安徽銅陵農(nóng)村商業(yè)銀行2022年招聘領(lǐng)取模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她安徽銅陵農(nóng)村商業(yè)銀行2022年招聘領(lǐng)取模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.假設(shè)商業(yè)銀行的一個信用組合由2000萬元的A級債券和3000萬元的BBB級債券組成。A級債券和BBB級債券一年內(nèi)的違約概率分別為2％和4％，且相互獨立。如果在違約的情況下，A級債券回收率為60％，BBB級債券回收率為40％，那么該信用組合一年內(nèi)預(yù)期信用損失為（）元。

A.880000

B.923000

C.742000

D.672000

答案：A

解析：預(yù)期損失＝違約概率×違約損失率×違約風險暴露。A級債券所造成的預(yù)期損失＝2％×（1－60％）×20000000＝160000（元），BBB級債券所造成的預(yù)期損失＝4％×（1－40％）×30000000＝720000（元）。因此，銀行在這個信用組合上因違約風險所產(chǎn)生的總預(yù)期損失＝160000＋720000＝880000（元）。2.某人貸款10000元，日利率萬分之二，如銀行按復(fù)利計息，每年應(yīng)還利息（）元。

A.732

B.740

C.746

D.755

答案：C

解析：如按復(fù)利計算，每年應(yīng)還利息額為：[(1+0．0002)360-1]×10000=746(元)：3.已知某企業(yè)集團在A、B、C公司的股份表決權(quán)分別為35％、55％、20％，2008年，A公司向L銀行申請一筆1億元的貸款，由B公司擔保，B公司向L銀行申請一筆2億元的貸款，由C公司擔保，C公司向L銀行申請一筆3億元的貸款，由該企業(yè)集團擔保。則下列分析恰當?shù)挠校ǎ?/p>

A.銀行L需要特別關(guān)注該企業(yè)集團所提供財務(wù)報表的真實性

B.A、B、C公司之間構(gòu)成連環(huán)擔保

C.銀行L對A、B、C三家公司的貸款容易出現(xiàn)擔保不足狀態(tài)

D.銀行L應(yīng)根據(jù)A、B、C三家公司自身風險狀況分別授信

E.該企業(yè)集團對A、B、C三家公司均形成控制關(guān)系

答案：A,B,C,D

解析：由題可知，該企業(yè)集團對B公司形成控制關(guān)系，對A、C兩家公司有重大影響。A、B、C三家公司之間構(gòu)成連環(huán)擔保，其信用風險通過貸款擔保鏈條在企業(yè)集團內(nèi)部循環(huán)傳遞、放大，貸款實質(zhì)上處于擔保不足或無擔保狀態(tài)。此時，銀行L需要特別關(guān)注該企業(yè)集團所提供財務(wù)報表的真實性，應(yīng)根據(jù)A、B、C三家公司自身風險狀況分別授信。4.甲企業(yè)于2008年初從A銀行取得中長期借款1000萬元用于一個為期3年的項目投資。截止2009年底，項目已完工75％，銀行已按照借款合同付款750萬元。銀行依據(jù)的貸款發(fā)放原則是()。

A.計劃、比例放款原則

B.進度放款原則

C.及時性原則

D.資本金足額原則

答案：B5.關(guān)于頭寸拆分，以下說法中錯誤的是（）。

A.同一頭寸通過不同風險類別計提的資本，體現(xiàn)了同一頭寸對應(yīng)不同風險類別的潛在損失對應(yīng)的資本

B.相同的產(chǎn)品頭寸納入不同風險類別下的分別計量，屬于重復(fù)計量

C.頭寸拆分的原理是從現(xiàn)金流的角度來看待一個產(chǎn)品

D.在標準法下，金融產(chǎn)品被從現(xiàn)金流角度拆分并重新組合，形成了按多空頭、利率、期限、幣種等劃分的多組現(xiàn)金流

答案：B

解析：B項，相同的產(chǎn)品頭寸納入不同風險類別下的分別計量，并非重復(fù)計量。同一頭寸通過不同風險類別計提的資本，體現(xiàn)了同一頭寸對應(yīng)不同風險類別的潛在損失對應(yīng)的資本。6.下列只能由銀行或金融機構(gòu)工作人員構(gòu)成的金融犯罪有（）。

A.票據(jù)詐騙罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.偽造、變造金融票證罪

D.違法發(fā)放貸款罪

E.貸款詐騙罪

答案：B,D7.歐洲評級體系的實際含義是以風險為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系。（）

答案：對

解析：歐洲評級體系（ARROW）是由五個單詞的首字母組成，即Advanced、Risk、Resource、Oper_ating和Work，直譯為風險資源操作框架，實際含義是以風險為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系。8.我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具不包括（）。

A.流動性

B.撥備覆蓋率

C.不良資產(chǎn)率

D.杠桿率

答案：D

解析：我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具主要包括流動性、撥備覆蓋率、風險集中度、不良資產(chǎn)率。D項是中國銀監(jiān)會于2011年4月27日公布的《中國銀監(jiān)會關(guān)于中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準的指導(dǎo)意見》中新引進的工具。9.下列關(guān)于董事監(jiān)事履行評價說法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當每季度對所有在職董事進行履職評價

B.被評為不稱職董事，董事會，監(jiān)事會應(yīng)當組織會談，向董事本人提出限期改進要求，如長期未能有效改進，商業(yè)銀行應(yīng)當更換董事

C.高級管理層是商業(yè)銀行公司治理中的關(guān)鍵主體

D.根據(jù)董事的履職情況嗎，依據(jù)評價結(jié)果將董事劃分稱職，基本稱職和不稱職

答案：D

解析：根據(jù)董事的履職情況，依據(jù)評價結(jié)果將董事劃分稱職，基本稱職和不稱職。10.()是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機：

A.開戶

B.調(diào)查問卷

C.走訪

D.電話調(diào)查

答案：A

解析：開戶通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機。11.銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時間內(nèi)進行一筆較大金額的匯款，最適宜的匯款方式為（）。

A.電匯

B.票匯

C.信匯

D.押匯

答案：A

解析：電匯業(yè)務(wù)特點是交款迅速、安全可靠、費用高，多用于急需用款和大額匯款。12.如果一家銀行的貸款平均額為700億元，存款平均額為900億元，核心存款平均額為300億元，流動性資產(chǎn)為200億元，那么該商業(yè)銀行的融資需求等于()億元。

A.300

B.500

C.600

D.400

答案：C

解析：根據(jù)公式：融資缺口=貸款平均額-核心存款平均額…700-300=400(億元)；融資需求(借入資金)=融資缺口+流動性資產(chǎn)=400+200=600(億元)。13.在國內(nèi)商業(yè)銀行的管理中，流動性儲備的最主要形式是分級流動性儲備體系。一家股份制銀行的流動性儲備可分為()。

A.一級流動性儲備

B.二級流動性儲備

C.三級流動性儲備

D.四級流動性儲備

E.五級流動性儲備

答案：A,B,C

解析：一家股份制銀行的流動性儲備分為以下三級：(1)一級流動性儲備。(2)二級流動性儲備。(3)三級流動性儲備。14.資金業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風險等方面的需要，利用各種金融工具進行的資金和交易活動，包括（）。

A.資金管理

B.資金存放

C.資金拆借

D.證券買賣

E.黃金買賣

答案：A,B,C,E

解析：資金業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風險等方面的需要，利用各種金融工具進行的資金和交易活動，包括資金管理、資金存放、資金拆借、債券買賣、外匯買賣、黃金買賣、金融衍生產(chǎn)品交易等業(yè)務(wù)。

15.（）是首個國際統(tǒng)一的流動性風險監(jiān)管定量指標，旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下．通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30日的流動性需求。

A.流動性覆蓋率

B.資本充足率

C.夏普比率

D.特雷諾比率

答案：A

解析：流動性覆蓋率是首個國際統(tǒng)一的流動性風險監(jiān)管定量指標，旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)．能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下．通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30日的流動性需求。凈穩(wěn)定資金比例為可用的穩(wěn)定資金與所需的穩(wěn)定資金之比，旨在促進銀行建立更穩(wěn)健的融資結(jié)構(gòu)，避免過于依賴短期批發(fā)融資，用充足的穩(wěn)定資金來源支持其業(yè)務(wù)活動。另外三大經(jīng)典風險調(diào)整收益衡量指標分別為特雷諾指數(shù)(特雷諾比率)、夏普指數(shù)(夏普比率)和詹森指數(shù)。16.下列屬于貸款合同簽訂過程中違規(guī)操作的有（）。

A.對借款人基本信息重視程度不夠

B.對有權(quán)簽約人主體資格審查不嚴

C.未明確約定銀行提前收回貸款以及解除合同的條件

D.抵押手續(xù)不完善或抵押物不合格

E.借款合同的變更不符合法律規(guī)定

答案：A,B,D

解析：CE兩項分別屬于貸款合同存在不合規(guī)、不完備等缺陷和履行合同監(jiān)管不力的問題。17.金融類不良資產(chǎn)主要操作模式環(huán)節(jié)中，（）環(huán)節(jié)的核心是估值定價。

A.管理

B.處置

C.收購

D.重組

答案：C

解析：金融類不良資產(chǎn)主要操作模式環(huán)節(jié)中，收購環(huán)節(jié)的核心是估值定價．18.資產(chǎn)負債監(jiān)測表一般應(yīng)包括的內(nèi)容是（）。

A.信用風險管理情況

B.利率管理情況

C.流動性管理情況

D.本外幣存貸款數(shù)據(jù)

E.資產(chǎn)負債計劃完成情況

答案：B,C,D,E

解析：監(jiān)測報表一般應(yīng)包括本外幣存貸款數(shù)據(jù)、資產(chǎn)負債計劃完成情況、同業(yè)資產(chǎn)負債運行情況、信貸資產(chǎn)的收益和風險分類情況、資本管理情況、利率管理情況、流動性管理情況等。19.關(guān)于抵押貸款的展期，下列說法正確的是（）。

