江蘇漣水太商村鎮(zhèn)銀行股份有限公司2022年工作人員招聘測試題(8)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她江蘇漣水太商村鎮(zhèn)銀行股份有限公司2022年工作人員招聘測試題(8)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.商業(yè)銀行對抵押擔保應(yīng)重點關(guān)注的事項有()。

A.抵押物登記

B.抵押權(quán)的實現(xiàn)

C.抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移

D.可以作為抵押品的財產(chǎn)范圍及種類

E.抵押合同應(yīng)詳細記載的內(nèi)容

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行對抵押擔保應(yīng)重點關(guān)注以下事項：(1)可以作為抵押品的財產(chǎn)范圍及種類。(2)抵押合同應(yīng)詳細記載：被擔保的主債權(quán)種類、數(shù)額；債務(wù)的期限；抵押品的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬；抵押擔保的范圍；當事人認為需要約定的其他事項等。(3)抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移。(4)抵押物登記。(5)抵押權(quán)的實現(xiàn)。2.基礎(chǔ)養(yǎng)老金由當?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY和（）共同決定。

A.養(yǎng)老金替代率

B.本人退休年齡

C.城鎮(zhèn)人口平均預(yù)期壽命

D.本人指數(shù)化月平均繳費工資

答案：D

解析：基本養(yǎng)老金由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金組成?；A(chǔ)養(yǎng)老金由當?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY和本人指數(shù)化月平均繳費工資共同決定。3.網(wǎng)點機構(gòu)隨著對客戶定位的不同而各有差異，其中不包括（）。

A.咨詢性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

B.專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

C.全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

D.零售型網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

答案：A

解析：網(wǎng)點機構(gòu)隨著對客戶定位的不同而各有差異，主要有全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道、專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道、高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道、零售型網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道。4.以下哪項不屬于收款條件（）。

A.預(yù)收貨款

B.現(xiàn)貨交易

C.賒賬銷售

D.期貨交易

答案：D

解析：收款條件主要包括三種：預(yù)收貨款、現(xiàn)貨交易和賒賬銷售。5.個人汽車貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于購買自用車的貸款。（）

答案：錯

解析：個人汽車貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于購買汽車的貸款。個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車，自用車是指借款人申請汽車貸款購買的、不以營利為目的的汽車；商用車是指借款人申請汽車貸款購買的、以營利為目的的汽車。6.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定交易賬戶中的金融工具和商品頭寸原則上還應(yīng)滿足的條件不包括()。

A.在交易方面不受任何限制，可以隨時平盤

B.不能夠完全對沖以規(guī)避風險

C.能夠準確估值

D.能夠進行積極的管理

答案：B

解析：2012年6月，中國銀監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》兩次對交易賬戶進行定義，并明確交易賬戶中的金融工具和商品頭寸原則上還應(yīng)滿足以下條件：①在交易方面“不受任何限制，可以隨時平盤；②能夠完全對沖以規(guī)避風險；③能夠準確估值；④能夠進行積極的管理。7.下列哪項不屬于我國商業(yè)銀行的二級資本（）

A.二級資本工具及其溢價

B.資本公積可計入部分

C.超額貸款損失準備

D.少數(shù)股東資本可計入部分

答案：B

解析：二級資本的目標是在破產(chǎn)清算情況下吸收損失，主要包括：二級資本工具及其溢價，超額貸款損失準備，少數(shù)股東資本可計入部分。在銀行實踐中，二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準備金等。8.根據(jù)表中數(shù)據(jù)和第(1)題的計算結(jié)果，計算銀行持有的貨幣組合的累積總敞口頭寸和凈總敞口頭寸分別為（）。

A.350；-70

B.350；70

C.930；-370

D.930；370

答案：D

解析：①累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和，即200+450+150+80+50=930；②凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差，即200+450-150-80-50=370。9.期貨交易的主要制度包括()。

A.保證金制度

B.當日無負債制度

C.持倉限額制度

D.大戶報告制度

E.強行平倉制度

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《期貨交易管理條例》第十一條規(guī)定，期貨交易所應(yīng)當按照國家有關(guān)規(guī)定建立健全下列風險管理制度：①保證金制度;②當日無負債結(jié)算制度;③漲跌停板制度;④持倉限額和大戶持倉報告制度;⑤風險準備金制度;⑥國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他風險管理制度。實行會員分級結(jié)算制度的期貨交易所，還應(yīng)當及時追加保證金或者自行平倉。會員未在期貨交易所規(guī)定的時間內(nèi)追加保證金或者自行平倉的，期貨交易所應(yīng)當將該會員的合約強行平倉。10.當銀行擁有提前終止理財產(chǎn)品的權(quán)利時，投資者面臨的風險不包括()。

A.利率變化風險

B.匯率風險

C.投資機會風險

D.法律風險

答案：D

解析：當銀行擁有提前終止權(quán)利時，投資將面臨三重風險：利率變化風險、匯率風險、投資機會風險，故A、B、C三項都是正確的，D選項不符合題意。11.享有（），是銀行業(yè)消費者在消費過程中作出自由選擇并實現(xiàn)公平交易的前提條件。

A.知情權(quán)

B.安全保障權(quán)

C.隱私權(quán)

D.個人金融信息安全權(quán)

答案：A

解析：享有知情權(quán)，是銀行業(yè)消費者在消費過程中作出自由選擇并實現(xiàn)公平交易的前提條件。12.商業(yè)銀行可將特定時段內(nèi)的存款分為()。

A.敏感負債

B.附屬資產(chǎn)

C.脆弱資金

D.附屬存款

E.核心存款

答案：A,C,E

解析：商業(yè)銀行可將特定時段內(nèi)的存款分為三類：敏感負債、脆弱資金、核心存款。13.姚先生2015年11月出版一本小說稿酬85000元，因大受歡迎而在12月份加印，并獲得稿酬7000元，則該著作應(yīng)繳納的個人所得稅為()元。

A.9520

B.10304

C.12880

D.14720

答案：B

解析：同一作品出版、發(fā)表后，因添加印數(shù)而追加稿酬的，應(yīng)與以前出版、發(fā)表時取得的稿酬合并計算為一次，計征個人所得稅。因此，該著作應(yīng)繳納的個人所得稅=(85000+7000)×(1-20％)×20％×(1-30％)=10304(元)。14.以下說法錯誤的是（）。

A.展期后的利息，超過6個月的，自展期E1起，按當日掛牌的1年期貸款利率計息

B.個人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長不超過2年

C.貸款期限在1年(含1年)以內(nèi)的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式

D.貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式

答案：B

解析：個人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長不超過3年。15.商業(yè)銀行預(yù)測未來利率將上升，則下列哪些方法有助于降低此種利率風險?（）

A.提供固定利率的住房按揭貸款

B.將閑置資金購買固定收益證券

C.發(fā)行固定利率的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

D.對優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)進行資產(chǎn)證券化

E.降低固定利率的長期貸款比例

答案：C,E

解析：固定利率的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單能幫助銀行避免支付未來更高的利息費用；利率上升時貸款的利息收入增加，降低固定利率長期貸款比例有助于化解利率上升的風險。A項，比起浮動利率的住房按揭貸款，銀行提供固定利率的貸款會損失利率上升帶來的額外利息收入；B項，利率上升，固定收益證券價值降低；D項，不良貸款在利率上升時違約風險更大，應(yīng)該對不良資產(chǎn)進行資產(chǎn)證券化。16.下列不屬于監(jiān)管規(guī)避的是()。

A．非法違規(guī)逃避責任?

B．掩蓋違規(guī)事實

C．掩蓋非法事實?

D．以合法的形式逃避法定義務(wù)

答案：A

解析：A監(jiān)管規(guī)避是指為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務(wù)性以及程序性規(guī)定而采取的以合法的形式逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實的行為。故選A。?17.申請商業(yè)助學貸款時，需提交的材料不包括（）。

A.借款人的合法身份證件原件和復(fù)印件

B.證明借款人家庭經(jīng)濟貧困的有關(guān)材料

C.借款人或其家庭成員經(jīng)濟收入證明

D.借款人就讀學校開具的學費、住宿費和生活費總額等有關(guān)材料

答案：B

解析：B項是申請國家助學貸款需要提交的材料。商業(yè)助學貸款面向的對象既包括貧困學生，也包括非貧困學生，因而無需提供證明借款人家庭經(jīng)濟貧困的有關(guān)材料。18.中間業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)是（）。

A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.負債業(yè)務(wù)

C.表外業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新

答案：D

解析：中間業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)是中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新。我國銀行的中間業(yè)務(wù)吸納型和模仿型創(chuàng)新較多，原創(chuàng)型和再創(chuàng)型創(chuàng)新較少，較復(fù)雜的金融衍生品的創(chuàng)新能力不足，創(chuàng)新技術(shù)含量低。19.通常，可積累的財產(chǎn)達到巔峰，要逐步降低投資風險的時期屬于家庭生命周期的（）階段。

A.家庭成熟期

B.家庭成長期

C.家庭衰老期

D.家庭形成期

答案：A

解析：家庭生命周期包括形成期、成長期、成熟期和衰老期四個階段。其中，家庭成熟期資產(chǎn)達到巔峰，要逐步降低投資風險，保障退休金的安全。20.進行負債結(jié)構(gòu)分析時可以使用的比率有()。

