國(guó)家開發(fā)銀行蘇州分行2022模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她國(guó)家開發(fā)銀行蘇州分行2022模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格模式的是（）。

A.單資金池模式

B.多資金池模式

C.組合資金池模式

D.期限匹配定價(jià)模式

答案：C

解析：商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格模式主要包括單資金池模式、多資金池模式和期限匹配定價(jià)模式。2.銀行代銷開放式基金時(shí)，應(yīng)向基金投資者收取基金代銷費(fèi)用。（）

答案：錯(cuò)

解析：開放式基金代銷業(yè)務(wù)是指銀行利用其網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)或電話銀行、網(wǎng)上銀行等銷售渠道代理銷售開放式基金產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。銀行向基金公司收取基金代銷費(fèi)用。投資者可以通過(guò)銀行及時(shí)對(duì)開放式基金進(jìn)行認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)及贖回。3.下列行為中，商業(yè)銀行沒(méi)有盡到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益的義務(wù)的是（）。

A.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

B.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

C.商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息

D.商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款

答案：C

解析：《商業(yè)銀行法》第33條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存放本金和利息。4.國(guó)際收支包括（）。

A.貿(mào)易項(xiàng)目

B.經(jīng)常項(xiàng)目

C.非經(jīng)常項(xiàng)目

D.資本項(xiàng)目

E.企業(yè)信貸

答案：B,D

解析：國(guó)際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目。5.B股交易專戶、還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于()。

A．個(gè)人外匯賬戶

B．單位資本項(xiàng)目外匯賬戶

C．外匯儲(chǔ)蓄賬戶

D．單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶

答案：B

解析：B單位資本項(xiàng)目外匯賬戶包括貸款(外債及轉(zhuǎn)貸款)專戶、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、B股交易專戶等。故選B。6.承諾生效時(shí)，合同生效。（）

答案：錯(cuò)

解析：承諾生效時(shí)，合同成立。合同生效是指已經(jīng)成立的合同具有法律約束力。合同成立(即承諾生效)是合同生效的前提。合同成立和合同生效是有區(qū)別的，不能等同。7.我國(guó)某城市受國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)不景氣影響，很多企業(yè)經(jīng)營(yíng)者收益下降或員工收入減少，借款人無(wú)力或不愿繼續(xù)供款，個(gè)人住房貸款不良率開始上升，這種風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.道德風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：個(gè)人住房貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)通常是因借款人的還款能力和還款意愿的下降而導(dǎo)致的。因此，防范個(gè)人住房貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)，就要求個(gè)人住房貸款的經(jīng)辦人員通過(guò)細(xì)致的工作，把握好借款人的還款能力和還款意愿。8.（）是最具流動(dòng)性的資產(chǎn)。

A.現(xiàn)金

B.票據(jù)

C.股票

D.貸款

答案：A

解析：巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為最具流動(dòng)性的資產(chǎn)是現(xiàn)金及在中央銀行的市場(chǎng)操作中可用于抵押的政府債券，這類資產(chǎn)可用于從中央銀行獲得流動(dòng)性支持，或者在市場(chǎng)土出售、回購(gòu)或抵押融資。

9.市場(chǎng)約束參與方主要包括（）。

A.監(jiān)管部門

B.存款人

C.評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)

D.債權(quán)人

E.股東

答案：A,B,C,D,E

解析：市場(chǎng)約束參與方主要有：監(jiān)管部門、公眾存款人、股東、其他債權(quán)人、外部中介機(jī)構(gòu)(評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu))和其他參與方。10.“假個(gè)貸”中“假”的含義不包括（）。

A.捏造借款人資料或者其他相關(guān)資料

B.個(gè)人不以房子為抵押向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房貸款

C.虛構(gòu)購(gòu)房行為使其具有“真實(shí)”的表象

D.不具有真實(shí)的購(gòu)房目的

答案：B

解析：“假個(gè)貸”的“假”，一是指不具有真實(shí)的購(gòu)房目的，二是指虛構(gòu)購(gòu)房行為使其具有“真實(shí)”的表象，三是指捏造借款人資料或者其他相關(guān)資料等。11.敞口統(tǒng)計(jì)和限額管理的系統(tǒng)化及自動(dòng)化將帶來(lái)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理效率的大幅提升。（）

答案：對(duì)

解析：敞口和限額管理較大程度上依托于銀行各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)輸入，需要內(nèi)嵌于各前臺(tái)系統(tǒng)，開發(fā)難度較大，但同時(shí)敞口統(tǒng)計(jì)和限額管理的系統(tǒng)化及自動(dòng)化將帶來(lái)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理效率的大幅提升。12.新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理原則中，有效性原則要求商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門要根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估情況，在新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)研發(fā)和投產(chǎn)過(guò)程中通過(guò)（）等方式全面落實(shí)各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)防控措施，在新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)投產(chǎn)前和投產(chǎn)后消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，確保風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)效。

A.實(shí)施系統(tǒng)控制

B.完善內(nèi)部管理

C.規(guī)范操作流程

D.強(qiáng)化人員培訓(xùn)

E.建立完善配套業(yè)務(wù)制度

答案：A,C,D,E

解析：有效性原則要求商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門要根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估情況，在新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)研發(fā)和投產(chǎn)過(guò)程中通過(guò)實(shí)施系統(tǒng)控制、建立完善配套業(yè)務(wù)制度、規(guī)范操作流程、強(qiáng)化人員培訓(xùn)等方式全面落實(shí)各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)防控措施，在新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)投產(chǎn)前和投產(chǎn)后消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，確保風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)效。13.下列教育投資規(guī)劃的工具中，屬于長(zhǎng)期教育投資規(guī)劃工具的有()。

A.學(xué)生貸款

B.教育保險(xiǎn)

C.教育儲(chǔ)蓄

D.國(guó)家助學(xué)貸款

E.出國(guó)留學(xué)貸款

答案：B,C

解析：大體上來(lái)說(shuō)，教育投資規(guī)劃工具可分為長(zhǎng)期教育投資規(guī)劃工具和短期教育投資規(guī)劃工具。短期教育投資規(guī)劃工具主要包括學(xué)校學(xué)生貸款、國(guó)家助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)貸款、出國(guó)留學(xué)貸款等。長(zhǎng)期教育投資規(guī)劃工具包括教育儲(chǔ)蓄、銀行儲(chǔ)蓄、教育保險(xiǎn)、基金產(chǎn)品、教育金信托和其他投資理財(cái)產(chǎn)品等。14.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理中，經(jīng)濟(jì)增加值的計(jì)算公式為EVA等于()。

A.稅后凈利潤(rùn)+資本成本-稅后凈利潤(rùn)-經(jīng)濟(jì)資本×資本預(yù)期收益率

B.稅后凈利潤(rùn)-資本成本-稅后凈利潤(rùn)-經(jīng)濟(jì)資本×資本預(yù)期收益率

C.稅后凈利潤(rùn)-資本成本-稅后凈利潤(rùn)-經(jīng)濟(jì)資本÷資本預(yù)期收益率

D.稅后凈利潤(rùn)+資本成本-稅后凈利潤(rùn)-經(jīng)濟(jì)資本÷資本預(yù)期收益率

答案：B

解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理中，經(jīng)濟(jì)增加值的計(jì)算公式為：EVA一稅后凈利潤(rùn)一資本成本=稅后凈利潤(rùn)一經(jīng)濟(jì)資本×資本預(yù)期收益率=(RAROC-資本預(yù)期收益率)×經(jīng)濟(jì)資本。經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率和經(jīng)濟(jì)增加值可以用來(lái)評(píng)估交易員、投資組合、各項(xiàng)交易以及業(yè)務(wù)部門的業(yè)績(jī)表現(xiàn)，但前提條件是市場(chǎng)數(shù)據(jù)信息必須準(zhǔn)確、真實(shí)，財(cái)務(wù)管理集中規(guī)范。15.下列屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)外部環(huán)境的有（）。[2012年6月真題]

A.政治與法律環(huán)境

B.經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境

C.銀行的資本實(shí)力

D.社會(huì)與文化環(huán)境

E.信貸資金的需求狀況

答案：A,B,D,E

解析：外部環(huán)境包括宏觀環(huán)境與微觀環(huán)境。宏觀環(huán)境包括：①經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境；②政治與法律環(huán)境；③社會(huì)與文化環(huán)境。微觀環(huán)境包括：①信貸資金的供給狀況；②信貸資金的需求狀況；③銀行同業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)狀況。16.實(shí)貸實(shí)付原則的關(guān)鍵是讓（）按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)。

A.貸款人

B.借款人

C.中介人

D.擔(dān)保人

答案：B

解析：實(shí)貸實(shí)付原則的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)。17.下列可以有效控制商業(yè)銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的措施有（）。

A.解雇缺乏操作經(jīng)驗(yàn)的柜員

B.加強(qiáng)崗位培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平

C.強(qiáng)化一線實(shí)時(shí)監(jiān)督檢查，促進(jìn)事后監(jiān)督向?qū)I(yè)化、規(guī)范性邁進(jìn)

D.完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊(cè)

E.加強(qiáng)信息系統(tǒng)建設(shè)，并在系統(tǒng)中設(shè)置自動(dòng)監(jiān)控要點(diǎn)

答案：B,C,D,E

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施包括以下方面：①完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細(xì)化操作細(xì)則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊(cè)，通過(guò)制度規(guī)范來(lái)防范操作風(fēng)險(xiǎn)；②加強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動(dòng)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控要點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)操作中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)能及時(shí)提供警示信息；③加強(qiáng)崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平，同時(shí)培養(yǎng)柜員崗位安全意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)；④強(qiáng)化一線實(shí)時(shí)監(jiān)督檢查，促進(jìn)事后監(jiān)督向?qū)I(yè)化、規(guī)范化邁進(jìn)，改進(jìn)檢查監(jiān)督方法，同時(shí)充分發(fā)揮各專業(yè)部門的指導(dǎo)、檢查和督促作用。18.()承擔(dān)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)控的最終責(zé)任，確保銀行有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各類市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.經(jīng)理

答案：B

解析：董事會(huì)承擔(dān)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)控的最終責(zé)任，確保銀行有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各類市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。19.下列人員不需要經(jīng)銀監(jiān)會(huì)任職資格審核方可任職的是（）。

A.總經(jīng)理

B.董事長(zhǎng)

C.監(jiān)事長(zhǎng)

D.風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)

答案：C

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事(理事)和高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)在任職前獲得任職資格核準(zhǔn)，在獲得任職資格核準(zhǔn)前不得履職。其中，高級(jí)管理人員包括公司的經(jīng)理、副經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、上市公司董事會(huì)秘書和公司章程規(guī)定的其他人員。20.如果客戶披露了其職業(yè)、職務(wù)、工作單位或者健康狀況的，可以放在家庭財(cái)務(wù)狀況分析這個(gè)環(huán)節(jié)里。

答案：錯(cuò)

解析：如果客戶披露了其職業(yè)、職務(wù)、工作單位或者健康狀況的，可以放在客戶家庭基本信息這個(gè)環(huán)節(jié)里。21.商業(yè)銀行支付給員工的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。

