北京銀行總行審計部南部審計中心（長沙）2021年校園招聘模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她北京銀行總行審計部南部審計中心（長沙）2021年校園招聘模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為（）提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務活動。

A.存款客戶

B.個人客戶

C.公司客戶

D.所有客戶

答案：B

解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務活動。2.（）是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款產品數額。

A.貸款金額

B.貸款價格

C.貸款限額

D.貸款額度

答案：D

解析：略。3.在全球范圍內，各國對銀行監(jiān)管實行嚴格的行業(yè)準人，是因為（）。

A.銀行具有很強的公眾性

B.銀行面臨著復雜的風險種類

C.銀行業(yè)的壟斷和競爭應保持適度均衡

D.銀行具有特殊的資產負債結構

E.銀行對社會經濟發(fā)展和資源再分配有著重要的影響

答案：A,B,C,D,E

解析：市場準入監(jiān)管的必要性主要包括以下方面：①銀行是一種含有復雜風險體系的行業(yè)；②銀行具有特殊的資產結構；③銀行具有很強的公眾性；④存款人擠兌是對銀行穩(wěn)定很大威脅；⑤銀行對社會經濟發(fā)展和資源再分配有重大影響；⑥銀行業(yè)具有很強的競爭性。4.下列關于商業(yè)助學貸款擔保方式的說法，正確的有（）。

A.貸款銀行可根據實際情況要求借款人投保相關保險

B.以第三方保證方式申請貸款的．第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責任保證

C.貸款銀行應鼓勵同學之間互保．發(fā)揚互助精神

D.以質押方式申請商業(yè)銀行助學貸款．需辦理物質或其權利憑證轉移占有手續(xù)及相關出質登記

E.以資產作抵押的．借款人應根據貸款銀行的要求辦理抵押物保險

答案：A,B,D,E

解析：保證人應具備品質良好、合法穩(wěn)定的收入來源及與借款人同城戶籍等條件，原則上不允許同學之間互保。選項C錯誤。5.由于借款人的提前還款會打亂銀行原有的資金安排，借款人應至少口頭征得銀行同意后，才可以提前還款。（）[2015年10月真題]

答案：錯

解析：如果借款人出于某種原因(如貸款項目效益較好)希望提前歸還貸款，應與銀行協(xié)商。由于借款人的提前還款會打亂銀行原有的資金安排，借款人應提前向銀行遞交提前還款計劃，在征得銀行的同意后，才可以提前還款。因提前還款而產生的費用應由借款人負擔。6.下列關于住房公積金貸款合同簽約的表述，錯誤的是（）。

A.只需受委托的承辦銀行與借款人雙方在擔保借款合同上簽字、蓋章

B.承辦銀行按照公積金管理中心委托放款通知書制作借款合同

C.由承辦銀行經辦人員錄入并檢查修改系統(tǒng)中的信息

D.合同上應加蓋專用章和有權簽字人個人名章

答案：A

解析：住房公積金貸款合同簽約過程中，承辦銀行按照公積金管理中心委托放款通知書審核預簽合同或制作借款合同；落實借款人、住房置業(yè)公司等合同簽約人在合同上蓋章、簽字(章)，經有權簽字人審核同意，在合同上加蓋合同專用章及有權簽字人個人名章，由承辦銀行經辦人員錄入并檢查修改系統(tǒng)中的信息。7.個人征信系統(tǒng)中的信貸信息包括()。

A.婚姻信息

B.交通違章信息

C.經營信息

D.信用卡匯總信息

E.貸款匯總信息

答案：D,E

解析：個人征信系統(tǒng)所搜集的個人信用信息包括個人基本信息、信貸信息、非銀行信息、客戶本人聲明等各類信息。信貸信息，包括銀行信貸信用信息匯總、信用卡匯總信息、準貸記卡匯總信息、貸記卡匯總信息、貸款匯總信息、為他人貸款擔保匯總信息(信用明細信息包括信用卡明細信息、信用卡最近24個月每個月的還款狀態(tài)記錄、貸款明細信息、為他人貸款擔保明細信息等)等信息。8.公司進行債務重構的原因可能包括（）。

A.利潤率下降

B.對現在的銀行不滿意

C.想要降低目前的融資利率

D.想與更多的銀行建立合作關系

E.為了規(guī)避債務協(xié)議的限制，想要歸還現有的借款

答案：B,C,D,E

解析：在某些情況下，公司可能僅僅想用一個債權人取代另一個債權人，原因可能是：(1)對現在的銀行不滿意；(2)想要降低目前的融資利率；(3)想與更多的銀行建立合作關系，增加公司的融資渠道；(4)為了規(guī)避債務協(xié)議的種種限制，想要歸還現有的借款。9.（）是一種壽險與投資相結合的新型壽險產品，是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產價值的人身保險產品。

A.分紅險

B.萬能保險

C.企業(yè)財產保險

D.投連險

答案：D

解析：投連險是一種壽險與投資相結合的新型壽險產品，是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產價值的人身保險產品。投連險的投資賬戶必須是資產單獨管理的資金賬戶。10.下列屬于資本監(jiān)管的“三大支柱”的是（）。

A.最低資本要求

B.最高資本要求

C.最低利潤要求

D.最高利潤要求

答案：A

解析：資本監(jiān)管的“三大支柱”分別為最低資本要求、監(jiān)督檢查、市場紀律。11.金融市場最主要、最基本的功能是（）。

A.融通貨幣資金

B.調節(jié)經濟

C.優(yōu)化資源配置

D.風險分散與風險管理

答案：A

解析：金融市場具有以下功能：①貨幣資金融通功能；②優(yōu)化資源配置功能；③風險分散與風險管理功能；④經濟調節(jié)功能；⑤交易及定價功能；⑥反映經濟運行的功能。其中，融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。12.家庭收支管理以（）作為管理對象。

A.資產負債

B.流動負債

C.現金流

D.自有結余

答案：C

解析：家庭收支管理是以現金流作為管理對象，運用財務管理的思想與方法，圍繞家庭收入活動、支出活動與理財活動而建立的管理體系。13.實地考察應側重調查的內容不包括（）。

A.公司的生產設備運轉情況和實際生產能力

B.產品結構情況、應收賬款和存貨周轉情況

C.固定資產維護情況和周圍環(huán)境狀況

D.企業(yè)經營和發(fā)展的思路、企業(yè)內部的管理情況

答案：D

解析：實地考察應側重調查公司的生產設備運轉情況、實際生產能力、產品結構情況、訂單、應收賬款和存貨周轉情況、固定資產維護情況和周圍環(huán)境狀況等。14.()是指保險雙方當事人通過簽訂保險合同，或是需要保險保障的人自愿組合、實施的一種保險。

A.財產保險

B.法定保險

C.自愿保險

D.社會保險

答案：C

解析：按照實施方式不同，商業(yè)保險可分為強制保險和自愿保險。自愿保險是在自愿原則下，投保人與保險人雙方在平等的基礎上，通過訂立保險合同而建立的保險關系。15.中央銀行票據的流動性次于()。

A．現金

B．企業(yè)債券

C．金融債

D．普通股票

答案：A

解析：A中央銀行票據屬于貨幣市場產品，其流動性僅次于現金。普通股票、金融債和企業(yè)債券都是資本市場工具，與貨幣市場工具相比，其流動性相對較小，故BCD選項錯誤。故選A。16.保費支出規(guī)劃這部分的支出調整彈性（）。

A.較高

B.適中

C.較低

D.無法確定

答案：C

解析：保費支出規(guī)劃：這部分的支出調整彈性較低。17.一般而言，作為群體，中小企業(yè)主的性格具有以下特色（）

A.以自我為中心

B.做事干練

C.決策簡練

D.時間觀念強

E.辦事懶散

答案：A,B,C,D

解析：一般而言，作為群體，中小企業(yè)主的性格具有以下特色：（1）以自我為中心；（2）做事干練；（3）決策簡練；（4）時間觀念強18.在20世紀80年代金融租賃行業(yè)初創(chuàng)發(fā)展時期，共有（）家租賃公司陸續(xù)成立。

A.2

B.3

C.5

D.7

答案：D

解析：1986年4月26日，中國人民銀行發(fā)布了《關于發(fā)布(金融信托投資機構管理暫行規(guī)定)的通知》，明確了設立可開展融資性租賃業(yè)務的金融機構的標準，中國人民銀行為設立審批機構。在20世紀80年代金融租賃行業(yè)初創(chuàng)發(fā)展時期，共有7家租賃公司陸續(xù)成立。19.2010年6月，經國務院批準，率先完成股份制改造的（）獲準試點開展非金融機構不良資產收購業(yè)務。