A.平均負債利率

B.消費負債比率

C.債務(wù)負擔率

D.自用性負債比率

E.投資性負債比率

答案：B,D,E

解析：負債結(jié)構(gòu)分析是通過資產(chǎn)負債表中的各類負債占比的情況來了解客戶家庭的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)。AC兩項用于對償債能力的分析。21.現(xiàn)場檢查還要檢查非現(xiàn)場監(jiān)管難以監(jiān)管和發(fā)現(xiàn)的問題，其中不包括（）。

A.貸款的基本程序與風險控制

B.資產(chǎn)質(zhì)量分析

C.不良貸款的劃分標準和確認程度

D.內(nèi)部控制報告與信息系統(tǒng)

答案：B

解析：現(xiàn)場檢查還要檢查非現(xiàn)場監(jiān)管難以監(jiān)管和發(fā)現(xiàn)的問題，如有關(guān)的貸款標準和政策，貸款的基本程序與風險控制，不良貸款的劃分標準和確認程度，呆賬準備金提取和壞賬核銷的標準與政策，管理人員的素質(zhì)與水平，內(nèi)部控制報告與信息系統(tǒng)等。22.張強夫婦生有一子張瑞，一女張欣。兩個孩子先后成家，張欣嫁給李明。由于張瑞在外地工作，張強夫婦一直住在張欣家里，由張欣夫婦照料。2012年張欣因意外事故不幸身亡，李明通知張瑞將父母接回家，但是張瑞一直以各種理由推脫，也不給付生活費。無奈之下，李明只好繼續(xù)贍養(yǎng)岳父母。2015年，張強夫婦雙雙離開人世，留下了一筆遺產(chǎn)，關(guān)于遺產(chǎn)的分割問題，張瑞和李明產(chǎn)生了糾紛，二人訴至法院。

張強夫婦離開人世后，對于李明的繼承權(quán)問題，人們分別產(chǎn)生了以下幾種觀點，對此，下列說法正確的是（）。

A.李明不享有繼承權(quán)，但是由于對老人照顧多年，可以分得適量遺產(chǎn)

B.李明可以作為第一順序繼承人

C.李明可以作為第二順序繼承人

D.李明不享有繼承權(quán)，但是可以作為受遺贈人獲得部分財產(chǎn)

答案：B

解析：根據(jù)《繼承法》第十二條，喪偶兒媳對公婆、喪偶女婿對岳父母，盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的，作為第一順序繼承人。李明作為喪偶女婿，對岳父母盡了主要的贍養(yǎng)義務(wù)，可以作為第一順序繼承人繼承張強夫婦的遺產(chǎn)。23.我國存款保險制度中被保險存款只能是投保機構(gòu)吸收的人民幣存款。

答案：錯

解析：被保險存款包括投保機構(gòu)吸收的人民幣存款和外幣存款。24.SPV(特殊目的公司)實現(xiàn)了()，規(guī)避了出租人母公司或其他隸屬項目公司由于經(jīng)營不善而導(dǎo)致對出租人及項目的不良影響，而且形成了項目的封閉運作，有利于控制項目風險。

A.風險規(guī)避

B.風險降低

C.風險控制

D.風險隔離

答案：D

解析：SPV實現(xiàn)了風險隔離，規(guī)避了出租人母公司或其他隸屬項目公司由于經(jīng)營不善而導(dǎo)致對出租人及項目的不良影響，而且形成了項目的封閉運作，有利于控制項目風險。25.某商業(yè)銀行的核心資本為80億元，附屬資本為20億元，對未并表金融機構(gòu)的資本投資為10億元，信用風險加權(quán)資產(chǎn)為900億元，市場風險資本為8億元。該商業(yè)銀行的資本充足率為（）。

A.8%

B.9%

C.10%

D.20%

答案：B

解析：資本由核心資本和附屬資本構(gòu)成，對未并表金融機構(gòu)的資本投資為10億元應(yīng)扣除，則計算如下：資本充足率=（總資本-對應(yīng)資本扣減項）/[信用風險加權(quán)資產(chǎn)+12.5*（市場風險資本要求）+（操作風險資本要求）]*100%=（80+20-10）/（900+12.5*8）*100%=9%。26.在巴塞爾協(xié)議Ⅲ中，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征的資本是()。

A.二級資本

B.其他一級資本

C.核心一級資本

D.股東資本

答案：C

解析：核心一級資本是指在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下無條件用來吸收損失的資本工具，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征。27.根據(jù)經(jīng)驗法則，資產(chǎn)負債率宜在()。

A、10%~20%

B、20%~30%

C、20%~40%

D、20%~50%

答案：D

解析：D

資產(chǎn)負債率表現(xiàn)的是負債和財務(wù)負擔情況。根據(jù)經(jīng)驗法則，資產(chǎn)負債率宜在20%~50%。資產(chǎn)負債率越高，說明財務(wù)負擔也就越大，如果收入不穩(wěn)定或收入中斷，流動性風險較大。28.信用卡個人貸款業(yè)務(wù)與一般貸款業(yè)務(wù)的不同包括（）。

A.信用卡個人貸款業(yè)務(wù)僅限于有良好用卡記錄的信用卡使用人，且本外幣一體，可以跨境使用

B.一般個人貸款業(yè)務(wù)申請人則需要有良好征信記錄，符合審批征信等級，且基本只適用于本幣，限于境內(nèi)使用

C.信用卡個人貸款業(yè)務(wù)僅需支付手續(xù)費，在一定期限免息

D.一般個人貸款業(yè)務(wù)則需按要求支付手續(xù)費與利息

E.一般個人貸款業(yè)務(wù)通常為一次性還款

答案：A,B,C,D

解析：信用卡個人貸款業(yè)務(wù)通常為一次性還款，可以使用最低額還款與分期還款。一般個人貸款業(yè)務(wù)則通常要求按約定還本付息。29.商業(yè)銀行可以根據(jù)銀行信貸行業(yè)投向政策，對不同行業(yè)分別授予不同權(quán)限的信貸授權(quán)。()

答案：對

解析：銀行按行業(yè)進行授權(quán)是指根據(jù)銀行信貸行業(yè)投向政策，對不同的行業(yè)分別授予不同的權(quán)限的信貸授權(quán)形式，如對產(chǎn)能過剩行業(yè)、高耗能、高污染行業(yè)應(yīng)適當上收審批權(quán)限。30.我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（）。

A.5％

B.6％

C.10．5％

D.11．5％

答案：C

解析：中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》明確提出了四個層次的監(jiān)管資本要求：①最低資本要求。核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％。②儲備資本要求和逆周期資本要求。包括2．5％的儲備資本要求和0—2.5％韻逆周期資本要求。③系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1％。④以及針對特殊資產(chǎn)組合的特剮資本要求和針對單家銀行的特定資本要求，即第二支柱資本要求。2013年1月1日《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》正式施行后，我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11．5％和10．5％。31.對項目環(huán)境條件進行分析時，其中項目建設(shè)條件分析是一項重要內(nèi)容，對建設(shè)項目起主導(dǎo)作用的條件有（）。

A.環(huán)境保護方案分析

B.交通運輸條件分析

C.相關(guān)項目分析

D.廠址選擇擇條件分析

E.財力資源分析

答案：A,B,C,D,E

解析：對項目建設(shè)項目起主導(dǎo)作用的條件為：財力資源分析；廠址選擇條件分析；相關(guān)項目分析；交通運輸條件分析；環(huán)境保護方案分析。32.按照《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業(yè)務(wù)關(guān)系或交易結(jié)束后至少應(yīng)保存的時間為（）年。

A.4

B.5

C.3

D.2

答案：B

解析：按照《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業(yè)務(wù)關(guān)系或交易結(jié)束后至少應(yīng)保存的時間為5年。33.下列哪些屬于普通合伙企業(yè)的合伙人可以用來出質(zhì)的?（）

A.貨幣

B.實物

C.知識產(chǎn)權(quán)

D.土地經(jīng)營權(quán)

E.勞務(wù)

答案：A,B,C,E

解析：普通合伙人可以用貨幣、實物、知識產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者其他財產(chǎn)權(quán)利出資，也可以用勞務(wù)出質(zhì)。34.邱先生在購買保險的時候，發(fā)現(xiàn)保險合同中所載明的風險一般是在()的基礎(chǔ)上可測算的且當事人雙方均無法控制風險事故發(fā)生的純粹風險。

A.概率論中的大數(shù)法則

B.高等數(shù)學

C.利息理論和數(shù)理統(tǒng)計

D.概率論和利息理論

答案：A

解析：現(xiàn)代的保險基于概率論中的大數(shù)法則。因為人們在長期實踐中發(fā)現(xiàn)，隨機現(xiàn)象(如人的死亡、汽車發(fā)生交通事故)的大量重復(fù)中往往出現(xiàn)幾乎必然的規(guī)律。也就是說風險數(shù)量越多，實際損失的概率會越穩(wěn)定，保險人就能夠通過這一規(guī)律計算保險費率。35.下列可以作為抵押財產(chǎn)的是()。

A．正在建造的建筑物、船舶

B．土地所有權(quán)

C．醫(yī)院設(shè)備

D．大學教學樓

答案：A

解析：A本題考查對能夠作為抵押的財產(chǎn)的判定。抵押是指為擔保債務(wù)的履行債務(wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)抵押給債權(quán)人，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)情形時，債權(quán)人有權(quán)就該財產(chǎn)優(yōu)先受償。根據(jù)物權(quán)法規(guī)定，債務(wù)人或第三人有權(quán)處分的一些物品可以抵押。根據(jù)其規(guī)定，以上可以作為抵押財產(chǎn)的是正在建造的建筑物、船舶。土地的所有權(quán)是屬于國家的，任何機構(gòu)或個人無權(quán)處置；學校和醫(yī)院屬于事業(yè)單位，大部分資金來源于財政撥款，其財產(chǎn)不能用作抵押擔保。故選A。36.銀行監(jiān)管的依法原則是指商業(yè)銀行在經(jīng)營管理中必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定。