A.40％

B.50％

C.35％

D.25％

答案：C

解析：商業(yè)銀行的薪酬由固定薪酬、可變薪酬、福利性收入等構(gòu)成。其中，固定薪酬即基本薪酬，是商業(yè)銀行為保障員工基本生活而支付的基本報(bào)酬，包括津補(bǔ)貼，主要根據(jù)員工在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)中的勞動(dòng)投入、服務(wù)年限、所承擔(dān)的經(jīng)營(yíng)責(zé)任及風(fēng)險(xiǎn)等因素確定。商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的35％。22.有經(jīng)驗(yàn)的理財(cái)師在理財(cái)規(guī)劃書上，通常第一頁(yè)會(huì)是（）。

A.一整頁(yè)的假設(shè)

B.一整頁(yè)的法律聲明

C.一整頁(yè)的摘要

D.致該客戶及其家庭的一封信

答案：D

解析：有經(jīng)驗(yàn)的理財(cái)師理在財(cái)規(guī)劃書上，拿到理財(cái)規(guī)劃書的時(shí)候，客戶打開的第一頁(yè)不是一整頁(yè)的假設(shè)或法律聲明，而是致該客戶及其家庭的一封信，告訴客戶：理財(cái)師及其代表的機(jī)構(gòu)如何榮幸能為他們提供專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。23.個(gè)人抵押授信貸款貸后檢查的主要內(nèi)容包括（）。

A.借款人依合同約定歸還貸款本息情況

B.借款人工作單位變化情況

C.借款人健康狀況

D.借款人還款誠(chéng)意變化情況

E.抵押物市場(chǎng)價(jià)格變化情況

答案：A,B,C,D,E

解析：個(gè)人抵押授信貸款貸后檢查的主要內(nèi)容包括：①借款人依合同約定歸還貸款本息情況；②借款人工作單位、住址、聯(lián)系電話等信息的變更情況；③借款人職業(yè)、收入、健康狀況等影響還款能力和誠(chéng)意的因素變化情況；④擔(dān)保變化情況，包括保證人、抵押物、質(zhì)押權(quán)利等；⑤其他可能影響個(gè)人住房貸款資產(chǎn)質(zhì)量的因素變化情況。24.當(dāng)一國(guó)國(guó)際收支出現(xiàn)順差，反映在外匯市場(chǎng)上是（）。

A.外匯供給小于外匯需求

B.外匯供給大于外匯需求

C.外匯匯率上漲

D.外匯匯率無(wú)變化

答案：B

解析：當(dāng)一國(guó)處于國(guó)際收支順差時(shí)，說(shuō)明本國(guó)出口增加、外匯收入增加，而進(jìn)口減少、外匯支付減少，這時(shí)，外匯供給大于支出，從而造成本幣對(duì)外升值，外匯匯率下跌。25.下列關(guān)于貸款損失準(zhǔn)備金計(jì)提方法的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.特別準(zhǔn)備金以受影響貸款組合的余額為基數(shù)計(jì)提

B.各國(guó)或地區(qū)對(duì)正常類貸款是否計(jì)提普通準(zhǔn)備金還無(wú)一致的做法

C.對(duì)于一些金額小、數(shù)量多的貸款，要采取分項(xiàng)處理的辦法

D.計(jì)提比率本質(zhì)上是對(duì)貸款損失概率的反映

答案：C

解析：對(duì)于一些金額小、數(shù)量多的貸款，要采取批量處理的辦法。26.歐洲央行對(duì)歐元區(qū)經(jīng)濟(jì)和金融形勢(shì)的分析是其制定（）的基礎(chǔ)，也是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)實(shí)施宏觀審慎監(jiān)管所必需的重要參考。

A.貨幣政策

B.財(cái)政政策

C.稅收政策

D.利率政策

答案：A

解析：歐洲央行對(duì)歐元區(qū)經(jīng)濟(jì)和金融形勢(shì)的分析是其制定貨幣政策的基礎(chǔ)，也是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)實(shí)施宏觀審慎監(jiān)管所必需的重要參考。27.以下對(duì)商業(yè)助學(xué)貸款要素的敘述中，有誤的一項(xiàng)是（）。

A.非貧困生也能申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款

B.貸款利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮

C.期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加5年

D.額度不超過(guò)借款人在校年限內(nèi)所在學(xué)校的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和基本生活費(fèi)

答案：C

解析：商業(yè)助學(xué)貸款期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加6年。28.商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容主要包括（）。

A.開展資本規(guī)劃、籌集、配置、監(jiān)控、評(píng)價(jià)和應(yīng)用等管理活動(dòng)

B.建立資本管理框架及機(jī)制

C.制訂資本規(guī)劃及年度計(jì)劃

D.確定資本管理工具和流程

E.實(shí)施資本分配和考核

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容主要包括開展資本規(guī)劃、籌集、配置、監(jiān)控、評(píng)價(jià)和應(yīng)用等管理活動(dòng)，建立資本管理框架及機(jī)制，制訂資本規(guī)劃及年度計(jì)劃，確定資本管理工具和流程，實(shí)施資本分配和考核等。29.風(fēng)險(xiǎn)管理能力較強(qiáng)的商業(yè)銀行會(huì)將資產(chǎn)更多地投資到（）領(lǐng)域。

A.成熟市場(chǎng)

B.新興行業(yè)

C.低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

D.高信用等級(jí)的客戶

答案：B

解析：風(fēng)險(xiǎn)管理能力較強(qiáng)的商業(yè)銀行可能對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力較大，將資產(chǎn)更多地投資到高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域(如新產(chǎn)品、新興行業(yè)等)，從而追求較高的收益；風(fēng)險(xiǎn)承受能力較小的商業(yè)銀行，為了防止出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)或損失，將資產(chǎn)重點(diǎn)投入到低風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域(如成熟的市場(chǎng)、高信用等級(jí)的客戶、低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品等)，從而獲取較低但穩(wěn)定的收益。30.同一存款客戶只能在銀行開立一個(gè)一般存款賬戶。（）

答案：錯(cuò)

解析：同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶。31.影響車險(xiǎn)保費(fèi)的浮動(dòng)系數(shù)的因素包括()

A.折扣系數(shù)

B.平均行駛里程系數(shù)

C.客戶忠誠(chéng)度系數(shù)

D.多險(xiǎn)種投保優(yōu)惠系數(shù)

E.耗油量系數(shù)

答案：A,B,C,D

解析：一般來(lái)說(shuō)，會(huì)有多種因素影響車險(xiǎn)保費(fèi)的浮動(dòng)系數(shù)，主要包括折扣系數(shù)、平均行駛里程系數(shù)、客戶忠誠(chéng)度系數(shù)、多險(xiǎn)種投保優(yōu)惠系數(shù)等。32.按照我國(guó)銀行業(yè)的監(jiān)管要求，銀行機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入包括三個(gè)方面，即機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和（）。

A.注冊(cè)資本準(zhǔn)入

B.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入

C.金融產(chǎn)品準(zhǔn)入

D.區(qū)域準(zhǔn)入

答案：B

解析：根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管規(guī)則，銀行機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入包括三個(gè)方面：①機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入，指依據(jù)法定標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)法人或其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立；②業(yè)務(wù)準(zhǔn)入，指按照審慎性標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍和開辦新業(yè)務(wù)；③高級(jí)管理人員準(zhǔn)入，指對(duì)銀行機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格的核準(zhǔn)或認(rèn)可。33.在實(shí)際借款需求分析中，不能僅憑一年經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)衡量盈利變化對(duì)現(xiàn)金流狀況及借款需求的長(zhǎng)期影響，還要分析公司的盈利趨勢(shì)。（）

答案：對(duì)

解析：銀行在對(duì)客戶進(jìn)行借款需求分析時(shí)，要關(guān)注的三個(gè)要素：企業(yè)的借款需求原因，即所借款項(xiàng)的用途，同時(shí)還要關(guān)注企業(yè)的還款來(lái)源以及可靠程度。34.下列選項(xiàng)中，()是商業(yè)銀行日常工作的一個(gè)重要部分，每個(gè)業(yè)務(wù)都要建立控制措施，分清責(zé)任范圍，并接受仔細(xì)的、獨(dú)立的監(jiān)控。

A.外部控制環(huán)境

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估

C.內(nèi)部控制措施

D.監(jiān)督、評(píng)價(jià)與糾正

答案：C

解析：內(nèi)部控制措施是商業(yè)銀行日常工作的一個(gè)重要部分，每個(gè)業(yè)務(wù)都要建立控制措施，分清責(zé)任范圍，并接受仔細(xì)的、獨(dú)立的監(jiān)控。35.由于零售客戶和公司／機(jī)構(gòu)客戶對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的敏感度存在顯著差異，因此融資流動(dòng)性應(yīng)當(dāng)從零售負(fù)債和公司／機(jī)構(gòu)負(fù)債兩個(gè)角度進(jìn)行深入分析。()

答案：對(duì)

解析：由于零售客戶和公司／機(jī)構(gòu)客戶對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的敏感度存在顯著差異，因此融資流動(dòng)性應(yīng)當(dāng)從零售負(fù)債和公司／機(jī)構(gòu)負(fù)債兩個(gè)角度進(jìn)行深入分析。36.關(guān)于家庭收入支出表，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.通常以月度為單位

B.需有表頭

C.金額和占比分別標(biāo)明單位“元”，或者“萬(wàn)元”和百分比

D.體現(xiàn)了客戶家庭在統(tǒng)計(jì)期間收入、支出的占比情況

答案：A

解析：收入支出表通常以年度為單位(也可以用季度、月度)。37.商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起無(wú)正當(dāng)理由超過(guò)_________個(gè)月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)_________個(gè)月以上的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證，并予以公告。（）

A.3；3

B.3；6

C.6；3

D.6；6

答案：D

解析：經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以公告。商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起無(wú)正當(dāng)理由超過(guò)六個(gè)月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個(gè)月以上的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證，并予以公告。38.增長(zhǎng)型行業(yè)主要依靠技術(shù)進(jìn)步、新產(chǎn)品的推出和更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，從而使其經(jīng)常呈現(xiàn)出增長(zhǎng)形態(tài)，下列屬于增長(zhǎng)型行業(yè)的是（）。

A.耐用品制造業(yè)

B.生物技術(shù)

C.食品業(yè)

D.物聯(lián)網(wǎng)

E.4D技術(shù)

答案：B,D,E

解析：A項(xiàng)屬于周期型行業(yè)；C項(xiàng)屬于防守型行業(yè)。39.關(guān)于貸款抵押物管理，下列表述錯(cuò)誤的是()。

A.抵押人在抵押期間轉(zhuǎn)讓或處分抵押物的，必須經(jīng)貸款抵押銀行同意

B.如抵押人的行為造成抵押物價(jià)值的減少，銀行應(yīng)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價(jià)值

C.經(jīng)銀行同意，抵押人可以全部轉(zhuǎn)讓并以不低于商業(yè)銀行認(rèn)可的最低轉(zhuǎn)讓價(jià)轉(zhuǎn)讓抵押物的，抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價(jià)款只能向商業(yè)銀行提前清償所擔(dān)保的債權(quán)

D.如抵押人無(wú)法完全恢復(fù)，銀行應(yīng)要求抵押人提供與減少的價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)保，包括另行提供抵押物、權(quán)利質(zhì)押或保證