A.東方公司

B.長城公司

C.信達公司

D.華融公司

答案：C

解析：2010年6月，經國務院批準，率先完成股份制改造的信達公司獲準試點開展非金融機構不良資產收購業(yè)務(簡稱非金業(yè)務)。20.小王曾經是A銀行的客戶經理，最近小王辭職并進入了另外一家銀行工作。為了在最短的時間內提升自己的業(yè)績，小王決定給A銀行自己較熟悉的客戶打電話，并向他們承諾將會提供更具回報潛力的理財產品。小王的行為不違背職業(yè)操守的規(guī)定。

答案：錯

解析：考查離職交接及信息披露等有關內容。21.利率風險按照來源的不同，可分為（）。

A.重新定價風險

B.基準風險

C.流動性風險

D.商品價格風險

E.期權性風險

答案：A,B,E

解析：利率風險是銀行面臨的主要市場風險。利率風險按照來源的不同，可以分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險。

22.上海證券交易所于（）成立。

A.1990年

B.1991年

C.1993年

D.1995年

答案：A

解析：上海證券交易所于1990年12月29日開業(yè)。23.關于合同成立和生效之間的關系，下列說法正確的是（）。

A.合同生效是合同成立的前提

B.合同不能附生效條件

C.合同成立主要是事實問題，合同生效主要是法律評價問題

D.只有當事人意思表示真實時，合同才能成立

答案：C

解析：A項，合同成立是指合同訂立過程的結束；合同生效是指已經成立的合同具有法律約束力。合同成立是合同生效的前提。B項，合同生效的條件具體分為附生效條件和附生效期限的合同，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應當辦理批準、登記手續(xù)生效的合同。D項，雙方達成合意合同即成立，至于當事人意思表示是否真實，則在所不問。24.下列各項中不是風險處置糾正的內容的是（）。

A.風險糾正

B.風險規(guī)避

C.市場退出

D.風險救助

答案：C

解析：風險處置糾正貫穿銀行監(jiān)管始終，是指監(jiān)管部門針對銀行機構存在的不同風險和風險的嚴重程度，及時采取相應措施加以處置，包括：風險糾正、風險救助、市場退出。

25.證券X實際收益率為0．12，貝塔值是1．5。無風險收益率為0．05，市場期望收益率為0．12。根據資本資產定價模型，這個證券()。

A.被低估

B.被高估

C.定價公平

D.價格無法判斷

答案：B

解析：期望收益率=

=0．05+1．5X(0．12—0.05)=0．155，其大于證券的市場期望收益率0．12，說明該證券價格被高估。26.速動比率是指速動資產對流動負債的比率。下列關于速動比率的說法正確的有（）。

A.速動比率用來衡量企業(yè)流動資產中可以立即變現用于償還流動負債的能力

B.流動比率比速動比率越高，說明企業(yè)資產的變現能力越強

C.流動比率比速動比率越高，說明企業(yè)短期償債能力越弱

D.速動比率一般應保持在100％以上

E.速動比率直接反映企業(yè)的短期償債能力

答案：A,B,D,E

解析：速動比率是指速動資產對流動負債的比率。速動比率用來衡量企業(yè)流動資產中可以立即變現用于償還流動負債的能力，流動比率比速動比率越高，說明企業(yè)資產的變現能力越強。短期償債能力亦越強。速動比率一般應保持在100％以上。速動比率直接反應企業(yè)的短期償債能力。它是對流動比率的補充，并且比流動比率反映得更加直觀可信。27.貸款合同的制定原則有（）

A.不沖突原則

B.維權原則

C.完善性原則

D.合法性原則

E.適宜相容原則

答案：A,B,C,E

解析：銀行業(yè)金融機構貸款合同應當依據法律法規(guī)、部門規(guī)章、現行制度規(guī)定、業(yè)務操作規(guī)程以及業(yè)務需求制定，并遵守以下原則：1．不沖突原則；2．維權原則；3．適宜相容原則；4．完善性原則。28.銀行承兌匯票是（）工具。

A.短期金融工具

B.長期金融工具

C.直接融資工具

D.間接融資工具

E.混合融資工具

答案：A,D

解析：銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。銀行承兌匯票既屬于短期金融工具，也屬于間接融資工具。短期金融工具的期限一般在一年以下(含一年)，如商業(yè)票據、短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉讓大額定期存單、回購協(xié)議等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、人壽保險單等。29.()是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結算賬戶，辦理不定期、可隨時轉賬、存取的存款類型。

A．單位活期存款

B．單位定期存款

C．單位通知存款

D．保證金存款

答案：A

解析：A本題考查對不同單位存款類型的理解。單位活期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結算賬戶，辦理不定期、可隨時轉賬、存取的存款類型。故選A。30.表外業(yè)務主要當事人不包括（）。

A.委托人

B.代理行

C.受益人

D.第三人

答案：D

解析：表外業(yè)務主要當事人由委托人、代理行、受益人三部分組成，委托人和代理行必須具備一定條件后，委托人、代理行、受益人三者才能簽訂具有法律效力的合同。31.借款合同的必備條款不包括（）。

A.貸款種類

B.借款用途

C.還款方式

D.保證方式

答案：D

解析：借款合同的必備條款包括貸款種類、借款用途、借款金額、貸款利率、還款方式、還款期限、違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。

考點

貸款發(fā)放管理32.銀團貸款中，單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的（）。

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%

答案：B

解析：銀團貸款中，單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的20%；分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不得低于50%。33.下列關于無形資產、遞延資產的表述中，正確的是（）。

A.遞延資產按實際發(fā)生值計算

B.無形資產、遞延資產根據其原值采用年限平均法一次攤銷

C.無形資產原值的確定方法與固定資產不同

D.與遞延資產有關的建設期間發(fā)生的利息和匯兌損失不應計人遞延資產價值

答案：A

解析：選項B，無形資產、遞延資產根據其原值采用平均年限法分期攤銷；選項C無形資產原值的確定方法與固定資產相同；選項D，與遞延資產有關的建設期間發(fā)生的利息和匯兌損失應計入遞延資產價值。34.銀行風險是指銀行在經營過程中，由于各種不確定因素的影響，導致（）損失的可能性。

A.存款

B.資產和收益

C.聲譽

D.自有資本金

答案：B

解析：銀行風險是指在經營過程中，由于一系列不確定因素的影響，導致資產和收益損失的可能性。35.最常用的風險事前控制手段是()。

A.限額管理

B.風險定價

C.制定應急預案

D.風險轉移

答案：A

解析：限額管理是最常用的風險事前控制手段，銀行可以對每個風險承擔部門設定一定的限額，從而確保銀行避免介入高風險的業(yè)務活動。36.下列關于財務報表資料的說法中，正確的是（）。

A.主要包含會計報表、會計報表附注及財務狀況說明書、會計師查賬驗證報告、其他資料等

B.會計報表指資產負債表、利潤表、現金流量表

C.財務報表附注主要說明借款人會計處理方法事項

D.財務狀況說明書是對資產負債表、利潤表、現金流量表的補充

答案：C

解析：財務報表資料應包含注冊會計師查賬驗證報告，不包含普通會計師查賬驗證報告，因為普通會計師查賬報告公信力不夠，不能作為銀行信貸參考資料，排除A項；會計報表是指借款人在會計期間編制的各類會計報表，除包含資產負債表、利潤表、現金流量表，還包含相關附表，排除B項；財務狀況說明書主要是對借款人的生產經營狀況、利潤實現和分配狀況、資金增減和周轉情況及其他對財務狀況發(fā)生影響事項的說明，排除D項。故本題選C。37.影響行業(yè)興衰的主要因素包括()。

A、技術進步

B、政府政策

C、行業(yè)組織創(chuàng)新

D、社會變化

E、經濟全球化

答案：A,B,C,D,E

解析：影響行業(yè)興衰的主要因素包括技術進步、政府政策、行業(yè)組織創(chuàng)新、社會變化和經濟全球化。38.下列有關代理的特征，表述正確的是（）。

A.代理人須在代理權限內實施代理行為

B.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力

E.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

答案：A,B,C,D,E

解析：代理的特征具體如下。代理人以被代理人的名義實施代理行為。代理人代理進行的主要是民事法律行為。代理人獨立進行代理行為。代理人在代理權限內實施代理行為。代理人實施代理的法律后果直接由被代理人承受。39.下列選項中不屬于駱駝評級體系特點的有（）。