答案：錯

解析：依法原則是指監(jiān)管職權(quán)的設(shè)定和行使必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定。監(jiān)管行為的法律性質(zhì)是一種行政行為,依法行政是有效實施監(jiān)管的基本要求。

考點

銀行監(jiān)管概述?37.2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月的()為結(jié)息日。

A．7日

B．15日

C．20日

D．25日

答案：C

解析：C《中國人民銀行人民幣存款計結(jié)息問題的通知》規(guī)定，2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月的20為結(jié)息日。故選C。38.根據(jù)現(xiàn)行的對貸款額度的規(guī)定，個人住房貸款最低首付款比例為（）。

A.20％

B.25％

C.30％

D.35％

答案：A

解析：根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，個人住房貸款最低首付款比例為20％。其中，在不實施“限購”措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個人住房貸款，原則上最低首付款比例為25％，各地可向下浮動5個百分點；對于實施“限購”措施的城市，貸款購買首套普通自住房的家庭，個人住房貸款最低首付款比例為30％。39.商業(yè)銀行對集團法人客戶進行信用風險分析時，對（）的分析判斷至關(guān)重要。

A.子公司的經(jīng)營狀況

B.集團內(nèi)關(guān)聯(lián)交易

C.高層人事安排

D.資本來源

答案：B

解析：商業(yè)銀行首先應(yīng)當參照單一法人客戶信用風險識別和分析方法，對集團法人客戶的基本信息、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、非財務(wù)因素及擔保狀況等進行逐項分析，以識別其潛在的信用風險。其次，集團法人客戶通常更為復(fù)雜，因此需要更加全面、深入的分析和了解，特別是對集團內(nèi)各關(guān)聯(lián)方之間的關(guān)聯(lián)交易進行正確的分析和判斷至關(guān)重要。40.下列產(chǎn)品最適合采用歷史模擬法計量風險價值(VaR)的是（）。

A.互換合約

B.交易活躍的金融產(chǎn)品

C.交易不活躍的金融產(chǎn)品

D.場外信用衍生產(chǎn)品

答案：B

解析：歷史模擬法假定歷史可以在未來重復(fù)，通過搜集一定歷史期限內(nèi)全部的風險因素收益信息，模擬風險因素收益未來的變化。歷史模擬法較為依賴市場數(shù)據(jù)，ACD三項數(shù)據(jù)不易獲取。41.個人貸款定價的一般原則包括()。

A.風險定價原則

B.成本收益原則

C.組合定價原則

D.參照市場價格原則

E.與宏觀經(jīng)濟政策一致原則

答案：A,B,C,D,E

解析：個人貸款定價的一般原則：成本收益原則、風險定價原則、參照市場價格原則、組合定價原則、與宏觀經(jīng)濟政策一致原則。42.操作風險不包括（）。

A.人員風險

B.外部事件引發(fā)風險

C.法律風險

D.聲譽風險

答案：D

解析：操作風險是指由于不完善或有問題的內(nèi)部操作過程、人員、系統(tǒng)或外部事件而導(dǎo)致的直接或間接損失的風險。這一定義包含了法律風險，但是不包含策略性風險和聲譽風險。43.下列關(guān)于保險市場在個人理財中運用的說法，正確的有（）。

A.不論生命周期處于哪一階段，個人(家庭)保險已經(jīng)成為理財規(guī)劃的一個重要組成部分

B.通過購買保險產(chǎn)品，可以將個人或家庭面臨的風險進行分散和轉(zhuǎn)移

C.根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，受益人獲得保險金給付若存在債務(wù)則要用于清償債務(wù)

D.實踐證明，購買保險產(chǎn)品是有效的稅收籌劃方法

E.保險產(chǎn)品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的財富保障、稅負減免和財富傳承功能

答案：A,B,D,E

解析：根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，受益人獲得保險金給付不用于清償債務(wù)，實現(xiàn)免于稅賦的財產(chǎn)轉(zhuǎn)移或傳承。故選項C錯誤。44.商業(yè)銀行的公司治理具有特殊性，具體表現(xiàn)為（）。

A.商業(yè)銀行公司治理更加注重債權(quán)人利益的保護

B.商業(yè)銀行公司治理對風險管理和內(nèi)部控制的要求更高

C.商業(yè)銀行公司治理應(yīng)受到更嚴格的監(jiān)管

D.商業(yè)銀行的首要職責和生命線是信用創(chuàng)造

E.商業(yè)銀行具有完善的信息披露制度

答案：A,B,C

解析：商業(yè)銀行的這種高杠桿、高風險的特點決定了商業(yè)銀行的公司治理具有特殊性。其表現(xiàn)在：一是商業(yè)銀行公司治理更加注重債權(quán)人利益的保護：二是商業(yè)銀行公司治理對風險管理和內(nèi)部控制的要求更高：三是商業(yè)銀行公司治理應(yīng)受到更嚴格的監(jiān)管。45.貨幣政策的最終目標是經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡這四大目標，通常需要在同一時期內(nèi)同時實現(xiàn)這四大目標。()

答案：錯

解析：貨幣政策的最終目標包括經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡四大目標。但由于這四大目標之間既有統(tǒng)一性，也有矛盾性，在一定的經(jīng)濟條件下要同時實現(xiàn)這四大目標是不可能的。因此，在不同的環(huán)境中，貨幣政策的最終目標應(yīng)該有所側(cè)重。@niutk46.銀行最愿意受理的擔保貸款方式是（）。

A.抵押貸款

B.質(zhì)押貸款

C.保證貸款

D.信用貸款

答案：B

解析：質(zhì)押貸款中，銀行在放款時占主動權(quán)，處理質(zhì)物手續(xù)較為簡單。質(zhì)物具有價值穩(wěn)定性好、銀行可控制性強、易于變現(xiàn)處理用于抵債的特點。因此，它是銀行最愿意受理的擔保貸款方式。故本題選B。47.下列選項中，關(guān)于行政復(fù)議受理的說法錯誤的是()。

A.復(fù)議申請符合其他法定條件，但不屬于本行政機關(guān)受理的，應(yīng)告知申請人向有關(guān)行政機關(guān)提出

B.復(fù)議申請符合法定條件的，應(yīng)予受理

C.申請人提出復(fù)議申請后，行政復(fù)議機關(guān)對復(fù)議申請進行審查

D.復(fù)議申請不符合法定條件的，決定不予受理，可以直接退回去

答案：D

解析：申請人提出復(fù)議申請后，行政復(fù)議機關(guān)對復(fù)議申請進行審查。行政復(fù)議機關(guān)對復(fù)議申請進行審查后，應(yīng)當在收到申請書后的一定期限內(nèi)，對復(fù)議申請分別作以下處理：(1)復(fù)議申請符合法定條件的，應(yīng)予受理；(2)復(fù)議申請符合其他法定條件，但不屬于本行政機關(guān)受理的，應(yīng)告知申請人向有關(guān)行政機關(guān)提出；(3)復(fù)議申請不符合法定條件的，決定不予受理，并告知理由和相應(yīng)的處理方式，而不能簡單地一退了之。48.由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時問和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)的是（）。

A.流動資金貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.房地產(chǎn)貸款

D.銀團貸款

答案：D

解析：銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時問和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。49.以下不屬于其他類型的單位福利的是（）。

A.單位保健計劃

B.企業(yè)年金

C.利潤分享計劃

D.員工持股計劃

答案：B

解析：除了企業(yè)年金之外，其他類型的單位福利還包括：單位保健計劃、利潤分享計劃、員工持股計劃、股權(quán)激勵等。50.下列關(guān)于合同審核的說法，不正確的是（）。

A.合同復(fù)核人員根據(jù)審批意見復(fù)核合同文本及附件填寫的完整性、準確性、真實性

B.同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不可以為同一人

C.合同文本復(fù)核人員應(yīng)就復(fù)核中發(fā)現(xiàn)的問題及時與合同填寫人員溝通

D.合同文本復(fù)核人員應(yīng)就發(fā)現(xiàn)的問題及時建立復(fù)核記錄，交由合同填寫人員簽字確認

答案：A

解析：合同復(fù)核人員無需復(fù)核合同文本及附件填寫的真實性，而只需復(fù)核完整性、準確性、合規(guī)性，主要包括：文本書寫是否規(guī)范；內(nèi)容是否與審批意見一致；合同條款填寫是否齊全、準確；文字表達是否清晰；主從合同及附件是否齊全等。51.超過一年未進行風險承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風險承受能力情況的客戶，再次購買理財產(chǎn)品時，應(yīng)當在商業(yè)銀行網(wǎng)點或其網(wǎng)上銀行完成風險承受能力評估，評估結(jié)果應(yīng)當由客戶簽名確認。（）

答案：對

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第29條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當定期或不定期地采用當面或網(wǎng)上銀行方式對客戶進行風險承受能力持續(xù)評估。超過一年未進行風險承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風險承受能力情況的客戶，再次購買理財產(chǎn)品時，應(yīng)當在商業(yè)銀行網(wǎng)點或其網(wǎng)上銀行完成風險承受能力評估，評估結(jié)果應(yīng)當由客戶簽名確認；未進行評估，商業(yè)銀行不得再次向其銷售理財產(chǎn)品。52.《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方不包括（）。