A.抵押合同期限自動順延

B.銀行可不核查抵押物的價值

C.抵押物價值不足的，應(yīng)要求抵押人按原有貸款余額補充抵押物

D.應(yīng)要求借款人及時到有關(guān)部門辦理抵押續(xù)期登記

答案：D

解析：對于抵押貸款的展期，銀行為減少貸款的風險應(yīng)續(xù)簽抵押合同，同時做到：①核查抵押物的賬面凈值或委托有相關(guān)資格和專業(yè)水平的資產(chǎn)評估機構(gòu)評估有關(guān)抵押物的重置價值，并核查其抵押率是否控制在一定標準內(nèi)；②如果抵押物價值不足，抵押人應(yīng)根據(jù)銀行的要求按現(xiàn)有貸款余額補充落實抵押物，重新簽訂抵押合同；③抵押貸款展期后，銀行應(yīng)要求借款人及時到有關(guān)部門辦理續(xù)期登記手續(xù)，使抵押合同保持合法性和有效性：④切實履行對抵押物跟蹤檢查制度，定期檢查核對抵押物，監(jiān)督企業(yè)對抵押物的占管，防止抵押物被變賣、轉(zhuǎn)移和重復(fù)抵押。20.農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當要求借款人當面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件，需擔保的應(yīng)當（）簽訂擔保合同。

A.當面

B.之后

C.同時

D.提前

答案：A

解析：農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當要求借款人當面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件，需擔保的應(yīng)當當面簽訂擔保合同。采取指紋識別、密碼等措施，確認借款人與指定賬戶真實性，防范頂冒名貸款問題。21.下列屬于非法人的其他組織的是（）。

A.某市國有資產(chǎn)管理委員會

B.某農(nóng)村合作銀行

C.某網(wǎng)絡(luò)公司

D.中國商業(yè)銀行大連分公司

答案：D

解析：ABC均屬于法人組織。非法人的其他組織包括：依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的私營獨資企業(yè)、合伙組織；依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的合伙型聯(lián)營企業(yè)；依法登記領(lǐng)取我國營業(yè)執(zhí)照的中外合作經(jīng)營企業(yè)、外資企業(yè)；經(jīng)民政部門批準登記領(lǐng)取社會團體登記證的社會團體；法人依法設(shè)立并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的分支機構(gòu)；中國人民銀行、各專業(yè)銀行設(shè)在各地的分支機構(gòu)；中國人民保險公司設(shè)在各地的分支機構(gòu)；經(jīng)核準登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道、村辦企業(yè)；符合本條規(guī)定的其他組織等。22.在銀行與客戶定向交流階段中，屬于一對一精確定位營銷的步驟有（）。

A.感覺

B.認知

C.獲得

D.發(fā)展

E.保留

答案：C,D,E

解析：在銀行與客戶交流階段中，通常會涉及幾個步驟，分別是感覺、認知、獲得、發(fā)展和保留。23.下列關(guān)于信貸審批的說法，不正確的是（）。

A.原有貸款的展期無須再次經(jīng)過審批程序

B.授信審批應(yīng)當完全獨立于貸款的營銷和發(fā)放

C.在進行信貸決策時，應(yīng)當考慮衍生交易工具的信用風險

D.在進行信貸決策時，商業(yè)銀行應(yīng)當對可能引發(fā)信用風險的借款人的所有風險暴露和債項做統(tǒng)一考慮和計量

答案：A

解析：信貸審批或信貸決策應(yīng)遵循的原則包括：①審貸分離原則，授信審批應(yīng)當完全獨立于貸款的營銷和貸款的發(fā)放；②統(tǒng)一考慮原則，在進行信貸決策時，商業(yè)銀行應(yīng)當對可能引發(fā)信用風險的借款人的所有風險暴露和債項做統(tǒng)一考慮和計量，包括貸款、回購協(xié)議、再回購協(xié)議、信用證、承兌匯票、擔保和衍生交易工具等；③展期重審原則，原有貸款和其他信用風險暴露的任何展期都應(yīng)作為一個新的信用決策，需要經(jīng)過正常的審批程序。

24.《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，這里所說的“關(guān)系人”不包括()。

A．商業(yè)銀行信貸人員的近親屬?

B．商業(yè)銀行管理人員所投資的公司

C．與該銀行有結(jié)算業(yè)務(wù)的客戶?

D．商業(yè)銀行董事

答案：C

解析：C《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。前款所稱關(guān)系人是指：①商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；②前項所列人員投資或者擔任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。故選C。25.下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的說法，錯誤的是（）。

A.歸還貸款在借款人畢業(yè)后兩年開始

B.借款人須提供一定的擔保措施

C.貸款銀行可視情況給予借款人一定的寬限期，寬限期內(nèi)不還本金

D.期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加6年

答案：A

解析：商業(yè)助學(xué)貸款的歸還在借款人離校后次月開始，貸款可按月、按季或按年分次償還，利隨本清，也可在貸款到期時一次性償還。26.（）應(yīng)當對未執(zhí)行相關(guān)制度、流程，未適當履行檢查職責，未及時落實整改承擔直接責任。

A.董事會

B.業(yè)務(wù)部門

C.高級管理層

D.內(nèi)部審計部門

答案：B

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當建立內(nèi)部控制管理責任制，強化責任追究：(1)董事會、高級管理層應(yīng)當對內(nèi)部控制的有效性分級負責，并對內(nèi)部控制失效造成的重大損失承擔管理責任。

(2)內(nèi)部審計部門、內(nèi)控管理職能部門應(yīng)當對未適當履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評價職責承擔直接責任。

(3)業(yè)務(wù)部門應(yīng)當對未執(zhí)行相關(guān)制度、流程，未適當履行檢查職責，未及時落實整改承擔直接責任。

27.下列哪項不屬于政治風險?（）

A.政府更替

B.財產(chǎn)征用

C.洗錢

D.政治沖突

答案：C

解析：政治風險指債務(wù)人因所在國發(fā)生政治沖突、政權(quán)更替、戰(zhàn)爭等情形，或者債務(wù)人資產(chǎn)被國有化或被征用等情形而承受的風險。28.下列關(guān)于市場約束參與方作用的說法，不正確的是（）。

A.監(jiān)管機構(gòu)制定信息披露標準和指南，提高信息的可靠性和可比性

B.銀行為了吸收更多的存款必然要照顧存款人的利益，提高銀行經(jīng)營管理水平，有效控制風險

C.評級機構(gòu)作為獨立的第三方，能夠?qū)︺y行進行客觀公正的評級，為投資者和債權(quán)人提供有關(guān)資金安全的風險信息，引導(dǎo)公眾選擇與資金安全性高的金融機構(gòu)開展業(yè)務(wù)，并起到市場監(jiān)督的作用

D.股東通過對股票的購買和贖回，對銀行的資金調(diào)度施加壓力，督促銀行改善經(jīng)營，控制風險

答案：D

解析：股東通過行使決策權(quán)、投票權(quán)、轉(zhuǎn)讓股份等權(quán)利給銀行經(jīng)營者施加壓力，督促銀行改善經(jīng)營，控制風險。29.（）率先在國內(nèi)開辦了個人住房貸款業(yè)務(wù)。

A.中國銀行

B.中國建設(shè)銀行

C.中國工商銀行

D.中國農(nóng)業(yè)銀行

答案：B

解析：20世紀80年代中期，隨著我國住房制度改革、城市住宅商品化進程加快和金融體系的變革，為適應(yīng)居民個人住房消費需求，中國建設(shè)銀行率先在國內(nèi)開辦了個人住房貸款業(yè)務(wù)：30.某3年期債券久期為2.5年，債券當前市場價格為102元，市場利率為4%，假設(shè)市場利率突然下降100個基點，則該債券的價格（）。

A.降低2.452元

B.上升2.452元

C.下降2.942元

D.上升2.942元

答案：B

解析：基點BasisPoint（bp）用于金融方面，債券和票據(jù)利率改變量的度量單位。一個基點等于1個百分點的1%，即0.01%，因此，100個基點等于1%。根據(jù)久期計算公式可得，△P=-P×D×△y／（1+y）=-102×2.5×（-1%）／（1+4％）=2.452元。公式中P表示債券價格，△P表示債券價格的變化幅度，Y表示市場利率，△y表示市場利率的變化幅度，D表示麥考利久期。31.商業(yè)銀行交易賬戶中的項目通常按市場價格計價。()

答案：對

解析：商業(yè)銀行交易賬戶中的項目通常按市場價格計價，當缺乏可考查的市場價格時，可以按模型定價。32.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對于銀行業(yè)金融機構(gòu)違反規(guī)定從事未經(jīng)批準或者未備案的業(yè)務(wù)活動的追究方式與對銀行業(yè)金融機構(gòu)未經(jīng)批準設(shè)立分支機構(gòu)的處罰追究的方式相同。（）

答案：對

解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)違反規(guī)定從事未經(jīng)批準或者未備案的業(yè)務(wù)活動的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)應(yīng)當處罰追究。處罰追究方式與對銀行業(yè)金融機構(gòu)未經(jīng)批準設(shè)立分支機構(gòu)的，或未經(jīng)批準變更、終止的處罰追究的方式相同。33.下列不屬于金融憑證詐騙犯罪行為對象的是（）

A.匯款憑證

B.銀行存單

C.銀行支票

D.委托收款憑證

答案：C

解析：金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實，隱瞞真相的方法，使用偽造，變造的委托收款憑證，匯款憑證，銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證進行詐騙活動的行為。34.對不實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行，需要運用（）計算全行表外資產(chǎn)的信用風險加權(quán)資產(chǎn)；對實施內(nèi)部評級法覆蓋表內(nèi)外資產(chǎn)使用（）計算信用風險加權(quán)資產(chǎn)。