A.單項評分與整體評分相結合

B.定性分析與定量分析相結合

C.以風險為基礎的監(jiān)管體系

D.充分考慮到銀行的規(guī)模、復雜程度和風險層次

答案：C

解析：駱駝評級體系的特點是單項評分與整體評分相結合，定性分析與定量分析相結合，以評級風險管理能力為導向，充分考慮到銀行的規(guī)模、復雜程度和風險層次，是分析銀行運作是否健康的最有效的基礎分析模型。40.（）是實貸實付的外部執(zhí)行依據。

A.受托支付

B.按進度發(fā)放貸款

C.滿足有效信貸需求

D.協(xié)議承諾

答案：D

解析：按規(guī)定，協(xié)議承諾是實貸實付的外部執(zhí)行依據。41.綜合評分法主要利用各主要財務指標間的內在聯系，對企業(yè)財務狀況和經濟效益進行綜合評價。()

答案：錯

解析：杜邦體系主要利用各主要財務指標間的內在聯系，對企業(yè)財務狀況和經濟效益進行綜合評價。42.定期存款和活期存款是按照（）劃分的。

A.客戶類型不同

B.存款期限不同

C.存款幣種不同

D.帳戶種類不同

答案：B

解析：定期存款和活期存款是按照存款期限不同劃分的。

考點

個人存款業(yè)務43.銀行在進行微觀市場環(huán)境分析時，要分析同業(yè)競爭對手的營銷策略，包括（）。

A.信貸產品是否還附加其他服務

B.手續(xù)費是否可以減免

C.對手的網點設置是否有特別之處

D.是否開發(fā)了新的產品

E.是否向客戶承諾貸款的信息將隨著法定利率下調而降低

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行在進行微觀環(huán)境分析時，要關注同業(yè)競爭對手的營銷策略及其變化，包括：在產品策略中，信貸產品是否還附加其他服務，或是否開發(fā)了新的產品等；在價格策略中，是否向客戶承諾貸款的利息將隨著法定利率下調而降低，手續(xù)費是否可減免等；在渠道策略中，對手的網店設置是否有特別之處，是實行突出重點地區(qū)的設置政策，還是按照行政區(qū)域進行平衡設置等。44.關于久期，下列論述不正確的是（）。

A.久期缺口絕對值的大小與利率風險有明顯聯系

B.久期缺口絕對值越小，銀行利率風險越高

C.久期缺口的絕對值越大，銀行利率風險越高

D.久期分析能計量利率風險對銀行經濟價值的影響

答案：B

解析：B項，資產負債久期缺口的絕對值越大，銀行整體市場價值對利率的敏感度就越高，因而整體的利率風險敞口也越大。45.在實踐中，個人住房貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時，銀行多于（）起，按相應的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。

A.法定利率調整即日

B.法定利率調整次日

C.法定利率調整的次月1日

D.法定利率調整的次年1月1日

答案：D

解析：在實踐中，個人住房貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時，銀行多于法定利率調整的次年1月1日起，按相應的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。46.《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》要求管理信息系統(tǒng)應實現的功能不包括（）

A.及時計算流動性風險監(jiān)管和監(jiān)測指標

B.每日計算各個時間段的現金流入、流出及缺口

C.支持對融資抵（質）押品信息的監(jiān)測

D.支持對維度的流動性風險的實時監(jiān)控

答案：D

解析：《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》要求管理信息系統(tǒng)應至少實現以下七項功能：（1）每日計算各個時間段的現金流入、流出及缺口；

（2）及時計算流動性風險監(jiān)管和監(jiān)測指標；

（3）支持對流動性風險限額的監(jiān)測和控制；

（4）支持對大額資金流動的實時監(jiān)控；

（5）支持對優(yōu)質流動性資產及其他無變現障礙資產信息的監(jiān)測；

（6）支持對融資抵（質）押品信息的監(jiān)測；

（7）支持在不同假設情景下實施壓力測試。

47.下列各項屬于商業(yè)銀行從事的銀行賬戶中的外幣業(yè)務活動的有（）。

A.外幣存款

B.外幣貸款

C.外幣債券投資

D.外匯遠期的買賣

E.跨境投資

答案：A,B,C,E

解析：商業(yè)銀行為客戶提供外匯交易服務或進行自營外匯交易，不僅包括外匯即期交易，還包括外匯遠期、期貨、互換和期權等交易。銀行賬戶中的外幣業(yè)務主要是指外幣存款、貸款、債券投資、跨境投資等。48.教育規(guī)劃包括客戶自身教育規(guī)劃和()。

A.企業(yè)教育規(guī)劃

B.子女教育規(guī)劃

C.老人教育規(guī)劃

D.家屬教育規(guī)劃

答案：B

解析：教育規(guī)劃包括子女教育規(guī)劃和客戶自身教育規(guī)劃兩種情況。49.下列關于貸款意向書和貸款承諾的說法中，錯誤的是（）。

A.兩者的信貸審查標準不同

B.兩者均常見于中長期貸款

C.貸款意向書表明該文件為要約邀請

D.貸款承諾基本不具備法律效力

答案：D

解析：D項，貸款承諾是借貸雙方就貸款的主要條件已經達成一致，銀行同意在未來特定時間內向借款人提供融資的書面承諾，貸款承諾具有法律效力。50.下列關于保險合同法律特征的說法，不正確的是()。

A.保險合同是單務合同

B.保險合同是非標準合同

C.保險合同是要式合同

D.保險合同是最大誠信合同

E.人身保險合同是補償性合同

答案：A,B,E

解析：A項，保險合同是雙務合同，雙方當事人相互享有權利，又相互負有義務；B項，保險合同是附和合同，這種合同在訂立時，由保險人提出合同的內容，投保人只能作出同意或者不同意的選擇，因此也稱為格式合同或標準合同；E項，人身保險合同是給付性合同，即根據投保人的實際需要和支付保險費的能力確定一個保險金額，當危險事故發(fā)生或保險期限屆滿時，由保險人按照事先約定的保險金額承擔給付保險金責任，財產和責任保險合同是補償性合同。51.依法收貸的對象是（）。

A.損失類貸款

B.不良貸款

C.風險貸款

D.展期貸款

答案：B

解析：狹義的依法收貸指按照法律、法規(guī)的規(guī)定，采用仲裁、訴訟等手段清理收回貸款的活動。廣義的依法收貸指銀行按規(guī)定或約定，通過催收、扣收、處理變賣抵押物，提前收回違約使用的貸款、加罰利息等措施，以及通過仲裁、訴訟等途徑依法收貸。依法收貸的對象，是不良貸款。52.期貨的標的物是某種商品的，如銅或原油，屬于（）。

A.商品期貨

B.金融期貨

C.利率期貨

D.農產品期貨

答案：A

解析：期貨的標的物是某種商品的，如銅或原油，屬于商品期貨。53.商業(yè)銀行經營管理的最基本原則是以_________為基本前提，通過_________實現銀行價值的最大化。（）

A.盈利性、流動性；安全性

B.安全性、流動性；盈利性

C.風險性、流動性；盈利性

D.安全性、流動性；風險性

答案：B

解析：資產負債管理體現了商業(yè)銀行經營管理的最基本原則，即以安全性、流動性為基本前提，通過盈利性實現銀行價值的最大化。54.下列關于風險管理策略的說法，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務應是全面的，不應集中于同一業(yè)務、同一性質甚至同一個借款人

B.風險對沖分為自我對沖和市場對沖

C.風險分散既可降低系統(tǒng)性風險也可降低非系統(tǒng)性風險

D.不做業(yè)務，不承擔風險

E.風險補償主要是指事后(損失發(fā)生以后)對風險承擔的價格補償

答案：A,B,D

解析：風險管理策略主要有風險分散、風險對沖、風險轉移、風險規(guī)避、風險補償五種風險管理策略。A項考查風險分散的方法；B項考查風險對沖的兩種分類；C項中風險分散只能是降低非系統(tǒng)性風險，而對共同因素引起的系統(tǒng)性風險卻無能為力；D項是風險規(guī)避的內容，風險規(guī)避簡單地說就是不做業(yè)務，不承擔風險；E項中風險補償主要是指事前(損失發(fā)生以前)對風險承擔的價格補償。

55.銀行在辦理個人汽車貸款業(yè)務時，可采取的信用風險防控措施不包括（）。

A.到借款人經營場所了解其真實收入水平

B.調查客戶除汽車以外的其他合法資產

C.將貸前調查工作全權委托給保險公司和汽車經銷商進行

D.指定專人面談客戶了解信息’