A.關(guān)聯(lián)自然人

B.關(guān)聯(lián)法人

C.關(guān)聯(lián)其他組織

D.社會團體

答案：D

解析：《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方包括關(guān)聯(lián)自然人、法人或其他組織三個方面。53.個人貸款越權(quán)發(fā)放屬于（）。

A.信用風險

B.系統(tǒng)風險

C.操作風險

D.法律風險

答案：C

解析：未按規(guī)定的貸款額度、貸款期限、擔保方式、結(jié)息方式、計息方式、還款方式、適用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算屬于操作風險。

54.（）是指票據(jù)債權(quán)人為防止其票據(jù)權(quán)利的喪失，依據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》規(guī)定而采取的行為。

A.票據(jù)權(quán)利的行使

B.票據(jù)權(quán)利的消滅

C.票據(jù)權(quán)利的取得

D.票據(jù)權(quán)利的保全

答案：D

解析：票據(jù)權(quán)利的保全是指票據(jù)債權(quán)人為防止其票據(jù)權(quán)利的喪失，依《中華人民共和國票據(jù)法》規(guī)定而采取的行為，例如，為防止追索權(quán)的喪失，采取作出拒絕證書的方式。55.商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序應(yīng)實現(xiàn)的目標不包括（）。

A.確保主要風險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告

B.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應(yīng)

C.確保風險管理水平達到最優(yōu)

D.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配

答案：C

解析：商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序應(yīng)實現(xiàn)的目標包括：(1)確保主要風險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告。

(2)確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應(yīng)。

(3)確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。

56.下列關(guān)于我國政策性銀行的說法，正確的是（）。

A.與商業(yè)銀行沒有區(qū)別

B.不以營利為目的

C.是政府的銀行

D.是銀行的銀行

答案：B

解析：政策性銀行主要是指那些多由政府創(chuàng)立、參股或擔保的，不以營利為目的，專門為貫徹并配合政府社會經(jīng)濟政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，從事政策性融資活動，協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟，進行宏觀經(jīng)濟管理的金融機構(gòu)。一般來說，政策性銀行具有特殊的融資原則、堅持經(jīng)濟效益而不以營利為目的。57.石先生今年48歲，每月稅后工資為4500元，他妻子高女士43歲，每月稅后工資為3000元，他們有一個孩子小石，今年16歲，2年后就要上大學。他們目前居住的三居室的房子市價為56萬元，二人為孩子大學學習生活費已經(jīng)積累了15萬元的教育基金，另外家里還有20萬元的存款。目前大學四年的學費共計5萬元，另外生活費共計8萬元，學費上漲率為每年5％，如果石先生的基金投資收益率為4％。二人的存款年收益率為2．5％，目前不算孩子，二人每月生活費為3000元，通貨膨脹率為每年3％，假設(shè)考慮退休，石先生夫婦預(yù)計壽命都為85歲，石先生60歲退休，高女士55歲退休，二人退休后無其他收入來源，屆時的基金收益率調(diào)整為每年3％。

如果小石從讀大學開始，石先生將教育和生活的費用全部準備好，此后小石完全獨立，則石先生需要為小石在今年準備()元的教育金。

A.55125

B.84872

C.139997

D.129435

答案：D

解析：兩年后所需的學費和生活費=5X(1+5％)2+8X(1+3％)2=14(萬元)；以4％的基金投資收益率為折現(xiàn)率，則今年應(yīng)準備14／(1+4％)2=12．9435(萬元)。58.下列各項有關(guān)貸款期限的說法中，不正確的是（）。

A.自營貸款期限最長一不得超過10年，超過10年應(yīng)當報監(jiān)管部門備案

B.票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過6個月

C.不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期，是否展期由監(jiān)管部門決定

D.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限

答案：C

解析：不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期，是否展期由銀行決定。故本題選C。59.建立功能強大、動態(tài)／交互式的()系統(tǒng)，對于提高銀行風險管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了銀行風險管理水平和研究開發(fā)能力。

A．風險識別

B．風險計量

C．風險監(jiān)測和報告

D．風險控制

答案：C

解析：C建立功能強大、動態(tài)／交互式的風險監(jiān)測和報告系統(tǒng)，對于提高銀行風險管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了銀行風險管理水平和研究開發(fā)能力。故選C。60.下列關(guān)于資金結(jié)構(gòu)的理解，正確的是（）。

A.資金結(jié)構(gòu)是指所有者權(quán)益占總資產(chǎn)的比例

B.客戶資金來源結(jié)構(gòu)直接影響其償債能力，尤其是長期償債能力

C.客戶的資金結(jié)構(gòu)可不與資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期相適應(yīng)

D.客戶借入資金屬于長期資金

答案：B

解析：A項，資金結(jié)構(gòu)是指借款人的全部資金中負債和所有者權(quán)益所占的比重及相互關(guān)系，不僅僅指所有者權(quán)益占總資產(chǎn)的比例。C項，客戶的資金結(jié)構(gòu)應(yīng)與資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期相適應(yīng)，資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期較短、轉(zhuǎn)換頻繁的客戶應(yīng)搭配短期負債；資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期長的客戶，融資需求更多的是穩(wěn)定的長期資金，此時應(yīng)搭配長期負債。D項，客戶借人資金主要包括流動負債與長期負債，其中流動負債屬于短期資金，長期負債屬于長期資金。61.以下屬于商業(yè)銀行代保管業(yè)務(wù)的有（）。

A.基金托管業(yè)務(wù)

B.出租保險箱

C.露封保管業(yè)務(wù)

D.密封保管業(yè)務(wù)

E.銀行保函業(yè)務(wù)

答案：B,C,D

解析：代保管業(yè)務(wù)包括出租保管箱業(yè)務(wù)、露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。62.流動資金貸款是用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。

答案：錯

解析：流動資金貸款用途限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)，即用來彌補營運資金的不足。63.項目的可行性研究和貸款項目評估的區(qū)別主要表現(xiàn)在（）。

A.發(fā)起的主體不同

B.發(fā)生的時間不同

C.研究的范圍與側(cè)重點不同

D.進行項目評估和可行性研究的目的不同

E.涉及領(lǐng)域不同

答案：A,B,C,D

解析：項目的可行性研究和貸款項目評估的區(qū)別主要表現(xiàn)在以下幾個方面：①發(fā)起的主體不同；發(fā)生的時間不同；②研究的范圍與側(cè)重點不同；③進行項目評估和可行性研究的目的不同。但是就涉及領(lǐng)域而言，兩者是相同的。64.()對股東大會負責，從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作。

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.內(nèi)部審計部門

D.高級經(jīng)理

答案：A

解析：監(jiān)事會對股東大會負責，從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作。65.理財師要做好客戶服務(wù)和客戶關(guān)系管理，首先必須（）。

A.提供有價值的優(yōu)異客戶服務(wù)

B.進行市場細分與客戶定位

C.加強客戶關(guān)系或感情維系

D.做好客戶投訴處理工作

答案：B

解析：理財師要做好客戶服務(wù)和客戶關(guān)系管理，首先必須進行市場細分與客戶定位。66.下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的貸款支付的描述,正確的有（）。

A.借款人交易對象不具備有效使用非現(xiàn)金結(jié)算條件的,可以采取借款人自主支付

B.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款且金額不超過50萬元,可以采取借款人自主支付

C.用于農(nóng)副產(chǎn)品收購等無法確定交易對象的,可以采取借款人自主支付

D.農(nóng)戶消費貸款且金額不超過30萬元,可以采取借款人自主支付

E.鼓勵采用自主支付方式向借款人交易對象進行支付

答案：A,B,C,D

解析：農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當遵循審貸與放貸分離的原則，加強對貸款的發(fā)放管理，設(shè)立獨立的放款管理部門或崗位，負責落實放款條件，對滿足約定條件的借款人發(fā)放貸款。有下列情形之一的農(nóng)戶貸款，經(jīng)農(nóng)村金融機構(gòu)同意可以采取借款人自主支付：第一，農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款且金額不超過50萬元，或用于農(nóng)副產(chǎn)品收購等無法確定交易對象的；第二，農(nóng)戶消費貸款且金額不超過30萬元；第三，借款人交易對象不具備有效使用非現(xiàn)金結(jié)算條件的；第四，法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。鼓勵采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象進行支付?？键c

農(nóng)戶貸款的貸款流程67.以下不屬于市場風險的是（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.法律風險

D.商品風險

答案：C

解析：市場風險是指金融資產(chǎn)價格和商品價格的波動給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風險。市場風險包括利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險四種。68.法人的民事權(quán)利能力與自然人的民事權(quán)利能力的區(qū)別有（）。

A.起止時間不同

B.差異程度不同

C.范圍不同

D.實現(xiàn)方式不同

E.本質(zhì)不同

答案：A,B,C

解析：法人的民事權(quán)利能力與自然人的民事權(quán)利能力有以下不同：①起止時間不同；②差異程度不同；③范圍不同。69.下列關(guān)于行業(yè)風險評估工作表的說法，錯誤的是（）。

A.確定行業(yè)定義時，如有必要，應(yīng)將行業(yè)劃分為細分市場

B.評估人員給出的風險級別判斷必須是唯一的

C.評估人員在進行其他方面的信貸分析時，一旦發(fā)現(xiàn)相關(guān)重要信息，應(yīng)結(jié)合之前的資料重新評估行業(yè)風險

D.在最終確定行業(yè)整體風險時，應(yīng)將風險元素的重要程度包括在內(nèi)

