江蘇宜興農(nóng)商銀行2022年校園招聘50名人員模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她江蘇宜興農(nóng)商銀行2022年校園招聘50名人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.為了對未來一段時期的資本充足情況進(jìn)行預(yù)測和管理，資本規(guī)劃通常的做法是對未來（）進(jìn)行滾動規(guī)劃。

A.一年或三年

B.三年或五年

C.兩年或三年

D.三年或四年

答案：B

解析：為了對未來一段時期的資本充足情況進(jìn)行預(yù)測和管理，資本規(guī)劃通常的做法是對未來三年或五年進(jìn)行滾動規(guī)劃。由于銀行對于未來一年往往有更多的信息，因此規(guī)劃的重點(diǎn)往往在第一年，第一年的預(yù)測也為后幾年的預(yù)測提供了基礎(chǔ)信息。2.實(shí)施行政許可，應(yīng)當(dāng)遵循公開、公平、公正的原則，無需遵循便民的原則。（）

答案：錯

解析：行政許可的設(shè)定和實(shí)施，應(yīng)當(dāng)遵循公開、公平、公正的原則；實(shí)施行政許可，應(yīng)當(dāng)遵循便民的原則。3.商業(yè)銀行債券投資的風(fēng)險，主要包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險。（）

答案：對

解析：商業(yè)銀行債券投資的風(fēng)險，主要包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險。4.提供優(yōu)異的客戶服務(wù)的措施不包括（）

A.做精分內(nèi)服務(wù)

B.做足額外服務(wù)

C.做好創(chuàng)新服務(wù)

D.做好超常服務(wù)

答案：C

解析：5.反映商業(yè)銀行對貸款損失的彌補(bǔ)能力和對貸款風(fēng)險的防范能力的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)是（）。

A.不良資產(chǎn)率

B.不良貸款撥備覆蓋率

C.貸款遷徙率

D.風(fēng)險運(yùn)營效率

答案：B

解析：不良貸款撥備覆蓋率是指準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例，反映了商業(yè)銀行對貸款損失的彌補(bǔ)能力和對貸款風(fēng)險的防范能力。6.內(nèi)部審計章程應(yīng)包括（）。

A.內(nèi)部審計目標(biāo)和范圍

B.內(nèi)部審計地位、權(quán)限和職責(zé)

C.內(nèi)部審計與外部審計的關(guān)系

D.總審計師的責(zé)任和義務(wù)

E.內(nèi)部審計與風(fēng)險管理、內(nèi)部控制的關(guān)系

答案：A,B,C,D,E

解析：內(nèi)部審計章程應(yīng)至少包括以下事項：(1)內(nèi)部審計目標(biāo)和范圍。

(2)內(nèi)部審計地位、權(quán)限和職責(zé)。

(3)內(nèi)部審計部門的報告路徑以及與高級管理層的溝通機(jī)制。

(4)總審計師的責(zé)任和義務(wù)。

(5)內(nèi)部審計與風(fēng)險管理、內(nèi)部控制的關(guān)系。

(6)內(nèi)部審計活動外包的標(biāo)準(zhǔn)和原則。

(7)內(nèi)部審計與外部審計的關(guān)系。

(8)對重點(diǎn)業(yè)務(wù)條線及風(fēng)險領(lǐng)域的審計頻率及后續(xù)整改要求。

(9)內(nèi)部審計人員職業(yè)準(zhǔn)入與退出標(biāo)準(zhǔn)、后續(xù)教育制度和人員交流機(jī)制。

7.（）不是銀行資信調(diào)查的主要內(nèi)容。

A.資產(chǎn)調(diào)查

B.單位調(diào)查

C.市場調(diào)查

D.情感調(diào)查

答案：D

解析：銀行獨(dú)立或聯(lián)合其他中介機(jī)構(gòu)為委托人出具資信調(diào)查報告，調(diào)查并客觀反映委托人所要求的被調(diào)查人、被調(diào)查資產(chǎn)、被調(diào)查市場的資信狀況，包括單位調(diào)查、資產(chǎn)調(diào)查和市場調(diào)查等。8.十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為限制民事行為能力人。（）

答案：錯

解析：十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。9.存放中央銀行款項，是指商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金，即存款準(zhǔn)備金。（）

答案：對

解析：存放中央銀行款項，是指商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金，即存款準(zhǔn)備金。商業(yè)銀行在中央銀行存款由法定存款準(zhǔn)備金和超額準(zhǔn)備金兩部分構(gòu)成。10.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理的表述，正確的是()。

A.由于我國目前實(shí)行嚴(yán)格的分業(yè)監(jiān)管，故商業(yè)銀行不能代銷基金

B.目前在我國，商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入常?？梢哉嫉狡淇偸杖氲囊话胍陨?/p>

C.負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用資產(chǎn)業(yè)務(wù)籌集的資金加以運(yùn)用并取得收入的過程

D.中間業(yè)務(wù)影響商業(yè)銀行的收入和利潤，一般不直接反映在資產(chǎn)負(fù)債表上

答案：D

解析：在我國，商業(yè)銀行不能購買并持有公司股票，但可以代銷基金，所以A選項錯誤。西方發(fā)達(dá)國家的商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入一般可以占到其總收入的一半以上，而我國目前尚不能達(dá)到，故B選項錯誤。負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行獲得資金來源的業(yè)務(wù)，只有支付一定成本獲得資金后，商業(yè)銀行才能通過資金運(yùn)用獲得利潤，故C選項錯誤。中間業(yè)務(wù)是影響商業(yè)銀行的收入和利潤，但不反映在資產(chǎn)負(fù)債表上的業(yè)務(wù)，故D選項正確。11.中國人民銀行是在（）領(lǐng)導(dǎo)下履行職責(zé)，開展業(yè)務(wù)。

A.外匯管理局

B.全國人民代表大會

C.國務(wù)院

D.中國證券監(jiān)督管理委員會

答案：C

解析：根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下履行職責(zé)，開展業(yè)務(wù)，依法制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定。12.下列不屬于個人教育貸款操作風(fēng)險的防控措施是（）。

A.完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定

B.規(guī)范操作流程，提高操作能力

C.規(guī)范并加強(qiáng)對抵押物的管理

D.防范借款人喪失還款能力

答案：D

解析：個人教育貸款操作風(fēng)險的防控措施包括：①規(guī)范操作流程，提高操作能力；②完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定；③規(guī)范并加強(qiáng)對抵押物的管理：D項屬于信用風(fēng)險的防控措施：13.擔(dān)保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同，主債權(quán)債務(wù)合同無效不影響擔(dān)保合同的效力。（）

答案：錯

解析：擔(dān)保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同，主債權(quán)債務(wù)合同無效，擔(dān)保合同無效，但法律另有規(guī)定的除外。14.商業(yè)銀行對于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，如地震、火災(zāi)等，可以通過（）轉(zhuǎn)移風(fēng)險。

A.資本金

B.沖減利潤

C.購買商業(yè)保險

D.提取損失準(zhǔn)備金

答案：C

解析：商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤的方式來應(yīng)對和吸收預(yù)期損失；利用資本金來應(yīng)對非預(yù)期損失；對于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，如地震、火災(zāi)等，可以通過購買商業(yè)保險轉(zhuǎn)移風(fēng)險；對于因衍生產(chǎn)品交易等過度投機(jī)行為所造成的災(zāi)難性損失，則應(yīng)當(dāng)采取嚴(yán)格限制高風(fēng)險業(yè)務(wù)/行為的做法加以規(guī)避。15.希望和他人訂立合同的意思表示稱為（）。

A.要約

B.要約邀請

C.承諾

D.諾成

答案：A

解析：要約是希望和他人訂立合同的意思表示，要約邀請是希望他人向自己發(fā)出要約的意思表示，承諾是受要約人同意要約的意思表示，諾成是指憑當(dāng)事人意思表示一致，即可訂立合同，或成立其他法律行為。16.根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》的規(guī)定，項目融資是指符合（）特征的貸款。

A.借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人

B.貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目或其他項目

C.還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入

D.專指對在建項目的再融資

E.借款人包括主要從事項目建設(shè)、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人

答案：A,B,C,E

解析：根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》第三條，項目融資是指符合以下特征的貸款：①貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資；②借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項目建設(shè)、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人；③還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。17.（）是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)。

A.債券

B.貸款

C.存款

D.借款

答案：C

解析：存款是銀行最基本的負(fù)債業(yè)務(wù)之一，是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)。18.凈穩(wěn)定資金比率定義為可用穩(wěn)定資金與所需穩(wěn)定資金之比，這個比率必須大于100％。（）

答案：對

解析：略。19.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債品種結(jié)構(gòu)的原則是發(fā)展（）的業(yè)務(wù)。

A.高風(fēng)險、高收益

B.低風(fēng)險、低收益

C.低風(fēng)險、高收益

D.高風(fēng)險、低收益

答案：C

解析：優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債品種結(jié)構(gòu)的原則是發(fā)展收益高、風(fēng)險低的業(yè)務(wù)。20.以下（）不屬于商業(yè)銀行年度披露的信息。

A.基本信息

B.財務(wù)會計報告

C.戰(zhàn)略規(guī)劃信息

D.年度重大事項

答案：C

解析：商業(yè)銀行年度披露的信息應(yīng)當(dāng)包括：基本信息、財務(wù)會計報告、風(fēng)險管理信息、公司治理信息、年度重大事項等。21.一般而言，以6個月左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲備水平標(biāo)準(zhǔn)，這里所指的生活支出包括()。

A.還貸支出

B.娛樂支出

C.教育支出

D.保險支出

E.旅游支出

答案：A,C,D

解析：一般而言，以6個月左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲備水平標(biāo)準(zhǔn)，這里所指的生活支出必須是包括客戶家庭所有的支出，包括還貸支出、保險支出、教育支出等比較剛性的支出。22.（）以流動性指標(biāo)、資本充足率和資產(chǎn)負(fù)債相關(guān)項目的關(guān)聯(lián)關(guān)系等為約束條件，進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債匹配管理，持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債組合配置的成本收益結(jié)構(gòu)和期限結(jié)構(gòu)。

A.資產(chǎn)負(fù)債匹配管理

B.資產(chǎn)組合管理

C.負(fù)債組合管理

D.資產(chǎn)負(fù)債計劃管理

答案：A

解析：資產(chǎn)負(fù)債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負(fù)債組合管理和資產(chǎn)負(fù)債匹配管理三個部分。其中，資產(chǎn)負(fù)債匹配管理立足資產(chǎn)負(fù)債管理，以流動性指標(biāo)、資本充足率和資產(chǎn)負(fù)債相關(guān)項目的關(guān)聯(lián)關(guān)系等為約束條件，進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債匹配管理，持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債組合配置的成本收益結(jié)構(gòu)和期限結(jié)構(gòu)。23.利率結(jié)構(gòu)由不同種類、不同期限、不同用途貸款差別利率的總和構(gòu)成。