答案：C

解析：C項，會產生信用風險，經辦機構應指定專人負責個人汽車貸款的貸前調查工作，貸前調查人應對客戶信息資料的真實性負責；必須面談客戶了解信息；不得將貸前調查工作全權委托給保險公司和汽車經銷商進行。56.關于強化信息披露監(jiān)控機制，下列表述不正確的是（）。

A.信息披露如果不符合要求，必要時可要求增加信息披露的內容甚至重新進行信息披露

B.日常監(jiān)督機制主要針對商業(yè)銀行信息披露的行為、特點，進行有效、穩(wěn)定的信息披露監(jiān)督

C.法律賦予監(jiān)管當局的責任越大，揭示商業(yè)銀行信息披露的動機越小，商業(yè)銀行在信息披露上造假的動機就越大

D.為了達到有效銀行監(jiān)管的目的，監(jiān)管當局必須強化信息披露監(jiān)控機制，包括日常監(jiān)督機制、懲罰機制和監(jiān)管當局責任

答案：C

解析：C項，法律賦予監(jiān)管當局的責任越大，監(jiān)管者的能力越強，揭示商業(yè)銀行信息披露的動機越強烈，商業(yè)銀行在信息披露上造假的動機就越小，也越有可能提供真實可靠的信息數據。57.銀行卡按照結算幣種可以劃分為()。

A、人民幣卡

B、外幣卡

C、雙幣卡

D、多幣卡

E、聯名卡

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

銀行卡按照結算幣種可以劃分為人民幣卡、外幣卡和雙（多）幣卡。58.在客戶家庭信息收集過程中，理財師需要注意的工作方法不包括（）。

A.信息收集來源和方法

B.比較好的信息來源

C.考慮先按要求分門別類地收集客戶家庭財務相關的材料

D.事先應該向客戶說明和保證這些信息和資料屬于客戶的私密情況

答案：C

解析：在信息收集過程中理財師還是需要注意如下幾點工作方法：1．信息收集來源和方法，主要有開戶資料、調查問卷、面談征詢和客戶能提交的一些賬戶、財務資料；

2．比較好的信息來源，包括金融機構賬戶對賬單（statement）、工資和/或報稅表、投資或貸款合同或確認書等；

3．理財師可以考慮先盡量收集齊全客戶家庭財務相關的材料，然后再按要求分門別類加以整理、分析；值得注意的是事先應該向客戶說明和保證這些信息和資料屬于客戶的私密情況，理財師只用于客戶的理財規(guī)劃，絕不會在未經客戶知曉和允許的情況下泄露出去。

59.對以機器設備作為抵押物的，在估價時不得扣除折舊。

答案：錯

解析：對以機器設備作為抵押物的，在估價時應扣除折舊。60.一個合作機構獲得社會公眾信任和贊美的程度，以及在社會公眾中影響效果好壞的程度指的是（）。

A.合作機構的領導層素質

B.合作機構的管理規(guī)范程度

C.合作機構的歷史信用記錄

D.合作機構的業(yè)界聲譽

答案：D

解析：業(yè)界聲譽是指一個合作機構獲得社會公眾信任和贊美的程度，以及在社會公眾中影響效果好壞的程度。61.最長訴訟時效期間為（）年。

A.5

B.10

C.15

D.20

答案：D

解析：最長訴訟時效，即《民法通則》第一百三十七條規(guī)定的二十年訴訟時效期間。自權利被侵害之日起超過二十年的，人民法院不予保護。62.下列關于風險管理信息系統(tǒng)的說法中，不正確的是（）。

A.應當設置錯誤承受程序

B.應當隨時進行數據信息備份和存檔，定期進行監(jiān)測并形成文件記錄

C.應當設置嚴格的網絡安全／加密系統(tǒng)，防止外部非法入侵

D.應當為所有系統(tǒng)用戶設置相同的使用權限和識別標志

答案：D

解析：風險管理信息系統(tǒng)應當：

（1）針對風險管理組織體系、部門職能、崗位職責等，設置不同的登錄級別；

2）為每個系統(tǒng)用戶設置獨特的識別標志，并定期更換登錄密碼或磁卡；

（3）對每次系統(tǒng)登錄或使用提供詳細記錄，以便為意外事件提供證據；

（4）設置嚴格的網絡安全/加密系統(tǒng)，防止外部非法入侵；

（5）隨時進行數據信息備份和存檔，定期進行檢測并形成文件記錄；

（6）設置災難恢復以及應急操作程序；

（7）建立錯誤承受程序，以便發(fā)生技術困難時，仍然可以在一定時間內保持系統(tǒng)的完整性。63.下列將導致委托代理、法定代理或者指定代理都終止的情形是（）。

A.代理期間屆滿或者代理事務完成

B.被代理人取得或者恢復民事行為能力

C.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

D.代理人喪失民事行為能力

答案：D

解析：根據《民法通則》的規(guī)定，代理人喪失民事行為能力將導致委托代理、法定代理或者指定代理都終止。64.關于持有期收益率的公式，下列正確的是（）。

A.持有期收益率=(購買價格-出售價格+利息)／購買價格×100％

B.持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％

C.持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／出售價格×100％

D.持有期收益率=(購買價格-出售價格+利息)／出售價格×100％

答案：B

解析：持有期收益率，是債券買賣價格差價加上利息收入后與購買價格之間的比率，其計算公式是：持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％。持有期收益率不僅考慮到了債券所支付的利息收入，而且還考慮到了債券的購買價格和出售價格，從而考慮到了債券的資本損益，因此，比較充分地反映了實際收益率。65.貸前調查是對住房樓盤項目和借款人提供的全部文件、材料的（）以及對借款人的品行、信譽、償債能力、擔保手段落實情況等進行的調查和評估。

A.真實性

B.規(guī)范性

C.合法性

D.完整性

E.可行性

答案：A,C,D,E

解析：B項，借款申請人所提交材料的規(guī)范性應在初審時審查。66.西方商業(yè)銀行內部資金基準利率的選擇一般等同于外部市場基準收益率曲線。（）

答案：對

解析：西方商業(yè)銀行內部資金基準利率的選擇一般等同于外部市場基準收益率曲線。如外幣轉移曲線的基準利率一年以內采用1IBOR或者HIBOR利率，一年以上采用掉期(SWAP)利率，構建外幣平滑型轉移曲線。67.在反洗錢主要制度體系中，處于基礎地位的是大額交易與可疑交易報告制度。()

答案：錯

解析：在反洗錢主要制度體系中，處于基礎地位的是客戶身份識別制度，處于核心地位的是大額交易與可疑交易報告制度。68.整個理財規(guī)劃服務的根本是()。

A、客戶的基本資料

B、客戶所提供的信息

C、客戶的基本情況

D、客戶的實際情況

答案：B

解析：B

客戶所提供的信息是整個理財規(guī)劃服務的根本，理財規(guī)劃書的內容必須與其保持一致。69.李小姐曾將一筆資金存入銀行，若將它投入到利率為3％的基金產品中，10年后得到的終值為68萬元，那么她存人銀行大概多少資金?（）

A.42

B.45

C.50

D.52

答案：C

解析：PV=FV÷(1+r)10≈50萬元。故選擇C選項。70.托收屬于銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負有責任。（）

答案：錯

解析：托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任。71.個人應綜合考慮()來決定目前的消費和儲蓄。

A.即期收入

B.未來收入

C.工作時間

D.退休時間

E.可預期的開支

答案：A,B,C,D,E72.資產運營能力指企業(yè)資產及其組成要素在生產過程中的運營能力。分析指標主要包括（）。

A.流動比率

B.應收賬款周轉率

C.現金比率

D.存貨周轉率

E.資產負債率

答案：B,D

解析：資產運營能力主要包括應收賬款周轉率和存貨周轉率兩大類財務指標。ACE三項屬于償債能力分析指標。?73.下列關于外部審計和銀行監(jiān)管的關系說法正確的是（）。

A.外部審計側重于金融機構風險和合規(guī)性的分析、評價

B.銀行監(jiān)管側重于財務報表審計

C.外部審計和銀行監(jiān)管的實施方式統(tǒng)一于現場檢查

D.外部審計意見具有相對獨立、客觀、公正的立場

E.外部審計有權要求被審計單位按照規(guī)定提供預算或財務收支計劃

答案：C,D,E

解析：銀行監(jiān)管側重于金融機構風險和合規(guī)性的分析、評價，外部審計側重于財務報表審計，所以AB項錯誤；外部審計和銀行監(jiān)管的實施方式統(tǒng)一于現場檢查，C項正確；外部審計意見和監(jiān)管意見同樣作為信息披露的內容，因此具有相對獨立、客觀、公正的立場，成為市場主體關注的重要依據，所以D項正確；外部審計的權限包括有權要求被審計單位按照規(guī)定提供預算或財務收支計劃，所以E項正確。74.根據國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的監(jiān)管規(guī)則,銀行機構的市場準入包括三個方面,即機構準入、業(yè)務準入和（）。