答案：B

解析：當評估人員無法精確地判斷風險級別時，可以同時用兩個級別，并且在風險評估表中同時標記出兩個級別。70.分析一個特定區(qū)域的風險，關(guān)鍵是要判斷（）。

A.信貸資金安全的影響因素

B.最恰當?shù)男刨J結(jié)構(gòu)

C.風險成本收益能否匹配

D.區(qū)域經(jīng)濟水平

E.區(qū)域發(fā)展速度

答案：A,B,C

解析：區(qū)域風險是指受特定區(qū)域的自然、社會、經(jīng)濟、文化和銀行管理水平等因素影響，而使信貸資產(chǎn)遭受損失的可能性。分析一個特定區(qū)域的風險，關(guān)鍵是要判斷信貸資金的安全會受到哪些因素影響，什么樣的信貸結(jié)構(gòu)最恰當，風險成本收益能否匹配等。

71.下列可能給商業(yè)銀行造成實質(zhì)性損失，但不屬于操作風險事件的是（）。

A.信貸人員未經(jīng)授權(quán)調(diào)整評級指標

B.交易員超限額交易

C.不當言論造成銀行聲譽受損

D.黑客攻擊造成系統(tǒng)中斷

答案：C

解析：商業(yè)銀行的操作風險可按以下類別分類：①人員因素，包括內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)、知識缺乏等；②內(nèi)部流程，包括流程缺失、流程設(shè)計不完善等；③系統(tǒng)缺陷，表現(xiàn)為數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量、違反系統(tǒng)安全規(guī)定等；④外部事件，包括外部欺詐、洗錢、政治風險等。C項屬于聲譽風險事件。72.貸款利率分為浮動利率和固定利率，下列關(guān)于二者的說法錯誤的是（）。

A.固定利率借貸雙方所承擔的利率變動風險較小

B.固定利率的特點是可以靈敏地反映金融市場上資金的供求狀況

C.浮動利率和固定利率的區(qū)別是借貸關(guān)系持續(xù)期內(nèi)利率水平是否變化

D.浮動利率是指借貸期限內(nèi)利率隨市場利率或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整的利率

E.在貸款合同期限內(nèi)，無論市場利率如何變動，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息

答案：A,B

解析：選項A應(yīng)為：浮動利率借貸雙方所承擔的利率變動風險較??；B選項應(yīng)為：浮動利率的特點是可以靈敏地反映金融市場上資金的供求狀況。73.()是商業(yè)保險的承保對象。

A.雇傭勞動者

B.工薪勞動者

C.自愿按照合同繳納保險費的人

D.法律法規(guī)規(guī)定的社會勞動者

答案：C

解析：商業(yè)保險法律關(guān)系的確立，是投保人與保險人根據(jù)意思自治原則，在平等互利、協(xié)商一致的基礎(chǔ)上通過自愿訂立保險合同來實現(xiàn)的。74.我國的金融租賃公司以經(jīng)營（）業(yè)務(wù)為主。

A.經(jīng)營租賃

B.轉(zhuǎn)租賃

C.房屋租賃

D.融資租賃

答案：D

解析：在我國，金融租賃公司特指由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準設(shè)立的、以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機構(gòu)。75.下列各文件中，對銀行業(yè)金融機構(gòu)開展綠色信貸提出了明確要求的文件是（）。

A.《綠色信貸指引》

B.《項目融資業(yè)務(wù)指引》

C.《商業(yè)銀行法》

D.《貸款通則》

答案：A

解析：中國銀監(jiān)會下發(fā)的《綠色信貸指引》，對銀行業(yè)金融機構(gòu)開展綠色信貸提出了明確要求。故本題選A。?76.項目貸款的貸后管理不包括以下哪一方面（）

A.項目建設(shè)期貸后管理

B.項目探索期貸后管理

C.項目試生產(chǎn)期貸后管理

D.項目經(jīng)營期貸后管理

答案：B

解析：在實踐中，項目貸款的貸后管理主要包括以下三個方面：1、項目建設(shè)期貸后管理；2、項目試生產(chǎn)期貸后管理；3、項目經(jīng)營期貸后管理77.下列關(guān)于其他個人消費類貸款的表述，錯誤的是（）。

A.是指銀行向借款人發(fā)放的用于裝修、耐用品消費、旅游、醫(yī)療等消費用途的貸款

B.貸款期限一般為1～3年，最長10年

C.利率由商業(yè)銀行自行確定，一般低于人民銀行基準利率

D.貸款額度一般不超過借款人所需資金的70％

答案：C

解析：貸款利率由商業(yè)銀行自行確定，一般不低于人民銀行基準利率。故選C項。78.我國商業(yè)銀行單位通知存款分為1天通知存款、3天通知存款和7天通知存款三個品種。

答案：錯

解析：我國商業(yè)銀行單位通知存款分為1天通知存款和7天通知存款兩個品種。79.市場約束機制需要一系列配套制度得以實現(xiàn)，包括()。

A.完善的信息披露制度

B.健全的中介機構(gòu)管理約束

C.良好的市場環(huán)境

D.有效的市場退出政策

E.監(jiān)管機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)所披露的信息進行評估

答案：A,B,C,D,E

解析：市場約束機制需要一系列配套制度得以實現(xiàn)，包括完善的信息披露制度、健全的中介機構(gòu)管理約束、良好的市場環(huán)境和有效的市場退出政策，以及監(jiān)管機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)所披露的信息進行評估等。80.個人對征信的異議處理結(jié)果仍然有異議的，可以采取的處理方法有()。

A.向法院提起訴訟，借助法律手段解決

B.向中國人民銀行征信管理部門反映

C.向上報個人信用記錄的商業(yè)銀行反映

D.向當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明

E.向當?shù)厝嗣翊泶髸从?/p>

答案：A,B,D

解析：如果個人對征信的異議處理結(jié)果仍然有異議，可以通過以下三個步驟進行處理：(1)向當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明。(2)向中國人民銀行征信管理部門反映。(3)向法院提起訴訟，借助法律手段解決。81.下列敘述有誤的一項是()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)為合規(guī)管理部門配備有效履行合規(guī)管理職能的資源

B.商業(yè)銀行合規(guī)部門負責人應(yīng)對本條線和本機構(gòu)經(jīng)營活動的合規(guī)性負首要責任

C.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)的經(jīng)營范圍、業(yè)務(wù)規(guī)模設(shè)立相應(yīng)的合規(guī)管理部門

D.各業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)合規(guī)管理部門應(yīng)根據(jù)合規(guī)管理程序主動識別和管理合規(guī)風險．按照合規(guī)風險的報告路線和報告要求及時報告

答案：B

解析：《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》第二十條規(guī)定，“商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)的負責人應(yīng)對本條線和本機構(gòu)經(jīng)營活動的合規(guī)性負首要責任。”82.一般來說，處于啟動期與處于衰退期的行業(yè)面臨的風險都比較高，但銀行仍可進行長期貸款，以獲得高風險下的更高收益。（）

答案：錯

解析：一般來說，處于啟動期與處于衰退期的行業(yè)面臨的風險都比較高，銀行可進行短期貸款獲取收益。83.宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括（）。

A.保持貨幣幣值穩(wěn)定

B.充分就業(yè)

C.貨幣供應(yīng)量

D.物價上漲

答案：B

解析：宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括四個，即經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。84.下列屬于融資類保函的有()。

A．投標保函

B．經(jīng)營租賃保函

C．預(yù)付保函

D．延期付款保函

答案：D

解析：D銀行保函種類包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函、投標保函、預(yù)付款保函、履約保函，等等。其中投標保函、經(jīng)營租賃保函、預(yù)付保函屬于非融資類保函。故選D。85.由于匯率不利變動或貨幣貶值，導(dǎo)致債務(wù)人持有的本國貨幣或現(xiàn)金流不足以支付其外幣債務(wù)的風險是()。

A.轉(zhuǎn)移風險

B.主權(quán)風險

C.傳染風險

D.貨幣風險

答案：D

解析：貨幣風險指由于匯率不利變動或貨幣貶值，導(dǎo)致債務(wù)人持有的本國貨幣或現(xiàn)金流不足以支付其外幣債務(wù)的風險。86.劉先生42歲，太太39歲，女兒12歲。兩人的年收入為稅后165000元，他們現(xiàn)有房產(chǎn)一處，價值175萬元，無房屋貸款。他們的家庭存款或投資具體安排如下：現(xiàn)金15000元，定期存款6500．0元，股票37萬元(原來投資額為50萬元左右)，期貨、古董15萬元。根據(jù)其年紀、生命周期所處的階段和風險偏好測試，他們是平衡型投資者。對該家庭客戶投資規(guī)劃方案的制訂分析，說法正確的有()。

A.他們目前理財?shù)闹饕獑栴}是：資產(chǎn)配置不合理，生命、健康保險情況不確定和缺乏子女教育、自己的退休投資規(guī)劃

B.目前，其較多資金投資在高風險資產(chǎn)或股票上，現(xiàn)金加固定收益(定期)占比較少，家庭緊急預(yù)備金不足

C.目前，資產(chǎn)分布與他們的理財需求和平衡型投資者是相符合的

D.投資過分保守或激進，都勢必影響他們主要理財目標的實現(xiàn)和未來家庭的幸福

E.由目前情況來看，他們資產(chǎn)較豐裕，可以冒風險去投機

答案：A,B,D

解析：C項，目前，他們較多資金投資在高風險資產(chǎn)或股票上，現(xiàn)金加固定收益(定期)占比較少，家庭緊急預(yù)備金不足，資產(chǎn)分布與他們的理財需求和平衡型投資者不符合；E項，雖然他們的收入不錯，家庭資產(chǎn)也有一定的規(guī)模，但如今小孩小學到完成大學教育一般也需要幾十萬元，退休金更需要幾百萬元，而到女兒上大學和他們退休的年紀分別為六七年和15年左右，不能夠再冒風險去投機，而必須以長期穩(wěn)健投資為主，尤其要關(guān)注開放式股票基金或平衡型基金。