答案：C

解析：C項(xiàng)，經(jīng)商業(yè)銀行同意，抵押人可以全部轉(zhuǎn)讓并以不低于商業(yè)銀行認(rèn)可的最低轉(zhuǎn)讓價(jià)款轉(zhuǎn)讓抵押物的，抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價(jià)款應(yīng)當(dāng)優(yōu)先用于向商業(yè)銀行提前清償所擔(dān)保的債權(quán)或存人商業(yè)銀行賬戶。40.信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的數(shù)學(xué)期望是（）。

A.不良貸款撥備覆蓋率

B.貸款撥備率

C.預(yù)期損失

D.風(fēng)險(xiǎn)遷徙率

答案：C

解析：預(yù)期損失是指信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的數(shù)學(xué)期望，代表大量貸款或交易組合在整個(gè)經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的平均損失，是商業(yè)銀行已經(jīng)預(yù)計(jì)到將會(huì)發(fā)生的損失。41.目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體是（）。

A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

B.個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品

C.開放式凈值型產(chǎn)品

D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

答案：A

解析：非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是最符合理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財(cái)產(chǎn)品，也是目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體。42.資產(chǎn)負(fù)債管理最根本的內(nèi)涵有兩條，首先，它是風(fēng)險(xiǎn)限額下的一種協(xié)調(diào)式管理：其次，它是一種前瞻性的策略選擇管理。（）

答案：對(duì)

解析：資產(chǎn)負(fù)債管理最根本的內(nèi)涵為：首先，它是風(fēng)險(xiǎn)限額下的一種協(xié)調(diào)式管理，通過(guò)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債組合進(jìn)行全面協(xié)調(diào)。在風(fēng)險(xiǎn)限額范圍內(nèi)追求經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)的最大化和企業(yè)價(jià)值的最大化，尋求風(fēng)險(xiǎn)與收益這一“聯(lián)立方程”的最優(yōu)解：其次．它是一種前瞻性的策略選擇管理，銀行經(jīng)營(yíng)方向和策略的選擇需要通過(guò)科學(xué)測(cè)算每一種金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益，通過(guò)必要的模型將風(fēng)險(xiǎn)量化為成本，從而戰(zhàn)略性、前瞻性地引導(dǎo)各條業(yè)務(wù)線的收縮和擴(kuò)張。43.（）負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布

A.證監(jiān)會(huì)

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

C.中國(guó)人民銀行

D.中國(guó)銀行

答案：B

解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布44.不可以作為個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款還款能力證明的是（）。[2014年6月真題]

A.借款人或其自有經(jīng)營(yíng)實(shí)體近期連續(xù)一段時(shí)間所得稅稅票

B.借款人教育對(duì)象的存款證明

C.借款人的收人證明

D.借款人的資產(chǎn)狀況證明

答案：B

解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款還款能力證明包括：①個(gè)人收入證明，如個(gè)人納稅證明、工資薪金證明、個(gè)人在經(jīng)營(yíng)實(shí)體的分紅證明、租金收入、在銀行近6個(gè)月內(nèi)的存款、國(guó)債、基金等平均金融資產(chǎn)證明等；②能反映借款人或其經(jīng)營(yíng)實(shí)體近期經(jīng)營(yíng)狀況的銀行結(jié)算賬戶明細(xì)或完稅憑證等證明資料；③抵押房產(chǎn)權(quán)屬證明原件及復(fù)印件。45.“以客戶為中心”是發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)線的共同理念，具體要求個(gè)人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由（）負(fù)責(zé)。

A.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

B.財(cái)富管理業(yè)務(wù)

C.零售業(yè)務(wù)

D.金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)

答案：C

解析：發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)線大致上是按照客戶的屬性和需求來(lái)劃分，“以客戶為中心”是其共同的理念：個(gè)人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由零售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，高端金融服務(wù)由財(cái)富管理業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，公司客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由商業(yè)銀行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，高端金融服務(wù)由金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)和投行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，同時(shí)金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)還承擔(dān)著銀行的流動(dòng)性操作和自營(yíng)投資業(yè)務(wù)。46.商業(yè)銀行應(yīng)靈活運(yùn)用定期監(jiān)測(cè)分析報(bào)告和臨時(shí)性報(bào)告，加強(qiáng)對(duì)全行資產(chǎn)負(fù)債總量與結(jié)構(gòu)變化、計(jì)劃執(zhí)行進(jìn)度、資源配置效率、重點(diǎn)關(guān)注問(wèn)題等方面的監(jiān)測(cè)分析和報(bào)告反饋工作。

答案：對(duì)

解析：商業(yè)銀行應(yīng)靈活運(yùn)用定期監(jiān)測(cè)分析報(bào)告和臨時(shí)性報(bào)告，加強(qiáng)對(duì)全行資產(chǎn)負(fù)債總量與結(jié)構(gòu)變化、計(jì)劃執(zhí)行進(jìn)度、資源配置效率、重點(diǎn)關(guān)注問(wèn)題等方面的監(jiān)測(cè)分析和報(bào)告反饋工作。47.在貸款發(fā)放中，對(duì)借款合同審查應(yīng)著重于（）的審查。

A.合同形式

B.合同必備條款

C.合同附加條款

D.合同生效條件

答案：B

解析：貸款發(fā)放中，借款合同條款的審查應(yīng)著重于合同核心部分，即合同必備條款的審查。借款合同的必備條款主要有貸款種類、借款用途、借款金額、貸款利率、還款方式、還款期限、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。48.如果商業(yè)銀行的一個(gè)5年期的貸款項(xiàng)目，第1年到第4年每年還款額的現(xiàn)值為100萬(wàn)元，第5年還款額的現(xiàn)值為1100萬(wàn)元，那么該貸款項(xiàng)目的久期為（）。

A.5年

B.4．5年

C.4．3年

D.4年

答案：C

解析：久期=[100×(1+2+3+4)+1100×5]÷(4×100+1100)≈4．3(年)。49.我國(guó)的小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立的機(jī)構(gòu)，可以經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)，但不得（）。

A.發(fā)放企業(yè)貸款

B.發(fā)放涉外貸款

C.吸收公眾存款

D.從商業(yè)銀行融入資金

答案：C

解析：小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。。50.根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，流動(dòng)資金貸款借款人應(yīng)信用狀況良好，無(wú)重大不良信用記錄；借款人應(yīng)具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力，可以沒(méi)有可靠的還款來(lái)源。（）[2015年10月真題]

答案：錯(cuò)

解析：根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，流動(dòng)資金貸款借款人應(yīng)具備以下條件：①借款人依法設(shè)立；②借款用途明確、合法；③借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)合法、合規(guī)；④借款人具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力，有合法的還款來(lái)源；⑤借款人信用狀況良好，無(wú)重大不良信用記錄；⑥貸款人要求的其他條件。51.對(duì)于貸款期限在1年以上的個(gè)人住房貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，實(shí)踐中銀行多是于（）起，按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。

A.當(dāng)日

B.下一工作日

C.次月1日

D.次年1月1日

答案：D

解析：貸款期限在1年以上的個(gè)人住房貸款．合同期內(nèi)遏法定利率調(diào)整時(shí)，可由借貸雙方按商業(yè)原則商定，可在合同期內(nèi)按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。但實(shí)踐中，銀行多是于次年1月1日起按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。52.下列關(guān)于個(gè)人信用貸款的貸款對(duì)象，說(shuō)法正確的是（）。

A..在中國(guó)境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國(guó)公民

B.有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力

C.遵紀(jì)守法，沒(méi)有違法行為及不良信用記錄

D.在貸款銀行開立有個(gè)人結(jié)算賬戶

E.各行另行規(guī)定的其他條件?

答案：A,B,C,D,E

解析：個(gè)人信用貸款申請(qǐng)人必須具備的條件包括：①在中國(guó)境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國(guó)公民；②有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力；③遵紀(jì)守法，沒(méi)有違法行為及不良信用記錄；④在貸款銀行開立有個(gè)人結(jié)算賬戶(同意借款銀行從其指定的個(gè)人結(jié)算賬戶扣收貸款本息)；⑤各行另行規(guī)定的其他條件。?53.（）的金融創(chuàng)新是指20世紀(jì)50年代末以后，金融機(jī)構(gòu)特別是銀行中介功能的變化。

A.宏觀層面

B.中觀層面

C.業(yè)務(wù)層面

D.職能層面

答案：B

解析：銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新包括三個(gè)層面的“創(chuàng)新”：宏觀層面、中觀層面和微觀層面。①宏觀層面的金融創(chuàng)新是指貨幣信用制度、體制的變革與突破；②中觀層面的金融創(chuàng)新是指20世紀(jì)50年代末以后，金融機(jī)構(gòu)特別是銀行中介功能的變化；③微觀層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新。54.勞動(dòng)力人口就是指具有勞動(dòng)能力的人的全體。（）

答案：錯(cuò)

解析：勞動(dòng)力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體。55.以下不屬于不良貸款的抵押物處置方式的有（）。

A.向法院提起訴訟

B.借款人協(xié)商變賣

C.申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行依法處分

D.電話催收

E.通過(guò)中介機(jī)構(gòu)催收

答案：D,E

解析：抵押物處置可采取與借款人協(xié)商變賣、向法院提起訴訟或申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行依法處分。56.下列關(guān)于短期債券的說(shuō)法，錯(cuò)誤的有（）。

A.償還期限在1年以下

B.發(fā)行者主要是政府

C.企業(yè)發(fā)行短期債券大多是為了籌集臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金

D.政府發(fā)行短期債券多是為了平衡預(yù)算開支

E.我國(guó)和美國(guó)政府發(fā)行的短期債券類型相同

答案：B,E

解析：短期債券是指償還期限在1年以下的債券。短期債券的發(fā)行者主要是企業(yè)和政府。企業(yè)發(fā)行短期債券大多是為了籌集臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金。政府發(fā)行短期債券多是為了平衡預(yù)算開支。美國(guó)政府發(fā)行的短期債券分為3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月和12個(gè)月四種。我國(guó)政府發(fā)行的短期債券較少，期限分為3個(gè)月、6個(gè)月和9個(gè)月。57.銀行代理信托類產(chǎn)品可分為代理信托計(jì)劃資金收付和()。

A.代理信用收付

B.代理投資理財(cái)

C.代為推介信托計(jì)劃

D.代為執(zhí)行信托計(jì)劃

答案：C

解析：銀行代理信托類產(chǎn)品可以分為兩種情況，其一是代理信托計(jì)劃資金收付，其二是代為推介信托計(jì)劃。58.（）對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的，保險(xiǎn)合同無(wú)效。

A.保險(xiǎn)人

B.投保人

C.被保險(xiǎn)人

D.受益人

答案：B

解析：根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益，即投保人必須對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的利益，不具有保險(xiǎn)利益的，保險(xiǎn)合同無(wú)效。

59.重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)偡绞讲话?)。

A.比例責(zé)任分?jǐn)偡绞?/p>

B.承保責(zé)任分?jǐn)偡绞?/p>

C.超額責(zé)任分?jǐn)偡绞?/p>

D.順序責(zé)任分?jǐn)偡绞?/p>

E.限額責(zé)任分?jǐn)偡绞?/p>

答案：B,C

解析：重復(fù)保險(xiǎn)有三種分?jǐn)偡绞剑孩俦壤?zé)任分?jǐn)偡绞?；②順序?zé)任分?jǐn)偡绞剑虎巯揞~責(zé)任分?jǐn)偡绞健?0.銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)對(duì)開發(fā)銀行和政策性銀行實(shí)施持續(xù)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，包括（）。