A.高級管理人員準入

B.注冊準入

C.產品準入

D.區(qū)域準入

答案：A

解析：市場準入是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，市場準入包括三個方面:

（1）機構準入：是指依據法定標準，批準銀行機構法人或其分支機構的設立；

（2）業(yè)務準入：指按照審慎性標準，批準銀行機構的業(yè)務范圍和開辦新業(yè)務；

（3）高級管理人員準入：指對銀行機構高級管理人員任職資格的核準或認可。75.以下不屬于外部審計的作用的是（）。

A.實施懲戒,即建立有效的監(jiān)督檢查制度,確保政策執(zhí)行和有效信息披露

B.發(fā)現銀行管理的缺陷

C.引導投資者、社會公眾對銀行經營水平和財務狀況進行分析、判斷

D.客觀上對銀行產生約束作用

答案：A

解析：外部審計作為一種外部監(jiān)督機制，依據審計準則，實施必要、規(guī)范的審計程序，運用專門的審計方法，對銀行的財務狀況和風險狀況進行審查，有助于發(fā)現銀行管理的缺陷，引導投資者、社會公眾對銀行經營水平和財務狀況進行分析、判斷，客觀上對銀行產生約束作用。A項，實施懲戒,即建立有效的監(jiān)督檢查制度,確保政策執(zhí)行和有效信息披露屬于市場約束中監(jiān)管部門的作用。76.根據收入對個人貸款市場進行細分時，所遵循的細分標準是（）。

A.人口因素

B.利益因素

C.行為因素

D.心理因素

答案：A

解析：個人信貸市場細分的標準主要有人口因素、地理因素、心理因素、行為因素和利益因素。其中人口因素包括年齡、性別、家庭人數、收入等，根據這些因素對市場的劃分都是依據人口因素標準。

77.下列商業(yè)銀行面臨的風險中，不能采用風險對沖策略進行管理的是（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.商品風險

D.操作風險

答案：D

解析：風險對沖對管理市場風險（利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險）非常有效，可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況。操作風險一般通過購買保險等緩釋風險，而不能采用風險對沖策略進行管理。78.下列金融機構中不受中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管的是()。

A、國有商業(yè)銀行

B、中國境內的外資銀行

C、中國人民銀行

D、政策性銀行

答案：C

解析：C

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條規(guī)定：國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作。本法所稱銀行業(yè)金融機構，是指在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構及政策性銀行。79.（）是指銀行依據客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干個客戶群，區(qū)分為若干子市場。

A.交叉營銷策略

B.分層營銷策略

C.產品差異策略

D.專業(yè)化策略

答案：B

解析：分層營銷策略是指銀行依據客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干個客戶群，區(qū)分為若干子市場。80.貸款人受理的固定資產貸款申請應具備的條件包括()。

A.借款人依法經工商行政管理機關或主管機關核準登記

B.借款人信用狀況良好，無重大不良記錄C.借款用途及還款來源明確、合法

D.借款人具有持續(xù)經營能力，有合法的還款來源

E.項目符合國家的產業(yè)、土地、環(huán)保等相關政策

答案：A,B,C,E

解析：除ABCE四項外，貸款人受理的固定資產貸款申請應具備的條件還包括：①借款人為新設項目法人的，其控股股東應有良好的信用狀況，無重大不良記錄；②國家對擬投資項目有投資主體資格和經營資質要求的，符合其要求；③符合國家有關投資項目資本金制度的規(guī)定；④貸款人要求的其他條件。D項是流動資金貸款申請應具備的條件。81.下列一般會導致股票價格上漲的經濟狀況變動是()。

A.GDP增長率下降

B.央行提高法定存款準備金率

C.企業(yè)所得稅稅率上調

D.社會總消費和總投資上漲

答案：D

解析：GDP增長率下降，即經濟增長速度下降也會使股價下降；央行提高法定存款準備金率屬于緊縮的貨幣政策，會使股價下降；企業(yè)所得稅稅率上調屬于緊縮的財政政策。會使股價下降：社會總消費和總投資上漲說明需求旺盛，一般會導致股價上漲。82.()是一個行業(yè)的黃金發(fā)展時期，但這一時期的企業(yè)面臨的競爭壓力非常大。

A、初創(chuàng)期

B、成長期

C、成熟期

D、衰退期

答案：B

解析：成長期是一個行業(yè)的黃金發(fā)展時期，但這一時期的企業(yè)面臨的競爭壓力非常大。83.下列關于項目經營機構分析的說法，錯誤的是（）。

A.項目經營機構的規(guī)模應取決于項目的年產量或提供服務的能力和范圍

B.應依照項目的經營程序，審查項目經營機構的設置是否精簡高效

C.應審查項目經營機構的設置能否滿足項目的要求

D.項目經營機構應具有根據市場變化而不斷改變經營方針、內容和方式的能力

答案：B

解析：在對項目經營機構分析時，應依照項目經營程序，如供、產、銷等環(huán)節(jié)，審查項目經營機構的設置是否齊備，能否滿足項目的要求，如果在機構和制度方面存在缺陷，應及時改善。84.下列關于金融犯罪主體的說法中，錯誤的是（）。

A.金融犯罪的主體可以是自然人

B.金融犯罪的主體可以是單位

C.金融犯罪的主體只能是單位機構

D.單位作為金融犯罪的主體，特殊主體就是銀行或者其他金融機構

答案：C

解析：金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。自然人作為金融犯罪主體，有一般主體和特殊主體之分。單位作為金融犯罪的主體，也有一般主體和特殊主體兩種，特殊主體為銀行或其他金融機構。85.下列關于票據貼現的說法，正確的有（）。

A.對于持票人來說，貼現是以出讓票據的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本

B.對于貼現銀行來說，是買進票據，成為票據的權利人

C.票據到期，原持票人可以取得票據所記載金額

D.票據貼現是以背書方式所做的票據轉讓

E.票據貼現的主體是持票人和貼現銀行

答案：A,B,D

解析：選項C，對于貼現銀行來說，是買進票據，成為票據的權利人，票據到期，銀行可以取得票據所記載金額。選項E，票據貼現是由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所做的票據轉讓。故票據貼現的主體是持票人或第三人和貼現銀行。86.下列關于工藝技術方案評估的說法中，錯誤的是（）。

A.要對所收集到資料和數據的完整性、可靠性、準確性進行研究

B.目的是分析工藝的先進性

C.要熟悉項目產品國內外現行工業(yè)化生產工藝的技術特點及優(yōu)缺點

D.要了解國內外同類項目技術與裝備的發(fā)展趨勢

答案：B

解析：工藝技術方案進行分析評估的主要目的是分析產品生產全過程技術方法的可行性，并通過比較不同工藝方案，分析其技術方案是否為最佳綜合效果的工藝技術方案。87.保證人經濟實力下降或信用狀況惡化是導致保證人擔保能力下降的主要原因，這種風險會使保證擔保對銀行債權的保障能力降低，第二還款來源嚴重不足。（）

答案：對

解析：商用房貸款信用風險的防范措施包括加強對保證人還款能力的調查和分析，保證人經濟實力下降或信用狀況惡化是導致保證人還款能力下降的主要原因，這種風險會使保證擔保對銀行債權的保障能力降低，第二還款來源嚴重不足。88.個人住房貸款的貸后與檔案管理的管理期間是指（）。

A.貸款發(fā)放后至合同終止期間

B.合同簽訂后至合同終止期間

C.合同簽訂后至貸款發(fā)放期間

D.貸款發(fā)放后至下一項貸款申請期間

答案：A

解析：個人住房貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對有關事宜的管理，包括貸后檢查、合同變更、本息回收、貸款的風險分類與不良貸款管理以及貸款檔案管理等工作。

89.個人汽車借款合同應符合法律規(guī)定，明確約定各方當事人的（）。

A.誠信承諾

B.貸款資金的用途

C.支付對象、支付金額

D.支付條件

E.支付方式等

答案：A,B,C,D,E90.商業(yè)助學貸款中，對借款人貸后檢查的主要內容不包括（）。

A.借款人是否按期足額歸還貸款

B.借款人的住所、聯系電話有無變動

C.借款人是否已婚

D.有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件

答案：C

解析：商業(yè)助學貸款發(fā)放后，對借款人貸后的檢查的主要內容有三方面：①借款人是否按期足額歸還貸款；②借款人的住所、聯系電話有無變動；③有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件，如卷入重大經濟糾紛、訴訟、仲裁程序，借款人的身體狀況惡化或突然死亡等。91.貨幣政策工具通過調控貨幣供給量的增加和減少，影響銀行規(guī)模和結構的變化，從而對實際經濟產生影響屬于貨幣政策傳導機制的()渠道。