答案：錯

解析：差別利率是對不同種類、不同期限、不同用途的存、貸款所規(guī)定的不同水平的利率，差別利率的總和構(gòu)成利率結(jié)構(gòu)。24.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少（）日的流動性需求。

A.10

B.15

C.20

D.30

答案：D

解析：流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30日的流動性需求。25.下列屬于個人征信系統(tǒng)經(jīng)濟(jì)功能的是（）。

A.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展

B.提高社會誠信水平

C.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長，改善經(jīng)濟(jì)增長結(jié)構(gòu)

D.維護(hù)金融穩(wěn)定，擴(kuò)大信貸范圍

E.幫助商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)控制信用風(fēng)險．

答案：A,C,D,E

解析：本題考查個人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)功能。經(jīng)濟(jì)功能主要體現(xiàn)在：幫助商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)控制信用風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定，擴(kuò)大信貸范圍，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長，改善經(jīng)濟(jì)增長結(jié)構(gòu)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。選項B屬于個人征信系統(tǒng)的社會功能。26.王先生今年40歲，他目前的年支出額為10萬元，假定通貨膨脹率為3%，投資收益率為6%，假設(shè)王先生預(yù)期余壽為40年。那么當(dāng)王先生選擇在60歲退休，那么需要準(zhǔn)備的養(yǎng)老金為（）萬元。

A.153.1548

B.274.2769

C.86.9377

D.79.5697

答案：C

解析：當(dāng)通貨膨脹率為3%，投資收益率為6%時，實(shí)際收益率=[（1+名義收益率）/（1+通貨膨脹率）]-1=（1+6%）/（1+3%）-1=2.91%

??到60歲時每年的生活開銷=10×（1+3%）^20=18.06（萬元）

??客戶退休后20年的總支出折現(xiàn)到60歲時點(diǎn)，PV（FV=0，PMT=-18.06，i=2.91%，n=20，期初年金）=278.8209（萬元）

??退休總開支從60歲時點(diǎn)折算到40歲時點(diǎn)，PV（FV=278.8209，n=20，i=6%，PMT=0）=86.9377（萬元）

??即王先生需要在40歲時籌集86.9377萬元養(yǎng)老金。

27.借貸前的決策包括了以下（）個方面的內(nèi)容。

A.借貸目的

B.借貸金額

C.借貸期限

D.借貸產(chǎn)品

E.還款計劃

答案：A,B,C,D,E

解析：借貸前的決策包括了以下幾個方面的內(nèi)容：借貸目的；借貸金額、期限和產(chǎn)品（包括借貸渠道的選擇）；借貸活動對家庭財務(wù)影響的評估；還款計劃及信用管理措施。28.委托人的權(quán)利主要是()。

A、知情權(quán)

B、監(jiān)督權(quán)

C、解任權(quán)

D、管理方法變更權(quán)

E、撤銷權(quán)

答案：A,C,D,E

解析：A,C,D,E

委托人的權(quán)利不包括監(jiān)督權(quán)。29.金融市場為市場參與者提供了防范資產(chǎn)風(fēng)險和收入風(fēng)險的手段，這是金融市場的（）。

A.財富功能

B.避險功能

C.集聚功能

D.交易功能

答案：B30.白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學(xué)費(fèi)用進(jìn)行理財規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費(fèi)用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財師。

白先生準(zhǔn)備在兒子上大學(xué)的第一年就籌備好四年所有費(fèi)用。假設(shè)四年費(fèi)用相同。那么，6年后，白先生應(yīng)準(zhǔn)備()元。

A.53528

B.56740

C.57280

D.60144

答案：B

解析：14185X4=56740(元)。31.關(guān)于還款可能性分析，下列說法錯誤的是()。

A.主要包括還款能力分析、擔(dān)保狀況分析和非財務(wù)因素分析三方面

B.在對擔(dān)保狀況分析時，重點(diǎn)需考慮擔(dān)保的有效性

C.擔(dān)保也需要具有法律效力，且要建立在擔(dān)保人的財務(wù)實(shí)力及自愿基礎(chǔ)上

D.一可從借款人的行業(yè)、經(jīng)營、管理風(fēng)險，自然及社會因素，銀行信貸管理等方面分析非財務(wù)因素對貸款償還的影響

答案：D

解析：B項，擔(dān)保狀況分析重點(diǎn)需考慮法律、經(jīng)濟(jì)兩方面，即擔(dān)保的有效性與擔(dān)保的充分性。32.抵押合同的內(nèi)容需包括()。

A.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

B.被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額

C.抵押率的確定

D.抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況等等

E.抵押擔(dān)保的范圍

答案：A,B,D,E

解析：商業(yè)銀行主要對抵押合同的內(nèi)容進(jìn)行審查，從而決定是否貸款給申請人。抵押合同應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：①被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額；②債務(wù)人履行債務(wù)的期限；③抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬；④抵押擔(dān)保的范圍。33.《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，本職業(yè)操守的監(jiān)督者包括()。

A．銀行從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)

B．銀行業(yè)自律組織

C．證監(jiān)會

D．社會公眾

E．中國人民銀行

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE除了ABCDE五個選項，監(jiān)督者還包括國家外匯管理局等行使監(jiān)督職能的部門及其分支機(jī)構(gòu)。故選ABCDE。34.破產(chǎn)企業(yè)可以全部或者部分變價出售。企業(yè)變價出售時，不得將其中的無形資產(chǎn)和其他財產(chǎn)單獨(dú)變價出售。（）

答案：錯

解析：破產(chǎn)企業(yè)可以全部或者部分變價出售。企業(yè)變價出售時，可以將其中的無形資產(chǎn)和其他財產(chǎn)單獨(dú)變價出售。35.關(guān)于公司風(fēng)險暴露分類，下列說法錯誤的是（）。

A、中小企業(yè)風(fēng)險暴露是商業(yè)銀行對年銷售額(近3年銷售額的算術(shù)平均值)不超過2億元人民幣的企業(yè)債務(wù)人的債權(quán)

B、對于專業(yè)貸款，債務(wù)人通常是一個專門為實(shí)物資產(chǎn)融資或運(yùn)作實(shí)物資產(chǎn)而設(shè)立的特殊目的實(shí)體

C、對于專業(yè)貸款，債務(wù)人基本沒有其他實(shí)質(zhì)性資產(chǎn)或業(yè)務(wù)，除了從被融資資產(chǎn)中獲得的收入外，沒有獨(dú)立償還債務(wù)的能力

D、對于專業(yè)貸款，合同安排給予貸款人對融資形成的資產(chǎn)及其所產(chǎn)生的收入有相當(dāng)程度的控制權(quán)

答案：A

解析：根據(jù)債務(wù)人類型及其風(fēng)險特征，公司風(fēng)險暴露細(xì)分為中小企業(yè)風(fēng)險暴露、專業(yè)貸款風(fēng)險暴露和一般公司風(fēng)險暴露。中小企業(yè)風(fēng)險暴露是指商業(yè)銀行對年營業(yè)收入(近3年營業(yè)收入的算術(shù)平均值)不超過3億元人民幣企業(yè)的債權(quán)。專業(yè)貸款是指公司風(fēng)險暴露中同時具有如下特征的債權(quán)：①債務(wù)人通常是一個專門為實(shí)物資產(chǎn)融資或運(yùn)作實(shí)物資產(chǎn)而設(shè)立的特殊目的實(shí)體；②債務(wù)人基本沒有其他實(shí)質(zhì)性資產(chǎn)或業(yè)務(wù)，除了從被融資資產(chǎn)中獲得的收入外，沒有獨(dú)立償還債務(wù)的能力；③合同安排給予貸款銀行對融資形成的資產(chǎn)及其所產(chǎn)生的收入有相當(dāng)程度的控制權(quán)。一般公司風(fēng)險暴露是指中小企業(yè)風(fēng)險暴露和專業(yè)貸款之外的其他公司風(fēng)險暴露。36.按信托財產(chǎn)的不同劃分，信托的種類不包括()。

A.資金信托

B.動產(chǎn)信托

C.財產(chǎn)信托

D.法人信托

答案：D

解析：按信托財產(chǎn)的不同，信托可以分為資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托、其他財產(chǎn)信托；按委托人或受托人的性質(zhì)不同，信托可以分為法人信托和個人信托。37.下列選項中，不是銀行品牌營銷途徑的是（）。

A.改變銀行運(yùn)作常規(guī)

B.傳播品牌

C.建立品牌工作室

D.個性鮮明

答案：D

解析：銀行品牌營銷的途徑包括：改變銀行運(yùn)作常規(guī)；傳播品牌；整合品牌資源；建立品牌工作室；為品牌制造影響力和崇高感。個性鮮明是銀行品牌營銷要素。38.關(guān)于個人貸款的貸后管理，下列說法錯誤的是（）。

A.貸款人應(yīng)定期跟蹤分析評估借款人履行借款合同約定內(nèi)容的情況

B.經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期

C.一年以上的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限

D.對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應(yīng)采取措施進(jìn)行清收，或者協(xié)議重組

答案：C

解析：根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第39條規(guī)定，一年以內(nèi)(含)的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。39.擬接受超出范圍的押品辦理授信業(yè)務(wù)的，應(yīng)直接報送有權(quán)行審批部門在信貸審批時一并決策。（）

答案：錯

解析：擬接受超出范圍的押品或超過相應(yīng)最高抵質(zhì)押率的押品辦理授信業(yè)務(wù)的，需經(jīng)一級分行分管相關(guān)業(yè)務(wù)的行領(lǐng)導(dǎo)確認(rèn)確有必要，直接報送有權(quán)行審批部門在信貸審批時一并決策。40.貸款利率分為浮動利率和固定利率，下列關(guān)于二者的說法錯誤的是（）。

A.固定利率借貸雙方所承擔(dān)的利率變動風(fēng)險較小

B.固定利率的特點(diǎn)是可以靈敏地反映金融市場上資金的供求狀況

C.浮動利率和固定利率的區(qū)別是借貸關(guān)系持續(xù)期內(nèi)利率水平是否變化

D.浮動利率是指借貸期限內(nèi)利率隨市場利率或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整的利率

E.在貸款合同期限內(nèi)，無論市場利率如何變動，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息