A.權(quán)重法，內(nèi)部評級法

B.指數(shù)法，內(nèi)部評級法

C.權(quán)重法，影子價法

D.指數(shù)法，影子價法

答案：A

解析：對不實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行，需要運用權(quán)重法計算全行表外資產(chǎn)的信用風險加權(quán)資產(chǎn)；對實施內(nèi)部評級法覆蓋表內(nèi)外資產(chǎn)使用內(nèi)部評級法計算信用風險加權(quán)資產(chǎn)，未覆蓋的表內(nèi)外資產(chǎn)使用權(quán)重法計算信用風險加權(quán)資產(chǎn)。35.商業(yè)銀行應(yīng)制定符合銀行總體業(yè)務(wù)規(guī)劃的信息科技戰(zhàn)略、信息科技運行計劃和信息科技風險評估計劃，其包括的要素有（）。

A.制定持續(xù)的風險識別和評估流程

B.制定全面的信息科技風險管理策略

C.實施全面的風險防范措施

D.建立持續(xù)的信息科技風險計量和監(jiān)測機制

E.遵守境內(nèi)外監(jiān)管機構(gòu)關(guān)于信息科技風險管理的要求

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行應(yīng)制定符合銀行總體業(yè)務(wù)規(guī)劃的信息科技戰(zhàn)略、信息科技運行計劃和信息科技風險評估計劃，確保配置足夠人力、財力資源，維持穩(wěn)定、安全的信息科技環(huán)境。包括以下要素：制定全面的信息科技風險管理策略；制定持續(xù)的風險識別和評估流程，確定信息科技中存在隱患的區(qū)域，評價風險對其業(yè)務(wù)的潛在影響，對風險進行排序，并確定風險防范措施及所需資源的優(yōu)先級別(包括外包供應(yīng)商、產(chǎn)品供應(yīng)商和服務(wù)商)；依據(jù)信息科技風險管理策略和風險評估結(jié)果，實施全面的風險防范措施；建立持續(xù)的信息科技風險計量和監(jiān)測機制；遵守境內(nèi)外監(jiān)管機構(gòu)關(guān)于信息科技風險管理的要求，并防范因監(jiān)管差異所造成的風險。36.對于建筑業(yè)，營業(yè)收入___________萬元及以上，且資產(chǎn)總額___________萬元及以上的為中型企業(yè)。()

A.3000；3000

B.3000；5000

C.6000；5000

D.5000；3000

答案：C

解析：對于建筑業(yè)，營業(yè)收入80000萬元以下或資產(chǎn)總額80000萬元以下的為中小微型企業(yè)。其中，營業(yè)收入6000萬元及以上，且資產(chǎn)總額5000萬元及以上的為中型企業(yè)；營業(yè)收入300萬元及以上，且資產(chǎn)總額300萬元及以上的為小型企業(yè)；營業(yè)收入300萬元以下或資產(chǎn)總額300萬元以下的為微型企業(yè)。37.下列關(guān)于信用評級定性和定量分析方法的說法，正確的有（）。

A.與傳統(tǒng)的定性分析方法相比，違約概率模型對歷史數(shù)據(jù)的要求更高

B.定性分析方法更適合于對借款人進行是和否的二維決策

C.實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行只能采用定性分析方法

D.定性分析方法的一個突出問題是對信用風險的評估缺乏一致性

E.違約概率模型需要商業(yè)銀行建立一致的、明確的違約定義

答案：A,B,D,E

解析：本題考查信用評級定性和定量分析方法的相關(guān)內(nèi)容。選項C應(yīng)該是《巴塞爾新資本協(xié)議》明確規(guī)定，實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行可采用模型估計違約概率。38.以下屬于適應(yīng)有關(guān)客戶信用風險監(jiān)測的預(yù)警管理的是（）。

A、存貸比監(jiān)管預(yù)警管理

B、行業(yè)和市場風險

C、撥備覆蓋比預(yù)警管理

D、集中度風險預(yù)警管理

答案：B

解析：適應(yīng)有關(guān)客戶信用風險監(jiān)測的預(yù)警管理指的是為了對信貸客戶進行日常信用風險監(jiān)測而進行的預(yù)警管理。例如，存量客戶管理層的重大變動、現(xiàn)金流監(jiān)控、重大財務(wù)變動、產(chǎn)品技術(shù)風險、行業(yè)和市場風險，等等。39.關(guān)于保證，下列說法正確的是（）。

A.銀行與借款人協(xié)商變更借款合同時，可不告知保證人

B.未經(jīng)保證人同意，展期后的貸款，保證人可不承擔保證責任

C.事前如有約定的，銀行對借款人有關(guān)合同的修改可不通知保證人

D.銀行對借款合同的修改都應(yīng)取得保證人口頭或書面意見

答案：B

解析：銀行與借款人協(xié)商變更借款合同應(yīng)經(jīng)保證人同意，選項A錯誤。銀行對借款人有關(guān)合同的修改需通知保證人，選項C錯誤。銀行對借款合同的修改應(yīng)取得保證人書面意見。40.抵押是指債務(wù)人或者第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔保。（）

答案：錯

解析：根據(jù)抵押定義，抵押是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔保。41.信用風險是指由于人為錯誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造損失的風險。（）

答案：錯

解析：信用風險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險。操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。42.關(guān)于支付結(jié)算工具，下列說法錯誤的有（）。

A.轉(zhuǎn)賬支票上印有“轉(zhuǎn)賬”字樣，只能用于轉(zhuǎn)賬

B.普通支票上印有“普通”字樣，可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬

C.現(xiàn)金支票上印有“現(xiàn)金”字樣，可以支取現(xiàn)金

D.在現(xiàn)金支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票，表明該支票已經(jīng)取現(xiàn)完畢

E.轉(zhuǎn)賬支票的收款人只能在支票轉(zhuǎn)入自己賬戶后才能使用

答案：B,D

解析：選項B，支票上未注明“現(xiàn)金”或“轉(zhuǎn)賬”字樣的為普通支票，可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬。選項D，在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票，劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。43.貨幣在執(zhí)行流通手段時，必須是（）。

A.現(xiàn)實的貨幣

B.觀念的貨幣

C.具有十足價值的貨幣

D.處于靜止狀態(tài)的貨幣

答案：A

解析：貨幣執(zhí)行流通手段的特點包括：第一，必須是現(xiàn)實的貨幣。第二，不需要具有十足價值，可以用符號代替。44.在審查個人商用房貸款借款人所提交的材料是否真實、合法時，審查的內(nèi)容不包括（）。

A.審查借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實、有效

B.審查借款人提供的直接劃撥賬戶是否是借款人本人的活期賬戶

C.審查借款人戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)

D.審查抵(質(zhì))押物的權(quán)屬證明材料是否真實，有無涂改現(xiàn)象

答案：C

解析：c項屬于“借款申請人的主體資格是否符合銀行商用房貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定”這一風險點的具體內(nèi)容。

45.下列適合長期投資目標的是()。

A.活期存款

B.定期存款

C.購買汽車

D.房地產(chǎn)

E.國債

答案：D,E

解析：A項適合短期投資;B、C項適合中期投資;D、E項適合長期投資。46.導(dǎo)致公司破產(chǎn)的情況有（）。

A.公司虧損

B.公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)

C.公司因解散而清算，資不抵債

D.公司轉(zhuǎn)移財產(chǎn)

E.公司依法被撤銷

答案：B,C

解析：公司依法被撤銷是公司法人資格終止的原因之一，但并不是公司破產(chǎn)的條件。公司轉(zhuǎn)移財產(chǎn)和依法被撤銷不屬于導(dǎo)致公司破產(chǎn)情況。所以，本題的正確答案為BC。?47.甲利用自動存款機，先后三次將手中的假人民幣存人銀行，數(shù)量高達20萬余元，則他犯了（）。

A.以假幣換取貨幣罪

B.私藏假幣罪

C.持有、使用假幣罪

D.購買假幣罪

答案：C

解析：持有、使用假幣罪，是指違反貨幣管理法規(guī)，明知是偽造的貨幣而持有、使用，數(shù)額較大的行為。使用，是將假幣作為真幣使用。需要注意的是，使用可以是以外表合法的方式使用，如購買商品、兌換他種貨幣、存人銀行、贈與他人、繳納罰款等，也可以是以非法的方式使用，如用于賭博等。題干中，甲即是利用外表合法的方式犯了持有、使用假幣罪。48.以下關(guān)于現(xiàn)場檢查的說法，錯誤的是（）。

A.在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員審核所在機構(gòu)賬賬之間、表實之間、賬實之間、賬表之間一致性

B.在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員查閱外部審計報告和內(nèi)部審計報告

C.在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員了解和掌握業(yè)務(wù)經(jīng)營和內(nèi)部管理的基本情況

D.在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員提供所有的資料

答案：D

解析：D項，在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員提供有關(guān)的資料，而不是所有的資料。49.銀行在依法收貸工作中應(yīng)該注意（）。

A.要綜合運用訴訟手段和非訴訟手段依法收貸

B.銀行在依法收貸中要一視同仁，不能區(qū)別對待

C.信貸人員在依法收貸中必須由法律顧問進行專業(yè)指導(dǎo)

D.銀行在依法收貸中主要應(yīng)該依賴于訴訟手段

答案：A

解析：銀行在依法收貸工作中應(yīng)注意以下四個問題：①信貸人員應(yīng)認真學(xué)習和掌握法律知識；②要綜合運用訴訟手段和非訴訟手段依法收貸；③既要重視訴訟，更要重視執(zhí)行；④在依法收貸工作中要區(qū)別對待。故本題選A。

50.下列不屬于按貸款用途劃分的公司信貸是（）。

A.人民幣貸款

B.項目融資

C.房地產(chǎn)貸款

D.流動資金貸款

答案：A

解析：按貸款用途劃分，公司信貸分為固定資產(chǎn)貸款、流動資金貸款、并購貸款、房地產(chǎn)貸款、項目融資。51.目前在進出口業(yè)務(wù)中所采用的結(jié)算方式，不包括（）。

