；E項，現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結(jié)構(gòu)應(yīng)與風險配置情況相符。12.個人汽車貸款的貸前調(diào)查的重點內(nèi)容不包括（）。

A.材料一致性的調(diào)查

B.借款人身份、資信、經(jīng)濟狀況和借款用途的調(diào)查

C.擔保情況的調(diào)查

D.借款額度的合理性調(diào)查

答案：D

解析：個人汽車貸款的貸前調(diào)查應(yīng)當重點調(diào)查：材料一致性的調(diào)查；借款人身份、資信、經(jīng)濟狀況和借款用途的調(diào)查；擔保情況的調(diào)查。13.公積金個人住房貸款的特點有（）。

A、期限長

B、利率低

C、互助性

D、營利性

E、普遍性

答案：A,B,C,E14.等額本金還款法每月還款額計算公式為（）。

A.貸款本金×還款期數(shù)+(貸款本金-已歸還貸款本金累計額)×月利率

B.貸款本金×還款期數(shù)+(貸款本金+已歸還貸款本金累計額)×月利率

C.貸款本金÷還款期數(shù)+(貸款本金-已歸還貸款本金累計額)×月利率

D.貸款本金÷還款期數(shù)+貸款本金×月利率

答案：C

解析：等額本金還款法每月還款額計算公式為：每月還款額=貸款本金÷還款期數(shù)+(貸款本金-已歸還貸款本金累計額)×月利率。由于等額本金還款法每月還本額固定，所以其貸款余額以定額逐漸減少，每月付款及每月貸款余額也定額減少。15.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款簽約環(huán)節(jié)的主要風險點不包括（）。

A.未對合同簽署人及簽字進行核實

B.合同文本中出現(xiàn)不規(guī)范行為

C.未簽訂合同或簽訂無效合同

D.未按貸款合同規(guī)定發(fā)放貸款

答案：D

解析：在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，未按貸款合同的規(guī)定發(fā)放貸款屬于貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的風險，不屬于貸款簽約環(huán)節(jié)的主要風險點。16.設(shè)計良好的關(guān)鍵風險指標體系的原則不包括（）。

A.平衡性

B.整體性

C.客觀性

D.敏感性

E.及時性

答案：A,C,E

解析：設(shè)計良好的關(guān)鍵風險指標體系的原則：

（1）整體性。監(jiān)測工作要能夠反映操作風險全局狀況及變化趨勢，揭示誘發(fā)操作風險的系統(tǒng)性原因，實現(xiàn)對全行操作風險狀況的預(yù)警；

（2）重要性。監(jiān)測工作要提示重點地區(qū)、重點業(yè)務(wù)、關(guān)鍵環(huán)節(jié)的操作風險隱患，反映全行操作風險的主要特征；

（3）敏感性。監(jiān)測指標要與操作風險事件密切相關(guān)，并能夠及時預(yù)警風險變化，有助于實現(xiàn)對操作風險的事前和事中控制；

（4）可靠性。監(jiān)測數(shù)據(jù)來源要準確可靠，具有可操作性，要保證監(jiān)測工作流程、質(zhì)量可控，要建立起監(jiān)測結(jié)果的驗證機制；

（5）有效性。監(jiān)測工作要根據(jù)經(jīng)營發(fā)展和風險管理戰(zhàn)略不斷發(fā)展和完善，指標是開放的、動態(tài)調(diào)整的，監(jiān)測工作要持續(xù)、有效。17.信用保險主要包括()。

A.商業(yè)信用保險

B.銀行信用保險

C.出口信用保險

D.進口信用保險

E.投資保險

答案：A,C,E

解析：信用保險主要包括商業(yè)信用保險、出口信用保險和投資保險。其中商業(yè)信用保險主要承保的是國內(nèi)經(jīng)濟活動的風險，進一步可以細分為貸款信用保險、賒銷信用保險和預(yù)付信用保險。出口信用保險和投資保險主要承保的是出口信貸和海外投資等國際經(jīng)濟活動的風險。18.國家助學貸款的“風險補償”原則是指國家財政（）。

A.按貸款當年實際發(fā)放金額的一定比例對借款學生給予補償

B.對無力償還貸款的借款學生給予一定比例的補償

C.按貸款當年實際呆賬金額的一定比例對貸款銀行給予補償

D.按貸款當年實際發(fā)放金額的一定比例對貸款銀行給予補償

答案：D

解析：國家助學貸款采取借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放的方式，實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。其中，風險補償是指根據(jù)“風險分擔”的原則，按當年實際發(fā)放的國家助學貸款金額的一定比例對經(jīng)辦銀行給予補償。19.商業(yè)銀行債券投資業(yè)務(wù)主要面臨四種關(guān)聯(lián)性風險為（）。

A.市場風險

B.信用風險

C.流動性風險

D.操作性風險

E.合規(guī)風險

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)銀行債券投資業(yè)務(wù)主要面臨四種關(guān)聯(lián)性風險：(1)市場風險，即價格變動風險，主要指因債權(quán)價格發(fā)生不利變動產(chǎn)生交易損失的風險。

(2)信用風險，由交易關(guān)聯(lián)方信用狀況不利變動產(chǎn)生違約損失的風險。

(3)流動性風險，無法順利軋平現(xiàn)金流量缺口的風險。

(4)操作性風險，由于不完善的內(nèi)部資金管理程序、有問題的人員或外部事件所造成損失的風險。

20.關(guān)于商業(yè)銀行的操作風險，以下說法錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行可以通過業(yè)務(wù)外包來轉(zhuǎn)移操作風險，但商業(yè)銀行仍是外包業(yè)務(wù)的最終責任人

B.根據(jù)商業(yè)銀行管理和控制操作風險的能力，可以把操作風險分為可規(guī)避的操作風險、可降低的操作風險、可緩釋的操作風險、應(yīng)承擔的操作風險

C.操作風險的形成，往往是內(nèi)外部因素同時作用的結(jié)果

D.只要商業(yè)銀行采取好的措施，購買好的保險，就不會有操作風險的發(fā)生

答案：D

解析：根據(jù)商業(yè)銀行管理和控制操作風險的能力，可以把操作風險分為可規(guī)避的操作風險、可降低的操作風險、可緩釋的操作風險、應(yīng)承擔的操作風險。商業(yè)銀行可以通過業(yè)務(wù)外包來轉(zhuǎn)移操作風險，但商業(yè)銀行仍是外包業(yè)務(wù)的最終責任人。操作風險的形成，往往是內(nèi)、外部因素同時作用的結(jié)果。所以A、B、C項正確。商業(yè)銀行不管盡多大的努力，采取好的措施，購買好的保險，總會有操作風險的發(fā)生，所以D項不正確。21.下列不屬于信貸資產(chǎn)證券化的主要步驟的是（）。

A.現(xiàn)金流集聚

B.組合階段

C.現(xiàn)金流重整

D.合并階段

答案：D

解析：信貸資產(chǎn)證券化主要包括兩個步驟：第一，現(xiàn)金流集聚和組合階段，發(fā)起人將其所有并可轉(zhuǎn)讓的部分信貸資產(chǎn)形成一個擬證券化的資產(chǎn)池；第二，現(xiàn)金流重整和分割階段，即按照結(jié)構(gòu)融資的設(shè)計，通過風險隔離、信用增級技術(shù)，將入池資產(chǎn)的現(xiàn)金流進行梳理，根據(jù)資產(chǎn)所產(chǎn)生的現(xiàn)金流的實際狀況，分別發(fā)行以此為支持的具有不同信用等級、不同利率、不同風險保障措施、不同償還順序、不同期限的資產(chǎn)支持證券來滿足不同風險收益偏好的投資者需求。22.個人汽車貸款中操作風險的防范措施有（）。

A.熟練掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

B.規(guī)范業(yè)務(wù)操作

C.熟悉關(guān)于操作風險的管理政策

D.把握個人汽車貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風險點

E.對于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備查

答案：A,B,C,D,E

解析：操作風險的防控措施包括：①掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度；規(guī)范業(yè)務(wù)操作；②熟悉關(guān)于操作風險的管理政策；③把握個人汽車貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風險點；④對于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備查，盡職盡責，提高自我保護能力。23.在成長階段的末期，行業(yè)中會出現(xiàn)短暫“行業(yè)動蕩期”的原因不包括（）。

A.生產(chǎn)效率沒有提高

B.產(chǎn)品不被接受

C.企業(yè)已經(jīng)擁有足夠的市場占有率

D.沒有實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟

答案：C

解析：在成長階段的末期，行業(yè)中也許會出現(xiàn)一個短暫的“行業(yè)動蕩期”。出現(xiàn)這種情況的原因是，很多企業(yè)可能無法擁有足夠的市場占有率或產(chǎn)品不被接受，也有可能是因為沒有實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟及生產(chǎn)效率提高，從而無法獲得足夠的利潤。故本題選C。24.理財師可以了解客戶的基本情況主要有（）。