A.對(duì)開發(fā)銀行和政策性銀行的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)和發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行監(jiān)測(cè)分析，實(shí)現(xiàn)對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)的及早發(fā)現(xiàn)、及時(shí)預(yù)警和有效監(jiān)管

B.通過(guò)審慎監(jiān)管會(huì)談、監(jiān)管通報(bào)、監(jiān)管意見書等形式向開發(fā)銀行和政策性銀行反饋監(jiān)管情況，提出監(jiān)管要求，并對(duì)整改情況進(jìn)行后續(xù)評(píng)估

C.定期對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作進(jìn)行總結(jié)，對(duì)開發(fā)銀行和政策性銀行的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)和發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行分析，形成監(jiān)管報(bào)告

D.依法收集董事會(huì)會(huì)議記錄和決議等文件和派員列席經(jīng)營(yíng)管理工作會(huì)議和其他重要會(huì)議

E.建立監(jiān)管評(píng)估制度和機(jī)制，對(duì)開發(fā)銀行和政策性銀行執(zhí)行國(guó)家政策、公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本管理以及問(wèn)題整改等情況開展專項(xiàng)或綜合評(píng)估

答案：A,B,C,D,E

解析：銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)對(duì)開發(fā)銀行和政策性銀行實(shí)施持續(xù)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，包括但不限于以下事項(xiàng)：第一，依法收集董事會(huì)會(huì)議記錄和決議等文件，要求開發(fā)銀行和政策性銀行報(bào)送各類報(bào)表、經(jīng)營(yíng)管理資料、內(nèi)控評(píng)價(jià)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告、內(nèi)審工作計(jì)劃、內(nèi)審工作報(bào)告、整改報(bào)告、外部審計(jì)報(bào)告以及監(jiān)管需要的其他資料，派員列席經(jīng)營(yíng)管理工作會(huì)議和其他重要會(huì)議。

第二，對(duì)開發(fā)銀行和政策性銀行的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)和發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行監(jiān)測(cè)分析，實(shí)現(xiàn)對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)的及早發(fā)現(xiàn)、及時(shí)預(yù)警和有效監(jiān)管。

第三，建立監(jiān)管評(píng)估制度和機(jī)制，對(duì)開發(fā)銀行和政策性銀行執(zhí)行國(guó)家政策、公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本管理以及問(wèn)題整改等情況開展專項(xiàng)或綜合評(píng)估。

第四，通過(guò)審慎監(jiān)管會(huì)談、監(jiān)管通報(bào)、監(jiān)管意見書等形式向開發(fā)銀行和政策性銀行反饋監(jiān)管情況，提出監(jiān)管要求，并對(duì)整改情況進(jìn)行后續(xù)評(píng)估。

第五，定期對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作進(jìn)行總結(jié)，對(duì)開發(fā)銀行和政策性銀行的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)和發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行分析，形成監(jiān)管報(bào)告。

61.市場(chǎng)和銀行自身的共同要求的新一代零售銀行的特征不包括()。

A、以客戶為導(dǎo)向

B、具備差異化產(chǎn)品

C、具備差異化服務(wù)

D、具有差異化定位

答案：D

解析：D

建立以客戶為導(dǎo)向、具備差異化產(chǎn)品和服務(wù)為核心競(jìng)爭(zhēng)力的新一代零售銀行，成為市場(chǎng)和銀行自身的共同要求。62.合規(guī)文化是銀行員工在長(zhǎng)期發(fā)展過(guò)程中形成的遵章守紀(jì)的（）。

A.思想觀念

B.價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)

C.道德規(guī)范

D.行為方式

E.個(gè)人習(xí)慣

答案：A,B,C,D

解析：合規(guī)文化是銀行員工在長(zhǎng)期發(fā)展過(guò)程中形成的遵章守紀(jì)的思想觀念、價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)、道德規(guī)范和行為方式。63.貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行參股出資的股份有限公司。（）

答案：錯(cuò)

解析：貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行全額出資的有限責(zé)任公司。64.2003年12月27日，十屆全國(guó)人大常委會(huì)第六次會(huì)議審議通過(guò)了《中國(guó)人民銀行法修正案》，修正后的《中國(guó)人民銀行法》施行后，中國(guó)人民銀行的主要職能不包括()。

A．貨幣政策的制定和執(zhí)行

B．維護(hù)幣值的穩(wěn)定

C．對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行宏觀調(diào)控

D．直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)

答案：D

解析：D中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。D選項(xiàng)不是中國(guó)人民銀行的主要職能。故選D。65.下列選項(xiàng)中，不屬于個(gè)人消費(fèi)類貸款的是()。

A.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款

B.公積金個(gè)人住房貸款

C.個(gè)人商用房貸款

D.個(gè)人住房裝修貸款

答案：C

解析：個(gè)人消費(fèi)類貸款包括個(gè)人住房貸款、個(gè)人汽車貸款、個(gè)人教育貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人旅游消費(fèi)貸款和個(gè)人醫(yī)療貸款等。個(gè)人住房貸款包括自營(yíng)性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款。C項(xiàng)屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款。66.商業(yè)銀行董事會(huì)負(fù)責(zé)本行資本充足率的信息披露，信息披露需保證其（），以便市場(chǎng)參與者能夠?qū)ι虡I(yè)銀行資本充足率作出正確的判斷。

A.真實(shí)性

B.準(zhǔn)確性

C.及時(shí)性

D.配比性

E.充分性

答案：A,B,C,E

解析：商業(yè)銀行董事會(huì)負(fù)責(zé)本行資本充足率的信息披露，未設(shè)立董事會(huì)的，由行長(zhǎng)負(fù)責(zé)。信息披露的內(nèi)容須經(jīng)董事會(huì)或行長(zhǎng)批準(zhǔn)，并保證信息披露的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、充分性、及時(shí)性、公平性，以便市場(chǎng)參與者能夠?qū)ι虡I(yè)銀行資本充足率作出正確的判斷。67.下列關(guān)于成本結(jié)構(gòu)表述錯(cuò)誤的是（）。

A.經(jīng)營(yíng)杠桿越高，銷售量對(duì)營(yíng)業(yè)利潤(rùn)的影響就越大

B.高經(jīng)營(yíng)杠桿行業(yè)在經(jīng)濟(jì)惡化時(shí)可以減少變動(dòng)成本，以保證盈利水平

C.低經(jīng)營(yíng)杠桿行業(yè)的變動(dòng)成本占較高比例

D.在銷售上升時(shí)，經(jīng)營(yíng)杠桿越低的行業(yè)，增長(zhǎng)速度越慢

答案：B

解析：選項(xiàng)B，低經(jīng)營(yíng)杠桿行業(yè)的變動(dòng)成本占較高比例，在經(jīng)濟(jì)惡化或者銷售量降低的情況下，這些行業(yè)可以較快和較容易地減少變動(dòng)成本，以保證盈利水平。68.某鋼鐵廠向銀行貸款，當(dāng)?shù)蒯t(yī)院（）作為保證人。

A.經(jīng)過(guò)其主管部門批準(zhǔn)后可以

B.不可以

C.經(jīng)鋼鐵公司和銀行都同意后才可以

D.有相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)能力就可以

答案：B

解析：根據(jù)《擔(dān)保法》第9條的規(guī)定，學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得為保證人。故題干中，當(dāng)?shù)蒯t(yī)院不可以作為保證人。69.下列關(guān)于總敞口頭寸的理解，不正確的是()。

A.累計(jì)總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和

B.總敞口頭寸反映的是整個(gè)貨幣組合的外匯風(fēng)險(xiǎn)

C.凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額

D.短邊法計(jì)算的總敞口頭寸等于凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和之中的較大值

答案：C

解析：累計(jì)總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和，所以A項(xiàng)正確；總敞口頭寸反映的是整個(gè)貨幣組合的外匯風(fēng)險(xiǎn)，所以B項(xiàng)正確；短邊法計(jì)算的總敞口頭寸等于凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和之中的較大值，所以D項(xiàng)正確；凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差，所以C項(xiàng)不正確。70.推動(dòng)客戶關(guān)系管理思想和方法的誕生、發(fā)展的因素有（）。

A.社會(huì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念的變化

B.社會(huì)生產(chǎn)方式的變化

C.客戶消費(fèi)觀念的改變

D.客戶投資觀念的變化

E.信息技術(shù)的推動(dòng)

答案：A,C,E

解析：客戶關(guān)系管理思想和方法的誕生、發(fā)展，有著下列三個(gè)方面的因素：①社會(huì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念的變化；②客戶消費(fèi)觀念的改變；③信息技術(shù)的推動(dòng)。71.矩陣型組織構(gòu)架綜合了（）的優(yōu)點(diǎn)，在拓展業(yè)務(wù)時(shí)即可實(shí)施全行統(tǒng)一的戰(zhàn)略規(guī)劃，又能針對(duì)區(qū)域市場(chǎng)的差異采取不同的推進(jìn)策略，有助于銀行更好地適應(yīng)外部環(huán)境多變性和市場(chǎng)需求的多樣性。

A.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

B.總分行型組織架構(gòu)

C.管理會(huì)計(jì)組織架構(gòu)

D.事業(yè)部型組織架構(gòu)

E.多法人制組織架構(gòu)

答案：B,D

解析：矩陣型組織構(gòu)架綜合了總分行型組織架構(gòu)和事業(yè)部型組織架構(gòu)的優(yōu)點(diǎn)，在拓展業(yè)務(wù)時(shí)即可實(shí)施全行統(tǒng)一的戰(zhàn)略規(guī)劃，又能針對(duì)區(qū)域市場(chǎng)的差異采取不同的推進(jìn)策略，有助于銀行更好地適應(yīng)外部環(huán)境多變性和市場(chǎng)需求的多樣性。72.貨幣經(jīng)紀(jì)公司境內(nèi)外債券市場(chǎng)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象包括（）。

A.信托公司

B.保險(xiǎn)公司

C.證券公司

D.農(nóng)村信用社

E.商業(yè)銀行

答案：A,B,C,D,E

解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司境內(nèi)外債券市場(chǎng)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)主要是提供債券現(xiàn)券買賣、債券遠(yuǎn)期買賣等金融產(chǎn)品的交易撮合服務(wù)。貨幣經(jīng)紀(jì)公司該項(xiàng)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象為商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、證券公司、保險(xiǎn)公司、基金公司、信托公司等銀行間債券市場(chǎng)活躍的大小金融機(jī)構(gòu)，為它們尋找最符合要求的交易對(duì)手、提供具有競(jìng)爭(zhēng)力的市場(chǎng)價(jià)格和結(jié)算服務(wù)。73.商業(yè)銀行采用信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法時(shí)，除了回購(gòu)類交易的有效期限是0．5年外，其他非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的有效期限是（）年。

A.3

B.2

C.2．5

D.5

答案：C

解析：商業(yè)銀行采用初級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法，除回購(gòu)類交易有效期限是0．5年外，其他非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的有效期限為2．5年。商業(yè)銀行采用高級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法，應(yīng)將有效期限視為獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)因素。在其他條件相同的情況下，債項(xiàng)的有效期限越短，信用風(fēng)險(xiǎn)就越小。74.組合投資類理財(cái)產(chǎn)品通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合或資產(chǎn)池，包括（）。