A.匯票

B.匯款

C.托收

D.信用證

答案：A

解析：目前在進出口業(yè)務(wù)中所采用的結(jié)算方式主要有匯款、托收和信用證三種。匯票屬于國內(nèi)業(yè)務(wù)結(jié)算方式。52.下列關(guān)于信托產(chǎn)品的說法中，錯誤的是()。

A.信托產(chǎn)品的流動性較好

B.受托人不承擔無過失的損失風險

C.信托具有融通資金的職能

D.信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離

答案：A

解析：銀行代理信托類產(chǎn)品的特點有：(1)信托是以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度。(2)信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離。(3)信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強。(4)信托財產(chǎn)具有獨立性。(5)信托管理具有連續(xù)性。(6)受托人不承擔無過失的損失風險：(7)信托利益分配、損益計算遵循實績原則。(8)信托具有融通資金的職能。信托產(chǎn)品缺少轉(zhuǎn)讓平臺．因而流動性較差。53.對信貸經(jīng)營來說，（）是對區(qū)域風險影響最大、最直接的因素。

A.經(jīng)濟發(fā)展水平

B.區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)分析

C.區(qū)域市場化程度和法制框架分析

D.區(qū)域經(jīng)濟政策分析

答案：A

解析：對信貸經(jīng)營來說，經(jīng)濟發(fā)展水平是對區(qū)域風險影響最大、最直接的因素。一般情況下，經(jīng)濟發(fā)展水平越高，區(qū)域信貸風險越低。區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域市場化程度和法制框架、區(qū)域經(jīng)濟政策會影響區(qū)域風險，但不是影響最大、最直接的因素。54.中國銀行業(yè)協(xié)會的日常辦事機構(gòu)為(?)。

A．秘書處?

B．會員大會?

C．理事會?

D．常務(wù)理事會

答案：A

解析：A題中8選項中“會員大會”是中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)；C選項中“理事會”是會員大會的執(zhí)行機構(gòu)；D選項中的“常務(wù)理事會”負責閉會期間行使理事會職權(quán)。中國銀行業(yè)協(xié)會的日常辦事機構(gòu)為秘書處。故選A。55.用于表示在一定時間水平、一定概率下所發(fā)生最大損失的要素是（）。

A.違約概率

B.非預(yù)期損失

C.預(yù)期損失

D.風險價值

答案：D

解析：風險價值(VaR)是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價格和商品價格等市場風險要素發(fā)生變化時可能對產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失。56.針對個人住房貸款擔保方式的說法，正確的有（）。

A.在貸款期間，借款人不可變更擔保方式

B.以所購住房作抵押的，銀行通常要求將住房價值全額用于貸款抵押

C.個人住房貸款可實行抵押、質(zhì)押、保證三種擔保方式

D.貸款銀行可以根據(jù)借款人具體情況同時采用幾種貸款擔保方式

E.采取保證方式，保證人應(yīng)與貸款銀行簽訂保證合同

答案：B,C,D,E

解析：A項，在貸款期間，經(jīng)貸款銀行同意，借款人可根據(jù)實際情況變更貸款擔保方式。57.信用卡的分期業(yè)務(wù)主要包括（）

A.賬單分期

B.商場分期

C.儲蓄分期

D.郵購分期

E..網(wǎng)絡(luò)分期

答案：A,B,D

解析：信用卡的分期業(yè)務(wù)包括賬單分期、商場分期和郵購分期。58.商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)流程主要包括（）四個環(huán)節(jié)。

A.申請

B.風險評估

C.審批

D.貸后管理

E.貸前管理

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)流程與線下渠道個人貸款無異，主要包括申請、風險評估、審批與貸后管理四個環(huán)節(jié)．但各環(huán)節(jié)均具有互聯(lián)網(wǎng)特點。59.在行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)中，（）是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)。

A.完全競爭的行業(yè)

B.寡頭壟斷的行業(yè)

C.完全壟斷的行業(yè)

D.壟斷競爭的行業(yè)

答案：A

解析：完全競爭的行業(yè)，是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)。60.銀行辦理個人汽車貸款的內(nèi)部操作流程包括（）。

A.貸款的受理和調(diào)查

B.貸款的審查和審批

C.貸款的簽約與發(fā)放

D.購車合同的簽訂

E.貸后管理

答案：A,B,C,E

解析：個人汽車貸款的貸款流程具體包括貸款的受理和調(diào)查、貸款的審查和審批、貸款的簽約和發(fā)放、支付管理以及貸后管理等五個環(huán)節(jié)。D項是客戶和經(jīng)銷商之間的行為，不屬于銀行內(nèi)部操作流程。61.下列關(guān)于客戶信息整理的說法中，正確的是()。

A.客戶信息的整理通常是針對定性信息的

B.客戶信息的整理一般匯總為現(xiàn)金流量表和收支儲蓄表

C.通過現(xiàn)金流量表對客戶家庭的資產(chǎn)負債進行分類、統(tǒng)計

D.通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結(jié)構(gòu)、狀況進行分類、統(tǒng)計

答案：D

解析：客戶信息的整理通常是針對定量信息的，一般匯總為家庭資產(chǎn)負債表和收支儲蓄表：(1)通過資產(chǎn)負債表對客戶家庭的資產(chǎn)負債進行分類、統(tǒng)計。(2)通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結(jié)構(gòu)、狀況進行分類、統(tǒng)計。62.一般將客戶經(jīng)理分為（）。

A.高級客戶經(jīng)理

B.一級客戶經(jīng)理

C.二級客戶經(jīng)理

D.三級客戶經(jīng)理

E.四級客戶經(jīng)理

答案：A,B,C,D

解析：選項E是見習客戶經(jīng)理。63.現(xiàn)代商業(yè)銀行的特點不包括（）。

A.不以營利為目的

B.利息水平適當

C.信用功能擴大

D.具有信用創(chuàng)造功能

答案：A

解析：商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，以營利為主要經(jīng)營目標，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。現(xiàn)代商業(yè)銀行具有三個特點：①利息水平適當；②信用功能擴大；③具有信用創(chuàng)造功能。64.我國中國人民銀行主要是通過提供緊急貸款彌補金融機構(gòu)臨時流動性缺口、對高風險金融機構(gòu)進行救助等方式履行最后貸款人職責，在維護金融穩(wěn)定中發(fā)揮了重要作用。

答案：對

解析：我國中國人民銀行主要是通過提供緊急貸款彌補金融機構(gòu)臨時流動性缺口、對高風險金融機構(gòu)進行救助等方式履行最后貸款人職責，在維護金融穩(wěn)定中發(fā)揮了重要作用。65.客戶理財需求同家庭生命周期息息相關(guān)，理財師只需根據(jù)客戶家庭生命周期的不同階段，將產(chǎn)品或產(chǎn)品組合的流動性、收益性與安全性同客戶需求相距配即可。()

答案：錯

解析：客戶理財需求同家庭生命周期息息相關(guān)，理財師要根據(jù)客戶家庭生命周期的不同階段，結(jié)合其風險承受能力及風險主觀承受意愿，將產(chǎn)品或產(chǎn)品組合的流動性、收益性與安全性同客戶需求相匹配，最終形成合理、可行的理財方案，并對方案進行定期檢視、適當調(diào)整，保證客戶的資產(chǎn)安全和理財目標順利實現(xiàn)。．66.借款人的正常收入已不能保證及時、全額償還貸款本息，需要通過出售、變賣資產(chǎn)、對外借款、保證人、保險人履行保證、保險責任或處理抵(質(zhì))押物才能歸還全部貸款本息的貸款是（）。

A.關(guān)注貸款

B.次級貸款

C.可疑貸款

D.損失貸款

答案：B

解析：次級貸款是指借款人的正常收入已不能保證及時、全額償還貸款本息，需要通過出售、變賣資產(chǎn)，對外借款，保證人、保險人履行保證、保險責任或處理抵(質(zhì))押物才能歸還全部貸款本息。67.收單業(yè)務(wù)中，銀行卡受理終端的使用范圍、裝機地址、裝機編號與已簽訂的協(xié)議不一致。（）

答案：對

解析：收單業(yè)務(wù)中，銀行卡受理終端的使用范圍、裝機地址、裝機編號與已簽訂的協(xié)議不一致。68.在對內(nèi)部資源進行分析時，主要涉及的內(nèi)容有（）。

A.人力資源

B.資訊資源

C.銀行領(lǐng)導(dǎo)人能力

D.市場營銷部門能力

E.銀行的財務(wù)實力

答案：A,B,D

解析：銀行內(nèi)部資源分析主要涉及以下內(nèi)容：①人力資源；②資訊資源；③市場營銷部門的能力；④經(jīng)營績效；⑤研究開發(fā)。69.下列關(guān)于理財規(guī)劃書可讀性的說法中正確的有()。

A.第一頁為整頁的法律聲明

B.通篇都用第二人稱“您”稱謂客戶

C.第一頁是致該客戶及其家庭的一封信

D.避免使用專業(yè)術(shù)語

E.簡單地告訴客戶一些財務(wù)比率

答案：B,C

解析：A項，如果第一頁就給一整頁的“假設(shè)”，或者所謂的“法律聲明”，這些假設(shè)和數(shù)據(jù)以及法律聲明不能和具體的理財規(guī)劃的內(nèi)容或客戶的切身利益結(jié)合起來，沒有人會有興趣去看；DE兩項，作為一份專業(yè)的理財規(guī)劃書，不可避免地會出現(xiàn)一些專業(yè)用語，這時需要理財師能用通俗的文字做些介紹和解釋，如進行客戶家庭財務(wù)信息分析時，不只是簡單地告訴客戶一些財務(wù)比率，更重要的是讓客戶明白這些數(shù)據(jù)代表的意思、成因以及客戶如何去完善。70.中國人民銀行的職能不包括（）