答案：A,B

解析：選項A應(yīng)為：浮動利率借貸雙方所承擔(dān)的利率變動風(fēng)險較??；B選項應(yīng)為：浮動利率的特點(diǎn)是可以靈敏地反映金融市場上資金的供求狀況。41.以下屬于合作機(jī)構(gòu)管理措施的有（）。

A.加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查合作機(jī)構(gòu)的資信狀況

B.分析合作機(jī)構(gòu)的組織結(jié)構(gòu)是否健全

C.嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)人

D.對由專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，要實(shí)時監(jiān)控?fù)?dān)保方保持足額的保證金

E.對于履約保證保險，要嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定與保險公司簽訂合作協(xié)議，避免事后因為協(xié)議漏洞造成貸款損失

答案：A,C,D,E

解析：合作機(jī)構(gòu)管理措施包括：加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查合作機(jī)構(gòu)的資信狀況；嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入，動態(tài)監(jiān)控其經(jīng)營管理情況，資金實(shí)力和擔(dān)保能力，及時調(diào)整其擔(dān)保額度；對由專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，要實(shí)時監(jiān)控?fù)?dān)保方保持足額的保證金；對于履約保證風(fēng)險，要嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定與保險公司簽訂合作協(xié)議，避免事后因為協(xié)議漏洞造成貸款損失。42.下列關(guān)于敏感性分析的說法錯誤的是（）。

A.敏感性分析計算簡單

B.敏感性分析計算復(fù)雜不便理解

C.敏感性分析在市場風(fēng)險分析中得到了廣泛應(yīng)用

D.對于較復(fù)雜的金融工具或資產(chǎn)組合，敏感性分析無法計量其收益或經(jīng)濟(jì)價值相對市場風(fēng)險要素的非線性變化

答案：B

解析：敏感性分析計算簡單且便于理解，在市場風(fēng)險分析中得到了廣泛應(yīng)用。但是敏感性分析也存在一定的局限性，主要表現(xiàn)在對于較復(fù)雜的金融工具或資產(chǎn)組合，無法計量其收益或經(jīng)濟(jì)價值相對市場風(fēng)險要素的非線性變化。故B選項說法錯誤。43.稿酬所得個人所得稅的實(shí)際稅率為()。

A.12％

B.14％

C.16％

D.18％

答案：B

解析：對稿酬所得適用20％的比例稅率，并按應(yīng)納稅額減征30％。因此其實(shí)際稅率=20％×(1-30％)=14％。44.全面風(fēng)險管理框架不包括的要素有（）。

A.有效的監(jiān)事會的監(jiān)督

B.適當(dāng)?shù)恼?、程序和限額

C.全面、及時地識別、計量、監(jiān)測、緩釋和控制風(fēng)險

D.良好的管理信息系統(tǒng)

答案：A

解析：全面風(fēng)險管理框架應(yīng)當(dāng)包括以下要素：有效的董事會和高級管理層監(jiān)督；適當(dāng)?shù)恼?、程序和限額；全面、及時地識別、計量、監(jiān)測、緩釋和控制風(fēng)險；良好的管理信息系統(tǒng)；全面的內(nèi)部控制。45.商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)按業(yè)務(wù)品種分類，可分為（）。

A.對公存款

B.同業(yè)拆入

C.向人民銀行借款

D.存款負(fù)債

E.借入負(fù)債

答案：A,B,C

解析：商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要由存款和借款構(gòu)成。按資金來源分類，可分為存款負(fù)債、借入負(fù)債和結(jié)算性負(fù)債三種。

按業(yè)務(wù)品種分類，可分為對公存款、儲蓄存款、同業(yè)存放、同業(yè)拆入、向人民銀行借款、債券融資、應(yīng)付款項以及或有負(fù)債等。

46.IBM將客戶關(guān)系管理分為（）。

A.客戶管理

B.關(guān)系管理

C.流程管理

D.運(yùn)作管理

E.接入管理

答案：B,C,E

解析：IBM對客戶關(guān)系管理的解釋為：客戶關(guān)系管理是企業(yè)識別、挑選、獲取、保持和發(fā)展客戶的整個商業(yè)過程，分為關(guān)系管理、流程管理和接入管理三類。47.下列關(guān)于我國經(jīng)濟(jì)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的說法中，錯誤的是（）。

A.最終目的是滿足需求

B.主攻方向是提高供給質(zhì)量

C.改革的關(guān)鍵是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級

D.根本途徑是深化改革

答案：C

解析：供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，最終目的是滿足需求，主攻方向是提高供給質(zhì)量，根本途徑是深化改革。48.在商用房貸款業(yè)務(wù)中，銀行防控商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險的措施不包括（）。

A.選擇盡可能多的合作機(jī)構(gòu)

B.業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)

C.加強(qiáng)對開發(fā)商及合作項目的審查

D.加強(qiáng)對估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理

答案：A

解析：本題考查商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險的防控措施，主要有三點(diǎn)，即選項B、C、D。49.下列關(guān)于缺口分析的理解正確的有（）。

A.當(dāng)某一時間段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)時，就產(chǎn)生了負(fù)缺口，即負(fù)債敏感型缺口

B.某時間段的缺口乘以假定的利率變動，得出這一利率變動對凈利息收入變動的大致影響

C.缺口分析是衡量利率變動對銀行當(dāng)期收益的影響的一種方法

D.在正缺口情況下，市場利率上升會導(dǎo)致銀行凈利息收入下降

E.在負(fù)缺口情況下，市場利率上升會導(dǎo)致銀行凈利息收入上升

答案：A,B,C

解析：D項，當(dāng)某一時段內(nèi)的資產(chǎn)(包括表外業(yè)務(wù)頭寸)大于負(fù)債時，就產(chǎn)生了正缺口，即資產(chǎn)敏感型缺口，此時，市場利率上升會導(dǎo)致銀行凈利息收入上升；E項，對于負(fù)債敏感型缺口，即負(fù)缺口，市場利率上升會導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降。50.下列具體面臨的風(fēng)險中，屬于信用風(fēng)險的有()。

A.家具等家庭財產(chǎn)的損失可能

B.朋友間借貸可能產(chǎn)生的無法收回借出去的資金的風(fēng)險

C.由于意外或疾病導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用的大幅度增加的風(fēng)險

D.特殊“投資”渠道產(chǎn)生的無法收回借出去的資金的風(fēng)險

E.因意外或疾病造成家庭成員失去從事原來的工作的能力(傷殘)

答案：B,D

解析：A項，針對房屋、私家車、家具等家庭財產(chǎn)的損失可能屬于財產(chǎn)風(fēng)險；CE兩項屬于由人身風(fēng)險而導(dǎo)致的財務(wù)風(fēng)險。51.個人住房貸款風(fēng)險的影響因素包括客戶還款能力、還款意愿、房地產(chǎn)交易市場的規(guī)范性。（）

答案：對

解析：個人住房貸款具有風(fēng)險因素類似，風(fēng)險具有系統(tǒng)性的特點(diǎn)。除了客戶還款能力和還款意愿等方面的因素外，房地產(chǎn)交易市場的規(guī)范性對個人住房貸款風(fēng)險的影響也較大。52.下列關(guān)于商業(yè)銀行的性質(zhì)和業(yè)務(wù)的說法，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行是依照《商業(yè)銀行法》設(shè)立的從事吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等特殊公眾性、服務(wù)性、金融性業(yè)務(wù)的特殊企業(yè)

B.由于商業(yè)銀行的特殊性，因此其不具備獨(dú)立性、盈利性、經(jīng)營性等公司制企業(yè)法人特征

C.《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則

D.商業(yè)銀行經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)，須銀監(jiān)會批準(zhǔn)

E.商業(yè)銀行章程載明的業(yè)務(wù)范圍依法須報經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)方可生效

答案：A,C,E

解析：B項，《商業(yè)銀行法》對商業(yè)銀行性質(zhì)和業(yè)務(wù)的規(guī)定包含了兩層含義：①商業(yè)銀行是依照《中華人民共和國公司法》設(shè)立的獨(dú)立企業(yè)法人，具備獨(dú)立性、盈利性、經(jīng)營性等公司制企業(yè)法人特征；②商業(yè)銀行是依照《商業(yè)銀行法》設(shè)立的從事吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等特殊公眾性、服務(wù)性、金融性業(yè)務(wù)的特殊企業(yè)。D項，商業(yè)銀行經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)，還須中國人民銀行批準(zhǔn)。53.下列哪個選項不是銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準(zhǔn)則?（）?

A．誠實(shí)信用、守法合規(guī)

B．信息保密、熟知業(yè)務(wù)

C．專業(yè)勝任、勤勉盡職

D．保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭

答案：B54.銀行的非利息收入包括（）。

A.收費(fèi)收入

B.投資業(yè)務(wù)收入

C.其他中間業(yè)務(wù)收入

D.債券投資收入

E.貸款收入

答案：A,B,C

解析：收入結(jié)構(gòu)主要表現(xiàn)為凈利息收入與非利息收入。非利息收入主要包括收費(fèi)收入、投資業(yè)務(wù)收入和其他中間業(yè)務(wù)收入等，它對資本消耗低，風(fēng)險也易于控制。55.以下關(guān)于個人教育貸款特征的說法，錯誤的是（）。

A.具有社會公益性

B.政策參與程度較高

C.多為信用類貸款

D.風(fēng)險度相對較低

答案：D

解析：個人教育貸款的特征為：具有社會公益性，政策參與程度較高，多為信用類貸款，風(fēng)險度相對較高。56.面值為1000元的債券以950元的價格發(fā)行，票面利率10％。每半年付息一次，到期期限3年。該債券的到期收益率最接近()。

A.11．08％

B.12．03％

C.6．04％

D.6．O1％

答案：B

解析：設(shè)到期收益率為y，則有：1000X10％X1／2X[(1+y／2)-1+(1+y／2)-2+…+(1+y／2)-6]+1000X(1+y／2)-6=950，計算可得到期收益率為12．03％。57.我國民事立法的基本原則包括（）。

A.平等原則

B.自愿原則

C.公正原則

D.公平原則

E.誠實(shí)信用原則

答案：A,B,D,E

解析：我國的民事立法確立了以下幾項基本原則：①平等原則；②自愿原則；③公平原則；④誠實(shí)信用原則；⑤守法原則；⑥公序良俗原則；⑦禁止權(quán)利濫用原則。58.經(jīng)濟(jì)全球化的表現(xiàn)包括（）。

A.生產(chǎn)活動全球化

B.生產(chǎn)要素在全球范圍內(nèi)配置

C.投資活動遍及全球并成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展和增長的新支點(diǎn)