A.婚姻狀況

B.子女及其贍養(yǎng)人員

C.財務(wù)狀況

D.預(yù)期收益

E.對風險的態(tài)度

答案：A,B,C,E

解析：理財師可以多了解下列客戶的相關(guān)情況：1．婚姻狀況；2．子女及其他贍養(yǎng)人員；3．財務(wù)狀況；4．對風險的態(tài)度；5．納稅歷史情況。25.外部人員的故意欺詐屬于（）風險。

A.不完善或有問題的內(nèi)部程序

B.系統(tǒng)缺陷

C.人員因素

D.外部事件

答案：D

解析：商業(yè)銀行的外部事件風險包括：外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責等。26.對公司高管人員素質(zhì)的評價主要包括的內(nèi)容有（）。

A.受教育的程度

B.商業(yè)經(jīng)驗

C.修養(yǎng)品德

D.經(jīng)營作風E.進取精神

答案：A,B,C,D,E

解析：對公司高管人員素質(zhì)的評價主要包括以下方面的內(nèi)容：教育背景、商業(yè)經(jīng)驗、修養(yǎng)品德、經(jīng)營作風和進取精神。故本題選ABCDE。

27.一方以欺詐手段訂立合同，損害國家利益，該合同屬于無效合同，而不是可變更、可撤銷合同。（）

答案：對

解析：一方以脅迫、欺詐的手段訂立的合同，損害國家利益的，屬于無效合同；因欺詐而訂立的合同，屬于可變更、可撤銷合同。28.某零息債券還剩3．5年到期，面值100元，目前市場交易價格為86元，則其到期收益率為()。

A.14％

B.16．3％

C.4．4％

D.4．66％

答案：C

解析：29.商業(yè)銀行的操作風險是由內(nèi)部原因造成的，而市場風險是由外部原因造成的。（）

答案：錯

解析：操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風險。30.不屬于證劵登記結(jié)算有限責任公司的職能的是（）

A.證劵賬戶，結(jié)算賬戶設(shè)立和管理

B.接受上市申請，安排證劵上市

C.證劵的存管和過戶

D.證劵持有人名冊登記及權(quán)益登記

答案：B

解析：本題考查的是?證劵登記結(jié)算有限責任公司的職能。

31.人員因素引起的操作風險包括（）。

A.操作失誤

B.員工內(nèi)部欺詐

C.內(nèi)外勾結(jié)

D.內(nèi)部系統(tǒng)漏洞

E.黑客攻擊

答案：A,B,C

解析：人員因素引起的操作風險包括操作失誤、違法行為(員工內(nèi)部欺詐或內(nèi)外勾結(jié))等情況。32.下列不屬于收款條件的是（）。

A.現(xiàn)貨交易

B.賒賬銷售

C.預(yù)收貨款

D.遠期交易

答案：D

解析：收款條件主要包括三種：預(yù)收貨款、現(xiàn)貨交易和賒賬銷售。故本題選D。33.國家風險限額管理基于對一個國家的綜合評級，該評級包括（）。

A.國家信用風險評級

B.對一國發(fā)生風險事件概率的估計

C.跨境轉(zhuǎn)移風險評級

D.對轉(zhuǎn)移風險事件發(fā)生概率的估計

E.事件風險評級

答案：A,B,C,D,E

解析：國家風險限額是用來對某一國家的風險暴露管理的額度框架。國家風險限額管理基于對一個國家的綜合評級，該評級包括：國家信用風險評級、對一國發(fā)生風險事件概率的估計、跨境轉(zhuǎn)移風險評級、對轉(zhuǎn)移風險事件(通常是國家風險事件的組成部分)發(fā)生概率的估計、事件風險評級。34.在客戶風險監(jiān)測指標體系中，現(xiàn)金支付能力和公司治理結(jié)構(gòu)分別屬于()。

A.基本面指標和財務(wù)指標

B.財務(wù)指標和財務(wù)指標

C.基本面指標和基本面指標

D.財務(wù)指標和基本面指標

答案：D

解析：現(xiàn)金支付能力屬于財務(wù)指標中的償債能力指標，公司治理結(jié)構(gòu)屬于基本面指標中的品質(zhì)類指標。35.根據(jù)以下材料，回答87-89題

以下是G公司近兩年的利潤數(shù)據(jù)，如表5—1、表5—2所示。

表5—1利潤表

根據(jù)以上資料。回答下列問題。

如果G公司2016年的費用支出率與2015年保持不變，公司2016年的經(jīng)營利潤應(yīng)該是（）萬元。(不考慮其他因素影響)

A．39．2

B．60

C．75

D．640

答案：B

解析：G公司2016年實際的經(jīng)營利潤為25萬元，則不考慮其他因素時，如果G公司2016年的費用支出率與2015年保持不變，其2016年的經(jīng)營利潤應(yīng)當為：25+15+20=60(萬元)。36.貸款合同的內(nèi)容包括（）。

A.當事人的名稱（姓名）和住處

B.貸款種類

C.貸款利率

D.貸款期限

E.還款方式

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款合同的內(nèi)容主要包括：當事人的名稱(姓名)和住所、貸款種類、幣種、貸款用途、貸款金額、貸款利率、貸款期限、還款方式、借貸雙方的權(quán)利與義務(wù)、擔保方式、違約責任等。此外，根據(jù)貸款新規(guī)的相關(guān)規(guī)定，貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定提款條件以及貸款資金支付接受貸款人管理等與貸款使用相關(guān)的條款，提款條件應(yīng)包括與貸款同比例的資本金已足額到位、項目實際進度與已投資額相匹配等要求；貸款人還應(yīng)在合同中與借款人約定，借款人出現(xiàn)未按約定用途使用貸款、未按約定方式支用貸款資金、未遵守承諾事項、申貸文件信息失真、突破約定的財務(wù)指標約束等情形時借款人應(yīng)承擔的違約責任和貸款人可采取的措施。考點

貸款合同簽訂37.借款人的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是指借款人的全部資產(chǎn)中負債和所有者權(quán)益所占的比重及相互關(guān)系。（）

答案：錯

解析：資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是指各項資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重。資金結(jié)構(gòu)是指借款人的全部資金中負債和所有者權(quán)益所占的比重及相互關(guān)系。38.直接體現(xiàn)商業(yè)銀行的風險管理水平和研究／開發(fā)能力的是（）。

A.不斷開發(fā)出針對不同風險種類的風險量化方法

B.建立功能強大、動態(tài)／交互式的風險監(jiān)測和報告系統(tǒng)

C.采取科學的方法，識別商業(yè)銀行所面臨的各種風險

D.采取有效措施控制商業(yè)銀行的整體或重大風險

答案：B

解析：建立功能強大、動態(tài)／交互式的風險監(jiān)測和報告系統(tǒng)，對于提高商業(yè)銀行風險管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的風險管理水平和研究／開發(fā)能力。39.在貫徹效益性原則時，要處理好投資項目的財務(wù)效益和國民經(jīng)濟效益的關(guān)系。下列說法中錯誤的是（）。

A.財務(wù)效益和國民經(jīng)濟效益都不好的項目，屬于經(jīng)濟上完全不合理的項目

B.財務(wù)效益好，而國民經(jīng)濟效益不好的項目，屬于經(jīng)濟上不合理的項目

C.財務(wù)效益差，而國民經(jīng)濟效益好的項目，屬于經(jīng)濟上合理的項目

D.財務(wù)效益差，而國民經(jīng)濟效益好的項目，屬于經(jīng)濟上不合理的項目

答案：D

解析：D項，項目的財務(wù)效益差，而國民經(jīng)濟效益好的項目，屬于經(jīng)濟上合理的項目，應(yīng)予以接受。但這類項目簡單地接受將會對投資企業(yè)和貸款銀行造成不利的影響，投資企業(yè)和貸款銀行不易接受。因此，有必要對這類項目提供可行的優(yōu)惠政策和措施，改善其財務(wù)狀況，提高項目的財務(wù)效益。40.下列關(guān)于商業(yè)銀行的性質(zhì)和業(yè)務(wù)的說法，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行是依照《商業(yè)銀行法》設(shè)立的從事吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等特殊公眾性、服務(wù)性、金融性業(yè)務(wù)的特殊企業(yè)

B.由于商業(yè)銀行的特殊性，因此其不具備獨立性、營利性、經(jīng)營性等公司制企業(yè)法人特征

C.《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則

D.商業(yè)銀行經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)，須銀監(jiān)會批準

E.商業(yè)銀行章程載明的業(yè)務(wù)范圍依法須報經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準方可生效

答案：A,C,E

解析：選項B，商業(yè)銀行是依照《中華人民共和國公司法》設(shè)立的獨立企業(yè)法人，具備獨立性、營利性、經(jīng)營性等公司制企業(yè)法人特征。選項D，商業(yè)銀行經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)，除報經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準外，還須中國人民銀行批準。41.下列不屬于銀行代理產(chǎn)品的是（）。