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.通過審慎有效的監(jiān)管，增強市場信心

C.防范和化解金融風險

D.維護金融穩(wěn)定

答案：B

解析：選項B屬于銀監(jiān)會的職責。71.銀行審計部門的審計報告直接提交給高級管理層。（）

答案：錯

解析：審計報告應(yīng)當直接提交給董事會。董事會應(yīng)當督促高級管理層對審計所發(fā)現(xiàn)的問題提出改進方案并釆取改進措施。審計部門應(yīng)當跟蹤檢查改進措施的實施情況，并向董事會提交有關(guān)報告。72.個人住房貸款的借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法，但是一筆借款合同只能選擇一種還款方法。

答案：對

解析：個人住房貸款的借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法，但是一筆借款合同只能選擇一種還款方法，貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意，不得更改還款方式。73.按客戶的內(nèi)在屬性的分類方式有（）。

A.按財富觀分類

B.按資金保有量分類

C.按風險態(tài)度分類

D.按交際風格分類

E.按消費行為分類

答案：A,C,D

解析：內(nèi)在屬性是指由客戶內(nèi)在因素如年紀、教育、信仰、性格、家庭等決定的屬性，以此來作為客戶細分和需求分析的依據(jù)。按內(nèi)在屬性分類的方式有：按財富觀分類、按風險態(tài)度分類、按交際風格分類。

74.關(guān)于行業(yè)發(fā)展的四階段模型中啟動階段的說法正確的有()。

A.對銀行吸引力小

B.企業(yè)償債能力較弱

C.成功后企業(yè)可獲得高收益

D.收益回報不成比例

E.本階段末期會出現(xiàn)行業(yè)動蕩期

答案：B,C,D

解析：啟動階段的行業(yè)對銀行沒有任何吸引力，選項A錯誤。成長階段末期會出現(xiàn)“行業(yè)動蕩期”，選項E錯誤。75.根據(jù)《銀行貸款損失準備計提指引》，銀行應(yīng)當按照()原則，合理估計貸款可能發(fā)生的損失，及時計提貸款損失準備。

A.合理性

B.公平性

C.合規(guī)性

D.謹慎會計

答案：D

解析：根據(jù)《銀行貸款損失準備計提指引》，銀行應(yīng)當按照謹慎會計原則，合理估計貸款可能發(fā)生的損失，及時計提貸款損失準備。76.下列關(guān)于個人貸款還款方式的表述，正確的是（）。

A.等額累進還款法是指借款人在每個時間段以一定比例累進的金額償還貸款，按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息

B.等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減

C.等額本金還款法是指貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息

D.到期一次還本付息法是指借款人需在到期日還清貸款本息，利隨本清

答案：D

解析：A項是等比累進還款法的定義；B項是等額本金還款法的定義；c項是等額本息還款法的定義。77.銀行業(yè)從業(yè)人員在所在機構(gòu)接受監(jiān)督時，下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定的有（）。

A.拒絕監(jiān)管人員不合理的私人要求

B.支付監(jiān)管人員加班費

C.配合現(xiàn)場檢查

D.配合非現(xiàn)場檢查

E.接受監(jiān)管

答案：A,C,D,E

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在所在機構(gòu)接受監(jiān)管時，應(yīng)配合現(xiàn)場及非現(xiàn)場檢查，禁止賄賂及不當便利。具體如下：①不得提供任何紀念品、禮品、禮金和各種有價證券，不得以任何名義給予監(jiān)管人員加班費、獎金、補貼等；②不得為監(jiān)管人員報銷因公因私的任何費用；③不得安排監(jiān)管人員住宿或宴請監(jiān)管人員，如監(jiān)管人員因特殊情況確需由銀行業(yè)從業(yè)人員安排住宿、就餐的，費用自理；④不應(yīng)無償將所在機構(gòu)交通工具交由監(jiān)管人員使用，如監(jiān)管人員因監(jiān)管工作確需臨時使用交通工具，應(yīng)當據(jù)實付費等。78.其他收入包括（）

A.中獎

B.中彩

C.父母的撫養(yǎng)費

D.財產(chǎn)繼承

E.贈予

答案：A,B,C,D,E

解析：其他收入包括中獎、中彩以及其他偶然性質(zhì)的所得，如來自他人的財務(wù)支持（如父母或者離異配偶的撫養(yǎng)費）或財產(chǎn)繼承、贈予等79.下列不是職務(wù)侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別之一的是（）。

A.刑罰處罰幅度不同

B.犯罪主體不同

C.犯罪對象不同

D.犯罪目的不同

答案：D

解析：職務(wù)侵占罪與貪污罪在客觀方面和主觀方面基本相同，主要區(qū)別在于：①犯罪主體不同，職務(wù)侵占罪的主體只能是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員，而貪污罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財產(chǎn)的人員；②犯罪對象不同，職務(wù)侵占罪的犯罪對象是非國有單位(如私營企業(yè)、合伙企業(yè)、合資企業(yè)、股份制企業(yè)等)的財物，而貪污罪的犯罪對象是國有財產(chǎn)在內(nèi)的公共財產(chǎn)；③刑罰處罰幅度不同，職務(wù)侵占罪的刑罰最高為五年以上有期徒刑，而對貪污罪，情節(jié)特別嚴重的可以處死刑。

80.與有形市場相比，一般而言無形市場的特征有（）。

A.交易形式靈活

B.交易場所不固定，分散交易

C.交易范圍比較廣

D.交易時間相對較長，不是集中、固定的

E.交易的種類多

答案：B,C,D,E

解析：與有形市場相比，一般而言無形市場的特征有：①交易場所不固定，分散交易；②交易范圍比較廣；③交易時間相對較長，不是集中、固定的；④交易的種類多。

81.普遍認為比較有效的聲譽風險管理方法不包括()。

A.改善公司治理結(jié)構(gòu)

B.預(yù)先做好防范危機的準備

C.利用精確的數(shù)量模型進行量化

D.確保各類主要風險得到正確識別和排序

答案：C

解析：普遍認為比較有效的聲譽風險管理方法是推行全面風險管理理念，改善公司治理結(jié)構(gòu)，預(yù)先做好防范危機的準備，確保各類主要風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。82.王先生去年初以每股20元的價格購買了1000股中國移動的股票，過去一年中得到每股0．30元的紅利，年底時以每股25元的價格出售，其持有期收益率為（）。

A.20％

B.23．7％

C.26．5％

D.31．2％

答案：C

解析：期初投資額=20×1000=20000(元)；年底股票價格=25×1000=25000(元)；現(xiàn)金紅利=0．30×1000=300(元)；則，持有期收益=300+(25000-20000)=5300(元)；持有期收益率=5300÷20000×100％=26．5％。83.資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓協(xié)議生效后，受讓資產(chǎn)管理公司應(yīng)在規(guī)定時間內(nèi)將交易價款劃至金融企業(yè)指定賬戶。原則上采取一次性付款方式，確需采取分期付款方式的，應(yīng)將付款期限和次數(shù)等條件作為確定轉(zhuǎn)讓對象和價格的因素，首次支付比例不低于全部價款的（）。

A.50％

B.30％

C.20％

D.40％

答案：B

解析：根據(jù)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》第二十條的規(guī)定，轉(zhuǎn)讓協(xié)議生效后，受讓資產(chǎn)管理公司應(yīng)在規(guī)定時間內(nèi)將交易價款劃至金融企業(yè)指定賬戶。原則上采取一次性付款方式，確需采取分期付款方式的，應(yīng)將付款期限和次數(shù)等條件作為確定轉(zhuǎn)讓對象和價格的因素，首次支付比例不低于全部價款的30％。84.在對作為抵押物的機器設(shè)備進行估價時，只需考慮的因素是折舊。（）[2014年6月真題]

答案：錯

解析：由于我國的法律還未就抵押物估價問題作出具體規(guī)定，一般的做法是由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價值，委托具有評估資格的中介機構(gòu)給予評估或銀行自行評估。其中，對于機器設(shè)備的估價，主要考慮的因素是無形損耗和折舊，估價時應(yīng)扣除折舊。85.關(guān)于巴塞爾委員會的宗旨，下列說法中錯誤的是()。

A．保證國際銀行業(yè)的安全和發(fā)展

B．促進國際銀行業(yè)的并購重組

C．共同防范和控制金融風險

D．加強銀行監(jiān)管的國際合作

答案：B

解析：B巴塞爾委員會的宗旨不包括促進國際銀行業(yè)的并購重組。ACD選項均是巴塞爾委員會的宗旨。故選B。86.宏觀經(jīng)濟分析是以__________作為考察對象，研究各個有關(guān)的__________及其變動。（）

A.整個國民經(jīng)濟活動；總量

B.國民生產(chǎn)總值；經(jīng)濟指標

C.物價指數(shù)；分量

D.國內(nèi)生產(chǎn)總值；經(jīng)濟指標

答案：A

解析：宏觀經(jīng)濟分析是以整個國民經(jīng)濟活動作為考察對象，研究各個有關(guān)的總量及其變動，特別是研究國民生產(chǎn)總值和國民收入的變動及其與社會就業(yè)、經(jīng)濟周期波動、通貨膨脹、經(jīng)濟增長等之間的關(guān)系。87.商業(yè)銀行的非授信客戶一般要繳存（）的保證金，優(yōu)質(zhì)授信客戶可在簽訂減免保證金開證合同后減繳或免繳保證金。

A.50％

B.80％

C.20％

D.100％

答案：D

解析：商業(yè)銀行的非授信客戶一般要繳存100％的保證金，優(yōu)質(zhì)授信客戶可在簽訂減免保證金開證合同后減繳或免繳保證金。88.匯率風險是指由于匯率的不利變動而導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風險，它一般因為從事一些活動而產(chǎn)生，這些活動主要有（）。