87.以下哪一項不是階段性股權(quán)投資的類型？（）

A.對擬上市公司的階段性股權(quán)投資

B.對上市公司的階段性股權(quán)投資

C.對注入上市公司的項目公司的階段性股權(quán)投資

D.對擬注入上市公司的項目公司的階段性股權(quán)投資

答案：C

解析：階段性股權(quán)投資主要包括以下類型：一是對擬上市公司的階段性股權(quán)投資；二是對上市公司的階段性股權(quán)投資；三是對擬注入上市公司的項目公司的階段性股權(quán)投資。88.影響行業(yè)風險的外部因素，通常包含（）。

A.行業(yè)成熟度和競爭程度

B.替代品潛在威脅

C.成本結(jié)構(gòu)

D.經(jīng)濟周期(行業(yè)周期)

E.行業(yè)進入壁壘和行業(yè)涉及的法律法規(guī)

答案：A,B,C,D,E

解析：影響行業(yè)風險的外部因素，通常包含行業(yè)成熟度、行業(yè)內(nèi)競爭程度、替代品潛在威脅、成本結(jié)構(gòu)、經(jīng)濟周期(行業(yè)周期)、行業(yè)進入壁壘、行業(yè)政策法規(guī)等方面。89.對于宏觀經(jīng)濟來說，以下（）不屬于開展個人貸款業(yè)務(wù)的積極意義。

A.為實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的消費需求、極大地滿足廣大消費者的購買欲望起到了積極的作用

B.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進作用

C.對擴大內(nèi)需。推動生產(chǎn)．支持國民經(jīng)濟持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用

D.人們通過借款,改善生活條件，極大地提高了人們的生活質(zhì)量

答案：D

解析：從宏觀角度來看，個人貸款業(yè)務(wù)對于宏觀經(jīng)濟的運行具有四個方面的積極意義：①為實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的消費需求、極大地滿足廣大消費者的購買欲望起到了積極的作用；②對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用；③對擴大內(nèi)需，推動生產(chǎn)，帶動相關(guān)產(chǎn)業(yè)，支持國民經(jīng)濟持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用；④對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加經(jīng)營效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進作用。

90.小微盡職免責適用于商業(yè)銀行小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)營銷、受理、審查審批、作業(yè)監(jiān)督、放款操作、貸款后管理等環(huán)節(jié)中承擔管理職責和直接辦理業(yè)務(wù)的工作人員，僅限于分管小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)的機構(gòu)負責人、管理部門及經(jīng)辦分支機構(gòu)負責人、小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)管理人員、小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員。

答案：錯

解析：小微盡職免責適用于商業(yè)銀行小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)營銷、受理、審查審批、作業(yè)監(jiān)督、放款操作、貸款后管理等環(huán)節(jié)中承擔管理職責和直接辦理業(yè)務(wù)的工作人員，包括但不限于分管小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)的機構(gòu)負責人、管理部門及經(jīng)辦分支機構(gòu)負責人、小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)管理人員、小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員。91.根據(jù)《行政處罰法》，我國行政處罰的種類()。

A、責令停產(chǎn)停業(yè)

B、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照

C、行政拘留

D、罰款

E、警告

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

92.資本資產(chǎn)定價理論認為，當引入無風險證券后，有效邊界為()。

A.無差異曲線

B.證券市場線

C.特征線

D.資本市場線

答案：D

解析：如果用M代表市場組合，用Rf代表無風險利率，從Rf出發(fā)畫一條經(jīng)過M的直線，這條線就是在允許無風險借貸情況下的線性有效集，稱為資本市場線。任何不利用市場組合以及不進行無風險借貸的其他所有組合都將位于資本市場線的下方。93.目前，國際貨幣市場上最典型的市場基準利率是（）。

A.新加坡同業(yè)拆借利率

B.倫敦銀行同業(yè)拆借利率

C.紐約同業(yè)拆借利率

D.中國香港同業(yè)拆借利率

答案：B

解析：在國際貨幣市場上最典型，最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率。94.個人住房貸款審批環(huán)節(jié)主要操作風險控制點不包括()。

A.貸款擔保手續(xù)未齊備即發(fā)放貸款

B.未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C.未按獨立公正原則審批

D.審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

答案：A

解析：個人住房貸款審批環(huán)節(jié)主要操作風險控制點為：(1)未按獨立公正原則審批。(2)不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放。(3)審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款。A項是貸款發(fā)放環(huán)節(jié)中的風險點。95.不屬于電子銀行的功能的是（）。

A.產(chǎn)品銷售功能

B.信息服務(wù)功能

C.展示與查詢功能

D.綜合業(yè)務(wù)功能

答案：A

解析：電子銀行的功能：信息服務(wù)功能、展示與查詢功能、綜合業(yè)務(wù)功能。96.下列關(guān)于風險管理流程的說法正確的有（）。

A.風險識別應(yīng)盡可能多地識別出銀行所面臨的風險類別，確保覆蓋銀行面臨的所有實質(zhì)性風險

B.良好的風險識別應(yīng)遵循全面性和持續(xù)性原則

C.商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)不同的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度，對不同類別的風險選擇適當?shù)挠嬃糠椒?，但?yīng)確保風險計量的準確性

D.風險識別應(yīng)能夠前瞻性地考察風險的變化趨勢以及可能出現(xiàn)的新的風險類別和性質(zhì)

E.風險緩釋的目的在于降低未來風險發(fā)生時所帶來的損失

答案：A,C,D,E

解析：B項，良好的風險識別應(yīng)遵循全面性和前瞻性原則。97.下列各項中，不符合個人商用房貸款借款條件的是（）。

A.在中華人民共和國境內(nèi)居住不滿一年的外國人以及港、澳、臺居民

B.在銀行開立個人結(jié)算賬戶

C.具有所購商用房的商品房銷(預(yù))售合同或房屋買賣協(xié)議

D.以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔保

答案：A

解析：A項，外國人以及港、澳、臺居民為個人商用房貸款借款人的，應(yīng)在中華人民共和國境內(nèi)居住滿一年并有固定居所和職業(yè)，同時還須滿足我國關(guān)于境外人士購房相關(guān)政策。98.下列關(guān)于商業(yè)銀行績效考核的方式表述不當?shù)囊豁検牵ǎ?/p>

A.績效考核主要包括對機構(gòu)的考核和對人員的考核兩方面

B.績效考核頻度主要有月度考核、季度考核、年度考核

C.績效考核方式為定量考核與定性考核相結(jié)合

D.績效考核采用關(guān)鍵績效指標(KPI)和平衡計分卡等績效管理方法

答案：D

解析：D項表述不當，一般一些大型銀行和一些股份制商業(yè)銀行才會采用關(guān)鍵績效指標(KPI)、平衡計分卡等指標。99.下列關(guān)于住房公積金貸款合同簽約的表述，錯誤的是（）。

A.只需受委托的承辦銀行與借款人雙方在擔保借款合同上簽字、蓋章

B.承辦銀行按照公積金管理中心委托放款通知書制作借款合同

C.由承辦銀行經(jīng)辦人員錄入并檢查修改系統(tǒng)中的信息

D.合同上應(yīng)加蓋專用章和有權(quán)簽字人個人名章

答案：A

解析：住房公積金貸款合同簽約過程中，承辦銀行按照公積金管理中心委托放款通知書審核預(yù)簽合同或制作借款合同；落實借款人、住房置業(yè)公司等合同簽約人在合同上蓋章、簽字(章)，經(jīng)有權(quán)簽字人審核同意，在合同上加蓋合同專用章及有權(quán)簽字人個人名章，由承辦銀行經(jīng)辦人員錄入并檢查修改系統(tǒng)中的信息。100.下列關(guān)于個人汽車貸款審批的說法，不正確的是（）。

A.貸款審批人應(yīng)從銀行利益出發(fā)審查每筆個人汽車貸款的合規(guī)性、可行性及經(jīng)濟性

B.對不同意貸款的，貸款審批人不必寫明拒批理由

C.確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定，對于單筆貸款超過經(jīng)辦行審批權(quán)限的，必須逐筆將貸款申請及經(jīng)辦行審批材料報上級行進行后續(xù)審批

D.貸款審批人簽署審批意見后，應(yīng)將審批表連同有關(guān)材料退還業(yè)務(wù)部門

答案：B

解析：B項，貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見，對不同意貸款的，應(yīng)寫明拒批理由。101.下列屬于個人所得稅應(yīng)稅所得項目的是()。

A.個體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得

B.股票紅利所得

C.員工全年一次性獎金

D.財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得

E.個人由于擔任本公司董事職務(wù)所取得的董事費收入

答案：A,B,C,D,E

解析：個人所得稅應(yīng)稅所得項目包括：①工資、薪金所得。個人取得的所得，只要是與任職、受雇有關(guān)，都是工資、薪金所得項目的課稅對象。②個體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得。③勞務(wù)報酬所得。④稿酬所得。⑤特許權(quán)使用費所得。⑥利息、股息、紅利所得。⑦財產(chǎn)租賃所得。⑧財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得。⑨偶然所得。⑩其他所得。102.關(guān)于公積金個人住房貸款的辦理流程，下列說法錯誤的是（）。