A.保險

B.結(jié)構(gòu)性存款

C.基金

D.信托產(chǎn)品

答案：B

解析：銀行代理產(chǎn)品包括基金、保險、國債、信托產(chǎn)品、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計劃等。選項B屬于銀行理財產(chǎn)品。42.未成年人可以以貸款方式購買房屋，但需由其監(jiān)護人作為法定代理人進行代理。（）

答案：錯

解析：中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》第4條規(guī)定，貸款對象應(yīng)是具有完全民事行為能力的自然人：按照上述規(guī)定。未成年人作為無民事行為能力人或限制行為能力人,不能以貸款方式購買房屋。

43.初次面談時，銀行調(diào)查人員可按照（）標準原則，從有關(guān)方面集中獲取客戶相關(guān)信息。

A.國際信用“4C”

B.國際信用“6C”

C.銀行業(yè)信用

D.貸款信用

答案：B

解析：面談過程中，調(diào)查人員可以按照國際通行的信用“6C”標準原則，即品德(Character)、能力(Capacity)、資本(Capital)、擔保(Collateral)、環(huán)境(Condition)和控制(Control)，從客戶的公司狀況、貸款需求、還貸能力、抵押品的可接受性以及客戶目前與銀行的關(guān)系等方面集中獲取客戶的相關(guān)信息。44.2016年10月，吳先生年滿60歲，從某國企退休。吳先生擁有35年的工齡，退休前每月收入為6000元，當?shù)厣鐣骄杖霝?000元，退休時國家基本養(yǎng)老金個人賬戶積累總額54000元，過渡性養(yǎng)老金政策為工齡X5元。吳先生參加了企業(yè)養(yǎng)老金計劃，供款15年，個人供款是個人當期收入的5％，企業(yè)實行對等繳費，理財投資回報率為4％。吳先生退休后第一年生活成本5萬元，退休后預(yù)期壽命為18年。

吳先生每月的過渡性養(yǎng)老金為()元。

A.200

B.185

C.180

D.175

答案：D

解析：吳先生2016年10月退休，擁有35年的工齡，是“中人”，其過渡性養(yǎng)老金為35X5=175(元)。45.?下列關(guān)于行業(yè)風險分析框架中行業(yè)成熟度的說法，錯誤的是（）。

A.國際上通用的衡量模型主要有三階段模型與四階段模型

B.四階段模型將行業(yè)的發(fā)展分為啟動階段、成長階段、成熟階段、衰退階段

C.處在啟動階段行業(yè)的企業(yè)雖然風險很大，但收益也很大，因而適合貸款授信

D.處在成長階段的行業(yè)通常年增長率會超過20％

答案：C

解析：C項，處在啟動階段行業(yè)的企業(yè)將來獲得成功的幾率很難估算，所以這一階段的資金應(yīng)當主要來自企業(yè)所有者或者風險投資者，而不應(yīng)該是來自商業(yè)銀行。46.下列關(guān)于貸款擔保作用的說法，錯誤的是（）。

A.協(xié)調(diào)穩(wěn)定商品流轉(zhuǎn)秩序，維護國民經(jīng)濟健康運行

B.降低銀行存款風險，提高資金使用效率

C.促進企業(yè)加強管理，改善經(jīng)營管理狀況

D.鞏固和發(fā)展信用關(guān)系

答案：B

解析：貸款擔?？梢越档豌y行貸款風險，提高資金使用效率。47.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責令改正，并處以——萬元以上——萬元以下的罰款。()

A.1；2

B.2；3

C.1；3

D.2；4

答案：C

解析：商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責令改正，并處以1萬元以上3萬元以下的罰款；涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機關(guān)處理。48.借貸前的決策包括了以下（）個方面的內(nèi)容。

A.借貸目的

B.借貸金額

C.借貸期限

D.借貸產(chǎn)品

E.還款計劃

答案：A,B,C,D,E

解析：借貸前的決策包括了以下幾個方面的內(nèi)容：借貸目的；借貸金額、期限和產(chǎn)品（包括借貸渠道的選擇）；借貸活動對家庭財務(wù)影響的評估；還款計劃及信用管理措施。49.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，合同權(quán)利義務(wù)的終止是指()。

A.合同的消滅

B.合同的解釋

C.合同的變更

D.合同效力的中止

答案：A

解析：合同的權(quán)利義務(wù)終止，又稱合同的終止或合同的消滅，是指依法生效的合同，因具備法定的或者當事人約定的情形，造成合同權(quán)利義務(wù)的消滅。合同終止后，債權(quán)人不再享有合同權(quán)利，債務(wù)人也不必再履行合同義務(wù)。50.通貨膨脹會使實際利率提高，社會投資的實際成本上升，會導致投資下降。（）

答案：錯

解析：通貨緊縮會使實際利率提高，社會投資的實際成本上升，會導致投資下降。51.如果股票A的投資收益率等于7%、9%、10%和12%的可能性大小分別為30%、40%、20%、10%，那么，股票A的期望收益率為()。

A.8．9%

B.8．8%

C.8．7%

D.86%

答案：A

解析：52.為了確保銀行的財務(wù)報告公允地反映公司的財務(wù)狀況以及公司在各重要方面的表現(xiàn)，董事會和高級管理層可使用外部審計師，下列關(guān)于外部審計目的的表述錯誤的是（）。

A.評估從商業(yè)銀行收到報告的精確性

B.評價商業(yè)銀行總體經(jīng)營情況

C.評價商業(yè)銀行各項風險管理制度

D.評價銀行各項資產(chǎn)組合的質(zhì)量和風險暴露程度

答案：D

解析：D項，評價銀行各項資產(chǎn)組合的質(zhì)量和準備金的充足程度。53.在保持其他條件不變的前提下，對單個市場風險要素的微小變化對金融工具或資產(chǎn)組合收益或經(jīng)濟價值影響程度所設(shè)定的限額是()。

A.頭寸限額

B.風險價值限額

C.止損限額

D.敏感度限額

答案：D

解析：敏感度限額是指保持其他條件不變的前提下，對單個市場風險要素(利率、匯率、股票價格和商品價格)的微小變化對金融工具或資產(chǎn)組合收益或經(jīng)濟價值影響程度所設(shè)定的限額。54.下列屬于我國商業(yè)銀行目前可開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種有（）。

A.港元

B.新西蘭元

C.澳門元

D.盧布

E.澳大利亞元

答案：A,E

解析：目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元，其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶。55.資本規(guī)劃應(yīng)兼顧銀行的短期和長期資本要求，綜合考慮風險評估結(jié)果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性等因素。確保目標資本水平與（）相適應(yīng)。

A.風險偏好

B.外部經(jīng)營環(huán)境

C.業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略

D.內(nèi)部控制

E.風險管理水平

答案：A,B,C,E

解析：資本規(guī)劃應(yīng)兼顧銀行的短期和長期資本要求．綜合考慮風險評估結(jié)果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性等因素，確保目標資本水平與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風險偏好、風險管理水平和外部經(jīng)營環(huán)境相適應(yīng)。56.貸款審查事項的基本內(nèi)容包括（）。

A.信貸資料完整性及調(diào)查工作與申報流程的合規(guī)性審查

B.財務(wù)因素審查

C.信貸業(yè)務(wù)政策符合性審查

D.充分揭示信貸風險

E.提出審查結(jié)論

答案：A,B,C,D,E

解析：考核貸款審查事項的基本內(nèi)容。(1)信貸資料完整性及調(diào)查工作與申報流程的合規(guī)性審查

(2)借款人主體資格及基本情況審查

(3)信貸業(yè)務(wù)政策符合性審查

(4)財務(wù)因素審查

(5)非財務(wù)因素審查

(6)擔保審查

(7)充分揭示信貸風險

(8)提出審查結(jié)論

考點

貸款審查事項57.凈穩(wěn)定資金比率指標的觀察區(qū)間為一個（），有助于抑制銀行使用期限剛好大于流動性覆蓋率規(guī)定的30日時間區(qū)間的短期資金行為。

A.月度

B.季度

C.年度

D.半年度

答案：C

解析：凈穩(wěn)定資金比率指標的觀察區(qū)間為一個年度，有助于抑制銀行使用期限剛好大于流動性覆蓋率規(guī)定的30日時間區(qū)間的短期資金行為。58.商業(yè)銀行應(yīng)當建立與全面風險管理相適應(yīng)的管理信息系統(tǒng)體系，相關(guān)管理信息系統(tǒng)應(yīng)具備的功能包括（）。