A.利率

B.信貸

C.資產價格

D.匯率

答案：B92.下列行為中，銀行應警惕經銷商欺詐風險的是（）。

A.汽車經銷商先后以真實的兩套購車資料向同一銀行申請車貸

B.汽車經營商為購車人作擔保向銀行貸款

C.甲向銀行申請車貸，而實際的借款人是乙

D.借款人約定3年還款，貸款1年后申請?zhí)崆斑€款

答案：C

解析：甲向銀行申請車貸，而實際的借款人是乙，屬于常見汽車經銷商欺詐行為中的“甲貸乙用”行為，對此銀行應特別警惕。93.關于個人征信系統(tǒng)的授權管理，下列說法錯誤的是（）。

A.對已發(fā)放的個人貸款進行貸后風險管理時，商業(yè)銀行查詢個人信用報告無須取得被查詢人的書面授權

B.書面授權可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增加相應條款取得

C.商業(yè)銀行應制定貸后風險管理查詢個人信用報告的內部授權制度和查詢管理程序

D.商業(yè)銀行可以根據個人申請有償提供其本人的信用報告，但必須核實申請人身份

答案：D

解析：D項，征信服務中心可以根據個人申請有償提供其本人的信用報告，但必須核實申請人身份。94.齊先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，年交保費3650元，年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領??；21歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業(yè)祝賀金，年初領取。

這份教育保險的名義回報率為()。

A.18．72％

B.20％

C.21．15％

D.22．54％

答案：A

解析：65000／54750-1=18．72％。95.下列屬于同業(yè)拆借市場特點的是（）。

A.是在有擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級

B.是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級

C.是在有擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級

D.是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級

答案：B

解析：同業(yè)拆借市場是銀行等金融機構間的短期資金借貸市場，它具有以下特點：①資金融通的期限較短，主要用于金融機構臨時性資金需要；②同業(yè)拆借是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，潛在信用風險較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級；③同業(yè)拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導和整個金融市場中起到基礎性作用。96.借款人向貸款人提出借款申請，貸款人自收到貸款申請及符合要求的資料之日起，應在（）內向借款人正式答復。

A.一周

B.兩周

C.三周

D.四周

答案：C

解析：借款人向貸款人提出借款申請，貸款人自收到貸款申請及符合要求的資料之日起，應在三周內向借款人正式答復。97.我國最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產品是（）。

A.個人汽車貸款

B.個人教育貸款

C.個人經營類貸款

D.個人住房貸款

答案：D

解析：個人住房貸款在各國個人貸款業(yè)務中都是最主要的產品，在我國也是最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產品。國內個人住房貸款最早萌芽于改革開放初期，源于城市住宅制度的改革。98.下列機構中，屬于證券市場自律性組織的是（）。

A.中國證券監(jiān)督管理委員會

B.中國證券登記結算公司

C.中國證券業(yè)協(xié)會

D.中國證券經營機構

答案：C

解析：中國證券業(yè)協(xié)會是依據《中華人民共和國證券法》和《社會團體登記管理條例》的有關規(guī)定設立的全國性證券業(yè)自律組織，是非營利性社會團體法人。99.以下不屬于個人消費貸款的是（）。

A.個人權利質押貸款

B.助學貸款

C.個人汽車貸款

D.個人住房貸款

答案：D

解析：個人貸款主要分為四大類，即個人住房貸款、個人消費貸款、個人經營貸款和個人信用卡透支。其中，個人消費貸款一般包括個人汽車貸款、助學貸款、個人消費額度貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人權利質押貸款等。100.《商業(yè)銀行公司治理指引》中強調，高級管理人員應當按照董事會要求，及時、準確、完整地向董事會報告有關本行（）。

A.經營業(yè)績

B.重要合同

C.財務狀況

D.風險狀況

E.經營前景

答案：A,B,C,D,E

解析：《商業(yè)銀行公司治理指引》中強調，高級管理人員應當按照董事會要求，及時、準確、完整地向董事會報告有關本行經營業(yè)績、重要合同、財務狀況、風險狀況和經營前景等情況。

101.（）將商業(yè)銀行的所有業(yè)務劃分為八大類業(yè)務條線：公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業(yè)銀行、支付和結算、代理服務、資產管理、零售經紀。

A.期望均值法

B.標準法

C.替代標準法

D.高級計量法

答案：B

解析：標準法將商業(yè)銀行的所有業(yè)務劃分為8大類業(yè)務條線：公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業(yè)銀行、支付和結算、代理服務、資產管理、零售經紀，計算時需要獲得每大類業(yè)務條線的總收入，然后根據各條線不同的操作風險資本要求系數日，分別求出對應的資本，最后加總八類產品線的資本，即可得到商業(yè)銀行總體操作風險資本要求。102.銀行市場環(huán)境分析的外部環(huán)境包括（）。

A、信貸資金的供求狀況

B、現有銀行同業(yè)競爭對手的營銷策略

C、客戶的信貸需求和信貸動機

D、銀行同業(yè)競爭對手的實力和策略

E、經濟與技術、政治法律、社會文化環(huán)境

答案：A,B,C,D,E103.根據《中國人民銀行法》第二十三條的規(guī)定，中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構辦理再貼現．再貼現的期限最長不超過（）個月。

A.1

B.6

C.2

D.4

答案：D

解析：根據《中國人民銀行法》第二十三條規(guī)定，中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構辦理再貼現，再貼現的期限最長不超過4個月，再貼現利率由中國人民銀行制定、發(fā)布和調整。104.根據《中華人民共和國刑法》規(guī)定，非國家工作人員受賄罪的犯罪主體是非國有公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員。（）

答案：對

解析：非國家工作人員受賄罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，索取他人財物或非法收受他人財物，為他人謀取利益，數額較大的行為。105.（）的成立標志著我國初步形成了以黃金交易所為主要交易平臺、商業(yè)銀行柜臺交易為補充的黃金市場架構。

A.北京黃金交易所

B.廣州黃金交易所

C.深圳黃金交易所

D.上海黃金交易所

答案：D

解析：隨著2002年上海黃金交易所成立，我國黃金市場初步形成了以黃金交易所為主要交易平臺、商業(yè)銀行柜臺交易為補充的黃金市場架構。106.金融企業(yè)應在每批次不良資產轉讓工作結束后（）個工作日內，向同級財政部門和中國銀監(jiān)會或屬地銀監(jiān)局報告轉讓方案及處置結果。

A.15

B.45

C.30

D.60

答案：C

解析：金融企業(yè)應在每批次不良資產轉讓工作結束后(即金融企業(yè)向受讓資產管理公司完成檔案移交)30個工作日內，向同級財政部門和銀監(jiān)會或屬地銀監(jiān)局報告轉讓方案及處置結果，其中中央管理的金融企業(yè)報告財政部和銀監(jiān)會，地方管理的金融企業(yè)報告同級財政部門和屬地銀監(jiān)局。同一報價日發(fā)生的批量轉讓行為作為一個批次。107.潛在的市場需求量是指在一定時期內，在一定行業(yè)營銷水平和一定的市場環(huán)境下，一個行業(yè)中所有企業(yè)可能達到的最大()之和。

A.營銷量

B.投資量

C.消費量

D.需求量

答案：A

解析：潛在的市場需求量是指在一定時期內，在一定行業(yè)營銷水平和一定的市場環(huán)境下，一個行業(yè)中所有企業(yè)可能達到的最大營銷量之和。108.匯票是委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據，（）。

A.可以由企業(yè)簽發(fā)

B.不能由銀行簽發(fā)

C.可以由銀行簽發(fā)

D.不能由企業(yè)簽發(fā)

E.由出票人簽發(fā)

答案：A,C,E

解析：匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據，分為銀行匯票和商業(yè)匯票。銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的。商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，出票人一般是企業(yè)。109.（）是指非因可歸責于債務人的原因，導致債務人無法履行債務或者難以履行債務的情況下，以消滅合同債務的制度。

A.提存

B.抵銷

C.免除

D.混同

答案：A

解析：提存是指非因可歸責于債務人的原因，導致債務人無法履行債務或者難以履行債務的情況下，以消滅合同債務的制度。110.理財師要以自己的專業(yè)水準來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情，這體現了（）的職業(yè)道德準則。