A.由承辦銀行辦理與公積金貸款擔保相關(guān)事宜，包括抵押貸款登記手續(xù)和住房置業(yè)擔保公司擔保手續(xù)等

B.承辦銀行應(yīng)對借款人信用狀況及償還能力進行審查，并核實貸款擔保情況

C.只有繳存住房公積金的職工才有資格申請公積金個人住房貸款

D.借款人的申請通過公積金管理中心審批后，向受委托主辦銀行出具委托貸款通知書

答案：B

解析：B項，住房公積金管理中心應(yīng)對借款人信用狀況及償還能力進行審查，并核實貸款擔保情況，包括抵押物或質(zhì)物清單、權(quán)屬證明以及有處分權(quán)人同意抵押或質(zhì)押證明，有關(guān)部門出具的抵押物估價證明，保證人同意提供擔保的書面文件和保證人資信證明等。103.根據(jù)貸款安全性調(diào)查的要求，良好的公司治理機制包括（）。

A.激勵約束機制

B.長遠的發(fā)展戰(zhàn)略

C.保守的會計原則

D.健全負責的董事會

E.嚴格的目標責任制

答案：A,D,E

解析：進行貸款安全性調(diào)查，要考察借款人、保證人是否已建立良好的公司治理機制，主要包括是否制定清晰的發(fā)展戰(zhàn)略、科學的決策系統(tǒng)、執(zhí)行系統(tǒng)和監(jiān)督系統(tǒng)、審慎的會計原則、嚴格的目標責任制及與之相適應(yīng)的激勵約束機制、健全的人才培養(yǎng)機制和健全負責的董事會。104.以下不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是()。

A.代理股票買賣業(yè)務(wù)

B.代理國債業(yè)務(wù)

C.代理銷售基金業(yè)務(wù)

D.代理銷售保障產(chǎn)品業(yè)務(wù)

答案：D

解析：目前，我國商業(yè)銀行共開展了約幾十種代理業(yè)務(wù)，

主要種類有：基金、股票、保險、國債、信托、黃金等。105.貸前調(diào)查的主要對象不包括（）。

A.借款人

B.貸款人

C.保證人

D.抵(質(zhì))押人

答案：B

解析：貸前調(diào)查的主要對象就是借款人、保證人、抵(質(zhì))押人、抵(質(zhì))押物等。不包括貸款人，在公司信貸中，一般貸款人是指商業(yè)銀行，而貸前調(diào)查是貸款人做出的對借款人的調(diào)查，因而不包括貸款人。106.金女士寫作能力頗佳，在財經(jīng)評論方面有獨到見解。她被一家財經(jīng)雜志社相中。雜志社愿意提供每月30000元的薪酬。金女士有三種選擇：調(diào)入財經(jīng)雜志社，獲得工資、薪金；作為雜志特約評論員，獲得勞務(wù)報酬；作為普通的投稿人，獲得稿酬收入。

如果金女士選擇調(diào)入財經(jīng)雜志社，那么每月所得應(yīng)納所得稅()元。

A.3360

B.4800

C.5200

D.5620

答案：D

解析：調(diào)入雜志社，作為雜志社員工，收入性質(zhì)屬于工資、薪金所得，其應(yīng)納個人所得稅=(30000-3500)×25％-1005=5620(元)。107.金融資產(chǎn)管理公司成立至今，經(jīng)營管理的不良資產(chǎn)主要是（）。

A.銀行不良資產(chǎn)

B.證券不良資產(chǎn)

C.信托不良資產(chǎn)

D.保險不良資產(chǎn)

答案：A

解析：金融資產(chǎn)管理公司成立至今，經(jīng)營管理的不良資產(chǎn)主要是銀行不良資產(chǎn)。108.償付比率反映的是償債能力的高低，和資產(chǎn)負債率的功能一致，一般在()以上為宜。

A.20％

B.30％

C.40％

D.50％

答案：D

解析：償付比率反映的是償債能力的高低，和資產(chǎn)負債率的功能一致，一般在50％以上為宜。109.個人商用房貸款的貸款發(fā)放要遵循（）的原則，由獨立的放款管理部門或崗位負責落實放款條件、發(fā)放滿足約定條件的貸款。

A.審放分離

B.誠信申貸

C.協(xié)議承諾

D.實貸實付

答案：A

解析：個人商用房貸款的貸款發(fā)放要遵循審貸與放貸分離的原則，設(shè)立獨立的放款管理部門或崗位，負責落實放款條件、發(fā)放滿足約定條件的貸款，對貸款資金的支付進行嚴格管理與控制。110.優(yōu)化資產(chǎn)負債品種結(jié)構(gòu)的原則是發(fā)展（）的業(yè)務(wù)。

A.收益高、風險低

B.收益高、風險高

C.收益低、風險低

D.收益低、風險高

答案：A

解析：優(yōu)化資產(chǎn)負債品種結(jié)構(gòu)的原則是發(fā)展收益高、風險低的業(yè)務(wù)，降低高風險、低收益業(yè)務(wù)占比，并要綜合考慮利潤目標、風險偏好和市場預(yù)期等因素。111.下列屬于我國商業(yè)銀行目前主要資金來源的是（）。

A.央行借款

B.銀行自有資本

C.同業(yè)拆借

D.公眾存款

答案：D

解析：存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源，存款業(yè)務(wù)也是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的重要基礎(chǔ)。112.根據(jù)《貸款通則》，關(guān)于貸款展期的表述，錯誤的是()。

A.中期貸款展期累計不得超過原貸款期限的一半

B.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限

C.借款人未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶

D.是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定

答案：D

解析：D項，根據(jù)《貸款通則》第十二條，不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當在貸款到期日之前，向貸款人申請貸款展期。是否展期由貸款人決定。113.下列是期限錯配出現(xiàn)的原因的是（）。

A.銀行用短期存款去支持短期的貸款

B.銀行用短期貸款去支持短期的存款

C.銀行用長期存款去支持長期的貸款

D.銀行用短期存款去支持長期的貸款

答案：D

解析：資產(chǎn)負債的流動性除了與業(yè)務(wù)屬性密切相關(guān)，同時也與業(yè)務(wù)期限密切相關(guān)。銀行往往用短期存款去支持長期的貸款，出現(xiàn)期限錯配。114.關(guān)于家庭收支狀況的分析，說法正確的有()。

A.緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的2—3倍

B.如果統(tǒng)計年度出現(xiàn)“其他收入”，則應(yīng)該考慮排除“其他收入”后，當年收支是否能夠得以平衡或出現(xiàn)盈余

C.包括收支盈余情況分析、財務(wù)自由度的分析、收入支出結(jié)構(gòu)分析和應(yīng)急能力分析

D.工作收入的占比越大，說明家庭對工作收入的依賴性就越大

E.自由結(jié)余占比越大，客戶的結(jié)余使用效率越高

答案：B,C,D

解析：A項，緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的3～6倍；E項，通常而言，自由結(jié)余占比越大，客戶的結(jié)余使用效率越低。115.中國證券業(yè)協(xié)會在國家對證券業(yè)實行集中統(tǒng)一管理的前提下，進行證券（）

A.集中管理

B.分業(yè)管理

C.自律管理

D.混合管理

答案：C

解析：中國證券業(yè)協(xié)會在國家對證券業(yè)實行集中統(tǒng)一管理的前提下，進行證券自律管理。116.質(zhì)押與抵押最重要的區(qū)別為（）。

A.抵押權(quán)可重復(fù)設(shè)置，質(zhì)權(quán)不可

B.抵押權(quán)標的為動產(chǎn)和不動產(chǎn)，質(zhì)權(quán)標的是動產(chǎn)和財產(chǎn)權(quán)利

C.抵押權(quán)不轉(zhuǎn)移標的物的占有，質(zhì)權(quán)必須轉(zhuǎn)移標的物的占有

D.抵押權(quán)人無保管標的物的義務(wù)，質(zhì)權(quán)人負有善良管理人注意義務(wù)

答案：C

解析：抵押權(quán)的設(shè)立不轉(zhuǎn)移抵押標的物的占有，而質(zhì)權(quán)的設(shè)立必須轉(zhuǎn)移質(zhì)押標的物的占有。這是質(zhì)押與抵押最重要的區(qū)別。故本題選C。117.消極遺產(chǎn)是指（）。

A.非法遺產(chǎn)

B.歸屬權(quán)不明的遺產(chǎn)

C.債權(quán)

D.死者生前所欠的個人債務(wù)

答案：D

解析：積極遺產(chǎn)指死者生前個人享有的財物和可以繼承的其他合法權(quán)益，如債權(quán)和著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)益等；消極遺產(chǎn)指死者生前所欠的個人債務(wù)。118.一般而言，被稱為退休后生活的第一道防線的是()。

A.企業(yè)的年金收入

B.國家的社會養(yǎng)老保險

C.個人儲備的退休養(yǎng)老基金

D.房產(chǎn)變現(xiàn)收入

答案：B

解析：退休后的收入實際上是退休后的生活保障，不同退休養(yǎng)老規(guī)劃工具的收入構(gòu)成了保障退休養(yǎng)老金的不同“防線”。第一道“防線”應(yīng)當是國家的社會保險制度，如我國企業(yè)職工退休后獲得的城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險金及公務(wù)人員的退休金。第二道“防線”應(yīng)當是企業(yè)年金收入。第三道“防線”應(yīng)當是商業(yè)性養(yǎng)老保險的保險金收入。第四道“防線”應(yīng)當是個人儲備的退休養(yǎng)老基金。第五道“防線”應(yīng)當是房產(chǎn)變現(xiàn)收入。119.自有資金現(xiàn)金流量表是設(shè)定在全部投資均為自有資金的情況下，以此為計算基礎(chǔ)，借款作為現(xiàn)金流人，借款利息和本金的償還均作為現(xiàn)金流出。（）[2015年10月真題]