A.支持各業(yè)務(wù)條線的風險計量和全行風險加總

B.識別全行范圍的集中度風險，以及信用風險、市場風險、流動性風險、聲譽風險等各類風險相互作用產(chǎn)生的風險

C.分析各類風險緩釋工具在不同市場環(huán)境的作用和效果

D.支持全行層面的壓力測試工作，評估各種壓力場景對全行及主要業(yè)務(wù)條線的影響

E.具有適當靈活性，及時反映風險假設(shè)變化對風險評估和資本評估的影響

答案：A,B,C,D,E

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》要求“商業(yè)銀行應(yīng)當建立與全面風險管理相適應(yīng)的管理信息系統(tǒng)體系，相關(guān)管理信息系統(tǒng)應(yīng)具備以下主要功能：支持各業(yè)務(wù)條線的風險計量和全行風險加總；識別全行范圍的集中度風險，以及信用風險、市場風險、流動性風險、聲譽風險等各類風險相互作用產(chǎn)生的風險;分析各類風險緩釋工具在不同市場環(huán)境的作用和效果；支持全行層面的壓力測試工作，評估各種壓力場景對全行及主要業(yè)務(wù)條線的影響；具有適當靈活性，及時反映風險假設(shè)變化對風險評估和資本評估的影響”。59.通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿Α⒛転橥顿Y者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的（）。

A.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

B.貨幣資金融通功能

C.資源配置功能

D.風險分散與風險管理功能

答案：C

解析：金融市場具有優(yōu)化資源配置功能。金融市場通過充當資金融通媒介，促進資金合理流動，可以實現(xiàn)經(jīng)濟資源跨時間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的再配置，使社會經(jīng)濟資源有效地配置到效率高的部門，實現(xiàn)資源優(yōu)化配置和有效利用。60.經(jīng)濟資本管理的意義在于使銀行從風險管理的角度實現(xiàn)對資源的有效配置，達到風險與收益最優(yōu)平衡。?(?)

答案：對

解析：經(jīng)濟資本管理是通過計量、配置、監(jiān)控、評價各分支機構(gòu)、部門、產(chǎn)品等維度的經(jīng)濟資本、經(jīng)濟附加值和經(jīng)濟資本回報率等指標，統(tǒng)籌平衡風險與回報、短期目標與長期戰(zhàn)略，統(tǒng)一協(xié)調(diào)業(yè)務(wù)的總量、結(jié)構(gòu)、速度、風險和收益，優(yōu)化全行資源配置，以實現(xiàn)銀行價值最大化的管理活動。經(jīng)濟資本管理的意義在于使銀行從風險管理的角度實現(xiàn)對資源的有效配置，達到風險與收益最優(yōu)平衡。?61.商業(yè)銀行貸款發(fā)放人員在填寫貸款合同時，貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式、還款方式、劃款方式等條款要與貸款調(diào)查報告一致。（）[2015年5月真題]

答案：錯

解析：貸款發(fā)放人員在填寫有關(guān)合同文本過程中，應(yīng)注意貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式、還款方式、劃款方式等條款要與貸款最終審批意見一致。62.下列各項不屬于關(guān)鍵風險指標的是（）。

A.交易量

B.員工水平

C.董事會水平

D.客戶滿意度

答案：C

解析：關(guān)鍵風險指標的顯著波動可能意味著操作風險的總體性質(zhì)發(fā)生變化，其通常包括交易量、員工水平、技能水平、客戶滿意度、市場變動、產(chǎn)品成熟度、地區(qū)數(shù)量、變動水平、產(chǎn)品復雜程度和自動化水平。63.我國《民法通則》規(guī)定的普通訴訟時效期間為（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：B

解析：訴訟時效分為普通訴訟時效、特別訴訟時效和最長訴訟時效。除了法律有特別規(guī)定外，所有的民事法律關(guān)系都適用于普通訴訟時效。我國《民法通則》規(guī)定的普通訴訟時效期間為兩年。64.各省的銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位。()

答案：錯

解析：各省的銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)協(xié)會的準會員單位，而非會員單位。65.下列關(guān)于個人貸款特征的說法，正確的有（）。

A.貸款品種多、但有特定的用途，故用途不是很廣

B.為了使個人貸款業(yè)務(wù)辦理便利，其個人信用審查逐漸放松

C.各商業(yè)銀行的個人貸款可以采取靈活多樣的還款方式

D.各商業(yè)銀行可以通過增加營業(yè)網(wǎng)點、改進服務(wù)手段以及提高服務(wù)質(zhì)量等使得個人貸款業(yè)務(wù)的辦理較為便利

E.各銀行為了更好地滿足客戶的多元化需求，不斷推出個人貸款業(yè)務(wù)新品種

答案：C,D,E

解析：A項，個人貸款具有用途廣的特征；B項，各商業(yè)銀行都在為個人貸款業(yè)務(wù)簡化手續(xù)、增加營業(yè)網(wǎng)點、改進服務(wù)手段、提高服務(wù)質(zhì)量，從而使得個人貸款業(yè)務(wù)的辦理較為便利，但并沒有放松對個人信用的審查。66.為了提高商業(yè)銀行核心資本，下列最合理的方式是（）。

A.提高留存利潤

B.發(fā)行優(yōu)先股票

C.發(fā)行普通股票

D.發(fā)行次級債券

答案：A

解析：一級資本的來源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤。普通股是銀行核心一級資本主要內(nèi)容，但發(fā)行普通股成本通常較高，且銀行不能經(jīng)常采用。留存利潤則是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發(fā)行股票來說，其成本相對要低得多，一般情況下，銀行均會規(guī)定一定比例的凈利潤用于補充資本。67.商業(yè)銀行預(yù)測未來利率將上升，則下列哪些方法有助于降低此種利率風險?（）

A.提供固定利率的住房按揭貸款

B.將閑置資金購買固定收益證券

C.發(fā)行固定利率的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

D.對優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)進行資產(chǎn)證券化

E.降低固定利率的長期貸款比例

答案：C,E

解析：固定利率的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單能幫助銀行避免支付未來更高的利息費用；利率上升時貸款的利息收入增加，降低固定利率長期貸款比例有助于化解利率上升的風險。A項，比起浮動利率的住房按揭貸款，銀行提供固定利率的貸款會損失利率上升帶來的額外利息收入；B項，利率上升，固定收益證券價值降低；D項，不良貸款在利率上升時違約風險更大，應(yīng)該對不良資產(chǎn)進行資產(chǎn)證券化。68.久期的絕對值越高，表明利率變動將會對銀行的經(jīng)濟價值產(chǎn)生較小的影響。（）

答案：錯

解析：一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價日的時間越長，并且在到期日之前支付的金額越小，則久期的絕對值越高，表明利率變動將會對銀行的經(jīng)濟價值產(chǎn)生較大的影響。69.(?)是商業(yè)銀行實施市場風險管理和計提市場風險資本的前提和基礎(chǔ)。

A.期權(quán)

B.期貨

C.資產(chǎn)管理

D.賬戶劃分

答案：D

解析：賬戶劃分是商業(yè)銀行實施市場風險管理和計提市場風險資本的前提和基礎(chǔ)往往由各國銀行監(jiān)管部門根據(jù)巴塞爾委員會相關(guān)定義乾地明確要求。?70.甲乙未結(jié)婚生下兒子丙，丙跟隨母親一起生活，下列說法正確是（）。

A.甲對丙不負有撫養(yǎng)教育的義務(wù)

B.丙對甲不享有繼承的權(quán)利

C.丙仍可以依法享有對父母的繼承權(quán)

D.子女對父母的繼承權(quán)因父母的不撫養(yǎng)而消除

答案：C

解析：非婚生子女是指沒有合法婚姻關(guān)系的父母所生的子女?！痘橐龇ā芬?guī)定，非婚生子女與婚生子女具有相同的法律地位。非婚生子女不僅有權(quán)繼承其母親的遺產(chǎn)，而且有權(quán)繼承其生父的遺產(chǎn)，而不論其生父是否認領(lǐng)該非婚生子女。71.當市場利率呈逐步上升趨勢時，對商業(yè)銀行最有利的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)是（）。

A.以長期負債為短期資產(chǎn)融資

B.以短期負債為長期資產(chǎn)融資

C.保持資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)不變

D.以長期負債為長期資產(chǎn)融資

答案：A

解析：如果銀行以長期存款作為短期固定利率貸款的融資來源，當利率上升時，存款的利息支出是固定的，但貸款的利息收入會隨著利率的上升而增加，從而導致銀行的未來收益增加、經(jīng)濟價值提高。72.商業(yè)銀行在風險管理的過程中，進行壓力測試的目的是（）。

A.進行有效的事后檢驗

B.研究過去已經(jīng)發(fā)生的市場突變

C.分析資產(chǎn)組合歷史的損益分布

D.評估銀行在極端不利情況下的損失承受能力

答案：D

解析：銀行不僅應(yīng)采用各種市場風險計量方法對在正常市場情況下所承受的市場風險進行分析，還應(yīng)當通過壓力測試來估算突發(fā)的小概率事件等極端不利的情況可能對其造成的潛在損失。壓力測試的目的是評估銀行在極端不利情況下的損失承受能力。73.銀行將項目融資業(yè)務(wù)的全部流程納入規(guī)范化操作模式之中的好處有()。