A.債券

B.票據(jù)

C.債券回購(gòu)

D.貨幣市場(chǎng)存拆放交易

E.新股申購(gòu)信托計(jì)劃

答案：A,B,C,D,E

解析：組合投資類理財(cái)產(chǎn)品通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合或資產(chǎn)池，其中包括：債券、票據(jù)、債券回購(gòu)、貨幣市場(chǎng)存拆放交易、新股申購(gòu)信托計(jì)劃、信貸資產(chǎn)類信托計(jì)劃以及他行理財(cái)產(chǎn)品等多種投資品種。75.商業(yè)銀行在識(shí)別和分析貸款風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)因素包括（）。

A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)因素

B.管理層風(fēng)險(xiǎn)因素

C.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)因素

D.企業(yè)產(chǎn)品銷售風(fēng)險(xiǎn)因素

E.社會(huì)信用環(huán)境

答案：A,C,E

解析：BD兩項(xiàng)屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)因素?！?6.退休養(yǎng)老的總供給包括()。

A.FV退休前積累

B.PV退休后既定養(yǎng)老金

C.FV退休后既定養(yǎng)老金

D.PV退休前積累

E.退休后既定養(yǎng)老金

答案：A,B

解析：FV退休前積累來(lái)自工作期間的儲(chǔ)蓄和投資，到退休時(shí)點(diǎn)可以積累的資產(chǎn)的未來(lái)值；PV退休后既定養(yǎng)老金來(lái)自退休后社保養(yǎng)老金等既定養(yǎng)老金在退休時(shí)點(diǎn)的現(xiàn)值，這兩部分加起來(lái)即退休養(yǎng)老的總供給。77.申請(qǐng)農(nóng)戶貸款，應(yīng)當(dāng)具備的條件有（）。[2016年6月真題]

A.貸款用途明確合法

B.農(nóng)戶貸款要明確一名家庭成員為借款人

C.貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理

D.在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)開立結(jié)算賬戶

E.以戶為單位申請(qǐng)發(fā)放

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項(xiàng)外，申請(qǐng)農(nóng)戶貸款還應(yīng)當(dāng)具備以下條件：①借款人應(yīng)當(dāng)為具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民；②戶籍所在地、固定住所或固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)服務(wù)轄區(qū)內(nèi)；③借款人具備還款意愿和還款能力；④借款人無(wú)重大信用不良記錄；⑤農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要求的其他條件。78.對(duì)復(fù)議被申請(qǐng)人提供的書面答復(fù)和作出具體行政行為的有關(guān)材料，申請(qǐng)人、第三人在復(fù)議過(guò)程中（）。

A.不可以查閱

B.有權(quán)查閱

C.經(jīng)法院準(zhǔn)許可以查閱

D.經(jīng)復(fù)議機(jī)關(guān)準(zhǔn)許可以查閱

答案：B

解析：行政復(fù)議當(dāng)事人有閱卷權(quán)。申請(qǐng)人、第三人可以查閱被申請(qǐng)人提出的書面答復(fù)、作出具體行政行為的證據(jù)、依據(jù)和其他有關(guān)材料，除涉及國(guó)家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私外，行政復(fù)議機(jī)關(guān)不得拒絕。79.稅收最小化通常是遺產(chǎn)規(guī)劃的一個(gè)重要?jiǎng)訖C(jī)，也是遺產(chǎn)規(guī)劃的唯一目標(biāo)。（）

答案：錯(cuò)

解析：遺產(chǎn)規(guī)劃是將個(gè)人財(cái)產(chǎn)從一代人轉(zhuǎn)移給另一代人，從而實(shí)現(xiàn)個(gè)人為其家庭所確定的目標(biāo)而進(jìn)行的一種合理財(cái)產(chǎn)安排。遺產(chǎn)規(guī)劃的主要目標(biāo)是幫助投資者高效率地管理遺產(chǎn)，并將遺產(chǎn)順利地轉(zhuǎn)移到受益人的手中。稅收最小化通常是遺產(chǎn)規(guī)劃的一個(gè)重要?jiǎng)訖C(jī)，但不是遺產(chǎn)規(guī)劃的唯一目標(biāo)。

80.對(duì)開發(fā)商及樓盤項(xiàng)目本身的審查不包括（）。

A.項(xiàng)目資料的規(guī)范性審查

B.項(xiàng)目合法性審查

C.項(xiàng)目工程進(jìn)度審查

D.項(xiàng)目的實(shí)地考察

答案：D

解析：對(duì)個(gè)人住房貸款樓盤項(xiàng)目的審查包括對(duì)開發(fā)商資信的審查、項(xiàng)目本身的審查以及對(duì)項(xiàng)目的實(shí)地考察。其中對(duì)項(xiàng)目本身的審查包括項(xiàng)目資料的完整性、真實(shí)性和有效性審查，項(xiàng)目的合法性審查，項(xiàng)目工程進(jìn)度審查，項(xiàng)目資金到位情況審查。81.金融產(chǎn)品銷售中“買者自負(fù)”是指（）。

A.銀行減少信息披露增加銷售量

B.客戶自己享受收益也承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

C.銀行承擔(dān)客戶投資風(fēng)險(xiǎn)

D.客戶追求高收益而不關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：“買者自負(fù)”的含義是，產(chǎn)品的購(gòu)買者要從購(gòu)買行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)。強(qiáng)調(diào)“買者自負(fù)”的原則包含兩層意思：①金融投資者要加強(qiáng)自我教育，充分認(rèn)識(shí)金融產(chǎn)品與市場(chǎng)中蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)自己的投資決策負(fù)責(zé)；②“買者自負(fù)”也要求產(chǎn)品提供方對(duì)產(chǎn)品的已知缺陷和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行適當(dāng)?shù)呐叮M可能避免客戶對(duì)所購(gòu)買的產(chǎn)品存在很大的誤解。82.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理信息傳遞的說(shuō)法，不正確的是（）

A、先進(jìn)的企業(yè)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)一般采用瀏覽器和服務(wù)器結(jié)構(gòu)

B、風(fēng)險(xiǎn)分析人員在報(bào)告發(fā)送給外界之前要核準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告結(jié)果準(zhǔn)確無(wú)誤

C、風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)在最短的時(shí)間將所有正確的信息傳遞給商業(yè)銀行所有人員

D、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)人員在發(fā)布信息時(shí)要確保適當(dāng)?shù)娜藛T得到他們所應(yīng)當(dāng)看到的風(fēng)險(xiǎn)信息

答案：C

解析：C項(xiàng)，高效的風(fēng)險(xiǎn)管理流程應(yīng)當(dāng)能夠確保正確的風(fēng)險(xiǎn)信息，在正確的時(shí)間傳遞給正確的人。83.理財(cái)師一方面應(yīng)該認(rèn)識(shí)到現(xiàn)行法律法規(guī)和各項(xiàng)規(guī)章制度對(duì)自身執(zhí)業(yè)的限制，另一方面也應(yīng)該認(rèn)識(shí)到自身專業(yè)能力的局限對(duì)整個(gè)理財(cái)規(guī)劃建議的影響。

答案：對(duì)

解析：理財(cái)規(guī)劃書的專業(yè)性是多方面的。理財(cái)師一方面應(yīng)該認(rèn)識(shí)到現(xiàn)行法律法規(guī)和各項(xiàng)規(guī)章制度對(duì)自身執(zhí)業(yè)的限制，另一方面也應(yīng)該認(rèn)識(shí)到自身專業(yè)能力的局限對(duì)整個(gè)理財(cái)規(guī)劃建議的影響。84.個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施包括（）。

A.在實(shí)踐工作中，個(gè)人住房貸款的經(jīng)辦人員應(yīng)盡職盡責(zé)，避免違法違規(guī)操作

B.經(jīng)辦人員共同合作對(duì)借款人信用和經(jīng)濟(jì)收入作出評(píng)價(jià)和判斷

C.個(gè)人住房貸款經(jīng)辦人員努力培養(yǎng)自身的職業(yè)道德

D.加強(qiáng)并完善銀行內(nèi)控制度

E.貸款發(fā)放后．落實(shí)貸款有效擔(dān)保

答案：A,C,D

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施：①提高貸款經(jīng)辦人員職業(yè)操守和敬業(yè)精神，首先需要個(gè)人住房貸款經(jīng)辦人員努力培養(yǎng)自身的職業(yè)道德．其次要加強(qiáng)法制教育。加重對(duì)違規(guī)違紀(jì)行為的處罰力度，最后要加強(qiáng)完善銀行內(nèi)控制度，C、D項(xiàng)正確：

②掌握并嚴(yán)格遵守個(gè)人住房貸款相關(guān)的規(guī)章制度和法律法規(guī)。在實(shí)踐工作中，個(gè)人住房貸款的經(jīng)辦人員應(yīng)盡職盡責(zé)，避免違法違規(guī)操作，A項(xiàng)正確；

③嚴(yán)格落實(shí)貸前檢查和貸后檢查，個(gè)人住房貸款的經(jīng)辦人員應(yīng)該認(rèn)真負(fù)責(zé)地進(jìn)行實(shí)地調(diào)查和資料收集，獲取真實(shí)、全面的信息資料，獨(dú)立地對(duì)借款人信用和經(jīng)濟(jì)收入做出評(píng)價(jià)和判斷，B項(xiàng)錯(cuò)誤。

調(diào)查和檢查重點(diǎn)工作如下：

①確?？蛻粜畔⒄鎸?shí)：

②與合作機(jī)構(gòu)合作前，要查看合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入文件、審批批復(fù)的合作機(jī)構(gòu)擔(dān)保金額及銀行與合作機(jī)構(gòu)簽訂的合作協(xié)議：

③貸款發(fā)放前，落實(shí)貸款有效擔(dān)保，E項(xiàng)錯(cuò)誤；

④貸款發(fā)放后要對(duì)客戶還款情況、擔(dān)?；虻?質(zhì))押物的變動(dòng)情況進(jìn)行有效監(jiān)控；

⑤加強(qiáng)貸后客戶檢查，按規(guī)定撰寫客戶貸后檢查報(bào)告。85.某企業(yè)計(jì)劃從事一個(gè)固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目，投資總額1000萬(wàn)元，固定資產(chǎn)項(xiàng)目壽命期預(yù)計(jì)為5年，期末殘值為零。自投資后一年起，項(xiàng)目預(yù)計(jì)可實(shí)現(xiàn)銷售收入分別為300萬(wàn)元、400萬(wàn)元、600萬(wàn)元、700萬(wàn)元、500萬(wàn)元。項(xiàng)目單位產(chǎn)品銷售可變成本率(含稅)為50％，設(shè)備折舊采用直線折舊法，除設(shè)備折舊外，企業(yè)無(wú)其他固定成本。基于上述情況，完成以下題目。[2016年6月真題]

【注：本大題含選擇題和填空題，答案均需填入回答框，交卷后需要您手動(dòng)評(píng)分

查看材料完成以下項(xiàng)目利潤(rùn)和現(xiàn)金流量測(cè)算。(單位：萬(wàn)元)(在帶有底色的單元格處填寫)