A.正直守信

B.客觀公正

C.勤勉盡職

D.專業(yè)勝任

答案：B

解析：客觀公正就是理財師要以自己的專業(yè)水準來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情。在理財業(yè)務開展過程中，公正對待每一位客戶、委托人、合伙人或所在的機構。111.關于我國現有的個人貸款品種，下列說法不正確的是（）。

A.尚無個人經營類貸款

B.既有自營性生個人貸款，也有委托性個人貸款

C.既有單一性個人貸款，也有組合性個人貸款

D.可滿足個人購房、購車、旅游、裝修、臨時性生資金周轉等各方面需求

答案：A

解析：A項，目前，在我國個人貸款市場上既有個人消費類貸款，也有個人經營類貸款，可滿足個人在個人消費、從事生產經營等各方面的需求。112.合同的變更包括（）。

A.當事人變更

B.擔保合同的變更

C.貸款展期

D.借款合同提款計劃的調整

E.還款計劃的調整

答案：A,B,C,D,E

解析：合同的變更包括當事人變更、擔保合同的變更、貸款展期、借款合同提款計劃和還款計劃的調整及其他合同內容的變更。

考點

貸款合同管理113.黃金T+D產品的特點不包括()。

A.交易時間靈活

B.保證金模式

C.到期交割

D.有做空機制

答案：C

解析：黃金T+D產品的特點之一是無交割時間限制。114.資本規(guī)劃是銀行根據各項內、外部約束，量身定做的一套兼顧當期及未來資本充足率要求、發(fā)展目標和管理需要的關于整體資本需求和補充的計劃。（）

答案：對

解析：資本規(guī)劃是銀行根據各項內，外部約束，量身定做的一套兼顧當期及未來資本充足率要求、發(fā)展目標和管理需要的關于整體資本需求和補充的計劃。115.在進行退休規(guī)劃時，如果出現預期余壽低于客戶預期的情況，可能導致養(yǎng)老金需求計算不足以彌補實際發(fā)生的養(yǎng)老支出成本。

答案：錯

解析：在進行退休規(guī)劃時，如果出現預期余壽高于客戶預期的情況，可能導致養(yǎng)老金需求計算不足以彌補實際發(fā)生的養(yǎng)老支出成本?？键c

醫(yī)療和健康費用持續(xù)增加

116.（）是指對風險管理策略的適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評估。

A.分析風險管理策略

B.評估風險管理策略

C.分析風險管理效果

D.評估風險管理效果

答案：D

解析：評估風險管理效果是指對風險管理策略的適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評估。117.下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務的是（）。

A.代理銷售保險產品業(yè)務

B.代理銷售基金業(yè)務

C.代理國債業(yè)務

D.代理股票買賣業(yè)務

答案：D

解析：銀行代理理財產品類型包括基金、保險、國債、信托產品、貴金屬以及券商資產管理計劃等。118.借款人申請個人經營貸款須符合的條件包括（）。[2016年11月真題]

A.具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力

B.借款人具有合法的經營資格

C.具有完全民事行為能力的自然人

D.借款人在銀行開立單位結算賬戶

E.具有良好的信用記錄和還款意愿

答案：A,B,C,E

解析：借款人申請個人經營貸款，除ABCE四項以外，需具備的條件還包括：①具有合法有效的身份證明、戶籍證明(或有效居住證明)及婚姻狀況證明；②能提供貸款人認可的合法、有效、可靠的貸款擔保；③借款人在銀行開立個人結算賬戶；④貸款人規(guī)定的其他條件。119.為了有效規(guī)避擔保機構給銀行貸款帶來的風險，銀行應采取的防控措施包括嚴格專業(yè)擔保機構的準入和（）。

A.嚴格執(zhí)行回訪制度

B.嚴格審查借款人

C.嚴格控制操作風險

D.嚴格發(fā)放貸款

答案：A

解析：與商用房貸款不同，個人經營貸款的合作機構主要是擔保機構。為了有效規(guī)避擔保機構給銀行貸款帶來的風險，銀行應采取如下防控措施：①嚴格專業(yè)擔保機構的準入；②嚴格執(zhí)行回訪制度。120.匯率的種類包括()。

A、固定匯率

B、浮動匯率

C、遠期匯率

D、官方匯率

E、市場匯率

答案：A,B,C,D,E

解析：匯率的種類包括固定匯率和浮動匯率、即期匯率和遠期匯率、官方匯率和市場匯率，以及名義匯率和實際匯率。@niutk121.經營業(yè)績分析的指標不包括（）。

A.與行業(yè)比較的銷售增長率

B.利潤增長率

C.主營業(yè)務收入占銷售收入總額的比重

D.市場占有率

答案：B

解析：經營業(yè)績分析的指標包括：經營業(yè)績指標(通常指與行業(yè)比較的銷售增長率)、市場占有率(通常指客戶產品的市場份額)、主營業(yè)務指標(即主營業(yè)務收入占銷售收入總額的比重)。故本題選B。122.老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的市場不屬于()。

A．直接融資工具

B．場內市場

C．一級市場

D．資本市場

答案：B

解析：直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據、公司股票等，通過銀行柜臺認購憑證式長期國債屬于直接融資工具，可以在直接融資市場流通，A選項正確；一級市場是債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認購投資的市場，長期國債可以在一級市場流通，C選項正確；資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，長期國債屬于長期金融工具，D選項正確；通過銀行柜臺認購國債的市場屬于柜臺市場，也就是場外交易市場，不屬于場內市場，B選項錯誤。故選B。123.下列關于個人貸款擔保方式的表述，正確的是（）。

A.中國人民銀行可以擔任其員工個人貸款的保證人

B.保證擔保主要是指保證人和借款人之間的一種約定

C.個人貸款的借款人違約時，貸款銀行有權依法以抵質押財產或權利憑證折價或者以拍賣、變賣財產的價款優(yōu)先受償

D.抵押擔保方式中，當借款人不履行還款義務時，由保證人承擔還款責任

答案：C

解析：A項，根據《擔保法》的規(guī)定，國家機關不能擔任保證人；B項，保證擔保是指保證人和貸款銀行約定，當借款人不履行還款義務時，由保證人按照約定履行或承擔還款責任的行為；D項，抵押擔保中，借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權依法以該財產折價或者以拍賣、變賣財產的價款優(yōu)先受償。124.下面關于我國經濟新常態(tài)具有的主要特征的說法中，錯誤的是（）。

A.個性化、多樣化消費漸成主流

B.新技術、新產品、新業(yè)態(tài)、新商業(yè)模式的投資機會大量涌現

C.出口對經濟增長的拉動作用進一步增強

D.逐步轉向質量型、差異化為主的市場競爭

答案：C

解析：從出口和國際收支看，國際金融危機發(fā)生前國際市場空間擴張很快，出口是拉動我國經濟快速發(fā)展的重要動能；但在國際金融危機后，全球總需求不振，我國低成本比較優(yōu)勢也發(fā)生了轉化，出口對經濟增長的拉動作用有所減弱。125.監(jiān)管理念中，提高透明度主要的原因是()。

A.便于市場約束

B.與銀行業(yè)監(jiān)管相得益彰

C.有助于增進市場信心

D.有助于穩(wěn)定市場

E.有助于維護客戶利益

答案：A,B,C

解析：監(jiān)管理念中，提高透明度主要有三點原因：(1)便于市場約束；(2)與銀行業(yè)監(jiān)管相得益彰；(3)有助于增進市場信心。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.農戶貸款中已展期貸款不得再次展期，展期貸款最高列入（）進行管理。

A.關注類

B.次級類

C.可疑類

D.損失類

答案：A

解析：對于因自然災害、農產品價格波動等客觀原因造成借款人無法按原定期限正常還款的，由借款人申請，經農村金融機構同意，可以對還款意愿良好、預期現金流量充分、具備還款能力的農戶貸款進行合理展期，展期時間結合生產恢復時間確定。已展期貸款不得再次展期，展期貸款最高列入關注類進行管理。2.多種信用風險組合模型被廣泛應用于國際銀行業(yè)中，其中（）直接將轉移概率與宏觀因素的關系模型化，然后通過不斷加入宏觀因素沖擊來模擬轉移概率的變化，得出模型中的一系列參數值。