A.提高綜合收入

B.全面了解各方面信息

C.提高識別、評估、控制項目融資業(yè)務(wù)風險的能力

D.提高盡職調(diào)查工作的效率，保證調(diào)查成果質(zhì)量

E.為項目融資業(yè)務(wù)的平穩(wěn)較快發(fā)展提供更加有力的支持

答案：A,B,C,D,E

解析：由于盡職調(diào)查工作缺少系統(tǒng)性的計劃組織，調(diào)查成果難以保證穩(wěn)定的質(zhì)量水平。銀行應(yīng)將項目融資業(yè)務(wù)的全部流程納入規(guī)范化操作模式之中，按照項目評估報告模板等工具完成盡職調(diào)查、風險控制、客戶服務(wù)等各項工作，不僅將提高綜合收入，而且作為項目合作伙伴深入到項目建設(shè)運營的整個流程中，全面了解各方面信息，提高識別、評估、控制項目融資業(yè)務(wù)風險的能力，也為項目融資業(yè)務(wù)的平穩(wěn)較快發(fā)展提供更加有力的支持。74.()是指對總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額。

A、風險限額

B、止損限額

C、匯率限額

D、交易限額

答案：D

解析：D

交易限額是指對總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額。具體可參照本小節(jié)的內(nèi)容。75.商業(yè)匯票持票人可以（）。

A.對外支付

B.到期委托銀行收款

C.辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.到期委托銀行付款

E.持有該票據(jù)到銀行申請貼現(xiàn)

答案：A,D,E

解析：匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票，前者是由出票銀行簽發(fā)的；后者是由出票人簽發(fā)的。商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票(由銀行以外的付款人承兌)和銀行承兌匯票(由銀行承兌)兩種。76.對于資本充足、勞動力稀缺的發(fā)達地區(qū)，選擇（）的工藝方案較經(jīng)濟合理。

A.自動化水平高

B.機械化水平高

C.技術(shù)可靠性高

D.實施可行性高

E.生態(tài)環(huán)保

答案：A,B

解析：在分析工藝方案時，必須結(jié)合本地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展水平和資源條件，對不同工藝方案的自動化水平和機械化程度所產(chǎn)生的經(jīng)濟合理性進行分析評估。對于資本充足、勞動力稀缺的發(fā)達地區(qū)，選擇自動化和機械化程度高的高新技術(shù)方案具有經(jīng)濟上的合理性；相反，對于經(jīng)濟發(fā)展較為落后的地區(qū)來說，由于具有資本要素稀缺、勞動要素豐裕的特點，所以大量使用節(jié)省勞動要素的高新技術(shù)是不經(jīng)濟的。77.在理性的股票投資過程中，進行股票投資分析后的步驟應(yīng)是()。

A.投資組合

B.評估業(yè)績

C.確定投資政策

D.修正投資策略

答案：A

解析：一般而言．股票投資具有高風險、高收益的特點。理性的股票投資過程直該包括確定投資政策→股票投資分析→投資組合→評估業(yè)績→修正投資策略五個步驟：78.在信貸授權(quán)的形式中，對固定資產(chǎn)貸款、并購貸款、流動資金貸款等品種給予不同的權(quán)限，是按()進行劃分的。

A.授權(quán)人

B.行業(yè)

C.授信品種

D.客戶風險評級

答案：C

解析：信貸授權(quán)按授信品種劃分時，可按風險高低進行授權(quán)，如對固定資產(chǎn)貸款、并購貸款、流動資金貸款等品種給予不同的權(quán)限。79.原則上，商業(yè)助學貸款的期限為（）。

A.畢業(yè)后5年

B.畢業(yè)后6年

C.借款人在校學制年限加5年

D.借款人在校學制年限加6年

答案：D

解析：商業(yè)助學貸款的期限原則上為借款人在校學制年限加6年，借款人在校學制年限指從貸款發(fā)放至借款人畢業(yè)或終止學業(yè)的期間。80.為了提高個人信用信息數(shù)據(jù)庫的有效性，商業(yè)銀行可以隨時查詢。

答案：錯

解析：商業(yè)銀行只能經(jīng)當事人書面授權(quán)，在審核個人貸款、信用卡申請或?qū)徍耸欠窠邮軅€人作為擔保人等個人信貸業(yè)務(wù)，以及對已發(fā)放的個人貸款及信用卡進行信用風險跟蹤管理，才能查詢個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。81.根據(jù)《行政處罰法》，我國行政處罰的種類有（）

A.警告

B.罰款

C.沒收違法所得、沒收非法財物

D.責令停產(chǎn)停業(yè)

E.行政拘留

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《行政處罰法》，我國行政處罰的種類有七類：1、警告；2、罰款；3、沒收違法所得、沒收非法財物；4、責令停產(chǎn)停業(yè)；5、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照；6、行政拘留；7、法律、法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。82.銀保監(jiān)會已構(gòu)建信息科技非現(xiàn)場監(jiān)管體系，并以銀行業(yè)金融機構(gòu)信息科技（）報表作為風險信息采集、識別和監(jiān)測的主要手段，全面收集銀行業(yè)金融機構(gòu)重點信息科技風險領(lǐng)域數(shù)據(jù)。

A.監(jiān)管評級

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.持續(xù)監(jiān)管

D.現(xiàn)場檢查

答案：B

解析：銀保監(jiān)會已構(gòu)建信息科技非現(xiàn)場監(jiān)管體系，并以銀行業(yè)金融機構(gòu)信息科技非現(xiàn)場監(jiān)管報表作為風險信息采集、識別和監(jiān)測的主要手段，全面收集銀行業(yè)金融機構(gòu)重點信息科技風險領(lǐng)域數(shù)據(jù)。83.下列關(guān)于商業(yè)銀行績效考核的方式表述不當?shù)囊豁検牵ǎ?/p>

A.績效考核主要包括對機構(gòu)的考核和對人員的考核兩方面

B.績效考核頻度主要有月度考核、季度考核、年度考核

C.績效考核方式為定量考核與定性考核相結(jié)合

D.績效考核采用關(guān)鍵績效指標(KPI)和平衡計分卡等績效管理方法

答案：D

解析：D項表述不當，一般一些大型銀行和一些股份制商業(yè)銀行才會采用關(guān)鍵績效指標(KPI)、平衡計分卡等指標。84.《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》發(fā)布于（）。

A.2014年3月

B.2014年6月

C.2014年8月

D.2014年10月

答案：D

解析：2014年10月，聯(lián)合財政部、中國人民銀行、中國證監(jiān)會和中國保監(jiān)會等發(fā)布了《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》。85.借記卡、貸記卡都屬于銀行卡。因此，都具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、儲蓄、匯兌、透支消費等功能。（）

答案：錯

解析：借記卡、貸記卡都屬于銀行卡。但是，借記卡不具有透支消費的功能。86.信用風險、市場風險、流動性風險和操作風險中，（）的形成原因更加復雜，涉及范圍更加廣泛。

A.信用風險

B.市場風險

C.流動性風險

D.操作風險

答案：C

解析：與信用風險、市場風險和操作風險相比，流動性風險的形成原因更加復雜，涉及范圍更加廣泛，通常被視為一種綜合性風險。流動性風險的產(chǎn)生除了因為商業(yè)銀行的流動性計劃不完善外，信用風險、市場風險、操作風險等領(lǐng)域的管理缺陷同樣會導致商業(yè)銀行流動性不足，甚至引發(fā)風險擴散，造成整個金融系統(tǒng)出現(xiàn)流動性困難。87.下列屬于國際性金融監(jiān)管機構(gòu)的是（）。

A.世界銀行

B.國際貨幣基金組織

C.巴塞爾委員會

D.金融穩(wěn)定

答案：C

解析：理事會為使國際活躍銀行公平競爭，十國集團于20世紀70年代初成立了巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(簡稱巴塞爾委員會)，專門研究對國際活躍銀行的監(jiān)管問題。88.下列屬于借款人生產(chǎn)經(jīng)營狀況和經(jīng)濟技術(shù)實力評估的是（）。

A.了解借款人近3年的總資產(chǎn)、凈資產(chǎn)、固定資產(chǎn)凈值、在建工程、長期投資以及工藝技術(shù)裝備水平等變化情況

B.分析借款人近3年來各年末的資產(chǎn)、負債、所有者權(quán)益總額指標及其增長情況

C.調(diào)查借款人基本結(jié)算戶開立或資金分流情況，計算借款人近3年短期借款、長期負債的本息償還率指標

D.分析近3年來各年主要產(chǎn)品的產(chǎn)量、銷售收入、銷售稅金、利潤總額及其增長情況

E.分析借款人所在行業(yè)的特點、發(fā)展方向及中長期發(fā)展規(guī)劃，綜合評價借款人的發(fā)展前景

答案：A,D

解析：B項屬于借款人資產(chǎn)負債情況及償債能力評估；C項屬于借款人信用狀況評估；E項屬于借款人發(fā)展前景評估。89.在人壽險中，有規(guī)則、定期向被投保人給付保險金的生存保險稱為（）。