A.商業(yè)銀行因商品價格變動采取的應(yīng)對活動

B.商業(yè)銀行為客戶提供外匯交易服務(wù)或進行自營外匯交易活動

C.商業(yè)銀行增加期權(quán)的活動

D.商業(yè)銀行從事的銀行賬簿中的外幣業(yè)務(wù)活動

E.商業(yè)銀行因利率變動采取的應(yīng)對活動

答案：B,D

解析：匯率風險是指由于匯率的不利變動而導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風險。匯率波動取決于外匯市場的供求狀況，主要包括國際收支、通貨膨脹率、利率政策、匯率政策、市場預(yù)期以及投機沖擊等，以及各國國內(nèi)的政治、經(jīng)濟等多方面因素。匯率風險通常源于以下業(yè)務(wù)活動：

1．商業(yè)銀行為客戶提供外匯交易服務(wù)或進行自營外匯交易，不僅包括外匯即期交易，還包括外匯遠期、期貨、互換和期權(quán)等交易；

2．銀行賬簿中的外幣業(yè)務(wù)，如外幣存款、貸款、債券投資、跨境投資等。89.銀行戰(zhàn)略風險主要來自()等幾個方面。

A．戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量

B．銀行戰(zhàn)略目標的整體兼容性

C．為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標而動用的資源

D．為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略

E．為實現(xiàn)總目標而制定的階段目標

答案：A,B,C,D

解析：ABCD銀行戰(zhàn)略風險是指銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)化管理過程中，不適當?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風險。戰(zhàn)略風險主要來自四個方面：銀行戰(zhàn)略目標的整體兼容性；為實現(xiàn)這些目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略；為這些目標而動用的資源；戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量。故選ABCD。90.合規(guī)風險管理體系應(yīng)包括的核心要素為合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。

答案：錯

解析：合規(guī)風險管理體系應(yīng)包括的基本要素為合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。91.業(yè)務(wù)機會與國家(地區(qū))經(jīng)濟規(guī)模以及與中國的雙邊經(jīng)貿(mào)往來有關(guān)，國家(地區(qū))重要性與商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略有關(guān)，兩者均不考慮國家(地區(qū))風險。()

答案：對

解析：業(yè)務(wù)機會與國家(地區(qū))經(jīng)濟規(guī)模以及與中國的雙邊經(jīng)貿(mào)往來有關(guān)，國家(地區(qū))重要性與商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略有關(guān)，兩者均不考慮國家(地區(qū))風險。92.由作為第三人的自然人或法人向銀行提供的，許諾借款人按期償還貸款的保證屬于（）。

A.人的擔保

B.財產(chǎn)擔保

C.抵押擔保

D.質(zhì)押擔保

答案：A

解析：貸款擔?？煞譃槿说膿：拓敭a(chǎn)擔保兩種：前者是由作為第三人的自然人或法人向銀行提供的，許諾借款人按期償還貸款的保證；后者是以債務(wù)人或第三人的不動產(chǎn)、動產(chǎn)或權(quán)利財產(chǎn)為擔保。93.金融犯罪的客觀方面要件，是指能夠說明行為主體侵害國家金融管理秩序及其侵害程度，而被《刑法》所規(guī)定的構(gòu)成金融犯罪必須具備的客觀方面的事實特征。客觀方面要件不包括（）。

A.危害金融管理秩序的行為

B.金融犯罪的危害后果

C.金融犯罪的行為對象

D.金融犯罪的自然人主體

答案：D

解析：D項，金融犯罪的自然人主體屬于犯罪主體。94.下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機制的是（）。

A.決策執(zhí)行

B.職責邊界

C.組織架構(gòu)

D.履職要求

答案：A

解析：商業(yè)銀行公司治理，是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職責邊界、履職要求等治理制衡機制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運行機制。95.稅負轉(zhuǎn)嫁與逃稅、避稅、節(jié)稅的區(qū)別主要有（）。

A.轉(zhuǎn)嫁不影響稅收收入，它只是導(dǎo)致歸宿不同，而逃稅、避稅、節(jié)稅直接導(dǎo)致稅收收入的減少

B.轉(zhuǎn)嫁籌劃主要依靠價格變動來實現(xiàn)，而逃稅、避稅、節(jié)稅的實現(xiàn)途徑則是多種多樣的

C.轉(zhuǎn)嫁籌劃不存在法律上的問題，更沒有法律責任，而逃稅、避稅、節(jié)稅都不同程度地存在法律麻煩和法律責任問題

D.商品的供求彈性將直接影響稅負轉(zhuǎn)嫁的程度和方向，而逃稅、避稅及節(jié)稅則受通貨膨脹的影響

E.商品的供求彈性將直接影響稅負轉(zhuǎn)嫁的程度和方向，而逃稅、避稅及節(jié)稅則不受其影響

答案：A,B,C,E

解析：稅負轉(zhuǎn)嫁與逃稅、避稅、節(jié)稅的區(qū)別主要有：1．轉(zhuǎn)嫁不影響稅收收入，它只是導(dǎo)致歸宿不同，而逃稅、避稅、節(jié)稅直接導(dǎo)致稅收收入的減少；2．轉(zhuǎn)嫁籌劃主要依靠價格變動來實現(xiàn)，而逃稅、避稅、節(jié)稅的實現(xiàn)途徑則是多種多樣的；3．轉(zhuǎn)嫁籌劃不存在法律上的問題，更沒有法律責任，而逃稅、避稅和節(jié)稅都不同程度地存在法律麻煩和法律責任問題；4．商品的供求彈性將直接影響稅負轉(zhuǎn)嫁的程度和方向，而逃稅、避稅及節(jié)稅則不受其影響。96.借款人向貸款人提出借款申請，貸款人自收到貸款申請及符合要求的資料之日起，應(yīng)在（）內(nèi)向借款人正式答復(fù)。

A.一周

B.兩周

C.三周

D.四周

答案：C

解析：借款人向貸款人提出借款申請，貸款人自收到貸款申請及符合要求的資料之日起，應(yīng)在三周內(nèi)向借款人正式答復(fù)。97.下列因素中，商業(yè)銀行應(yīng)按照國家關(guān)于固定資產(chǎn)投資項目本金制度的有關(guān)規(guī)定，合理確定貸款金額時應(yīng)考慮的是（）。

A.項目風險水平

B.自身風險偏好

C.自身經(jīng)濟實力

D.項目收益率

答案：A

解析：商業(yè)銀行應(yīng)按照國家關(guān)于固定資產(chǎn)投資項目本金制度的有關(guān)規(guī)定，綜合考慮項目風險水平和自身風險承受能力等因素，合理確定貸款金額。98.績效考評是銀行業(yè)金融機構(gòu)對考評對象在特定期間內(nèi)的（）進行綜合評價，并根據(jù)考評結(jié)果改進經(jīng)營管理的過程。

A.職業(yè)道德

B.經(jīng)營成果

C.投資收益

D.風險狀況

E.內(nèi)控管理

答案：B,D,E

解析：績效考評是指銀行業(yè)金融機構(gòu)為落實監(jiān)管要求和實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評指標、設(shè)定考評標準，對考評對象在特定期間內(nèi)的經(jīng)營成果、風險狀況及內(nèi)控管理進行綜合評價，并根據(jù)考評結(jié)果改進經(jīng)營管理的過程。99.金融市場最主要、最基本的功能是()。

A．融通貨幣資金

B．經(jīng)濟調(diào)節(jié)

C．定價

D．儲蓄

答案：A

解析：A融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。故選A。100.董事應(yīng)具備并持有履職所需的（），清楚了解其在公司治理中職能，有能力對銀行各項事務(wù)做出穩(wěn)健客觀的決策。

A.經(jīng)驗

B.個人素質(zhì)

C.專業(yè)技能

D.資質(zhì)

答案：D

解析：董事應(yīng)具備持有（包括通過培訓(xùn)獲得）履職所需的資質(zhì)，清楚了解其在公司治理中職能，有能力對銀行各項事務(wù)做出穩(wěn)健客觀的決策。101.按使用方式的不同，房地產(chǎn)可以分為（）。

A.居住、商業(yè)、辦公、旅游和綜合房地產(chǎn)

B.生地、毛地、熟地、在建工程和現(xiàn)房

C.收益性和非收益性房地產(chǎn)

D.銷售、出租、營業(yè)和自用房地產(chǎn)

答案：D

解析：房地產(chǎn)的類型可以按不同標準劃分：①按用途分為居住、商業(yè)、辦公、旅游、餐飲、娛樂工業(yè)和倉儲、農(nóng)業(yè)、特殊用途和綜合房地產(chǎn)；②按開發(fā)程度分為生地、毛地、熟地、在建工程和現(xiàn)房；③按是否產(chǎn)生收益分為收益性和非收益性房地產(chǎn)；④按使用方式分為銷售、出租、營業(yè)和自用房地產(chǎn)。102.個人汽車貸款操作風險的防控措施包括（）。

A.掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

B.規(guī)范業(yè)務(wù)操作

C.熟悉關(guān)于操作風險的管理政策

D.把握個人汽車貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風險點

E.對于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備案，盡職免責，提高自我保護能力

答案：A,B,C,D,E

解析：個人汽車貸款操作風險的防控措施包括：①掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度；②規(guī)范業(yè)務(wù)操作；③熟悉關(guān)于操作風險的管理政策；④把握個人汽車貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風險點；⑤對于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備案，盡職免責，提高自我保護能力。103.國家在不同時期對不同行業(yè)項目（）的規(guī)定，是確定項目生產(chǎn)規(guī)模的前提。