答案：錯

解析：全部投資現(xiàn)金流量表以全部投資作為計算的基礎(chǔ)，全部投資均視為自有資金，借款不作為現(xiàn)金流人，借款利息和本金的償還不作為現(xiàn)金流出。自有資金現(xiàn)金流量表以自有資金為計算基礎(chǔ)，借款作為現(xiàn)金流人，借款利息和本金的償還作為現(xiàn)金流出。120.日元對人民幣的匯率，一般可以看做是基本匯率。()

答案：錯

解析：一般美元是基本匯率中的關(guān)鍵貨幣，日元對人民幣的匯率是通過美元對日元、美元對人民幣的匯率套算出來的，是套算匯率。121.個人貸款網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道按客戶定位分類包括()。

A.專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

B.直客式網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

C.全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

D.高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

E.零售型網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

答案：A,C,D,E

解析：網(wǎng)點機構(gòu)隨著對客戶定位的不同而各有差異，主要有：(1)全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道。(2)專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道。(3)高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道。(4)零售型網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道。122.消費者向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計等值（）美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。

A.3000

B.4000

C.5000

D.6000

答案：C

解析：消費者向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計等值5000美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、經(jīng)海關(guān)簽章的《中華人民共和國海關(guān)進境旅客行李物品申報單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理。123.采用（）的，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報告或告知貸款人貸款資金支付情況。

A.借款人自主支付

B.借款人受托支付

C.貸款人自主支付

D.貸款人受托支付

答案：A

解析：采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報告或告知貸款人貸款資金支付情況。貸款人應(yīng)當通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式，檢查貸款支付是否符合約定用途。124.從某家企業(yè)的利潤表可知，其第一年銷售成本比率為54．2％，第二年銷售成本比率增加，實際銷售成本為85萬元，銷售收入為150萬元，則由于銷售成本比率增加使企業(yè)現(xiàn)金流減少（）。

A.3．7萬元

B.50萬元

C.30．8萬元

D.15萬元

答案：A

解析：如果第二年保持第一年的銷售成本比率54．2％，那么第二年的銷售成本應(yīng)當是150X54．2％=81．3(萬元)，但銷售成本比率的增加使得實際銷售成本達到了85萬元。因此，銷售成本比率增加消耗掉3．7萬元(=85-81．3)的現(xiàn)金。125.下列不屬于財產(chǎn)擔保的是（）擔保。

A.企業(yè)保證

B.房產(chǎn)

C.債券

D.保險單

答案：A

解析：貸款擔?？煞譃槿说膿：拓敭a(chǎn)擔保兩種。財產(chǎn)擔保可分為不動產(chǎn)、動產(chǎn)和權(quán)利財產(chǎn)（例如股票、債券、保險單等）擔保。選項A屬于人的擔保。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.貸款質(zhì)押的最主要風險因素是（）。[2010年5月真題]

A.虛假質(zhì)押風險

B.司法風險

C.匯率風險

D.操作風險

答案：A

解析：目前銀行辦理的質(zhì)押貸款在業(yè)務(wù)中主要的風險有：虛假質(zhì)押風險、司法風險、匯率風險和操作風險。其中，虛假質(zhì)押風險是貸款質(zhì)押的最主要風險因素。2.全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)是經(jīng)證監(jiān)會批準設(shè)立的全國性證券交易場所，屬于場外市場。（）

答案：錯

解析：全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)成立于2012年，是經(jīng)國務(wù)院批準設(shè)立的全國性證券交易場所，全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)有限責任公司為其運營管理機構(gòu)，屬于場外市場。3.作為調(diào)節(jié)對象和監(jiān)測貨幣政策效果的金融指標是（）。

A.貨幣政策最終目標

B.貨幣政策工具

C.貨幣政策中介目標

D.貨幣政策操作目標

答案：C

解析：貨幣政策的中介目標是中央銀行為了實現(xiàn)貨幣政策的終極目標而設(shè)置的可供觀察和調(diào)整的指標。貨幣政策中介目標的作用在于：表明貨幣政策實施的進度；為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標；便于中央銀行調(diào)整政策工具的使用。4.下列屬于直接融資的行為是（）。

A.何某向工商銀行借款100000元專門用于其企業(yè)的工程結(jié)算

B.A公司向B公司投入資金8000000元，并占有B公司30%的股份

C.A公司通過融資機構(gòu)向B公司借款600000元

D.何某通過金融機構(gòu)借入資金120000元

答案：B

解析：融資是指資金的借貸與資金的有償籌集活動。通過金融機構(gòu)進行的融資為間接融資；不通過金融機構(gòu)，資金盈余單位與資金需求單位直接協(xié)議的融資活動為直接融資。故本題選B。?5.下列關(guān)于房產(chǎn)稅的說法錯誤的是（）。

A.依照房產(chǎn)余值計算繳納的，稅率為1．5％；依照房產(chǎn)租金收入計算繳納的，稅率為10％

B.產(chǎn)權(quán)出典的，由承典人繳納

C.房產(chǎn)稅采用從價計稅，計稅依據(jù)為按計稅余值計稅和按租金收入計稅兩種

D.房產(chǎn)稅由產(chǎn)權(quán)所有人繳納

答案：A

解析：A項，依照房產(chǎn)余值計算繳納的，稅率為1．2％；依照房產(chǎn)租金收入計算繳納的，稅率為12％。6.歐洲金融監(jiān)管當局不包括（）。

A.歐洲銀行管理局

B.歐洲證券和市場管理局

C.職業(yè)養(yǎng)老基金管理局

D.國家信用社管理局

答案：D

解析：歐洲金融監(jiān)管當局包括歐洲銀行管理局、歐洲證券和市場管理局、歐洲保險、職業(yè)養(yǎng)老基金管理局。D項屬于美國聯(lián)邦分業(yè)監(jiān)管機構(gòu)。7.（??）管理是銀行經(jīng)營的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運行的重要保障。

A.流動性風險

B.市場風險

C.操作風險

D.信用風險

答案：A

解析：流動性風險管理是銀行經(jīng)營的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運行的重要保障。8.銀行的成本中心涵蓋的機構(gòu)包括（）。

A.管理部門

B.運作中心

C.培訓(xùn)機構(gòu)

D.分支機構(gòu)

E.產(chǎn)品線

答案：A,B,C

解析：在銀行組織架構(gòu)的內(nèi)部管理上，按照管理會計角度劃分，將銀行機構(gòu)分為成本中心和利潤中心兩類，其中成本中心涵蓋管理部門、運作中心、培訓(xùn)機構(gòu)等機構(gòu)，利潤中心包括獨立核算的分支機構(gòu)、產(chǎn)品線和子公司等。9.保險公司對家庭財產(chǎn)進行區(qū)分，將家庭財產(chǎn)分為一般可保財產(chǎn)、特約可保財產(chǎn)和不可保財產(chǎn)三類。下列屬于一般可保財產(chǎn)的是()。

A.自有居住房屋

B.個體勞動者存放在室內(nèi)的營業(yè)器具、工具、原材料和商品

C.室內(nèi)家庭財產(chǎn)

D.金銀、珠寶、首飾、古玩、貨幣、古書、字畫等珍貴財物

E.室內(nèi)裝修、裝飾及附屬設(shè)施

答案：A,C,E

解析：客戶在投保家庭財產(chǎn)保險時首先要確定自己的財產(chǎn)是否屬于可保財產(chǎn)?？杀Ｘ敭a(chǎn)包括：①自有居住房屋；②室內(nèi)裝修、裝飾及附屬設(shè)施；③室內(nèi)家庭財產(chǎn)。B項屬于特約可保財產(chǎn)；D項屬于不可保財產(chǎn)。10.公司的應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)下降時，()。

A.公司經(jīng)營的風險降低

B.公司的商業(yè)信用減少

C.銀行受理公司的貸款申請風險較小

D.公司可能產(chǎn)生借款需求

E.公司需要額外的現(xiàn)金及時支付供貨商

答案：A,B,D,E

解析：AC兩項，對于無法按時支付應(yīng)付賬款的公司，供貨商會削減供貨或停止供貨，公司的經(jīng)營風險加大，這時銀行受理公司的貸款申請風險也是很大的。11.未通過貸審會審查的授信不可以申請復(fù)議。

答案：錯

解析：未通過貸審會審查的授信可以申請復(fù)議，但必須符合一定條件，且間隔時間不能太短。12.中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運用下列哪些貨幣政策工具?（）

A.要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準備金

B.確定中央銀行基準利率

C.為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理再貼現(xiàn)

D.向商業(yè)銀行提供貸款

E.在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯

答案：A,B,C,D,E

解析：中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運用的貨幣政策工具包括：①要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準備金；②確定中央銀行基準利率；③為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理再貼現(xiàn)；④向商業(yè)銀行提供貸款；⑤在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯；⑥國務(wù)院確定的其他貨幣政策工具。13.根據(jù)國內(nèi)外商業(yè)銀行的最新實踐來看，商業(yè)銀行考評體系中的核心指標是（）。

A.存貸款比率

B.