D.跨國公司的作用進(jìn)一步加強(qiáng)

E.金融管制逐步放松

答案：A,B,C,D

解析：經(jīng)濟(jì)全球化的主要表現(xiàn)是：生產(chǎn)活動全球化，生產(chǎn)要素在全球范圍內(nèi)配置；金融國際化進(jìn)程加快，各國的金融日益融合在一起；投資活動遍及全球并成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展和增長的新支點(diǎn)；跨國公司的作用進(jìn)一步加強(qiáng)。59.巴塞爾委員會提出，為了具備使用標(biāo)準(zhǔn)法的資格，商業(yè)銀行必須至少滿足的條件有()。

A.必須具備完善、健康的內(nèi)部控制體系

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立與本行業(yè)務(wù)性質(zhì)相適應(yīng)的操作風(fēng)險管理系統(tǒng)

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立清晰的操作風(fēng)險內(nèi)部報告路線

D.董事會和高級管理層應(yīng)當(dāng)積極參與監(jiān)督操作風(fēng)險管理架構(gòu)

E.必須設(shè)立有專門的風(fēng)險管理委員會，受董事會直接領(lǐng)導(dǎo)

答案：B,C,D

解析：根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，商業(yè)銀行使用標(biāo)準(zhǔn)法計量操作風(fēng)險資本應(yīng)當(dāng)至少滿足以下條件：①董事會和高級管理層應(yīng)當(dāng)積極參與監(jiān)督操作風(fēng)險管理架構(gòu)；②商業(yè)銀行應(yīng)建立與本行業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和產(chǎn)品復(fù)雜程度相適應(yīng)的操作風(fēng)險管理系統(tǒng)；③商業(yè)銀行應(yīng)系統(tǒng)性地收集、整理、跟蹤和分析操作風(fēng)險相關(guān)數(shù)據(jù)，定期根據(jù)損失數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險評估，并將評估結(jié)果納入操作風(fēng)險監(jiān)測和控制；④商業(yè)銀行應(yīng)建立清晰的操作風(fēng)險內(nèi)部報告路線；⑤商業(yè)銀行應(yīng)投入充足的人力和物力支持在業(yè)務(wù)條線實(shí)施操作風(fēng)險管理，并確保內(nèi)部控制和內(nèi)部審計的有效性。

60.貸款分類是是指商業(yè)銀行按照風(fēng)險程度將貸款劃分為不同檔次的過程，其實(shí)質(zhì)是以貸款的內(nèi)在風(fēng)險程度和債務(wù)人還款能力為核心，判斷債務(wù)人及時足額償還貸款本息或及時足額履約的可能性。（）

答案：對

解析：貸款分類是指商業(yè)銀行按照風(fēng)險程度將貸款劃分為不同檔次的過程，其實(shí)質(zhì)是以貸款的內(nèi)在風(fēng)險程度和債務(wù)人還款能力為核心，判斷債務(wù)人及時足額償還貸款本息或及時足額履約的可能性。61.保險的社會管理作用主要體現(xiàn)在哪些方面（）

A.緩解政府壓力，完善社會保障制度

B.減少社會摩擦，協(xié)調(diào)社會關(guān)系，維護(hù)社會安定團(tuán)結(jié)

C.調(diào)節(jié)資金配置，降低金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營風(fēng)險

D.加強(qiáng)信用管理，保證經(jīng)濟(jì)活動的順利進(jìn)行

E.財產(chǎn)保險的補(bǔ)償和人身保險的給付

答案：A,B,C,D

解析：E項屬于保險的保障功能。62.我國《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于()起正式通過并實(shí)施。

A、1995年3月

B、2000年8月

C、2003年4月

D、2007年2月

答案：D

解析：D

中國銀行業(yè)協(xié)會制定了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，并于2007年2月9日在全體會員大會上正式通過。63.對于追加的擔(dān)保品，可簡化手續(xù)辦理。（）

答案：錯

解析：擔(dān)保品關(guān)系到銀行貸款的安全，只有手續(xù)齊備、措施嚴(yán)密，才能在發(fā)生貸款糾紛時確保銀行權(quán)益實(shí)現(xiàn)。因而在追加擔(dān)保時，對于追加的擔(dān)保品，也應(yīng)根據(jù)抵押貸款的有關(guān)規(guī)定，辦妥鑒定、公證和登記等手續(xù)，落實(shí)抵押權(quán)益。64.下列各項屬于操作風(fēng)險的人員因素的有()。

A.員工知識／技能匱乏

B.內(nèi)部欺詐

C.核心員工流失

D.商業(yè)銀行違反用工法

E.外部人員盜竊

答案：A,B,C,D

解析：形成操作風(fēng)險的因素主要有四個：人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷、外部事件。人員因素是內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)以及員工的知識／技能匱乏、核心員工流失、商業(yè)銀行違反用工法等造成不良影響而引起的風(fēng)險。65.某商業(yè)銀行運(yùn)用其托管的證券投資基金進(jìn)行證券投資發(fā)生重大虧損。這一做法()。

A、屬于背信運(yùn)用受托財產(chǎn)罪

B、屬于挪用資金罪

C、屬于正常經(jīng)營活動虧損

D、違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，但沒有觸犯《刑法》

答案：A

解析：A

背信運(yùn)用受托財產(chǎn)罪是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)違背受托義務(wù)，擅自運(yùn)用客戶資金或者其他委托、信托的財產(chǎn)，情節(jié)嚴(yán)重的行為。66.當(dāng)銀行擁有提前終止理財產(chǎn)品的權(quán)利時，投資者面臨的風(fēng)險不包括()。

A.利率變化風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.投資機(jī)會風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

答案：D

解析：當(dāng)銀行擁有提前終止權(quán)利時，投資將面臨三重風(fēng)險：利率變化風(fēng)險、匯率風(fēng)險、投資機(jī)會風(fēng)險，故A、B、C三項都是正確的，D選項不符合題意。67.某客戶從銀行貸款了一筆資金，貸款利率為6％，約定按年本利平均攤還，每年年初還20萬元，持續(xù)10年，假設(shè)貸款利率不變，則銀行向該客戶發(fā)放（）萬元貸款。

A.156

B.170

C.147

D.140

答案：A

解析：根據(jù)期初年金的計算公式，可以得到銀行向該客戶發(fā)放的貸款額

68.關(guān)于久期公式dP／dy=-D×P／（1+y），下列各項理解正確的是（）。

A.久期越長，固定收益產(chǎn)品的價格變動幅度越大

B.價格變動的程度與久期的長短無關(guān)

C.久期公式中的D為修正久期

D.收益率與價格同向變動

答案：A

解析：當(dāng)市場利率發(fā)生變化時，固定收益產(chǎn)品的價格將發(fā)生反比例的變動，其變動程度取決于久期的長短，久期越長，其變動幅度也就越大。久期公式中的D為麥考利久期，修正久期為D/（1+y），y表示市場利率。69.1995年3月頒布的《中國人民銀行法》，標(biāo)志著人民銀行非現(xiàn)場監(jiān)管工作開始起步。（）

答案：錯

解析：1994年《商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理考核暫行辦法》的出臺，標(biāo)志著人民銀行非現(xiàn)場監(jiān)管工作開始起步。70.（）是指行政相對人與行政主體在行政法律關(guān)系領(lǐng)域發(fā)生糾紛后，依法向人民法院提起訴訟，人民法院依法定程序?qū)彶樾姓黧w的行政行為的合法性，并相對人的主張是否妥當(dāng)，以作出裁決的一種活動。

A.行政訴訟

B.行政復(fù)議

C.行政強(qiáng)制

D.行政許可

答案：A

解析：行政訴訟是指行政相對人與行政主體在行政法律關(guān)系領(lǐng)域發(fā)生糾紛后，依法向人民法院提起訴訟，人民法院依法定程序?qū)彶樾姓黧w的行政行為的合法性，并相對人的主張是否妥當(dāng)，以作出裁決的一種活動。71.下列不屬于中小企業(yè)私募債特征的是（）。

A.中小企業(yè)私募債的一大關(guān)鍵特點(diǎn)是不用行政許可，直接由證券公司自己做方案，就可以推向市場，證券公司的信用往往對私募債的信用產(chǎn)生較大影響

B.募集資金用途沒有任何限制，非常靈活，可以償還貸款

C.中小企業(yè)私募債，不可補(bǔ)充企業(yè)流動資金

D.中小企業(yè)私募債發(fā)行主體為中小微企業(yè)，發(fā)行資質(zhì)要求低，發(fā)行條件寬松

答案：C

解析：中小企業(yè)私募債作為理財工具具有以下特征：①中小企業(yè)私募債的一大關(guān)鍵特點(diǎn)是不用行政許可，直接由證券公司自己做方案，就可以推向市場，證券公司的信用往往對私募債的信用產(chǎn)生較大影響；②募集資金用途沒有任何限制，非常靈活，可以償還貸款，也可補(bǔ)充企業(yè)流動資金；③中小企業(yè)私募債發(fā)行主體為中小微企業(yè)，發(fā)行資質(zhì)要求低，發(fā)行條件寬松。72.對于建筑業(yè)，營業(yè)收入___________萬元及以上，且資產(chǎn)總額___________萬元及以上的為中型企業(yè)。()

A.3000；3000

B.3000；5000

C.6000；5000

D.5000；3000

答案：C

解析：對于建筑業(yè)，營業(yè)收入80000萬元以下或資產(chǎn)總額80000萬元以下的為中小微型企業(yè)。其中，營業(yè)收入6000萬元及以上，且資產(chǎn)總額5000萬元及以上的為中型企業(yè)；營業(yè)收入300萬元及以上，且資產(chǎn)總額300萬元及以上的為小型企業(yè)；營業(yè)收入300萬元以下或資產(chǎn)總額300萬元以下的為微型企業(yè)。73.以房地產(chǎn)抵押擔(dān)保的個人汽車貸款，為確保債務(wù)清償，銀行對于抵押物的要求有（）。[2015年10月真題]

A、易于處置

B、變現(xiàn)能力強(qiáng)

C、價值穩(wěn)定

D、產(chǎn)權(quán)明晰

E、易于保管

答案：A,B,C,D74.下列選項中，商業(yè)銀行一線業(yè)務(wù)部門的操作風(fēng)險管理職責(zé)為（）。

A.擬定本行操作風(fēng)險管理政策、程序和具體的操作規(guī)程

B.建立適用于全行的操作風(fēng)險基本控制標(biāo)準(zhǔn)