A.投資連結(jié)險

B.萬能保險

C.分紅保險

D.年金保險

答案：D

解析：人壽保險可以簡單劃分為普通型人壽保險、年金保險和新型人壽保險。其中，年金保險是指以生存為給付保險金條件，按約定分期給付生存保險金，且分期給付生存保險金的間隔不超過一年(含一年)的人壽保險。年金保險多用于養(yǎng)老，所以又稱養(yǎng)老年金保險。90.巴塞爾委員會的職責是（）。

A.加強全球銀行業(yè)的監(jiān)管標準

B.加強全球銀行業(yè)的監(jiān)督管理

C.加強全球銀行業(yè)的管理實踐

D.旨在提升金融體系的穩(wěn)定性

E.旨在提升金融體系的收益性

答案：A,B,C,D

解析：巴塞爾委員會的職責是加強全球銀行業(yè)的監(jiān)管標準．監(jiān)督管理和管理實踐，旨在提升金融體系的穩(wěn)定性。91.下列屬于企業(yè)的財務(wù)風險的有（）。[2015年10月真題]

A.不按期支付銀行貸款利息

B.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一

C.應(yīng)收賬款異常增加

D.在多家銀行開戶

E.以短期利潤為中心，忽視長期利益

答案：A,C

解析：B項屬于經(jīng)營風險；D項屬于與銀行往來異常的現(xiàn)象；E項屬于企業(yè)管理狀況風險。92.廣義的信貸指一切以實現(xiàn)承諾為條件的價值運動形式，它包括（）。

A.存款

B.貸款

C.擔保

D.承兌

E.賒欠

答案：A,B,C,D,E

解析：信貸有廣義和狹義之分。廣義的信貸指一切以實現(xiàn)承諾為條件的價值運動形式，包括存款、貸款、擔保、承兌、賒欠等活動；狹義的公司信貸專指銀行的信用業(yè)務(wù)活動，包括銀行與客戶往來發(fā)生的存款業(yè)務(wù)和貸款業(yè)務(wù)。故本題選ABCDE。93.我國商業(yè)銀行現(xiàn)行的按照貸款余額（）提取的貸款呆賬準備金相當于普通準備金。

A.0．5％

B.1％

C.1．5％

D.2％

答案：B

解析：普通準備金又稱一般準備金，是按照貸款余額的一定比例提取的貸款損失準備金。我國商業(yè)銀行現(xiàn)行的按照貸款余額1％提取的貸款呆賬準備金相當于普通準備金。94.對實行累進稅率的企業(yè)所得進行稅收籌劃，可用方法是()。

A.隱瞞收入

B.盡量降低收入總額

C.集中收入，以提高每次的應(yīng)稅所得

D.使用分劈技術(shù)，將所得、財產(chǎn)在兩個或更多個納稅人之間進行分劈

答案：D

解析：分劈技術(shù)，是指在合法、合理的情況下，使所得、財產(chǎn)在兩個或更多個納稅人之間進行分劈而直接節(jié)稅的稅務(wù)規(guī)劃技術(shù)。出于調(diào)節(jié)收入等社會政策的考慮，許多國家的所得稅和一般財產(chǎn)稅通常都會采用累進稅率，計稅基數(shù)越大，適用的最高邊際稅率也越高。使所得、財產(chǎn)在兩個或更多個納稅人之間進行分劈，可以使計稅基數(shù)降至低稅率級次，從而降低最高邊際適用稅率，節(jié)減稅收。95.引發(fā)一級操作風險損失的原因包括（）。

A.信息科技系統(tǒng)事件、內(nèi)部欺詐事件、外部欺詐事件

B.信息科技系統(tǒng)、經(jīng)營活動、人員

C.流程、人員、經(jīng)營活動

D.信息科技系統(tǒng)、人員、環(huán)境

答案：A

解析：引發(fā)一級操作風險的原因有：①內(nèi)部欺詐事件；②外部欺詐事件；③就業(yè)制度和工作場所安全事件；④客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件；⑤實物資產(chǎn)的損壞；⑥信息科技系統(tǒng)事件；⑦執(zhí)行、交割和流程管理事件。96.2004年1月．國務(wù)院決定對中國銀行和中國建設(shè)銀行進行股份制改造試點，標志著國有商業(yè)銀行公司治理改革的開端。（）

答案：對

解析：2004年1月，國務(wù)院決定對中國銀行和中國建設(shè)銀行進行股份制改造試點．標志著國有商業(yè)銀行公司治理改革的開端。97.商業(yè)銀行監(jiān)事會應(yīng)當對董事會及高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況進行監(jiān)督評價，并至少（）向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。

A.每年一次

B.每年兩次

C.每年四次

D.每年五次

答案：A

解析：商業(yè)銀行監(jiān)事會應(yīng)當對董事會及高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況進行監(jiān)督評價，并至少每年一次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。98.根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)不可以用于個人貸款抵押物的是（）。

A、抵押人依法有權(quán)處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

B、抵押人所有的房屋和其他地上定著物

C、抵押人的集體土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物

D、抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

答案：C99.中國人民銀行制定和執(zhí)行貨幣政策的目標是（）。

A.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長

B.提高就業(yè)率

C.提高生產(chǎn)力

D.促進國際收支平衡

答案：A

解析：中國人民銀行制定和執(zhí)行貨幣政策的目標是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長。100.銀行的流動性風險的內(nèi)生因素不包括（）。

A.資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)

B.資產(chǎn)負債類別結(jié)構(gòu)

C.資產(chǎn)負債分布結(jié)構(gòu)

D.資產(chǎn)負債幣種結(jié)構(gòu)

答案：B

解析：銀行流動性風險的內(nèi)生因素包括：資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)負債幣種結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)負債分布結(jié)構(gòu)。101.《銀行業(yè)金融機構(gòu)國別風險管理指引》所稱重大國別風險暴露，是指對單一國家或地區(qū)超過銀行業(yè)金融機構(gòu)凈資產(chǎn)25%的風險暴露。

答案：對

解析：《銀行業(yè)金融機構(gòu)國別風險管理指引》所稱重大國別風險暴露，是指對單一國家或地區(qū)超過銀行業(yè)金融機構(gòu)凈資產(chǎn)25%的風險暴露。102.具有較強競爭力產(chǎn)品的特點不包括（）。

A.性能先進

B.質(zhì)量穩(wěn)定

C.性價比高

D.無品牌優(yōu)勢

答案：D

解析：企業(yè)產(chǎn)品的競爭力取決于產(chǎn)品品牌等多種因素，但主要還是取決于產(chǎn)品自身的性價比，那些性能先進、質(zhì)量穩(wěn)定、銷價合理的產(chǎn)品往往在市場上具有較強的競爭力，為企業(yè)贏得市場和利潤。103.國際收支包括()。

A．貿(mào)易收支

B．勞務(wù)收支

C．外資對華直接投資

D．對其他國家的捐贈

E．流動資產(chǎn)轉(zhuǎn)移

答案：A,B,C,D

解析：ABCD國際收支包括經(jīng)常項目和資本項目。貿(mào)易收支、勞務(wù)收支和對其他國的捐贈都屬于經(jīng)常項目，外資對華直接投資和固定資產(chǎn)轉(zhuǎn)移屬于資本項目。流動資產(chǎn)轉(zhuǎn)移并不屬于國際收支。故選ABCD。104.風險事件：

為增強交易對手信用風險資本監(jiān)管的有效性，推動商業(yè)銀行提升衍生工具風險管理能力，原銀監(jiān)會于2016年11月28日對外公布《衍生工具交易對手違約風險資產(chǎn)計量規(guī)則(征求意見稿)》，要求商業(yè)銀行將交易對手信用風險管理納入全面風險管理框架。相關(guān)背景：

近年來，隨著金融市場的發(fā)展，我國商業(yè)銀行衍生工具交易業(yè)務(wù)快速增長。為增強交易對手信用風險資本監(jiān)管的有效性，推動商業(yè)銀行提升衍生工具風險管理能力，根據(jù)2014年3月巴塞爾委員會發(fā)布的《交易對手信用風險計量的標準方法》，原銀監(jiān)會起草了《衍生工具交易對手違約風險資產(chǎn)計量規(guī)則(征求意見稿)》(以下簡稱《規(guī)則》)。

《規(guī)則》借鑒國際經(jīng)驗并結(jié)合我國銀行業(yè)實際，提高衍生工具資本計量的風險敏感性。

《規(guī)則》重新梳理了衍生工具資本計量的基礎(chǔ)定義和計算步驟，明確了凈額結(jié)算組合、資產(chǎn)類別和抵消組合的確定方法，分別規(guī)定了不同保證金安排情況下風險暴露的計量公式。