答案：

解析：上表中各年份數(shù)據(jù)計(jì)算如下：

年固定成本=年折舊額=(1000-0)／5=200(萬(wàn)元)，以下計(jì)算各年現(xiàn)金流時(shí)折舊額不作為現(xiàn)金流出。

第一年稅前利潤(rùn)=300×(1-50％)-200=-50(萬(wàn)元)，稅前項(xiàng)目現(xiàn)金流=300×(1-50％)=150(萬(wàn)元)；

第二年稅前利潤(rùn)=400×(1-50％)-200=0(萬(wàn)元)，稅前項(xiàng)目現(xiàn)金流=400×(1-50％)=200(萬(wàn)元)；

第三年稅前利潤(rùn)=600×(1-50％)-200=100(萬(wàn)元)，稅前項(xiàng)目現(xiàn)金流=600×(1-50％)=300(萬(wàn)元)；

第四年稅前利潤(rùn)：700×(1-50％)-200=150(萬(wàn)元)，稅前項(xiàng)目現(xiàn)金流=700×(1-50％)=350(萬(wàn)元)；

第五年稅前利潤(rùn)=500×(1-50％)-200=50(萬(wàn)元)，稅前項(xiàng)目現(xiàn)金流=500×(1-50％)=250(萬(wàn)元)。86.信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)與一般貸款業(yè)務(wù)的不同包括（）。

A.信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)僅限于有良好用卡記錄的信用卡使用人，且本外幣一體，可以跨境使用

B.一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)人則需要有良好征信記錄，符合審批征信等級(jí)，且基本只適用于本幣，限于境內(nèi)使用

C.信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)僅需支付手續(xù)費(fèi)，在一定期限免息

D.一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)則需按要求支付手續(xù)費(fèi)與利息

E.一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)通常為一次性還款

答案：A,B,C,D

解析：信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)通常為一次性還款，可以使用最低額還款與分期還款。一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)則通常要求按約定還本付息。87.監(jiān)管理念中，提高透明度主要的原因是()。

A.便于市場(chǎng)約束

B.與銀行業(yè)監(jiān)管相得益彰

C.有助于增進(jìn)市場(chǎng)信心

D.有助于穩(wěn)定市場(chǎng)

E.有助于維護(hù)客戶利益

答案：A,B,C

解析：監(jiān)管理念中，提高透明度主要有三點(diǎn)原因：(1)便于市場(chǎng)約束；(2)與銀行業(yè)監(jiān)管相得益彰；(3)有助于增進(jìn)市場(chǎng)信心。88.（）是指貸款經(jīng)營(yíng)的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的主要?jiǎng)恿Α?/p>

A.貸款安全性

B.貸款合規(guī)性

C.貸款風(fēng)險(xiǎn)性

D.貸款效益性

答案：D

解析：貸款的效益性是指貸款經(jīng)營(yíng)的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的主要?jiǎng)恿?。貸款的盈利水平是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理水平的綜合反映，同時(shí)也受外部環(huán)境眾多因素的影響。故本題選D。89.保證人保證限額是指根據(jù)客戶信用評(píng)級(jí)辦法測(cè)算出的保證人信用風(fēng)險(xiǎn)限額。

答案：錯(cuò)

解析：保證人保證限額是指根據(jù)客戶信用評(píng)級(jí)辦法測(cè)算出的保證人信用風(fēng)險(xiǎn)限額減去保證人對(duì)商業(yè)銀行的負(fù)債（包括或有負(fù)債）得出的數(shù)值。90.保險(xiǎn)的社會(huì)管理作用主要體現(xiàn)在哪些方面（）

A.緩解政府壓力，完善社會(huì)保障制度

B.減少社會(huì)摩擦，協(xié)調(diào)社會(huì)關(guān)系，維護(hù)社會(huì)安定團(tuán)結(jié)

C.調(diào)節(jié)資金配置，降低金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

D.加強(qiáng)信用管理，保證經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的順利進(jìn)行

E.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的補(bǔ)償和人身保險(xiǎn)的給付

答案：A,B,C,D

解析：E項(xiàng)屬于保險(xiǎn)的保障功能。91.借款人如出現(xiàn)違約，銀行有權(quán)采取的措施有（）。

A.加罰利息

B.限期糾正

C.停止或取消借款人尚未提用的借款額度

D.宣布貸款合同項(xiàng)下的借款本息全部立即到期

E.宣布與借款人簽訂的其他貸款合同項(xiàng)下的借款本息立即到期

答案：B,C,D,E

解析：借款人如出現(xiàn)違約，銀行有權(quán)分別或同時(shí)采用下列措施：①要求借款人限期糾正違約事件；②停止借款人提款或取消借款人尚未提用的借款額度；③宣布貸款合同項(xiàng)下的借款本息全部立即到期，根據(jù)合同約定立即從借款人在銀行開立的存款賬戶中扣款用于償還被銀行宣布提前到期的所欠全部債務(wù)；④宣布借款人在與銀行簽訂的其他貸款合同項(xiàng)下的借款本息立即到期，要求借款人立即償還貸款本息及費(fèi)用。92.假設(shè)下列銀行貸款的債務(wù)人為同一客戶，則這幾種貸款中風(fēng)險(xiǎn)最大的是（）。

A.貸款金額為2000萬(wàn)元且可收回率40％

B.貸款金額為1000萬(wàn)元且無(wú)任何擔(dān)保

C.貸款金額為1100萬(wàn)元且有保證擔(dān)保

D.貸款金額為2200萬(wàn)元且可收回率為50％

答案：A

解析：風(fēng)險(xiǎn)通常采用損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來(lái)計(jì)量。A項(xiàng)，估計(jì)貸款違約后的損失金額=2000×(1-40％)=1200(萬(wàn)元)；B項(xiàng)，可能產(chǎn)生的最大損失為1000萬(wàn)元；C項(xiàng)，可能產(chǎn)生的最大損失為1100萬(wàn)元；D項(xiàng)，估計(jì)貸款違約后的損失金額=2200×(1-50％)=1100(萬(wàn)元)。由此可見，A項(xiàng)的貸款風(fēng)險(xiǎn)最大。

93.目前，個(gè)人在查詢自己的信用報(bào)告時(shí)，需要支付一定的成本費(fèi)用。（）

答案：錯(cuò)

解析：在信用報(bào)告查詢收費(fèi)的相關(guān)管理制度出臺(tái)以前，查詢部門提供信用報(bào)告查詢服務(wù)時(shí)暫不收費(fèi)。94.（）理財(cái)產(chǎn)品是商業(yè)銀行按照約定條件向投資者保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由投資者承擔(dān)，并依據(jù)投資收益情況確定投資者實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。

A.保本浮動(dòng)收益

B.非保本浮動(dòng)收益

C.保證收益

D.保本固定收益

答案：A

解析：保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是商業(yè)銀行按照約定條件向投資者保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由投資者承擔(dān)．并依據(jù)投資收益情況確定投資者實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。95.投標(biāo)人和招標(biāo)人或項(xiàng)目業(yè)主為了增加中標(biāo)的機(jī)率，可以在項(xiàng)目投標(biāo)人資格預(yù)審階段向商業(yè)銀行申請(qǐng)開出用以證明投標(biāo)人在中標(biāo)后可在承諾行獲得針對(duì)該項(xiàng)目的一定額度信貸支持的授信文件。這句話說(shuō)的是商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)中的（）。

A.項(xiàng)目貸款承諾

B.客戶授信額度

C.信貸證明業(yè)務(wù)

D.票據(jù)發(fā)行便利

答案：C

解析：開立信貸證明是應(yīng)投標(biāo)人和招標(biāo)人或項(xiàng)目業(yè)主的要求，在項(xiàng)目投標(biāo)人資格預(yù)審階段開出的用以證明投標(biāo)人在中標(biāo)后可在承諾行獲得針對(duì)該項(xiàng)目的一定額度信貸支持的授信文件。信貸證明根據(jù)銀行承諾性質(zhì)的不同，分為有條件的信貸證明和無(wú)條件的信貸證明兩類。96.在商業(yè)銀行貸后管理中，抵押品檢查的主要內(nèi)容有()。

A.抵押品是否被變賣出售或部分被變賣出售

B.抵押品價(jià)值是否變化

C.抵押品是否被妥善保管

D.抵押品保險(xiǎn)到期后是否及時(shí)續(xù)投保險(xiǎn)

E.抵押品是否被轉(zhuǎn)移至不利于銀行監(jiān)控的地方

答案：A,B,C,D,E

解析：對(duì)抵押品要定期檢查其完整性和價(jià)值變化情況，防止所有權(quán)人在未經(jīng)銀行同意的情況下擅自處理抵押品，檢查內(nèi)容包括題中ABCDE五項(xiàng)。97.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理涉及到大量的數(shù)據(jù)，下列各項(xiàng)屬于外部數(shù)據(jù)的有（）。

A.專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)

B.從稅務(wù)、海關(guān)、公共服務(wù)提供部門的機(jī)構(gòu)獲得的數(shù)據(jù)

C.征信系統(tǒng)等記錄客戶經(jīng)營(yíng)的機(jī)構(gòu)獲得的數(shù)據(jù)

D.記錄消費(fèi)活動(dòng)的機(jī)構(gòu)獲得的數(shù)據(jù)

E.客戶在本行的信用記錄

答案：A,B,C,D

解析：根據(jù)數(shù)據(jù)的來(lái)源不同，風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)可以分為：①內(nèi)部數(shù)據(jù)，指從各個(gè)業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)中抽取的、與風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的數(shù)據(jù)信息；②外部數(shù)據(jù)，是通過(guò)專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)，或者從稅務(wù)、海關(guān)、公共服務(wù)提供部門、征信系統(tǒng)等記錄客戶經(jīng)營(yíng)和消費(fèi)活動(dòng)的機(jī)構(gòu)獲得的數(shù)據(jù)。98.根據(jù)五級(jí)貸款分類法，其風(fēng)險(xiǎn)程度從輕到重劃分正確的是()。

A.正常-可疑-次級(jí)-關(guān)注-損失

B.正常-次級(jí)-可疑-關(guān)注-損失

C.正常-關(guān)注-可疑-次級(jí)-損失

D.正常-關(guān)注-次級(jí)-可疑-損失

答案：D

解析：我國(guó)全面實(shí)行貸款五級(jí)分類制度，該制度按照貸款的風(fēng)險(xiǎn)由小到大的程度，將銀行信貸資產(chǎn)分為五類：正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失。99.下列關(guān)于個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)分析中的專家判斷法，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.要維持專家制度，需要的專業(yè)分析人員數(shù)量會(huì)越來(lái)越多

B.專家判斷法是一種最古老的信用風(fēng)險(xiǎn)分析方法

C.專家判斷法實(shí)施的效果比較穩(wěn)定

D.運(yùn)用專家判斷法，容易造成信貸評(píng)估的主觀性、隨意性和不一致性

答案：C

解析：C項(xiàng)，專家判斷法實(shí)施的效果很不穩(wěn)定，因?yàn)閷＜抑贫纫揽康氖蔷哂袑I(yè)知識(shí)的信貸人員，而這些人員本身的素質(zhì)高低和經(jīng)驗(yàn)多少將會(huì)直接影響該項(xiàng)制度的實(shí)施效果，總會(huì)有一些人跟不上社會(huì)的變遷。100.銀行進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分的過(guò)程是（）。