C.協(xié)助其他部門識別、評估、監(jiān)測、控制及緩釋操作風(fēng)險

D.根據(jù)本行統(tǒng)一的操作風(fēng)險管理評估方法，識別、監(jiān)測本部門的操作風(fēng)險

答案：D

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立清晰的操作風(fēng)險管理組織架構(gòu)、政策、工具、流程和報告路線。董事會應(yīng)承擔(dān)監(jiān)控操作風(fēng)險管理有效性的最終責(zé)任，高級管理層應(yīng)負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會批準(zhǔn)的操作風(fēng)險管理策略、總體政策及體系。商業(yè)銀行應(yīng)指定部門專門負(fù)責(zé)全行操作風(fēng)險管理體系的建設(shè)，組織實(shí)施操作風(fēng)險的識別、監(jiān)測、評估、計量、控制、緩釋、監(jiān)督與報告等。業(yè)務(wù)條線部門是第一道風(fēng)險防線，其是風(fēng)險的承擔(dān)者，應(yīng)負(fù)責(zé)持續(xù)識別、評估和報告風(fēng)險敞口。75.根據(jù)商業(yè)銀行信用風(fēng)險內(nèi)部評級法，不同信用等級的客戶，其違約風(fēng)險與信用等級之間的變化趨勢應(yīng)當(dāng)為（）。

答案：A

解析：不同信用等級的客戶違約風(fēng)險隨信用等級的下降而呈加速上升的趨勢。客戶的違約頻率越高，其信用等級越低，兩者呈負(fù)相關(guān)。76.下列財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得中，需繳納個人所得稅的是（）。

A.轉(zhuǎn)讓有價證券所得

B.轉(zhuǎn)讓土地使用權(quán)所得

C.轉(zhuǎn)讓機(jī)器設(shè)備、車船所得

D.股票轉(zhuǎn)讓所得

E.轉(zhuǎn)讓股權(quán)所得

答案：A,B,C,E

解析：財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得是指個人轉(zhuǎn)讓有價證券、股權(quán)、建筑物、土地使用權(quán)、機(jī)器設(shè)備、車船以及其他自有財產(chǎn)給他人或單位而取得的所得，包括轉(zhuǎn)讓不動產(chǎn)和動產(chǎn)而取得的所得。其中，對個人股票買賣取得的所得暫不征稅。77.某商業(yè)銀行由于過失導(dǎo)致客戶保管箱毀損，客戶對其安全性產(chǎn)生了擔(dān)心，該風(fēng)險是（）。

A.市場風(fēng)險

B.法律風(fēng)險

C.聲譽(yù)風(fēng)險

D.戰(zhàn)略風(fēng)險

答案：C

解析：聲譽(yù)風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險。題干中就存在客戶因自己保管箱毀損而對商業(yè)銀行進(jìn)行負(fù)面評價的風(fēng)險。78.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制管理責(zé)任制，強(qiáng)化責(zé)任追究，下列表述正確的有（）。

A.主要股東應(yīng)當(dāng)對內(nèi)部控制負(fù)最終責(zé)任

B.業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)對未執(zhí)行相關(guān)制度、流程，未適當(dāng)履行檢查職責(zé)，未及時落實(shí)整改承擔(dān)直接責(zé)任

C.董事會、高級管理層應(yīng)當(dāng)對內(nèi)部控制的有效性分級負(fù)責(zé)

D.高級管理層應(yīng)當(dāng)對內(nèi)部控制失效造成的重大損失承擔(dān)管理責(zé)任

E.內(nèi)部審計部門應(yīng)當(dāng)對未適當(dāng)履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評價職責(zé)承擔(dān)間接責(zé)任

答案：B,C,D

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制問題整改機(jī)制，明確整改責(zé)任部門，規(guī)范整改工作流程，確保整改措施落實(shí)到位。同時應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制管理責(zé)任制，強(qiáng)化責(zé)任追究。具體做法包括：①董事會、高級管理層應(yīng)當(dāng)對內(nèi)部控制的有效性分級負(fù)責(zé)，并對內(nèi)部控制失效造成的重大損失承擔(dān)管理責(zé)任；②內(nèi)部審計部門、內(nèi)控管理職能部門應(yīng)當(dāng)對未適當(dāng)履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評價職責(zé)承擔(dān)直接責(zé)任；③業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)對未執(zhí)行相關(guān)制度、流程，未適當(dāng)履行檢查職責(zé)，未及時落實(shí)整改承擔(dān)直接責(zé)任。79.風(fēng)險免疫管理策略的核心思想是通過資產(chǎn)久期和負(fù)債久期的匹配，實(shí)現(xiàn)（）的相互抵消，進(jìn)而鎖定整體收益率。

A.利率風(fēng)險和負(fù)債風(fēng)險

B.利率風(fēng)險和再投資風(fēng)險

C.利率風(fēng)險和流動性風(fēng)險

D.利率風(fēng)險和結(jié)構(gòu)風(fēng)險

答案：B

解析：風(fēng)險免疫管理策略的核心思想是通過資產(chǎn)久期和負(fù)債久期的匹配，實(shí)現(xiàn)利率風(fēng)險和再投資風(fēng)險的相互抵消，進(jìn)而鎖定整體收益率。80.下列可以申請國家助學(xué)貸款的包括（）。

A.北京市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的研究生

B.香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制本科生

C.西藏自治區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的第二學(xué)士學(xué)位的學(xué)生

D.臺灣地區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制本科生

E.四川省普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制本科生

答案：A,C,E

解析：國家助學(xué)貸款的貸款對象是中華人民共和國境內(nèi)的(不含香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)、臺灣地區(qū))普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制本?？粕?含高職生)、第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生和研究生。申請國家助學(xué)貸款須具備以下條件：①家庭經(jīng)濟(jì)困難：

②具有中華人民共和國國籍，年滿16周歲的需持有中華人民共和國居民身份證；

③具有完全民事行為能力(未成年人申請國家助學(xué)貸款須由其法定監(jiān)護(hù)人書面同意)；

④誠實(shí)守信，遵紀(jì)守法。無違法違紀(jì)行為：

⑤學(xué)習(xí)努力，能夠正常完成學(xué)業(yè)。81.在個人汽車貸款中，下列措施有利于銀行防范合作機(jī)構(gòu)管理風(fēng)險的有（）。

A.選擇新近進(jìn)入汽車市場的經(jīng)銷商合作

B.固定合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保額度

C.有擔(dān)保的借款客戶出現(xiàn)欠款時，按合同約定從經(jīng)銷商、專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)保證金中扣收欠款

D.與保險公司約定履約保證保險的免責(zé)條款

E.不與只有辦公場所而沒有車場的汽車經(jīng)銷商合作

答案：C,D,E

解析：合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險防控措施1.加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查經(jīng)銷商的資信狀況。堅持實(shí)地調(diào)查原則，嚴(yán)格審查經(jīng)銷商的信用水平、領(lǐng)導(dǎo)層的資信及管理水平、自有資金實(shí)力、財務(wù)狀況、履行保證責(zé)任的意愿及能力等，對新近進(jìn)入汽車市場的經(jīng)銷商要慎重考察，不能對只有辦公場所而沒有車場的經(jīng)銷商辦理貸款合作業(yè)務(wù)。

2.按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入，動態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理情況、資金實(shí)力和擔(dān)保能力，及時調(diào)整其擔(dān)保額度。

3.由經(jīng)銷商、專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，應(yīng)實(shí)時監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金。在擔(dān)保的借款客戶出現(xiàn)欠款時，督促擔(dān)保方及時向客戶進(jìn)行催收，按合同約定從擔(dān)保方保證金中扣收欠款，并通知擔(dān)保方補(bǔ)充保證金。

4.與保險公司的履約保證保險合作，應(yīng)嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險的辦理、出險理賠、免責(zé)條款等事項，避免事后因合作協(xié)議的無效或漏洞無法理賠，造成貸款損失情況的發(fā)生。

A選項：對新近進(jìn)入汽車市場的經(jīng)銷商要慎重考查；B選項：應(yīng)為及時調(diào)整合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保額度。82.按照保險實(shí)施范圍的不同，保險可以分為()。

A、社會保險

B、普通保險

C、財產(chǎn)保險

D、人身保險

E、自愿保險

答案：A,B

解析：A,B

按照保險實(shí)施范圍的不同，保險可以分為社會保險和普通保險。83.商業(yè)銀行應(yīng)本著（）的原則，開發(fā)設(shè)計理財產(chǎn)品。

A.風(fēng)險最小化

B.符合客戶利益和風(fēng)險承受能力

C.效益最大化

D.收入最大化

答案：B

解析：商業(yè)銀行應(yīng)本著符合客戶利益和風(fēng)險承受能力的原則，按照《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》中關(guān)于保證收益類產(chǎn)品設(shè)計、產(chǎn)品研發(fā)設(shè)計工作流程、成本與收益測算、起點(diǎn)金額設(shè)置、編制產(chǎn)品開發(fā)報告的規(guī)定，根據(jù)客戶分層和目標(biāo)客戶群的需求，審慎、合規(guī)地開發(fā)設(shè)計理財產(chǎn)品。84.投資者預(yù)期股票價格將上升，于是預(yù)先買人該股票，如果股票價格上升，便可以將先前買入的股票賣出獲利。通常我們把這種交易方式稱為()。

A.現(xiàn)貨交易

B.期權(quán)交易

C.空頭交易

D.多頭交易

答案：D

解析：可以先買入再賣出的交易方式為多頭交易。85.金融租賃公司的目的是（）。

A.租賃業(yè)務(wù)

B.營業(yè)和收取報酬

C.資金融通

D.提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率

答案：C

解析：金融租賃公司是以資金融通為目的，以租賃業(yè)務(wù)為載體的非銀行金融機(jī)構(gòu)。與之相對的是實(shí)物租賃公司，主要從事的業(yè)務(wù)是經(jīng)營性租賃業(yè)務(wù)。86.下列不屬于受托支付操作要點(diǎn)的是（）

A.明確借款人應(yīng)提交的資料要求

B.明確支付審核要求

C.完善操作流程

D.明確貸款發(fā)放前的審核要求

答案：D

解析：受托支付操作要點(diǎn)有：明確借款人應(yīng)提交的資料要求、明確支付審核要求、完善操作流程、合規(guī)使用放款專戶。87.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，銀行主要的合作機(jī)構(gòu)包括（）。

A.房地產(chǎn)開發(fā)商

B.擔(dān)保公司

C.房地產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)