A.最小規(guī)模

B.回收期

C.盈利大小

D.期限

答案：A

解析：國家在不同時期對不同行業(yè)項目最小規(guī)模的規(guī)定是確定項目生產(chǎn)規(guī)模的前提。104.公司信貸的借款人是指（）。

A.經(jīng)工商行政管理機關(guān)(或主管機關(guān))核準登記的自然人

B.經(jīng)行政機關(guān)核準登記的企(事)業(yè)法人

C.經(jīng)行政機關(guān)核準登記的自然人

D.經(jīng)工商行政管理機關(guān)(或主管機關(guān))核準登記的企(事)業(yè)法人

答案：D

解析：公司信貸的借款人應(yīng)當是經(jīng)工商行政管理機關(guān)(或主管機關(guān))核準登記的企(事)業(yè)法人。105.監(jiān)督檢查的手段有（）。

A.非現(xiàn)場監(jiān)管

B.現(xiàn)場檢查

C.風險監(jiān)測

D.市場監(jiān)測

E.風險預(yù)警

答案：A,B

解析：監(jiān)管部門通過非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查等監(jiān)督檢查手段，實現(xiàn)對風險的及時預(yù)警、識別和評估，并針對不同風險程度的銀行機構(gòu)，建立風險糾正和處置安排，確保銀行風險得以有效控制、處置。106.每月的還款本金額固定，而利息越來越少，貸款人起初還款壓力較大，但是隨時間的推移每月還款數(shù)也越來越少，這種還款方式稱為（）。

A.等額本息

B.等額本金

C.等額遞減

D.等比遞增

答案：B

解析：等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。等額本金還款法的特點是定期、定額還本，即在貸款后，每期借款人除了繳納貸款利息外，還需要定額攤還本金。由于等額本金還款法每月還本額固定，所以其貸款余額以定額逐漸減少，每月付款及每月貸款余額也定額減少。107.下列不屬于中國人民銀行法定職責的是（）。

A.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

B.實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場

C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

D.對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理

答案：D

解析：

根據(jù)中國人民銀行法，第四條規(guī)定的中國人民銀行的職責來分析的。108.根據(jù)《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引》商業(yè)銀行在信息科技風險監(jiān)督體系方面，信息科技內(nèi)審工作應(yīng)保持（），匯報路線合理。

A.獨立性

B.及時性

C.全面性

D.準確性

答案：A

解析：信息科技內(nèi)審工作應(yīng)保持獨立性，匯報路線合理。109.汽車金融公司貸款的首付比例一般為()。

A.10％～30％

B.20％～30％

C.20％～40％

D.10％～40％

答案：B

解析：汽車金融公司貸款的首付比例一般為20％～30％，且彈性較大，還可以選擇一定比例的尾款；貸款年限一般不超過5年；貸款放款速度較快，通常幾個小時，最多幾天就可以辦理；但貸款利率較高，5年期利率高達8％。110.非銀行金融機構(gòu)包括（）

A.外資銀行

B.企業(yè)集團財務(wù)公司

C.汽車金融公司

D.貨幣經(jīng)紀公司

E.貸款公司

答案：B,C,D,E

解析：非銀行金融機構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、貸款公司和消費金融公司。111.下列行為中不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“了解客戶”條款要求的是()。

A．履行法定審查客戶身份的義務(wù)

B．對不同客戶按照同一要求進行身份識別

C．大額取款要求客戶提供身份證件

D．了解客戶的財務(wù)狀況

答案：B

解析：B“了解客戶”原則要求履行法定審查客戶身份的義務(wù)；大額取款要求客戶提供身份證件；了解客戶的財務(wù)狀況；了解所在機構(gòu)對不同客戶進行身份識別的具體要求。故選B。112.銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪包括()。

A、職務(wù)侵占罪

B、挪用資金罪

C、非國家工作人員受賄罪

D、簽訂、履行合同失職被騙罪

E、保險詐騙罪

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪包括：職務(wù)侵占罪、挪用資金罪、非國家工作人員受賄罪和簽訂、履行合同失職被騙罪。113.我國的金融市場包括（）。

A.貨幣市場

B.資本市場

C.外匯市場

D.黃金市場

E.保險市場

答案：A,B,C,D,E

解析：我國貨幣市場主要由同業(yè)拆借市場、債券回購市場和票據(jù)市場等組成，資本市場主要由債券市場和股票市場等組成，另外外匯市場、黃金市場、期貨市場、保險市場等均已經(jīng)建立并形成一定規(guī)模。114.下列不屬于信托公司的風險管理體系的是（）。

A.促進經(jīng)營決策，優(yōu)化資本配置

B.區(qū)分固有業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)，實施不同的風險管理策略

C.信托產(chǎn)品的風險收益與投資者風險偏好要匹配

D.風險揭示和信息披露

答案：A

解析：信托公司風險管理體系包括：(1)區(qū)分固有業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)，實施不同的風險管理策略。

(2)信托產(chǎn)品的風險收益與投資者風險偏好要匹配。

(3)風險揭示和信息披露。

A項不屬于信托公司風險管理體系。115.個人理財主要考慮的是資產(chǎn)增值，因此個人理財就是選擇高收益率的理財產(chǎn)品。（）

答案：錯

解析：個人理財是在了解、分析客戶情況的基礎(chǔ)上，根據(jù)其人生、財務(wù)目標和風險偏好，通過綜合有效地管理其資產(chǎn)、債務(wù)、收入和支出，實現(xiàn)理財目標的過程。116.總行的主要職責包括（）。

A.制定營銷戰(zhàn)略

B.上傳下達

C.研究細化營銷方案

D.客戶開發(fā)與維護

E.建立海內(nèi)外營銷網(wǎng)絡(luò)

答案：A,E

解析：總行的主要職責是制定營銷戰(zhàn)略；進行市場細分；制定營銷制度；牽頭營銷；客戶管理系統(tǒng)、客戶服務(wù)和產(chǎn)品開發(fā)、推動全行營銷；建立對外門戶網(wǎng)站：建立海內(nèi)外營銷網(wǎng)絡(luò)，與海內(nèi)外同行建立合作關(guān)系。上傳下達是分行的職責?？蛻糸_發(fā)與維護是支行的職責。117.如果某公司的固定資產(chǎn)使用率（），就意味著投資和借款需求很快將會上升，具體由（）決定。

A.小于20%或30%，行業(yè)技術(shù)變化比率

B.小于20%或30%，設(shè)備使用年限

C.大于60%或70%，行業(yè)技術(shù)變化比率

D.大于60%或70%，設(shè)備使用年限

答案：C

解析：如果一個公司的固定資產(chǎn)使用率大于60%或70%，這就意味著投資和借款需求很快將會上升，具體由行業(yè)技術(shù)變化比率決定。118.由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)是()。

A．流動資金貸款

B．固定資產(chǎn)貸款

C．房地產(chǎn)貸款

D．銀團貸款

答案：D

解析：D銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。故選D。119.商業(yè)銀行的薪酬由固定薪酬、可變薪酬、福利性薪酬等構(gòu)成，其中固定薪酬一般不高于其薪酬總額的35%。

答案：對

解析：固定薪酬即基本薪酬，不高于其薪酬總額的35%。120.金融市場為市場參與者提供了防范資產(chǎn)風險和收入風險的手段，這是金融市場的（）。

A.財富功能

B.避險功能

C.集聚功能

D.交易功能

答案：B121.貸前調(diào)查方法中的搜尋調(diào)查可以通過（）開展調(diào)查。

A.在互聯(lián)網(wǎng)搜索資料

B.查看官方記錄

C.閱讀有關(guān)雜志

D.從其他銀行處購買客戶信息

E.搜索行業(yè)相關(guān)期刊登載的文章

答案：A,B,C,E

解析：搜尋調(diào)查指通過各種媒介物搜尋有價值的資料開展調(diào)查。這些媒介物包括：有助于貸前調(diào)查的雜志、書籍、期刊、互聯(lián)網(wǎng)資料、官方記錄等。搜尋調(diào)查應(yīng)注意信息渠道的權(quán)威性、可靠性和全面性。

考點

貸前調(diào)查的方法122.下列關(guān)于項目生產(chǎn)所需的燃料及動力供應(yīng)條件分析的說法，正確的有()。

A.所需燃料通常有煤炭、石油和天然氣

B.所需動力主要有電力和蒸汽

C.要依據(jù)產(chǎn)品生產(chǎn)過程、成本、質(zhì)量、區(qū)域環(huán)境來選擇燃料種類

D.要根據(jù)當?shù)厮捶植?、水質(zhì)情況分析用水量

E.耗電量大又要求連續(xù)生產(chǎn)的工業(yè)項目，要分析估算項目最大用電量、高峰負荷、備用量、供電來源

答案：A,B,C,E

解析：D項，在項目評估時，要根據(jù)項目對水源、水質(zhì)的要求，計算出項目用水量，再結(jié)合當?shù)氐墓┧畠r格，分析耗水費用對產(chǎn)品成本的影響。123.銀行對項目環(huán)境條件分析時，()不屬于項目建設(shè)條件中的運輸條件分析的內(nèi)容。

A.裝、卸、運、儲環(huán)節(jié)的能力

B.廠內(nèi)、廠外的運輸方式和設(shè)備

C.廠址選擇條件

D.各類物資運輸量和運輸距離

答案：C

解析：運輸條件包括廠內(nèi)、廠外的運輸方式和設(shè)備；裝、卸、運、儲環(huán)節(jié)的能力；各類物資運輸量和運輸距離。運輸條件分析就是要分析運輸方式的選擇是否合理、運輸設(shè)備是否安全可靠、運輸環(huán)節(jié)是否連續(xù)協(xié)調(diào)，以及運輸距離是否經(jīng)濟合理等。

124.下列各項中，（）屬于銀行盈利能力監(jiān)管指標。

A.資本金收益率

B.凈利息收入率

C.凈業(yè)務(wù)收益率

D.資產(chǎn)收益率

E.非利息收入比率

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行盈利能力監(jiān)管指標主要包括：資本金收益率、資產(chǎn)收益率、凈業(yè)務(wù)收益率、凈利息收入率、非利息收入率、非利息收入比率。125.下列關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)濟資本的描述，最恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.經(jīng)濟資本主要用于應(yīng)對風險資產(chǎn)可能遭受的災(zāi)難性損失