A.設(shè)計(jì)產(chǎn)品→將銀行產(chǎn)品和服務(wù)放到適合位置→依據(jù)產(chǎn)品將市場(chǎng)和客戶分成若干區(qū)域、群體

B.設(shè)計(jì)產(chǎn)品→將產(chǎn)品和服務(wù)放到適合位置

C.把市場(chǎng)和客戶分成若干區(qū)域和群體→一對(duì)一地把銀行產(chǎn)品和服務(wù)投放到適合位置

D.一對(duì)一地把銀行產(chǎn)品和服務(wù)投放到適合位置→把市場(chǎng)和客戶分成若干群體

答案：C

解析：對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，由于市場(chǎng)具有不確定性，不同的金融產(chǎn)品也有不同的服務(wù)對(duì)象，這就要求銀行必須把市場(chǎng)和客戶再分成若干區(qū)域和群體，一對(duì)一地把銀行產(chǎn)品和服務(wù)投放到適合的位置。此過(guò)程就是銀行市場(chǎng)細(xì)分，所分出的市場(chǎng)稱為細(xì)分市場(chǎng)。

101.在客戶法人治理結(jié)構(gòu)評(píng)價(jià)中，對(duì)客戶內(nèi)部激勵(lì)約束機(jī)制評(píng)價(jià)需考慮的關(guān)鍵因素有（）。

A.董事長(zhǎng)和總經(jīng)理如何產(chǎn)生，他們之間是否兼任

B.董事長(zhǎng)、總經(jīng)理和監(jiān)事是否兼任子公司或關(guān)聯(lián)公司的關(guān)鍵職位

C.董事長(zhǎng)和總經(jīng)理的薪酬結(jié)構(gòu)和形式

D.內(nèi)部決策的程序和方式

E.在內(nèi)部決策中，董事長(zhǎng)與總經(jīng)理、監(jiān)事如何相互制衡

答案：B,C,D,E

解析：在客戶法人治理結(jié)構(gòu)評(píng)價(jià)中，對(duì)客戶內(nèi)部激勵(lì)約束機(jī)制評(píng)價(jià)主要考慮以下四個(gè)關(guān)鍵要素：①董事長(zhǎng)和總經(jīng)理如何產(chǎn)生；②董事長(zhǎng)、總經(jīng)理和監(jiān)事之間是否兼任，是否兼任子公司或關(guān)聯(lián)公司的關(guān)鍵職位；③董事長(zhǎng)和總經(jīng)理的薪酬結(jié)構(gòu)和形式；④內(nèi)部決策的程序和方式，董事長(zhǎng)、總經(jīng)理和監(jiān)事之間是如何相互制衡的。故本題選BCDE。102.同一動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)．該動(dòng)產(chǎn)又被留置的．()優(yōu)先受償。

A.抵押權(quán)人

B.質(zhì)權(quán)人

C.留置權(quán)人

D.債權(quán)人

答案：C

解析：《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》第二百三十九條規(guī)定，同一動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。103.下列關(guān)于法人的表述中，正確的是（）。

A.只具有民事權(quán)利能力，不一定具有民事行為能力

B.既具有民事權(quán)利能力，也具有民事行為能力

C.只具有民事行為能力，不一定具有民事權(quán)利能力

D.既不具有民事權(quán)利能力，也不具有民事行為能力

答案：B

解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法通則》第二十六條規(guī)定，法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。

104.假設(shè)某家銀行的外匯敞口頭寸表示為：瑞士法郎多頭200，歐元多頭150，英鎊多頭100，美元空頭50，日元空頭220，則凈總敞口頭寸法為（）。

A.180

B.140

C.80

D.220

答案：A

解析：凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差。凈總敞口頭寸=(200+150+100)-(220+50)=180。105.信用風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的職責(zé)有（）。

A.應(yīng)實(shí)施并支持一致的風(fēng)險(xiǎn)語(yǔ)言／術(shù)語(yǔ)

B.使員工可以在業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之間分享風(fēng)險(xiǎn)信息

C.傳遞商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)容忍度

D.告訴員工在實(shí)施和支持全面風(fēng)險(xiǎn)管理中的角色和職責(zé)

E.保證對(duì)有效全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性和相關(guān)性的清醒認(rèn)識(shí)

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項(xiàng)外，風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的職責(zé)還包括：①利用內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部事件、活動(dòng)、狀況的信息，為商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理和目標(biāo)實(shí)施提供支持；②保障風(fēng)險(xiǎn)管理信息及時(shí)、準(zhǔn)確地向上級(jí)或者同級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)管理部門、外部監(jiān)管部門、投資者報(bào)告。106.銀行對(duì)不良個(gè)人住房貸款應(yīng)采取電話催收、信函催收、上門催收、通過(guò)中介催收、法律手段催收等方式。（）

答案：對(duì)

解析：對(duì)于不良貸款的催收，按拖付期限的不同可采取電話催收、信函催收、上門催收、通過(guò)中介機(jī)構(gòu)催收、采取法律手段催收等不同方式。107.（）是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評(píng)估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過(guò)程。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

答案：B

解析：商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程可以概括為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)主要環(huán)節(jié)。其中，風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評(píng)估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過(guò)程。108.銀行營(yíng)銷策略中的（），是指針對(duì)每一個(gè)客戶的個(gè)體需求而設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品和服務(wù)，有條件地滿足單個(gè)客戶的需要。

A.產(chǎn)品差異策略

B.單一營(yíng)銷策略

C.低成本策略

D.專業(yè)化策略

答案：B

解析：?jiǎn)我粻I(yíng)銷策略，又稱一對(duì)一的營(yíng)銷，它是針對(duì)每一個(gè)客戶的個(gè)體需求而設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品或服務(wù)，有條件地滿足單個(gè)客戶的需要。109.在行業(yè)發(fā)展的成熟階段，產(chǎn)品價(jià)格成為影響銷售的最主要因素。（）

答案：錯(cuò)

解析：在行業(yè)發(fā)展的成熟階段，產(chǎn)品推廣成為影響銷售的最主要因素。110.下列關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本的描述，最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.經(jīng)濟(jì)資本主要用于應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)可能遭受的災(zāi)難性損失

B.科學(xué)的經(jīng)濟(jì)資本配置有助于優(yōu)化業(yè)務(wù)和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

C.合理的經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量應(yīng)當(dāng)高于監(jiān)管資本的要求

D.越多的經(jīng)濟(jì)資本配置越有利于實(shí)現(xiàn)股東收益率最大化

答案：B

解析：A項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)資本是指在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預(yù)期的經(jīng)濟(jì)損失（即非預(yù)期損失）所需要持有的資本數(shù)額；C項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)資本取決于商業(yè)銀行實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平，商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)水平高，要求的經(jīng)濟(jì)資本就多，反之要求的經(jīng)濟(jì)資本就少；D項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)資本的重要意義在于強(qiáng)調(diào)資本的有償占用，即占用資本來(lái)防范風(fēng)險(xiǎn)是需要付出成本的，因而并不是經(jīng)濟(jì)資本配置越多越好。111.有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款是銀行向個(gè)人發(fā)放的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求的貸款，借款人通常事先不確定交易對(duì)象，銀行可以采用借款人自主支付方式。（）

答案：對(duì)

解析：在個(gè)人信用貸款的貸前調(diào)查中，調(diào)查人要通過(guò)查詢?nèi)嗣胥y行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，調(diào)查借款申請(qǐng)人是否有不良信用記錄。112.在分析非財(cái)務(wù)因素對(duì)貸款償還的影響程度時(shí)，銀行可以從借款人的（）等方面人手。

A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

B.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

C.管理風(fēng)險(xiǎn)

D.自然及社會(huì)因素

E.銀行信貸管理

答案：A,B,C,D,E

解析：影響貸款償還的非財(cái)務(wù)因素在內(nèi)容和形式上都是復(fù)雜多樣的，一般可以從借款人的內(nèi)外部影響因素進(jìn)行分析，如經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、自然及社會(huì)因素和銀行信貸管理等幾個(gè)方面入手分析非財(cái)務(wù)因素對(duì)貸款償還的影響程度，所以選項(xiàng)ABCDE均符合題意。113.理財(cái)規(guī)劃書的開場(chǎng)白不包括（）。

A.一封給客戶的信

B.理財(cái)規(guī)劃書的封面

C.法律聲明文件

D.理財(cái)規(guī)劃書的摘要

答案：C

解析：一份理財(cái)規(guī)劃書應(yīng)當(dāng)有自己的“開場(chǎng)白”，它包括了以下5個(gè)部分的內(nèi)容或工作：①理財(cái)規(guī)劃書的裝訂；②一封給客戶的信，向客戶表示感謝以及一些和理財(cái)規(guī)劃書相關(guān)的注意事項(xiàng)；③理財(cái)規(guī)劃書的封面；④理財(cái)規(guī)劃書的摘要；⑤目錄。114.根據(jù)我國(guó)目前的有關(guān)規(guī)定，屬于外匯范疇的有（）。

A.外國(guó)紙幣

B.外幣銀行存款憑證

C.外幣郵政儲(chǔ)蓄憑證

D.外國(guó)鑄幣

E.外國(guó)動(dòng)產(chǎn)與不動(dòng)產(chǎn)

答案：A,B,C,D

解析：我國(guó)2008年8月修訂的《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》明確規(guī)定：“本條例所稱外匯，是指下列以外幣表示的可以用做國(guó)際清償?shù)闹Ц妒侄魏唾Y產(chǎn)：①外幣現(xiàn)鈔，包括紙幣、鑄幣；②外幣支付憑證或者支付工具，包括票據(jù)、銀行存款憑證、銀行卡等；③外幣有價(jià)證券，包括債券、股票等；④特別提款權(quán)；⑤其他外匯資產(chǎn)?！?15.借款人的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是指借款人的全部資產(chǎn)中負(fù)債和所有者權(quán)益所占的比重及相互關(guān)系。（）

答案：錯(cuò)

解析：資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是指各項(xiàng)資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重。資金結(jié)構(gòu)是指借款人的全部資金中負(fù)債和所有者權(quán)益所占的比重及相互關(guān)系。116.關(guān)于基本信貸分析，下列說(shuō)法正確的是()。

A.如果借款人存在不良的還款記錄，銀行應(yīng)拒絕對(duì)其貸款，然后進(jìn)一步分析原因

B.貸款被挪用會(huì)使還款周期變化，貸款償還的不確定性加大

C.對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，擔(dān)保抵押是最可靠的還貸方式

D.資本轉(zhuǎn)換周期通過(guò)一個(gè)生產(chǎn)周期來(lái)完成

答案：B

解析：A項(xiàng)，在還款記錄分析中，如果借款人存在不良的還款記錄，銀行應(yīng)進(jìn)一步分析其深層次的原因，然后再做信貸判斷；C項(xiàng)，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，借款人正常經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的資金是償還債務(wù)的最可靠方式，擔(dān)保抵押由于不確定性因素較多且成本較高，因此風(fēng)險(xiǎn)較大；D項(xiàng)，資本轉(zhuǎn)換周期往往通過(guò)幾個(gè)生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期完成。117.商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款的利率實(shí)行（）的原則。