D.律師事務(wù)所

E.保險公司

答案：A,B,C,D

解析：在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，除了與房地產(chǎn)開發(fā)商具有合作關(guān)系以外，銀行還與其他社會合作機(jī)構(gòu)具有合作關(guān)系，包括：房地產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司和律師事務(wù)所等。88.公司信貸客戶市場細(xì)分時，下列細(xì)分角度錯誤的是（）。

A.客戶所屬的產(chǎn)業(yè)

B.客戶規(guī)模

C.客戶信用等級

D.客戶獲利情況

答案：D

解析：公司信貸客戶市場細(xì)分一般可從客戶所屬的產(chǎn)業(yè)、區(qū)域、企業(yè)屬性、規(guī)模和信用等級等幾個角度來進(jìn)行。89.我國商業(yè)銀行信用風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)包括（）。

A.不良資產(chǎn)率

B.商業(yè)銀行總的流動性需求

C.貸款損失準(zhǔn)備率

D.單一客戶授信集中度

E.預(yù)期損失率

答案：A,C,D,E

解析：我國商業(yè)銀行信用風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)包括不良資產(chǎn)率、貸款損失準(zhǔn)備率、不良貸款率、預(yù)期損失率、單一客戶授信集中度、不良貸款撥付覆蓋率等。B項屬于商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理方法。90.有經(jīng)驗的理財師在理財規(guī)劃書上，通常第一頁會是（）。

A.一整頁的假設(shè)

B.一整頁的法律聲明

C.一整頁的摘要

D.致該客戶及其家庭的一封信

答案：D

解析：有經(jīng)驗的理財師理在財規(guī)劃書上，拿到理財規(guī)劃書的時候，客戶打開的第一頁不是一整頁的假設(shè)或法律聲明，而是致該客戶及其家庭的一封信，告訴客戶：理財師及其代表的機(jī)構(gòu)如何榮幸能為他們提供專業(yè)的理財規(guī)劃服務(wù)。91.操作風(fēng)險是商業(yè)銀行面臨的一項重要風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)該為抵御操作風(fēng)險造成的損失安排經(jīng)濟(jì)資本。下列哪些是商業(yè)銀行可選擇的經(jīng)濟(jì)資本計算方法（）

A.內(nèi)部評級法

B.基本指標(biāo)法

C.標(biāo)準(zhǔn)法

D.風(fēng)險預(yù)測法

E.高級計量法

答案：B,C,E

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行可采用基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法或高級計量法計量操作風(fēng)險資本要求。A項，內(nèi)部評級法屬于信用風(fēng)險的計量方法。92.發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是（）。

A.金融工具交割日期不同

B.融資方式不同

C.交易的階段不同

D.交易工具類型不同

答案：C

解析：金融工具按發(fā)行和流通的階段劃分可分為發(fā)行市場和流通市場。

93.全面風(fēng)險管理要確保政策和程序的()。

A.有效性

B.一致性

C.獨(dú)立性

D.成本可控

答案：B

解析：全面風(fēng)險管理要確保政策和程序的一致性。94.在貸款發(fā)放中，對借款合同審查應(yīng)著重于（）的審查。

A.合同形式

B.合同必備條款

C.合同附加條款

D.合同生效條件

答案：B

解析：貸款發(fā)放中，借款合同條款的審查應(yīng)著重于合同核心部分，即合同必備條款的審查。借款合同的必備條款主要有貸款種類、借款用途、借款金額、貸款利率、還款方式、還款期限、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項。95.商業(yè)銀行對本行發(fā)售的理財產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險評級依據(jù)的因素不包括（）。

A.理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算

B.理財產(chǎn)品運(yùn)營過程中存在的各類風(fēng)險

C.本行不相似的信貸產(chǎn)品過往業(yè)績

D.理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例

答案：C

解析：商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險評級的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下因素：①理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例；②理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算；③本行開發(fā)設(shè)計的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績；④理財產(chǎn)品運(yùn)營過程中存在的各類風(fēng)險。96.金融效率是金融安全的基礎(chǔ)。（）

答案：錯

解析：金融安全是金融效率的基礎(chǔ)。97.一般性貨幣政策的主要作用在于對（）或信用進(jìn)行總量調(diào)控，對整個經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響。

A.貨幣貯存量

B.貨幣供應(yīng)量

C.貨幣發(fā)行量

D.現(xiàn)金發(fā)行量

答案：B

解析：一般性貨幣政策工具是從總量的角度，通過對貨幣供應(yīng)總量或信用總量的調(diào)節(jié)與控制來影響整個經(jīng)濟(jì)，也被稱為經(jīng)常性、常規(guī)性貨幣政策工具。98.趨勢分析法是財務(wù)分析最常用的一種方法。（）

答案：錯

解析：比率分析法是財務(wù)分析最常用的一種方法。99.票據(jù)的特征包括哪些內(nèi)容?()

A、設(shè)權(quán)證券

B、要式證券

C、無因證券

D、流通證券

E、文義證券

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

五項均符合題意。100.外國人、無國籍人、外國組織不可作為申請人在中華人民共和國境內(nèi)申請行政復(fù)議。()

答案：錯

解析：外國人、無國籍人、外國組織也可以作為申請人在中華人民共和國境內(nèi)申請行政復(fù)議。101.下列關(guān)于貸款風(fēng)險分類方法的說法，正確的有()。

A.凈現(xiàn)值法中貸款組合價值的確定包括貸款的所有預(yù)期損失及盈利的凈現(xiàn)值

B.凈現(xiàn)值法遵循的原則是匹配原則

C.有市場價格時，公允價值法可與市場價值法互相取代

D.貸款風(fēng)險分類的方法包括歷史成本法、市場價值法、凈現(xiàn)值法和公允價值法

E.公允價值法是在非強(qiáng)制變現(xiàn)的情況下，貸款按買賣雙方自主協(xié)商的價格所確定的價值

答案：A,D,E

解析：B項，遵循匹配原則的是歷史成本法而不是凈現(xiàn)值法；C項，公允價值法是指，在非強(qiáng)制變現(xiàn)的情況下，貸款按買賣雙方自主協(xié)商的價格所確定的價值，如果有市場報價，則按市場價格定價。102.不同的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論有不同的貨幣政策傳導(dǎo)渠道，目前貨幣政策的傳導(dǎo)渠道有（）。

A.利率渠道

B.信貸渠道

C.資產(chǎn)價格渠道

D.匯率渠道

E.國際收支渠道

答案：A,B,C,D

解析：不同的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論，提出了不同的貨幣政策傳導(dǎo)渠道，其傳導(dǎo)渠道主要有利率渠道、信貸渠道、資產(chǎn)價格渠道、匯率渠道等。其中，匯率渠道也稱國際貿(mào)易渠道。103.宏觀經(jīng)濟(jì)分析是以____作為考察對象，研究各個有關(guān)的____及其變動。（）

A.整個國民經(jīng)濟(jì)活動；總量

B.國民生產(chǎn)總值；經(jīng)濟(jì)指標(biāo)

C.物價指數(shù)；分量

D.國內(nèi)生產(chǎn)總值；經(jīng)濟(jì)指標(biāo)

答案：A

解析：宏觀經(jīng)濟(jì)分析是以整個國民經(jīng)濟(jì)活動作為考察對象，研究各個有關(guān)的總量及其變動，特別是研究國民生產(chǎn)總值和國民收入的變動及其與社會就業(yè)、經(jīng)濟(jì)周期波動、通貨膨脹、經(jīng)濟(jì)增長等之間的關(guān)系。104.根據(jù)《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)可劃分為（）。

A.外匯結(jié)算賬戶、外匯儲蓄賬戶和經(jīng)常項目賬戶

B.經(jīng)常項目賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶

C.外匯結(jié)算賬戶、經(jīng)常項目賬戶和資本項目賬戶

D.外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶

答案：D

解析：《個人外匯管理辦法》第27條規(guī)定，個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。105.擔(dān)保的補(bǔ)充機(jī)制不包括()。

A.提高借款利率

B.縮短借款期限

C.追加保證人

D.宣布貸款提前到期

E.追加擔(dān)保品

答案：A,B,D

解析：擔(dān)保的補(bǔ)充機(jī)制包括：①追加擔(dān)保品，確保抵押權(quán)益；②追加保證人，對由第三方提供擔(dān)保的保證貸款，如果借款人未按時還本付息，就應(yīng)由保證人為其承擔(dān)還本付息的責(zé)任。若保證人因各種原因不能擔(dān)保的，銀行應(yīng)要求借款人追加新的保證人。106.我國銀行監(jiān)管應(yīng)當(dāng)逐步從合規(guī)監(jiān)管向風(fēng)險監(jiān)管的方向轉(zhuǎn)變。風(fēng)險監(jiān)管是一種全面、動態(tài)掌握銀行情況的監(jiān)管，其目的是重點(diǎn)檢查和評價涉及銀行業(yè)務(wù)的各個方面，并關(guān)注銀行的（）。

A.業(yè)務(wù)風(fēng)險

B.內(nèi)部控制

C.風(fēng)險管理水平

D.盈利能力

E.支付能力

答案：A,B,C

解析：風(fēng)險監(jiān)管是指通過識別銀行固有的風(fēng)險種類，進(jìn)而對其經(jīng)營管理所涉及的各類風(fēng)險進(jìn)行評估，并按照評級標(biāo)準(zhǔn)，系統(tǒng)、全面、持續(xù)地評價一家銀行經(jīng)營管理狀況的監(jiān)管方式。這種監(jiān)管方式重點(diǎn)關(guān)注銀行的業(yè)務(wù)風(fēng)險、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理水平，檢查和評價涉及銀行業(yè)務(wù)的各個方面，是一種全面、動態(tài)掌握銀行情況的監(jiān)管。107.交易賬戶中的金融工具和商品頭寸應(yīng)滿足的條件有（）。

A.能夠準(zhǔn)確估值

B.能夠完全對沖以規(guī)避風(fēng)險

C.能夠進(jìn)行積極的管理

D.在交易方面不受任何限制，可以隨時平盤

E.能夠提高盈利水平

答案：A,B,C,D

解析：交易賬戶中的金融工具和商品頭寸原則上應(yīng)滿足以下條件：在交易方面不受任何限制，可以隨時平盤；能夠完全對沖以規(guī)避風(fēng)險；能夠準(zhǔn)確估值；能夠進(jìn)行積極的管理。108.銀行工作人員為客戶服務(wù)時要做到風(fēng)險提示，下列違規(guī)的是()。