B.科學(xué)的經(jīng)濟資本配置有助于優(yōu)化業(yè)務(wù)和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

C.合理的經(jīng)濟資本的數(shù)量應(yīng)當高于監(jiān)管資本的要求

D.越多的經(jīng)濟資本配置越有利于實現(xiàn)股東收益率最大化

答案：B

解析：A項，經(jīng)濟資本是指在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預(yù)期的經(jīng)濟損失(即非預(yù)期損失)所需要持有的資本數(shù)額；C項，經(jīng)濟資本取決于商業(yè)銀行實際風險水平，商業(yè)銀行的整體風險水平高，要求的經(jīng)濟資本就多，反之要求的經(jīng)濟資本就少；D項，經(jīng)濟資本的重要意義在于強調(diào)資本的有償占用，即占用資本來防范風險是需要付出成本的，因而并不是經(jīng)濟資本配置越多越好。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.個人住房貸款采用質(zhì)押擔保方式時，以下屬于無效質(zhì)物的是（）。

A、個人定期儲蓄存單

B、土地使用權(quán)

C、單位定期存單

D、國家重點建設(shè)債券

答案：B2.良好的聲譽風險管理有助于提升商業(yè)銀行的盈利能力和實現(xiàn)長期戰(zhàn)略目標，下列事件可能引發(fā)商業(yè)銀行聲譽風險的有（）。

A.內(nèi)控缺失導(dǎo)致違規(guī)案件層出不窮

B.違反用工法

C.缺乏經(jīng)營特色

D.金融產(chǎn)品／服務(wù)存在嚴重缺陷

E.缺乏社會責任感

答案：A,B,C,D,E

解析：良好的聲譽是商業(yè)銀行生存之本。商業(yè)銀行一旦被發(fā)現(xiàn)其金融產(chǎn)品／服務(wù)存在嚴重缺陷(如電子銀行業(yè)務(wù)缺乏足夠的安全性和穩(wěn)定性)，或內(nèi)控缺失導(dǎo)致違規(guī)案件層出不窮，或缺乏經(jīng)營特色和社會責任感，那么即便花費大量的時間和金錢用于事后的危機管理，也難以彌補對商業(yè)銀行聲譽造成的實質(zhì)性損害。3.理財師要以自己的專業(yè)水準來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情，這體現(xiàn)了（）的職業(yè)道德準則。

A.正直守信

B.客觀公正

C.勤勉盡職

D.專業(yè)勝任

答案：B

解析：客觀公正就是理財師要以自己的專業(yè)水準來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情。在理財業(yè)務(wù)開展過程中，公正對待每一位客戶、委托人、合伙人或所在的機構(gòu)。4.相關(guān)部門應(yīng)在貸款本息收回后（）日內(nèi)形成書面總結(jié)報告，便于其他相關(guān)部門借鑒參考。

A.7

B.10

C.15

D.20

答案：B

解析：貸款本息全部還清后，相關(guān)部門應(yīng)對貸款項目和信貸工作進行全面的總結(jié)。相關(guān)部門應(yīng)在貸款本息收回后10日內(nèi)形成書面總結(jié)報告，便于其他相關(guān)部門借鑒參考。故本題選B。5.司法部門申請查詢個人基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信用信息時應(yīng)提交()。

A.司法部門簽發(fā)的個人信用報告協(xié)查函或介紹信

B.經(jīng)辦人員的工作證件原件及復(fù)印件

C.經(jīng)辦人員的身份證

D.經(jīng)辦人員的居住證

E.經(jīng)辦人員填寫的《個人信用報告司法查詢申請表》

答案：A,B,E

解析：根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，司法部門可以到當?shù)氐牟樵儥C構(gòu)申請查詢相關(guān)涉案人員的信用報告。申請司法查詢時應(yīng)提交下列資料：①司法部門簽發(fā)的個人信用報告協(xié)查函或介紹信，包含情況說明和查詢原因、被查詢?nèi)说男彰⒂行矸葑C件號碼；②申請司法查詢經(jīng)辦人員的工作證件原件及復(fù)印件；③申請司法查詢經(jīng)辦人員應(yīng)如實、規(guī)范填寫的個人信用報告司法查詢申請表。6.按照清償方式的不同，我國目前的銀行卡主要有（）。

A.個人卡

B.信用卡

C.借記卡

D.電子卡

E.單位卡

答案：B,C

解析：按照銀行清償方式的不同，目前的銀行卡主要有信用卡、借記卡。此外，還有一些在此基礎(chǔ)上發(fā)展起來的創(chuàng)新產(chǎn)品，如簽賬卡、現(xiàn)金卡、信用一儲值復(fù)合卡、準貸記卡和借貸合一卡等。7.市場風險對沖的原理在于原風險敞口出現(xiàn)虧損時，新風險敞口能夠盈利，盈利能夠盡量全部抵補虧損。（）

答案：對

解析：市場風險對沖是指通過投資或購買與管理基礎(chǔ)資產(chǎn)收益波動負相關(guān)的某種資產(chǎn)或金融衍生產(chǎn)品來沖銷風險的一種風險管理策略。當原風險敞口出現(xiàn)虧損時，新風險敞口能夠盈利，并且使盈利能夠盡量全部抵補虧損。8.已知某項目前5年的凈現(xiàn)金流量如表7—2所示。

表7—2某項目凈現(xiàn)金流量表單位：萬元

注：19％的第1—5年的折現(xiàn)系數(shù)分別為0．8403、0．7062、0．5934、0．4987、0．4190。

根據(jù)以上資料?；卮鹣铝袉栴}。

已知當折現(xiàn)率為18％時，本項目的NPV為8．52萬元。當折現(xiàn)率為20％時，本項目的NPV為-14．49萬元，則項目的財務(wù)內(nèi)部收益率為（）。

A．18．74％

B．18．95％

C．19．26％

D．19．55％

答案：A

解析：A由題中資料，采用線性插值法可得該項目財務(wù)內(nèi)部收益率=18％+(20％-18％)×|8．52|／(|8．52|+|-14．49|)≈18．74％。9.以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是()。

A.銀行存款

B.普通股

C.公司債券

D.優(yōu)先股

答案：B

解析：普通股的收益不是固定的，股息的分配隨公司盈利狀況的變化而變化。優(yōu)先股的性質(zhì)與債券類似，股利固定，且股息分配先于普通股。10.下列關(guān)于資產(chǎn)配置的說法，錯誤的是()。

A.戰(zhàn)略性資產(chǎn)配置策略以不同資產(chǎn)類別的收益情況與投資者的風險偏好、實際需求為基礎(chǔ)

B.行業(yè)資產(chǎn)配置的時間最短，一般根據(jù)季度周期或行業(yè)波動特征進行調(diào)整

C.戰(zhàn)術(shù)資產(chǎn)配置存在增加長期價值的潛在機會，且風險很小

D.不同范圍資產(chǎn)配置在時間跨度上往往不同

答案：C

解析：C項，戰(zhàn)術(shù)性資產(chǎn)配置是在戰(zhàn)略資產(chǎn)配置的基礎(chǔ)上根據(jù)市場的短期變化，對具體的資產(chǎn)比例進行微調(diào)。11.計算經(jīng)營活動現(xiàn)金流量的直接法是從（）出發(fā)，將利潤表中的項目與資產(chǎn)負債表中的有關(guān)項目逐一對應(yīng)，逐項調(diào)整為以現(xiàn)金為基礎(chǔ)的項目。

A.凈收益

B.營業(yè)收入

C.銷售成本

D.現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物

答案：B

解析：經(jīng)營活動現(xiàn)金流量的計算方法有直接法和間接法。直接法又稱為“自上而下”法。即從營業(yè)收入出發(fā)，將利潤表中的項目與資產(chǎn)負債表有關(guān)項目逐一對應(yīng).逐項調(diào)整為以現(xiàn)金為基礎(chǔ)的項目。12.風險評分種類很多，但常見的、也是業(yè)內(nèi)目前應(yīng)用較為廣泛的，主要有（）。

A.申請評分卡

B.行為評分卡

C.催收評分卡

D.審批評分卡

E.支付評分卡

答案：A,B,C13.主觀方面一定是故意的金融犯罪有（）。

A.集資詐騙罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

D.洗錢罪

E.貸款詐騙罪

答案：A,B,D,E

解析：金融詐騙罪的主觀方面一定為故意，所以A和E選項正確；B選項和D選項主觀方面也要求為故意：對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪主觀方面是故意，也可能是過失。所以本題的正確選項為ABDE。?14.融資性擔保公司有省、自治區(qū)、直轄市（）實施屬地管理。

A.司法機關(guān)

B.工商機構(gòu)

C.人民政府

D.財政部門

答案：C

解析：融資性擔保公司有省、自治區(qū)、直轄市人民政府實施屬地管理。15.關(guān)于企業(yè)年金基金的管理辦法，下列敘述錯誤的是()。

A.職工變動工作單位時，企業(yè)年金個人賬戶資金可以隨同轉(zhuǎn)移

B.職工未達到國家規(guī)定的退休年齡時，可以按照被減少的年金比例提取年金；并且在該職工達到國家退休年齡后，被減少的年金提取比例將不得恢復(fù)

C.出國定居職工的企業(yè)年金個人賬戶資金，可根據(jù)本人要求一次性支付給本人

D.職工或退休人員死亡后，其企業(yè)年金個人賬戶余額由其指定的受益人一次性領(lǐng)取

答案：B

解析：B項，根據(jù)《企業(yè)年金試行辦法》，職工未達到國家規(guī)定的退休年齡的，不得從個人賬戶中提前提取資金。16.企業(yè)在工商管理部門登記的注冊資金稱為（