《規(guī)則》包括正文和附件兩部分。正文共10條，要求商業(yè)銀行將交易對手信用風險管理納入全面風險管理框架，建立健全衍生產(chǎn)品風險治理的政策流程，強化信息系統(tǒng)和基礎(chǔ)設(shè)施，提高數(shù)據(jù)收集和存儲能力，確保衍生工具估值和資本計量的審慎性。附件規(guī)定了重置成本和潛在風險暴露的計算方法及流程，并明確了違約風險暴露的加總方式。

下列加強交易對手信用風險管理的方法中，正確的有（）。

A.在管理理念上，將交易對手信用風險作為獨立的風險類型加以管理

B.在管理架構(gòu)上，成立專門的部門負責交易對手信用風險管理，形成風險流程管理

C.在管理手段上，改進交易對手信用風險計量水平，開發(fā)交易對手信用風險計量系統(tǒng)

D.在管理制度中，重視抵押協(xié)議和保證金協(xié)議，完善中央交易對手與凈額結(jié)算制度

E.在未來管理中，加強對信用估值調(diào)整（CVA）和錯向風險的識別和管理

答案：A,B,C,D,E

解析：金融危機中，許多銀行暴露出交易對手信用風險管理方面的不足，因此必須對交易對手信用風險管理給予足夠的重視：①在管理理念上，將交易對手信用風險作為獨立的風險類型加以管理；②在管理架構(gòu)上，成立專門的部門負責交易對手信用風險管理，形成風險流程管理；③在管理手段上，改進交易對手信用風險計量水平，開發(fā)交易對手信用風險計量系統(tǒng)；④在管理制度中，重視抵押協(xié)議和保證金協(xié)議，完善中央交易對手與凈額結(jié)算制度；⑤在未來管理中，加強對CVA和錯向風險的識別和管理。105.國際銀行業(yè)資產(chǎn)負債管理的工具方法中的風險計量方法包括（）。

A.缺口分析

B.敏感性分析

C.壓力測試

D.情景分析

E.風險值

答案：A,B,C,D,E

解析：風險計量方法具體包括缺口分析、敏感性分析、久期、風險值、壓力測試、情景分析等。106.商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風險是指()。

A.流動性風險

B.市場風險

C.信用風險

D.操作風險

答案：A

解析：流動性風險是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風險。107.銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風險管理體系應(yīng)當包括（）要素．

A.風險治理架構(gòu)

B.風險管理政策和程序

C.管理信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)質(zhì)量控制機制

D.內(nèi)部控制和審計體系

E.風險管理策略、風險偏好和風險限額

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風險管理體系應(yīng)當包括但不限于以下要素：(1)風險治理架構(gòu)。

(2)風險管理策略、風險偏好和風險限額。

(3)風險管理政策和程序。

(4)管理信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)質(zhì)量控制機制。

(5)內(nèi)部控制和審計體系。

108.根據(jù)商業(yè)銀行風險管理的最佳實踐，下列關(guān)于風險管理部門職能的描述，恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.風險管理部門應(yīng)當與業(yè)務(wù)部門保持相對獨立

B.風險管理部門應(yīng)當全面負責風險管理策略的執(zhí)行

C.風險管理能力有限的商業(yè)銀行可以將風險識別轉(zhuǎn)移到其他部門

D.風險管理部門應(yīng)當承擔風險管理的最終責任

答案：A

解析：A項，風險管理職能應(yīng)與業(yè)務(wù)部門之間保持充分獨立，并且不得參與產(chǎn)生收入的經(jīng)營活動。這種獨立性是有效風險管理職能的一個重要組成部分。109.下列措施中()屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施。

A．剝奪政治權(quán)利

B．取消董事、高級管理人員任職資格

C．禁止從事銀行業(yè)工作

D．經(jīng)濟處罰

E．紀律處分

答案：B,C,D,E

解析：BCDE《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)除依照本法第四十四條至第四十七條規(guī)定處罰外，還可以區(qū)別不同情形，采取措施：①責令銀行業(yè)金融機構(gòu)對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分；②銀行業(yè)金融機構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處5萬元以上50萬元以下罰款；③取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限隨至終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。A項的“剝奪政治權(quán)利”屬于刑事責任，是對觸犯刑法的自然人或單位適用的刑事制裁措施，它不由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行使。故選BCDE。110.為謀取不正當利益，給予國家工作人員財物的，屬于()罪。

A.貪污

B.詐騙

C.受賄

D.行賄

答案：D111._________負責監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)，_________負責監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務(wù)。（）

A.銀監(jiān)會；中國人民銀行

B.中國人民銀行；銀監(jiān)會

C.銀監(jiān)會；證監(jiān)會

D.中國人民銀行；證監(jiān)會

答案：B

解析：互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由人民銀行負責監(jiān)管，網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會負責監(jiān)管，股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務(wù)由證監(jiān)會負責監(jiān)管，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)則由保監(jiān)會負責監(jiān)管。112.企業(yè)的財務(wù)風險主要體現(xiàn)在（）。

A.流動資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重下降

B.經(jīng)營性凈現(xiàn)金流量持續(xù)為負值

C.董事會和高級管理人員以短期利潤為中心，不顧長期利益

D.銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無力支付

E.應(yīng)收賬款異常增加

答案：A,B,D,E

解析：董事會和高級管理人員以短期利潤為中心，不顧長期利益屬于企業(yè)管理狀況風險，排除選項C。113.商業(yè)銀行在使用內(nèi)部評級法計量信用風險監(jiān)管資本時，（??）不屬于合格信用緩釋工具。

A.黃金

B.上市公司發(fā)行的企業(yè)債券

C.商業(yè)銀行承兌的匯票

D.人民銀行發(fā)行的票據(jù)

答案：B

解析：信用風險緩釋是指銀行運用合格的抵（質(zhì)）押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風險。ACD三項都屬于內(nèi)部評級法下的合格的抵（質(zhì)）押品中的金融質(zhì)押品。114.屬于下列（）情況下，借款人可以采取自主支付方式。

A.借款人無法事先確定具體交易對象且金額為20萬元人民幣的

B.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

C.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額為60萬元人民幣的

D.法律法規(guī)規(guī)定的可以采取自主支付的其他情形

E.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額為20萬元人民幣的

答案：A,B,D,E

解析：屬于下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的；②借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的：③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元人民幣的：④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。115.在經(jīng)濟周期的下降階段，食品業(yè)的銷售收入和利潤會（）。

A.上升

B.下降

C.基本穩(wěn)定

D.難以預(yù)測

答案：C

解析：食品業(yè)屬于防守型行業(yè)，防守型行業(yè)所提供的產(chǎn)品需求相對穩(wěn)定，不受經(jīng)濟周期變化影響，無論在經(jīng)濟周期上升階段或下降階段，由于穩(wěn)定的需求和價格，行業(yè)的銷售收入和利潤會呈現(xiàn)基本穩(wěn)定的態(tài)勢。116.我國記賬式國債是()年推出的品種。

A.1992

B.1993

C.1994

D.1995

答案：C

解析：中國從1994年推出記賬式國債這一品種。117.風險事件：

2007年，受美國次貸危機導致的全球信貸緊縮影響，英國北巖銀行發(fā)生儲戶擠兌事件。

自9月14日全國范圍內(nèi)的擠兌事件發(fā)生以來，截止18號，嚴重的客戶擠兌導致30多億英鎊的資金流出，占存款總量的12％左右。短短幾個交易日中，北巖銀行股價下跌了將近80％。英國議會2008年2月21日通過了將北巖銀行國有化的議案，授權(quán)該國政府將北巖銀行的所有股份暫時歸入其名下，并由獨立的審計機構(gòu)來計算股東的收益。

相關(guān)背景：

北巖銀行1997年10月1日進行公司制改革，實施高速擴張戰(zhàn)略。房地產(chǎn)按揭貸款業(yè)務(wù)快速發(fā)展，資本消耗較大。1997～2007年10年間，其資產(chǎn)規(guī)模增長7倍，年均增長21．34％，而資本充足率從2003年的14．3％降至2006年的11．6％。1997年底合并總資產(chǎn)僅158億英鎊，2006年底合并資產(chǎn)達1010億英鎊，其中89．2％的資產(chǎn)是住房抵押貸款，已成為英國第五、蘇格蘭地區(qū)第二大的住房抵押貸款機構(gòu)，并于2001年9月入選倫敦富時100指數(shù)。

北巖銀行2006年末向消費者發(fā)放的貸款占總資產(chǎn)的比重為85．498％，加上無形資產(chǎn)、固定資產(chǎn)，全部非流動性資產(chǎn)占比高達85．867％，而流動性資產(chǎn)僅占總資產(chǎn)的14．133％，特別是其中安全性最高的現(xiàn)金及中央銀行存款僅占0．946％。