A．提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款

B．分別從利弊兩個方面介紹產(chǎn)品

C．客戶提出問題時，為了達(dá)成業(yè)務(wù)提供虛假信息

D．根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品

答案：C

解析：C銀行業(yè)從業(yè)人員向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定的要求，對所推薦產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險、政策風(fēng)險及市場風(fēng)險等進(jìn)行充分的提示，對客戶提出的問題應(yīng)當(dāng)本著誠實(shí)信用的原則答復(fù)，不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險或進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述，不得向客戶做出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。故選C。109.《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)報告管理有關(guān)問題的通知》規(guī)定，在發(fā)售理財計劃(包括總行管理以及總行授權(quán)分行管理的理財計劃)前（）日，統(tǒng)一由其法人機(jī)構(gòu)將相關(guān)材料按照有關(guān)規(guī)定向負(fù)責(zé)法人機(jī)構(gòu)監(jiān)管的銀監(jiān)會監(jiān)管部門或?qū)俚劂y監(jiān)局報告。

A.5

B.7

C.10

D.20

答案：C

解析：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)最遲在發(fā)售理財計劃(包括總行管理以及總行授權(quán)分行管理的理財計劃)前10日，統(tǒng)一由其法人機(jī)構(gòu)將相關(guān)材料按照有關(guān)規(guī)定向負(fù)責(zé)法人機(jī)構(gòu)監(jiān)管的銀監(jiān)會監(jiān)管部門或?qū)俚劂y監(jiān)局報告。110.信用風(fēng)險監(jiān)控是信用風(fēng)險管理流程的重要環(huán)節(jié)，下列關(guān)于信用風(fēng)險監(jiān)控的說法錯誤的是（）。

A.它可以幫助各級管理人員了解資產(chǎn)組合在不同時點(diǎn)的表現(xiàn)和質(zhì)量

B.信用風(fēng)險監(jiān)控是一個動態(tài)的、連續(xù)的過程

C.商業(yè)銀行應(yīng)建立一整套信用風(fēng)險的內(nèi)部報告體系

D.可以分為客戶風(fēng)險監(jiān)控和內(nèi)部風(fēng)險監(jiān)控

答案：D

解析：信用風(fēng)險監(jiān)控與報告是信用風(fēng)險管理流程的重要環(huán)節(jié)，對風(fēng)險管理的實(shí)施和改進(jìn)極為重要。它可以幫助各級管理人員了解資產(chǎn)組合在不同時點(diǎn)的表現(xiàn)和質(zhì)量，對風(fēng)險管理策略適時進(jìn)行修正和調(diào)整，從而能夠達(dá)到整個風(fēng)險管理體系的逐步完善。信用風(fēng)險監(jiān)控是一個動態(tài)、連續(xù)的過程。商業(yè)銀行應(yīng)建立一整套信用風(fēng)險內(nèi)部報告體系，確保董事會、高級管理層、信用風(fēng)險主管部門能夠監(jiān)控資產(chǎn)組合信用風(fēng)險變化情況；根據(jù)信息重要性、類別及報告層級的不同，商業(yè)銀行應(yīng)明確內(nèi)部報告的頻度和內(nèi)容。一般可以分為客戶風(fēng)險監(jiān)控和資產(chǎn)組合風(fēng)險監(jiān)控。111.下列不屬于銀行營銷人員能力的基本要求的是（）。

A.知識

B.品質(zhì)

C.技能

D.年齡

答案：D

解析：營銷人員能力的基本要求一般包括：①品質(zhì)特征，包括誠信、自信心、豁達(dá)大度、堅韌性和進(jìn)取心等；②銷售技能，主要是觀察分析能力、應(yīng)變能力、組織協(xié)調(diào)能力和溝通能力等；③專業(yè)知識，包括相關(guān)的企業(yè)知識、產(chǎn)品知識、市場知識、客戶知識和法律知識等。

112.關(guān)于商業(yè)銀行資本的作用，下列敘述不正確的是（）。

A.維持市場信心

B.使銀行免受損失

C.提供融資

D.限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張

答案：B

解析：商業(yè)銀行時刻面臨著風(fēng)險的挑戰(zhàn)，其資本所肩負(fù)的責(zé)任和發(fā)揮的作用比一般企業(yè)更為重要，主要體現(xiàn)在：①為商業(yè)銀行提供融資；②吸收和消化損失；③限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和風(fēng)險承擔(dān)；④維持市場信心；⑤為風(fēng)險管理提供最根本的驅(qū)動力。113.下列關(guān)于集團(tuán)法人客戶信用風(fēng)險特征的說法，錯誤的是（）。

A.連環(huán)擔(dān)保十分普遍

B.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

C.系統(tǒng)性風(fēng)險較低

D.貸后管理難度大

答案：C

解析：與單一法人客戶相比，集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險具有以下明顯特征：①內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁；②連環(huán)擔(dān)保十分普遍；③真實(shí)財務(wù)狀況難以掌握；④系統(tǒng)性風(fēng)險較高；⑤風(fēng)險識別和貸后管理難度大。114.現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目的和中介目標(biāo)分別是()和()。

A．貨幣供應(yīng)量；基礎(chǔ)貨幣

B．基礎(chǔ)貨幣；高能貨幣

C．基礎(chǔ)貨幣；流通中現(xiàn)金

D．基礎(chǔ)貨幣；貨幣供應(yīng)量

答案：D

解析：D現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目的和中介目標(biāo)分別是基礎(chǔ)貨幣和貨幣供應(yīng)量。故選D。115.以下關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員行業(yè)自律規(guī)范的說法不正確的是()。

A、指由銀行業(yè)協(xié)會經(jīng)過其章程規(guī)定程序通過的對全體會員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約

B、包括《中國銀行業(yè)自律公約》

C、包括國務(wù)院各部委制訂的規(guī)章

D、包括銀行從業(yè)人員職業(yè)操守

答案：C

解析：C

自律規(guī)范是指由銀行業(yè)協(xié)會經(jīng)過其章程規(guī)定的程序通過的對全體會員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約，如中國銀行業(yè)協(xié)會制定的《中國銀行業(yè)自律公約》、《中國銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》及本職業(yè)操守等。116.在波特五力模型中，下列選項中不能反映買方具有比較強(qiáng)的討價還價能力的是（）。

A.賣方行業(yè)由大量相對來說規(guī)模較小的企業(yè)所組成

B.購買者的總數(shù)較少，而每個購買者的購買量較大，占了賣方銷售量的很大比例

C.購買者有能力實(shí)現(xiàn)后向一體化，而賣方不可能實(shí)現(xiàn)前向一體化

D.賣方各企業(yè)的產(chǎn)品各具有一定特色，以至于買主難以轉(zhuǎn)換或轉(zhuǎn)換成本太高，或者很難找到可與供方企業(yè)產(chǎn)品相競爭的替代品

答案：D

解析：一般來說，滿足如下條件的購買者可能具有較強(qiáng)的討價還價能力：①購買者的總數(shù)較少，而每個購買者的購買量較大，占了賣方銷售量的很大比例；②賣方行業(yè)由大量相對來說規(guī)模較小的企業(yè)所組成；③購買者所購買的基本上是一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，同時向多個賣主購買產(chǎn)品在經(jīng)濟(jì)上也完全可行；④購買者有能力實(shí)現(xiàn)后向一體化，而賣主不可能實(shí)現(xiàn)前向一體化。117.下列關(guān)于票據(jù)貼現(xiàn)的表述，正確的有（）。

A.商業(yè)匯票的合法持票人為了獲取資金所進(jìn)行的票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為

B.以承兌方式所進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓

C.在商業(yè)匯票到期以前而進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓

D.以背書方式所進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓

E.貼付一定利息而進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓

答案：A,C,D,E

解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額。

118.在6％通脹率的影響下，現(xiàn)在10000元的購買力水平，20年后該筆費(fèi)用要高達(dá)________元才能具備同樣的購買力水平。同樣，現(xiàn)在10000元的購買力水平，如果不進(jìn)行任何投資，20年后10000元僅相當(dāng)于________元。()

A.220000；8333

B.220000；3118

C.32071；8333

D.32071；3118

答案：D

解析：考慮到6％的通貨膨脹，現(xiàn)在10000元的購買力水平，20年后該筆費(fèi)用需達(dá)到10000X(1+6％)20=32071(元)，才能具備同樣的購買力水平；如果不進(jìn)行任何投資，20年后10000元相當(dāng)于10000÷(1+6％)20=3118(元)。119.按照階段劃分，風(fēng)險處置可以分為（）。

A.全面性處置

B.預(yù)控性處置

C.局部處置

D.重點(diǎn)處置

E.事后處置

答案：A,B

解析：按照階段劃分，風(fēng)險處置可以劃分為預(yù)控性處置與全面性處置。120.（）是指對風(fēng)險管理技術(shù)之適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評估。

A.風(fēng)險識別

B.風(fēng)險估測

C.風(fēng)險評價

D.評估風(fēng)險管理的效果

答案：D

解析：風(fēng)險管理的基本程序分為風(fēng)險識別、風(fēng)險估測、風(fēng)險評價、選擇風(fēng)險管理技術(shù)和評估風(fēng)險管理效果五個環(huán)節(jié)。??1．風(fēng)險識別：是對企業(yè)、家庭或個人正面臨的和潛在的風(fēng)險加以判斷、歸類和對風(fēng)險性質(zhì)進(jìn)行鑒定的過程。即對尚未發(fā)生的、潛在的和客觀存在的各種風(fēng)險系統(tǒng)、連續(xù)地進(jìn)行識別和歸類，并分析產(chǎn)生風(fēng)險事故的原因。

2．風(fēng)險估測：是在風(fēng)險識別的基礎(chǔ)上，通過對所收集的大量資料進(jìn)行分析，利用概率統(tǒng)計理論，估計和預(yù)測風(fēng)險發(fā)生的概率和損失程度。風(fēng)險估測不僅使風(fēng)險管理建立在科學(xué)的基礎(chǔ)上，而且使風(fēng)險分析定量化，為風(fēng)險管理者進(jìn)行風(fēng)險決策、選擇風(fēng)險管理技術(shù)提供了科學(xué)依據(jù)。

??3．風(fēng)險評價：是指在風(fēng)險識別和風(fēng)險估測的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險發(fā)生的概率、損失程度，結(jié)合其他因素進(jìn)行全面考慮，評估發(fā)生風(fēng)險的可能性及其危害程度，并與公認(rèn)的安全指標(biāo)相比較，以衡量風(fēng)險的程度，并決定是否需要采取相應(yīng)的措施。處理風(fēng)險，需要一定的費(fèi)用，費(fèi)用與風(fēng)險損失之間的比例關(guān)系直接影響風(fēng)險管理的效益。通過對風(fēng)險的定性、定量分析和比較處理風(fēng)險所支出的費(fèi)用，來確定風(fēng)險是否需要處理和處理的程度，以判定為處理風(fēng)險所支出的費(fèi)用是否有效益。