A.CreditMetrics模型

B.CreditPortfolioView模型

C.CreditRisk+模型

D.CreditMonitor模型

答案：B

解析：A項，CreditMetrics模型本質上是一個VaR模型，目的是為了計算出在一定的置信水平下，一個信用資產組合在持有期限內可能發(fā)生的最大損失；C項，CreditRisk+模型根據針對火險的財險精算原理，對貸款組合違約率進行分析；D項，CreditMonitor模型屬于客戶評級模型，不屬于信用風險組合模型。3.金融租賃公司設立的境內專業(yè)子公司，注冊資本最低限額為（）萬元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。

A.3000

B.5000

C.6000

D.8000

答案：B

解析：金融租賃公司設立的境內專業(yè)子公司，應當具備以下條件：(1)有符合《中華人民共和國公司法》(以下簡稱《公司法》)和銀監(jiān)會規(guī)定的公司章程。

(2)有符合規(guī)定條件的起始人。

(3)注冊資本最低限額為5000萬元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。

(4)有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉融資租賃業(yè)務的從業(yè)人員。

(5)有健全的公司治理、內部控制和風險管理體系，以及與業(yè)務經營相適應的管理信息系統(tǒng)。

(6)有與業(yè)務經營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施。

(7)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

4.發(fā)達國家的（）為公司客戶提供常規(guī)的金融服務，包括銀行賬戶、支付結算、現金管理、貿易融資、貸款、公司卡等。

A.商業(yè)銀行業(yè)務

B.金融市場業(yè)務

C.投行業(yè)務

D.財富管理業(yè)務

答案：A

解析：選項B，金融市場業(yè)務的產品包括貨幣、外匯、利率、債券、貴金屬、大宗商品、金融衍生品、證券、基金等，此外還提供研究、顧問咨詢等服務；選項C，發(fā)達國家商業(yè)銀行的投行業(yè)務范圍比中國銀行業(yè)要廣泛得多，包括融資、咨詢和交易服務，如債券承銷、IPO、收購兼并、私募股權、結構性融資、財務顧問等；選項D，財富管理業(yè)務是為中高端個人客戶提供財富管理服務，包括投資產品、投資建議、經紀業(yè)務、投資管理、信托服務等。5.起訴是訴訟程序的重要環(huán)節(jié)，起訴分為（）。

A.自訴

B.他訴

C.公訴

D.私訴

E.刑訴

答案：A,C

解析：起訴有兩種，包括自訴和公訴。自訴是指被害人或其法定代理人、近親屬為追究被告人的刑事責任，直接向司法機關提起訴訟；公訴是指人民檢察院對犯罪嫌疑人的犯罪行為向人民法院提出控告，要求法院通過審判確定犯罪事實、懲罰犯罪人的訴訟活動。6.市場約束的具體表現形式之一就是建立法律制度。

答案：錯

解析：市場約束的具體表現形式之一就是強化信息的披露。7.保險合同與一般合同相比較，保險合同具有其特殊性，因此是一種特殊類型的合同，下列四項中不屬于保險合同的特殊性的特點為()。

A.雙務合同

B.附合合同

C.最大誠信合同

D.實定合同

答案：D

解析：保險合同的特殊性包括：①保險合同是有償合同；②保險合同是保障合同；③保險合同是有條件的雙務合同；④保險合同是附合合同；⑤保險合同是射幸合同；⑥保險合同是最大誠信合同。8.商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資推介等專業(yè)化服務的是（）業(yè)務。

A.綜合授信服務

B.投資銀行服務

C.私人銀行業(yè)務

D.財務顧問服務

答案：D

解析：財務顧問服務包括：①財務融資顧問；②財務制度顧問；③財務重組顧問；④投資理財顧問；⑤收購兼并顧問。其中，投資理財顧問是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務。9.以下屬于商業(yè)銀行可以從事的十三類業(yè)務的有（）。

A.募集發(fā)行債務、資本補充工具

B.信用卡業(yè)務

C.衍生產品交易業(yè)務

D.離岸銀行業(yè)務

E.信貸資產收益權轉讓

答案：A,B,C,D,E

解析：根據《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行可以從事十三類業(yè)務以及經批準的其他業(yè)務有：募集發(fā)行債務、資本補充工具、信用卡業(yè)務、衍生產品交易業(yè)務、離岸銀行業(yè)務、其他創(chuàng)新業(yè)務(信貸資產證券化、信貸資產收益權轉讓、理財直接融資工具)等。10.風險事件：

為增強交易對手信用風險資本監(jiān)管的有效性，推動商業(yè)銀行提升衍生工具風險管理能力，銀監(jiān)會于2016年11月28日對外公布《衍生工具交易對手違約風險資產計量規(guī)則(征求意見稿)》，要求商業(yè)銀行將交易對手信用風險管理納入全面風險管理框架。相關背景：

近年來，隨著金融市場的發(fā)展，我國商業(yè)銀行衍生工具交易業(yè)務快速增長。為增強交易對手信用風險資本監(jiān)管的有效性，推動商業(yè)銀行提升衍生工具風險管理能力，根據2014年3月巴塞爾委員會發(fā)布的《交易對手信用風險計量的標準方法》，銀監(jiān)會起草了《衍生工具交易對手違約風險資產計量規(guī)則(征求意見稿)》(以下簡稱《規(guī)則》)。

《規(guī)則》借鑒國際經驗并結合我國銀行業(yè)實際，提高衍生工具資本計量的風險敏感性。

《規(guī)則》重新梳理了衍生工具資本計量的基礎定義和計算步驟，明確了凈額結算組合、資產類別和抵消組合的確定方法，分別規(guī)定了不同保證金安排情況下風險暴露的計量公式。

《規(guī)則》包括正文和附件兩部分。正文共10條，要求商業(yè)銀行將交易對手信用風險管理納入全面風險管理框架，建立健全衍生產品風險治理的政策流程，強化信息系統(tǒng)和基礎設施，提高數據收集和存儲能力，確保衍生工具估值和資本計量的審慎性。附件規(guī)定了重置成本和潛在風險暴露的計算方法及流程，并明確了違約風險暴露的加總方式。

下列加強交易對手信用風險管理的方法中，正確的有（）。

A.在管理理念上，將交易對手信用風險作為獨立的風險類型加以管理

B.在管理架構上，成立專門的部門負責交易對手信用風險管理，形成風險流程管理

C.在管理手段上，改進交易對手信用風險計量水平，開發(fā)交易對手信用風險計量系統(tǒng)

D.在管理制度中，重視抵押協(xié)議和保證金協(xié)議，完善中央交易對手與凈額結算制度

E.在未來管理中，加強對信用估值調整(CVA)和錯向風險的識別和管理

答案：A,B,C,D,E

解析：金融危機中，許多銀行暴露出交易對手信用風險管理方面的不足，因此必須對交易對手信用風險管理給予足夠的重視：①在管理理念上，將交易對手信用風險作為獨立的風險類型加以管理；②在管理架構上，成立專門的部門負責交易對手信用風險管理，形成風險流程管理；③在管理手段上，改進交易對手信用風險計量水平，開發(fā)交易對手信用風險計量系統(tǒng)；④在管理制度中，重視抵押協(xié)議和保證金協(xié)議，完善中央交易對手與凈額結算制度；⑤在未來管理中，加強對CVA和錯向風險的識別和管理。11.在貸款發(fā)放的原則中，（）原則是指在中長期貸款發(fā)放過程中，銀行應按照完成工程量的多少進行付款。

A.進度放款

B.計劃、比例放款

C.等比例支用

D.資本金足額

答案：B

解析：我國商業(yè)銀行進行客戶信用評級，主要使用的是定性分析法中的專家判斷法。12.銀行市場環(huán)境分析的外部環(huán)境包括（）。

A.信貸資金的供求狀況

B.現有銀行同業(yè)競爭對手的營銷策略

C.客戶的信貸需求和信貸動機

D.銀行同業(yè)競爭對手的實力和策略

E.經濟與技術、政治法律、社會文化環(huán)境

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行市場外部環(huán)境分析包括宏觀環(huán)境和微觀環(huán)境。宏觀環(huán)境指經濟與技術環(huán)境，政治與法律環(huán)境，社會、人口與文化環(huán)境。微觀環(huán)境包括：①信貸資金的供求狀況；②客戶的信貸需求和信貸動機；③銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略，一方面，要明確信貸市場的潛在進入者，另一方面，要分析現有同業(yè)競爭對手的營銷策略。13.銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守本職業(yè)操守，并接受()的監(jiān)督。

A.國家司法機關

B.銀行業(yè)協(xié)會

C.銀行業(yè)監(jiān)管機構

D.新聞媒體

E.社會公眾

答案：B,C,E

解析：根據《中國銀