從負債方面來看，北巖銀行資金來源中50％來自資產(chǎn)證券化，大大高于英國銀行平均7％的證券化融資率，平均期限3．5年；10％來自資產(chǎn)擔保債券，平均期限7年；批發(fā)市場拆人資金占25％，其中近一半資金的期限不足1年。為實現(xiàn)高速增長，北巖銀行從批發(fā)市場上大量拆入資金，并于1999年采取了“分銷源頭”的融資模式。在這種模式中，銀行不再將貸款持有到期，而是將貸款賣給投資者。該銀行通過將抵押貸款打包，并將打包的抵押貸款作為進一步融資的抵押物——即“資產(chǎn)證券化”過程，使其資產(chǎn)負債表上的貸款實現(xiàn)了風險隔離。2004年，北巖銀行引入了“資產(chǎn)擔保債券”，即銀行本身持有資產(chǎn)并據(jù)此發(fā)行資產(chǎn)擔保債券。這樣雖可以使銀行在獲得市場融資的同時享受較高的貸款收益，但也加大了銀行自身的風險暴露。

資本充足率低是導致英國北巖銀行危機的一個重要因素。商業(yè)銀行應(yīng)對資本充足率進行壓力測試，下列不屬于資本充足率壓力測試框架的是（）。查看材料

A.情景選擇

B.定量壓力測試

C.資本規(guī)劃

D.定性壓力測試及管理行動

答案：C

解析：資本充足率壓力測試框架可以視為一個匯總各實質(zhì)性風險壓力測試的平臺，能夠描繪壓力情景下銀行的整體狀況。資本充足率壓力測試框架的主要內(nèi)容包括情景選擇、定量壓力測試、定性壓力測試及管理行動和結(jié)果輸出。118.首次放款的先決條件文件包括（）。

A.貸款類文件

B.公司類文件

C.與項目有關(guān)的協(xié)議

D.擔保類文件

E.與登記、批準、備案、印花稅有關(guān)的文件

答案：A,B,C,D,E

解析：本題考查首次放款的先決條件文件。119.在計算操作風險經(jīng)濟資本配置的標準法中，巴塞爾委員會將銀行產(chǎn)品線分為公司金融、交易和銷售、零售銀行業(yè)務(wù)等7類。（）

答案：錯

解析：在計算操作風險經(jīng)濟資本配置的標準法中，巴塞爾委員會將銀行產(chǎn)品線分為公司金融、交易和銷售、零售銀行業(yè)務(wù)等8類。120.資產(chǎn)負債表中的項目變動對現(xiàn)金流量的影響表現(xiàn)為：資產(chǎn)增加時，現(xiàn)金（）；負債減少時，現(xiàn)金（）。

A.流出流出

B.流出流入

C.流人流出

D.流入流入

答案：A

解析：資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)與負債變化對現(xiàn)金流量的影響如下：資產(chǎn)增加，現(xiàn)金流出；資產(chǎn)減少，現(xiàn)金流入；負債增加，現(xiàn)金流入；負債減少，現(xiàn)金流出。121.中國人民銀行的職責有（）

A.管理地方財務(wù)局工作

B.指定和執(zhí)行貨幣政策

C.防范和化解金融風險

D.監(jiān)督管理金融市場

E.維護金融穩(wěn)定

答案：B,C,D,E

解析：BCDE均為中國人民銀行的職能。

122.結(jié)合管理內(nèi)涵和職能，資產(chǎn)負債管理長期目標可概括為：順應(yīng)當前經(jīng)濟形勢、市場變革和監(jiān)管要求的變化，堅持穩(wěn)健審慎的風險偏好，以提升凈利息收益率(NIM)和股權(quán)收益率(ROE)水平為核心，統(tǒng)籌表內(nèi)外資產(chǎn)負債管理，做好規(guī)模、風險、收益的平衡協(xié)調(diào)發(fā)展。（）

答案：錯

解析：結(jié)合管理內(nèi)涵和職能，資產(chǎn)負債管理長期目標可概括為：從銀行整體戰(zhàn)略出發(fā)，建立符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的資產(chǎn)負債管理體系，強化資本約束，提高風險控制水平，加強業(yè)務(wù)經(jīng)營引導和調(diào)控能力，統(tǒng)籌把握資產(chǎn)負債的總量和結(jié)構(gòu)，促進流動性、安全性和效益性的協(xié)調(diào)統(tǒng)一，實現(xiàn)經(jīng)濟資本回報率(RAROC)最大化，進而持續(xù)提升股東價值回報。題于論述的是資產(chǎn)負債管理短期目標。123.國別風險的主要類型不包括（）。

A.傳染風險

B.貨幣風險

C.主權(quán)風險

D.領(lǐng)土風險

答案：D

解析：國別風險的主要類型包括轉(zhuǎn)移風險、主權(quán)風險、傳染風險、貨幣風險、宏觀經(jīng)濟風險、政治風險、間接國別風險七類。124.()對股東大會負責，對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔最終責任。

A、股東大會

B、董事會

C、監(jiān)事會

D、高級管理層

答案：B

解析：B

董事會對股東大會負責，對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔最終責任。125.銀行業(yè)從業(yè)人員在履行協(xié)助執(zhí)行義務(wù)過程中，應(yīng)該做到（）。

A.不向不應(yīng)該知道的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息

B.為維持與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系或處于私情，不協(xié)助有權(quán)對客戶信息進行查詢、對客戶資產(chǎn)進行凍結(jié)和扣劃的國家機關(guān)依法對客戶進行查詢、凍結(jié)、扣劃的執(zhí)法行為

C.面對有關(guān)機關(guān)協(xié)助執(zhí)行的要求之時，及時向內(nèi)部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導

D.按照法律規(guī)定及內(nèi)部工作流程確認來人的身份，審核來函的法定要件，并按照規(guī)定進行保存和歸檔

E.確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項屬于該請求機關(guān)法定權(quán)限以內(nèi)

答案：A,C,D,E

解析：考查銀行業(yè)從業(yè)人員協(xié)助執(zhí)行的內(nèi)容。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失。此類貸款按貸款五級分類劃分屬于()。

A.關(guān)注

B.可疑

C.次級

D.損失

答案：B

解析：商業(yè)銀行應(yīng)按照《貸款風險分類指引》，至少將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。其中，可疑類貸款是借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款。2.按照在銀團貸款中的職能和分工，銀團貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。

答案：對

解析：考查銀團貸款的內(nèi)容。3.公司的應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)下降時，（）。

A.公司經(jīng)營的風險降低

B.公司的商業(yè)信用降低

C.公司可能進行短期融資

D.公司可能產(chǎn)生借款需求

E.公司需要額外的現(xiàn)金及時支付供貨商

答案：B,D,E

解析：公司的應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)下降時，對于發(fā)展迅速的公司來說，為了滿足資產(chǎn)增長的現(xiàn)金需求，公司可能會延遲支付對供貨商的應(yīng)付賬款。如果供貨商仍然要求按原來的付款周期付款，公司就需要通過借款來達到供貨商的還款周期要求。這意味著公司的運營周期將發(fā)生長期性變化，因此，采用長期融資方式更合適。A、C兩項錯誤。故本題選BDE。

4.忠誠客戶的特點不包括（）。

A.非常滿意

B.固定接待人員

C.重復購買

D.介紹別人

答案：B

解析：一般而言，忠誠客戶包含下面三個特點：①非常滿意；②重復購買；③介紹別人。也就是說，客戶必須具備上述三個特質(zhì)才能稱為忠誠客戶。5.在商業(yè)銀行創(chuàng)新中，最經(jīng)常、最普遍、最重要的內(nèi)容是(?)。

A．金融產(chǎn)品創(chuàng)新?

B．機構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新?

C．管理模式創(chuàng)新?

D．制度安排創(chuàng)新

答案：A

解析：A金融產(chǎn)品創(chuàng)新是銀行金融創(chuàng)新中的最重要內(nèi)容，是各家銀行之間競爭的焦點。故選A。6.金融控股公司模式是最為徹底的綜合化模式。

答案：錯

解析：全能銀行模式是最為徹底的綜合化模式，允許同一家金融機構(gòu)以內(nèi)設(shè)事業(yè)部的形式經(jīng)營全部或多項（至少應(yīng)包括銀行和證券）金融業(yè)務(wù)。7.以下關(guān)于商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)的禁止性規(guī)定，說法正確的有()。

A．商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)，按照規(guī)定不得收取手續(xù)費

B．任何個人不得將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲

C．商業(yè)銀行應(yīng)當在公告的營業(yè)時間內(nèi)營業(yè)，不得擅自停止營業(yè)或者縮短營業(yè)時間

D．商業(yè)銀行辦理委托收款結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓單或壓票

E．商業(yè)銀行不得與商業(yè)機構(gòu)發(fā)放聯(lián)名儲蓄卡

答案：B,C,D

解析：BCD《商業(yè)銀行法》第五十條規(guī)定，商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)，按照規(guī)定收取手續(xù)費。AE選項錯誤；BCD選項