??4．選擇風(fēng)險管理技術(shù)：根據(jù)風(fēng)險評價的結(jié)果，為實(shí)現(xiàn)風(fēng)險管理的目標(biāo)，選擇最佳的風(fēng)險管理技術(shù)是風(fēng)險管理中最為重要的環(huán)節(jié)。風(fēng)險管理技術(shù)分為控制型和財務(wù)型兩大類。

??5．評估風(fēng)險管理效果：是指對風(fēng)險管理技術(shù)之適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評估。風(fēng)險管理效益的大小，取決于是否能以最小風(fēng)險成本取得最大安全保障，同時，在實(shí)務(wù)中還要考慮風(fēng)險管理與整體管理目標(biāo)是否一致，是否具有具體實(shí)施的可行性、可操作性和有效性。風(fēng)險處理對策是否最佳，可通過評估風(fēng)險管理的效益來判斷。

121.貨幣之所以具有時間價值，因為有下列因素()。

A.貨幣可以滿足當(dāng)前消費(fèi)或用于投資產(chǎn)品回報，貨幣占用具有機(jī)會成本

B.投資有風(fēng)險，需要提供風(fēng)險補(bǔ)償

C.貨幣用于投資即可產(chǎn)生正值回報

D.通貨膨脹可能造成貨幣貶值

E.貨幣具有收藏價值

答案：A,B,D

解析：貨幣時間價值是指貨幣隨著時間的推移而發(fā)生的增值，也稱為資金時間價值。貨幣之所以具有時間價值，是因為：①貨幣可以滿足當(dāng)前消費(fèi)或用于投資而產(chǎn)生回報，貨幣占用具有機(jī)會成本;②通貨膨脹會導(dǎo)致貨幣貶值;③投資有風(fēng)險，需要提供風(fēng)險補(bǔ)償。122.《汽車貸款管理辦法》頒布于（）。

A.1993年

B.1997年

C.1998年

D.2004年

答案：D

解析：2004年8月，中國人民銀行、中國銀監(jiān)會聯(lián)合頒布了《汽車貸款管理辦法》。123.從客戶等級來看，（）客戶范圍相對較廣，但服務(wù)種類相對較窄。

A.理財顧問服務(wù)

B.財富管理業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.理財業(yè)務(wù)

答案：D

解析：從客戶等級來看，理財業(yè)務(wù)客戶范圍相對較廣，但服務(wù)種類相對較窄；私人銀行客戶等級最高，服務(wù)種類最為齊全；財富管理客戶則居二者之中，客戶等級高于理財業(yè)務(wù)客戶但低于私人銀行客戶，服務(wù)種類超過理財業(yè)務(wù)客戶但少于私人銀行業(yè)務(wù)客戶。124.非現(xiàn)場監(jiān)管是監(jiān)管部門在定期采集商業(yè)銀行相關(guān)信息的基礎(chǔ)上，通過信息的分析處理，持續(xù)監(jiān)測商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況，及時進(jìn)行風(fēng)險預(yù)警，并相機(jī)采取監(jiān)管措施的過程。（）

答案：錯

解析：

非現(xiàn)場監(jiān)管是指監(jiān)管部門在定期或不定期采集商業(yè)銀行相關(guān)信息的基礎(chǔ)上，通過對信息的分析處理，持續(xù)監(jiān)測商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況，及時進(jìn)行風(fēng)險預(yù)警，并相機(jī)采取監(jiān)管措施的過程。125.下列選項中，不屬于風(fēng)險厭惡型客戶特征的是()=

A.對待風(fēng)險態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險

B.非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險

C.投資工具以儲蓄、國債、保險等為主

D.擔(dān)心財富不夠用，致力于積累財富

答案：D

解析：風(fēng)險厭惡型客戶，對待風(fēng)險態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險，非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險；投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主。D項是按財富觀分類的積累者的特點(diǎn)。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列關(guān)于風(fēng)險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關(guān)系，說法不正確的是()。

A.承擔(dān)和管理風(fēng)險是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動力

B.風(fēng)險管理不能從根本上改變商業(yè)銀行的經(jīng)營模式，即從傳統(tǒng)上片面追求擴(kuò)大規(guī)模、增加利潤的粗放經(jīng)營模式，向風(fēng)險與收益相匹配的精細(xì)化管理模式轉(zhuǎn)變等

C.風(fēng)險管理能夠為商業(yè)銀行風(fēng)險定價提供依據(jù)，并有效管理金融資產(chǎn)和業(yè)務(wù)組合

D.健全的風(fēng)險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值

答案：B

解析：商業(yè)銀行從本質(zhì)上來說就是經(jīng)營風(fēng)險的金融機(jī)構(gòu)，以經(jīng)營風(fēng)險為其盈利的根本手段。風(fēng)險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關(guān)系主要體現(xiàn)在以下幾個方面：①承擔(dān)和管理風(fēng)險是商業(yè)銀行的基本職能．也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動力。②風(fēng)險管理從根本上改變了商業(yè)銀行的經(jīng)營模式，即從傳統(tǒng)上片面追求擴(kuò)大規(guī)模、增加利潤的粗放經(jīng)營模式，向風(fēng)險與收益相匹配的精細(xì)化管理模式轉(zhuǎn)變；從以定性分析為主的傳統(tǒng)模式，向以定量分析為主的風(fēng)險管理模式轉(zhuǎn)變；從側(cè)重于對不同風(fēng)險分散管理的模式，向集中進(jìn)行全面風(fēng)險管理的模式轉(zhuǎn)變。③風(fēng)險管理能夠為商業(yè)銀行風(fēng)險定價提供依據(jù)，并有效管理金融資產(chǎn)和業(yè)務(wù)組合。④健全的風(fēng)險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值。⑤風(fēng)險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力，不僅是商業(yè)銀行生存發(fā)展的需要，也是現(xiàn)代金融監(jiān)管的迫切要求。2.根據(jù)債權(quán)銀行在重組中的地位和作用，債務(wù)重組劃分為（）

A.自主型和行政型債務(wù)重組

B.自主型和司法型債務(wù)重組

C.行政型和司法型債務(wù)重組

D.司法型和被動型債務(wù)重組

答案：B

解析：從廣義角度來講，貸款重組就是債務(wù)重組。根據(jù)債權(quán)銀行在重組中的地位和作用，可以將債務(wù)重組劃分為：自主型和司法型債務(wù)重組。3.商業(yè)銀行應(yīng)有能力對信息系統(tǒng)進(jìn)行需求分析、規(guī)劃、采購、開發(fā)、測試、部署、維護(hù)、升級和報廢，制定制度和流程，管理信息科技項目的優(yōu)先()。

A.排序

B.立項

C.審批

D.復(fù)核

E.控制

答案：A,B,C,E

解析：商業(yè)銀行應(yīng)有能力對信息系統(tǒng)進(jìn)行需求分析、規(guī)劃、采購、開發(fā)、測試、部署、維護(hù)、升級和報廢，制定制度和流程，管理信息科技項目的優(yōu)先排序、立項、審批和控制。

考點(diǎn)

信息系統(tǒng)開發(fā)、測試和維護(hù)?

4.根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行可采用（）來計量市場風(fēng)險資本。

A.基本指標(biāo)法

B.內(nèi)部模型法

C.高級計量法

D.內(nèi)部評級法

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，商業(yè)銀行可以采用標(biāo)準(zhǔn)法或內(nèi)部模型法計量市場風(fēng)險資本要求。5.()是國內(nèi)企業(yè)／機(jī)構(gòu)類業(yè)務(wù)最重要的部分，也是國內(nèi)商業(yè)銀行最主要的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)種類之一。

A.柜臺業(yè)務(wù)

B.個人信貸業(yè)務(wù)

C.法人信貸業(yè)務(wù)

D.資金交易業(yè)務(wù)

答案：C

解析：法人信貸業(yè)務(wù)是國內(nèi)企業(yè)／機(jī)構(gòu)類業(yè)務(wù)最重要的部分，也是國內(nèi)商業(yè)銀行最主要的業(yè)務(wù)種類之一。6.中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個人異議申請的（）個工作日內(nèi)將異議申轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請的（）個工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查。

A.2；2

B.2；5

C.5；5

D.5；10

答案：A

解析：中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個人異議申請的2個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請的2個_Y-作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查。7.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)各業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理水平、風(fēng)險控制能力、主要負(fù)責(zé)人業(yè)績以及所處地區(qū)經(jīng)濟(jì)環(huán)境等，實(shí)行有區(qū)別的授權(quán)，這是信貸授權(quán)應(yīng)遵循的()原則。

A.差別授權(quán)

B.授權(quán)適度

C.動態(tài)調(diào)整

D.權(quán)責(zé)一致

答案：A

解析：差別授權(quán)原則是指商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)各業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理水平、風(fēng)險控制能力、主要負(fù)責(zé)人業(yè)績以及所處地區(qū)經(jīng)濟(jì)環(huán)境等，實(shí)行有區(qū)別的授權(quán)。8.各級資本的細(xì)項如何變動受到（）等的影響。

A.投資計劃

B.融資計劃

C.撥備政策

D.利潤增速

E.利潤留存比例

答案：A,B,C,D,E

解析：資本規(guī)劃的核心是預(yù)測未來的資本充足率，預(yù)測資本充足率需要對分子(監(jiān)管資本)和分母(風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn))進(jìn)行正常情景和壓力情景的預(yù)測。監(jiān)管資本的預(yù)測需要對核心一級資本、其他一級資本和二級資本分別進(jìn)行預(yù)測。各級資本的細(xì)項如何變動受到投資計劃、融資計劃、撥備政策、利潤增速、利潤留存比例等的影響?？傦L(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)等于信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的總和。9.董事會和監(jiān)事會應(yīng)了解、理解銀行的運(yùn)行結(jié)構(gòu)及其形成的風(fēng)險，即“了解你的組織構(gòu)架”。

答案：錯

解析：董事會和高管層應(yīng)了解、理解銀行的運(yùn)行結(jié)構(gòu)及其形成的風(fēng)險，即“了解你的組織構(gòu)架”10.某商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表中所有者權(quán)益規(guī)模為100億美元，這100億美元是指（）。

A.商業(yè)銀行監(jiān)管資本

B.商業(yè)銀行會計資本

C.商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本

D.商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模