A.上限放開,下限管理

B.法定利率

C.銀行根據(jù)自身狀況自行設(shè)定

D.銀行與借款人協(xié)商確定

答案：A

解析：個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開，實(shí)行下限管理。按照國(guó)發(fā)[2010]10號(hào)文，對(duì)貸款購(gòu)買第二套住房的家庭，貸款利率不得低于基準(zhǔn)利率的1．1倍：對(duì)貸款購(gòu)買第三套及以上住房的，貸款利率應(yīng)大幅提高，具體由商業(yè)銀行根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理原則自主確定。

118.（）是指國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)并對(duì)貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成銀行發(fā)放的貸款。

A.自營(yíng)貸款

B.委托貸款

C.特定貸款

D.銀團(tuán)貸款

答案：C

解析：特定貸款是指國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)并對(duì)貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成銀行發(fā)放的貸款。119.歸還商業(yè)助學(xué)貸款在借款人離校六個(gè)月后開始，貸款須按年分次償還。（）

答案：錯(cuò)

解析：商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加6年，借款人在校學(xué)制年限指從貸款發(fā)放至借款人畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)的期間。歸還貸款在借款人離校后次月開始，貸款可按月、按季或按年分次償還，利隨本清，也可在貸款到期時(shí)一次性償還。120.下列關(guān)于交易所上市基金(ETF)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.ETF在本質(zhì)上是開放式基金

B.申購(gòu)和贖回只能用現(xiàn)金贖回

C.它可以在交易所掛牌買賣

D.股票化的指數(shù)投資產(chǎn)品

答案：B

解析：ETF有三個(gè)鮮明特征：它可以在交易所掛牌買賣；ETF基本是指數(shù)型開放式基金，它在交易所掛牌，交易非常便利；投資者只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購(gòu)或者贖回ETF。121.法定利率由（）來(lái)制定。

A.中國(guó)人民銀行

B.財(cái)政部

C.各商業(yè)銀行協(xié)商確定

D.國(guó)務(wù)院

答案：A

解析：法定利率是市場(chǎng)利率的對(duì)稱。中央銀行或金融行政管理當(dāng)局規(guī)定的利率水平。122.商業(yè)銀行員工在代理業(yè)務(wù)操作中，下列行為易造成操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A、設(shè)立專戶核算代理資金

B、簽訂書面委托代理合同

C、代理手續(xù)費(fèi)收入先用于員工獎(jiǎng)勵(lì)，再納入銀行大賬核算

D、遇到誤導(dǎo)性宣傳和錯(cuò)誤銷售，對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行必要的提示

答案：C

解析：在代理業(yè)務(wù)中，由于人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)違規(guī)事項(xiàng)主要包括：①業(yè)務(wù)人員貪污或截留手續(xù)費(fèi)，不進(jìn)人大賬核算；②內(nèi)外勾結(jié)編造虛假代理業(yè)務(wù)合同騙取手續(xù)費(fèi)收入；③未經(jīng)授權(quán)或超過(guò)權(quán)限擅自進(jìn)行交易；④內(nèi)部人員盜竊客戶資料謀取私利等。123.債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素包括（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.違約風(fēng)險(xiǎn)

C.提前償付風(fēng)險(xiǎn)

D.再投資風(fēng)險(xiǎn)

E.贖回風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,D,E

解析：債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)(利率風(fēng)險(xiǎn))、再投資風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)、贖回風(fēng)險(xiǎn)、提前償付風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。124.按照貸款資金來(lái)源和經(jīng)營(yíng)模式，貸款可以分為（）

A.項(xiàng)目貸款、流動(dòng)資金貸款、個(gè)人貸款

B.短期貸款、中長(zhǎng)期貸款

C.自營(yíng)貸款、委托貸款、特定貸款

D.正常貸款、關(guān)注類貸款、不良貸款

答案：C

解析：按照貸款資金來(lái)源和經(jīng)營(yíng)模式不同，商業(yè)銀行貸款可分為自營(yíng)貸款、委托貸款和特定貸款。按照借款人性質(zhì)不同，貸款可分為公司貸款和個(gè)人貸款。按照貸款用途和風(fēng)險(xiǎn)特征不同，公司貸款還可細(xì)分為流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、項(xiàng)目融資、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、透支、保理等；個(gè)人貸款還可細(xì)分為個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款、個(gè)人助學(xué)貸款等。125.若銀行發(fā)現(xiàn)客戶存單的存款日期有誤，其他內(nèi)容均正確合理，那么銀行可以自行修改存款日期。?(?)

答案：錯(cuò)

解析：合同的某一方不能單方面更改合同的內(nèi)容，銀行自行修改存單上的日期是單方面修改了合同，違反了《合同法》的規(guī)定。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.客戶關(guān)系管理理念產(chǎn)生的社會(huì)原因有（）

A.社會(huì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念的變化

B.政府輿論的影響

C.客戶消費(fèi)觀念的改變

D.信息技術(shù)的推動(dòng)

E.社會(huì)風(fēng)氣的變化

答案：A,C,D

解析：客戶關(guān)系管理理念產(chǎn)生的社會(huì)原因有（1）社會(huì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念的變化（2）客戶消費(fèi)觀念的改變（3）信息技術(shù)的推動(dòng)2.以下哪些方法屬于財(cái)務(wù)型非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)()

A.采取控制技術(shù)

B.保證互助

C.銷售合同的免責(zé)規(guī)定

D.基金制度

E.運(yùn)輸合同的賠償條款

答案：B,C,D,E

解析：財(cái)務(wù)型非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是指單位或個(gè)人通過(guò)經(jīng)濟(jì)合同，將損失或與損失有關(guān)的財(cái)務(wù)后果，轉(zhuǎn)移給另一些單位或個(gè)人去承擔(dān)，如保證互助、基金制度等；或人們可以利用合同的方式，將可能發(fā)生的、不定事件的任何損失責(zé)任，從合同一方當(dāng)事人轉(zhuǎn)移給另一方，如銷售、建筑、運(yùn)輸合同和其他類似合同的免責(zé)規(guī)定和賠償條款等。A項(xiàng)屬于控制型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)方法。3.2009年，金融穩(wěn)定論壇更名為金融穩(wěn)定理事會(huì)后，在（）方面取得了重大進(jìn)展。

A.加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管

B.督促修改國(guó)際會(huì)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)

C.推進(jìn)執(zhí)行國(guó)際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

D.加強(qiáng)金融監(jiān)管國(guó)際合作

E.擴(kuò)大監(jiān)管范圍

答案：A,B,C,D,E

解析：金融穩(wěn)定理事會(huì)成立后，在以下方面取得了重大進(jìn)展：①督促修改國(guó)際會(huì)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)；②加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管；③擴(kuò)大監(jiān)管范圍；④推進(jìn)執(zhí)行國(guó)際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)；⑤加強(qiáng)金融監(jiān)管國(guó)際合作；⑥加強(qiáng)薪酬和激勵(lì)機(jī)制的監(jiān)管。4.下列關(guān)于SWOT分析法的表述錯(cuò)誤的是（）。

A.它是銀行市場(chǎng)環(huán)境分析的基本方法

B.其中O表示劣勢(shì)，W表示機(jī)遇

C.可以從四個(gè)方面對(duì)銀行所處的內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行分析

D.銀行可以結(jié)合各種機(jī)遇與威脅的可能性、重要性來(lái)制定實(shí)際的戰(zhàn)略

答案：B

解析：本題考查SWOT分析法。SWOT分析法中，S表示優(yōu)勢(shì)，W表示劣勢(shì)，O表示機(jī)遇，T表示威脅。5.在“假個(gè)貸”的防控上，一線經(jīng)辦人員應(yīng)該詳細(xì)調(diào)查（）。

A..借款人身份的真實(shí)性

B.借款人的收入水平

C.借款人的信用狀況

D.各類證件的真實(shí)性

E.申報(bào)價(jià)格的合理性

答案：A,C,D,E

解析：在“假個(gè)貸”的防控上，一線經(jīng)辦人員應(yīng)該詳細(xì)調(diào)查四個(gè)方面的內(nèi)容：①借款人身份的真實(shí)性；②借款人的信用狀況；③各類證件的真實(shí)性；④申報(bào)價(jià)格的合理性。?6.借款人可以將流動(dòng)資金貸款用于投資股權(quán)或者投資固定資產(chǎn)。（）

答案：錯(cuò)

解析：商業(yè)銀行應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途，流動(dòng)資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途。7.投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理要堅(jiān)持（）的原則。

A.科學(xué)規(guī)劃

B.統(tǒng)一管理

C.集約經(jīng)營(yíng)

D.綜合發(fā)展

E.分散經(jīng)營(yíng)

答案：A,B,C,D

解析：投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理要堅(jiān)持科學(xué)規(guī)劃、統(tǒng)一管理、集約經(jīng)營(yíng)、綜合發(fā)展的原則，構(gòu)建符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理體制和經(jīng)營(yíng)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的制度規(guī)范、流程合規(guī)、價(jià)格引導(dǎo)、授權(quán)管理、計(jì)劃管理和實(shí)時(shí)監(jiān)督控制。8.對(duì)逾期貸款，銀行分(支)行信貸部主管必須（）開出催收貸款通知函，并同時(shí)發(fā)送擔(dān)保單位簽收。

A.每周

B.每月

C.每季

D.半年

答案：C

解析：對(duì)逾期貸款，銀行分(支)行信貸部主管必須每季開出催收貸款通知函，并同時(shí)發(fā)送擔(dān)保單位簽收。9.最后貸款人功能應(yīng)該也必須由（）來(lái)承擔(dān)。

A.中國(guó)銀行

B.中央銀行

C.商業(yè)銀行

D.銀監(jiān)會(huì)

答案：B

解析：中央銀行對(duì)法定貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷，決定了最后貸款人功能應(yīng)該也必須由中央銀行來(lái)承擔(dān)10.商業(yè)銀行最基本的職能是（）。

A.提供金融服務(wù)

B.信用創(chuàng)造功能

C.充當(dāng)支付中介

D.充當(dāng)信用中介

答案：D

解析：商業(yè)銀行的職能包括四部分：充當(dāng)信用中介、充當(dāng)支付中介、信用創(chuàng)造功能和金融服務(wù)。其中，充當(dāng)信用中介是銀行最基本的職能。11.銀行通常把聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看做是對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅，故管理好聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事關(guān)重大。最好的管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的辦法是()。

A．強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)

B．落實(shí)管理崗位責(zé)任

C．預(yù)先做好應(yīng)對(duì)聲譽(yù)危機(jī)的準(zhǔn)備

D．確保其他主要風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別和優(yōu)先排序

E．改善公司治理和內(nèi)部控制

答案：A,C,D,E

解析：ACDE管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)最好的辦法是：強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，改善公司治理和內(nèi)部控制，并預(yù)先做好應(yīng)對(duì)聲譽(yù)危機(jī)的準(zhǔn)備；確保其他主要風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別和優(yōu)先排序。故選ACDE。12.對(duì)于正態(tài)曲線，若固定σ的值，隨μ值不同，曲線位置（）。

A.不同

B.相同

C.不動(dòng)

D.不確定

答案：A

解析：正態(tài)曲線由σ和μ決定其形狀：μ為均值決定了曲線中心，σ為標(biāo)準(zhǔn)差決定了曲線的離散程度。若固定σ的值，隨μ值不同，曲線位置將不同。13.某企業(yè)由于財(cái)務(wù)印章被盜用，導(dǎo)致該企業(yè)在開戶行的巨額存